文书内容湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初971号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵人民大道中**。法定代表人：李**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮、张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告:刘芬，男，1980年11月8日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：彭玲，女，1984年2月14日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称金鹏公司）与被告刘芬、彭玲小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，于同年9月28日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人胡妮到庭参加诉讼，被告刘芬、彭玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：判令被告刘芬、彭玲偿还原告金鹏公司借款本金1000000.00元及利息、罚息（以1000000.00元为基数按年利率24%从2018年9月29日起计算至清偿之日止），被告刘芬、彭玲提供的抵押物（坐落于天门新城文鼎豪景湾4-1-2301）价值对前述债务承担清偿责任。事实和理由：被告刘芬、彭玲系夫妻关系。2017年6月29日，被告刘芬、彭玲与原告金鹏公司签订借款合同，合同约定原告金鹏公司向被告刘芬、彭玲提供借款1000000.00元，用于流动资金周转。借款期限为自提款之日起五个月，借款利率为月利率12‰，按月结息；到期不偿还借款本金和利息的，对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%的罚息。两被告以其所有的位于天门新城文鼎豪景湾4-1-2301的房屋为该债务提供抵押担保。合同签订后原告按约定发放了借款。合同到期后，被告刘芬、彭玲均没有依约偿还借款，故诉至法院。被告刘芬、彭玲未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明认定事实如下：被告刘芬与彭玲系夫妻关系，2017年6月29日，被告刘芬、彭玲因经营需要与原告金鹏公司签订了一份《抵押担保借款合同》，向原告金鹏公司借款人民币1000000.00元，借款期限为5个月，月利率为12‰，逾期借款加收100%的罚息。同时，被告刘芬、彭玲用其所有的位于天门新城文鼎豪景湾4-1-2301的房屋作为该借款合同的抵押担保，但没有在相关部门办理抵押登记。合同签订后，原告金鹏公司于2017年6月30日向被告刘芬在中国农业银行股份有限公司天门西江分理处62×××19的账户分别发放250000.00元和750000.00元，合计1000000.00元。被告刘芬、彭玲收到款项后在借款凭证上签名确认。被告刘芬、彭玲于2017年6月29日向原告金鹏公司支付了28000.00元的利息。2017年7月28日-2018年8月29日，被告刘芬、彭玲分14笔向原告金鹏公司支付了392000.00元，此后，经原告金鹏公司多次催讨，被告刘芬、彭玲均未履行还款义务。2019年9月10日，原告金鹏公司向本院起诉被告刘芬、彭玲，同年11月26日撤回起诉。本院认为，原告金鹏公司与被告刘芬、彭玲签订的《抵押担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同合法有效，借款合同签订后，原告金鹏公司履行了合同的义务，现被告刘芬、彭玲违反合同约定，未按期偿还借款，应承担相应的民事责任。被告刘芬、彭玲用其所有的位于天门新城文鼎豪景湾4-1-2301的房屋作为该借款合同的抵押担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“以本法第一百八十条第一款第六项规定的财产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人”之规定，原、被告签订《抵押担保借款合同》有效，予以支持。2017年6月29日，原告金鹏公司向被告刘芬、彭玲收取28000.00元的利息，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告刘芬、彭玲应当按照实际借款数额即972000.00元偿还原告金鹏公司借款并计算利息、罚息。本院针对还款依法进行核算并区分了本、息，确定借期内的利息按月利率12‰（年利率14.4%），逾期利息、罚息按年利率24%支付，被告刘芬、彭玲给付不足清偿全部借款本金时，本院按先清偿利息后清偿借款本金的顺序抵充。具体过程如下（单位：元）：            借款金额              还款日期              还款金额              利息              本金              剩余本金              计息起始日              计算终止日              天数              月利率              应计利息              累计欠息                  1000000              2017/6/29              28,000.0                            28,000              972,000.0              2017/6/29              2017/7/28              30              1.20%              11,664.0              11,664.0                                2017/7/28              28,000.0              11,664.0              16,336.0              955,664.0              2017/7/29              2017/8/28              31              1.20%              11,850.2              11,850.2                                2017/8/28              28,000.0              11,850.2              16,149.8              939,514.2              2017/8/29              2017/9/28              31              1.20%              11,650.0              11,650.0                                2017/9/28              28,000.0              11,650.0              16,350.0              923,164.2              2017/9/29              2017/10/30              32              1.20%              11,816.5              11,816.5                                2017/10/30              28,000.0              11,816.5              16,183.5              906,980.7              2017/10/31              2017/11/26              27              1.20%              9,795.4              9,795.4                                2017/11/26              0.0              0.0              0              906,980.7              2017/11/27              2017/11/29              3              2.00%              1,814.0              11,609.4                                2017/11/29              28,000.0              11,609.4              16,391              890,590.1              2017/11/30              2017/12/27              28              2.00%              16,624.3              16,624.3                                2017/12/27              28,000.0              16,624.3              11,376              879,214.4              2017/12/28              2018/1/31              35              2.00%              20,515.0              20,515.0                                2018/1/31              28,000.0              20,515.0              7,485              871,729.4              2018/2/1              2018/2/26              26              2.00%              15,110.0              15,110.0                                2018/2/26              28,000.0              15,110.0              12,890              858,839.4              2018/2/27              2018/3/30              32              2.00%              18,321.9              18,321.9                                2018/3/30              28,000.0              18,321.9              9,678              849,161.3              2018/3/31              2018/4/25              26              2.00%              14,718.8              14,718.8                                2018/4/25              28,000.0              14,718.8              13,281              835,880.1              2018/4/26              2018/5/29              34              2.00%              18,946.6              18,946.6                                2018/5/29              28,000.0              18,946.6              9,053              826,826.7              2018/5/30              2018/6/27              29              2.00%              15,985.3              15,985.3                                2018/6/27              28,000.0              15,985.3              12,015              814,812.0              2018/6/28              2018/7/27              30              2.00%              16,296.2              16,296.2                                2018/7/27              28,000.0              16,296.2              11,704              803,108.2              2018/7/28              2018/8/29              33              2.00%              17,668.4              17,668.4                                2018/8/29              28,000.0              17,668.4              10,332              792,776.6              2018/8/30              2018/9/28              30              2.00%              15,855.5              15,855.5      综上，截止至2018年9月28日，被告刘芬、彭玲尚欠原告金鹏公司借款本金792776.60元及利息15855.50元，共计808632.10元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘芬、彭玲在该判决生效后十日内偿还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金792776.60元，支付截至2018年9月28日止的利息15855.50元，共计808632.10元，并以借款本金792776.60元为基数从2018年9月29日按照年利率24%计付至借款清偿之日止的利息；如被告刘芬、彭玲未履行本判决第一项的债务，原告天门市金鹏小额贷款有限公司对被告刘芬、彭玲名下位于天门新城文鼎豪景湾4-1-2301的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物的所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800.00元，由被告刘芬、彭玲共同负担（上述款项原告已垫负，不予退还，执行时由被告径负原告）。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  王明生人民陪审员  张启阐人民陪审员  朱红雨二〇二〇年十月二十日书 记 员  李三霞