北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初58014号原告：北京瑞莱信征信有限公司，住所地北京市海淀区逸成东苑**楼葡萄藤商务酒店****。法定代表人：刘杰，经理。委托诉讼代理人：郭爱勇，北京瀚世中阅律师事务所律师。被告：林利钿，男，1981年12月20日出生，汉族，户籍所在地福建省石狮市。被告：北京同缔国际电子商贸有限公司，住，住所地北京市东城区法华寺街**红桥天雅珠宝市场**/div>法定代表人：林利钿。被告：蔡雅雅，女，1983年12月12日出生，汉族，户籍所在地福建省石狮市。原告北京瑞莱信征信有限公司（以下简称瑞莱信公司）与被告林利钿、北京同缔国际电子商贸有限公司（以下简称同缔公司）、蔡雅雅追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瑞莱信公司之委托诉讼代理人郭爱勇到庭参加诉讼。被告林利钿、同缔公司、蔡雅雅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瑞莱信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告林利钿、同缔公司偿还代偿款92797.92元，逾期利息及违约金（逾期利息和违约金总和为：以92797.92元为基数按年利率24%计至实际付款日止，其中19330.96元自2017年10月10日起算，18366.63元自2017年11月5日起算；18366.63元自2017年12月5日起算，18366.63元自2018年1月5日起算，18367.07元自2018年2月5日起算）；2、判令被告蔡雅雅对上述债务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年1月16日，被告林利钿、同缔公司作为共同借款人与居间方富润尚美公司、瑞莱信公司签订《借款及增信服务协议》。协议约定林利钿、同缔公司通过富润尚美公司运营的网站e贝宝借款20万元，由瑞莱信公司为其提供担保服务，如林利钿、同缔公司不能按时偿还出借人的借款，由瑞莱信公司代为偿还，瑞莱信公司代偿后有权向林利钿、同缔公司追偿。2017年1月16日，蔡雅雅向富润尚美公司出具保证担保书，表示愿为林利钿、同缔公司的借款承担连带担保责任，故现瑞莱信公司要求三被告连带偿还上述代偿款以及逾期利息和违约金。被告林利钿、同缔公司、蔡雅雅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告瑞莱信公司向本院提交以下证据：1、《借款及增信服务协议》；2、《保证担保书》；3、《还款管理服务说明书》；4、《借据》；5、《委托扣款授权书》；6、《借贷协议》；7、P2P标的交易列表；8、《委托付款协议书》；9、《代偿证明》；10、《证明》；11、“富润尚美亿贝宝”域名信息备案管理系统截图；12、联动优势公司工商信息及支付许可信息截图；13、《联动优势U付协议》；14、（2019）京方圆内经证字第26249号公证书。被告林利钿、同缔公司、蔡雅雅未向本院提交任何证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月16日，林利钿（自然人借款人，甲方）、同缔公司（企业借款人，甲方）与富润尚美公司（乙方）、瑞莱信公司（丙方）签订《借款及增信服务协议》（以下简称《服务协议》），约定：一、借款服务为乙方通过其经营的互联网金融和商业信息中介服务平台，向甲方提供借款项目信息发布与管理，交易管理、交易资金结算（由与乙方合作的第三方支付机构提供）等服务，包括但不限于出借人推荐、还款提醒、还款账户管理、还款特殊情况沟通等内容。增信服务指丙方为甲方提供信用咨询及担保等增信服务，包括但不限于信用咨询、信用评级、还款担保等服务。借贷协议指基于甲方在本协议中所表达的完整借款意图，通过乙方“e贝宝”平台发布借款信息后，特定出借人（理财方）与甲方以及乙、丙方在乙方“e贝宝”平台，按照平台规则所签署的《借贷协议》。