福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4708号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行，住所地莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**莆田万达广场**楼**。统一社会信用代码：91350302680887441G。 负责人：吴雪凡，行长。 委托诉讼代理人：吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄嘉坤，福建律海律师事务所执业律师。 被告：蔡冬冬，女，1987年10月22日出生，汉族，住所地莆田，住所地莆田市城厢区> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行（以下简称“邮储银行莆田霞林支行”）与被告蔡冬冬银行卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田霞林支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告蔡冬冬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行莆田霞林支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡冬冬偿还拖欠的信用卡透支款本金16938.95元及截止至2020年8月27日的利息、复利1896.96元，违约金2449.55元，并支付自2020年8月28日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；2.判令蔡冬冬支付邮储银行莆田霞林支行因实现债权所支出的律师费2000元。事实和理由：2017年9月15日，蔡冬冬向邮储银行莆田霞林支行申请办理信用卡。后邮储银行莆田霞林支行经审核后向蔡冬冬发放了卡号为62×××65的信用卡，额度为19000元，账单日为每月18日。2017年11月1日，蔡冬冬持该卡首次消费。因蔡冬冬未能依约还款，故邮储银行莆田霞林支行提起诉讼。 蔡冬冬未作答辩。 邮储银行莆田霞林支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份；2、蔡冬冬身份证复印件一份；3、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程各一份；4、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告一份；5、客户级信息一份、历史交易查询二份；6、委托代理合同、福建增值税专用发票各一份。因蔡冬冬未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对邮储银行莆田霞林支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月15日，蔡冬冬作为申请人（乙方）向邮储银行莆田霞林支行（甲方）申领信用卡,并填写《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》,同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》。《领用合约》及《章程》约定:持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的,不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息,至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五,按月计收复利;乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照甲方规定支付透支利息外,还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等。 2016年9月30日,中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》,自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 邮储银行莆田霞林支行审核后向蔡冬冬发放卡号为62×××65的信用卡一张。蔡冬冬于2017年11月1日开始刷卡消费，但未能依约偿还2019年10月18日起的账单金额。现蔡冬冬尚欠透支本金16938.95元及该款自2019年11月26日起至还清之日止的利息、复利、违约金和以本金18941.96元为基数自2019年11月18日起至2019年11月25日止的利息、复利、违约金。邮储银行莆田霞林支行因本案支出律师费2000元。 本院认为，蔡冬冬向邮储银行莆田霞林支行申领信用卡并使用，但未能按约还款，已构成违约，故邮储银行莆田霞林支行主张蔡冬冬偿还透支本金16938.95元及该款自2019年11月26日起至还清之日止的利息、复利、违约金和以本金18941.96元为基数自2019年11月18日起至2019年11月25日止的利息、复利、违约金，符合法律规定，本院予以支持，但邮储银行莆田霞林支行主张按照合同约定计算利息、复利、违约金，其总和已超出以透支本金为基数按照邮储银行莆田霞林支行起诉时（即2020年8月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，故利息、复利、违约金的总和应为以透支本金为基数按照邮储银行莆田霞林支行起诉时（即2020年8月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，对邮储银行莆田霞林支行超出该数额部分的主张，本院不予支持。邮储银行莆田霞林支行要求蔡冬冬支付其为实现本案债权而支出的律师费2000元，亦符合法律规定，本院亦予以支持。本院依法按照蔡冬冬确认的送达地址向其邮寄送达起诉状、传票等，蔡冬冬无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蔡冬冬应于判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行信用卡透支本金16938.95元及该款自2019年11月26日起至还清之日止的利息和以本金18941.96元为基数自2019年11月18日起至2019年11月25日止的利息【利率均按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算】； 二、蔡冬冬应于判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行为实现本案债权支出的律师费2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费382.1元，减半收取计191.05元，由蔡冬冬负担170元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市霞林支行负担21.05元。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇二〇年十月二十六日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。