广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初18707号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：李振强，广东嘉得信律师事务所律师。被告：荣力，男，汉族，1972年5月5日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：孔泉，女，汉族，1972年6月19日出生，住址广东省深圳市龙岗区。上列原告诉两被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李振强到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告荣力向原告偿还编号755084098742的《个人授信协议》项下贷款本金347882.24元及暂计至2019年11月18日尚未偿还的利息4234.27元，罚息17.28元，复息20.08元，本息合计352153.87元，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息；2、对被告荣力抵押的房产（深圳市福田区处理后所得价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的费用，不足部分由两被告继续清偿；3、被告孔泉对被告荣力的上述债务承担共同还款责任；4、两被告承担本案诉讼费用（包括但不限于公告费、保全费等）。事实和理由：2012年3月1日，原告与被告荣力签订《个人授信协议》（协议编号：755084098742），约定：原告向被告荣力提供总额为45万元整的授信额度，授信期间为241个月，从2012年2月21日起到2032年3月21日止。为保证上述授信协议的履行，原告与被告荣力签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告荣力名下位于深圳市福田区抵押给原告，并于2012年3月1日办理了抵押登记。依据授信协议，原告与被告荣力于2012年3月9日签订《个人贷款借款合同》，约定原告在授信额度内向被告荣力提供45万元的贷款，贷款期限为36个月，自2012年3月9日起至2015年3月9日止，贷款合同利率为在合同约定的基准利率基础上上浮30%，如遇基准利率调整，则按合同约定执行，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同的执行利率水平上加收50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为“等额还款法”。2015年2月12日，原告与被告荣力签订《个人贷款展期协议书》，约定将贷款期间展期到2022年3月9日。上述债务发生于夫妻关系存续期间，按照婚姻法及司法解释规定，上述债务为夫妻共同债务。合同签订后，原告与2012年3月9日向被告荣力发放贷款45万元。贷款发放后，两被告却未按约定履行还款义务。截止至2019年11月18日，两被告尚欠原告贷款本金347882.24元，利息4234.27元，罚息17.28元，复息20.08元，本息合计352153.87元。两被告未向本院提交书面答辩状，开庭时缺席。经审理查明，原告所述属实。另查，《个人授信协议》约定，被告荣力未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，即构成违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。《个人授信最高额抵押合同》约定，抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告荣力提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、授信额度承诺费等与授信额度相关的所有费用、实现债权和抵押权等其他一切相关费用。《个人贷款借款合同》约定贷款用途为购商业用房，贷款金额为45万元，贷款期限为36个月，执行年利率为8.645%。被告荣力未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人贷款展期协议书》约定，被告荣力向原告贷款共计45万元整，其中29862.89元应于2015年3月9日到期。截止至2015年2月9日，上述贷款的余额为420137.11元，现约定展期到2022年3月9日，借款人还款方式不变。贷款展期期间的利率按照累计贷款时间所达到的新的期限档次利率计收。展期期间的基准年利率为6.15%，利率浮动比例为上浮30%，即展期期间贷款年利率为7.995%（实际执行利率以借款借据为准）。在抵押借款情况下，原抵押合同继续有效，被告荣力承诺继续以抵押合同项下的抵押物提供抵押。原告提交的《个人贷款借款借据》载明，被告荣力委托原告将涉案贷款转入案外人梁由在招商银行开立的尾号为3466的账户。合同签订后，被告荣力支用了上述额度项下贷款。原告提交的银行流水显示，原告于2012年3月9日向被告荣力指定账户发放贷款450000元。原告提交的贷款信息列表显示，涉案贷款期限均为120个月，还款方式为等额本息，执行利率为6.37%。原告提交的银行流水及已出账单显示，被告自2019年4月9日起开始逾期还款。由于原告起诉后被告有部分还款，庭审时原告提交了截止至2020年7月14日的还款明细及逾期账单明细，显示暂计至2020年7月14日，被告尚欠原告贷款本金344798.5元、利息14702.82元、罚息371.18元、复息427.72元。原告主张暂计日之后的利息、罚息、复息按照合同约定继续计算至实际清偿之日止。再查，原告提交了两被告的结婚证复印件，显示两被告于2012年11月22日登记结婚。原告提交了一份《贷款/授信额度申请表（授权/声明部分）》，“抵押人/出质人声明”部分的“抵押物共有人（签字处）”有被告荣力、孔泉的签名，签名上部载明“（同意抵押声明）鉴于抵押人自愿以（以下简称抵押房产/车辆）作为借款/授信申请人向招商银行申请贷款/授信额度的抵押担保，现本人在此郑重声明：（1）同意以上述抵押房产作为借款/授信申请人对贵行所负债务的抵押担保，本人放弃对贵行享有的所有基于本人与抵押人的婚姻关系而产生的共有财产的抗辩权，且对于抵押人与贵行签署的抵押合同的全部内容，本人没有任何异议”。该声明未载明签署日期。另查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款展期协议书》、房产证、不动产权证、银行流水、逾期账单、结婚证复印件等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告荣力签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款展期协议书》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告提交了借款合同、银行流水、逾期账单等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告荣力偿还金额的主张，被告荣力未能按合同约定履行义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求被告荣力偿还贷款本金、利息、罚息及复息，并有权对被告荣力的抵押物享有优先受偿权。原告主张涉案债务发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，请求被告孔泉对被告荣力的涉案债务承担共同还款责任，但原告提交的结婚证复印件载明两被告结婚登记的时间为2012年11月，涉案借款发生在2012年3月。原告该项主张与事实不符，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告荣力应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金344798.5元，利息14702.82元，罚息371.18元，复息472.72元（利息、罚息、复息均暂计至2020年7月14日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一确定的债务对依法处置抵押物深圳市福田区的所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告荣力继续清偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6582.31元、保全费2280.76元（均已由原告预交），均由被告荣力负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年十月十五日书记员  黄 芳