广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初20982号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：赵进熙，男，1988年2月28日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：张梦琳，女，1995年7月14日出生，汉族，住广东省开平市。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告赵进熙、张梦琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼，两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告赵进熙签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告赵进熙立即偿还借款本金178090.64元、手续费39411元、利息及还款违约金（暂计至2020年9月21日，利息3358.67元、还款违约金5921.18元；从2020年9月22日起的利息、还款违约金按合同约定计至全部欠款清偿之日止）；3.被告张梦琳对被告赵进熙的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对依法处分被告赵进熙提供的抵押车辆（车牌号：粤Ａ×××**）的所得价款享有优先受偿权；5.由两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告赵进熙在履行《中银信用卡购车分期付款借款合同》中存在违约行为，案涉借款发生在被告赵进熙与被告张梦琳婚姻存续期间，且是用于购买汽车，案涉汽车已办理抵押登记。两被告无答辩，亦无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及抵押清单、借款借据、车辆登记证、结婚证、贷款欠付明细表及交易流水等证据，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2017年4月17日，原告（甲方、经办行）与被告赵进熙（乙方、持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定甲方同意授予乙方信用卡分期授信额度318000元，有效期为60个月，分期期限（亦即“借款期限”）为60期（一个月为一期），手续费率为20%，手续费为63600元；本合同额度使用次数一次性使用，手续费收取方式为分期扣收，本金还款方式为按月等额还本，持卡人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人未按协议约定按时足额偿还信息卡债务的构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期，解除本合同，并要求持卡人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。合同附件《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。领用合约订明：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按原告相关规定支付透支利息及相关费用。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，原告按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。2017年4月17日，原告（甲方、经办行）与被告赵进熙（乙方、持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定甲方同意授予乙方信用卡分期授信额度318000元，有效期为60个月，分期期限（亦即“借款期限”）为60期（一个月为一期），手续费率为20%，手续费为63600元；本合同额度使用次数一次性使用，手续费收取方式为分期扣收，本金还款方式为按月等额还本，持卡人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人未按协议约定按时足额偿还信息卡债务的构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期，解除本合同，并要求持卡人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。合同附件《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。领用合约订明：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按原告相关规定支付透支利息及相关费用。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，原告按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。2017年4月17日，原告（甲方、经办行）与被告赵进熙（乙方、持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定甲方同意授予乙方信用卡分期授信额度90000元，有效期为60个月，分期期限（亦即“借款期限”）为60期（一个月为一期），手续费率为20%，手续费为18000元；本合同额度使用次数一次性使用，手续费收取方式为分期扣收，本金还款方式为按月等额还本，持卡人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人未按协议约定按时足额偿还信息卡债务的构成违约，原告有权宣布合同项下的所有欠款全部提前到期，解除本合同，并要求持卡人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。合同附件《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。领用合约订明：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按原告相关规定支付透支利息及相关费用。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，原告按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。同日，原告（抵押权人）与被告赵进熙（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿提供抵押担保；抵押权人与借款人之间签署的上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》为本合同之主合同；主合同项下债务构成主债务，包括本金、利息等；抵押物为宝马牌汽车。抵押物粤Ａ×××**车辆已于2017年5月27日办理抵押登记手续，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告依约分别向被告赵进熙分别发放了贷款318000元及90000元。被告赵进熙未依约还款，成讼。截至2020年9月21日止，被告赵进熙尚欠本金178090.64元，手续费39411元，利息3358.67元，还款违约金5921.18元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。再查明，本案的诉讼材料于2020年6月30日送达给被告赵进熙。案涉借款发生在被告赵进熙与被告张梦琳婚姻存续期间。本院认为，涉案《中银信用卡购车分期付款借款合同》合法有效，被告赵进熙未依约履行合同，构成违约。原告要求解除合同，并要求被告赵进熙清偿债务本金、手续费、利息，并实现抵押权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。案涉借款发生在被告张梦琳与被告赵进熙婚姻存续期间，且借款用途是用于购车，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，两被告应共同承担还款责任。至于还款违约金，原告并未提交其与被告赵进熙通过协议约定违约金的依据，故对于原告要求被告赵进熙支付还款违约金的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告赵进熙签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2020年6月30日解除；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告赵进熙、张梦琳向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿借款本金178090.64元、手续费39411元，利息（暂计至2020年9月21日利息为3358.67元，从2020年9月22日起的利息按照合同约定标准计算至款项清偿之日止）；三、被告赵进熙、张梦琳不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分粤Ａ×××**车所得价款中优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2448元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担9.6元，由被告赵进熙、张梦琳负担2438.4元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 罗 洁二〇二〇年十月十二日书记员 徐颖珺法庭记录员钟子浩