广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初3015号原告：罗荣进，男，1992年12月17日出生，汉族，住广东省江门市新会区********1巷11号。公民身份号码：440************616。委托诉讼代理人：陈莹，系广东良匠律师事务所律师。被告：尹锦球，男，1971年2月2日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**。公民身份号码：440************096。被告：谢翠葵，女，1971年4月4日出生，汉族，，住广东省江门市蓬江区**公民身份号码：440************825。原告罗荣进与被告尹锦球、谢翠葵民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于同年10月9日公开开庭进行审理。原告罗荣进的委托诉讼代理人陈莹到庭参加诉讼。被告尹锦球、谢翠葵经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗荣进向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向罗荣进偿还借款本金103927元及支付违约金（违约金以103927元为本金，从2019年11月9日起，按照月利率2%计算至本息还清之日止，暂计至2020年4月8日为10392.7元）；2、判令罗荣进就尹锦球提供抵押的位于江门市蓬江区*******车房拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的受理费由两被告承担。事实和理由：2019年7月9日，尹锦球因家庭资金周转需要，与罗荣进签订《抵押借款合同》，约定由尹锦球提供座落于江门市蓬江区*******车房（共同认定价值为人民币20万元整）作为抵押物；借款金额为110000元；月利率为借款本金的2%；借款期限为5年，从2019年7月9日起至2024年7月8日止；尹锦球应当每月支付借款利息，若其逾期偿还上述借款本金或利息，则需向罗荣进支付相应的违约金（计算标准为：借款本金×2‰×逾期还款付息的天数）；尹锦球不按约定期限足额偿还借款本金或利息的，或信用状况下降（包括但不限于尹锦球被其他债权人申请仲裁、向法院起诉、财产被查封或冻结等情况），罗荣进有权宣布借款提起到期，并要求尹锦球立即偿还借款以及实现抵押权。在签订《抵押借款合同》当天，罗荣进即向尹锦球支付借款110000元，谢翠葵、尹锦球二人在还款计划表及抵押借款收据上签名、捺印，谢翠葵作为尹锦球的妻子，表示愿与尹锦球共同承担该笔债务。双方约定借款本金及借款期内五年利息（按月利率1.4%计算）的总和，分60期（每月一期）偿还，每期偿还的本息合计3373元。两被告于借款当天支付了第一期本息，此后仅支付了三期本息，每期本息均是3373元（含本金900元/期），至今尚拖欠借款本金103927元（110000元-3373元-900元×3）未予偿还。两被告拒不偿还分期本息的行为已明显违反合同约定，严重侵害了罗荣进的合法权益，罗荣进有权提前收回借款本金并要求两被告支付违约金。综上，现为维护自身合法权益，罗荣进特向法院提起诉讼，请求判如所请。尹锦球、谢翠葵经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，罗荣进提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗荣进与尹锦球经双方共同的朋友介绍而相识。尹锦球以其需要资金扩大经营麻将馆为由向罗荣进提出借款的请求。2019年7月9日，尹锦球（乙方）与罗荣进（甲方）签订《抵押借款合同》，主要约定：甲方借款人民币110000元整给乙方，月利率为借款本金的2%；借款期限为5年，从2019年7月9日起至2024年7月8日止；借款利息由乙方每月支付给甲方，借款本金在借款到期之日一次性偿还给甲方；若乙方逾期偿还上述借款本金或利息，则乙方同意向甲方支付相应的违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用，违约金的具体计算标准为：借款本金×2‰×逾期还款付息的天数；乙方为保证按期偿还借款，愿将坐落在江门市蓬江区***19****车房（共同认定价值为200000元整，债权数额为110000元整）作为抵押物，抵押给甲方，并协助甲方向不动产登记部门办理抵押登记手续，抵押期限为五年，从2019年7月9日起至2024年7月8日止；担保范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；乙方不按约定期限足额偿还借款本金或者利息的，或者一方信用状况下降，甲方均有权宣布借款提前到期，要求乙方立即偿还借款，并主张抵押权；若乙方提前还一部分本金给甲方，利息按还款剩下的本金计算等等。同日，罗荣进与尹锦球、谢翠葵签订《还款计划表》，载明：借款人为谢翠葵、尹锦球；借款金额110000元；借款期限为2019年7月9日至2024年7月8日；还款计划表是根据抵押借款合同项下借款人应偿还的本息而生成，同时约定该110000元在五年内分60期偿还。《还款计划表》上整个借款期间的总利息按照每月1.4%计算，每月按照等额本息的方式还款，每月还款的数额为3373元。随后罗荣进通过银行转账的方式向尹锦球的账户转入110000元。两被告出具《抵押借款收据》，确认收到罗荣进转账的110000元，本次借款的抵押物为江门市蓬江区*******车房。两被告在签订《还款计划》当天即向罗荣进支付了3373元。此后两被告共偿还了3期的本息，每期偿还本息的金额为3373元（其中本金为900元，利息为2473元）。另查明，江门市蓬江区*********车房的所有权人为尹锦球（单独所有）。2019年7月11日，尹锦球就江门市蓬江区*********车房办理了抵押登记手续，抵押权人为罗荣进。