江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初4879号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路**。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙以乔，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：黎少江，男，汉族，1977年10月30日生，住广西省宜州市。被告：陈洁，女，汉族，1987年7月26日生，住安徽省宿州市砀山县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告黎少江、陈洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日受理，依法适用简易程序由审判员王玲独任审理。本案于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人颜国庆到庭参加诉讼。被告黎少江、陈洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎少江、陈洁共同偿还借款本金711293.98元、利息11028.59元，合计722322.57元。同时被告黎少江、陈洁还应承担自2020年5月24日起至实际清偿之日止、以711293.98元为基数，按年利率7.695%计算的逾期利息，以及承担以11028.59元为基数，按年利率7.695%计算的复利。2、判令被告黎少江、陈洁承担为实现债权所支付的律师费37000元。3、被告黎少江、陈洁不能偿付上述债务时，原告农行相城支行以被告黎少江、陈洁提供的坐落于苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室房屋[房屋他项权证编号为苏(2016)苏州市不动产证明第7011291号]，以拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案的诉讼费由被告黎少江、陈洁承担。审理中，原告农行相城支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告黎少江、陈洁共同偿还借款本金708858.02元、利息13767.5元（截止至2020年9月22日）。同时被告黎少江、陈洁还应承担自2020年9月23日起至实际清偿之日止、以708858.02元为基数，按年利率7.695%计算的逾期利息，以及承担以13767.5元为基数，按年利率7.695%计算的复利。事实和理由：2015年7月14日，黎少江、陈洁因购买苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室的房屋，共同向农行相城支行申请抵押贷款。2015年7月23日，农行相城支行与黎少江、陈洁签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定农行相城支行向黎少江、陈洁借款77万元，借款期限为360个月，还款方式为等额本息还款法等。2015年7月23日，农行相城支行发放了贷款77万元。2016年7月19日，双方还就黎少江、陈洁提供的坐落于苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室的房屋办理了抵押登记。2020年2月起，黎少江、陈洁出现逾期，农行相城支行多次进行催讨，但截止至2020年5月23日，黎少江、陈洁逾期已达4期，结欠本金4890.85元、利息11028.59元。农行相城支行据此依照合同条款约定，通知黎少江、陈洁提前收回已发放的借款，归还尚欠本金，并支付利息、复利等，同时，黎少江、陈洁还应承担农行相城支行为实现债权所支出的律师费等费用。另，黎少江、陈洁系夫妻关系，其共同申请购房，并以家庭自有资金还款，应承担共同还款责任。农行相城支行并有权在黎少江、陈洁不能偿付上述债务时，主张就抵押房屋的拍卖、变卖价款优先受偿。被告黎少江、陈洁均未到庭应诉答辩。经审理查明：2015年7月14日，黎少江、陈洁因购买位于苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室的房屋之需填写《个人信贷业务申请表》，向农行相城支行申请贷款77万元，黎少江、陈洁在申请表的落款（共同）申请人及配偶签字栏及抵/质押人（共有人）签字栏处均签字、确认。黎少江、陈洁并均在农行相城支行的面谈记录上作为借款申请人签名。2015年7月23日，农行相城支行作为贷款人与黎少江、陈洁作为借款人签订《个人购房担保借款合同》（编号32020120150106212）一份，约定借款用途为购买苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室的房屋，贷款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，本合同适用浮动利率，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同适用利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，阶段性保证人为苏州市相城区恒顺置业有限公司，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；抵押物为苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7幢2703室的房屋。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还就其他内容进行了约定，黎少江在借款人处签字，农行相城支行在贷款人（抵押权人）处盖章，黎少江、陈洁并均在抵押人处签字确认。