北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初23812号原告：华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：王恒福，总经理。被告：任彦军，男，1967年2月20日出生，汉族，户籍地河北省保定市容城县，公民身份号码×××。被告：刘慧芬，女，1971年5月13日出生，汉族，户籍地河北省保定市容城县，公民身份号码×××。被告：于会昌，男，1975年4月27日出生，汉族，户籍地河北省保定市容城县，公民身份号码×××。原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司（以下简称原告）与被告任彦军、刘慧芬、于会昌（以下分别称姓名，合称三被告）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人王恒福到庭参加诉讼，三被告经本院公告送达起诉状和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令三被告偿还借款本金22059.2元、利息681.45元、借款服务费3865.35元、逾期罚息及违约金（以未还本金和借款服务费之和为基数，自2016年4月27日起计算至实际支付之日止）、催收费2660.6元。事实和理由：2015年11月27日，三被告与原告签订《借款服务合同》、《还款计划表》，《借款服务合同》约定原告将三被告推荐给网络理财服务平台“有利网”（www.yooli.com），三被告通过“有利网”获得借款37500元人民币，原告负责借款的管理和回收并在三被告逾期还款的情况下享有对三被告的债权，三被告分12期（每月一期）偿还本息及支付相关费用。《借款服务合同》签订后，原告及时履行了合同义务，三被告获得借款本金37500元，三被告按照《还款计划表》按时或逾期后经催收归还前4期款项及其间的逾期费用，第5期开始逾期至今，其间仅归还本金1514.83元、利息224.17元，对于剩余的欠款，三被告无任何归还行为，且经原告多次催收无果。三被告行为足以表明其拒不履行《借款服务合同》、《还款计划表》等约定，故诉至法院。三被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《借款服务合同》、《借款协议》、付款回单、证明、银行流水交易明细、《众筹互联网金融项目合作协议》等证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年11月26日，任彦军（借款人）、刘慧芬（共同借款人）、于会昌（保证人）与原告（服务人）签订《借款服务合同》，约定鉴于借款人需要资金，服务人与互联网理财服务平台“有利网”（www.yooli.com）所有人北京弘合柏基信息科技有限责任公司（下称弘合柏基公司）的合作关系，负责审核并向有利网推荐小额借款客户，经有利网审核并由有利网出借人选择借款人作为出借对象，借款发放后，由服务人负责借款的管理和回收。经借款人申请并经服务人审核，现服务人同意将借款人作为小额借款客户推荐至有利网平台。借款发放后，对于所借款项本息、应支付服务人及有利网的服务费以及因逾期还款或其他违约行为而产生的逾期费用、违约金、追偿逾期款项所产生的法律费用，借款人和共同借款人承担共同连带还款责任，借款人和共同借款人以其收入、共有的及各自的、现有的及未来的资产作为还款的保证；保证人、共同保证人对以上全部还款义务均承担连带保证责任。借款金额为37500元，为保证借款人按时归还借款本息费，借款人须向服务人缴纳保证金7500元，保证金由服务人在借款发放后从借款人账户划扣（或由借款人向服务人通过汇款缴纳），在借款人全额偿还应归还的借款本息费、逾期催收费等款项后，服务人须在一个月内将借款保证金退还给借款人，借款期限12个月。借款人应支付出借人的利息、平台服务费和服务人的借款评估管理费总额为8280元，每月还款额为3815元。在利息和平台服务费、借款评估管理费总额中，属于出借人、平台的利息和服务费数额根据平台与服务人之间的合作协议约定的费率（不高于年化24%）确定，归还每期款项后的剩余本金根据前述费率按照等额本息还款法计算确定，具体以服务人业务系统数据记录为准。借款还款日为借款发放日在各月的对应日，如还款当月没有对应日，则还款日为当月最后一日，出借人委托服务人代收借款人归还的借款本息。借款人每月需归还款项，及归还每期款项后的借款本金余额见合同附件《还款计划表》。放款账户同时也是借款人的还款账户，借款人归还借款本息、支付借款评估管理费，应通过其还款账户进行转账或应服务人要求签订相关代扣协议后由服务人或服务人委托的第三方支付机构直接从还款账户扣划，在扣划方式下，借款人应在规定的每月还款日之前在还款账户中存入足够的金额并保证还款账户处于正常可以扣划的状态。借款人未按期足额还款的，从还款次日起，本合同项下整笔借款逾期，自逾期之日起，除约定的划款金额以外，借款人需每日承担借款总额千分之三的逾期借款催收费。自本合同签署之日起至借款人履行完本合同及相关借款合同项下全部义务之日止，借款人授权服务人以借款人的名义在有利网（www.yooli.com）注册账户，并对账户名称和密码进行管理；授权服务人在本合同约定还款日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及应支付给有利网运营公司的手续费和综合服务费，并代付给相关个人及公司；通过有利网账户，以借款人的名义代为签署并保管与有利网出借人之间的电子文本的《借款协议》。原告和三被告签订的《还款计划表》显示三被告借款37500元，借款期限自2015年11月26日至2016年11月26日，还款期数12期，每期应还本息3331.83元，该数额包括本金、利息和有利网年化服务费，另每期还应偿还借款管理服务费及有利网服务费483.17元。2015年11月27日，任彦军（甲方）、出借人（乙方）、原告（丙方）、北京安家世行融资担保有限公司（丁方）、弘合柏基公司（戊方）签订《借款协议》，约定甲方通过有利网平台向乙方借款，借款本金数额37500元，借款年化利率10%，还款分期月数12个月，还款起止日期2015年11月27日至2016年11月27日，还款方式为等额本息，月偿还本息数额为3296.85元。