苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初9519号原告：平安银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路**，统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：王灿，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。被告：涂愉乐，男，1987年5月14日生，汉族，住河南省沈丘县。原告平安银行股份有限公司苏州分行（以下简称平安银行）与被告涂愉乐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序进行审理。本案于2020年9月24日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王灿、被告涂愉乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、被告涂愉乐归还原告剩余贷款本金92244.43元；2、被告涂愉乐支付拖欠利息5524.53元、本金罚息237.01元、利息复利183.98元（截至2020年07月17日止），并支付自2020年7月18日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金92244.43元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5524.53元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，截至2020年7月17日总计金额为98189.95元；3、被告涂愉乐支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、如被告涂愉乐不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｅ×××**，发动机号为171905426的别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告涂愉乐继续清偿；5、本案的诉讼费、公告费、保全费等均由被告涂愉乐承担。事实与理由：原、被告签订《个人担保贷款合同》。原告按约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，截止到2020年9月21日，被告尚欠原告借款本金92244.43元，利息8198.83元，罚息641.48元，复利452.14元，之后罚息和复利按照年利率24%计算至实际还款之日。被告涂愉乐辩称：对借款事实没有异议，但原告收取过8000元手续费，且原告称必须买保险才能办贷款，后被告也正常支付了五个月贷款，每个月3000元左右，一共15000元。被告在2020年7月9日将车辆交到原告处，被告认为车交到原告处，就应该由原告负责。被告对拍卖车没有意见，但之前与原告谈的是车拍卖之后，减息转为信贷，后来原告又说车拍卖后让被告凑足本金、减息。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》页内-注册登记摘要信息栏、特种转账凭证及个人账户交易明细、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、委托代理协议、律师费发票、请款明细单予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人担保贷款合同》签订日期：2019年9月12日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人、抵押人涂愉乐。合同主要条款包括：1、借款金额：100000元。2、借款期限：48个月。3、利率：按贷款发放日的贷款基础利率（LPR）同档次贷款基准利率上浮323.5294%为年利率18%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按期等额还款（具体为按月还款）。6、还款日：每月还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。本案中为12日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等由借款人、担保人负担。《个人担保贷款合同》项下担保方式包括：1、抵押人为被告涂愉乐；抵押物为车牌号为苏Ｅ×××**，发动机号为171905426的别克牌小型轿车；全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押登记时间为2019年9月12日。贷款人（即原告）于2019年9月12日发放贷款100000元。后借款人归还了5期应还款项，后未按约还款。现原告主张，被告尚欠贷款本金92244.43元，及截至2020年9月21日的利息8198.83元，罚息641.48元，复利452.14元。另查明，原告委托律师处理本案诉讼，约定律师费为2000元。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。被告涂愉乐虽辩称支付了8000元手续费及保险费，但未能提交相应证据证明上述8000元手续费支付给了原告，且保险费的支付与本案借款合同无关，故被告应按约还本付息。综上，原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告涂愉乐应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金92244.43元，及至2020年9月21日的利息8198.83元、本金罚息641.48元、利息复利452.14元，以及自2020年9月22日起至被告实际还款之日止以未还的本金和利息为基数按年利率24%计算的罚息、复利。二、被告涂愉乐应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司苏州分行支付律师费2000元。三、如被告未按上述第一、二项付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告涂愉乐所有的牌号为苏Ｅ×××**，发动机号为171905426的别克牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1152元，由被告涂愉乐负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 郭 路二〇二〇年十月十日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。法信超链：×法信超链：×《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。