福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1377号 原告：中国工商银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇公园路**，统一社会信用代码913509238576636550。 负责人：彭和勤，行长。 委托诉讼代理人：游传勇，男，系中国工商银行股份有限公司屏南支行职员。 委托诉讼代理人：宋长彭，男，系中国工商银行股份有限公司屏南支行职员。 被告：张红清，男，1975年3月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：黄丽，女，1976年7月15日出生，汉族，湖南省沅陵县人，住福建省屏南县。 原告中国工商银行股份有限公司屏南支行（以下简称工行屏南支行）与被告张红清、黄丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行屏南支行委托诉讼代理人游传勇、宋长彭到庭参加诉讼，被告张红清、黄丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令张红清、黄丽共同偿还借款本金239733.97元及利息，以及截止至2020年7月2日已结欠的利息60984.27元，此后各项利息（包括罚息、复息）按合同约定的计算标准计算至借款还清之日止；2.工行屏南支行对张红清、黄丽享有的上述债权，就张红清提供的抵押物即坐落于屏南县不动产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2013年6月20日，借款人张红清与贷款人工行屏南支行签订《个人借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［宁德分］行［屏南］支行［2013］年［家居贷］0000034号），约定工行屏南支行向张红清提供贷款350000元，贷款期限为120个月，实际放款日以贷款期限以借款凭证为准，按月等额本息还款，贷款利率为同期同档次基准利率上浮40%，罚息利率为执行借款利率上浮50%，并约定张红清若不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他违约情形的，工行屏南支行有权宣布本笔或者单笔贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如借款人拒绝还款，贷款人有权向其所在地人民法院起诉。同时，张红清、黄丽提供了自有的坐落于屏南县产作为上述借款本息债务的抵押物用于抵押担保，并办理了抵押登记手续。 工行屏南支行于2013年7月2日履行支付350000元贷款的义务，但张红清自2017年6月2日起就未履行及时足额还本付息的义务，截止2020年7月2日，张红清尚欠贷款本金239733.97元及利息60984.27元。 张红清、黄丽均未作答辩，也未提交证据。 工行屏南支行围绕诉求向法庭提交个人借款/担保合同、借款凭证、房屋他项权证、房屋权属证书、贷款历史明细、逾期催收通知书，以及张红清、黄丽的身份证、结婚证复印件等证据以证明其诉讼主张，张红清、黄丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及工行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2013年6月20日，借款人张红清与贷款人工行屏南支行签订个人借款／担保合同，其配偶黄丽以共同借款人、抵押物共有人的身份在借款合同上签字，并提供其夫妻共有的坐落于屏南县的房产（房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号）作为抵押物用作贷款抵押，约定抵押范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等，并2013年6月26日办理了房屋他项权证号为屏房他证古峰字第××号抵押登记。上述借款合同约定借款金额350000元，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为该合同的组成部分，与该合同具有同等的法律效力。还款方式为按月等额本息还款，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。并约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布该合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年7月2日，经张红清申请，贷款人工行屏南支行受托将贷款发放至其指定账户并签订个人借款凭证一张，载明贷款起始日期2013年7月2日，到期日期2023年7月2日，执行利率9.17%，逾期利率13.755%。之后，张红清未能按合同约定按期足额偿还该借款本息，工行屏南支行依据合同宣布贷款提前到期并要求偿还，截止至2020年7月2日，张红清结欠工行屏南支行借款本息共计300718.24元，其中本金239733.97元、利息（包括罚息、复利）60984.27元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。工行屏南支行与张红清签订的个人借款/担保合同系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。张红清未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，工行屏南支行有权依据合同约定宣布借款提起到期并要求偿还。张红清与黄丽系夫妻关系，上述借款系张红清在婚姻关系存续期间向工行屏南支行所借，且黄丽在借款合同上以共同借款人身份签字，并以抵押物共有人的身份将上述夫妻共有财产为该借款设置了抵押，符合共同债务的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，由张红清与黄丽共同偿还，并负连带清偿责任。张红清未能按期足额偿还上述借款债务，工行屏南支行在抵押担保范围内主张对抵押房产折价拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。张红清、黄丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告张红清、黄丽应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司屏南支行借款本金239733.97元及截止至2020年7月2日止的利息60984.27元，合计300718.24元，以及2020年7月3日起相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款/担保合同》条款约定及借款凭证记载利率标准计算至款项还清止)； 二、被告张红清、黄丽未能如期偿还上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司屏南支行就被告张红清、黄丽提供抵押的抵押物即其夫妻共有的坐落于屏南县［房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，土地使用权证：屏政国用（1991）第11327-37号］房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5811元，减半收取计2905.50元，由张红清、黄丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员  韩 敏 二〇二〇年十月十五日 法官助理  陈 亮 书 记 员  周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。