河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初2027号原告：岳广哲，男，1970年12月14日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。委托诉讼代理人：刘长顺，南阳市功能区文韬法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国人民财产保险南阳分公司南阳市分公司，住所地河南省南阳市宛城区官庄镇油田五一路东段。负责人：吴文光，任总经理。委托代理人：谢坤，河南鼎新律师事务所律师，特别授权。委托代理人：贺玉平，河南鼎新律师事务所律师，特别授权。原告岳广哲诉被告中国人民财产保险南阳分公司南阳市分公司（以下简称“中国人民财产保险南阳分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理，原告岳广哲及其委托代理人刘长顺、被告中国人民财产保险南阳分公司委托代理人谢坤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告岳广哲向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付赔偿金346,857.01元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年10月12日21时30分许，原告驾豫Ｒ××××**小型轿车沿油泰山路由北向南行驶，当行驶泰山××××小区南门路段段处时，与对向行驶的王兰春驾驶的电动三轮车相撞造成王兰春及乘坐在三轮车的牛云莲受伤，两车不同程度受损，该事故经河南省南阳油田公安局交通管理大队认定原告负事故的全部责任，王兰春、牛云莲无责任。王兰春、牛云莲被送往南阳市中心医院治疗，王兰春住院治疗了41天支付医疗费十万多元，被诊断为左侧股骨远端开放性粉碎性骨折，左侧腓骨骨折等伤，牛云莲住院治疗了29天支付医疗费近3万元，被诊断为多发肋骨骨折，双肺挫伤，双膝关节韧带损伤等，2019年12月30日原告与王兰春、牛云莲达成赔偿协议，原告共赔偿给王兰春、牛云莲各项损失共38万元，另外原告车辆在被告处投有交强险，第三者责任险及团体驾乘人员意外伤害险各一份。原告向王兰春、牛云莲赔偿后，多次和被告协商理部事项未果，故现起诉于法院，望判如所诉，维护原告的合法权益。被告中国人民财产保险股份南阳分公司辩称，一、交通事故发生属实，事故车车在我公司投保有交强险、100万的三者商业险，事故发生在保险期间内，在被告能够提供合法有效的驾驶证、行车证的前提下，及不存在交强险免赔的情形下，我公司同意在交强险的险额内，依法依约进行赔偿，由于本案被保险人岳广哲在事故发生后弃车离开现场，根据保险合同的约定，保险公司在商业第三者责任险的范围内不承担赔偿责任。原告为证明自己的主张，向本院提交证据如下：一、河南省南阳油田公安局交通管理支队事故大队道路交通事故认定书，证明原告发生交通事故将王兰春、牛云莲撞伤，原告负事故全部责任，王兰春、牛云莲无责。二、交通事故赔偿协议书及受害人家属的收据两份，证实原告对王兰春、牛云莲二人赔偿了各项损失38万元。三、南阳市中心医院住院收费收据、门诊票据、南阳科威法医临床司法鉴定所的鉴定意见书、鉴定费收据各两份××病支出医疗费118,593.52元，后续治疗费需12,000元，左下肢损伤为九级，护理期120日，营养期90日，鉴定费为1,900元，牛云莲支出医疗费29,941.79元，肋骨骨折为十级伤残，护理期为60日，营养期为60日，鉴定费为1,300元，应赔偿王兰春中项损失244,257.85元，应赔偿牛云莲各项损失101,699.34元，二人合计345,957.19元。四、王兰春、牛云莲的常住人口登记卡，证实王兰春1951年2月9日出生，残疾赔偿金应赔偿12年，牛云莲于1955年2月13日出生，残疾赔偿金应赔偿16年。