贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初3347号 原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东大道**。 法定代表人：尤昌文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘丽娟，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 被告：安龙县农望种植农民专业合作社，，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县龙广镇小场坝村 法定代表人：黎富平，系安龙县农望种植农民专业合作社理事长。 委托诉讼代理人：宦国宪，男，1980年3月28日生，汉族，住贵州省兴义市，系安龙县农望种植农民专业合作社员工，一般授权代理。 被告：黎富平，男，1979年3月9日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：黎富兵，男，1981年1月19日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：王志国，男，1977年8月12日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：秦榜灿，男，1976年6月30日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：刘利娟，女，1988年4月26日生，汉族，住贵州省安龙县。 委托诉讼代理人：查万祥，1980年6月13日生，布依族，住贵州省安龙县，系被告刘利娟之夫，一般授权代理。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称兴义农商行）与被告安龙县农望种植农民专业合作社（以下简称农望农民专业合作社）、黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告兴义农商行的委托诉讼代理人刘丽娟，被告农望农民专业合作社的委托诉讼代理人宦国宪，被告黎富兵、王志国、秦榜灿及被告刘利娟的委托诉讼代理人查万祥到庭参加诉讼，被告黎富平经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴义农商行向本院提出诉讼请求：1．请求依法确认兴义农商行与农望农民专业合作社签订的编号28802000201800065号《流动资金借款合同》合法有效，并依法判令农望农民专业合作社立即向兴义农商行偿还借款本金2,997,155.98元及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息（截至2020年3月31日尚欠期内利息45,791.41元、罚息194,456.6元、复息12,702.53元，本息暂计3,250,106.52元）；2．请求依法判令黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟对上述债务承担连带清偿责任；3．本案全部诉讼费用由农望农民专业合作社、黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟共同承担。 事实及理由：2018年9月7日，农望农民专业合作社与兴义农商行签订编号28802000201800065号《流动资金借款合同》，合同约定借款人向贷款人借款3,000,000元，用于经营流动资金周转，借款期限12个月，从2018年9月7日至2019年9月6日，实际放款日和到期日以借款借据为准；合同执行固定利率，即月利率5.8333‰，贷款逾期的，执行罚息利率，即在本合同所执行贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、分期还本，即2019年3月31日还本50万元，其余本金到期还清，结息日为每季末月的第20日；借款到期前贷款人有权对借款人未按时还清的利息按照本合同约定贷款利率和计息方式计收复利，借款逾期后，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；约定管辖法院为贷款人住所地人民法院，合同还对违约责任等其他事项进行了约定。为担保兴义农商行债权的实现，同日，黎富平、黎富兵、王志云、王志国、秦榜灿、刘利娟分别与兴义农商行签订了编号28802000201800065-01号、28802000201800065-02号、28802000201800065-03号、28802000201800065-04号、28802000201800065-05号、28802000201800065-06号《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围为债权本金3,000,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人垫付的有关费用以及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。2018年9月7日，兴义农商行向农望农民专业合作社账户发放借款3,000,000元，履行完毕借款合同约定的全部放款义务。然而，农望农民专业合作社并未按借款合同约定履行还本付息义务，截至2020年3月31日，涉案借款尚欠本金2,997,155.98元、期内利息45,791.41元、罚息194,456.6元、复息12,702.53元，本息合计3,250,106.52元。综上，农望农民专业合作社未按借款合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，兴义农商行有权要求其立即清偿借款本息及相关费用，黎富平、黎富兵、王志云、王志国、秦榜灿、刘利娟作为保证人应对借款合同项下债务承担连带清偿责任。为维护兴义农商行的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持兴义农商行的诉讼请求。 农望农民专业合作社辩称，对兴义农商行起诉事实及诉请均无异议，该笔贷款是事实，贷款用于合作社的生产经营，该笔贷款是2016年贷款的，后面因为水灾，导致还不起银行的款，又进行续贷产生了本笔贷款，续贷后2018年因合作社被纪委调查，导致合作社被停产，所以没有还款的能力导致2018年开始逾期，现在我们已经恢复生产了，希望兴义农商行给我们宽裕的时间还款，减免一些利息、罚息、复利，我们尽力把借款本息还清。 