安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初7900号 原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路**，统一社会信用代码913401007117735365。 负责人：杨剑平，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱攀，该分行员工。 被告：李甲奇，男，汉族，1992年10月22日出生，住安徽省太和县。 被告：张瑞，女，汉族，1993年3月5日出生，住安徽省蚌埠市五河县。 原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）与被告李甲奇、张瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人朱攀到庭参加诉讼，被告李甲奇、张瑞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李甲奇、被告张瑞立即偿还原告剩余借款本金389346.70元、逾期利息及罚息26989.57元（暂计至2020年3月20日，之后利息按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至款清之日止）；二、判决确认原告对被告提供抵押的位于合肥市庐阳区房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月26日，被告因购房需要，与原告签订了《个人贷款合同》。合同约定：原告向被告提供借款人民币41.3万元，借期从2015年3月26日至2045年3月26日，借款年利率为5.9%，本息偿还方式为等额还本付息；如借款人未按照合同约定归还贷款本金，贷款人有权按照合同约定的贷款执行利率上浮50%计收罚息；被告以其所有的位于合肥市庐阳区房屋为该笔借款合同项下债务等提供抵押担保。合同签订后，原告按时足额发放了贷款，但被告未按照合同的约定按时足额履行还本付息的义务，被告行为已构成严重违约，根据合同约定，原告有权宣布全部款项立即到期并要求立即偿还全部贷款本金及利息和其他应付款项。有鉴于此，为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告李甲奇、张瑞未答辩也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年3月26日，光大银行合肥分行（贷款人）与李甲奇（借款人、抵押人）、张瑞（抵押人）、中铁房地产集团合肥置业有限公司（保证人）签订一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中约定：贷款用途为购房；贷款金额为人民币413000元，贷款期限为360个月，即自2015年3月26日起至2045年3月26日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.9%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.9%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的价值591126元的合肥市庐阳区房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；借款人选择等额还本付息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。《贷款借据》载明：借款金额为413000元；贷款用途：购房；贷款发放至李甲奇指定的中铁房地产集团合肥置业有限公司品园（7.8）名下的账户，贷款年利率为5.9%，贷款发放日期为2015年4月1日，贷款到期日2045年4月1日。2015年4月1日，光大银行合肥濉溪路支行向李甲奇发放贷款人民币413000元。2018年6月11日光大银行合肥分行与李甲奇对坐落于合肥市庐阳区的房产办理了抵押登记。 后李甲奇、张瑞未按约还款，自2018年12月20日开始逾期，截至2020年9月20日，李甲奇、张瑞尚欠光大银行合肥分行贷款本金387521.94元、逾期利息及罚息30383.22元。 另查明，李甲奇与张瑞系夫妻关系，于2015年2月26日登记结婚。 上述事实由当事人当庭陈述及原告提供的原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证2份、户口本1份、结婚证1份、《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《个人贷款划款凭证》、不动产抵押证明、还本付息表在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与两被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。虽借款人处只有被告李甲奇一人签名，但因该借款用于购买两人共有的房产，且被告张瑞作为抵押人也在合同上签名，该借款应认定为夫妻共同债务。原告依约向两被告发放了贷款后，两被告未按约偿还本息，构成违约，按照双方的合同约定，原告有权要求借款人清偿全部贷款。两被告应向原告偿还借款本金387521.94元及截至2020年9月20日的利息、罚息30383.22元，之后的利息、罚息，按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定支付至款清之日止。原告诉请本金及利息超出部分，无事实依据，本院不予支持。被告李甲奇、张瑞作为抵押人以李甲奇名下房屋作为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。原告光大银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李甲奇、张瑞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司合肥分行借款本金387521.94元及截至2020年9月20日的利息、罚息30383.22元，之后的利息、罚息，按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定支付至款清之日止； 二、若被告李甲奇、张瑞未能按上述期限履行还款付息义务，则原告中国光大银行股份有限公司合肥分行对被告李甲奇提供抵押的位于合肥市庐阳区【皖（2018）合肥市不动产权第30009689号】在拍卖或变卖所得价款中在上述款项范围内优先受偿； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7545元，减半收取计3772.5元，由被告李甲奇、张瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  丁淳 二〇二〇年十月十二日 法官助理刘素馨 书记员高文君 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。