四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初4707号 原告：资阳农村商业银行股份有限公司，住所地资阳市雁江区雁城路一段**，统一社会信用代码915120026627719478。 法定代表人：刘刚，董事长。 委托诉讼代理人：李洁，男。 委托诉讼代理人：陈军，男。 被告：杨锡武，男，1962年6月8日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：周裕宁，男，1952年8月17日生，汉族，住四川省资中县。 被告：孙华清，女，1952年7月14日生，汉族，住四川省资中县。 委托诉讼代理人：周裕宁（系被告孙华清之夫），住四川省资中县。 被告：周阳，女，1979年1月20日生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：周裕宁（系被告周阳之父），住四川省资中县。 被告：符锡雄，男，1977年9月7日生，黎族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：周裕宁（系被告符锡雄之岳父），住四川省资中县。 原告资阳农村商业银行股份有限公司与（以下简称资阳农商行）与被告杨锡武、周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告资阳农商行的委托诉讼代理人李洁、陈军，被告周裕宁和被告孙华清、周阳、符锡雄的委托诉讼代理人周裕宁到庭参加诉讼，被告杨锡武经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告资阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨锡武偿还原告借款本金4900000元及利息、罚息（利息、罚息计算至实际支付之日）；2.判令确认原告对被告周裕宁、孙华清、周阳提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；3.判令被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄对上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告杨锡武承担违约金4900元；5.判令本案实现债权所发生的一切费用（诉讼费、律师费、差旅费、复印费等）由以上被告承担。原告资阳农商行在审理中明确：截止2020年9月30日欠利息和罚息共计1905840.60元，9月31日后按照7.6%（人民银行基准年利率4.75%上浮60%）上浮50%。事实及理由：2015年11月25日，被告杨锡武向原告申请借款4900000元，并于2015年12月9日以杨锡武的名义与原告分支机构城南支行签订了8062022015000306号《个人借款合同》。约定贷款金额4900000元，用途为（借新还旧）购建材，贷款期限为2年，即还款期限为2017年12月8日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%，罚息利率为贷款利率上浮50%，还款当时为按月结息，按月或按季付息，任意还本法（借款借据载明2017年12月8日还本4900000元）。被告周裕宁、孙华清、周阳与原告分支机构城南支行于2017年12月9日签订《抵押合同》，以周裕宁、孙华清、周阳单独所有的位于资阳市雁江区××广场××广场××房：产权证号××、2011053001440、2011053001292、2011060100444、2011053001427；国土证号：2&tim**;×0、2××3、2××2、2××3、2××5为被告杨锡武的上述借款提供抵押担保，并已按规定办理了抵押登记。被告还与原告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄签订《个人保证合同》，愿意为债务人的上述债务提供连带责任保证。原告于2015年12月11日向被告杨锡武发放贷款4900000元。贷款到期前后，原告多次催收无果。因被告违反合同约定，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告杨锡武未提交答辩意见，未到庭，也未举证。 被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄辩称，贷款本金无异议，贷款的用途是借旧还新，中间的利息差和国家调整的要相应调整利率。关于罚息，我们一家人只是提供了抵押物，借钱的人是贷款还以前的借款，是否在罚息的问题上给予考虑。我们一家人也没有用这个钱，我们一直和银行衔接，希望银行给予三个月时间，如果三个月还没有还上就走法律程序。 另被告周裕宁、孙华清、符锡雄、周阳于庭外调解期间向本院提交书面答辩意见，称其不应对案涉借款承担连带清偿责任。因为在本案中，被告杨锡武于2015年11月25日向原告资阳农商行申请借款4900000元，被告方周裕宁、孙华清、周阳以单独所有的位于资阳市雁江区××广场××广场××房为杨锡武的上述借款供抵押担保。