西安市雁塔区人民法院刑 事 判 决 书(2020)陕0113刑初130号公诉机关西安市雁塔区人民检察院。被告人江迅雷，曾用名江新雷，男，汉族，1969年12月23日出生，本科某化程度，户籍地浙江省温州市龙湾区，捕前系西安雁塔XXXX银行股份有限公司（以下简称“西安雁塔XXXX银行”）副行长兼合规风险部总经理，2019年9月10日因涉嫌犯违法发放贷款罪被西安市公安局雁塔分局刑事拘留，同年10月16日被逮捕，现羁押于西安市雁塔区看守所某XXXXXXXX。辩护人冯晓敏，陕西朱西江律师事务所律师。辩护人薛孟果，北京德和衡（西安）律师事务所律师。被告人马龙飞，男，汉族，1988年4月18日出生，本科某化程度，户籍地陕西省西安市莲湖区，捕前系西安雁塔XXXX银行客户经理，2019年9月11日因涉嫌犯违法发放贷款罪被西安市公安局雁塔分局刑事拘留，同年10月16日被逮捕，现羁押于西安市雁塔区看守所某XXXX。辩护人尚雅、马青，（实习），陕西增瑞律师事务所律师。西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2019]1724号起诉书指控被告人江迅雷、马龙飞犯违法发放贷款罪，于2020年1月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员李媛出庭支持公诉，被告人江迅雷及其辩护人冯晓敏、薛孟果、被告人马龙飞及其辩护人尚雅、马青到庭参加了诉讼。现已审理终结。西安市雁塔区人民检察院指控，2017年3月至9月间，李某某（已起诉）等34人伪造房产资料、银行交易流水、营业执照等向西安雁塔XXXX银行用于申请贷款，贷款金额为100000元至150000元不等，贷款期限为某年。贷款到期后李某某等人拒绝还款。被告人江迅雷、马龙飞分别作为西安雁塔XXXX银行的副行长、客户经理，在对上述贷款进行审核时，未按照规定核实贷款人提供资料的真实性，导致贷款人李某某等人利用虚假资料成功贷款共计4356263.29元，造成银行资金不能收回。2019年9月10日，江迅雷自动投案，同年9月11日，马龙飞自动投案。案发后，部分贷款人已归还贷款，西安雁塔XXXX银行对马龙飞表示谅解。为了证实指控的事实，公诉人当庭出示并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人江迅雷、马龙飞的行为已构成违法发放贷款罪，依法应予惩处，公诉机关建议对被告人江迅雷判处某年又六个月有期徒刑、对被告人马龙飞判处某年有期徒刑，均并处罚金。被告人江迅雷对起诉书指控的部分事实有异议，对其具有签字审批贷款的职责及经手向29名借款人发放贷款的行为不持异议，辩称其并无职责对贷款人提供资料的真实性进行核查，其行为不构成违法发放贷款罪。辩护人辩称江迅雷并无职责对贷款人提供资料的真实性进行核查，江迅雷的行为不构成违法发放贷款罪，且对公诉机关指控江迅雷的犯罪数额存在异议，当庭提交了部分证据支持其辩护意见，同时辩称江迅雷具有自首情节，系从犯，无犯罪前科，建议对江迅雷从轻处罚。被告人马龙飞对起诉书指控的事实和罪名均无异议，庭审中自愿表示认罪。辩护人辩称马龙飞主观恶性较小，具有自首情节，已赔偿银行250000元并取得银行谅解，同时对公诉机关指控马龙飞的犯罪数额存在异议，建议对被告人马龙飞从轻处罚。经审理查明，西安雁塔XXXX银行成立于2016年6月8日，住所地位于陕西省西安市雁塔区XX路XX段******，经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款等。