五、中国人民保险股份有限公司强制保险保单各一份，证实涉事车辆投有交强险限额122,000元，商业第三者责任险限额100万元，证明事故发生在保险责任期内。六、原告的驾驶证，涉事车辆的行驶证明，证实原告有驾驶车辆的资格及车辆符合上路行驶的条件。七、南阳市官庄工区基层卫生室转诊单、处方、南石医院的出院证、收费收据、住院病案、检验报告单，证实原告在交通事故发生后自身突发疾病。八、事故车辆、车玻璃被砸照片三张，证实事故发生后，受害人家属欲殴打原告并毁坏原告的车玻璃，原告不得不离开事故现场。同时证人田某出庭作证，证明：事故发生是2019年10月12日晚上大概有个八九点，原告开车在油田××区西门那儿出事故，我听见有车碰撞的声音我就跑过去了，一看是原告的车，一男一女倒地，原告就从车里出来说心脏不舒服，我就给原告爱人打电话，他爱人把他接到卫生所。当时碰到人后，有人要打原告，原告心脏病犯了，所以去了卫生所。碰住人后我就让黎某报警，原告走的时候警察还没到，因为现场人太多，要打人，所以原告走了后我和黎某都走了。证人黎某出庭作证，证明：2019年10月12日晚上9点东西，岳广哲开车在大庆西门口发生的事故，我没看到他开车碰到人。当时我、田某、岳广哲我们约好就在那儿附近吃饭，我听见有车发生事故，过去看见是发生事故，我就打120，受害人家属就出来了要砸车，原告那会已经心脏不舒服，田某给原告家属打电话让家属来接，后来家属把原告接走了，从事故发生到原告家属把原告接走大概20分钟，原告刚走，120和警车就来了，交警勘察现场我还在，我也没走，警察把车拉走后我们走了。受伤者家属跟着去医院，我们没跟着去。被告中国人民财产保险南阳分公司对原告提交证据的质证意见为，对证据一真实性无异议，需要强调的是事故发生后原告弃车离开现场，事故经过上已显示该信息，2019年10月14日9点原告主动向公安机关投案，根据事故发生的成因及导致交通事故的过错及责任，显示原告弃车离开现场，是原告承担事故全部责任的主要依据，因此根据保险条款第二十四条第二款第一项的约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，在第三者责任保险限额内，保险公司不承担保险责任；对证据二赔偿协议及收据真实性无异议；对证据三牛云莲住院病历真实性无异议，对牛云莲医疗费门诊发票据未加盖医院印章，应当进行证据补强，如果原告不加盖医院印章，对该部分费用保险公司不承担；对王兰春的医疗费票据六张门诊票据未加盖印章，需要原告补强；王兰春病历显示受伤部位及出院时间，是左侧股骨远端开放性粉碎性骨折，结合伤情结合人体损害鉴定标准，原告伤情仅能构成十级伤残，鉴定结果过高。出院时间2019年11月23日，结合伤残鉴定的规范，应当在出院后伤情稳定六个月后方可进行伤残等级鉴定；对牛云莲伤残等级鉴定无异议，对王兰春的鉴定意见有异议，1、关于委托人必须由办案机关委托，程序不合法，2、根据委托鉴定日期是2020年4月14日，是原告出院后未满6个月作出的鉴定，伤情并不稳定，其鉴定意见结论，构成的伤残等级必然过高，伤残等级与原告实际伤情不符，因此我公司申请对王兰春的伤残等级进行重新鉴定，并且补充该鉴定意见显示若被鉴定人王兰春需要取出左下肢内固定钢板，后期治疗费需12,000元，该鉴定意见对是否取出钢板并不确定，结合原告的年龄已69周岁，根据一般司法实践，一般不再取出内固定钢板，原告可以在内固定手术取出后，再主张后期治疗费，且在王兰春医嘱出院证上未显示几年后需要取出内固定，对两个鉴定报告中三期鉴定均无异议；对证据四真实性无异议，对原告主张的计算年限有异议，鉴定作出时间是2020年4月22日，截止到鉴定结论作出之日，王兰春应该计算11年，牛云莲应当计算15年，都多计算一年。