广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初11078号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市天河支行，住所地广州市天河区珠江新城猎德大道**尚东美御雅苑**首**房**全层**全层。负责人：杨光耀。委托诉讼代理人：黄冬梅、张源源，分别系广东金轮律师事务所律师、律师助理。被告：欧丽娥，女，1979年4月29日出生，汉族，住佛山市南海区。被告：柯远生，男，1967年12月20日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市天河支行与被告欧丽娥、柯远生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄冬梅到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市天河支行向本院提出诉讼请求：一、两被告共同向原告偿还贷款本金42494.41元及截至付清日止的利息、罚息、复利【截至2020年8月25日的利息1047.79元、罚息（含复利）3119.85元；自2020年8月26日起至付清日止，罚息以拖欠本金42494.41元为基数、复利以拖欠利息1047.79元为基数，均按固定年利率10%上浮30%计算】；二、两被告共同向原告支付律师费3000元；三、本案诉讼费由两被告共同负担。事实理由：原告与两被告共同签订《小额贷款借款合同》，约定原告向两被告发放30万元贷款，用于进货，期限12个月，年利率10%，按月等额本息还款等。合同签订后，原告依约发放了贷款，两被告未依约还款。被告欧丽娥、柯远生未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2018年11月21日，阳光农业相互保险公司广州中心支公司（甲方、保险人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行（乙方、被保险人）签订编号为XXXX《邮储银行广州市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》，约定：双方合作开办个人小额保证保险贷款业务，由乙方面向广东省辖区内、具有工商行政管理部门颁发营业执照的个体工商户、企业主（股东）、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的农户设计的、用于解决其合法生产经营活动的、并符合协议约定、由甲方提供个人贷款保证保险保障的贷款业务；保险期间内，投保人（即借款人）未能履行借款合同约定的还款义务导致发生贷款逾期30天，或借款合同到期后30天投保人仍未履行偿还贷款本息义务，视为保险事故发生，保险人依据协议约定承担保险赔偿责任；“小额贷险”的承保范围为贷款本金、利息，任何逾期利息、滞纳金、罚息等费用不在承保范围；保险期限与贷款期限一致，最长不超过一年（含一年）；“小额贷险”实行20%的免赔；甲方在“小额贷险”项下赔付借款人所欠本金及利息总额的80%后，经乙方确认，甲方按其与投保人（借款人）约定向投保人追偿赔付的本息，余下部分由乙方单独向借款人追偿，双方仅对各自所属债权的追偿负责等内容。被告欧丽娥向阳光农业相互保险公司广州中心支公司投保，该公司予以承保并于2019年3月21日出具小额贷款保证保险单。保险单记载被保险人为原告；贷款本金30万元、利息16573.3元；保险金额316573.3元；费率5%，绝对免赔率20%；投保人负担全部保险费15828.67元；保险期间自2019年3月23日零时起至2020年3月22日二十四时。保险单特别约定记载：1、保单具体生效时间以实际放款日的次日为准，有效期一年；2、本保险适用《阳光农业相互保险公司小额贷款保证保险条款》，在保险期内，投保人（即借款人）未能履行借款合同约定的还款义务导致发生贷款逾期30天，或借款合同到期后30天投保人仍未履行偿还贷款本息义务，视为保险事故发生，保险人依上述协议约定承担保险赔偿责任；3、保险人依上述协议及保险合同约定向被保险人赔付完毕后，被保险人即将相应的追偿权益转让给保险人，保险人获得与其赔偿贷款本息的相应追偿权益，借款人及其担保人（如有）需向保险人履行相应的还款责任及担保责任。2019年3月20日，原告（贷款人、甲方）与被告欧丽娥（借款人、乙方）签订编号为44XXXX74的《小额贷款借款合同》，约定：甲方根据乙方申请向乙方发放贷款30万元，用于进货；期限12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；固定年利率10%，贷款期限内利率保持不变；按月等额本息还款；乙方不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还利息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（含律师费）等均由乙方负担；乙方违约，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，要求乙方赔偿损失，包括贷款本金、利息、罚息、违约金等；乙方配偶作为共同借款人同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在合同项下的全部债务。被告柯远生在合同落款处“乙方配偶作为共同借款人”处签名及按捺指印确认。2019年3月22日，原告依约向被告欧丽娥发放贷款30万元。原告签署的借据记载借款自2019年3月22日至2020年3月22日等内容。被告取得贷款后，未依约还款。原告遂于2019年10月20日向阳光农业相互保险公司广东分公司索赔，主张被告欧丽娥自2019年8月22日起逾期，截止2019年10月20日逾期共54天，拖欠应还本金、利息共计198177.17元，要求该保险公司赔付198177.17元×0.8=158541.74元。2019年11月7日，阳光农业相互保险公司向原告赔付了158541.74元。原告收到该赔款后予以抵扣了2019年7月至10月共计四个月的应还本息。原告另提交系统截屏，主张截至2020年8月25日，扣除上述保险赔款后，被告仍拖欠原告借款本金42494.41元、利息1047.79元、罚息（含复利）3119.85元。此外，原告为追讨涉案借款，委托广东金轮律师事务所代理诉讼，向其支付律师费3000元。原告对此提交了委托代理合同、发票副本以及广发网上银行电子回单为证。本院认为，原告与两被告签订的《小额贷款借款合同》合法有效，各方均应依约履行。两被告借款后未依约如期偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告依合同约定要求两被告共同偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利以及支付律师费有理，本院均予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧丽娥、柯远生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市天河支行清偿借款本金42494.41元及利息、罚息、复利【截至2020年8月25日的利息1047.79元、罚息（含复利）3119.85元；自2020年8月26日起至付清日止，罚息以拖欠本金42494.41元为基数、复利以拖欠利息1047.79元为基数，均按固定年利率10%上浮30%计算】；二、被告欧丽娥、柯远生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市天河支行支付律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费976元、保全费490元，均由被告欧丽娥、柯远生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黎丹玲二〇二〇年十月十三日书记员  叶玉环赵芬