河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初1509号原告:李生光，男，汉族，1962年11月12日出生，住孟州市。原告:李桂花，女，汉族，1962年9月10日出生，住孟州市。委托诉讼代理人：李生光，男，汉族，1962年11月12日出生，住孟州市,系李桂花丈夫。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：河南省洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。法定代表人:葛丰，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭松，河南路通律师事务所律师。原告李生光、李桂花诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿豫西分公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李桂花的诉讼代理人、原告李生光，被告太平洋人寿豫西分公司的委托诉讼代理人彭松到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李生光、李桂花向本院提出诉讼请求：1.请求依法确认被告单方终止与原告签订的保单号:400081803454073,××保险A款，保单号:400081803454073金佑人生终身寿险A款。保单号:400081811442779.HT121乐享百万医疗保险，保单号:400081811442779.乐享百万医疗保险。被告终止保险合同无效。2.请求判令被告继续履行上述四保险合同的义务。立即按照保单号:400081803454073金佑人生保险合同，给付原告的保险事故赔付金4161.65元及利息。3.要求被告承担本案的一切费用。事实与理由：二原告系夫妻，2016年12月11日被告孟州市支公司经理王荣华、业务员李艳芝在原告家宣传推销下，原告购买保单号：400081608861390金佑人生终身寿险和保单号400081608861390××保险。2018年4月15日该公司王荣花、李艳芝、刘某再次来原告家宣传推销，原告又追加购买2份，保单号:400081803454073金佑人生终身寿险和保单号:400081803454073××保险。2018年12月14日该公司三业务员又来我家，推销该公司配套销售的乐享百万医疗保险和老来福年金保险，原告购买保单号:400081811442779乐享百万医疗保险。保单号400011864526881老来福年金保险和保单号:400011864526882传世管家终身寿险。合同签订后原告按照保险合同的要求全面履行了自己的义务。2019年11月26日原告李生光因脑梗死住孟州市人民医院治疗，理赔事故发生后，原告及时向被告报告理赔事故，2019年12月9日被告已收到原告的理赔材料。后被告将原告购买的3份保单号:400081608861390金佑人生终身寿险和保单号:400081608861390××保险，给以理赔赔付。2020年1月20日被告向原告送达《理赔决定通知书》，却将原告追加的2份，保单号:400081803454073金佑人生终身寿险和保单号:40081803454073××保险。以及配套销售的其中保单号:400081811442779.HT121乐享好百万医疗保险和保单号:400081811442779乐享百万医疗保险。依“客户未如实告知既往症”为由，单方终止保险合同。为此我向被告公司多次交涉无果。被告太平洋人寿豫西分公司辩称，1、涉案保险合同投保时投保人未尽到如实告知义务，××的事实，被告解除保险合同合法有据。2、原告主张给付保险金及利息没有合同依据和法律依据。3、本案中被告已依法向投保人退还了金佑人身保险费4580元，双方保险合同已依法解除。另外，双方签订的乐享百万保险合同已到期终止（2019年12月31日到期终止）。请求法院依法驳回原告诉讼请求。