广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初2099号原告：中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地：惠州市*************，统一社会信用代码：914***********837E。负责人：冯伟军，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛晶晶，广东卓建律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。被告：邹小兰，女，汉族，1977年11月24日出生，身份证住址：广东省博罗县******，公民身份号码：441************429。原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司（以下简称“大地财保惠州中心支公司”）诉被告邹小兰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案，依法适用简易程序。因被告邹小兰无法直接送达，本案不宜适用简易程序，故本院于2020年6月10日作出（2020）粤1322民初2099号之一民事裁定，将本案转入普通程序，并于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告大地财保惠州中心支公司的委托诉讼代理人谢艺萍到庭参加诉讼，被告邹小兰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保惠州中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即支付原告代其向银行偿还的贷款60991.79元；2.被告以60991.79元为基数，自2019年8月13日起至还清之日止，按每日0.065%向原告支付违约金，暂计算至2019年12月31日为5550.25元；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月25日，原告为被告向光大银行股份有限公司借款80000元提供个人信用贷款保证保险，保险金额95120元，保险费每月1360元。因被告未依约偿还银行贷款和向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定于2019年8月13日为被告向贷款银行代偿债务60991.79元，贷款银行已将该笔债权的追偿权转让给原告。故原告向被告主张权利。原告为其主张向本院提交如下证据：1.个人贷款合同、支行贷款凭证。证明被告向光大银行借款80000元，光大银行于2018年6月25日向被告发放贷款。2.个人贷款保证保险投保单。证明被告因向银行借款申请向原告投保。3.中国大地个人贷款保证保险保险单。证明被告向原告投保个人贷款保证保险，双方约定被告拖欠任何一次贷款，原告向被保险人即光大银行进行理赔。4.中国光大银行对私活期账户对账单、个人保证系统截图。证明光大银行于2018年6月25日向被告发放贷款80000元以及被告的还款情况。5.代偿债务与权益转让确认书。证明原告已经履行保险合同保证义务，贷款银行将债权人权益转让给原告。6.中国光大银行对公账号对账单。证明原告于2019年8月31日为被告向光大银行代偿60991.79元。被告邹小兰经本院依法送达传票传唤后，既未向本院提供书面答辩和相关证据，亦未到庭参加诉讼。根据上述证据，本院经审理查明，2018年6月25日，被告邹小兰（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司惠州分行（贷款人）（以下简称“光大银行惠州分行”）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，主要约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款作生产之需；贷款金额为8万元；贷款期限自2018年6月25日至2021年6月25日;贷款还款方式为按月等额还本付息法;贷款利率按照中国人民银行同期人民币贷款基准年利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%。光大银行惠州分行于当日向邹小兰发放贷款8万元。同日,被告邹小兰向原告大地财保惠州中心支公司投保“中国大地个人贷款保证保险”，原告出具了保单号码为:PBLG201********4000619的《中国大地个人贷款保证保险保险单》,该保险单内容:投保人为邹小兰;被保险人为光大银行惠州分行;保险明细:大地个人贷款保证保险金额为95120元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式:每月按时缴纳保费1360元,缴费日期为约定扣款之日。特别约定:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年7月25日至2019年4月25日期间，被告共返还10期借款本息及支付保费。自2019年5月25日起，被告未再偿还借款本息。原告于2019年8月13日向光大银行惠州分行共支付代偿款项60991.79元。2019年8月13日，光大银行惠州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“贵公司个人贷款保证NO.PBLG201************519保险单项下的代偿款60991.79元已于2019年8月13日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。庭审中，原告陈述原告与被告在保险单“特别约定”第三条约定，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项，从理赔当日起超过30天未归还的，视为违约，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一支付违约金，原告自愿将违约金计算标准调整为年利率不超过24%，即按每日0.065%的标准计算违约金。本案在审理过程中，应原告申请，本院于2020年5月29日作出（2020）粤1322民初2099号民事裁定，冻结被告邹小兰在光大银行惠州分行开设的账户622**********303的银行存款66542.04元。该裁定已经执行，原告预交了保全费686元。本院认为，被告向原告投保个人贷款保证保险并支付保险费，双方之间成立保证保险合同关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告为被告的贷款提供保证，并在被告出现逾期还款80天后按照双方的保险合同约定承担保证责任，代被告偿还贷款60991.79元，现原告要求被告返还代偿的贷款60991.79元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金问题。《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定：保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。原告主张的违约金有合同依据,原告自愿将违约金调整为按照每日0.065%的标准计算，视为其对诉讼权利的处分，没有违反法律的相关规定,且未加重被告负担，本院予以采纳。故被告应以60991.79元为基数，自2019年8月13日起至还清之日止，按每日0.065%的标准向原告计付违约金，暂计至起诉日即2020年5月7日为10664.41元。被告邹小兰经本院依法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：被告邹小兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司惠州中心支公司一次性返还代偿的款项60991.79元，并支付违约金（以60991.79元为基数，从2019年8月13日起至还清日止，按每日0.065%的标准计算，暂计至2020年5月7日为10664.41元）。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1464元、保全费686元、公告费260元，共计2410元，由被告邹小兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  黄  利  仁人民陪审员  朱  志  勇人民陪审员  邹     辉二〇二〇年十月十三日法官 助理  兼书记员曾淑仪