阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5995号原告:中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。统一社会信用代码：914************675。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告确认的送达地址为阳江市江城区********财智大厦907室内，联系人张嘉宏，联系电话132*****725）负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：张嘉宏，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林润生，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：梁水兰，女，1983年9月21日生，汉族，户籍所在地阳春市三甲镇石咀小区****，经常居住地阳江市江城区德信华城****房，公民身份号码：450************824。（《诉讼文书送达地址确认书》载明被告的送达地址为阳江市江城区德信华城****房，联系电话137*****022）原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告梁水兰信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托诉讼代理人张嘉宏，被告梁水兰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.被告梁水兰向原告偿还借款本息78597.62元（其中本金73775元，利息1173.22元，违约金3649.4元，其中利息和违约金暂算至2020年5月18日止，2020年5月19日起至实际清偿之日止按领用合约约定的利率及费用另行计付）；2.确认原告对被告梁水兰提供的粤Q*****号缤智牌小汽车在上述债权中享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告方承担。事实与理由：2017年7月21日，被告梁水兰填写《申请表》向原告申领长城环球通爱驾汽车卡（卡号：625**********142），并签字确认已知悉并遵守领用合约的各项约定，包括被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金[违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；卡透支按月计算复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%）；被告未能按时还款，原告有权停止该卡及被告名下其他信用卡的使用等。2017年8月10日，原被告签订《中国银行信用卡专项分期付款借款合同HTJA201**********082》约定了分期手续费等。原告按规定向被告发放信用卡，被告在消费后未按约定进行还款，截至2020年5月18日被告已累计透支78597.62元（含本金、利息、违约金等）。原告多次催讨，但被告方一直拖欠款项，严重侵害了原告的合法权益。现原告向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告梁水兰在庭审中答辩称：对借款的事实没有异议。已经到期的金额是2万多元，现在原告请求一次性偿还所有的剩余的借款本息7万多元，被告无法偿还。本院经审理认定事实如下：2017年7月21日，被告梁水兰向中国银行股份有限公司阳江西平路支行（以下简称中行西平路支行）申领爱驾汽车卡信用卡一张，向原告申请信用卡进行购车分期，并同意遵守《中国银行信用卡领用合约》。该《中国银行信用卡领用合约》载明：……除本合同另有约定，乙方非现金透支交易记账日至甲方规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；等等内容。经中行西平路支行审批后，被告领取了信用卡（卡号为625**********142）一张。2017年8月10日，被告梁水兰（借款人）与中行西平路支行（贷款人）签订了合同编号为HTJA201**********082号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：本合同项下授信分期额度为人民币（大写）壹拾壹万元，（小写）¥110000元，该额度仅能一次性使用；分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为14.3%，手续费金额为此笔消费金额的分期金额*手续费率，为人民币壹万伍仟柒佰叁拾元，（小写）15730元；额度使用次数为一次性使用；手续费收取方式为分期扣收；本金还款方式为按月等额还本，采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；以本合同项下借款所购买、租赁汽车或者购买车位提供抵押；借款人未按约定归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；等等内容。2017年9月5日，中行西平路支行向被告梁水兰指定的银行账户发放贷款11万元，被告梁水兰在《借款借据》签名确认，该借据载明：借款人梁水兰，借款金额110000元，借款期限伍年，期数60期，手续费14.3%，借款用途为购车。被告使用上述款项购买粤Q*****号小车，并为上述车辆办理了抵押登记手续，抵押权人人为中行西平路支行。被告使用信用卡透支后未按期偿还借款本息，截至2020年5月18日，被告尚欠信用卡透支款本金65423元，利息1173.22元，违约金3649.4元，手续费8352元。原告向两被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。诉讼中，中行西平路支行及原告中行阳江分行共同向本院提交《债权转让声明》，载明：“中国银行股份有限公司阳江西平路支行系中国银行股份有限公司阳江分行的下属分支机构，中行西平路支行将与梁水兰签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同HTJ201**********082》项下所有债权（包括抵押权）转让给中行阳江分行”。本院认为，中行西平路支行与被告梁水兰之间构成了合法有效的信用卡合同关系，各方当事人均须按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定行使权利和履行义务。由于被告梁水兰未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。中行西平路支行为原告的下属支行，现其与原告共同出具《债权转让声明》，确认已与原告签署债权转让协议，涉案信用卡分期的债权及抵押权均由原告行使权利，故原告向本院起诉主张涉案信用卡透支款本息及行使担保权利，对原告的主体，本院予以认可。现原告要求被告梁水兰偿还信用卡项下欠款本金65423元，利息1173.22元，违约金3649.4元，手续费8352元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。粤Q*****号小车已经办理了抵押权人为中行西平路支行的抵押登记手续，现该抵押权已转让给原告中行阳江分行，且被告在庭审中对此予以认可，故原告主张对粤Q*****号小车行使担保权利享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、限被告梁水兰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司阳江分行的信用卡（卡号为625**********142）透支款65423元及利息、违约金、手续费［计至2020年5月18日止的利息1173.22元，违约金为3649.4元，手续费为8352元，从2020年5月19日起至实际清偿之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计算]；二、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告梁水兰所有的粤Q*****号小车所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费882元（原告已预缴），由被告梁水兰负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年十月二十六日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。