福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初851号 原告：中国农业银行股份有限公司明溪县支行，住所地明溪县雪峰镇新大路**。统一社会信用代码：91350421155741540U。 主要负责人：董巧芳（副书记），主持工作。 委托诉讼代理人：陈爱珠，福建闽中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾若人，福建闽中律师事务所律师。 被告：黄丁旺，男，1964年3月23日出生，汉族，商人，户籍地明溪县，住明溪县。 原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪农行）与被告黄丁旺信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪农行的委托诉讼代理人陈爱珠到庭参加诉讼，被告黄丁旺经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪农行向本院提出诉讼请求：1、判令黄丁旺归还贷记卡欠款本金48926.16元、利息3142.83元、违约金2483.98元、消费手续费1502.63元，合计56055.6元（利息、违约金、消费手续费暂计至2020年6月27日，此后利息、违约金、消费手续费按领用合约约定继续计至款项实际付清之日止）；2、判令黄丁旺支付明溪农行为实现债权支出的律师费3000元及财产保全费；3、本案诉讼费用由黄丁旺承担。事实和理由：2012年5月22日，黄丁旺向明溪农行申请金穗贷记卡一张，《中国农业银行金穗信用卡章程》对贷记卡的申领、使用及账户管理、计息及费用管理、发卡银行及申请人、持卡人的权利义务作出了规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定预借现金及消费贷款均按日万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。对申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。贷款利息、滞纳金（违约金）、超限费按月、按币种计收复利。领用合约同时对收费项目、收费标准进行了规定。黄丁旺表示已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。依黄丁旺的申请，明溪农行核准并发放了信用卡，卡号为52×××37，黄丁旺激活上述信用卡后多次使用信用卡进行交易，但未依约按时还款，截至2020年6月27日，黄丁旺尚欠贷记卡本金48926.16元、利息3142.83元、违约金2483.98元，消费手续费1502.63元。 黄丁旺未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪农行围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于黄丁旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对明溪农行诉称事实、证据的抗辩权和质证权。经本院审查，明溪农行提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、信用卡交易记录明细、信用卡综合管理平台明细、委托代理协议、律师费发票、额度调整历史查询表、财产保全申请费发票、（2020）闽0421民初851号民事裁定书、中国农业银行股份有限公司2016年9月29日关于调整信用卡业务相关收费标准的公告符合证据真实、合法及与本案有关联的属性，对其证明力予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年5月22日，黄丁旺向明溪农行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并承诺已阅读并了解中国农业银行金穗贷记卡产品的相关信息，愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，且在中国农业银行金穗贷记卡申请表及中国农业银行金穗贷记卡领用合约上签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（明溪农行为甲方、黄丁旺为乙方）中主要约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇;未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息;未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金的标准为最低还款额未偿还部分的5%）;乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算;乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整;利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利;甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、、地方性法规规章、司法解释及其他具有法律效力的规定;乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为:费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款;乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露；本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续;超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。明溪农行经审核于2012年9月24日向黄丁旺发放了卡号为52×××37的金穗贷记卡，信用额度49000元。黄丁旺于2012年10月4日开始激活使用，多次使用该卡透支款项。截至2020年6月27日，黄丁旺尚欠贷记卡本金48926.16元、利息3142.83元、违约金2483.98元，消费手续费1502.63元。 另查明，中国农业银行股份有限公司于2016年9月29日发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。 本院认为，黄丁旺自愿向明溪农行申领金穗信用卡，在申领金穗信用卡时承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》，与明溪农行达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。黄丁旺持卡透支明溪农行的资金后，未按领用合约规定及时偿还信用卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。领用合约约定的滞纳金实质是逾期还款的违约责任，即黄丁旺对逾期还款需承担的违约责任是清楚并接受的。且双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中明确约定银行有权对收费项目进行公告调整，中国农业银行股份有限公司在公告中调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，违约金的收取标准并未超过原领用合约约定的滞纳金标准，故收取违约金仍在黄丁旺可预见范围内，亦未加重黄丁旺的责任。故明溪农行要求黄丁旺按领用合约约定返还透支本金、支付利息、逾期还款违约金、消费手续费、实现债权而产生的律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。因黄丁旺违约，明溪农行向明溪县人民法院申请财产保全，已交纳保全申请费620元，根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款、第三十八条第三款的规定，保全申请费应由黄丁旺负担。故明溪农行的该项诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持。黄丁旺经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款、第三十八条第三款规定，判决如下： 一、黄丁旺应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司明溪县支行信用卡欠款本金48926.16元并支付利息3142.83元、违约金2483.98元、消费手续费1502.63元（计算至2020年6月27日）； 二、黄丁旺同时应支付中国农业银行股份有限公司明溪县支行自2020年6月28日起至实际还清欠款本息之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算的利息及违约金、消费手续费； 三、黄丁旺应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司明溪县支行实现债权的律师代理费3000元； 四、黄丁旺应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司明溪县支行财产保全申请费620元。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1276元，减半收取638元，由黄丁旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  游鸿程 二〇二〇年十月三十日 书记员  胡巧英 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《诉讼费用交纳办法》 第二十九条第一款诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 第三十八条第三款本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。