上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初7516号原告：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘蕾，女。被告：顾宇斌，男，1993年5月19日出生，汉族，住上海市松江区。被告：俞彩英，女，1969年5月19日出生，汉族，住上海市松江区。被告：顾军平，男，1968年3月2日出生，汉族，住上海市松江区。第三人：中国光大银行股份有限公司上海松江支行，住所地上海市松江区人民北路****。负责人：马霞光，行长。委托诉讼代理人：陈雄健，男。原告上海市公积金管理中心与被告顾宇斌、俞彩英、顾军平、第三人中国光大银行股份有限公司上海松江支行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，并于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘蕾，第三人委托诉讼代理人陈雄健到庭参加诉讼，三被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海市公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.三被告偿还原告借款本金人民币(以下币种均为人民币)236,660.90元、截至2020年10月11日的利息24,545.81元、罚息71.44元以及自2020年10月12日起至实际清偿之日止的借款利息、罚息和复利(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；2.如三被告不履行上述还款义务，原告有权将其所有的位于上海市松江区荣乐西路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价、拍卖或变卖的所有价款优先受偿，不足部分由三被告继续清偿。事实和理由：被告俞彩英、顾军平系夫妻关系，被告顾宇斌系二人所生之子。2015年，原告与三被告签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》，三被告为购房向原告借款25万元，贷款期限30年，自2015年4月10日至2045年4月10日，借款日期以银行放款凭证为准。合同第三条约定：第三人是受原告委托具体办理三被告住房公积金个人购房抵押借款的受理、审核、发放和偿还事宜的商业银行；第七条约定：本合同签订时对应期限档次的人民币贷款基准利率年利率为4%，以后各个年度的贷款利率采取“一年一定”的办法，即：上海市公积金管理中心根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率及本合同确定的贷款利率定价公式，确定下一年度的住房公积金贷款利率。原告委托第三人对被告未偿还的本金按拖欠天数和在本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，对应收未收取利息按拖欠天数和在本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利。借款期限期满(含宣布提前收回)后，逾期贷款部分按在合同约定的贷款利率水平上浮50%的罚息利率计收利息，上述罚息利率、复利利率与贷款利率同步调整；第十六条约定：未按本合同履行还款义务连续达到六个月的原告有权暂停、终止发放贷款，或提前收回全部个人住房公积金贷款本息，被告在约定期间内未能清偿的，原告有权依法处分抵押物；第十七条约定：被告同意将其所购的坐落于上海市松江区荣乐西路XXX弄XXX号XXX室房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等)。2015年4月16日，原告获得预告登记(预购商品房抵押)，成为预购商品房抵押人顾宇斌名下上海市松江区荣乐西路******房屋的预购商品房抵押权人。2015年4月22日，原告委托第三人向三被告发放贷款25万元。首期执行贷款年利率4%。2016年12月19日，被告顾宇斌，被告顾宇斌登记成为上海市松江区荣乐西路******房屋权利人，成为该房屋他项权利人(持证抵押)。截至2020年5月8日，三被告已违反合同约定，连续28月未能按约履行还款义务，满足合同第十六条约定的贷款提前收回的情形，原告有权提前收回全部个人住房公积金贷款本息，要求三被告立即偿还所有贷款本金并结清利息，并有权依法处分抵押物。截至2020年10月11日，三被告尚欠原告借款本金236,660.90元、利息24,545.81元、罚息71.44元。为证明自己的主张，原告向本院提供住房公积金个人住房抵押借款合同、上海市房地产登记证明、产调信息、借款凭证、还款明细及欠款清单等证据。被告顾宇斌、俞彩英、顾军平未作答辩亦未向本院提交证据。鉴于三被告未到庭应诉，故本院对原告的陈述以及原告提供的证据进行了核对。经审理查明，确认原告所述属实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原、被告签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》，是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人理应恪守履行。原告依约履行了放款义务，被告的借款虽然并未到期，但其未按合同约定履行还款义务，符合合同约定的提前收贷的条件，原告有权提前收回贷款，并要求被告承担还款付息的责任。提前收贷日应以催收通知送达被告之日为准，本案诉状送达被告之时可视为催收通知到达之日，原告可以该日为基准选择行使权利之日。现原告以2020年10月11日作为行使权利之始，晚于诉状送达之日，已尽告知义务，可予准许。故原告要求三被告归还借款本息的诉讼请求，于法有据，应予支持。三被告逾期还款，原告依约要求三被告支付逾期罚息的诉讼请求，于法有据，应予支持。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三被告以顾宇斌名下房屋作为抵押，故原告相应的诉讼请求，于法有据，应予支持。三被告无正当理由未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾宇斌、俞彩英、顾军平应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市公积金管理中心借款本金人民币236,660.90元；二、被告顾宇斌、俞彩英、顾军平应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市公积金管理中心截至2020年10月11日的利息24,545.81元、逾期利息71.44元，及自2020年10月12日起至实际清偿之日止的逾期利息(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；三、若被告顾宇斌、俞彩英、顾军平未履行上述第一、二项义务，则原告上海市公积金管理中心有权以顾宇斌名下位于上海市松江区荣乐西路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款依照抵押顺位优先受偿，不足部分由被告顾宇斌、俞彩英、顾军平继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5,165元，减半收取2,582.50元，由被告顾宇斌、俞彩英、顾军平负担(应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 徐霖二〇二〇年十月二十九日法官助理 高甜书 记 员 高甜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。