福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初2291号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，统一社会信用代码913505008561069455，住所地福建省泉州市区。 负责人：陈文俊，总经理。 委托诉讼代理人：康志强，福建瑞郎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞郎律师事务所律师。 被告：连晏来，男，汉族，1968年7月2日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保泉州分公司）与被告连晏来保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿付原告代偿款31386.47元及违约金（自代偿之日即2017年9月15日起至款项还清之日止，按月利率2%计算）；2、判令被告偿付原告剩余保险费17643.08元及违约金（自代偿之日即2017年9月15日起至款项还清之日止，按月利率2%计算）。事实和理由：2016年8月17日，被告因向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行泉州分行）申请贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》。次日，原告经审核后向被告签发被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：原告为被告在光大银行泉州分行的贷款40000元提供个人信用贷款保证保险；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为23885.28元；缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为663.48元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年8月25日，被告与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款40000元，该贷款于当日发放至被告指定的账户。2017年9月14日，被保险人光大银行泉州分行以被告未能依约还款为由向原告提出索赔申请。2017年9月15日，原告经审核后代被告偿还贷款本息31386.47元。被保险人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。且被告仅支付保费6242.2元，尚欠保费17643.08元至今未能支付。 被告连晏来未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，被告向原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》并后附《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，主要载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称赔偿等待期)的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明，等等。2016年8月18日，原告作为保险人签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要载明：投保人为原告；被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为40000元；赔偿等待期80天；保险费为23885.28元；保险金额为44232.95元；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为663.48元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，等等。2016年8月25日，被告与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，主要约定：贷款金额为40000元；贷款期限自2016年8月25日起至2019年8月25日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；借款人未按该合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，等等。同日，光大银行泉州分行向被告发放该笔贷款。2017年9月14日，被保险人光大银行泉州分行向原告出具《索赔申请书》，主要载明：投保人未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准；申请保险金额为31386.47元，等等。2017年9月15日，原告向光大银行泉州分行出具《理赔确认书》，并代被告偿还贷款本息合计31386.47元。2017年9月16日，光大银行泉州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要载明：上述代偿款31386.47元已于2017年9月15日收到，其同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告，等等。截至2017年6月25日止，被告已支付保险费6242.2元。2020年7月16日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：截至代偿日即2017年9月15日，已到期的保费金额为8514.66元，扣除被告已支付的保费，尚欠保费2272.46元。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照（副本）、《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统银行流水截图、代偿债务与权益转让确认书和本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院认为，原告人保泉州分公司同意为被告连晏来涉案借款承保保证保险并出具保险单，双方之间的保证保险合同关系成立并生效。被告连晏来借款后，未依约还款，已构成违约，并发生保证保险约定的保险事故。原告人保泉州分公司作为保险人依约向被保险人赔付代偿款并获得权益转让后，依法享有向被告连晏来进行追偿的权利。故原告人保泉州分公司诉请被告连晏来支付代偿款31386.47元，于法有据，本院予以支持。被告未能按照保险合同的约定按期足额向原告缴纳保险费，被告应依约向原告支付保费，而原告于代偿日向光大银行泉州分行进行保费理赔，因此，原告请求的未付保费应计算至代偿日即2017年9月15日为宜，截至代偿日已产生的保费为8514.66元，扣除被告已支付的保费6242.2元，尚欠2272.46元，故本院对该主张予以部分支持，被告应向原告支付剩余保费2272.46元。原告主张代偿款及剩余保费的违约金均按照月利率2%计算，该主张低于双方约定的按每日千分之一计算的标准，符合法律规定，故本院予以支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款、第六十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告连晏来应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款31386.47元及违约金（自2017年9月15日起至实际还清款项之日止，按月利率2%计算）； 二、被告连晏来应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费2272.46元及违约金（自2017年9月15日起至实际还清款项之日止，按月利率2%计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1810元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担630元，由被告连晏来负担1180元，限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告多预交的1180元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  蔡兴凤 人民陪审员  钟胜忠 人民陪审员  刘美秀 二〇二〇年十月十三日 法官 助理  蔡津山 书 记 员  林颂勤 速 录 员  施斌昭 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。