上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0118民初16198号原告：中国农业银行股份有限公司上海青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：张凡，行长。委托诉讼代理人：谈霖，男。被告：张婷，女，1983年1月14日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告：张亚华，男，1957年4月12日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行与被告张婷、张亚华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序。同年8月26日，本院依原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行(以下至主文前简称为农业银行青浦支行)申请对两被告名下财产采取保全措施。同年10月14日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告农业银行青浦支行的委托诉讼代理人谈霖到庭参加诉讼，被告张婷、张亚华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张婷、张亚华归还原告农业银行青浦支行借款本金人民币(以下币种均为人民币)2,133,165.92元；2.判令被告张婷、张亚华偿付原告农业银行青浦支行截止至2020年7月29日的利息22,316.35元;3.判令被告张婷、张亚华偿付原告中国银行青浦支行以2,155,482.27元为基数，按年利率9.6225%计算，自2020年7月30日起至实际清偿之日止的罚息；4.如被告张婷、张亚华未能履行上述还款义务，则原告农业银行青浦支行可就被告张婷名下位于上海市青浦区淀山湖大道199弄21号602室(以下至主文前简称淀山湖大道房屋)房屋行使抵押权并优先受偿。事实与理由：2012年5月9日，被告张婷与原告农业银行青浦支行签订《个人购房担保借款合同》，约定借款249万元，并以淀山湖大道房屋为涉案借款提供抵押担保。被告张亚华向原告农业银行青浦支行承诺共同归还涉案借款。原告农业银行青浦支行按约发放贷款，被告张婷自2020年1月起发生拖欠归还借款及利息的情况。被告张婷后于2020年4月29日、5月29日、7月8日分别归还2020年1月至3月期间的应还部分借款本金及利息外，此外再无还款情况。截至2020年7月29日，被告张婷尚有借款本金2,133,165.92元、利息22,316.35元没有归还。被告张婷、张亚华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年5月9日，被告张婷与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告张婷向原告借款249万元，借款期限360个月，自2012年5月9日起至2042年5月8日止，贷款借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年3月26日，被告张亚华向原告农业银行青浦支行作出共同还款承诺书，承诺就涉案借款产生的一切债务承担连带责任。2012年5月29日，原告农业银行青浦支行向被告张婷交付涉案贷款2,490,000元，借款凭证还显示执行利率5.99250%。被告张婷自2020年1月起发生逾期归还当期本金利息的情况，其在2020年4月29日归还同年1月的借款本息，于同年5月29日归还同年2月的借款本息，于同年7月8日归还同年3月的借款本息，之后再无还款。截至2020年7月29日，被告张婷尚有借款本金2,133,165.92元、利息22,316.35元没有归还。另查明，2012年5月22日，上海市青浦区房地产登记处为淀山湖大道房屋办理了预购商品房预告登记，预告登记权利人为被告张婷。2013年2月26日，上海市青浦区房地产登记中心为涉案借款办理抵押登记，抵押期限自2012年5月9日起至2042年5月8日止，债权金额2,490,000元。抵押权人为原告农业银行青浦支行。再查明，涉案借款执行利率标准转为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，在该利率情况下浮63.5bp，实际执行利率为6.41500%，逾期利率为9.6225%。以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《上海市房地产登记证明》、房地产登记信息表、《共同还款承诺书》、还款明细、农业银行信贷管理系统群截屏及原告的陈述予以证明，经当庭出证，本院予以确认。本院认为，被告张婷与原告农业银行青浦支行间的金融借款合同关系，系双方在平等、自愿的基础上建立的，是双方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对双方均具有法律约束力。现被告张婷未按约归还借款及利息，应承担相应的违约责任。现原告农业银行青浦支行要求被告张婷归还剩余借款本金2,133,165.92元、截至2020年7月29日的利息22,316.35元及以上述两项金额合计2,155,482.27元为基数，按年利率9.6225%计算，自2020年7月30日起至实际清偿之日止的罚息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告张亚华在被告张婷在借款时承诺对涉案借款产生的一切债务承担连带责任，其对本案债务系应承担连带责任而非共同还款人的还款责任。被告张婷以淀山湖大道房屋为涉案借款提供抵押担保，其应按约定及法律规定承担抵押人的相应义务。故在被告张婷未能偿还所涉借款本金、利息及罚息等情况下，原告可就抵押物行使优先权。被告张婷、张亚华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，系自行放弃答辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条第(二)项、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张婷自本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行借款本金2,133,165.92元；二、被告张婷自本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行截止至2020年7月29日的利息22,316.35元；三、被告张婷自本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行以2,155,482.27元为基数，按年利率9.6225%计算，自2020年7月30日起至实际清偿之日止的罚息；四、如被告张婷未履行上述第一至第三项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行可以与被告张婷协议，以被告张婷名下位于上海市青浦区淀山湖大道199弄21号602室为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张婷所有，不足部分由被告张婷清偿；五、被告张亚华对上述第一至第三项判决义务承担连带清偿责任，被告张亚华履行清偿义务后可向被告张婷进行追偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行其余诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,043.80元，减半收取计12,021.90元，保全费5,000元，均由被告张婷负担，被告张亚华承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陈建东二〇二〇年十月三十日书记员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：……（二）连带责任保证。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。