同时被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄与原告资阳农商行还另签署了《个人保证合同》，约定保证期限为2年，现已超出约定的保证合法有效期，故原告资阳农商行可享有周裕宁、孙华清、周阳提供的抵押物在抵押担保范围内优先受偿权利，但被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄不应再承担对该笔借款的连带清偿责任。 原告资阳农商行为证明自己的主张，向本院提交以下证据： 证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、原资阳雁江农村合作银行更名为资阳农村商业银行股份有限责任公司批复文件、本案代理人身份证复印件、授权委托书，分别证明原告的主体资格、经营范围、法定代表人及职务、更名的合法性、代理的人身份信息证明及代理权限； 证据2、被告身份证、结婚证复印件，证明借款人、担保人的主体资格； 证据3、借款申请书、土地使用证、土地他项权利证书等复印件，证明借款申请人向原告申请借款，抵押人自愿提供资产作抵押担保，原告具有优先受偿权，抵押担保人、保证人承担连带清偿责任； 证据4、借款合同、抵押合同、保证合同复印件，证明借、贷、抵押、保证四方民事行为主体本着平等、自愿的原则签订借款合同，建立起信贷供给与需求关系，并由抵押人提供抵押担保、保证人提供保证担保，四方的真实意思表示，明确约定借款期限、利率、罚息、用途、违约责任，抵押人和保证人的权利和义务等； 证据5、借款借据、借款支用申请书、贷款支付委托书、电汇凭证复印件，证明借贷行为已发生，原告按照合同约定履行贷款发放义务，并打入借款人关联账户中，最终确定借款的具体时间及到期日，发放时利率约定等； 证据6、催款通知书，证明借款到期原告进行了催收，但是被告未履行还款义务； 证据7、借款人本息还款及拖欠明细表，详细记录借款人的还款记录、本息拖欠情况等； 被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄对原告资阳农商行行所举证据的质证意见如下： 对证据本身无异议，只是对贷款利率有异议，借款合同第三页有约定，基准利率有调整应当调整，其他没有异议。 被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。经审查，因被告对原告提交证据的真实性均无异议，本院对原告资阳农商行提交的主体信息、借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据、催收通知书等证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月15日，原告与被告杨锡武签订了《个人借款合同》，合同约定被告杨锡武向原告借款4900000元，借款用途为借新还旧，借款支用有效期为2015年12月9日至2017年12月8日，借款期限自实际提款日起算，借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮60%，按季结息，结息日为每季末月的第20日，任意还本，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；借款人违约，原告按合同金额的0.1%计收违约金。原告于2015年12月9日与被告周裕宁、孙华清、周阳签订《抵押合同》，以周裕宁、孙华清、周阳单独所有的位于资阳市雁江区××广场××广场××房：产权证号××、2011053001440、2011053001292、2011060100444、2011053001427；国土证号：2&tim**;×0、2××3、2××2、2××3、2××5为被告杨锡武的上述借款供抵押担保，抵押担保范围为：包括但不限于全部本金、利息、违约金等费用，并依法办理了抵押登记。2015年12月9日，被告周阳、符锡雄分别与原告签订《个人保证合同》，均自愿为被告杨锡武向原告借款4900000元提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年止；同日，被告周裕宁、孙华清与原告签订《个人保证合同》，自愿为被告杨锡武向原告借款4900000元提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年止。 上述合同签订后，原告于2015年12月11日向被告杨锡武支付借款4900000元，借据载明借款到期日为2017年12月8日。原告于2019年10月26日向被告杨锡武、周裕宁、符锡雄、周阳发出逾期贷款催收通知书，杨锡武签字确认，并承诺将积极筹措资金偿还本息，被告周裕宁、符锡雄、周阳签字确认，也承诺将及时履行担保义务。被告杨锡武借款后未按约偿还借款本息，原告于2020年4月30日起诉来院，要求被告杨锡武偿还借款本息，要求担保人承担担保责任，因原告逾期未缴纳受理费，本院于2020年5月12日以（2020）川2002民初1777号民事裁定书，裁定按原告撤回起诉处理。截止2020年9月30日，被告共计拖欠原告借款本金4900000元，利息、罚息合计1905840.60元。原告于2020年9月7日再次起诉来院，要求判如所请。 