云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2823民初1153号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州勐腊县南腊新城**。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：王海波，男。特别授权代理。 委托诉讼代理人：许海东，男。特别授权代理。 被告：仓丽娜，女，1981年12月9日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，原住勐腊县。 被告：王国新，男，1982年4月10日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司（以下简称勐腊农村商业银行）与被告仓丽娜、王国新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告勐腊农村商业银行委托诉讼代理人王海波、许海东到庭参加诉讼，被告仓丽娜、王国新经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金400000元；偿还利息自2019年12月21日至2020年4月21日结欠贷款利息13824.98元；利息偿还自2020年4月21日起至全部借款清偿完为止，以上借款本息合计为413824.98元；2判令处理二被告抵押物土地、房屋时，原告享有优先受偿权；3.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年9月11日被告仓丽娜、王国新夫妻因经营农资资金不足，向原告贷款400000元，合同期限三年，于2021年8月23日到期，月利率6.72917‰。截止2020年4月21日，二被告结欠贷款本金400000元，结欠利息13824.98元。二被告在贷款期间于2018年10月21日偿还贷款利息2512.22元，于2018年11月21日偿还贷款利息2512.22元，于2018年12月21日偿还贷款利息2691.67元，于2019年1月21日偿还贷款利息2105.36元，于2019年1月25日偿还贷款利息676.02元，复利0.61元；于2019年2月21日偿还贷款利息2781.39元，于2019年3月21日偿还利息2512.22元，于2019年4月21日偿还利息2781.39元，于2019年5月21日偿还贷款利息2691.67元，于2019年6月21日偿还贷款利息2781.39元，于2019年7月21日偿还贷款利息2691.67元，于2019年12月16日偿还贷款利息9326.77元，复利131.91元，自2019年12月17日以来未按合同约定偿还利息，经原告多次催收，二被告拒不履行偿还贷款本息义务，给原告信贷资金造成极大风险。故原告具状诉至本院。 庭审中原告明确第一项诉讼请求中利息偿还自2020年4月21日起计算至全部借款清偿完止，该利息计算包含应付未付利息的复利、罚息；第二项诉讼请求中抵押物土地、房屋指勐腊县河畔之梦X栋XX号房屋〔不动产登记证明：云（2018）勐腊县不动产证明第××号〕。 被告仓丽娜、王国新均未作答辩。 原告为证实其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1.云南省农村信用合作社借款借据1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款400000元的事实。 2.云南省农村信用社个人借款合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款时签订借款合同的事实。 3.云南省农村信用社最高额抵押合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款时抵押物签订抵押合同的事实。 4.借款申请书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新因经营农资店资金不足自愿向信用社申请借款的事实。 5.身份证、户口簿复印件各1份，欲证实仓丽娜、王国新身份的事实。 6.结婚证复印件1份，欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款时是夫妻关系的事实。 7.房屋所有权证、土地证复印件各1份，欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款时抵押物房屋、土地真实性的事实。 8.同意抵押承诺书1份（系复印件、与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新贷款时自愿用其房屋、土地作抵押，在无法按时偿还贷款本息时，可依法处置抵押物的事实。 9.个人贷款面谈记录1份（系复印件、与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新向信用社贷款时用途真实性及基本情况，并告知借款人的权利及义务的事实。 10.贷款台账利息清单1份（系打印件、未加盖公章），欲证实仓丽娜、王国新贷款利息计算按合同规定计算的事实。 11.催收通知书3份（系复印件、与原件核对无异），欲证实信用社已向仓丽娜、王国新催收贷款的事实。 12.借款承诺书1份（系复印件、与原件核对无异），欲证实仓丽娜、王国新借款用途真实、合法，提供的资料真实有效的事实。 13.不动产登记证明复印件1份，欲证实抵押物房屋、土地是办理过抵押的事实。 14.照片复印件1份，欲证实仓丽娜、王国新向信用社借款时是本人办理的事实。 被告仓丽娜、王国新均未发表质证意见，也未向本院提交证据材料。 本院认为，原告提交的上述14组证据内容真实、来源合法、与本案具有关联性，能够证实二被告向原告借款400000元，双方签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》，二被告用勐腊县房屋做抵押，并办理抵押登记，现二被告未按约定偿还原告借款本息，截止2020年4月21日，尚欠原告借款本金400000元，利息13824.98元的事实，本院均予以采信。 本院经审理认定如下事实： 2018年9月11日，仓丽娜、王国新以经营农资店为由向云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行申请贷款，2018年9月13日双方签订《个人循环借款合同》，合同编号为090401XXXXXXXXX000006，合同约定循环借款额度为400000元，借款期限自2018年9月13日至2021年9月13日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利率、期限用途等以借款凭证记载为准。借款借据载明年利率为8.075%，借款到期日期为2021年8月23日，借款用途为经营农资店。合同约定还款方式为不定期还款，按月计息，借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，合同还约定了其他权利义务。同日仓丽娜、王国新与云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支公司签订《最高额抵押合同》，合同编号为090401XXXXXXXXXXXXX000005，约定抵押担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。其中债权本金为2018年9月13日至2021年9月13日期间依据仓丽娜签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，债权本金余额最高限额为400000元，抵押物详见《抵押物清单》，清单载明抵押物为房屋所有权勐腊县房权证勐腊镇字第××号、土地使用权证腊国用（2015）第XXX号，抵押权实现方式为债权本金到期（包括按约定被宣布提前到期）或应付利息未付，债务人未予清偿，合同还约定了其他权利义务。双方办理了抵押登记。2018年9月23日云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行向仓丽娜发放贷款400000元。截止2020年4月21日仓丽娜、王国新结欠贷款本金400000元，结欠贷款利息13824.98元。 另查明云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行系云南勐腊农村商业银行股份有限公司下设分支机构。 本院认为，本案因云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行向二被告提供借款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行与二被告之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确认的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，结合双方签订的《个人循环借款合同》约定，借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行依约履行了向二被告发放贷款的义务，二被告未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应民事责任。故对于原告要求二被告偿还借款本金400000元及2019年12月21日至2020年4月21日期间利息13824.98元，并偿还自2020年4月22日起计算至全部借款清偿止的利息及应付未付利息的复利、罚息的诉讼请求，经审查符合双方约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人作为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，被告王国新作为抵押人、被告仓丽娜作为共有物抵押人与云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行签订《最高额抵押合同》，将勐腊县房屋〔不动产登记证明：云（2018）勐腊县不动产证明第××号〕抵押给云南勐腊农村商业银行股份有限公司勐哈支行，并办理抵押登记，抵押权合法有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权，故原告要求处理二被告勐腊县河畔之梦X栋XXX号房屋时，享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、 第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告仓丽娜、王国新于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及利息13824.98元，并按合同约定的计息方式支付借款本金400000元自2020年4月22日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息。 二、原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司就本判决第一项费用，有权对被告仓丽娜、王国新共有的位于勐腊县房屋〔不动产登记证明：云（2018）勐腊县不动产证明第××号〕，在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7507元，由被告仓丽娜、王国新负担。 如不服本判决。可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。 审 判 长  张晓青 人民陪审员  白正昌 人民陪审员  李必信 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  何亚杰