辽宁省喀喇沁左翼蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1324民初1837号原告：王永新，男，蒙古族，1969年2月22日出生，无业，住喀左县。委托诉讼代理人：王宗仁，辽宁正明律师事务所律师。被告：某某保险股份有限公司辽宁省分公司（以下简称某某辽宁省分公司），住所地沈阳市沈河区北站二路**。负责人：于青山，经理。被告：某某保险股份有限公司朝阳分公司（以下简称某某朝阳分公司），住所，住所地朝阳市龙城区文化路五段**********************div>负责人：杜萍，经理。被告：某某保险股份有限公司喀喇沁左翼蒙古族自治县支公司（以下简称某某喀左支公司），住所地喀左县大城子镇健康路**。负责人：李阳，经理。三被告共同委托诉讼代理人：白云艳，辽宁通政律师事务所律师。原告王永新诉被告某某辽宁省分公司、某某朝阳分公司、某某喀左支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理，依法由审判员刘锋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王永新及其委托诉讼代理人王宗仁，被告某某辽宁省分公司、某某朝阳分公司、某某喀左支公司共同委托诉讼代理人白云艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王永新向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告给付原告重大疾病保险金40,000.00元；2、请求法院依法判令被告给付原告医疗费用62,630.09元；3、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费用、邮寄费用。事实与理由：2019年4月21日原告妻子魏学荣经被告的销售人员丁文贤介绍与被告签订了保险合同（组）号为2019-211324-SI2-01500877-1，被保险人为原告的保险合同，其中主险为国寿福终身寿险（臻享版），保险金额为40,000.00元，保险期间为终身，主险下附加了国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）（附加险标识：2019-211324-R32-30000907-7），保险金额为40,000.00元，保险期间为终身、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）（附加险标识：2019-211324-342-30000908-8）、国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）（附加险标识：2019-211324-341-30000909-8）的附加险以及国寿如E康悦百万医疗保险（A款）（合同号：2019-211324-982-65001898-3）保险金额为2,050,000.00元的保险。2020年3月22日原告感觉到难受，到喀左县中医院做了肠镜检查，检查确诊为直肠癌，之后又到朝阳市院，在朝阳市天，2020年3月25日转院到沈阳的辽宁省肿瘤医院进行治疗，实际住院22天，共计花费医药费62630.09元，原告出院后向某某喀左支公司提出理赔申请，被告给原告出具了一张拒绝给付保险金通知书，不予理赔。原告认为与被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，合法有效，且在保险期间内，依据与被告签订的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）（附加险标识：2019-211324-R32-30000907-7）的保险合同利益条款第七条保险责任的约定被告应按本附加合同基本保险金额各付重大疾病保险金40,000.00元，依据国寿如E康悦百万医疗保险（A款）（合同号为：2019-211324-982-65001898-3）利益条款的约定被告应支付原告的医疗费。被告某某辽宁省分公司、某某朝阳分公司辩称：该案与答辩人无关，请求驳回原告诉求，原告与我公司未签订合同，起诉二答辩人于法无据，所以请求驳回。某某喀左支公司辩称：我公司对原告损失不承担责任，请法院驳回其请求。理由是原告虽与我公司签订了保险合同，但因其未履行如实告知义务，根据某某财产保险股份有限公司个人保险基本条款第四条规定，我公司不承担给付保险金责任，并不退还保险费，对未如实履行告知义务事实，原告亦认可，并已经在拒绝给付保险金通知书上签字，所以请求应予驳回。经审理查明，魏学荣系原告王永新的妻子。2019年4月21日，魏学荣作为投保人通过被告保险公司的销售人员丁文贤为原告王永新在被告保险公司投保了国寿福终身寿险（臻享版），保险金额为40,000.00元，并附加了国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），保险金额为40,000.00元，以及被保险人分别为王永新和魏学荣的国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）。合同生效日为2019年4月22日，保险期间均为终身，交费期满日2038年4月21日，首期保费2,794.28元。同时为原告王永新投保了国寿如E康悦百万医疗保险（A款），保险金额为2,050,000.00元，合同生效日为2019年4月22日，保险期间为1年，保险费847.00元。