江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初7223号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路******。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：王艺颖，北京市京师（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：王行良，男，1974年2月24日生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。被告：相恒珍，女，1971年1月19日生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告王行良、相恒珍追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人王艺颖到庭参加诉讼。被告王行良、相恒珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令王行良向中隆汇担保公司支付代偿款114597.36元及利息（自2020年5月21日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.判令相恒珍就诉讼请求第一项承担共同清偿责任；3.本案诉讼费由王行良、相恒珍承担。事实与理由：2019年5月15日，王行良与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称为苏诚金融服务公司）签订《借款服务协议》、《借款协议》、《借款人还款承诺书》。《借款服务协议》约定，王行良同意通过案外人苏诚金融服务公司运营的苏诚金融网站进行借款，由苏诚金融服务公司在苏诚金融网站上对其资金需求进行展示，并通过该网站撮合王行良与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议。《借款协议》约定，王行良为进购海鲜及一楼建造冷库，通过苏诚金融平台向多个借款人借款150000元，借款年利率13%，还款期限为2019年5月16日至2020年5月14日，还款方式为等额本息。《借款人还款承诺书》约定，王行良分12期还款，每月偿还14600元的本金、利息及管理费，如逾期还款应当支付逾期利息及违约金。相恒珍与王行良系夫妻。相恒珍于2019年5月15日出具《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》确认上述借款为夫妻共同债务。2019年5月24日，中隆汇担保公司出具《保证保函》，保证范围为上述《借款协议》项下借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项。保证方式为有条件的保证，在借款人逾期还款时，中隆汇担保公司在保证范围内承担保证责任。上述协议签订之后，王行良于2019年5月24日通过苏诚金融网站向多个出借人成功借款150000元，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中全部提现，在偿还4期款项后，王行良、相恒珍再未履行还款义务。中隆汇担保公司依约履行代偿责任后，向王行良、相恒珍行使追偿权未果，遂向法院起诉，望判如所请。被告王行良、相恒珍未答辩，未举证。原告中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线上线下《借款协议》各一份、《借款人还款承诺书》、《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》、结婚证复印件、《保证保函》、徽商银行的交易流水明细等证据。上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月15日，服务商苏诚金融服务公司与借款人王行良签订《借款服务协议》，约定：苏诚金融服务公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏诚金融网贷平台）；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚金融服务公司，同意苏诚金融服务公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人王行良申请借款额度150000元用于进购海鲜及一楼建造冷库，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××03，借款期限12个月，借款年利率13%，还款方式为等额本息；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚金融服务公司提供借款人的各类信息，并确保提供的信息真实、完整、准确；苏诚金融服务公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚金融服务公司支付中介服务费，向担保人支付担保费，向其他第三方支付资金通道费；若借款人逾期偿还借款协议项下任何一笔款项时，应按日向苏诚金融服务公司支付违约金和催收费（费用收取和计算方式以《借款人还款承诺书》为准），逾期利息＝当期应还金额×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%，催收费按每逾期一期300元计算；因借款人逾期未还款而造成服务商、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、旅差费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担。2019年5月15日，借款人王行良与服务商苏诚金融公司线下签订《借款协议》，主要约定：借款人王行良,存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××03,出借人通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向借款人出借资金；出借人、借款人同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且各出借人出借资金总额达到借款人借款金额时，本协议即开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款用途为进购海鲜及一楼建造冷库，借款金额150000元，借款年利率13%，还款期限自2019年5月16日至2020年5月14日止，还款方式为等额本息；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；借款人应严格履行还款义务，如借款人逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，向服务商支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付（本协议约定的逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准），逾期利息＝当