福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4448号 原告：中国银行股份有限公司安溪支行，住所地福建省安溪县凤城镇民主路**金龙现代广场********商业裙楼**。统一社会信用代码：91350524856354498D。 负责人：吴友添，任该支行行长。 委托诉讼代理人：白东阳。 被告：林晓丽，女，1982年2月25日出生，汉族，教师,住址福建省安溪县。 原告中国银行股份有限公司安溪支行（以下简称:中行安溪支行）与被告林晓丽信用卡纠纷一案。本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告中行安溪支行的特别授权委托诉讼代理人白东阳到庭参加诉讼，被告林晓丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行安溪支行向本院提出诉讼请求：判决1.被告林晓丽立即向原告中行安溪支行支付拖欠的信用卡欠款本金99,667.11元及利息、分期付款手续费、违约金【其中：(1)普通分期本金44,289.19元、分期手续费325.32元、分期利息自2019年2月8日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及信用卡领用合约约定的利率计付利息，截止起诉日止分期利息合计12,915.85元；(2)信用卡透支本金（普通消费）55,377.92元，利息自2019年2月8日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及信用卡领用合约约定的利率计付利息，截止起诉日止透支利息合计18,433.55元；(3)还款违约金自2019年2月8月算至2019年7月8日合计13,405.5元；(4)截止起诉日止，暂计至2020年9月7日，上述款项共计144,747.33元（其中，本金99,667.11元，利息31,349.4元，分期手续费325.32元，违约金13,405.5元）】。2.本案诉讼费用由被告林晓丽承担，包括但不限于案件受理费、保全费，公告费等。 事实与理由：1.2010年3月4日，被告林晓丽向原告中行安溪支行申领一张中国银行信用卡（ＶＩＳＡ个人普通卡即信用卡），被告（乙方、申请人、持卡人）林晓丽与原告（甲方）中行安溪支行签订《中银信用卡领用合约》。乙方基于完全知悉、理解并遵守该合约。原告中行安溪支行经审查后于2010年4月8日向被告林晓丽发放额度为人民币10000元信用卡（卡号：4096××××3933），被告林晓丽即开通使用该卡，被告林晓丽于2012年1月17日再到原告中行安溪支行柜台申请增额至100000元。2.①被告林晓丽于2018年1月11日通过客服系统申请账单分期（普通分期），分期期限18个月（期），分期金额42280元，分期手续费率按9.36%计算为3957.41元，分期手续费一次性收取。本金分期即首期2364元，以后每期2348元。②被告林晓丽2018年3月11日通过客服系统申请账单分期，分期期限24个月（期），分期金额20722元，分期手续费率按12%计算为2486.64元，分期手续费一次性收取。本金分期即首期873元，以后每期863元。③被告林晓丽于2018年5月25日通过客服系统申请账单分期，分期期限12个月（期），分期金额16945元，分期手续费率按5.76%计算为976.02元，分期手续费分期按月收取，分期首期1494.39元（其中本金1413元、手续费81.39元），以后每期1494.33元（其中本金1413元、手续费81.33元）。以上三笔账单分期放款后至2019年1月8日，被告林晓丽均以最低还款额还款。被告林晓丽自2019年2月8日起至今拖欠产生逾期，至2019年4月8日三笔账单分期因连续拖欠致迟缴款产生逾期而被系统强制提前结清，截止起诉日以上三笔账单分期合计欠款本金44289.19元、分期手续费325.32元、利息12915.85元【《中银信用卡领用合约》第十五条“利息与收费，信用卡透支（逾期利息）按日息万分之五、按月计收复息”】，合计57530.36元。3.被告林晓丽于2018年10月30日至2019年1月2日期间共通过刷卡消费（普通消费）21笔合计55686元，其账单到期日仅以小额陆续部分还款，未能全额还款。自2019年2月8日起至今拖欠产生逾期，逾期欠款本金55377.92元、利息18433.55元【《中银信用卡领用合约》第十五条“利息与收费，信用卡透支（逾期利息）按日息万分之五、按月计收复息”】，合计73811.47元。4.《中银信用卡领用合约》第二十一条约定：乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。被告普通分期、普通消费业务按上期逾期账单金额，应收取六个月还款违约金。被告林晓丽在原告中行安溪支行办理普通分期和普通消费，逾期本金总额99667.11元，自2019年2月8日至2019年7月8日共产生还款违约金13405.5元。综上，被告林晓丽名下信用卡逾期金额合计144747.33元（其中本金99667.11元、利息31349.4元、分期手续费325.32元、违约金13405.5元）。经原告中行安溪支行多次催收，被告林晓丽至今均未能偿还。为此，原告中行安溪支行提起上述诉讼请求。 被告林晓丽未作答辩，也未提交证据。 本案争议焦点如下：原告中行安溪支行的诉讼请求是否成立。是否予以支持。 原告中行安溪支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 1.原告中行安溪支行营业执照复印件、身份证复印件、法定代表人身份证明书，证明原告中行安溪支行的诉讼主体资格； 2.