北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初17652号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，营业场所北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：林琪，北京市中友律师事务所律师。被告：于兰霞，女，1983年9月6日出生，汉族，户籍地吉林省桦甸市。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地财保公司）与被告于兰霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保公司的委托诉讼代理人林琪到庭参加诉讼，被告于兰霞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。大地财保公司向本院提出诉讼请求：判令于兰霞给付大地财保公司理赔款107242.05元、逾期保费6248.14元并支付违约金（以113490.19元为基数，自2019年9月29日起至实际还清之日止，按年利率24%计算）。事实和理由：2019年1月10日，于兰霞与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行）签订个人借款合同，约定贷款金额12万元，贷款期限36个月，自2019年1月10日至2022年1月10日，贷款年利率为固定利率7.3625%，还款方式为按月等额还本付息。2019年1月10日，于兰霞（投保人）就该笔借款向大地财保公司投保个人贷款保证保险，以徽商银行为被保险人，与大地财保公司签订了中国大地个人贷款保证保险保险单，保险单载明：中国大地个人贷款保证保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费每月1752元按时交纳，每月保费率为1.46%。2019年1月10日，徽商银行依约发放贷款12万元。但自2019年7月10日，于兰霞未按合同约定履行还款义务。保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。大地财保公司于2019年9月29日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额107242.05元，徽商银行出具确认书。现理赔已超过30天，于兰霞未归还任何款项，构成违约，应当支付违约金。于兰霞未作出答辩。经审理查明：于兰霞（借款人）与徽商银行（贷款人）签订个人借款合同（信保网贷），合同约定：贷款金额为12万元，贷款期限36个月，自2019年1月10日至2022年1月10日，贷款年利率为7.3625%，固定利率，按月还款。贷款逾期的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。2019年1月8日，于兰霞填写大地财保公司个人贷款保证保险投保单，向大地财保公司投保个人贷款保证保险。2019年1月10日，大地财保公司向于兰霞签发中国大地个人贷款保证保险保险单，徽商银行为被保险人，载明：保险金额为142680元，每月保费率为1.46%，每月保险费金额为1752元，按月缴纳，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2019年1月10日，徽商银行按约向于兰霞发放贷款12万元，借款凭证载明借款期限、利率及逾期利率（11.0437%），还款方式为按月等额本息，还款日为每月11日。2019年2月至2019年6月期间，于兰霞按约还款。2019年7月11日起于兰霞出现违约。此后至2019年9月29日，于兰霞再无还款。大地财保公司依约于2019年9月29日理赔，支付理赔款107242.05元。2019年9月30日，徽商银行出具代偿债务与权益转让确认书，确认当日已收到大地财保公司支付的理赔款107242.05元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给大地财保公司。截至开庭，就上述理赔款于兰霞无任何还款。截至庭审之日，于兰霞按约支付2019年2月11日至2019年6月11日期间共5期保费，于2019年7月11日支付保费0.66元，尚欠当期保费1751.34元。自2019年7月12日起至理赔日即2019年9月29日期间（约计为2.6个月），于兰霞应付保费1752*2.6=4555.20元。以上共欠保费1751.34+4555.20=6306.54元。上述事实，有大地财保公司提交的投保单、保险单、个人借款合同、借款凭证、贷款还款明细、代偿债务及权益转让确认书、保费扣费记录及当事人庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，大地财保公司与于兰霞之间的保证保险合同，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。于兰霞收到涉案贷款后未按约还款，大地财保公司依约进行了理赔，代其清偿了涉案借款，则于兰霞应依约偿还理赔款并支付实际承保期间的保费。现约定期限已过，于兰霞应立即偿还理赔款并支付保费。现大地财保公司要求于兰霞支付的理赔款、保费并未超过查明范围，故本院支持。于兰霞逾期未还的行为构成违约，应当承担违约责任。大地财保公司主张涉案合同约定违约金标准为日千分之一，但其主动调整为年利率24%。本院经审查认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失。涉案法律关系为保证保险性质，大地财保公司履行保险责任以收取保费为前提，以降低违约风险和分散风险为主要目的，与借贷关系性质明显不同，不宜参照借贷关系处理，且在其收取高额保费的前提下，亦不宜适用过高的违约金。综合考虑投保人保费率标准、已支付保费的情况及大地财保公司理赔后相应理赔款所受的资金占用损失状况，本院将违约金标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。大地财保公司关于违约金起算日的主张，符合合同约定，本院采信。故大地财保公司关于违约金的诉请，在上述范围内的予以支持，超出部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于兰霞于本判决生效后十日内支付中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款107242.05元、逾期保费6248.14元及违约金（以尚欠的理赔款和逾期保费数额为基数，自2019年9月29日起至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回中国大地财产保险股份有限公司北京分公司的其他诉讼请求。如果被告于兰霞未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2570元，由被告于兰霞负担（于本判决生效后七日内交纳）；公告费560元，由被告于兰霞负担（于本判决生效后七日内直接支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  潘杰二〇二〇年十月二十日书记员  齐捷