云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2015号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄市东瓜镇东盛西路**，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，该公司董事长。委托诉讼代理人：余梦琳，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：王海龙，男，汉族，1988年6月18日生，云南省威信县人，本科文化，个体，住云南省昭通市威信县，现住楚雄市。被告：刘鑫琦，女，彝族，1989年11月23日生，云南省姚安县人，本科文化，教师，住址同上，系被告王海龙的妻子。被告：谭志燕，男，汉族，1972年10月30日生，云南省禄丰县人，大专文化，银行职员，住楚雄市。被告：周晓丽，女，彝族，1972年3月18日生，云南省姚安县人，本科文化，公务员，住姚安县，现住楚雄市，系被告谭志燕的妻子。被告：周丽芬，女，彝族，1965年5月8日生，云南省姚安县人，本科文化，住楚雄市。被告：刘顺祥，男，汉族，1964年10月29日生，云南省姚安县人，初中文化，住楚雄市，系被告周丽芬的丈夫。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称楚雄农商行）与被告王海龙、刘鑫琦、谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告楚雄农商行的委托诉讼代理人余梦琳到庭参加诉讼，被告王海龙、刘鑫琦、周丽芬到庭参加诉讼，被告谭志燕、周晓丽、刘顺祥经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告楚雄农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告王海龙、刘鑫琦归还原告借款本金750081元，支付截止至2020年4月20日止的罚息31158.06元（含复利），2020年4月21日起的罚息、复利按借款合同约定继续计算至借款本息还清之日止；2.判令被告王海龙、刘鑫琦支付原告为实现债权而支出的律师费4000元；3.判令原告有权以拍卖、变卖下列抵押的不动产所得价款优先受偿被告王海龙、刘鑫琦所欠原告的上述借款本息、律师代理费和本案的诉讼费用：被告谭志燕名下所有的位于楚雄市房产［房产所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第**、20××**、20××**，国有土地使用证号：楚国用（2008）第××号，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号、0006851号、0006852号、0006853号］；被告周丽芬、刘顺祥名下所有的位于楚雄市房产［房产所有权证号：楚：楚雄市房房权证鹿城字第**，有土地使用权号土国用（2014）第453号，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号］；4.判令六被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年9月4日，被告王海龙因无法清偿到期贷款，向原告申请借新还旧借款79万元，用其亲属被告谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥所有的房产进行抵押担保。同年9月8日，被告刘鑫琦向原告出具了《共同还款承诺书》，被告谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥向原告出具了《担保抵押承诺书》和《抵押物品清单》。同年9月22日，原告与被告王海龙、刘鑫琦签订《个人借款合同》。合同约定：合同项下借款金额为79万元，借款用途为借新还旧，用于归还0501011790150707410000047号合同项下的本金，借款期限为12个月，自2018年9月22日起至2019年9月22日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，借款利率为年利率8.0475%；借款凭证上所载利率为固定利率，合同期限内不调整；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定利率的基础上加收50%确定。同日，原告与被告谭志燕、周晓丽签订《抵押合同》1份，抵押物为被告谭志燕名下所有的位于楚雄市房产［房产所有权证号：楚：楚雄市房权房权证鹿城字第**、××**、20××**有土地使用证号：楚国用（2008）第××号，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号、0006851号、0006852号、0006853号］；原告与被告周丽芬、刘顺祥签订《抵押合同》，抵押物为被告周丽芬、刘顺祥名下所有的位于被告周丽芬、刘顺祥名下所有的位于楚雄市房产［房产所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证房权证鹿城字第**，地使用权号用（2014）第**，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号］。上述抵押物已经于2018年9月27日办理了抵押登记。同年10月21日，原告向被告发放了79万元借款，被告王海龙在借款借据上签字确认。2019年7月20日，被告出现逾期情况，借款到期后未按时归还。截止至2020年4月20日，被告尚欠借款本金750081元，利息（罚息和复利）31158.06元。被告王海龙、刘鑫琦辩称，对于原告起诉的借款无异议，因为扩大生产、开设分厂，未拿到国家的奖补资金，并受疫情影响，停工停产一年的时间。资金用于发放工人工资从而导致贷款逾期。借款在今年12月31日前归还10万元，剩余借款本息于明年分5次全部还清。被告谭志燕、周晓丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告刘顺祥未到庭应诉，向本院提交书面答辩状。被告周丽芬、刘顺祥答辩称，一、原告要求被告承担罚息及复利，系双重违约责任，且律师费应由原告自行承担，请求法院予以驳回。二、被告王海龙、刘鑫琦由于扩大养殖、购买设备，导致资金链断裂，希望原告能够同意调解结案。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告楚雄农商行向本院提交了以下证据：1、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，工作证明，工资证明；2、《借新还旧贷款申请》、《承诺书》、《声明书》、《共同还款承诺书》、《面谈记录》、《担保抵押承诺书》；3、《个人借款合同》；4、《抵押合同》；5、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《不动产登记证明》；6、《借款借据》；7、《个人逾期催收通知单》；8、《贷款账》；9、律师费发票、银行电子回单。被告王海龙、刘鑫琦、周丽芬针对其辩称未向本院提交证据。