云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2171号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，地址：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，该行行长。委托诉讼代理人：陈晓丹，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：谢建英，女，1967年10月17日生，汉族，云南省楚雄市人,大专文化，住楚雄市。被告：周家文，男，1969年3月7日生，汉族，云南省楚雄市人,高中文化，住址同上，系被告谢建英的丈夫。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告谢建英、周家文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人陈晓丹，被告谢建英到庭参加诉讼，被告周家文经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告谢建英、周家文归还原告借款本金154660.37元，支付截止至2020年3月2日止的利息（含罚息、复利）6091.88元，2020年3月3日起的利息（含罚息、复利）按《个人购房借款／担保合同》的约定继续计算至借款本息还清之日止；2.判令原告对被告谢建英、周家文提供的位于楚雄市开发区［房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第**，房屋他项权证号：楚雄市房他证2014字第××号，土地使用证号：楚开国用（2009）第××号号］在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令二被告承担律师费1000元；4.判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年11月19日，被告谢建英、周家文因购买位于楚雄市开发区的房屋，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2014年1月2日，原告与被告谢建英、周家文签订《个人购房借款／担保合同》，约定借款金额为290000元，借款期限为10年，自2014年1月14日至2024年1月14日，贷款利率以发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定，借款当期执行年利率为7.5325%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告谢建英、周家文用共同共有的位于楚雄市开发区的房屋办理了抵押登记（房屋他项权证号：楚雄市房他证2014字第××号）。合同签订后，原告按时足额将贷款发放至被告指定账户，但被告多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息义务。截止至2020年3月2日，被告尚欠本金154660.37元、利息（含罚息、复利）6091.88元。被告谢建英辩称，原告诉请的事实和理由属实，我同意归还本金和支付利息，房子抵押我也没有异议。等我抵押的这套房子卖出去以后，我会马上归还贷款，希望原告给予我一段时间，卖房子的期间我也会尽力凑钱归还。被告周家文未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告工商银行楚雄分行向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，被告身份证复印件、户口本、结婚证;2、贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证；3、房产证、他项权证；4、中国工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询信息表、借据历史明细本地查询表；5、催收照片及催收函；6、诉讼委托代理协议、云南省增值税发票。被告谢建英针对其辩称未向本院提交证据。本院认为：原告提交的证据1证实了原、被告的身份情况；证据2证实了被告签订借款合同的事实；证据3证实了双方办理了抵押登记的事实；证据4证实了被告尚欠本金及利息的事实；证据5证实了原告向被告催收的事实；证据6证实了原告支出律师代理费的事实；本院均予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告谢建英、周家文系夫妻关系。2013年11月19日，被告谢建英、周家文向原告工商银行楚雄分行申请贷款290000元。2014年1月2日，被告谢建英、周家文与原告签订《个人借款／担保合同》，向原告借款290000元，用于购置耐用消费品，担保方式为抵押，被告提供共同共有的位于楚雄市开发区［房产所有权证号：楚雄市房房权证东瓜镇字第**，有土地使用证号：楚开国用（2009）第××号，建筑面积29.42平方米］房屋1套进行抵押担保，借款期限为10年，自2014年1月14日至2024年1月14日止。合同约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，借款当期执行年利率为7.5325%，借款采取按月等额本息还款方式；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同年1月6日，双方办理了抵押登记（房屋他项权证号：楚雄市房他证2014字第××号）。2014年1月14日，原告向被告谢建英的账户发放了贷款290000元。2019年3月4日，被告出现逾期未还款。2019年6月19日，原告向被告发出中国工商银行个人违约贷款催收通知书。另查明，庭审中，原告工商银行楚雄分行陈述截止至2020年7月14日，被告尚欠贷款本金148412.42元、利息8036.12元。原告支出律师代理费1000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告工商银行楚雄分行与被告谢建英、周家文签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款，被告谢建英、周家文应按合同约定的方式按月还款，但其未按约定还本付息，已属违约。故原告要求二被告归还未偿还借款本金148412.42元及计算至2020年7月14日止的利息（含罚息、复利）8036.12元，2020年7月15日以后的利息（含罚息、复利）继续计算至借款本息还清之日止的诉请，不违反相关法律规定，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》之约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。故对于原告主张律师代理费1000元的诉请，本院予以支持。对于原告要求二被告在其提供抵押的抵押担保物范围内承担抵押担保责任并对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本案中抵押登记手续合法有效，亦无特殊约定，根据抵押权从属性原则，本院予以支持。被告周家文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢建英、周家文归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金148412.42元，并支付截至2020年7月14日止的利息（含罚息、复利）8036.12元，2020年7月15日以后的利息（含罚息、复利）按《个人借款/担保合同》约定继续计算至借款本息清偿之日止；二、由被告谢建英、周家文支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元；三、被告谢建英、周家文届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可以用被告谢建英、周家文共同共有的位于楚雄市开发区［房屋所有权证号：楚雄市房权房权证东瓜镇字第**，土地使用证号：楚开国用（2009）第××号，房屋他项权证号：楚雄市房他证2014字第××号，建筑面积29.42平方米］房屋1套进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3535元，由被告谢建英、周家文负担（未交）。以上应由被告谢建英、周家文交纳的执行款项限本判决生效之日起十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  王艳芹人民陪审员  徐 敏二〇二〇年十月二十七日书 记 员  李晓梅