罗荣进取得《不动产登记证明》【粤（2019）江门市不动产证明第0019964号】，该《证明》载明罗荣进对江门市蓬江区*********车房享有抵押权，担保债权的数额为110000元。罗荣进认为两被告已多次逾期偿还借款本金以及利息，遂主张两被告提前清偿借款本金以及支付相应违约金，由此成讼。本院认为：本案为民间借贷纠纷。一、关于罗荣进主张两被告偿还借款103927元的问题。罗荣进提供的由尹锦球签名、捺印确认的《抵押借款合同》以及两被告签名、捺印确认的《还款计划表》、《抵押借款收据》和银行转账凭证，形成完整的证据链，足以证明罗荣进与两被告之间成立借贷关系的事实。该借贷关系是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，双方之间的借贷关系依法具有法律效力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，两被告应当向罗荣进偿还相应的借款。虽然双方约定该笔借款应在五年内即2024年前清偿本息，但截至起诉时，两被告已逾期7期没有偿还本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”之规定，罗荣进主张两被告提前清偿借款，合法有据，本院予以支持。因双方在签订《还款计划表》时，两被告已当即向罗荣进偿还了3373元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，罗荣进实际向两被告出借的本金应为106627元（110000元-3373元）。因两被告已偿还了三期本金合计2700元（900元×3），故其还应向罗荣进偿还借款本金103927元（106627元-2700元）。二、关于罗荣进主张两被告支付违约金的问题。两被告逾期没有偿还本息已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定以及双方的约定，两被告应当承担支付违约金的责任。罗荣进主张按照月利率2%计算违约金，没有违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定也没有高于双方约定的违约金计算标准，本院予以认可。如上所述，罗荣进实际向两被告出借的本金应为106627元，相应的借款利息应当以106627元为基数予以计算。罗荣进按照1.4%/月计算借款期间的利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”之规定，亦未高于双方在《抵押借款合同》中关于借款利率之约定，本院予以认可。鉴于罗荣进已主张两被告提前清偿借款，故2019年7月10日至2019年10月9日期间的应付利息，应以106627元为本金，按照1.4%/月计算，两被告每月多支付的利息可在其日后应付的违约金中予以扣除。本院核算两被告应还款项情况如下：序号利息区间尚欠本金应付利息实付利息利息差额12019年7月10日至8月9日1066271492.782473980.2222019年8月10日至9月9日1057271480.182473992.8232019年9月10日至10月9日1048271467.5824731005.4242019年10月10日起103927从上表可知，两被告实际自2019年10月10日起即拖欠利息，罗荣进主张自2019年11月9日起计算违约金，为其对自身权利的合法处分，本院予以认可。综上，两被告应向罗荣进支付相应违约金【该违约金从2019年11月9日起计至起诉之日止为11086.33元（103927元×2%/月÷30天×203天-980.22元-992.82元-1005.42元）；此后的违约金以103927元为基数，按每月2%，从2020年5月30日起计算至借款清偿之日止】。三、关于罗荣进主张就江门市蓬江区*********车房实现抵押权的问题。尹锦球依照《抵押借款合同》之约定以江门市蓬江区*********车房为其债务提供抵押担保并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，罗荣进享有上述房屋的抵押权。现两被告没有依照约定偿还本金以及利息，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，罗荣进可依法就江门市蓬江区*********车房实现抵押权。罗荣进的此项主张合法有据，本院予以支持。尹锦球、谢翠葵经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹锦球、谢翠葵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告罗荣进偿还借款本金103927元以及支付相应的违约金（该违约金计至2020年5月29日为11086.33元；此后的违约金以103927元为基数，自2020年5月30日起按每月2%，计算至借款清偿之日止）。二、如被告尹锦球、谢翠葵未在本判决确定的期限内履行本判决第一项债务，则原告罗荣进可依法向法院申请拍卖或变卖被告尹锦球提供的抵押物：江门市蓬江区*********车房，并在本判决第一项债务范围内就所得价款优先受偿。三、驳回原告罗荣进的其他诉讼请求。若当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2586.39元（已由原告罗荣进预交），由原告罗荣进负担56.72元，由被告尹锦球、谢翠葵负担2529.67元。原告罗荣进多预交的一审案件受理费2529.67元，由本院予以退回。被告尹锦球、谢翠葵应向本院补缴一审案件受理费2529.67元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  温艳清人民陪审员  林惠兰人民陪审员  何翠莲二〇二〇年十月三十日书 记 员  李焜怡