苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初3804号原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路**。主要负责人：金华，行长。委托诉讼代理人：田国强，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐欧伦，江苏立泰律师事务所实习律师。被告：胡玲。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行（下称工商银行吴江分行）与被告胡玲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法由审判员潘景信适用普通程序于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告工商银行吴江分行的委托诉讼代理人田国强到庭参加诉讼；被告胡玲经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金78511.37元、利息10413.08元，违约金3670.04元共计92594.49元(暂算至2019年8月22日，之后利息、复利、违约金等，按合同约定计算至本息还清之日)；2、被告承担原告为实现债权所支付的律师费15781元；3、被告承担本案的诉讼费用；4、被告承担本案的保全费用。事实和理由：2014年9月28日，被告至原告处申请办理信用卡，原、被告签订《工银信用卡申请表》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》（下称领用合约）等申领信用卡材料。被告在其申请表抄录处亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。并在申请表主卡申请人签名处签名。后经原告核准向其发放了卡号为62×××60的工银家装信用卡一张。原告、被告签订的中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约第3.2条约定，甲方(被告)应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如以下措施：停止该卡使用(电子现金交易除外)、停止甲方所有牡丹信用卡使用(电子现金交易除外)、行使质权、从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收，将甲方违约信息在中国工商银行网站上公布等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。第3.3.1条约定，甲方(被告)除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日(含)之间段为免息还款期，到期还款日以记账单为准，甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项的，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。第3.3.2条约定，甲方(被告)可按照乙方账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续2次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。第3.3.4条约定，乙方对甲方不符合免息的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，并从甲方账户中扣收(含透支扣收)，透支利率按中国人民银行有关规定执行。第4.4条约定，甲方享有按规定使用牡丹信用卡的权利，发生(不限于)下列情况之一，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索，甲方不得以乙方采取或未采取停止信用卡使用的措施为由要求乙方承担责任。第4.4.4条甲方违反法律法规、规章监管规定或本合约及章程等规定。第4.2条约定，持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第4.3条约定，持卡人用卡过程中，超过工行批准信用额度的，若在账户超限当日(即工行对该笔交易的记账日)未偿还超额部分应对超额部分按5%支付超限费。被告自2015年4月12日开卡开始使用，但被告未能按照双方协议的约定按时还款，因被告在透支消费后未能及时归还透支款项，原告按照章程及领用合约的约定向被告收取利息及违约金，截至2019年8月22日，累计拖欠原告本金、利息、违约金等共计92594.49元。原告曾多次催促，被告均不理睬，被告的上述行为严重地违反了双方合同的约定。现起诉至法院，请依法判决。被告胡玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月28日，胡玲（甲方）填写《工银信用卡申请表》一份，向工商银行吴江分行（乙方）申请牡丹信用卡，并承诺已经充分了解领用合约等内容，并愿意遵守各项规则。领用合约第3.3.1条约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账之日起至到期还款日(含)之间段为免息还款期，到期还款日以记账单为准，甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项的，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。领用合约第3.3.2条约定，甲方可按照乙方账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账之日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续2次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。工商银行吴江分行经审核后，向胡玲发放了信用卡，胡玲自2015年4月12日起开始使用信用卡消费。截止2019年8月22日，胡玲共结欠工商银行吴江分行借款本金78511.37元、利息10413.08元。2020年3月10日，工商银行吴江分行与江苏立泰律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为15781元。以上事实，由原告提交的信用卡申请表、领用合约、客户交易明细、委托代理协议，以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告工商银行吴江分行在被告胡玲明确表示自愿遵守《领用合约》的前提下，经被告申请，向被告胡玲发放信用卡，该《领用合约》对双方均具有法律约束力。被告胡玲持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告工商银行吴江分行要求被告胡玲立即归还借款本金并支付利息的主张，符合双方在《领用合约》中的约定和相关法律规定，本院予以支持。关于原告工商银行要求被告支付违约金的主张，《领用合约》中仅约定了滞纳金，未明确约定违约金，并且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故原告的该项主张无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告工商银行吴江分行要求被告赔偿律师费损失的主张，因双方无相应约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡玲于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行借款本金78511.37元，并支付利息10413.08元(利息暂算至2019年8月22日，此后以78511.37元为本金，按日利率万分之五计算至实际支付之日止)。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61）二、驳回原告中国工商银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2468元、保全费1020元，合计3488元，由原告中国工商银行股份有限公司吴江分行负担626元，被告胡玲负担2862元，被告负担部分于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65），原告已经预交的诉讼费用中的2862元，本院于本判决生效后十日内予以退还。公告费560元，由被告胡玲负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院账户********开户行：中国农业银行苏州苏福路支行），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  潘景信二〇二〇年十月二十三日书记员  张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。