广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初2242号 原告：中国银行股份有限公司岑溪支行，住所地岑溪市解放大道**，统一社会信用代码：91450481899120181A。 法定代表人：何兴泽，该行行长。 委托诉讼代理人：唐非凡，该行员工。 委托诉讼代理人：黄冠奇，该行员工。 被告：黄红英，女，汉族，1973年7月14日出生，岑溪市人，住岑溪市。 原告中国银行股份有限公司岑溪支行（以下简称岑溪中国银行）与被告黄红英信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐非凡，被告黄红英到庭参加诉讼，原告法定代表人何兴泽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岑溪中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄红英向原告偿还信用卡透支款本金128623.92元，利息26886.31元、罚息及违约金30407.2元，合计185917.43元（利息、罚息及违约金暂计至2020年6月27日，之后利息、罚息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算，直至被告还清全部款项为止）;2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月28日，被告向原告申办中银信用卡，被告黄红英作为甲方与原告作为乙方签订了《信用卡领用合约》，约定了信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款事项；甲方未按时还款，乙方有权采取信函、电话、上门、公告或司法途径等行使催收，并有权划扣乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。经原告审查被告提交的材料后，原告同意向被告发放中银信用卡一张，卡号为62×××50。被告从2015年9月10日起至2020年6月27日止，累计拖欠原告信用卡的透支本金128623.92元，利息26886.31元、罚息及费用30407.2元（利息、罚息及违约金暂计至2020年6月27日，之后利息、罚息及违约金按《信用卡领用合约》的约定计算，直至被告还清全部款项为止）。综上，被告黄红英的拖欠行为已严重损害原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特提起诉讼，请求判如所请。 原告岑溪中国银行向法庭提交的证据及证明主张：1.被告黄红英的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.《申请表》、《信用卡领用合约》复印件，证明原告与被告黄红英建立了信用卡消费合同关系，原、被告发生争议时由原告所在地法院管辖；3.被告卡号银行系统查询复印件，证明被告黄红英在原告处开办了信用卡；4.信用卡消费明细表，证明被告从2015年9月10日起至2020年6月27日止，累计拖欠原告信用卡的透支款本息、滞纳金合计185917.43（之后利息、滞纳金按《信用卡领用合约》的约定计算，直至被告还清全部款项为止。） 被告黄红英辩称，当时她来了女子监狱银行是否应该停止她的银行卡使用，当时她问了家里人，她的手机一直是她侄女使用的，后来不见了，所以不能还上，本案是否可以协议调解？她已经委托她的侄女了。 被告黄红英没有提交书面证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：被告黄红英于2015年7月28日向原告提交申请办理中国银行“港澳台金卡”信用卡，岑溪中国银行作为乙方与黄红英作为甲方签订了《信用卡领用合约》，被告黄红英同意遵守该信用卡领用合约的全部内容。该领用合约约定,乙方根据甲方资信状况批准甲方港澳台金卡额度和额度项下单笔申请金额及期限。分期港澳台金卡的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取。一次性收取在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金＝到期还款日后应还未还的金额×5%），逾期超过三个月，甲方应向乙方支付全部欠款。经审批同意后，原告向被告黄红英发放了一张卡号为62×××50的中国银行股份有限公司“港澳台金卡”信用卡。被告领卡后于2015年8月30日激活，在使用期间截止2020年6月27日透支了128623.92元，欠付利息26886.31元、罚息及费用30407.2元。原告多次催促被告归还欠款未果，于2020年8月18日诉至本院并提出上述诉讼请求。 本院认为，被告黄红英向原告岑溪中国银行申领信用卡，向原告递交申请表，原告经审核同意后向其发放信用卡，被告按约定持该卡办理信用卡分期还款，实质上是向原告借款并透支使用，故原、被告之间存在信用卡合同关系，双方均应当遵守信用卡领用合约的规定。黄红英使用信用卡透支并办理分期还款后，未按合约的约定及时归还透支款，已构成违约，理应承担违约责任。黄红英对透支款数额，未在约定的期限内向发卡行提出异议，且有原告提供的被告分期付款计划及信用卡消费交易明细表相佐证。根据双方签订的信用卡领用合约约定，除需归还透支款本金外，黄红英还应根据信用卡领用合约承担支付透支款产生的利息、罚息及违约金。本院认定截止2020年6月27日，黄红英信用卡尚欠透支款本金、罚息及违约金合计185917.43元。原告诉请被告归还截止2020年6月27日尚欠的本金、罚息及违约金合计185917.43元，之后利息、罚息及违约金按双方签订的信用卡领用合约计算至还清之日止，符合合约的约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于被告辩称，其到女子监狱后，信用卡可否停止使用问题。原、被告成立了合法的信用卡领用关系，具有法律的约束力，非经持卡人申请，发卡人不得限制使用。若持卡人将卡交由他人使用，亦应承担该卡的义务，其与实际使用人产生的关系，属另一法律关系，其可以另行主张权利。 综上所述，为了维护正常的金融秩序，依法保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告黄红英应于本判决生效后十日内支付信用卡透支欠款本金128623.92元，利息26886.31元、罚息及费用30407.2元（利息、罚息及违约金暂计至2020年6月27日，2020年6月28日之后利息、罚息及违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至还清日止）给原告中国银行股份有限公司岑溪支行。 案件受理费4018元（原告已预交），减半收2009元，由被告黄红英负担。 上述债务,义务人应交付转给权利人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人未按本判决指定的期间履行义务的，权利人可在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 陈杰雄 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 傅世志 书 记 员 张 露 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、 协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。