上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初21493号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，该公司执行董事。委托诉讼代理人：徐佳莉，女。被告：吴东亚，男，1980年11月18日出生，汉族，住所地河南省。被告：张杰，男，1977年4月28日出生，汉族，住所地安徽省亳州市。被告：安锦，女，1984年10月22日出生，汉族，住所地河南省。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称格智公司)与被告吴东亚、张杰、安锦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序于2020年9月23日公开开庭进行了审理，原告格智公司委托诉讼代理人徐佳莉到庭参加诉讼，被告吴东亚、张杰、安锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告格智公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴东亚向原告偿还借款本金397,643.40元；2.判令被告吴东亚向原告支付借款利息19,150.07元；3.判令被告吴东亚向原告支付罚息(以未还本息为基数，自2019年8月17日起按年利率14.4%上浮50%确定的利率计算)；4.判令被告张杰、安锦对被告吴东亚上述债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告确认被告吴东亚在借款期限届满后履行了部分还款义务，放弃自2019年8月17日计算至2019年10月12日的逾期利息，并明确自2019年10月13日起计算的逾期利息以剩余全部借款本金为基数，且被告张杰、安锦分别应在480,000元范围内承担连带清偿责任，故变更其诉讼请求为：1.判令被告吴东亚向原告偿还借款本金383,707.85元；2.判令被告吴东亚向原告支付自2019年10月13日起至实际清偿之日止的罚息(以借款本金383,707.85元为基数按年利率14.4%上浮50%确定的利率计算)；3.判令被告张杰、安锦对被告吴东亚上述债务在480,000元范围内承担连带清偿责任；4.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年8月22日，案外人温州银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称温州银行普陀支行)作为贷款人、被告吴东亚作为借款人签订《温州银行自然人借款合同》(编号：XXXXXXXXX个贷字00582号)约定，被告吴东亚向案外人温州银行普陀支行借款400,000元用于日常经营及资金周转，期限自2018年8月24日起至2019年8月16日止，借款利率为固定月利率12‰即年利率14.4%；还款方式为按月结息、到期一次性归还本金，借款人应于每月的20日支付利息，贷款到期时利随本清；借款人不可撤销地同意贷款人可将合同项下的债权转让给第三方；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收百分之五十，未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利；包括借款人未按期、足额偿还合同项下贷款本息等事件构成违约事件，贷款人有权采取包括要求借款人偿还所有贷款本金及利息等措施中的任一项措施；借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；双方还约定了其他事项。案外人温州银行普陀支行与被告张杰、安锦分别签订《温州银行最高额保证合同》(编号：温银XXXXXXXXX年高保字01050号、温银XXXXXXXXX年高保字01049号)约定，被告张杰安锦分别为被告吴东亚与温州银行普陀支行在2018年8月16日至2019年10月16日期间内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高债权余额480,000元的最高额连带保证；保证期间自合同生效之日起，至决算日后两年为止；保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用以及债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用等。此外，案外人温州银行普陀支行还分别与被告吴东亚、张杰、安锦签订《送达地址确认协议书》，确认被告吴东亚、张杰、安锦在合同项下所有信函的送达地址均为上海市青浦区嘉松中路XXX号时亦大厦501室，案外人温州银行普陀支行将与合同有关的任何信函向该地址发送，下列日期视为送达被告吴东亚、张杰、安锦：通过挂号信邮递的挂号信回执所示日，通过特快专递发送的被告吴东亚签收日或未签收的信函退回之日；被告吴东亚、张杰、安锦还分别确认送达地址为合同所涉诉讼(仲裁)所有程序司法文书(包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定是、调解书、限期履行通知书)的送达地址，所有司法文书只要发送至送达地址即视为送达。2018年8月24日，案外人温州银行普陀支行按约将全部贷款40万元发放至被告吴东亚账户，履行了放款义务。但合同履行过程中，被告吴东亚在履行了部分付息义务后未继续履行付息义务，至借款期限届满，被告吴东亚未归还借款本金400,000元并欠付利息3,708.08元。借款期限届满后被告吴东亚只还款20,000.23元，该款扣除借款期限届满被告欠付的利息后，剩余部分在借款本金中扣除，故截止至被告吴东亚最后还款日即2019年10月12日，其未归还的借款本金为383,707.85元。2019年12月30日，案外人温州银行普陀支行所属分行即温州银行股份有限公司上海分行与案外人国厚资产管理股份有限公司(以下简称国厚公司)签订《债权转让协议》(合同编号：GHZC-ZQZR-XXXXXXXXX-3号)，将上述《温州银行自然人借款合同》项下案外人温州银行普陀支行的全部债权及担保权利有偿转让给案外人国厚公司，并按约定地址向被告吴东亚、张杰、安锦发送了《债权转让通知书》。