四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0703民初4975号 原告：中银消费金融有限公司,住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蔡佳佳，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告:胡方军,男,1965年10月24日出生,汉族,住四川省绵阳市涪城区。 被告：王清会，女，1970年9月5日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告中银消费金融有限公司诉被告胡方军、王清会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人蔡佳佳到庭参加诉讼。被告胡方军、王清会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金43028.07元（已扣除动用费2000元及动用费自2017年1月24日起至2019年12月31日止的利息771.93元）；2.判令被告支付原告2020年1月1日起至2020年1月31日的利息411.84元（以43028.07元为基数，按年利率13.02%计算）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年6月28日为4215.54元；4.判令原告对被告所有的位于四川省绵阳市涪城区××街××号××栋××单元××层××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将第1项诉讼请求中的本金43028.07元变更为29027.97元，并明确第4项诉讼请求仅主张诉讼费。事实和理由：被告因家装需要向原告申请贷款，双方于2016年11月29日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，贷款20万元，贷款使用期限自实际放款日起36个月，月利率1.085%，被告胡方军用其名下的房产作为抵押担保。被告王清会作为被告胡方军的配偶签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告胡方军承担共同还款义务。原告于2017年1月14日向被告胡方军发放贷款20万元，但被告胡方军未按约定向原告偿还借款本息，截至2020年6月28日尚欠借款本金43800元，利息4071.42元、滞纳费2533.85元。经原告多次催收，被告均未偿还。 被告胡方军、王清会均未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2016月11月29日，被告胡方军、王清会向原告申请信用贷款，并提交了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》。同日，被告胡方军（乙方、丙方）、王清会与原告（甲方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告从原告处借款人民币20万元，借款期限为36个月，约定贷款利率为固定月利率1.085%，还款方式为轻松方式：乙方申请成功的次月起的12个月乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1／3的本金，如贷款剩余本金不足额度1／3，则按实际欠款全额偿还。合同第四条约定乙方以其有权处分的位于四川省绵阳市涪城区××街××号××栋××单元××层××号房屋（产权证编号0××8，建筑面积99.69㎡）提供抵押担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；第六条第4项约定甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取，第5项约定甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等。合同第十条约定，未按期归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项立即到期，且可以要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同一天，被告王清会向原告出具《共同还款承诺书》，称其与借款人胡方军系夫妻关系，其同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，还款范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费等实现债权的费用。如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，对借款人采取的违约措施均适用于其本人。 2017年1月11日，原告与被告胡方军就被告胡方军名下的位于涪城区××街××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押登记，原告作为权利人取得川（20××）绵阳市不动产证明第0××6号《不动产登记证明》。2017年1月13日，被告胡方军、王清会签订了《【新易贷】现金贷款申请表》。被告胡方军还签订《告客户书》等材料，《告客户书》第三条约定贷款逾期未还的，对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2017年1月14日，原告向被告胡方军发放贷款20万元，并于当日扣收动用费2000元。之后，被告从2020年2月1日起未按约向原告归还贷款本息。截止2020年2月1日，被告欠付原告借款本金66800元，后被告于2020年5月29日偿还借款本金1000元，于2020年6月10日偿还借款本金20000元，于2020年7月16日偿还借款本金8000.10元，于2020年7月30日偿还借款本金3000元，于2020年8月14日偿还借款本金2000元，于2020年9月30日偿还借款本金1000元，截止2020年11月12日，被告欠付原告借款本金31799.9元。原告在尚欠本金中扣减了贷款动用费2000元及2000元从2017年1月24日至2019年12月31日的利息771.93元，对欠付的本金只主张29027.97元。 本院认为：原告与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告未按约偿还借款本息，原告依约定可收回贷款并要求赔偿因被告违约而造成的损失。截止2020年11月12日，被告欠付原告借款本金31799.9元，原告在尚欠本金中扣减了贷款动用费2000元及2000元从2017年1月24日至2019年12月31日的利息771.93元，对欠付的本金只主张29027.97元，不违反法律规定，本院予以确认。 因被告从2020年2月1日起未按约归还借款本息，原告主张以本金43028.07元为基数按年利率13.02%计算2020年1月1日至2020年1月31日的利息411.84元，本院予以支持。原、被告约定的借款利率和滞纳费标准总计已超过年利率24%，现原告主张以尚欠本金为基数按照月利率2%从2020年2月1日起计算利息及滞纳费，不违反法律规定，本院予以支持。被告胡方军自愿以其名下的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，原告系抵押权人，其主张对抵押房屋的折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权，本院予以支持。 被告王清会自愿承诺对被告胡方军的借款承担共同还款义务，对原告主张被告王清会偿还贷款本息及滞纳费的诉讼请求，本院予以支持。 被告胡方军、王清会经本院传票传唤未到庭应诉和提出答辩意见，应视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利后果由其自行承担。 综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告胡方军、王清会于本判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金29027.97元及2020年1月1日至2020年1月31日的利息411.84元； 二、被告胡方军、王清会于本判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司支付自2020年2月1日起至2020年9月30日止的资金利息及滞纳费。计算方法为：以借款本金64028.07元为基数从2020年2月1日起至2020年5月29日止、以借款本金63028.07为基数从2020年5月30日起至2020年6月10日止、以借款本金43028.07元为基数从2020年6月11日起至2020年7月16日止、以借款本金35027.97元为基数从2020年7月17日起至2020年7月30日止、以借款本金32027.97元为基数从2020年7月31日起至2020年8月14日止、以借款本金30027.97元为基数从2020年8月15日起至2020年9月30日止按月利率2%为标准进行计算； 三、被告胡方军、王清会于本判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司支付自2020年10月1日起至本判决确定的还款之日止以借款本金29027.97元为基数按月利率2%计算的资金利息及滞纳费；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及滞纳费计算至本金付清之日止； 四、原告中银消费金融有限公司对被告胡方军名下的位于涪城区××街××号××栋××单元××层××号房屋（证书编号：监证0××8）的折价或拍卖、变卖所得价款在上列第一、二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费992元，由被告胡方军、王清会负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张梓入 人民陪审员  王汝萍 人民陪审员  赵菊芳 二〇二〇年十月十九日 书 记 员  王海洋