对证据五，三份保单真实性无异议，团体不适用本案，但商业险保单是电子保单，保单的支付方式是由被保险人岳广哲本人面签的，根据商业险保险条款的约定，对事故发生后弃车驶离现场的，保险公司商业险内不承担赔偿责任；对证据六，证件真实性无异议；对证据七，原告住院官庄工区南石医院住院病历与本案无因果关系，也不是其弃车驶离现场的理由，并且岳广哲在住院时间2019年10月13日下午4点半住院，事故是12日晚上9点半发生的，对岳庄村卫生室出具的处方有异议，处方时间是2019年10月12日，具体的取药时间未显示，根据农村卫生室一般作息时间，晚上九点后一般就关门了，事故是晚上九点半发生的，因此对于卫生室出具的处方我们提出异议，应当出具该卫生室2019年10月12日药品发售单据和药品费用相应收据，微信或者支付宝等支付情况，因此对于证据七材料与交通事故无关，并且也不是原告在事故发生后弃车离开现场的抗辩理由。对证据八中三张照片的质证意见为，不显示车辆车牌号，无法判断是否是被保险车辆，即便是岳广哲所有的车辆，也是在其离开现场后，受害人家属出于气愤，对车辆进行砸毁的行为，不能证实原告因人身受到威胁，而离开现场。对证人证言的质证意见为，二证人系原告朋友，证言相对较薄弱，从证人的时间陈述上来说，证明在事发后两三分钟到现场，田某称他到现场看到原告，通知原告家属××，三分钟后黎某到达事故现场，在达成事故现场的时候，黎某并未看到原告及原告亲属来接原告的事实，黎某到现场后，两三分钟后交警到现场，受害人家属也不再砸车，通过二证人证言，可看出原告发生交通事故后到离开现场，最长不超过10分钟时间，三分钟交警到达现场，未见原告本人，能够反应出原告是为了规避事故责任，逃避法律责任而离开现场，这与原告在事故发生后提供的病历证明相印证，因此心狡痛并不是原告离开现场的抗辩理由，因为当时在黎某到现场三分钟左右警察、120过来了，即使原告有××，完全能够及时带原告去医院就医，而不是先到诊所，后因胸闷而转南石医院治疗，不符合相应的逻辑，因此请求法庭对上述证人证言结合案件实际情况，对原告驶离现场的情节予以认定。保险公司在商业三者险范围内不承担责任。被告为证明自己的主张，向本院提交证据如下：一、保险条款，证明事故发生后，被保险车辆离开事故现场的，保险公司不承担保险责任。二、电子投保单，证明保险公司针对违反法律禁止性规定的免责条款，对被保险人尽到提示说明义务，因此免责条款合法有效。原告对被告提交证据的质证意见为，对被告提交的证据，保险条款系电子签单，用手机操作，保险公司的工作人员未向原告明示过，离开现场，保险公司免责，根据保险法规定，免责条款应当告知投保人，因此免责条款不适用本案。本院对原、被告双方互无异议的证据的真实性认可，对双方存有异议及证明观点有异议的部分，在评析部分予以综合认证。经审理查明，2019年10月12日21时30分许，原告岳广哲驾驶豫Ｒ×××**小型轿车，没油田泰山由北向南行驶，当行驶至泰山××××小区南门路段处，与对向行驶的王兰春驾驶的电动三轮车（后载牛云莲）发生相撞，造成王兰春及牛云莲受伤。事故发生后，岳广哲弃车离开现场。2019年10月14日9时许，岳广哲主动向公安机关投案。2019年10月30日，南阳市油田公安局交通管理支队事故大队作为道路交通事故认定书，认定造成事故发生后，岳广哲弃车离开现场，认定岳广哲在事故中负全部责任，王兰春、牛云莲在此次事故中无责任。发生后，案外人王兰春于2019年10月13日在南阳市中心医院入院治疗，于2019年11月23日出院，共住院41天，出院诊断为1、左侧股骨远端开放性粉碎性骨折2．左侧腓骨骨折3．左足背皮肤裂伤4．左足长伸肌腱断裂5．头皮裂伤，花费医疗费118,593.54元。案外人牛云莲于2019年10月3日在南阳市中心医院入院治疗，于2019年11月11日出院，出院诊断为1、左下肢血肿；2、多发肋骨骨折、双肺挫伤；3、双膝关节韧带损伤；4、××，共计花费治疗费29,941.79元。2019年10月30日，南阳市油田公安局交通管理支队作出道路交通事故认定书，认定原告岳广哲在交通事故中负全部责任、案外人牛云莲、王兰春无责任。2019年12月30日，原告岳广哲与案外人王兰春、牛云莲签订交通事故协议书，约定由原告向二案外人赔偿各项损失380,000元，同日，原告岳广哲将全部赔偿金向案外人支付完毕。