本院认为：原告楚雄农商行提交的证据1证实了被告的身份情况；证据2证实了被告出具承诺书的事实；证据3证实了被告王海龙、刘鑫琦签订《个人借款合同》的事实；证据4证实了被告谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥签订《抵押合同》的事实；证据5证实了抵押物办理了抵押登记的事实；证据6证实了原告向被告发放贷款的事实；证据7证实了原告向被告进行催收的事实；证据8证实了被告尚欠的费用；证据9证实了原告支出律师代理费的事实；本院均予以采信。根据庭审，本院确认本案法律事实如下：被告王海龙、刘鑫琦系夫妻关系，被告谭志燕、周晓丽系夫妻关系，被告周丽芬、刘顺祥系夫妻关系。被告刘鑫琦系被告刘顺祥、周丽芬的女儿，被告周晓丽系被告周丽芬的妹妹。2018年9月4日，被告王海龙向原告楚雄农商行东华支行出具借新还旧贷款申请，申请贷款790000元，用于借新还旧。被告王海龙、刘鑫琦出具共同还款承诺书，被告谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥出具担保抵押承诺书。同年9月22日，被告王海龙、刘鑫琦与原告楚雄农商行东华支行签订《个人借款合同》，向原告借款790000元，用于归还0501011790150707410000047合同行下的本金，借款期限为12个月，自2018年9月22日起至2019年9月22日止，借款利率为年利率8.0475%。合同第五条约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50.0000%确定。合同第十条第10.13项约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。同日，原告楚雄农商行东华支行与被告谭志燕、周晓丽，被告周丽芬、刘顺祥分别签订《抵押合同》，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。合同约定被告谭志燕提供位于楚雄市房屋（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证鹿城字第**积1平方米）、11幢4-库房1（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房房权证鹿城字第**方米）、11幢4-商铺19、20（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权房权证鹿城字第**平方米、10.78平方米）［土地使用权证号：楚国用（2008）第××号］进行抵押担保；被告周丽芬、刘顺祥提供共同共有的位于楚雄市房屋［房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证房权证鹿城字第**用（2014）第453号、建筑面积156.04平方米］进行抵押担保。2018年9月27日，双方办理了抵押登记手续［不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号-0006853号］。2018年10月21日，原告向被告王海龙账户上发放借款790000元，被告王海龙在借款借据上签字确认。2019年9月18日、12月9日，原告向被告王海龙发出提示归还到期贷款催收通知书、个人逾期催收通知书。截止至2020年4月20日，被告王海龙尚欠借款本金750081元、罚息（含复利）31158.06元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告楚雄农商行与被告王海龙、刘鑫琦签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款，被告王海龙、刘鑫琦应按合同约定的方式按月还款，但其未按约定还本付息，已属违约。故对原告要求被告王海龙、刘鑫琦归还未偿还借款本金750081元及计算至2020年4月20日止的罚息（含复利）31158.06元，2020年4月21日以后的罚息（含复利）继续支付至借款本息还清之日止的诉请，不违反相关法律规定，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。故对于原告主张律师代理费4000元的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥在其提供抵押的抵押担保物范围内承担抵押担保责任并对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本案中抵押登记手续合法有效，亦无特殊约定，根据抵押权从属性原则，本院予以支持。被告谭志燕、周晓丽、刘顺祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王海龙、刘鑫琦归还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金750081元，并支付截至2020年4月20日止的罚息（含复利）31158.06元，2020年4月21日以后的罚息（含复利）继续按《个人借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止；二、由被告王海龙、刘鑫琦支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司律师代理费4000元；三、被告王海龙、刘鑫琦届期不履行上述付款义务，原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司可以用被告谭志燕所有的位于楚雄市房屋（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证鹿房权证鹿城字第**米）、11幢4-库房1（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证鹿城房权证鹿城字第**11幢4-商铺19、20（房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证鹿城字房权证鹿城字第**10.78平方米）［土地使用权证号：楚国用（2008）第××号，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号-0006853号］，被告周丽芬、刘顺祥共同共有的位于楚雄市房屋［房屋所有权证号：楚雄市：楚雄市房权证鹿房权证鹿城字第房权证鹿城字第**14）第453号、建筑面积156.04平方米、不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第××号］进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11652元，由被告王海龙、刘鑫琦、谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥负担（未交）。以上应由被告王海龙、刘鑫琦、谭志燕、周晓丽、周丽芬、刘顺祥交纳的执行款项限本判决生效之日起十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  倪意华人民陪审员  董 雷二〇二〇年十月二十日书 记 员  寇 靖