河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2043号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地河南省濮阳市华龙区昆吾南路路东建设中路路南，统一社会信用代码91410900789177785K。主要负责人：刘朝杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：范文帅，河南金纬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘翠娥，女，1963年12月11日出生，汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审原告）：陈龙龙，男，1987年8月15日出生，汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审原告）：陈闪闪，女，1990年3月4日出生，汉族，住山东省莘县。以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：陈大力，河南长庚（濮阳）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：濮阳市华辰物流有限公司，住所地河南省濮阳市清丰县柳格乡袁家村**，统一社会信用代码91410922667247116Q。法定代表人：吴学妹，该公司总经理。委托诉讼代理人：田洪涛，濮阳市经济技术开发区律政法律服务所法律工作者。上诉人中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称大地财险濮阳支公司）因与被上诉人刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪、濮阳市华辰物流有限公司（以下简称濮阳华辰公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初4049号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人大地财险濮阳支公司委托诉讼代理人范文帅，被上诉人刘翠娥、陈龙龙和陈闪闪共同委托诉讼代理人陈大力，被上诉人濮阳华辰公司田洪涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险濮阳支公司上诉请求1.撤销原判并依法改判大地财险濮阳支公司不承担赔偿责任；2.本案一、二审诉讼费用由刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪和濮阳华辰公司承担。事实和理由：大地财险濮阳支公司承保车辆的驾驶人刘张留驾车逃逸，属于法律禁止行为且刘张留未取得从业资格证，根据保险条款约定，没有从业资格证的驾驶员驾驶车辆发生事故，大地财险濮阳支公司在商业三者险限额内不承担赔偿责任。再结合珠海民商企业管理有限公司签署的投保声明，大地财险濮阳支公司已尽到明确提示告知义务，免责条款应发生效力。综上，大地财险濮阳支公司只在交强险范围内承担责任，在商业三者险限额内不应承担赔偿责任。刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪共同辩称，根据《中华人民共和国保险法》第十条：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”事故车辆实际车主为刘张留，负有支付保险费义务的应为刘张留，大地财险濮阳支公司亦应向刘张留对保险免责条款尽到提示和明确说明义务。大地财险濮阳支公司提供的证据仅有珠海民商企业管理有限公司加盖的印章，但没有经办人签字，大地财险濮阳支公司不能证明针对免责条款向投保人进行了明确说明，投保人亦未收到保险条款，免责条款不应发生效力。2.商业三者险是为确保因被保险人的致害行为而受害的第三人能够得到实际有效赔偿而设立，保险人与投保人约定的免责条款不能对抗受害人寻求赔偿。根据合同相对性原则，保险条款亦不应对刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪发生效力。濮阳华辰公司辩称，1.本次交通事故，刘张留属于对事故不知情的情况下离开而被认定为逃逸，并不是故意逃跑或逃避责任，并不属于法律禁止性行为。刘张留未获取从业资格证并不影响其驾驶技术，对于交通事故发生亦没有影响，司法实践中不属于免责或减少责任的情形。大地财险濮阳支公司对于上述行为并未尽到提示告知及明确说明义务，商业保险条款是其内部签订保险合同的一种指导性意见，对外不发生效力。珠海民商企业管理有限公司工作人员在原审中亦到庭说明，其提交的委托书濮阳华辰公司并不知情，是大地财险濮阳分公司私自办理的，告知内容系大地财险濮阳支公司工作人员抄写，对免责条款未尽到提示告知义务，不应发生效力，大地财险濮阳支公司应在商业三者险范围内承担赔偿责任。刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪向一审法院起诉请求：1．判令濮阳华辰公司和大地财险濮阳支公司赔偿刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、殡仪服务费、处理丧葬事宜的误工费、处理丧葬事宜的交通费等各项损失673106.4元。2．本案诉讼费由濮阳华辰公司和大地财险濮阳支公司承担。一审法院认定事实：2019年11月24日18时32分许，在郑吴××省××东陈庄村，刘张留驾驶濮阳华晨公司所有的豫Ｊ×××**重型半挂牵引车牵引着豫JB6**重型仓栅式半挂车沿101省道由西向东行驶至柳屯镇东陈庄村时，与受害人陈进安发生碰撞，事故发生后，刘张留驾车向东逃逸，致受害人陈进安死亡、车辆受损的交通事故。2019年12月5日，濮阳县公安局交通警察大队作出第4109281120190000729号道路交通事故认定书，认定刘张留负事故全部责任，受害人陈进安无责任。另查明，事故车辆豫豫Ｊ×××**型半挂牵引车实际所有人为刘张留，以濮阳华辰公司登记入户，双方签订《车辆经营责任协议书》，协议中约定，刘张留必须足额足项到濮阳华辰公司指定的保险公司投保。2019年7月18日，珠海民商企业管理有限公司为投保人，以濮阳华辰公司为被保险人给实际车主刘张留所购买的豫豫Ｊ×××**型半挂牵引车在大地财险濮阳支公司投保了交强险和商业三者险，其中商业三者险限额为100万元，保险期间为2019年7月21日至2020年7月20日止，本案交通事故发生在保险期间。2020年3月26日，大地财险濮阳支公司在交强险限额内已赔付刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪110000元。又查明，受害人陈进安，1962年12月8日出生。刘翠娥系受害人陈进安之妻，陈龙龙系受害人陈进安之子，陈闪闪系受害人陈进安之女。事故发生后刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪支付尸体运送费2000元。一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。公民因交通事故遭受损害的，应当依法获得赔偿。