广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初8984号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区广州科学城科学大道****。负责人：陈智军，该行行长。委托诉讼代理人：刘卓欢、李雅妹，均系广东君和政通律师事务所律师。被告：刘宁，男，1987年3月20日出生，汉族，住广西北流市。被告：罗玲，女，1984年1月22日出生，汉族，住广西北流市。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农业银行广州开发区支行”）诉被告刘宁、罗玲金融借款合同纠纷一案，本案于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月14日公开开庭进行了审理，原告农业银行广州开发区支行的委托诉讼代理人刘卓欢到庭参加诉讼，被告刘宁、罗玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘宁、罗玲立即偿还借款本金987075.79元及利息、罚息、复利（均计算至全部清偿之日止，暂计至2020年6月7日的利息14751.89元、罚息63.68元、复利149.57元，本息暂合计1002040.93元）；2.判令原告对被告刘宁、罗玲提供的位于广州市增城区荔城街开园中路4号501房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告支付全部诉讼费用。事实和理由：2019年9月19日，原告与被告刘宁、罗玲签订《个人购房担保借款合同》（合同编号44020120190201691)。合同第二部分第二十三条约定，被告刘宁向原告借款99万元整；第二十四条约定，借款用途为购买房产，购买的房产位于广州市增城区荔城街开园中路4号501房；第二十五条约定，借款期限312个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；第二十六条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之拾确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率按合同第一部分第1.4.1条约定，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；第二十九条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；第三十二条约定，被告刘宁、罗玲提供涉案房产作为抵押担保。合同第一部分第一条第1.7款约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定的规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；第十一条11.1款约定，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；第十一条11.3款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第十一条11.4款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2019年12月3日，原告按合同约定发放贷款，并将99万元款项划入被告提供的账户中。据借款凭证记载，借款期限自2019年12月3日至2045年12月2日，贷款执行利率为5.39000%，逾期利率为8.08500%。2019年10月24日，原、被告就涉案房产办理不动产抵押登记[粤（2019）广州市不动产证明第10206476号]。被告自2020年3月3日出现逾期还款，根据合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部借款。另根据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告罗玲作为被告刘宁的配偶，对被告刘宁向原告借款的事实已知悉，对其婚姻关系存续期间所负的债务应当承担共同还款义务。为保障原告合法利益，特提起诉讼，请求判如所请。被告刘宁、罗玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2019年9月19日，农业银行广州开发区支行与刘宁、罗玲签订了编号为44020120190201691的《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定借款人刘宁向农业银行广州开发区支行借款990000元，用于购买广州市增城区荔城街开园中路4号501房（以下简称“涉案房屋”），借款期限312个月，抵押人刘宁、罗玲共同提供涉案房屋作为抵押担保，罗玲另签署了共同还款承诺书。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。借款凭证显示农业银行广州开发区支行于2019年12月3日向刘宁发放了贷款990000元，借款期限为2019年12月3日至2045年12月2日，执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%，还款日为每月3日。2019年10月24日，双方办理了涉案房屋的抵押登记手续。借款合同第十一条11.1款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；11.3款约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；11.4（2）项约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。农业银行广州开发区支行提交的《欠供明细表》及银行交易明细显示，刘宁自2020年3月开始出现连续逾期，截至2020年9月9日，刘宁尚欠借款本金987075.79元、利息27952.62元、罚息221.87元、复利558.58元。以上案件事实有借款合同、借款凭证、银行交易明细、不动产抵押证明、共同还款责任承诺书及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。本院认为，刘宁、罗玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。关于借款本息。刘宁与农业银行广州开发区支行自愿签订借款合同，罗玲自愿承诺共同还款，内容未违反法律、法规的强制性规定，反映当事人真实意思表示，双方均应按照约定全面履行。农业银行广州开发区支行已依约发放了贷款，刘宁、罗玲未按合同约定履行还款义务，已构成违约，农业银行广州开发区支行请求刘宁、罗玲一次性清偿截至2020年9月9日的剩余贷款本金987075.79元、利息27952.62元、罚息221.87元、复利558.58元，符合合同约定，本院予以支持。自2020年9月10日起，罚息以欠付本金为基数、复利以欠付利息为基数按年利率8.085%计算至实际清偿之日止；罚息不计复利。由于农业银行广州开发区支行宣布贷款提前到期并要求借款人提前偿还全部本金，故该部分贷款不再产生合同约定的每期应付的贷款利息，农业银行广州开发区支行请求继续计算利息缺乏合同依据，本院不予支持。关于抵押房屋。刘宁、罗玲自愿将涉案房屋抵押给农业银行广州开发区支行作为本案借款合同项下债务的担保并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合法律规定，现刘宁、罗玲未按约定清偿债务，农业银行广州开发区支行请求对上述抵押房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘宁、罗玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金987075.79元及利息、罚息、复利（截至2020年9月9日的利息27952.62元、罚息221.87元、复利558.58元；自2020年9月10日起，罚息以欠付本金为基数、复利以欠付利息为基数按年利率8.085%计算至实际清偿之日止；罚息不计复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告刘宁、罗玲名下的广州市增城区荔城街开园中路4号501房的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6909元，由被告刘宁、罗玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 迎二〇二〇年十月十九日书记员 麦蔼平