广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初12040号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：黄永锋，男，1978年3月25日出生，汉族，住，住广东省龙门县/div>被告：曾翠婷，女，1983年9月13日出生，汉族，住，住广东省龙门县/div>原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告黄永锋、曾翠婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人古小婷，被告黄永锋、曾翠婷，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.解除被告黄永锋与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3705号）；2.被告黄永锋向原告偿还借款本金85482元、手续费17724元及利息、还款违约金（暂计至2020年9月11日，利息为0元，还款违约金为0元，以上共计103206元；自2020年9月12日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.被告曾翠婷对被告黄永锋的上述债务承担共同清偿责任；4.两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告黄永锋于2017年12月13日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3705号）及附件，约定：原告向被告黄永锋授予专向分期额度人民币190000元，用于购车，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为使用专向分期额度的20%，即人民币38000元。借款合同约定：被告黄永锋采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告黄永锋须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告黄永锋在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告黄永锋应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告黄永锋保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告黄永锋是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户。如被告黄永锋未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由被告黄永锋全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告黄永锋未按期归还透支本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；原告认为必要的其他措施。原告认为，被告黄永锋的行为已构成违约，被告黄永锋应向原告偿还所诉金额。经查，被告曾翠婷与被告黄永锋是夫妻关系，该债务产生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，因此被告曾翠婷应对被告黄永锋的上述债务承担共同清偿责任。被告黄永锋辩称，确认欠款金额，其他由法院审核。涉案车辆是我帮哥哥购买的，由我哥哥使用，并非用于两被告夫妻生活。被告曾翠婷辩称，两被告已离婚，不应由我承担本案责任。当时签合同时我也没有签名，且当时被告黄永锋名下是有车的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年12月5日，被告黄永锋向原告申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年12月13日，原告（贷款人、乙方）与被告黄永锋（借款人、持卡人、甲方）签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3705号），其中约定：原告向被告发放购车分期额度款190000元，分期期数60期，一期为一个月，用于购买本田冠道1.5T两驱舒享版汽车；购车分期手续费金额为38000元，手续费费率20%，购车分期手续费分期扣收，放款账户名称为惠州合峰汽车销售有限公司；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》、《抵押物清单》、《中银信用卡领用合约》。上述合同附件中的《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，宣布借款人在其他合同项下尚未偿还欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。另外，上述合同附件中的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中约定的利息和收费为：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入持卡人信用卡账户；中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年12月25日，原告出具《借款借据》，被告黄永锋在其上签名确认原告已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为19万元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为购车，手续费率为20%。上述贷款发放后，被告未按合同约定按时还款，截至2020年9月11日，被告尚欠原告本金85482元、手续费17724元。在本案审理过程中，原告向本院申请了财产保全，本院作出（2020）粤0113民初12040号民事裁定书，裁定查封被告价值133127.37元的财产。另查明，被告黄永锋、曾翠婷于2007年4月23日登记结婚，于2019年9月2日登记离婚。两被告于庭审中抗辩，涉案贷款所购车辆并非用于夫妻生活。且被告曾翠婷主张两被告已离婚，本案纠纷与其无关，并提交离婚证及离婚协议书等予以证明。本院认为，原告与被告黄永锋签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约向被告黄永锋发放借款后，被告黄永锋应依约履行还款义务。但被告黄永锋未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求解除借款协议的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对原告提交的欠款明细表，被告黄永锋予以确认，本院予以采信。故根据本案中的《中国银行信用卡分期业务借款协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定、欠款明细表及交易流水，被告黄永锋应向原告偿还欠款本金85482元、手续费17724元及透支利息、还款违约金，自2020年9月12日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》和《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3705号）约定的标准计算至款项清偿之日止。因本案是金融借款合同纠纷，根据商事合同的相对性，商事合同只能约束合同内的当事人，原告要求被告曾翠婷承担夫妻共同债务的还款责任，与本案不是同一法律关系，本案对此不予处理，原告可另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄永锋签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3705号）；二、被告黄永锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金85482元、手续费17724元、透支利息及还款违约金（透支利息、还款违约金自2020年9月12日起按本案《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1481元、财产保全费1186元（原告已预交），均由被告黄永锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  李淑萍二〇二〇年十月九日书记员  张 晴