原告提供的证据有：1、理赔决定通知书，证明被告单方解除投保单号为400081803454073的保险合同和投保单号为400081811442779乐享百万保险合同；2、个人人身保险保险单（投保单号400081608861390），证明2016年12月13日曾在被告处投保该金佑人身保险；3、个人人身保险保险单（投保单号400081803454073），证明2018年在被告处增加投了金佑人身保险两份，该两份也是理赔通知书上解除的两份；4、个人人身保险保险单（投保单号400081811442779），证明我在被告处投保的乐享百万医疗保险，这两份保险也是被告理赔通知书中未如实告知既往病史解除的保险；5、个人人身保险保险单（投保单号400011864526881），证明被告配套销售乐享百万保险时，销售给我老来福和传世管家的保险；6、手机信息3份，2020年1月9日的信息，证明被告只对我投保的金佑人生单号为400081608861390，赔付我6242.48元的事实，并未赔付我投保单号400081803454073金佑人生保险的两份赔付的事实，2019年12月18日的信息证明被告已接到我理赔报案的事实，2020年1月4日的信息证明被告在解除我乐享百万合同时仍在扣划我保单尾号为6881的老来福的保险金；7、诊断证明、出入院证、病历13页，证明2019年11月26日我发生理赔事故，住孟州市人民医院治疗，被诊断为脑梗塞和高脂血症；8、邮政储蓄银行交易记录，证明被告仍在划拨我和乐享百万配套销售的老来福保险的保险金；9、（2020）豫0883民初605号民事裁定书，证明我一直在向被告主张权利；10、证人刘某当庭证言；11、录音资料，证明乐享百万保险，公司无权终止合同。被告对原告提交的证据质证称，对证据1的真实有异议，被告作出该理赔决定书的时间为1月9日，并于当日向原告邮寄送达，原告于1月11日签收。原告提交的该理赔决定书落款时间是其去公司再次打印的时间，与客观事实不符。但理赔决定书其他内容我公司予以认可。对原告提交的保险单真实性均无异议，保单尾号为1390及2688保险合同与本案无关。保险单尾号为4073保险合同的第四十一页第二部分健康告知部分第5条B款是投保前被告向原告进行被保险人健康状况××，回答为“否”，××。根据保险合同第九页第11.1条双方依法就投保人未如实履行告知义务，保险人有权解除保险合同的内容进行了约定。根据尾号2779个人人身保险单约定的保险期间截止时间为2019年12月31日24时止，该保险合同因到期终止，被告未再扣划该保险的保费。对原告提交的手机信息真实性无异议，老来福年金保险是单独的保险合同，被告并未依法解除有权依照约定扣划保费。被告向原告所支付的尾号为1390的保险合同保险金是因为双方保险合同成立于2016年12月，被告知晓原告未如实告知的事实时间为2019年12月13日已经超过了法定解除期限，被告依法进行了理赔，并不妨碍被告就其他保险合同实行解除权。对原告提交的住院病历等材料真实性无异议，但原告此次确诊的疾病，××之间存在一定的关联性，被告依法解除保险合同不支付保险金合理合法。对原告提交的邮政交易记录真实性无异议，但与本案无关，对于裁定书真实性无异议。对证据10，根据证人陈述，涉案保险合同是原告本人签订并签字确认的，保险条款对双方具有约束力。关于证人陈述的乐享百万自动续保是在投保单中记载的内容，该内容是由投保人向保险人作出连续购买短期险的意思表示，并不代表被告必须长期承保乐享百万。根据乐享百万条款第2.3条第一款、第二款明确约定，该保险合同为非保证续保合同。该内容使用了加黑背景予以提示，还约定了该保险合同在保险人收到保险费并同意承保后续保一年，因此证人所陈述自动续保与双方约定不符。证人所陈述的乐享百万与老来福必须搭配购买与事实不符，公司不予认可。对证据11，录音人员身份不明，内容也可以听出乐享百万系单独险种，可以单独购买，关于合同其他约定事项以书面合同为准，相关人员的陈述并不违背合同，不能证明原告的证明指向。本院对原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9的真实性予以采信。被告对原告提供的证据10真实性有异议，该证据不作为本案的定案依据。被告对原告提供的证据11异议成立，该证据不作为本案的定案依据。被告提交的证据有：一、个人人身保险产品投保提示书2页，证明：投保时，被告提示投保人应如实填写投保单，否则将影响投保人和被保险人的权益；二、个人人身保险投保单及投保视频及光盘一张，证明：1、投保人投保时，被告就其基本情况进行了询问，第四部分的第二部分第5款B项是否患有高血压等疾病？回答为“否”；2、第七部分第2条，被告再次告知投保人应对投保单有关的各项问卷及文件内的声明、陈述、告知均属实，如有隐藏或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，被告可依法解除保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故被告不负保险金给付责任；上述内容均由投保人签字确认。3、金佑保险、乐享百万保险，被告承保前就前述问题向投保人进行询问。