云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初5334号原告：中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人：张辉，行长地址：曲靖市麒麟区。委托代理人：段瑞宝、顾宝荣，云南千仞律师事务所律师，特别授权代理。被告：祁泰霖，男，汉族，1970年7月11日生，户籍地曲靖市麒麟区，现住曲靖市麒麟区。被告：昆明银汇融资担保有限公司。统一社会信用代码：91530102688574159G。法定代表人：申毅刚，总经理。地址：云南省昆明市五华区。委托代理人：胡仕高，云南天志律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告祁泰霖、昆明银汇融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月10日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行委托代理人段瑞宝、顾宝荣及被告祁泰霖、被告昆明银汇融资担保有限公司委托代理人胡仕高到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年8月16日，被告祁泰霖向原告申请办理卡号为46×××87的信用卡。截止2018年12月12日，尚欠原告信用卡透支本金279375.25元、利息65453.46元、手续费6176.32元、逾期违约金16828.45元未归还。被告昆明银汇融资担保有限公司为该笔债务提供连带保证担保，担保范围包括本金、利息、复利、手续费、违约金及律师费等实现债权相关费用。被告未依约归还欠款已构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，请求判令：1、被告祁泰霖偿还原告信用卡欠款本金279375.25元、利息65453.46元、手续费6176.32元、逾期违约金16828.45元、律师费15035元，合计382868.48元，及自2018年12月13日至欠款清偿之日止的本金、利息、手续费、违约金等费用；2、被告昆明银汇融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案案件受理费等费用。被告祁泰霖辩称，我于2011年8月16日向原告申请办理信用卡，逾期还款是事实，欠款本金金额我认可，但是利息、违约金等费用过高，我不愿意承担。被告昆明银汇融资担保有限公司辩称，首先，答辩人为持卡人（被告祁泰霖）向被答辩人申领贷记卡提供担保，经答辩人向被答辩人申请，被答辩人同意撤销答辩人的保证责任，并批准答辩人于2013年10月17日将其监管账户的保证金15000元退还给祁泰霖。祁泰霖于2011年8月17日申领信用卡，有效期五年。2013年10月17日，该信用卡并未到期。由此可见，答辩人的保证责任已于2013年10月17日撤销，且在此之前，祁泰霖也从未出现持卡消费违约的情形，故答辩人无须承担连带清偿责任。其次，从被答辩人提交的祁泰霖消费明细看，其于2017年9月13日开始向祁泰霖收取逾期违约金，即祁泰霖贷记卡项下债务履行期届满之日为2017年9月13日。答辩人与被答辩人签订的《保证合同》约定，保证期间为债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年，即自2017年9月13日起至2019年9月13日止。而被答辩人于2020年6月3日起诉，已过保证期间，答辩人不应承担连带清偿责任。综上，请求驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明及身份证复印件各一份，用以证明原告的基本情况；2、身份证、户口证明复印件各一份，用以证明被告的基本情况；3、信用卡申请表一份，用以证明被告祁泰霖申领信用卡的事实及相关的权利义务；4、保证函、保证合同各一份，用于证明被告昆明银汇融资担保有限公司为被告祁泰霖用卡提供保证担保及相关权利义务；5、交易明细一份，用以证明被告祁泰霖用卡、还款情况及拖欠明细；6、信用卡综合管理信息一份，用以证明卡户信息及拖欠统计；7、委托协议一份，用以证明原告委托律师清收，约定支付律师费的事实。经质证，被告祁泰霖、昆明银汇融资担保有限公司对原告提交的上述证据无异议。本院认为，原告提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。被告祁泰霖未向本院提交证据。被告昆明银汇融资担保有限公司针对其答辩意见，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，用以证明被告的诉讼主体资格；2、原告出具的现金缴款单及进账单回单复印件各一份，用以证明被告昆明银汇融资担保有限公司已经原告同意，撤销了其担保责任。经质证，原告对被告昆明银汇融资担保有限公司提交的证据1三性无异议，对证据2的真实性无异议，但该证据只能证明担保人与借款人的退款关系，不能证明原告同意撤销担保。被告祁泰霖对原告提交的证据无异议。本院认为，被告昆明银汇融资担保有限公司提交的证据客观真实，来源合法，但不能证明原告同意撤销昆明银汇融资担保有限公司对祁泰霖的担保责任，对此证明目的，本院不予采信。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：2011年8月16日，被告祁泰霖向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，被告签字确认阅读并了解《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的全部内容，自愿遵守章程和领用合约的规定。领用合约约定:对于非现金交易，在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付5%的滞纳金。超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费。预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率为万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费用按月计收复利。2011年8月17日，被告昆明银汇融资担保有限公司与原告签订《保证合同》，为被告祁泰霖上述信用卡债务提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、滞纳金、违约金、年费等使用信用卡产生的相关费用及诉讼费、律师费等实现债权的费用；保证期间自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年，即主合同中约定的到期还款日的次日起两年。被告祁泰霖向昆明银汇融资担保有限公司交纳15000元保证金。2013年10月17日，被告昆明银汇融资担保有限公司向祁泰霖退还15000元保证金。原告经审核后，向被告祁泰霖发放卡号为46×××87的信用卡，额度为300000元。被告祁泰霖于2011年9月20日开始使用该信用卡，自2017年9月13日起未按约定履行还款义务，截止2018年12月12日，拖欠本金279375.25元、利息65453.46元、手续费6176.32元、逾期违约金16828.45元，合计367833.48元。被告祁泰霖上述信用卡最后到期还款日为2018年12月14日，因其未还款，原告提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告祁泰霖向原告申请办理信用卡，双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》不违反法律的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力，双方均应按合同履行义务。原告经审核后向被告发放信用卡，被告持卡透支消费后未按约定还款，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。据此，原告要求被告偿还信用卡欠款本金、利息、逾期还款违约金及手续费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费，因没有提交支付律师费的证据，本院不予支持。本案信用卡的最后到期还款日为2018年12月14日，根据保证合同约定，原告可自2018年12月15日起两年内要求被告昆明银汇融资担保有限公司履行保证责任，原告于2020年8月3日起诉要求其承担连带清偿责任，尚在保证期间内。被告昆明银汇融资担保有限公司抗辩本案债务已过保证期间不成立，本院不予支持。被告昆明银汇融资担保有限公司辩解原告已同意撤销其保证责任，其不承担连带清偿责任，但其所举证据不能对此予以证实，且原告于庭审时明确表示未同意过撤销该公司的保证责任，因此，被告昆明银汇融资担保有限公司的保证责任依法不能免除，原告要求其连带清偿债务，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告祁泰霖于判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行信用卡欠款本金279375.25元、利息65453.46元、手续费6176.32元、逾期还款违约金16828.45元，合计367833.48元，及自2018年12月13日起至欠款清偿之日止的利息、手续费、违约金等费用。二、被告昆明银汇融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费7044元（原告已预交），减半收取3522元，由被告祁泰霖、昆明银汇融资担保有限公司负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  方向娥二〇二〇年十月二十八日书记员  罗晶晶