贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初1870号原告:中国工商银行股份有限公司六盘水分行，营业场所：贵州省六盘水市钟山区南环中路59号，统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系该分行行长。委托诉讼代理人：商园维，系贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：15202201710472269。被告:周老昌,男,1977年11月6日出生,彝族,住云南省临沧市云县。被告：唐正梅,女,1979年6月5日出生,汉族,住云南省临沧市云县。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告周老昌、唐正梅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的诉讼代理人商园维到庭参加诉讼。被告周老昌、唐正梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周老昌、唐正梅共同偿还原告信用卡透支本金18494.72元、利息868.39元、违约金1639.84元,合计21002.95元（违约金和利息暂计算至2020年4月3日,之后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡的规定计算至本息全部付清之日止,利随本清）;2.判决由二被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费1800元;3.判决原告对被告周老昌、唐正梅提供的抵押物（云Ｓ×××**号三菱牌车辆）享有抵押权且对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实与理由为购买车辆,原告与二被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜,于2017年2月13日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定,被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款,透支金额为人民币113700.00元。第五条约定,被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后,以按月分期等额方式向原告偿还透支资金,共分为36期,首期偿还金额为3170元,以后每期还款金额为3158元,每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前。第六条约定,被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费10276.40元,手续费一经支付,原告不予退还。第七条约定,如被告没有按照本合同约定及时足额还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定,本合同有效期内发生以下任一事项的,原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务,直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责:（1）被告违反合同第八条的有关约定;......（3）被告未按本合同约定支付手续费;......合同还约定若发生纠纷向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼。被告唐正梅作为共同偿债人在合同上签字。另,根据合同约定,被告以其所购买的云Ｓ×××**号三菱牌汽车作为抵押,抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。2017年3月7日办理了抵押登记手续。合同签订后,被告周老昌使用其在原告处申办的卡号为62×××32的信用卡透支了人民币102844元,但未完全按照合同约定履行分期还款义务。截止2020年4月3日,尚欠信用卡透支本金18494.72元、利息868.39元、违约金1639.84瓜元,合计21002.95元未偿还。经原告多次催收未果。故诉至贵院,请求判如所请。被告周老昌、唐正梅未作答辩，亦未向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，但被告周老昌、唐正梅未到庭质证。对证据的分析及认定：原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、二被告身份证复印件、居住证明复印件、云县建筑工程公司及云县中观保洁服务有限公司出具的收入证明复印件、户口本复印件，能证明原、被告主体资格，故予以确认；原告提交的购车专项分期商品订购单复印件、工银信用卡申请表复印件、代领信用卡委托书复印件、面签照、受委托人身份证复印件、信用卡汽车专项分期付款抵押合同复印件、信用卡领用合约复印件，能证明被告在原告处办理信用卡，且双方对逾期还款利息、违约金及抵押担保事宜进行相应约定的事实，故予以确认；原告提交的共同偿债人承诺书复印件、照片、结婚证，能证明被告唐正梅对本案债务系共同债务进行确认的事实，故予以确认；原告提交的交易流水复印件、1520查询卡片信息截屏、查询分期付款凭证，能证明被告办理的信用卡产生逾期还款，被告构成违约，截至2020年4月3日，被告办理的信用卡尚欠原告透支本金18494.72元、利息868.39元、违约金1639.84元的事实，故予以确认；原告提交的驾驶证复印件、抵押登记信息复印件、编号5529667收据复印件，能证明双方合同约定用于抵押的车辆已办理抵押登记的事实，故予以确认；原告提交的委托代理合同复印件、律师费发票复印件，能证明原告为实现债权而产生律师费1800元的事实，故予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月13日，被告周老昌与原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行签订《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》一份，约定被告周老昌因需购买车辆，向该行申请该行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余车款，透支金额为113700元，担保方式为抵押，分期为36期，首期偿还金额为3170元，以后每期偿还金额为3158元，自透支次月起每月25日前偿还，分期手续费为10276.4元（以分期方式支付），双方约定被告周老昌所购买的三菱牌车辆做抵押，透资利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算，双方还约定其他内容。被告唐正梅在该合同“分期付款共同偿债人”处签名。2017年2月10日，被告周老昌向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行递交《工银信用卡申请表》一份，申请办理信用卡。该申请载明，被告周老昌声明其已阅读全部申请材料，了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并且自愿遵守领用合同（协议）的规定。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五，……”，双方并进行了其他约定。2017年2月20日，被告唐正梅在《共同偿债人承诺书》中签署其姓名，表示愿作为共同债务人，对本案债务承担共同偿还责任。同日，被告周老昌书面委托贵州嘉海汽车销售有限公司邵君代领信用卡。2017年3月7日，登记在周老昌名下车牌号为云Ｓ×××**号三菱牌小型普通客车在云南省临沧市车辆管理所办理了抵押登记。截至2020年4月3日，被告周老昌办理的62×××32号信用卡尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行透支本金18494.72元、利息868.39元、违约金1639.84元。因被告周老昌、唐正梅未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院。本院认为，原被告双方签订的《工行信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。被告周老昌、唐正梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，由此产生的不利后果，应由被告周老昌、唐正梅自行承担。被告周老昌使用原告发放的信用卡后未及时偿还所欠透支款项，已构成违约，其应向原告偿还欠款并承担相应违约责任，被告唐正梅作为共同债务人，应当与被告周老昌对本案债务共同承担偿还责任，故对原告请求被告周老昌、唐正梅偿还透支本金18494.72元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的利息868.39元、违约金1639.84元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，故对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月3日，2020年4月4日之后的利息、违约金按双方签订的合同及信用卡领用合约的约定另行计算至全部款项付清之日止。对原告主张的律师代理费1800元，该费用系原告为实现债权而实际发生的费用，且双方于《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》中约定原告为实现债权而支出的费用由被告承担，故对原告该主张，予以支持。根据双方合同约定，登记在被告周老昌名下车牌号为云Ｓ×××**号三菱牌小型普通客车已办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告对该车辆拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告周老昌、唐正梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支款本金18494.72元、利息868.39元、违约金1639.84元（利息、违约金计算至2020年4月3日），2020年4月4日之后的利息、违约金按双方签订的合同及信用卡领用合约的约定另行计算至全部款项付清之日止；二、被告周老昌、唐正梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行律师代理费1800元；三、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行对被告周老昌提供抵押的云Ｓ×××**号三菱牌小型普通客车拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，由被告周老昌、唐正梅负担（原告已自愿预交，由二被告在本判决生效后十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  赵 用人民陪审员  刘绍元人民陪审员  李祖艳二〇二〇年十月二十七日书 记 员  冷 茜