贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初4064号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：李梅，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：刘娜，贵州天生律师事务所实习律师，特别授权代理。 被告：杨正林，男，1974年2月8日生，汉族，贵州省盘州市人，住贵州省兴义市。 被告:陈粉香，女，1974年2月6日生，汉族，贵州省盘州市人，住贵州省兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告杨正林、陈粉香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，因被告杨正林、陈粉香通过其他方式无法送达，于2020年7月23日转为普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人李梅、刘娜到庭参加诉讼，被告杨正林、陈粉香经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保同》（合同号:XXX）；二、判令被告杨正林、陈粉香偿还尚欠原告借款本金及利息合计293736.43元,并以293736.43为基数,自2020年4月3日起在年利率3.13%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止;三、判令被告杨正林、陈粉香给付原告为实现债权所产生的律师费10300元;四、判令原告对被告杨正林、陈粉香用于抵押的位于兴义市（房屋他项权证编号:市房兴他字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实与理由:2009年3月2日,被告杨正林、陈粉香向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工行兴义分行”）申请借款,2009年3月3日,原告与被告杨正林、陈粉香保证人贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同号:XXX合同约定贷款额度为330000元,合同期限为2009年3月3日起至2029年3月3日,还款方式为等额本息,执行利率为浮动利率,据此确定年利率为4.158%;借款人未按合同约定日期偿还,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在执行利率的基础上加收50%;担保方式为:阶段性保证＋抵押,阶段性保证担保,保证人贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司,自贷款发放之日起,至借款人取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止,现原告已收到抵押房屋的他项权证书,故免除保证人贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司的保证责任。2009年3月3日,被告杨正林、陈粉香作为抵押人,为被告杨正林、陈粉香向原告工行兴义分行的贷款提供担保,抵押范围包括:主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等,用于抵押的房屋于2009年8月18日办理了房屋他项权证（编号:市房兴他字第××号）。2009年3月3日,原告将该笔贷款转账支付至被告杨正林、陈粉香指定账户,借款凭证载明执行利率为年利率4.158%,逾期利率为年利率6.237%,还款方式等额本息,借款期限自2009年3月3日起至2029年3月3日。根据原告与被告、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号:XXX）约定,被告应构成合同违约。 截至2020年4月3日,被告杨正林、陈粉香尚欠原告工行兴义分行借款本金249500.23元,利息4426.20元,本息合计293736.43元。截止至2020年10月3日被告尚欠本金为249500.43元，利息50392.66元，本息合计为299892.89元。 杨正林、陈粉香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2009年3月2日，杨正林向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同年3月3日，杨正林作为借款人、贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市坪东新区房屋，贷款金额330000元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息偿还，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮30%为基准利率确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按基准利率上浮50%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。将登记在杨正林、陈粉香名下所有的所购房屋依法抵押给原告。贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 二、抵押概况 杨正林作为抵押人、陈粉香作为抵押物共有人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2009年8月18日，杨正林、陈粉香将登记为共同所有的兴义市坪东新区房屋【不动产证明号：兴房权证监证字第××号，兴房监共字第××号】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记【证明号：市房兴他字第××号】,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证，贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司依合同免除保证责任。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2009年3月3日，金额330000元，杨正林、陈粉香自2016年1月起连续逾期未按时偿付款项。截止至2020年10月3日，尚欠逾期本金78164.32元、未到期本金171335.91元，利息35311.99元，罚息9281.85元、复息5798.82元，本息合计299892.89元未付。 另查明，杨正林、陈粉香购房时共同承诺为夫妻关系，并将所购房屋登记为夫妻共有。 综上所述，杨正林、陈粉香经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。在夫妻关系存续期间，杨正林作为借款向中国工商银行兴义分行贷款，陈粉香虽非合同上的借款人，但该笔贷款为夫妻共同债务，且该笔贷款所购房屋登记为夫妻共有，杨正林、陈粉香应共同承担还款责任。 中国工商银行兴义分行与杨正林、陈粉香对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因杨正林、陈粉香多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年10月3日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息合计299892.89元，杨正林、陈粉香应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%下浮30%后加收50%即年利率5.145%以尚欠本金及利息之和即284812.22元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按合同当期执行利率并将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 杨正林、陈粉香用其名下所有的位于兴义市坪东新区房屋向中国工商银行兴义分行作抵押，并依法办理了抵押权登记，该他项权已设立，中国工商银行兴义分行对该房屋主张优先受偿权，依法予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与杨正林、陈粉香、贵州佰路房地产开发有限公司黔西南州分公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限杨正林、陈粉香于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年10月3日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计299892.89元，并从2020年10月4日起以尚欠借款本金及利息之和即284812.22元为基数按照年利率5.145%计算利息至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为杨正林、陈粉香共同所有的位于兴义市坪东新区房屋【不动产证明号：兴房权证监证字第××号，兴房监共字第××号；抵押权证明号：市房兴他字第××号】房屋折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5960元，公告费600元，共计6560元，中国工商银行股份有限公司兴义分行负担80元,由杨正林、陈粉香负担6480元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长 吴 涛 人民陪审员 余 燕 人民陪审员 杨 艳 二〇二〇年十月二十九日 法官 助理 张青廷 书 记 员 曾光翠