上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初49069号原告：冯乐飞，男，1983年7月3日出生，汉族，住山东省泰安市。委托诉讼代理人：朱凤，山东泰润律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘茹，山东泰润律师事务所律师。被告：廖冬桂，女，1984年4月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：易松林，男，1984年2月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：易松柏，男，1990年8月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告冯乐飞诉被告廖冬桂、易松林、易松柏民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告冯乐飞的委托诉讼代理人朱凤到庭参加诉讼。被告廖冬桂、易松林、易松柏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告冯乐飞向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖冬桂偿还原告借款本金人民币16,666元；2、判令被告廖冬桂支付原告以上述本金为基数，按照年利率18.25%计算自2018年12月25日起至实际清偿之日止的逾期借款利息；3、判令被告易松林、易松柏对被告廖冬桂的上述还款义务承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月26日，被告廖冬桂与上海融颖金融信息服务有限公司(以下至判决主文前简称“融颖公司”)签订《融资信息咨询与管理服务协议》(协议编号：SYUS-040038-2018-01-23-006)，约定由融颖公司为被告廖冬桂寻找出借人，以获得其所需要的60,000元借款资金，融颖公司向被告廖冬桂收取3,600元的服务费用，同时约定争议管辖法院为上海市浦东新区人民法院。被告易松林、易松柏对该协议项下涉及的借款本金及利息、逾期罚息、违约金、服务费等承担连带担保责任。2018年3月5日原告冯乐飞与被告廖冬桂在融颖公司提供的融颖金服网络借贷信息服务平台(www.folksdai.com)(以下至判决主文前简称“融颖平台”)上签订了《借款协议》(协议编号：SYUS-040038-2018-01-23-006),并通过融颖平台向被告廖冬桂出借借款6万元中的5万元，融颖公司收取服务费3,000元，借款期限为12个月，借款利率为9.6%。协议第八条约定，借款人即廖冬桂逾期还款超过15日的，以整个合同期内未收回的本金、利息、管理费之和加上逾期15日全部罚息的总和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算直至全部清偿。被告廖冬桂收到原告的出借款项后，仅偿还过8笔，便不再偿还。逾期后，原告及融颖公司多次向被告催要，但被告拒不偿还。后，原告与融颖公司约定，由原告自行向被告主张权利。现被告廖冬桂尚欠原告借款本金16,666元，故诉至法院，请求判如所诉。被告廖冬桂、易松林、易松柏未答辩，亦未提供证据。原告冯乐飞围绕诉讼请求依法提交了《融资信息咨询与管理服务协议》、委托扣款授权书、照片、《借款协议》、《出借信息咨询与服务协议》、《连带责任保证书》、原告在汇付天下平台开户信息、汇付天下支付平台支付信息、在汇付天下平台调取的被告在融颖平台开户信息、汇付天下支付平台支付信息、《关于融颖金服平台“借款协议”补充条款的通知》复印件一份、《出借信息咨询与服务协议补充协议》、交易流水等作为证据。本院经审查予以确认，并据此确认事实如下：2018年1月26日，被告廖冬桂与融颖公司签订《融资信息咨询与管理服务协议》，约定被告廖冬桂有融资60,000元的需求，融颖公司则向被告廖冬桂提供融资信息咨询与管理服务。被告廖冬桂还签署了委托扣款授权书，明确同意融颖公司在合同约定的限期内，委托银行或第三方支付机构从指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用。2018年3月5日，原告冯乐飞与融颖公司签订《出借信息咨询与服务协议》，就冯乐飞自愿作为融颖金服平台上的出借人对外出借资金给借款人，融颖公司为冯乐飞提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。双方又于2019年7月30日，签订上述协议的补充协议，明确借款人如发生逾期，冯乐飞可自行向借款人主张权利。被告廖冬桂(融颖金服用户名：EG135****0269)作为借款人与原告冯乐飞(融颖金服用户名：Br137****8062)作为出借人、融颖公司作为服务方签署了一份电子《借款协议》(协议编号：SYUS-040038-2018-01-23-006)，其中约定：借款本金金额：6万元；利率9.6%/年；借款期限自2018年3月5日至2019年3月5日；还款方式：等额本金；还款期数：12期；还款日以每月还款本金利息额表日期为准，每月还款的本金为5,000元,利息自第一个月的480元至第十二个月的40元。