江苏省仪征市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1081民初2286号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行，住所地仪征市真州镇仪化生活区白沙路**。法定代表人：郭玉明，行长。委托诉讼代理人：谢春玲，江苏唯是律师事务所律师。被告：张军，男，1971年2月16日出生，汉族，住仪征市。被告：张明琴，女，1970年6月17日出生，汉族，住仪征市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行与被告张军、张明琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行委托诉讼代理人谢春玲，被告张明琴到庭参加诉讼，被告张军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行（下称“邮储银行”）提出诉讼请求：1、判令被告张军立即归还贷款本金20万元及利息4109.8元，罚息510.16元，合计204619.96元（暂算至2020年4月10日，自2020年4月11日起至实际清偿之日止，继续按照《个人商务E捷贷业务开办协议》的约定支付利息、罚息）；2、判令被告张军立即给付原告为聘请律师需支付的律师代理费人民币2万元、交通费1000元（两项合计225619.96元)；3、判令原告对被告张明琴所有的位于仪征市房屋（仪房权证真州镇字第**)行使抵押权，以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令被告张明琴对上述给付义务承担连带清偿责任；5、判令两被告共同承担本案的诉讼费用。事实及理由：2016年2月4日原告与被告张军签订了《个人最高额综合授信合同》，约定：原告邮储银行向被告张军提供最高综合授信限额为人民币叁拾陆万贰仟元，授信限额的有效期为2016年2月4日至2021年2月4日，并约定以被告张明琴名下的房屋(仪房房权证真州镇字第**)最高综合授信限额内的债务作抵押担保，被告张明琴签订了《个人最高额抵押合同》，以上述房屋对被告张军的个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同的履行，提供总金额为人民币叁拾陆万贰仟元的抵押担保，合同中第四十一条约定了被告张明琴的送达地址为合同中预留的地址，同日被告张明琴签订了《最高额保证合同》，对上述最高综合授信限额范围内的债务承担保证责任，同日办理了房产抵押登记，2016年2月4日被告张军签订了《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为20万元，支用期内被告张军可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。并约定了利息按《个人额度借款支用单》的约定为准，即正常利息为6.09%，罚息利率为9.135%，按周期结息到期还本还款方式，并约定了违约责任，约定有关的律师服务、保险评估等费用以及邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用(包括诉讼费、财产保全、律师费、交通费等)均由借款方承担。第五十一条对被告的送达地址作了约定，借款方对预留的地址及电话真实性负责，按其预留的地址及电话，通话、短信、邮寄催收函等形式，均视为已送达。2018年2月1日原告邮储银行与被告张军签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：被告张军借款20万元用于纺织品批发市场，协议有效期1年，约定还款方式为按月付息，到期一次性还本法，被告张军前几次贷款均能按时还本付息，最后一次2019年1月31日期的贷款未再按约归还本息，被告张军未能履行还款义务，担保人也未能履行还款义务，现在原告已经无法联系被告张军，截止2020年4月10日需还本金人民币、利息、未结罚息、违约金、律师费等合计225619.96元。为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律及最高人民法院有关司法解释的规定，特向贵院提起诉讼。请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告张明琴辩称，我与被告张军已经于2011年离婚，是原告要求我去做的担保，当时被告张军向原告借了100000元，后来为什么增加数额我不清楚，且我没有用过一分钱，都是被告张军用的，应该由被告张军还钱。本院经审理认定事实如下：2016年2月4日，原告邮储银行与被告张军签订《个人最高额综合授信合同》（编号：2GSX32022572216024764679），约定：原告邮储银行向被告张军提供最高综合授信限额为人民币叁拾陆万贰仟元，授信限额的有效期为2016年2月4日至2021年2月4日，并约定以被告张明琴名下位于仪征市房屋(仪房权房权证真州镇字第**)高综合授信限额内的债务作抵押担保。2016年2月4日，原告邮储银行与被告张明琴签订《个人最高额抵押合同》（编号：32022572316024290986），以上述房屋对被告张军的个人最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同的履行，提供总金额为人民币叁拾陆万贰仟元的抵押担保，且办理了房产抵押登记。同日，原告邮储银行与被告张明琴签订《最高额保证合同》，对上述最高综合授信限额范围内的债务承担连带保证责任，保证方式是连带责任担保，范围为本金、利息、违约金、赔偿金、原告实现债权和担保权发生的费用，原告邮储银行与2016年2月4日被告张军签订《个人额度借款合同》（编号：32022572216024764679），约定：本合同项下授信额度金额为20万元，支用期内被告张军可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告张军可以申请支用借款，约定了利息按《个人额度借款支用单》的约定为准，即正常利息为年利率6.09%，罚息利率为年利率9.135%，并约定有关的律师服务、保险评估等费用以及原告邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用(包括诉讼费、财产保全、律师费、交通费等)均由被告张军承担，2018年2月1日原告邮储银行与被告张军签订《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号：EJD·32022572216024764679），约定：被告张军借款20万元用于纺织品批发市场，协议有效期1年。2019年1月31日，原告邮储银行向被告张军发放贷款200000元，到期日为2020年1月31日。到期，被告张军未能履行还款义务，担保人即被告张明琴也未能履行担保义务。截止2020年4月10日，被告张军需还本金、利息、未结罚息、违约金、律师费等合计225619.96元。上述事实有原告提供的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、原告邮储银行贷款系统被告贷款借据信息截图、原告邮储银行房款清单、委托代理合同、代理费发票、房屋所有权证、房屋他项权证以及当事人当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷担保应受法律保护。本案中，原告邮储银行与被告张军签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》，原告邮储银行向被告张军发放贷款200000元，双方的债权债务关系明确，被告张军负有及时足额还款的义务。现被告张军未及时足额还款，导致本次纠纷的发生，应对本次纠纷负全部责任。被告张明琴与原告邮储银行签订《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》，在362000元范围内对被告张军的借款提供最高额保证，并以其名下仪征市房屋提供抵押担保，现被告张军未能及时归还借款，原告邮储银行要求被告张明琴承担担保责任，并就该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的借款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。关于本案利息，原告邮储银行与被告张军签订的《个人商务E捷贷业务开办协议》、《个人额度借款合同》及房款清单均明确约定了逾期利率，且不违反法律规定，本院予以支持。关于本案律师费、交通费，原告邮储银行与被告张军签订的《个人额度借款合同》明确约定了有关的律师服务、保险评估等费用以及邮储银行为实现债权而实际发生的一切费用(包括诉讼费、财产保全、律师费、交通费等)均由被告张军承担，原告邮储银行提供了律师费发票和委托代理合同，证明律师费的实际支出，本院予以支持。原告邮储银行并未提供交通费实际支出的票据，因此，本院不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行要求被告张军偿还借款本息，被告张明琴承担连带清偿责任，并就抵押的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告张军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张军于本判决生效之日起30日内归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行借款本金200000元、利息4109.8元、罚息510.16元、律师费20000元，合计224619.96元（利息计算至2020年4月10日止）；自2020年4月11日起利息按照《个人商务E捷贷业务开办协议》约定计付的标准即年利率9.135%计算至其实际还款之日时止；二、被告张明琴对上述债务承担连带清偿责任，被告张明琴承担连带清偿责任后，有权向被告张军追偿；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行在借款本息范围内对被告张明琴抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪征市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4684元，公告费600元，合计5284元，由被告张军、张明琴负担。此款被告张军、张明琴于本判决生效之日起30日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  翁 仪人民陪审员  周玉林人民陪审员  李为民二〇二〇年十月二十八日法官 助理  顾宪兴书 记 员  石 梅