云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初9679号原告：吴琼，女，1974年3月1日出生，汉族，身份证住址云南省普洱市镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县。委托诉讼代理人：李亚磊、许红，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：林建南，男，1967年11月27日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告吴琼诉被告林建南民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法由审判员崔光远适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行审理。原告吴琼的委托诉讼代理人许红，被告林建南到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴琼诉称：2019年4月，被告林建南因要投资加油站，资金不足，双方经协商后，被告同意用自己位于昆明市房屋（不动产产权证号：×××××）作为抵押，向原告吴琼借款人民币1000000元，借款期限为：2019年4月26日至2019年6月26日，双方于2019年4月26日签订了《个人房屋抵押借款合同》。原告委托其丈夫陈发荣从其账户上于2019年4月21日向被告转账300000元，2019年4月26日分别向被告转账200000元、500000元，三次转账共计1000000元，后被告林建南还款680000元，在原告的多次催告下，被告至今还有320000元未还。被告林建南向原告吴琼达做出了借款的意思表示，双方达成借款的合意，并写下《个人房屋抵押借款合同》，拟用被告个人房屋作为抵押，并将自己位于昆明市房屋（不动产产权证号：×××××）的不动产产权证留在原告吴琼处，原告吴琼委托其丈夫陈发荣先后通过三次汇款共借款1000000元给被告，符合《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”原告与被告间借款合同自2019年4月26日生效。后被告林建南未按照借款合同约定2019年6月26日前归还借款，违反了《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”经过原告多次催告后，被告仍有320000元未还，给原告的合法权益带来了极大影响，为维护原告合法权益，现原告诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还借款320000元；2.被告承担自2019年6月27日起至实际偿还之日止的逾期还款利息（自2019年6月27日起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利息计算的利息为2049.33元；自2019年8月19日至2020年7月5日为11568.9元）；3.本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。庭审中，原告明确第3项诉讼请求中没有产生公告费。被告林建南辩称：对原告主张的1,000,000元借款认可，被告是向原告借过1,000,000元。认可向原告已归还680,000元的事实，为2020年1月20日归还了300,000元，2019年9月28日归还了80,000元，2019年9月6日归还了200,000元，2019年8月22日归还了100,000元。除此之外，因为原、被告之间以前有别的经济往来，被告向原告多支付款项113,500元，应抵做本案借款的还款。在本案1,000,000元的借款之前，被告曾向原告另外借款共2次各300,000元，合计600,000元，在归还借款过程中，被告多归还了原告113,500元，被告多还的113,500元的时间在本案借款之前。此外，因为双方未约定利息，本案中被告不应承担利息。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1.身份证复印件，欲证明被告基本身份信息；2.个人房屋抵押借款合同、房屋所有权证［房产证号：昆房权证（官渡）字第**］及房屋信息摘抄表复印件、委托书、云南省农村信用社账户交易信息明细，欲证明经双方达成借款合意后，原、被告签订《个人房屋抵押借款合同》，被告拟用个人房屋作为抵押，并将自己位于昆明市房屋（不动产权证号：×××××）的不动产权证留在原告处，原告委托其丈夫陈发荣先后通过三次汇款共借款1000000元给被告；3.保全费发票一张，欲证明原告因诉前保全产生的保全费。经质证，被告对原告提交的证据1、2无异议；对证据3的真实性无异议。被告林建南针对其答辩意见向本院提交以下证据：1.中国农业银行股份有限公司业务回单及营业执照，欲证明被告于2018年8月12日向原告借的300,000元，被告已于2018年9月10日通过被告经营的元江金松林产化工有限公司账户向原告转账343,500元，实际多付43,500元；2.中国农业银行网上银行电子回单2页，欲证明被告于2018年12月28日向原告借的300,000元，被告已于2019年2月15日向原告汇款300,000元，此外，被告又于2019年4月4日多汇了70,000元给原告；3.