被告林晓丽身份证复印件，证明被告林晓丽的诉讼主体资格； 3.中行安溪支行信用卡申请表复印件、信用卡增额审批表、信用卡额度及开卡清单，证明被告林晓丽在原告中行安溪支行申请办理信用卡、普通分期及消费使用的事实； 4.信用卡交易流水、对账单明细信息、催收记录，证明原告中行安溪支行向被告林晓丽催收而其未偿还的事实。 本院认为，被告林晓丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又在本院指定的举证期限内不提交证据及书面答辩，视为自愿放弃答辩、举证的民事权利。被告林晓丽对原告中行安溪支行提供上述证据，视为自愿放弃质证的民事权利。经本院审查，原告中行安溪支行提供上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，符合证据的采信条件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年3月4日，被告林晓丽向原告中行安溪支行申领一张中国银行信用卡，被告（乙方、申请人、持卡人）林晓丽与原告（甲方）中行安溪支行签订《中银信用卡领用合约》，该合约约定：利息和收费：第十五条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。对账单及还款：第二十一条乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付还款滞纳金。第二十二条乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡。如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方将乙方账户下的分期交易所有剩余金额一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用等。 2010年4月8日，原告中行安溪支行向被告林晓丽发放信用卡（卡号：4096××××3933），被告林晓丽立即开通使用该信用卡。2012年1月17日，被告林晓丽向原告中行安溪支行申请增加使用额度至100000元。 被告林晓丽分别于2018年1月11日、3月11日、5月25日及自2018年10月30日至2019年1月2日期间通过客服系统向原告中行安溪支行申请账单分期(普通分期、普通消费)后，其账单到期日仅以小额陆续偿还了部分款项。被告林晓丽自2019年2月8日起至今尚欠原告中行安溪支行分期借款本金合计99,667.11元及利息、违约金、分期手续费未给付。经原告中行安溪支行多次催收，被告林晓丽至今均未能偿还尚欠款项。原告中行安溪支行于2020年9月7日向本院提出诉讼。 本院认为，被告林晓丽向原告中行安溪支行申领中银信用卡，原告中行安溪支行经审查后向其发放信用卡，双方并签订了《中银信用卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护，各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告林晓丽使用该信用卡后，自2019年2月8日起未能按合同约定偿还分期借款本金、手续费、利息及违约金等，其行为已构成违约。原告中行安溪支行有权依约定向被告丽晓丽进行催收，有权停止被告林晓丽使用该信用卡。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……；”的规定，被告林晓丽未能按照合同约定全部支付尚欠原告中行安溪支行借款本息，系属违约行为，其应当继续承担偿还尚欠原告中行安溪支行借款本息的民事责任。原告中行安溪支行依据约定有权停止被告林晓丽使用该信用卡。原告中行安溪支行请求被告林晓丽偿还尚欠信用卡分期借款本金99,667.11元及利息、分期手续费、违约金，理由充分，本院予以支持。但被告林晓丽支付上述分期借款的利息、分期手续费、违约金等款项之和不得超过以本金99,667.11元为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。被告林晓丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的法律后果。本院依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告林晓丽应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告中国银行股份有限公司安溪支行信用卡分期借款本金99,667.11元及利息、分期手续费、违约金（自2019年2月8日起至借款结清之日止，按《中银信用卡领用合约》的约定及中国人民银行的有关规定计算。但被告林晓丽支付的上述分期借款的手续费、利息、违约金等款项之和不得超过以本金99,667.11元为基数，按年利率24%计算至还清款项之日止的数额）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司安溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,200元，减半收取计1,600元，由被告林晓丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  白荣南 二〇二〇年十月十六日 书记员  白炜强 附：本案所适用的主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。