北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初2412号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师。被告：管志文，女，1987年3月21日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：白明，男,1987年6月4日出生，汉族，住北京市海淀区。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北京分行）与被告管志文、白明金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行北京分行的委托诉讼代理人张军利、被告管志文到庭参加诉讼，被告白明经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行北京分行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告立即清偿原告截止2020年8月11日借款本金1747179．41元、利息82750．14元，罚息4286．24元并支付自2020年8月12日起至全部本息清偿之日止的利息、罚息（按照编号为EF-5-6136-201500448号《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算）；2．判令原告对被告管志文、白明提供的抵押物（北京市丰台区xxx房产）享有优先受偿权；3．诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年5月18日，原告与二被告签订了编号为EF-5-6136-20150448号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。二被告向原告借款购买北京市丰台区xxx房产，借款金额为1880000元，借款期限为360个月，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押。被告白明作为管志文的配偶于2015年5月13日在《中国建设银行北京市分行个人类贷款申请审批表》上签字并承诺愿意与管志文共同承担偿还原告全部贷款本息的义务。2015年6月10日被告管志文、白明将北京市丰台区xxx房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2015年6月29日依照《借款合同》约定发放了借款1880000元。但二被告未按照约定履行还款付息义务，已属于违约，故原告诉至法院。被告管志文辩称，因民间借贷纠纷，北京市丰台区人民法院民事判决书(2016)京0106民初17544号、北京市第二中级人民法院民事判决书(2018)京02民终1786号分别在第6页、第7页之判决:一、白明、管志文于判决生效后十日内向盛东江偿还借款一百万元及以其为基数之利息。由于被告双方没有偿还能力,丰台法院执行局将北京市丰台区xxx房产,于2019年7月2日上午由阿里拍卖网拍完成。自房产查封起,本人及家人多次与贷款银行,建设银行西四支行以及建行北京市分行电话沟通,并多次前往西四支行说明情况,及时告知房屋情况和拍卖进展、西四支行表示没有收到丰合法院执行局的拍卖前对房产的评估报告,并提供相应书面（意见）。也多次积极主动与西四支行上级主管单位,建设银行北京市分行程培江经理联系,及时告知房屋情况和拍卖进展,在房产拍卖进行后我及时告知建设银行,希望他们尽快与执行法院联系解决贷款的发放,程培江经理表示不会主动与执行局法官联系,说建行从来没有做过相关操作,都是等着银行联系,不先结清房屋贷款就算法院将房产拍卖了也无法过户,让我不用再管了。我得知房产已经过户后,8月27日再次与建行沟通,告知房产已经过户,希望他们尽快与执行局法官联系解决贷款的发放。直到9月份我再次电话、邮件建行,他们才与执行法官联系。本人在此案过程中,一直积极主动沟通,从未出现推脱和不配合,反倒是建行在我多次告知后不理不睬,耽误了贷款的发放进度,也对我个人的征信和正常审核产生了严重的不良影响。被告白明未答辩。建行北京分行围绕诉讼请求依法提交了证据，，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人关于真实性无异议的下列证据，本院予以确认并在卷佐证：《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）、个人类贷款申请审批表、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息查询、资金交易明细、欠款明细、结婚证复印件、房屋他项权证予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月18日，管志文与建行北京分行签订《借款合同》，约定管志文作为借款人向建行北京分行借款1880000元用于购买丰台区xxx房产，借款期限为360个月，自贷款人按照约定将本合同项下借款款项首次划入约定账户之日起计算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；关于罚息利率约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确认，本合同项下贷款利率或罚息利率依约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定服务内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务；借款发放日后每月1日，首次约定还款日为2015年8月1日，最后一期还款日为2045年6月29日。借款人的还款方法为等额本息还款法。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金，利息及罚息（如有）；借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于剩余款项，如系本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还，除此之外，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；抵押人管志文、白明以位于丰台区成寿寺路31号院1号楼3层2单元302号房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。双方还对合同其他权利义务作了约定。2015年5月13日，在建行北京分行个人类申请审批表上，管志文作为申请人配偶申明：1．本人同意申请人向贵行提出贷款申请；2．本人愿意与申请人共同承担偿还贵行全部贷款本息的义务。2015年6月10日，前述《个人住房（商业用房）借款合同》约定的抵押物上设立抵押权，房屋所有权人为管志文、白明，抵押权人为建行北京分行，被担保数额为1880000元，房屋他项权证号为X京房权证丰字第XXXX号。2015年6月29日，建行北京分行依约发放了1880000元借款。合同履行过程中，管志文自2019年9月即开始出现逾期，截至2020年8月11日所欠借款本金1747179．41元、利息82750．14元，罚息4286．24元。诉讼中，建行北京分行确认管志文和白明在2020年8月11日后未再偿还过涉案款项。本院认为,根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白明经本院公告送达开庭传票，未出庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。建行北京分行与管志文、白明签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，该借贷关系亦未违反法律法规的效力性强制性规定，应属有效。现建行北京分行依约提供了借款，管志文、白明亦应依约偿还，其未付行为已构成违约。建行北京分行主张借款本金和利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。管志文、白明以其购买的房屋办理了以建行北京分行为抵押权人的抵押登记，故建行北京分行主张就抵押房屋行使优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白明经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告管志文、白明于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行借款本金1747179．41元并支付截至二〇二〇年八月十一日的利息82750．14元及罚息4286．24元；二、被告管志文、白明于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司北京市分行支付自二〇二年八月十二日起至全部本息清偿之日止的利息及罚息（均以1747179．41元为基数，自二○二〇年八月十二日起至全部本息清偿之日止，按照编号为EF-5-6136-201500448的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；三、中国建设银行股份有限公司北京市分行对管志文、白明名下位于北京市丰台区成寿寺路31号院1号楼3层2单元302号房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21308元，由被告管志文、白明负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费560元，由被告白明负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  吕慧敏二〇二〇年十月十六日书记员  钟 蕾