出借人指通过乙方“e贝宝”平台与甲方签订《借贷协议》的出借人。二、借款意向：借款用途为“经营周转”，借款金额为20万元，借款期限未写明，还款方式为月平息还款，借款年利率为10.2%，首付款账号信息：第三方支付机构为“联动优势”，第三方支付机构账号为1xx8，银行卡为林利钿名下在中国民生银行开户的尾号9177的账户。甲方同意不可撤销地授权乙方将借款意向信息在乙方“e贝宝”平台发出不可撤销的借款要约，该要约一经e贝宝平台注册的出借人投标确认，甲方同意以网络页面勾选“同意并签署”的方式与出借人签订《借贷协议》，自点击确认完成视为甲方无条件确认其与该出借人之间的借贷协议生效。三、甲方权利与义务：……甲方应保证按照未来在e贝宝平台确认生效的《借贷协议》的约定按时向出借人支付利息和偿还本金。甲方同意并确认在丙方依据本协议约定对出借人进行了先行偿付后，丙方有权代位出借方向甲方进行欠款追偿，追偿范围包括但不限于甲方应向出借方支付的借款本金、利息，以及因甲方逾期还款发生的逾期利息、违约金及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）。……甲方有义务按借款金额向乙方支付一定数额比例的借款服务费和借款管理费等，并同时授权乙方在借款本金拨付或每期还款时，从甲方第三方支付机构账户中直接收取。甲方有义务按借款金额向丙方支付一定数额比例的担保费，并授权丙方在借款本金拨付时，从甲方第三方支付机构账户中直接收取。四、乙方权利和义务：乙方作为网络借贷服务平台，利用互联网技术及信息管理技术仅为甲方提供借贷咨询中介服务及信息维护管理服务。……五、丙方的权利与义务：丙方为甲方在本协议项下的借款项目提供信用咨询、信用评级及还款担保等增信服务，以促成甲方借款目标的实现。……在甲方未按照未来在e贝宝平台确认生效的《借贷协议》的约定按时向出借人支付利息及偿还借款本金的情况下，丙方有权依据本协议约定对出借人进行先行偿付，以履行相关担保义务。丙方向出借人先行支付利息及偿还借款本金，履行相关担保义务后，有权直接向甲方进行欠款追偿，追偿范围包括但不限于甲方应向出借方支付的借款本金、利息，以及因甲方逾期还款发生的逾期利息、违约金及实现债权而产生的一切费用。因甲方未按《借贷协议》约定足额及时将应付本金及利息划入出借人U付账户从而导致丙方代偿的，即为甲方逾期还款。在逾期情形下，甲方应向丙方支付一定比例的逾期利息及违约金，逾期利息为剩余本金*0.05%*逾期天数，每期单独计算，违约金为借款本金*3%，每期单独计算。……六、收费：借款管理费按照借款本金0.8%每期收取，在每期还款日从甲方第三方支付机构账户中直接收取。担保费按照借款本金8%一次性收取，在放款日从甲方第三方支付机构账户中直接扣除。该协议还约定了各方的其他权利义务。网站首页网址为“www.xx.com”的网站名称为“富润尚美亿贝宝”，网站域名为“xx.com”，主办单位为富润尚美公司。瑞莱信公司提交富润尚美公司（甲方）及联动优势公司（乙方）之间的《联动优势U付服务协议》，约定：乙方为甲方、甲方用户提供资金代收付、支付结算、资金管理与系统运营等综合解决方案与服务；乙方作为第三方支付服务提供商，依托于乙方的支付系统及清结算系统、为收付款人之间提供的货币资金转移（包括收款，付款）服务。U付账户是指甲方在使用乙方提供的支付服务或者综合支付系统服务时，乙方为其提供的可实现交易信息管理的虚拟账户，甲方可为其自身账户设置密码，查询交易流水，查询资金余额等操作。用户指使用甲方平台发布信息并进行投资融资活动或提供辅助服务的自然人、法人和其他组织，包括投资人、融资人、增信机构及商户以外的其他投资融资活动参与主体。甲方应妥善保管并正确使用在乙方平台注册的或乙方提供的U付账户信息，甲方在用户使用乙方提供的各项服务前，应当明确告知用户由乙方提供的各项服务及其功能，告知用户使用乙方各项服务对用户产生的义务性规定并获得用户的同意。该协议还约定了双方其他权利义务。