受益人均为魏学荣。2020年3月25日，原告到辽宁省肿瘤医院住院治疗，原告称2020年3月22日在喀左县中医院经肠镜检查确诊为直肠癌，后到朝阳市天，最后转院到辽宁省肿瘤医院，实际住院22天，诊断为直肠恶性肿瘤、直肠造口状态、间质性××、腔隙性脑梗死、高血压，共计花费医药费62,630.09元。出院后，原告向被告支公司提出理赔申请，被告提出原告分别于2017年3月2日及2018年2月22日在喀左县第四人民医院住院，并诊断为高血压、脑梗塞等疾病，据此向原告出具了一份《拒绝给付保险金通知书》，该通知称因故意未如实告知，本次事故不属于合同约定的责任范围，我公司不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将不退还保险费。原告称原告妻子投保时被告并未出示保险合同，未对保险条款及免责条款进行说明，仅在手机上的电子投保单签字，保险合同是销售人员丁文贤在原告交完保费10日后交给投保人的，并提供了销售人员丁文贤的证明。原告认为与被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，合法有效，且在保险期间内，依据与被告签订的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）的保险合同利益条款第七条保险责任的约定被告应按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金40,000.00元，依据国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款的约定被告应支付原告的医疗费。上述事实，有原被告双方的陈述，原告提供的保险单、保险合同及保险条款、诊断书及住院病历、医药费收据、、住院患者费用清单及丁文贤的证明被告提供的电子投保单、保险条款等证据在卷佐证，经双方质证，对本案事实具有证明力，本院采信。本院认为，本案争议焦点是原告王永新是否未履行如实告知义务，保险公司是否可以王永新未履行如实告知义务为由拒绝理赔。因保险合同为格式合同，保险公司应对需要投保人如实告知的重要事项进行明确说明，以便投保人知道如实告知的重要性及不履行告知义务的法律后果。根据双方保险合同的约定，投保人如实告知的前提是保险人应询问在先。本案投保单中关于“告知事项”栏下项目较多，且字体较小，询问事项后投保人回答是或否一栏，也均打印至投保单上，并非由投保人书写。在勾选前保险人的业务员就上述情况是否进行了询问，被告公司主张有进行询问，王永新主张保险人工作人员只是让其在需要签字的文件上签字，并没有作详细的沟通和了解。本案的保险合同是被告保险公司制作的格式合同且由其业务员对“告知事项”在电脑中进行勾选后再打印出来，且原告提供了保险人工作人员丁文贤的证明，证明纸质合同是在投保人交完保费10天左右才交给投保人，投保人在缴费之前并未见过保险合同。因此，被告公司主张其就健康告知事项对投保人进行了询问，应由其进行举证。被告公司作为专业从事人寿保险行业的保险公司，具备记录、记载询问过程以固定相关证据的条件，但其在本案中既无法提供书面的询问记录，亦无法提供当时签订人寿保险合同的影像资料，即其无法举证证明在王永新投保时，其对投保人就健康事项进行了询问，因合同规定保险人应询问在先，投保人如实告知在后，被告保险公司未能证明其询问在先，则无法证明投保人故意未履行如实告知义务。因王永新所患的直肠癌属于保险条款中所约定的首次发生并经确诊的重大疾病，因此，保险人应按附加重大疾病保险合同基本保险金额给付重大疾病保险金。对于国寿如E康悦百万医疗保险（A款），在保险期间内，原告王永新因病到辽宁省肿瘤医院治疗，共计花费医药费62,630.09元，属于保险合同约定的保险公司应承担的保险责任，即按自被保险人住院之日起实际发生并支付的医疗必须且合理的住院费用给付住院医疗费用保险金，被告提出被保险人有社会基本医疗保险，应当按60%比例给付的意见，因保险合同中并未显示被保险人王永新系以有社会基本医疗保险身份投保，被告亦不能提供证据证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费，因此，被告保险公司应当按照100%的比例进行给付。因原告王永新在被告保险公司喀左支公司投保，被告保险公司喀左支公司具有承担民事责任能力，应由被告保险公司喀左支公司给付原告王永新上述保险金。综上，原告王永新请求被告保险公司喀左支公司给付重大疾病保险金40,000.00元，以及住院医疗费用保险金62,630.09元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告某某保险股份有限公司喀喇沁左翼蒙古族自治县支公司于本判决生效后十日内给付原告王永新重大疾病保险金40,000.00元；二、被告某某保险股份有限公司喀喇沁左翼蒙古族自治县支公司于本判决生效后十日内给付原告王永新住院医疗费用保险金62,630.09元。三、驳回原告王永新的其他诉讼请求。被告如不能按本判决确定的期限履行给付金钱义务，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,354.00元，减半收取1,177.00元，由被告某某喀左支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  刘锋二〇二〇年十月十四日法官助理张可书记员田庆丽