重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初9101号 原告：重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司，住所地重庆市万州区孙家书房滨江路交汇处**还房裙楼，统一社会信用代码9150010159671963X3。 法定代表人：周志成，男，1972年3月14日出生，汉族，住重庆市南岸区，该行董事长。 委托诉讼代理人：张怡，女，1988年4月26日出生，汉族，住重庆市万州区，该行工作人员，特别授权。 委托诉讼代理人：周庆明，男，1983年3月12日出生，汉族，住南京市雨花台区，该公司工作人员，特别授权。 被告：陈福清，男，1971年1月1日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：重庆市金孚融资担保有限公司，住所地重庆市江**复盛镇正街(政府大楼)4-29，统一社会信用代码9150000005321095X1。 法定代表人：蔡学军，该公司执行董事兼总经理。 原告重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司(以下简称滨江中银富登银行)与被告陈福清、重庆市金孚融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告滨江中银富登银行的委托诉讼代理人张怡、被告陈福清到庭参加诉讼，被告重庆市金孚融资担保有限公司经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、第一份金融借款合同及担保合同关系成立及履行情况： 2015年6月29日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方，贷款人)与陈福清（甲方，借款人）签订《个人助业借款合同》(合同编号：2015-136513-0015)，约定：乙方向甲方提供非循环支用的借款额度4000000元，借款额度有效期间自2015年6月30日至2016年6月30日；本合同项下借款支用方式为非循环一次性支用。单笔借款的贷款利率为月利率，执行固定利率，即起息日基准利率上浮46%。非循环支用方式下的贷款逾期的罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%，每月计息按30天计算，还款方式为按月付息，到期还本。 同日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方，债权人)与重庆市金孚融资担保有限公司（甲方，保证人）签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定：甲方为陈福清与乙方签订的《个人助业借款合同》(合同编号：2015-136513-0015)和该合同项下的《重庆万州建信村镇银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件（以下简称主合同）所形成的债权提供最高额保证，担保方式为连带责任保证。 2015年6月30日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与陈福清签署贷款转存凭证(借款借据)，发放贷款4000000元。起始日期为2015年6月30日，到期日为2016年6月30日，年利率为7.081%。上述借款借据载明陈福清该笔借款的贷款账号为×××。借款到期后，陈福清未按时归还借款本息。重庆市金孚融资担保有限公司以其在重庆万州建信村镇银行有限责任公司开设的×××账号归还陈福清名下×××贷款账号的借款，于2017年4月7日归还借款本金500000元、2017年4月10日归还借款本金1500000元、2017年4月11日归还借款本金2000000元、2017年6月26日归还借款利息357570.61元。2017年6月26日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司出具贷款还款（已结清）凭证。双方当事人就上述借款的权利义务已终结。 二、第二份金融借款合同及担保合同关系成立及履行情况： 2017年4月7日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方，贷款人)与陈福清（甲方，借款人）签订《个人助业借款合同》(合同编号：2017-136513-0013)，约定：本合同所称借款额度，系指乙方根据对甲方的信用评价及甲方提供的担保而确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的最高可用借款本金限额；对于非循环使用的借款额度，在借款额度有效期内，甲方可以一次支用全部借款额度，也可以多次申请支用，支用借款本金之和不得超过借款额度。乙方向甲方提供非循环支用的借款额度4000000元，借款额度有效期间自2017年4月7日至2018年4月7日；本合同项下借款支用方式为非循环一次性支用。单笔贷款的贷款利率为固定年利率8%，在借款期限内，该利率保持不变；日利率=年利率/360=月利率/30。还款日为每月21日，还款方法为按月付息、到期还本。本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为按月付息，到期还本，每月21日为还款日。借款逾期的，对于甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。甲方的还款首先用于偿还本合同约定应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：对于本金逾期超过90天仍未收回的借款、或者利息逾期超过90天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；除此之外，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。 2017年4月7日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方，债权人)与重庆市金孚融资担保有限公司（甲方，保证人）签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定：甲方为陈福清与乙方签订的《个人助业借款合同》(合同编号：2017-136513-0013)和该合同项下的《重庆万州建信村镇银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件（以下简称主合同）所形成的债权提供最高额保证，担保方式为连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间按乙方发放的单笔贷款分别计算，自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。 2017年4月5日，陈福清向重庆万州建信村镇银行有限责任公司出具支付委托书，同意将在重庆万州建信村镇银行有限责任公司申请的贷款肆佰万元，借款合同编号为2017-136513-0013，转入支付重庆市万州区蕤奥商贸有限公司在建设银行万州分行营业部开设的×××账号内，用途为支付货款。 2017年4月7日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与陈福清签署贷款转存凭证(借款借据)，重庆万州建信村镇银行有限责任公司发放《个人助业借款合同》(合同编号：2017-136513-0013)项下借款4000000元至重庆市万州区蕤奥商贸有限公司在建设银行万州分行营业部开设的×××账号内，借款起始日期2017年4月7日，到期日2018年4月7日，利率为8%。