上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初19264号原告：顾伟琴，女，1957年12月14日出生，汉族，户籍地上海市徐汇区。委托诉讼代理人：施某某(系原告丈夫)，男，住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：施雯(系原告女儿)，女，住上海市徐汇区。被告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市虹口区。负责人：刘波，总经理。委托诉讼代理人：马溱，上海市中天阳律师事务所律师。第三人：上海途牛国际旅行社有限公司，住所地上海市虹口区四川北路****。原告顾伟琴与被告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司、第三人上海途牛国际旅行社有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日受理后，依法适用简易程序(小额诉讼)，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施某某、施雯，被告的委托诉讼代理人马溱律师到庭参加诉讼。第三人上海途牛国际旅行社有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判令被告支付原告意外伤害保险金1万元。事实和理由：2017年8月12日,原告丈夫施某某与第三人签订《团队出境旅游合同》，约定原告、施某某与原告女儿施雯共同参加第三人提供的英比德法瑞意16日游服务，期限为2017年9月29日至10月14日。第三人为原告及出境游团队向被告购买了“大地境外旅行医疗及紧急救援保险”，第三人同时为原告及家人向阳光财产保险公司投保“阳光一途牛境外旅游保险”。2017年10月7日,原告在一家瑞士餐厅就餐时意外摔倒，后原告配偶与女儿陪同原告前往瑞士巴塞尔利斯塔尔医院医疗，伤情经医院诊断为左侧股骨颈骨折。之后原告转院至瑞士巴塞尔大学医院诊治、做手术。术后，原告回国继续治疗。原告在伤情基本稳定后,于2018年4月3日经司法鉴定构成XXX伤残(保险行业标准)，并于2020年3月24日委托配偶(施某某)前往被告办公地上海市吴淞路XXX号XXX楼XXX-XXX单元要求被告支付意外伤害保险金遭拒绝。原告受伤后,被告为原告报销医疗费折合人民币54,596.67元并向上述两家瑞士医院支付了原告尚欠的医疗费。但被告再未向原告支付其他赔偿费用。根据相关法律规定,被告应当依照保险合同约定和法律规定承担赔偿责任，向原告支付意外伤害保险金。被告辩称：对原告所述的投保、受伤事实无异议，对于原告的伤残等级以及原告主张的意外伤害保险金金额亦无异议。被告认为对于本案原告已过诉讼时效，被告赔付原告相关医疗费用后，原告自行委托相关机构进行伤残等级鉴定，其鉴定报告出具之日为2018年4月3日，根据《保险法》的相关规定，保险人被保险人向保险人主张保险金的请求权的诉讼时效是两年，同时保险条款第二十九条也约定了本保单的诉讼时效为两年，而原告在2020年7月8日才向法院提起诉讼，所以在原告起诉时诉讼时效已经过了。综上，不同意原告的诉讼请求。第三人述称：第三人仅是为原告一家及出境游团队向被告购买了“大地境外旅行医疗及紧急救援保险”，第三人并非保险合同的相对方；原告境外旅游意外受伤事实属实，但原告的诉讼请求与第三人也无关。综上，本案中第三人不应承担赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2017年8月12日，案外人施某某(旅游者)与第三人签订了《团队出境旅游合同》，约定原告顾伟琴、施某某(原告丈夫)、施雯(原告女儿)共同参加第三人提供的“英比德法瑞意16日游”旅游服务，行程时间为2017年9月29日至2017年10月14日(共16天13晚)。同日，第三人代包括原告在内的出境旅游团队(共31人)向被告投保了“大地境外旅行医疗及紧急救援保险”。被告与2017年8月31日出具了保险单，约定：保险责任包括境外旅行意外和突发急性病医疗、出境人员意外伤害等；出境人员意外伤害险的保险金为10万元；原告顾伟琴系被保险人之一等。保险条款第六条载明：“意外伤害保险责任：……(二)意外伤残保险责任，若被保险人在保险期间遭受意外、并自该意外发生之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金……人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%……”。第二十九条载明：“保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年。自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”2017年10月7日，原告在位于瑞士的某餐厅就餐时意外摔倒，原告丈夫施某某和女儿施雯陪同原告前往当地医院治疗。回国后，原告向被告申请理赔。被告于2018年2月向原告赔付了意外受伤产生的医疗费等，因原告伤残等级未经鉴定，被告对意外伤害保险责任部分未赔偿。2018年4月3日，华东政法大学司法鉴定中心就有关的伤情出具了《司法鉴定意见书》，鉴定意见：被鉴定人顾伟琴因故致左侧股骨颈骨折，经手术对症治疗，目前左髋关节活动受限，部分功能丧失，构成XXX伤残(保险行业标准)。2020年7月8日，原告向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告之间订立的保险合同合法有效，受法律保护。原告在境外旅游中发生意外导致骨折，经鉴定为XXX伤残，属于“大地境外旅行医疗及紧急救援保险”中出境人员意外伤害保险责任范围。现双方的争议焦点为本案是否已过诉讼时效。对此本院认为，诉讼时效不应由双方约定，而应当是法律规定。《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款规定的诉讼时效为两年，该规定系根据《中华人民共和国民法通则》规定的普通民事诉讼时效，在《中华人民共和国民法总则》已经对普通民事诉讼时效做出变更时，应当按照“新法优于旧法”的原则，优先适用《中华人民共和国民法总则》的规定。故本案适用的诉讼时效应为三年，原告2018年4月取得《司法鉴定意见书》，2020年7月提起诉讼，并未超过诉讼时效，被告应当相应的保险责任。关于赔偿金额，原、被告双方均对原告XXX伤残以及XXX伤残对应的保险金额1万元无异议，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款及《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司支付原告顾伟琴保险金1万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10元，由被告负担。本判决为终审判决。审判员 魏 嘉二〇二〇年十月三十日书记员 戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……三、《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……四、《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。