江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11705号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人:徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人:张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告:孙兵，男，1991年10月17日出生，汉族，住江苏省兴化市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告孙兵信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张骥到庭参加了诉讼，被告孙兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计56729.89元(计算至2020年7月7日)，以及自2020年7月8日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的逾期欠息欠费；2.诉讼费用由被告承担。 事实与理由:2015年10月13日，被告向原告申请办理了卡号为62×××84的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年7月7日，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计56729.89元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告孙兵未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年10月13日，被告孙兵向原告申请办理金穗信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约：乙方收到信用卡后，应在卡片背面签名栏签署与申请表签名相同的签名，用卡时需使用签名的，应使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担，甲乙双方另有约定的除外。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，最低还款额未还部分的5%。乙方申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还，乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款、逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方应在到期还款日前偿还欠款，乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。 后原告向被告孙兵签发卡号为62×××84的信用卡，账单日为每月的7日，初始授信额度为5000元，后于2019年5月2日调整为5万元。被告孙兵自2015年11月11日开始使用该卡透支消费，于2020年1月2日偿还最后一笔款项7700元，于2020年2月3日产生第一笔逾期还款违约金，之后连续违约，未有过还款。 原告于2020年4月3日、2020年6月4日二次向被告孙兵寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告孙兵在收信后5日内偿还全部透支款项。原告于2020年5月9日、2020年7月9日向被告孙兵寄送《贷记卡逾期透支律师函》，要求被告孙兵在收信后10日内偿还全部透支款项。原告于2020年4月29日向被告孙兵寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡项下所有分期业务于2020年5月7日提前到期，要求被告孙兵归还全部借款本息，但被告孙兵未能偿还全部透支款项。 根据原告系统显示，截至2020年2月7日，被告孙兵结欠原告上述信用卡项下已到期透支本金16750.16元、利息106.79元、违约金271.24元、消费手续费720.51元；截至2020年7月7日，被告孙兵结欠原告上述信用卡项下透支本金49915.07元、利息2548.2元、逾期还款违约金2792.74元、消费手续费1473.88元；截至2020年9月7日，被告孙兵结欠原告上述信用卡项下透支本金49915.07元、利息4187.17元、逾期还款违约金2836.5元、消费手续费1473.88元。 审理中，原告明确被告孙兵名下分期款项于2020年4月7日全部纳入透支本金中，2020年8月3日计收最后一笔违约金，自2020年9月起未再计收逾期还款违约金。 另查明，2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消贷记卡超限费，调整滞纳金为违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 本院于2020年9月1日向被告孙兵预留在原告处的文书送达地址即常熟市古里镇白茆李市居家木门厂送达起诉状副本及相关应诉材料，因无法签收于2020年9月10日被退回。 以上事实，有营业执照副本、公民身份证、非常熟籍居住证信息证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、公告、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易明细、信用额度调整信息、额度内分期账户信息查询、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、账户基本信息、律师函及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书、邮寄凭证及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告孙兵向原告农业银行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告孙兵发放了信用卡，该领用合约对原告及被告孙兵均具有拘束力。被告孙兵取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息及违约责任。案涉信用卡项下的透支本金49915.07元及分期手续费1473.88元，被告孙兵应予偿还。关于原告主张的利息、违约金等，原告自2020年2月起至2020年8月每月分别计收的违约金及利息，已超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，且原告自2020年8月4日起不再计收违约金，故本院支持至2020年8月3日利息、违约金按年利率24%计算为4592.75元，及自2020年8月4日起至实际还款日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息。被告孙兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告孙兵于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××84信用卡项下透支本金49915.07元，支付计算至2020年8月3日的利息、违约金4592.75元、分期手续费1473.88元，并支付自2020年8月4日起至实际履行之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的利息。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取609元，由原告中国农业银行股份有限公司常熟分行负担9元，由被告孙兵负担600元并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的1209元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十月十九日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。