广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初224号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，住所地：湛江市********。负责人：石仁苍，行长。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：广东一德机械设备租赁有限公司，住所地：广东省湛江市霞山区**************，统一社会信用代码：91440800MA51G8T51E。法定代表人：王某1。被告：王某1，男，1987年4月17日出生，汉族，住址：广东省湛江市霞山区********************，身份证号码：500************192。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行诉被告广东一德机械设备租赁有限公司、王某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行委托诉讼代理人唐菲菲、被告广东一德机械设备租赁有限公司的法定代表人王某1及被告王某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还原告借款本金198万元、利息21293.16元，上述款项暂合计2001293.16元（暂计至2019年10月23日）；2.请求判令二被告向原告支付自2019年10月24日起按约定贷款利率上浮50﹪，计算至借款本息全部清偿之日止的罚息；3.请求判令两被告承担本案的全部诉讼费用和实现债权支出的必要费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、律师费等）。事实与理由：2018年4月13日被告广东一德机械设备租赁有限公司向原告申请开立单位银行结算帐户，同时申请企业网银综合服务（网上银行），并成功签约。被告王某1是广东一德机械设备租赁有限公司的法定代表人，该公司为自然人独资企业性质。2018年10月3日，被告王某1向原告申请办理“快e贷”业务，并通过网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同（每月结息方式）》（合同编号：440680008-009*******798883），2018年12月27日被告广东一德机械设备租赁有限公司和被告王某1补签纸质版《小微企业快贷借款合同》（合同编号：2018年霞山支行小微快贷字（小企）第012号）以确认贷款事实，合同约定：被告广东一德机械设备租赁有限公司和被告王某1为共同借款人，原告向两被告提供借款额度为196.7万元；借款额度有限期间为2018年10月3日至2019年10月2日；贷款年利率为LPR利率加102.875基点（即年利率5.32875%）；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%（即年利率7.99312%）。上述合同网签后，原告于2018年10月3日向被告广东一德机械设备租赁有限公司放款196.7万元，2018年11月5日又向被告广东一德机械设备租赁有限公司放款3.3万元。被告广东一德机械设备租赁有限公司和被告王某1在合同到期后并未清偿借款本金，经原告多次打电话及上门催收，截止到2019年10月23日，两被告尚拖欠本息共计2001293.16元。原告认为，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国个人独资企业法》第二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，被告的行为已经构成严重违约，应承担违约责任，清偿全部债务。为维护原告合法权益，请求判如所请。被告广东一德机械设备租赁有限公司、王某1辩称，我承认原告起诉主张的事实及全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，本院对原告以上陈述的事实予以确认。另查，中国建设银行的第三级网上银行系统已经公安机关予以备案。被告广东一德机械设备租赁有限公司法定代表人王某1于2018年4月13日收取原告网银盾。建行小微快贷申请流程:第一步:通过企业网银授权企业主办理贷款,具体操作如下:下载建行企业版网银客户端→激活企业网银,设置登录密码、交易密码→输入登录密码,登录企业版网银→选择服务管理→业务管理→信贷融资→小微企业快贷→点击开通→开通成功后,重新登录企业版网银,输入登录密码→选择点击信贷融资→小微企业贷款→我要快贷→我要授权(提醒办理流程、服务对象、担保方式(个人连带责任保证)、融资金额等)→选择贷款发放账号→核实企业实际控制人(企业主)信息→签订《小微快贷业务授权协议》、《企业征信授权书》第二步:企业主通过个人网银/手机银行接受授权并申请贷款下载建行个人版网上银行/手机银行客户端→激活个人网上银行/手机银行,设置登录密码、交易密码→登录个人网上银行/手机银行,输入登录密码→选择小微企业快贷→我的快贷→信用快贷申请输入贷款额度→贷款期限→点击申请→匀选阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》,合同将企业主承担连带责任→签约贷款额度→确认输入密码→点击快贷支用→输入支用贷款金额→输入用途承诺声明→确认输入交易密码→贷款资金到对公账户。本院认为，关于涉案电子《中国建设银行小微企业快贷借款合同》是否有效的问题。本案所涉《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的签订模式并非传统的由贷款方与借款方双方当面签订合同而完成，而是由借款人通过原告企业网银渠道（网址http：//www.ccb.com/）申请了“小微企业快贷”而实现的。在申请贷款过程中，借款人需提供自己完整的身份信息，并通过由借款人控制专有的网银盾验证方式识别身份后，填写贷款额度及贷款期限等相关内容，并勾选阅读并同意原告所展示的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》内容后完成贷款手续的。本案中，二被告按照上述流程在原告网银上进行贷款申请操作后，原告也在该网银上进行相应审核，并分别发放了贷款196.7万元、3.3万元，共计200万元，到借款人指定对公账户。根据《中华人民共和国电子签名法》第三条、第四条、第十三条规定，电子《中国建设银行小微企业快贷借款合同》均是当事人真实意思表示，形式合法，内容没有违反法律、行政法规强制性的规定，因此，合法有效，双方均应按约定履行。二笔借款期限届满后，被告未按照约定履行偿还借款及利息义务，已构成违约，原告有权要求被告按照电子《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定承担违约责任。原告要求被告返还借款本金并支付按合同约定利率计算的利息、罚息符合合同的约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、限被告广东一德机械设备租赁有限公司、王某1在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司湛江分行贷款本金1980000元及截止2019年10月23日的利息21293.16元，本息合计200129.16元；二、限被告广东一德机械设备租赁有限公司、王某1在本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司湛江分行以本金1980000元为基数从2019年10月24日起计算至欠款付清之日止的罚息（按双方签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定的罚息年利率7.99312%标准执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22810.35元、申请费5000元、公告费260元，合计28070.35元，由被告广东一德机械设备租赁有限公司、王某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 晓人民陪审员 姚 震人民陪审员 蔡永怡二〇二〇年十月九日书 记 员 吴 樑附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。