文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初14880号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，营业场所重庆市沙坪坝区小新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：王佳，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洪鑫，重庆百君律师事务所律师。被告：田大平，女，1963年5月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告田大平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人杨洪鑫、被告田大平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年6月7日的信用卡欠款本金39723.91元、利息4888元、逾期还款违约金2288.05元、手续费225.42元，共计47125.38元；2、判令被告偿还原告从2020年6月8日起至实际清偿本息之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以本金39723.91元为基数，按日利率0.5‰的标准计算，复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，按日利率0.5‰的标准进行计算，逾期款还违约金按照每期最低还款额未还部分的5%计算）；3、判令被告支付原告律师费1600元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申请办理信用卡，开卡消费后一直不予清偿，经原告多次催收未果，为维护合法权益，特起诉来院。被告田大平辩称，欠款情况属实，但由于其经济情况较差，无力偿还上述欠款，希望原告能够减免部分利息。原告围绕诉讼请求举示了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）、《收费标准》、委托代理协议、发票、账户详情及交易明细查询等证据。上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据上述证据及原告的陈述，本院认定事实如下：1.2018年7月4日，被告向原告申请办理信用卡，并在声明签署栏书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并签名。2.《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）约定：第四条、利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差距），下限为日利率万分之五的0.7。具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行自记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。第六条、还款6.3乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、分期消费欠款、分期分期欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还。逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序偿还。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，但依据法律法规规定和双方约定不得画手的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。9.5约定：“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果”。3.《收费标准》注明农业银行各项产品及服务的基准价格。4.原告向被告发放了卡号为62533601********的信用卡一张。5.被告开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年6月7日，被告拖欠原告透支本金39723.91元、利息4888元、逾期还款违约金2288.05元、手续费225.42元。6.原告为催收该债权，与重庆百君律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1600元。本院认为，被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还截至2020年6月7日的信用卡透支本金39723.91元、利息4888元、取现手续费225.42元，并从2020年6月8日起至欠款付清之日止，以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。对于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院认为，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告举示的证据证明双方约定了逾期违约金按照最低还款额未还部分的5%计收，被告逾期还款，应该承担相应的违约责任。因此，被告应当支付截至2020年6月7日的逾期还款违约金2288.05元以及从2020年6月8日起以最低还款额未还部分的5%计收的逾期还款违约金，符合合同的约定，也未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费1600元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告举证证明已经实际产生律师费1600元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告田大平于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付截至2020年6月7日的信用卡透支本金39723.91元、利息4888元、逾期还款违约金2288.05元、手续费225.42元，并从2020年6月8日起继续支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行利息和逾期还款违约金（利息以尚欠透支本金为基数，按照日利率万分之五继续计算至付清为止；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算至付清为止；利息、逾期还款违约金之和以不超过尚欠借款本金为基数按照年利率24%计算的金额为限）；二、由被告田大平于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1018.14元，减半收取计509.07元，由被告田大平负担489.07元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担20元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 胡敏二〇二〇年十月二十九日法官助理 王巍书 记 员 童婷