2020年4月22日，经南阳市功能区文韬法律服务所委托，南阳市科威法医司法鉴定所出具鉴定意见书，认定案外人王兰春左下肢损伤评定为九级伤残，后续治疗费12,000元，误工期120日、营养期90日；牛云莲为多发肋骨骨折评定为十级伤残，误工期为120日、护理期为60日、营养期为60日。其中，为牛云莲鉴定花费鉴定费1,300元、王兰春花费鉴定费1,900元。庭审后，被告中国人民财产保险南阳分公司申请对案外人王兰春的伤残等级及后续治疗费进行重新鉴定，本院委托南阳溯源法医临床司法鉴定所进行鉴定，2020年7月13日出具鉴定意见，王兰春因外伤致左下肢损伤属九级伤残、后续治疗费为12,000元。另查明，1、原告岳广哲在中国人民财产保险南阳分公司投保有机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险，事故发生时处于保险期间内。2、2019年10月12日，原告岳广哲因心悸在南阳市官庄工区××村卫生室就诊，卫生室出具了处方，2019年10月13日由官庄工区岳庄村卫生室出具转诊单，原告岳广哲于2019年10月13日进入南阳市官庄工区南石医院治疗，于2019年10月17日出院，××心绞痛型。根据原告提交的河南省胸科医院诊断证明书，原告岳广哲于2015年被诊断为冠心商、急性下壁心肌梗死不稳定型心绞痛心功能II型级。3、2019年公布的河南省居民服务和其他服务业年平均工资为45,677元，每天标准为125.141元；2019年河南省城镇居民人均可支配收入为34,200.97元/年。本院认为，一、原告岳广哲驾驶机动车与案外人王兰春驾驶载乘案外人牛云莲的电动三轮相撞，造成二案外人受伤，交通事故大队认定原告岳广哲负全部责任。原告岳广哲在中国人民财产保险南阳分公司投保有机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险，保险公司应替代岳广哲承担赔偿责任。因原告岳广哲已向二案外人进行了赔偿，故被告中国人民财产保险南阳分公司应依据保险合同的相关约定将保险理赔款项赔偿给作为被保险人的原告岳广哲。二、关于原告岳广哲在事发后离开现场是否构成保险公司免赔问题。首先，原告岳广哲在事发后因心绞痛由家人送其进卫生室进行治疗，并由原告的朋友在现场报警处理。原告确患有××，在事故发生后产生身体不适而进行治疗，也属于合理、合情的正当理由，且原告的朋友在现场报警并拨打救援电话，也充分履行了对受伤人员的救助义务。因此，原告在事发后弃车离开现场，并非商业三者险保险条款所称的逃逸免责事由。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”由此说明，合同中免责条款必须在被告中国人保财险公司履行法定的提示义务和对免责条款内容进行明确说明的义务后，才对投保人的原告产生效力。虽然被告向法庭提交的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中载明保险人已向投保人说明了保险条款（包括免责条款）的内容，投保人栏中有“岳广哲”的签名，但在原告岳广哲向法庭主张该签名不是本人的亲笔签名，以及被告没有就商业三者险的免责条款的内容向作为投保人的原告岳广哲作出过明确的说明。同时，原告向本院申请对投保单上的签名笔迹进行鉴定，但在本院向被告告知并要求其提交投保单原件的情况下，被告无法向本院提交投保单原件，导致鉴定事项无法正常进行，则导致该鉴定事项不能进行的不利法律后果应由被告承担，即涉案机动车第三者责任保险条款中所约定的免责条款对原告不产生法律效力。因此，被告以涉案车辆在事故发生后弃车离开现场为由主张在商业三者险责任限额内免责的辩称，本院不予支持。三、关于损失数额认定。1、医疗费，案件人王兰春住院41天，花费医疗费118,593.52元。