福建省莆田市荔城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0304刑初575号 公诉机关福建省莆田市荔城区人民检察院。 被告人卢国盛，男，1982年10月11日出生于福建省莆田市，汉族，文盲，务工，住所地福建省莆田市秀屿区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年7月9日被抓获，次日被刑事拘留，同月23日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 指定辩护人赖继仁，莆田市荔城区法律援助中心律师。 福建省莆田市荔城区人民检察院以荔检二部刑诉[2020]219号起诉书指控被告人卢国盛犯信用卡诈骗罪，于2020年9月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福建省莆田市荔城区人民检察院指派检察员陈少贞出庭支持公诉，被告人卢国盛及其辩护人赖继仁到庭参加诉讼。现已审理终结。 莆田市荔城区人民检察院指控： 2011年8月至9月，被告人卢国盛在陈某2、陈某1不知情的情况下，冒用陈某2和陈某1的身份，利用二人的身份证复印件等材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行办理了两张信用卡。被告人卢国盛出现经济困难在明知自己将无力偿还的情况下仍透支使用上述两张信用卡，以致两张信用卡于2013年分别逾期。被告人卢国盛在明知两张信用卡已经银行多次催收后，仅对自己名下的一张信用卡进行了还款，对上述两张信用卡置之不理。经查，至案发时该两张信用卡透支本金共计人民币62819.16元。 2020年7月9日，公安机关在莆田市城厢区××街道××室内抓获被告人卢国盛。 2020年7月13日，被告人卢国盛家属代为还清所有欠款。中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行出具谅解书。 指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人卢国盛的行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人卢国盛对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。 辩护人对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，但认为被告人卢国盛认罪认罚，其家属也代为偿还了债务，且当初办理信用卡的时候银行工作人员没有当面审核办理信息，银行对于本次行为也存在过错，考虑到被告人的主观恶性较小，故建议对其从轻处罚。 经审理查明： 2011年8月至9月，被告人卢国盛在陈某2、陈某1不知情的情况下，冒用陈某2和陈某1的身份，利用二人的身份证复印件等材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行办理了两张信用卡。被告人卢国盛出现经济困难在明知自己将无力偿还的情况下仍透支使用上述两张信用卡，以致两张信用卡于2013年分别逾期。被告人卢国盛在明知两张信用卡已经银行多次催收后，仅对自己名下的一张信用卡进行了还款，对上述两张信用卡置之不理。经查，至案发时该两张信用卡透支本金共计人民币62819.16元。 2020年7月9日，公安机关在莆田市城厢区××街道××室内抓获被告人卢国盛。 2020年7月13日，被告人卢国盛家属代为还清所有欠款。中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行出具谅解书。 上述事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.书证 （1）抓获经过，证实2020年7月9日9时许，公安机关通过研判在莆田市城厢区××街道××室内，抓获涉嫌信用卡诈骗的被告人卢国盛。 （2）常住人口基本信息、违法犯罪经历查询情况表，证实被告人卢国盛、各证人、被害人的身份情况。 （3）接受证据清单，身份证复印件、出入境查询结果、婚姻登记材料，证实陈某1、陈某2的身份信息；陈某22011年1月1日至2020年4月3日的出入境记录；陈某2与卢国盛离婚登记日期为2015年3月20日。 （4）授权委托书、林敏珠身份信息、报案申请、通知函、银行提供材料（信用卡申请材料，包括收入证明、身份证复印件、信用卡申请表等。信用卡催收记录包括律师函、荔城支行员工至卢国盛、陈某2、陈某1家中催收照片、陈某1（卡号：6228××××3781）、陈某2（卡号：6228××××9951）以及卢国盛（卡号：6228××××9213）银行卡交易明细，证实①中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行于2020年3月31日委托林敏珠为代理人。②中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行于2020年3月31日向镇海派出所报案称：该行分别于2011年8月16日、2011年9月5日受理陈某1、陈某2以“中国铁通集团有限公司莆田分公司员工”身份申请的信用卡，信用卡核批后，该行将信用卡卡片邮寄至“中国铁通集团有限公司莆田分公司”，两张信用卡分别于2013.11.26、2013.11.16发生逾期，截止至2020.3.31分别欠款42000.73（本金32206.89元）、42122.55（本金30612.27元）。