河北省邯郸市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）冀04刑终573号 原公诉机关邯郸市丛台区人民检察院。 上诉人（原审被告人）刘某，女，1975年8月5日出生，汉族，大学文化，户籍所在地邯郸市邯山区，捕前租住马头电厂生活区。2019年8月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月17日被逮捕。现羁押于邯郸市第三看守所。 辩护人苏志斌，河北紫微星律师事务所律师。 邯郸市丛台区人民法院审理邯郸市丛台区人民检察院指控原审被告人刘某犯信用卡诈骗罪一案，于2020年8月20日作出（2020）冀0403刑初130号刑事判决。原审被告人刘某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 原判决认定，2008年左右，王某让被告人刘某为其办理了工商银行信用卡，并将该信用卡及密码交给刘某让刘某帮忙套现8万元用于购买房产，在此期间，刘某以代刷代还为由让王某丈夫岳某办理了工商银行信用卡，亦由刘某保管。2011年10月份，王某、岳某将8万元交给刘某用于归还套现的8万元，并让刘某帮忙将二人的上述信用卡注销。2013年左右，王某接到银行的催收电话发现上述信用卡未被注销并被大额度透支。至案发时两张信用卡共透支本金82.8821万元（王某398933.11元，岳某429887.94元），经银行多次催收仍未归还。 认定上述事实的证据有： 1、证人王某证明，2008年，其通过刘某办理了工商银行卡号为62×××19的信用卡“熊猫卡”，一张母卡带四张子卡，该卡具体是母卡还是子卡、信用额度是多少不清楚，办好后其一直没有用。2010年左右，其因为买房需要8万元，就将其中2张卡交给刘某让她帮忙套现，刘某于2010年6月24日将8万元转到其丈夫岳某的银行卡里，然后岳某在刘某要求下也办理了工商银行信用卡，办好后由刘某保管。2011年10月3日，其从自己的建设银行卡取款2.5万元，从岳某的工商银行卡取款5万元，加上一些现金，将所借8万元还给刘某，随后其将手中另几张信用卡交给刘某，让她帮忙注销其和岳某的信用卡，一个月后，刘某说二人的信用卡已全部注销。直到2013年下半年，其接到银行工作人员催收电话，得知自己的信用卡欠款42万多元，问刘某时，刘某承认她没有注销其二人信用卡而是自己使用。其没有填过工商银行牡丹卡快速办理申请书，办案人员向其出示的申请书上不是其本人签名。 王某并对刘某进行了指认。 王某提供的银行流水载明，岳某尾号为8871的银行账户2010年6月24日收到8万元，2011年10月3日支出5万元；王某尾号为0925的银行账户2011年10月3日现金支取2.5万元。 王某提交的刘某出具的证明记载，刘某为王某、岳某办理信用卡（王某62×××19、岳某4381260000354739）后，王某、岳某让其注销二人信用卡，但其并未注销而是私自使用，承诺所造成的透支提现由其本人承担，与王某、岳某无关。 2、证人岳某证明，刘某没有和其二人商量过将信用卡转给别人使用，其也未允许过刘某使用二人信用卡透支提现。其没有填过工商银行牡丹卡快速办理申请书，向其出示的申请书上不是本人签名。 岳某所证其他情节与王某所证基本一致，并对刘某进行了指认。 3、证人杨某1证明，因为其欠刘某、张勇夫妇钱，所以刘某夫妇为保刘某工作让其帮忙，将责任揽在自己身上。其就按他们意思，写证明说自己做生意需要钱，从刘某处拿了岳某、王某的信用卡刷钱用了，刘某都不知情。实际上其没有用过也没有见过王某的信用卡，而且王某信用卡消费不在其向刘某借钱的时间段内。岳某的信用卡只用了一次刷出大约15万元，当时是其向刘某借钱，刘某让其找能刷ＰＯＳ机的地方，后其和刘某到杨某2处刷出15万元，后来才知道刷的是岳某的信用卡，该信用卡是刘某拿着，刷出钱后也是杨某2直接给了刘某。其已将该款还上，其中5万元是其转到岳某信用卡里，另10万元是其转给刘某。其没有从刘某处拿过别的信用卡刷钱。 4、证人李某1证明，2018年7月左右，杨某1让其替他向一个姓岳的信用卡里转了5万元。杨某1没有说信用卡的钱是谁用的，谁刷的。 5、证人杨某2证明，2012年，刘某和杨某1一起找其刷过一两次ＰＯＳ机，他们都是一起来的，没有单独来过。刘某给其的信用卡，让刷出十几万，并说第二天到账后将钱直接给杨某1。刷完钱后，其将信用卡给了刘某。其不知道他们用的谁的信用卡。 6、证人韩某（邯郸学院工作人员）证明，其在复兴区贸易有限公司，下面有名庄葡萄酒店、永衡葡萄酒经销处、裕丰名烟名酒店等ＰＯＳ机。杨某1给其介绍认识了刘某、张勇，后杨某1和刘某分别或一起到其店里刷过信用卡，但他们用谁的信用卡记不清了。 