2015年7月23日，农行相城支行向黎少江发放贷款77万元，并出具借款凭证一份，载明借款人黎少江，借款金额为77万元，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为23日，执行利率为5.13%，逾期利率为7.695%，期限为2015年7月23日至2045年7月22日。上述贷款77万元直接支付至涉案房屋开发商苏州市相城区恒顺置业有限公司账户。农行相城支行陈述，黎少江自2020年2月起开始逾期还款，农行相城支行以上门、电话形式向黎少江、陈洁进行催收。2020年6月12日，农行相城支行向黎少江、陈洁现场张贴催收通知书及贷款合同到期通知书等，告知因黎少江、陈洁未按合同约定偿还相应本息，农行相城支行依据合同宣布借款立即到期等。截止至2020年9月22日（扣除农行相城支行于2020年9月10日直接扣划的2435.96元），黎少江尚欠本金为708858.02元，利息为13767.5元。又查，位于苏州市相城区元和街道齐门北大街**花好月圆****的房屋于2016年7月19日办理了抵押登记[苏（2016）苏州市不动产证明第7014291]，权利人为农行相城支行，义务人为黎少江、陈洁，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为77万元，债务履行期限为2015年7月23日至2045年7月22日。另查，农行相城支行委托江苏百年英豪律师事务所代理本案诉讼，约定律师费为37000元。再查明，黎少江、陈洁于2011年8月12日登记结婚。以上事实，由农行相城支行提供的《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务申请表》、面谈记录、借款凭证、进账单、个人住房贷款不良明细、个人贷款对账单、催收通知书、贷款合同到期通知书、照片打印件、不动产登记证明、委托代理合同、结婚证复印件以及当事人当庭陈述予以证实。本院认为，农行相城支行与黎少江、陈洁签订《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及法规规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行权利义务。虽《个人购房担保借款合同》载明的借款人为黎少江，但结合陈洁作为贷款的共同申请人、涉案房屋共同抵押人，并系黎少江配偶等情形，可认为本案所涉借款系用于双方共同生活的购房支出，系夫妻共同债务，本院对农行相城支行要求黎少江、陈洁就支付涉案贷款本金、利息及违约责任等承担共同还款责任的主张，予以采信。农行相城支行按约发放贷款，黎少江、陈洁理应按约归还贷款本息，现黎少江、陈洁存在逾期还贷违约行为,农行相城支行按约宣布贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。现黎少江、陈洁经本院合法传唤，未到庭就还款金额等提出抗辩，本院采信农行相城支行主张，认定截止至2020年9月22日黎少江、陈洁尚欠本金708858.02元、利息13767.5元。农行相城支行要求黎少江支付剩余贷款本金708858.02元、利息13767.5元，及按照合同约定自2020年9月23日起至实际还清之日止计算的利息、复利的诉讼请求，合法有据，可予支持。黎少江、陈洁违约导致本案诉讼，农行相城支行要求黎少江、陈洁赔偿律师费损失37000元，符合双方合同约定，且相应收费未超过法律允许范围，本院予以支持。农行相城支行与黎少江、陈洁在合同中明确约定了抵押物，并就抵押物办理了抵押登记，农行相城支行主张在黎少江、陈洁不能清偿上述债务时，就登记于黎少江、陈洁名下位于苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆7-2703室的房屋进行拍卖、协议折价或变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎少江、陈洁于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金708858.02元及利息、复利（利息截止至2020年9月22日为13767.5元；2020年9月23日起至实际清偿之日止，以708858.02元为基数，按照年利率7.695%计算。复利以13767.5元为基数，自2020年9月23日起至实际清偿之日止，按照年利率7.695%计算）。二、被告黎少江、陈洁于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行律师费37000元。三、被告黎少江、陈洁不履行上述第一、第二项确定的付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告黎少江、陈洁提供的位于苏州市相城区元和街道齐门北大街1259号花好月圆花园7幢2703室的房屋[苏（2016）苏州市不动产证明第7014291]折价或者拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5696.5元，由被告黎少江、陈洁负担（被告负担的案件受理费，于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××31）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员 王 玲二〇二〇年十月十三日书记员 胡倩倩附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。7.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。