贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2731民初2347号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行；统一社会信用代码：9152273105706817XU；地址：贵州省惠水县涟江街道建设路；负责人：蒙焕飞，系该行行长；委托诉讼代理人：刘朝行，贵州惠正律师事务所律师，代理权限：特别代理。委托诉讼代理人：杨娟，贵州惠正律师事务所实习律师，代理权限：一般代理。被告：钱斌，男，1988年1月12日生，汉族，住福建省连江县。被告：王容华，女，1993年9月3日生，汉族，住福建省罗源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行与被告钱斌、王容华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行委托诉讼代理人刘朝行、杨娟到庭参加诉讼,被告钱斌、王容华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行提出诉讼请求：1、判令被告清偿原告借款本金188352.72元；2、判令被告支付原告截至2020年7月21日的利息（罚息）5287.36元，2020年7月21日起产生的利息继续计算至款项清偿完毕之日止（按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《借据》、放款单的利率及计算方式计算，具体以原告储蓄个人信贷管理系统计算的为准主）；3、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费3000元；4、被告不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，判令原告有权就被告所有的坐落于惠水县（不动产权证号：黔20**惠水县不动产权第××号，不动产单元号：522731002003ＧＢ00158Ｆ00130044）进行拍卖或者变卖，所得价款在上金额范围内优先受偿，不足部分由被告继续清偿；5、本案的诉讼费由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行诉请的事实及理由：二被告系夫妻关系。2017年12月26日，原、被告签订《个人购房／购车借款及抵押担保合同》约定：原告借款20万元给二被告购买惠水县；借款期限为240个月，以实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮20%,实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；二被告提供位于惠水县作为抵押担保。担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同月29日，上述房产办理了抵押登记。2018年1月1日，原告根据被告的授权将20万元贷款划付至案外人李科鸿的银行账户，同日，二被告向原告出具《借据》。后二被告从2020年2月1日起未按约定偿还借款本息。原告多次催收未果，为此诉至本院，诉请如前。被告钱斌、王容华未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：被告钱斌、王容华系夫妻有关系。2017年12月26日，二被告与原告签订了《个人购房／购车借款及抵押担保合同》。合同约定：二被告为购买惠水县向原告借款20万元；借款期限为240个月，从2017年12月26日起至2037年12月26日止；实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮20%；实际利率以借据为准；按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取以下措施：宣布民经发放的贷款提前到期，要求借款人提交清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；本合同订立和履行过程中所产生的相关费用，包括但不限于保险费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规等文件的要求承担；二被告自愿提供位于惠水县屋（不动产权证号：黔20**惠水县不动产权第××号）对本合同的债权承担物的担保责任；担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还对双方的权利义务、争议解决方式等作了约定。同月29日，原告与二被告到惠水县国土资源局办理了抵押登记（证号：黔20**惠水县不动产证明第**）。2018年1月1日，原告将20万元贷款划付至二被告指定的收款账户。后二被告未按合同约定偿还借款，截至2020年7月21日，二被告尚欠原告借款本金188352.72元、利息（含罚息）5287.36元。原告多次向二被告催款未果，为此诉至本院，诉请如前。另查明：原告为本次诉讼聘请律师，支付了代理费3000元。上述事实，有原告的当庭陈述、营业执照、金融许可证、身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产权证书、银行流水，民事委托代理合同、发票等证据在卷证实，应予认定。本院认为：《个人购房／购车借款及担保合同》均系原、被告双方当事人处分自己民事权利的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告依约向被告发放借款后，二被告未按合同约定履行到期义务，已构成违约，故对原告要求被告二被告归还截至2020年7月21日的贷款本金188352.72元、利息（含罚息）5287.36元及按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准支付从2020年7月22日起至还清借款本金之日止的利息、罚息的诉请，本院予以支持。二被告自愿以共同购买的位于惠水县（产权证号：黔20**：黔20**惠水县不动产权第××号提供物的担保，并在相关部门办理了抵押权登记手续，故二被告应在物的担保的范围内承担抵押担保责任。现二被告不能偿还到期债务，原告依据《个人购房／购车借款及担保合同》的约定主张实现抵押权，符合法律规定，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿……”之规定，故对原告要求对二被告共同购买的位于惠水县涟江街道涟江北路朝顺公园道一号一期第5幢15-3号房进行变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张的律师代理费系其为实现其债权而发生的相关费用，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果由二被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告钱斌、王容华于本判决生效后三十日内一次性归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行截至2020年7月21日的借款本金188352.72元及利息5287.36元，以上共计人民币193640.08元，并按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准支付从2020年7月22日起至借款本金还清之日止的利息（含罚息）；二、被告钱斌、王容华于本判决生效之日起三十日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行实现债权的律师代理费人民币3000元；三、如被告钱斌、王容华未能按期履行前述第一、第二项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠水县支行对被告钱斌、王容华共有的位于惠水县（产权证号：黔20**：黔20**惠水县不动产权第××号后的价款在前述第一项、第二项判决确定的债权范围内优先受偿；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4232元，减半收取2116元，由被告钱斌、王容华承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  唐蜀惠二〇二〇年十月十三日法官助理胡蓉书记员程丽