云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1939号原告：钱云，女，1957年10月28日生，汉族，初中文化，云南省牟定县人，退休职工，住云南省楚雄州楚雄市。委托诉讼代理人：邱娅楠、曹有安，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：楚雄盛辉农业开发有限公司，住所地：楚雄市东瓜镇车坪村委会张邓村民小组安置小区**地，统一社会信用代码：91532300589639957G。法定代表人：刘锡辉，职务：总经理。被告：刘锡辉，男，1966年5月27日生，汉族，高中文化，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。被告：云南鼎诺融资担保有限公司，住，住所地：云南省昆明市西山区滇池路4公里杨家社区居委会田家地村南市中央购物金座1-A108一社会信用代码：91530112059486121K。法定代表人：樊然，职务：执行董事兼总经理。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司，住，住所地：深圳市福田区福田街道华融大厦3002A一社会信用代码：91440300359504811X。法定代表人：艾克忠，职务：董事。原告钱云与被告楚雄盛辉农业开发有限公司（以下简称盛辉公司）、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司（以下简称鼎诺公司）、深圳农金宝互联网金融服务有限公司（以下简称农金宝公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告钱云的委托诉讼代理人邱娅楠、曹有安，被告农金宝公司法定代表人艾克忠到庭参加诉讼,被告盛辉公司、刘锡辉、鼎诺公司经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钱云向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告盛辉公司、刘锡辉归还原告借款本金1000元，支付自2018年12月9日起至2020年4月20日止的利息242.07元，2020年4月21日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止；2.请求人民法院判令被告刘锡辉、鼎诺公司、农金宝公司对上述债务承担连带还款责任；3.请求人民法院判令四被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告盛辉公司、鼎诺公司在被告农金宝公司设立的“农金宝网贷平台”上注册账号，被告通过向平台提交借款申请，经平台考察后发布借款标；2018年8月7日，原、被告通过平台达成借贷及担保合意，签订《农金宝借款协议》（编号：NJB2018072923143)，协议约定：借款金额为1000元，借款用途为短期周转，借款期限为6个月，借款年利率为14.40%，还款方式为先息后本，并且明确了归还利息的时间。其中，协议第7.2条约定：若借款人逾期未还款，尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按每日0.05%的利率计收逾期罚息，至清偿完毕之日。同时，被告鼎诺公司为被告盛辉公司的该笔借款提供连带责任保证，协议第8.1条明确约定：担保范围为本协议项下的借款本金及利息，以及根据本协议第七条计算的逾期罚息，以及借款人应支付的其他违约金、赔偿金和原告实现本协议下债权的费用等。保证期间自协议生效之日起至协议项下借款人偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年。借款到期后，被告未按协议约定履行还本付息的义务，原告多次向被告催要后，被告刘锡辉承诺还款并签署了《补充还款协议》，但被告并未按照约定履行还款义务，经原告多次催要、协商均未果。被告农金宝公司作为农金宝网贷平台的管理运营商，收取了相应的居间服务费，却违规操作且未尽到监管及提醒的义务，直接导致了原告的损失，故被告农金宝公司应对该债务承担连带责任。综上，被告未按约定归还原告借款本金及利息，侵害了原告的合法权益。现原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请依法判处。被告盛辉公司、刘锡辉、鼎诺公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告农金宝公司辩称，对原告起诉的事实及理由无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告钱云为证明其诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据1.原告身份证复印件、被告身份证复印件及营业执照；2.农金宝平台账户信息、银行流水、农金宝借款协议（个人）、农金宝借款协议（企业）；3.宝付付款电子支付凭证；4.询问（约谈）笔录、还款协议。被告农金宝公司向本院提交以下证据：电子支付凭证、农金宝平台注册协议、备案管理登记、担保机构合作协议、认证支付服务协议、下发（代付）协议、E签宝快捷签合作协议。被告盛辉公司、刘锡辉、鼎诺公司未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见及证据。经审查，本院认为，原告提交的证据能证明原告将1000元投入“农金宝互联网金融平台”，农金宝公司将该款项出借给盛辉公司，鼎诺公司为该笔借款承担保证责任，四方签订《农金宝借款协议》，后盛辉公司未按时还本付息的事实，本院予以采信。被告农金宝公司提交的证据能证明农金宝公司将借款汇入盛辉公司、刘锡辉账户的事实，本院予以采信。经审理，本院认定本案法律事实如下：被告农金宝公司系网络借贷信息中介机构，该公司运营有专门提供互联网金融居间服务的网络平台—农金宝。