三、保障计划一览表、个人人身保险保险单、保险条款77页，证明：1、人身保险条款11.1条、乐享百万保险条款6.1条，双方约定，如果投保人未履行如实告知义务，被告有权解除保险合同，不支付保险金并不退还保险费；2、乐享百万保险合同约定保险期间为2019年1月1日至2019年12月31日，保险条款第2.3条约定，该保险合同为非保证续保合同，现保险合同已届满，合同终止；四、客户权益保障确认书暨保险合同回执2页，证明：1、被告将保险合同送达投保人；2、被告提示投保人确认了解投保须知及声明与授权内容，准确填写客户基本信息、投保事项、健康告知等投保单的各项内容；五、新契约回访结果及操作流程11页，证明2018年4月28日，被告向投保人进行客户回访，投保人再次确认投保单及投保提示书系本人所签。六、住院病历13页证明：被保险人于2014年11月5日住院治疗，被确诊患有高血压二级中危组，投保人投保时未告知该事实，足以影响投保人是否承保；七、快递记录及集中转账记录2页，证明：被告于2020年1月9日将理赔决定书（内容为不予理赔，终止保险合同）邮寄送达，原告于2020年1月11日签收。2020年1月9日，投保人将金佑保险保险费4580元退还投保人，双方保险合同解除。原告对被告提交的证据质证称，对证据1，当时签订时保险内容都是业务员操作，投保人签名，所谓的提示内容在投保时并未让投保人看。对证据2，该视频不能证明当时投保时保险员将合同内容如实告知投保人和被保险人，光盘只是对规范流程的一种规定，但实际操作中保险员的电脑中并不存在这些，只存在签字页。2016年投保时保险员及保险经理王荣花告知其原告李生光曾2014年在县医院输液三天，当时保险公司的电脑和孟州市医保中心是联网的，在核保通过后她准许我签的合同。依据乐享百万合同2.4条保险责任部分，投保人在30日医疗观察期内。金佑人身2.3条保险责任部分，180日内观察合法期。在这期间内被告均未对原告投保提出异议。本次诉讼，是被告以原告2019年11月发生理赔事故后要求被告赔偿时被告以原告李生光的既往病史未如实告知解除的合同。对证据3，被告提出的该组证据不足以证明被告以原告未如实告知既往症解除合同的事实。被告主张以原告乐享合同期满终止，与其解除合同的理由不相符，原告李生光发生理赔事故时合同并未到期。对证据4，都是自平板电脑上操作，客户根据看不到相关内容，即使告知也都是操作员自己操作，投保人根本看不到。对证据5，客户根据看不到保险合同内容。对证据6，当时是因为原告李生光发生晕倒，在县医院住院输液三天，由于原告只是在那输液三天，根本不存在高血压中危二组。××例与被告解除与原告合同无任何关系。因被告解除原告合同是认定原告2019年11月发生的住院治疗脑梗为既往症为由解除合同，××例也不能证明被告解除合同的理由与既往症有任何关联。对证据7，被告称邮寄送达理赔决定书，原告并于1月11日签收，原告根本就没有收到该通知书，签收人不是原告本人签字，原告没有见到。原告看到理赔决定书是2020年阴历年前四五天在孟州市太平洋公司王海东让工作人员给原告打印的。集中转账记录无异议。本院对被告提供的证据的真实性均予以采信。依据有效证据本院确认以下案件事实：二原告系夫妻关系。2018年4月15日，原告李桂花作为投保人在被告太平洋人寿豫西分公司投保个人人身保险（保险单号400081803454073），被保险人为李生光。险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），附加险：××保险A款（2017版）。保险期间自2018年4月16日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式：按年（10次交清），每期保险费1612元和678元，投保份数2份，每份保险金额为10000元，合同生效时间为2018年4月16日。在投保单第四部分告知事项第二部分健康告知事项第2项“最近五年是否曾或正在接受诊疗、手术、住院治疗？”、第5项“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、××。××”，被保险人均答“否”。个人人身保险投保单签名处有投保人李桂花、被保险人李生光签字，该投保单载明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。2018年4月28日，被告公司对原告通过微信方式进行回访，对金佑人生A款（2017版）|附加金佑重疾A款（2017版）的保险条款中的相关内容进行询问，原告李桂花均答是，本次回访显示成功。同日，投保人李桂花在个人人身保险产品投保提示书、客户权益保障确认书暨保险合同回执上签字确认。2018年12月14日，原告李桂花作为投保人在被告太平洋人寿豫西分公司投保个人人身保险（保险单尾号2779），被保险人为李生光。