广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初1044号原告：汕尾市城区德成小额贷款有限公司，住所地汕尾市区************，统一社会信用代码914***********658。法定代表人：陈某1。委托诉讼代理人：张森，国信信扬律师事务所律师。被告：黄招宗，男，1967年11月29日出生，身份证号码441************519，汉族，住汕尾市城区*********1****。原告汕尾市城区德成小额贷款有限公司与被告黄招宗借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序。2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张森，被告黄招宗均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告借款本金450,000元；2.判令被告向原告支付正常借款期限内一个月利息9,000元（2019年11月28日至2019年12月27日的利息，以450,000元为计算基数，按2%/月的计算标准）；3.判令被告向原告支付逾期还本付息所产生的利息和罚息暂计63,000元（利息和罚息以450,000元为计算基数，按2%/月的计算标准，自2019年12月28日起暂计至2020年7月27日，并请求计算至被告实际清偿本息之日止）；4.判令被告向原告支付因本案所支出的律师费6,000元；5.确认原告有权就被告名下位于汕尾市区********701的抵押房产，在经折价或者拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权；6.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年10月24日，被告因生意周转需要与原告签订了《借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款450,000元，借款期限一年，以实际放款日开始计算借款期限，借款期内固定利率0.6%/月，如未按时归还利息，则应当按借款总金额的2‰逐日计收罚息，原告同时有权宣布借款提前到期，被告应当清偿全部贷款本息及其他费用。被告提供其名下位于汕尾市区********701的房产作为本次借款抵押担保，双方办理了房产抵押登记。2019年10月28日，原告向被告足额发放借款，故借款期限至2020年10月27日届满，每月28日之前计收利息。自被告借款以来，双方实际执行的利率为2%/月，被告在收讫借款后支付了首月利息后未再付息，故被告已构成违约，原告特诉诸法院，请求法院支持其上述诉求。被告黄招宗辩称，被告向原告借款450,000元，但被告实际收到款项为409,500元，其中22,500元是手续费，18,000元是2个月的押金，同时要求给予分期偿还欠款。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.德成贷款字【2019】年第【10383】号《借款/担保合同》，证明原、被告之间借款关系的权利义务内容；2.汕尾市国土资源局《不动产登记受理通知书》，证明原告取得被告位于汕尾市区********701房产的抵押权；3.中国银行《国内支付业务付款回单》，证明原告已依照合同足额出借资金；4.被告还款明细表及对应银行流水，证明被告还款情况，双方实际执行月利率为2%；5.《民事委托代理合同》《律师费发票》，证明原告因本案支付律师费6,000元。庭审后，原告向本院提交《情况说明》，证明原告足额付给被告借款450,000元后，被告依照合同约定向原告支付22,500元保证金，而18,000元是被告向案外人支付的佣金，非原告获得的利益。被告当庭没有提交证据，庭审后亦未按照法庭要求补充其实际收到的款项为409,500元的证据。经质证，被告对原告提交的证据没有异议。原告提交的证据符合证据三性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，原告是经依法批准成立的小额贷款公司。2019年10月24日，被告因生意经营周转需要与原告签订了德成贷款字【2019】年第【10383】号《借款/担保合同》，合同约定:借款金额450,000元，借款期限一年，以实际放款日开始计算借款期限;借款期内固定利率为0.6%/月，从实际放款日开始计息并按月结算;出借人将收取放款金额的5%作为保证金，超过三次逾期的，作为违约金的罚金，出借人在放款当日收取利息和保证金；如借款人未按时归还利息，则应当按借款总金额的2‰/日另缴违约金;如借款人未按时归还利息，则出借人有权宣布借款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息及其他费用；如借款人违约，则出借人为实现债权所付出的律师费、评估费、拍卖费等费用概由借款人承担；被告提供其名下位于汕尾市区********701的房产作为借款抵押担保，担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息、违约金、出借人实现债权而付出的一切费用；合同履行过程中发生纠纷的，由出借人所在地人民法院管辖处理争议。合同签订后，原、被告于同月25日向汕尾市国土资源局办理房屋抵押登记；同月28日，原告通过中国银行向被告发放借款450,000元,被告收到款项后当天向原告支付了保证金22,500元。次月28日，被告向原告支付首月利息款9,000元，之后被告未再付息。为维护自身合法权益，原告特诉诸法院，请求支持其诉请。本院认为，原告与被告签订的《借款/担保合同》，是其双方真实意思表示，亦没有违反法律法规的规定，合同合法有效，原、被告应当按照约定履行合同义务。原告于2019年10月28日已向被告支付借款，被告作为借款人，应及时履行还本付息的义务，现因被告未及时履行还款义务，原告按照合同约定宣布借款提前到期，符合法律规定，本院予以支持。被告向原告借款的事实有《借款/担保合同》及《国内支付业务付款回单》《情况说明》等证据证明。经查，本案原告虽已按照合同转账支付给被告借款450,000元，但被告当天又返还22,500元作为保证金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案借款数额应认定为427,500元，被告应归还原告借款金额为427,500元。关于原告请求判令被告向原告支付正常借款期限内一个月利息9,000元（2019年11月28日至2019年12月27日的利息，以450,000元为计算基数，按2%/月的计算标准）及支付逾期还本付息所产生的利息和罚息暂计63,000元（利息和罚息以450,000元为计算基数，按2%/月的计算标准，自2019年12月28日起暂计至2020年7月27日，并请求计算至被告实际清偿本息之日止）的问题。经查，原、被告签订的合同虽约定的月利率为0.6%，但被告借款后于次月按照月利率2%支付首月利息，可以视为双方对月利率重新约定为2%，且合同约定若逾期还款，应按借款总金额的2‰/日另缴违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原告请求借期内的利息和逾期利息均以月利率2%计付，符合法律规定，应予支持。因原告实际借款给被告为427,500元，故被告首月应付利息为8,550元，被告多付的450元作为第二个月的利息款予以扣除，即被告应支付原告2019年11月28日至2019年12月27日的利息款8,100元，并按月利率2%计付从2019年12月28日起至履行完毕止的逾期利息。关于原告请求对被告名下位于汕尾市区********701的抵押房产，在经折价或者拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权的问题。原、被告对涉案房产已进行抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项的规定，本案抵押合同自登记之日起生效，原告请求对抵押房产具有优先受偿权符合该法第三十三条第一款“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本院予以支持。关于原告主张被告应支付其实现债权的律师费6,000元的请求，虽双方在《借款/担保合同》中有约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，原告也提供了其与国信信扬律师事务所签订的《民事委托代理合同》和律师费的收费发票，但因涉案合同约定明确，当事人双方对事实并没有争议，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。综上所述，为维护社会经济秩序，保护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、黄招宗于本判决生效之日起十日内返还汕尾市城区德成小额贷款有限公司借款427,500元。二、黄招宗于本判决生效之日起十日内支付汕尾市城区德成小额贷款有限公司借款427,500元自2019年11月28日起至2019年12月27日止的利息款8,100元。三、黄招宗于本判决生效之日起十日内支付汕尾市城区德成小额贷款有限公司借款427,500元从2019年12月28日起至履行完毕止按月利率2%计付的逾期利息款。四、汕尾市城区德成小额贷款有限公司对黄招宗名下位于汕尾市区********701房产经折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。五、驳回汕尾市城区德成小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果黄招宗未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,540元，由黄招宗负担4,366元，汕尾市城区德成小额贷款有限公司负担174元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审判员  郑淑卿二〇二〇年十月十六日书记员  温 碧附本判决适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。