2016年2月15日，被告农金宝公司与被告鼎诺公司签订编号为NJB53230001《担保机构合作协议》，约定乙方（鼎诺公司）与甲方（农金宝公司）合作，乙方成为甲方交易平台中的担保机构，为在甲方交易平台发生的融资项目提供担保，乙方担保的方式、范围、期限等由乙方与融资人签订《委托担保合同》以及四方借款协议予以确定，该协议有效期为3年，自2016年2月15日起至2019年2月14日止。2018年7月29日，被告盛辉公司与被告农金宝公司签订编号为NJB2018072923143的《居间服务协议》，约定乙方（农金宝公司）为甲方（盛辉公司）提供融资借款居间服务，居间服务费为借款金额4%即1万元，借款融资金额为25万元。2018年8月7日，被告盛辉公司因需资金周转，通过被告农金宝公司的“农金宝互联网金融平台”向原告借款1000元，签订合同编号为NJB2018072923143《农金宝借款协议》，被告盛辉公司（甲方）作为借款人，原告钱云（乙方）作为出借人，被告鼎诺公司（丙方）作为保证人，被告农金宝公司（丁方）作为网贷机构，四方在协议上签字捺印，协议约定借款金额为1000元，借款期限为6个月，自2018年8月7日至2019年2月8日，年利率为14.4%，还款方式为先息后本，即每个月归还利息，到期一次性归还本金，借款人未足额支付当月应还款项视为逾期，借款人逾期还款的，尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按每日0.05%的利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；协议对丙方的担保责任约定为丙方同意为本协议项下甲方向乙方负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，担保范围为本协议项下的借款金额及利息及根据协议第七条计算的逾期利息、甲方根据本协议或适用的中国法律应支付的其他违约金、赔偿金和乙方实现本协议下债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）以及其他费用等，同时丙方法定代表人对上述丙方的担保承担个人连带担保责任。借款协议还对借款流程、借款费用、违约责任等事项进行了约定。协议签订后，原告钱云向被告农金宝公司运营的“农金宝互联网金融平台”投入了1000元作为其出借的资金，盛辉公司通过“农金宝互联网金融平台”的规程操作后成功提取了借款人民币25万元，其中包括原告钱云出借的借款1000元。在借款协议履行中，被告盛辉公司向原告支付了四个月的利息48元，未归还借款本金。2019年8月23日，经楚雄高新区农金宝网贷风险处置领导小组办公室约谈被告刘锡辉、被告农金宝公司职员杨忠民，被告盛辉公司尚欠平台三个标，800000元未还，被告刘锡辉承诺归还。根据约谈情况，被告刘锡辉与被告农金宝公司签订《补充还款协议》，承诺分期还款。本院认为，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为系民间借贷的法律关系，由此借贷关系引发的纠纷为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务。当事人对债务的保证方式约定为连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，原告向农金宝公司经营管理的网贷平台转入借款1000后，被告盛辉公司、刘锡辉通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了借款1000元；被告盛辉公司向农金宝公司网贷平台转入四个月的借款利息，原告通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了相应的借款利息，因此原告与被告盛辉公司之间通过农金宝公司的网贷平台进行的资金融通行为形成的借贷关系是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，故本院确认为有效；在借款期限届满后，被告盛辉公司至今未偿还借款本金及利息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，又因盛辉公司在农金宝公司的网贷平台操作提取借款时，有一部分借款汇入了刘锡辉本人的银行账户，故原告要求被告盛辉公司、刘锡辉归还借款本金1000元、利息242.07元的诉讼请求，本院予以支持；被告鼎诺公司作为借款的连带责任保证人，在借款人未按照约定偿还借款本金及利息时，依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，应当对被告盛辉公司未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任，鼎诺公司在承担保证责任后，有权向盛辉公司追偿。关于原告要求被告农金宝公司对借款本金及利息承担还款责任的问题，虽然在本案中被告农金宝公司不是借款的担保人，但其作为网贷平台的经营管理者，承担着对借款资金的审核、管理、发放等职责，因其在收取了借款方的居间服务费用后未对借款方及网贷平台的操作管理尽到监管义务，故被告农金宝公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。关于原告主张的逾期利息按日0.05%计算，该主张符合法律规定和协议约定，本院予以支持。被告盛辉公司、刘锡辉、鼎诺公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条、第十一条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉归还原告钱云借款本金1000元及计算至2020年4月20日的利息242.07元，自2020年4月21日起的利息按年利率18.25%继续计算至借款本金清偿之日止；二、由被告云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司负担（未交）。以上应由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  王玉平人民陪审员  许冬梅人民陪审员  沈 燕二〇二〇年十月十六日书 记 员  李 航