河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初5421号原告:中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区中原中路****楼**商101、2层商201、3层商301。负责人：任立谦，该支行行长。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：马鑫，河南英泰律师事务所实习律师。被告：郑红霞，女，1980年10月5日出生，汉族，住河南省济源市。被告：李王国，男，1978年2月10日出生，汉族，住河南省济源市。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行与被告郑红霞、李王国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曲文娟到庭参加诉讼，被告郑红霞、李王国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑红霞向原告偿还贷款本金1051459.11元，应收利息10717.48元，拖欠本金的罚息67.47元，应收利息的罚息116.45元，共计1062360.51元（利息、罚息均暂计算至2020年6月28日；2020年6月29日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2.请求判令被告向原告偿还因本案而产生的律师费52494元；3.判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费等费用；4.判令被告李王国对被告郑红霞的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物（位于**××街××号院××号楼××单元××层××号的房产）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2018年11月2日，被告与原告签订合同号为：2018年郑陇住字××号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定：被告郑红霞向原告借款人民币1110000元，借款期限为360个月，还款方式为等额本金，若借款人郑红霞未按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息；原告因向被告追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由被告承担；被告郑红霞以其所购买的位于二七区××街××号院××号楼××单元××层××号房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告李王国签订财产共有人承诺函，对被告郑红霞的债务承担连带责任。合同签订后，原告如约向被告郑红霞发放了贷款，而被告郑红霞却数次未能按月如期足额偿还贷款，被告郑红霞的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益；被告李王国作为财产共有人也应因此承担连带清偿责任。被告郑红霞、李王国均未作答辩。经审理查明：2018年4月3日被告郑红霞在申请人签名处签名并按指印的《个人贷款申请审批表》主要载明：申请贷款111万元，贷款用途为购二手住房，还款方式为等额本金还款法。被告郑红霞、李王国在抵/质押人签字（含财产的全部共有人）处签字并按指印，提供了位于二七区××街××号院××号楼××单元××号的房产作为抵质押物担保，并提交了二人的结婚证。经办行当天进行了审批，同意了贷款申请。同日，被告李王国出具了《财产共有人承诺函》，主要载明：李王国作为2018年郑陇住字第××号《个人二手住房贷款》项下抵/质押物清单所列财产的共有人，同意郑红霞以此财产作抵押向中国银行股份有限公司郑州陇西分（支）行，金额111万元整，本人承担连带责任。2018年5月8日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行变更企业名称为中国银行股份有限公司郑州中原支行。原告（贷款人）与被告郑红霞（借款人）签订的落款时间为2018年11月2日的《个人二手住房贷款合同》主要约定：贷款金额为111万元，贷款期限360月，从2018年8月14日至2048年8月14日。贷款用途为购买住房，房屋地址为二七区××街××号院××号楼××单元××层××号。贷款利率参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率基础上上浮25%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上上浮25%；每12个月为一个浮动周期；按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为等额本金，还款周期为每月。以郑红霞位于二七区××街××号院××号楼××单元××层××号的房产作为抵押担保。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成或视为借款人违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，原告与被告郑红霞签订了《郑州市房地产抵押合同》，被告郑红霞就涉案贷款以登记在其名下的位于二七区××街××号院××号楼××单元××层××号的房屋为抵押担保，并于2018年11月6日办理了不动产登记证明（豫（2018）郑州市不动产证明第××××号），载明证明权利或事项为抵押权，权利人为中国银行股份有限公司郑州中原支行，义务人为郑红霞。2018年8月14日，原告向被告发放了贷款111万元。截至2020年10月19日，被告郑红霞积欠贷款本金1051459.11元及利息33182.76元（应收利息31963.58元+本金罚息447.28元+利息的罚息771.9元）。原告自认其主张的律师费52494元尚未实际发生。另查明，被告李王国与被告郑红霞于2008年4月17日登记结婚。上述事实，有《个人贷款申请审批表》、《个人二手住房贷款合同》、贷款放款回单、《郑州市房地产抵押合同》、不动产登记证明、已还款明细、原告的陈述等证据在案佐证。本院认为：被告郑红霞、李王国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证、辩论和陈述的各项权利，应承担对其不利的法律后果。原告作为贷款人与被告郑红霞作为借款人签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告作为贷款人已经按照合同的约定向作为借款人的被告郑红霞履行了向其提供借款111万元的义务，但在合同履行过程中，被告郑红霞未按约定的还款期限足额偿还借款本息，原告有权根据合同约定宣布贷款到期，要求被告郑红霞清偿剩余贷款。截至2020年10月19日，被告郑红霞积欠贷款本金1051459.11元及利息33182.76元，其应当向原告偿还上述款项，并应按照合同约定的标准向原告支付自2020年10月20日之后的利息。原告主张的律师费52494元，因尚未实际发生，故本院暂不支持。被告郑红霞以登记在其名下的位于二七区××街××号院××号楼××单元××层××号的房屋（不动产登记证明号为：豫（2018）郑州市不动产证明第××××号）就涉案借款向原告提供抵押担保，且进行了抵押登记，故原告对该套房屋享有抵押权。被告李王国与被告郑红霞在借款发生时系夫妻关系，且被告李王国在《财产共有人承诺函》中承诺对案涉借款111万元承担连带责任，因此，案涉借款系被告郑红霞与被告李王国的夫妻共同债务，被告李王国应当承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑红霞、李王国自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州中原支行偿还借款本金1051459.11元及利息（其中：1.截止2020年10月19日的利息33182.76元；2.自2020年10月20日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准计算）；二、原告中国银行股份有限公司郑州中原支行对位于二七区××街××号院××号楼××单元××层××号的房屋（不动产登记证明号为：豫（2018）郑州市不动产证明第××××号）享有抵押权，在被告郑红霞、李王国不履行本判决第一项给付义务时，原告中国银行股份有限公司郑州中原支行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7417元，原告中国银行股份有限公司郑州中原支行负担349元，被告郑红霞、李王国负担7068元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  翟红斌二〇二〇年十月二十七日书记员  颜 琼