青海省德令哈市人民法院民事判决书（2020）青2802民初882号原告：中国农业银行股份有限公司海西分行，住所地德令哈市柴达木东路**。统一社会信用代码：91632800927561313X。法定代表人：王少峰，系海西分行行长。委托诉讼代理人：李海，男，1993年8月6日出生，藏族，身份证号×××，系该行职工，住德令哈市柴达木东路**。委托诉讼代理人：陈晓宇，男，1994年9月25日出生，汉族，身份证号×××，系该行职工，，住德令哈市柴达木东路**被告：刘玉红，女，1975年5月28日出生，汉族，身份证号6321221975********，无业，住甘肃省兰州市城关区绣河沿****，住，住甘肃省兰州市/div>委托诉讼代理人：朱鸿忠，男，1970年9月14日出生，汉族，身份证号6201021970********，系刘玉红丈夫，住，住甘肃省兰州市城关区绣河沿****/div>被告：德令哈市兰海房地产开发有限公司，，住所地德令哈市长江路东海西商业广场企业法人营业执照：632802110000709。法定代表人：朱鸿俊，系该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司海西分行与被告刘玉红、被告德令哈市兰海房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司海西分行委托诉讼代理人李海、陈晓宇，被告刘玉红委托诉讼代理人朱鸿忠到庭参加诉讼，被告德令哈市兰海房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司海西分行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还拖欠原告借款本金919617.33元；判令被告偿还拖欠原告借款利息13986.46元（利息算止2020及借款还清之日产生的所有利息）；判令对被告房屋所有权、土地使用权的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令被告刘玉红承担上述诉讼请求中的支付义务；判令被告德令哈市兰海房地产开发有限公司承担保证担保连带责任；本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：中国农业银行股份有限公司德令哈市支行于2014年03月24日与刘玉红签订商业用房贷款《个人购房担保借款合同》，中国农业银行股份有限公司德令哈市支行向被告刘玉红发放186万元人民币，个人购房担保借款合同编号为：63020120140001434；借款期限：十年；还款方式：按月等额本息还款。该笔借款采用抵押担保和开发商德令哈市兰海房地产开发有限公司阶段性保证担保的组合担保方式，抵押物为刘玉红购买的长江路以东德令哈市的长江路以东德令哈市兰海房地产开发有限公司开发的海西商业广场第C座贰层商业用房，建筑面积为583.15平方米。被担保主债权数额：186万元；评估价值：372.06万元，房屋预告登记证明：青房预德令哈字第000213号。2020年2月20日借款到期后，刘玉红不能完全履行分期还款义务，与2020年5月6日已经逾期违约3期。该笔借款逾期后原告已多次向借款人进行电话及微信催收，但未能履行还款义务，现已构成违约，被告刘玉红尚欠我行借款本金919617.33元，利息13986.46元，本息合计933603.79元。根据上述事实，依据《个人购房担保借款合同》被告未能完全履行借款合同中约定的还款义务，拖欠我行贷款本息，违反了《合同法》、《担保法》的有关规定，严重影响了原告信贷资金的正常运行和经营效益，为避免国有资产损失，保障原告业务经营的正常运行，特提起诉讼，恳请依法给予公正裁判。中国农业银行股份有限公司海西分行围绕其诉讼请求，当庭出示下列证据：1.刘玉红、朱鸿忠身份证、常住人口、常住人口登记卡复印件各一份方系夫妻关系；2.同意房产抵押承诺书，拟证实刘玉红、朱鸿忠将长江路以东德令哈市兰海房地产开发有限公司开发的海西商业广场第C座贰层商业用房，建筑面积为583.15平方米，被担保主债权数额：186万元；评估价值：372.06万元，房屋预告登记证明：青房预德令哈字第000213号予以抵押；3.编号：GF-2000-0101771商品房买卖合同一份，拟证实德令哈市兰海房地产开发有限公司将位于长江路以东编号为2009-二地段的土地使用权出让与刘玉红并在上述土地上建设商品房（海西商业广场）；4.个人购房担保借款合同一份，拟证实原告以等额本息的方式向被告刘玉红借款186万元，借款期限10年，德令哈市兰海房地产开发有限公司为上述款项进行担保；5.