西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初8664号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：陕西省西安市高新区。负责人：。委托诉讼代理人：梁偲琪，陕西嘉捷律师事务所律师。被告：严旭博，男，汉族，19xx年xx月x日出生，住西安市户县。被告：樊林红，女，汉族，19xx年xx月xx日出生，住西安市户县。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称：招行西安分行）与被告严旭博、樊林红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用普通程序独任公开开庭进行了审理，原告招行西安分行之委托诉讼代理人梁偲琪到庭参加了诉讼，被告严旭博、樊林红经本院依法传唤未到庭应诉，本院遂依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2012年1月9日，被告严旭博与原告签订《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》并约定原告向被告严旭博提供贷款人民币84万元，用于被告购买房产，贷款期限360个月，贷款执行利率为年7.755%，利率具体调整方式合同另有约定。被告严旭博以位于西安市雁塔区XX小区XX号楼XX单元XX室房产为其在借款合同项下债务提供抵押担保，上述房产已经办理抵押登记。同日，原告与被告樊林红签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定为上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款84万元，但被告未按照合同约定履行还本付息的义务，根据合同约定原告有权提前收回已经发放的贷款，并要求被告承担原告因实现债权而产生的全部费用，同时，原告有权就抵押房产实现抵押权，被告樊林红应当承担贷款的共同偿还责任。为维护原告合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、被告严旭博向原告偿还截止2019年11月12日借款本金754494.53元、利息26710.43元、复息634.5元、罚息266.22元，合计782105.68元及2019年11月13日起至全部借款实际清偿完毕期间按约定应由被告承担的利息、罚息、复息和原告为实现债权产生的全部费用；2、原告对被告严旭博的抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3、被告樊林红对上述债务承担连带清偿责任；4、由被告承担本案全部诉讼费用。被告严旭博及被告樊林红经本院依法传唤未到庭参加庭审，亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明，2012年1月9日，原告招行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告严旭博（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为84万元；贷款期限为360个月，自2012年1月9日起到2042年1月9日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基准上浮10%，即为年利率7.755%，按固定日调整；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，处理抵押物并就所得价款优先受偿；该合同还约定了抵押条款，抵押人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。同日，原告与被告樊林红签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定：被告樊林红自愿为被告严旭博的上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任；保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；保证人自愿放弃要求原告首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同日，原告与被告严旭博签订《西安市房地产抵押合同》，约定：被告严旭博愿意以其所拥有的、有处分权的房屋所有权及其占用范围内的土地使用权作为抵押，向原告提供履行债务的担保；抵押担保的范围为主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付费用；债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。2012年4月10日，原告就抵押房产办理抵押登记，并取得《房屋他项权利证书》（西安市房他证雁塔区字第20120411**）。2012年1月11日，原告依约向被告严旭博发放贷款84万元，借款期限自2012年1月11日至2042年1月11日,贷款执行年利率7.755%，扣款日为每月15日。根据原告提供的逾期账单显示：被告严旭博自2019年4月15日起开始逾期。截至2019年11月12日，被告严旭博尚欠原告借款本金754494.53元、利息26710.43元、罚息266.22元、复息634.5元，合计782105.68元。庭审中，原告称实现债权的费用指的是公告费共计600元。以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权利证书、个人贷款借款借据、贷款账单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无异，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告招行西安分行与被告严旭博签订的《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应当依约履行合同中约定的义务。合同签订后，原告已如约向被告严旭博放款，被告严旭博理应按照合同中的约定向原告偿付借款本息，但其未能按合同约定的期限偿还借款，构成违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告就被告严旭博提供的抵押房产已经办理抵押登记，原告已经取得房屋他项权利证书，抵押合同生效，抵押权设立，故原告要求就抵押物拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告与被告樊林红签订《个人贷款不可撤销担保书》系双方真实意思表示，合法有效，被告樊林红作为连带责任保证人，应当对被告严旭博的上述债务承担连带清偿责任，原告该项诉请于法有据，本院予以支持，被告樊林红承担保证责任后，有权向被告严旭博追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告严旭博应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金754494.53元、利息26710.43元、罚息266.22元、复息634.5元，合计782105.68元（截至2019年11月12日），并按合同约定支付自2019年11月13日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息。二、如被告严旭博未履行上述义务，则原告招商银行股份有限公司西安分行对其提供的抵押物位于西安市雁塔区XX小区XX号楼XX幢XX单元XX室房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告樊林红对本判决第一项被告严旭博的债务承担连带清偿责任，被告樊林红承担保证责任后，有权向被告严旭博追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11621元，公告费600元均由被告严旭博、樊林红共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判员  孟元元二〇二〇年十月二十二日书记员  邢彤丹打印：相丽华校对：曹娅楠2020年月日送达20200113866419161000092055556198310092813016101251983100935171984122231261012519841222352202004241211621051