乙方系通过戊方有利网注册账户的会员，可参考戊方的推荐、自主选择出借一定数量资金给他人且具有完全民事权利、行为能力的自然人。《借款协议》第7.1条约定，丙方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担代为垫付的责任。《借款协议》第9.2条约定，甲方逾期还款的，甲方尚未清偿的全部剩余本金和利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时甲方还须承担逾期违约金（“违约金”），违约金应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按0.05%/日的利率按日计收，违约金不计复利。《借款协议》第9.3条约定：如甲方未在每月还款日足额支付当月应还借款本息，但丙方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当月应得本息还款的，则甲方逾期所产生的罚息及违约金应归属丙方所有。庭审中，原告称双方实际按照《借款服务合同》及后附的还款计划表履行。合同签订后，2015年11月27日，弘合柏基公司向任彦军账户转账37500元。原告称任彦军共偿还4期借款本金、利息及管理服务费，此后未按期偿还款项，原告代三被告向弘合柏基公司支付了逾期部分的借款本息。为此，原告提交了弘合柏基公司出具的证明，证明原告就代偿的部分取得对借款人的债权。另查一，就保证金的收取情况，原告表示保证金的收取时间在本金到账后数日内，但无法明确收取保证金的具体日期。另查二，就三被告的还款情况，原告提交了银行流水明细佐证还款情况，并主张三被告自2016年4月28日起未按照《还款计划表》进行还款，存在逾期行为，其后仅归还本金1514.83元、利息224.17元。原告还提交了费用回收状态明细，交易明细显示三被告除偿还本息外，还支付了账户管理费、评估审核费、催收费等费用。另查三，弘合柏基公司（甲方）、原告（乙方）、北京安家世行融资担保有限公司（丙方）签订《众筹互联网金融项目合作协议》，约定甲方作为互联网金融信息服务平台的运营商，负责出借人的开发和管理，为交易提供信息服务，积极促成小额借款客户与出借人的借贷交易；乙方负责小额借款客户的开发、借款的审批、回收及日常管理，并接受小额借款客户的委托办理借款事宜；丙方对乙方日常业务进行指导和管理，并对乙方在本协议项下所应履行的各项义务承担连带保证责任。当小额借款客户还款逾期时，乙方须在约定还款日履行代偿责任，代为垫付的范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金、应支付给甲方的综合服务费等；乙方履行代偿责任后，出借人对小额借款客户基于《借款协议》在上述代偿部分范围内的一切债权自动无偿转让给乙方。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护，本案中，被告任彦军、被告刘慧芬作为借款人与原告签订《借款服务合同》，通过原告向出借人借款37500元，现《借款服务合同》已到期，被告任彦军、被告刘慧芬未能按期偿还借款本息，而原告已根据《借款服务合同》、《众筹互联网金融项目合作协议》、为被告任彦军、被告刘慧芬代垫了借款本金和利息，故原告在代偿款项范围内取得了对被告任彦军、被告刘慧芬的追偿权。就原告已经实际收取的保证金问题，原告自认保证金的收取时间为借款方获得本金后数日内，但同时原告无法明确收取保证金的具体日期，故上述保证金应从约定的本金数额中予以扣除。关于逾期利息、服务费、催收费等费用，根据《借款协议》第9.3条约定，如三被告未在每月还款日足额支付当月应还本息，但原告履行代垫本息责任，从而并未造成出借人未按时收到当月应得本息还款的，则三被告逾期所产生的逾期罚息及违约金应归属原告所有。根据上述约定，原告有权向三被告主张逾期利息等费用，但逾期利息的计算标准应以年利率24%为限。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。由于被告方在本息之外还存在支付审核费、手续费、服务费、催收费等其他费用的情况，故本院以《还款计划表》载明的借期内利息、审核费、手续费、服务费、催收费等已经实际偿还或收取的本、息、费所合并计算的实际年利率不超过36%为原则，对被告方支付的全部本、息、费进行核算，据此确定实际应还的本息，并根据核算情况对逾期利息的起算时间进行调整。就于会昌的保证责任问题，因《借款服务合同》未约定保证期间，且原告未举证证明其曾在主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，故于会昌不承担保证责任。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条规定，判决如下：一、被告任彦军、被告刘慧芬于本判决生效后七日内偿还原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司借款本金14559.2元；二、被告任彦军、被告刘慧芬于本判决生效后七日内偿还原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司逾期利息（以本金14559.2元为基数，自2016年5月28日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费560元，由被告任彦军、被告刘慧芬负担[原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司已预交，被告任彦军、被告刘慧芬于本判决生效后七日内支付给原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司]。案件受理费714元，由被告任彦军、被告刘慧芬负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  郝 卓审 判 员  陈 峰审 判 员  任征远二〇二〇年十月二十七日法官助理  唐 舒书 记 员  王兆博