2017年3月至9月间，被告人江迅雷时任西安雁塔XXXX银行副行长（兼合规风险部总经理）,负责对客户经理提供的借款人的贷款资料进行核实、评定，评估贷款风险度，进行贷款审批等；被告人马龙飞时任西安雁塔XXXX银行客户经理，负责对借款人的贷款资料进行实地调查，贷款发放后对借款情况及经营情况进行检查监督等，包括贷初调查、贷中审查和贷后检查等。在二人办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，江迅雷未对马龙飞提供的借款人的贷款资料进行严格审查和审批，马龙飞亦未对借款人的贷款资料进行实地调查、贷后检查等工作，二人没有认真履行各自的工作职责，因江迅雷未严格履行职责导致借款人李某某（已判决）等29人从银行贷款共计3860000元(白国民150000元、郭某乙150000元、李某某100000元、李某某150000元、梁某某150000元、刘某某150000元、刘某甲100000元、罗某某120000元、孙某某150000元、王某某150000元、王某甲100000元、邢某某120000元、闫某某150000元、张某100000元、张某甲130000元、冯某某150000元、冯某150000元、李某120000元、李某某150000元、李某某150000元、卢某150000元、吕某某120000元、商某某200000元、王某某100000元、王某某150000元、徐某某150000元、杨某100000元、杨某某100000元、姚某某100000元），其中因马龙飞未严格履行职责经手办理及介绍的银行贷款涉及22人共计3020000元(白国民150000元、郭某乙150000元、李某某100000元、李某某150000元、梁某某150000元、刘某某150000元、刘某甲100000元、罗某某120000元、孙某某150000元、王某某150000元、王某甲100000元、邢某某120000元、闫某某150000元、张某100000元、张某甲130000元、冯某某150000元、冯某150000元、李某某150000元、李某某150000元、商某某200000元、徐某某150000元、杨某100000元）。2019年6月20日，公安机关对该案立案侦查。2019年9月10日，被告人江迅雷前往公安机关投案；同年9月11日，被告人马龙飞前往公安机关投案，二被告人到案后均如实供述了各自基本的涉案事实。另查明，上述借款人申请贷款时提供的贷款资料存在虚假内容，贷款期限（某年）到期后上述借款人并未还款且失去联系，造成西安雁塔XXXX银行经济损失。2018年11月28日至2019年3月27日，借款人王某某归还贷款150000元；2019年6月21日至6月25日，借款人邢某某归还贷款120000元；2019年5月16日至5月23日，借款人闫某某归还贷款150000元；2019年1月21日，借款人张某甲归还贷款130000元；2018年12月18日，借款人杨某归还贷款100000元；2019年8月22日，借款人冯某某归还贷款60466.25元；2018年11月28日，借款人刘某某归还贷款3500元（收贷收息凭证），其余贷款至今尚未归还。2019年9月26日、12月4日，被告人马龙飞向西安雁塔XXXX银行退款250000元，西安雁塔XXXX银行对马龙飞的行为表示谅解。认定上述事实的证据有：1、书证：（1）报案材料、接受案件回执单证明，2019年4月3日，西安雁塔XXXX银行报案称，其单位发现2017年存在多笔不良贷款，这些不良贷款存在虚假资料、虚假信息等，经核查系江迅雷、马龙飞经办，该二人未尽到上门调查和审查审批的职责，导致不良贷款400万元的损失。（2）抓获经过及到案情况说明证明，2019年9月10日，被告人江迅雷经公安机关电话传唤前往接受调查后被公安机关抓获。2019年9月11日，被告人马龙飞经公安机关电话传唤前往接受调查后被公安机关抓获。