案外人牛云莲住院29天，共计花费治疗费29,941.79元；二案外人部分门诊花费票据上虽未加盖医院印章，但该医疗费系二案外人的实际花费，且票据也系真实票据，故本院对上述医疗费予以认可；2、住院伙食补助费，案外人王兰春住院41天，牛云莲住院29天，原告主张每天伙食补助50元，本院予以认可，故王兰春住院伙食补助费为41×50元/天=2,050元、牛云莲住院伙食补助费为29天×50元/天=1,450元；3、营养费，鉴定意见中王兰春的营养期共计90天，牛云莲的营养期为60天，原告主张营养费标准为每天20元，本院予以认可，故王兰春的营养费为90天×20天/元=1,800元、牛云莲的营养期为60天×20元/天=1,200元；4、后期治疗费，鉴定机构出具的鉴定意见中王兰春为后续治疗费12,000元，本院予以认可；5、护理费，根据鉴定意见，王兰春的护理期120天、牛云莲的护理期为60天，原告主张每天按125.1元的标准，本院予以认可，故王兰春的护理费为120天×125.1元/天=15,012元、牛云莲的护理费为60天×125.1元/天=7,506元。6、残疾赔偿金，因案外人王兰春系左下肢九级伤残，伤残总赔偿系数为20%，牛云莲系多发肋骨骨折伤残十级。根据河南省高院出台《关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）》，机动车交通事故责任纠纷中残疾赔偿按照河南省上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算，原告主张的赔偿依据34,200.97元，本院予以认可，王兰春已满69周岁，因此残疾赔偿金应为34200.97×（20-9）×20%=75,242.13元；牛云莲已满65周岁，残疾赔偿金应为34200.97×（20-5）×10%=51,301.46元；7、精神损害抚慰金，原告主张王兰春的精神抚慰金10,000元、牛云莲的精神抚慰金为5,000元，结合二案外人的伤残鉴定意见，本院酌定王兰春的精神抚慰金为8,000元、牛云莲的精神抚慰金为3,000元；8、交通费，原告主张交通费的标准为20元/天，本院予以支持，因此王兰春的交通费为41天×20元/天=820元、牛云莲的交通费为29天×20元/天=580元；9、鉴定费，原告岳广哲前期委托南阳市科威法医临床司法鉴定所对二案外人进行鉴定，花费共计3,200元，且有正规票据，该鉴定费也系原告为确定案外人伤残程度而支出的必要费用，属于其因本次交通事故而产生的实际损失，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。另根据《河南省道路交通事故损害赔偿项目计算标准》备注第二条规定，鉴定费对应交强险中的死亡伤残赔偿分项，则被告中国人寿保险南阳中心支公司应在交强险范围内赔偿，其辩称鉴定费用属间接损失，不予承担的主张，本院不予认可。综上，案外人王兰春医疗费项下各项损失为134,443.52元、伤残赔偿项下各项损失为100,974.13元，各项损失共计235,417.65元；牛云莲医疗费项下各项损失为32,591.79元、伤残赔偿项下损失为63,687.46元，各项损失共计96,279.25元。二案外人医疗费项下损失共计167,035.31元、伤残项下损失为164,661.59元，损失共计331,696.9元。被告中国人民财产保险南阳分公司应在交强险项下承担医疗费项下损失10,000元、伤残项下110,000元，在商业险项下承担损失211,696.9元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：限被告中国人民财产保险南阳分公司南阳市分公司在判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险限额内向原告岳广哲支付理赔款120,000元、在商业第三者责任保险限额内向原告岳广哲支付理赔款211,696.9元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,504元，由被告中国人民财产保险南阳分公司南阳市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  王海燕人民陪审员  苏桂坡人民陪审员  范慧丽二〇二〇年十月二十七日书 记 员  李亚瑾