福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7294号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇盛世锦都******店面，统一社会信用代码91350521569250848N。 负责人：黄楚平，主任。 委托诉讼代理人：施立刚，男，1972年5月13日出生，汉族，该社职员，住惠安县。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，1989年2月23日出生，汉族，该社职员，住南安市。 被告：许建军，男，1988年11月9日出生，汉族，住惠安县。 被告：周丽红，女，1989年10月12日出生，汉族，住惠安县。 被告：许国川，男，1971年4月27日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社（简称南郊信用社）与被告许建军、周丽红、许国川信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南郊信用社的委托诉讼代理人施立刚、被告许建军到庭参加诉讼。被告周丽红、许国川经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郊信用社向本院提出诉讼请求：1、被告许建军、周丽红共同偿还原告信用卡透支本金30646.77元及相应的利息、违约金（利息自2019年7月21日起；违约金自2019年8月21日起；均按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付至款项还清之日止）。2、被告许国川对被告许建军、周丽红的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：被告许建军于2014年3月24日在原告处办理普惠金融贷记卡一张，卡号6228××××3106，续卡日期为2017年1月20日，有效期限36个月，由原、被告签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》为据。被告周丽红作为许建军的配偶在申请人配偶一栏承诺知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告许国川为被告许建军使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证,保证范围为被告许建军因使用普惠卡而发生全部债务,包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、违约金（违约金）、律师费等。在合约成立并生效后，原告按照合约约定为被告许建军提供信用额度30000元（后提额至31000元）的贷记卡，使之能正常使用。此后，被告许建军尚结欠原告借款本金30646.77元及自2019年7月21日起的利息、自2019年8月21日起的违约金未能偿还。经原告的多次催讨，被告许建军、周丽红拒不履行还款职责，被告许国川未承担连带保证责任。 被告许建军辩称，结欠原告借款本息、违约金属实；目前经济困难，请求宽限期限予以还款。 被告周丽红、许国川均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、续卡申请书各1份，以此证明原告与三被告关于信用卡借款、利息、违约金、担保责任及期限等的约定以及三被告声明已知悉和自愿依约履行。证据3即普惠金融信用卡交易明细、普惠金融信用卡台账各1份，以此证明被告许建军消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告许建军、周丽红系夫妻关系。被告周建军质证称，对原告提供的上述证据均无异议。 本院经审查认为，被告周丽红、许国川未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告许建军质证后，均无异议，且来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合到庭当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告许建军、周丽红系夫妻关系，在其婚姻关系存续期间，被告许建军于2014年3月24日向原告申请办理普惠金融信用卡，原告向被告许建军发放卡号为6228××××3106、信用额度为30000元（后提额至31000元）的普惠卡。2017年1月20日，被告许建军向原告申请办理续卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份。双方约定普惠卡透支余额按月计收单利，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的,除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告周丽红在配偶处签名捺印确认知悉并愿意承担被告许建军因使用普惠卡而发生的全部债务。被告许国川为被告许建军提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、违约金、律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日起至普惠卡发生的全部债务清偿完毕且销卡为止，保证额度以原告核定的最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。保证范围为被告许建军因使用普惠卡而发生全部债务,包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、违约金、律师费等。此后，被告许建军尚结欠原告借款本金30646.77元及自2019年7月21日起的利息、自2019年8月21日起的违约金未能偿还。被告周丽红未能履行共同还款责任。被告许国川未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告与三被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告许建军持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告许建军未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告许建军偿还所欠透支借款本金30646.77元并按双方合同约定的计算办法计付自2019年7月21日起的利息、自2019年8月21日起的违约金，依据和理由充分，应予支持。被告许建军、周丽红为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告周丽红在《申请表》中申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告许建军使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应认定为被告许建军、周丽红在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告周丽红共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告许国川为被告许建军、周丽红的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告许国川承担保证责任后，有权向被告许建军、周丽红追偿。被告周丽红、许国川经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告许建军、周丽红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金30646.77元及相应的利息、违约金（利息自2019年7月21日起；违约金自2019年8月21日起；均按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付至款项还清之日止；以不超过年利率24%为限）。 二、被告许国川对被告许建军、周丽红的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告许建军、周丽红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费705.6元，减半收取352.8元，由被告许建军、周丽红、许国川负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社南郊分社预交的705.6元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  赵清花 二〇二〇年十月二十七日 书记员  王小颖 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。