广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3386号 原告：中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司，住所地：柳州市东环大道**双福雅苑**楼****房。统一社会信用代码：91450200775950773G。 负责人：王**，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张荣晖，广西沃诚律师事务所律师。 被告：熊放，男，1968年11月21日出生，住广西柳江县。 原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司（以下简称大地财保柳州支公司）与被告熊放保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，并于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告大地财保柳州支公司的委托诉讼代理人张荣晖到庭参加诉讼。被告熊放经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财保柳州支公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款项106220.43元;2.被告向原告支付拖欠的保险费9263.58元；3.被告向原告支付违约金30025.84元;4.被告支付本案的全部费用。庭审过程中，原告当庭明确诉讼请求第4项的费用为案件受理费。 事实和理由：被告为了增加信用申请贷款，在光大银行同意贷款前的2018年5月24日，被告在线申请投保《个人贷款保证保险》（2015版A款），2019年4月16日原告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为：PBLG20183117025500XXXX，保险金额为178350.00元，每月保费为2550.00元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。2018年5月24日，被告与光大银行签订编号为79041816000533的《个人贷款合同》，约定：由光大银行发放15万元整个人小额信用贷款给被告，贷款期限为36个月，自2018年5月24日至2021年5月24日止。年利率按人民银行公布同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%。借款人未按合同期限归还借款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整自日起相应上调。2019年5月24日，光大银行向被告支付15万元整贷款本金。2018年6月24日被告实还本金3722.82元、利息950元；2018年7月24日被告实还本金3746.4元、利息926.42元；2018年8月24日被告实还本金3770.13元、利息902.69元；2018年9月24日被告实还本金3794元、利息878.82元；2018年10月24日被告实还本金3073.77元、利息854.79元；2018年11月24日被告实还本金3842.21元、利息830.61元；2018年12月24日被告实还本金3866.55元、利息806.27元；2019年1月24日被告实还本金3891.03元、利息781.79元；2019年2月24日被告实还本金3915.68元、利息757.14元；2019年3月24日被告实还本金3940.48元、利息732.34元；2019年4月24日被告实还本金3965.43元、利息707.39元；2019年5月24日被告实还本金3990.55元、利息682.27元；其间每月按时支付保费2550元直至2019年5月24日，然后就不知所踪违约至今。由于被告违约，2020年9月12日原告根据《个人贷款保证保险》（2015版A款）及保单号：BLG20183117025500XXXX《中国大地个人贷款保证保险保险单》之约定向光大银行支付了保险代偿款106220.43元。光大银行出具《带偿债务与权益转让确认书》，将其对（借款人）被告追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。根据被告《个人贷款保证保险保险单》“特别约定”第4条：“……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”因此，原告有权要求被告支付理赔款项106220.43元。个人贷款保证保险条款第34条约定，在保险期内，投保人（被告）未还清贷款本息前，投保人不得解除保险合同。保单约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。被告按时支付每月保费2550元至2019年5月24日，然后就不知所踪并违约至今，所以迄今被告尚欠原告保险费9263.58元。中国大地个人贷款保证保险保险单特别规定3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。所以被告应支付原告违约金30025.84元（暂计自2019年9月12日算至2020年5月29日）综上，恳请人民法院依法查明事实，判如所请。 被告熊放未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 围绕诉讼请求，原告依法提交了被告熊放身份证复印件、《个人贷款合同》、光大银行贷款借据、中国光大银行对账单、被告熊放还款清单、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险条款、《权益转让书》、中国光大银行电子回单作为证据并提交原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 依据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。 另查明，被告熊放作为借款人与中国光大银行股份有限公司柳州分行作为贷款人于2018年5月24日签订《个人贷款合同》，后中国光大银行股份有限公司柳州分行于2018年5月24日向被告发放了150000元贷款。 庭审过程中，原告称根据保单约定每月保费为2550元，被告支付保费至2019年5月24日，之后被告仅在2019年6月24日支付了1.42元，被告应支付自2019年6月24日起的保费为9263.58元（2550×3+1615-1.42=9263.58）。原告另明确其诉请的违约金系以理赔款和未付保费为计基数，按日利率1‰自2019年9月12日起计算至2020年5月29日。 本院认为，被告熊放向原告投保，双方订立中国大地个人贷款保证保险保险单，原告与被告熊放之间的保证保险合同关系成立。本案中国大地个人贷款保证保险保险单是当事人的真实意思表示，合法有效。保单约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。本案中，因被告熊放未按照其与案外人徽商银行南京分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》履行偿还贷款本息的义务，原告基于保证保险合同的约定代被告向案外人徽商银行南京分行偿还了贷款本息共计106220.43元，根据保单的上述约定，被告应向原告归还该笔代偿款项，故本院对原告要求被告熊放支付代偿款106220.43元的诉请予以支持。 关于保险费的问题。本案保单约定保险费按月缴纳，每月保险费为2550元，原告自认被告熊放支付了13期的保险费，2019年6月24日仅支付保费1.42元，之后的保险费未支付，被告熊放对此提出抗辩，亦未提供证据证明其支付的保险费超过原告的自认。故，原告诉请被告熊放支付保险费共计9263.58元（2550+2550+2550+1615-1.42＝9263.58）元有事实和法律依据，本院予以支持。 关于违约金的问题。原告与被告在中国大地个人贷款保证保险保险单中约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告按照每日千分之一的标准主张违约金，本院酌情下调至每日0.065%，以本金115484.01元为基数，从2019年9月12日暂计至2020年5月29日，为19516.80元，之后的利息亦以115484.01元中未归还的本金为基数，按日利率0.065%继续计至实际清偿之日止。原告诉请超出的部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告熊放于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司支付代偿款106220.43元； 二、被告熊放于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司支付保险费9263.58元； 三、被告熊放向原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司支付违约金19516.80元（该违约金暂计至2020年5月29日，之后的违约金以115484.01元为基数，按照每日0.065%的标准，继续计至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1605元（已减半收取，原告已预交），由被告熊放负担1489元，由原告中国大地财产保险股份有限公司柳州中心支公司自行负担116元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员  沈 昊 二〇二〇年十月二十日 代书记员  黎时妤