广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初2272号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行，住所地罗定市黎少镇黎少居委广海东路**，统一社会信用代码9144538157966442X3。负责人：张日明。委托诉讼代理人：陈**成，男，该支行办事员。委托诉讼代理人：温志强，男，该支行办事员。被告：苏绍宁，男，1975年1月13日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：苏永健，男，1977年8月15日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：陈金娟，女，1984年4月9日出生，汉族，广西横县人，住横县。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行与被告苏绍宁、苏永健、陈金娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行的委托诉讼代理人陈**成、温志强到庭参加了诉讼，被告苏绍宁、苏永健、陈金娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告苏绍宁还结欠原告借款本金89000元整及利息4698.41元（计至2020年07月05日止），本息合计93698.41元；二、被告苏绍宁从2020年07月06日起至还清欠款日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算逾期贷款的利息给原告；三、被告苏绍宁从2020年07月06日起至还清欠息日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算未按时支付利息的复利给原告；四、被告苏永健对被告苏绍宁上述一、二、三项所结欠的借款本息承担共同及连带保证清偿责任；五、被告陈金娟对被告苏绍宁上述一、二、三项所结欠的借款本息承担共同及连带保证清偿责任；六、本案一切诉讼费用及实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：被告苏绍宁以“建房（还旧借新）”为由，由被告苏永健、被告陈金娟提供连带保证清偿责任，向原告申请借款89000元。原告和被告苏绍宁于2019年09月30日签订一份编号为第100***********337号的《借款合同》，合同约定：被告苏绍宁向原告借款89000元，用途为建房（还旧借新），借款期限从2019年09月30日至2021年09月29日止，执行上浮利率，借款利率在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率基础上浮98%，由此确定合同签订时年利率为9.405%，利率实行借款期限内遇利率调整，从次年1月1日按同档贷款基准利率及我行浮动利率比例，按季结息，结息日为每季末的第20日。借款人须于每季结息日当日支付利息，借款本金按借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人未按合同约定还款日还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。被告苏永健于2019年09月30日签订了一份编号为第101***********875号的《保证合同》对被告苏绍宁的借款承担连带保证清偿责任。被告陈金娟于2019年09月30日签订了一份编号为第101***********933号的《保证合同》对被告苏绍宁的借款承担连带保证清偿责任。原告提交了如下证据：1.借款借据、《借款合同》、《保证担保合同》、借款申请书，证明借款的事实；2.被告身份证复印件，证明被告的身份证明；3.欠息清单，证明欠息事实；4.营业执照及负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明原告身份。被告苏绍宁、苏永健、陈金娟未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告苏绍宁、陈金娟是夫妻关系，于2010年7月9日登记结婚。2019年9月30日，原告（贷款人）与被告苏绍宁（借款人）签订《借款合同》（编号：第100***********337号）一份，被告陈金娟作为借款人配偶在合同上签字、捺印，合同约定“借款人向贷款人借款89000元；借款用途为建房（还旧借新）；借款期限从2019年9月30日至2021年9月29日；贷款利率为浮动利率；贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），贷款利率=基准利率×（1-下浮比例）；上浮比例为98%，据此确定年利率为9.405%；基准利率指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；利率实行一月一定，借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历月份内经两次或两次以上调整的，以该日历月份内最后一次调整的基准利率为准）及上述第（一）条约定，按新的浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利息自贷款实际发放日开始计息；贷款按季结息，结息日固定为每季的第20日；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，以法律手段追偿借款本息且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，原告（债权人）还分别与被告苏永健、陈金娟（保证人）签订《保证担保合同》，合同约定“保证人自愿为被告苏绍宁履行编号为第100***********337号的《借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。同日，原告按约定支付了89000元借款给被告苏绍宁。之后，被告苏绍宁未能按时偿还借款利息，原告遂于2020年7月17日诉至本院，请求被告偿还涉案借款。另查明，经原告确认，起诉后，被告苏绍宁已经还清计算至2020年7月5日止拖欠的借款利息、拖欠利息罚息、复利罚息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告苏绍宁向原告借款89000元的事实，有原告提交的借款借据、《借款合同》、《保证担保合同》、借款申请书证实，本院对该事实予以确认。因被告苏绍宁未按时向原告偿还借款利息，其行为已构成违约，现原告请求被告苏绍宁提前偿还借款本息，符合《借款合同》约定，本院予以支持。至于利息的计算，本院认为，虽然涉案《借款合同》约定贷款利率为浮动利率，并按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率作为基准利率，但因自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消，而《借款合同》签订时间为2019年9月30日，不存在计算浮动利率的可能，故按照《借款合同》所确定的初始利率计算利息（即年利率9.405%）。经原告确认，起诉后，被告苏绍宁已经还清计算至2020年7月5日止拖欠的借款利息、拖欠利息罚息、复利罚息，本院对该事实予以确认。至于2020年7月6日之后的利息计算，因原告已经在本案中请求被告苏绍宁提前偿还借款本息，故此，被告苏绍宁在本案立案之日（2020年7月17日）即应当向原告归还全部借款并支付利息，而《借款合同》约定按季结息，结息日为每季的第20日，本案立案之日尚未到第三季度的结息日期，故此，从2020年7月6日起至2020年7月17日止应当按照约定的利率计算利息，从2020年7月18日开始应当在约定的利率基础上加收50%计算罚息。至于复利的计算，涉案合同约定“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，故计算复利的范围应仅限于借款期限之内的利息，不包含逾期利息。至于原告请求被告苏永健对本案债务承担共同及连带保证清偿责任的主张，本院认为，被告苏永健自愿作为保证人在《保证担保合同》上签字、捺印，是其的真实意思表示，现被告苏绍宁逾期未支付利息，且原告请求被告苏绍宁提前偿还借款本息，被告苏永健应按合同约定对涉案贷款承担连带责任保证。至于原告请求被告苏永健对本案债务承担共同清偿责任的主张，理据不足，本院不予支持。至于原告请求陈金娟对本案债务承担共同及连带保证清偿责任的主张，本院认为，虽然被告陈金娟并非涉案借款的借款人，但涉案贷款发生在被告苏绍宁、陈金娟夫妻关系存续期间，且被告陈金娟作为借款人配偶在《借款合同》以及作为担保人在《保证担保合同》上签字、捺印，即表示其同意被告苏绍宁向原告进行借款，该借款是被告苏绍宁、陈金娟的共同意思表示，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，应当属于被告苏绍宁、陈金娟的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。因被告陈金娟已经对涉案借款承担共同偿还责任，故无需再承担连带保证责任。被告苏绍宁、苏永健、陈金娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告苏绍宁、陈金娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金89000元及支付利息（含罚息、复利）[从2020年7月6日起计算至2020年7月17日止，以89000元为本金，按照年利率9.405%计算利息；从2020年7月18日起计算至还清借款之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照年利率14.1075%计算罚息；对不能按时支付的借期内利息，按逾期罚息利率计收复利]给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行；二、被告苏永健对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告苏绍宁、陈金娟追偿；三、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司黎少支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1071元（原告已预交），由被告苏绍宁、苏永健、陈金娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年十月十五日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。