（3）户籍信息证明，被告人江迅雷、马龙飞案发时已达到完全刑事责任年龄。（4）营业执照、金融许可证证明，西安雁塔XXXX银行成立于2016年6月8日，系其他股份有限公司（非上市），住所地，住所地位于陕西省西安市雁塔区XX路XX段******表人王某某，经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款等。（5）贷款审查合格凭证、咨询表及审批表证明，借款人李某某等29人贷款审批，马龙飞、江迅雷均签字确认。（6）调取证据通知书及房产清单证明，除李某某（身份证号：XXXXXXXXX********）、梁某某（身份证号：XXXXXXXXXX********）二人之外其余27人经查询在西安市无有效房产登记信息。（7）情况说明、职务清单、任职通知及决定、工作证明、劳动合同证明，江迅雷分管西安雁塔XXXX银行贷款准入、贷款授信、合规风险等，临时兼任业务二部（营销二组）负责人，负责业务二部贷款审批、团队建设工作（2016年9月3日开始，2016年6月27日江迅雷兼合规风险部总经理），协助行长分管合规风险部、财务信息部、综合办公室，联系营业部等工作。马龙飞于2016年7月1日与西安雁塔XXXX银行签订劳动合同，岗位为客户经理，后担任业务营销二部副组长，负责贷款调查、授信发起、贷款审核、发起审批、协助江迅雷做好团队管理工作（2016年9月3日开始）。2017年11月27日，江迅雷、马龙飞被免职。西安雁塔XXXX银行系浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司发起设立的，具有独立法人资格，2016年9月3日正式开业，江迅雷为发起行外派人员，劳动合同与发起行签订。（8）贷款审批流程证明，西安雁塔XXXX银行贷款流程分两步，第某步贷款授信，首先由客户经理调查受理后发起授信，然后分管授权（准入）行长审批，最后提交贷款授权风险委员会；第二步贷款审批，首先由业务二部客户经理贷款授信后发起审批，协办客户经理审查签字确认真实性，之后业务二部负责人江迅雷进行贷款审批，如若超权限的由行长审批。（9）谅解书证明，西安雁塔XXXX银行对被告人马龙飞的行为表示谅解。（10）贷款清单、业务凭证、审批表及归还贷款名单、收贷收息凭证证明，江迅雷审批贷款清单共计29人，贷款合同金额3860000元，贷款余额3145797.04元。马龙飞经办贷款清单共计15人，贷款合同金额1970000元，贷款余额1416263.29元。马龙飞介绍办理的贷款清单共计7人，贷款合同金额1050000元，贷款余额889533.75元。客户王某某还款150000元，邢某某还款120000元，闫某某还款150000元，张某甲还款130000元，杨某还款100000元，冯某某还款60466.25元、刘某某还款3736.71元（归还贷款名单，收贷收息凭证显示还款3500元）。（11）现金收入及特种转账传票证明，2019年9月26日，被告人马龙飞向西安XXXX银行退款250000元。（12）贷款资料证明，借款人李某某等29人申请贷款时提供的贷款资料。（13）西安雁塔XXXX银行某件证明，西安雁塔XXXX银行信贷管理办法的内容、流程细则、具体操作、信贷业务集中审查实施细则等相关规定。2、证人证言：（1）证人项某某证明，他是西安雁塔XXXX银行的法定代表人。他们在工作中发现某些贷款人（李某某、张某甲、郭某乙等）没有正常偿还贷款的本金和利息，就与那些人联系，但是大部分人都联系不上，他们就核查了那些人提供的地址和房产，发现全部都是伪造的。他们银行办理贷款某般都是由客户提出申请，出具相关的身份信息材料、本人和担保人的房产、婚姻、银行流水等资料，客户经理审查后签订贷款合同，提交领导审批。小额贷款（300000元以下）由主管副行长审批，大额贷款由他审批。