北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初61452号原告：江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行，住所地北京市海淀区善缘街******。法定代表人：张晓彤，行长。委托诉讼代理人：宋丽华，北京市上德律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宝艳，北京市上德律师事务所律师。被告：李贺，男，1992年10月12日出生，汉族，住北京市东城区，公民身份号码×××。原告江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行（以下简称江苏银行中关村西区支行）与被告李贺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行中关村西区支行的委托诉讼代理人宋丽华到庭参加了诉讼，被告李贺经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行中关村西区支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.李贺支付拖欠的借款本金39570.88元及利息（含罚息及复利），暂计算至2018年11月29日为10587.9元，罚息计算至全部清偿之日止；2.李贺支付律师费用，为还款额的20%；3.本案诉讼费、公告费由李贺承担。事实与理由：李贺向江苏银行中关村西区支行申请贷款，并于2014年9月22日签订了《个人借款合同（额度版）》及附件——江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书，借款本金10万元，借款起止日期为2014年10月22日至2017年10月20日，贷款期限36个月，利率为年利率8.55%，逾期计算罚息及复利。李贺在江苏银行中关村西区支行处开立卡号为×××的“易贷卡”借记卡账户，开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能，李贺可以在该卡网上银行账户中，根据提示的利率及罚息标准，自助设定借款金额及还款期限，并应根据江苏银行中关村西区支行银行系统计算并展示于李贺账户中的月还款额，按时还款。李贺于2014年10月22日借款10万元，江苏银行中关村西区支行于同日发放贷款，但李贺自2016年10月22日起发生逾期，至2018年11月29日，李贺共计拖欠本金39570.88元，拖欠利息（含罚息及复利）为10587.9元。借款合同的违约条款中规定，如借款人违约，则应承担贷款人为实现债权而产生的各项费用，包括但不限于：律师费、诉讼费、公告费、送达费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费等。本案，江苏银行中关村西区支行委托律师的费用为回款额的20%，依法应由李贺承担。因李贺未按合同约定按时还款，发生逾期，已构成违约，依据双方借款合同的约定，江苏银行中关村西区支行有权追究李贺的违约责任。李贺应向江苏银行中关村西区支行支付全部拖欠的本金、利息（含罚息及复利）及江苏银行中关村西区支行因实现债权而产生的各项费用。为维护江苏银行中关村西区支行合法权益诉至贵院，请求判如诉请。李贺未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月22日，李贺向江苏银行中关村西区支行提交《江苏银行个人卡易贷业务申请书》，申请10万元贷款额度。2014年10月20日，江苏银行中关村西区支行（贷款人）与李贺（借款人）签订编号为苏额201432310066的《个人借款合同（额度版）》，约定贷款人向借款人提供最高额度不超过10万元的借款，额度使用期限自2014年10月20日至2017年10月20日。同日，江苏银行中关村西区支行（甲方）与李贺（乙方）签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》作为上述借款合同的附件，协议书约定：“卡易贷”项下借款的利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采取固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；乙方向甲方申请将卡号为×××的“易贷卡”借记卡开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的易贷卡在网上银行（专业版）进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任；乙方通过网上银行（专业版）办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以甲方银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，甲方的转账记录将作为乙方借款的有效证据；乙方通过网上银行（专业版）办理还款业务时，每一笔借款的归还均以甲方记录作为依据；乙方按照甲方的提示申请单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷卡”借记卡账户，乙方可通过POS机刷卡形式使用资金，同时对于授信总额30万元（含）以内的卡易贷业务，乙方可以通过柜面、自助银行、网上银行等渠道从“易贷卡”卡账户取现或转账；乙方根据甲方网上银行（专业版）提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息（含罚息和复利）。上述合同签订后，李贺于2014年10月22日通过网上银行自助借款10万元。江苏银行中关村西区支行于当日核准了李贺的借款申请，确定金额10万元，期限自2014年10月22日至2017年10月20日；还款方式为等额本息还款法；利率为年8.549988%，逾期利息浮动比例为50%。同日，江苏银行中关村西区支行向李贺的“易贷卡”借记卡账户放款10万元。借款合同履行过程中，李贺未依约还本付息。江苏银行中关村西区支行提交的江苏银行个人贷款对账单显示，李贺自2016年10月22日开始逾期，截至2018年11月29日，李贺尚欠借款本金39570.88元、利息1930.18元、罚息8209.8元、复利447.92元。江苏银行中关村西区支行确认，罚息是对欠付本金计收的逾期利息，复利是对欠付利息计收的逾期利息，复利利率与罚息利率相同，均为年利率上浮50%，借款到期后还需以欠付的本金和利息为基数计收逾期利息至实际清偿之日。截至本案开庭之日即2020年4月7日，李贺未再偿还借款。另查，律师费没有实际发生。本院认为，江苏银行中关村西区支行与李贺签订的《个人借款合同（额度版）》及《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。江苏银行中关村西区支行作为贷款方已依约履行了放款义务，李贺作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现涉案贷款的还款期限已经届满，李贺拖欠江苏银行中关村西区支行借款的行为构成违约，应承担相应的违约责任，将欠付借款本息及逾期利息，故江苏银行中关村西区支行要求李贺偿还借款本金39570.88元、利息1930.18元、罚息8209.8元、复利447.92元，并支付至本金、利息实际付清之日止的逾期利息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于江苏银行中关村西区支行要求李贺承担律师费的诉讼请求，因江苏银行中关村西区支行并未实际支出律师费，故本院对其该项诉请不予支持。李贺经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李贺于本判决生效之日起十日内偿还江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行借款本金39570.88元、利息1930.18元、罚息8209.8元、复利447.92元及以41501.06元为基数，按年利率12.82%的标准，自2018年11月30日起至本息实际付清之日止的逾期利息；二、驳回江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行的其他诉讼请求。如果李贺未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元，江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行已预交，由李贺负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费260元，江苏银行股份有限公司北京中关村西区支行已预交，由李贺负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  邢娅莉人民陪审员  王翠莉人民陪审员  石亚华二〇二〇年十月十二日书 记 员  曾 新