湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初3749号原告：江苏宁华投资有限公司，住所地南京市雨花台区西营村**。统一社会信用代码91320000561785565H。法定代表人：方光兰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：章慧，湖北良朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴然，湖北良朋律师事务所律师。被告：王阳，男，1990年2月10日出生，汉族，住安徽省颍上县。原告江苏宁华投资有限公司﹙以下简称宁华投资公司﹚诉被告王阳借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁华投资公司的委托代理人章慧到庭参加诉讼。被告王阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。宁华投资公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金166,637.5元、利息13586.11元及逾期利息（以本金200,000元，按年利率10.05%自2019年3月21日起计算至2019年5月7日，以本金166,637.5元按年利率10.05%自2019年5月8日起计算至借款本息全部清偿之日止；复利以13586.11元按年利率10.05%自2019年3月21日计算至借款本息全部清偿之日止；截至2020年4月15日起诉时金额为20109.9元）；2、判令被告承担原告为实现上述债权而产生的律师代理费1200元；3、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年被告王阳通过“驴妈妈旅游”消费平台，在线与武汉众邦银行股份有限公司（以下简称众邦银行）签订《个人借款额度合同》，向众邦银行申请个人消费贷款额度，各笔贷款明细以众邦银行系统生成的电子交易记录记载的为准；2018年3月21日，众邦银行向被告发放贷款200,000元，贷款期限为一年。执行借期内年利率6.7%、罚息年利率为10.05%（借款利息加收50%）。贷款到期后，被告未按期归还贷款本金及利息。经原告催告，被告仅还款33,360.50元。被告发生逾期后，众邦银行将其对被告的贷款债权转让给原告，自原告支付转让价款后发生债权转移。为实现上述债权，原告委托湖北良朋律师事务所代理本案，为此支付律师代理费1200元。综上，众邦银行与被告订立的《个人借款额度合同》合法有效且已依约发放贷款，被告未能按时还款的行为构成违约；原告受让债权后，取得向被告追索债权及相关权益的权利，被告应当向原告清偿债务及承担违约责任。王阳辩称未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下，2018年3月21日，众邦银行（合同乙方）与王阳（合同甲方）签订《个人借款额度合同》，合同约定：甲方通过驴妈妈平台向乙方申请个人消费贷款额度，乙方有权审核并自主决定是否同意该额度申请；对于额度项下单笔的贷款，以《个人额度借款支用单》约定的贷款起始日为起息计费起始日，若无《个人额度借款支用单》，则以乙方系统生成的电子信息记录（包括但不限于额度提取记录、结算记录、还款记录等）记载的为准，利息费率按《个人额度借款支用单》的约定计算，若无《个人额度借款支用单》，则以乙方系统生成的电子信息记录记载的为准；甲方无条件且不可撤销地委托乙方将甲方申请使用的贷款受托支付至甲方指定的交易对手（向甲方提供商品或服务的商户所在网络平台）开立在乙方的账户；贷款具体的支付对象、支付账号等以《个人额度借款支用单》中约定的为准，如无《个人额度借款支用单》，则以乙方系统生成的电子信息记录记载的为准；除非有确实且充分的相反证据，否则乙方系统生成的电子记账凭证、流水记录等是本合同项下贷款发放及款项偿还情况的有效证据；本合同项下贷款计息方式为等额本息、还款方式为一次还本付息；合同起始日2018年3月21日，合同到期日2019年3月21日止，执行借期内年利率6.7%；甲方授权乙方自动在到期还款日起（含当日）从甲方在乙方开立的账户或其他指定账户扣划资金用于归还甲方全部应还款项，直至全部款项清偿为止；账户户名：王阳、开户行：武汉众邦银行股份有限公司、账号：62×××07；发生逾期的，乙方有权根据贷款本金按不同期限相对应的年化率的1.5倍每日计收违约金／滞纳金，直至本金和手续费清偿为止；要求甲方偿还债务并承担乙方为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、保全费用、律师费用、调查取证费用等其他合理费用；甲方在此合同额度项下支用每笔贷款时，无需另行签订借款合同，以甲方在购买商品或服务的提供商品网络页面或客户端界面上点击同意支付该笔费用的按钮（例如确认或类似文字），或输入密码进行确认付款，即视为甲方确认并同意乙方生成的《个人额度借款支用单》（如有）货乙方系统生成的电子交易记录；本合同经甲方通过驴妈妈平台以点击确认、勾选同意或类似意思表示的形式签署即视为生效，本合同生效同时，默认甲方同时签署本合同所附附件。