福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1698号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路**，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，职务支行行长。 委托诉讼代理人：练月红，女，1972年5月13日出生，住福建省漳平市，系该行职工。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，1977年9月14日出生，住福建省漳平市，系该行职工。 被告：刘美珍，女，汉族，1979年3月7日出生，住福建省漳平市，工作单位漳平市双洋中心学校。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告刘美珍信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人练月红到庭参加诉讼，被告刘美珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告偿还卡号为6228××××5260信用卡透支的本金29056.48元、利息2779.11元及费用8626.28元，共计40461.87元（以上数额暂计至2020年9月2日止，此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清款项之日止）;二、本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告负担。事实和理由：2013年12月23日，刘美珍向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下称“邮储银行漳平支行”）申请信用卡一张，卡号为6228××××5260，授信额度为30000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定日利率为万分之五（即年利率18%），未按时偿还最低还款额，还应支付最低还款额未还部分的5%的违约金。刘美珍收到卡片激活后一直在使用。2019年8月26日起刘美珍陆续出现逾期还款，截止2020年9月2日止，被告刘美珍尚欠透支的本金29056.48元、利息2779.11元及违约金8626.28元，共计40461.87元。中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行多次要求刘美珍还本付息，但其仍拒绝履行还款义务。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。 刘美珍未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，除起诉状中刘美珍出现逾期还款的时间应为2019年11月7日而非2019年8月26日外，本院认定的事实与邮储银行漳平支行所诉相同。邮储银行漳平支行对本案的诉讼请求已提供居民身份证、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、卡号为6228××××5260信用卡的历史交易清单、卡号为6228××××5260信用卡账户总欠款清单、催收记录表、刘美珍的收入证明、公积金等证据予以证明，刘美珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行漳平支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 另查明，根据邮储银行漳平支行提供的利息明细及历史交易清单，刘美珍于2019年11月7日出现逾期还款后，分别于2020年2月4日、2020年3月24日、2020年8月2日分别还款40.76元、0.02元、50元，合计90.78元。另根据计算，至2019年12月7日止，刘美珍透支的本金29056.48元按合同约定计算的利息、复利、违约金共计177.17元，尚未超过月利率2%，从2019年12月8日起，按合同约定计算的利息、复利、违约金之和超过月利率2%（按月利率2%计算月利率为581.13元）。 本院认为，刘美珍向邮储银行漳平支行申请办理信用卡，在邮储银行漳平支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》上签名，邮储银行漳平支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同关系，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应履行各自的合同义务。刘美珍在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应当限期偿还并承担逾期还款的违约责任。邮储银行漳平支行诉请证据充分，本院予以支持，但其计算的利息及违约金之和超过了月利率2%，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对讼争借款的利息和违约金总计超过月利率2%的部分，不予支持。本案中至2019年12月7日止，刘美珍透支透支的本金29056.48元按合同约定计算的利息、违约金共计177.17元，尚未超过月利率2%，本院予以支持。另，经计算，扣除刘美珍分别于2020年2月4日、2020年3月24日、2020年8月2日分别还款合计90.78元外，截止2020年8月7日刘美珍应支付按月利率2%的利息和违约金共计4735.43元【177.17+（581.13*8）-90.78=4735.43】，从2020年8月7日起，按合同约定计算的利息、违约金之和超过月利率2%的部分，本院不予支持。刘美珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、刘美珍应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行信用卡透支本金29056.48元及截至2020年8月7日止的利息、违约金4735.43元，并支付欠款本金29056.48元自2020年8月8日起至款清之日止、按照月利率2%计算的利息、复利以及违约金； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费812元，减半收取计406元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行负担25元，刘美珍负担381元，该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 梁   源 二〇二〇年十月二十九日 书记员 兰芳（兼） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或、者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。