微信聊天记录（时间：2019年5月14日凌晨），欲证明被告多次与原告协商以房抵债，原告同意被告将房子作价1,300,000元卖给原告，扣除欠款1,000,000元，原告还需补300,000元给被告，但后来发生变化，原告又不想要了；4.微信聊天记录2页，欲证明被告于2020年1月20日归还300,000元给原告时，双方约定原告将房产证和借款合同归还被告，但在被告付清300,000元后，被告拒不归还房产证和借款合同；5.微信聊天记录3页，欲证明原告同意被告对外出卖南城坊的房子；6.中国工商银行电子银行回单、中国农业银行网上银行电子回单及业务回单，欲证明被告向原告的还款情况。经质证，原告认为被告提交的证据1与本案无关；认为证据2的时间早于本案借款关系发生时间，与本案无关；对证据3的真实性、合法性予以认可，但不认可其关联性，提及的利息与本案涉及的借款关系无关，对被告的证明目的不予认可；对证据4的真实性、合法性、关联性认可，对被告的证明目的不认可，只能说明被告归还了300,000元；对证据5的真实性、合法性认可，关联性不认可，与本案抵押借款合同中所抵押的房屋不一致；对证据6的真实性、合法性认可，对其中工商银行的电子银行回单三张和一张300,000元在农业银行转账的回单关联性认可，说明被告向原告还款680,000元的事实，对于中国农业银行其余三张转账回单的关联性不予认可，理由是该三张回单分别在2019年2月15日、2019年4月4日和2018年9月10日，时间均早于本案所诉借款的生效时间，并非本案还款。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，被告林建南对原告提交的证据真实性无异议，本院对原告提交的证据予以采信。被告提交的证据1、2形式、来源合法，本院对真实性予以确认；被告提交的证据3、4、5形式、来源合法，被告对其真实性、合法性予以认可，本院对其真实性予以确认；被告提交的证据6形式、来源合法，本院对其真实性予以确认。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2019年4月21日前，原、被告之间曾存在借贷和转账往来关系。2019年4月26日，原告与被告签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定：被告因投资加油站，需向原告借款。双方经协商一致同意，在被告以其房产证（证号：××××，坐落于昆明市邦盛商场×幢×单元×号），作为借款抵押物抵押给原告的条件下，由原告提供双方商定的借款额给被告，借款总金额壹佰万元，借款期限自2019年4月26日起至2019年6月26日止。可以提前偿清借款。其中叁拾万元在2019年4月21日付给原告。备注：林建南一本房产证交由吴琼保管，付清借款后，应马上还给林建南。庭审中，被告确认收到原告于2019年4月21日及2019年4月26日交付的1,000,000元借款。2019年8月22日，被告向原告转账还款100,000元，2019年9月6日，被告向原告转账还款200,000元，2019年9月28日，被告向原告转账还款80,000元，2020年1月20日，被告向原告转账还款300,000元。原告为实现本案债权产生保全费2188元。现原告以被告尚未偿还全部借款为由诉至本院，主张上述诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，根据原告所举证据及庭审中原、被告的陈述可证实2019年4月26日原告与被告之间存在民间借贷法律关系，被告向原告借款1,000,000元的事实。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，原、被告约定借款期限自2019年4月26日起至2019年6月26日止，现已逾还款时间，被告仅向原告偿还借款680,000元，故本院对原告要求被告偿还尚欠借款本金320,000元的诉请予以支持。被告辩称本案借款前原、被告间曾存在借贷关系，被告多向原告还款113,500元，现应抵扣本案借款，但其主张的还款系发生在本案借款之前，与本案不属同一法律关系，故本院对其主张不予支持。对于借款利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告未约定借期内利息亦未约定逾期利息，但被告未按约定向原告偿还借款，根据上述司法解释的规定，被告应自逾期之日起向原告支付逾期还款利息，但因2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故2019年8月20日起的利息计算标准应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》之规定，判决如下：被告林建南于本判决生效之日起十日内向原告吴琼偿还借款本金320,000元，并支付该款自2019年6月27日起至借款还清之日止的利息（2019年8月20日前的利息按中国人民银行同期贷款利率标准计算，2019年8月20日起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率标准计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6304元，减半收取3152元，保全费2188元，共计5340元由被告林建南负担，剩余案件受理费3152元退还原告吴琼。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  崔光远二〇二〇年十月二十日书记员  邓义缤