北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0114民初15168号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：王利卡，北京京坤律师事务所律师。被告：李净，女，1986年11月19日出生，汉族，住河北省邢台市威县。被告：李建旺，男，1989年1月8日出生，汉族，住河北省邢台市威县。原告兴业消费金融股份公司（以下简称：兴业公司）与被告李净、被告李建旺金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人王利卡到庭参加诉讼，被告李净、李净经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告贷款本金人民币103048.8元，支付计算至2020年3月2日止的逾期利息、逾期违约金、罚息共计7488.21元，并按照年化24%的利率支付原告自2020年3月3日起至本金实际付清之日止的逾期利息、逾期违约金、罚息；2.请求判令二被告支付原告基本律师代理费1000元；3.本案发生的诉讼费、公告费、保全费用由二被告承担。事实和理由：2018年9月19日，我公司与被告李净签订编号为“HT201809191600007254622”的贷款合同，约定由我公司借予李净人民币20万元整，贷款期限2年。2018年9月19日，被告李建旺签订了共同还款承诺书，承诺该笔贷款是家庭消费贷，贷款用途用于装修，并且承诺共同还款。合同签订后，我公司依约发放贷款。但被告从2019年11月14日起未按期偿付借款本金和利息。至2020年3月2日，其未还贷款本金余额为103048.8元，逾期天数为109天，以年化24%为利率计算逾期利息、逾期违约金、罚息共计7488.21元。鉴于以上情况，二被告的行为已严重危害我公司贷款资金安全，我公司有权依照合同约定提前收回贷款，要求二被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。被告李净、被告李建旺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年9月19日，李净签署《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款申请表》，载明：申请人李净，贷款金额20万，贷款期限36期。李净手写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接收各条款约束”并在落款处签名。《贷款条款》包括以下内容：1、贷款的发放：贷款支取申请核准后，兴业公司（贷款人）将贷款对应款项在本合同指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日。2、贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金*借款天数*日利率，日利率=年利率/360、年利率=月利率*12。3、罚息和逾期违约金的计算：贷款利率以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。4、违约及扣款清偿。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成申请人违约，贷款人有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的款项，应按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用、损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金、罚息、手续费、利息、本金。5、通知：本合同项下所涉债务的催收和诉讼文书通知或各种通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方法送达申请人。2018年9月19日，李建旺向兴业公司出具《共同还款承诺书》，载明：“本人李建旺与借款申请人李净为夫妻关系，因借款申请人向贵司申请编号为：201809191600007254622的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》，申请贷款金额人民币20万元，期限36期，贷款用于装修。针对该项贷款申请，本人授权及承诺如下：……本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。……若本人未履行或未完全履行还款义务，则贵司有权根据贷款合同约定将适用于借款人的任何违约救济措施，要求本人同等承担。本人声明，贵司已经依法向本人提示了本承诺书，《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款条款》及相关法律条款，本人已经完全知悉并充分理解上述条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受上述条款的约束。本人承诺一经本人签字确认，即具有不可撤销性。本承诺书作为贷款合同的附件，具有同等法律效力。”该承诺书由李建旺在承诺人处签字并摁手印。随后，李净与兴业公司签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，载明：合同编号HT201809191600007254622，贷款品种家庭消费贷，贷款金额20万元，贷款期限24个月，指定还款日是每月15日，月利率2.00%，服务费2000元，还款方式是等额本息。兴业公司在贷款人处盖章，李净在借款人处签字并摁手印。2018年9月21日，兴业公司依约向李净发放贷款20万元。截至2020年9月29日，李净已偿还153816.54元。另查，兴业公司为本案支出基本代理律师费1000元。上述事实，有兴业公司提交的贷款申请表、贷款核准确认书、转账记录、应还款明细表、发票、委托代理协议、共同还款承诺书等证据材料及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为：兴业公司与李净之间签署的相关贷款文件系属双方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律法规的强制性规定，应予认定合法有效，当事人之间成立金融借款合同关系。合同签订后，兴业公司依约发放借款，李净应按照合同约定按期履行还款义务。李净未如约履行还款义务，该行为违反合同约定，兴业公司有权依约主张债务立即到期。根据现有证据，兴业公司系通过起诉状向李净发送债务立即到期的通知，起诉状送达之日即债务立即到期的通知到达李净，故兴业公司有权要求李净立即偿还剩余款项。兴业公司主张李净已偿还本金107951.27元及逾期利息、逾期违约金、罚息按照年利率24%计算，系对自身权利的处分，符合事实和法律规定，本院对此不持异议。关于律师费问题，贷款申请书中明确约定实现债权的费用由申请人承担，结合兴业公司提交的发票，本院对已发生的律师费1000元的主张予以支持。李建旺已经向兴业公司做出共同还款的承诺，故对于李净应承担的债务，李建旺应承担连带偿还责任。李净、李建旺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利，不影响本院在查明事实的基础上依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、李净、李建旺于本判决生效之日起十日内返还兴业消费金融股份公司借款本金92048.73元及截止于2020年3月2日的逾期利息、逾期违约金、罚息共计7488.21元；二、李净、李建旺于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司以92048.73元为基数，自2020年3月3日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算的逾期利息、逾期违约金和罚息；三、李净、李建旺于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司基础律师费1000元；四、驳回兴业消费金融股份公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1265元，由李净、李建旺负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员 刘 洋二〇二〇年十月十日书记员 贾文扬