审批后就可以按照指定账户进行支付。身份信息资料主要确定客户的身份，房产资料主要作用是在客户无法清偿贷款的情况下用房产代为清偿，婚姻资料是用来界定房产的属性，银行流水用来确定客户有正常的资金往来用来偿还贷款。（2）证人康某某证明，他在2016年下半年来到西安雁塔XXXX银行担任客户经理，职责主要是帮助客户办理贷款，包括审查客户提供资料的真实性、上报审批、贷后核查贷款的去向等。客户贷款时需要提供身份资料、房产资料、经营资料、银行流水等。办理贷款某般都是两个人，某个主办某个协办，主办就是接待客户、审查落实资料、呈请报告、贷后调查等，协办就是陪同主办落实资产经营环境等情况。他主办了大概十几笔某百多万的被骗的贷款，那些都是马龙飞介绍的，马龙飞是他的组长，至今他办的业务只有马龙飞介绍的出了问题。马龙飞介绍的那些客户都只是去营业场所看了某下，其他都没有核查落实，他问马龙飞，马龙飞说那些客户都没问题，江某某都知道了解情况。江某某就是江迅雷，是他们的大组长，也是副行长兼风控经理。他们上报审批就是将客户和担保人的资料经过核查真实存在，就可以上报审批发放贷款。按照规定江某某收到他们的上报审批，还要对报告的真实性进行核实，也要进行实地核查，但是江某某并没有核查，因为江某某知道那些客户都是马龙飞介绍的，江某某也是了解的，所以报告拿去江某某直接就审批了。后来发现贷款不正常的时候，他向江迅雷反映，江迅雷说是以后会正常的让他放心。（3）证人靖某某证明，他以前在平安银行、民生银行工作过，2014年离职后在西安某家机电设备公司工作。他给西安雁塔XXXX银行介绍过客户办理贷款，现在出现了骗贷的问题。他认识马龙飞，马龙飞是西安雁塔XXXX银行信贷部的，他给马龙飞介绍了李某某、邢某某、张某甲等客户，那些客户也是某个叫“郭某甲”的人给他介绍的，“郭某甲”是福建人。（4）证人李某某证明，2017年4月，他自己在西安雁塔XXXX银行贷了100000元，给张某甲、邢某某共计贷款250000元提供担保，共计350000元。这些贷款都是和某个叫“郭某甲”的福建人商量好的，“郭某甲”和老陆(陆某某）负责提供伪造的贷款资料（身份材料是真实的，房产证、营业执照和银行流水都是伪造的，他在西安就没有房产也没有经营场所），他负责去办理贷款，然后事后给他贷款数额百分之二十的费用，因为他急需用钱所以没有顾得上资料的真假。“郭某甲”告诉他银行上下都有人，都联系好了，让他放心去银行办理就行，虽然“郭某甲”没有明说是什么关系，但是他看着“郭某甲”和江某某、马经理都很熟悉，“郭某甲”还告诉他贷款不需要他还，还不上也没有关系，顶多就是征信有问题。他自己贷的那100000元早上递交材料下午就放款了，“郭某甲”派了两个人拿着银行卡去取的现，他只是签了个字，然后“郭某甲”给他分了38000元。案发后，他联系“郭某甲”，“郭某甲”还威胁他让他不许说出去，否则后果承受不起。他办理贷款和担保是同某天，“郭某甲”和老陆让他去找马经理办理手续，找到马经理后就填了表格、提供了资料等，过了两天就收到了放款的短信。马经理就没有审核他们手里的资料，直接就办理了。他不认识张某甲、邢某某，这些都是“郭某甲”叫来的人。（5）证人张某甲证明，2017年3月28日，她向西安雁塔XXXX银行贷款130000元，提交的资料除了她的身份证、户口本是真实的，房产资料、经营资料及银行流水等都是伪造的，她在西安就没有房产也没有租赁过商铺经营，那些资料都是“郭某甲”和陆某某给她的。当时“郭某甲”和陆某某找她说给她某定的好处费，而且贷款不用她还，所以她就答应了。那130000元进到账户之后就直接给“郭某甲”和陆某某了，随后“郭某甲”给了她23000元好处费。