北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初2887号原告：阳光信用保证保险股份有限公司，住所地重庆市渝**黄山大道中段**。法定代表人：彭吉海，董事长。委托诉讼代理人：许雷城，男，该公司职员。委托诉讼代理人：沈莹，女，该公司职员。被告：朱国毅，男，1968年5月18日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告：储开支，女，1975年9月9日出生，汉族，户籍地安徽省霍邱县。原告阳光信用保证保险股份有限公司（以下简称阳光保险公司）与被告朱国毅、储开支保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司之委托诉讼代理人许雷城到庭参加了诉讼，被告朱国毅、储开支经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告支付原告已支付给被保险人的理赔款1900485.99元（含本金1860000元、第11期利息12353.46元及相应罚息3744.71元，第12期即最后一期利息12353.46元，本金及最后一期利息的罚息12034.36元），并向原告支付逾期违约金至实际付款日（以16098.17元为基数自2019年8月20日起至2019年10月9日止为539.84元；以1900485.99元为基数自2019年10月10日起至实际给付之日止按年利率24%计算）；2.请求判令原告对已办理抵押登记的位于上海市浦东新区蓝村路470弄XXX的房产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.被告承担本案案件受理费。事实和理由：2018年9月3日，五矿国际信托有限公司（以下简称五矿公司）与被告签订《信托贷款合同》，约定五矿公司向被告提供生产经营贷款1860000元，贷款利率为7.82%/年，贷款期限自2018年9月10日至2019年9月10日；借款人按月还息，并于贷款到期日一次性还清全部本金。同日，被告与五矿公司还签署了《抵押合同》，约定被告以其合法持有的坐落于上海市浦东新区蓝村路470弄XXX的房屋就《信托贷款合同》项下借款向五矿公司提供抵押担保并办理抵押登记。2018年9月3日，被告就《信托贷款合同》项下借款向原告投保了被保险人为五矿公司的担保贷款保证保险。原告依申请出具了《担保贷款保证保险保单明细表》，保险金额为2023384.46元。因被告未按《信托贷款合同》约定按期偿还借款本息，五矿公司分别于2019年8月、10月向原告申请保险理赔，原告审核后于2019年8月20日、10月10日分别向五矿公司赔付被告逾期利息16098.17元、逾期本息1884387.82元，共计理赔1900485.99元。原告理赔后，五矿公司向原告出具《权益转让书》，将其对被告的一切权益（包括主债权及抵押权）转让给原告，原告依法对上述理赔款项取得代位求偿权。故原告诉至法院，请求判如所请。朱国毅、储开支未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月3日，五矿公司（贷款人）与朱国毅、储开支（借款人）签订《信托贷款合同》，约定贷款人向借款人提供1860000元的贷款；贷款期限自2018年9月3日起至2019年9月10日止，若提款日在某月25日（不含）前，则到期日为自提款日起计算第12个月的当月10日，提款日在某月25日（含）之后，到期日为自提款日起计算第12个月届满后的次月10日。如果到期日不是工作日，则提前至法定节假日、公休日的前一个工作日；贷款利率为7.82%/年，借款人于各付息日支付各计息期间的应付利息，最后一次支付利息应利随本清；本合同项下借款人的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金（包括提前还款补偿金）、损害赔偿金、贷款人实现债权和担保权利的费用和其他所有应付费用按照以下方式进行担保：（1）抵押人同意将其合法所有的符合条件的房产抵押给贷款人提供担保，具体事宜由抵押人与贷款人另行签署《抵押合同》约定；（2）借款人应向阳光信保投保担保贷款保证保险；贷款人有权通过包括但不限于直接向第三方转让等方式处置对借款人的债权及附属担保权利；借款人未按本合同约定偿还本合同项下贷款本金、利息或其他款项的，贷款人有权要求其立即清偿，且贷款人有权以未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率计收逾期违约金；且贷款人或其指定的第三方有权酌情调整（不超过0.2%/日）上述违约金比率。同日，五矿公司（甲方，抵押权人）与朱国毅（乙方，抵押人）签订《抵押合同》，约定乙方自愿以其名下所有的位于上海市浦东新区蓝村路470弄XXX的房产（以下简称涉案房屋）提供抵押担保；抵押担保范围为前述《信托贷款合同》约定的贷款本金、利息、罚息、违约金等；若债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，则甲方有权行使抵押权。同日，朱国毅向阳光保险公司投保担保贷款保证保险，被保险人为五矿公司，保险期间为自2018年9月11日0时起至2019年9月10日24时止，保险金额为2023384.46元。2018年9月7日，朱国毅向阳光保险公司交纳保险费19307.33元。2018年9月10日，五矿公司向朱国毅账户发放借款1860000元。2018年9月8日，五矿公司与朱国毅就涉案房屋办理了抵押权登记。因朱国毅、储开支未按期还款，五矿公司于2019年8月向阳光保险公司索赔16098.17元。