广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初6289号原告：宁波银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区后海大道东创业路南电力花园**商业裙楼**的东面半层，统一社会信用代码91440300578822537Y。负责人：谢锋。委托诉讼代理人：郑杏捞，广东贤耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶姗姗，广东贤耀律师事务所律师。被告：刘司杰，男，汉族，1992年3月9日出生，身份证住址广东省英德市。原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行诉被告刘司杰信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的委托诉讼代理人郑杏捞、叶姗姗到庭参加诉讼,被告刘司杰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告在原告处申领信用卡并透支消费后，未依约偿还透支款项，为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1.被告向原告偿还信用卡欠款本金295477.62元；2.被告向原告偿还信用卡分期付款业务手续费7501.35元；3.被告向原告偿还透支利息3414.95元、违约金9796.35元（透支利息、违约金按《领用合约》的约定计算至被告实际清偿之日止，暂计至2019年8月12日）；4.被告承担原告为维权支出的律师费25295.22元；5.被告承担本案全部诉讼费用。被告刘司杰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据其庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：一、被告（乙方）于2017年5月2日签署《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》及《宁波银行“汇通尊尚卡”温馨提醒》，并接受《宁波银行汇通信用卡领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款,向原告（甲方）申领产品编号为0056尊尚卡Ｂ、额度为500000元的信用卡。原告根据被告提交的申请表及相关证明资料，经审批同意给予被告办理卡号为62×××07的信用卡。该信用卡同时具备普通信用卡的消费和取现功能。二、《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》、《宁波银行“汇通尊尚卡”使用说明》及收费标准确认如下条款：1.最低还款额：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。汇通尊尚信用卡最低还款额计算方式：最低还款额＝消费×10%+上期账单最低还款额未还部分+取现+分期金额+费用+累计循环利息+超限金额。上述“费用”项目指《宁波银行汇通信用卡收费标准》中所列各项费用。具体每期最低还款额以甲方每期发送的对账单记载的最低还款额金额为准。2.利息及复利：乙方及其附属卡非取现金交易发生的透支享受兔息还款待遇，免息还款期最短为25天，最长为56天（有特殊约定的除外）。发生以下情况之一的，不享受免息还款期待遇：（1）乙方未全额清偿上期欠款的，上期及本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇；（2）乙方非现金交易发生的透支余额超出消费免息额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。乙方及其附属卡支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇。所有不享受免息还款期待遇的透支应当支付从透支记账日期起至还款日止的透支利息，利率为每日万分之五，并按月计收复利。3.违约金：乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。4.手续费：尊尚卡里的额度为随心分额度，随心分业务手续费为每日万分之2.7。5.每期应还金额：随心分到期当月（账单月），随心分本金及自前一账单日至到期日期间产生的手续费同时入账，每期应还金额=应还本金+当期应还手续费。随心分到期前，自前一账单日至当期账单日期间产生的随心分手续费于当期账单日入账，应还金额＝当期应还手续费。在随心分到期日，甲方自动从乙方尊尚卡账户中扣划到期本金及手续费，乙方应确保随心分到期日尊尚卡账户有足够溢缴款，如账户溢缴款不足，不足部分将按万分之五/天收取透支利息。乙方实际还款金额多于当月应还金额，多余金额不用于提前清偿随心分未到期本金。6.还款顺序：依次为违约金、利息、费用（包括但不限于年费等）、取现（转账）、消费等。逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。7.还款日：尊尚卡账单日期为12号，最迟还款日为12号往后推25天。每月12号前，办理随心分业务所产生的费用将计入当月账单。当月账单最迟还款日则为12号往后计算的25天，即次月的6号到9号（还款当日21:00前）。每月12号后，办理随心分业务所产生的费用将计入次月账单。最迟还款日则为次月12号后的25天，即第三个月的6号到9号（还款当日21:00前）。8.分期天数：随心分额度可循环使用，单笔最低分期金额为100元，最高分期金额为300000元且不得超过随心分额度；最短分期天数为1天（当天借款，次日21:00前还款记为1天），最长分期天数为365天（即最长365天内要还一次本金）。当天分期不能在当日提前还款，进行提前还款操作时，随心分未结清的费用按实际使用天数计算，随本金同时结清。9.提前到期规定：乙方出现甲方认为不适宜继续使用随心分业务的情形的，包括但不限于被停卡、卡过期、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项等，甲方有权提前终止乙方办理的随心分业务。随心分提前终止后，该笔随心分业务视为提前到期，乙方须一次性归还未还分期本金总额与使用期间产生的尚未支付的手续费。同时乙方须一次性归还就业务终止前已产生的所有费用，包括但不限于利息及违约金承担还款义务。10.其他约定：若乙方违约，乙方除支付未还债务（包括但不限于违约金、利息、年费等费用、本金等债务）外，还应当承担甲方在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。三、被告自2017年5月13日起陆续使用涉案信用卡透支消费后，未按领用合约约定按时足额履行还款义务，原告依据双方约定的抵扣顺序对被告还款进行抵扣后，截至2019年8月12日，被告尚欠本金295477.62元、分期手续费7501.35元、透支利息3414.95元、违约金9796.35元。以上事实，有《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》、《宁波银行“汇通尊尚卡”使用说明》、分期付款明细表等及当事人陈述及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告基于涉案信用卡形成的信用卡合同关系合法有效，被告应按约定履行义务。原告向被告提供了信用卡透支消费服务，被告自透支消费后未按时足额偿还透支款项，构成违约。因双方存在关于透支利息、分期手续费和违约金收费标准的约定，且不违反法律及行政法规的强制性规定，故原告请求被告偿还截至2019年8月12日的本金295477.62元、分期手续费7501.35元、透支利息3414.95元、违约金9796.35元，于法不悖，本院予以支持；之后的透支利息及违约金应按双方协议约定及中国人民银行的规定计至款项实际清偿之日止，但按上述方法计算透支利息及违约金所得金额，不得超过以本金295477.62元为计算基数按年利率24%计算所得金额。关于律师费。虽双方约定若被告违约则应承担前述费用，但原告未就其实际支出律师费的具体数额提供证据予以证明，原告应承担举证不能的后果，故原告请求被告承担涉案维权支出的律师费25295.22元的诉讼请求，本院不予支持。被告刘司杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘司杰应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行偿还信用卡欠款本金295477.62元、分期手续费7501.35元、透支利息3414.95元、违约金9796.35元（前述透支利息及违约金暂计至2019年8月12日，2019年8月13日之后的透支利息及违约金应按双方协议约定及中国人民银行的规定计至款项实际清偿之日止，但按上述方法计算透支利息及违约金所得金额，不得超过以本金295477.62元为计算基数按年利率24%计算所得金额）；二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3211.14元，由原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行负担238元，由被告刘司杰负担2973.14元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 捷二〇二〇年十月十日书记员 黄米洁