广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初5989号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。营业场所：阳江市江城区*******，确认的送达地址：阳江市************。统一社会信用代码：914************675。负责人：刘昕,该行行长。委托诉讼代理人：张嘉宏，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林润生，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：梁荣活，男，1972年3月12日生，汉族，户籍所在地及住址：广东省阳东县***************，公民身份号码：441************212。被告：梁群红，女，1976年12月6日生，汉族，现住广东省阳东县***************，公民身份号码：441************222。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告梁荣活、梁群红信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托诉讼代理人林润生到庭参加了诉讼，被告梁荣活、梁群红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告梁荣活向中国银行股份有限公司阳江分行偿还借款本息65316.35元（其中本金63505.4元，利息413.19元，违约金1397.76元，其中利息和违约金暂算至2020年7月3日止，2020年7月4日起至实际清偿之日止按领用合约约定的利率及费用另行计付）；二、判令被告梁群红对第一项请求中梁荣活的债务承担连带清偿责任；三、确认原告对被告梁荣活提供的粤Q*****本田牌小汽车在上述债权中享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2019年5月30日，被告梁荣活填写《申请表》向原告申领长城环球通爱驾汽车卡（简称“信用卡”，卡号：625**********315），并签字确认已知悉并遵守领用合约的各项约定，包括被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；卡透支按月计算复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%）；被告未能按时还款，原告有权停止该卡及被告名下其他信用卡的使用等。2019年6月17日，原被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同HTJA201**********939》约定了分期手续费等。原告按规定向被告发放信用卡，被告在消费后未按约定进行还款，截至2020年7月3日被告已累计透支65316.35元（含本金、利息、违约金等）。被告梁群红作为梁荣活的妻子，应对梁荣活透支用于家庭生活的债务承担连带清偿责任。原告多次催讨，但被告方一直拖欠款项，严重侵害了原告的合法权益。现原告向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告梁荣活、梁群红没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2019年5月30日，被告梁荣活向原告提交信用卡分期业务申请表（通用版），申请领用信用卡一张用于办理购车分期业务，申请分期资金7.2万元，分期期数36期，月均还款2190元，分期手续费率9.5%；并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）；按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。原告经审核后向被告梁荣活发放了信用卡一张（卡号625**********315）。2019年6月17日，被告梁荣活与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：HTJA201**********939），主要约定：分期金额为7.2万元，分期期限为36期（一月一期）、手续费率为9.5%，手续费金额6840元，手续费分期扣收；用途为购车：借款人支付其购买本田牌***,合同项下用于还款的信用卡卡号为625**********315；被告梁荣活自愿用其名下粤Q*****号本田牌小轿车为本案债务作担保；借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。2019年6月17日，被告梁群红签名确认其系抵押物本田牌汽车（粤Q*****）的共有人，并同意以该抵押物为《信用卡专向分期借款合同》（编号：HTJA201**********939）项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。签订上述合同后，原告依约将分期资金7.2万元支付给被告梁荣活指定的账户。被告梁荣活透支消费后，未按合同约定偿还透支款本息，构成违约，截至2020年7月3日止，被告尚欠透支款本金63505.4元、利息413.19元、违约金1397.76元。原告多次向两被告催收无果，故诉至本院，请求如诉称。另查明，涉案信用卡除了用于办理涉案小轿车的分期付款业务外，没有进行其他透支消费业务；涉案小轿车于2019年6月17日办理了权利人为原告的抵押权登记手续。再查明，被告梁荣活与被告梁群红于1997年11月5日登记结婚。以上事实，有原告的陈述及原告提供的身份证复印件、结婚证复印件、申请表、领用合约、分期合同、借款借据、信用卡分行客户系统截图及交易流水等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告和被告梁荣活在平等、自愿、协商一致的基础上签订《信用卡分期业务申请表》和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，双方一致同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，是双方的真实意思表示，原告与被告梁荣活之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告梁荣活发放了信用卡，并按与被告梁荣活签订的信用卡专向分期业务借款合同约定发放了购车款给被告梁荣活，被告梁荣活应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2020年7月3日止，被告梁荣活尚欠透支款本金63505.4元、利息413.19元、违约金1397.76元,已构成违约。现原告请求被告梁荣活偿还尚欠的信用卡透支款本金、利息及违约金，合法合理，本院予以支持。被告梁荣活与梁群红是夫妻关系，两被告未向本院举证证明原告与被告梁荣活明确约定本案借款为梁荣活的个人债务，本案亦不存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”规定情形。因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案借款用途用于购车，被告梁群红在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》“抵/质押物共有人（签字）”一栏上签名确认并按捺指模，且上述债务是在被告梁荣活与被告梁群红夫妻关系存续期间所欠，故应认定为被告梁荣活与梁群红的夫妻共同债务，故被告梁群红应对被告梁荣活的上述债务承担共同清偿责任。至于原告是否对粤Q*****号小轿车享有优先受偿权的问题。被告以涉案小轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理权利人为原告的抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案小轿车所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告梁荣活、梁群红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告梁荣活在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金63505.4元、利息413.19元、违约金1397.76元（上述款项计至2020年7月3日止，从2020年7月4日起计至被告实际清偿之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；二、被告梁群红对本判决第一项主文所确定的债务承担共同清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处置被告梁荣活名下粤Q*****号小轿车所得价款在上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费716元（该款原告已预交），由被告梁荣活、梁群红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  姚水椋二〇二〇年十月十日书记员  黄欣瑜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。