甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2020）甘0602民初7781号原告：武威农村商业银行股份有限公司谢河支行。法定代表人：米某。被告：李某1，住甘肃省武威市。被告：黄某，住甘肃省武威市。系李某1妻子（缺席）。被告：周某，住甘肃省武威市。被告：李某2，住甘肃省武威市。被告：李某3，住武威市。委托诉讼代理人：李某2，住甘肃省武威市。系李某2丈夫。被告：张某，住甘肃省武威市。被告：柴某，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：张某，住甘肃省武威市。系柴某丈夫。被告：李某4，住甘肃省武威市。被告：李某5，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：李某4，住甘肃省武威市。系李某5丈夫。被告：李某6，住甘肃省武威市。被告：刘某，住甘肃省武威市。系李某6妻子（缺席）。被告：叶某1，住住甘肃省武威市。被告：王某，住住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：叶某1，住住甘肃省武威市。系王某丈夫。被告：叶某2，住甘肃省武威市。（缺席）被告：肖某，住甘肃省武威市。（缺席）原告武威农村商业银行股份有限公司谢河支行（以下简称谢河支行）诉被告李某1、黄某、周某、李某2、张某、李某4、李某6、叶某1、王某、叶某2、肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告谢河支行法定代表人米某、被告李某1、周某、李某2、张某、李某4、李某6、叶某1，李某3的委托诉讼代理人李某2、柴某的委托诉讼代理人张某、李某5的委托诉讼代理人李某4、王某的委托诉讼代理人叶某1到庭参加了诉讼。黄某、刘某、叶某2、肖某经依法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。谢河支行向本院提出诉讼请求：依法判令被告李某1偿还贷款本金430000元以及利息243554.57元（利息按借款合同约定计算之起诉日，后利息按借款合同约定的利率计算，息随本清），被告黄某、周某、李某2、李某3、张某、柴某、李某4、李某5、李某6、刘某、叶某1、王某、叶某2、肖某对上述贷款本息偿还承担连带清偿责任。事实与理由：被告李某1于2016年12月30日因摩托车及零配件销售资金不足向原告借款43万元双方签订借款合同，合同约定借款期限2年，2017年12月29日到期，年利率13.05%，按季结算，若借款人未按合同约定日期归还贷款本息，逾期加收50%的利息，息随本清。同时，合同还约定被告黄某、周某、李某2、李某3、张某、柴某、李某4、李某5、李某6、刘某、叶某1、王某、叶某2、肖某以家庭财产以及个人收入作为保证担保承担连带清偿责任，约定如到期不能偿还向原告支付担保借款利息合同签订后，原告按约向被告支付430000元，被告在偿还部分利息后再未还款，贷款到期后，被告无视合同约定，拒不偿还贷款。担保人亦未承担担保责任，现要求依法判如所请。在法庭辩论终结前，原告变更了部分诉讼请求，要求李某2、李某3、周某三人承担贷款本金180000元、利息101953.07元（利息按借款合同约定计算至起诉日，后利息按借款合同约定的利率计算，息随本清）的连带偿还责任。因为当时办贷款划分了贷款责任，也有责任划分通知书。其他担保人承担本金250000元、利息141601.50元（利息按借款合同约定计算之起诉日，后利息按借款合同约定的利率计算，息随本清）的连带清偿责任。原告为支持其主张，在庭审中提交了以下证据：1、借款申请书复印件一份、《借款/担保合同》一份、借款借据复印件一份、担保书复印件14份、贷款发放通知单复印件一份、贷款催收通知书一份、民事裁定书一份、担保责任划分约定一份，证明被告李某1向原告贷款430000元以及有李某2等12人进行担保的事实。被告李某1辩称，对原告起诉的金额没有异议，本金没有还过，利息还过5万多，后期利息以及本金都没有还过，现在由于做生意赔了，我的意见是原告将利息243554.57元的利息减免，只偿还贷款本金430000元，我现在有一套房子在黄羊镇康瑞花园，我打算在三个月内先自行出售，如果卖不掉，到时候可以申请法院拍卖。再无答辩意见。被告周某辩称，担保书是别人写的，签名是我签的。我丈夫已经去世，我没有能力承担责任。被告李某2、李某3辩称，贷款到期没有通知，我不知情；贷款期限不清，贷款到期担保人给银行提供了房产手续银行不作为，银行失误，无限放款，银行随意更改合同，应该是二十五万一份，十八万一份，以新贷偿还旧贷，不担责任，银行监督不到位，改变借款用途。担保合同的内容是信用社人写的，签名是我的签名。借款到期后，没有向担保人通知，收到传票后，在还款到期后2年后才起诉我们。2016年10月30日借款，到还款期限时期限不清，与事实不符。银行本来第一笔贷款以后还未偿还又连续再贷款，入户调查合同贷款条件，再办理借款手续，发放贷款。债务人在第一笔贷款还未还清的情况下，银行继续贷款导致债务人借款越借越多导致债务人无法偿还，还有一点是银行随意更改合同，我们担保人在贷款到期后积极协调到银行，第一次去银行协调把房产证和购房合同递给银行，第二次去银行又进行了协调，借款人表态把房产和小车售卖进行还款。总共进行了三次协调，贷款到期6个月没通知我们，我们认为贷款还清，跟我们再无责任。还有一点，新贷转旧贷我们不承担法律责任，银行给债务人借款的时候是以摩托车零件的名义进行贷款，所以说银行不作为导致贷款还不上，所以我们担保人不承担担保责任。被告张某、柴某、李某4、李某5辩称，银行贷款到期没有通知，这是银行的失职，进行无限连续放款，银行的监督不到位，没有监督借款人贷款的用途，我不愿意承担这个担保责任。