重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初1974号原告：重庆桥亿汽车销售有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道书香名都8号楼，统一社会信用代码91500222563462364X。法定代表人：罗旭华,该公司执行董事。被告：潘五一，男，1985年3月12日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：唐均，女，1986年4月15日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆桥亿汽车销售有限公司（以下简称桥亿公司）与被告潘五一、唐均追偿权纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，立案时为简易程序，因被告潘五一下落不明，无法联系，本案依法转为普通程序，组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告桥亿公司法定代表人罗旭华、被告唐均到庭参加诉讼。被告潘五一经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桥亿公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告代为偿还的银行按揭款274295.89元人民币，并自2018年8月4日起，以274295.89元为本金，按银行担保借款合同手续费年利率2.7%的四倍计算至付清时止；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年9月10日，原告与被告签订了车价1178000元，首付403000元，按揭3年，月供23250元的路虎揽胜的《汽车销售合同》，随即被告与中国农业银行股份有限公司签订完善了银行按揭贷款手续，同时被告向原告出具了《承诺书》并承诺“对于承诺持有人(原告)代为归还的按揭贷款，承诺人(被告)愿意按银行担保借款合同利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金，即按民间借贷处理”。唐均作为配偶，所购汽车应属于婚内财产，债务也应该共同承担。在上述手续完善后，原告将该车上户(车牌号为渝D0XXXX)后交付了被告，但被告在履行按揭还款的过程中，由于逾期还款违约行为，农行綦江支行依照先前与原告签订的《汽车分期付款担保合作协议》之约定，于2018年8月4日在原告存入银行协议项下作担保的保证金中扣划了274295.89元为被告进行了代偿。尔后原告多次向被告追偿未果。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判允原告之请求。被告潘五一未到庭，也未提交答辩意见。被告唐均辩称，我和被告潘五一是2010年7月结婚，潘五一开有摩托车配件厂，我与朋友合伙开美容院，家中有一辆奥迪Q5，是按揭的，我没有驾驶证，潘五一买路虎车时没有告诉过我，也没有让我签字，车提回来我才知道，他说是他做生意用，后来双方为此发生纠纷，2016年11月10日离的婚。离婚时，对债权债务进行了划分，车子归潘五一所有，按揭款也由潘五一偿还，我不应该承担债务。经审理查明，2016年9月10日，原告桥亿公司（甲方），与被告潘五一（乙方）签订了《汽车销售合同》。合同载明有，被告在原告处按揭购买路虎揽胜运动版2016款3.0V6HST自动挡汽车壹辆，车价为1178000元，按揭3成3年，每期23250元，首付为402000元，贷款775000元；应收款合计566688元，已付定金66688元；合同还约定了其他相关内容。合同有原告加盖的合同专用章，被告潘五一签名捺印予以确认。同日，被告向原告出具承诺书，承诺书内容有：承诺人未按照约定时间、金额归还按揭贷款时，请求承诺持有人代为归还；承诺人愿意按银行合同到期贷款利率4倍承担利息和违约金，即按民间借贷处理；在承诺持有人代为归还后一个月内，承诺人应将其金额和承诺支付的利息一次性支付给承诺持有人；因代为归还人是以承诺人名义还按揭款，所以只要有承诺持有人向承诺人的银行账号或银行卡转款的证据，承诺人即认可承诺持有人代为归还了按揭款。2016年10月21日，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行、贷款人），被告潘五一（借款人、抵押人），原告桥亿公司（保证人），三方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同）。借款合同约定，由农行綦江支行向被告提供在原告处购买汽车的贷款，汽车价格为1178000元，分期金额为70%计775000元；分期手续费率为8%，分期手续费计算公式：分期手续费＝分期金额×分期手续费率，合同项下分期手续费为62000元，分期数为36期，借款人使用贷借卡（卡号622836011562XXXX）偿还分期资金及分期手续费；由桥亿公司提供保证担保，借款人以所购汽车作抵押担保。