广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3929号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼。统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：何富成，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，该分行员工。 被告：谭柳毅，女，1975年1月30日出生，汉族，住柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行（以下简称浦发银行柳州分行）与被告谭柳毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告浦发银行柳州分行的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼。被告谭柳毅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2016年3月29日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告归还原告贷款本金334082.77元，逾期贷款利息5112.35元、逾期罚息61.33元（上述利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息合计339256.45元；3.判令被告支付律师服务费15766元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计355022.45元;4.确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。诉讼过程中，原告明确其第5项诉讼请求中的费用包含案件受理费、保全费。 事实和理由：2016年3月29日，被告因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告向原告借款360000元，借款期限28年，采用等额本息还款法偿还贷款。被告将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2019年8月15日在柳州市自然资源和规划局办理了不动产抵押登记证明，证号：桂（2019）柳州市不动产证明第00XXXXX号；原告2016年3月29日向被告发放贷款360000元。自2020年3月15日起，被告却开始违反合同约定未按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。合同第14.5条约定，被告的贷款利率为4.9%（中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率4.9%），而根据该合同第2.5条、14.13条对罚息的约定，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；截止2020年6月25日，被告共计拖欠原告贷款本金334082.77元，逾期贷款利息5112.35元、逾期罚息61.33元，本金、利息和罚息合计339256.45元。合同第6.2条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。因被告己经连续4期累计13次未按时足额偿还贷款本息和相关费用，依照合同第11.1.2条的约定，被告的行为已构成违约。根据12.1.5条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告己经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费15766元。根据合同第9.2条约定，借款人不能依照合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告谭柳毅未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 围绕诉讼请求，原告依法提交了安居消易贷申请表、信贷业务谈话调查笔录、谭柳毅户口簿、地址确认书、《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、抵押权登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知单、《民事委托合同》、律师费收据作为证据并提交原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。 另查明，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款人不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行有关规定计收罚息；若借款人出现违约事件，原告可宣布合同项下的借款人已经提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。 再查明，2019年8月15日，被告用其名下坐落于柳州市的房产就上述贷款为原告办理了抵押登记。截至2020年6月25日，被告谭柳毅尚欠原告贷款本金334082.77元、逾期利息5112.35元、逾期罚息61.33元。 又查明，原告为实现本案债权与广西万益（柳州）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定本案代理费用为15766元，广西万益（柳州）律师事务所向原告出具了一份律师代理费的收款收据载明本案律师代理费为15766元。广西万益（柳州）律师事务所指派律师参加本案诉讼活动。 本院认为，原告与被告谭柳毅所签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自相应义务。原告提供的证据证实了其已按合同约定向被告谭柳毅发放了贷款，履行了出借义务，被告谭柳毅未按时归还借款本息的行为已经构成违约，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告谭柳毅于2016年3月29日签订的《个人购房担保借款合同》的诉请，本院予以支持。解除合同后，被告谭柳毅应向原告承担还本付息的义务，故对原告要求被告谭柳毅向其归还借款本金334082.77元的诉请，本院予以支持。关于被告谭柳毅应向原告支付的利息、罚息，在双方签订的《个人购房担保借款合同》约定了执行利率及逾期还款原告有权计收罚息及其计算方式，上述约定未违反法律强制性规定及中国人民银行的有关规定。本案借款合同的履行期限原为2044年3月29日，但现因被告的违约行为而提前解除合同，故本院对原告要求被告谭柳毅支付利息5112.35元、罚息61.33元（上述利息、罚息计至2020年6月25日，之后利息、罚息按合同约定计至债务清偿之日止）的诉讼请求予以支持。 关于律师代理费，《个人购房担保借款合同》中已经进行了约定，原告亦提交证据证实其已为本案支出律师代理费15766元，且原告委托的律师参加本案诉讼活动，为原告提供了法律服务，故本院对于原告要求被告谭柳毅承担该笔律师代理费的诉请予以支持。 关于抵押物。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告以其名下位于柳州市的房产为本案借款作抵押，并就上述抵押物为原告办理了抵押登记手续，原告依法享有上述抵押物的抵押权。若被告不履行上述债务时，原告有权就被告名下位于柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告谭柳毅2016年3月29日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告谭柳毅向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金334082.77元，支付利息5112.35元、罚息61.33元（上述利息、罚息计至2020年6月25日，之后利息、罚息按照合同约定计至债务清偿之日止）； 三、被告谭柳毅向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费15766元； 四、若被告谭柳毅不履行上述债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权就被告谭柳毅名下柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3313元（已减半收取），保全费2370元，两项共计5683元（原告已预交），由被告谭柳毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员  沈 昊 二〇二〇年十月二十二日 代书记员  黎时妤