内蒙古自治区宁城县人民法院刑事判决书（2020）内0429刑初220号公诉机关内蒙古自治区宁城县人民检察院。被告人马甸岷，男，1967年7月16日出生，公民身份号码×××，汉族，大学文化，个体，住宁城县。无前科。因涉嫌信用卡诈骗罪于202O年5月29日被宁城县公安局刑事拘留，同年6月10日经宁城县人民检察院批准，次日由宁城县公安局执行逮捕。现羁押于宁城县看守所。内蒙古自治区宁城县人民检察院以宁检刑诉〔2020〕185号起诉书指控被告人马甸岷犯信用卡诈骗罪，于2020年8月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。宁城县人民检察院指派检察员孙思航出庭支持公诉，被告人马甸岷到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年5月至10月，被告人马甸岷分别在中国工商银行宁城支行申请帐号为×××牡丹信用卡一张，申请帐号为×××牡丹白金卡一张。自申领信用卡以来，其一直使用信用卡进行透支消费。至2016年5月10日，帐号为×××牡丹白金卡累计透支350593.55元；帐号为×××牡丹信用卡累计透支96196.34元。被告人马甸岷用手机操作将这两笔欠款办理了汇总分期业务，至2016年8月分别还款数次。后被告人马甸岷再未进行还款，离开宁城县并更换联系方式隐匿。期间，中国工商银行股份有限公司宁城支行工作人员多次以电话、短信对被告人马甸岷进行催收，其仍未偿还。截止案发时，被告人马甸岷卡号为×××牡丹信用卡共欠本金人民币98743.36元，卡号为×××牡丹白金卡共欠本金人民币321310.40元。2020年5月27日，被告人马甸岷在河北省石家庄市××路民警抓获。公诉机关为证实指控的事实，向本院提交如下证据证实，1.书证一受案登记表、立案决定书、报案材料、办卡资料、银行卡交易记录、催款记录、办卡申请表、终端交易平台查询记录、违法犯罪记录查询情况证明、常口信息。2.证人高某、李某的证言。3.被告人马甸岷的供述与辩解。公诉机关认为，被告人马甸岷恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马甸岷认罪认罚，可以从宽处罚。被告人马甸岷如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。被告人马甸岷对公诉机关指控的事实及罪名没有异议，自愿认罪。经审理查明，2011年5月至10月，被告人马甸岷分别在中国工商银行宁城支行申请帐号为×××牡丹信用卡一张，申请帐号为×××牡丹白金信用卡一张。自申领信用卡以来，其一直使用信用卡进行透支消费。至2016年5月10日，帐号为×××牡丹白金信用卡累计透支350593.55元；帐号为×××牡丹信用卡累计透支96196.34元。被告人马甸岷用手机操作将这两张信用卡的欠款办理了汇总分期业务，至2016年8月后被告人马甸岷不再进行还款并隐匿。被害单位中国工商银行股份有限公司宁城支行的工作人员多次以电话、短信形式对被告人马甸岷的信用卡欠款进行催收，被告人马甸岷未予偿还。被告人马甸岷卡号为×××牡丹信用卡共欠本金人民币98743.36元，卡号为×××牡丹白金信用卡共欠本金人民币321310.40元。合计欠本金人民币420053.76元。2020年5月27日，被告人马甸岷在河北省石家庄市××路民警抓获。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，足以认定。1.书证：(1)受案登记表、立案决定书证实，2018年5月22日，中国工商银行股份有限公司宁城支行的工作人员高某报案，开卡人马甸岷所持有的账号为×××和×××的信用卡于2014年4月至今一共透支本息50余万元，经多次催收仍未偿还。2018年5月24日宁城县公安局决定立案侦查。(2)接受证据材料清单证实，马甸岷将信用卡透支逾期后未还款，中国工商银行宁城支行向宁城县公安局提供报案材料、办卡资料、银行卡交易记录、银行催收记录、及终端业务查询。(3) 办卡申请表、办卡资料证实，马甸岷于2011年5月18日向中国工商银行宁城支行申办信用卡。