江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初6521号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：贾雪芹，女，1978年12月12日出生，汉族，住河南省武陟县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告贾雪芹信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告贾雪芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金57401.52元及利息5075.28元、违约金3134.02元、取现手续费474.3元(计算至2020年4月10日)，合计66085.12元；归还所欠贷记卡透支借款自2020年4月11日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费；2.诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述由于起诉后于2020年5月17日扣划被告5.93元，2020年6月4日扣划4.71元，合计10.64元均归还本金，故调整诉请为：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金57390.88元及利息5075.28元、违约金3134.02元、取现手续费474.3元(计算至2020年4月10日)；归还所欠贷记卡透支借款自2020年4月11日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费；2.诉讼费用由被告承担。 事实与理由:被告于2018年10月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。为此，原告诉至法院。 被告贾雪芹未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年10月27日，被告贾雪芹填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡领用合约中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 后原告向被告贾雪芹签发卡号为62×××63的信用卡，被告贾雪芹自2018年11月9日开始信用卡透支消费。2019年5月4日，被告贾雪芹办理了账单分期，分期金额1454元，总期数24期，每期还款本金61元，手续费分期收取，每期手续费7.42元。2019年5月5日，被告贾雪芹办理了账单分期，分期金额29546元，总期数24期，每期还款本金1231元，手续费分期收取，每期手续费150.68元。 2019年10月起，被告贾雪芹开始连续逾期还款。2019年12月19日，原告向被告贾雪芹寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》、《宣布贷款到期通知书》，要求被告贾雪芹在收信后5日内（12月25日前）将所欠款项全部还清并宣布涉案信用卡项下所有分期业务于2020年1月10日提前到期。2020年1月10日，原告向被告贾雪芹寄送《律师函》，要求被告贾雪芹在收信后5日内或2020年1月15日前偿还透支款项。但被告贾雪芹仍未能归还全部透支款项。截至2020年4月10日，被告贾雪芹结欠原告透支本金57401.52元，利息5075.28元、逾期还款违约金3134.02元，取现手续费474.3元，合计66085.12元。 另查明：原告在官网发布《账单分期》公告，可选期数：提供3期、6期、9期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准：每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 庭审中，原告表示，被告在2019年9月2日归还3万元，余款25844.58元均为本金，并于当日又消费了33803元，合计欠本金59647.58元。2019年10月7日归还的154.47元抵扣了本金。2019年11月4日归还的98.31元，2019年11月6日归还的8.32元，2019年12月7日归还的20.42元，2020年1月4日归还的0.04元均抵扣费用。2020年1月16日归还的1.28元，2020年3月6日归还的6.2元，2020年3月8日归还的3.32元，2020年4月16日归还的1.65元，2020年5月17日归还的5.93元，2020年6月4日归还的4.71元均是抵扣本金。2020年4月6日收取最后一笔逾期还款违约金，之后仅收取利息、复利。 以上事实，有营业执照副本、身份证、非常熟籍居住证信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、贷记卡逾期透支催收通知书、宣布贷款到期通知书、律师函、邮寄凭证、交易明细、额度内分期账户信息查询、账户基本信息及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告贾雪芹向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告贾雪芹发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告贾雪芹均具有约束力。被告贾雪芹取得信用卡并实际持卡透支消费，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下所有分期业务提前到期并要求被告贾雪芹偿还透支款项，符合领用合约的约定。故原告要求被告贾雪芹偿还透支本息及相应费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告贾雪芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告贾雪芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金57390.88元，支付计算至2020年4月10日的利息、复利、逾期还款违约金7068.71元，并支付自2020年4月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算的利息、复利。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取726元，财产保全费770元，公告费600元，合计诉讼费2096元，由原告中国农业银行股份有限公司常熟分行负担37元，被告贾雪芹负担1459元，于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年十月十六日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。