山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0687民初2838号原告：山东海阳农村商业银行股份有限公司，住所地海阳市海阳路**。法定代表人：孙益平，董事长。委托诉讼代理人：曲淑霞，该公司职工。被告：郭增仙，男，汉族，1959年6月14日出生，住海阳市。被告：江守芝，女，汉族，1969年6月2日出生，住海阳市。被告：黄可波，男，汉族，1969年1月20日出生，住海阳市。被告：刘书光，男，汉族，1976年2月5日出生，住海阳市。被告：姜德意，男，汉族，1966年7月22日出生，住海阳市。被告：姜德东，男，汉族，1968年8月17出生，住海阳市。原告山东海阳农村商业银行股份有限公司与被告郭增仙、姜德意、姜德东、黄可波、刘书光、江守芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曲淑霞、被告郭增仙、刘书光到庭参加诉讼，被告江守芝、黄可波、姜德意、姜德东经法院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东海阳农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告郭增仙立即偿还原告借款本金190000元及利息、逾期利息、复利141073.56元(暂计至2019年12月20日)，合计331073.55元。同时从2019年12月21日起至实际给付之日止仍按借款合同约定的利率、逾期利率计付利息、逾期利息及复利给原告，被告姜德意、姜德东、黄可波、刘书光、江守芝承担连带清偿责任。2.本案诉讼费及其他一切费用由六被告承担。事实与理由：2014年12月27日，原告根据与郭增仙签订的借款合同，举借给了郭增仙借款本金190000元，到期日为2015年12月26日，合同约定借款月利率为7.93333‰，借款用途为借新还旧，借款人未按借款合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原告与姜德意、姜德东、黄可波、刘书光、江守芝签订了保证合同，约定五被告为郭增仙上述借款提供连带责任保证担保。原告于上述借款合同及保证合同签订当日，发放给了郭增仙借款本金人民币190000元。至今郭增仙尚欠原告借款本金及利息、逾期利息、复利，被告姜德意、姜德东、黄可波、刘书光、江守芝亦未承担连带保证责任。庭审中，原告修改了诉状中除郭增仙之外的五被告身份证号码笔误。被告郭增仙辩称，他贷了两次款，两次都是给同村的与其关系很好的徐兆强贷的，第一次贷款完徐兆强还上了，又办理了第二次贷款，但第二次贷款徐兆强找郭增仙时，郭增仙并不同意，后来银行信贷员杨鑫开车到郭增仙工作的盈通毛衫厂，称徐兆强有个机械加工的工厂正在办理工商登记手续中，当时商量的是等机械加工厂办理好工商登记之后用工厂抵押，再把郭增仙的个人担保撤出来，当时郭增仙和其家属商量不同意，徐兆强的家属到郭增仙家里做思想工作，对被告郭增仙说签字就可以，后把郭增仙拉到徐兆强租赁的厂房中，郭增仙在那里签的借款合同，办理的贷款手续，几天后，记不清是杨鑫还是徐兆强的家属，拿着合同到郭增仙家属江守芝工作的盈通毛衫厂找其签的字。几天后，郭增仙和其他担保人黄可波、刘书光、姜德意、姜德东到盘石信用社签的字，但签的什么字已经忘记了，担保人中郭增仙只认识刘书光，郭增仙的家属江守芝未到场。郭增仙称，贷完款之后六年多，信用社再没有找过他，他对还款情况不了解。今年，郭增仙去邮政储蓄银行取款才知道账户被冻结了，所有的账户包括养老金账户都被冻结了。被告刘书光辩称，当时是徐兆强要贷款找他让他帮忙提供担保，并没有说是给郭增仙担保，开始刘书光不同意，后来因为他和徐兆强原来都在方圆工作，徐兆强一个劲商量他，因为抹不开面子，最后答应了，合同是在盘石信用社签的，当时让刘书光他们签字，并且让他们把身份证放在信用社，大概放了三四天，后期刘书光打电话徐兆强家属才把身份证给送回去。被告黄可波、姜德意、姜德东、江守芝未答辩。原告为其诉请提供了以下证据：1.借款借据、个人业务取款凭证各一份，证明原告已将贷款资金发放至郭增仙的个人银行账户，且郭增仙已将该笔资金提走；2.个人借款合同一份，证明原被告之间存在合法借贷关系；3.保证合同两份，证明保证人承担连带责任保证；4.利息明细一份，证明利息计算正确；5.（2017）鲁0687民初1727号裁定书一份，证明该案在2017年4月17日进行过诉讼，因部分当事人未找到被裁定驳回，该笔贷款未过诉讼时效。经质证，被告郭增仙对合同真实性无异议，认可合同是其本人签字，但认为该案已经过了诉讼时效，因为从贷款后到账号被冻结他才知道款没有还上。并认为借款的程序不对，应当是郭增仙和其家属同时到信用社签字，签字时应该有视频录像，当时并没有要郭增仙家属的身份证，其怀疑可能用的就是第一次贷款时候他家属的身份证。郭增仙认为信贷员有欺骗的嫌疑，因为徐兆强找他帮忙他没答应，后来信贷员又去找他，郭增仙和徐兆强的丈人是师徒关系，徐兆强当时也向郭增仙保证他在丽华幼儿园那有楼房，不能栽了郭增仙，基于这些关系，郭增仙最后才答应帮其贷款。被告刘书光称，贷款到期后，一直没有人催款，也没有人告诉他们借款人没有还款，以便他们去催促。根据原告提供的证据及陈述意见，本院认定事实如下：2014年12月27日，被告郭增仙作为借款人与海阳市信用合作联社盘石店信用社（以下简称盘石信用社）签订《个人借款合同》，编号（海盘社）个借字（2014）年第14122701号，借款种类为短期贷款，用途为购饲料，金额为190000元，期限为2014年12月27日至2015年12月26日。