上述《借款协议》的第8.2条逾期还款：借款人逾期15日以内的(含15日)，以逾期当期应付本金、利息、管理费之和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算；逾期超过15日的，以整个合同期内未收回的本金、利息、管理费之和加上逾期15日全部罚息的总和作为基数计算，每日收取0.05%，每日单独计算直至全部清偿。如果法律法规对于出借人可收取的罚息上限低于前述罚息金额的，则罚息按照法律法规所允许的最高额度计算；第18.2条借款人、出借人均同意并确认，借款人、出借人通过其融颖金服账户和银行账户采取的行为所产生的法律效果和法律责任归属于借款人、出借人本身；借款人、出借人授权和委托融颖金服和融颖金服委托的第三方根据本协议所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于借款人、出借人本身。借款人和出借人同意，融颖金服有权就其为借款人和出借人提供的平台服务收取服务费和管理费。被告易松林、易松柏作为担保人，签署了《连带责任保证书》，为编号为SYUS-040038-2018-01-23-006的协议中廖冬桂的6万元借款提供连带责任担保，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、逾期违约金、服务费、每月管理费、催收费及诉讼费用等。保证期限为主债务履行期限届满之日起2年。另查明，2017年3月17日，融颖公司作为甲方和上海汇付数据服务有限公司签订《汇付天下账户系统服务协议》，约定：汇付天下账户系统服务是指乙方为甲方及甲方用户定制开发的包含收款、付款、分账并记录具体账务明细及资金余额等功能的账户系统，并提供上述账户系统外包运营服务与支付结算服务。汇付天下账户系统中显示，2018年3月5日，原告冯乐飞已向被告廖冬桂放款50,000元。之后，被告廖冬桂归还八期借款本息后，未再归还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。所谓民间借贷，是指自然人与自然人之间、自然人与非金融企业之间的处于国家金融监管体系以外的借贷行为。金融业系特许经营行业，金融机构的设立、经营等均需受到严格的监管，而民间借贷中介机构是为借贷双方提供信息咨询、条款磋商、贷中、贷后监管的服务机构。民间借贷中介机构并非金融机构，应严格遵循“不吸储、不放贷”的原则。本案中，案外人融颖公司即为民间借贷中介机构，故其委托具有支付业务许可资质的上海汇付数据服务有限公司为其及其用户定制开发包含收款、付款、分账并记录具体账务明细及资金余额等功能的账户系统，并提供上述账户系统外包运营服务与支付结算服务。原告冯乐飞与被告廖冬桂之间的借贷关系，由于被告作为委托方与融颖公司作为服务方签订的《融资信息咨询与管理服务协议》的协议编号与原告提供的原、被告之间签订的《借款协议》电子版的协议编号是一致的，且上海汇付数据服务有限公司出具了原、被告之间的出入账记录，被告现未按约归还借款，应承担相应的法律责任。《借款协议》约定的借款本金为6万元，原告实际出借其中5万元，现被告尚余四期未归还，故本院确认被告尚欠原告借款本金16,666元。关于逾期利息，《借款协议》约定若逾期还款超过15日，以整个合同期内未收回的本金、利息、管理费之和加上逾期15日全部罚息的总和作为基数计算，每日收取0.05%计算罚息，如果法律法规对于出借人可收取的罚息上限低于前述罚息金额的，则罚息按照法律法规所允许的最高额度计算。现原告主张以本金8万元为基数，按照年利率18.25%计算自2018年12月25日起至实际清偿之日止的逾期利息，并无不当，本院予以确认。关于担保责任，由于被告易松林、易松柏作为担保人签署《连带责任保证书》，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、逾期违约金、服务费、每月管理费、催收费及诉讼费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起2年，故应对上述借款承担连带担保责任。被告廖冬桂、易松林、易松柏经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，依法可予缺席裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖冬桂应于本判决生效之日起十日内归还原告冯乐飞借款本金16,666元；二、被告廖冬桂应于本判决生效之日起十日内支付原告冯乐飞自2018年12月25日起至实际清偿之日止，以上述借款本金为基数，按年利率18.25%计算的逾期利息；三、被告易松林、易松柏对上述第一、二项判决承担连带清偿责任。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，减半收取计162元，由被告廖冬桂、易松林、易松柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  黄鼎锋二〇二〇年十月九日书记员  宋丽敏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。