广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初4035号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼。统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：何富成，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱月香，广西顶好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，该分行员工。 被告：韦乔丹,男，1985年2月6日出生，壮族，住广西柳州市柳**。 被告：何雪君，女，1987年11月3日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行（以下简称浦发银行柳州分行）与被告韦乔丹、何雪君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告浦发银行柳州分行的委托诉讼代理人朱月香到庭参加诉讼。被告韦乔丹、何雪君经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告韦乔丹、何雪君于2018年12月27日签订的《个人购房担保借款合同》；2.原告与被告韦乔丹、何雪君立即归还原告贷款本金945127.52元，支付贷款利息20084.76元、罚息280.67元，利息、罚息合计20365.43元，（上述利息、罚息暂计至2020年7月20日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息合计965492.95元；3.被告韦乔丹、何雪君支付律师服务费41620元；以上三项：本金、利息及罚息、律师服务费共计1007112.95元；4.确认原告浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由二被告承担。诉讼过程中，原告明确其第5项诉讼请求中的费用包括案件受理费、保全费。 事实和理由：2018年12月27日，被告韦乔丹因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同14.2、14.4条约定韦乔丹向原告借款958000元，借款期限30年；14.8条约定采用等额本息还款法偿还贷款；2.4、14.5条约定，被告的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮30%，签订合同时中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率为4.9%；14.6条约定贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；而根据合同第2.5、14.13条对罚息利率的约定，原告有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行；12.1.1条约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；14.14、14.17条约定，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮10%并立即执行。韦乔丹、何雪君将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2020年4月20日在柳州市自然资源和规划局办理了不动产抵押权登记，房屋不动产抵押权登记证号：桂（2020）柳州市不动产证明第XXXXXX号。原告于2019年1月18日向韦乔丹发放贷款958000元。自2020年4月15日起，被告却开始违反该合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。截止2020年7月20日，被告共计拖欠原告贷款本金945127.52元，利息20084.76元、罚息280.67元，利息、罚息合计20365.43元，，本金、利息和罚息合计965492.95元。合同第6.2条约定，被告向原告抵押的房屋担保范围包括了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权及抵押权等产生的合理费用。合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。依照合同第11.1.2条的约定，现被告己经发生连续4期累计共6次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，被告的行为已构成违约；根据12.1.3、12.1.5条的约定，原告有权单方面调整借款人的。款方式，宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息全部提前到期，据此，现原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；合同第6.2、9.2条约定，由于被告的违约行为产生了诉费讼、律师费、拍卖费用等费用均由被告承担。现原告己经多次向被告催告还款，但被告并未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费41620元。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告韦乔丹、何雪君未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 围绕诉讼请求，原告依法提交了二被告结婚证复印件、浦发银行住房贷款及安居消贷易申请表、《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知单、《委托代理合同》、律师服务费收款收据作为证据并提交原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。 另查明，被告何雪君分别于浦发银行住房贷款及安居消贷易申请表内的配偶/财产共有人签字处、《个人购房担保借款合同》共同还款人及抵押人处签字。原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款人不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行有关规定计收罚息；若借款人出现违约事件，原告可宣布合同项下的借款人已经提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。 再查明，2020年4月20日，二被告用其名下共有的坐落于柳州市的房产就上述贷款为原告办理了抵押登记。截至2020年7月20日，二被告尚欠原告贷款本金945127.52元、逾期利息20084.76元、逾期罚息280.67元。 又查明，原告为实现本案债权与广西顶好律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定本案代理费用为41620元，广西顶好律师事务所向原告出具了一份律师代理费的收款收据载明本案律师代理费为41620元。广西顶好律师事务所指派律师参加本案诉讼活动。 本院认为，原告与二被告所签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自相应义务。原告提供的证据证实了其已按合同约定向被告韦乔丹发放了贷款958000元，履行了出借义务， 二被告未按时归还借款本息的行为已经构成违约，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与二被告于2018年12月27日签订的《个人购房担保借款合同》的诉请，本院予以支持。解除合同后，二被告应向原告承担还本付息的义务，故对原告要求二被告向其归还借款本金945127.52元的诉请，本院予以支持。关于二被告应向原告支付的利息、罚息，在双方签订的《个人购房担保借款合同》约定了执行利率及逾期还款原告有权计收罚息及其计算方式，上述约定未违反法律强制性规定及中国人民银行的有关规定。本案借款合同的履行期限原为2049年1月18日，但现因被告的违约行为而提前解除合同，故本院对原告要求二被告支付利息20084.76元、罚息280.67元（上述利息、罚息计至2020年7月20日，之后利息、罚息按合同约定计至债务清偿之日止）的诉讼请求予以支持。 关于律师代理费，《个人购房担保借款合同》中已经进行了约定，原告亦提交证据证实其已为本案支出律师代理费41620元，且原告委托的律师参加本案诉讼活动，为原告提供了法律服务，故本院对于原告要求二被告承担该笔律师代理费的诉请予以支持。 关于抵押物。根据《个人购房担保借款合同》约定，二被告以其名下共有的位于柳州市的房产为本案借款作抵押，并就上述抵押物为原告办理了抵押登记手续，原告依法享有上述抵押物的抵押权。若二被告不履行上述债务时，原告有权就二被告名下位于柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告韦乔丹、何雪君2018年12月27日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告韦乔丹、何雪君向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金945127.52元，支付利息20084.76元、罚息280.67元（上述利息、罚息计至2020年7月20日，之后利息、罚息按照合同约定计至债务清偿之日止）； 三、被告韦乔丹、何雪君向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费41620元； 四、若被告韦乔丹、何雪君不履行上述债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权就被告韦乔丹、何雪君名下柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6932元（已减半收取），保全费5000元，两项共计11932元（原告已预交），由被告韦乔丹、何雪君共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员  沈 昊 二〇二〇年十月二十二日 代书记员  黎时妤