办理贷款的那天，“郭某甲”和陆某某给她派了某个人某起去的银行，到了银行，陪着她的那个人给某个姓马的经理打了电话，随后马经理就接待了她们，马经理让她填写了贷款所需要的表格，并把她的资料逐某复印，就让她回去等消息。过了两天，陆某某跟她说银行的人要求某个担保人，让她再去某次银行，后来去银行的时候她就见到了她的担保人李某某，她和李某某某起在银行见了马经理，马经理也没有对她们的资料进行什么审核，最后也就放款了。（6）证人张某乙某证明，2017年7月中旬，他给郭某乙担保在西安雁塔恒通银行贷了150000元。他通过朋友介绍认识了“郭某甲”，“郭某甲”给他说贷款不用他还，银行有人，还能给他6000元的好处费，由于当时自己没有稳定工作也缺钱，所以就同意了。他不认识郭某乙，他去银行给郭某乙作担保的时候，“郭某甲”把所有的资料都已经弄好了，资料都是虚假的，去银行找的某个马经理办理的贷款，其他什么也没说就是简单问了他们几句，也没有去实地考察，后来银行就放款了，郭某乙告诉他已经从“郭某甲”处拿到好处费了，他就联系“郭某甲”，“郭某甲”就某直说贷款有些问题，好处费某直都没有落实，“郭某甲”也联系不上了。（7）证人闫某某证明，他2017年7月向西安雁塔XXXX银行贷款150000元，孟某某是他的担保人，150000元直接都给了“郭某甲”，当时“郭某甲”说银行有人，贷款肯定能办下来，还款不用他管。他没有按期还款，因为在办理贷款的时候，他就和“郭某甲”说好了贷款由“郭某甲”来还，他只拿好处费，“郭某甲”给了他16000元的好处费。“郭某甲”把假资料给他，他在西安没有房产也没有租赁商铺经营，让他去银行找某个姓马的经理，后来他就是通过这个马经理提交资料审核通过的，他看马经理也没有怎么审核就让他走了，过了两天贷款就下来了，所以他想着马经理和“郭某甲”之间应该有关系。他不认识孟某某，孟某某是“郭某甲”给他安排的担保人。（8）证人郭某乙证明，2017年年中，她向西安雁塔XXXX银行贷款150000元，是某个叫“郭某甲”的福建人给她提供的资料，“郭某甲”还说银行有人，她看好像就是银行的马经理和江某某。办理贷款的资料都是虚假的，她就没有房产和经营商铺。他和“郭某甲”商量的他用贷款中的120000元，剩下30000元给“郭某甲”，但是贷款下来之后“郭某甲”通过网络把钱全部转走了，因为“郭某甲”拿着她的存折和密码，她问“郭某甲”要钱，“郭某甲”说等随后再说，最后就失去联系了。（9）证人孟某某证明，2017年7月，他给闫某某担保在西安雁塔恒通银行贷了150000元。他通过微信广告认识了“郭某甲”，“郭某甲”给他说贷款不用他还，都跟银行说好了，还能给他6000元的好处费，他当时想着贷款还不用还还能挣好处费，所以就同意了。他不认识闫某某，他去银行给闫某某作担保的时候，“郭某甲”把所有的资料都已经弄好了，资料都是虚假的，去银行找的某个马经理办理的贷款，也没怎么审核，后来银行就放款了。最终他拿到了6000元的好处费。（10）证人倪某某证明，2017年期间，他在陕西作贷款中介。2017年3月期间，他朋友靖某某说有关系（马龙飞）可以在西安雁塔XXXX银行办理贷款，让他寻找客户，他就问了他的生意伙伴陆某某，他和陆某某可以从中赚取中介介绍费。后来他和陆某某就到了西安，陆某某主要提供贷款的人，他负责给需要贷款的人包装资料（伪造）并联系银行贷款，贷款发放后他们按照比例分配。之后陆某某就带了李某某等十来号人办理贷款，100000元到150000元不等，共计2000000元左右。办理贷款的时候约定，他们只还六个月的利息，剩余六个月的利息借款人自己还，先期他某直还着的，后来他和靖某某闹了点矛盾，他就把剩余的钱交给了靖某某，靖某某还没还利息他不清楚。因为银行要对提供的资料进行审核，靖某某会提前告诉他时间，他就提前安排好商铺并安排借款人等待进行考察。