四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初4370号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司绵阳分公司，住所地：绵阳市涪城区滨江西路中段。 负责人：冯强，该分公司经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。 被告：何海容，女，1968年11月25日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：荆福财，男，1975年11月15日出生，汉族，住甘肃省崇信县。 被告：荆文怡，女，1996年7月16日出生，汉族，住甘肃省崇信县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司绵阳分公司（以下简称：美兴公司）与被告何海容、荆福财、荆文怡、绵阳市面哥面嫂快餐店一分店借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告自愿申请撤回对被告绵阳市面哥面嫂快餐店一分店的起诉，本院予以准许。原告美兴公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加诉讼。被告何海容、荆福财、荆文怡经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同向原告偿还借款本金19947.8元和第10期的利息296.8元（合计为20244.6元）；2.判令三被告从2020年1月14日起以本金19947.8元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2018年9月12日原告与四被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息，发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前4期期借款本息和第五期利息1517.3元后，因财务状况恶化，原告与四被告签订《贷款重组协议》，被告偿还了9期的本息和第10期的利息120.7元后，被告拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定四被告除应当向原告偿还全部剩余本金外，还应当按逾期未归还总金额的0．3％乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2020年1月14日起的违约金及利息合并调减为按年利率24％计算。为维护原告的合法权益，诉至法院请求依法裁判。 被告何海容、荆福财、荆文怡均未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2018年9月12日，被告何海容作为借款人（甲方），被告荆福财、荆文怡与案外人绵阳市面哥面嫂快餐店作为共同借款人（甲方）与作为贷款人的原告美兴公司（乙方）签订《借款合同》一份，约定：乙方向甲方提供美易贷人民币12万元作为营运资本；甲方自愿同意并授权乙方将所借款项通过银行以转账方式统一转款至何海容中国建设银行账户；按《贷款分期还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息，甲方自愿选择通过第三方支付机构以代扣方式向乙方还款；借款期限共12期，从2018月9月12日起至2019月9月12日止；甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用，咨询服务费用为借款本金金额的1％，则咨询服务费为人民币1200元：该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过3日的，乙方有权直接采取书面形式或其他合法方式通知甲方解除合同；违约责任:任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为；如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3％乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息；如甲方出现逾期拖欠，甲方自愿承诺并授权乙方通过银行代扣方式一次性偿还逾期违约金、利息、本金和费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、担保费、公告费、律师费等其他为实现本合同债权产生的一切费用），并在代扣银行卡内有存量余额的情况下，甲方自愿承诺并授权乙方可以在任何时间不限次数代扣尚未到期贷款的利息、本金（即提前收回部分或全部贷款本金），甲方自愿认可并同意和确认该提前还款事实，且不得以任何事实和理由来对抗和削弱乙方权利的行使和事实等。同日，原告与被告何海容、荆福财、荆文怡及案外人绵阳市面哥面嫂快餐店签订《贷款分期还款时间表》，该表记载：还款方式为等额本金，还款12次，本金为12万元，利息为15499.7元。同一天，被告何海容向原告出具《扣款授权书》，确认由美兴公司通过任何具备合法资质的第三方支付机构及第三方支付机构的合作银行（本授权书中为被扣款方开户银行）从其指定账户中主动扣收应还款项。上述合同签订后，原告于当日按约向被告何海容发放贷款12万元，并从贷款本金金额中扣除了咨询服务费1200元，实际向被告何海容发放贷款118800元。被告向原告偿还了共4期借款本息，其中偿还借款本金40193.2元。 后因被告财务状况恶化，导致不能按原借款合同及时足额向原告还款，被告向原告申请对原借款合同做出调整，原告（乙方）与三被告（甲方）于2019年2月28日签订《贷款重组协议》，协议约定：重组后的借款金额为79806.8元，借款期限从2019年2月28日始至2020年3月12日止；甲方须按照重组后《贷款分期还款计划表》约定的期限和金额及时、足额还款；借款月利率1.962%。同日，原、被告签订《贷款分期还款时间表（重组）》，该表记载：还款方式为等额本金，还款12次，本金为79806.8元，利息11753.4元。上述协议签订后，被告向原告偿还了9期借款本息，其中偿还借款本金59859元。被告自2020年1月13日后未再向原告偿还借款本息 另查明：2019年2月22日，被告荆文怡向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺在借款人不按约定的还款时间履行还款义务时，自愿承担还款责任。 本院认为：被告何海容、荆福财、荆文怡经本院传票传唤未到庭应诉和提出答辩意见，应视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利后果由其自行承担。 原、被告签订的《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《贷款重组协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告履行了向被告发放贷款的义务，被告应按约偿还贷款，其未按约偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担违约责任。原告向被告发放贷款时直接扣收咨询服务费1200元，其未提交证据证明向被告提供了咨询服务，本院认定该款的法律性质实为利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，本院认定案涉借款本金为118800元，扣除被告已偿还的借款本金10052.2元，被告尚欠原告借款本金18747.8元。对于原告主张的借款本金超出上述金额部分，本院不予支持。 原、被告双方未在《借款合同》中约定利息，但根据双方签订的《贷款分期还款时间表》上载明的利息，以实际借款金额为计算利息的基数，反推出的利率未超过年息24%，同时，双方签订的《贷款重组协议》约定的月利率亦未超过年息24%，故原告主张自2020年2月2日起的利息及违约金合并调减为按年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告何海容、荆福财、荆文怡于本判决生效后五日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司绵阳分公司借款本金18747.8元，并承担利息、违约金。计算方法为：以借款本金18747.8元为基数，自2020年2月2日起按年利率24%计算至本院确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、违约金计算至本金付清之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延行期间的债务利息。 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司绵阳分公司的其他诉讼请求。 案件受理费183元，由原告南充美兴小额贷款有限责任公司绵阳分公司负担83元，被告何海容、荆福财、荆文怡负担100元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  张梓入 二〇二〇年十月九日 书记员  王海洋