贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0181民初2191号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司红旗路支行，统一社会信用代码91520181745728362C，住所地贵州省贵阳市清镇市红旗路**。负责人：周艳，该支行行长。委托诉讼代理人：吴某某、罗某，代理权限为特别授权代理。被告：韦某某，女，汉族，1996年1月23日生，住贵州省。被告：陆某某，男，汉族，1990年9月9日生，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司红旗路支行（以下简称农商行红旗路支行）与被告韦某某、陆某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清镇农商行的委托诉讼代理人罗某及被告陆某某到庭参加诉讼，被告韦某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告清镇农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告韦某某、陆某某共同偿还原告借款本金355619.25元、利息6321.08元以及逾期罚息（罚息按月利率7.96249‰，从2019年12月20日起计算至还清借款本金之日止），截至到2020年4月20日，结欠利息6823.28元；二、请求判令被告韦某某对上述债务承担抵押担保责任，原告对该房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；三、本案诉讼费、公告费及其他相关费用由被告承担。被告陆某某辩称，其与韦某某系夫妻关系，现已离婚，房屋的贷款一直由其偿还，向原告的借款属实。被告韦某某未到庭，亦未向本院提交答辩意见。经审理查明：2019年1月31日，原告向被告韦某某提供2049年1月28日到期的贷款36万元用于购买二手房（位于清镇市龙腾国际**楼******），双方约定借款利率为月利率（浮动利率），在基准利率水平上上浮30%，遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经甲方同意。逾期罚息在合同借款利率基础上加收50%。还款方式为分期还款，等额本息还款法。借款担保为抵押担保，约定未按期归还债务本息构成甲方违约，出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。约定送达地址为清镇市龙腾国际1号楼1单元19层2号。联系电话151××******。2019年1月29日，被告陆某某与原告签订《保证合同》，为被告韦某某与原告签订的［编号为2092019012900003］的《个人借款合同》提供连带责任担保。约定当债务人未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），原告均有权直接要求被告陆某某在其保证范围内承担保证责任。担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用已原告实现债权而发生的一切费用。保证期限截至主合同项下的债务履行期满之日后两年内，亦约定了送达地址。2019年1月29日，被告韦某某与原告签订抵押合同，约定为确保与原告签订的［编号为2092019012900003］的《个人借款合同》的履行，提供抵押担保，抵押物为位于清镇市龙腾国际1号楼1单元19层2号房屋［黔（2018）清镇市不动产权第0017042号］，抵押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用已原告实现债权而发生的一切费用，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。并办理了抵押登记（黔20**清镇市不动产证明第0001215号）。原告诉状自认期间被告偿还部分借款本金及利息，截至2020年4月20日尚欠本金355619.25元，结欠利息6823.28元。另查明，原告申请诉讼保全，产生保全费3120元。2020年6月11日向陆某某、韦某某公告送达了应诉材料，公告期60日。上述事实，有当事人的陈述，以及原告提供的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件，二被告身份证复印件，《个人借款合同》，借款借据，《保证合同》《抵押合同》，还款明细，不动产登记证明等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告韦某某与原告签订《个人借款合同》《抵押合同》，被告陆某某与原告签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定全面履行义务。原告依约履行了提供借款的义务，被告韦某某未按合同约定的等额分期还款计划如期偿还借款本金及利息，已构成违约，被告韦某某应按照借款合同约定承担相应的违约责任。双方在借款合同中约定借款人出现未按期足额归还债务本息等违约情形后，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期等救济措施，但在贷款人未有效通知借款人其行使的权利内容以前，借款人并不知晓其应承担何种义务，亦不知晓应如何履行义务。现原告主张以最后一次按期偿还本息日即2019年12月20日作为借款合同的到期日，事实依据和法律依据不足。结合本案实际情况，本院认为，以原告起诉后，被告收到应诉通知书的时间，即2020年8月10日作为借款合同的到期日较为公允。因此对原告要求被告韦某某偿还借款本金355619.25元的诉请予以支持。另双方在合同中约定对未按时还清的本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按在借款月利率（基准利率上浮30%）的水平上加收50%的利率计收利息和罚息，不超过法律规定，本院予以支持。因此对原告要求被告韦某某支付利息的诉请，本院支持截止2020年4月20日结欠利息6823.28元，至宣布到期日利息，本院确定为以355619.25元为基数，自2020年4月21日起按照月利率5.30833‰计算至2020年8月10日。逾期罚息，本院确定为355619.25元为基数，自2020年8月11日起按照月利率7.96249‰计算至借款本金清偿完毕之日止。被告韦某某用其所有的坐落于清镇市龙腾国际1号楼1单元19层2号房屋向原告借款作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，原告有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告陆某某与原告签订《保证合同》明确约定为韦某某向原告的借款承担连带保证责任担保，现原告主张权利并未超过保证期间，被告陆某某应承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；”的规定，原告与被告陆某某约定无论主合同项下是否拥有其他担保，原告有权直接要求被告陆某某在保证范围内承担保证责任，被告陆某某依约对韦某某与原告签订的《个人借款合同》在担保范围内承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条第一款“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，判决如下：一、限被告韦某某于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司红旗路支行借款本金355619.25元、截止2020年4月20日利息6823.28元、期间利息（以本金355619.25元为基数，自2020年4月21日起按照月利率5.30833‰计算至2020年8月10日）及逾期罚息（逾期罚息以355619.25元为基数，自2020年8月11日起按照月利率7.96249%计算至借款本金清偿完毕之日止）；二、如被告韦某某逾期不履行上述第一项债务，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司红旗路支行有权以抵押财产即被告韦某某所有的坐落于清镇市龙腾国际1号楼1单元19层2号房屋（房屋所有权证号：黔20**清镇市不动产权第**）在上述债权范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、被告陆某某在上述第一项所确定的债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司红旗路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3365元（已减半收取）、保全费3120元，共计6485元，由被告韦某某、陆某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员  卢明明二〇二〇年十月二十日书记员  杨永红