云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初5472号原告：中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人：杨国华，行长。地址：曲靖市。委托代理人：陈平，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告：李心灵，女，汉族，1980年11月18日生，麒麟区人，住曲靖市麒麟区，（未到庭）被告：曲靖宏鑫房地产开发有限公司。统一社会信用代码证：91530300622604589J。法定代表人：邴荣纪。地址：云南省曲靖市南片区。委托代理人：李江，云南平航律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行有限公司曲靖市分行诉被告李心灵、曲靖宏鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法组成合议庭，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行有限公司曲靖分行的委托代理人陈平、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司的委托代理人李江到庭参加诉讼。被告李心灵经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告李心灵于2015年10月9日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该借款合同项下借款本金为177000元；借款用途为购买被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司出售的房屋；借款期限为240个月，自2015年10月9日至2035年10月9日；贷款利率在基准利率水平上上浮0%，借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；借款直接一次性划入曲靖宏鑫房地产开发有限公司的银行帐户；还款方式为等额本金还款法，采用委托扣款方式，即被告应在每月扣款日前将当期应付款项足额存入指定委托扣款账户内。被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司为合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用等。保证期间为本合同保证条款生效之日起至合同项下债务履行期限届满之后两年止；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用；借贷关系解除的，借款人应当立即返还所欠贷款本金、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用。合同签订后，原告按约定发放了贷款。合同履行期间，被告李心灵数次未按期足额还款，原告多次催收。截止2020年6月16日，拖欠原告贷款本金5790元、利息4510.25元、罚息227.98元。诉请判令：1、解除原告与被告李心灵签订的编号为530640111-2012-20150566765的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告李心灵立即偿还原告借款本金141490元，截止2020年6月16日的利息4510.25元、罚息227.98元，合计146228.23元，及按合同约定利率计算至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息；3、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费由两被告承担。被告李心灵未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状。被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司辩称，请求优先拍卖抵押物实现银行债权。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、被告李心灵身份证复印件、曲靖宏鑫房地产开发有限公司企业信息公示报告，证明原、被告的诉讼主体适格。2、借款申请书、预签《个人住房借款合同》申请书、编号为530640111-2012-20150566765的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人借款合同贷款利率变更补充协议、中国建设银行个人贷款开立贷款账号通知书各一份，证明原告与被告签订书面借款合同，就借款金额、使用期限、担保方式、还款事项、违约责任、利息、罚息等进行具体约定；被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司作为保证人应根据合同约定承担连带保证责任；被告应承担原告实现债权的费用。3、个人贷款支付凭证一份，证明原告已按照合同约定于2015年10月9日将借款177000元支付至约定账户。4、中国建设银行个人贷款账户对账单，证明截止2020年6月16日，被告拖欠本息共计10528.23元。被告李心灵未到庭质证。经质证，被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对原告提交的上述证据无异议。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。被告李心灵、曲靖宏鑫房地产开发有限公司未向本院提交证据。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年10月9日，被告李心灵、曲靖宏鑫房地产开发有限公司与原告签订编号为530640111-2012-20150566765的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款本金为177000元；借款用途为购买被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司开发的位于曲靖市麒麟区房屋；借款期限为240个月，自2015年10月9日至2035年10月9日；贷款利率在基准利率水平上上浮0%，贷款逾期的，罚息利率在执行贷款利率水平上上浮50%；借款一次性划入曲靖宏鑫房地产开发有限公司的银行帐户；还款方式为等额本金还款法，采用委托扣款方式。被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司为合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用等；保证期间为本合同保证条款生效之日起至合同项下债务履行期限届满之后两年止。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告于2015年10月9日将借款177000元发放至被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司的银行帐户。被告李心灵偿还借款本金35510元，支付利息31720.37元，此后没有按约定偿还借款本息，截止2020年6月16日，尚欠贷款本金141490元，利息4510.25元、罚息227.98元，合计146228.23元。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原、被告自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定向被告李心灵提供了借款，被告李心灵应按合同约定偿还借款本息，但其未按时足额偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告李心灵偿还借款本息的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司自愿为被告李心灵的债务提供连带责任保证，且在保证期间内，原告要求其连带清偿债务，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告李心灵、曲靖宏鑫房地产开发有限公司于2015年10月9日签订的编号为530640111-2012-20150566765的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李心灵于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行借款本金141490元，截止2020年6月16日的利息4510.25元、罚息227.98元，合计146228.23元，以及自2020年6月17日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息。三、被告曲靖宏鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费3224元，由被告李心灵、曲靖宏鑫房地产开发有限公司负担。（原告已预交，执行时由被告一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  方向娥审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇二〇年十月十九日书记员  罗晶晶