青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初4047号原告：中国银行股份有限公司西宁市城东支行，住所地：青海省西宁市城**。负责人：赵蓉，该行行长。委托诉讼代理人：金学谟，四川汇韬律师事务所律师。被告：闫井梅，女，1977年10月19日出生，住西宁市。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行与被告闫井梅借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行的委托诉讼代理人金学谟、被告闫井梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还原告截止至2020年7月27日信用卡欠款183530.77元（其中本金132492.79元、利息19341.98元、还款违约金27986.84元及分期手续费3709.16元）；2.依法判决被告以132492.79元为基数自2020年7月28日起按日利率万分之五向原告支付至欠款付清日止的利息；3.本案律师费3035.31元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016月11月14日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》。依被告的申请，原告核准并发放了信用卡（卡号为：×××），被告激活上述信用卡后，多次使用该信用卡进行交易，但未依约履行正常还款义务。现为维护原告合法利益，特诉至贵院，望判如所请。被告闫井梅辩称，经核对本金是认可的，利息的计算方式认可，违约金不予认可，主张过高，希望法院予以调整。原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一：1.原告营业执照复印件，2.法人身份证复印件、3.法人身份证明，欲证明：原告主体适格。证据二：1.被告身份证复印件，欲证明被告主体适格、明确。证据三：信用卡申请表，欲证明原被告之间存在债权债务关系。证据四：对账单，欲证明原被告之间存在欠款的事实。证据五：青海省增值税专用发票、委托代理合同，欲证明原告为实现债权而指出的律师费。被告闫井梅经质证对上述证据真实性均无异议，本院予以确认。被告闫井梅未向本院提供证据。经审理查明，2016年11月14日，被告闫井梅向原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行申请办理中国银行信用卡并填写了《中国银行信用卡申请表》，同意遵守《中国银行信用卡领用合约》的各项规则，并签字予以确认。该合约第三条“利息和收费”部分第20款约定：被告未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照原告规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，即滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%。第21款约定：原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%。利率上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。该合约第四条“对账单及还款”部分第30款约定：被告如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用指南等规定使用信用卡，原告有权将未偿还款项视为全部到期，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向原告催收欠款，被告应承担因此给原告造成的损失（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）。申请表签订后，原告依约向被告发放了卡号为×××的信用卡的信用卡，被告激活后进行了使用和消费。2019年6月27日被告未足额偿还信用卡欠款本息，产生首次逾期。后经原告催收，截止2020年7月27日，被告尚欠信用卡本金132492.79元、利息19341.98元，合计151834.77元，原告因此诉至法院。本院认为，原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行与被告闫井梅之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告闫井梅自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果，其未按期归还本息，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告偿还欠付本金及利息的诉讼请求，本院应予支持。关于利息问题，被告自2019年7月17日起逾期，原告主张被告按合同约定支付2019年6月27日至2020年7月27日止的利息（含复利）19341.98元，未违反法律法规规定，应予支持。因双方领用合约中约定利息为日万分之五，年化利率应为18%，故其自2020年7月28日起至欠款本金实际清偿之日止的利息按年利率18%计算为宜。关于其主张违约金及分期手续费的问题，原告依据领用合约中“滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%”的约定主张违约金，鉴于原告主张的利息中包含复利，其再行主张滞纳金、分期手续费属重复主张,有违公平原则，故本院不予支持。关于律师费的问题，根据领用合约约定，被告未能按时还款，原告有权通过法律程序追索，被告应承担因此给原告造成的损失（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等），故其主张律师费由被告承担的诉讼请求，亦符合双方约定，应予支持，根据原告提供的律师费发票，现已实际产生律师费1200元，剩余1835.31元系实现债权后主张的部分无相应票据予以佐证，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告闫井梅于本判决生效后二十日内偿付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行信用卡欠款本金132492.79元、利息19341.98元（暂计算至2020年7月27日），合计151834.77元；二、被告闫井梅于本判决生效后二十日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行律师费1200元。三、被告闫井梅支付原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行自2020年7月28日起至实际清偿之日止以欠付本金为基数，按年利率18%标准计算的利息。四、驳回原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2016元，由被告闫井梅承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司西宁市城东支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 马如古亚二〇二〇年十月三十日法官助理 王 平 林书 记 员 袁 中 方附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。