广东省深圳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤03民终21039-21064号 上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市福田区福华三路深圳国际商会中心1、2、25、26，统一社会信用代码91440300708585091T。 负责人:刘凌，行长。 委托诉讼代理人：高涛，广东晟典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐玲，广东晟典律师事务所实习律师。 被上诉人（原审被告）陈潇等26人（各被上诉人身份信息详见附表一）。 上诉人上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行（以下简称浦发银行）因与被上诉人陈潇等26人金融借款合同纠纷二十六案，不服广东省深圳市福田区人民法院（2020）粤0304民初11634-11659号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 上诉人浦发银行上诉请求：1.改判由各案被上诉人承担上诉人为追索债务所支付的律师费1500元;2.由各案被上诉人承担一审、二审诉讼费用。事实与理由：一、涉案《个人"点即贷"借款合同》真实有效。 1.借款合同是电子合同的打印件，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》之证据新规，应视为电子数据的原件；2.上诉人提交的公证书可以显示借款合同由借款人使用账号、密码登录银行官网办理贷款申请的过程。司法实践中已有部分法院认可，在自动取款、网络银行等电子化交易服务中，私人密码具有私有性、唯一性和秘密性，具备对交易者身份进行鉴别的功能，从而起到电子签名的作用。《电子签名法》并未强制要求电子签名的第三方认证，因此，只要是符合《电子签名法》规定的电子签名所载的合同都应有效。本案借款合同的订立包括了通过账户身份验证和确认，真实可靠。3.根据司法实践，通过对电子合同的实际履行可以印证合同的真实性、有效性。各案被上诉人本息清偿记录、银行流水单可以印证借款合同的真实性。4.因合同订立是通过网络操作，没有手签文本，上诉人提交的借款合同是从银行数据库系统中导出，受技术和设备所限无法现场展示。各案被上诉人如果到庭操作展示，可清晰显示其网络签订的借款合同和上诉人提交的一致。此前已经开庭审理的同类案件中，出庭者均对借款合同真实性没有任何异议。二、各案被上诉人承担上诉人为追索债务所支付的律师费有合同依据。借款合同10.2约定，贷款人因追索债务引起的诉讼费用、律师费等费用由借款人承担。因借款合同真实且有该等约定，故各案被上诉人应承担律师费。三、上诉人聘请律师追索债务支出的律师费是因各案被上诉人不履行清偿义务而遭受的违约损失，且金额远低于广东省律师收费指导价格，应由各案被上诉人承担。 被上诉人陈潇等26人未出庭亦未答辩 浦发银行向一审法院起诉请求：1.原告与各案被告签订的《个人“点即贷”借款合同》立即到期，各被告立即向原告偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利（各案数额及暂计日详见附表一，之后的利息、罚息和复利按照合同约定计收至全部本息清偿之日止；2.各被告承担原告为追索债务所支付的律师费（各案金额详见附表一）；3.各被告承担全部诉讼费用、公告费等费用。 一审法院经审理查明，“浦银点贷”系原告经营的网络贷款品种。原告主张各被告在原告各下属支行开办了银行卡并开通了网上银行等功能，再通过网上银行、手机银行或者微信公众号向原告申请贷款，填写相关资料并经原告审核通过后，与各被告通过点击确认的方式在线签署借款合同。原告对借款人通过网上银行申请贷款的流程进行了公证并提交了《公证书》及《个人“点即贷”合同》打印件，合同条款有贷款金额、期限、利率、还款方式、还款日等（详见附表二）；贷款起息日为贷款发放日,贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日；还约定借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，借款人在此不可撤销地授权贷款人有权从借款人开立在贷款人、上海浦东发展银行各营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还本金、利息、罚息及相关费用；对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权宣布涉案贷款合同项下的全部提前到期；借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务的，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。借款人在此确认，在线签署本合同时对合同的全部条款均无异议，并对当事人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。随后，原告向各被告指定账户发放了贷款。各被告偿还部分款项后即逾期还款，原告主张截至起诉时，各被告均拖欠原告本金、利息、罚息、复利（具体金额详见附表一）。经核算，原告于各被告逾期之日起即以所有尚欠本金为基数按执行利率上浮50%计收罚息，不再按合同约定利率计收合同期内正常利息；原告主张的复利系以未偿还利息、累计罚息为基数计收。各被告每期的还款金额与按照上述合同及上述还款方式计算的金额基本一致。原告未向法院提交与涉案各被告签订《个人“点即贷”借款合同》相关电子数据。另查，原告与广东晟典律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东晟典律师事务所代理涉案诉讼，律师费基础费用为1500元/案，合同附件《承办案件交接清单》显示各案被告共26笔欠款，每笔欠款律师费为1500元，共产生律师费39000元，上述律师费已实际支付。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。以上事实，有原告提交的开户资料、《个人“点即贷”借款合同》（打印件）、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单、欠款明细表、委托代理合同及附件、律师费发票、律师费转账凭证等以及开庭记录为证，一审法院予以确认。 一审法院认为，原告提交的《个人“点即贷”借款合同》虽为数据电文形式，无当事人的线下签章，原告亦未提供各被告的电子签名数字验证报告，但是原告已实际向各被告发放了贷款，原告关于利息、罚息、复利、还款方式的主张，有历史明细查询打印清单、欠款明细表予以佐证，亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，一审法院对原告主张的贷款事实予以确认。原告依约向各被告发放贷款，各被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。各被告逾期还款，原告有权宣布涉案贷款合同立即到期，要求各被告归还全部剩余借款本金、利息、罚息、复利。经核算，原告主张的各被告每笔贷款本金、利息和罚息(具体本金金额、罚息暂计日期详见附表二，此后的罚息以各案贷款未偿还本金为基数，按照执行利率上浮50%计至各被告清偿之日止)计算正确，一审法院予以支持。关于复利，原告既主张了利息产生的复利，也主张了罚息产生的复利，原告计收罚息产生的复利，没有合同依据及法律依据，一审法院不予支持；对于合同期内所欠利息产生的复利，原告有权要求各被告偿还（具体金额及暂计日期详见附表二，暂计日之后的复利以未偿还利息为基数，按照涉案贷款合同执行利率上浮50%计至各被告清偿之日止），一审法院予以支持。关于律师费，虽系原告为实现债权发生的合理费用，但原告主张各被告承担该费用无合同依据，一审法院不予支持。各被告经一审法院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、各案被告应于判决生效之日起十日内向原告浦发银行偿还贷款本金、利息、罚息、复利（各项金额及暂计日详见附表二，此后的罚息以各笔未偿还本金为基数、复利以合同期内未偿还利息为基数，均按执行利率上浮50%计至各被告清偿之日止）；二、驳回浦发银行其他诉讼请求。各案被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（具体详见附表一，均已由原告预交），依法减半收取，均由各案原、被告负担（具体金额详见附表二）。 本院经审理查明，一审法院查明事实清楚，应予确认。 本院认为，上诉人提供的涉案《个人“点即贷”借款合同》为数据电文形式，无各被上诉人的线下签章，上诉人亦未能提供各被上诉人的电子签名数字验证报告，无法证明其提供的合同文本系经过被上诉人的确认、反映了双方真实完整意思表示的约定。虽然涉案借款合同的履行及利息、罚息、复利等约定可以通过上诉人向各被上诉人实际发放贷款的记录以及被上诉人还款的相关证据予以佐证，但是对于律师费的负担问题，上诉人提供的证据不能证明该费用由各被上诉人负担存在合同依据，故一审不予支持并无不当，本院予以维持。 综上，上诉人的上诉请求不成立，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不妥，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 各案二审案件受理费人民币均为50元，由上诉人浦发银行负担。 本判决为终审判决。 审判长 刘 茹 审判员 付璐奇 审判员 尚彦卿 二〇二〇年十月九日 书记员 周梓萱                            附表二                               二审案号                       一审案号                       被告                       借据号                       借款本金                       借款日                       借款期限                       年利率（%）                       还款方式                       法院判决                               尚欠本金                       合同期内利息                       罚息                       期内利息的复利                       截息日期                       案件受理费                               原告负担                       被告负担                               21039号                       11634号                       陈潇                       19612017a0276601                       110000                       2017/9/19                       3年                       6.650                       等额本息                       63,702.12                       11.79                       1,468.40                       2.00                       2019/5/16                       50                       683.5                               21040号                       11635号                       陈昭才                       19612017a0178901                       100000                       2017/6/29                       5年                       6.650                       等额本息                       91425.07                       523.54                       10310.27                       59.04                       2019/3/11                       50                       1143.5                               