重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初4833号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路**，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，1984年3月26日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行职工，住重庆市永川区萱花路******1-1。被告：喻身文，男，1974年2月13日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：石思蓉，女，1972年4月6日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告喻身文、石思蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员龙超、马行富组成合议庭，适用普通程序于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的委托诉讼代理人罗涛到庭参加诉讼。被告喻身文、被告石思蓉经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1.由二被告共同偿还原告借款本金135841.98元，并支付截至2020年5月17日的利息2002.64元、罚息和复利28.87元，合计137873.49元；2.由二被告共同支付原告自2020年5月18日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金135841.98元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计收；复利以未偿还的利息2002.64元为基数，按罚息利率计收）；3.由二被告承担案件受理费3056元、公告费560元；4.原告对二被告所有的重庆市永川区川主沟综合楼（木货街54号1单元1-10号）房屋享有抵押权，有权以该抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至三项款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年11月12日，二被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款17万元用于购置住房，二被告以其购置的重庆市永川区川主沟综合楼（木货街54号1单元1-10号）房屋作抵押担保。2013年12月29日，原告向二被告发放贷款17万元。之后，二被告未按合同约定履行还款义务。截至2020年5月17日，二被告尚欠借款本金135841.98元、利息2002.64元、罚息和复利28.87元，合计137873.49元。被告喻身文、被告石思蓉经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年11月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（贷款人）与喻身文（借款人、抵押人）、石思蓉（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：5099985Q113114260XXX），约定：贷款金额17万元，本合同项下贷款仅用于购买坐落于重庆市永川区川主沟综合楼（木货街54号1单元1-10号）房屋，贷款期限为240个月，自2013年11月12日至2033年11月12日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，实际利率以借据为准；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用、处分抵押物，实现抵押权；喻身文、石思蓉以重庆市永川区川主沟综合楼（木货街54号1单元1-10号）房屋为借款作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行、喻身文、石思蓉就抵押房屋（产权证号为205房地证2013字第26XXX号）在重庆市永川区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2013年12月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向喻身文发放了借款17万元，借款借据上载明的年利率为6.55%，借款期限为240个月（从2013年12月29日至2033年12月29日）。借款期限届满后，喻身文、石思蓉未按合同约定履行还款义务。截至2020年5月17日，喻身文、石思蓉尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金135841.98元、利息2002.64元、罚息和复利28.87元，合计137873.49元。因喻身文、石思蓉下落不明，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向人民法院报社交纳公告费560元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，二被告向原告借款，二被告与原告之间形成借款合同关系。二被告应当依照《个人购房借款及担保合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，逾期未付，应当按合同约定支付罚息和复利。同时，原告有权对抵押财产行使优先受偿权。综上所述，原告要求二被告偿还借款及利息，并支付罚息和复利，同时要求对抵押物行使优先受偿权的理由成立，本院予以支持。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故自2019年8月20日起应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算罚息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由喻身文、石思蓉于本判决生效之日起五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金135841.98元，并支付截至2020年5月17日的利息2002.64元、罚息和复利28.87元，合计137873.49元；二、由喻身文、石思蓉于本判决生效之日起五日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行自2020年5月18日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金135841.98元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计收；复利以未偿还的利息2002.64元为基数，按罚息利率计收）；三、由喻身文、石思蓉于本判决生效之日起五日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行公告费560元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行对喻身文、石思蓉抵押的重庆市永川区川主沟综合楼（木货街54号1单元1-10号）房屋（产权证号为205房地证2013字第26XXX号）享有抵押权，若喻身文、石思蓉在本判决确定的期限内未偿清债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权对抵押财产予以折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一至三项债务及案件受理费范围内优先受偿；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3056元，由喻身文、石思蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 龙 锋人民陪审员 龙 超人民陪审员 马行富二〇二〇年十月二十六日书 记 员 黄洪镁