河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0481民初737号原告：某某有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市。负责人：陈某某，总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：赵某某，男，1968年7月26日出生，汉族，住舞钢市。被告：王某某，男，1994年2月4日出生，汉族，住舞钢市。原告某某有限责任公司吉林分公司（以下简称某某）与被告赵某某、王某某追偿权纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告某某的委托诉讼代理人彭彩菊到庭参加诉讼，被告赵某某、王某某经依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。某某向本院提出诉讼请求：1.判令赵某某、王某某偿还某某支付保险代偿款245462.2元及利息60260.97元（暂计算至2020年3月10日，具体数额自2018年11月5日起以保险代偿款为基数按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）；2.判令赵某某、王某某向某某支付违约金27281.4元（贷款本息272814元的10%）；3.判令某某对赵某某购买的号牌为豫Ｄ×××**车架号为LE4WG4CB7FL006499的奔驰梅赛德斯牌轿车享有优先受偿权；4.本案诉讼费由赵某某、王某某承担。事实和理由：2017年4月18日,赵某某因购买汽车资金不足与吉林银行股份有限公司长春一汽支行(以下简称“吉林银行长春一汽支行”)签署《个人履约保证保险贷款借款合同》(以下简称“借款合同”),贷款252000元整。赵某某将该车辆抵押给吉林银行长春一汽支行,并于2017年5月12日办理了抵押登记。赵某某就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司(以下简称“安邦保险公司”)签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》,保险期间为2017年4月19日至2020年4月18日。该保单确定安邦财险吉林分公司为保险人,吉林银行长春一汽支行为被保险人,赵某某为投保人。若赵某某违约,出现代偿行为,赵某某需支付贷款本息10%的违约金27281.4元及垫付款的利息。赵某某借款后,却未按时履行还款义务,吉林银行长春一汽支行于2018年11月5日向安邦保险公司申请理赔,安邦保险公司依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行代偿赵某某拖欠的借款本息共计245462.2元。此后,吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书,将向赵某某催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦保险公司,经安邦保险公司多次要求赵某某返还垫付欠款,但无意还款。王某某系赵某某的担保人,在《担保人资格审查调查表》、《不可撤销担保合同》上签字,对该笔借款应承担连带担保责任。因安邦保险公司经中国银行保险监督管理委员会的批准(银保监复【2019】1065号),已于2019年11月29日将名下包括本案在内的债权权益转让给某某,因此,现由某某向赵某某、王某某行使追偿权。现为保护某某的合法权益,特具状诉请法院依法判令赵某某、王某某返还其垫付的借款本息及违约金。赵某某、王某某在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。某某提交的证据有：1.银保监复【2019】1065号批复、《关于大家财产保险有限公司受让安邦财产保险有限公司部分保险业务的公告》，证明安邦保险公司已将涉案的相关债权转让给了某某，且已经中国银行保险监督管理委员会的批准，同时也对此项债权转移进行了公告，因此某某是本案的适格原告，有权向赵某某、王某某行使追偿权。2.赵某某、王某某身份证复印件一份，证明赵某某、王某某为本案的适格被告。3.《个人履约保证保险贷款借款合同》一份、《零售贷款业务还款计划书》及《账号交易信息》各一份，证明2017年4月18日，赵某某因购买汽车资金不足与吉林银行长春一汽支行签署《个人履约保证保险贷款借款合同》，约定赵某某向吉林银行长春一汽支行贷款252000元的事实及吉林银行长春一汽支行依照合同约定足额向赵某某放款后赵某某未按时还款的事实。4.《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》一份及《个人汽车消费贷款履约保证保险单》一份，证明赵某某与安邦保险公司签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年4月19日至2020年4月18日，根据合同第四条第一款和第二款约定赵某某因未按期还款，安邦保险公司出现代偿行为，赵某某需向安邦保险公司支付贷款本息10%的违约金及垫付款的利息。