上述借款借据载明陈福清该笔借款的贷款账号为×××。 三、金融借款合同履行情况： 2017年4月7日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司发放借款。该笔借款的还款明细为：于2017年4月24日偿还利息12444.44元，于2017年5月22日偿还利息26666.67元、复利12.44元，于2017年6月22日偿还利息27555.56元、复利8.89元，于2017年7月21日偿还利息26666.67元、复利9.19元于2017年8月21日偿还利息27555.56元于2017年9月21日偿还利息27555.56元于2017年10月21日偿还利息26666.67元于2017年11月21日偿还利息27555.56元于2017年12月21日偿还利息26666.67元于2018年1月21日偿还利息0.86元，于2018年1月22日偿还利息27554.70元于2018年2月21日偿还复利0.3元，于2018年2月23日偿还复利8.88元、偿还利息27555.56元、复利9.18元，于2018年3月21日偿还利息24888.89元、复利18.37元，于借款到期日即2018年4月7日偿还利息0.30元；借款到期后，于2018年12月14日偿还本金3739941.53元，于2019年3月8日偿还本金103883.61元，于2019年8月30日偿还本金156174.86元、利息336683.61元；此后未再还款。 四、催收情况： 无。 五、实现债权的费用支出情况： 案件受理费315元。 六、与本案相关的情况： 1.2018年12月6日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司更名为重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司。2.重庆市金孚融资担保有限公司代陈福清偿还其名下×××贷款账号的借款本金4000000元后，于2017年5月10日向武汉海事法院提起诉讼。该院于2017年7月30日作出(2017)鄂72民初900号《民事调解书》，载明：“一、陈福清于2017年7月30日偿还重庆市金孚融资担保有限公司代偿的借款本金400万元、利息441145.7元、代偿资金占用费用及违约金306189.83元、为实现债权的费用32600元（案件受理费22600元、差旅费10000元）；二、重庆市金孚融资担保有限公司对重庆泰圆实业有限公司提供的抵押财产‘华盛868’轮折价或者拍卖、变卖的价款在陈福清不能清偿本协议第一项所确认的债务范围内优先受偿，对于超出‘华盛868’轮抵押权登记证书（抵押权登记号码×××）所确认的债务，重庆市金融工资担保有限公司享有的抵押权不得对抗善意第三人；三、本协议作为案件纠纷唯一全部解决方案，经各方当事人或者委托诉讼代理人签名或者盖章后即具有法律效力。”3.上述调解书生效后，陈福清未履行还款义务，重庆市金孚融资担保有限公司申请强制执行，武汉海事法院于2017年11月3日作出（2017）鄂72执668号之一《执行裁定书》，载明：“一、扣押被执行人重庆泰圆实业有限公司所有的‘华盛868轮’；拍卖或变卖重庆泰圆实业有限公司所有的‘华盛868轮’。”4.滨江中银富登银行当庭认可，陈福清名下合同编号为2017-136513-0013的《个人助业借款合同》到期后的还款，均系通过法院扣划上述借款保证人重庆市金孚融资担保有限公司在（2017）鄂72民初900号《民事调解书》中享有的债权。 七、滨江中银富登银行的诉讼请求：1.判决陈福清立即偿还截至2020年8月30日的利息15110.81元、罚息16943.77元、复利1798.22元，本息合计33852.80元；并支付滨江中银富登银行自2020年8月31日至借款本息全部清偿之日止的复利(复利以贷款期限内为归还的利息为基数，在贷款利率8%水平上上浮50%计算，按月计收)；2.判决陈福清承担案件受理费；3.判决重庆市金孚融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 本院认为，重庆万州建信村镇银行有限责任公司分别与被告陈福清签订的《个人助业借款合同》(合同编号：2017-136513-0013)、重庆市金孚融资担保有限公司签订《个人助业借款最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。重庆万州建信村镇银行有限责任公司已更名为重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司，原告滨江中银富登银行享有涉案借款本金、利息、罚息、复利等全部债权。虽然原告与被告陈福清均当庭认可本案系通过申请新贷归还旧贷，但合同编号为2017-136513-0013的《个人助业借款合同》项下借款委托支付给了案外人重庆市万州区蕤奥商贸有限公司；重庆市万州区蕤奥商贸有限公司是否将上述借款交由重庆市金孚融资担保有限公司，用以偿还合同编号为2015-136513-0015的《个人助业借款合同》项下贷款，原告与被告陈福清均未举证证明，本院对原告和被告陈福清的上述意见不予采信。原告当庭认可合同编号为2015-136513-0015的《个人助业借款合同》的权利义务已终结，本院予以确认。双方签订的《个人助业借款合同》(合同编号：2017-136513-0013)系完全独立的合同，借款到期后，被告未按时归还借款的利息、罚息、复利，已构成违约，故对原告要求被告偿还借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。结合原告举示的还款明细，按照合同约定的还款顺序，经本院核算，截至2020年8月30日，被告陈福清尚欠借款利息15110.81元、罚息18389.63元、复利1843.52元；原告主张的截至2020年8月30日的借款明细系原告真实意思表示，本院予以支持；2020年8月31日起的复利，结合原告的诉讼请求及账户明细，本院确认复利以15110.81元为计算基数。关于原告主张的实现债权的费用，目前原告能够明确的费用仅为案件受理费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。 关于原告主张的担保债权。合同约定的保证期间尚未届满，故对原告要求被告重庆市金孚融资担保有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第五十一条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，判决如下： 一、被告陈福清于本判决生效后二十日内偿还原告重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司截至2020年8月30日的利息15110.81元、罚息16943.77元、复利1798.22元；并支付原告自2020年8月31日起至付清之日止的复利(复利以15110.81元为基数，在年利率8%的基础上上浮50%后计算)； 二、被告重庆市金孚融资担保有限公司在本判决第一项确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告重庆万州滨江中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费646元，减半收取323元，由被告陈福清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王 静 二〇二〇年十月十九日 法官助理  张 妮 书 记 员  杨 敏 书 记 员  何雄风