甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0105民初1183号原告：中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地甘肃省兰州市安宁区安宁西路**。统一社会信用代码91620100924521535Y。负责人：张泽鸿，该行行长。委托诉讼代理人:苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。委托诉讼代理人:王晓丽，女，1977年11月2日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。系该行员工。被告：崔平霞，女，1982年12月3日出生，汉族，住甘肃省永靖县。被告：赵怀武，男，1978年6月15日出生，汉族，住甘肃省白银市平川区。被告：柳雪，女，1972年2月1日出生，汉族，住甘肃省永靖县。委托诉讼代理人：王建平，系甘肃本恒律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称工行安宁支行）与被告崔平霞、赵怀武、柳雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行安宁支行的委托诉讼代理人苏洛川、王晓丽，被告崔平霞、赵怀武，被告柳雪及其委托诉讼代理人王建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行安宁支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告崔平霞、赵怀武立即偿还原告截止2019年10月22日逾期本息共计50865.82元（逾期本金42643.85元，逾期利息8221.97元）；2、依法判令原告与三被告签订的《个人借款／担保合同》提前到期，要求二被告立即偿还剩余贷款本金92694.46元（不含上述逾期本金42643.85元），及自2019年10月23日起至贷款还清之日止的利息。以上合计143560.28元；3、判令原告对被告柳雪抵押的“永私房权证转移字第0×**号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等费用）；四、判令三被告承担本案的诉讼费用等相关费用。事实与理由：三被告因房屋装修向原告申请办理个人家居消费贷款，2016年6月15日双方签订《个人借款／担保合同》，合同约定贷款金额25万元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率、贷款放款及还款、违约责任等内容。被告柳雪以其永私房权证转移字第0×**号房产为合同项下的贷款本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记。原告如约一次性将贷款金额打入合同约定的放款账户，但截止2019年10月22日止，被告崔平霞、赵怀武已经逾期10期，原告多次催要，但该被告均未偿还逾期本息。根据《个人借款／担保合同》第六条6.1款Ａ项、第九条的约定，原告可主张上述金额的利息；根据第十四条14.1款Ｉ项、14.2款的约定及逾期事实，被告崔平霞、赵怀武已经构成违约，原告可依约宣告贷款提前到期，要求其立即清偿贷款本金、逾期利息及其他相关费用；根据第十五条的约定，原告可依约要求被告赵怀武承担连带清偿责任；根据第十七条至第二十一条的约定，原告可依约行使对被告柳雪抵押房产的抵押权，并在拍卖、变卖抵押物的价款中行使优先受偿权。基于上述事实与约定，原告诉至贵院，望判如所请。崔平霞、赵怀武辩称：我只是名义贷款人不是实际贷款人和实际用款人，当时为柳雪、崔腾泽做生意帮忙，他们贷不了款，用我的名字贷款，我只是签了个字，钱用哪了我也不知道。柳雪辩称：抵押事实予以认可，该款项借款事由崔腾泽商量贷款，柳雪当时和崔腾泽夫妻关系已经恶化，崔腾泽逼迫柳雪签订了贷款协议，款项实际用途柳雪均不知情，实际用款不是柳雪，柳雪不应承担抵押责任。如有第三人或被告骗取贷款，可以移交公安机关处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合庭审中双方的质证意见和庭审发言认定本案事实如下：2016年5月20日，崔平霞、赵怀武作为申请人，柳雪作为抵押人填写《中国工商银行个人贷款申请表》一份，向工行安宁支行申请贷款。2016年6月15日，借款人崔平霞与贷款人中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行及抵押人柳雪签订《个人借款／担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人消费贷款，金额为250000元，用途为房屋装修，担保方式为抵押，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮__%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。第5.3条约定将贷款一次性划入户名为黎鑫，账号为6222********，开户行为工行的指定账户内；第6.1条约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同第二部分的具体条款还约定了违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、抵押物、抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分、担保人承诺等内容。借款人崔平霞、共同借款人赵怀武、抵押人柳雪在合同上签字捺手印。同日，在崔平霞与工行安宁支行签订的《个人借款凭证》上载明借款执行利率为6.65%／年，逾期利率为9.31%／年，贷款发放日为2016年6月15日，贷款到期日为2021年6月15日。并办理了房屋他项权证，证号为永房他证抵押字第1××9号，该证载明房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，房屋所有权人为柳雪，房屋所有权证号为永私转移16186＃，房屋坐落永靖县××镇××路××号，他项权利种类为抵押，债权数额为贰拾伍万元整，登记时间为2016年6月14日至2021年6月14日。2016年6月15日，工行安宁支行向崔平霞指定的黎鑫账户发放贷款250000元。2019年1月15日开始，崔平霞未能按照约定正常还款，至2019年10月22日逾期本息共计50865.82元（其中逾期本金42643.85元，逾期利息8221.97元）。工行安宁支行于2019年7月31日、2019年8月31日、2019年9月30日向崔平霞发出《中国工商银行个人贷款催收函》。另查明：崔平霞与赵怀武系夫妻关系。再查明：抵押人柳雪所抵押房屋坐落于永靖县××镇××路××号，所有权人为柳雪，产别为私产，建筑面积111.29平方米，房屋所有权证号为（永私）房权证（转移）字第0×**号。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。工行安宁支行与各崔平霞、赵怀武、柳雪签订的《个人借款/担保合同》是合同各方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律法规的禁止性规定,合法有效,本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《个人借款/担保合同》签订后,工行安宁支行已按合同约定履行了发放贷款合同义务,崔平霞、赵怀武应依约履行还本付息的义务。现崔平霞、赵怀武未按期偿还到期借款本息,且已连续三次以上并累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照双方的合同约定，工行安宁支行即可宣布贷款立即到期和要求崔平霞、赵怀武立即清偿借款本息及相关费用。工行安宁支行现依约宣告贷款到期,主张崔平霞、赵怀武偿还本案的借款本息,符合法律规定,本院予以支持。截止2019年10月22日，崔平霞的贷款余额为135338.31元，积欠本金合计42643.85元，积欠利息合计8221.97元。对于工行安宁支行对案涉抵押房屋是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，柳雪以自己所有的房屋为崔平霞、赵怀武的借款提供抵押，并办理了抵押登记，工行安宁支行有权就该抵押物优先受偿。对于工行安宁支行要求三被告支付律师费的诉请，因工行安宁支行并未提供其已支付律师费的相关证据，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定,判决如下:一、崔平霞、赵怀武于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行支行偿还截止2019年10月22日的积欠贷款本金42643.85元及积欠利息8221.97元，合计50965.82元；二、中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与崔平霞、赵怀武、柳雪于2016年6月15日签订的《个人借款/担保合同》于2020年9月15日提前到期。崔平霞、赵怀武于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还剩余贷款本金92694.46元及自2019年10月23日起按照年利率6.65%计算至贷款还清之日止的利息；三、若崔平霞、赵怀武未履行上述第一项、第二项义务,则中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权对登记在柳雪名下的坐落于永靖县××镇××路××号建筑面积111.29平方米，房屋所有权证号为（永私）房权证（转移）字第0×**号的房屋折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权;四、驳回中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3171元，由崔平霞、赵怀武负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  师 磊审 判 员  崔粉艳人民陪审员  任国庆二〇二〇年十月二十日法官 助理  李芬芬书 记 员  王凤娇