河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初17638号原告：张晓瑜。委托诉讼代理人：周凡、刘建辉（实习），上海市浩信（郑州）律师事务所律师。被告：合众人寿保险股份有限公司河南分公司，统一社会信用代码914101007736983081，地址：郑州市农业路**国际企业中心大楼****。负责人：吴鹏，总经理。委托诉讼代理人：秦俊才，河南科技通律师事务所律师。原告张晓瑜与被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，不公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周凡、刘建辉，被告委托代理人秦俊才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张晓瑜向本院提出如下诉讼请求：1．确认被告解除合同无效；2.判令被告向原告给付保险金300000元；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月15日，原告在被告处购买“合众多多宝终身重大疾病保险”（保险合同号：420011220445008，合同生效日期：2019年7月16日）。2020年3月16日，原告因“发现甲状腺肿物6天”到河南省肿瘤医院就诊，3月27日，确诊为“双侧甲状腺微小乳头癌T1NOMO”，属于上述保险合同约定的恶性肿瘤范围，被告应予理赔。2020年4月20日原告申请理赔，被告至今未履行赔偿义务。被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司辩称：一、原告在投保时故意未履行如实告知义务,根据《保险法》第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。被告已经按照《保险法》规定和合同约定解除了保险合同,不承担给付保险金的责任。原告是上海汇中保险经纪有限责任公司河南分公司的保险经纪人,原告的执业业务范围:“为投保人拟定投保方案、选择保险人以及办理保险手续,协助被保险人或者受益人进行索赔,为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务,中国银保监会批准的其他业务等”。原告在2019年6月份、7月份在21家保险公司投保重大疾病保险21份,保险金额712.1万元,投保时欺诈投保的目的明确,只要求针对甲状腺癌能理赔就投保,要求缴费期一年,保费低,保额高,要起到杠杆作用,可见其故意欺诈投保,故意不履行如实告知义务的意图明显。原告在投保时故意隐瞒,不履行如实告知义务称其工作是做生意、开蛋糕店的,××,称其仅仅在康宁保险公司投的有30万元的重大疾病保险,故意隐瞒其保险经纪人身份,隐瞒其2009年7月6日至7月11日在商丘市第一人民医院住院并确诊“子宫平滑肌瘤”的疾病史,隐瞒其在21家保险公司投保712.1万元巨额重大疾病保险的情况。原告作为专业的保险经纪人,应当在投保时对自己知道或应当知道的情况进行如实告知。原告是××健康状况,是保险人正确认定承保风险,决定是否承保和如何确定承保保险费率的重要依据,原告却故意隐瞒,直接影响到保险人测评和评估承保风险并决定是否承保。二、原告在保险经纪公司从事保险经纪人工作,对于投保时的如实告知义务应当比一般投保人具有更全面和清晰的认识,并对保险风险控制应注意的事项具有专业的了解。本案中,原告作为保险经纪人,业务范围包括为投保人拟定投保方案、选择保险人以及办理保险手续,协助被保险人或者受益人进行索赔,为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务等,其对保险合同相关知识的认知程度应高于常人,包括投保流程、保险术语、赔付条件、免责条款、如实告知义务等内容。因此,原告应当比一般投保人更清楚投保人投保时如实告知相关事项的重要性以及意义所在。三、原告共在21家保险公司投保,多为重疾险(防癌险),保额高达712.1万元,缴费期限长,单次缴费金额低。其在保险人处投保时主要关注重疾险的保障险种范围、是否赔付甲状腺癌、原位癌、等待期、确认该保险合同是否需要进行体检、是否确诊即赔等情况。以上情况原告在投保时均未如实告知。以原告的专业能力,可以挑选规模、产品和价格都较优的一家或几家公司投保,而事实上原告却分别选择21家保险公司投保险种相似的保险,且存在未如实告知的情形,说明原告对其多家投保的情形，存在故意不如实告知。四、原告故意隐瞒的既往病史，原告于2009年7月6日至7月11日,在河南省××市第一人民医院住院确诊“子宫平滑肌瘤”。五、原告故意隐瞒的21家保险公司投保情况:原告投保前重点关注重疾险的保障险种范围、是否赔付甲状腺癌原位癌、并关注等待期等相关情况。其共在21家保险公司投保,其中重疾险(防癌险)保额712.1万元。投保时间集中在2019年6月、7月。本案保险合同签订于2019年7月15日，张晓瑜故意隐瞒执业的保险经纪人身份。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告是上海汇中保险经纪有限责任公司河南分公司的保险经纪人。2019年7月15日，原告在被告处购买“合众多多宝终身重大疾病保险”保险合同号：420011220445008，合同生效日期：2019年7月16日，月支付保险费用1039.28元，保险金额30万元。在被告投保时向原告提问职业情况，原告回答为管理人员，未告知其曾患有子宫平滑肌瘤及在多家保险公司投保的事实。2020年3月16日，原告因“发现甲状腺肿物6天”到河南省肿瘤医院就诊，3月27日，确诊为“双侧甲状腺微小乳头癌T1NOMO”。原告于2020年4月8日向被告申请理赔，被告于2020年5月7日作出理赔结案通知书，载明投保险人未履行如实告知义务，住所保险法相关规定，本次对该保单解除保险合同，不退还保险费同时本次不承担给付保险金责任，险种责任终止。原告于同日收到。原告曾于2009年7月6日至7月11日,在河南省××市第一人民医院住院确诊“子宫平滑肌瘤”。原告共在21家保险公司投保,多为重疾险(防癌险)。本院认为，原、被告双方的保险合同，不违反法律法规强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。本案中，原告在投保时，被告向其提问相关情况，原告存在隐瞒其职业情况及曾患有子宫平滑肌瘤的问题，该问题虽然原告未如实告知，××保险，××，与涉案保险标的并不一致，并不足以影响被告是否决定承保。而原告是否在多家保险公司进行投保，该问题被告并未提供证据证明其在投保时向原告进行了提问，并非原告故意或重大过失。而原告作为保险经纪人，进行多家保险投保，也符合其日常逻辑。本案中，被告在原告保险事故发生之后，在作出拒赔同时表示解除双方保险合同，不符合双方合同的约定，且原告亦不同意，故双方保险合同并无解除双方保险合同的法律效果。被告应当向原告给付保险金，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、确认被告合众人寿保险股份有限公司解除原被告双方保险合同的行为无效；二、被告合众人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告张晓瑜保险理赔金300000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告合众人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李继卫二〇二〇年十月二十一日书记员  李萌萌