公安机关在事故发生后作出了道路交通事故认定书认定刘张留负事故全部责任，陈进安无责任，经审查并无不当，予以采纳。刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪亲属陈进安因交通事故死亡，刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪作为陈进安的近亲属有权要求赔偿各项损失。大地财险濮阳支公司作为事故车辆交强险和商业三者险的保险人，首先应在交强险各分项限额内对本次事故给刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪造成的各项损失承担赔偿责任，现大地财险濮阳支公司已在交强险死亡分项限额内赔付刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪110000元符合法律规定，予以认定。本案主要争议问题为；大地财险濮阳支公司是否应在商业三者险限额内对刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪超出交强险死亡分项限额的其他各项损失承担赔偿责任。关于大地财险濮阳支公司辩称，因事故车辆驾驶员刘张留发生事故后逃逸且没有从业资格证，根据保险条款约定属于商业三者险免赔情形的辩解意见，濮阳华辰公司辩称大地财险濮阳支公司对保险合同免责条款未尽到明确说明义务，且并未向被保险人交付保险条款，保险合同中免责条款不生效。根据庭审查明的事实，本案事故车辆在大地财险濮阳支公司投保交强险和商业三者险的过程为珠海民商企业管理有限公司为投保人，濮阳华辰公司为被保险人在大地财险濮阳支公司给实际车主刘张留的豫豫Ｊ×××**型半挂牵引车投保了交强险和商业三者险，在庭审中珠海民商企业管理有限公司经办本案事故车辆投保业务的工作人员到庭证明保险人未向其交付保险条款，其亦未向被保险人交付保险条款，大地财险濮阳支公司在庭审中所提交证据并不能证实其公司已向投保人交付了保险条款，亦不能证实对保险合同中免责条款已尽到解释说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”故商业三者险免责条款不产生效力，对大地财险濮阳支公司商业三者险免赔的辩解意见不予采纳。大地财险濮阳支公司对刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪超出交强险死亡分项限额的损失应按100％的比例承担赔偿责任。关于刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪请求的各项损失数额，依据刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪所举证据及有关规定标准认定如下：1．死亡赔偿金684019.4元（按上一年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元／年的标准计算20年，为684019.4元）；2．精神损害抚慰金50000元（根据侵权人的过错程度、受诉法院所在地平均水平确定）；3．丧葬费32074元（参照按照上一年河南省在岗职工平均工资64148元／年的标准计算6个月为32074元）；4.处理丧葬事宜人员误工费2627.99元（按上年度河南省居民服务业年收入45677元的标准，按3人误工7天计算）；5.处理丧葬事宜人员交通费1000元（陈龙龙从上海来回的交通费按900元，陈闪闪从山东莘县古云镇来回的交通费酌定按100元）；6.运送尸体费2000元（因该费用系事故发生后办理丧葬事宜前刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪实际支出的费用，依据刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪提交的运送尸体费票据数额认定）；刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪以上各项损失共计771721.39元，减去大地财险濮阳支公司已在交强险死亡分项限额内已赔偿刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪110000元，由大地财险濮阳支公司在商业三者险限额内赔偿三刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪其他各项损失661721.39元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司在商业三者险限额内赔偿刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪各项损失661721.39元，于判决生效后十日内履行完毕。二、驳回刘翠娥、陈龙龙、陈闪闪的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5266元，由中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，2019年11月24日，刘张留驾驶濮阳华晨公司所有的豫豫Ｊ×××**型半挂牵引车牵引着豫豫JB6**型仓栅式半挂车与受害人陈进安发生碰撞，造成受害人陈进安死亡、车辆受损的交通事故。濮阳县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定刘张留负事故全部责任，受害人陈进安无责任。涉案车辆豫Ｊ豫Ｊ×××**半挂牵引车在大地财险濮阳支公司投保了交强险和商业三者险，其中商业三者险限额为100万元，事故发生在保险期间内。以上事实清楚，本院予以确认。大地财险濮阳支公司上诉认为刘张留未取得从业资格证且事故发生后存在逃逸情形，属于保险免责范围，其在商业第三者责任险限额内不应承担赔偿责任，本院认为，涉案车辆驾驶人刘张留具有A2驾驶证，A2驾驶证的准驾车辆是“牵引车”，准驾车型是“重型、中型全挂、半挂汽车列车”，刘张留具有驾驶涉案车辆的驾驶资格,其是否取得道路运输从业人员从业资格证,与本案发生交通事故不存在因果关系，不应作为大地财险濮阳支公司免责情形。另外，关于大地财险濮阳支公司主张的肇事逃逸情形和不具有从业资格证属于保险免责范围，但根据保险单和商业保险条款，仅以格式文本载明投保人收到或知悉免责条款，且办理投保事宜的经办人出庭证明未收到保险条款及并未向其解释说明免责事项的情况，大地财险濮阳支公司未提供其它证据其将保险条款交付给投保人并对免责条款具体内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，更不能证明向被保险人尽到解释说明义务，免责条款不应发生效力。一审法院判决大地财险濮阳支公司对因本次事故造成的损失在交强险和商业三者险限额内承担赔偿责任，并无不当，本院予以维持。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10417元，由中国大地财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李瑞玲审判员  王利霞审判员  张志启二〇二〇年十月十五日书记员  边鹏羽