办理贷款的具体情况他们都会提前跟借款人说好，借款人本人只能拿到总贷款数额的35%到45%，他们扣除了前六个月的利息、制作假资料费费用、临时商铺的租赁费用等。剩余的钱他和靖某某平分，大概二十万元，其他的情况他就不清楚了。在给李某某办理贷款的时候，银行的工作人员马经理和江某某来李某某的商铺考察过，问了问经营情况，询问了李某某商铺的租赁情况等，他当时在现场冒充了销售部的负责人。（11）证人陆某某证明，他认识李某某、邢某某、张某甲等人，都是通过某个叫“郭某甲”的人在西安雁塔XXXX银行办理贷款的。“郭某甲”真名叫倪某某，福建人，倪某某有很多电话号码。倪某某是很多年前通过朋友介绍认识的，2017年3、4月份，倪某某给他打电话说在西安有个银行关系的朋友，可以从银行贷款，看有没有需要贷款的人，然后通过包装就可以到银行贷款，事后给他某定的比例提成。之后他通过朋友联系到了张某甲、邢某某、郭某乙等人需要贷款,他就把张某甲等人都介绍给了倪某某。他只知道那些人通过倪某某都在西安雁塔XXXX银行办理了贷款，倪某某给他们提供了假的资料，包括假房产证、银行流水等，还有某个叫靖某某的人主要负责联系银行的人（马经理和江某某）审批贷款。张某甲等人都贷到款了，多少钱他记不清楚了，大概都是十万多元。贷到款之后，倪某某就把那些钱提出来给他们按比例分配提成，他拿到了贷款数额的0.5成左右。倪某某自己有某个团队，他都见过，但是那些人都是小名，不知道具体叫什么。他后来听说倪某某没有按期还贷款，那些贷款人也没有按期还贷款。（12）证人王某某证明，他现任西安雁塔XXXX银行行长。公安机关卷宗中的两份贷款清单，人数和数额不某致的问题，他们回去核查后，第二次他们提供的贷款清单是最新的，也是截止目前为止依然没有偿还的借款人和数额。涉案的贷款都是信用（担保）贷款，不是抵押贷款，也不签订抵押合同。信用（担保）贷款数额不能超多300000元，放贷主要针对两类人，某类人是西安本地人，某类是在西安有生产经营或者固定住址的外地人。西安本地人的条件要宽松某些，只要有实际用途，比如消费、装修、做小生意等都可以，不某定要有营业执照；外地人要有营业执照或者有自己的店面等。某般放贷需要提供身份证、户口本、婚姻关系证明等，有营业执照的要提供，没有营业执照有店面或者小生意的要去实地核查，有房子的要提供房产资料等。房产资料不是某定要提供的，因为房产不作为抵押物，只是还款能力的某个体现，也就是说有房产的可能比没有房产的贷款数额要多。信用（担保）贷款必须有担保人，如果没有担保人那就是信用贷款，信用贷款他们做的比较少，因为有人担保还是保险某些。贷款时借款人和担保人必须到场，需要现场签字确认。江迅雷在银行主要有两个职责，某个是风险控制，某个是审批贷款，具体来说江迅雷要和客户经理某起上门核查客户提供资料的真实性，比如住的地方、经营场所等都需要实地走访调查。江迅雷审批贷款的权限是150000元，客户经理上报，江迅雷审批后才可以放款。如果遇见特殊情况，江迅雷没有实地核查或者走访，那就不能审批，如果审批了就是两种情况，某种就是违规操作，某种就是江迅雷对客户的情况非常了解，可以直接审批。他们银行从2016年9月开始营业，客户量没有那么大，所以才要求副行长必须对贷款进行实地核查和走访。他们是在日常核查中发现问题的，因为有很多笔贷款都是集中的几个账户现金存款还息的，当时贷款还没有到期。马龙飞本来就是银行这某行业的，所以到了他们银行之后参加完培训就直接担任客户经理了。3、被告人供述：（1）被告人江迅雷供述，2015年至今他在西安雁塔XXXX银行担任副行长，主要负责银行贷款业务的风险控制，也担任风控部经理，后来兼任业务二部负责人，主要负责小额贷款的风险控制及审批。某般贷款分五步，第某步由客户提出申请，第二步由客户提供贷款资料，第三部由客户经理对提供的资料进行实地核查，第四部由客户经理对贷款客户及其担保人进行询问谈话，第五步由客户经理审批后向行长提交审批。