重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2284号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路**附**、附**、附**、附**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：冯绍容，女，1966年2月8日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：唐明伦，男，1962年6月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告冯绍容、唐明伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人陈原、被告冯绍容到庭参加诉讼，被告唐明伦经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯绍容、唐明伦共同偿还原告截止2020年4月20日的借款本金59531.81元、利息1191.68元、罚息70.61元、复利14.94元；2.判令被告冯绍容、唐明伦共同向原告支付自2020年4月20日起至借款本息结清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金59531.81元为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计收，复利以应付未付利息及罚息之和为基数，按罚息利率计收）；3.判令被告冯绍容、唐明伦向原告支付律师费2000元；4.判令原告对被告所有位于重庆市长寿区风城街道长寿路×号×房屋以折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2013年9月13日，被告冯绍容与原告农行长寿支行签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，由原告贷款130000元给被告冯绍容用于购买房屋，借款期限自2013年10月15日至2023年10月14日，还款方式为等额本息；若借款人未按约还款，贷款人有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，自借款到期之日，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；同时，被告冯绍容以重庆市长寿区风城街道长寿路×号×房屋为该笔借款作为抵押担保。原告依约定将贷款130000元发放给被告冯绍容，但被告冯绍容未按时偿还借款本息，按合同约定原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告冯绍容一次性归还借款本息并支付由此而产生的相关费用。截止2020年4月20日，被告冯绍容尚欠原告借款本金59531.81元、利息1191.68元、罚息70.61元、复利14.94元，同时原告因本案诉讼产生律师代理费2000元。二被告系夫妻关系，贷款购买夫妻共同生活所需的房屋，二被告应承担共同还款责任。被告冯绍容辩称，对原告诉求、事实和理由均无异议。被告唐明伦未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证书、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息、结婚证复印件、承诺书、宣布到期律师函、EMS邮单及查询记录、委托代理协议（主诉案件）、重庆增值税专用发票、收款电子回单、还款流水明细。本院组织当事人进行了证据质证，被告冯绍容对上述证据均无异议，被告唐明伦未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。本院依法对上述证据进行了审查，认为原告提供的上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认。根据原告农行长寿支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月16日，被告冯绍容、唐明伦填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行长寿支行申请贷款130000元，以贷款所购房屋即重庆市长寿区风城街道长寿路×号×房屋设定抵押。2013年9月13日，被告冯绍容（借款人、抵押人）与原告农行长寿支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告冯绍容向原告农行长寿支行借款130000元用于购买房屋，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮2%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿时止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及为实现债权等费用。被告冯绍容以其所有位于重庆市长寿区风城街道长寿路×号×【房产证号：206房地证2013字第×号】房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记手续。担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2013年10月15日，原告农行长寿支行按合同约定将贷款130000元发放至被告冯绍容指定的账户，借款期限为2013年10月15日至2023年10月14日。被告冯绍容未按约还款，自2020年2月开始出现逾期，之后一直未还款。因被告冯绍容未按时还款，原告农行长寿支行委托北京德恒（重庆）律师事务所于2020年4月21日向被告冯绍容、唐明伦发出《律师函》，宣布合同项下全部借款提前到期，要求被告冯绍容、唐明伦清偿全部借款本金及相应利息、罚息、复利等费用，但二被告仍未还款。截止2020年4月20日，被告冯绍容尚欠原告借款本金59531.81元。同时查明，被告冯绍容与被告唐明伦于1986年2月22日登记结婚。2013年8月16日，被告唐明伦出具《承诺书》。《承诺书》载明“借款人冯绍容向中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行申请按揭贷款13万元，本人同意与借款人共同偿还贷款本息，至贷款本息还清为止”。原告农行长寿支行因本案诉讼与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并支付律师代理费2000元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。原告诉请截止2020年4月20日的利息1191.68元、罚息70.61元、复利14.94元均系按照合同约定的标准计算而来。本院认为，原告农行长寿支行与被告冯绍容签订的《个人购房担保借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告农行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告冯绍容未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告农行长寿支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告冯绍容偿还截至2020年4月20日的借款本金及利息（含罚息和复利），并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉借款应分段计算利息，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率，按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。被告冯绍容自愿用其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告农行长寿支行要求对被告冯绍容提供的担保物即位于重庆市长寿区风城街道长寿路×号×房屋以折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告农行长寿支行要求被告冯绍容支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告冯绍容向原告农行长寿支行贷款，被告唐明伦作为配偶同意被告冯绍容向原告农行长寿支行借款用于购买房屋，并向原告农行长寿支行书面承诺与被告冯绍容共同偿还贷款本息。涉案债务为夫妻共同债务，被告唐明伦应当与被告冯绍容共同承担还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯绍容、唐明伦于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年4月20日的借款本金59531.81元及利息、罚息和复利（2019年8月20日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照合同约定以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮2%计算，罚息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收；2019年8月20日起至2020年4月20日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮2%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收）；二、被告冯绍容、唐明伦于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年4月21日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以59531.81元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算。复利以应付未付利息及罚息之和为基数，按照罚息标准计收）；三、被告冯绍容、唐明伦于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告冯绍容所有的位于重庆市长寿区风城街道长寿路×号×房屋【不动产权证号：206房地证2013字第×号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1370元，由被告冯绍容、唐明伦负担（限二被告在本判决生效后十日内直接向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 霞人民陪审员 程 野人民陪审员 程海燕二〇二〇年十月十四日书 记 员 罗 琳