青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初2349号 原告：中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司[统一社会信用代码：91630100926665778N(1-1)]，住所地：西宁市城**五四西路****写字楼******。 负责人：包汉珍，系该公司经理。 委托诉讼代理人：冶进军（公民身份号码：×××），男，1992年11月27日出生，回族，住西宁市。 被告：李萍（公民身份号码：×××），女，1976年3月15日出生，汉族，住西宁市。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司与被告李萍追偿权纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司委托诉讼代理人冶进军到庭参加诉讼，被告李萍经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李萍向原告支付保险理赔款38767.11元，保险费4628.03元；2.依法判令被告李萍以保险理赔款和保险费之和43395.14元为基数按照年利率24%自2020年1月11日起至2020年5月26日的违约金3905.56元；3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月23日被告李萍向原告投保个人信用贷款保证保险，中国光大银行股份有限公司西宁分行作为被保险人。原告依据被告投保要求出具《个人信用贷款保证保险单》约定：被告李萍向银行申请个人信用贷款75000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月支付保费1262.19元，直至理赔之日；如被告未按约还款连续逾期达到80日视为保险事故发生，由原告向银行归还应由被告承担的全部贷款本息和罚息；原告向银行理赔后被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约并以尚欠全部款项为基数自原告赔偿之日起按年利率24%向原告支付违约金。后被告李萍基于上述保险与银行签订《个人贷款合同》，银行向被告提供贷款75000元，被告取得贷款后未依约偿还贷款，原告基于保证保险合同向银行理赔38767.11元，银行收到理赔款后将对被告的追偿权转让给原告，原告向被告李萍催要无果，致使纠纷产生，请求判如所请。 在本案开庭审理过程中，原告变更第一项、第二项诉讼请求为：1.依法判令被告李萍向原告支付保险理赔款38767.11元，保险费2103.65元；2.依法判令被告李萍以保险理赔款和保险费之和40870.76元为基数按照年利率24%自2020年1月11日起至2020年5月26日的违约金3678.4元。事实和理由：对于被告欠付的保险费计算有误，依据被告的缴费事实予以减少，故变更相关诉讼请求。 被告李萍未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年3月18日被告李萍向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司投保个人信用贷款保证保险，同年3月20日原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司（保险人）出具保单号为PBBR201863010000000076的《个人信用贷款保证保险保险单》载明被告李萍为投保人，中国光大银行股份有限公司西宁分行为被投保人，贷款金额为75000元，保险金额为82936.77元，保险费为45438.84元、每月保险费为1262.19元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。同时双方还约定保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2.2018年3月23日被告李萍（借款人）与中国光大银行股份有限公司西宁分行（贷款人）签订《个人贷款合同》约定由贷款人向借款人发放保证保险贷款，贷款金额为75000元，用于个人生产生活所需，贷款期限自2018年3月23日至2021年3月23日，并约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还情况。同日该银行向被告李萍名下账户发放贷款75000元。 3.2018年3月23日原、被告签订《信用保证合同》约定被告李萍为保证借款合同项下借款的归还向原告投保了保证保险（保单号为PBBR201863010000000076），被告承担主合同规定的主债务履行期届满后的逾期利息、罚息、违约金、赔偿金及保险费及其他费用等，并放弃对债务的任何抗辩权；如被告未履行或未完全履行上述条款约定的义务和责任，应在收到原告书面通知的15个工作日内向原告清偿。 4.在涉案贷款合同履行过程中被告李萍按约偿还借款本金及利息至2019年10月23日。经过80天的赔偿等待期，原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司于2020年1月11日代被告李萍向中国光大银行股份有限公司西宁分行清偿贷款本金38188.41元、利息545.87元及罚息32.83元，以上合计38767.11元。同日该银行出具《代偿债务与权益转让确认书》将对借款人李萍追偿的全部权益转让与原告。 5.被告李萍按约支付20期保险费共计25243.8元，至2019年11月23日不再支付保险费。 以上事实有《个人信用贷款保证保险保险单》、《信用保证合同》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《消费信贷对账单》、《期缴业务保费收入明细》及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告签订的《信用保证合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告按约为贷款提供担保，被告李萍未按借款合同约定偿还中国光大银行股份有限公司西宁分行的借款本息逾期八十天，视为原、被告双方约定的保险事故发生，原告已按约向银行承担保证责任代为清偿被告剩余借款本息。现原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司按照保证合同约定向被告李萍追偿代偿款并要求支付未付保险费，符合双方合同约定，本院予以支持，但自2019年11月23日至2020年1月11日期间未支付的保险费应为2061.58元（1262.19元÷30天×49天）。另，原告将合同约定的每日1‰违约金调整为按年利率24%支付不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦予以支持。被告李萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利义务的主动放弃。综上，被告李萍应向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付代偿款38767.11元及保险费2061.58元，以上合计40828.69元，并支付以40828.69元为基数按年利率24%计算自2020年1月11日至2020年5月26日期间的违约金3729.02元（40828.69元×24%÷360天×137天），因原告主张违约金数额为3678.4元，本院对其请求的金额予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李萍于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付代偿款38767.11元及保险费2061.58元，并支付违约金3678.4元，以上合计44507.09元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费982元，由被告李萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 长  马世超 审 判 员  高秋香 人民陪审员  李祥萍 二〇二〇年十月二十二日 法官 助理  冯莉莉 书 记 员  何春燕 本案引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第一款人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。