黎富平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 黎富兵辩称，对兴义农商行起诉事实及诉请均无异议，因为农望农民专业合作社被纪委调查，黎富平是合作社法定代表人，所以农望农民专业合作社被控制后就停产了，2019年11月份黎富平才带我们重新开始恢复生产经营，也把尚欠员工的工资补上了，现在合作社逐步走向正常了。 王志国辩称，对兴义农商行起诉事实及诉请均无异议。 秦榜灿辩称，对兴义农商行起诉事实及诉请均无异议。 刘利娟辩称，虽然我们确实为本笔贷款提供担保，我们是合作社的成员，收入都是来源于合作社，这几年收入也用于合作社的基础建设，所以再来为合作社来承担还款责任是没有能力的，现在只能努力恢复合作社的正常生产，用合作社的收益来偿还该笔借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年8月18日，农望农民专业合作社向王志云出具《法人代表授权委托书》，载明农望农民专业合作社法定代表人黎富平授权委托该社副理事长王志云全权代表本社及本人办理与兴义农商行3,000,000元贷款续贷及担保和具体工作，并签署有关的申请、协议、合同、保证等相关文件和处理与之有关的一切事宜。我单位及本人对被授权人的签字负全部责任。黎富平在授权委托书上授权人（签字）处签字捺印，王志云在授权委托书上被授权人（签字）处签字捺印。2018年8月27日，农望农民专业合作社向贵州兴义农村商业银行蓝天小微支行提交《“金农贷”续贷申请书》，载明农望农民专业合作社申请续贷流动资金3,000,000元，续贷期限1年，还款方式为按季付息到期还本。2018年9月7日，农望农民专业合作社作为借款人与贵州兴义农村商业银行股份有限公司蓝天小微支行（以下简称兴义农商行蓝天小微支行）作为贷款人签订合同编号为28802000201800065号《流动资金借款合同》，合同约定甲方向乙方申请借款，乙方同意发放借款。甲方向乙方借款3,000,000元，借款用于经营流动资金周转（续贷），借款期限为12个月，即从2018年9月7日至2019年9月6日，在合同期限内，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。本合同项下的贷款利率为月利率5.8333‰，利率为固定利率。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末的第20日。本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还，对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款、贷款虽未到期或逾期未超过九十天但甲方发生生产经营已停止或贷款所涉及的项目已停建的贷款，或法律法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；对上述以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清，2019年3月31日偿还借款本金500,000元。本合同项下借款的担保方式为保证。甲方未按期归还债务本息构成违约，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方所在地的人民法院起诉。合同尾部借款人处农望农民专业合作社加盖公章、法定代表人黎富平加盖个人印章，授权代理人处王志云签字捺印，贷款人处兴义农商行加盖合同专用章。 2018年9月7日，黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟作为保证人分别与兴义农商行蓝天小微支行作为债权人签订合同编号为28802000201800065-01号、28802000201800065-02号、28802000201800065-03号、28802000201800065-04号、28802000201800065-05号、28802000201800065-06号的《保证合同》，约定为确保农望农民专业合作社与兴义农商行签订的编号为28802000201800065号的《流动资金借款合同》的履行，保障兴义农商行债权的实现，保证人愿意为债务人与兴义农商行依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为连带保证责任，保证担保范围为债权本金3,000,000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人垫付的有关费用以及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。保证期间，贷款人根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，贷款人有权要求借款人提前承担连带保证责任。合同尾部保证人或授权代理人（签字）处王志云、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟签字捺印，债权人处兴义农商行蓝天小微支行加盖合同专用章。 2018年9月7日，农望农民专业合作社向兴义农商行蓝天小微支行提交《提款申请书》载明该笔提款的用款期限自2018年9月7日至2018年9月7日止，提款金额3,000,000元整。同日，兴义农商行蓝天小微支行向农望农民专业合作社账户发放贷款3,000,000元。兴义农商行蓝天小微支行出具《贵州省农村信用社对公借款凭证》及《转账贷方凭证》，载明借款人名称为农望农民专业合作社，借款金额为3,000,000元，放款金额为3,000,000元，借款起始日期为2018年9月7日，借款到期日为2019年9月6日，借款种类为流动资金贷款，贷款方式为保证，执行利率为6.99996%，结息方式为按季结息。借款凭证上农望农民专业合作社在借款人处加盖印章，贷款人处兴义农商行蓝天小微支行加盖印章。 兴义农商行提交的账户名称为农望农民专业合作社的《单位账户明细账查询》、《安龙县农望种植农民专业合作社交易明细表》显示，农望农民专业合作社借款后按期支付的两个季度的利息至2018年12月，2019年3月20日仅支付第三季度正常利息5,338.70元，尚欠正常利息47,161元未支付；2019年3月21日兴义农商行扣划农望农民专业合作社账户内金额5.02元抵扣了尚欠的正常利息，仍尚欠第三个季度的正常利息47,155.98元未支付；2019年3月31日第一期借款本金500,000元到期，农望农民专业合作社未偿还；2019年6月17日农望农民专业合作社支付50,000元，兴义农商行将该款用于抵扣第三季度农望农民专业合作社未支付的正常利息47,155.98元及借款本金2,844.02元，尚欠借款本金497,155.98元未支付；2019年6月20日农望农民专业合作社未支付第四季度的正常利息；2019年9月6日借款到期农望农民专业合作社未偿还借款本金2,500,000元及当期正常利息，后兴义农商行诉至法院。 