江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11506号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄丰，江苏圣益律师事务所律师。 委托诉讼代理热：邵倩茹，江苏圣益律师事务所律师。 被告：钱嘉裕，男，1982年9月16日出生，汉族，住常熟市。 被告：曹文华，女，1984年1月24日出生，汉族，住常熟市。 委托诉讼代理人：钱嘉庆，江苏海容律师事务律师。 被告：钱正林，男，1953年10月7日出生，汉族，住常熟市。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告钱嘉裕、曹文华、钱正林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后,依法适用简易程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄丰、被告曹文华的委托诉讼代理人钱嘉庆到庭参加了诉讼，被告钱嘉裕、钱正林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钱嘉裕、曹文华共同偿还借款本金人民币262947.31元，并支付计算至2020年6月16日的利息、罚息11438.21元，合计人民币274385.52元（自2020年6月17日起按照合同约定继续计算罚息至实际归还日止）；2.判令被告钱嘉裕、曹文华共同支付原告为实现债权支出的律师费16400元；3.判令被告钱正林对被告钱嘉裕、曹文华应付的请求事项，包括本金、利息、罚息、律师代理费、诉讼费用承担连带清偿责任；4.判令原告对请求事项第1、2、5项有权就被告钱正林和周琳娜抵押的常熟市虞山镇菜园村街115号204室不动产折价或拍卖、变卖所得价款在92万元范围内优先受偿；5.判令本案诉讼费用由三被告承担。审理中，原告调整第四项诉讼请求为：判令原告对请求事项第1、2、5项有权就被告钱正林及钱正林、钱嘉裕继承周琳娜的常熟市虞山镇菜园村街115号204室不动产折价或拍卖、变卖所得价款在92万元范围内优先受偿。 事实与理由：2019年2月1日江苏常熟农村商业银行股份有限公司碧溪支行（以下简称农商行碧溪支行）与被告钱嘉裕签订了编号为常商银微贷碧溪支行高信字2019第02070号《最高额用信合同》，约定自2019年2月1日起至2023年10月6日止，被告钱嘉裕有权在92万元额度内向原告办理各类用信业务；2019年2月1日，与被告钱正林和周琳娜订了编号为常商银微贷碧溪支行高抵字2019第02070号《最高额抵押合同》，以被告钱正林和周琳娜名下所有的常熟市虞山镇菜园村街115号204室不动产作为抵押，抵押权人为原告，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。原告与被告钱正林、周琳娜于2019年2月1日办理了抵押权登记手续。 2019年2月1日，农商行碧溪支行与被告钱嘉裕、曹文华签订了编号为常商银微贷碧溪支行最高个借薪优贷字2019第04862号《最高额个人借款合同》，同意向被告钱嘉裕提供30万元贷款，期限为2019年2月1日至2021年1月30日，双方就有关贷款事宜在该合同中进行了系统约定。该笔借款由上述《最高额抵押合同》抵押担保。原告于2019年2月3日向被告钱嘉裕发放贷款30万元，借款期限为2019年2月3日至2020年2月2日。 该笔借款约定的担保方式为保证担保，适用的合同为常商银微贷碧溪支行保字2019第02218号《保证合同》。该合同由农商行碧溪支行与被告钱正林和周琳娜于2019年2月1日订立。合同主要内容为：保证人自愿为债务人与原告签订的常商银微贷碧溪支行最高个借薪优贷字2019第04862号《最高额个人借款合同》提供保证担保，保证期限为主债务履行债务期限届满之日起二年；担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。 上述贷款期限届满后，被告未按约定还本付息形成贷款逾期，按照双方签订《最高额个人借款合同》约定已构成违约。原告就贷款本金及利息、罚息等继续催告催收，被告仅归还部分本息，剩余未归还。另查，周琳娜于2020年5月18日死亡，于2020年5月19日注销户口。为保障原告的合法权益，起诉至法院，依法判如所请。 被告钱嘉裕、钱正林未作答辩，亦未提供证据。 被告曹文华辩称：对《最高额个人借款合同》无异议，对其他合同不清楚，具体的贷款过程都是钱嘉裕在操作，截至目前的欠款情况曹文华不清楚，希望在钱嘉裕继承房产的份额内优先清偿，这部分份额足以覆盖原告起诉的金额。 经审理查明：2019年2月1日，农商行碧溪支行（债权人）与被告钱嘉裕（债务人）签订编号为常商银微贷碧溪支行高信字2019第02070号《最高额用信合同》，约定：自2019年2月1日起至2023年10月6日止，债务人可在人民币不超过92万元的额度（债务最高额）内向债权人申请办理各类用信业务。