险种名称及款式为：乐享百万医疗保险（H2018），保险期间自2019年1月1日零时起至2019年12月31日日二十四止或本合同列明的终止性保险事故发生止，交费方式：一次性，保险费1570元，投保份数1份，保险金额1000000元，合同生效时间为2019年1月1日。在投保单第四部分告知事项健康事项告知2.1“目前或过往患有下列疾病或症状：良/恶性肿瘤、原位癌、类癌、××、2级以上高血压（收缩压大于160mmHg、舒张压大于100mmHg）。”,被保人答“否”。本人申请本保险合同自2019年1月1日（即指定的保险合同生效日）零时开始生效。投保人李桂花、被保险人李生光在该投保单上签字确认。2018年12月21日，投保人李桂花在客户权益保障确认书暨保险合同回执上签字确认。2019年11月26日，原告李生光主诉言语不利伴右侧肢体麻木3天到孟州市人民医院住院诊疗，在既往病史中否认有“高血压、××、××”病史，否认有手术、外伤、输血史，否认“肝炎”、“结核”等传染病史，无食物、药物过敏史，预防接种随当地社会进行。2019年12月6日，李生光出院，出院诊断：1、脑梗死、2、高脂血症。后原告向被告公司申请理赔，2019年12月18日，被告通过短信方式通知原告已收悉原告理赔申请，将在5个工作日内作出核定。2020年1月9日，被告公司向原告邮寄理赔决定书，回执显示原告已于2020年1月11日签收。该理赔决定书载明：“解除下列保险合同：保单号400081803454073AL9431，××保险A款（2017版）、EM1541，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保单处理意见：退还全额保费，退费金额：1356元、3224元，处理依据：保险法第十六条；保单号400081811442779HT1221，乐享百万医疗保险（H2018）保单处理意见：退还全额保费，退费金额：0元，处理依据：客户未如实告知。不承担下列保险合同保险金给付责任：保单号400081803454073AL9431，××保险A款（2017版）、EM1541，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保单效力：保险合同终止，理赔决定依据：保险法第十六条；保单号400081811442779HT1221，乐享百万医疗保险（H2018）、乐享百万医疗保险（H2018）保单效力：保险合同终止，理赔决定依据：非保险责任（既往症）”。2020年1月10日，被告已按理赔决定书将保费退还原告李桂花邮政储蓄焦作分行账户。另查明，原告李生光曾于2014年11月5日在孟州市人民医院住院三天，在既往××”3年，最高血压达170/95mmHg，未正规诊治。出院诊断：1、单纯性晕厥；2、高血压2级中危组；3、心律失常频发室早。本院认为，原、被告之间系保险合同法律关系。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。原告李生光的2014年住院病历中既往史中显示发现“高血压病”3年，最高血压达170/95mmHg，未正规诊治。保险单（保险单号400081803454073）明确载明“第5项是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、××。××”，被保险人均答“否”。个人人身保险保险单（保险单号400081811442779）在投保单第四部分告知事项健康事项告知2.1“目前或过往患有下列疾病或症状：良/恶性肿瘤、原位癌、类癌、××、2级以上高血压（收缩压大于160mmHg、舒张压大于100mmHg）。”,被保人答“否”。上述投保单均有原告李桂花、李生光签字。原告李桂花在客户权益保障确认书暨保险合同回执上均签字确认。在被告的微信回访中原告称投保单、投保提示书均是其亲笔签名，保险责任和责任免除都了解。以上证明原告未履行如实告知义务，被告解除合同，合法有效。但被告应退还原告李桂花保险单号为400081811442779乐享百万医疗保险（H2018）的保费1570元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条第一款、第二款、第五款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于判决生效后三日内给付原告李桂花应退保费1570元；二、驳回原告李桂花、李生光的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取为25元，由原告李桂花、李生光承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王江波二〇二〇年十月十六日书记员  孟 敏