2017年1月16日，林利钿签署《委托扣款协议书》，主要内容为：鉴于林利钿与富润尚美公司2017年1月16日签署的《服务协议》，林利钿同意富润尚美公司在合同约定期限内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定账户内以约定资费标准划付应付的费用，该协议书还列明了林利钿银行卡账号、开户银行、联系手机、身份号码等信息。同日，林利钿签署《还款管理服务说明书》，显示富润尚美公司向林利钿告知了案涉借款20万元的还款账户信息及每期还款时间和还款金额。瑞莱信公司提交《借据》一份，显示内容为“本人林利钿，身份证号：3xx4，因资金周转困难，特向借款人民币（大写）贰拾万元整￥200000元整，期限12个月份，……兹收到现金人民币（大写）贰拾万元整。”该《借据》上出借人处、起止时间以及利率处均为空白，但有指纹印，该《借据》落款“借款人”处有“林利钿”签字及指纹印。瑞莱信公司提交《委托付款协议书》一份，主要内容为：为便于瑞莱信公司及时履行案涉《服务协议》约定的担保代偿义务，瑞莱信公司委托富润尚美公司代为履行支付林利钿、同缔公司到期未支付的借款本金、利息及其他费用，富润尚美公司代偿款项由富润尚美公司凭代偿单据、实际金额与瑞莱信公司另行结算，富润尚美公司的代偿行为是基于瑞莱信公司授权，其产生的法律责任由瑞莱信公司承担。瑞莱信公司提交《代偿证明》一份，显示落款时间为2019年6月7日，落款处有“北京富润尚美投资发展有限公司”印章，内容为：证明林利钿和同缔公司作为共同借款人于2017年1月16日通过富润尚美公司借贷平台e贝宝向投资人借款20万元，由瑞莱信公司提供连带责任保证，现证明瑞莱信公司已履行了代偿义务，共为二借款人代偿92797.92元，现投资人的投资款及利息已得到全部清偿。瑞莱信公司提交《证明》一份，落款时间为2019年6月7日，落款处有“北京富润尚美投资发展有限公司”印章，内容为：经瑞莱信公司授权，富润尚美公司于2017年10月9日为林利钿、同缔公司偿还到期未还借款本金利息共计19330.96元。瑞莱信公司提交P2P标的交易列表，显示：2017年2月3日，交易方“UB2016xx19”投标，转入二万元；交易方“UB2017xx78”投标，转入一万元；交易方“UB2016xx46”投标，转入10200元；交易方“UB2016xx16”投标，转入一万元；交易方“UB2017xx69”投标，转入一万元；交易方“UB2016xx85”投标，转入一万元；交易方“UB2017xx62”投标，转入一万元；交易方“UB2017xx78”投标，转入一万元；交易方“UB2016xx49”投标，转入10200元；交易方“UB2016xx99”投标，转入一万元；交易方“UB2016xx26”投标，转入15000元。2017年2月4日，交易方“UB2017xx87”投标，转入一万元；交易方“UB2017xx50”投标，转入一万元；交易方“UB2016xx99”投标，转入24700元；交易方“UB2017xx64”投标，三次转入共计29900元。2017年2月4日，向“7xx8-富润尚美担保方1”缴费转出16000元，向交易方“UB2017xx06”放款184000元。2017年3月4日、4月4日、5月4日、6月4日、7月4日、8月4日、10月9日，交易方“UB2017xx06”均进行还款。2017年9月4日，由交易方“7xx8-富润尚美担保方1”向上述UB账号进行偿付并返款，金额为18366.63元，后该笔款项在2017年9月21日时由交易方“UB2017xx06”向“7xx8-富润尚美担保方1”进行还款。2017年11月4日、12月4日、2018年1月4日、2月4日，由交易方“7xx8-富润尚美担保方1”向上述UB账号进行偿付并返款，其中前三笔每期金额均为18366.63元、最后一期金额为18367.07元。瑞莱信公司称该金额系借款本金*借款年利率10.2%/12所得之每月的借款本息。该列表显示，2017年10月9日，交易方“UB2017XX06”转入19330.96元，业务类型为“还款（只下单）”。