江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11092号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：张恬，女，1988年10月2日出生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告张恬信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚蕾蕾到庭参加诉讼，被告张恬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告张恬归还透支款本金、取现交易费、违约金等合计328062.13元（暂算至2019年11月17日），以及自2019年11月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费；2.判令被告张恬承担实现债权的费用19300元；3.本案诉讼费用由被告张恬负担。 事实和理由：2016年12月2日，被告张恬向原告申请办理了精英人生信用卡，授信额度为20万元，授信期限为24个月。被告张恬通过前述信用卡预借现金，年利率为6.48%。特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2019年5月14日后，被告张恬再无还款。虽经原告多次催讨，均未果。原告为维护自身的合法权益，提起诉讼。 被告张恬未作答辩，亦未提交任何证据。 经审理查明：2016年12月19日，被告张恬（乙方）向原告（甲方）申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生），签署了信用卡领用合约，表示已阅读银行的全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。发卡银行（甲方）与信用卡申领人（乙方）基于乙方已知悉并全面理解常熟农商银行信用卡章程和本合约的内容，甲乙双方就乙方自愿向甲方申领常熟农商银行信用卡（以下简称精英卡）的相关事宜达成如下合约：乙方收到信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名。否则，由此产生的损失由乙方负责。乙方收到信用卡后，应通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码。卡片激活后方可正常使用。乙方应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和个人信息等，因乙方保管不善而造成精英卡丢失、被盗及被冒用的，由乙方承担由此产生的一切后果和损失。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为。乙方未遵守甲方信用卡章程、本合约、产品手册、其他与甲方的相关合约或未按相关使用指南等规定使用信用卡，未能按时还款，即构成乙方违约。出现前款违约事件乙方应继续承担偿还信用卡项下全部债务的义务。甲方有权宣布信用卡项下债务（包括但不限于未到期的剩余分期本金、手续费）全部提前到期，并要求乙方一次性清偿；从乙方在甲方开立的账户中扣划款项用以清偿信用卡项下全部或部分债务，账户中的未到期款项视为提前到期。乙方凭信用卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其信用卡账户内。乙方应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、信用卡费用、实现债权的费用及其他款项。到期还款日前偿还当期全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含。节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，免息还款期待遇内容具体以乙方申领信用卡的产品手册及相关说明为准。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起正常计息，乙方在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述透支利息、费用外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用。乙方在授信额度内办理预借现金交易不享受免息还款期待遇。乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按日利率万分之五（年化利率18%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，乙方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费。具体收费项目及收费标准以甲方公布的信用卡服务收费价格为准，乙方可通过甲方官网、各营业网点公告等途径查询。收费项目和标准如有变动，以甲方最新公告为准。信用卡的各项费用记入乙方信用卡账户，费用原则上在卡片激活后收取。乙方应在到期还款日前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款，如选择全额还款的，则乙方应在到期还款日前清偿当期全部应还款额，且享受免息还款期待遇。如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应按本合约的约定支付透支利息。信用卡还款顺序：正常还款期即逾期1-90个自然日（含）还款的，按费用、利息、预借现金本金、分期付款本金、消费本金的顺序进行还款，但如为万事达卡和磁条卡的，先收利息后费用。费用，先偿还循环额度使用产生的费用、再偿还大额分期付款费用；利息，先偿还循环额度使用产生的利息，再偿还大额分期付款产生的利息；分期已摊销但未偿还本金，持卡人先偿还一次性大额分期付款本金，再偿还使用循环额度的分期本金，同类型的分期付款本金按申请顺序先后偿还。逾期91个自然日（含）以上还款的，按照预借现金本金（含转账交易本金）、分期付款本金、消费交易本金、后费用、应收利息的顺序进行冲还。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约及信用卡章程、收费项目及收费标准、利率、产品服务、产品手册或使用指南等进行修改、变化和调整，并通过甲方网站公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等渠道通知乙方。如乙方有异议，有权根据本合约约定办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束。在本合约订立之前甲方已发布的持续有效的公告对甲乙双方均由约束力。如公告与本合约和章程不一致的，以公告为准，甲方无需单独通知乙方。 之后，原告向被告张恬发放了卡号为62×××39的信用卡，账单日为17日，年利率为6.48%。被告张恬于2016年12月24日使用信用卡进行透支消费，并使用信用卡的取现功能多次取现。在还款过程中，被告张恬至2018年1月13日出现第一笔违约金，后陆续还款。自2019年5月份后开始连续违约，未能归还借款本金及分期手续费。 截至2019年11月17日，被告张恬尚结欠原告借款本金298779.47元、取现交易费10771.41元、违约金18511.25元，合计328062.13元。 庭审中原告明确自2019年12月17日起案涉信用卡不再计收取现交易费和违约金。 另查明：原告因本起纠纷，与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，约定支付律师费19300元。 本院于2020年8月25日向被告张恬预留的送达地址无锡市锡山区锡北镇向阳新村27号送达起诉状副本及相关应诉材料，因电话停机、收件地址查无此人于2020年9月1日被退回。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程、公告、交易明细、账单信息、大额信用卡利息明细表、文书送达地址确认书、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告张恬签订的常熟农商银行信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告张恬使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告张恬违约未还，应承担相应的民事责任。原告要求被告张恬归还透支本金、取现交易费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张的实现债权费用，因被告张恬未能按照领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，按照领用合约的约定，被告张恬应承担实现债权的费用。本案中，原告与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所指派律师出庭，原告主张的实现债权费用，系原告预期的损失，相关金额符合律师服务收费标准，原告要求被告张恬支付实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。被告张恬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张恬归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2019年11月17日的透支款本金298779.47元，取现交易费10771.41元、违约金18511.25元，合计328062.13元，并支付自2019年11月18日起至实际履行之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》计算的利息。 二、被告张恬支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的费用19300元。 上述一、二项款项由被告张恬于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币3255元，诉讼保全费2320元，合计5575元，由被告张恬负担，并于本判决生效之日起十日内向法院缴纳。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费8830元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十月二十六日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。