韩某对刘某、杨某1进行了指认。 7、证人张某（邯郸市东拓贸易有限公司法人）证明，刘某曾用其公司的ＰＯＳ机倒过几张信用卡，其中有岳某和刘某的信用卡，当时岳某的信用卡逾期利息和违约金有1万多元。为了给刘某倒这些信用卡，其在需要付款时先把自己的钱转到刘某给的信用卡上再从信用卡将钱刷出来。其曾用岳某信用卡向美的房地产公司交费18万元，向恒昌房地产公司交费26万多元，向中国人寿保险公司交保费10万元，还有部分是在其公司刷的ＰＯＳ机。除刘某外，没有别人找其刷过岳某的信用卡。马某也知道刘某在其公司刷信用卡，刘某也曾在马某的公司放过信用卡，其中包括岳某的信用卡。 张某并对刘某进行了指认。 8、证人马某（邯郸市如高贸易有限公司法人）证明，刘某跟张某到其公司刷过一次信用卡，印象中有岳某的信用卡，其他都是刘某安排张某来刷，刷过几次记不清了。杨某1没有在其公司刷过信用卡。 9、证人李某2（邯郸鼎耀长贸易有限公司老板）证明，杨某1曾到其公司用ＰＯＳ机刷过一两次信用卡，他刷的谁的信用卡记不清了。 10、中国工商银行提供的涉案信用卡办卡资料、账户信息、交易明细及催收记录等载明，岳某的信用卡2019年9月欠款本金429887.94元；王某信用卡欠款本金398933.11元。工商银行对办理信用卡申请书上的预留电话进行了多次催收。其中王某、岳某的信用卡交易流水显示，该二人信用卡分别或多次向邯郸市东拓贸易公司、邯郸市如高贸易公司、河北名庄贸易公司、辉煌赵王酒经销处、永年县标准件管委会、美的房地产公司、恒昌房地产公司、中国人寿保险公司消费使用。 并有民警调取的美的地产集团收款收据、中国人寿保险公司关于刘某所投保单年交保费2235元的证明在卷。 11、被告人刘某供述，王某、岳某通过其办理信用卡，后二人还清欠款让其注销信用卡其没有注销的情节与王某、岳某所证情节基本一致。并供述，为给王某、岳某还钱，其将该二人的信用卡交给杨某1代刷代还，有时及时收回来，有时由杨某1保管使用。他们的信用卡刷卡透支的公司永年县标准件管委会的ＰＯＳ机是其通过关系办的，在其店里使用。其使用过王某的信用卡进行超市购物、为其女儿交保费。 原审法院认为，被告人刘某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，认定被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元；违法所得八十二万八千八百二十一元予以追缴。 上诉人（原审被告人）刘某及其辩护人主要提出，涉案信用卡目前谁持有、冒刷和透支资金的去向不清，原判决认定刘某冒刷涉案信用卡的事实不清，证据不足，请求改判无罪。 经二审查明本案的事实、证据与原判决认定的一致。认定事实的相关证据已经一审庭审质证，本院予以确认。 对于上诉人（原审被告人）刘某及其辩护人所提涉案信用卡目前谁持有、冒刷和透支资金的去向不清，原判决认定刘某冒刷涉案信用卡的事实不清，证据不足的理由和意见，经查，刘某作为银行的工作人员，熟知行业规则，在明知注销信用卡需本人办理的情况下，向被害人王某、岳某谎称其可以办理注销业务，私自保管使用二被害人的信用卡，且在信用卡逾期后银行对二被害人催收时，利用工作便利，让银行工作人员拖延催收，并使用二被害人的信用卡在其店内的ＰＯＳ机刷卡，使用王某的信用卡在超市消费及为其女儿投交国寿英才少儿保险费。证人张某关于刘某让其帮忙倒卡，用其公司的ＰＯＳ机刷过岳某的信用卡，刘某在马某的公司也放过岳某的信用卡的证言；证人马某关于刘某和张某到其公司刷信用卡包括岳某的卡的证言；证人杨某1关于其和刘某到杨某2处刷出15万元，事后才知道是岳某的信用卡，该卡是刘某拿着的证言；证人杨某2关于刘某和杨某1找其刷出十几万元的证言等证据，均可以证实刘某本人持卡或授意他人冒刷涉案信用卡的事实，故刘某应对涉案信用卡透支的数额承担全部责任。涉案信用卡目前谁持有、透支资金的去向不足以影响本案主要犯罪事实的认定。故对刘某及其辩护人所提前述上诉理由和辩护意见，均不予采纳。 本院认为，上诉人（原审被告人）刘某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。刘某及其辩护人所提请求改判无罪的理由和意见，无事实和法律依据，不能成立，本院不予采纳。原判决根据刘某信用卡诈骗犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，认定事实和适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 王建民 审 判 员 张耀旗 审 判 员 闫 艳 二〇二〇年十月二十日 法官助理 冯 帅 书 记 员 彭紫阳