甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0105民初1196号原告：中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地甘肃省兰州市安宁区安宁西路**。统一社会信用代码91620100924521535Y。负责人：张泽鸿，该行行长。委托诉讼代理人:苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。委托诉讼代理人:王晓丽，女，1977年11月2日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。系该行员工。被告：马建华，男，1975年6月13日出生，回族，住甘肃省广河县。被告：马如给叶，女，1981年10月24日出生，回族，住甘肃省广河县。委托诉讼代理人：马建华，男，1975年6月13日出生，回族，住甘肃省广河县。系马如给叶丈夫。被告：马红奎，男，1981年3月18日出生，回族，住甘肃省广河县。被告：殷宝梅，女，1995年12月10日出生，回族，住甘肃省广河县。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称工行安宁支行）与被告马建华、马如给叶、马红奎、殷宝梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行安宁支行的委托诉讼代理人苏洛川、王晓丽，被告马建华、马红奎、殷宝梅，被告马如给叶的委托诉讼代理人马建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行安宁支行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告马建华、马如给叶立即偿还原告截止2019年11月21日逾期本息共计108570.37元（逾期本金91336.19元，逾期利息17234.18元）；2、依法判令原告与四被告签订的《个人借款／担保合同》提前到期，要求被告马建华、马如给叶立即偿还剩余贷款本金222466.58元（不含上述逾期本金91336.19元），及自2019年11月22日起至贷款还清之日止的利息。以上合计331036.95元；3、判令原告对被告马红奎、殷宝梅抵押的“广建房权证2014字第2××9号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等费用）；四、判令四被告承担本案的诉讼费用等相关费用。事实与理由：四被告因房屋装修向原告申请办理个人家居消费贷款，2016年7月15日双方签订《个人借款／担保合同》，合同约定贷款金额60万元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率、贷款放款及还款、违约责任等内容。被告马红奎、殷宝梅以其广建房权证2014字第2××9号房产为合同项下的贷款本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记。原告如约一次性将贷款金额打入合同约定的放款账户，但截止2019年11月21日止，被告马建华、马如给叶已经逾期9期，原告多次催要，但该被告均未偿还逾期本息。根据《个人借款／担保合同》第六条6.1款Ａ项、第九条的约定，原告可主张上述金额的利息；根据第十四条14.1款Ｉ项、14.2款的约定及逾期事实，被告马建华、马如给叶已经构成违约，原告可依约宣告贷款提前到期，要求其立即清偿贷款本金、逾期利息及其他相关费用；根据第十五条的约定，原告可依约行使对被告马红奎、殷宝梅抵押房产的抵押权，并在拍卖、变卖抵押物的价款中行使优先受偿权。基于上述事实与约定，原告诉至贵院，望判如所请。马建华辩称：借款合同上的字都是我签的，但是钱是马红奎用的。马如给叶辩称：借款合同上面的字不是我自己签的，我们去报警但是公安机关没有受理。马红奎、殷宝梅辩称：抵押事实予以认可，马建华是我朋友，需要我的房屋抵押，款贷出来马建华用了五万，其他都是我用我来还，现在我经济上出现困难了，希望银行和法院给我时间，钱我一定还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合庭审中双方的质证意见和庭审发言认定本案事实如下：2016年7月4日，马建华、马如给叶作为申请人，马红奎、殷宝梅作为抵押人填写《中国工商银行个人贷款申请表》一份，向工行安宁支行申请贷款。2016年7月15日，借款人马建华与贷款人中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行及抵押人马红奎签订《个人借款／担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人消费贷款，金额为600000元，用途为装修，担保方式为抵押，贷款期限为5个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。第5.3条约定将贷款一次性划入户名为安青山，账号为×××72，开户行为工行的指定账户内；第6.1条约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同第二部分的具体条款还约定了违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、抵押物、抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分、担保人承诺等内容。