(4)银行卡交易记录证实，马甸岷于2014年至2018年期间用工商银行卡号为×××的牡丹白金卡、×××的牡丹信用卡进行透支及交易情况。(5)催款记录证实，银行多次对马甸岷透支的款项进行催收。(6) 终端交易平台查询记录证实，马甸岷两张工商银行信用卡所欠本金、违约金、利息、滞纳金情况。(7)违法犯罪记录查询情况证明证实，未发现被告人马甸岷有其他违法犯罪记录。(8)常住人口信息证实，被告人马甸岷的自然人身份。2.证人证言：(1)证人高某的证言证实，宁城县天义镇居民马甸岷，用自己的身份信息在2011年5月18日在我行办理了账号为×××的牡丹白金卡一张，在2011年11月8日，办理账号为×××的普通牡丹信用卡一张，这两张银行卡都有透支功能。2016年5月10日马甸岷用手机自己操作，将这两张卡前期未还的透支款同一天办理了汇总分期还款业务，其中账号×××的牡丹白金卡汇总时候欠款余额为350593.55元，账号为×××的普通牡丹信用卡汇总时候欠款余额为96196.34元。办理完分期业务后，马甸岷仅仅按照这两笔分期款每个月应还的额度还款两三次，这以后就再没有还款，到2018年4月17日为止，账号×××的牡丹白金卡欠我行透支款本息和违约金合计402258.8l元(本金为321310.40元)，账号为×××的普通牡丹信用卡欠我行透支款本息加违约金等款项合计是139595.25元(本金为98743.036元)。(2)证人李某的证言证实，2016年10月份以前我和马甸岷一起在宁城县金凯商城地下一层经营电器行，2016年10月份的时候，马甸岷不知道什么原因离开宁城，失去联系。他办信用卡的事情我不知道，等到2016年l0月份无法联系上马甸岷后，中国工商银行的工作人员给我打电话催收马甸岷印象卡透支款时，我才知道他办理了信用卡。3.被告人马甸岷的供述和辩解证实，我以前是在天义镇开电器行的，电器行名字是宁城新世纪家电商行。2011年5月份我办了一张卡号为×××的牡丹信用卡，这张牡丹信用卡的额度是5万元。同年11月份的时候，我办理了一张白金信用卡，这张卡的额度是10万元，卡号为×××的牡丹白金卡。我办完这两张信用卡之后，每次透支之后我都按时还款。2013年的时候，我的卡号为×××的牡丹信用卡的透支额度就涨到10万元，另一张卡号为×××的牡丹白金卡的透支额度就涨到40万元。2014年我开始透支我的两张工商行信用卡的钱来投资一个叫上海凯华通讯公并购买该公司原始股。到2016年5月10日我把这两张信用卡前期未还的透支款办理了汇总分期还款业务。我记得当时卡号为×××的牡丹白金卡欠款余额是35万余元，卡号为×××的牡丹信用卡欠款余额是9万余元，具体数额我也记不清楚了。我办完之后按照分期的要求我每张卡都还了一两期欠款，但是具体还了几期我记不清楚了。2016年10月份我的生意不景气，我就去上海凯华通讯公司打算退掉一些股份来把投资的钱换出来。我到了上海去找这个公司的时候，才发现这个公司根本不存在，我才意识到我被骗了。我透支的两张银行卡的钱根本还不上了，我就换了电话号码，跟家人也不联系了，在上海找了一份零工谋生。本院认为，被告人马甸岷以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以采纳。被告人马甸岷如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人马甸岷的违法所得应继续追缴，发还被害单位。根据被告人马甸岷犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人马甸岷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日。即自2020年5月29日起至2024年5月28日止。）二、继续追缴被告人马甸岷违法所得人民币420053.76元，发还被害单位中国工商银行宁城支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。          审判长马丽敏人民陪审员王立红人民陪审员赵秋香 二〇二〇年十月十五日 书记员 付立