重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0101民初8717号 原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。 负责人：陈勇，经理。 委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师，特别授权。 被告：刁喜平，女，汉族，1983年6月4日生，住重庆市万州区。 本院受理原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆分公司第一支公司）与被告刁喜平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告重庆分公司第一支公司委托诉讼代理人杨子江、被告刁喜平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告大地财保重庆分公司第一支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币78575.45元，逾期保险费5751.03元，合计84326.48元。2.判令被告向原告支付违约金（以84326.48元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%计算至付清之日为止）。3.判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元。4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月1日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大银行重庆分行)签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为120000元整，贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款、抵押担保等条款。2018年8月1日，被告向原告投保了一份保单号码为××××的个人贷款保证保险，并签署了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为142680元，该保险单载明：1、每月保险费金额为1440元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务后因被告未按约定还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2020年1月31日向其支付了相关理赔款项(代偿款)78575.45元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠的银行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，请求判如所请。 被告刁喜平辩称，向光大银行重庆分行贷款属实，每个月还款的金额属实，逾期还款的时间也属实，但是对还款内容中有每月1440元的保险费不知情，要求依法审查保险的真实性。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月1日，被告刁喜平与光大银行重庆分行签订《个人担保合同（无担保条款）》，合同中的“附表关于贷款细节的约定”中约定了贷款金额为120000元，贷款期限为36个月（自2018年8月1日起至2021年8月1日止），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，并同时约定了未按期还款的罚息利率为按照合同约定的贷款执行年利率基础上浮50%计收，罚息的计算期间为逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，还款方式为按月等额还本付息。同日，被告刁喜平与原告大地财保重庆分公司第一支公司签订了以光大银行重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：××××），其中约定保证保险金额为142680元，每月保费率为1.2%，即每月应缴纳保险费1440元。而且，双方在保险合同中“特别约定”约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。 光大银行重庆分行按照贷款合同向被告刁喜平发放了贷款120000元，被告仅还款前十四期，后被告未再履行合同约定的还款义务。原告于2020年1月31日按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额包括本金、表内利息、本金罚息、利息罚息、表外息、表外息复息，共计78575.45元。嗣后，光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。 审理中，原告明确被告尚欠保费的期间为2019年10月2日至2020年1月31日，因为被告在该期间内仅付了8.97元保费而原告晚了10天理赔，故被告尚欠保费为1440元/月÷30×109-8.97=5223.03元。 本院认为，1.原告依据与被告签订的保险合同约定，向被告收取保费并出具保险单，并明确了具体的投保人、被保险人、保险标的以及双方的权利义务。因此，该合同为双方的真实意思表示，应当合法有效，被告应全面履行合同约定。原告履行保险责任后，亦有权依约要求被告支付全部代偿款项，故原告要求被告支付代偿的理赔款本息78575.45元的诉讼请求，本院予以支持。 2.被告未全面履行双方签订的合同约定，其行为已构成违约。因此，被告应承担违约责任。原被告双方在保险单中约定，被告违约则需自理赔当日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，原告自愿降低违约金计算标准即按年利率24%主张支付违约金，未加重债务人负担，且符合法律规定，本院予以支持。 3.原、被告签订的保证保险单载明投保人应支付贷款发放之日起至理赔之日止期间的保费。原告计算的保费费用符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。 4.原告未提供委托代理合同和已交纳律师费的相关证据，应承担举证不能的责任。因此，其要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第三条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刁喜平在本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款78575.45元及欠付保费5223.03元，合计83798.48元，并以83798.48元为基数，从2020年1月31日起按年利率24%支付违约金至付清时为止； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2082元，因适用简易程序减半收取1041元，由被告刁喜平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  陈 东 二〇二〇年十月二十二日 法官助理  牟芯玉 书 记 员  董 艺