广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初1436号原告：中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行，住所地潮州市潮安区城区潮安大道旁。负责人：蔡冬膺，职务：行长。委托诉讼代理人：章冰峰，广东东之木律师事务所律师。被告：曾钙波，男，1984年3月10日出生，汉族，住潮州市潮安区*************。原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行与被告曾钙波信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行的诉讼代理人章冰峰到庭参加诉讼。被告曾钙波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还欠款合计人民币109593.4元[其中：账号441***********944暂计至2020年6月21日共欠36407.58元，本金31380.4元、利息（含额度内分期）2085.23元、手续费1174.84元、逾期还款违约金1767.11元；本金31380.4元自2020年6月22日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五计；账号441***********359暂计至2020年6月1日共欠73185.82元，本金62732.84元、利息（含额度内分期）5970.86元、手续费876.36元、逾期还款违约金3605.76元；本金62732.84元自2020年6月22日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五计]。2.判决由被告支付原告律师代理费1000元。3.判决由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年3月21日，被告曾钙波向原告提交《中国农业银行金穗贷计卡（信用卡）申请表》一份，申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗贷记卡一张，经我行审核，于2014年4月6日同意其申请，并为其开立信用卡一张，账号为441***********944。2017年9月22日被告通过掌上银行再向原告申请金穗信用卡一张，经我行审核，为其开立账号为441***********359的信用卡。两张信用卡均约定：1.被告应向原告缴纳年费、工本费等费用；2.对于非现金交易、被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（自对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3.被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。该二张信用卡自开户后，被告陆续消费使用，其中账号441***********944暂计至2020年6月21日共欠36407.58元，其中：本金31380.4元、利息（含额度内分期）2085.23元、手续费1174.84元、逾期还款违约金1767.11元；账号441***********359暂计至2020年6月21日共欠73185.82元，其中：本金62732.84元、利息（含额度内分期）5970.86元、手续费876.36元、逾期还款违约金3605.76元；现共结欠人民币109593.40元。透支事实发生后，原告多次通过电话或上门方式向被告催收透支款项，但被告均以各种理由拖欠。被告的行为已构成违约，为维护原告自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院查明事实，依法判准原告的诉讼请求。被告曾钙波经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人的身份证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告身份证，证明被告诉讼主体资格；3.中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约，证明被告向原告申请金穗贷记卡并与原告达成金融借贷协议，被告了解该信用卡产品的相关信息，原、被告的合同关系成立的事实；5.账户信息明细及消费流水，证明被告使用信用卡及结欠原告欠款的事实。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭举证、质证，视为放弃对原告提供的上述证据的抗辩权利。本院经审查认为，原告提供的全部证据来源合法，内容客观，可以证明本案事实经过，对其真实性本院予以确认；对其证明目的，本院综合予以认定。根据当事人庭审过程的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月21日，被告向原告申领金穗贷记卡并在申请表中表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易部分款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超限部分的，还应就超额部分支付超限费。被告使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。被告未按时偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。双方还对其他的权利、义务作了约定。原告经审批同意后于同年4月6日向被告发放卡号为62***********17的信用卡。信用卡的永久信用额度为20000元，临时额度总授信值为80000元。被告领用信用卡后即开始消费，截至2020年6月21日，被告共欠原告本金31380.40元、利息（含额度内分期）2085.23元、手续费1174.84元，合计34640.47元。2017年9月22日，被告通过掌上银行向原告申领金穗信用卡，经原告审核同意后向被告发放卡号为62***********08的信用卡。信用卡的永久信用额度为20000元。被告领用信用卡后即开始消费，截至2020年6月21日，被告共欠原告本金62732.84元、利息（含额度内分期）5970.86元、手续费876.36元，合计69580.06元。自被告逾期还款后，原告多次向其催收均无果，原告遂于2020年8月4日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。本院认为，被告向原告申请信用卡业务，且在申请表中明确已充分了解知晓信用卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，原告依被告的申请审批同意并履行信用卡授信额度支取义务，双方当事人之间的信用卡合同关系未违反法律、法规的强制性、效力性规定，应认定双方的信用卡合同关系依法成立、有效。原、被告应严格按合同的约定履行。被告使用信用卡消费后，未按约定的时间履行还款义务，其行为违背了诚实信用原则，应承担继续付还欠款及利息的责任。原告请求被告偿还尚欠两张信用卡的本金合计94113.24元、计至2020年6月20日的利息（含额度内分期）8056.09元及自2020年6月21日起至清偿之日止按日万分之五计算的利息损失，依法有据，本院予以支持；根据原告提供的被告消费记录，被告在使用信用卡的过程中多次申请分期付款，由此产生的手续费被告已按其在申请分期付款时的约定付还了部分手续费，应视为双方就手续费作了约定，现原告请求被告支付尚欠的手续费人民币2051.20元，可予以支持；根据2017年1月1日公布实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，原告未能提供证据证明其与被告就逾期还款违约金的收取方式、标准等进行约定，故原告请求逾期还款违约金缺乏依据，本院不予支持。原、被告明确约定了被告逾期还款时，原告因此而产生的律师费由被告承担，原告现举证证明其为本案诉讼实际支付律师费的具体数额，故对原告请求被告支付律师费人民币1000元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曾钙波应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行信用卡欠款本金94113.24元以及暂计至2020年6月20日的利息（含额度内分期）8056.09元（自2020年6月21日起及至清偿之日止的利息按日万分之五另计）、手续费2051.20元。二、被告曾钙波应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行律师费1000元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1256元，由被告曾钙波负担。被告曾钙波应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳受理费1256元，原告中国农业银行股份有限公司潮州潮安支行可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回受理费1256元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  叶鑫旺二〇二〇年十月二十六日书记员  林培煜