云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初5211号原告：曲靖市麒麟区农村信用合作联社。统一社会信用代码：91530300217235169D。法定代表人：熊石云，主任。地址：曲靖市麒麟区。委托代理人：左钏琴，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴国华，男，汉族，1976年5月23日生，麒麟区人，住曲靖市麒麟区。被告：吴亚华，男，汉族，1973年7月27日生，罗平县人，住曲靖市罗平县。（未到庭）被告：李卫，女，汉族，1976年10月4日生，罗平县人，住曲靖市罗平县。（未到庭）原告曲靖市麒麟区农村信用合作联社诉被告吴国华、吴亚华、李卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法组成合议庭，于2020年10月28日公开开庭进行了审理，原告曲靖市麒麟区农村信用合作联社委托代理人左钏琴、被告吴国华到庭参加诉讼，被告吴亚华、李卫经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年5月24日，被告吴国华与原告签订个人借款合同，双方建立了借款合同关系。同日，被告吴亚华、李卫与原告签订保证合同，双方建立保证担保关系。借款合同约定：1、借款金额为人民币20万元；2、借款期限为36个月，自2017年5月24日起至2020年5月24日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款借据为准；3、贷款利率为年利率4.275%；4、逾期利息在合同约定利率基础上加收50%计收；5、还款方式为按月结息，分期还本；6、违约责任及其他。保证合同约定：1、保证人对借款人的债务承担连带保证责任；2、保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；3、保证期间为借款期限届满之日起两年；4、其他。原告于2017年5月24日向被告吴国华发放了贷款20万元。借款到期后，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。为维护原告合法权益，请求判令：1、被告吴国华偿还原告借款本金150354.2元及自2020年3月21日起至全部清偿之日止的利息；2、被告吴亚华、李卫对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。庭审时，原告变更诉请第一项利息的起算时间为2020年3月25日起。被告吴国华辩称，向原告借款20万元是事实，双方合同约定是按月结息，到期还本，但是原告于2019年8月6日违反合同约定在未到期的情况下扣划我的49500元，后来导致我的征信系统受到影响。被告吴亚华、李卫未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、营业执照、负责人身份证明各一份，用以证明原告诉讼主体资格；2、身份证复印件三份、结婚证复印件一份，用以证明三被告的主体资格及被告吴亚华、李卫系夫妻关系的事实；3、借款申请书一份，用以证明被告吴国华向原告申请借款的事实；4、个人借款合同一份，用以证明被告吴国华就借款一事与原告达成一致意见，并与原告签订借款合同的事实；5、保证合同一份，用于证明被告吴亚华、李卫自愿为吴国华的借款提供保证担保，并与原告签订保证合同的事实；6、贷款面签面谈记录一份，用以证明原告与三被告签订借款合同及保证合同的事实；7、借款借据一份，用以证明原告于2017年5月24日向被告吴国华发放了20万元贷款的事实；8、贷款账一份，用以证明被告吴国华尚欠原告贷款本息的情况。经质证，被告吴国华对原告提交的证据1-7三性无异议，对证据8的贷款账有异议，原告于2019年8月6日划扣的资金，存在违法、违约行为，原告没有按约定进行正确的账务处理。被告吴国华未向本院提交证据。被告吴亚华、李卫未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：2017年5月24日，被告吴国华与原告签订《个人借款合同》，约定：被告吴国华向原告曲靖市麒麟区农村信用合作联社借款20万元，借款用途为装修，借款期限自2017年5月24日起至2020年5月24日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准。贷款利率为年利率4.275%，为固定利率，合同期限内不调整。借款人未按合同约定日期偿还借款本金的，从逾期之日起按合同约定的罚息利率按实际逾期天数支付罚息，直至清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月结息，结息日为每月20日，分期还本，2017年12月20日、2018年6月20日、2018年12月20日、2019年6月20日、2019年12月20日分别偿还借款本金5000元，2020年5月24日偿还借款本金175000元。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收；若该还款账户内资金不足偿还到期应付款项的，贷款人可从借款人任何其他账户中扣收相关款项。借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息。借款到期借款人未按约定偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至所有债务全部清偿完毕为止。同日，被告吴亚华、李卫与原告签订《保证合同》，约定被告吴亚华、李卫为被告吴国华的借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。合同签订后，原告于2017年5月24日向被告吴国华发放了贷款20万元。借款后，被告吴国华未按约定分期还本，于2019年8月6日被划扣账户资金49500元用于偿还借款本金。被告吴国华支付利息至2020年3月24日，借款到期后尚欠原告借款本金150354.2元及自2020年3月25日起的利息。原告为此提起本诉。本院认为，债务应当清偿。被告吴国华向原告借款并与原告签订《借款合同》，被告吴亚华、李卫为吴国华借款提供担保的行为，系各当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告吴国华发放贷款，被告吴国华未按合同约定分期偿还借款本金，已构成违约，根据合同约定，原告有权要求吴国华提前归还全部或部分贷款本息，有权对吴国华任何账户扣收资金抵偿合同项下债务，故原告划扣吴国华账户资金49500元偿还借款，符合双方合同约定，吴国华抗辩原告存在违约扣划行为不成立，本院不予支持。被告吴国华逾期未偿还原告借款本息，原告要求其偿还于法有据，本院予以支持。被告吴亚华、李卫自愿为本案债务提供连带责任保证，且在保证期间内，原告要求该二人连带清偿债务，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴国华于本判决生效后三十日内偿还原告曲靖市麒麟区农村信用合作联社借款本金150354.2元，并按合同约定支付原告自2020年3月25日起至借款清偿之日止的利息。二、被告吴亚华、李卫对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费3307元（原告已预交），由被告吴国华、吴亚华、李卫负担。（被告于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  方向娥审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇二〇年十月三十日书记员  罗晶晶