期应还本金×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%，催收费按每逾期一期300元计算；借款人本金或任何一期利息逾期未还款，出借人、出借人授权委托服务商、或出借人授权委托第三方专业机构追讨债务，由此而产生的一切费用由借款人承担，借款人需一次性还清全部欠款；借款人逾期还款或存在其他违约行为的，服务商有权将其记入苏诚金融网站的黑名单，供有关部门查询，服务商不承担任何法律责任；当借款人归还的金额不足以归还全部债务时，应按照如下顺序进行清偿：（1）实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等）、中介服务费；（2）违约金、逾期利息；（3）利息；（4）本金；有关各方另签合同为本合同项下借款提供的担保而本合同未列及的，此担保有效；担保方对借款人的所有债务包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金以及为实现债权而发生的拍卖费、诉讼费、律师费等承担连带保证责任，担保期限为自主债务最后一期履行期限届满之日起5年。线下《借款协议》附还款列表，载明：还款分12期，每月14日为还款日，每期还款14600元，自2019年6月起至2020年5月止。2019年5月15日，王行良出具《借款人还款承诺书》，该承诺书还款列表载明，还款分12期，每月14日为还款日，每期还款本息13397.56元、管理费1202.44元；借款人承诺支付中介服务费前期16500元、后期14429.28元，资金通道费1000元；出借人授权服务商或委托第三方专业机构(律师事务所等)追讨债务，第三方专业机构所需费用以及实现债权所产生的其他一切费用由借款人承担。2019年5月22日，相恒珍出具《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》，承诺对王行良的借款本金、利息及逾期利息等所产生的全部费用承担共同还款义务。2019年5月24日，28个出借人、借款人王行良、服务商苏诚金融服务公司线上签订编号20190524-15032号的《借款协议》，除还款列表应还款时间变更为每月的24日，合同其他主要内容与线下签订的《借款协议》基本相同。2019年5月24日，中隆汇担保公司向协议编号为20190524-15032的《借款协议》主债务的债权人及苏诚金融服务公司出具《保证保函》，载明：中隆汇担保公司担保的债务为借款人王行良于2019年5月24日经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署协议编号20190524-15032号《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担保证责任；保证人保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用）以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，其他保证人（如有）未能实际承担保证责任，本保函保证人应在保证范围内承担保证责任；保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映2019年5月24日，王行良收到28个借款人的出借款共计150000元。王行良按约归还四期款项后未再还款。中隆汇公司于2019年11月20日代偿14746.7元，其中本息13545.7元，管理费1201元，2019年12月19日代偿14736.12元，其中本息13535.12元，管理费1201元，2020年5月21日代偿本息85114.54元，共计代偿本息112195.36元，管理费2402元。本院认为，苏诚金融信息服务公司作为P2P平台，其居间的资金账户由银行监管，借款合同中相应的出借人与借款人账户相对应，故应认定苏诚金融服务公司在借款活动的居间合规。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》、《保证保函》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效。出借人已按约给付王行良借款150000元，履行了出借义务，王行良亦应当按照合同约定履行还款义务。王行良在偿还了部分借款后，未再按约还款，中隆汇担保公司作为保证人代偿后，有权向债务人追偿。本案中，中隆汇担保公司主张担保之债，未提交与债务人王行良间签订有《担保合同》，债务人与担保人间无直接的合同，在王行良与服务商签订的线下《借款协议》中的担保条款载明担保范围为借款人的“所有债务包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金以及为实现债权而发生的拍卖费、诉讼费、律师费等”，根据该约定说明：一王行良与中隆汇担保公司间系合同关系，担保范围由双方约定，二王行良知道的担保代偿范围限于对出借人负有的债务，并不包括王行良与其他人间的债务；中隆汇担保公司出具的《保证保函》载明“中隆汇担保公司担保的债务为借款人王行良于2019年5月24日经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署协议编号20190524-15032号《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担保证责任”，显然主债务的债权人是出借人，主债务是指借款及利息等，而不是借款人与中介人间的债务，据此，王行良与服务商间的债务，不包含在中隆汇担保公司与王行良约定的担保范围，故中隆汇担保公司无权追偿其支付的管理费，中隆汇担保公司要求王行良支付代偿款中的管理费2402元，本院不予支持。中隆汇担保公司要求被告自2020年5月21日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算占用代偿款期间的利息，符合法律规定，应予支持。相恒珍出具《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》，确认案涉借款系夫妻共同债务，愿承担共同还款责任，故中隆汇担保公司要求相恒珍承担共同还款连带责任，合法有据，应予支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳中隆汇担保公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王行良、相恒珍于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款112195.36元及利息（自2020年5月21日起至实际支付之日止，按合同成立时一年期贷款市场报价利率计算）。二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2593元，减半收取为1296.5元，保全费1120元，合计2416.5元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担24.5元，由被告王行良、相恒珍负担2392元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  余红蔓二Ｏ二Ｏ年十月十三日见习书记员戴倩玉