广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初12565号原告：中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606730485986L。负责人：胡智强，任行长。委托诉讼代理人：卢浩珲，广东聚理律师事务所律师。被告：周荣，女，1983年11月11日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区*******，公民身份号码430************02X。被告：沈连，男，1984年8月27日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区*******，公民身份号码430************054。原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称农行乐从支行）与被告周荣、沈连因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行乐从支行的委托诉讼代理人卢浩珲到庭参加诉讼，被告周荣、沈连未到庭。本案现已审理终结。原告农行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周荣返还尚欠借款本金1632619.91元及利息29548.85元，合计1662168.76元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2020年4月16日，2020年4月16日之后按借款合同约定的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日）；2.请求判令原告对位于广东省佛山市顺德区************************************[证号：粤（2019）佛顺不动产权第*******号]房产在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、复利、罚息、诉讼费等；3.请求判令被告沈连对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令本案的诉讼费用全部由两被告承担。事实与理由：2019年7月9日，被告周荣向原告农行乐从支行申请个人信贷业务，并于同年7月29日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********050，以下简称“合同”），合同约定原告向被告周荣提供贷款，借款金额为1640000元，用于购买广东省佛山市顺德区************************************[证号：粤（2019）佛顺不动产权第*******号]房产，借款期限为2019年8月16日至2049年8月15日，该借款合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定。另外，被告沈连系被告周荣的配偶，自愿作为抵押人为被告周荣上述债务承担连带保证责任并以保证人和抵押人身份在借款合同签名；同时，被告周荣、沈连以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记[证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*******号]。2019年8月16日，原告依约发放了贷款，被告周荣也依合同约定开始按月偿还贷款。但2020年1月16日起被告周荣开始拖欠还款，该行为已严重违约。依据合同第11.4（2）条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款。现原告主张涉案全部借款立即到期，被告周荣应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息；依据合同第9.2条，原告现要求两被告承担相应的担保责任。另外，依据合同第11.1、11.3条，被告周荣逾期还款，罚息、复利按执行利率上浮50%计算。综上所述，原告认为，两被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此特向法院提起诉讼，望法院判如所请。本院依法向被告周荣、沈连送达起诉状副本和开庭传票，被告周荣、沈连既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告周荣、沈连没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.周荣、沈连向农行乐从支行提供结婚证复印件一份，结婚登记日期为2007年4月12日。2019年7月9日，周荣、沈连共同填写《个人信贷业务申请表》原件一份，向农行乐从支行申请贷款1640000元。2019年7月29日，周荣作为借款人，沈连作为保证人，周荣、沈连作为共同抵押人，农行乐从支行作为贷款人、抵押权人，各方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为1640000元，借款用途为购买住房，借款期限自360个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；各方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2.农行乐从支行于2019年8月16日放款1640000元，出具《借款凭证》并约定借款期间360个月，自2019年8月16日起至2049年8月15日止，执行贷款年利率5.39%，罚息利率8.085%。3.农行乐从支行已就周荣、沈连提供的抵押物位于广东省佛山市顺德区************************************办理了他项权证[证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*******号]，附记：不动产权证书号：粤（2019）佛顺不动产权第*******号，被担保的主债权数额164000元（应为佛山市自然资源局登记笔误，由原告自行办理补正手续）。4.周荣、沈连没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行乐从支行主张周荣、沈连截止2020年4月16日尚欠借款本金1632619.91元、利息29548.85元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行乐从支行与被告周荣签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告周荣应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告周荣拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息，原告诉请被告周荣清偿借款本金1632619.91元、利息29548.85元（利息暂计至2020年4月16日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年4月17日起至本息全部清偿之日止，以借款本金1632619.91元为基数按罚息年利率8.085%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息年利率8.085%计算复利。至于中国人民银行同期同类贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告自行书面协商。对于原告诉请就抵押物位于广东省佛山市顺德区************************************享有优先受偿权，由于被告周荣、沈连以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[他项权证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*******号]，载明被担保主债权数额1640000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告周荣、沈连上述债务对抵押物位于广东省佛山市顺德区************************************[他项权证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*******号，不动产权证书号：粤（2019）佛顺不动产权第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告沈连的责任，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间内，借款用于购买两被告夫妻共同房产，且被告沈连签订《个人购房担保借款合同》并提供结婚证复印件的行为视为作出承担夫妻共同债务的意思表示，对于原告诉请被告沈连对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金1632619.91元、利息29548.85元（利息暂计至2020年4月16日，自2020年4月17日起至本息全部清偿之日止，以借款本金1632619.91元为基数按罚息年利率8.085%计算利息，对不能按时支付的利息按罚息年利率8.085%计算复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行就被告周荣上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于广东省佛山市顺德区************************************[他项权证号：粤（2019）佛顺不动产证明第*******号，不动产权证书号：粤（2019）佛顺不动产权第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告沈连对被告周荣的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19759.52元，减半收取计9879.76元，财产保全费5000元，合计14879.76元（原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由被告周荣、沈连负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十月二十日书记员 黎艳芳