湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初942号原告：中国银行股份有限公司东安支行，住所地：湖南省东安县白牙市镇东新路**。负责人：卿卫荣，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：易露，湖南闻胜律师事务所律师。被告：蔡星，男，1980年8月23日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。被告：唐姝君，女，1986年11月29日出生，汉族，湖南省邵东县人，住湖南省东安县，系被告蔡星之妻。被告：永州市恒丰房地产有限公司，住所地：湖南省东安县白牙市镇建设大道**。法定代表人：孙有才，该公司执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司东安支行（以下简称中国银行东安支行）与被告蔡星、唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告负责人卿卫荣及其特别授权委托诉讼代理人易露到庭参加诉讼，被告蔡星、唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行东安支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告蔡星签订编号：2012年借合字079号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；2.请求判令被告蔡星偿还所欠贷款本金109,452.55元、贷款利息7201.98元、拖欠本金的罚息2156.59元、拖欠利息的罚息443.19元，合计119,254.31元（暂计算至2020年4月16日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；3.请求判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费11,925元；以上两项合计131,179.31元；4.判令原告对被告蔡星提供抵押的位于湖南省东安县××层××号商铺在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；6.判令被告承担本案的全部诉讼费用等。事实和理由：2012年，原告与被告蔡星签订编号：2012年借合字079号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》。双方约定：原告向被告蔡星发放贷款250,000元整，用于购买个人商铺，借款期限120个月，自2012年7月18日到2022年7月18日止。自贷款发放次月起，被告应于公历每月10日按期归还贷款本息。合同贷款利率为月利率6.55‰，借款人的还款方式为每月等额本息还款，借款人应在贷款人处开立账户（户名：蔡星，账号：6106********）为本合同项下贷款的还款账户。如借款人逾期，则逾期贷款罚息利率按合同贷款利率加收50%；且合同有关约定与本合同纠纷解决有关的诉讼费、评估拍卖费及处置费、公告费、律师费、执行费等都由借款人承担。被告唐姝君与借款人蔡星为夫妻关系，依法应当对合同项下的全部借款本息承担连带偿还责任。合同签订后，原告按合同于2012年7月18日向被告蔡星指定的售房人永州市恒丰房地产有限公司在银行开立的专用账户（户名：永州市恒丰房地产有限公司，账号：5859********）转入250,000元。为确保合同的履行，原告与被告蔡星、唐姝君在合同中签订了编号：2012年借合字第079号《个人贷款抵押合同》，约定被告蔡星、唐姝君以合同项下贷款所购位于湖南省东安县××层××号商铺为合同项下所约定的债务实际清偿完毕之日止。被告永州市恒丰房地产有限公司与原告约定有保证条款，其作为保证人在合同内已签章，故其应当对合同项下的全部借款本息提供抵押担保，抵押期间为抵押登记之日起至该合同项下借款人的全部贷款本息承担连带保证责任。合同生效以后，截至2020年4月16日，被告蔡星已逾期16期，之后再无任何还款行为，经原告多次催告后均无果。综上，被告的行为已严重侵害原告的合法权益，依据双方合同约定，原告诉诸贵院，望判如所请。被告蔡星、唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司未予答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。原告中国银行东安支行向本院提交了以下证据：1.贷款合同、贷款申请书、贷款申明，拟证明借贷合同关系及律师费依据；2.借款借据，拟证明贷款发放事实；3.对账单（贷款已还款明细清单及逾期未还款查询），拟证明欠款事实；4.抵押登记备案表、个人贷款抵押合同、抵押条款、抵押物清单，拟证明担保与抵押事实及优先受偿权；5.授权委托书、所函、律师执行证、《湖南省律师服务收费行业指导标准》、风险代理委托合同、最高院人民法院民事判决书、永州市中级人民法院民事判决书，拟证明委托代理关系及律师费收费依据；6.银行营业执照、行长身份证、负责人身份证明书、被告蔡星等人的身份证、户籍登记卡及结婚证，拟证明原、被告主体资格、被告之间的夫妻关系。本院对原告的证据认证如下：被告蔡星、唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司均未到庭，视为放弃质证的权利。本院经审查前述6份证据来源合法，符合证据的“三性”，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年5月29日，被告蔡星与被告唐姝君夫妻二人共同向原告出具《贷款声明》，声明贷款所购房产夫妻共同所有，一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。2012年6月20日，被告蔡星向原告提交了《贷款申请书》，申请贷款250,000元购买永州市××房××商铺。之后，被告蔡星作为借款人、被告永州市恒丰房地产有限公司作为保证人与原告签订《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》,该合同约定：被告蔡星向原告借款250,000元，借款期限为120月，贷款月利率为6.55‰，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；约定还款方式为等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供全程连带责任保证；该合同附件二《抵押物清单》上，被告唐姝君作为抵押物共有人签字确认。2012年7月18日，贷款所购房产位于东安县××镇××道××层××号商铺在东安县房地产交易所办理抵押登记备案。