广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初5122号 原告:广西北部湾银行股份有限公司百色分行，住所地广西壮族自治区百色市那毕大道**百色投资大厦东塔楼**121商铺。统一社会信用代码91451000056006663U。 法定代表人：梁锦雄，该行行长。 委托诉讼代理人：罗美群，女，1986年2月19日出生，壮族，广西北部湾银行股份有限公司百色分行员工，住广西凌云县。 被告：邝妹莲，女，1976年12月27日出生，壮族，个体户，现住广西百色市右江区。 被告：谭廷志，男，1976年8月19日出生，壮族，右江区发改委干部，住广西百色市右江区。 被告：蒙忠党，男，1969年10月18日出生，现百色市右江区。 被告：郑璐，男，1974年8月13人出生，壮族，右江区大数据发展局干部，住广西百色市右江区。 原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行（以下简称“北部湾银行百色分行”）与被告邝妹莲、被告谭廷志、被告蒙忠党、被告郑璐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行的委托诉讼代理人罗美群，被告邝妹莲、被告郑璐到庭参加诉讼，被告谭廷志、被告 蒙忠党经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。本案现已审理终结。 原告北部湾银行百色分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邝妹莲、谭廷志偿还借款本金284,067.74元及利息19570.59元、罚息107991.94、复息32066.25元共计443696.52（利息、罚息、复息暂计从2018年5月21日起计至2020年11月16日，2020年12月17日后按合同约定计付至清偿之日止）给原告北部湾银行百色分行；2.判令被告蒙忠党、郑璐对上述借款本金及其利息承拍连带担保责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2017年12月15日，广西北部湾银行小企业金融服务中心与被告邝妹莲、谭廷志签订编号为HT203017121529222《个人借款担保合同》，约定被告邝妹莲、谭廷志向广西北部湾银行小企业金融服务中心借款人民币29万元，借款期限12个月，从2017年12月21日至2018年12月21日止，借款利率为年利率13%，逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，并在合同第四十条中约定了复利的计算方式，还款方式为按还款计划表偿还贷款本息。被告蒙忠党、郑璐作为保证人在合同中签名确认。2017年12月21日，广西北部湾银行小企业金融服务中心依约定向被告发放贷款29万元。广西北部湾银行小企业金融服务中心依约放款后，被告未能依照合同约定按时履行还本付息义务。2019年9月23日，广西北部湾银行小企业金融服务中心将上述贷款的所有事宜移交原告处理，因此，原告有权依据合同约定，要求被告邝妹莲、谭廷志立即归还借款本息，被告蒙忠党、郑璐承担连带保证责任。原告故提起上述请求。 被告邝妹莲辩称，借款属实，但原告主张的利息过高。 被告郑璐辩称，原告与借款人存在合伙欺骗保证人的行为，被告郑璐作为保证人不应承担民事责任。另外，原告主张的利率过高，超过24%，不应受法律保护。原告应向真正的借款人主张权利。 被告谭廷志、被告蒙忠党未向本院提交任何证据，也未向本院提交书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谭廷志、被告蒙忠党经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。被告谭廷志、被告蒙忠党拒不到庭参加诉讼，不影响本院就本案查明的事实作出判决。 本院经审理认定事实如下：原告广西北部湾银行小企业金融服务中心与被告邝妹莲、被告谭廷志签订编号为HT203017121529222《个人借款担保合同》，约定被告邝妹莲、谭廷志向广西北部湾银行小企业金融服务中心借款人民币29万元，借款期限12个月，从2017年12月21日至2018年12月21日止，借款利率为年利率13%，逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，并在合同第四十条中约定了复利的计算方式为借款利率水平上加收50%，还款方式为按还款计划表偿还贷款本息。被告蒙忠党、被告郑璐作为保证人在合同中签名确认。2017年12月21日，广西北部湾银行小企业金融服务中心依约定向被告发放贷款29万元。广西北部湾银行小企业金融服务中心依约放款后，被告邝妹莲、被告谭廷志从2018年5月21日起未能依照合同约定按时履行还本付息义务。2019年9月23日，广西北部湾银行小企业金融服务中心将上述贷款的所有事宜移交原告处理，因此，原告有权依据合同约定，要求被告邝妹莲、谭廷志立即归还借款本息，被告蒙忠党、郑璐承担连带保证责任。原告特诉至本院。 以上事实，有原告北部湾银行百色分行提交被告邝妹莲、被告谭廷志、被告蒙忠党、被告郑璐身份证复印件、《个人借款担保合同》、还款计划表、出账通知书、借款凭证、还款流水、拖欠本息清单等证据在案佐证，这些证据真实合法，与案件有关联，本院予以确认。 本院认为，原告广西北部湾银行小企业金融服务中心与被告邝妹莲、被告谭廷志、被告蒙忠党、被告郑璐签订编号为HT203017121529222《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告邝妹莲、被告谭廷志贷款后，不按期偿还贷款，截止2020年11月16日，尚欠原告借款本金284,067.74元，被告邝妹莲、被告谭廷志拒不偿还贷款行为已构成违约，应当承担违约责任。被告蒙忠党、被告郑璐在被告邝妹莲、被告谭廷志违约的情况下，按合同应当承担保证责任，与被告邝妹莲、被告谭廷志共同偿还贷款本息给原告。原告北部湾银行百色分行基于广西北部湾银行小企业金融服务中心委托向四被告主张权利，符合法律规定，其诉请本院予以支持。原告诉请四被告按年利率13%支付利息、按年利率19.5%支付罚息、按年利率19.5%支付复息，因三者年利率的总和高出法律规定，应参照最高人民法院公布《关于修改的决定》中关于民间借贷现行最高年利率15.4%计付，由四被告从2018年5月21日起计付至被告清偿之日止计付借款利息。原告诉请超出法律规定的部份利息，本院不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，最高人民法院公布《关于修改的决定》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告邝妹莲、被告谭廷志偿还借款本金284,067.74元及该款利息(利息以284,067.74元为基数，按年利率15.4%从2018年5月21日起计付至被告清偿之日止)给原告广西北部湾银行股份有限公司百色分行； 二、被告蒙忠党、被告郑璐对被告邝妹莲、被告谭廷志的上述债务承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 案件受理费11078元，减半收取5539元，由被告邝妹莲、被告谭廷志、被告蒙忠党、被告郑璐共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  蒙继能 二〇二〇年十月三十日 书记员  梁彧安 本案附法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条【保证的定义】本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三、最高人民法院公布《关于修改的决定》 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。