广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初1921号原告：中国建设银行股份有限公司梅州梅县支行，营业场所：梅州市梅县*****************、14、15、16、17号复式店。负责人：李健，该支行行长。委托诉讼代理人：丘国中，广东义致律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝静玉，广东义致律师事务所实习律师。被告：温强，男，汉族，住址：广东省梅州市梅县*******旱田。原告中国建设银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称建行梅县支行）与被告温强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告建行梅县支行的委托诉讼代理人丘国中到庭参加诉讼,被告温强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行梅县支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2017年10月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101781-201*******862532）。二、判令被告归还原告借款本金189509.18元，利息4040.06元，罚息94.15元，合计193643.39元（以上本金、利息、罚息暂计算至2020年6月30日，自2020年7月1日至全部款项清偿完毕之日止的利息、罚息按双方签订的合同第31条的约定另计）；三、判令原告对被告用于抵押的位于梅州市梅县************************[证号粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0033667号]处置所得款项享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月19日,原告与被告签订编号为440101781-201*******862532的《个人住房（商业用房）借款合同》(以下简称《合同》)，被告在借款人栏及抵押人栏中签名。《合同》约定的借款金额为200000元；借款用途为购买位于梅州市梅县************************；借款期限为240个月；借款利率为年利率5.145%（注：利率为浮动利率）；还款方式为等额本息方式，每月应归还的本息金额为1335.98元；《合同》还约定了管辖法院为贷款人住所地人民法院及违约责任等内容（具体详见《合同》）。上述《合同》签订后，原告如约于2018年4月30日向被告发放了贷款200000元，涉案不动产亦已于2017年11月10日办理了抵押登记。贷款发放后，被告初期尚能按期归还借款本息，但后期则时有发生不按期归还借款本息的情形。截止至原告最近一次打印对账单对应的账单日2020年6月30日止，被告累计已拖欠原告已到期的借款本金2639.84元，利息4040.06元，罚息94.15元，合计6774.05元；截止至同日，被告尚未清偿原告的借款本金189509.18元（含未到期部分）。因此，合同解除后，截止至2020年6月30日，被告应偿还原告借款本金189509.18元，利息4040.06元，罚息94.15元，合计193643.39元。原告认为，被告逾期偿还原告借款的行为已构成违约，根据原被告签订的《合同》第十七条的规定及《合同法》第94条第2项等相关法律规定，原告依法有权解除合同，宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。而对于被告用于抵押的房产原告依法享有优先受偿权。综上，特向法院起诉，望判如所请。被告温强未作答辩，亦未提交书面证据材料。本院经审查并认定事实如下：2017年10月19日,被告温强(借款人)与原告建行梅县支行(贷款人)签订编号为440101781-201*******862532的《个人住房（商业用房）借款合同》,向原告建行梅县支行借款20万元，用于购买位于梅州市梅县************************。双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定：一、借款金额20万元；二、借款期限240个月(即从2017年10月19日至2037年10月19日)。三、贷款利率为浮动利率,在基准利率水平上上浮5%,即年利率5.145%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日（即每年的1月1日）当日的基准利率及上浮幅度在每个利率调整日调整一次；四、借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，并随贷款利率的调整进行相应调整；五、还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1335.98元。六、担保方式为抵押，抵押财产为梅州市梅县************************，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。七、违约责任。合同第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形中约定，借款人违约情形包括不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条救济措施中约定，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人借贷关系。八、约定管辖。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院申请强制执行或起诉。合同签订后，原告于2018年4月30日将贷款200000元转账支付至出卖人梅州市梅县区华景房地产开发有限公司账户内。被告与出卖人梅州市梅县区华景房地产开发有限公司亦将梅州市梅县************************产过户至被告温强名下[证号：粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0033667号]，2017年11月10日，抵押财产办理了抵押登记手续[证号：粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0018669号]。合同履行期间，被告初期尚按期偿还本息，后出现逾期，至2020年6月30日，共拖欠本金2639.84元，利息4040.06元，罚息94.15元，合计6774.05元。原告经催收未果，起诉至本院，提出解除合同及要求被告偿还贷款余额189509.18元、利息4040.06元、罚息94.15元和支付自2020年7月1日起至付清欠款止利息、罚息的请求。被告温强未提出答辩意见。以上事实，有庭审笔录、原告营业执照、身份证复印件、个人住房（商业用房）借款合同、贷款转存凭证、不动产权证、他项权登记证、个人贷款对账单等证据证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行梅县支行与被告温强签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告建行梅县支行依约发放了贷款200000元，被告温强应依约履行还款义务。现被告温强拖欠原告借款本息未付，经原告催收未果。被告的违约行为已符合《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的第二项情形“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，原告享有解除合同权利。再者，按照双方合同约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人借贷关系。故原告请求解除合同，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告温强应向原告偿还所欠借款本金189509.18元及利息4040.06元、罚息94.15元（利息及罚息计算至2020年6月30日，2020年7月1日起至全部款项清偿完毕之日止的利息及罚息按双方合同约定另计）。被告温强对借款提供房产抵押，抵押物产权已登记至被告名下，且按照法律规定已办理抵押登记手续，原告对抵押物即梅州市梅县************************的变价款享有优先受偿权。被告温强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司梅州梅县支行与被告温强于2017年10月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101781-201*******862532）；二、被告温强应支付借款本金189509.18元及利息4040.06元、罚息94.15元（利息及罚息计算至2020年6月30日，2020年7月1日起至全部款项清偿完毕之日止的利息及罚息按双方合同约定另计）给原告中国建设银行股份有限公司梅州梅县支行，限于自本判决生效之日起五日内付清；三、原告中国建设银行股份有限公司梅州梅县支行对被告温强提供的抵押物坐落于梅州市梅县************************[证号：粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0033667号]的变价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4172元，按规定减半收取2086元，由被告温强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘伟梅二〇二〇年十月十六日书记员  谢 妮