山东省威海市文登区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1003民初3678号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市新威路****。负责人：顾恩谭，总经理。委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。被告：杨志威，男，1984年11月27日出生，汉族，住威海市文登区。被告：于晓妮，女，1983年12月6日出生，汉族，住威海市文登区。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称人保财险威海公司）与被告杨志威、于晓妮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险威海公司的委托诉讼代理人刘程成到庭参加诉讼，被告杨志威、于晓妮经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保财险威海公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令杨志威、于晓妮支付人保财险威海公司代偿款53,587.18元、保险费34,460.21元及利息损失（以53,587.18元为基数，自2016年10月14日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际履行付款义务之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失）；2.依法判令杨志威、于晓妮支付人保财险威海公司律师费10,000元。事实和理由：2015年12月25日，杨志威以中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称光大银行）为被保险人向人保财险威海公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：杨志威向光大银行贷款，人保财险威海公司作为保险人承担保险责任，杨志威作为投保人应按期缴纳保险费；如杨志威逾期还款，人保财险威海公司代偿光大银行款项后有权要求杨志威偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求杨志威支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月12日，杨志威与光大银行签订了《个人贷款合同》，贷款60,000元用于消费。贷款发放后，杨志威未能按约履行还款义务导致保险事故发生，人保财险威海公司于2016年10月14日按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。光大银行为人保财险威海公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到人保财险威海公司支付的代偿款并将其对杨志威追偿的全部权益转让给人保财险威海公司。杨志威与于晓妮系夫妻关系，人保财险威海公司有权向杨志威、于晓妮追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。杨志威未作答辩。于晓妮未作答辩。人保财险威海公司围绕诉讼请求提交了证据，杨志威、于晓妮经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。人保财险威海公司提交的证据真实、合法，与本案待证事实有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实如下：杨志威与于晓妮于2012年3月9日登记结婚。2015年12月25日，杨志威在人保财险威海公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在投保单上签字确认。保险单载明：被保险人为光大银行，贷款金额60000元，保险费为40018.32元，保险金额为66349.42元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月缴纳保险费金额为1111.62元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险条款约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期80天）的，即视为保险事故发生，保险公司应按约承担保险责任。2016年1月12日，杨志威与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额60000元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。贷款偿还方式为按月共分36期对日偿还（即以贷款发放日为每期还款日，若还款当月无对应日则为当月末最后一日），借款人未按照约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款人如果未按时足额还款，贷款人可以宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、律师费等）。合同签订后，光大银行于2016年1月12日发放贷款60000元，杨志威在贷款借据上签字确认收到借款。借款合同履行过程中，杨志威还款至2016年6月12日（已偿还5期），自2016年7月12日起未再按约定偿还借款本息。因杨志威发生逾期还款，逾期未足额偿还借款本息超过80天，光大银行于2016年10月14日从人保财险威海公司在光大银行开设的保证金账户扣划剩余借款本息共53587.18元。人保财险威海公司出具了《理赔确认书》，同意对杨志威欠付光大银行的53587.18元借款本息予以理赔。光大银行向人保财险威海公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2016年10月14日收到上述理赔款并将对借款人杨志威追偿的全部权益转让给人保财险威海公司。另，杨志威向人保财险威海公司共计支付了5期保险费，尚欠31期保险费34460.22元（保险公司主张为34460.21元）。人保财险威海公司与山东泰祥律师事务所就本案诉讼事宜签订委托代理合同，约定律师代理费为10000元，山东泰祥律师事务所向人保财险威海公司出具了律师代理费收款收据，并委派律师出庭参加诉讼。人保财险威海公司以案涉债务发生在于晓妮与杨志威二人夫妻关系存续期间为由，要求于晓妮对杨志威的上述案涉债务承担清偿责任。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》的规定，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。光大银行与杨志威之间建立了借款合同关系，杨志威未按时足额还款，构成违约，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求杨志威立刻偿还全部已贷出贷款本息和其他应付款项，即保险事故发生。保险人向被保险人承担了保险合同约定的保险责任以后，在赔偿范围内依法取代了被保险人的法律地位，享有贷款合同约定的能够实现该债权的所有请求权，现人保财险威海公司已向光大银行支付了杨志威的剩余借款本息，承担了保险责任，故人保财险威海公司要求杨志威支付代偿款，理由正当，应予支持。保险事故发生后，杨志威仍需支付剩余保险费，故人保财险威海公司要求杨志威支付剩余保费34460.21元，理由正当，应予支持。因杨志威未按合同约定及时偿还贷款本息导致保险事故发生，根据合同约定，人保财险威海公司要求杨志威自2016年10月14日起支付上述费用的利息损失，理由正当，应当予以支持。因《个人贷款合同（无担保条款）》中包括对律师费在内等催收费用的承担已明确约定，人保财险威海公司代偿案涉借款本息后取得相应追偿权利。故对人保财险威海公司的该项主张，予以支持。但上述借款系杨志威所借，于晓妮不是借款人，且人保财险威海公司也没有充分证据证明杨志威借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于杨志威与于晓妮双方共同意思表示，故人保财险威海公司以借款发生在夫妻关系存续期间为由，要求于晓妮承担共同还款义务，于法无据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨志威于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款53587.18元、保险费34460.21元，并承担以53587.18元为基数，自2016年10月14日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际履行付款义务之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失；二、杨志威于本判决生效之日起十日赔偿中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师费损失10000元；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2252元，由杨志威负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本,上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  周 力人民陪审员  于京军人民陪审员  于远滋二〇二〇年十月十四日法官助理时巾雁书记员刘燕菲