重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0115民初3177号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人(特别授权)：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人(特别授权)：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：郭成，男，1982年12月30日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郭成保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加了诉讼，被告郭成经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭成支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款12513.39元(含本金12236.26元、利息209.79元、罚息67.34元)；2.判令被告郭成支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3472.25元；3.判令被告郭成向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以理赔款12513.39元为基数从2016年4月5日起按年利率24%计算的违约金至款项付清时止；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2013年8月14日，被告郭成向重庆银行股份有限公司建新东路支行借款5万元，借款期36个月，借款利率为年利率8.61%，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告郭成就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司建新东路支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。同日，重庆银行股份有限公司建新东路支行按照借款合同约定向被告发放5万元贷款。2015年12月14日后，被告再未履行合同约定的还款义务。原告根据保险合同的约定于2016年4月5日向重庆银行股份有限公司建新东路支行理赔，支付理赔款12513.39元。之后，经原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。同时，根据保险合同约定，被告还应当承担相应的违约责任。综上，原告起诉，请求依法判决。被告郭成未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了证据质证。对于原告提交的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、扣款明细、代偿债务确认书、代偿债务通知书及重庆银发(2011)28号文件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提交的证据，本院审理认定事实如下：2013年8月13日，被告郭成(乙方、借款人)与重庆银行股份有限公司建新东路支行（甲方、贷款人）签订了《重庆银行长江･快易贷小额贷款合同》，约定贷款金额5万元；贷款用途为购家具；贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2013年8月14日，重庆银行股份有限公司建新东路支行向被告郭成发放贷款5万元。2013年8月12日，被告郭成作为投保人以重庆银行股份有限公司建新东路支行作为被保险人与原告签订了平安个人消费信贷保证保险保险单，约定保险金额为59450元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳；每月保费率1.9%，每月保险费金额950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。因被告郭成未按期向重庆银行股份有限公司建新东路支行履行还款义务，至2016年4月5日已逾期达80天，原告中国平安财产保险股份有限公司于2016年4月5日代被告郭成向重庆银行股份有限公司建新东路支行偿还了借款本金12236.26元、利息209.79元、罚息67.34元，共计12513.39元。被告郭成向原告按月缴纳保费至2015年12月14日，2016年1月14日缴纳保费74.40元和2016年3月21日缴纳保费0.02元后，被告未向原告缴纳保费，也未按约偿还理赔款。本院认为，被告郭成因向重庆银行股份有限公司建新东路支行贷款，作为投保人与原告平安保险公司签订了平安个人消费信贷保证保险保险单，系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告在保险期限内未向重庆银行股份有限公司建新东路支行按约履行还款义务，原告作为保证保险的保险人为被告代偿了借款本息，原告承担保险责任后有权向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款12513.39元的诉讼请求，本院予以支持。同时，原、被告签订的平安个人消费信贷保证保险保险单约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，被告未向原告偿还代偿款超过30天，已构成违约，现原告主张从2016年4月5日起按年利率24%计算违约金，该标准低于保险单约定的标准，本院予以支持。被告在2015年12月14日后未按约定向原告缴纳保费，根据双方约定的计算方式，被告尚欠2015年12月15日至2016年4月5日的保费共计3546.67元，扣除被告于2016年1月14日缴纳保费74.40元和2016年3月21日缴纳保费0.02元后，现尚欠原告保费3472.25元，故对原告要求被告支付逾期保费3472.25元的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭成于本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款12513.39元；二、被告郭成于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3472.25元；三、被告郭成于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以理赔款12513.39元为基数从2016年4月5日起按年利率24%计算至款项付清时止的违约金。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费480元，由被告郭成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邢海龙人民陪审员  何**奇人民陪审员  张心凤二〇二〇年十月二十九日书 记 员  余俊庭