江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11716号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人:徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人:张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：唐瑞良，男，1963年9月20日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告唐瑞良信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告唐瑞良经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还信用卡透支借款本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计142152.18元(计算至2020年7月10日)，以及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费；2.判令被告承担诉讼费用。诉讼过程中，原告调整第一项诉讼请求为：判令被告立即归还信用卡透支借款本金132490元，计算至2020年7月10日的利息937.52元、消费手续费2625元、逾期还款违约金1099.66元及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费。 事实与理由:2019年7月22日，被告向原告申请办理了卡号为62×××13的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年7月10日，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计142152.18元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告唐瑞良未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年7月22日，被告唐瑞良向原告申请办理金穗信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。在金穗信用卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方及附属卡持卡人收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在农业银行开立的所有信用卡。甲方应催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。 2019年7月22日，被告唐瑞良填写《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、签署《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》，向原告申请分期金额15万元，愿意遵守《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》约定。分期付款业务条款及细则约定：每期应当分期本金及应付手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中一项或几项即视为违约，银行有权提前收回分期本金或调整、取消分期额度，若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额的，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在银行各机构开立的账户中划收。 后原告向被告唐瑞良签发卡号为62×××13的信用卡，账单日为每月的10日。2019年8月5日，被告唐瑞良填写《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》，申请支用金额15万元，分期期数为60期，手续费分期支付，费率为15%，每期分期本金为2500元，手续费为375元。 被告唐瑞良于2019年8月6日跨行消费15万元，之后于2019年8月11日、10月5日分别偿还2875元、2875元用于偿还第1期、第2期的本金及手续费，于2019年12月13日、2020年1月8日偿还357.81元、8678.15元用于偿还第3、4、5期的本金及手续费，于2020年7月7日、8月17日偿还透支本金10元、5000元。之后未能还款。 原告于2020年4月3日、2020年6月4日二次向被告唐瑞良寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告唐瑞良在收信后5日内偿还全部透支款项，原告另于2020年5月9日、2020年7月9日向被告唐瑞良寄送《贷记卡逾期透支律师函》，要求被告唐瑞良在收信后10日内偿还全部透支款项。原告另于2020年6月3日向被告唐瑞良递送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡项下所有分期业务于2020年6月10日提前到期，要求被告唐瑞良归还宣布借款本息。但被告唐瑞良未能偿还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2020年7月10日，被告唐瑞良结欠原告信用卡项下透支本金137490元、利息937.52元、违约金1099.66元、手续费2625元，之后于2020年8月17日偿还透支本金5000元，故被告唐瑞良结欠原告借款本金132490元。 审理中，原告明确2020年8月原告将分期款项全部计入透支本金中。2020年8月6日计收最后一笔违约金，之后未再计收逾期还款违约金。 另查明：2017年10月13日，被告唐瑞良在《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》上确认常熟怡馨佳苑18幢1601为法院诉讼材料、法律文书等的送达地址。 以上事实，有营业执照副本、公民身份证、常熟市户籍信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、分期付款业务申请表、分期付款业务条款及细则、金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书、业务额度支用审核表、业务额度支用申请表、分期业务登记表、交易明细、专项信息账户信息查询、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、账户基本信息、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告唐瑞良向原告农业银行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告唐瑞良发放了信用卡，该领用合约对原告及被告唐瑞良均具有拘束力。被告唐瑞良取得信用卡进行实际持卡透支消费并进行分期后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息及违约责任。原告要求被告立即归还信用卡透支借款本金132490元，计算至2020年7月10日的利息937.52元、消费手续费2625元、逾期还款违约金1099.66元以及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费，因原告明确2020年8月6日计收最后一笔违约金，本院支持原告要求被告立即归还信用卡透支借款本金132490元，支付计算至2020年7月10日的利息937.52元、消费手续费2625元、逾期还款违约金1099.66元及自2020年7月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息、分期手续费、违约金（仅计算至2020年8月6日）。被告唐瑞良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告唐瑞良于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××13信用卡项下透支本金132490元，支付计算至2020年7月10日的利息937.52元、违约金1099.66元、消费手续费2625元，并支付自2020年7月11日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息、消费手续费、违约金（计算至2020年8月6日）。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1522元，由被告唐瑞良负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费3143元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十月十九日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。