具体用信业务包括人民币/外币贷款、信用证敞口部分、出口打包放款等，本合同项下用信的担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订，担保人：周琳娜，钱正林，担保合同编号常商银微贷碧溪支行高抵字2019第02070号，本合同签订后，如债权人要求债务人提供其他担保的，可另行签订担保合同。 2019年2月1日，农商行碧溪支行（抵押权人）与周琳娜（抵押人）、被告钱正林（抵押人）签订编号为常商银微贷碧溪支行高抵字2019第02070号《最高额抵押合同》，约定：周琳娜、被告钱正林自愿为债务人钱嘉裕自2019年2月1日至2023年10月6日的期限内在原告处办理的人民币贷款等各项业务形成的债务在最高额92万元范围内提供抵押担保；抵押物为周琳娜、被告钱正林所有的位于常熟市菜园村街115号204不动产;抵押担保范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）。2019年2月1日，常熟市菜园村街115号204不动产办理了不动产登记证明，权利人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司，义务人周琳娜、钱正林，不动产权证书号苏（2019）常熟市不动产权第×××号，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为92万元，债权期限自2019年2月1日至2023年10月6日，附记担保范围详见合同。 2019年2月1日，农商行碧溪支行（债权人）与周琳娜（保证人）、被告钱正林（保证人）签订编号为常商银微贷碧溪支行保字2019第02218号《保证合同》一份，约定：保证人周琳娜、钱正林愿意为农商行碧溪支行与被告钱嘉裕、曹文华签订的编号为常商银微贷碧溪支行最高个借薪优贷字2019第04862号《最高额个人借款合同》项下发生的债权提供保证担保，被担保的主债权本金金额为30万元；保证方式为连带责任保证，保证合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费）；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。 2019年2月1日，农商行碧溪支行（贷款人）与被告钱嘉裕（借款人）、曹文华（共同借款人）签订编号为常商银微贷碧溪支行最高个借薪优贷字2019第04862号《最高额个人借款合同》一份，约定：被告钱嘉裕、曹文华可向原告申请的最高贷款限额为30万元，额度有效期限为自2019年2月1日至2021年1月30日，具体以借据为准，最长不超过24个月。贷款用途为生活消费；贷款利率为固定利率，月利率7.5‰，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；若借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，从逾期之日起按照罚息利率即合同利率上浮50%计收利息，直至清偿本息为止；合同约定贷款划入被告钱嘉裕的资金存放账户，账号为62×××55，开户银行为常熟农商银行营业部，借款人授权贷款人从委托扣款账户按合同约定定期扣划资金用于归还贷款本息。本合同项下担保方式为抵押和保证，担保合同编号为周琳娜、钱正林签订的常商银微贷碧溪支行高抵字2019第02070号《最高额抵押合同》、钱正林、周琳娜签订的常商银微贷碧溪支行保字2019第02218号《保证合同》。借款人未按本合同约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，贷款人可以宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部到期，贷款人可提前收回贷款，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。被告钱嘉裕在还款计划表上签字。 2019年2月3日，原告根据被告钱嘉裕、曹文华的申请向钱嘉裕发放贷款30万元，借款利率为月利率7.5‰，还款方式为按月结息到期还本，借款期限自2019年2月3日至2020年2月2日止，还款日为每月20日。 被告钱嘉裕、曹文华偿还了借款期限内的全部利息，借款到期后，被告钱嘉裕、曹文华于2020年2月21日偿还本金37052.69元、罚息0.55元，之后未再有其他还款。截至2020年6月16日，被告钱嘉裕、曹文华共结欠原告借款本金人民币262947.31元、罚息人民币11438.21元。 另查明：钱正林与周琳娜生育儿子钱嘉裕。周琳娜的父亲周振泰于2011年2月28日死亡，周琳娜的母亲蒋月琴已于2012年6月25日死亡，周琳娜于2020年5月18日死亡。被告钱嘉裕与被告曹文华于2019年9月23日协议离婚。 再查明，为处理本案纠纷，原告与江苏圣益律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告支付律师费人民币16400元。 