案外人国厚公司于同日向案外人温州银行普陀支行支付了转让款。同日，案外人国厚公司与案外人上海孚厘金融信息服务有限公司(以下简称孚厘公司)签订《债权转让合同》(合同编号：GHZC-ZQZR-XXXXXXXXX-3)，将上述其受让的全部债权及担保权利有偿转让给案外人孚厘公司，并按约定地址向被告吴东亚、张杰、安锦发送了《债权转让通知书》。案外人孚厘公司也向案外人国厚公司支付了转让款。2020年1月13日，案外人孚厘公司与原告签订《债权转让协议》(合同编号：CJR-GZ-XXXXXXXXXXX)，将上述其受让的全部债权及担保权利有偿转让给原告，并按约定地址向被告吴东亚、张杰、安锦发送了《债权转让通知书》。原告按约向案外人孚厘公司支付了转让价款。但三被告未履行其还款义务，故原告起诉至法院。被告吴东亚、张杰、安锦未作答辩。原告格智公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《温州银行自然人借款合同》及送达地址确认协议书、贷款放款凭证、《温州银行最高额保证合同》及送达地址确认协议书、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、邮寄及快递底单、转让款支付凭证。被告吴东亚、张杰、安锦未依法提交证据。鉴于被告吴东亚、张杰、安锦经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告格智公司的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，案外人温州银行普陀支行与被告吴东亚签订的《温州银行自然人借款合同》以及案外人温州银行普陀支行与被告张杰、安锦签订的《温州银行最高额保证合同》，系各合同双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各合同对合同当事人均有法律约束力。案外人温州银行普陀支行已按约履行放款义务，被告吴东亚在履行了部分还款义务后，未继续履行按月还款义务，构成违约，应承担违约责任。案外人温州银行普陀支行将上述两合同项下的债权及担保权利转让给案外人国厚公司，并以邮寄方式书面通知被告吴东亚、张杰、安锦债权转让事宜。案外人国厚公司又将受让的债权及担保权利转让给案外人孚厘公司，也以邮寄方式书面通知被告吴东亚、张杰、安锦。之后，案外人孚厘公司将受让的债权及担保权利转让给原告，也以同样方式通知了被告吴东亚、张杰、安锦，上述债权及担保权转让均符合合同约定及法律规定，转让行为合法有效，原告依法承继原《温州银行自然人借款合同》项下贷款人的权利义务，被告吴东亚应向原告清偿合同项下债务。现原告放弃借款期限届满日次日即2019年8月17日至被告吴东亚最后一次还款日即2019年10月12日的逾期利息，是对其自身权利的处分，并无不妥，本院予以支持。而原告将被告在借款期限届满后所还款项先行冲抵借款期限届满时被告吴东亚欠付的利息，剩余部分再在被告吴东亚未归还的本金中予以扣除，从而主张截止至该最后一次还款日，被告吴东亚尚未归还的借款本金，以及自该日期次日即2019年10月13日起至实际清偿之日止，以该借款本金为基数，按合同约定的借款年利率14.4%上浮50%而确定的罚息利率即年利率21.6%计算逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。当然，该未归还借款本金会随着还款而减少，故逾期利息应以借款本金中未归还部分为基数计算。被告张杰、安锦分别为被告吴东亚与案外人温州银行普陀支行在约定期间内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证，而本案借款合同在此期间内，故被告张杰、安锦应分别对上述《温州银行自然人借款合同》项下被告吴东亚的债务在最高额范围内承担连带清偿责任。现原告已取得该合同项下的债权，故原告主张被告张杰、安锦对被告吴东亚的上述债务在最高额范围内承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告张杰、安锦在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向被告吴东亚追偿。本院按三被告分别与原告签订的《送达地址确认协议书》中三被告各自确认的司法机关送达地址向三被告送达了起诉状副本、传票及相关应诉材料，但三被告无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第二十八条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴东亚应于本判决生效之日起十日内归还原告山东格智不良资产处置有限公司借款本金383,707.85元；二、被告吴东亚应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司自2019年10月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金383,707.85元中未归还部分为基数，按年利率21.6%计算)；三、被告张杰对上述判决主文第一、二项中确定的被告吴东亚的付款义务承担连带清偿责任(以480,000元为限)，并在承担了保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告吴东亚追偿；四、被告安锦对上述判决主文第一、二项中确定的被告吴东亚的付款义务承担连带清偿责任(以480,000元为限)，并在承担了保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告吴东亚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,055.62元，因适用简易程序，故减半收取3,527.81元，公告费560元，二项共计4,087.81元，由被告吴东亚、张杰、安锦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  王 辉二〇二〇年十月二十九日法官助理  赵东妍书 记 员  赵东妍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。