福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初4484号 原告：惠安县农村信用合作联社玉群信用社，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇埕边村，统一社会信用代码913505217937996407。 负责人：吴鑫阳，该社主任。 委托诉讼代理人：谢竞忠，福建泉台律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴幼红，福建泉台律师事务所律师。 被告：卢世蓉，女，1975年1月15日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郭碧霞，女，1930年10月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆伟建，男，1996年12月3日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆培辉，男，1964年9月26日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：骆伟强，男，1985年12月26日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社（以下简称玉群信用社）与被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建、骆培辉、骆伟强信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告玉群信用社的委托诉讼代理人吴幼红、被告卢世蓉、骆伟建到庭参加诉讼，被告郭碧霞、骆培辉、骆伟强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告玉群信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告卢世蓉偿还信用卡透支本金64686.06元并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2018年6月21日起至还款之日止的利息、违约金；2.判决被告卢世蓉支付律师费5000元；3.判决被告郭碧霞、骆伟建在继承骆庭彬的遗产实际价值范围内对上述第一、二项债务承担清偿责任；4.判决被告骆培辉、骆伟强对被告卢世蓉的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：持卡人骆庭彬于2017年5月25日向原告申请的普惠金融信用卡（以下简称普惠卡），并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，其中领用合约约定，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。利率如有变化，则按原告核定的收费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。持卡人应承担普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、手续费、违约金、诉讼费、律师费等追索费用。被告卢世蓉在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担骆庭彬因使用普惠金融信用卡而发生的全部债务。被告骆培辉、骆伟强自愿为骆庭彬的上述信用卡债务提供连带责任保证，与原告约定担保范围为：申请人（即骆庭彬）因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、违约金等。原告经审核后向骆庭彬发放卡号为62×××05、信用额度为64700元的普惠（惠民）信用卡，账单日为每月21日。骆庭彬激活并使用上述信用卡，自2018年7月19日起逾期还款。骆庭彬于2018年6月30日死亡，被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建系骆庭彬第一顺序继承人，其中：卢世蓉系骆庭彬配偶，骆伟建系骆庭彬之子，郭碧霞系骆庭彬母亲，依法应在继承骆庭彬的遗产实际价值范围内对骆庭彬的债务承担清偿责任。至原告起诉之日，骆庭彬尚欠原告信用卡透支本金64686.06元及自2018年6月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定应计付的利息、违约金未能偿还。 被告卢世蓉辩称，其有在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》配偶一栏签名，愿意承担骆庭彬因使用案涉信用卡而发生的全部债务的偿还责任；对案涉信用卡目前尚欠的本金数额没有异议，但对利息部分有异议，骆庭彬已经死亡了，则利息不应再继续计算；对原告支出的律师费，不清楚，不应支付。 被告骆伟建辩称，骆庭彬死亡时没有任何遗产，其也未继承骆庭彬的遗产，不应承担还款责任，但愿意帮助母亲（即被告卢世蓉）共同偿还本案债务。 被告郭碧霞、骆培辉、骆伟强未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《结婚证》1份，以此证明骆庭彬、卢世蓉系夫妻关系。证据3即《张坂镇玉埕村村委会证明》《户口注销证明》各1份，以此证明骆庭彬于2018年6月30日死亡。证据4即《常住人口登记卡》《户籍资料查询结果》各1份，以此证明被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建为骆庭彬的第一顺序继承人。证据5即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约）、《惠安农村信用社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》各1份，以此证明骆庭彬于2017年5月25日向原告申请办理普惠金融信用卡，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告卢世蓉在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担被告骆庭彬因使用普惠金融信用卡而发生的全部债务。被告骆培辉、骆伟强自愿为上述信用卡债务提供连带责任担保，并与原告就保证范围等作出约定。证据6即《信用卡交易明细账》《贷记卡台账》各1份，以此证明截至2020年7月6日骆庭彬尚欠原告信用卡透支本金64686.06元及自2018年6月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定应计付的利息、违约金未能偿还。证据7即《委托代理合同》《律师费发票》各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出的律师费5000元。被告卢世蓉、骆伟建对原告提供的上述证据无异议，并提供证据8即《集体土地建设用地使用证》1份，以此证明位于泉州台商投资区房屋登记在被告郭碧霞名下，并非骆庭彬的遗产。原告质证称：对证据8的真实性无异议，该房屋虽然登记在郭碧霞名下，但系骆庭彬建造，应认定为骆庭彬的遗产。 本院经审查认为，被告郭碧霞、骆培辉、骆伟强未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1-7，经被告卢世蓉、骆伟建质证无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。