涉案合同《个人借款额度合同》系王阳在互联网上通过电子签名的方式与众邦银行签订，由中金金融认证中心有限公司作出《数字签名验证报告》；经王阳提供手机收到的验证码确认，生成户名为王阳的电子账户，账号：62×××07；2018年3月21日，众邦银行向合同约定的王阳账户（账号62×××07）汇入200,000元,交易用途显示为贷款发放。贷款到期后，被告未按时偿还借款本金及利息。2018年底，众邦银行与宁华投资公司签订债权转让合同，将其对王阳所享有的债权（包括未偿还的贷款本金、利息、罚息及复利的一切权利及利益）转让于宁华投资公司，2019年4月29日完成债权交割，并向债务人王阳发出通知。宁华投资公司自认收到王阳的还款，其中2019年5月7日还款33,362.5元。本院认为，宁华投资公司提交的中金金融认证中心有限公司作出的《数字签名验证报告》证实了王阳在互联网上通过电子签名的方式与众邦银行签订《个人借款额度合同》的事实,王阳在互联网与众邦银行签订借款合同时,需提供其本人身份证正反面扫描、在其他银行柜台办理的银行卡及绑定的手机号码，并通过其本人手机接收的验证码进行操作,完成上述审核后，其电子账户（账号62×××07）生成。据此,本院确认该合同的真实性并确认众邦银行提交的电子《个人借款额度合同》上的签名为王阳的电子签名,该合同真实有效,依法确认为有效合同,双方均应按照合同规定履行。众邦银行于2019年3月21日向合同约定的王阳账户（账号62×××07）汇入200,000元,履行了合同约定的义务。王阳应根据合同的约定履行支付贷款本金和利息的义务，其未履行应承担相应的违约责任。众邦银行将其对王阳享有的债权转让于宁华投资公司，并向债务人王阳履行了通知义务，该债权转让合法有效，宁华投资公司作为本案主体向王阳主张前述权利，本院依法予以支持。王阳下欠借款本金16,6637.50元，宁华投资公司主张王阳偿还借款本金16,6637.50元的诉讼请求，本院予以支持。王阳未支付借款期限内的利息，宁华投资公司主张王阳支付借期内13586.11元的诉讼请求，本院予以支持。宁华投资公司主张王阳支付逾期借款利息，该利息计算应分段计算，该逾期利息以本金200,000元，按年利率10.05%自2019年3月21日起计算至2019年5月7日，以本金166,637.5元按年利率10.05%自2019年5月8日起计算至借款本息全部清偿之日止。宁华投资公司主张王阳支付以13586.11元按照年利率10.05%的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。虽然原告所举证据不足以证明其已履行通知义务，但法律规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的立法精神旨在使债务人明确债务履行的对象，避免因未及时通知而给债务人造成损失。至于“通知”的时间和方法，法律并无明确规定，故“通知”应理解为使债务人知晓即可，而诉讼可达此目的。因此，被告在收到原告诉状副本时已知悉《债权转让合同》的内容，此时应视为转让通知到达被告王阳，对其具有法律效力。关于宁华投资公司主张的因诉讼产生的律师代理费,根据合同第七条第二款第五项规定众邦银行因实现债权所发生的各项费用包括律师费等均由王阳承担。据此,宁华投资公司诉请王阳承担律师费的要求具有合同依据,且提交了律师代理合同和费用的收据,委托代理人亦出庭参加了诉讼,王阳应当承担宁华投资公司因本案诉讼所产生的律师代理费1200元。宁华投资公司的该项诉请理由充分，本院予以支持。宁华投资公司主张保全费和公告费，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定的规定，判决如下：一、被告王阳向原告江苏宁华投资有限公司偿还贷款本金16,6637.50元;二、被告王阳向原告江苏宁华投资有限公司支付借款利息13586.11元；三、由被告王阳向原告江苏宁华投资有限公司偿还贷款逾期利息（该利息分段计算：以本金200,000元，按年利率10.05%自2019年3月21日起计算至2019年5月7日，以本金166,637.5元按年利率10.05%自2019年5月8日起计算至借款本息全部清偿之日止）；四、由被告王阳向原告江苏宁华投资有限公司支付律师费1200元；五、驳回原告江苏宁华投资有限公司的其他诉讼请求。以上款项于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本院判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2162元，由被告王阳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 刘 静二〇二〇年十月二十日书记员 张雅平