北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初24187号原告：华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：王恒福，总经理。被告：崔金水，男，1980年10月9日出生，汉族，户籍地河北省保定市竞秀区，公民身份号码×××。被告：石瑞雪，女，1981年11月16日出生，汉族，户籍地河北省保定市竞秀区，公民身份号码×××。被告：崔金彪，男，1982年12月23日出生，汉族，户籍地河北省保定市竞秀区，公民身份号码×××。原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司（以下简称原告）与被告崔金水、石瑞雪、崔金彪（以下分别称姓名，合称三被告）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人王恒福到庭参加诉讼，三被告经本院公告送达起诉状和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令三被告偿还借款本金56114.34元、利息617.02元、借款服务费8308.64元、逾期罚息及违约金（以未还本金和借款服务费之和为基数，自2015年6月30日起计算至实际支付之日止）、催收费6504元。事实和理由：2015年3月30日，三被告与原告签订《借款服务合同》、《还款计划表》，《借款服务合同》约定原告将三被告推荐给网络理财服务平台“有利网”（www.yooli.com），三被告通过“有利网”获得借款80000元人民币，原告负责借款的管理和回收并在三被告逾期还款的情况下享有对三被告的债权，三被告分8期（每月一期）偿还本息及支付相关费用。《借款服务合同》签订后，原告及时履行了合同义务，三被告获得借款本金80000元，三被告按照《还款计划表》按时或逾期后经催收归还前3期款项及其间的逾期费用，第4期开始逾期至今，其间仅归还本金4478.67元，利息1521.33元，对于剩余的欠款，三被告无任何归还行为，且经原告多次催收无果。三被告行为足以表明其拒不履行《借款服务合同》、《还款计划表》等约定，故诉至法院。三被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《借款服务合同》、《借款协议》、付款回单、证明、银行流水交易明细、《众筹互联网金融项目合作协议》等证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年3月30日，崔金水（借款人）、石瑞雪（共同借款人）、崔金彪（保证人）与原告（服务人）签订《借款服务合同》，约定鉴于服务人与互联网理财服务平台“有利网”（www.yooli.com）所有人北京弘合柏基信息科技有限责任公司（下称弘合柏基公司）的合作关系，负责审核并向有利网推荐小额借款客户，经有利网审核并有足够的有利网出借人选择借款人作为出借对象后，由有利网将借款资金足额发放至借款人的借款账户，借款发放后，由服务人负责借款的管理和回收。经借款人申请并经服务人审核，现服务人同意将借款人作为小额借款客户推荐至有利网平台，借款金额为80000元，借款期限8个月。借款发放后，对于所借款项本息、应支付服务人及有利网的服务费以及因逾期还款或其他违约行为而产生的逾期费用、违约金、追偿逾期款项所产生的法律费用，借款人和共同借款人承担共同连带还款责任，借款人和共同借款人以其收入、共有的及各自的、现有的及未来的资产作为还款的保证。对于借款人和共同借款人的还款义务，保证人及共同保证人承担共同连带保证责任。借款本息及有利网年化服务费采用等额本息还款法按月还款，共还款8期，每月需归还人民币10455.22元；在借款期限内，借款人需每月支付服务人借款管理服务费人民币1384.78元；借款人每月需偿还出借人的本息及应支付有利网和服务人的款项合计为人民币11840元。以上款项，借款人需在每月30日（如当月没有对应日，则为当月最后一日）早上8：00之前归还至服务人的账户，如果当月还款日为法定节假日的，则借款人需在节假日前的最后一个工作日的早上8：00之前将款项归还至服务人的账户。本合同项下借款发放后，借款人需在2015年4月30日早上8：00之前一次性支付服务人借款评估审核费及有利网手续费合计人民币1600元。借款人每月需归还款项，及归还每期款项后的借款本金余额见合同附件《还款计划表》。借款账户同时也是借款人的还款账户；借款人归还借款本息、支付相关费用，应通过其还款账户进行转账或应服务人要求签订相关代扣协议后由服务人或服务人委托的银行、第三方支付机构直接从还款账户扣划。在采用扣划的还款方式的情况下，借款人应在规定的每月还款时间之前在还款账户中存入足够的金额并保证还款账户处于正常的可以扣划的状态。借款人未按照约定期限全额偿还借款评估审核费、当期借款本息、有利网服务费、借款管理服务费的，从逾期之日起，本合同项下整笔借款逾期。逾期还款的，尚未清偿的全部剩余本金、利息与借款管理服务费之和，自逾期之日按0.05%的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止。逾期罚息不计复利。同时，借款人还需承担逾期违约金（“违约金”），违约金应当按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按0.05%的利率按日计收，违约金不计复利。罚息和违约金由出借人收取。自逾期之日起，除出借人收取的罚息、违约金外，服务人另外每天计收逾期借款催收费。自本合同签署之日起至借款人履行完本合同及相关借款合同项下全部义务之日止，借款人授权服务人以借款人的名义在有利网（www.yooli.com）注册账户，并对账户名称和密码进行管理；授权服务人在本合同约定还款日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及应支付给有利网运营公司的手续费和综合服务费，并代付给相关个人及公司；通过有利网账户，以借款人的名义代为签署并保管与有利网出借人之间的电子文本的《借款协议》。