重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初2373号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：李辅，系原告单位员工。委托诉讼代理人：黄东笙，系原告单位员工。被告：胡吉燕，女，1985年10月4日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告胡吉燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人李辅到庭参加了诉讼，被告胡吉燕经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告立即偿还原告借款本金600000元，利息26327.16元（截止2020年2月28日），并从2020年2月29日起以600000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2020年2月29日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区昌元街道人民XX门面，建筑面积31.1平方米，产权证号为：渝（2016）荣昌区不动产权第00082XXX号，产权人：胡吉燕）享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2018年10月23日向原告借款600000元，现有贷款余额600000元，用被告的房屋作为抵押（位于荣昌区昌元街道人民路XXX门面，建筑面积31.1平方米，产权证号为：渝（2016）荣昌区不动产权第00082XXX号，产权人：胡吉燕）。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人最高额循环贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告胡吉燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月19日，原告作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）及丙方（抵押人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度为600000元；有效期限自2016年10月19日起至2019年10月18日止；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。丙方同意用位于荣昌区昌元街道人民路XXX门面（产权证号：渝20**荣昌区不动产权第**，建筑面积31.1平方米）为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。2016年10月20日，被告用其名下位于荣昌区昌元街道人民路XX号的商业用房[不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第00082XXX号，建筑面积：31.1平方米]为涉案贷款办理了不动产抵押登记，权利人为原告，债权金额为600000元。2018年10月22日，原告作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）签订《个人贷款支用单》，约定被告向原告支用第三笔贷款额度600000元。另双方约定贷款期限自2018年10月22日至2019年10月18日；贷款利率为在基准利率水平上上浮60%，如遇基准利率调整，在贷款期限内该利率保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法；还款方式为委托扣款。2018年10月23日，原告按约向被告发放贷款600000元，被告向原告出具《借款借据》，载明贷款年利率为6.96%。被告从2019年10月18日开始逾期偿还贷款本金，尚欠贷款本金600000元。庭审中原告陈述被告尚欠2019年9月21日至2019年10月18日的贷款利息3248元，尚欠2019年10月19日至2020年2月28日的贷款罚息23079.16元，以上金额共同构成其第一项诉讼请求中的利息26327.16元。以上事实，有《借款借据》、不动产权证、不动产登记证明、《个人最高额循环贷款合同》、抵（质）押物清单、《个人贷款支用单》及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告与原告签订《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放借款后，被告作为借款人未按合同约定按期足额归还借款本金及利息，现本案借款期限已经届满，双方亦约定借款期限内利率保持不变，故原告要求被告偿还借款本金600000元及借款利息3248元，具有事实和法律依据，本院对该请求予以支持。对于原告要求被告偿还2019年10月19日至2020年2月28日期间罚息23079.16元，并从2020年2月29日起以600000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止的诉讼请求，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，借款期限届满即2019年10月19日后，借款利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以上浮计算。按照各期间的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准（一年期），2019年10月19日至2019年11月19日期间的罚息应为5302.36元（600000元×4.20%×160%×150%×32天÷365天）；2019年11月20日至2020年2月19日期间的罚息应为15062.79元（600000元×4.15%×160%×150%×92天÷365天）；2019年2月20日至2020年2月28日期间的罚息应为1438.03元（600000元×4.05%×160%×150%×9天÷365天），经计算，2019年10月19日至2020年2月28日期间的罚息共计21803.18元。故本院对原告的该项诉讼请求依法支持为被告偿还原告2019年10月19日至2020年2月28日期间的罚息21803.18元，并从2020年2月29日起以借款本金600000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至借款本金清偿之日止。对于原告要求被告从2020年2月29日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止的诉讼请求，本院依法调整为被告从2020年2月29日起以借款利息3248元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算复利至借款利息清偿之日止。被告名下涉案房屋为合同项下该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告胡吉燕未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡吉燕于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行借款本金600000元、借款利息3248元、2019年10月19日至2020年2月28日期间的罚息21803.18元，并从2020年2月29日起以借款本金600000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息至借款本金清偿之日止，从2020年2月29日起以借款利息3248元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算复利至借款利息清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告胡吉燕名下位于荣昌区昌元街道人民路120号附20号的商业用房[不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第00082XXX号，建筑面积：31.1平方米]折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告胡吉燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费10064元，公告费560元，共计10624元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行负担13元，由被告胡吉燕负担10611元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  黄玉婷人民陪审员  周 永人民陪审员  李 燕二〇二〇年十月二十八日法官 助理  陈邸星书 记 员  刘 扬