河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初4036号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码：91410400871751555P。主要负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：王振宇，河南元瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：万伟伟，河南元瑞律师事务所律师。被告：马祥,男，1964年4月15日出生，汉族，住河南省叶县。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“中行平顶山分行”）与被告马祥信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行平顶山分行的委托诉讼代理人王振宇、万伟伟到庭参加诉讼，被告马祥经本院依法公告开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令马祥偿还中行平顶山分行欠款本息、违约金、分期手续费共计94881.88元（相关利息、违约金、分期手续费暂计算至2019年6月17日，之后相关利息、违约金、分期手续费按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止)；2、本案诉讼费等实现债权的费用由马祥承担。事实和理由：马祥于2012年11月8日向中行平顶山分行申领信用卡并填签《中银白金信用卡个人申请表》，并在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约及相关规定支付透支利息和相关费用。马祥使用卡号为62×××15的信用卡多次消费，截止至2019年6月17日，马祥共欠付该信用卡逾期本金49698.63元、逾期利息36484.02元、费用8699.23元未偿还中行平顶山分行，综上，中行平顶山分行依据民诉法等相关法律规定，提起诉讼，望判如所请。被告马祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中行平顶山分行提交了其与马祥签订的信用卡领用合约及补充合约、客户逾期明细信息单、信用卡历史交易查询单、利息计算说明。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月8日，马祥向中行平顶山分行申领中银白金信用卡一张，初始额度50000元，其在《中国银行白金信用卡申请表》申请人申明及签名处签名确认，申明载明：“本人证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料。本人已参阅并同意长城信用卡领用合约的条款和细则。本人同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。该申请表附《中国银行信用卡领用合约》，中国银行股份有限公司信用卡（以下称信用卡）申请人/持卡人/附属卡持卡人就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行股份有限公司签订如下合约，其中“利息和收费。第一条除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按照中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第四条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方按照法律规定和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接记扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。……”“对账单及还款第一条对于信用卡发生的消费、转账、利息，费用等交易账项，甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）发送对账单，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向持卡人提供其他方式记录以及另有约定的除外。如乙方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。第二条甲方根据乙方指定的通讯地址、手机号码等信息为其提供服务，乙方相关信息如有变更，应及时致电甲方客户服务热线通知甲方办理资料变更手续，由于乙方资料变更不及时而产生的一切风险和损失由乙方自行承担。给甲方造成损失的乙方应予赔偿。第三条乙方自收到对账单后如有异议的须在账单日起30天内向甲方查对，否则视为乙方收到对账单且对账单准确无误……第四条乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。……第五条乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵质/押物。委托第三方进行催收及依照法律程序追偿。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。……”“附则……第四条本合约适用中华人民共和国有关法律。甲乙双方在履行合约时发生的一切争议，由双方协商处理；协商不成，可由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。……”前述协议签订后，中行平顶山分行核准后向马祥发放信用卡一张，卡号为62×××15。马祥使用信用卡进行了消费，其在使用过程中未按照约定按时还本付息，截止至2019年6月17日，马祥尚欠中行平顶山分行信用卡本金49698.63元、利息36484.02元、费用8699.23元，前述共计94881.88元未予偿还，故引起诉讼。本院认为，中行平顶山分行与马祥签订的《中国银行信用卡领用合约》是双方的真实意思表示,未违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效，并且马祥申明愿意遵守《中国银行信用卡领用合约》的内容，双方之间的民事法律行为真实、合法、有效。双方应当按照约定履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，中行平顶山分行依约向马祥发放信用卡，马祥激活使用该卡消费并产生逾期显属违约，依法应承担相应的法律责任，马祥应按照合同约定归还向中行平顶山分行的借款。中行平顶山分行要求马祥归还借款卡号为62×××15的中银白金信用卡透支本金49698.63元及截至2019年6月17日止的利息36484.02元、费用8699.23元，前述共计94881.88元，2019年6月18日及之后的利息、违约金、分期手续费按照约定支付至欠款实际清偿完毕之日止的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。马祥经本院合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：马祥于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金49698.63元及截止2019年6月17日止的利息36484.02元、费用8699.23元，前述共计94881.88元；2019年6月18日起至欠款实际清偿完毕之日止的利息、违约金、分期手续费按照信用卡领用合约约定计算支付。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2172元，由马祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 王 芳审判员 李晓东审判员 孙正宇二〇二〇年十月十二日书记员 刘淑华附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。