被告李某6、张某、叶某1、王某辩称，担保书不是我写的，但是签字是我签的，当时签字的时候银行并没有让我们仔细查看里面的详细内容，就只是让我签字，当时一直等到晚上十一点多为了等着让我签字，所以我不愿意承担这个担保责任。被告叶某2、肖某、刘某、黄某经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提供相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据认证如下：对原告提交的关于被告借款及担保合同的效果证据，经审查，上述证据具有证据的相关性、客观性，予以确认其证明效力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经认定如下：2013年9月17日以摩托车配件零售为由贷款300000元；2015年8月27日，李某1以个人生产经营为由向原告原武威市凉州区农村信用社谢河信用社贷款180000元。借款逾期后，经原武威市凉州区农村信用社谢河信用社催收，李某1分4次共偿还借款50000元，因其余借款无力偿还，于2016年12月26日经双方协商进行转贷，后经协商，谢河支行向李某1转贷430000元，双方就转贷签订个人《借款/担保合同》合同，合同约定谢河支行向李某1借款430000元，借款期限为12个月，自2016年12月30日至2017年12月29日止，年利率为13.05%，按季结息，借款人若未按照合同规定日期归还贷款本息，加收50%的罚息，息随本清。保证人李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1、刘文龙对上述借款承担连带保证责任并在《借款/担保合同》上签名，原告起诉的起因保证人未签名，但出具了借款担保书。保证期间为贷款到期之日起二年。2016年12月25日，上述担保人的妻子及李某1妻子黄某、李某6、刘某均向谢河支行出具借款人配偶同意贷款承诺书，承诺共同承担还款责任。但上述承诺书有部分没有签署时间，原告也未签名。合同签订后，谢河支行按约向李某1支付了借款430000元用于偿还李某1的旧贷。贷款到期后，原告于2018年10月5日分别向贷款人担保人进行催收，但李某1未偿还贷款本金及利息，担保人亦未承担担保责任，谢河支行遂提起诉讼。另查明，其中的保证人刘文龙于2019年因意外身亡；由于时间久导致原告未能提供李某1转贷前期的《借款/担保合同》。本院认为，谢河支行与李某1、黄某、李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1签订的个人借款/保证担保合同意思表示真实，内容不违反法律规定。该笔贷款用途与合同约定不一致，属于新贷偿还旧贷，但法律并未禁止此种行为，故该合同为有效合同。各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。李某1之妻黄某向谢河支行出具借款人配偶同意贷款承诺书，同意共同偿还借款，故应与李某1共同承担还款责任。李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1向谢河支行出具担保人及其配偶同意担保承诺书，同意为借款承担连带担保责任，既是李某1旧贷的担保人，又是新贷的担保人，虽在庭审中抗辩其对转贷行为不知情，但据此主张免除其担保责任显失公平，也与合同目的相悖，且在担保期限内。其抗辩主张，于法无据，不予采纳。故李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1应按照承诺书的约定履行担保义务。合同签订后，谢河支行按约向李某1发放了贷款，但李某1、黄某未按约定按时足额偿还借款及利息，尚欠本金及利息，李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1亦未履行其连带还款义务，均已构成违约，依法应承担其相应的违约责任，故谢河支行要求李某1、黄某偿还借款本金及利息之请求，于法有据，予以支持。但该笔贷款系新贷偿还旧贷，原告在双方约定利息时，已经相比较信贷上浮了利息的利率，再按违约上浮50%，显失公平，故对该项请求不予支持。原告关于李某2、李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1承担连带清偿责任的请求于法有据，予以支持。上述保证人的配偶已经同意并承诺期丈夫承担保证责任，其书面承诺后，未在借款及保证合同上署名，并不能直接认定为借款保证人，因保证合同属于有名、书面合同，且属严谨的规范性合同，需受书面合同约束，因上述保证人虽提供了保证书，但原告未在保证书上签名，且保证合同中没有上述保证人的签名，故保证合同因存在瑕疵未能成立，故上述保证人对该笔借款不承担保证责任。保证人关于保证责任担保份额的辩解意见，因原告在法庭辩论终结前进行了变更，故予以准许。综上，根据《中华人民共和国民法总则》六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李某1、黄某于本判决生效后10日内偿付武威农村商业银行股份有限公司谢河支行借款本金430000元及利息，利息按合同约定的13.05%计算，息随本清。李某2在借款本金180000元及利息限额内承连带清偿责任；李某6、李某4、张某、叶某2、叶某1借款本金250000元及利息限额内承担连带清偿责任。二、驳回武威农村商业银行股份有限公司谢河支行的其他诉讼请求。案件受理费10536元，减半收取5268元，由武威农村商业银行股份有限公司谢河支行负担1000元；李某1、黄某负担4268元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。判决书生效后，义务人拒绝履行的，权利人向人民法院申请执行的期限为二年，逾期则视为放弃申请执行权，法院将不再立案执行。审判员 张文科二〇二〇年十月二十六日书记员 秦海文