上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初58326号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区。负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘媛媛，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：吴建刚，男，1979年1月24日出生，汉族，住江苏省无锡市。原告招商银行股份有限公司信用卡中心(以下至判决主文前简称招行信用卡中心)与被告吴建刚信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人刘媛媛、被告吴建刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴建刚支付截至2020年6月28日卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金人民币(以下币种同)14,922.26元及自逾期之日起至2020年6月28日的利息4,146.77元、滞纳金3,750.03元；卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金125,000.07元及自逾期之日起至2020年6月28日的利息31,168.81元、滞纳金28,731.26元、大额分期手续费16,666.99元、杂费(挂失费)40元；2.判令被告吴建刚支付自2020年6月29日起至实际清偿之日止的利息、违约金、大额分期手续费【均按双方订立的《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》约定的标准执行】；3.诉讼费由被告吴建刚负担。事实和理由：被告吴建刚分别向原告招行信用卡中心申请办理了卡号为XXXXXXXX********、XXXXXXXX********的信用卡并使用该信用卡进行透支消费等业务。因被告吴建刚未能按约还款，故原告招行信用卡中心向法院提起诉讼。被告吴建刚辩称，对欠款本金无异议,因经济困难，故暂时无力偿还。2014年，欠款后曾主动联系原告招行信用卡中心，要求其尽快诉讼处理。后因原告招行信用卡中心拖着，导致产生这么多息费,增加了负担。原告招行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了招商银行信用卡及车购易业务申请表、《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》、《招商银行信用卡收费标准》、《招商银行车购易业务合约》、持卡人账单查询表、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》作为证据。被告吴建刚未提交证据。本院经审查认定事实如下：被告吴建刚于2014年6月7日向原告招行信用卡中心申请办理信用卡及车购易业务,并提交相关申请材料，填写信用卡及车购易业务申请表。该申请表约定，车购易业务分期总金额为30万元，分期期数36期，分期手续费率13.77%，分期手续费41,310元。且本人已阅读并了解《招商银行信用卡章程》、《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》、《招商银行车购易业务申请条款》、《招商银行车购易业务合约》的条款和内容。该条之后的落款处有被告吴建刚的签名。后被告吴建刚从原告招行信用卡中心处领取了一张卡号为XXXXXXXX********的信用卡。另，双方签订的《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》、《招商银行信用卡收费标准》对利息、滞纳金、大额分期手续费、杂费等各项费用进行了约定，并附有详细的收费标准，约定如有变动，以甲方(原告)网站最新公示的规定为准。因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消滞纳金，甲方在其网站上发布公告，将信用卡服务项目“滞纳金”变更为“违约金”，违约金与滞纳金计算方式一致。另查明，2016年7月28日，原告招行信用卡中心为被告吴建刚开办卡号为XXXXXXXX********的信用卡，该卡是虚拟卡，专为车贷逾期后还款所用。再查明，《招商银行信用卡章程》第三十二条约定，发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期1-90个自然日(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91个自然日(含)以上的，按照先本金、后收利息或各项费用的顺序进行冲还。截至2020年6月28日，被告吴建刚拖欠卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金14,922.26元，卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金125,000.07元。本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告吴建刚在原告招行信用卡中心处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告吴建刚借款后，未按约还款，故原告招行信用卡中心要求其支付透支本金的诉请合法有据，应予支持。至于原告招行信用卡中心主张的自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金、违约金、大额分期手续费、挂失费，本院认为，原告招行信用卡中心主张的利息的利率及滞纳金、违约金的利率有叠加，且当月应付利息及滞纳金、违约金按月滚入下月基数中再次计算，再加上大额分期手续费、挂失费，总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告吴建刚应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2020年6月28日卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金14,922.26元，卡号为XXXXXXXX********的信用卡欠款本金125,000.07元；二、被告吴建刚应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心卡号为XXXXXXXX********的信用卡利息、滞纳金、违约金，利息、滞纳金、违约金按《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿日；但是，原告招商银行股份有限公司信用卡中心最终取得的利息、滞纳金、违约金不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额；卡号为XXXXXXXX********的信用卡利息、滞纳金、违约金、大额分期手续费、挂失费，利息、滞纳金、违约金、大额分期手续费、挂失费按《招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿日；但是，原告招商银行股份有限公司信用卡中心最终取得的利息、滞纳金、违约金、大额分期手续费、挂失费不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,666元，由被告吴建刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 张丽丽二〇二〇年十月二十二日法官助理 朱李明书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。