被告卢世蓉、骆伟建提供的证据8，原告对其真实性没有异议，予以认定，但该证据不足以证明骆庭彬无遗产以及郭碧、骆伟建未继承骆庭彬遗产的事实。 经庭审认证，结合到庭当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告卢世蓉与骆庭彬（于2018年6月30日死亡）系夫妻关系，被告郭碧霞系骆庭彬的母亲，被告骆伟建系骆庭彬的儿子。骆庭彬于2014年9月25日向原告申请办理信用卡并开户，后骆庭彬申请续卡并于2017年5月25日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》附（惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约），约定普惠卡有效期为三年，无论消费、取现、转账均不享受免息期，透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。持卡人应承担因普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及起信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用）。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分5%支付违约金。如持卡人不继续使用普惠卡，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知原告，否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年……保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任。被告卢世蓉在申请人配偶一栏上签字确认愿意共同承担骆庭彬因使用普惠金融信用卡而发生的全部债务。被告骆培辉、骆伟强自愿为骆庭彬的上述信用卡续卡时未结清透支款项等债务以及续卡后而发生的全部债务提供连带责任保证，并与原告约定担保额度在普惠卡有效期内（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限。保证范围为骆庭彬因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度支付的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等。保证期间为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》担保人声明条款第4条以加黑加粗字体载明“申请人及保证人／担保人同意，贵社有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况变动等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，申请人的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用”。第6条以加黑加粗字体载明“......普惠卡到期自动续卡后，保证人／担保人承诺继续承担本申请书及领用合约中约定的保证／担保责任”。被告骆培辉、骆伟强在该声明条款下方保证人一栏签名并捺印。原告依约向骆庭彬发放卡号为62×××05的贷记卡，信用额度为60000元（后提升额度为64700元），开户时间为2017年8月1日，账单日为每月21日。骆庭彬持该卡进行消费使用，自2018年7月19日起逾期还款，截至2020年7月6日原告起诉之日尚欠信用卡透支本金64686.06元及自2018年6月21日起的利息、违约金未能偿还。被告骆培辉、骆伟强未履行保证责任。原告诉至本院，并支出律师费5000元。 综上事实，本院认为，骆庭彬向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，截至2020年7月6日尚欠原告普惠金融信用卡透支本金64686.06元及自2018年6月21日起按普惠金融信用卡领用合约的约定应支付的利息及违约金未能偿还，该事实清楚，证据充分，应予认定。被告卢世蓉在《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》申请人配偶一栏签名，表示知悉并愿意共同承担因骆庭彬使用普惠卡而发生的全部债务，故讼争的信用卡债务应认定为其夫妻共同债务，现骆庭彬已死亡，原告请求被告卢世蓉偿还上述普惠金融信用卡债务，理据充分，应予支持。原告请求被告卢世蓉支付律师费5000元，符合双方约定，应予支持。被告郭碧霞、骆伟建系骆庭彬的第一顺序继承人，应在继承遗产实际价值范围内偿还上述债务，原告对被告郭碧霞、骆伟建的诉讼请求，理据充分，应予支持。被告卢世蓉抗辩其对骆庭彬死亡后所产生的信用卡利息及对律师费不承担还款责任，缺乏依据，不予采纳。被告骆伟建抗辩其未继承骆庭彬的遗产，对骆庭彬的债务不承担还款责任，缺乏依据，不予采纳。被告骆培辉、骆伟强自愿为本案信用卡债务提供连带责任保证，讼争信用卡于2017年8月1日办理续卡，续卡后的有效期仍然为三年，原告在有效期内提起诉讼，请求被告骆培辉、骆伟强对上述信用卡债务承担连带清偿责任，理据充分，应予支持。被告骆培辉、骆伟强承担保证责任后，有权向被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建追偿，但对被告骆培辉、骆伟强追偿的范围应以被告郭碧霞、骆伟建继承骆庭彬遗产实际价值为限。被告郭碧霞、骆培辉、骆伟强经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告卢世蓉应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社普惠卡透支本金64686.06元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定支付2018年6月21日起至还款之日止的利息、违约金。 二、被告卢世蓉应于本判决生效之日起五日内支付原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社律师费5000元。 三、被告郭碧霞、骆伟建应于本判决生效之日起五日内在继承骆庭彬遗产实际价值范围内对上述第一、二项债务承担清偿责任。 四、被告骆培辉、骆伟强对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建追偿（对被告骆培辉、骆伟强的追偿范围应以被告郭碧霞、骆伟建继承骆庭彬遗产实际价值范围为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2146元，减半收取1073元，由被告卢世蓉、郭碧霞、骆伟建、骆培辉、骆伟强负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社玉群信用社预交的2146元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 朱小强 二〇二〇年十月九日 法官助理 傅泽伟 书 记 员 刘燕云 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。 5、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 6、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。