广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5671号原告:中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。统一社会信用代码：914************675。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告确认的送达地址：阳江市江城区***************，联系人：黄斌斌，联系电话：139*****768）负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑凯月，广东言必行律师事务所实习律师。被告：谢应派，男，1977年6月25日生，汉族，户籍所在地阳江市阳东区****************，经常居住地阳江市江城区*********************，公民身份号码：441************713。被告：冯小娟，女，1977年12月7日生，汉族，户籍所在地阳江市阳东区****************，经常居住地阳江市江城区*********************，公民身份号码：441************124。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告谢应派、冯小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，由审判员杨冬霞依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托诉讼代理人黄斌斌、郑凯月到庭参加了诉讼；被告谢应派、冯小娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谢应派、冯小娟签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG86AA20160219）；2.被告谢应派、冯小娟偿还尚欠原告的贷款本金286999.37元、利息12980.22元及罚息719.64元，合计300699.23元（上述利息、罚息暂计至2020年5月19日止，从2020年5月20日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；3.原告对折价或拍卖、变卖被告谢应派、冯小娟名下座落于阳江市江城区*********************房屋所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年4月1日被告谢应派、冯小娟因购买阳江市江城区*********************为由向原告贷款309000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JG86AA20122414），贷款款期限为25年，浮动周期为12个月，并约定还款方式为等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条、第六条以及附件一第二条。被告谢应派、冯小娟以本案贷款所购房产作抵押担保，并办理了抵押权人为原告的抵押登记手续，由原告对处置被告谢应派、冯小娟名下座落于阳江市江城区*********************房屋所得价款享有优先受偿权。贷款合同签订后，原告依约在2016年4月13日向被告谢应派、冯小娟发放了贷款309000元。截至2020年5月19日止，被告谢应派、冯小娟尚拖欠原告11期供款未还，经原告多次催收，谢应派、冯小娟都无法按时偿还贷款，因被告谢应派、冯小娟无法正常供款已成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件二第三条的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息，截至2020年5月19日止，被告谢应派、冯小娟尚欠原告贷款本金286999.37元、利息12980.22元及罚息719.64元未能偿还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告谢应派、冯小娟未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年4月1日，原告中行阳江分行（贷款人，抵押权人）与被告谢应派、冯小娟（借款人，抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG86AA20160219），主要约定：贷款金额为309000元；贷款期限为300个月；贷款用途为购买坐落于阳江市江城区*****************；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上上浮5%，每12个月为一个浮动周期；付息方式为每月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清场，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人未按期偿还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；等等内容。被告谢应派、冯小娟在借款人、抵押人处签名并按指模确认，原告在贷款人、抵押权人处盖章确认。2016年4月13日，中行阳江分行向谢应派、冯小娟发放了贷款309000元，中行阳江分行出具了《借款借据》，该借据载明：借款金额309000元，借款月利率4.2875‰，期数300期，借款用途为购买住房。被告谢应派、冯小娟在该《借款借据》上签字确认。2018年9月7日，原告与被告就坐落于阳江市江城区*****************办理了抵押登记手续，并领取了不动产登记证明[编号：粤（2018）阳江市不动产证明第0031972号]。发放贷款后，被告没有按时足额偿还借款本息。截至2020年5月19日，被告谢应派尚欠贷款本金286999.37元及利息12980.22元及罚息719.64元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告谢应派与冯小娟于2001年1月1日登记结婚。庭审中，原告自认两被告于起诉后偿还了部分借款本息，截至2020年8月26日，两被告尚欠原告借款本金286963.23元，利息16829.84元，罚息1143.03元。以上事实有原告提供的身份证、结婚证、个人一手住房贷款合同、借款借据、不动产登记证明、房地产权证、逾期未还款查询、贷款明细等证据及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告中行阳江分行与被告谢应派、冯小娟签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG86AA20160219），是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告中行阳江分行与被告谢应派、冯小娟之间形成了借款合同关系及抵押合同关系。签订合同后，原告中行阳江分行依约履行了发放贷款的义务，但被告谢应派、冯小娟未按时足额偿还借款本息。截至2020年8月26日，被告谢应派、冯小娟尚欠贷款本金286963.23元及利息16829.84元及罚息1143.03元，其行为已构成违约。根据原告中行阳江分行与被告谢应派、冯小娟签订的《个人一手住房贷款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”之规定，现原告请求解除与被告谢应派、冯小娟签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG86AA20160219），合法合理，本院予以支持。合同解除后，两被告应向原告提前清偿借款本金286963.23元及利息、罚息〔暂计至2020年8月26日止利息为16829.84元，罚息为1143.03元，从2020年8月27日起至被告还清之日止的利息（含罚息）按《个人一手住房贷款合同》的约定利率计算〕。被告谢应派、冯小娟作为抵押人，提供其所有的位于阳江市江城区*****************的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，领取了不动产登记证明[编号：粤（2018）阳江市不动产证明第0031972号]。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告谢应派、冯小娟提供其所有的位于阳江市江城区*****************的房产的所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权。被告谢应派、冯小娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告谢应派、冯小娟签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG86AA20160219）；二、限被告谢应派、冯小娟在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金286963.23元及利息、罚息〔暂计至2020年8月26日止利息为16829.84元，罚息为1143.03元，从2020年8月27日起至被告还清之日止的利息（含罚息）按《个人一手住房贷款合同》的约定利率计算〕给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告谢应派、冯小娟所有的座落于阳江市江城区*****************的房产的所得价款上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2905元（原告已预交），由被告谢应派、冯小娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年九月二十五日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。