广西壮族自治区武宣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1323民初1242号 原告：黄红星，男，1970年4月3日出生，壮族，住广西武宣县。 委托诉讼代理人：张宁，武宣县武宣镇法律服务所法律工作者。 被告：北部湾财产保险股份有限公司武宣支公司，住所地：武宣县武宣镇城东路（武宣政务中心斜对面）。 负责人：韦秀萍，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：周梁旭，男，1986年9月22日出生，汉族，该公司员工。 原告黄红星诉被告北部湾财产保险股份有限公司武宣支公司（以下简称北部湾财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宁，被告的委托诉讼代理人周梁旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄红星向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险赔偿金103808元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年11月16日，武宣县永鑫吊车运输有限责任公司（以下简称永鑫公司）与被告签订保险合同，合同约定：永鑫公司作为投保人向被告投保特种车损失保险、第三者责任保险，且签订了不计免赔率特约、超重、装卸、挖掘车辆损失等扩展条款；永鑫公司为保险车辆的车主和保险合同受益人；被保险车辆车牌号为桂Ｇ×××××营运车，厂牌型号为中联牌ＺＬＪ5300ＪＱＺ25Ｖ汽车起重机；其中特种车损失保险限额为140000元，第三者责任保险限额为1000000元；保险费10831.57元；保险期间自2018年11月29日0时起至2019年11月28日24时止。2019年4月30日，永鑫公司将桂Ｇ×××××号车辆转让给原告黄红星。2019年5月1日，原告将桂Ｇ×××××车辆出租给永鑫公司使用，并于2019年10月24日在被告处对受益人的信息进行了变更，原来的受益人永鑫公司变更为原告黄红星。2019年10月22日，永鑫公司使用该车时发生事故，事故发生后永鑫公司向被告报险，并进行了定损。后永鑫公司将受损车辆送至广西百事成机电设备有限公司柳州分公司进行维修，共产生103808元的维修费用。原告将理赔的保险材料全部提交给被告后，被告于2019年11月25日向原告及永鑫公司发出《案件处理意见书》，该处理意见以被保车辆系因本身质量问题造成的事故为由，对该损失不予理赔。 原告认为，原告作为被保险车辆的所有权人及保险合同受益人，在车辆发生事故后，车辆使用人永鑫公司向被告进行了报案处理，桂Ｇ×××××车系在作业时摆臂断裂，该车在吊起货物过程中发生事故，造成被保险车辆的损失，该损失为保险合同约定的理赔范围。而被告在没有任何证据证明被保车辆存在质量问题的前提下做出不予理赔的决定，拒绝对原告的财产损失进行理赔，拒不支付维修费用，严重损害了原告的利益。为此，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 北部湾财保公司辩称，1.原告的损失是因为车辆的自然磨损，以及车辆本身质量原因造成，根据保险合同约定，属于保险公司的免责事由。2.原告诉请的金额未经过第三方评估，被告不予认可，根据被告对事故发生后对该车辆的损失核定，损失金额应为85894元，原告诉请金额过高。3.被保险车辆的投保人系永鑫公司，车辆发生事故后亦是永鑫公司报的案，被告作出的案件处理意见书的对象也是永鑫公司而非原告，故此应由永鑫公司向被告主张保险权益。 经审理查明：桂Ｇ×××××号车辆为重型专项作业车，该车登记所有人为韦永苗，韦永苗系永鑫公司的法定代表人。2018年11月16日，永鑫公司作为投保人，为桂Ｇ×××××号车辆在保险人即本案被告处购买了交强险及商业险（不计免赔），其中商业险中的特种车损失保险限额为140000元，保险期间自2018年11月29日0时起至2019年11月28日24时止。2019年4月30日，永鑫公司与原告签订了一份《桂Ｇ×××××号车吊车转让协议》，该协议约定永鑫公司将桂Ｇ×××××号车辆以190000元的价格转让给原告，原告及韦永苗在该转让协议上签名并加盖永鑫公司公章。2019年5月1日，原告将桂Ｇ×××××号车辆出租给永鑫公司使用。2019年5月20日，桂Ｇ×××××号车辆在相关行政登记部门办理了转移登记，车辆所有人变更为原告黄红星，车牌号由桂Ｇ×××××变更为桂Ｇ×××××。2019年10月22日，永鑫公司在租用案涉车辆进行起吊作业时吊臂断裂，发生事故。