上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初14300号原告：中国农业银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：华钢，行长。委托诉讼代理人：张溢珏，女。被告：蒋琍，女，1974年12月7日出生，汉族，户籍地及约定送达地址上海市松江区。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行与被告蒋琍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，并于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张溢珏到庭参加诉讼。被告蒋琍经本院合法传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿付借款本金15,699.08元；2.要求被告向原告偿付借款利息937.63元；3.被告支付原告逾期利息(截至2020年4月1日的逾期利息641.06元，之后以剩余借款本金和期内利息之和即16,636.71元为基数，自2020年4月2日起至实际清偿之日止，按双方所订借款合同中约定利率计算)；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：2018年10月28日,被告通过掌上银行向原告申请了个人自助小额消费贷款，并在线签约了《个人自助小额借款合同》,约定：1.被告自2018年10月28日至2019年10月27日止,借款人可以在15,700元的借款本金额度内向贷款人申请借款,借款额度可循环使用。单笔借款最长期限为12个月。2.实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。3.借款人还款账号为：卡号XXXXXXXXXXX********。还款方式为：利随本清,到期一次性归还借款本息。同年10月28日,原告向其发放了贷款15,700元。2019年10月27日,被告在借款到期后,怠于履行合同义务,未按约定归还贷款。经原告信函、电话等多方催收,被告均未有还款。截止2020年4月1日,被告结欠原告借款本金15,699.08元,借款期内利息937.63元，逾期利息641.06元。原告遂诉至本院，请求判如所请。被告蒋琍未作答辩。经审理查明：2018年10月28日，被告前往中国农业银行股份有限公司上海真如支行(以下简称“农行真如支行”)办理个人开卡业务，银行后台审核其本人身份后予以开卡。同日，被告(借款人)通过在线方式与农行真如支行(贷款人)签订《个人自助小额借款合同》一份。合同约定：“……1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1自2018-10-28起至2019-10-27(额度有效期)止，借款人可以在……壹万伍仟柒佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元……在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起至日期等以贷款人系统产生的相关借款电子记录记载为准……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮百分之叁拾伍点肆壹(浮比)确定……借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整……1.4本合同项下借款按实际天数计算利息……3.1借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。3.2借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款……4.1借款人还款账户为：账户/卡号XXXXXXXXXXX********。4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息……4.5借款人的还款，除双方另有书面约定外，按以下顺序清偿：(1)借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外……4.6借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用……8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……8.3对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利……12.4贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利(包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等)，或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果……12.8与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人填写的通讯地址为送达地址,相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更,借款人应及时书面通知贷款人,否则仍以原通讯地址为送达地址……”。农行真如支行审核后，于2018年10月28日向被告账号XXXXXXXXXXX********放款15,700元；执行利率为5.89034%，逾期利率为8.83551%；借款日期为2018年10月28日，到期日期为2019年10月27日；还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，被告未偿还借款本金15,700元和期内利息937.63元。2019年12月7日、12月24日，农行真如支行分别从被告账户扣款0.91元、0.01元，农行真如支行将该款作为借款本金予以扣除,故被告尚欠本金15,699.08元。原告曾向被告邮寄《个人贷款逾期催收通知书》被退回，委派员工上门也未能催收成功。原告遂诉至法院，要求判如所请。审理中，农行真如支行出具《情况说明》，称因其无公章，且是原告下级机构，故由原告代表其诉讼。另查明，2019年8月13日，原告向上海市黄浦公证处申请对通过农业银行手机银行办理个人自助小额消费贷款业务流程进行公证。2019年8月26日，上海市黄浦公证处出具(2019)沪黄证经字第3049号《公证书》，确认“网捷贷”即个人自助小额消费贷款业务网络办理、借款合同签订及放款的流程等。以上事实，有原告提供的中国农业银行个人开卡业务申请书、《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、业务凭证、《个人贷款逾期催收通知书》、EMS邮寄凭证、照片、《情况说明》、《公证书》等为证。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的中国农业银行个人开卡业务申请书、《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、业务凭证、《个人贷款逾期催收通知书》、EMS邮寄凭证、照片、《情况说明》、《公证书》等证据能够相互印证，证明其主张的事实，本院对此予以认定。被告与农行真如支行通过掌上电子银行渠道在线签订的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应恪守。农行真如支行已按约足额向被告发放贷款，被告未能依约按期还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。鉴于农行真如支行系原告的辖属机构，故原告起诉主张被告归还借款本金及支付利息及逾期利息的诉讼请求，合法有据，本院依法均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋琍应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款本金15,699.08元；二、被告蒋琍应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款利息937.63元及逾期利息(截至2020年4月1日的逾期利息641.06元，之后以16,636.71元为基数，自2020年4月2日起至实际清偿之日止，按照双方签订的《个人自助小额借款合同》约定的利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费200元，减半收取计100元，由被告蒋琍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  金 一二〇二〇年十月九日法官助理  王昊艳书 记 员  张意楠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。