云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1940号原告：刘向乐，男，1988年6月2日生，汉族，初中文化，河南省伊川县人，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。被告：楚雄盛辉农业开发有限公司，住所地：楚雄市东瓜镇车坪村委会张邓村民小组安置小区**地，统一社会信用代码：91532300589639957G。法定代表人：刘锡辉。被告：刘锡辉，男，1966年5月27日生，汉族，高中文化，云南省武定县人，住云南省楚雄市。二被告共同委托诉讼代理人：黄晓金，云南浩凌律师事务所律师（特别授权）。被告：云南鼎诺融资担保有限公司，住，住所地：昆明市西山区滇池路4公里杨家社区居委会田家地村南市中央购物金座1-A108一社会信用代码：91530112059486121K。法定代表人：樊然，该公司执行董事兼总经理。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司，住，住所地：深圳市福田区福田街道华融大厦3002A一社会信用代码：91440300359504811X。法定代表人：艾可忠，该公司董事。原告刘向乐与被告楚雄盛辉农业开发有限公司（以下简称盛辉公司）、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司（以下简称鼎诺公司）、深圳农金宝互联网金融服务有限公司（以下简称农金宝公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告刘向乐的委托诉讼代理人王绍花，被告盛辉公司、刘锡辉的共同委托诉讼代理人黄晓金到庭参加诉讼，被告鼎诺公司、农金宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘向乐向本院提出诉讼请求：1.判令被告盛辉公司归还原告借款本金20910元，支付自2018年12月9日起至2020年4月20日止的利息5061.59元，2020年4月21日起按日利率0.05%计算利息至全部款项还清之日止；2.判令被告刘锡辉、鼎诺公司、农金宝公司对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：庭审中，原告要求被告刘锡辉承担共同还款责任。原告与被告盛辉公司、鼎诺公司在被告农金宝公司设立的“农金宝网贷平台”（以下简称平台）上注册账号，被告通过向平台提交借款，经平台考察后发布借款标。2018年8月7日，原、被告通过平台达成借贷及担保合意，签订《农金宝借款协议》（编号：NJB2018072923143），协议约定：借款金额为20910元，借款用途为短期周转，借款期限为6个月，借款年利率为14.40%，还款方式为先息后本，并明确了归还利息的时间。其中，协议第7.2条月约定：若借款人逾期未还款，尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，至清偿完毕之日。同时，被告鼎诺公司为被告盛辉公司的该笔借款提供连带责任担保，协议第8.1条明确约定：担保范围为本协议项下的借款本金及利息，根据本协议第七条计算的逾期罚息，以及借款人应支付的其他违约金、赔偿金和原告实现本协议下债权的费用等。保证期间自协议生效之日起至协议项下借款人偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年。借款到期后，被告未按协议履行还本付息的义务，原告多次向被告催要后，被告刘锡辉承诺还款并签署了《补充还款协议》，但被告并未按照履行还款义务，经原告多次催要、协商未果。被告农金宝公司作为农金宝网贷平台的管理营运商，收取了相应的居间服务费，却违规操作且未尽到监管及提醒的义务，直接导致了原告的损失，故被告农金宝公司应对该债务承担连带责任。被告盛辉公司、刘锡辉共同辩称：1、根据原告刘向乐提供的证据，《借款协议》借款方是盛辉公司，并不是法人刘锡辉，作为被告主体，刘锡辉不是本案适格被告，也不应承担还款责任；2、诉请中主张的借款利息和逾期利息已经超过民间借贷解释24%的要求，利息主张过高，请求法庭予以调整，简易调整为年利率14.4%。被告鼎诺公司、农金宝公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。原告刘向乐为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.原、被告身份证复印件、被告营业业执照；2.农金宝平台账户信息、银行流水、农金宝借款协议（个人）、农金宝借款协议（企业）；3.宝付付款电子支付凭证；4.询问（约谈）笔录、还款协议；5.情况说明、出借明细。被告盛辉公司、刘锡辉为证明其辩解意见向本院提交了居间服务协议。对到庭当事人提交的证据，本院认定如下：原告刘向乐提交的证据1能够证明原、被告的身份信息；证据2能够证实原告系农金宝平台注册用户，在平台上，被告盛辉公司向平台用户发标借款，签订《农金宝借款协议》（合同编号为:NJB2018072923143），协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、权利义务等作出了约定的事实；证据3能够证实农金宝平台已将借款支付至被告盛辉公司账户和被告刘锡辉个人账户的事实；证据4中询问（约谈）笔录能够证实楚雄市农金宝网贷风险处置工作领导小组对被告盛辉公司、农金宝公司约谈询问的事实，还款协议能够证实被告刘锡辉与被告农金宝公司签订补充还款协议；证据5能够证实被告盛辉公司差欠借款的情况；被告盛辉公司、刘锡辉提交的居间服务协议能够证实被告盛辉公司在农金宝平台上发标借款的事实；本院均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告农金宝公司系网络借贷信息中介机构，该公司运营有专门提供互联网金融居间服务的网络平台—农金宝。