北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初769号原告：北京银行股份有限公司黄村支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴华路**。负责人：王利，行长。委托诉讼代理人：张雷，男，北京银行股份有限公司黄村支行员工。被告：杨钦荣，男，1963年10月27日出生，汉族，住浙江省仙居县。原告北京银行股份有限公司黄村支行（以下简称北京银行）与杨钦荣借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行的委托诉讼代理人张雷到庭参加诉讼。被告杨钦荣经本院合法传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告北京银行向本院提出诉讼请求：1、判令杨钦荣向北京银行支付合同编号为16301C140002的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》项下的贷款正常本金888706.18元、逾期贷款本金28926.96元、逾期利息8171.55元、本金罚息201.17元、利息罚息57.08元（截至2019年10月17日）；2、判令杨钦荣向北京银行支付自2019年10月18日起至本金结清之日止的逾期借款本金的利息和罚息（以合同约定的利率标准计算）；3、判令北京银行对杨钦荣名下位于北京市大兴区芳源里1号楼3层313号房屋（以下简称313号房屋）享有抵押权，并将房屋拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、判令杨钦荣承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年2月25日，杨钦荣与北京银行签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》（以下简称《借款合同》），合同编号16301C140002。该合同约定借款金额为170万元，期限十年，借款用途为购买313号房屋，同时《借款合同》约定了违约责任。2014年4月1日，北京银行依约向杨钦荣发放贷款170万元。2019年9月1日起，杨钦荣未按时归还借款本息。截至2019年10月17日，杨钦荣尚欠贷款正常本金888706.18元、逾期贷款本金28926.96元、逾期利息8171.55元、本金罚息201.17元、利息罚息57.08元。为维护北京银行的合法权益，特诉至法院。被告杨钦荣未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告北京银行围绕诉讼请求依法提交了证据。由于被告杨钦荣未参加本院庭审，亦未对证据提出书面异议，视为其放弃质证的权利，故本院对原告北京银行提交的证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月14日，杨钦荣向北京银行申请个人消费贷款并提交个人消费贷款申请书。经审查，北京银行同意了杨钦荣的贷款申请。2014年2月25日，北京银行作为贷款人与杨钦荣作为借款人签署《借款合同》，合同编号为16301C140002。合同约定贷款金额为170万元，贷款期限为120个月，贷款用途为借款人用于购买313号房屋，还款方式为等额本息还款方式。关于贷款利率，合同D.1款约定：“合同利率为放款日的同期基准利率上浮10%。”关于罚息，合同3.6款约定：“借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同D.3款约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息”。合同D.3款约定：“逾期罚息利率为合同利率上浮50%”。关于违约及补救措施，合同9.1款约定：“发生下列任一项或多项情形的，均构成借款人的违约事件：（1）借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项；……”合同9.4款约定：“借款人发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用，评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等……”为担保上述债务的履行，杨钦荣以其名下313号房屋作为抵押物向北京银行提供抵押担保。关于抵押担保的范围，合同5.5款约定：“抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项……”关于抵押物的处分，合同9.5款约定：“借款人未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，北京银行均有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。”2015年1月20日，北京银行依法取得《房屋他项权利证书》【编号：京房他证兴字第0938**】。上述合同签订后，北京银行于2014年4月1日向杨钦荣一次性足额发放贷款170万元，上述贷款自发放之日开始计息。2019年9月1日起，杨钦荣未按时偿还贷款本息。截至2019年10月17日，杨钦荣尚欠贷款正常本金888706.18元、逾期贷款本金28926.96元、逾期利息8171.55元、本金罚息201.17元、利息罚息57.08元。经询问，北京银行表示杨钦荣自北京银行起诉后未有还款行为。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告杨钦荣经本院合法传唤，无正当理由未按时到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利。北京银行与杨钦荣签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约履行。本案中，北京银行依约向杨钦荣发放了贷款，杨钦荣理应如约偿还贷款。现杨钦荣自2019年9月1日起未能依约履行其还款义务，北京银行有权依据合同9.4款之约定宣布《借款合同》项下未偿还的借款立即到期，有权要求杨钦荣立即清偿截至2019年10月17日的贷款正常本金、逾期贷款本金、逾期利息、本金罚息、利息罚息，以及自2019年10月18日起至本金结清之日止的逾期借款本金的利息和罚息。故对于北京银行要求杨钦荣偿还截至2019年10月17日的贷款正常本金、逾期贷款本金、逾期利息、本金罚息、利息罚息以及自2019年10月18日起至本金结清之日止的逾期借款本金的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。因北京银行宣布贷款全部到期，根据合同9.6款之约定，北京银行有权与杨钦荣协议参照市场价格以抵押物折价抵偿债权或以折价优先受偿，或者以拍卖、参照市场价格变卖抵押物所得价款优先受偿。故对于北京银行要求对杨钦荣名下313号房屋享有抵押权，并将房屋拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、杨钦荣于本判决生效后十日内向北京银行股份有限公司黄村支行偿还截至二〇一九年十月十七日的贷款正常本金888706.18元、逾期贷款本金28926.96元、逾期利息8171.55元、本金罚息201.17元、利息罚息57.08元；二、杨钦荣于本判决生效后十日内向北京银行股份有限公司黄村支行偿还自二〇一九年十月十八日起至本金结清之日止的逾期利息和罚息（以《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》约定的标准计算）；三、北京银行股份有限公司黄村支行有权就杨钦荣名下位于北京市大兴区芳源里1号楼3层313号的房屋享有抵押权并有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13060元、公告费560元，由杨钦荣负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 渠阳振二〇二〇年十月二十七日法官助理 程 颖书 记 员 王晓璇