瑞莱信公司主张该笔款项系富润尚美公司受瑞莱信公司委托代林利钿和同缔公司还款，就其上述主张，除前述证据之外，瑞莱信公司并未提交其他证据予以佐证。（2019）京方圆内经证字第26249号公证书显示，“e贝宝”平台信息显示的注册用户“林利钿”身份信息为“3xx4”，“umpUserId”为“UB2017XX06”。其名下有一笔借款信息，显示借款金额为20万元，借款期限1年，年利率10.2%，还款方式为月平息，借款状态为“已还清”，该笔借款的出借人有若干，分别为：“王茹”、“umpUserId”为“UB2017xx64”；“屈择明”、“umpUserId”为“UB2017xx50”；“李永生”、“umpUserId”为“UB2017xx87”；“曹金芳”、“umpUserId”为“UB2016xx26”；“邵雷”、“umpUserId”为“UB2016xx99”；“赵小点”、“umpUserId”为“UB2017xx78”；“高峰”、“umpUserId”为“UB2017xx62”；“杨素丽”、“umpUserId”为“UB2016xx49”；“张宏远”、“umpUserId”为“UB2016xx85”；“朱少宁”、“umpUserId”为“UB2017xx69”；“卜亚卿”、“umpUserId”为“UB2016xx16”；“李晓龙”、“umpUserId”为“UB2016xx46”；“王颖”、“umpUserId”为“UB2016xx19”。同时，瑞莱信公司在该平台显示用户名为“瑞莱信”，对应的“merId”为“7xx8”。瑞莱信公司提交《借贷协议》打印件若干，显示出借人分别为王茹、邵雷、屈择明、李永生、曹金芳、赵小点、高峰、杨素丽、张宏远、朱少宁、卜亚卿、李晓龙、王颖，借款人为林利钿，中介服务平台为富润尚美公司，代偿方为瑞莱信公司，就借款本金、借款期限、起息日、还款方式、借款利率进行了约定，其中“借款的代偿”中约定瑞莱信公司为林利钿提供不可撤销的全额连带责任保证，保证责任范围为全部借款本息，并约定瑞莱信公司履行保证责任，应将保证范围内到期应付款项（应由林利钿向前述出借人支付的借款本金、利息），由瑞莱信公司在第三方支付机构开立的U付账户划转至出借人U付账户，在出借人U付账户收到前述款项时，视为瑞莱信公司履行完毕保证责任。经本院询问，瑞莱信公司称案涉20万元借款相关的《借贷协议》中，显示的借款人都是林利钿个人，并不包括同缔公司，在《服务协议》中约定《借贷协议》系以e贝宝平台公布的为准，且《服务协议》中约定了林利钿和同缔公司系共同借款人，因为e贝宝平台注册自然人用户操作方便，所以当时就以林利钿注册了e贝宝账户，所以与出借人网签的《借贷协议》中，只体现了林利钿个人，但是瑞莱信公司认为案涉借款20万元系林利钿与同缔公司共同借款。瑞莱信公司提交《保证担保书》一份，内容为：蔡雅雅向富润尚美公司表示，蔡雅雅承诺以其自己全部财产，为林利钿在2017年1月16日与富润尚美公司签订的《借款协议》（编号：某电子商贸公司经营周转702A）中约定的责任和义务，无条件并不可撤销地向富润尚美公司提供个人无限连带责任保证。担保范围：按照借款合同约定，应由借款人归还的借款20万元本息、借款人应承担的罚金、违约金、损害赔偿金和其他有关费用，以及富润尚美公司为实现债权而支付的所有费用，若借款人不愿或无力履约，蔡雅雅将承担代为履行清偿义务和责任；保证期间为借款合同和相应借据约定的债务履行期限届满之日起两年，借款人与债权人达成期限变更合同的，蔡雅雅继续承担保证责任，保证期间自动变更为期限变更合同约定的债务履行期限届满之日起两年，而无需征得蔡雅雅同意。该担保书落款保证人处有“蔡雅雅”签字，身份信息及住址、联系电话，落款日期显示为2017年1月16日。经本院询问，瑞莱信公司称因为在该担保书形成之时，具体的出借人是谁还未确定，故蔡雅雅向富润尚美公司出具了上述担保书，因为从合同表面来看，富润尚美公司是提供借款一方，并称虽然该《保证担保书》中并未载明同缔公司是借款人，但该《保证担保书》中所写的《借款协议》就是案涉《服务协议》，而《服务协议》中已经载明了同缔公司是借款人。