重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初5235号 原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江**创富路****负****（所在楼层名义层负****）、21层21-3至21-5（所在楼层名义层22层）、22层至29层（所在楼层名义层23层至30层），统一社会信用代码91500000902883690B。 负责人：龙保勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐永毅，重庆钜沃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘华楠，重庆钜沃律师事务所实习律师。 被告：周倩，女，1985年5月3日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 被告：李扬，男，1989年7月9日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司与被告周倩、李扬保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年3月18日立案，依法组成合议庭、适用普通程序于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐永毅、刘华楠到庭参加诉讼，被告周倩、李扬下落不明，本院公告送达传票传唤后无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、二被告支付原告理赔款76459.19元；2、二被告支付原告违约金（以76459.19元为基数、从2019年11月2日起按每日千分之一计算至理赔款付清时止）。事实和理由：2018年12月14日，被告周倩与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司重庆分行龙头寺支行向被告周倩提供贷款91000元，分36期（月）还本付息，贷款用途为生产生活所需。被告周倩就上述贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为101340.7元，被告周倩按月交付保险费。现因被告周倩未按约向银行归还借款，原告于2019年11月2日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了保险理赔款76459.19元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告周倩的索赔权转让给原告，原告依法有权行使代位求偿权。同时，根据双方的约定，如被告周倩在原告理赔后的30日内未向原告支付理赔款则从原告赔偿之日起按每日千分之一支付违约金，故被告周倩应向原告支付违约金。被告李扬与被告周倩系夫妻关系，案涉贷款用于双方共同生产生活，故被告李扬亦应对前述债务承担赔偿责任。 二被告均未作答辩。 为证明其主张，原告举示了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《非车险相关资料签收单》、《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《客户面谈表》、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、《中国光大银行对私活期账户对帐单》、《还款明细表》及婚姻登记档案资料为证，二被告均未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，本院经审查后对原告举示的证据予以确认。 根据原告的陈述及举示的证据，本院认定如下事实： 被告周倩、李扬于2017年8月28日登记结婚。 2018年12月13日，原告向被告周倩出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201850010000000483），载明：一、投保人周倩，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行；二、贷款金额91000元，保险费54917.28元，保险金额101340.7元，赔偿等待期80天，每月交付保险费1525.48元；三、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；四、特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告周倩于当日收到原告出具的保险单。 2018年12月14日，被告周倩与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》（合同编号39511816000510），约定：一、借款人周倩，贷款人中国光大银行重庆分行龙头寺支行，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为91000元；二、贷款期限为36个月，自2018年12月14日至2021年12月14日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；三、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；四、借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；五、借款人未按时足额还款，构成违约，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；六、双方因本合同或在履行中所发生的争议，首先应协商或调解解决，协商或调解不成的，应在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。中国光大银行重庆分行龙头寺支行于合同签订当日向被告发放了贷款91000元。被告周倩从2019年8月14日起未再还款。 2019年11月2日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告周倩出具《代偿债务通知书》，载明：您于2018年12月14日与我行签订的个人贷款合同（合同编号39511816000510）项下借款，于2019年11月2日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年11月2日代为清偿，共偿还贷款本息共计76459.19元，其中剩余本金74790.6元，贷款利息1608.41元，逾期罚息60.18元。依《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201850010000000483保险单项下代偿款76459.19元已于2019年11月2日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，因被告周倩未按约向被保险人归还借款，原告按保险合同的约定向被保险人赔偿后，原告依法有权向对保险标的的损害而造成保险事故的第三者即被告周倩在赔偿款范围内请求赔偿，故被告周倩应赔偿原告76459.19元。因被告周倩未在原告理赔之日起30日内向原告支付全部理赔款项，故按约被告周倩还应从原告赔偿当日（即2019年11月2日）起以欠付的理赔款为基数支付原告违约金。双方约定的违约金计算标准为每日千分之一，由此折算的年利率为36.5%，明显过高，也有违订立合同所应遵循的公平原则，故本院依法按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍予以调整。本案借款发生时被告李扬虽与被告周倩系夫妻且《个人贷款合同》载明借款用途为生产生活所需，但被告周倩是以个人名义向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款，且被告李扬事后未予追认属夫妻共同债务，原告也未举证证明该借款用于了夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此该债务应认定为被告周倩的个人债务，不属于二被告的夫妻共同债务，故被告李扬不应承担偿还责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告周倩于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司保险理赔款76459.19元； 被告周倩于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司违约金（以76459.19元为基数、从2019年11月2日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至理赔款支付时止）； 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1892元，财产保全费1020元，公告费260元，共计3172元，由原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司负担68元，被告周倩负担3104元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郑 伟 人民陪审员  石登素 人民陪审员  曾庆灵 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  谢 茜 书 记 员  罗园园