贵州省贵阳市花溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0111民初3947号 原告：贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行（以下简称花溪村镇银行航天支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河南路168号（汇景苑门面）。 负责人：张劢，系该行行长。 委托诉讼代理人：常玉翠，特别代理。 委托诉讼代理人：祖丹璇，特别代理。 被告：左佐，女，1964年7月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 原告花溪村镇银行航天支行与被告左佐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告花溪村镇银行航天支行委托诉讼代理人祖丹璇到庭参加了诉讼，被告左佐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。 原告花溪村镇银行航天支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告左佐偿还原告借款本金293489.97元，计算至2020年3月10日的正常期内贷款利息11746.61元以及暂计至2020年3月31日的逾期罚息（含复息）580.43元，本息合计305817.01元；2020年3月10日之后的正常期内贷款利息，按照约定的年利率12%计算至本金清偿之日（最长至2029年6月9日固定）；2020年3月31日之后的罚息（含复息），以逾期的贷款本金及逾期的正常期内贷款利息之和为基数，按照合同约定的年利率18%，计算至贷款本息实际还清之日止；2.判令左佐作为抵押人，其名下位于贵阳市云岩区的房屋在折价、变卖、拍卖时，原告在债权范围内享有优先受偿权；3.本案因诉讼产生的费用由被告承担。事实和理由：2019年5月31日，被告左佐与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：ＣＢＣＨ04Ｊ2019053101），合同中约定被告向原告借款人民币叁拾万元整（300000元）实际借款期限自2019年6月10日至2029年6月9日，还款方式为按月等额本息。同日，左佐与原告签订《抵押合同》（合同编号：ＣＢＣＨ04Ｄ2019053101），将其名下位于贵阳市云岩区的房屋作为抵押物，为该笔贷款提供抵押担保。2019年12月10日，被告开始逾期偿还贷款，截止到2020年3余10日，被告已逾期贷款本金5585.94元，正常期内贷款利息11746.61元，截止到2020年3月31日，逾期罚息（含复息）580.43元，自被告逾期至今，虽经原告多次催促，被告仍拒绝履行还本付息义务。依照原被告双方签订的《个人借款合同》第22条之约定，原告有权解除本合同并向人民法院提起诉讼。为此，依据相关法律规定，原告特诉至人民法院，请求判令如前。 被告左佐未到庭，亦未答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款合同签订及履行情况。 2019年5月31日，被告左佐作为借款人与原告花溪村镇银行航天支行作为贷款人共同签订《个人借款合同》，原告在贷款人处加盖公章及法人章，被告左佐在借款人处签字捺印，该合同主要内容约定： 1.借款用途：补充经营用流动资金。 2.贷款期限：自2019年5月31日至2029年5月30日共计120个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。 3.借款金额：300,000元。 4.借款利率：正常期内贷款年利率为12%，逾期罚息年利率为18%。 5.还款方式：按月等额本息。 6.违约责任：借款人逾期偿还贷款本金或利息一次（含）以上的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款人未按照约定偿还合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在贵阳花溪建设村镇建设银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣除款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率遇基准利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。 7.放款：2019年6月10日向被告左佐的银行账户发放了贷款300,000元。 二、抵押情况。 2019年5月31日，为确保左佐与原告签订的编号为合同编号ＣＢＣＨ04Ｊ2019053101《个人借款合同》（主合同）履行，左佐以其名下位于贵阳市云岩区房屋［黔（2019）云岩区不动产证明第0050001号］提供抵押担保，原告作为抵押权人，双方共同签订《抵押合同》（合同编号ＣＢＣＨ04Ｄ2019053101）及附件抵押财产清单（房产）。 1.抵押担保范围为债权本金300,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后三年止。 2.主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，以及根据主合同约定乙方可以提前实现债权的其他情形，甲方同意乙方依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。 3.2019年6月10日，原告办理了抵押登记（黔（2019）云岩区不动产证明第0050001号的不动产登记证明），权利人为原告，义务人为被告左佐。 三、欠付详情。 被告自2019年12月10日开始，被告未按合同约定按期足额还本付息，截至2020年3月10日，欠付贷款本金293,489.97元、正常期内贷款利息11,746.61元、逾期罚息580.43元。 诉讼中，经原告申请并提供担保，本院于2020年4月20日作出裁定，对被告左佐名下价值305817.01元的财产采取保全措施。 上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、法人身份证明及身份证、被告身份证、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、他项权证、借款借据、逾期贷款明细表等有关联的证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。原告花溪村镇银行航天支行与被告左佐签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，签约各方均应全面履行。原告依约履行了出借义务，被告左佐应按照合同约定，按约向原告偿还借款本息。被告左佐未按时足额向原告偿还借款本息的行为，已构成违约，应承担相应的法律责任。原告要求被告左佐偿还所欠本金余额及支付欠息的请求，事实清楚，符合约定及法律规定，本院予以支持。但被告支付的利息总和，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，以不超过年利率24%为限。关于原告主张对左佐名下位于贵阳市云岩区房屋［黔（2019）云岩区不动产证明第0050001号］房屋享有优先受偿权的请求，抵押系双方的真实意思表示且办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，该抵押合法有效，原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告左佐于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行贷款本金293,489.97元、截止至2020年3月10日的正常期内贷款利息11,746.61元、截止至2020年3月31日的罚息580.43元，2020年3月31日后的利息以实际欠付本金为基数按年利率12%计算至贷款本金实际清偿之日止，2020年3月31日之后的罚息以逾期贷款本金和逾期的正常期内贷款利息之和为基数，按年利率18%计算至贷款本息清偿之日止，被告支付的利息（利息、罚息）以年利率24%计付为限； 二、原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行对被告左佐名下位于贵阳市云岩区房屋［黔（2019）云岩区不动产证明第0050001号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决范围内享有优先受偿权; 三、驳回原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司航天支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,944元（已减半收取）和保全费2,049元，由被告左佐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 员 陈君梅 二〇二〇年十月十二日 法官助理 犹 伟 书 记 员 胡 兰