贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔05民终4253号上诉人（原审原告）：黔西花都村镇银行有限责任公司，住所地贵州省毕节市黔西县城关镇文化路司法局大楼，统一社会信用代码9152052258065136XT。法定代表人：张勤，该公司董事长。委托代理人（特别授权）：宁志兵，湖南泰涟律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：丁平，男，1976年2月23日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。被上诉人（原审被告）：刘青，女，1995年5月2日出生生，汉族，贵州省大方县人，住贵州省黔西县。上诉人黔西花都村镇银行有限责任公司（以下简称：黔西花都银行）因与被上诉人丁平、刘青金融借款合同纠纷一案，不服贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初3218号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。上诉人黔西花都银行上诉请求：1.维持一审判决第一项，撤销一审判决第二项，并改判被上诉人刘青承担共同还款责任；二、本案第一、二审诉讼费均由被上诉人负担。事实及理由：原审判决认定案涉借款10万元超出家庭日常生活需要，现有证据不能证明案涉借款系被上诉人刘青与丁平的共同意思表示，上诉人提供的证据不能达到高度盖然性是错误的。理由为：一、案涉10万元借款系银行为扶持农户推出的惠农小额贷款，用于农户发展生产、经营。二、案涉《惠农小额贷款最高额循环借款合同》系授信类合同，对农户以户为单位进行授信，只要是在约定的期间和额度范围内可随贷随还，循环使用，故为方便其取用，夫妻任意一方均有权办理取款，在具体提取款过程中并不要求夫妻双方共同签字，故在签订贷款合同时未要求刘青签字。三、二被上诉人提出贷款申请后，上诉人一方工作人员按照《贷款通则》规程，于2017年5月16日对其夫妻二人家庭情况进行调查并填写了《基础信息采集表》，二被上诉人均在《基础信息采集表》上签字，应视为对该表内容已完全知晓。该信息采集表载明：1、二被上诉人家庭收入来源为个体经营，营业执照号92520522MA6DX06FOU（店名黔西县美国奥克兰漆专卖店，经营者刘青）——收入信息栏；2、申请贷款的用途是经营乳胶漆，申请贷款授信额度10万元，期限为2年，申请的贷款必须专款专用；3、二被上诉人已确认该笔贷款授信期间，其在黔西花都银行产生的债务均为家庭债务，由夫妻双方共同偿还，夫或妻的任意一方均有权代表对方办理贷款手续（倒数第一栏声明第2、3条）。由此可以看出，被上诉人刘青对于案涉10万元经营类贷款是完全知晓的，且已明确授权其配偶办理贷款手续。四、证据《个人信用报告》首部显示，查询请求时间为2017年5月17日，且系本人临柜查询。并且该份《个人信用报告》系刘青本人送至银行。从而证实，在签署《基础信息采集表》的次日，刘青又实施了配合办理贷款的积极行为。由此进一步说明，刘青对案涉借款已经做出明确的共同借款意思表示。五、从贷款办理的时间跨度来看，从2017年5月16日签署《基础信息采集表》，至2017年5月18日签订贷款合同和贷款发放，整个过程仅3天，期间、刘青并未以任何形式向上诉人作出放弃贷款的意思表示。六、案涉借款也并未超出10万元的范围，因此完全可以认定刘青通过《基础信息采集表》作出的共同贷款意思表示，就是对案涉10万元借款所实施的行为。故原审判决认定上诉人提供的证据不能达到高度盖然性是错误的。被上诉人刘青与丁平在案涉借款发生时系夫妻关系且作出了夫妻共同向上诉人贷款10万元用于家庭经营油漆业务的明确意思表示，其作为共同借款人理应承担连带还款责任。综上所述，恳请二审法院依法支持上诉人的全部上诉请求。被上诉人丁平、刘青未作答辩。原审原告黔西花都银行向一审法院起诉请求：判决二被告共同偿还原告借款本金100000.00元及截止2019年12月29日的逾期利息25291.42元，对2019年12月29日之后的利息，原告方予以放弃，本案诉讼费由二被告承担。一审法院认定事实：2017年5月18日，被告丁平与原告黔西花都银行签订合同编号为“莲城2017年个借字051803号”的《惠农小额贷款最高额循环贷款合同》，约定在甲方（被告丁平）符合乙方（原告黔西花都银行）借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信。同时约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。被告丁平与原告黔西花都银行于同日签订《借款借据》，被告丁平向原告黔西花都银行借款100000.00元，约定借款期限二年，月利率为8.4742‰，还款方式为按季结息，到期还本。合同签订后，原告黔西花都银行于当日将借款100000.00元汇入被告丁平的账户（账号35×××31）。借款发生后，被告丁平依约支付利息至2017年12月20日，共计支付利息6494.95元。之后被告就未再按合同约定支付利息，也未偿还借款本金。另查明，贷款发生时（2017年5月18日）被告丁平、刘青系夫妻关系。一审法院认为，原告黔西花都银行与被告丁平所签订的《惠农小额贷款最高额循环贷款合同》、《借款借据》系合同双方的真实意思表示，不违反法律法规的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定。本案中，原告黔西花都银行依约将贷款100000.00元发放给被告丁平，被告丁平应按照双方的约定偿还借款本息。