北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初24262号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：王雪，女，1985年1月18日出生，汉族，职业不详，户籍地北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告王雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦、郑博文到庭参加诉讼，被告王雪经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：王雪偿还借款逾期利息6900元、逾期滞纳金5816.04元、账户管理费2491.41元及逾期罚息（截止至2020年3月11日的逾期罚息为100023.54元，自2020年3月12日起至借款利息6900元实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人王某签订的《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）；并承担本案诉讼费及公告费。事实和理由：2014年10月16日，王某因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》（下称贷款合同）。贷款合同主要约定：北银消费公司向王某发放金额为20万元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息，到期还本的个人消费贷款；若王某未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%按日加付自款项到期日至实际偿还日止的逾期罚息，同时，王某应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；王某应于每个还款日按月支付借款本金0.49%的账户管理费等。贷款合同还约定了各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，北银消费公司依约向王某发放贷款20万元，但王某在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2016年6月15日，王雪与北银消费公司签署《金融借款债务合约书》，约定：王雪自愿确认对贷款合同下全部债务负有清偿义务，王雪与王某共同承担清偿贷款合同项下全部债务的责任，王雪对贷款合同项下的全部债务承担连带偿还责任，若各贷款合同项下任一案外人、王雪未能按期足额履行任何一期还款的，则北银消费公司有权提前收回全部贷款合同项下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，北银消费公司有权直接向王雪进行追索等等。但上述金融借款债务合约书签署后，王雪却未按其自身承诺偿还欠款，经多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。王雪未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张的成立，向本院提交了轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款、放款通知单、还款计划表、王雪签署的《金融借款债务合约书》，证明北银消费公司与王某间存在金融借款合同关系，且北银消费公司依约向王某发放了贷款及王某还款情况，王雪向北银消费公司承诺对王某等人的债务承担连带偿还责任，系债务加入。王雪经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，且北银消费公司并向本院提交了上述证据材料的原件，故本院对北银消费公司提供的证据均予以认定。经本院审理查明：2014年10月16日，王某签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：王某向北银消费公司贷款20万元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，年利率13.5%，账户管理费每月0.49%，还款方式为按月付息，到期还本；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2014年10月23日将贷款20万元打入王某指定放款账号。在合同履行过程中，王某已偿还9期贷款利息、9期账户管理费、2期逾期罚息、4期逾期滞纳费。庭审中，北银消费公司称，借款人王某所欠借款本金20万元，已于2017年9月28日由第三人代偿。截止至2020年3月11日，王某尚欠利息6900元（借期内）、逾期滞纳金5816.04元（借期内）、账户管理费2491.41元（借期内）、逾期罚息100023.54元。另查，2016年6月15日，北银消费公司（甲方，债权人）与王雪（乙方）签订金融借款债务合约书。合约书的主要内容为：鉴于：债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一）。双方经协商，就贷款合同下的债务事项达成如下合约条款，均应信守：借款本金合计为人民币40万元以及应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和；经与债务人核实，乙方在此确认甲方已全面实际履行了贷款合同项下放款义务，贷款合同债务人已收到全部借款本金，乙方对贷款合同真实性、有效性无任何异议，乙方在此自愿确认对贷款合同项下全部债务负有清偿的义务，即乙方确认向甲方清偿贷款合同项下借款本金、贷款利息、逾期利息、违约金、赔偿金、因实现债权的费用和应向甲方支付的其他费用；乙方保证结清贷款合同项下的全部债务的期限不晚于2018年12月31日；若各贷款合同项下任一债务人，乙方未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等，债权人有权直接向乙方进行追索，乙方对各贷款合同项下的债务承担提前偿还责任；合约书还对其他事项进行了约定；并约定本合约书附件是本合约书的有效组成部分，与本合约书具有同等法律效力。附件一：乙方身份证明复印件、债务人清单（包括王雪本人在内）。债务人清单记载了债务人姓名、证照号码、贷款合同编号、贷款本金、贷款期限。上述金融借款债务合约书签署后，王雪未履行连带清偿责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与王某签署的轻松贷个人消费贷款合约书及北银消费公司与王雪签订的金融借款债务合约书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但王某作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费；王雪承诺为王某上述债务共同承担清偿贷款合同项下全部债务的责任，系债务加入的意思表示，但其也未依据合约书的约定，履行偿还责任，也系违约行为，应承担违约责任，偿还王某所欠全部债务。庭审中，北银消费公司称，借款人王某所欠借款本金，已由第三人代偿，本院不持异议。故北银消费公司要求王雪承担偿还王某全部债务的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。王雪经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：王雪于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息6900元、逾期滞纳金5816.04元、账户管理费2491.41元及逾期罚息（截止至2020年3月11日的逾期罚息为100023.54元，自2020年3月12日起至借款利息6900元实际清偿之日止的逾期罚息，按王某签订的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》约定的逾期罚息标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由王雪负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二〇年十月九日书记员  宋敬文