重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初5232号 原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江**创富路****负****（所在楼层名义层负****）、21层21-3至21-5（所在楼层名义层22层）、22层至29层（所在楼层名义层23层至30层），统一社会信用代码91500000902883690B。 负责人：龙保勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐永毅，重庆钜沃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘华楠，重庆钜沃律师事务所实习律师。 被告：刘毅，男，1973年4月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。 被告：王红，女，1979年4月22日出生，汉族，住重庆市长寿区。 委托诉讼代理人：刘远征，北京市京师（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明，北京市京师（重庆）律师事务所实习律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司与被告刘毅、王红保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月18日立案，依法组成合议庭、适用普通程序于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐永毅、刘华楠，被告王红的委托诉讼代理人刘远征、李明到庭参加诉讼，被告刘毅下落不明，本院公告送达传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、二被告支付原告理赔款74473.88元；2、二被告支付原告利息（以74473.88元为基数、从2019年10月26日起按年利率7.125%计算至理赔款付清时止）；3、二被告支付原告罚息(以74473.88元为基数、从2019年10月26日起按年利率7.125%计算至理赔款付清时止)。事实和理由：2019年1月7日，被告刘毅与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司重庆分行龙头寺支行向被告刘毅提供贷款86000元，分36期（月）还本付息，贷款用途为生产生活所需。被告刘毅就上述贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为95772.53元，被告刘毅按月交付保险费。现因被告刘毅未按约向银行归还借款，原告于2019年10月26日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了保险理赔款74473.88元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告刘毅的索赔权转让给原告，原告依法有权行使代位求偿权，且可要求被告支付利息及罚息。被告王红与被告刘毅系夫妻关系，案涉贷款用于双方共同生产生活，故被告王红亦应对前述债务承担赔偿责任。 被告刘毅未作答辩。 被告王红辩称，原告仅与被告刘毅建立合同关系，根据合同的相对性，只能由被告刘毅担责。我并不知晓被告刘毅的贷款事宜，且我们已于2019年8月2日离婚，原告亦未举证证明案涉款项用于了夫妻共同生活，故我不应承担责任。 为证明其主张，原告向本院提交了以下证据：1、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《非车险相关资料签收单》各一份；2、《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《客户面谈表》各一份；3、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、《还款明细表》、《中国光大银行对私活期账户对帐单》各一份；4、婚姻登记档案资料一份。被告王红未提交证据，并对原告提交的证据1、2、3的真实性均不认可，对证据4的真实性无异议。被告刘毅未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经审查，原告提交的证据1、2、3、4均系原件，故本院对其真实性均予以确认。 根据原告、被告王红的陈述及举示的证据，本院认定如下事实： 被告刘毅、王红于2004年8月12日登记结婚，双方于2019年8月2日登记离婚。 2019年1月1日，原告向被告刘毅出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201950010000000012），载明：一、投保人刘毅，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行；二、贷款金额86000元，保险费51899.76元，保险金额95772.53元，赔偿等待期80天，每月交付保险费829.99元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告刘毅于2019年1月3日收到原告出具的保险单。 2019年1月7日，被告刘毅与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》（合同编号39511916000024），约定：一、借款人刘毅，贷款人中国光大银行重庆分行龙头寺支行，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为86000元；二、贷款期限为36个月，自2019年1月7日至2022年1月7日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；四、借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；五、借款人未按时足额还款，构成违约，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；六、双方因本合同或在履行中所发生的争议，首先应协商或调解解决，协商或调解不成的，应在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。中国光大银行重庆分行龙头寺支行于合同签订当日向被告发放了贷款86000元。被告刘毅从2019年8月7日起未再还款。 2019年10月26日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告刘毅出具《代偿债务通知书》，载明：您于2019年1月7日与我行签订的个人贷款合同（合同编号39511916000024）项下借款，于2019年10月26日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年10月26日代为清偿，共偿还贷款本息共计74473.88元，其中剩余本金72908.67元，贷款利息1509.2元，逾期罚息56.01元。依《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201950010000000012保险单项下代偿款74473.88元已于2019年10月26日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，因被告刘毅未按约向被保险人归还借款，原告按保险合同的约定向被保险人赔偿后，原告依法有权向对保险标的的损害而造成保险事故的第三者即被告刘毅在赔偿款范围内请求赔偿，故被告刘毅应赔偿原告74473.88元。关于原告诉请的利息及罚息，此属被告刘毅与中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款合同中的约定，在原告向该行支付保险理赔款后，该行已不存在再计收贷款利息及逾期罚息的问题，且原告与被告刘毅也无计收利息、罚息的约定，故本院对原告利息及罚息的诉讼请求不予支持。本案借款发生时被告刘毅虽与被告王红系夫妻且《个人贷款合同》载明借款用途为生产生活所需，但被告刘毅是以个人名义向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款，且被告王红事后未予追认属夫妻共同债务，原告也未举证证明该借款用于了夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此该债务应认定为被告刘毅的个人债务，不属于二被告的夫妻共同债务，故被告王红不应承担偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘毅于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司保险理赔款74473.88元； 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1840元，财产保全费920元，公告费260元，共计3020元，由原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司负担160元，被告刘毅负担2860元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郑 伟 人民陪审员  石登素 人民陪审员  曾庆灵 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  谢 茜 书 记 员  罗园园