河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1100号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路**，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：陈保林，男。被告：田红云，女。被告：陈希中，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告陈保林、田红云、陈希中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告陈保林到庭参加了诉讼，被告田红云、陈希中经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告陈保林立即偿还借款本金34万元及利息、罚息111386元（利息暂计算至2020年3月31日），本息共计451386元（自2020年4月1日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止）；二、被告田红云、陈希中对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年12月19日，被告陈保林、田红云、陈希中与原告签订借款合同、保证合同。借款金额34万元，约定利率月息11.1‰，罚息为月息的50％，期限24个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定，将34万元贷款打入被告陈保林个人账户中，已履行完毕全部合同义务，被告未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告陈保林辩称，这个钱我没有用，田红云一手操办的。我没有用这个钱，我认为不应该由我偿还，只是名字是我签的、指印是我按的。银行卡是第一次贷款时候办的，卡一直在田红云手中，2017年田红云把卡给银行了，后来银行说卡给我类，我说不要，要了没用，密码也不知道。被告田红云、陈希中未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人陈保林、保证人田红云、陈希中的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人陈保林信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈保林对原告的证据均无异议。因被告田红云、陈希中未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月19日，被告陈保林向原告申请借款34万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额34万元，贷款期限24个月，“自2017年12月19日起至2019年12月19日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“受托支付”；还本计划为2019年12月19日偿还本金34万元；被告田红云、陈希中自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告田红云、陈希中签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，原告根据陈保林签署的《客户提款申请书》，于2017年12月23日将该34万元贷款发放至借款人陈保林指定的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告陈保林贷款账户扣划利息4286.16元，但被告陈保林未按约定偿还借款本金及利息，被告田红云、陈希中也未承担保证责任进行代偿。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告陈保林签订的《个人借款合同》、与被告田红云、陈希中签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告陈保林未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告田红云、陈希中应当在担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告陈保林偿还借款本金34万元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈保林作为完全行为能力人，理应对自己的借款行为承担相应的法律责任。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告陈保林亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告陈保林辩称该笔借款系被告田红云实际使用，未向本院提供充分的证据予以证实，本院不予支持。原告的借款实际转入被告陈保林的个人账户，依法应由被告陈保林承担还款责任，即使被告陈保林并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告田红云、陈希中也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告田红云、陈希中经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈保林于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金34万元及利息、罚息（2017年12月23日至2019年12月19日期间按照月利率11.1‰计算利息，自2019年12月20日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息4286.16元）；二、被告田红云、陈希中对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8071元，公告费600元，共计8671元，由陈保林、田红云、陈希中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  马 凯审 判 员  张本品人民陪审员  王秋云二〇二〇年十月十二日书 记 员  贾 雪