山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0687民初4365号原告：隋莉玲，女，1983年4月5日出生，汉族，住海阳市。委托诉讼代理人：包凯式，山东息相通律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市经济技术开发区衡山路**世基大厦******。负责人：王冬青，总经理。委托诉讼代理人：刁焕洲，山东德扬律师事务所律师。原告隋莉玲与被告阳光财产保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告隋莉玲及其委托诉讼代理人包凯式与被告阳光财产保险股份有限公司烟台中心支公司委托诉讼代理人刁焕洲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告隋莉玲向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告住院医疗费32459.14元；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年3月份原告通过被告的员工隋某购买了被告处名为“爱健康百万医疗险”，保险期间为2020年3月18日0时起至2020年3月17日24时止。2020年6月份，原告身体突然不适，随即去山东大学齐鲁医院检查，诊断为中枢神经系统脱髓鞘病，原告入院治疗，花费32459.14元，原告认为，治疗产生的医疗费用应该全部给予理赔。为此诉至法院。原告为其诉请提供了证据证明：证据一、“爱健康百万医疗险2019版”保单一份及拒赔通知书，证明：2020年3月17日原告隋莉玲投保了被告处名为“爱健康百万医疗险2019版”的保险，保险期间为2020年3月18日至2021年3月17日，保额为100万元。事故发生后，到保险公司理赔，保险公司拒赔。证据二、原告与第三人隋某的微信聊天记录一份。证明：隋某系被告职工，原告通过其购买保险，其未告知我方保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，而且我方还在投保前已经履行如实告知义务，第三人隋某明确表示可以承保。证据三、山东大学齐鲁医院的门诊病历、住院病历、费用清单、诊断证明、出院记录、门诊收费票据、住院收费票据、山东省居民医保基本医疗保险统筹费用结算单。证明：在保险期间内，原告隋莉玲被诊断为脱髓鞘性脑病，花费医疗费用32466.59元，居民医疗报销2151.23元，剩余30315.36元未报销。证据四、烟台毓璜顶医院门诊病历、收费票据、CT诊断报告，证明：原告在出院后30天进行复查，花费医疗费2143.78元。证据五、证人隋某证言。证明2020年3月份给原告隋莉玲办理一份爱健康百万医疗保险，当时是电话联系隋莉玲，后当面拍了隋莉玲身份证，将隋莉玲身份证发到到公司内勤出单办理，具体谁办理的记不清楚。写的隋某的工号02560095，隋莉玲通过微信将保费转账给隋某，隋某转给公司。没有将投保声明、投保须知、健康告知、保险条款链接发给隋莉玲，这四份材料中“隋莉玲”签字不是隋莉玲签名，也不是隋某签，可能是内勤签的。大体告知了隋莉玲大病险是180天之后生效，意外伤害7天就生效。认可与隋莉玲之间的微信聊天记录。经质证，被告异议如下：对证据一无异议，但保单约定了免赔额10000元，拒赔通知书也载明了因原告违反如实告知，被告不承担赔偿责任；对证据二如果该聊天记录是真实的，从聊天内容可以看出原告知晓免赔额为10000元，该证据也无法证明保险公司未履行告知义务；对证据三、四的真实性无异议，已报销的部分应当予以扣除，从住院病历中也可以看出原告在投保前一年内患有类风湿疾病并投保一年前患有无明显诱因出现下肢无力，7个月后症状加重，其违反了公司的健康告知。对证据五无异议。被告辩称，本案原告在投保时未向我公司如实告知其身体健康情况，隐瞒了其在投保之前患有疾病，故我公司根据保险法第十六条之规定，应当依法不承担赔偿责任。被告为其抗辩提供了投保声明、投保须知、健康告知、保险条款四份证据，均是电子版打印件并且所有证据都有原告本人的电子签名，证明投保人隋莉玲在投保时应当如实向被告公司告知其身体健康情况，特别是健康告知中约定了其应当告知公司一年内是否患有疾病。经质证，原告异议如下：对投保声明、投保须知、健康告知、保险条款的真实性、合法性、关联性均有异议，被告从未向原告通过网页或者书面形式出具过上述材料，原告从未见过上述材料且没有在上述材料上签字，通过原告提供的原告与隋某的聊天记录可以清晰看出其并没有向原告发送过任何的网页链接，在原告一在索要保单的情况下，被告业务员才将保单提供给原告，但并没有将被告提供的上述材料提供给原告，也没有履行提示和明确说明义务。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对双方争议的问题，本院查明，2020年3月份，被告方阳光财产保险股份有限公司烟台市海阳公司员工隋某与原告隋莉玲通过微信，向原告推荐了被告名为“爱健康百万医疗险”，原告微信告知隋某，去年因脊髓炎住过院，再有类似的住院，是否可以理赔，隋某回答可以理赔，等待期大病180天，意外7天，免赔额1万元。原告将保费微信转帐给隋某，隋某将原告的身份证发给公司内勤办理，并将电子保单微信发给原告，保单载明，保险期间为2020年3月18日0时起至2021年3月17日24时止，保障项目及保险金额：1.适用阳光财产保险股份有限公司个人医疗费用保险条款，一般医疗保险责任，保额10万元，免赔额1万元，赔付比例100%，2.阳光财产保险股份有限公司个人医疗费用保险条款，重大疾病医院保险责任，保额10万元，无免赔额，赔付比例100%，3.阳光财产保险股份有限公司扩展质子重离子医疗费用保险条款，质子重离子医疗保险责任，保额10万元，无免赔额，赔付比例100%，合计保费448元。健康告知：本人声明完全知晓被保险人健康状况，针对下列问题的回答属实，并以此作为保险合同的组成部分，如有隐瞒或告知不实，足以影响保险公司承保决定的，1.被保险人目前或过往未患有下列疾病：良、恶性肿瘤。类风湿性关节炎。2.被保险人过去1年内未发现健康检查异常(如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等)。特别约定：等待期，本合同的等待期为30天，扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗等待期为120天，意外医疗或续保无等待期。恶性肿瘤海外医疗保险责任的等待期为90天，年免赔额为1万元。2020年6月份，原告因身体不适在山东大学齐鲁医院检查，诊断为中枢神经系统脱髓鞘病，后到烟台毓璜顶医院检查，治疗花费34610.37元,扣除基本医疗保险2151.23元，个人负担32459.14元。2020年6月23日原告向被告申请理赔，2020年8月10日被告出具了拒赔通知书，理由：被保险人1年前无明显诱因出现下肢无力，7个月前症状加重，属投保前既有疾病；另2019年11月检测出类风湿，违反健康告知。本院认为，原、被告之间的保险合同合法有效，原告出险后，被告应依约理赔。本案争议的焦点是原告投保前既有疾病是否符合投保条件，原告是否违反了如实告知义务。通过原告与被告业务员隋某的聊天记录可以看出，投保前，原告已告知其患有脊髓炎，被告业务员称可以理赔，构成了有法律约束力的弃权行为，且投保时，投保声明、投保须知、健康告知、保险条款的签名均不是原告所签，被告无证据证明向其进行了询问和告知义务，故被告拒赔，理由不当，本院不予支持。因原告投保时，被告业务员已告知免赔额1万元，保单上亦注明该事项，故被告抗辩应扣除免赔额1万元，本院予以支持。综上所述，被告对原告花费应予理赔，但应扣除免赔额1万元，理赔数额为22459.14元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效后十日内付给原告隋莉玲22459.14元；二、驳回原告隋莉玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费306元，由原告隋莉玲负担125元，被告阳光财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担181元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审判员  姜雪莲二○二○十月十九日书记员  潘秋余