上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初7775号原告：黎冰，女，1976年7月21日生，汉族，住江苏省无锡市。委托诉讼代理人：孟照旺(系原告丈夫),1976年3月4日生，汉族，住黑龙江省佳木斯市。被告：江婷，女，1985年11月28日生，汉族，住上海市松江区。原告黎冰与江婷借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孟照旺到庭参加了诉讼。被告江婷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告江婷归还原告借款本金人民币170,000元(以下币种同)并偿付原告上述借款自2017年10月20日起至实际还款之日止，按年利率24%计算的利息。事实与理由：2017年7月14日,被告以需要资金周转为由,申请借款17万元,经永仑车汇(上海)科技信息有限公司(以下简称永仑车汇公司)居间服务,被告同意通过永伦互联网金融服务(上海)有限公司(以下简称永伦互联网公司)管理并运营的“往来金服”平台借款,以到达融资目的。当日,三方签署了《汽车抵押借款(服务)合同》,约定被告通过“往来金服”平台借款170,000元,借款期限三个月,月利率1.18%,还款方式为先息后本。为了确保切实履行还款义务,被告提供自有的牌照为沪C9XX**号的奥达轿车作抵押担保。之后,被告即在“往来金服”平台发布借款信息,并于2017年7月19日满标,各方通过网上平台点击确认的方式签署了《车辆抵押/质押借款协议》。被告于次日将平台借款人民币170,000元提现至被告指定的银行账户内。之后,被告归还了两期利息。按照借款合同的约定,被告应在2017年10月20日偿付借款本金和最后一期的利息,但被告并未依约还本付息。永伦互联网公司当日就将该笔债权推荐由原告受让,原告遂于受让债权的当日向“往来金服”平台偿付172,040元。随后,原告即多次联系催促被告还款,但被告以种种理由拖延,后即拒接原告的电话。综上,原告以债权受让的方式,依法取得了上述借款的对应债权,被告作为借款人,理应按照约定期限及时且足额还款。然而,被告至今未能归还借款本金及最后一期的利息,其行为已经构成违约,应依约承担相应的违约责任。原告为维护其自身权益，提起诉讼。被告江婷未作答辩。原告黎冰围绕诉讼请求依法提交了汽车抵押借款(服务)合同及附表、车辆抵押/质押借款协议、往来金服平台服务协议、“往来金服”平台资金记录、中国农业银行深圳分行补制客户回单、借条、债权转让与受让协议、债权转让通知确认函、还款证明、原告账户信息、被告身份证及银行卡复印件、沪C9XX**车辆行驶证，鉴于被告未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年7月14日，被告与永仑车,永仑车汇公司、永伦互联网公司签订《汽车抵押借款(服务)合同》一份，约定：被告委托永仑车汇公司提供信息咨询及其他服务，并同意以提供汽车抵押担保的形式向永伦互联网公司“往来金服”P2P服务平台的出借人(投资人)借款；永伦金融公司作为网络借贷平台，依法提供信息收集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，永仑车汇公司协助被告完成“往来金服”会员注册、借款信息上传，同时为被告提供信息服务、车辆评估、合同保管及车辆GPS安装及监管、车辆经纪、代持抵押权、督促合同履行等后续监管服务，在此过程中，被告同意永仑车汇公司可委托第三方机构负责车辆评估、监管、变卖、处置等事项；被告须按约将还款(包括本金、利息、各项服务费、违约金等)汇入永仑车汇公司指定的代收银行账户，然后由代收人将约定的归还本息转付给出借人，将代收的居间服务费转付给居间人；被告为担保债务的履行，自愿以自有汽车提供抵押担保，被告同意由永仑车汇公司或永仑车汇公司指定的公司或者个人作为登记的抵押权人代为持有车辆抵押权，并在适当时候为债权人利益实现抵押权；抵押担保的范围(包括但不限于)为本合同约定的借款本金及利息、咨询服务费等，被告应支付的违约金及债务不履行致使永仑车汇公司和出借人蒙受损害的赔偿金，永仑车汇公司和出借人实现债权和抵押权的费用(包括但不限于因此而支出的诉讼费、保全费、公告费、公证费、律师费、差旅费、实现抵押物的评估咨询费、拍卖费、保险费、鉴定费、登记、保管费、拖车费等费用)，抵押车辆办理过户前因违章而产生的的罚款和滞纳金、抵押车辆在抵押期间须办理的财产保险或者其他车辆保险；被告逾期归还借款本金或利息或各项服务费的，除必须正常交纳利息外，每逾期一日按借款本金的2%加收违约金(惩罚性)，直到全部款项还清之日止；折价、拍卖、变卖抵押汽车所得价款在扣除车辆扣押费、变卖费及借款本息、违约金、咨询服务费及其他费用后，如有剩余部分退还被告，如有不足，则被告仍应对不足部分承担还款责任。在上述合同的附表中，约定借款期限为三个月，借款日起为2017年7月14日至2017年10月13日；借款本金为170,000元，利率为月利率1.18%；担保车辆信息为：车牌号为沪C9XX**的奥迪,发动机号码为049689。