借款人马建华、共同借款人马如给叶、抵押人马红奎、抵押物共有人殷宝梅在合同上签字捺手印。同日，在马建华与工行安宁支行签订的《个人借款凭证》上载明借款执行利率为6.65%／年，逾期利率为9.31%／年，贷款发放日为2016年7月15日，贷款到期日为2021年7月15日。并办理了房屋他项权证，证号为广建房他证2016字第4**，该证载明房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，房屋所有权人为马红奎，房屋所有权证号为广建房权证2014字第2××9号，房屋坐落广河县××镇××村××街巷××号，他项权利种类为房产抵押，债权数额为人民币陆拾万元，登记时间为2016年7月14日。2016年7月15日，工行安宁支行向马建华指定的安青山账户发放贷款600000元。2019年4月开始，马建华未能按照约定正常还款，至2019年11月21日逾期本息共计108570.37元（其中逾期本金91336.19元，逾期利息17234.18元）。工行安宁支行于2019年8月31日、2019年9月31日、2019年10月31日向马建华出《中国工商银行个人贷款催收函》。马建华在庭审中对双方签订的合同中“马如给叶”的签字申请司法鉴定，并于2020年10月9日向本院提交了书面申请。本院依法对马建华和马如给叶本人进行了询问，并采集了马如给叶的签字和指纹。2020年10月14日，马如给叶向本院提交撤销鉴定申请，将前述司法鉴定申请予以撤回。另查明：马建华与马如给叶系夫妻关系，马红奎与殷宝梅系夫妻关系。再查明：抵押人马红奎所抵押房屋坐落于广河县××镇××村××街巷××号，所有权人为马红奎，房屋性质为私有，建筑面积374.73平方米，房屋所有权证号为广建房权证2014字第2××9号。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。工行安宁支行与各马建华、马如给叶、马红奎、殷宝梅签订的《个人借款/担保合同》是合同各方当事人的真实意思表示,其内容没有违反法律法规的禁止性规定,合法有效,本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《个人借款/担保合同》签订后,工行安宁支行已按合同约定履行了发放贷款合同义务,马建华、马如给叶应依约履行还本付息的义务。现马建华、马如给叶未按期偿还到期借款本息,且已连续三次以上并累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照双方的合同约定，工行安宁支行即可宣布贷款立即到期和要求马建华、马如给叶立即清偿借款本息及相关费用。工行安宁支行现依约宣告贷款到期,主张马建华、马如给叶偿还本案的借款本息,符合法律规定,本院予以支持。截止2019年11月21日，马建华的贷款余额为313802.77元，积欠本金合计91336.19元，积欠利息合计17234.18元。对于工行安宁支行对案涉抵押房屋是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，马红奎及房屋共有人殷宝梅以自己所有的房屋为马建华、马如给叶的借款提供抵押，并办理了抵押登记，工行安宁支行有权就该抵押物优先受偿。对于工行安宁支行要求三被告支付律师费的诉请，因工行安宁支行并未提供其已支付律师费的相关证据，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定,判决如下:一、马建华、马如给叶于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行支行偿还截止2019年11月21日的积欠贷款本金91336.19元及积欠利息17234.18元，合计108570.37元；二、中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与马建华、马如给叶、马红奎、殷宝梅于2016年7月15日签订的《个人借款/担保合同》于2020年10月20日提前到期。马建华、马如给叶于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还剩余贷款本金222466.58元及自2019年11月22日起按照年利率6.65%计算至贷款还清之日止的利息；三、若马建华、马如给叶未履行上述第一项、第二项义务,则中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权对登记在马红奎名下的坐落于广河县××镇××村××街巷××号，房屋所有权证号为广建房权证2014字第2××9号的房屋折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权;四、驳回中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6266元，由马建华、马如给叶负担。该费用已由中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行预缴，马建华、马如给叶于本判决发生法律效力之日起十五日内一并向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行支付。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  师 磊审 判 员  崔粉艳人民陪审员  任国庆二〇二〇年十月十九日法官 助理  李芬芬书 记 员  王凤娇