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同有被告郭增仙签字捺印盖章。同日，被告黄可波、刘书光、姜德意、姜德东、江守芝与盘石信用社签订《保证合同》，为确保郭增仙（下称债务人）与债权人签订的编号为（海盘社）个借字（2014）年第14122701号的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权种类为短期借款，金额为190000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。主合同项下债务履行期届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。合同有被告黄可波、刘书光、姜德意、姜德东、江守芝签字捺印盖章。当日，盘石信用社依约将借款本金190000元发放给郭增仙。借款到期后，2015年原告从被告郭增仙卡中自动扣收过10次借款利息，合计17543.31元，各保证人未履行保证责任。截至2019年12月20日，被告郭增仙尚欠借款本息331073.55元。本案争议的焦点是，原告将借款本金支付给了谁。原告当庭出具郭增仙本人签字的银行卡签收单，证明银行卡办理好以后交付给郭增仙，本案的借款主体是郭增仙，原告不认识徐兆强，至于郭增仙和徐兆强的关系及他把借款给了谁原告认为和本案无关。借款合同到期后，原告只在2017年进行过诉讼，没有催收过，并当庭向被告释明借款的流程是借款人和保证人各自签字，发放贷款时只需要借款人本人去就可以了。被告郭增仙则称借款是替徐兆强借的，其本人没有用过，其记不清信用社是否为涉案合同办理银行卡，当时办卡申请和取款凭证好像是都签字了，但没有见过银行卡。贷款从第一次开始时信用社就知道是给徐兆强贷的款，第一次贷款时徐兆强写了书面证明给他，大概意思是在盘石信用社贷的款，由徐兆强夫妇来偿还，涉案的第二次贷款记不清写没写了。并称他的账户被冻结后，其打电话给徐兆强未通，后徐兆强家属电话回复他“叔，你放心，贷款保证明年全部还清，不会拖累你们”，郭增仙回“我给你帮了这么多年的忙，你再拖累我，我的后代也都受牵连”，她说“你放心吧”。被告刘书光称，他们只是签了字，他和其他保证人不认识都是徐兆强找的给其贷款帮忙保证的，办完贷款后他知道徐兆强租的地方，后听说他在杨家泊买了厂房从事机械加工，现在听说徐兆强已将厂房抵押出去，刘书光被起诉后找过徐兆强，徐兆强告诉他厂子现在暂时不干了，会想办法筹款偿还不拖累他们。另查明，海阳市农村信用合作联社盘石店信用社是海阳市农村信用合作联社分社，2015年8月28日，海阳市农村信用合作联社改制更名为山东海阳农村商业银行股份有限公司。本院依原告申请，依法截留冻结了被告郭增仙、姜德意、姜德东、黄可波、刘书光、江守芝银行账户存款330000元。本院认为，被告郭增仙与盘石信用社签订的《个人借款合同》、被告黄可波、刘书光、姜德意、姜德东、江守芝与盘石信用社签订的《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，本院认定合法有效，各方当事人应当依约履行责任。被告郭增仙称其只是帮助徐兆强贷款，其本人没有使用过借款，但银行卡签收单、借款合同、借款发放凭证等均有郭增仙的签字，其本人也认可签名的真实性，故原告提交的证据能够完整的体现出涉案的该笔借款最终发放给了郭增仙账户，至于被告郭增仙是帮助谁去借的款、借款后把钱给谁使用并不在本案审查范围内，郭增仙所称原告知晓实际用款人及对信贷员的怀疑均无证据证明，本院对原告提供的证据予以采信；借款合同签订后原告依约发放贷款，被告郭增仙未按合同约定及时偿还本息，构成违约，故原告诉请被告郭增仙偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告刘书光认可其在保证合同中的签字，其抗辩只是帮徐兆强的忙等理由，不能否定其在上述借款合同关系中的保证人责任，故原告诉请其对欠款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。被告黄可波、姜德意、姜德东、江守芝经本院依法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，对原告诉请的认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭增仙于判决生效之日起十日内偿还原告山东海阳农村商业银行股份有限公司借款本金190000元及利息、逾期利息141073.56元（计算至2019年12月20日）,本息合计331073.55元，自2019年12月21日起至实际给付之日止的逾期利息、复利,仍按借款合同约定计付给原告山东海阳农村商业银行股份有限公司。二、被告刘书光、黄可波、姜德意、姜德东、江守芝对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6266元，保全费5000元，由被告郭增仙、刘书光、黄可波、姜德意、姜德东、江守芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院。逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审 判 长  姜雪莲人民陪审员  邢爱玲人民陪审员  王喜丽二〇二〇年十月九日书 记 员  刘玉超