经本院询问并释明，瑞莱信公司称其认为蔡雅雅系保证人，应按照连带责任保证承担保证责任。另查，同缔公司系成立于2012年7月23日的有限责任公司。案涉《服务协议》订立时，同缔公司股东为林利钿（持股比例100%），法定代表人为林利钿。本院认为，根据《服务协议》的约定，瑞莱信公司为林利钿和同缔公司的借款目标提供信用咨询、信用评级等增信服务，并按照借款本金比例收取服务费。《服务协议》成立时，案涉借款相关的《借贷协议》并未成立亦未生效。按照后来成立的《借贷协议》的约定，林利钿系案涉借款的借款人，瑞莱信公司系案涉借款的保证人，同缔公司并未与相关出借人达成借款的一致意思表示。从《还款管理服务说明书》、《借据》和《保证担保书》来看，亦载明借款人系林利钿。因此，仅凭该《服务协议》不足以证明同缔公司系案涉借款的借款人。从公证的信息以及第三人支付机构联动优势公司出具的交易列表看来，在没有相反证据的情况下，林利钿已经获得了借款，因林利钿并未按期偿还借款，导致瑞莱信公司承担保证责任，向出借人偿还了借款本息。瑞莱信公司在其代偿借款本息的范围内，有权向借款人林利钿追偿。根据相关交易列表，自2017年9月4日至2018年2月4日，瑞莱信公司代林利钿偿还借款本息五笔，其中2017年9月4日代偿款项18366.63元已经由林利钿偿还，其他代偿款项四笔共计73466.67元，该款项应由林利钿向瑞莱信公司返还。因现有证据不能证明同缔公司系案涉借款的借款人，故对于瑞莱信公司主张同缔公司向其返还代偿款的诉讼请求，本院不予支持。关于瑞莱信公司主张的其授权富润尚美公司于2017年10月9日偿还的案涉借款本息及费用19330.96元，本院认为，根据公证的信息以及第三人支付机构联动优势公司出具的交易列表，该笔还款的交易方显示为“UB2017XX06”，该账户与林利钿的“umpUserId”一致，故本院认为瑞莱信公司主张该笔款项系其委托富润尚美公司代偿款项，证据不足，本院不予支持。担保人承担担保责任的范围不应当大于主债务，系担保从属性的必然要求，《服务协议》中约定瑞莱信公司承担保证责任后，林利钿还另承担专门的违约责任，导致担保责任的数额高于主债务，应当认定大于主债务部分的约定无效。瑞莱信公司凭上述约定主张的违约金及逾期利息诉讼请求，本院不予支持。关于瑞莱信公司主张蔡雅雅的连带责任问题，本院认为，瑞莱信公司系林利钿借款的保证人，其承担保证责任后，有权向借款人林利钿追偿。从瑞莱信公司提交的《保证担保书》来看，蔡雅雅系为林利钿的借款向富润尚美公司按照连带责任保证承担保证责任。但是，富润尚美公司并非上述借款的出借人，而瑞莱信公司系上述借款的保证人，向实际出借人承担保证责任，本案系瑞莱信公司向出借人代偿款项之后向借款人林利钿追偿的纠纷。因此，瑞莱信公司要求蔡雅雅按照连带责任保证向其承担保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，林利钿、同缔公司、蔡雅雅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩及质证的权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林利钿于本判决生效之日起十日内，向原告北京瑞莱信征信有限公司支付代偿款73466.67元；二、驳回原告北京瑞莱信征信有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3247元，由被告林利钿负担1637元，由原告北京瑞莱信征信有限公司自行负担1610元。公告费390元，由被告林利钿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，并交纳上诉费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  郭 齐人民陪审员  靳艺红人民陪审员  李孟超二〇二〇年十月十二日书 记 员  李梦杨