福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0821民初2528号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地：长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码：9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：张裕华，男，1983年11月23日出生，汉族，住福建省长汀县。系该社中复信用社主任。被告：钟永生，男，1984年1月20日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：游彩映，女，1986年11月23日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：钟瑞燕，男，1985年12月20日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告钟永生、游彩映、钟瑞燕信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人张裕华到庭参加诉讼，被告钟永生、游彩映、钟瑞燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀农信社向本院提出诉讼请求：1、钟永生、游彩映归还信用卡透支本金49,474.68元、利息违约金3,336.36元，并支付自2020年6月23日起按合同约定计算的利息、违约金，直至本息还清为止；2、钟瑞燕对上述款项承担连带责任。事实和理由：钟永生、游彩映于2017年6月2日向长汀农信社申请期限3年，授信额度为5万元的福万通普惠金融卡，并由钟瑞燕作保证担保。2017年6月7日，钟永生、游彩映填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，钟瑞燕填写《不可撤销担保函》一份，自愿为钟永生、游彩映办理的贷记卡提供连带责任保证，保证期间为贷记卡项下的债务到期之次日起两年，保证范围为贷记卡申领人贷记卡项下透支本金、利息、年费、超限费、违约金、追索费用等。长汀农信社于同年6月8日为钟永生办理卡号尾号4105、授信金额为50,000元的贷记卡一张。该卡月利率为9.75‰，按月交息，结息日为每月22日，有效期至2020年6月7日。借款人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，自除应支付透支本金和利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。截至2020年6月22日，钟永生该贷记卡尚欠透支本金49,474.68元、利息违约金3,336.36元未还。经长汀农信社多次催收未果。为此，特具诉状，请求如诉判决。钟永生、游彩映未答辩，未举证、质证。钟瑞燕未答辩，未举证、质证。本院经审理认定事实如下：2017年6月2日，钟永生向长汀农信社申请办理福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份。该申请表中含普惠金融卡领用合约、收费项目及章程等内容。领用合约规定：1、福万通普惠金融卡的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方（卡片申领人）普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。4、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农村信用合作联社）有权依法向甲方催收，追缴并有权并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。同日，游彩映以钟永生配偶的名义填写《声明书》，自愿与钟永生一起清偿该贷记卡的本息。钟瑞燕填写《不可撤销担保函》，自愿为钟永生申领的普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围包含透支的本金、利息、滞纳金等。依钟永生申请，长汀农信社经审核后向其核准发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，授信额度五万元，授信期限3年，自2017年6月起至2020年6月止，每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款，消费透支月利率9.75‰。钟永生领卡后于2017年6月15日开始陆续透支使用并归还部分欠款利息（最后一次还款时间为2019年12月29日），在授信到期后尚欠透支本金49474.68元、利息违约金3336.36元（截止2020年6月22日），经长汀农信社多次催收未果。另查明，钟永生与游彩映于2010年12月3日办理结婚登记。上述事实，有长汀农信社提交的当事人身份证复印件、结婚证复印件、《声明书》、《不可撤销担保函》、《福万通普惠卡申请表》、《普惠金融卡调查审查审批表》，普惠卡交易明细及到庭当事人的庭审陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，钟永生向长汀农信社申请普惠金融卡，并填写《福万通普惠卡申请表》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。钟永生领取卡片并使用后，应按申请表中普惠金融卡领用合约、收费项目及章程的约定履行义务。现钟永生在授信期满后未还清透支本息的行为已构成违约，故对长汀农信社要求钟永生偿还全部透支本金并支付尚欠利息、违约金的诉讼请求，予以支持。游彩映通过书面形式确认与钟永生一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用，故对长汀农信社要求游彩映共同偿还上述款项的诉讼请求，予以支持。钟瑞燕自愿对卡片项下的债务承担连带保证责任，保证期间未届满，应对钟永生的上述还款承担连带清偿责任。钟永生、游彩映、钟瑞燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、钟永生、游彩映应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的透支本金49,474.68元、利息（含违约金）3,336.36元，并支付自2020年6月23日起至款清时止以49,474.68元为基数按月利率9.75‰计算的利息，以及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金。二、钟瑞燕对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向钟永生、游彩映追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,121元，减半收取计560.5元，由钟永生、游彩映、钟瑞燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈晓伟二〇二〇年十月十六日代理书记员  李永芳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。