原告依据《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》约定于2012年7月18日发放了借款250,000元至合同指定账户内。借款后，被告按时还款付息到2019年1月后开始逾期，截止至2020年4月16日，被告蔡星尚欠原告本金109,452.55元、贷款利息7201.98元、拖欠本金的罚息2156.59元、拖欠利息的罚息443.19元，合计119,254.31元。原告因催收无果，诉至法院。本院认为，原告中国银行东安支行与被告蔡星、永州市恒丰房地产有限公司签订2012年借合字079号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》，系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认为有效合同，合同当事人应全面履行合同约定的义务。原告依约履行了合同义务，但被告蔡星未按约定履行合同约定的还款付息义务，其行为已构成违约，应依法承担违约责任。现原告请求编号：2012年借合字079号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期的诉求合法，本院予以支持；原告请求被告蔡星立即偿还所欠贷款本金109,452.55元、贷款利息7201.98元、拖欠本金的罚息2156.59元、拖欠利息的罚息443.19元，合计119,254.31元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院亦予以支持。原告要求蔡星承担原告为实现上述债权所产生的律师费11,925元，因蔡星未严格履行《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》的约定，原告委托湖南闻胜律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南闻胜律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，蔡星未全面履行义务的行为给原告造成了实际损失（律师代理费），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》及《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，因原告与湖南闻胜律师事务所签订了《风险代理委托合同》，约定代理费为诉讼标的额的10%，原告请求蔡星承担实现上述债权所需的律师费11,925元，本院依法予以支持。原告请求对被告蔡星提供抵押的位于东安县××镇××道××层××号商铺在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权，因被告蔡星与原告中国银行东安支行约定以其贷款购置的东安县××镇××道××层××号商铺为本案债务提供抵押担保，并办理了预告抵押登记备案，该登记不是现实的不动产物权，而是将来发生不动产物权变动的请求权，一般而言，预告登记权利人享有的优先受偿权应在正式的抵押登记办理完毕后才享有，但抵押预告登记使得被登记的请求权具有物权的公示效力，可以产生对抗普通债权人的效力，且涉案房产未办理正式抵押登记并非由中国银行东安支行的原因所致，中国银行东安支行对此并无过错，不能因此丧失权利保护，故本院认为中国银行东安支行对被告蔡星提供的抵押预告登记担保房产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。原告请求被告唐姝君、被告永州市恒丰房地产有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。首先，被告蔡星、唐姝君借款时为夫妻关系，二人共同声明表示贷款所购房产为夫妻共同所有，一旦借款人蔡星不能按期还款，借款人及财产共有人唐姝君自愿承担相关法律责任，且唐姝君在所购房产抵押物共有人处签字确认。可知，本案借款基于被告蔡星、唐姝君的共同意思表示，用于购置共同所有的房产，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案借款应当认定为夫妻共同债务，被告唐姝君应承担共同还款责任。其次，根据《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》约定开发商被告永州市恒丰房地产有限公司为保证人，提供全程连带担保责任。但，本案债权既有物的抵押担保又有保证人的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应先就该物的担保实现债权；”的规定，可知，债务人、抵押人蔡星应先用抵押物承担抵押担保责任清偿债务，不足部分再由保证人永州市恒丰房地产有限公司承担连带保证责任。被告蔡星、唐姝君、永州市恒丰房地产有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，依照法律规定,本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司东安支行与被告蔡星签订的编号：2012年借合字079号《中国银行股份有限公司个人商铺贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；二、被告蔡星偿还原告中国银行股份有限公司东安支行贷款本金109,452.55元、贷款利息7201.98元、拖欠本金的罚息2156.59元、拖欠利息的罚息443.19元，合计119,254.31元（暂计算至2020年4月16日，2020年4月16日之后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；三、被告蔡星支付原告中国银行股份有限公司东安支行律师费11,925元；四、在被告蔡星不履行债务时，原告中国银行股份有限公司东安支行有权以被告蔡星用于抵押的位于东安县××镇××道××层××号商铺折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押范围内优先受偿；五、原告中国银行股份有限公司东安支行在上述抵押物依法处置所得价款范围内优先受偿后仍不足偿清上述债务本息时，被告永州市恒丰房地产开发有限公司对不足部分承担连带清偿责任；六、被告唐姝君对上述债务本息承担共同还款责任。上述款项限在本判决生效之日起六十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2924元，由被告蔡星负担。如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  沈 燕人民陪审员  周龙财人民陪审员  黄兰彩二〇二〇年十月十三日法官助理曾琳玲书记员王璇附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。