北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0117民初3085号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行，住所地北京市平谷区旧城街**，统一社会信用代码91110117672398103D。负责人：张志刚，行长。委托诉讼代理人：贾禹，男，1985年10月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行职员。委托诉讼代理人：宁振国，北京市方桥律师事务所律师。被告：陈铁钢，男，1974年9月9日出生，汉族，天津市人，户籍地天津市北辰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行（以下简称邮政储蓄平谷区支行）与被告陈铁钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮政储蓄平谷区支行的委托诉讼代理人贾禹、宁振国到庭参加诉讼，陈铁钢经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄平谷区支行向本院提出诉讼请求：1、解除邮政储蓄平谷区支行与陈铁钢签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：1199990Q115028699569）；2．要求陈铁钢立即偿还所欠邮政储蓄平谷区支行本金及利息（截止到2020年4月27日，陈铁钢欠本金786054．73元，利息93917．15元，本息合计879971．88元）；3．判令邮政储蓄平谷区支行对X京房权证平字第XXXX号抵押房屋依法享有优先受偿权；4．判决陈铁钢承担律师费10000元；5．本案诉讼费由陈铁钢负担。事实和理由：2015年2月13日，邮政储蓄平谷区支行与陈铁钢签订《个人购房/购车借款及担保合同》，陈铁钢向邮政储蓄平谷区支行借款840000元，贷款期限自2015年2月13日至2039年2月13日，贷款利率为年利率5%，贷款归还方式采用按月等额本息还款法。合同第十二条规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮政储蓄平谷区支行有权解除合同，要求借款人提前归还全部贷款及利息。合同中抵押条款约定，陈铁钢以X京房权证平字第XXXX号房屋作为合同贷款的抵押担保。自2018年起至今，陈铁钢未向邮政储蓄平谷区支行归还贷款本息，其行为已构成违约。截止2020年4月26日，陈铁钢欠邮政储蓄平谷区支行本金786054．73元，利息93917．15元。邮政储蓄平谷区支行为维护自身合法权益，故诉至法院。陈铁钢未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，邮政储蓄平谷区支行（贷款人）与陈铁钢（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号1199990Q115028699569，合同约定：借贷条款第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为840000元。第二条，贷款用途：本合同项下贷款仅用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。（一）购买坐落于北京市平谷区平谷镇X号楼X层X的房屋，建筑面积100．08平方米。第三条，贷款期限：本合同项下贷款期限为288个月，自2015年2月13日至2039年2月13日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，利率：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上下浮5%执行。并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。第八条，贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条，罚息：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条，违约及违约责任：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5、处分抵押物，实现抵押权；6、处分质押物，实现质押权；7、要求保证人承担保证责任；8、解除本合同。第十五条，费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、律师费等费用，由合同双方依照法律、法规、行政规章以及其他按规范性文件的要求承担，合同各方有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条，借款担保：本合同项下担保方式为抵押担保。第十七条，抵押条款：（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第二十二条，抵押物的处分：（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。合同还约定了其他权利义务。2015年3月2日，办理了房屋他项权利不动产登记证明，他项权利证号：X京房他证平字第**，房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行，房屋所有权人：陈铁钢，坐落：北京市平谷区平谷镇X号楼X层，房屋所有权证号：X京房权：X京房权证平字第**v>2015年3月11日，邮政储蓄平谷区支行向陈铁钢发放贷款，中国邮政储蓄银行放款通知书的本次放款信息载明：借据编号：1199990Q11502869956901，借款用途：买房，放款机构：中国邮政储蓄银行有限责任公司北京平谷区支行，本次放款金额（元）：840000，借款期限：2015年3月11日至2039年3月11日，放款账户户名：陈铁钢，放款账户账号：×××，还款账户户名：陈铁钢，还款账户账号：×××，是否受托支付：全部受托支付。利率定价方式：浮动比例。利率浮动比例（%）：-5，放款执行年利率（%）5．605，逾期利率（%）：7．2865，利率调整方式：年初调整。2018年1月，陈铁钢出现逾期，经邮政储蓄平谷区支行催收后，陈铁钢至今未依约履行相应的还款义务。因陈铁钢已累计六个月未按时足额偿还贷款本息，邮政储蓄平谷区支行提起本案诉讼。审理中查明，截至2020年4月27日，陈铁钢尚欠贷款本息为：本金786054．73元，利息：93917．15元，本息和：879971．88元。本院认为，邮政储蓄平谷区支行与陈铁钢签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，当事人应当按照合同的约定履行各自义务。本案中，双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》后，邮政储蓄平谷区支行依约发放了贷款，但陈铁钢于2018年1月起未按约足额向邮政储蓄平谷区支行偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约。陈铁钢应当按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向邮政储蓄平谷区支行履行偿还贷款本息的义务，故对于邮政储蓄平谷区支行要求与陈铁钢解除《个人购房/购车借款及担保合同》及要求陈铁钢偿还贷款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。庭审过程中，邮政储蓄平谷区支行要求陈铁钢自2020年4月29日至实际付款之日止的利息按照中国人民银行同期贷款利率计算标准计算，但双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中对利息进行了约定。故不支持邮政储蓄平谷区支行主张。邮政储蓄平谷区支行提供的《个人购房/购车借款及担保合同》能够证实陈铁钢所有的房产为邮政储蓄平谷区支行向其发放的贷款提供了抵押担保，并且办理了抵押登记，现邮政储蓄平谷区支行要求对陈铁钢抵押的北京市平谷区平谷镇海关西园21号楼5层（3）-5-5号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行与被告陈铁钢签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告陈铁钢于本判决生效后7日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行贷款本息共计879971．88元及自2020年4月28日起至实际还款之日止的利息（利息按照年利率5．065%计算）；三、如果被告陈铁钢未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告陈铁钢抵押的北京市平谷区平谷镇X号楼X层X号房屋的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告陈铁钢于本判决生效后7日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12700元，由被告陈铁钢负担（本判决生效后七日内交纳）。送达起诉书、开庭传票公告费260元，送达判决书公告费按实际发生金额为准（均由被告陈铁钢负担，本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  张立军二〇二〇年十月十三日书记员  任小慧