21041号                       11636号                       何雪梅                       79112017aB225001                       180000                       2017-10-28                       5年                       7.125                       等额本息                       159529.65                       865.39                       11650.61                       63.20                       2019/3/31                       50                       1840.0                               21042号                       11637号                       谭青                       19622016a0030701                       3000000                       2016/5/23                       5年                       6.175                       等额本息                       171,435.43                       882.18                       8,954.11                       46.08                       2019/5/14                       50                       1930.0                               21043号                       11638号                       陈昭才                       19612017a0176501                       100000                       2017/6/27                       5年                       6.650                       等额本息                       91425.07                       522.80                       10335.57                       59.10                       2019/3/11                       50                       1144.0                               21044号                       11639号                       符淑丰                       79112017a6813401                       230000                       2017/9/17                       5年                       7.125                       等额本息                       197108.48                       901.24                       13224.60                       60.47                       2019/3/31                       50                       2199.0                               21045号                       11640号                       陆永胜                       19612017a0252801                       71000                       2017/8/27                       5年                       6.650                       等额本息                       66963.68                       383.46                       7588.80                       43.46                       2019/3/12                       50                       811.0                               21046号                       11641号                       吴真斌                       79272017a4591001                       300000                       2017/8/25                       5年                       7.125                       等额本息                       287,394.99                       1,651.46                       37,279.96                       214.38                       2019/3/7                       50                       3077.0                               21047号                       11642号                       陈险松                       79112017a6601201                       300000                       2017/9/15                       5年                       7.125                       等额本息                       260753.34                       1055.94                       20001.64                       87.57                       2019/3/31                       50                       2731.0                               21048号                       11643号                       谢长润                       19612017a0257701                       50000                       2017/9/1                       5年                       6.650                       等额本息                       43514.94                       241.15                       3074.60                       17.04                       2019/3/13                       50                       455.5                               21049号                       11644号                       梁少旺                       79272017a0059101                       200000                       2017/6/10                       5年                       7.125                       等额本息                       192,544.67                       32.74                       31,037.54                       5.28                       2019/3/7                       50                       2306.0                               21050号                       11645号                       王瑞峰                       79272017a0040801                       300000                       2017/5/5                       5年                       7.125                       等额本息                       252,666.40                       1,481.59                       22,953.07                       134.59                       2019/3/7                       50                       2697.5                               21051号                       11646号                       沈茂晓                       19622017a0055401                       120000                       2017/6/8                       5年                       7.125                       等额本息                       88,359.95                       542.13                       1,547.68                       9.50                       2019/3/8                       50                       999.5                               21052号                       11647号                       邹红川                       79282016a0143301                       49000                       2016/12/19                       5年                       7.600                       等额本息                       36195.03                       174.36                       2785.20                       13.24                       2019/3/19                       50                       