广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5651号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行，住所地：阳江市江城区******。确认的送达地址：阳江市江城区******。统一社会信用代码：914************613。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：张考常，男，1982年10月4日生，汉族，户籍所在地及确认的送达地址：广东省阳江市江城区***************，公民身份号码：441************234。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告张考常信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人潘沛、被告张考常到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还尚欠我行的信用卡(卡号：625**********731)透支款本金94191.31元、利息4976.05元、违约金3865.20元，手续费2802.73元,合计105835.29元(上述款项计至2020年7月12日止，从2020年7月13日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》的规定计算)给原告；二、请求判令被告负责本案诉讼费。事实及理由：被告张考常于2014年2月11日在我行签名申领一张金穗贷记卡并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，持卡消费及取现至2020年7月7日止已形成不良，经我行多次催收无果，故诉之法院，望判如所请。被告张考常辩称：欠款属实，暂时无力偿还。经审理查明：2014年2月11日，被告张考常向原告农行江城支行申领金穗贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方”等等内容；《收费标准》主要约定：“滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取”。原告审核后向被告发放信用卡（卡号为625**********731）一张。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容”。2016年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行江城支行在本案中主张的违约金均为2017年1月1日后产生的。原告农行江城支行于2016年9月29日在中国农业银行网站以公告方式发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：“调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。但原告农行江城支行未与张考常另外签订协议约定违约金。被告张考常使用该卡进行透支消费后没有按约偿还。截至2020年7月12日，尚欠透支本金94191.31元、利息4976.05元、违约金3865.2元，手续费2802.73元,合计105835.29元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。庭审中，原、被告确认截止至2016年12月31日止，被告已经清偿了之前所欠的滞纳金，新欠的违约金是2017年之后形成的；原告主张其于2016年通过网站公告告知被告2017年1月1日后收取违约金，但没有单独告知被告，被告则主张原告没有告知其2017年1月1日后收取违约金。以上事实，有原告的陈述及原告提供的身份证复印件、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、信用卡贷后管理系统及信用卡流水明细表等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本息及手续费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容”，但是，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行江城支行未与被告张考常对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国农业银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人张考常的义务，剥夺了被告张考常就违约金部分与原告农行江城支行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对被告张考常不具有约束力。因此，对原告农行江城支行请求张考常支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条之规定，判决如下：一、限被告张考常在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠信用卡透支款本金94191.31元、利息4976.05元、手续费2802.73元［上述款项计至2020年7月12日止，从2020年7月13日起至付清日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1077元（原告已预缴），由被告张考常负担1033元，由原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行负担44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审判员  姚水椋二〇二〇年九月二十二日书记员  黄欣瑜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。