逾期后，该行组织人员上门催收，陈某1、陈某2向该行反映上述信用卡非本人申请办理，存在身份信息被盗用的嫌疑。 （5）说明，证实公安机关向中国铁通集团有限公司莆田分公司调取该单位开具陈某2收入证明的具体情况，该公司回复说明，陈某2该份收入证明所盖公章非其公司报备使用章，该收入证明非其公司开具；陈某1非其公司招收员工。 （6）银行流水明细，证实卢国盛、陈某1、陈某2的邮政储蓄信用卡明细在案。卢国盛使用陈某1、陈某2信用卡的具体情况，2011年年底开始使用，2012年7月、5月开始分期还款，2013年9月、6月分别出现滞纳金，陈某1的卡至出现滞纳金之后再无正常消费的交易记录，陈某2的卡在出现滞纳金之后仅有几次分期还款的记录。 （7）刑事照片，证实被告人卢国盛被抓获地点、现场检测照片。 （8）中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行出具的谅解书、银行业务凭单，证实被告人卢国盛共计欠款本金62819.16元，违约金、利息（含复利）计21304.12元，本金、违约金、利息（含复利）共计84123.28元，其家属卢金梅于2020年7月13日代为偿付欠款，鉴于款项已还清，该行申请撤销案件。 （9）现场检测报告书,证实：被告人卢国盛的尿检结果为阴性。 2.被害人单位人员林敏珠的陈述，证实其受中国邮政储蓄银行莆田市荔城区支行委托对陈某1、陈某2两张信用卡存在信用卡诈骗行为进行配合调查。2013年年底两张信用卡出现逾期，在催收过程中，发现两张信用卡不是本人申请办理，收入证明系伪造，陈某1、陈某2二人非铁通公司员工。 3.证人证言 （1）证人朱某的证言，证实2011年，其为了推广办卡，让黄江峰帮忙，后黄江峰提交了三份已填写好的申请表以及身份证、收入证明材料，分别是卢国盛、陈某1、陈某2，其没有与客户当面核对信息。信用卡办理出来后2013年年底均出现逾期，经调查，发现陈某1、陈某2均不是收入证明上所述的铁通公司员工，且二人也表示没有办理过信用卡，没有使用过涉案信用卡。 （2）证人陈某1的证言，证实2008年左右其有通过陈某2将身份证借给卢国盛使用，用于卢国盛做淘宝。办理邮政储蓄信用卡的事情均不知情，申请表、签字等均不是其书写，留的手机号码也不是其自己的。其有通过手机号码打过去询问，才知道是卢国盛用其名义办理了信用卡。其不是铁通公司员工。 （3）证人陈某2的证言，证实2008年左右其前夫卢国盛有通过其向陈某1借用身份证做淘宝。其自己的身份证在其2011年出国前也是放在家里的，卢国盛都可以拿到。办理邮政储蓄信用卡的事情均不知情，申请表、签字等均不是其书写，留的手机号码也不是其自己的。其不是铁通公司员工。其当时不在国内。银行到户籍地催收时，陈某1联系其，其猜测是卢国盛将二人的身份拿去办理信用卡透支。 4.被告人卢国盛的供述和辩解，供称2008年的时候我从深圳回来莆田做网商，我就经常到我堂哥卢国开上班的营业部去找堂哥喝茶。我堂哥卢国开当时在中国铁通公司莆田分公司镇海营业部。一个叫黄江峰的男的也经常在卢国开那边喝茶，我就这样认识了黄江峰。有一次喝茶的过程中，黄江峰问我说“你有没有邮政银行的信用卡”，我说“没有”。黄江峰听后就问我说要不要办一张，明天邮政银行的业务员会过来营业点这边。我问黄江峰说需要什么手续，黄江峰说只要一张身份证复印件就可以办理。于是第二天，我就带上我本人、我老婆陈某2还有陈某2姐姐陈某1的身份证复印件到营业部了，我到那边后，业务员就开始指导我在那边填表格。我分别填写了我本人、陈某2、陈某1的信用卡申请表，填完申请表后我又在我们三个人的身份证复印件上面签字，之后我分别又填写了我们三个人的收入证明。我在那边填写好之后我就将单子放在桌上先离开了。过了半个月，我就分别收到了我之前申请的那三张信用卡。之后我就一直使用那三张信用卡，在2013年左右，我因为经济周转不来，就开始逾期未还款了。 本院认为，被告人卢国盛以非法占有为目的，冒用他人居民身份证等信息骗领信用卡并使用，逾期不还，共计人民币62819.16元，其行为已构成信用卡诈骗罪。福建省莆田市荔城区人民检察院指控被告人卢国盛犯信用卡诈骗罪成立。被告人卢国盛归案后能如实供述自己的罪行，且其家属已代为赔偿被害单位损失并取得谅解，故故依法和酌情予以从轻处罚。辩护人关于对被告人卢国盛从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人卢国盛在审查起诉阶段,对于检察机关指控的犯罪事实、情节及罪名均无异议,同意本案适用认罪认罚从宽制度,接受检察机关提出的从宽量刑建议,并签署认罪认罚具结书。经审查，检察机关的量刑建议与被告人的罪责刑相适应,本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下： 被告人卢国盛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○二○年七月九日起至二○二五年七月八日止；罚金限从判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 郑    家    楠 审判员 陈雨坤人民陪审员龚开发 二〇二〇年十月二十九日 书记员 林         晨 陈浪浪 附：本案引用的主要法律条文： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。