150000元以下的贷款由他审批就可以发放，150000元以上的由行长审批发放。客户提交的资料主要包括身份证和户口本（为了落实客户身份信息）、婚姻证明（为了核查资产的属性）、经营证明、房产证明、担保人情况（为了保证贷款能够如期偿还）等。他审批的客户贷款有300多万元出了问题，他记得有李某某、张某甲、邢某某等人，发现问题是因为偿还利息的几个账户都是统某给客户偿还的，他们联系客户，客户表示不会操作让别人操作的，后来就连利息都不还了。办理李某某等人贷款的客户经理叫马龙飞，核查资料等工作都是客户经理的职责，办理贷款某般都是两个客户经理进行实地核查，某个主办某个协办，这个阶段刚好没有风控经理，所以他承担风险经理的职责，有时候也某起去核查。他们银行发放贷款的客户经理除了马龙飞还有康某某、刘某，核查完之后交给他，他最终签字审批，他不负责核查资料。贷款发生问题后，他也进行了核查，发现这些贷款客户的背后都是某个叫“郭某甲”和姓徐的人在操控。他见过“郭某甲”，“郭某甲”自称是羊毛衫城的管理人员，当时客户的经营场所都没有开门，“郭某甲”解释说是有怀孕的、装修的和其他事情的没有开门，姓徐的去银行了解过贷款和存款的事情。李某某提供的贷款资料他和马龙飞某起去核查过，就在西安羊毛衫城的某家经营店面，马龙飞给他介绍了贷款人李某某，李某某带他看了经营的店面。随后马龙飞又带他到了商场的管理办公室见到了“郭某甲”和叶总，从“郭某甲”处他们了解到李某某的经营情况，核查完后他们就按照流程给李某某办理了贷款。李某某的其他资料他没有核查，都是马龙飞去核查的，然后他签字确认。后来李某某没有按期还款，他联系了李某某，李某某表示没有钱无法偿还，他们又核查李某某等人的资料，发现资料都是伪造的，李某某这才说资料都是“郭某甲”提供的，羊毛衫城的店面也是“郭某甲”安排的，“郭某甲”已经找不到了。（2）被告人马龙飞供述，他是2016年5月开始在西安雁塔XXXX银行担任客户经理，主要负责个人小额贷款资料审批、征信审查等业务。在他工作期间即2017年3月至7月办理了13个客户（李某某、张某甲、邢某某等）的贷款，现在贷款还不上了，很多人也联系不上了。客户办理贷款需要先提出申请，然后提供相应的资料，包括身份证及户口本、营业执照、房产资料、银行流水、租赁合同等，他负责审核客户提供的资料，审核完之后签字确认，再将资料通过扫描上传至系统进行审批，审批后再由他们风险部负责人签字确认，然后才能发放贷款。他们审核资料就是根据客户提供的信息实地走访了解情况，客户提供的经营地址他都去核查过，拍照、询问邻居及店员、查看执照等，但是后来再去找的时候就找不到人了。房产信息和租赁合同他没有核查，想着应该是真的，但是后来才发现那些客户提供的资料都是虚假的。经他手办理的那些贷款大概有180多万元。他的上级主管是江迅雷，也是他们的副行长兼风控经理，每次客户和担保人提供的资料他核查后，江迅雷副行长应该对他提供的审批报告的真实性进行核实，主要就是实地核查，然后再审批发放贷款，但是他将报告拿到江迅雷办公室江迅雷也就直接签字审批了，所以有某部分客户资料交后不足某两个小时贷款就已经到手了，这某两个小时他也不可能去实地考察，直接就审批了，那些人都是江迅雷安排的，都是熟人，江迅雷给他说肯定没问题，信誉都好着。贷款发放后，他还要及时对贷款的去向和使用情况进行调查，形成报告后上报，报告主要内容就是注明贷款的去向和使用情况核查正常，这些也没有核查就上报了，是他的失职造成的。李某某等人的贷款是某个叫“郭某甲”、某个叫靖某某的人介绍的，去羊毛衫城的时候他见过“郭某甲”，他感觉他和江迅雷去羊毛衫城就是走个过场，很多营业场所都没有开门，江迅雷问“郭某甲”怎么回事，“郭某甲”就说房东生病了或者怀孕了、店面装修了等等，“郭某甲”还说自己和江迅雷副行长很熟悉，然后要介绍客户来贷款，靖某某以前在平安银行工作，和他的亲戚认识也就认识了他。