濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0902民初6550号原告池喜朝，男，汉族，1983年9月23日出生，住河南省浚县。委托诉讼代理人吴玉佩，濮阳市经济开发区宏发法律服务所法律工作者，联系电话17639364999。被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市五一路与振兴路交叉口东50米，统一社会信用代码91410900777988732A(1-1)。负责人李国强，该公司总经理。委托诉讼代理人唐振楠，该公司员工，联系。原告池喜朝诉被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴玉佩，被告的委托诉讼代理人唐振楠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年1月1日6时30分许，赵风学驾驶豫Ｊ×××**、豫JS8**车辆由广西往云南省昭通市大关县吉利镇方向行驶时，与前方等候通行的徐金玉驾驶的鲁鲁Ｑ×××**陕陕EL4**车辆相撞。造成原告受伤。事故经交警部门作出事故认定书，认定赵风学负事故的主要责任。原告向被告申请理赔，双方未能协商一致。原告特诉至法院，请求判令被告赔偿原告医疗费52172.26元、残疾赔偿金68401.94元，由被告在车上人员责任险范围内赔偿10万元，并由被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，原告损失应当先由对方车辆按照事故责任比例在交强险及第三者责任险内承担责任。赵风学及原告均处于增驾实习期内驾车，根据车上人员责任险免责条款，被告对原告的损失不承担赔偿责任。根据保险法司法解释二的规定，保险人将法律规定的禁止情形作为免赔事由的，只要尽到提示义务即可。原告在投保单及保险条款上对该免责条款进行了加黑加粗，投保人在投保单投保人声明处盖章确认，原告尽到了法律规定的提示义务。对于原告的诉请应当予以免赔。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，豫Ｊ豫Ｊ×××**辆在被告处投保有车上人员责任保险（司机乘客）（保险金额为10万元/座）及不计免赔险等险种，被保险人濮阳市宏基物流有限公司，保险期间自2018年8月22日起至2019年8月22日止。2018年12月27日，赵风学驾驶豫Ｊ豫Ｊ×××**J豫JS8**辆由广西往云南省昭通市大关县吉利镇方向行驶，途中赵风学、池喜朝两人交替驾驶豫Ｊ×豫Ｊ×××**S豫JS8**19年1月1日，池喜朝驾驶J29697、豫J**豫JS8**昭阳区北闸镇昭通被收费站驶入G85银川-昆明高速公路往大关县吉利镇方向行驶，途中，池喜朝将J29697、豫JS**豫JS8**驶往大关县吉利镇方向行驶，6时30分许，当车行驶至G85银川-昆明高速公路网K1699+800M处时，与因前方交通事故道路中断在超车道上停车排队等候通行由徐金玉驾驶的鲁Ｑ××**鲁Ｑ××***36陕EL4**泥防护栏发生刮碰后豫Ｊ×××**豫Ｊ×××**于23M高的桥下，造成驾驶室赵风学死亡、乘车人池喜朝受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。事故经昭通市公安局交通警察支队水昭高速（高等级）公路交巡警大队作出事故认定书，认定：1、赵风学、池喜朝共负事故主要责任；2、徐金玉负事故次要责任。事故发生当日,池喜朝被送入昭通市第一人民医院住院治疗，住院治疗14天，支出门诊费268.46元、住院费51903.83元。出院被诊断为：右股骨中上段粉碎性骨折、做肱骨外上髁挫伤水肿、左侧持股冠突骨折、双侧小腿、大腿烫伤、全身多处软组织挫伤。原告诉前向本院申请伤残等级鉴定。本院委托河南唯实司法鉴定中心对原告伤残等级进行鉴定，2020年5月12日,该司法鉴定中心作出豫唯实司鉴中心（2020）临鉴字第99号伤残程度鉴定意见书,鉴定意见为:原告髋部损伤构成十级伤残。另查明，驾驶员赵风学驾驶证增驾A2实习期，实习期至2019年3月12日。机动车损失保险责任免除第八条第二款第5项、第三者责任险第二十四条第5项约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论何种原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负赔偿责任。上述事实，有当事人陈述、身份证复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、保险单据、交通事故认定书、诊断证明、出院证、病历（部分）、医疗费票据等证据在案证实。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。濮阳市鸿基物流有限公司豫Ｊ×××**豫Ｊ×××**投保了车上人员责任保险等险种，被告签发了保险单，保险合同成立且有效。在保险期间，赵风学驾驶豫Ｊ×××**豫Ｊ×××**造成原告受伤的事故，被告对此并无异议，本院予以确认。本案争议焦点为“被保险车辆驾驶员持增驾A2驾驶证实习期间驾驶被保险机动车发生保险事故是否属于被告机动车损失险范围内的免赔事项”，对此本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期,公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条、第七十五条除了规定初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期之外,还规定了增加准驾车型后的12个月为实习期,且均规定实习期内不得驾驶机动车牵引挂车。原告驾驶员增驾A2实习期期间驾驶牵引挂车机动车的行为违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定,《机动车驾驶证申领和使用规定》是公安部制定的关于指导机动车驾驶证申领和使用的部门规章,不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条中所规定的“法律、行政法规中的禁止性规定”。被告应对保险合同中关于实习期的免责条款内容尽到明确说明义务,否则该免责条款不产生效力。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第二款的规定,保险人应对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明,而被告提供的证据不足以证明其对关于实习期的免责条款履行了明确说明义务，因此该条款不生效。同时,《中华人民共和国保险法》第三十条规定:“对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，机动车车辆损失险约定:实习期内驾驶公共汽车、营运客车……或牵引挂车的机动车,保险人不负责赔偿。对于该条款中的实习期内有两种以上的理解,从有利于被保险人和受益人的角度,该条款中的实习期内应当解释为初次申领驾照的实习期,而不包括增加准驾车型的实习期。故被告的辩解理由本院不予采纳。对于原告因该事故受伤造成的损失计算如下：1、医疗费52172.29元，依据原告提交的医疗机构出具的医疗票据确认；2、残疾赔偿金142784元，残疾赔偿金参照2019年度河南省交通运输、仓储和邮政业为71392元/年的标准，计算20年，按照原告的伤残等级比例即的10%计算为142784元。因本次交通事故，原告主张的给原告造成的损失合计194956.29元（52172.29元+142784元=194956.29元），该损失应当由被告在车上人员责任险保险限额10万元范围内赔偿原告。对于被告辩称，原告损失应当按照事故责任比例由对方交强险及第三者责任险先行赔付的，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，被告可在待其向原告赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内可代位行使原告对第三者请求赔偿的权利，原告应予协助。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条，第三十条、第五十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第二款、第十九条之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效后10日内赔付原告池喜朝保险金10万元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1150元，由被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之次日起15日内，向本院递交上诉状正本1份，副本10份，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。未在法定上诉期间内递交上诉状的，视为未提起上诉。虽递交上诉状，但未在指定的期限内交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 潘 慧二〇二〇年十月十二日书记员 管晨洋