云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初2448号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。统一社会信用代码：915303027098826109。负责人：尹晨，行长。地址：云南省曲靖市。委托代理人：解恒晖，银行员工，特别授权代理。被告：徐兴益，男，汉族，1982年5月27日生，宣威市人，住云南省宣威市，（未到庭）被告：曾亚萍，女，汉族，1986年4月6日生，宣威市人，住云南省宣威市，（未到庭）被告：曲靖贵广房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530300772675331C。法定代表人：陈贵达，总经理。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：陈和平，公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告徐兴益、曾亚萍、曲靖贵广房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行委托代理人解恒晖、被告曲靖贵广房地产开发有限公司委托代理人陈和平到庭参加诉讼，被告徐兴益、曾亚萍经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月8日，原告与被告徐兴益、曾亚萍签订了编号为02505003172015一手贷0000135的《个人购房借款／担保合同》。合同约定：个人购房借款额度为460000元，借款期限为25年，自2015年4月8日起至2040年4月8日止，借款利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为按月等额本息还款法，罚息在合同约定利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。约定被告徐兴益、曾亚萍用其所有的曲靖贵广房地产开发有限公司开发的广源尚居1幢1单元2502号商品房一套作抵押，该房尚未办理正式的抵押登记手续。约定被告曲靖贵广房地产开发有限公司为被告徐兴益、曾亚萍个人购房贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用承担连带责任担保。合同还约定了违约责任等其他事项。合同签订后，原告按约于2015年4月8日将贷款划转到曲靖贵广房地产开发有限公司的帐户上。被告徐兴益、曾亚萍的贷款现已出现违约，截止2020年2月24日，欠原告贷款本金423187.80元，积欠利息25269.80元，合计448457.60元。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告徐兴益、曾亚萍偿还原告贷款本金423187.80元，截止2020年2月24日的利息25269.80元，本息合计448457.60元，以及自2020年2月25日至贷款本息实际清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）及实现债权的费用；2、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告徐兴益、曾亚萍未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状。被告曲靖贵广房地产开发有限公司辩称：被告徐兴益、曾亚萍未办理房产抵押登记，愿意在担保范围内承担相应的责任。另我公司已帮被告徐兴益、曾亚萍代还了81618.31元。原告为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告徐兴益、曾亚萍身份证、婚姻证明复印件各1份，用于证明被告徐兴益、曾亚萍的诉讼主体资格。3、个人住房贷款客户谈话笔录、贷款申请表、审批表复印件各1份，用于证明被告徐兴益、曾亚萍向原告申请贷款46万元的事实。4、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，用于证明原告与被告徐兴益、曾亚萍建立贷款合同关系的事实。5、借款凭证复印件1份，用于证明原告向被告徐兴益、曾亚萍发放46万元贷款的事实。6、保证函、商品房购销合同登记表复印件各1份，用于证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司承担连带保证责任的事实。7、还款记录/流水复印件1份，用于证明被告徐兴益、曾亚萍连续未按时足额偿还贷款本息及截止2020年2月24日拖欠本息的事实。被告徐兴益、曾亚萍未到庭质证，亦未向本院提交证据。经质证，被告曲靖贵广房地产开发有限公司对原告提交的证据三性均无异议。被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交转账凭证，用于证明该公司代被告徐兴益、曾亚萍还款的事实。经质证，原告对被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的证实三性无异议。本院认为，原告及被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年3月24日，被告徐兴益、曾亚萍为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的房屋向原告申请贷款，于2015年4月7日与原告签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告徐兴益、曾亚萍向原告借款46万元用于购买位于曲靖市房屋；借款期限25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款年利率为4.9%，还款方式为按月等额本息还款，逾期罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同约定保证方式为阶段性连带责任保证，被告曲靖贵广房地产开发有限公司在被告徐兴益、曾亚萍所购房屋办理完毕正式的抵押登记手续，且贷款人收到房屋他项权证书之日止，对徐兴益、曾亚萍的债务承担连带保证责任；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告于2015年4月8日按约定将46万元贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的25×××55账户。合同履行过程中，被告徐兴益、曾亚萍偿还了部分本息，自2019年1月8日起连续违约未偿还贷款本息，截止2020年2月24日，拖欠到期本金13515.10元、利息25269.80元，尚欠贷款本金423187.80元。另查明，被告徐兴益、曾亚萍所购房屋尚未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。三被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。被告徐兴益、曾亚萍未按合同约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。原告诉请其偿还尚欠贷款本金423187.80元，截止2020年2月24日的利息25269.80元及至贷款清偿之日产生的利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告曲靖贵广房地产开发有限公司为被告徐兴益、曾亚萍的贷款提供阶段性连带保证，现被告徐兴益、曾亚萍所购房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求被告曲靖贵广房地产开发有限公司承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第九十四条第二项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐兴益、曾亚萍于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行贷款本金423187.80元，支付截止2020年2月24日的利息25269.80元，合计448457.60元，以及自2020年2月25日起至贷款清偿之日止的利息（按合同约定计算）。二、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费8026元（原告已预交），由被告徐兴益、曾亚萍、曲靖贵广房地产开发有限公司负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇二〇年十月十九日书记员  罗晶晶