北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初14750号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司工作人员。被告：张东根，男，1966年10月22日出生，汉族，户籍地山西省晋城市。被告：崔海花，女，1965年7月9日出生，汉族，户籍地山西省晋城市。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告张东根、崔海花金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告张东根、崔海花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告为被告贷款本金43680.58元、罚息85.68元；2.判令被告支付自2020年3月2日至实际清偿日止的罚息，罚息以逾期未还本息金额为基数，按照基本利率150%计算;3.判令被告所有的车牌号为×××的抵押车辆享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年11月，二被告在经销商晋城市机电设备有限责任公司（以下简称经销商）处购买轿车一辆，向原告申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2018年11月22日，原告与二被告签署了贷款合同和抵押合同。其中，二被告为共同借款人，依贷款合同向原告承担还款义务。2018年11月28日，被告张东根为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2018年11月30日，原告按贷款合同约定发放了62900元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，被告应于2018年12月起至2021年11月，每月30日偿还贷款。自2019年11月起，二被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。2020年3月2日，原告依据贷款合同约定向被告发出《宣布合同提前到期函》，宣布全部贷款本息、罚息、违约金等款项立即到期，并要求被告在七日内提前偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。经催告，被告既未申请贷款展期，也未在上述宽限期内向原告偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。原告特诉至法院，望判如所请。被告张东根邮寄答辩状称：所欠本金确属事实。但并非被告不继续履行合同，而是自2019年年底答辩人便多次和被答辩人处工作人员联系，请求缓交贷款，但原告工作人员并未回复。2020年出现疫情，2-5月份答辩人均无法获取收入。另外，150%的利率太高，超过银行标准，应当以银行同期贷款利率进行计算。且原告提供的是格式合同，也没有对该条款向被告释明，该项条款并没有显著加粗等显眼标志。不同意第三项诉讼请求，被告因疫情原因超过90天未归还，属于不可抗力。国家在疫情期间还免除各种费用，作为汽车企业应当考虑扣车人的实际困难，将不可抗力的时间2020年2月-5月排除，实际期间并未超过90天，原告要求行使抵押权的条件并未成就。被告崔海花未作答辩。本院经审理认定事实如下：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。张东根、崔海花为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款。2018年11月22日，北汽财务公司核准该申请后与张东根、崔海花签订《贷款合同》，约定：借款人张东根、崔海花向贷款人北汽财务公司借款62900元，用于支付借款人向经销商购买车辆的购车款，基本利率7%，贴息利率7%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款1747.22元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表；贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月应付款项，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；在发生上述逾期付款时，双方同意按如下顺序归还欠款：逾期不足90天（含）的，顺序为：1.贷款人行使权利所发生的费用2.借款人应向贷款人支付的其他费用或款项3.逾期贷款罚息4.到期贷款利息5.到期贷款本金；逾期超过90天的，顺序为：1.贷款人行使权利所产生的费用2.借款人应向贷款人支付的其他费用或款项3.逾期贷款罚息4.到期贷款本金5.到期贷款利息。下述任何一种情况，将被视为本合同约定的借款人“违约事件”：3.借款人未能履行或未按时履行本合同中规定的任何义务及条款（包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、违反关于保险的约定、未能如约履行相关通知义务等），或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用等）；在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人有权采取下列一项或多项或全部违约救济措施：……无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）；本合同特别条款中列示的地址及联系方式均应为各方真实有效的可送达地址，其适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。纠纷进入民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向法院提交确认的送达地址为准。对于因合同争议引起的任何纠纷，司法机关可以手机短信、微信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人、保证人送达法律文书。借款人、保证人指定接收法律文书的手机号码或电子邮箱为贷款资料中留存的手机号码或电子邮箱，本合同特别条款中列示的地址均为指定邮寄地址。司法机关向前述任一地址或联系方式发出法律文书即视为送达。上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及特别程序等。送达地址有变更时，应当及时告知贷款人和司法机关（如适用）变更后的送达地址。由于提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，借款人、保证人自行承担由此可能产生的法律后果。委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。2018年11月22日，北汽财务公司与张东根还签署了《抵押合同》《抵押物清单》，约定：为确保抵押人张东根与抵押权人北汽财务公司签订的贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBSCUAH9JR068227车辆。张东根还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从张东根在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求张东根意见。北汽财务公司根据《贷款合同》约定向经销商转账支付了张东根、崔海花的贷款。2018年11月28日，张东根为购买的车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH9JR068227、登记的所有权人为张东根、车牌号为×××车辆办理了抵押登记手续，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。张东根、崔海花的《还款计划》载明：贷款金额62900元，贷款期限自2018年11月30日至2021年11月30日共36期，每月30日为当月还款日，每期净还款额1747.22元。张东根、崔海花贷款后足额还款11期，至今尚欠本金43680.58元。另查，2014年3月17日，北汽财务公司与经销商签订了《经销商消费信贷业务合作协议》，约定，发生的“经销商利息补贴”，北汽财务公司在向经销商支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接进行扣除，按扣除“经销商利息补贴”后的贷款金额支付给经销商。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院向张东根、崔海花在贷款合同中载明的地址：山西省高平市南城办事处徐庄村正街南4巷10号邮寄起诉状副本、证据及开庭传票，邮寄材料于2020年6月13日签收。上述事实，有北汽财务公司提交的汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、车辆购买发票、经销商消费信贷合作协议、放款凭证、客户扣款授权书、机动车登记证书、还款计划表、宣布贷款提前到期函、金融许可证等证据以及当事人陈述在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、举证并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，张东根、崔海花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的张东根、崔海花签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司依约发放贷款后，张东根、崔海花应依约及时还款。现张东根、崔海花未按期履行，已经构成《贷款合同》约定的“违约事件”，北汽财务公司有权按照《贷款合同》约定宣布合同项下部分或全部借款全部到期，并要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息等）。北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，张东根、崔海花应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。北汽财务公司向经销商发放贷款时直接扣除了经销商应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与经销商间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额不违反合同约定，张东根、崔海花应按此履行还款义务。《贷款合同》加速到期后，张东根、崔海花应向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金，并应自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按基本利率的150%计算罚息。北汽财务公司与张东根签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。张东根、崔海花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张东根、崔海花于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金43680.58元并支付罚息（截至二〇二〇年三月一日的罚息为85.68元；自二〇二〇年三月二日起至实际还清之日止，以逾期未还本息金额为基数，按年利率10.5%的标准计算）；二、北京汽车集团财务有限公司在上述所列债权金额限额内对张东根所有的车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH9JR068227、车牌号为×××车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447元，由张东根、崔海花负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 汪芬丽二〇二〇年十月二十日法官助理 阚 爽书 记 员 辛 靖