福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2436号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。 代表人：陈大鹏，该中心负责人。 委托诉讼代理人：赖双万，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李渠伟，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 被告：杨淑珠，女，1983年4月28日生，汉族，住福建省德化县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称：民生银行信用卡中心)与被告杨淑珠信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李渠伟到庭参加诉讼，被告杨淑珠经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求（变更后）：一、依法判令被告杨淑珠立即向原告偿还民生信用卡欠款本金121434.2元，并按《中国民生银行信用卡领用合约》的约定支付自2020年2月23日起至实际还款之日止的利息、费用（暂计至2020年8月23日利息合计4593.06元、费用合计23204.67元）；二、依法判令被告杨淑珠向原告支付原告为实现本案债权所支出的律师代理费3000元；三、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月6日，被告杨淑珠因向原告申领民生信用卡，向原告递交了《民生信用卡申请表》，并与原告签订了《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）。原告向被告核发了民生信用卡，该信用卡卡号为：6226××××4198。杨淑珠于2016年6月3日激活使用该卡片，但被告在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，截止于2020年8月23日，被告使用该卡片结欠的本金合计人民币121434.2元，应付的利息为4593.06元、费用为23204.67元。被告逾期还款后，原告多次催收无果，因此，原告提起诉讼。 杨淑珠未答辩，也未提交任何证据材料。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求提交了以下证据：1.营业执照、企业负责人证明、金融许可证各一份；拟证明原告的主体资格。2.居民身份证一份，拟证明被告杨淑珠的主体资格。3.《民生信用卡申请表》一份，拟证明杨淑珠向原告申请信用卡的事实。4、信用卡交易明细一份，拟证明杨淑珠持有的信用卡账户透支情况、还款情况及原告收取利息、违约金等情况。5.《信用卡领用合约》《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》各一份，拟证明取消“超限费”及“滞纳金”项目、对收取“违约金”及收费标准等进行了约定。6、律师代理费发票一份，拟证明原告因本案支付律师代理费3000元的事实。 本院认为，杨淑珠未到庭参加诉讼，也没有书面提出异议或提供反驳证据，应视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。民生银行信用卡中心提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 经当事人举证、本院认证及法庭调查，本院认定事实如下： 一、2016年5月6日，杨淑珠在了解《信用卡领用合约》后，填写《信用卡申请表》向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并在该申请表上的“申请人”栏上签名、捺手印确认，并抄录声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 二、《信用卡领用合约》中的“利息与费用”包含如下约定：2.除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计算。3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超期部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的100%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和记账日起按透支利率计算的利息。5.持卡人不能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整幅度等权利，并要求持卡人全额偿还所有欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。10.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。同时，领用合约附载“民生in卡收费标准”包括了：预借现金手续费为人民币预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；透支利率（每日）为0.5‰，持卡人在当期未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；自由分期、账单分期手续费，3期为0.82%、6期为0.70%、9期为0.67%、12期为0.67%、18期为0.67%、24期为0.70%；违约金（原“滞纳金”），即持卡人如未于每月最后还款日还清当期最低还款额或延误还款时收取，按最低还款额未还部分的5%，最低为10元。 三、2016年6月3日，杨淑珠开始使用申领的民生信用卡（卡号：6226××××4198，授信额度156000元）进行消费、透支，自2020年2月23日开始逾期，截至2020年8月23日仅支付利息及费用等590元，结欠本金121434.2元、利息4593.06元、费用23204.67元（其中违约金6795.97元，分期手续费16408.7元）未偿还。 另查明，1.民生银行信用卡中心委托律师进行本案诉讼支付律师费3000元；2.2016年11月15日，中国民生银行官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，将《信用卡领用合约》中的滞纳金项目自2017年1月1日起更名为违约金，收费标准同滞纳金标准。 本院认为，民生银行信用卡中心经杨淑珠申请向其核发了民生信用卡，双方依法成立信用卡合同关系。杨淑珠在使用民生信用卡消费、透支后未能按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任,即杨淑珠应按《信用卡领用合约》的约定，偿还所欠的本金、利息、违约金、还款分期手续和原告为本案支出的律师费。现民生银行信用卡中心要求杨淑珠偿还信用卡欠款本金121434.2元，并按《信用卡领用合约》的约定支付自2020年2月23日起至实际还款之日止的利息、费用，虽符合双方的约定，但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项关于利息、复利、罚息、违约金和其他费用的总额超过司法保护上限年利率24%，可以调减的规定，本案的利息及费用（包括违约金和分期手续费）总额已超过年利率24%，对超过年利率24%的部分，本院不予支持。据此，杨淑珠应偿还原告信用卡欠款本金121434.2元，并支付自2020年2月23日起至实际还款之日止按双方约定计算的利息、违约金、分期手续费等总额不能超过年利率24%，且应扣减被告已支付590元。关于原告请求“被告支付原告支出的律师代理费3000元”的问题，因《信用卡领用合约》约定了律师代理费由持卡人承担，且该费用系原告的实际损失，故对该请求，本院予以支持。杨淑珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨淑珠尚欠中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金121434.2元，以及自2020年2月23日起至实际还款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计算方法计算的利息、违约金和分期手续费，但总额不能超过年利率24%，且应扣减已支付590元，限于本判决生效后十五日内按约定的还款顺序还清； 二、杨淑珠应于本判决生效后十五日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3344.64元，减半收取计1672.32元，由杨淑珠负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  童宝捷 二〇二〇年十月二十八日 书记员  陈婉玲 速录员  陈巧君 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→