安邦保险公司已按照合同约定，履行了代偿行为，应对赵某某进行追偿权。5.《担保人资格审查调查表》一份及《不可撤销担保合同》一份，证明王某某系赵某某的担保人，在《担保人资格审查调查表》及《不可撤销担保合同》上签字，对该笔借款应承担连带担保责任。6.《赔款收据及权益转让书》一份，证明安邦保险公司依合同约定向贷款银行承担了还款责任，吉林银行长春一汽支行为此出具了权益转让书，将向赵某某催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦保险公司，安邦保险公司取得对赵某某的追偿权。7.《个人借款抵押合同》及《机动车注册登记信息》各一份，证明赵某某将该车辆抵押给吉林银行长春一汽支行，并于2017年5月12日办理了抵押登记，吉林银行对该车辆享有优先受偿权，因吉林银行将与本案相关的全部权益转让给了安邦保险公司，现安邦保险公司对赵某某的车辆取得优先受偿权。8.《贷款归还凭证》及《情况说明》一份，证明某某已根据合同约定向吉林银行长春一汽支行履行了代偿义务，其中包括赵某某购车时分期公司所垫付的款项。赵某某、王某某未到庭，未质证，未举证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月18日，赵某某因购买汽车资金不足与吉林银行长春一汽支行签署《个人履约保证保险贷款借款合同》，约定赵某某向吉林银行长春一汽支行贷款252000元，授信期限自2017年4月19日至2020年4月18日，借款年利率为5.225％，逾期罚息利率以借款利率为基础上浮50％，还款方式为等额本息，贷款发放至郑州冠邦汽车销售有限公司，付款方式为受托支付；同时，该借款合同还约定借款人应在向吉林银行长春一汽支行申请本贷款前，至与吉林银行长春一汽支行合作的保险公司处购买“个人贷款履约保证保险”为业务进行履约担保，一旦借款人无法足额清偿吉林银行长春一汽支行信贷资金，贷款人可根据保险条款启动理赔程序，由保险公司赔付保费清偿贷款。该借款合同还约定借款人未按本合同约定及时偿还借款本息的，构成违约，在构成违约时，贷款人可以宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项及贷款人认为必要的其他合法救济措施。2017年4月18日,赵某某与吉林银行长春一汽支行签订《个人借款抵押合同》，约定：赵某某将其享有合法处分权的车辆为抵押权人（吉林银行长春一汽支行）的债权设立抵押担保，担保的债权本金金额25200元，债权期限为2017年4月19日至2020年4月18日，抵押的范围包括本金、利息（包括法定利息、复利、罚息）、违约金等。登记在赵某某名下的车牌号为豫Ｄ×××**的车辆的注册登记信息中登记栏显示：抵押权人为吉林银行长春一汽支行，抵押登记日期为2017年5月12日。2017年4月10日，赵某某与安邦保险公司签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，该合同约定：鉴于赵某某于2017年4月向吉林银行申请购车贷款25.2万元，安邦保险公司为该贷款出具了汽车贷款履约保证保险保单，保单号码221××××7001131，赵某某如有违反履约保证保险合同及本服务合同的行为,则除按照合同约定继续履行义务外,赵某某还应按照贷款本息10％的比例向安邦保险公司支付违约金。赵某某逾期归还贷款，造成安邦保险公司向贷款银行垫付或赔付的，赵某某应在收到安邦保险公司或贷款银行的通知后向安邦保险公司支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五每日计算。2017年3月24日，王某某与安邦保险公司签订《个人汽车消费贷款履约保证保险不可撤销担保合同》，该合同约定：鉴于赵某某因贷款购买汽车向安邦保险公司投保了个人汽车消费贷款履约保证保险（保单号221××××7001131），王某某同意对上述保险合同提供以下保证担保：因保证保险的投保人（赵某某）未按期履行向贷款银行支付还款义务，导致银行发生逾期，王某某负责代投保人向安邦保险公司偿还银行欠款，如安邦保险公司已向银行支付赔款，王某某负责代投保人向安邦保险公司偿还其向银行支付的赔款，上述保证为不可撤销的连带责任保证；本保证担保的范围包括安邦保险公司按保证保险合同规定向银行支付的所有保证保险赔款及按照贷款合同和保险合同约定而由投保人承担的罚息、复利、违约金、实现债权支出等所有费用；本担保合同自签订之日起生效，至本合同所列的债务清偿完毕为止。借款发生后，赵某某共计欠吉林银行长春一汽支行贷款本息共计245462.2元（包含经销商郑州冠邦汽车销售有限公司垫付的68445元）。2018年11月7日，由于赵某某未按照《个人履约保证保险贷款借款合同》的约定向吉林银行长春一汽支行履行还款义务，安邦保险公司为履行保证保险义务代赵某某向吉林银行长春一汽支行赔付借款本金及利息共计245462.2元。