阳光保险公司于2019年8月20日按上述金额向五矿公司支付了理赔款，包含第11期利息12353.46元、罚息3744.71元。五矿公司又于2019年10月10日向阳光保险公司索赔1884387.82元。阳光保险公司再次于2019年10月10日按上述金额向五矿公司支付了理赔款，包含本金1860000元、最后一期利息12353.46元、罚息12034.36元。关于其中罚息一项，阳光保险公司主张2019年8月20日支付的理赔款中罚息计算方式是（未还本金+当期逾期利息）*0.02%（7.82%/365天）*逾期天数10天；2019年10月10日支付的理赔款中罚息计算方式是按照贷款合同利率7.82%/365*（未还本金+最后一期利息）*逾期天数30天。罚息就是贷款合同约定的逾期违约金。此后，五矿公司向阳光保险公司出具了权益转让书，称阳光保险公司已经理赔1900485.99元，同意将债务人朱国毅、储开支在五矿公司的一切权益（包括主债权1900485.99元）及抵押权转让给阳光保险公司，并同意阳光保险公司向债务人行使追偿权。本院认为，根据有关法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，朱国毅、储开支经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，视为其放弃答辩及质证的权利，应承担相应的法律后果，故本院对阳光保险公司的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。朱国毅、储开支与五矿公司签订的《信托贷款合同》、《抵押合同》，均是当事人真实意思表示，均为合法有效，各方均应依约履行。现因朱国毅、储开支未依约履行信托贷款合同项下的还款义务，保险事故已经发生，阳光保险公司在依约向被保险人五矿公司支付保险理赔款后，有权向朱国毅、储开支行使追偿权。朱国毅、储开支与五矿公司的《信托贷款合同》约定，应以未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率计收逾期违约金，且有权酌情调整，阳光保险公司主张理赔款中的罚息即合同约定的前述违约金，但其以本金和利息作为基数计算罚息不符合合同约定；但阳光保险公司按照《信托贷款合同》约定的年利率7.82%标准及第11期利息为基数计算罚息，不高于合同约定和法律规定，本院不持异议。故对阳光保险公司要求朱国毅、储开支偿还保险理赔款的诉讼请求中合理部分，法院予以支持；对超出部分，本院不予支持。关于阳光保险公司主张的逾期违约金按照年利率24%计算的诉讼请求，本院认为，朱国毅、储开支与五矿公司签订信托贷款合同虽约定借款人未按合同约定偿还贷款本金、利息或其他款项的，贷款人有权以借款人全部未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率计收逾期违约金。但阳光保险公司的主险及附加险保险条款中均未约定阳光保险公司在支付理赔款后可按此标准向借款人追讨逾期违约金。朱国毅、储开支向阳光保险公司投保了担保贷款保证保险，但被保险人为五矿公司，阳光保险公司支付理赔款获得保险人代位求偿权实际上就是代朱国毅、储开支偿还借款，其代偿借款产生的损失即为资金占用期间的利息损失，阳光保险公司主张的逾期违约金应按照年利率24%计算缺乏依据，本院将对其资金占用期间的利息损失标准、计算基数及起算日期予以调整。关于抵押权转让的相关问题。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。阳光保险公司已向被保险人五矿公司支付保险金，其代位行使被保险人五矿公司请求赔偿的权利并提起诉讼，符合法律规定。根据权益转让书的约定，阳光保险公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于五矿公司对朱国毅、储开支所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。因此，阳光保险公司有权对朱国毅、储开支所欠本金、利息、罚息在抵押担保范围内享有优先受偿权，有权要求对朱国毅、储开支已办理抵押登记的涉案房屋折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起七日内，被告朱国毅、储开支支付原告阳光信用保证保险股份有限公司理赔款1900381.88元；二、自本判决生效之日起七日内，被告朱国毅、储开支支付原告阳光信用保证保险股份有限公司逾期违约金（以12353.46元为基数，自2019年8月20日起至2019年10月9日止；以1860000元为基数，自2019年10月11日起至实际给付之日止，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、若被告朱国毅、储开支未能履行上述金钱给付义务，则原告阳光信用保证保险股份有限公司有权对被告朱国毅已办理抵押登记的位于上海市浦东新区蓝村路470弄XXX的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告阳光信用保证保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11084元，由原告阳光信用保证保险股份有限公司负担169元（已交纳），由被告朱国毅、储开支负担10915元（自本判决生效之日起七日内交纳）；公告费600元，由被告朱国毅、储开支负担（自本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李燕二〇二〇年十月十二日法官助理 王玫书 记 员 赵颖