福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初2956号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：赖开曙、蔡建勋，该联社员工。 被告：林秀风，女，1970年5月2日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：林华来，男，1967年7月27日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社与被告林秀风、林华来信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社的委托诉讼代理人蔡建勋到庭参加诉讼，被告林秀风、林华来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告林秀风、林华来偿还原告欠款本金49958.39元及至实际还款日止按照约定计算的利息（暂计至2020年8月11日的利息为7921.19元)；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2016年9月2日被告林秀风、林华来夫妻共同向原告申请办理普惠金融卡(又称瓷都卡)，签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》。原告审核通过后于2016年9月22日向被告发放了普惠金融卡。 (一)卡片信息如下 1、名称：普惠金融卡，又称“瓷都卡” 2、授信额度：50000元 3、卡号：62×××06 4、账单日：每月11日 5、卡片有效期：至2019年9月止 (二)利率调整 初始日利率为万分之2.75，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，日利率最高为万分之4，最低为万分之2。诉讼时卡片的日利率为万分之4。 (三)其他约定 1.计息：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。 2.还款：持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 3.滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。 4.担保：担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)。 5.发卡机构权利：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款手续费等)。 被告林秀风从2016年10月16日开始使用该卡片透支，该卡已于2019年9月有效期届满，并从2019年9月8日开始逾期(欠息)。截至起诉日，尚欠本金49958.39元及暂算至2020年8月11日止的利息7921.19元、违约金2871.33元。被告林秀风违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程”的约定，原告作为发卡机构有权要求被告林秀风全额偿还所欠款项。另外该普惠金融卡系林秀风、林华来在婚姻关系存续期间共同申请使用，且金额较小，不超过家庭日常生产生活所需，应作为夫妻共同债务。 林秀风未作答辩。 林华来未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月2日，林秀风向德化县信用联社申请办理普惠金融卡(又称瓷都卡)，签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》。德化县信用联社审核通过后于2016年9月22日向林秀风发放了普惠金融卡。林秀风的丈夫林华来在德化县联社《普惠金融·瓷都卡补充协议》上以配偶身份签名。 (一)卡片信息如下 1、名称：普惠金融卡，又称“瓷都卡” 2、授信额度：50000元 3、卡号：62×××06 4、账单日：每月11日 5、卡片有效期：至2019年9月止 (二)利率调整 初始日利率为万分之2.75，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，日利率最高为万分之4，最低为万分之2。诉讼时卡片的日利率为万分之4。 (三)其他约定 1、计息：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。 2、还款：持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。 3、滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。 4、担保：担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等)。 5、发卡机构权利：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款手续费等)。 林秀风从2016年10月16日开始使用该卡片透支，该卡已于2019年9月有效期届满，并从2019年9月8日开始逾期(欠息)。截至起诉日，尚欠本金49958.39元及暂算至2020年8月11日止的利息7921.19元。 上述事实,有德化县信用联社提供的营业执照、林秀风和林华来身份证、结婚证、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、普惠金融·瓷都卡补充协议、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询、德化县信用联社的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。 本院认为,林秀风向德化县信用联社申请办理普惠金融卡,双方签订了福万通普惠金融卡(瓷都卡)领用合约,德化县信用联社同意并向林秀风发放了福万通普惠金融卡,双方成立信用卡合同关系,该合同系双方的真实意思表示,且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定,合同合法有效,双方应依约全面履行合同。德化县信用联社为林秀风办理福万通普惠金融卡并提供了相应的服务,林秀风使用后没有按约还款，其行为已构成违约,应承担违约责任。德化县信用联社诉讼请求林秀风应偿付福万通普惠金融卡透支款项本金49958.39元及暂算至2020年8月11日止的利息7921.19元，合计57879.58元,并按普惠金融卡（瓷都卡）约定支付自2020年8月12日起至实际还款日止的利息，没有违反法律规定，可予以支持。林华来虽在《普惠金融·瓷都卡补充协议》上以配偶身份签名，但没有共同承担债务的意思表示，且德化县信用联社提供的证据不足以证实案涉信用卡透支款系由林秀风、林华来夫妻共同生活使用、共同生产经营需要使用或用于家庭日常生活需要,故德化县信用联社主张案涉欠款应作为林秀风、林华来夫妻共同债务处理的诉求,证据不足,于法无据,不予支持。林秀风、林华来经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林秀风应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49958.39元及暂算至2020年8月11日止的利息7921.19元，合计57879.58元,并按德化联社普惠金融卡（瓷都卡）约定支付自2020年8月12日起至实际还款日止的利息。 二、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1246.9元，减半收取623.45元，由林秀风负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  颜遐通 二〇二〇年十月十七日 书记员  陈婉玲 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。