房屋预告登记证明，中国农业银行记账、借款凭证，个人贷款资金支付授权委托书，拟证实被告刘玉红于2014年3月24日收到原告贷款186万元。刘玉红的委托诉讼代理人朱鸿忠辩称，今年拖欠欠款是因为受到疫情的影响，导致租金没有收到，刘玉红今年没有收入，也是导致借款未能按时还上。现被告积极配合原告把欠款补清，如果刘玉红未能及时还款，兰海公司会配合刘玉红还款。当庭无证据出示。德令哈市兰海房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告的诉讼请求及事实理由无答辩意见。当庭无证据出示。经审理查明：2014年03月24日，原告中国农业银行股份有限公司海西分行与被告刘玉红签订商业用房贷款《个人购房担保借款合同》，中国农业银行股份有限公司德令哈市支行向被告刘玉红发放186万元人民币，个人购房担保借款合同编号为：63020120140001434；借款期限：十年；还款方式：按月等额本息还款。该笔借款采用抵押担保和开发商德令哈市兰海房地产开发有限公司阶段性保证担保的组合担保方式，抵押物为刘玉红购买的长江路以东德令哈市的长江路以东德令哈市兰海房地产开发有限公司开发的海西商业广场第C座贰层商业用房，建筑面积为583.15平方米。被担保主债权数额：186万元；评估价值：372.06万元，房屋预告登记证明：青房预德令哈字第000213号。2020年2月20日至2020年9月20日因“新冠肺炎病毒”传染，被告未能按照合同约定支付贷款本金171410.76元，其中本金132313.46元、利息33796.90元、罚息4196.60元、复利1103.80元。以上事实有原告提交的同意房产抵押承诺书、编号：GF-2000-0101771商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、房屋预告登记证明等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。由于今年年初“新冠肺炎病毒”传染使国家在经济活动、公民生活秩序都处在一个非正常状态，超出了人们正常预知的范围，被告刘玉红的违约也是无奈之举。刘玉红的委托诉讼代理人朱鸿忠辩称今年拖欠欠款是因为受到疫情的影响，导致租金没有收到，刘玉红今年没有收入，也是导致借款未能按时还上。现被告积极配合原告把欠款补清，如果刘玉红未能及时还款，兰海公司会配合刘玉红还款，并继续按约履行双方签订的个人购房担保借款合同还款义务的抗辩理由符合客观事实，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》第二十六条“合同成立以后客观情况发生了当事人在订立合同时无法预见的，非不可抗力造成的不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方当事人明显不公平或者不能实现合同目的，当事人请求人民法院变更或者解除合同的，人民法院应当根据公平原则，并结合案件的实际情况确定是否变更或者解除。”之规定，本院予以采信。原告主张判令被告偿还拖欠原告借款本金919617.33元；判令被告偿还拖欠原告借款利息13986.46元（利息算止2020及借款还清之日产生的所有利息）；判令对被告房屋所有权、土地使用权的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；判令被告刘玉红承担上述诉讼请求中的支付义务的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第ー百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第ー百四十四条之规定，判决如下：一、刘玉红自本院判决生效之日起三十日内一次性偿还中国农业银行股份有限公司海西分行2020年2月20日至2020年9月20日止贷款本金及利息171410.76元，并继续履行编号为63020120140001434《个人购房担保借款合同》；二、德令哈市兰海房地产开发有限公司对贷款本金及利息171410.76元承担连带清偿责任；三、驳回中国农业银行股份有限公司海西分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1864.0元，由刘玉红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审 判 员 图孟巴雅尔二〇二〇年十月十四日法官 助理 马 小 萍书 记 员 曹 芳 芳