本院于2020年9月4日向被告钱嘉裕、钱正林预留在原告处的文书送达地址常熟市虞山镇菜园街村×××室送达起诉状副本及相关应诉材料，因无法签收于2020年9月8日被退回。 以上事实，有营业执照、身份证、常熟市户籍信息证明、户口注销证明、户表、户口登记表、最高额用信合同、最高额抵押合同、抵押财产清单、资产抵押承诺书、不动产抵押价格协商确认书、不动产登记证明、保证合同、还款计划表、提款申请书、借款借据、还款明细、多笔交易查询、贷款利息明细表、证明、委托代理协议、文书送达地址确认书及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为:原告与涉案被告签订的《最高额用信合同》《最高额抵押合同》、《最高额个人借款合同》、《保证合同》，依法成立且合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告钱嘉裕、曹文华共同向原告借款，原告依约发放贷款后，被告钱嘉裕、曹文华在借款到期后未能按约支付借款本息，应当承担相应的还款付息及违约责任。故原告要求被告钱嘉裕、曹文华偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告钱嘉裕、曹文华签订的《最高额个人借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）均由借款人承担，且原告已与江苏圣益律师事务所签订《委托代理协议》，江苏圣益律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，原告要求被告钱嘉裕、曹文华支付律师费16400元的诉讼请求，本院予以支持。 被告钱正林与原告签订《保证合同》，愿意对被告钱嘉裕、曹文华签订的涉案《最高额个人借款合同》项下的贷款承担连带清偿责任，故原告要求被告钱正林对被告钱嘉裕、曹文华的涉案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告钱正林、案外人周琳娜签订了《最高额抵押合同》，愿意将名下位于常熟市虞山镇菜园村街115号204室不动产为被告钱嘉裕、曹文华在原告处的债务提供抵押担保，且上述抵押物办理了不动产抵押登记，被告钱嘉裕、曹文华未能按约还款，故原告有权要求以折价或者拍卖、变卖上述抵押物后所得价款优先受偿本案债权。但因周琳娜已死亡，故周琳娜的法定继承人钱嘉裕、钱正林应在继承遗产范围内承担抵押责任。被告曹文华辩称先由被告钱嘉裕继承房产的份额内优先清偿案涉贷款的意见，于法不符，本院不予采纳。被告钱嘉裕、钱正林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱嘉裕、曹文华于本判决生效之日起十日内共同归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币262947.31元，支付计算至2020年6月16日的利息（含罚息）人民币11438.21元，并支付自2020年6月17日起至实际履行之日止按常商银微贷碧溪支行最高个借薪优贷字2019第04862号《最高额个人借款合同》约定计算的罚息。 二、被告钱嘉裕、曹文华于本判决生效之日起十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费16400元。 三、被告钱正林对被告钱嘉裕、曹文华的涉案付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖或折价被告钱正林所有及被告钱嘉裕、钱正林继承周琳娜的抵押担保物常熟市虞山镇菜园村街115号204室不动产后的所得价款优先受偿涉案债权。 上述第一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币2831元，由被告钱嘉裕、曹文华共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，被告钱正林承担连带清偿责任。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费人民币7682元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十月二十二日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国继承法》 第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括： （一）公民的收入； （二）公民的房屋、储蓄和生活用品； （三）公民的林木、牲畜和家禽； （四）公民的文物和图书资料； （五）法律允许公民所有的生产资料； （六）公民的著作权、专利权中的财产权利； （七）公民的其他合法财产。 第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。