原告和三被告签订的《还款计划表》显示三被告借款8万元，借款期限自2015年3月30日至2015年11月30日，还款期数8期，前7期应还本息10455.22元，第8期应还本息10455.26元，该数额包括本金、利息和有利网年化服务费，另每期还应偿还借款管理服务费及有利网服务费1384.78元，第1期还需另行支付借款评估审核费及有利网手续费1600元。2015年3月31日，崔金水（甲方）、出借人（乙方）、原告（丙方）、北京安家世行融资担保有限公司（丁方）、弘合柏基公司（戊方）签订《借款协议》，约定甲方通过有利网平台向乙方借款，借款本金数额8万元，借款年化利率11%，还款分期月数8个月，还款起止日期2015年3月31日至2015年11月30日，还款方式为等额本息，月偿还本息数额为10416.89元。乙方系通过戊方有利网注册账户的会员，可参考戊方的推荐、自主选择出借一定数量资金给他人且具有完全民事权利、行为能力的自然人。其中《借款协议》第9.3条约定：如甲方未在每月还款日足额支付当月应还借款本息，但丙方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当月应得本息还款的，则甲方逾期所产生的罚息及违约金应归属丙方所有。庭审中，原告称双方实际按照《借款服务合同》及后附的还款计划表履行。合同签订后，2015年3月31日，弘合柏基公司向崔金水账户转账8万元。原告称崔金水共偿还3期借款本金、利息及管理服务费，此后未按期偿还款项，原告代三被告向弘合柏基公司支付了逾期部分的借款本息。为此，原告提交了弘合柏基公司出具的证明，证明原告就代偿的部分取得对借款人的债权。另查一，就三被告的还款情况，原告提交了银行流水明细显佐证还款情况，并主张三被告自2015年6月30日起未按照《还款计划表》进行还款，存在逾期行为，其后仅归还本金4478.67元，利息1521.33元。原告还提交了费用回收状态明细，交易明细显示三被告除偿还本息外，还支付了账户管理费、评估审核费、催收费等费用。另查二，弘合柏基公司（甲方）、原告（乙方）、北京安家世行融资担保有限公司（丙方）签订《众筹互联网金融项目合作协议》，约定甲方作为互联网金融信息服务平台的运营商，负责出借人的开发和管理，为交易提供信息服务，积极促成小额借款客户与出借人的借贷交易；乙方负责小额借款客户的开发、借款的审批、回收及日常管理，并接受小额借款客户的委托办理借款事宜；丙方对乙方日常业务进行指导和管理，并对乙方在本协议项下所应履行的各项义务承担连带保证责任。当小额借款客户还款逾期时，乙方须在约定还款日履行代偿责任，代为垫付的范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金、应支付给甲方的综合服务费等；乙方履行代偿责任后，出借人对小额借款客户基于《借款协议》在上述代偿部分范围内的一切债权自动无偿转让给乙方。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护，本案中，被告崔金水、被告石瑞雪作为借款人与原告签订《借款服务合同》，通过原告向出借人借款8万元，现《借款服务合同》已到期，被告崔金水、被告石瑞雪未能按期偿还借款本息，而原告已根据《借款服务合同》、《众筹互联网金融项目合作协议》、为被告崔金水、被告石瑞雪代垫了借款本金和利息，故原告在代偿款项范围内取得了对被告崔金水、被告石瑞雪的追偿权。关于逾期利息、服务费、催收费等费用，根据《借款协议》第9.3条约定，如被告未在每月还款日足额支付当月应还本息，但原告履行代垫本息责任，从而并未造成出借人未按时收到当月应得本息还款的，则被告逾期所产生的逾期罚息及违约金应归属原告所有。根据上述约定，原告有权向被告主张逾期利息等费用，但逾期利息的计算标准应以年利率24%为限。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。由于被告方在本息之外还存在支付审核费、手续费、服务费、催收费等其他费用的情况，故本院以《还款计划表》载明的借期内利息、审核费、手续费、服务费、催收费等已经实际偿还或收取的本、息、费所合并计算的实际年利率不超过36%为原则，对被告方支付的全部本、息、费进行核算，据此确定实际应还的本息，并根据核算情况对逾期利息的起算时间进行调整。就崔金彪的保证责任问题，因《借款服务合同》未约定保证期间，且原告未举证证明其曾在主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，故崔金彪不承担保证责任。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条规定，判决如下：一、被告崔金水、被告石瑞雪于本判决生效后七日内偿还原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司借款本金56114.34元；二、被告崔金水、被告石瑞雪于本判决生效后七日内偿还原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司逾期利息（以本金56114.34元为基数，自2015年7月28日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费560元，由被告崔金水、被告石瑞雪负担[原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司已预交，被告崔金水、被告石瑞雪于本判决生效后七日内支付给原告华富恒通咨询服务（北京）有限责任公司]。案件受理费2384元，由被告崔金水、被告石瑞雪负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  郝 卓审 判 员  陈 峰审 判 员  任征远二〇二〇年十月二十七日法官助理  唐 舒书 记 员  王兆博