文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初7573号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心，住所地重庆市江**江北城西大街**11-1，主要办事机构所在地重庆市沙坪坝区小龙坎正街**嘉新广场，统一社会信用代码91500103MA5U809C21。负责人：陶冲，中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心总经理。委托诉讼代理人：串炳香，重庆峰珲律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴绪平，重庆峰珲律师事务所律师。被告：张永贵，男，1990年8月19日出生，汉族，住，住重庆市渝中区/div>原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心与被告张永贵信用卡纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴绪平、被告张永贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告截至2020年4月28日信用卡透支本金96829.42元、利息6025.62元、分期手续费710.03元、违约金16418.41元，合计119983.48元，并自2020年4月29日起至付清之日止，以尚欠透支本金96829.42元为基数，按日利率万分之五支付利息。2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：被告在原告处申请办理了中信信用卡，卡号62268901********。被告开卡消费后，未按约按期对信用卡用款予以清偿。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。被告张永贵辩称，其确实向原告申请办理了涉案信用卡，也申请了分期产品。但其于2019年7月19日、2017年9月24日、2018年1月5日、2018年1月11日以及2018年1月28日通过中信银行借款并进行分期的费用已经全部结清，仅余下2017年9月3日、2018年5月6日向中信银行的借款以及信用卡额度内的欠款，合计本金为45833.22元；另外，答辩人与原告签订的合同约定的是滞纳金，故原告诉讼请求中的违约金不应得到支持。本院经审理认定事实如下：1.2016年11月17日，被告申请办理中信银行信用卡，填写了中信银行信用卡申请表。被告在该申请表声明签署栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”，并签名。2.该申请表所附信用卡领用合约约定：甲方（原告）核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定按时交纳年费，年费一经收取，不予退还。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日期起至还款到期日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（透支本金、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。3.《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》注明中信银行各项产品及服务的基准价格。《分期付款计划条款及细则》注明中信银行分期还款手续费的收取依据。4.原告向被告发放了卡号为622689010876********的信用卡一张。5.被告于2016年12月3日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡。2017年7月19日，被告向原告申请新快现借款35000元，分24期还清，每期手续费为266元；2017年9月3日，被告向原告申请续金宝39000元，分36期还清，每期手续费为296.40元；2017年9月23日，被告向原告申请续金宝28000元，分24期还清，每期手续费为212.80元；2018年1月5日，被告向原告申请续金宝16000元，分24期付清，每期手续费为121.60元；2018年1月11日，被告向原告申请续金宝2000元，分1期付清，手续费为30元；2018年1月28日，被告向原告申请续金宝5000元，分12期付清，每期手续费为38.50元；2018年2月1日，被告向原告申请续金宝2000元，分1期付清，手续费为30元；2018年5月6日，被告向原告申请圆梦金6000元，分36期付清，每期手续费为45元。6.2020年1月4日，原告提前终止分期为36期的圆梦金、分期为36期的续金宝，将剩余分期本金2666.56元和8666.64元一次性计入账单；同日，原告提前收回对应的两笔分期手续费分期款项，并在账单中计入提前终止分期还款违约金，账单将该两笔费用描述为“消费分期手续费/提前还款手续费”，金额合计为340元。7.账单显示，截止于2020年4月28日，被告拖欠原告信用卡透支本金96829.42元、利息6025.62元、分期手续费1050.03元、违约金16418.41元。审理中，原告陈述诉讼请求中的利息并未包含复利，第6项内容中“消费分期手续费/提前还款手续费”属于未到期的分期手续费，并未计入诉讼请求中，诉请中仅包含已到期的710.03元分期手续费。双方对被告于2020年5月6日还款100元，2020年6月7日还款20元的事实无异议，原告称此两笔还款抵扣了欠款本金。原告围绕诉讼请求及争议事实提交了《中信银行信用卡申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》《分期付款计划条款及细则》及相关附则、交易流水、余额构成表等证据。除交易流水和余额构成表外，被告对原告提交的其他证据无异议，也认可其每一笔还款在交易流水中均有体现，但抗辩交易流水没有体现透支本金的金额，故对余额构成表中的本金及违约金的金额有异议。为此，被告提交了招商银行户口历史交易明细、微信支付交易明细以及中信银行信用卡还款明细予以证据其还款情况。被告陈述，对于微信支付交易明细中显示的其于2020年5月6日、2020年6月7日偿还的100.10元和20.10元中的小数位0.1元系微信还款的手续费，实际偿还100元、20元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。被告未按约履行还款义务，应承担违约责任。经审理查明，截止于2020年4月28日被告尚未归还的透支本金为96829.42元，未付利息为6025.62元，被告应当偿还信用卡透支本金96829.42元，利息6025.62元；被告还应当以尚欠信用卡透支本金为基数按照每日万分之五的标准支付自2020年4月29日起至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。其中，2020年4月29至2020年5月6日期间，被告尚欠信用卡透支本金为96829.42元，按照每日万分之五的标准支付的利息为387.32元（96829.42元×0.05%×8）；2020年5月7日至2020年6月7日期间，被告尚欠信用卡透支本金为96729.42元，按照每日万分之五的标准支付的利息为1499.31元（96729.42元×0.05%×31）；2020年6月8日起，被告尚欠信用卡透支本金为96709.42元，按照每日万分之五的标准支付至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。综上，被告应当支付原告截至2020年6月7日的利息7912.25元（6025.62元+387.32元+1499.31元），并支付截至2020年6月8日的本金96709.42元，并从2020年6月8日起，以尚欠信用卡透支本金为96709.42元，按照每日万分之五的标准支付至信用卡透支本金付清之日止期间的利息。对于分期手续费，《分期付款计划条款及细则》及相关附则对分期手续费的收取方式进行了约定，现原告自愿放弃对未到期分期手续费的主张，系对其权利的自由处分，不违反法律法规，未侵犯被告的合法权益，本院予以准许。对于已经产生的分期手续费，符合合同约定，本院予以支持。故被告应支付截至2020年4月28日的分期手续费710.03元。对于违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求没有法律依据，本院不予以支持。对于被告抗辩其已经偿还大部分分期款项，仅欠银行本金45833.22元，故对银行还款抵扣的顺序有异议的意见，本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。现原告提供了详细的交易流水，且双方在合同中约定了还款的抵扣顺序为利息、费用、消费透支款、透支取现款，其流水中也明确显示每一笔还款的抵扣项目，被告认可其每一笔还款在交易流水中均有体现，若被告对交易流水中还款抵扣顺序有异议，应就其认为正确的抵扣方式承担举证责任,现被告举示的还款明细仅能体现其还款金额，并不能证明其还款是优先偿还的具体指向哪一笔分期款项的主张。故对被告的该辩解意见，本院不予采信。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告张永贵于本判决发生法律效力后十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心支付截至2020年6月8日的信用卡透支本金96709.42元、截至2020年4月28日的分期手续费710.03元、截至2020年6月7日的利息7912.25元；并从2020年6月8日起至本金付清之日止，以尚欠信用卡透支本金为基数，按照每日万分之五的标准支付利息。二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2707.10元，减半收取计1353.55元，由原告中信银行股份有限公司信用卡中心重庆分中心负担150.23元，由被告张永贵负担1203.32元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年十月九日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红