广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5665号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区*******。统一社会信用代码：914************365。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为江城区创业北路86号三洲海霞大厦5楼，联系人韦晓君，联系电话158*****290）负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：蓝海慧，女，1985年6月17日生，壮族，住广西忻城县************，公民身份号码：452************043。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（下简称建行阳江分行）诉被告蓝海慧信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，由审判员杨冬霞依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人韦晓君到庭参加诉讼；被告蓝海慧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼；本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.被告蓝海慧即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为622**********601）透支款本金87590.66元（其中分期付款74637.73元）、利息20365.28元、违约金14572.2元，共122528.14元(暂计至2020年3月17日）和从2020年3月18日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的有关规定计算；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蓝海慧于2016年5月5日向原告申请领用一张龙卡信用卡(卡号为622**********601)，开卡日期为2016年6月7日，被告蓝海慧应遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《中国建设银行龙卡信用卡章程》中的有关规定。被告蓝海慧使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2018年12月6日开始逾期，截至2020年3月17日，被告蓝海慧在该信用卡尚欠透支款本金87590.66元（其中分期付款74637.73元）、利息20365.28元，违约金14572.2元，共122528.14元。持卡人被告蓝海慧使用信用卡透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告蓝海慧未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年5月5日，被告蓝海慧向原告申请办理龙卡信用卡，并签名确认遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》。其中《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定持卡人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。发卡行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日其至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除上述计息方法支付透支利息外，还应按月向发卡行支付滞纳金，滞纳金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元；持卡人同意，发卡行有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等设计发卡行权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知持卡人。持卡人有权在发卡行公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如持卡人不愿接受发卡行公告内容的，可在公告施行前申请终止相关服务或选择发卡行提供的其他服务。持卡人既不执行公告内容，又不申请终止或者更换发卡行其他服务的，发卡行有权终止本协议。原告审核后向被告发放龙卡信用卡（卡号为625**********931）一张。被告使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定偿还透支款本息，原告主张截至2019年7月27日止，其尚欠信用卡透支款本金87590.66元，利息20365.28元，违约金14572.2元，共计122528.14元。原告向被告催收上述信用卡透支款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，中国建设银行股份有限公司于2016年8月15日在其官方门户网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：自2017年1月1日起，“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，违约金按最低还款额未还部分的5%/次收取。但原告建行阳江分行未与被告蓝海慧另外签订协议约定违约金。庭审中，原告主张其诉请中的违约金14572.2元实际上为信用卡贷款截图中显示的应收费用，其中包含违约金4332.2元及手续费10240元。经审查原告提交的信用卡使用明细表，显示被告从2018年12月9日产生第一期违约金500.86元，后被告开始逾期还款，每月产生利息、POS分期手续费，其中收取违约金情况如下：1.2018年12月9日500.86元；2.2019年1月9日1128.02元；3.2019年2月9日1348.06元；4.2019年3月9日1600.83元；以上合计4577.77元。收取POS专项分期手续费情况如下：1.2018年12月17日565元；2.2019年1月17日565元；3.2019年2月17日565元；4.2019年2月18日10240元；以上合计11935元。被告产生逾期后，除了2019年2月21日还款1028元、2019年3月20日还款10000元外，其它均为原告通过信用卡行使抵消权进行实时扣款金额0.45元至800元不等。上述还款按照领用协议的约定在透支款本金或利息、手续费等费用中进行了扣除。本院认为：原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金及利息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张的违约金及手续费问题。虽然本案《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：持卡人同意，发卡行有权对《章程》、信用卡业务约定条款及《使用指南》等设计发卡行权利义务的内容进行调整，提前45天以上公告后施行，无需再行通知持卡人。持卡人有权在发卡行公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如持卡人不愿接受发卡行公告内容的，可在公告施行前申请终止相关服务或选择发卡行提供的其他服务。持卡人既不执行公告内容，又不申请终止或者更换发卡行其他服务的，发卡行有权终止本协议。但是,中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未与被告对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国建设银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人蓝海慧的义务，剥夺了被告蓝海慧就违约金部分与原告进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对被告蓝海慧不具有约束力。本案中根据原告提交的信用卡使用明细表显示共产生了四期违约金4577.77元，故对该部分违约金本院不予支持。至于原告主张的应收费用中的剩余款项9994.43元应为扣除还款之后的分期手续费，本院予以认可。被告蓝海慧经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告蓝海慧在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625**********931）透支款本金87590.66元及利息、手续费（截至2020年3月17日，利息为20365.28元，手续费为9994.43元，从2020年3月18日起至被告付清之日止的利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1375元（原告已预缴），由原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行负担51元，由被告蓝海慧负担1324元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年九月二十四日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。