湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初1462号原告：湖北郧西农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省郧西县郧西大道**,统一社会信用代码91420300597182272L。法定代表人：李涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：肖承刚，男，1983年3月17日出生，汉族，住湖北省郧西县,系湖北郧西农村商业银行股份有限公司香口支行行长。委托诉讼代理人：曹胜军，男，1990年2月10日出生，汉族，住湖北省郧西县,系湖北郧西农村商业银行股份有限公司资产经营部客户经理。被告：韩本地，男，1972年10月17日出生，汉族，村民，住湖北省郧西县。被告：徐吉平，女，1973年7月25日出生，汉族，村民，住湖北省郧西县。被告：江荣贵，男，1968年1月3日出生，汉族，村民，住湖北省郧西县。被告：韩本兰，女，1968年12月9日出生，汉族，村民，住湖北省郧西县。江荣贵、韩本兰共同委托诉讼代理人：张晓虹，郧西县直言法律服务所法律服务工作者。原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司（以下简称郧西农商行）与被告韩本地、徐吉平、江荣贵、韩本兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郧西农商行的委托诉讼代理人肖承刚、曹胜军，被告江荣贵及江荣贵、韩本兰的委托诉讼代理人张晓虹到庭参加诉讼，被告韩本地、徐吉平经传票传唤无正当理由拒不庭参加诉讼。本案现已审理终结。郧西农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令韩本地、徐吉平偿还借款本金50000元及利息（2017年3月30日至2019年3月30日按年利率10.8%计息，自2019年3月31日起至清偿之日止按年利率14.04%计息）；2.要求江荣贵、韩本兰对上述借款本息承担连带保证清偿责任；3.由韩本地、徐吉平、江荣贵、韩本兰承担本案诉讼费。事实和理由:2017年3月29日，韩本地因养牛向我行申请借款50000元，徐吉平出具《共同还款承诺书》，承诺以夫妻共同财产清偿借款本息。江荣贵、韩本兰自愿为该借款提供连带责任保证。次日，我行向韩本地发放贷款50000元，该笔借款于2019年3月30日到期。因借款人及保证人未能按期偿还借款本息，为维护我行的合法权益，故提起诉讼，请求依法裁判。韩本地辩称，我现在没钱，有钱了是要还的。徐吉平辩称，2014年3月，由江荣贵提供担保，韩本地向郧西农商行香口支行借款50000元，韩本地私刻我的印章办理了相关借款手续。2016年借款到期后，银行向我催收借款本息。2017年3月30日，在借款人和保证人均未在场的情况下，我到银行办理了借新还旧手续。就上述借款，我不应承担连带保证责任，理由如下：第一，借款由韩本地个人使用，并未用于家庭生活。2018年，我和韩本地协议离婚，双方约定债务由韩本地负责清偿。第二，在借款人和保证人均未在场的情况下，郧西农商行香口支行违规办理借款手续，应视为无效合同，请依法驳回银行的诉讼请求。江荣贵、韩本兰辩称，2014年，韩本地向郧西农商行香口支行借款50000元，我们夫妇自愿提供担保，该笔借款本息于2017年3月30日已经清偿。2017年，在我们并不知情的情况下，韩本地与银行签订了新的借款合同，故我们不应承担保证责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月27日，韩本地以发展养殖业需要资金为由向郧西农商行下设的香口支行申请借款50000元，其妻子徐吉平向银行出具《共同还款承诺书》，认可韩本地的借款为夫妻共同债务，保证用夫妻共同财产和收入清偿借款本息，承担连带保证责任。江荣贵向银行出具《自愿保证申请书》，为韩本地的借款提供连带保证责任。江荣贵的妻子韩本兰向银行出具《同意担保承诺书》，同意江荣贵进行担保，并自愿为韩本地的借款提供连带保证责任。2014年3月4日，韩本地作为借款人、江荣贵作为保证人与郧西农商行香口支行签订《农户小额担保借款合同》，约定韩本地向郧西农商行香口支行借款50000元用于养殖，借款期限2年，借期内年利率为11.52%，按季结息，到期还本。