河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初20683号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路**。负责人张健，行长。委托诉讼代理人牛青坡，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人田雪，河南振山律师事务所律师。被告张董胜，男，汉族，1980年10月7日出生，住郑州市金水区。被告胡琴，女，汉族，1981年9月29日出生，住郑州市金水区。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告张董胜、胡琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人牛青坡、田雪到庭参加诉讼，被告张董胜、胡琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年3月20日，原、被告签订编号为76082017100119的《浦发银行个人授信合同》，合同主要约定：授信额度总额为人民币80万元，综合授信有效期为5年，自2017年3月1日起至2022年3月1日止，被告可一次或分次向原告申请支用合同项下的综合授信额度，原告同意授信人提出的支用申请的，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件，具体权利义务最终以该业务文件约定为准。被告因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由被告提供个人房产的最高额抵押担保。同日，原、被告签订编号为760020179000001848的《浦发银行最高额抵押合同》，合同主要约定：合同项下的抵押物为张董胜名下位于金水区××楼××单元××号(权证编号：0801040911)的房产，担保的主债权为原告与被告自2017年3月1日至2022年3月1日止的期间内办理各类融资业务所发生的债权。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息(包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)。同日，原、被告签订编号为76082017500116号《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同主要约定：消贷易额度总额为人民币80万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年2月28日止，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40％计算。贷款期限内利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本等。受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。并有权单方面调整受信人的还款方式，宣布贷款全部提前到期。合同签订后，原告依据合同约定向被告发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务，根据上述合同的约定，原告要求被告归还全部本金、利息及罚息。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告胡琴、张董胜共同偿还原告贷款本金80万元、利息17882元、罚息9975.7元(利息、罚息暂计算至2020年7月27日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止)，暂共计827857.7元：2、原告对被告张董胜名下位于金水区××楼××单元××号(权证编号：0801040911)的房产有抵押权，对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、保全费、律师费由被告承担。被告张董胜、胡琴未答辩。经审理查明：2017年3月20日，原、被告签订编号为76082017100119《个人授信合同》一份，主要约定：本合同项下授信额度总额为人民币80万元，授信期间自2017年3月1日至2022年3月1日；本合同项下形成的债务由被告张董胜以其名下房产提供担保；若被告张董胜以本合同项下授信额度所担保的贷款未按时偿还任意一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期），本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求被告立即归还等。被告张董胜在借款人处签字，被告胡琴在共同还款人处签字。合同还有其他约定。2018年3月21日，原、被告签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：本合同所担保的主合同编号为76082017100119《个人授信合同》，本合同项下债务人为张董胜、胡琴，本合同项下被担保的主债权为债权人在自2017年3月1日至2022年3月1日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权。抵押房产座落于金水区××楼××单元××号；本合同项下担保范围除了本合同所述之主债权、还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。合同还有其他约定。2017年3月20日，原、被告签订编号为76082017500116《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定：本合同项下划拨消贷易额度总额为80万元；本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起计算；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；本合同项下贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。被告张董胜在借款人处签字，被告胡琴在共同还款人处签字。合同还有其他约定。2017年3月20日，被告胡琴签署《关于同意执行共同财产的承诺函》一份，载明：本人胡琴（身份证号），现为抵押人张董胜之合法配偶。为《最高额抵押合同》（编号760020179000001848）之签署和履行，特在此作出以下承诺：本人对张董胜签署之《最高额抵押合同》事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。同日，被告张董胜、胡琴签署《同意抵押承诺书》，载明：鉴于借款人张董胜（身份证号码：）向贵行申请个人消费贷款，金额捌拾万元。我愿意将本人名下的以下房产为上述贷款提供抵押担保。房产证号为郑房权证字第××坐落金水区××楼××单元××号，建筑面积为93.07㎡。2017年4月10日，原、被告双方办理抵押登记，证号为豫（2017）郑州市不动产证明第0044925号。合同签订后，原告依约提供了消贷易额度，被告未按合同约定偿还借款本金。截至2020年7月27日，被告张董胜尚欠原告逾期本金共计800000元，逾期利息共计17882元，逾期罚息共计9975.7元。本院认为，原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认，各方当事人均应按照合同约定行使权利，履行义务。原告依约履行发放贷款的义务，被告张董胜未按合同的约定按时足额还本付息，构成违约。原告主张被告张董胜偿还剩余贷款本金及合同约定的利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告胡琴在《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的共同还款人处签字，并出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，故本院对原告要求被告胡琴承担共同还款责任的诉讼请求，予以支持。被告张董胜自愿将其名下位于郑州市金水区××楼××单元××号的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，原告诉求对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张董胜、胡琴于本判决生效后十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金800000元，利息17882元，逾期罚息9975元（暂计算至2020年7月27日，2020年7月28日以后的利息按照合同约定计算至实际付款之日止）。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行就第一项确定的债权对被告张董胜名下位于郑州市金水区博颂路37号3号楼1单元4层8号房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6039.29元，由被告张董胜、胡琴负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李莉二〇二〇年十月二十一日书记员  杨鑫