重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初5237号 原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江**创富路****负****（所在楼层名义层负****）、21层21-3至21-5（所在楼层名义层22层）、22层至29层（所在楼层名义层23层至30层），统一社会信用代码91500000902883690B。 负责人：龙保勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐永毅，重庆钜沃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘华楠，重庆钜沃律师事务所实习律师。 被告：郑登燕，女，1977年7月29日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：曹安华，男，1973年10月27日出生，汉族，住重庆市渝**。 原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司与被告郑登燕、曹安华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案，依法组成合议庭、适用普通程序于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐永毅、刘华楠到庭参加诉讼，被告郑登燕、曹安华下落不明，本院公告送达传票传唤后无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔款44423.77元；2、被告支付原告保险费3073.29元；3、被告支付原告违约金（以47497.06元为基数、从2019年10月12日起按每日万分之六计算至理赔款付清时止）。事实和理由：2019年1月24日，被告郑登燕与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司重庆分行龙头寺支行向被告郑登燕提供贷款50000元，分36期（月）还本付息，贷款用途为生产生活所需。被告郑登燕就上述贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55681.71元，被告郑登燕按月交付保险费。现因被告郑登燕未按约向银行归还借款，原告于2019年10月12日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了保险理赔款44423.77元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告郑登燕的索赔权转让给原告，原告依法有权行使代位求偿权。同时，根据保险单的约定，如被告在原告理赔后的30日内未向原告支付理赔款，则从原告赔偿之日起按每日万分之六支付违约金。另外，被告还应支付原告未付保费及对应的违约金。被告曹安华与被告郑登燕系夫妻关系，案涉贷款用于双方共同生产生活，故被告曹安华亦应对前述债务承担赔偿责任。 二被告均未作答辩。 为证明其主张，原告举示了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《非车险相关资料签收单》、《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《客户面谈表》、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、《中国光大银行对私活期账户对帐单》、《还款明细表》及婚姻登记档案资料为证，二被告均未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的证据予以确认。 根据原告的陈述及举示的证据，本院认定如下事实： 被告郑登燕、曹安华于1997年12月22日登记结婚。 2019年1月19日，原告向被告郑登燕出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201950010000000109），载明：一、投保人郑登燕，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行；二、贷款金额50000元，保险费30174.12元，保险金额55681.71元，赔偿等待期80天，每月交付保险费838.17元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；四、特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算、以投保人尚欠全部款项为基数、按每日万分之六向投保人收取滞纳金……4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。被告郑登燕于2019年1月23日收到原告出具的保险单。 2019年1月24日，被告郑登燕与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》（合同编号39511916000093），约定：一、借款人郑登燕，贷款人中国光大银行重庆分行龙头寺支行，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为50000元；二、贷款期限为36个月，自2019年1月24日至2022年1月24日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；四、借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；五、借款人未按时足额还款，构成违约，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；六、双方因本合同或在履行中所发生的争议，首先应协商或调解解决，协商或调解不成的，应在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。中国光大银行重庆分行龙头寺支行于合同签订当日向被告发放了贷款50000元。被告郑登燕从2019年7月24日起未再还款，保险费支付至2019年6月21日。 2019年10月12日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告郑登燕出具《代偿债务通知书》，载明：您于2019年1月24日与我行签订的个人贷款合同（合同编号39511916000093）项下借款，于2019年10月12日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年10月12日代为清偿，共偿还贷款本息共计44423.77元，其中剩余本金43464.27元，贷款利息928.42元，逾期罚息31.08元。依《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201950010000000109保险单项下代偿款44423.77元已于2019年10月12日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，根据原告与被告郑登燕的保险合同的约定，被告郑登燕应在原告向被保险人赔偿保险款后向原告支付赔偿款，原告于2019年10月12日向被保险人支付赔偿款44423.77元，但被告郑登燕至今未向原告支付该笔款项，被告郑登燕的行为构成违约，应承担继续履行、支付违约金等违约责任，故本院对原告要求被告郑登燕赔偿44423.77元的诉讼请求予以支持。根据保险合同的约定，被告郑登燕还应支付其自2019年6月22日起至2019年10月12日止的保险费3073.29元[（838.17元/月×3月）+（838.17元/月×20天÷30天/月）]。双方约定的违约金计算标准为每日万分之六，由此折算的年利率为21.9%，明显过高，也有违订立合同所应遵循的公平原则，故本院依法按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍予以调整。本案借款发生时被告曹安华虽与被告郑登燕系夫妻且《个人贷款合同》载明借款用途为生产生活所需，但被告郑登燕是以个人名义向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款，且被告曹安华事后未予追认属夫妻共同债务，原告也未举证证明该借款用于了夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此该债务应认定为被告郑登燕的个人债务，不属于二被告的夫妻共同债务，故被告曹安华不应承担偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑登燕于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司保险理赔款44423.77元； 被告郑登燕于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司保险费3073.29元； 被告郑登燕于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司违约金（以47497.06元为基数、从2019年10月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至理赔款、保险费支付时止）； 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1076元，公告费260元，共计1336元，由原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司负担76元，被告郑登燕负担1260元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郑 伟 人民陪审员  石登素 人民陪审员  曾庆灵 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  谢 茜 书 记 员  罗园园