河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初2469号原告：河南沁阳江南村镇银行股份有限公司，住所地：河南省沁阳市怀府中路**，统一社会信用代码：91410800574980212K。法定代表人：范留栓，男，1971年6月1日生，汉族，住武陟县，系该公司董事长。委托诉讼代理人：拜东，男，1989年9月9日生，回族，住沁阳市，系该公司员工。委托诉讼代理人：李子健，男，1992年3月1日生，汉族，住沁阳市，系该公司员工。被告：程纯合，男，1971年10月5日生，汉族，住沁阳市城市。被告：李爱琴，女，1971年3月9日生，汉族，住址同上。被告：杨延先，女，1970年2月24日生，汉族，住沁阳市。被告：程存东，男，1969年6月23日生，汉族，住沁阳市城市。被告：李梅，女，1975年11月20日生，汉族，住沁阳市城市。原告河南沁阳江南村镇银行股份有限公司（以下简称江南村镇银行）与被告程纯合、李爱琴、杨延先、程存东、李梅为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告江南村镇银行的委托诉讼代理人拜东、李子健、被告程纯合、李梅、杨延先到庭参加了诉讼，被告李爱琴、程存东经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江南村镇银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告程纯合、李爱琴偿还原告借款195024.96元及罚息（罚息按月利率为15.75‰计算，自2017年6月7日起至2018年9月11日按本金412683.36元计算，自2018年9月12日至2018年11月18日按本金232683.36计算，自2018年11月19日起至付清之日止按本金195024.96计算）；2、被告杨延先、程存东、李梅对上述请求承担连带还款责任。事实和理由：2016年7月31日，原告与被告程纯合、李爱琴签订一份《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款金额50万元，借款期限自2016年7月31日至2017年1月10日止，月利率为10.5‰，每月20日为结息日，被告杨延先、程存东、李梅为该笔借款提供了连带责任保证，合同签订后，原告于2016年7月31日向被告程纯合、李爱琴支付了借款，履行了借款义务。合同到期后，被告并未按合同约定履行义务，仅偿还本金65459.5元、利息以及2017年6月7日以前的罚息，后又于2018年9月11日又偿还本金180000元以及2018年11月19日偿还3万元本金。综上，合同依法成立，即具法律效力，被告应按约定履行义务。但逾期后，经原告催要，被告未履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。为维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告程纯合辩称，原告起诉借款事实属实。原告上次起诉时，双方协商好由我每月偿还1000元借款本金，原告撤诉了。目前我已经按照每月1000元归还了2个月。现因我经济条件不允许，请求还按每月还本金1000元履行还款义务，不让担保人承担还款责任。被告杨延先辩称，1、认可为被告程纯合、李爱琴担保的事实，之前原告和被告程纯合、李爱琴已经达成了还款协议，其二人按月向原告偿还一定比例的款项，但因疫情影响二人最近几期没有按时还款，相信疫情过后程纯合、李爱琴会按照之前的约定履行还款义务；2、原告怠于行使自己的权利，在被告知即将拍卖程纯合、李爱琴两套房屋的情况下，仍然不加入到二人房屋拍卖款项的执行分配程序当中。据了解，在该次执行分配程序当中分配比例接近30%，而按照原告的出借金额，原告本有可能获得将近150000元的清偿；3、原告在签订借款协议时，并未履行充分的尽职调查职责。在签订借款协议时，程纯合、李爱琴已经有数起诉讼案件正在进行，原告可以从多个渠道得知二人的资信情况、诉讼案件情况等，但原告在没有充分调查的情况下就将款项借给程纯合、李爱琴，应当承担因此可能出现的还款不能风险。被告李梅辩称，对原告起诉的担保事实无异议，现在没有能力偿还。被告李爱琴、程存东未向本院提交答辩意见，亦未提交证据材料。原告江南村镇银行围绕诉讼请求提交如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证、法人身份证；2、被告程纯合、李爱琴、杨延先、程存东、李梅的身份证复印件；3、保证担保借款合同；4、借款借据。被告程纯合提交证据：江南村镇银行代收凭证2张。经庭审质证，双方当事人对对方提交证据的真实性均无异议，且所提交的证据与本案事实具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2016年7月31日，原告江南村镇银行与被告程纯合、杨延先、程存东、李麦堆签订《最高额个人担保借款合同》，约定：被告程纯合向原告江南村镇银行借款500000元，借款日期自2016年7月31日至2017年1月10日止，月利率为10.5‰的固定利率，按月结息，每月20日为结息日。被告杨延先、被告程存东、李麦堆为连带责任保证人，保证方式为最高额保证担保。合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保人如系自然人的，如贷款人认为有必要要求其配偶进行确认的，也可要求其配偶共同履行连带保证义务，保证人配偶一旦签章即视为共同承担连带担保责任的确认。被告程纯合的配偶即被告李爱琴在合同上以借款人配偶的身份签字确认、被告程存东的配偶即被告李梅亦以保证人配偶的身份在合同上签字确认。保证范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2016年7月31日将借款500000元支付至被告程纯合账户，履行了借款义务。借款到期后，被告仅偿还了借款本金65459.50元、利息及2017年6月7日前的罚息。经原告催要，保证人李麦堆、被告杨延先分别于2018年9月11日、2018年11月19日偿还借款本金180000元，30000元，被告程纯合于2020年9月3日、10月8日分别偿还借款本金各1000元。截至目前，被告仍欠原告借款本金195024.96元及部分罚息未能偿还。因保证人李麦堆已偿还偿还本金180000元，原告放弃了要求李麦堆承担连带保证责任。此为本案事实。本院认为，原告江南村镇银行与被告程纯合签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，在当事人之间具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按照约定向被告程纯合提供借款，被告程纯合未按约定还本付息，属违约行为，应承担违约责任。故原告要求被告程纯合支付剩余借款本金195024.96元及罚息（罚息按月利率为15.75‰计算，自2017年6月7日起至2018年9月11日按本金412683.36元计算，自2018年9月12日至2018年11月18日按本金232683.36计算，自2018年11月19日起至付清之日止按本金195024.96计算），理由正当，本院予以支持。被告李爱琴以被告程纯合配偶身份在借款合同上签字，该笔借款视为夫妻共同债务，被告李爱琴应对该笔借款负连带清偿责任。原告与被告杨延先、程存东签订的保证合同约定，其作为保证人应对上述借款承担连带责任，其配偶一旦在该合同上签章即视为共同承担连带责任担保的确认。故原告要求被告杨延先、程存东、李梅承担连带责任的诉讼请求成立，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告李爱琴、程存东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告程纯合、李爱琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告河南沁阳江南村镇银行股份有限公司借款本金195024.96元及罚息（罚息按月利率15.75‰计算，自2017年6月7日起至2018年9月11日按本金412683.36元计算；自2018年9月12日至2018年11月18日按本金232683.36计算；自2018年11月19日起至付清之日止按本金195024.96计算）。被告杨延先、程存东、李梅对上述第一项承担连带还款责任。被告杨延先、程存东、李梅承担保证责任后，有权向债务人程纯合、李爱琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2123元，由被告程纯合、李爱琴杨延先、程存东、李梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  李翠霞二〇二〇年十月十四日书记员  朱轩雨