贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初3602号 原告：中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山街道办事处兴顶公路旁（桔山大道加油站背后），统一社会信用代码:91522300683958698Q。 负责人：吴曜，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄绍雄、杨顺荣（实习），贵州天生律师事务所律师。 被告：饶正江，男，1982年11月24日生，住贵州省兴义市。 原告中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司(简称大地财保黔西南中心支公司）诉被告饶正江保证保险合同纠纷一案。本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行审理。原告大地财保黔西南中心支公司的委托代理人黄绍雄到庭参加了诉讼，被告饶正江经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告大地财保黔西南中心支公司向本院提出诉讼请求:1、请求判决被告饶正江偿还原告为其代偿借款40739.46元及违约金4888.73元（违约金暂计算至2020年1月29日），此后违约金以未偿还的代偿款为基数，按月利率2%自2020年1月30日起计算至实际清偿之日止；2、本案诉讼费由被告饶正江承担。 事实及理由：2018年8月9日，被告饶正江作为借款人与徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称徽商银行)签订《个人保险保证借款合同》，约定徽商银行向被告饶正江方提供贷款50000元用于个人消费。贷款期限为36个月，贷款利率为年利率7.3625%，自2018年8月9日至2021年8月9日，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息。后被告饶正江作为投保人，徽商银行作为被保险人在原告处投保，原告承保并出具了编号为PBLG201831170625000462的《中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为59450元，每月保险费为850元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同履行期间，被告饶正江向原告支付了部分保费，2019年7月29日起，因被告饶正江逾期还款80天，徽商银行要求原告履行代偿义务，原告按照保险合同的约定向徽商银行进行代偿，代偿的借款本息共计40739.46元。被告饶正江未按照贷款协议如期履行还款义务，原告基于双方签订的保险合同，向徽商银行承担了保险责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定及双方约定，原告在承担保证责任后，有权向被告饶正江追偿。原告承担了保证责任后，多次催促被告还款，被告以各种理由拒绝偿还，现原告为维护自己的合法权益，诉致本院。 被告饶正江经本院公告传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，饶正江作为借款人与徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称徽商银行)签订《个人保险保证借款合同》，约定徽商银行向饶正江方提供贷款50000元用于个人消费。贷款期限为36个月，贷款利率为年利率7.3625%，自2018年8月9日至2021年8月9日，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息。于2018年8月9日徽商银行打款50000元到饶正江指定账户，开户行为徽商银行南京分行，饶正江签字确认。后饶正江在大地财保黔西南中心支公司投保，被保险人是徽商银行，大地财保黔西南中心支公司承保并出具了编号为PBLG201831170625000462的《中国大地财产股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为59450元，每月保险费为850元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同履行期间，饶正江于2018年9月9日至2019年4月9日支付了大地财保黔西南中心支公司本金10179.67元、利息2258.05元及保险费7399.33元。2019年7月29日起，因饶正江逾期还款80天，徽商银行要求大地财保黔西南中心支公司履行代偿义务，大地财保黔西南中心支公司按照保险合同的约定向徽商银行进行代偿，并于2019年7月29日偿还徽商银行代偿借款本息共计40739.46元。大地财保黔西南中心支公司在承担保证责任后，饶正江未按照贷款协议如期履行还款义务。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证复印件各一份、贷款借据复印件各一份、投保单与保证单复印件各一份、被告饶正江还款明细复印件一份、代偿债务与权益确认书复印件一份等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，饶正江经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的诉讼权利，同时应承担相应的不利后果。饶正江与大地财保黔西南中心支公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。饶正江未按借款合同约定归还借款本息，大地财保黔西南中心支公司在保证保险范围内向徽商银行支付了代偿款40739.46元，履行了保险理赔义务，徽商银行出具了代偿债务与权益转让确定书，将涉案借款的全部权益已转让给大地财保黔西南中心支公司，因此大地财保黔西南中心支公司诉请饶正江支付其代偿款40739.46元的主张，本院予以支持。 关于大地财保黔西南中心支公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从大地财保黔西南中心支公司为清偿时间、金额等因素考虑，大地财保黔西南中心支公司主张的利息过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年7月29日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由饶正江于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司偿还代偿款40739.46元及违约金（违约金以40739.46元为基数，自2019年7月29日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国大地财产保险股份有限公司黔西南中心支公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费1540元（其中案件受理费940元，公告费600元)，由饶正江承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  吴 涛 审 判 员  段青宏 人民陪审员  王 燕 二〇二〇年十月九日 书 记 员  何丽娟