安徽省淮南市八公山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0405民初928号 原告：中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行,住所地安徽省淮南市蔡新路,统一社会信用代码91340400850224430D。 负责人:张承泉,系该支行行长。 委托诉讼代理人：李坤，安徽俊诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刁俊奎，安徽俊诚律师事务所实习律师。 被告：刘朝芝，男，1966年1月12日出生，汉族，住安徽省凤台县。 原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行与被告刘朝芝信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序进行了审理。因被告刘朝芝下落不明，本案转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行（以下简称“农行八公山支行”）的委托诉讼代理人李坤、刁俊奎到庭参加诉讼，被告刘朝芝经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行八公山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿原告各项欠款30912.77元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月20日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守中国农业银行金穗章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约后，填写申领信用卡申请表一张。双方在章程和领用合约中约定了信用卡申领和使用流程，同时对于账户资金的使用、还款以及逾期还款所产生的不利后果等也作出了明确约定。在原告审核被告的申领信息后向被告发放了卡号为62×××51的信用卡交由被告消费使用。 截止至2019年12月31日，被告拖欠本金、利息等合计30912.77元。原告已多次催促被告履行还款义务，但被告置原告的合理要求于不顾，仍旧怠于履行还款义务。为保障原告合法权益，原告按照合同约定要被告履行还款义务并按照合同约定承担逾期履行期间的利息和罚息以及律师代理费用。故原告向法院起诉，请求判如所请。 被告刘朝芝未作答辩。 原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据材料: 证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格适格。 证据二、被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格适格。 证据三、中国农业银行金穗贷记卡申请表及签字照片，证明原、被告之间存在金融借款合同（信用卡合同）关系。 证据四、信用卡逾期清单，证明被告实际欠款金额的事实。 证据五、国内挂号信函收据及催收短信，证明原告多次向被告催收欠款。 证据六、财产保全民事裁定书，证明原告已向法院申请财产保全，保全费用由被告负担。 证据七、信用卡交易明细，证明被告使用信用卡消费的情况。 被告刘朝芝未向本院提交证据材料。 经审查，本院认为原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证实被告拖欠银行欠款的事实属实，本院对上述证据予以确认。 本院根据原告的陈述、举证、本院认证及庭审调查，查明以下事实：2016年9月20日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》等内容后进行签字确认。 贷记卡领用合约第四条利息和费用约定：1、对当期账单发生的除取现及及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。 此外,双方还在贷记卡领用合约中约定了其他事项。 后农行八公山支行经审核批准向刘朝芝发放了卡号为62×××51的信用卡。 刘朝芝申领信用卡后进行了透支消费，截止至2018年11月29日，刘朝芝消费透支金额为27165.58元，产生利息2021.09元。2018年11月29日，该信用卡被农行八公山支行核销，后被告刘朝芝对上述费用分文未还。现原告诉至法院，要求被告偿还透支本金27165.58元、利息2021.09元、违约金427.72元、手续费242元，合计30912.77元。 另查明，原告于2020年7月27日向本院申请财产保全，要求对被告名下的银行账户或者查封、扣押相应的财产。本院于2020年7月27日作出（2020）皖0405民初928号民事裁定书，对被告刘朝芝名下的银行账户进行了查封。 本院认为，刘朝芝向农行八公山支行申请并办理了信用卡，双方即形成了信用卡使用合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照领用合约和金穗信用卡章程的约定以及法律的规定诚信的履行义务。领用合约和金穗信用卡章程已明确约定银行收取客户透支利息等费用的情形，刘朝芝在申请办理信用卡时也表示愿意受农行八公山支行信用卡领用合约的约束。现刘朝芝在信用卡透支消费后未能按照约定的时间内还款，已构成违约，故农行八公山支行依照领用合约要求刘朝芝立即偿还透支本金27165.58元、利息2021.09元的诉请，符合原、被告的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张的违约金427.72元，因原、被告在贷记卡领用合约中并未约定违约金，故原告主张的违约金427.72元于法无据，本院依法不予支持。针对原告主张的手续费242元，庭审中，本院询问原告其主张手续费的依据，原告陈述手续费是由于被告选择分期还款而产生的，而依据原、被告在贷记卡领用合约中的约定，双方并未约定被告采取分期还款会产生手续费，故原告主张的手续费242元于法无据，本院依法不予支持。被告刘朝芝经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告刘朝芝于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行支付贷记卡截止至2018年11月29日的透支本金27165.58元、利息2021.09元，合计29186.67元。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费573元，由原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行负担32元，被告刘朝芝负担541元。财产保全费120元，由被告刘朝芝负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  姚多生 审 判 员  李 春 人民陪审员  曹云霞 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  王家琦 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。