四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1402民初3639号 原告：中国工商银行股份有限公司眉山分行，营业场所：眉山市东坡区三苏路81号。 负责人：贾林恒，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任静，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：徐书培，男，1989年2月28日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行与被告徐书培信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司眉山分行的委托诉讼代理人任静到庭参加诉讼，被告徐书培经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告信用卡透支本金26812.34元及透支利息5546.77元、违约金4000元（利息、违约金计算至2020年2月26日，之后的利息以透支本金为基数按日利率万分之五计算至所有欠款实际清偿之日止）。事实和理由：2016年1月14日，被告向原告申请办理信用卡，被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了信用卡。被告激活后多次使用该卡消费，截至2020年2月26日，被告尚欠信用卡透支款本金26812.34元、利息5546.77元、违约金4000元。原告经多次催收，被告至今未还款已构成违约，应按约承担违约责任。 被告徐书培未进行答辩。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行提交了如下证据：《工银信用卡申请表（个人卡）》、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、关于服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告、交易明细、催收情况、余额构成表。 原告提交的上述证据，可以相互印证，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告于2016年1月25日向原告申请信用卡，并在《银信用卡申请表（个人卡）》上签字，申请人声明处载明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全须知》、和《自动还款协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。申请表背面载明了：重要提示，中国工商银行牡丹信用卡章程，信用卡收费标准，牡丹信用卡领用合约（个人卡），自动还款业务协议书（个人卡），安全用卡须知。其中重要提示载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应当按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。中国工商银行牡丹信用卡章程中信用卡收费标准“滞纳金”处载明：牡丹双币、多币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；甲方超额使用乙方的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣除（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。 原告经审核后，向被告发放了卡号为6222××××9265的信用卡，被告激活信用卡后开始透支使用，截止2020年1月25日，尚欠原告透支款项25256.57元，此后还有四期透支本金及手续费（本金1542元，手续费97元）陆续到期，2019年2月16日，原告扣收款项10.23元。因被告未按时偿还透支款项，每月产生利息、复利及违约金。截止2020年2月26日被告共计欠原告信用卡透支本金26812.34元，利息（含复利）5546.77元，八笔违约金共计4000元。 另查明，原告于2016年9月30日发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金收取标准：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。原告于2016年11月15日发出《关于修订的公告》，载明：我行对现行《中国工商银行牡丹信用卡》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“新《章程》”），现予以公告，新章程自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：发卡银行对贷记卡持有人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度的5%收取滞纳金和超限费。 本院认为，被告向原告申请领用信用卡，被告签字确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，上述内容系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。被告使用信用卡透支款项后未按约足额偿还，构成违约，应当承担相应民事责任。原告请求被告偿还尚欠借款本金26812.34元及利息（截至2020年2月26日利息5546.77元）、违约金4000元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因2020年2月26日后，被告仍欠原告信用卡透支本金，故应继续计算利息，原告要求被告从2020年2月27日起按日万分之五计算利息至欠款付清时止的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证及答辩的权利，应承担因此产生的不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告徐书培于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司眉山分行信用卡透支本金26812.34元、违约金4000元及利息（利息计算方式：截至2020年2月26日的利息复利为5546.77元，从2020年2月27日起以尚欠信用卡透支本金为基数，按日万分之五计算利息至透支本金付清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取354元，由被告徐书培负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  白琼花 二〇二〇年十月十五日 书记员  钱欣瑶