借款人逾期偿还借款的，自逾期之日起在借款利率基础上加收50%罚息。合同约定江荣贵为借款人的借款提供连带责任保证，保证范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间为合同确定的借款到期之次日起两年。借款人偿清其在合同项下全部债务后，保证人不再承担保证责任。合同签订当日，郧西农商行香口支行按照约定向韩本地81010000252001236账号转入贷款50000元，韩本地、江荣贵签署了借款凭证，明确借款于2016年3月3日到期。合同履行过程中，借款人及保证人均未能按期清偿借款本息。2017年3月29日，在未征得江荣贵、韩本兰同意继续担保的情况下，徐吉平以养牛为由再次向郧西农商行香口支行申请借款50000元。2017年3月30日，徐吉平代韩本地、江荣贵与郧西农商行香口支行签订了《农户小额担保借款合同》，约定借款利率为10.8%，借款期限为2年，按季结息，到期还本。借款人逾期偿还借款的，自逾期之日起在借款利率基础上加收30%罚息。合同约定江荣贵为上述借款提供连带责任保证，并约定了保证范围、保证期间等事项。该笔借款实际用途为借新还旧，用于清偿郧西农商行香口支行于2014年3月4日出借给韩本地的50000元借款。合同签订当日，郧西农商行香口支行按照约定向韩本地81010000627737422账号发放贷款50000元，徐吉平签署了借款凭证，明确借款于2019年3月30日到期。另查明，郧西农商行香口支行于2014年3月4日出借给韩本地的50000元借款本息已经全部清偿，于2017年3月30日借新还旧发放的50000元借款，从韩本地的账户上扣减偿还了利息100元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当向贷款人偿还借款本息。本案中虽然2017年借新还旧贷款手续系徐吉平办理，程序存在瑕疵，但韩本地并未提出异议且已实际履行，韩本地、徐吉平于2014年就向郧西农商行香口支行借款50000元，此次办理借新还旧贷款手续，用于清偿双方夫妻共同债务，借款亦实际转入了韩本地的账户，韩本地向银行借款的事实客观存在，韩本地与银行之间借款合同关系成立，因此韩本地应履行偿还借款本息的义务。徐吉平作为韩本地的财产共有人，明知2017年新贷款用途是清偿2014年的旧贷款，再次向银行出具了《共同还款承诺书》，该承诺书系当事人真实意思表示，不违反法律规定，具有法律约束力。依据承诺书的约定，徐吉平对新借款应承担共同还款责任。徐吉平辩称韩本地的借款未用于家庭共同生活，但未能提交证据证明其主张。徐吉平辩称自己与韩本地协议离婚时约定债务由韩本地承担，自己不应承担保证责任，于法无据，本院不予采纳。故对郧西农商行要求韩本地、徐吉平共同偿还借款本息的诉请，本院予以支持。关于江荣贵、韩本兰是否应承担保证责任问题，经审理查明，2017年，徐吉平与郧西农商行香口支行办理借新还旧贷款手续时，事前未与江荣贵、韩本兰协商一致，征得当事人同意继续担保的意思表示，事后亦未获得当事人的授权和追认，在徐吉平并无权代表江荣贵、韩本兰作出同意继续担保意思表示的情况下，徐吉平代为签署的借新还旧贷款保证合同，并非江荣贵、韩本兰真实意思表示,该合同关于保证部分的条款无效，江荣贵、韩本兰不应就韩本地、徐吉平的新借款承担保证责任。故对郧西农商行要求江荣贵、韩本兰对韩本地的借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告韩本地、徐吉平于本判决生效后十五日内共同偿还原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息（2017年3月30日至2019年3月30日按年利率10.8%计息，2019年3月31日起至清偿之日止按年利率14.04%计息，利息总额中扣减已经偿还的100元）;二、驳回原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1552元，减半收取计776元，由被告韩本地、徐吉平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈娟二〇二〇年十月二十八日书记员  肖雪