宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初842号原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行，营业场所宁夏银川市西夏区怀远东路565号。负责人：李某1。委托诉讼代理人：李某2、陈某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李某3，职业不详，住宁夏银川市。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行（以下简称中国银行西夏支行）与被告李某3信用卡纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2020年6月5日作出（2020）宁0105民初842号之一民事裁定书，裁定本案转为普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行西夏支行的委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼。被告李某3经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行西夏支行向本院提出诉讼请求：1.判令李某3立即向中国银行西夏支行偿还卡号为×××信用卡普通分期欠款40598元、普通消费欠款88902.06元、分期利息8448.4元、消费利息19815.97元、还款违约金32219.82元、其他费用（分期手续费）3579.28元（暂计算至2020年3月14日），共计199062.53元，并按照合同约定支付自2020年3月15日起至实际清偿之日止的利息、违约金、其他费用；2.本案诉讼费由李某3承担。本案诉讼过程中，中国银行西夏支行于2020年9月7日申请撤回要求李某3支付自2020年3月15日起至实际清偿之日止的利息、违约金、其他费用的诉讼请求。事实和理由：2015年，中国银行西夏支行电话邀请李某3办理信用卡，经李某3同意后，向其发放了卡号为×××的信用卡。后李某3在使用该信用卡过程中，未依约偿还本息，且已经逾期多日，致使该信用卡产生利息、违约金等，已经严重违约，给中国银行西夏支行造成了损失，故诉至法院。李某3未作答辩。中国银行西夏支行围绕诉讼请求提交了中国银行对账单14份、中国银行信用卡欠费明细、额度调整历史查询单、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程各1份、查询单3份，本院审查后认为，上述证据内容相互印证，均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年，中国银行西夏支行电话邀请李某3办理信用卡，并于同年8月14日向李某3发放了卡号为×××、额度为9万元的信用卡1张。李某3多次使用该信用卡消费并办理分期，且自2019年3月起逾期，截至2020年3月14日，李某3欠中国银行西夏支行信用卡普通分期欠款40598元、普通消费欠款88902.06元、分期利息8448.4元、消费利息19815.97元、其他费用（分期手续费）3579.28元。另查明，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该规定实施后，中国银行在其官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》（2017年1月1日起），其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）第三条利息和收费约定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金﹦（最低还款额－已还款金额）×5%）。本院认为，李某3在中国银行西夏支行办理了涉案信用卡，双方已经形成信用卡合同法律关系，均应按照合同约定积极履行义务。故李某3在使用涉案信用卡后，应当按照约定偿还信用卡欠款、利息及其他费用（分期手续费）。因此，对中国银行西夏支行要求李某3偿还信用卡普通分期欠款40598元、普通消费欠款88902.06元、分期利息8448.4元、消费利息19815.97元、其他费用（分期手续费）3579.28元的诉讼请求，本院予以支持。关于中国银行西夏支行主张的2020年3月14日之前的违约金问题，本院认为，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）第三条规定甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，但中国银行西夏支行自认其系电话邀请李某3办理的涉案信用卡，双方并未签订书面的信用卡领用合约，中国银行西夏支行并未提交其他证据证明双方达成了收取违约金的协议，故对中国银行西夏支行主张2020年3月14日之前的违约金的诉讼请求，本院不予支持。中国银行西夏支行在本案诉讼过程中申请撤回要求李某3支付自2020年3月15日起至实际清偿之日止的利息、违约金、其他费用的诉讼请求，是在法律允许的范围内对自己的权利作出的处分，不违反法律规定，本院予以准许。本院受理该案后，依法向李某3送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书、人民法院廉政监督卡、合议庭组成人员通知书及开庭传票，李某3在法定期限内未提交答辩状及证据材料，且未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李某3于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司银川市西夏支行信用卡普通分期欠款40598元、普通消费欠款88902.06元、分期利息8448.4元、消费利息19815.97元、其他费用（分期手续费）3579.28元，共计161344元；二、驳回中国银行股份有限公司银川市西夏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4282元，由中国银行股份有限公司银川市西夏支行负担811元，由李某3负担3471元。公告费600元，由李某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 罗 娟人民陪审员 何鹏翔人民陪审员 王伏荣二〇二〇年十月二十一日书记员 陈静雯附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。