贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初5474号 原告：中国农业银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县原城关镇水西大道中段。 负责人：瞿正平，系该支行行长。 委托代理人：黄竹娜，女，1971年9月16日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县，委托权限：特别授权。 被告：蔡天勤，女，1966年01月16日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：贵州景升房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省黔西县原城关镇恭勤路****。 负责人：熊毅刚。 原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称农行黔西县支行）与被告蔡天勤、贵州景升房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法由审判员刘芸适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告农行黔西县支行的委托代理人黄竹娜及被告蔡天勤到庭参加诉讼，被告贵州景升房地产开发有限责任公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行黔西县支行诉称：2011年3月20日，被告蔡天勤因购买被告贵州景升房地产开发有限责任公司开发的位于黔西县房屋，并以该房屋作为抵押物向原告申请贷款106800元，2011年10月18日被告蔡天勤与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为：52020520110020082），约定原告向被告蔡天勤发放贷款106800元，期限为20年，还款方式为以一个月为周期的分期还款，分240期偿还借款本息，合同签订后，原告按照约定于2011年10月22日向被告蔡天勤发放了贷款，并于2011年10月22日办理预告登记证明，合同签订后，被告蔡天勤多次出现逾期还款，截止到2020年8月底已有六期未还，经原告多次催收未果，故原告诉来法院请求：1、判决被告蔡天勤偿还原告借款本金77784.09元，以及至借款本金利息还清之日止的利息、罚息、复利、违约金（暂计算至2020年8月24日止的利息2397.34元，罚息48.6元，复利42.43元，本息合计80272.46元）；2、判决原告对被告蔡天勤的借款抵押物享有优先受偿权；3、判决被告贵州景升房地产开发有限责任公司对被告蔡天勤所欠债务承担质押担保及连带保证责任；4、诉讼费用由被告蔡天勤承担。 为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据： 1、营业执照复印件、被告蔡天勤的身份证及户口册复印件、贵州景升房地产开发有限责任公司营业执照复印件及负责人身份证复印件，用以证明原告及被告的身份信息； 2、《个人购房担保借款合同》，用以证明被告向原告贷款金额、期限等情况； 3、《一手房贷款业务银企合作协议》，用以证明被告贵州景升房地产开发有限责任公司为该笔贷款承担连带责任； 4、中国农业银行业务凭证1份，用以证明截止到2020年10月13日，被告逾期未偿还的本金及利息、罚息； 被告蔡天勤辩称：对原告起诉无意见，但是由于经济困难，无法一次性偿还借款及利息，希望和原告进行协调，在2020年12月底将逾期的借款本金、利息、罚息全部偿还完毕，以后按照合同约定每月支付740元。 被告蔡天勤在举证期内无证据向法院提交。 被告贵州景升房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼也未进行答辩，在举证期内未提供证据。 经本院审查认证，原告出示的证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以采信。 经审理查明：原告与被告贵州景升房地产开发有限责任公司于2011年3月22日就“水西湾畔”项目的相关事宜签订《一手房贷款业务银企合作协议》，双方约定贵州景升房地产开发有限责任公司为农行黔西县支行向“水西湾畔”项目的购房人因购买合作项目下房屋而依借款合同产生的债务提供连带责任保证担保，贵州景升房地产开发有限责任公司交纳购房者贷款余额的10%将作为质押担保并存入保证金专户内，为个人住房贷款提供保证担保的，自原告向该购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。2011年10月18日，被告蔡天勤向原告申请贷款106800元，双方共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为52020520110020082），合同约定被告蔡天勤的借款金额为106800元，借款用途为购买位于黔西县住房，借款期限自2011年10月18日至2031年10月17日止，借款执行利率以基准利率为基础上浮百分之零后确定。还款方式为等额本息还款法。同时合同还约定本案担保方式为阶段性保证＋抵押＋阶段性质押。即由贵州景升房地产开发有限责任公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止期间为借款人的债务承担连带保证责任。保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的一切费用等。合同还约定如借款人未按约定按期足额偿还借款的，则贷款人即原告有权宣布借款立即到期。合同还对逾期利息、罚息、复利等进行了约定。合同尾部被告蔡天勤作为借款人、抵押人进行了签名捺印，被告贵州景升房地产开发有限责任公司作为保证人进行了签字盖章。2011年10月27日，原告为涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2011年10月28日，原告向被告蔡天勤账户汇入106800元。截止到2020年10月13日被告尚欠本金77784.09元，尚欠利息2745.47元，罚息75.73元，复利65.78元。因被告蔡天勤出现逾期，经原告多次催收未果，故原告诉至法院请求如上所判。 本院认为：原告与被告蔡天勤、贵州景升房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》体现了原告与被告蔡天勤之间的借款合同关系，且原告已将贷款106800元发放给了被告蔡天勤，原告与被告蔡天勤之间建立了金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规定的调整。同时被告贵州景升房地产开发有限责任公司作为担保人在合同上签订盖章的行为表明原告与被告贵州景升房地产开发有限责任公司之间建立了保证合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。本案中，原告提供的证据表明被告蔡天勤未按期偿还借款，故依照《个人购房担保借款合同》约定，原告有权就未到期的债权宣布借款到期，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告蔡天勤偿还借款本息，依法应予支持。《个人购房担保借款合同》约定由贵州景升房地产开发有限责任公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止期间为借款人的债务承担连带保证责任，根据该约定，本案涉案的房屋已经办理预购商品房抵押权预告登记，但未办理正式抵押登记，故被告贵州景升房地产开发有限责任公司应对被告蔡天勤取得位涉案房屋房地产权属证书、并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前为蔡天勤所欠的债务承担连带清偿责任，但因涉案房屋仅办理了预购抵押登记，故本案原告不具有优先受偿权的条件，因此，原告要求对涉案房屋享优先受偿权依法不予以支持。被告贵州景升房地产开发有限责任公司未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论等权利，由此产生的法律不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告蔡天勤于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行借款本金77784.09元，并按合同编号为52020520110020082的《个人购房担保借款合同》约定支付利息、复利、罚息（包括截止到2020年8月24日至所欠的利息2397.34元，罚息48.6元，复利42.43元）； 二、由被告贵州景升房地产开发有限公司于被告蔡天勤取得位于黔西县原城关镇河滨路水西湾畔5幢1-8-1号房屋权属证书并办妥以原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行为抵押权人的抵押登记手续之日前为被告蔡天勤所欠的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司黔西县支行的其他诉讼请求。 案件受理费904元（已减半收取），由被告蔡天勤负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 刘 芸 二〇二〇年十月十三日 书记员 何雨洋