江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初2124号原告：江西会昌农村商业银行股份有限公司。地址：会昌县文武坝镇九洲大道**，统一社会信用代码：91360700309269008U。法定代表人：郭星，系该公司董事长。委托诉讼代理人:刘亮英，会昌农商银行城区支行客户经理。被告：杨招兰，女，1980年10月26日出生，汉族，住会昌县。委托诉讼代理人：曾小飞，江西宋城律师事务所律师。原告江西会昌农村商业银行股份有限公司（以下简称会昌农商银行）与被告杨招兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告会昌农商银行委托诉讼代理人刘亮英，被告杨招兰及其委托诉讼代理人曾小飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告会昌农商银行向本院提出诉讼请求：一、诉请贵院判令被告杨招兰归还原告借款本金200000元以及至借款归还之日止的利息（截至2020年8月17日共结欠利息7903.76元，自2020年8月18日起的利息按合同约定计算）。二、诉请贵院判令原告享有拍卖、折价、变卖被告抵押物（位于会昌县，房产权证号为会房权证文武坝字第**）所得价款的优先受偿权。三、本案受理费、评估费、拍卖费、执行费等原告实现债权费用由被告承担。事实与理由：2017年8月18日，原告与吴木生、杨招兰签订了（2017）会城抵个借字第101号《个人借款合同》，合同约定借款授信金额200000元，借款授信期限36个月，授信到期日为2020年8月17日，约定合同期内借款年利率为6.525%，逾期借款年利率为9.7875%，借款按月缴息，到期还本，一年一贷。同日，原告与吴木生、杨招兰签订了（2017）会城高抵第101号《最高额抵押合同》，约定以吴木生、杨招兰共同共有，位于会昌县的房产（房产权证号为会房房权证文武坝字第**）借款设定抵押并办理了抵押登记。根据被告第二次用信申请，原告于2018年8月20日向被告发放200000元的借款，用信到期时间为2019年8月19日。2019年6月8日，吴木生死亡，被告杨招兰未按约定还本付息，经原告多次催收未果，截至2020年7月17日，结欠借款本金200000元，利息7903.76元。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告未按合同约定归还借款本息，被告行为已构成违约。为维护原告的合法权益，诉请贵院依法判决，支持原告上述诉讼请求。被告杨招兰答辩称，1、其配偶吴木生在贷款期间已经在中国太平洋人寿保险股份有限公司投保了险种为“安贷宝意外伤害保险（B款）”的个人人身保险，原告应当向保险人中国太平洋人寿保险股份有限公司主张保险责任；2、保险人中国太平洋人寿保险股份有限公司应当承担保险责任，应作为本案的被告或第三人参加诉讼。原告会昌农商银行为证明其主张向本院提交如下证据：1、原告营业执照副本复印件、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告杨招兰的身份证复印件和户口簿复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、被告杨招兰的结婚证复印件，证明吴木生生前与被告杨招兰系夫妻关系；4、（2017）会城高抵第101号个人借款合同复印件，证明原告与吴木生、杨招兰达成了借款200000元的合同，约定了借款期限、借款利率和用途、违约责任等事项；5、（2017）会城高抵第101号《最高额抵押合同》复印件，证明吴木生、杨招兰以其位于会昌县的房产（房产权证号为会房权房权证文武坝字第**）××号合同的贷款提供最高额抵押担保；6、不动产登记证复印件、房产证复印件，证明吴木生、杨招兰抵押给原告的房产在会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续；7、欠本欠息截屏，证明被告欠本欠息的具体金额；8、会昌农商银行贷款催收通知书复印件，证明借款到期后，原告对被告就涉案借款进行了催收。9、贷款结清证明、银行账户流水、流水说明，证明吴木生2016年以来在原告处贷款的发放、归还情况。被告杨招兰向法庭提交证据：1、支付凭证三份，证明吴木生支付了合计820元保险费给原告，由原告代为投保，其中原告还收取20元的工本费；2、事故认定书复印件、身份证复印件、注销证明复印件、死亡医学证明复印件、保险单复印件，证明吴木生在交通事故中已经死亡的事实；吴木生的贷款在保险人中国太平洋人寿保险股份有限公司投保了险种为“安贷宝意外伤害保险”，吴木生死亡的保险事故发生在保险期间，保险人应当承担保险责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，吴木生、杨招兰以房屋装修为由向原告会昌农商银行贷款并签订了（2017）会城抵个借字第101号《个人借款合同》，合同约定借款金额为200000元，借款授信期限为36个月，自2017年8月18日起至2020年8月17日止，贷款用信方式是一年一贷，借款年利率为6.525%，逾期利率按合同约定利率水平加收50%。同日，原告与吴木生、杨招兰签订了（2017）会城高抵第101号《最高额抵押合同》，约定第101号合同的贷款以吴木生、杨招兰提供的房产作抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。抵押物位于会昌县的房产（房产权证号为会房权证房权证文武坝字第**。会昌县不动产登记局办理了抵押登记【不动产登记证号为赣（2017）会昌县不动产证明第0005769号】。该笔借款，第二次用信到期时间为2019年8月19日，后被告并未办理续贷手续。被告已逾期，截至2020年8月18日，结欠借款本金200000元，利息7903.76元。另查明，吴木生于2019年6月8日因交通事故死亡，其生前与被告杨招兰系夫妻关系。本院认为，被告杨招兰尚欠原告借款本金200000元并拖欠利息，事实清楚，证据充分，双方债权债务关系明确，本院予以认定。被告未按合同约定履行到期应偿付借款本息的义务，已构成违约。原告与被告签订了抵押合同，并到相关部门办理了抵押登记手续，符合法律规定，故原告对抵押的房屋享有优先受偿权。被告提出原告应当向保险人中国太平洋保险股份有限公司主张保险责任，应追加中国太平洋保险股份有限公司为本案被告或第三人，属另一法律关系，当事人应另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告杨招兰应偿还原告江西会昌农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（截至2020年8月17日的利息7903.76元，自2020年8月18日起至清偿之日止的利息按合同约定计算），限于本判决生效后十日内付清；二、原告江西会昌农村商业银行股份有限公司对被告提供的抵押房产（房产权证号为会房权证文房权证文武坝字第**）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4420元，由被告杨招兰承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  邱凤人民陪审员  赖茗人民陪审员  吴琼二〇二〇年十月二十八日书 记 员  欧虹