合同还约定有其他相关内容。2018年8月4日，因被告潘五一未按期向农行綦江支行偿还分期款项。原告作为连带保证担责任人，用其在农行綦江支行的保证金账户的资金向被告潘五一贷借卡（622836011562XXXX）账户转款274295.89元，用于偿还被告潘五一在农行綦江支行的借款。被告潘五一至今未向原告偿还该笔代偿款项。另查明，2013年8月1日，桥亿公司与农行綦江支行签订有《汽车分期付款担保合作协议》。该合作协议约定，由农行綦江支行为桥亿公司出售的汽车提供金穗贷记卡汽车分期付款业务，桥亿公司提供连带责任保证担保，保证期限为全程担保，从分期付款合同签订之日起至清偿止；桥亿公司在綦江支行开具保证金帐户，为协议下汽车分期付款担保责任的履行提供保证，首期存入保证金不低于50万元，并不得低于分期付款余额的5%。合作协议还约定有其他相关内容。再查明，被告潘五一与被告唐均原系夫妻关系，双方于2010年7月26日办理结婚登记，于2016年11月10日登记离婚。在《离婚协议书》中约定，九龙坡区锦龙路9号4幢9-4号房屋产权归女方；九龙坡区XXXX号房产权归女方，按揭款由女方支付；渝DMXXXX和渝D0XXXX车归男方，两车按揭由男方归还。前述事实，除原告和到庭的被告陈述外，有《汽车销售合同》《汽车分期付款担保合作协议》、担保借款合同、承诺书、结婚证、保证金支付通知书、转账凭证、业务凭证、离婚证、离婚协议等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。庭审后，原告向本院出具说明，认为按担保借款合同约定三年的手续费拆算年利率为2.7%，以此作为被告潘五一承诺中计算利率的标准。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，根据当事人签订的汽车销售合同、担保借款合同、汽车分期付款担保合作协议，可以认定农行綦江支行为贷款人、担保权人，被告潘五一为借款人、抵押人，原告桥亿公司为连带责任保证人；因被告潘五一未按期足额向农行綦江支行偿还分期款项，已构成违约，2018年8月4日，原告按贷款人农行綦江支行的通知，用其在农行綦江支行的保证金账户向被告潘五一还款账户转款274295.89元，用于偿还潘五一欠农行綦江支行的贷款，履行了保证责任；原告在承担保证责任后，有权依法向被告潘五一追偿；故对原告要求被告潘五一支付代为归还的借款的诉讼请求，本院予以支持。对于原告请求被告履行承诺书约定，按担保借款合同约定利率的4倍支付资金利息的诉讼请求，本院认为，被告潘五一在承诺书中，明确原告代为归还借款后，愿意按银行合同到期贷款利率的4倍支付利息，但在担保借款合同中并未约定借款利率，现原告主张按分期手续费、分期金额、分期时间折算的年利率2.7%（62000元÷775000元÷3年）作为利率标准，该标准远低于中国人民银行同期同类贷款利率或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，系原告对其权利的处分，相对于被告更为有利，本院予以支持；因原告于2018年8月4日代被告潘五一归还按揭款，故被告潘五一应从此时起按年利率2.7%的4倍计付利息至付清时止。对于被告唐均是否应共同承担责任问题。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案被告潘五一以个人名义购买涉案车辆，合同价117.8万元，并因此负债775000元，其支出远超出家庭日常生活所需要，虽案涉借款发生在被告潘五一与唐均的婚姻关系存续期间，但原告未举证证明被告潘五一购车用于二被告共同生活、共同生产经营或者基于二被告双方共同意思，且在被告潘五一购车后不久就与唐均离婚，综上所述，对原告请求由唐均共同承担责任的意见，本院不予以支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告潘五一在本判决生效后十日内偿还原告重庆桥亿汽车销售有限公司代为归还的购车按揭款274295.89元及利息（利息以274295.89元为基数，从2018年8月4日按年利率2.7%的4倍计算至付清时止）；二、驳回原告重庆桥亿汽车销售有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5600元，由被告潘五一负担（原告已预交，被告在履行前述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有乙方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  邹 平人民陪审员  陈乐惠人民陪审员  刘直波二〇二〇年十月十二日法官 助理  张 鑫书 记 员  陈 璐