同日，被告出具借条一份，确认向平台用户借得款项170,000元，借期3个月，月利息1.18%。2017年7月19日，被告账户被汇入170,000元。2017年7月20日，被告通过与永伦金融公司所有和运营的往来金服平台向参与投标并同意按本协议约定出借款项的“往来金服”个人会员即出借人(出借人ID95)签订《车辆抵押/质押借款协议》一份，约定借款金额为170,000元，年化利率为10.8%，平台服务费为3.6%，合计年化利率为14.4%，约定借款开始日为2017年7月20日，借款到期日为2017年10月20日，截止还款日为每月20日。具体还款时间和金额为：2017年8月20日还款本息1,530元、平台服务费510元，还款额合计2,040元；2017年9月20日还款本息1,530元、平台服务费510元，还款额合计2,040元；2017年10月20日还款本息171,530元、平台服务费510元，还款额合计172,040元。合同第六条约定：被告逾期未还款的，每逾期一日按应付金额的千分之一向出借人支付逾期罚息。合同第七条债权转让约定：1、鉴于互联网平台服务的特殊性，以及出借人众多且所处地域不同个，线下转让债权存在极大困难的客观情况，在遇有被告还款日当天仍未清偿本息时，出借人同意出让本协议项下投资所形成的债权，并不可撤销地授权并同意“往来金服”平台代为办理出借人债权的转让事宜(包括但不限于对外推介、与受让人协商，签署债权转让协议等)，而无需再线下签署任何的书面文件。出借人对于“往来金服”平台关于债权转让事宜所进行的信息发布、推介、交易撮合、协议签署等，均予以认可。2、一旦受让人同意受让出借人的上述债权并支付转让价款时，出借人会员账户内将收到“往来金服”转付的债权转让款及《债权转让与受让协议》，该受让人与出借之间的债权转让协议即可成立并生效，该受让人立即取得出借人出让的债权(包括相应的质押权/抵押权)。对此，出借人确认同意出让债权，并对《债权转让与受让协议》(平台电子版)无异议。签订上述合同后，被告分5次共提取了170,000元(包括每次提取的手续费3元)。北京新浪支付科技有限公司与永伦互联网公司签订有《互联网企业资金账户管理服务协议》，就涉案“往来金服”平台投资人与借款人的资金往来提供第三方支付服务。2017年7月20日至7月21日，被告于2017年8月18日，汇入账户2,040元，同年9月20日汇入账户2,040元。2017年10月20日，原告与出借人签订签订《债权转让与受让协议》一份，出借人同意通过“往来金服”平台将其民间借款形成的到期债权整体(或部分)转让给原告，原告同意受让并向出借人支付债权转让金，具体约定为：应还本金170,000元，应还利息2,040元，合计172,040元。2017年10月20日，原告向被告账户汇入172,040元。同日，被告出具《债权转让通知确认函》给永伦金融息息服务(上海)有限公司、债权人、永伦互联网公司，该通知确认函内容为：“本人江婷(身份证号XXXXXXXXXX********)作为借款人(债务人)于2017年7月20日与出借人(债权人)平台用户签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《汽车抵押借款合同》或《汽车质押借款合同》，现本人确认已收到出借人(债权人)关于转让该债权的通知，本人在此表示对于债权转让没有任何异议，并承诺将按照原协议约定切实履行全部义务。”另查明：永伦金融信息服务(上海)有限公司的名称于2017年6月26日变更为永仑车汇(上海)科技信息有限公司。本院认为，被告与平台用户间的借款合法有效，并切实履行，现未按约归还借款本金及利息，显属违约，应当承担相应的名师责任。原告通过债权受让的形式获取对被告的债权，且被告在原告受让债权后出具确认函予以确认，故被告应当向原告履行归还借款本息的义务。对于利息的计算标准，因被告已经违约，故按照车辆抵押/质押借款协议第六条的约定，被告逾期未还款的，每逾期一日按应付金额的千分之一向出借人支付逾期罚息，现原告主动调整利息计算标准共计为24%，本院予以支持,但对利息的起算日本院予以调整。被告江婷在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江婷于本判决生效之日起十日归还原告黎冰170,000元；二、被告江婷于本判决生效之日起十日内偿付原告黎冰以170,000元为基数，自2017年10月21日起至实际清偿日止，按年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,700元，减半收取计1,850元，由被告江婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 徐 菁二〇二〇年十月三十日书记员 计晓磊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，……。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。