安邦保险公司向吉林银行长春一汽支行进行理赔后，吉林银行长春一汽支行向安邦保险公司出具了《赔款收据及权益转让书（非水险专用）》，该转让书显示：关于保单号为221××××7001131的保险单项下承保的个人车贷险于2018年11月5日发生赵某某逾期未还款索赔一案，安邦保险公司支付的赔款245462.2元，吉林银行长春一汽支行已收到，吉林银行长春一汽支行同意接受上述赔款，并不再就本次事故提出任何的索赔，鉴于收到该款，吉林银行长春一汽支行同意将已取得的上述赔款部分保险标的的一切权益转让给安邦保险公司，并同意安邦保险公司以自己或吉林银行长春一汽支行的名义向责任方追偿或诉讼。另查明：经中国银行银行保险监督管理委员会批准，某某受让安邦保险公司部分保险业务及相关资产、负债，其中包括本案案涉保险业务。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。赵某某、王某某经本院依法传唤未到庭，亦未向本院提出答辩，视为放弃对某某的主张进行抗辩、对某某的证据进行质证的权利，应当承担由此产生的对其不利的法律后果。本案中，由于赵某某未按约定偿还吉林银行长春一汽支行的贷款本息，导致安邦保险公司按照《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》的约定向吉林银行长春一汽支行赔付了借款本金及利息共计245462.2元，按照《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》的约定，赵某某应当向安邦保险公司支付赔付款245462.2元及利息60015.51元（自2018年11月7日至2020年3月10日，以赔付款245462.2元为基数按照日利率万分之五的标准计算），并自2020年3月11日起以未偿还赔付款为基数按照日利率万分之五的标准向安邦保险公司支付利息至实际清偿之日止。由于赵某某与安邦保险公司签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》中关于违约金的约定为：赵某某应按照贷款本息10％的比例向安邦保险公司支付违约金，该“贷款本息”的约定属于约定不明，合同亦约定有“赵某某按照理赔款的标准以日利率万分之五的标准向安邦保险公司支付利息”，且该合同系格式合同，该两项约定在本质上均为对违约责任的约定，故赵某某不应再向安邦保险公司支付贷款本息10％的违约金。在安邦保险公司按照《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》的约定向吉林银行长春一汽支行赔付了相关款项后，吉林银行长春一汽支行同意将已取得的赔付款部分保险标的的一切权益转让给安邦保险公司，按照《中华人民共和国物权法》第一百九十二条：抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。安邦保险公司对赵某某抵押给吉林银行长春一汽支行的车辆（车牌号为豫Ｄ×××**）在折价、拍卖或者变卖后所得价款依法享有优先受偿权。根据王某某与安邦保险公司签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险不可撤销担保合同》的约定及《中华人民共和国物权法法》第一百七十六条的规定，王某某应当在赵某某所抵押的车辆（车牌号为豫Ｄ×××**）折价、拍卖或者变卖后所得价款对上述债务清偿后的不足部分承担连带清偿责任。由于某某受让了安邦保险公司的案涉保险业务及权益，故上述安邦保险公司对赵某某、王某某的相关权益归某某所有。综上所述，某某的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：赵某某于本判决生效之日起十五日内向某某有限责任公司吉林分公司支付赔付款245462.2元及利息60015.51元，并自2020年3月11日起以未偿还赔付款为基数按照日利率万分之五的标准向某某有限责任公司吉林分公司支付利息至实际清偿之日止；某某有限责任公司吉林分公司对赵某某抵押的车辆（车牌号为豫Ｄ×××**）在折价、拍卖或者变卖后所得价款依法享有优先受偿权；王某某对上述第二项内容清偿不足部分承担连带清偿责任；四、驳回某某有限责任公司吉林分公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6295元，由某某有限责任公司吉林分公司负担520元；由赵某某负担5775元，王某某负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  孟晓辉审 判 员  曹俊英人民陪审员  杨静霞二〇二〇年十月二十七日法官助理李晓花书记员周亚飞附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。四、《中华人民共和国物权法法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。