宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初4590号原告：宁夏恒信达信用担保有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市。法定代表人：杨祎飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙超，系宁夏恒信达信用担保有限公司员工。被告：沈思亮，男，1990年1月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县，户籍地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。（身份信息由原告提供）被告：马诏慧，女，1995年7月29日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市永宁县，户籍地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。（身份信息由原告提供）被告：沈勇，男，1964年10月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区中卫市中宁县。（身份信息由原告提供）原告宁夏恒信达信用担保有限公司诉被告沈思亮、马诏慧、沈勇追偿权纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，原告申请诉讼保全，本院依法予以准许。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告宁夏恒信达信用担保有限公司的委托诉讼代理人孙超到庭参加诉讼。被告沈思亮、马诏慧、沈勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏恒信达信用担保有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告沈思亮、马诏慧共同偿还原告代偿款312607.45元，代偿期间利息63103.9元（按照月利率2%暂计算自2019年7月29日至2020年5月31日），共计375711.35元，请求判令被告按照月利率2%计算支付自2019年8月2日至欠款实际清偿之日止的利息；2、原告对被告沈思亮名下宁AXX**号“梅赛德斯奔驰”小型越野客车依法拍（变）卖所得价款依法享有优先受偿权；3、判令被告沈勇对被告沈思亮、马诏慧的上述欠款承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费及其它费用由被告承担。事实和理由：2017年6月30日被告与宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行签订《汽车（工程机械）借款合同》一份，原告为被告的借款提供担保并签订《保证合同》。同日宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行向被告沈思亮发放借款796000元用于购买宁AXX**号“梅赛德斯奔驰”小型越野客车。同日，原、被告签订《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》各一份，《汽车消费信贷担保服务监管合同》第十条约定：“乙方未按时还银行贷款本息时，甲方作为担保人将代乙方归还银行贷款，对甲方代偿的资金，乙方应归还甲方，并按每月4%向甲方支付垫付资金的利息。”因监管合同中约定的月息4%过高，现原告主张要求按照月息2%计算代偿期间的利息。被告沈思亮、马诏慧系夫妻关系，并在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认，该贷款系二被告共有，系夫妻共同债务。被告沈勇向原告出具《担保书》一份，被告沈勇同意为被告沈思亮从银行取得的汽车消费信贷借款提供担保，并自愿承担连带保证责任，即替代借款人偿付应付欠款及由此引起的一切相关经济赔偿。根据反担保抵押合同第六条约定，乙方违反双方签订监管合同第九条的约定，甲方有权对抵押物依法拍（变）卖所得价款依法享有优先受偿权。被告在偿还部分贷款后，未继续履行还款义务，已构成违约。经原告多次催促被告偿还贷款本息，被告仍未偿还。原告作为担保人已为其代偿下剩的欠款312607.45元，原告多次催促被告偿还代偿款未果，故诉至法院，请求判如所请。被告沈思亮、马诏慧、沈勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院依法予以确认并入卷附查。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，原告与被告沈思亮、案外人宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行三方签订《汽车（工程机械）借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，约定被告沈思亮向案外人宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行借款796000元，用于购买奔驰GLS400汽车一辆（发动机号：XXXX，机动车车架号：XXXX，总价款1138000元），期限为2017年6月30日至2020年6月29日，分36个月还清。每月于20日前归还借款本息为25058.66元。被告马诏慧作为财产共有人在《借款合同》上签字。同日，原告与宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行签订《保证合同》，约定该笔借款由原告提供连带责任保证担保。2017年6月30日，原告与沈思亮、马诏慧签订宁恒信车监字（2017）年第004号《汽车消费信贷担保服务监管合同》（以下简称《监管合同》）、宁恒信车抵字（2017）年第004号《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》（以下简称《反担保抵押合同》）。《监管合同》约定：被告沈思亮应按时偿还借款本息，于每月15日之前向银行还清当月本息。被告沈思亮未按时归还银行贷款本息时，原告作为担保人代偿银行贷款后，对原告代偿的资金，被告沈思亮应予以归还，并按每月4%向原告支付利息。被告马诏慧作为沈思亮配偶在《监管合同》上签字。根据《反担保抵押合同》的约定，沈思亮、马诏慧又以反担保的形式将所购车辆抵押给原告。抵押车辆品牌为：奔驰GLS400，发动机号：XXXX，车辆识别代码：XXXX，车牌号为：宁AXX**。《反担保抵押合同》约定：若被告违反《监管合同》中所约定条款时，原告有权实现抵押权。但未办理抵押权登记。被告马诏慧作为财产共有人在《反担保抵押合同》上签字。2017年6月30日，被告沈勇向原告出具《担保书》，同意为原告提供的保证责任承担连带保证反担保责任，担保期限为借款人向银行还清借款本息时止。2017年6月30日，宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行向被告沈思亮发放贷款796000元，被告沈思亮未依约归还。原告依约履行了担保义务，于2019年7月29日共为被告沈思亮代偿借款本息312607.45元。因原告代偿款未被清偿。故引起本诉。另查明，被告沈思亮、马诏慧系夫妻关系，该笔贷款发生在双方婚姻存续期间。本院认为，被告沈思亮经原告担保向案外人宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司德胜支行借款796000元后，应按合同约定期限偿还借款本息。因被告沈思亮未按约履行还款义务，致使原告作为担保人代其偿还借款本息后，原告依法有权向被告沈思亮追偿。原告要求被告沈思亮偿还代偿款312607.45元的诉请，本院予以支持。被告沈思亮逾期还款构成违约，应依约承担违约责任，原告除要求利息计算至实际清偿之日以外的关于利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持；利息应计算至本判决确定的给付之日。被告马诏慧虽非《借款合同》中的借款人，亦未在案涉《监管合同》中乙方处签字，仅作为配偶对《监管合同》予以确认。但根据当事人陈述及证据，被告沈思亮向银行申请借款用于购买案涉汽车，被告马诏慧为该车辆财产共有人，且案涉借款发生在沈勇、马诏慧夫妻关系存续期间，据此本院认定案涉借款为夫妻共同债务，被告马诏慧应对原告代偿款承担共同还款责任。被告沈勇自愿为原告提供的保证责任承担连带保证反担保责任，虽《担保书》约定担保期限为借款人向银行款清借款本息时止。且法律规定保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。但原告代偿时间为2017年7月29日，起诉时未超过保证人的保证反担保期限。被告沈勇应依约为原告主张的代偿款本息承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告签订反担保抵押合同，抵押权已设立，被告沈思亮未按约偿还借款导致原告承担了保证责任，原告可就抵押物即车牌号为宁AXX**汽车行使其抵押权，故对原告的相关诉请，本院亦予以支持。被告沈思亮、马诏慧、沈勇经本院合法传唤，未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告沈思亮、马诏慧于本判决生效后十五日内偿还原告宁夏恒信达信用担保有限公司代偿款312607.45元、支付至2020年5月31日的利息63103.9元，合计375711.35元；2020年6月1日起的利息，以欠付代偿款本金为基数，以月利率2%为标准，计算并支付至本判决确定的给付之日；二、被告沈勇对第一项诉请承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、如被告沈思亮、马诏慧在上述期限内未履行还款义务，则依法拍（变）卖被告沈思亮、马诏慧共有的宁AXX**号汽车，所得价款依法优先清偿原告宁夏恒信达信用担保有限公司上述债权；四、驳回原告宁夏恒信达信用担保有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6936元、保全费2399元、公告费900元，合计10235元，由被告沈思亮、马诏慧、沈勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审  判  员 路 玮 二〇二〇年十月十二日书  记  员 胡彬雪