广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初10750号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道**之**、之**及广州大道****。负责人：李莎莎，职务行长。委托诉讼代理人：何晓蕾，广东连越律师事务所律师。委托诉讼代理人：李祈颖，广东连越律师事务所实习人员。被告：张小朱，女，汉族，1981年9月14日出生，住所地广东省海丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉被告张小朱金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何晓蕾、李祈颖到庭参加了诉讼。被告经本院公告传唤，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年9月27日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告提供178万元的借款，借款用途为购买房屋，贷款期限为324个月，自2018年9月27日至2045年9月27日，自实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；被告未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用；发生违约事件时，原告有权要求被告赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费等）；合同双方就履行本合同有争议的，向贷款人（即原告）住所地有管辖权的人民法院起诉。被告）住所地有管辖权的人民法院起诉供抵押，且原、被告依法于2018年11月2日办理了抵押登记。根据上述《个人购房／购车借款及担保合同》约定，在被告连续三个月或累计六个月未足额还款的情形下，原告有权将抵押物拍卖、变卖，并在支付实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2018年12月12日向被告发放贷款178万元。自2019年3月起，被告连续逾期还款，截至2020年2月27日，被告尚有本金1775296.56元、利息及罚息合计107100.38元尚未归还。被告经原告催收，仍拒绝履行义务。被告的行为已构成违约，为了维护原告的合法权益，原告特提起本诉，请求法院判令：1.被告向原告归还贷款本金余额1775296.56元（本案币种指人民币）及截至欠款全部清偿之日止的利息、罚息（暂计至2020年2月27日利息及罚息合计为107100.38元，自2020年2月28日起的各类利息按合同约定计算）；2.原告对被告持有并向原告抵押的位于广州市增城区新塘镇××房的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案原告已支付的律师费8000元由被告承担；4.本案受理费、保全费由被告承担。被告张小朱没有提出答辩意见和提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，经开庭质证，被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据依法审查后，予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年9月27日，原告（贷款人）与被告张小朱（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：44000481118092693301），主要内容为:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为178万元；本合同项下贷款仅用于购买坐落于增城区新塘镇××房的房屋，建筑面积111.08平方米；本合同项下贷款起止期为2018年9月27日至2045年9月27日，贷款期限为324个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%；贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人发生违约事件时，贷款人有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成的，任何一方应向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；本合同的抵押物为被告名下坐落于广州市增城区新塘镇××房的房屋，在被告连续三个月或累计六个月未足额还款的情形下，原告有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；等。2018年11月2日，原告与被告对涉案合同的抵押物办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，义务人为被告，原告领取了《不动产登记证明》[粤（2018）广州市不动产证明第10075122号]。2018年12月12日，原告将178万元划至被告名下银行账户内。此后，被告从2019年3月起出现逾期还款现象。据原告提交的系统明细数据反映：截止至2020年2月27日，被告尚欠原告借款本金1775296.56元，及利息、罚息107100.38元。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，本院于2020年3月18日以（2020）粤0105民初10750号民事裁定书，裁定保全被告价值合计1890396.94元的财产，原告因此支付财产保全申请费5000元。另查，原告为向被告追讨贷款，于2019年8月22日与广东连越律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定了前期律师费为8000元，及后期律师费的具体支付时间及计算办法。原告于2020年3月24日支付律师费8000元。以上事实有原告提交的《民事委托代理合同》和《企业网上银行电子回单》为据。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，是有效合同。原告已按合同约定向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告应按合同约定按月等额还款给原告，但被告从2019年3月起拖欠贷款，根据上述合同的约定，原告有权要求被告向其支付尚欠的本金及自逾期之日起至全部借款结清日止的各类利息。原告现请求被告向其支付截至2020年2月27日止尚欠的借款本金1775296.56元，及利息、罚息107100.38元，并按上述合同的约定计算之后的罚息、利息至贷款清还之日止，于法于合同有据，理由正当充分，本院予以支持。上述合同载明，在被告连续三个月或累计六个月未足额还款的情形下，原告有权依法将抵押物拍卖、变卖，或折价以抵偿被告所欠债务，因此，本院对原告关于对抵押物的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的请求予以支持。上述合同载明，原告有权要求违约方赔偿包括但不限于律师费等损失，故原告主张被告承担其支付的律师费8000元有依据，且该收费符合相关的律师费收费标准，故本院对原告的律师费主张予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告张小朱在本判决生效之日起十日内清偿借款本金1775296.56元，及利息、罚息107100.38元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，并从2020年2月28日起至实际清偿之日止按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计付各类利息给原告；二、如被告张小朱逾期不能清偿本判决第一项所确定的债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行对被告张小朱名下坐落广州市增城区新塘镇光华路19号6幢1303房的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告张小朱在本判决生效之日起十日内支付律师费8000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21814元，财产保全申请费5000元，由被告张小朱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  冯小娟二〇二〇年十月二十三日法官助理倪萍书记员马谆忻