云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2310号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：段明清，男，1979年12月1日生，汉族，住云南省楚雄市。被告：李丽玲，女，1989年7月12日生，彝族，住址同上，被告段明清之妻）。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告段明清、李丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波到庭参加诉讼。被告段明清、李丽玲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告段明清、李丽玲立即归还原告借款本金236418.96元，支付截至2020年4月22日的利息3504.31元（含罚息、复利），本息合计239923.27元，并承担自2020年4月23日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告对被告段明清、李丽玲提供抵押的位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2020）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告段明清、李丽玲承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年2月，被告段明清、李丽玲因购买位于楚雄市房屋向原告申请贷款，2015年3月12日，经原、被告协商一致，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款金额为400000元，借款期限为120个月，即2015年3月12日至2025年3月12日，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清除之日止依据中国人民银行公布的贷款利率调整并执行，借款当期执行年利率为7.08%，借款采取每月等额本金还款方式，并约定“借款逾期的，罚息利率按照实际执行贷款利率水平上上浮50%，未按期归还借款利息的按照罚息利率计收复利”。同时还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约救济措施。之后原告依约向被告发放了贷款。被告在合同履行中，至今未办理房产证及抵押登记手续，且未履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还。截至2020年4月22日，被告拖欠到期本金9875.72元，拖欠利息3504.31元（含罚息和复利）。原告多次向被告催收，被告却以各种理由推脱、搪塞，拒绝履行合同还款义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。被告段明清、李丽玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼请求向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、被告身份证、户口册、结婚证；2.贷款申请书、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表、首付款发票；3.个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款担保承诺书；4.开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证；5.个人贷款对账单；6.不动产权证、他项权证。被告段明清、李丽玲未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为：原告建行楚雄州分行提交的证据1能够证实原、被告的基本情况；证据2、3能够证实被告段明清、李丽玲向楚雄百川伟业置业有限公司购买位于楚雄市的房屋，因购房资金不足向原告建行楚雄州分行申请贷款，后被告段明清、李丽玲与原告建行楚雄州分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款担保承诺书的事实；证据4能够证实原告建行楚雄州分行于2015年3月12日向二被告发放贷款400000元的事实；证据5证实了截至2020年4月2日，二被告尚欠原告建行楚雄州分行贷款本金236418.96元，利息3504.31元（含罚息、复利）的事实；证据6能够证实被告段明清以位于楚雄市住房为借款提供抵押担保，并于2020年8月3日依法办理了抵押登记手续；本院对以上证据予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告段明清、李丽玲系夫妻关系。被告段明清、李丽玲因购买位于楚雄市住房而向原告建行楚雄州分行申请贷款，原、被告于2015年3月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告段明清、李丽玲向原告建行楚雄州分行借款400000元用于购买该住房，借款期限为120个月，即自2015年3月12日至2025年3月12日止。合同约定的还款方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，利率的调整日为每年的1月1日。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。扣款方式为委托扣款，借款人指定的贷款划入账户为楚雄百川伟业置业有限公司的账户。二被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告建行楚雄州分行有权宣布借款立即到期，并要求二被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告段明清、李丽玲以其购买的楚雄市住房为此笔借款提供抵押担保，并于2020年8月3日办理了抵押登记手续。当日，原告建行楚雄州分行将400000元借款发放到了楚雄百川伟业置业有限公司账户。被告段明清、李丽玲自2019年9月份开始陆续出现逾期还款，截至2020年4月22日，被告段明清、李丽玲尚欠原告建行楚雄州分行借款本金236418.96元，利息3504.31元（含罚息、复利）。另查明，2020年6月5日，被告段明清取得不动产权证书，2020年8月3日，原告建行楚雄州分行取得了云（2020）楚雄市不动产证明第××号不动产登记证明。本院认为，原告建行楚雄州分行与被告段明清、李丽玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应按照合同约定履行自己的义务。原告建行楚雄州分行依约发放了贷款400000元，被告段明清、李丽玲未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。本院对原告建行楚雄州分行要求被告段明清、李丽玲归还所欠借款本金及支付截至2020年4月22日止利息的诉讼请求予以支持。因原告建行楚雄州分行与被告段明清、李丽玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告建行楚雄州分行在被告段明清、李丽玲不能偿还贷款本息的情况下有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告段明清、李丽玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告段明清、李丽玲于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金236418.96元，支付截至2020年4月22日的利息3504.31元（含罚息和复利），2020年4月23日以后的利息（含罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止（款交本院）；二、原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行有权对上述借款本息债权及诉讼费就拍卖、变卖被告段明清、李丽玲名下的位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2020）楚雄市不动产权第××号、不动产登记证明：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4899元，由被告段明清、李丽玲负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  陈之忠人民陪审员  张 力二〇二〇年十月二十八日书 记 员  张 可