还款期限届满后，被告丁平未依约偿还借款本金，已属违约，故对原告黔西花都银行要求被告丁平偿还借款本金100000.00元的请求，本院予以支持。被告丁平从2017年12月21日起未按《借款借据》的约定履行按季付息义务，已属违约，故被告丁平应从2017年12月21日起以借款本金为基数，按双方约定的月利率8.4742‰给付原告黔西花都银行借款利息；案涉借款到期后，被告丁平未依约偿还借款，根据被告丁平与原告黔西花都银行签订的《惠农小额贷款最高额循环贷款合同》第八条第一款第一点“不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息”的约定，被告丁平应从2019年5月18日起以借款本金为基数，按月利率4.2371‰（8.4742‰×50%）支付原告黔西花都银行罚息；原告黔西花都银行自愿放弃2019年12月29日之后的借款利息及罚息，是对自身权利所作出的处分，不违反法律规定，予以支持，故计算上述利息、罚息的截止日期为2019年12月29日。对原告黔西花都银行以涉案借款为夫妻共同债务，要求被告刘青承担共同还款责任的请求，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，涉案借款为100000.00元，已明显超出家庭日常生活需要，原告对其主张，应提供证据证实涉案借款用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示等，原告黔西花都银行提交的黔西花都村镇银行基础信息采集表，只是原告黔西花都银行对客户的信息采集，且采集时间在涉案借款合同签订之前，并不能证实涉案借款系被告刘青与丁平的共同意思表示，故对原告黔西花都银行要求被告刘青承担共同偿还责任的主张，因其提供的证据不能达到高度盖然性，故不予支持。被告刘青、丁平经传唤未到庭参加诉讼，所产生的不利后果应由其自行承担。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告丁平于本判决生效之日起三十日内偿还原告黔西花都银行借款本金100000.00元及利息、罚息（利息以所欠本金为基数，按月利率8.4742‰从2017年12月21日起计算至2019年12月29日；罚息以所欠本金为基数，按月利率4.2371‰从2019年5月18日起计算至2019年12月29日）；二、驳回原告黔西花都银行的其他诉讼请求。案件受理费2570.00元，由被告丁平负担。二审中，上诉人和被上诉人均未向本院提供新证据。本院二审查明，2017年5月16日，上诉人黔西花都银行对被上诉人丁平、刘青的家庭情况进行调查，并填写了《基础信息采集表》。同月17日，刘青向黔西花都银行提供了其《个人信用报告》。本院二审查明的其他事实和证据与一审一致。本院认为，本案争议焦点为：涉案借款是否属于被上诉人刘青与被上诉人丁平的夫妻共同债务？经查，上诉人黔西花都银行向被上诉人丁平推出的惠农小额贷款对农户以户为单位进行授信，丁平、刘青提出贷款申请后，黔西花都银行对丁平、刘青的家庭情况进行调查，丁平、刘青的家庭收入来源主要为刘青经营的个体工商户（名称为黔西县美国奥克兰漆专卖店个体经营，营业执照号为92520522MA6DX06FOU），经营范围为乳胶漆批发零售，丁平、刘青申请贷款的用途亦为经营乳胶漆。丁平、刘青均在黔西花都银行填写的《基础信息采集表》上签名，并声明该笔贷款授信期间，丁平在黔西花都银行产生的债务均为家庭债务，丁平及刘青均对该债务承担无限连带责任，所欠借款均由夫妻双方共同偿还，刘青同意授权由借款人丁平在授信期间签订的借款资料包括但不限于授信金额增加、授信期间还款及借款等相关事项。刘青在签署《基础信息采集表》的次日向黔西花都银行提供《个人信用报告》配合办理贷款业务。综上，可以认定涉案借款用于丁平与刘青共同生产经营，刘青已作出明确共同借款的意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，应认定涉案借款系被上诉人丁平与刘青的夫妻共同债务，刘青应对该借款承担共同偿还责任。一审法院认为涉案借款不属于上诉人刘青与丁平夫妻共同债务系适用法律错误，依法应予纠正。故上诉人黔西花都银行主张涉案借款系被上诉人丁平与刘青的共同债务，被上诉人刘青应承担共同还款责任的上诉请求及理由成立，本院予以支持。综上，上诉人黔西花都银行的上诉请求成立，本院予以支持。原判认定事实清楚，但适用法律错误，依法应予改判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（二）项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、撤销贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初3218号民事判决；二、被上诉人丁平、刘青于本判决生效之日起三十日内偿还上诉人黔西花都村镇银行有限责任公司借款本金100000.00元及利息、罚息（利息以所欠本金为基数，按月利率8.4742‰从2017年12月21日起计算至2019年12月29日；罚息以所欠本金为基数，按月利率4.2371‰从2019年5月18日起计算至2019年12月29日）；三、驳回上诉人黔西花都村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。一审案件受理费2570.00元，由被上诉人丁平、刘青负担。二审案件受理费2570.00元，公告费520元，共计3090元，由被上诉人丁平、刘青负担。本判决为终审判决。审判长  李厚军审判员  张 伟审判员  王明相二〇二〇年十月十六日书记员  张 梅