另查明，资阳雁江农村合作银行于2017年9月更名为资阳农村商业银行股份有限公司。 本案争议焦点：保证人是否应当承担连带清偿责任。 本院认为，原告与各被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》，均系各方真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，真实、合法、有效，对各方均有法律约束力。原告按约支付了借款4900000元，被告杨锡武未按约偿还借款，被告杨锡武应当按照合同约定偿还原告借款本息。因原告与被告杨锡武签订的《个人借款合同》明确约定了借款人违约按合同金额的0.1%计收违约金，本院对原告要求被告杨锡武承担违约金4900元的请求予以支持。 被告周裕宁、孙华清、周阳对抵押合同和原告就抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权无异议，本院对原告要求对被告周裕宁、孙华清、周阳提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求予以支持。 关于保证人是否应担承担连带清偿责任的问题，原告与各被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄签订的《个人保证合同》，均约定保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，《个人借款合同》约定的借款期限至2017年12月8日止，与借款凭证载明借款到期日一致，以此计算被告周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄的担保期间至2019年12月9日止。原告于保证期间届满前，于2019年10月26日向被告周裕宁、周阳、符锡雄送达逾期贷款催收通知书，主张担保权利，被告周裕宁、周阳、符锡雄签字确认，并承诺将及时履行担保义务。自此被告周裕宁、周阳、符锡雄的保证担保责任受诉讼时效制约。被告杨锡武借款后未按约偿还借款本息，原告于2020年4月30日、2020年9月7日起诉来院，要求被告周裕宁、周阳、符锡雄承担保证担保责任未过诉讼时效，被告周裕宁、周阳、符锡雄应对案涉借款依约承担连带清偿责任。对于被告孙华清，虽然与原告签订了《个人保证合同》，但双方约定保证期间为借款期限届满之日起两年，其保证期间同上述保证期间，原告未在保证期间届满前向被告孙华清主张保证担保权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任；最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十一条规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。原告第一次起诉来院要求被告周孙华清承担保证担保责任的时间为2020年4月30日，已经超过了被告孙华清的保证期间，被告孙华清的保证担保责任已经依法免除。原告于2020年9月7日保证期间届满后再次起诉来院，要求被告孙华清承担保证担保责任，本院对其该主张不予支持。 被告杨锡武经本院合法传唤未到庭应诉，未提交答辩意见，未举证，其放弃答辩和举证，是对其自身权益的处分，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨锡武于本判决生效之日起十日内偿还原告资阳农村商业银行股份有限公司借款4900000元及其利息、罚息（截止2020年9月30日，利息、罚息合计1905840.60元，自2020年10月1日起，以4900000元为基数，按年利率7.6%上浮50%计算罚息至付清之日止）； 二、被告杨锡武于本判决生效之日起十日内支付原告资阳农村商业银行股份有限公司违约金4900元； 三、原告资阳农村商业银行股份有限公司对被告周裕宁、孙华清、周阳所有的位于资阳市雁江区××广场××广场××房（产权证号××、2011053001440、2011053001292、2011060100444、2011053001427；国有土地使用证号：2××0、2××3、2××2、2××3、2××5）的拍卖、变卖价款在上列第一、二项判决范围内享有优先受偿权； 四、被告周裕宁、符锡雄、周阳于本判决生效之日起十日内对上列第一项判决承担连带清偿责任； 五、驳回原告资阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费59475元(已由原告资阳农村商业银行股份有限公司向本院缴纳)，由被告杨锡武、周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄负担，被告杨锡武、周裕宁、孙华清、周阳、符锡雄于本判决生效之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于资阳市中级人民法院。 审 判 长  杨春明 人民陪审员  刘翠英 人民陪审员  向 明 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  李雨蔚 书 记 员  蒋雁翎