359.5                               21053号                       11648号                       凌奕全                       19612017a0198201                       5000                       2017/7/12                       5年                       6.650                       等额本息                       4277.44                       24.49                       324.75                       1.86                       2019/3/13                       0                       25.0                               21054号                       11649号                       陆永胜                       19612017a0297201                       3000                       2017/10/12                       3年                       6.650                       等额本息                       2772.18                       15.87                       301.87                       1.73                       2019/3/12                       0                       25.0                               21055号                       11650号                       陆永胜                       19612017a0315701                       2000                       2017/10/31                       3年                       6.650                       等额本息                       1899.02                       10.87                       215.21                       1.23                       2019/3/13                       0                       25.0                               21056号                       11651号                       卓辉光                       79272017a0040701                       300000                       2017/5/5                       5年                       7.125                       等额本息                       257,097.95                       1,577.40                       25,645.52                       157.35                       2019/3/7                       50                       2753.5                               21057号                       11652号                       陆永胜                       19612017a0340401                       3000                       2017/11/29                       3年                       6.650                       等额本息                       2924.48                       16.75                       331.42                       1.90                       2019/3/13                       0                       25.0                               21058号                       11653号                       刘刚                       79272017a4602001                       300000                       2017/8/25                       5年                       7.125                       等额本息                       291,621.56                       1,706.10                       40,430.38                       236.53                       2019/3/7                       50                       3136.0                               21059号                       11654号                       马梅蓉                       79112017a6891601                       240000                       2017/9/17                       5年                       7.125                       等额本息                       194915.45                       1194.24                       8161.54                       49.99                       2019/4/7                       50                       2144.5                               21060号                       11655号                       郑家祥                       79272017a0039501                       190000                       2017/5/4                       5年                       7.125                       等额本息                       167,744.69                       1,026.68                       21,265.30                       130.15                       2019/3/7                       50                       2029.5                               21061号                       11656号                       王**                       19612017a0231201                       60000                       2017/8/11                       5年                       6.650                       等额本息                       48,632.95                       269.51                       2,924.15                       16.20                       2019/5/16                       50                       517.5                               21062号                       11657号                       何英                       79272017a4594601                       300000                       2017/8/25                       5年                       7.125                       等额本息                       287,394.99                       451.80                       36,602.45                       57.54                       2019/3/7                       50                       3061.5                               21063号                       11658号                       谢长润                       19612017a0256001                       50000                       2017/8/30                       5年                       6.650                       等额本息                       42029.49                       21.13                       2686.99                       14.20                       2019/3/13                       50                       429.0                               21064号                       11659号                       凌奕全                       19612017a0181101                       55000                       2017/7/2                       5年                       6.650                       等额本息                       37983.33                       7.14                       83.29                       0.49                       2019/4/10                       50                       344.5