云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初2471号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。统一社会信用代码：915303027098826109。负责人：尹晨，行长。地址：云南省曲靖市。委托代理人：解恒晖，银行员工，特别授权代理。被告：姚茹意，女，汉族，1991年10月12日生，富源县人，住云南省曲靖市富源县，（未到庭）被告：曲靖贵广房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530300772675331C。法定代表人：陈贵达，总经理。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：陈和平，公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告姚茹意、曲靖贵广房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行委托代理人解恒晖、被告曲靖贵广房地产开发有限公司委托代理人陈和平到庭参加诉讼，被告姚茹意经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告姚茹意为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的位于曲靖市房屋，于2015年5月18日向原告申请个人住房贷款39万元，为担保该债务的履行，被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。该笔贷款经原告调查并按规定审批后，2015年6月9日，原告与被告姚茹意、被告曲靖贵广房地产开发有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借贷条款约定借款金额39万元，借款期限30年，贷款年利率为5.65%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），逾期罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同约定保证方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的25×××55账户，全面履行了合同约定的放款义务。但被告姚茹意违反合同约定，不按期归还贷款本息，已连续15期、累计52个月未按合同约定偿还贷款本息，被告曲靖贵广房地产开发有限公司也拒不承担保证责任，截止2020年3月17日，被告姚茹意尚欠原告贷款本金368578.32元，利息23435.14元，本息合计392013.46元。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告姚茹意偿还原告借款本金368578.32元，截止2020年3月17日的利息23435.14元，本息合计392013.46元，并承担自2020年3月17日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息；3、本案诉讼费用由被告承担。被告姚茹意未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状。被告曲靖贵广房地产开发有限公司辩称：被告姚茹意未办理房产抵押登记，愿意在担保范围内承担相应的责任。另我公司已帮被告姚茹意代还了57778.82元。原告为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告姚茹意身份证、婚姻声明、无婚姻登记记录证明复印件各1份，用于证明被告姚茹意的基本情况及诉讼主体资格。3、商品房买卖合同登记备案表复印件1份，用于证明被告姚茹意向曲靖贵广房地产开发有限公司购房的事实。4、个人住房贷款客户谈话笔录、贷款申请表、审批表复印件各1份，用于证明被告姚茹意向原告申请贷款39万元的事实。5、保证函复印件1份，用于证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告承诺为被告姚茹意的39万元贷款本息提供连带责任保证的事实。6、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，用于证明原告与被告姚茹意建立贷款合同关系，与被告曲靖贵广房地产开发有限公司建立连带责任保证合同关系的事实。7、借款凭证复印件1份，用于证明原告向被告姚茹意发放39万元贷款的事实。8、还款记录/流水复印件1份，用于证明被告姚茹意已连续15个月违约，累计52次未按时足额偿还贷款本息及截止2020年3月17日拖欠本息的事实。被告姚茹意未到庭质证，亦未向本院提交证据。经质证，被告曲靖贵广房地产开发有限公司对原告提交的证据三性均无异议。被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交转账凭证，用于证明该公司代被告姚茹意还款的事实。经质证，原告对被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的证实三性无异议。本院认为，原告及被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年5月18日，被告姚茹意为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的房屋向原告申请贷款，于2015年6月9日与原告签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告姚茹意向原告借款39万元用于购买位于曲靖市房屋；借款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款年利率为5.65%，还款方式为按月等额本息还款，逾期罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同约定保证方式为阶段性连带责任保证，被告曲靖贵广房地产开发有限公司在被告姚茹意所购房屋办理完毕正式的抵押登记手续，且贷款人收到房屋他项权证书之日止，对姚茹意的债务承担连带保证责任；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告于当日按约定将39万元贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的25×××55账户。合同履行过程中，被告姚茹意偿还了部分本息，自2019年1月9日起连续违约,，截止2020年3月17日，已连续15个月、累计52次未按约定偿还贷款本息，拖欠到期本金8753.25元、利息23435.14元，尚欠贷款本金368578.32元。另查明，被告姚茹意所购房屋尚未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。两被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。被告姚茹意未按合同约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。原告诉请其偿还尚欠贷款本金368578.32元，截止2020年3月17日的利息23435.14元及至贷款清偿之日产生的利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告曲靖贵广房地产开发有限公司为被告姚茹意的贷款提供阶段性连带保证，现被告姚茹意所购房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求被告曲靖贵广房地产开发有限公司承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第九十四条第二项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚茹意于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行贷款本金368578.32元，支付截止2020年3月17日的利息23435.14元，合计392013.46元，以及自2020年3月18日起至贷款清偿之日止的利息（按合同约定计算）。二、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费7180元（原告已预交），由被告姚茹意、曲靖贵广房地产开发有限公司负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇二〇年十月十九日书记员  罗晶晶