重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初23825号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行，住所地重庆市渝**双龙湖街道双龙大道**，统一社会信用代码915000006710120885。 负责人：李勇，职务行长。 委托诉讼代理人：贺伦桓，国浩律师（重庆）事务所律师。 委托诉讼代理人：李绩，国浩律师（重庆）事务所律师。 被告：陈红，女，1971年3月21日出生，汉族，住重庆市梁平县。 被告：徐定川，男，1970年9月18日出生，汉族，住重庆市梁平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行（以下简称邮储银行渝北支行）与被告陈红、徐定川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月29日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年10月12日公开开庭进行审理。原告邮储银行渝北支行委托诉讼代理人李绩到庭参加了诉讼。被告陈红、徐定川经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈红、徐定川立即向原告归还借款本金77022.27元及截至2020年6月30日的利息756.93元、罚息（含复利）212.5元；并从2020年7月1日起向原告支付罚息和复利(分别以未偿还本金77022.27元、利息756.93元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》执行利率的1.5倍计算至付清之日止)；2、判令被告陈红、徐定川向原告支付律师费4000元；3、判令原告对被告陈红名下途昂汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述未受偿的款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费等费用由被告承担。 事实与理由：2017年11月17日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告陈红、徐定川向原告借款299000元用于购车，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定，被告以其所购车辆作抵押担保并办理了抵押登记手续。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，经催收无果，故提起诉讼。 被告陈红、徐定川未陈述答辩意见。 原告邮储银行渝北支行围绕诉讼请求举示了如下证据：《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、受托支付转账凭证、机动车登记信息表、还款流水清单、结清试算清单、《法律事务委托合同》、律师费回单及发票。经审查，本院对原告举示的证据予以确认。 经审理，本院认定如下事实：2017年11月17日，原告邮储银行渝北支行（贷款人）与被告陈红、徐定川（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。该合同主要约定：1、贷款人同意发放299000元，用于借款人购买型号为途昂的车辆一台。借款期限36个月，自2017年11月17日起至2020年11月17日。实际放款日和到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮20%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整。3、本合同签订时确定的贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠。根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，贷款人可自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。如借款人出现下列情形，贷款人可单方取消原有利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例：借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件。4、借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息。5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的执行利率基础上加收30%确定（如购车和购买商业用房的，则为50%）。6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。处分抵押物，实现抵押权。7、本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。8、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。9、抵押人以其购买的上述汽车为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 2017年11月22日，原告邮储银行渝北支行将贷款299000元支付至被告指定账户，被告购买了途昂汽车，并对该车机动车登记证书和抵押登记，抵押权人为原告。贷款发放后，被告未按约偿还借款本息，多次发生逾期还款，原告催收无果，向本院提起诉讼。起诉之后，被告偿还部分欠款。截至2020年10月8日，被告陈红、徐定川尚欠原告贷款本金76972.27元，利息1336.52元、罚息（含复利）1158.01元未偿还。 为实现本案债权，原告委托国浩律师（重庆）事务所代理本案事宜，并支付代理费4000元。 本院认为，原告邮储银行渝北支行与被告陈红、徐定川签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告陈红、徐定川未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮储银行渝北支行有权宣布贷款提前到期，被告应当立即偿还原告截至2020年10月8日尚欠贷款本金76972.27元，利息1336.52元、罚息（含复利）1158.01元；并从2020年10月9日起至付清之日止，分别以尚欠本金76972.27元、利息1336.52元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计收罚息、复利。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮20%确定，罚息及复利利率应在执行利率基础上上浮50%确定。对被告陈红、徐定川提供的抵押物，原告邮储银行渝北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。原告因本案诉讼产生的律师费，按照合同约定，应当由被告负担，因此本院对原告的该项请求予以支持。 被告陈红、徐定川无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈红、徐定川于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行截至2020年10月8日尚欠贷款本金76972.27元，利息1336.52元、罚息（含复利）1158.01元；并从2020年7月1日起至付清之日止，分别以尚欠本金76972.27元、利息1336.52元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮20%再上浮50%计收罚息、复利； 二、被告陈红、徐定川于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行律师费4000元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行对被告陈红名下的途昂汽车享有抵押权，有权就该汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在第一项债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1849.78元，减半收取924.89元，由被告陈红、徐定川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人事提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年十月十四日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