2018年7月29日，被告盛辉公司、农金宝公司签订编号为NJB2018072923143《居间服务协议》，约定乙方（农金宝公司）为甲方（盛辉公司）提供融资借款居间服务，乙方为甲方提供资信评估推荐出借人、并在甲方融资借款过程中协议办理各种手续并成功获得融资借款，由甲方支付乙方报酬，居间服务费为借款金额4%即1万元，借款融资金额为25万元。2018年8月7日，被告盛辉公司因需资金周转，通过被告农金宝公司的“农金宝互联网金融平台”发标借款250000元，签订合同编号为NJB2018072923143《农金宝借款协议》，原告刘向乐为出借人，被告盛辉公司作为借款人，被告鼎诺公司作为保证人，被告农金宝公司作为网贷机构。原告在250000元的借款标中协议约定借款金额为20910元，借款期限为6个月，自2018年8月7日至2019年2月8日，年利率为14.4%，还款方式为先息后本，即每个月归还利息，到期一次性归还本金，借款人未足额支付当月应还款项视为逾期，借款人逾期还款的，尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按每日0.05%的利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；被告鼎诺公司同意为本协议项下被告盛辉公司向原告负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，保证担保期间自本协议生效之日起至本协议项下被告盛辉公司偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年；借款协议还对借款流程、借款费用、违约责任等事项进行了约定。协议签订后，原告刘向乐向被告农金宝公司“农金宝互联网金融平台”投入了20910元作为其出借的资金，被告盛辉公司、刘锡辉通过“农金宝互联网金融平台”的规程操作后成功提取了借款人民币25万元，其中包括原告出借的借款20910元。被告盛辉公司支付过原告四个月利息（1003.68元），未归还借款本金。另查明，2019年8月23日，经楚雄高新区农金宝网贷风险处置领导小组办公室约谈被告刘锡辉、被告农金宝公司职员杨忠民，被告盛辉公司尚欠平台三个标，800000元未还，被告刘锡辉承诺归还。根据约谈情况，被告刘锡辉与被告农金宝公司签订《补充还款协议》，承诺分期还款。本院认为，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为系民间借贷的法律关系，由此借贷关系引发的纠纷为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务。当事人对债务的保证方式约定为连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，原告刘向乐向被告农金宝公司经营管理的网贷平台转入借款20910元后，被告盛辉公司、刘锡辉通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了借款20910元；被告盛辉公司向农金宝公司网贷平台转入四个月的借款利息，原告通过农金宝公司网贷平台的规程操作后成功提取了相应的借款利息，因此原告与被告盛辉公司之间通过农金宝公司的网贷平台进行的资金融通行为形成的借贷关系是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，故本院确认为有效；在借款期限届满后，被告盛辉公司至今未偿还借款本金及利息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，又因被告盛辉公司在被告农金宝公司的网贷平台操作提取借款时，有一部分借款汇入了被告刘锡辉本人的银行账户，被告刘锡辉与被告农金宝公司签订了补充还款协议，承诺对合同编号为NJB2018072923143的借款进行偿还，故原告要求被告盛辉公司、刘锡辉归还借款本金20910元、利息5061.59元的诉讼请求，本院予以支持；被告鼎诺公司作为借款的连带责任保证人，在借款人未按照约定偿还借款本金及利息时，依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，应当对被告盛辉公司未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。关于原告要求被告农金宝公司对借款本金及利息承担还款责任的问题，虽然在本案中被告农金宝公司不是借款的担保人，但其作为网贷平台的经营管理者，承担着对借款资金的审核、管理、发放等职责，因其在收取了借款方的居间服务费用后未对借款方及网贷平台的操作管理尽到监管义务，故被告农金宝公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。被告盛辉公司、刘锡辉提出的其与原告未形成借款合意，不应承担还款义务的抗辩意见与查明的事实不符，本院不予采纳。关于原告主张的逾期利息按日0.05%（年利率18.25%）计算，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。被告鼎诺公司、农金宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条、第十一条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉归还原告刘向乐借款本金20910元及计算至2020年4月20日的利息5061.59元，自2020年4月21日起的利息按年利率18.25%继续计算至借款本金清偿之日止；二、由被告云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费449元，由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司负担（未交）。以上应由被告楚雄盛辉农业开发有限公司、刘锡辉、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  周维良人民陪审员  许冬梅二〇二〇年十月十六日书 记 员  寇 靖