上述法律事实，有当事人陈述及兴义农商行提交的兴义农商行的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、农望农民专业合作社营业执照，黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟身份证，《“金农贷”续贷申请书》、《法人代表授权委托书》、《流动资金借款合同》、《提款申请书》、《贵州省农村信用社对公借款凭证》、《转账贷方凭证》、《保证合同》、《单位账户明细账查询》、《安龙县农望种植农民专业合作社交易明细表》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。兴义农商行的下设分支机构兴义农商行蓝天小微支行与农望农民专业合作社于2018年9月7日签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。兴义农商行蓝天小微支行已按合同约定向农望农民专业合作社账户发放了借款3,000,000元，农望农民专业合作社作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，农望农民专业合作社未按照合同约定履行归还借款本息的行为已构成违约，兴义农商行作为兴义农商行蓝天小微支行的法人单位，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，有权作为原告依据合同约定诉请农望农民专业合作社偿还尚欠的借款本息，故本院对兴义农商行要求农望农民专业合作社偿还尚欠借款本息的诉请予以支持。经本院按双方合同约定及农望农民专业合作社的还款情况进行核算，兴义农商行主张农望农民专业合作社尚欠的借款本金2,997,155.98元及正常利息45,791.41元未超过法律规定，本院予以支持。 关于罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。农望农民专业合作社借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对兴义农商行要求农望农民专业合作社支付罚息、复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方在合同中约定，罚息利率在贷款执行利率基础上加收50%，贷款执行利率约定为月利率5.8333‰，罚息利率即为8.74995‰，借款到期前按贷款执行利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收罚息和复利。经本院按双方合同约定及农望农民专业合作社的还款情况进行核算，兴义农商行主张截止至2020年3月31日产生的罚息金额194,456.6元未超过法律规定，本院予以支持；而兴义农商行主张的复利金额12,702.53元因未区分借期内复利与逾期后复利的计算标准，均按逾期后复利的计算标准即在贷款执行利率基础上加收50%计算的，经本院按双方合同约定进行核算，截止2020年3月31日农望农民专业合作社产生的复利应共计为6,665.44元。自2020年4月1日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以农望农民专业合作社尚欠的借款本金2,997,155.98元与尚欠的正常利息45,791.41元之和3,042,947.39元为基数按月利率8.74995‰计算支付。 关于黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟对案涉债务是否承担连带清偿责任的问题。黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟与万丰村镇银行签订的《保证合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，保证期间至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，本案借款期限届满日为2019年9月6日，保证期间应至2021年9月6日，万丰村镇银行于2020年4月16日向本院提起诉讼，未过保证期间，故黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟应对案涉债务承担连带清偿责任。黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟承担连带保证责任后，有权向农望农民专业合作社进行追偿。 黎富平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、安龙县农望种植农民专业合作社于本判决生效之日起十五日内偿还贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金2,997,155.98元、利息45,791.41元及截止至2020年3月31日产生的罚息194,456.60元、复利6,665.44元，共计3,244,069.43元；并以3,042,947.39元为基数自2020年4月1日起按月利率8.74995‰计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟对安龙县农望种植农民专业合作社前述第一项债务承担连带清偿责任，黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟承担连带保证责任后，有权向安龙县农望种植农民专业合作社追偿； 三、驳回贵州兴义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32,800元，由安龙县农望种植农民专业合作社、黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟负担，由安龙县农望种植农民专业合作社、黎富平、黎富兵、王志国、秦榜灿、刘利娟直接给付给贵州兴义农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  刘 丹 人民陪审员  兰中兴 二〇二〇年十月十二日 书 记 员  贺小桃