事故发生后永鑫公司当即向被告报险，被告于发生事故之次日对事故进行了问询并制作笔录，被告系统定损为85894元。为方便原告办理理赔事宜，2019年10月24日，原告、永鑫公司及被告经协商一致，将案涉车辆的保险人变更为原告黄红星，且将被保车辆的车牌号码变更为桂Ｇ×××××。在原告和永鑫公司将理赔的相关保险材料提交给被告后，被告于2019年11月25日向永鑫公司发出《案件处理意见书》，该意见书以案涉的被保车辆所发生的事故属于保险合同中约定的责任免除事由而拒绝理赔。后原告将案涉车辆送至广西百事成机电设备有限公司柳州分公司进行维修，所维修项目与被告的系统定损项目基本一致，为此，原告共支出了103808元维修费用。2020年9月4日，永鑫公司对案涉车辆理赔事宜明确声明该保险权益由变更后的原告享有。 另查明，案涉车辆具有相关的合格证。 以上事实，有机动车商业保险单、发票、交强险和商业险保险单变更单、案件处理意见书、桂Ｇ×××××车辆机动车登记信息、转让协议、机动车行驶证、机械设备租赁合同、维修结算单、证明桂Ｇ×××××吊车摆臂和气缸及发生事故当天损坏情况的照片、维修结算单发票、合格证、询问笔录、定损清单等证据及本院庭审笔录在卷佐证。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，各方当事人均应全面诚信履行各自的合同义务。永鑫公司与被告针对案涉车辆签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。而依照相关法律规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。本案中，原告受让了案涉车辆并在相关部门办理了变更登记，且亦在被告处办理了相关变更登记，因此，原告在被保车辆发生事故后，有权向被告主张保险合同利益。按《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单、或其他保险凭证上作出明确说明；未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。按《合同法》第四十条规定，格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定情形的，或提供格式条款一方免除其责任，加重了对方的责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案涉案的保险合同为格式合同，根据法律规定，订立格式合同的双方签订合同时不仅要求双方具有一般的诚实信用，而且要求保险人对投保人还应当负担特定的保险人说明义务和告知义务。要求保险人在订立保险合同前或签订保险合同时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款真实含义和法律后果。现被告在本案中不能举证证实其已对其拒绝理赔的免责条款向投保人作出明确的具体的说明义务及投保人已明了该条款的真实含义和法律后果。再有，被告以本案事故的发生系案涉车辆自然磨损、本身质量缺陷等原因造成的损失，依据保险合同中保险人责任免除条款的约定被告可不予理赔，对此本院认为，在案涉车辆具有相关的合格证情况下，被告在本案中未能举证证实案涉车辆系自然磨损或本身质量缺陷等原因导致事故的发生，其主张没有事实根据。综上，被告对原告的损失不予理赔无事实根据和法律依据，本院不予支持。关于被告应向原告赔付数额的问题，本院认为，原告所维修的项目与被告核损的项目基本一致，被告在本案中没有提供证据证实原告有过度维修行为，并且原告已确实向维修单位支付了103808元，故此，原告要求被告向其支付保险赔偿金103808元的主张有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告主张维修费用为其系统定损的85894元没有事实根据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十九条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告北部湾财产保险股份有限公司武宣支公司于本判决生效之日起十五日内向原告黄红星支付保险赔偿金103808元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1188元，由被告北部湾财产保险股份有限公司武宣支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于人民法院。 审 判 员  陆 杰 二〇二〇年十月十三日 法官助理  覃荣利 书 记 员  何润涛