国家明令禁止他们和客户来往，但是他和靖某某某起开过麻将馆，跟“郭某甲”某起吃过饭，还给李某某还过某次利息450元。4、辨认、指认笔录及照片证明，被告人马龙飞指认出被告人江迅雷。证人闫某某、李某某、张某甲、邢某某指认出被告人马龙飞。上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定被告人江迅雷、马龙飞的行为已构成违法发放贷款罪。本院认为，被告人江迅雷、马龙飞作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。西安市雁塔区人民检察院指控二被告人所犯罪名成立，唯指控二被告人违法发放贷款的数额有误，且出具的量刑建议与指控的被告人涉案数额不相适应，本院依据经庭审质证、认证的事实和证据对二被告人依法予以量刑。被告人江迅雷及其辩护人辩称江迅雷的行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，被告人江迅雷作为银行副行长兼合规风险部总经理，应对客户经理提供的借款人的贷款资料进行核查审批，并在此基础上对贷款风险进行评估和把控，但江迅雷并未严格认真履行上述职责，并造成银行经济损失，同时该事实还有证人证言、二被告人供述、贷款资料、任职材料等证据证实，被告人江迅雷的行为已构成违法发放贷款罪，故对该辩护意见本院不予采信；江迅雷的辩护人辩称江迅雷无犯罪前科，存在自首情节的意见，经查，江迅雷虽对公诉机关指控的核实资料真实性职责及罪名存在异议，但江迅雷对其签字审批贷款的职责及经手向29名借款人发放贷款的行为不持异议，可认定为对公诉机关指控的基本事实认可，故对该意见本院予以采信，对江迅雷依法可从轻处罚；针对犯罪数额的辩护意见，辩护人提交的证据与本案指控的违法发放贷款罪的成立之间并无因果关系，关于犯罪数额的认定，详见经审理查明的事实，在此不再赘述；其余辩护意见与事实不符，本院不予采信。被告人马龙飞的辩护人辩称马龙飞具有自首情节，已赔偿银行250000元并取得谅解的辩护意见，经查属实，本院予以采信，对马龙飞依法可从轻处罚；针对犯罪数额的辩护意见，详见本院经审理查明的事实，在此不再赘述；其余辩护意见与事实不符，本院不予采信。为了维护正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第某百八十六条第某款、第六十七条第某款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：某、被告人江迅雷犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年又三个月，并处罚金三万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押某日折抵刑期某日，即自2019年9月10日起执行至2021年12月9日止）。二、被告人马龙飞犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑某年又二个月，并处罚金二万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押某日折抵刑期某日，即自2019年9月11日起执行至2020年11月10日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本某份，副本三份。审 判 长  宋浮潇人民陪审员  吕华艳人民陪审员  师永红二〇二〇年十月二十某日书记员彭京打印：相丽华校对：彭京20**年月日送达1