福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3894号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道天妃路****楼**。统一社会信用代码91350304855516192Y。 负责人：洪雄伟，支行行长。 委托诉讼代理人：刘键东，福建诚毅律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：游玲红，福建诚毅律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：夏金钗，女，1994年11月8日出生，汉族，居民，住所福建省福安市。，住所福建省福安市2'  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称荔城农行）与被告夏金钗因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告荔城农行的委托诉讼代理人游玲红到庭参加诉讼，被告夏金钗经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农行向本院提出诉讼请求：判令夏金钗偿还荔城农行截至2020年7月31日的信用卡欠款本金49822.75元、利息3942.28元、逾期还款违约金2542.96元、消费手续费1125.43元，并以欠款本金49822.75元为基数自2020年8月1日至全部款项还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息按日利率0.05%计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低1元）。事实和理由：2019年1月7日，夏金钗亲笔填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向荔城农行申请办理中国农业银行公务卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）的规定。随后，夏金钗收到荔城农行核发的卡号为62×××84的信用卡，于2019年1月7日激活并使用该卡。该卡的账单日为每月的13日，到期还款日为次月的8日。《领用合约》及《章程》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能偿还最低还款额的还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付违约金。持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计算。荔城农行以日利率0.05%计息，按月计收复利。夏金钗自收到该信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费。起初，夏金钗尚能依约还款，但自2020年3月13日起开始出现逾期。截至2020年7月31日，夏金钗尚欠荔城农行欠款本金49822.75元，利息3942.28元，逾期还款违约金2542.96元，消费手续费1125.43元，共计57433.42元未还。 夏金钗未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月7日，夏金钗向荔城农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行信用卡，并承诺其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表所附的《领用合约》主要约定：透支金额从银行记账日起计息，并从夏金钗账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由荔城农行根据夏金钗资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知夏金钗。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。荔城农行按月计收复利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，夏金钗在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天。夏金钗未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。夏金钗使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。夏金钗向荔城农行申请分期付款业务的，需遵守荔城农行分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率，按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过荔城农行官方网站查阅。荔城农行有权根据夏金钗用卡情况、资信变动情况或其他因素，对夏金钗信用额度进行评估，根据评估结果对夏金钗信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等方式通知夏金钗。夏金钗可向荔城农行申请调整信用额度，荔城农行有权根据夏金钗用卡情况、资信变动情况或其他因素决定是否调整及调整幅度。荔城农行有权基于夏金钗资信状况下降等原因或为维护夏金钗账户资金安全等目的，在已通知夏金钗或因夏金钗原因无法通知的情况下暂停夏金钗信用卡使用（电子现金交易除外）等。后荔城农行向夏金钗发放卡号为62×××84的信用卡一张，该卡账单日为每月的13日。2019年1月7日，夏金钗首次持该卡进行消费，起初尚能按约按期偿还。自2019年10月14日起产生的账单夏金钗未能按期足额偿还，并自2019年12月10日起产生逾期还款违约金。截至2020年7月31日，夏金钗尚欠荔城农行信用卡欠款本金49822.75元、利息3942.28元、逾期还款违约金2542.96元、消费手续费1125.43元，致讼。 另查明，2008年12月1日，中国农业银行网站发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，规定：3期、6期、9期、12期、24期的分期付款手续费的基准价格均为分期付款交易金额×0.6%/月，分期付款展期手续费为100元，该价格标准于2008年12月15日起执行。 本院认为，夏金钗在阅读了荔城农行提供的《领用合约》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城农行依约履行发卡义务，并提供金融服务，夏金钗使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现夏金钗尚欠荔城农行信用卡欠款本金49822.75元及相应的利息、违约金、手续费，有荔城农行提供的交易明细、账户详细信息等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农行诉讼请求夏金钗偿还信用卡欠款本金49822.75元、截至2020年7月31日的利息3942.28元、逾期还款违约金2542.96元、消费手续费1125.43元，并支付以欠款本金49822.75元为基数自2020年8月1日起至全部款项还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息按日利率0.05%计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低1元），于法有据，予以支持。由于双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。夏金钗经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 夏金钗应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行信用卡欠款本金49822.75元、截至2020年7月1日的利息3942.28元、逾期还款违约金2542.96元、消费手续费1125.43元，并以欠款本金49822.75元为基数支付自2020年8月1日起至还清全部款项之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低1元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1236元，减半收取计618元，由夏金钗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年十月九日 书记员  许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。