贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初2357号原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司,住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****,统一社会信用代码91330105053670665U(1/1);法定代表人杨珠文，该公司执行董事；委托诉讼代理人杨昌、杨小清，该公司员工。代理权限:特别授权。被告龙筑，女，1985年5月1日生，布依族，住贵州省惠水县。被告卫国勇，男，1991年5月26日生，汉族，住贵州省惠水县。被告卫光华，男，1963年7月5日生，汉族，住贵州省惠水县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）诉被告龙筑、卫国勇、卫光华追偿权纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法由审判员郑天成适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凝睿公司的委托诉讼代理人杨昌，被告龙筑、卫国勇到庭参加诉讼,被告卫光华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凝睿公司诉称：2016年9月12日，原告与三被告及案外人贵州捷优卡汽车服务有限公司（以下简称捷优卡公司）签订了《信用卡分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于被告龙筑已经或者将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，需要向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款、担保服务费等费用。被告龙筑为顺利取得信用卡透支资金，要求原告为其透支资金债务向银行提供担保，被告卫国勇、卫光华自愿作为被告龙筑的共同偿债人。根据合同约定，如果被告龙筑未能全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告龙筑应自原告代偿之日起向原告偿还代偿款并按每日1‰的利率标准支付相应的资金占用费；被告卫国勇、卫光华作为上述合同项下的共同偿债人，应与被告龙筑共同向原告承担偿债责任。2016年10月19日，被告龙筑与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称艮山支行）签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告龙筑向艮山支行申请信用卡透支资金140618元用于支付车价尾款和相关服务费，透支资金由被告龙筑分36期（一月为一期）偿还。原告按约定为被告龙筑的该笔透支资金向艮山支行提供保证还款承诺。艮山支行放款后，因被告龙筑严重违约行为，艮山支行宣布被告龙筑的透支资金债务于2017年2月20日提前到期，并要求原告代为清偿被告龙筑的透支资金债务。截止2017年2月27日，原告为被告龙筑垫付了129624.12元的透支债务。原告垫付后，有权向三被告追偿，单三被告拒不偿还原告的垫付款，原告遂诉至法院，请求判决：1.被告龙筑立即归还原告垫付款129624.12元；2.被告龙筑向原告支付利息48453.47元（按垫付款的日万分之三利率从垫付之日的第二日至2020年7月23日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日）；3.被告卫国勇、卫光华对上述债务承担共同还款责任；4.被告龙筑、卫国勇、卫光华承担案件受理费。被告龙筑、卫国勇辩称，对原告要求偿还的垫付款本金数额有异议，案涉车辆也已经被拖走，所以不再付款。被告卫光华未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据。经审理查明：被告龙筑向购买一辆指南者2359CC越野车（进口，发动机号FD384148），总价176000元。因被告龙筑未能一次性支付购车款，需要向银行办理信用卡透支资金，即通过案外人捷优卡公司与原告发生业务关系，由原告为被告龙筑向艮山支行申请信用卡以取得透支资金，原告同时为被告龙筑的透支资金债务向银行提供担保。2016年9月12日，案外人捷优卡公司（甲方）、被告龙筑（乙方）、被告卫国勇、卫光华（丙方）、原告（丁方）共同签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，合同约定被告龙筑向艮山支行透支资金金额为152640.84元，含车价尾款123000元、银行手续费12022.84元、担保服务费17618元；还款期数36期（1月为1期）；还款日期为每月15日，每期还款金额4241元。合同同时约定，被告卫国勇、卫光华作为被告龙筑债务的共同偿债人，原告承担清偿责任后，被告卫国勇、卫光华应与被告龙筑共同向原告承担还款责任及违约责任；银行发放透支资金后，被告龙筑未能按时全面履行任意一期透支债务，导致原告代偿的，被告龙筑应当立即归还原告代偿款，并自原告代偿之日起按每日1‰的利率向原告支付相应利息。2016年10月19日，被告龙筑做为透支债务人暨抵押人与透支债权人艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定被告龙筑向原告购买指南者2359ＣＣ越野车一辆，交易总价为176000元，首付35382元，透支金额140618元；透支资金的收款账户名为原告，账号为12×××39；该分期为36期，每月25日前将当期应还资金足额存入牡丹信用卡账户；该合同项下的手续费为12022.84元，按照被告龙筑分期的期数分期向艮山支行支付；艮山支行累计3期无法全额扣款受偿，艮山支行有权宣布本合同项下的透支债务提前到期，并立即要求被告龙筑偿还本合同项下全部债务。2017年2月20日，艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知书》，载明截至2017年2月1日，被告龙筑尚欠艮山支行债务139926.69元（滞纳金、利息算至2017年2月1日），请于2017年3月2日前承担共同还款责任。2018年1月24日艮山支行向原告出具《代偿证明》，载明原告于2017年2月23日代偿129604.12元、2017年2月27日代偿20元。上述事实，有原、被告的陈述、被告身份证复印件、原告营业执照复印件、《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知书》、《代偿证明》等证据在卷佐证，应予认定。本院认为，依法成立的合同应受法律保护。本案中，被告龙筑、卫国勇、卫光华与原告签署的《信用卡透支分期付款担保服务合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应履行合同约定的义务、享有共同约定的权利。虽然被告对该合同约定的金额有异议，但是该合同中车价尾款123000元与担保服务费17618元之和，与被告龙筑与艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》中约定的透支资金140618元相吻合；同时上述两合同约定的银行手续费均为12022.84元。因此，对被告龙筑、卫国勇对原告主张的金额有异议的主张，本院不予支持。原告于2017年2月23日代被告龙筑向艮山支行偿还129604.12元。因此，对原告要求被告龙筑偿还代偿款129604.12元的主张，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”该规定第三十二条第二款固定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场利率四倍确定受保护的利率上限。”关于原告要求被告龙筑自2017年2月24日至2020年7月23日，以129604.12元为基数支付每日万分之三的利率支付资金占用费的请求。本院认为，《信用卡透支分期付款担保服务合同》约定，被告龙筑未能按时全面履行任意一期透支债务，导致原告代偿的，被告龙筑应当立即归还原告代偿款，并自原告代偿之日起按每日1‰的利率向原告支付相应利息。虽然每日万分之三相对于每日1‰对被告龙筑更有利，但每日万分之三约相当于一年10.8%，超过了中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率一年期为3.85%。因此，综合本案实际本院支持以129604.12元为基数，按照一年期7.7%利率，由被告龙筑支付原告自2017年2月24日至2020年7月23日的利息为33930元，并以129604.12元为基数，以一年期7.7%利率计算，支付自2020年7月24日至129604.12元清偿之日止的利息。被告龙筑应偿还原告代偿款129604.12元，以及2017年2月24日至2020年7月23日的利息为33930元，共计163534.12元；并以129604.12元为基数，以一年期7.7%利率计算，支付自2020年7月24日至129604.12元清偿之日止的利息。被告卫国勇、卫光华依据《信用卡透支分期付款担保服务合同》的约定，做为共同偿债人应与被告龙筑共同向原告偿还上述款项。被告卫光华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果由被告卫光华承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条第二款之规定，判决如下：被告龙筑、卫国勇、卫光华自本判决生效之日起三十日内一次性偿还所欠原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的代偿款本金129604.12元及以一年期7.7%利率计算，自2017年2月24日至2020年7月23日的利息33930元，共计163534.12元；并以129604.12元为基数，以一年期7.7%利率计算，支付自2020年7月24日至129604.12元清偿之日止的利息。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3862元，减半收取1931元，由被告龙筑、卫国勇、卫光华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  郑天成二〇二〇年十月二十三日书记员  何小敏