福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初4505号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤**。统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：邱雪娥，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。 被告：唐亚群，女，1971年8月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：唐兰英，女，1947年10月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：唐建彬，男，1990年11月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：唐素贞，女，1989年12月20日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人邱雪娥到庭参加诉讼。被告唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、判令唐亚群立即偿还唐德荣透支的信用卡本金94911.7元以及该款自2016年9月26日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金；2、判令唐兰英、唐建彬、唐素贞在继承唐德荣遗产范围内清偿上述债务；3、判令唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞承担农商银行东峤支行因本案诉讼支出的律师费3000元。事实和理由：2016年9月5日，唐德荣（已故）向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签署《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》一份。领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（即农商银行东峤支行）核定的利率计收利息；该卡支持“随借随还”，以甲方（即唐德荣）的透支金额按日计收利息；甲方未能在贷款到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金；领用合约另附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准；唐亚群作为唐德荣的配偶亦在领用合约上签字，确认其对唐德荣使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。之后，农商银行东峤支行向唐德荣发放普惠金融卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为104000元，执行年利率14.4%，授信期限3年。唐德荣于2016年9月26日开卡，10月16日起使用。2019年12月20日起，唐德荣未能按约还款，截至2020年3月21日，尚欠本金94911.7元，利息4520.84元、违约金412.76元。后唐德荣死亡，其透支的欠款本金及其利息、违约金至今未还。唐亚群作为唐德荣配偶应对上述债务承担共同还款责任。唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞作为唐德荣的法定继承人，应在继承唐德荣遗产的范围内对上述债务承担还款责任。 唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞均未作答辩。 农商银行东峤支行提供以下证据： 1、户口注销证明、亲属关系证明、唐亚群身份证复印件、户口簿复印件各一份，欲证明借款人唐德荣已死亡，唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞系唐德荣第一顺位继承人的事实。 2、福万通普惠金融卡申请表、调查审查审批表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明唐德荣向农商银行东峤支行申请使用福万通普惠金融卡，双方并就用卡权利义务进行约定，唐兰英在申请表上共同签字的事实。 3、结婚证复印件、共同债务承诺书各一份，欲证明唐德荣与唐兰英系夫妻关系，唐兰英承诺自愿为本案债务承担共同还款责任的事实。 4、交易明细查询表一份，欲证明唐德荣死亡后未能还款，尚欠农商银行东峤支行透支本金94911.7元及其透支利息、违约金的事实。 唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞均未提供任何证据。 本院经审查认为，因唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 唐德荣、唐亚群系夫妻关系。2016年9月5日，唐德荣向农商银行东峤支行申领普惠金融卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。同时，唐亚群在该申请表的“申请人配偶／家属”一栏签字确认“本人愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任”。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原告农商银行东峤支行）核定的利率计收利息；该卡支持“随借随还”，以甲方（唐德荣）的透支金额按日计收利息，透支利息按年利率14.4%执行；甲方未能在贷款到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。同日，唐亚群向农商银行东峤支行出具共同债务承诺书一份，确认唐德荣申办、使用普惠金融卡产生的债务其系共同债务人。之后农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过了唐德荣的申请，向其发放普惠金融卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为104000元，授信期限3年。唐德荣持卡消费后，于2019年4月6日死亡，其仅按约偿还生前产生的透支利息，尚欠农商银行东峤支行透支款本金94911.7元及其死亡后继续产生的透支利息、违约金至今未还。另查明，唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞系唐德荣第一顺位继承人。因唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为，唐德荣向农商银行东峤支行申请办理并使用了案涉普惠金融卡，双方形成借款合同关系，合同当事人均应按照合同约定诚信履行合同义务。但本案借款合同的效力范围仅限于合同当事方，不应随意突破合同相对性约束合同外第三人。唐德荣仅按约偿还其生前透支借款的利息，尚欠农商银行东峤支行普惠金融卡透支本金94911.7元及其之后产生的透支利息、违约金的事实，有农商银行东峤支行提供的上述证据互相印证，足以认定。现唐德荣于2019年4月6日已去世，其继承人并未代唐德荣偿还借款，显然无继续履行案涉借款合同的意思表示，故案涉合同的效力因当事人去世而处于终止状态。《继承法》规定继承人以继承的遗产实际价值为限清偿被继承人债务。在本案中该债务应为借款合同终止时的债务金额，即透支本金94911.7元，而非全部合同义务，故农商银行东峤支行要求利息、违约金，缺乏依据，本院不予支持。唐亚群作为唐德荣的配偶，其在普惠金融卡申请表上共同签字，并出具了共同债务确认书。现农商银行东峤支行诉请唐亚群对唐德荣生前的案涉债务承担还款责任，于法有据，予以支持。唐兰英、唐建彬、唐素贞作为唐德荣的第一顺位继承人，故其应当在继承唐德荣遗产继承范围内对唐德荣所负债务即透支本金94911.7元承担还款责任。农商银行东峤支行诉请唐兰英、唐建彬、唐素贞在继承唐德荣遗产范围内对上述债务承担还款责任，于法有据，本院予以支持。农商银行东峤支行诉请唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞承担其因本案诉讼支出的律师代理费3000元，但未提供任何证据证明其有支出该笔费用，依据不足，不予支持。唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、唐亚群应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行借款本金94911.7元； 二、唐兰英、唐建彬、唐素贞应在继承唐德荣遗产价值范围内对上述第一项债务承担还款责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2445.8元，减半收取1222.9元，由唐亚群、唐兰英、唐建彬、唐素贞负担1193元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行负担29.9元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年十月十二日 法官助理 梁志英 书 记 员 徐静萍 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。