重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3779号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，营业场所：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人：晏常伟，男，银行员工。委托诉讼代理人：温晓凤，女，银行员工。被告：陈某，女，汉族，生于1973年3月22日，住重庆市璧山区。被告：朱富才，男，汉族，生于1945年10月5日，住重庆市璧山区。被告：袁登华，女，汉族，生于1948年5月6日，住重庆市璧山区。被告：朱健，男，汉族，生于1996年2月28日，住拉萨市城关区。被告：朱某，女，2002年10月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。法定代理人：陈某，女，汉族，生于1973年3月22日，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称“农商行璧山支行”）与被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行委托诉讼代理人晏常伟以及被告朱富才、袁登华到庭参加了诉讼。被告陈某、朱健、朱某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即归还原告借款本金1970000元及产生的利息381342.13元和复利35658.99元，本息合计2387001.12元;2020年3月21日以后的利息以本金1970000元为基数按年利率9.7875%进行计算，2020年3月21日以后的复利以应该支付利息而未支付的利息为基数按年利率9.7875%进行计收，至本息结清为止；2.请求依法判令原告对朱贵云、被告陈某提供的位于璧山县璧城街道皮鞋城南一街XX号（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街XX号X单元XXX（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX）、璧山县壁城街道皮鞋城南一街XX号X单元X-X号（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证XXX合字第00**XXX号）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证XXX合字第00**XXX号）的抵押房屋（朱贵云的房产由五被告继承）享有优先受偿权；3.请求依法判令被告陈某对以上债务承担连带保证责任；4.请求依法判令被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某在继承朱贵云遗产继承范围内承担还款责任；5.请求依法判令被告承担原告为实现本案债权而产生的诉讼费等费用，原告不垫付诉讼费等费用。事实和理由：朱贵云（身份证号为5102321973********，于2018年12月28日意外死亡）因加工皮鞋需要，用朱贵云、陈某所有位于璧山县壁城街道皮鞋城南一街XXX号（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街XX号X单元XXX（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街XX号X单元X-X号（房产证为：XXX房地证XXXX第0XXXX），朱贵云所有位于璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证XXX合字第0**XXX号）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证XXX合字第00**XXX号）的房屋作抵押担保，于2017年7月13日向我行借款197万元，贷款定于2018年7月12日到期，截止2020年3月21日，朱贵云尚欠我行贷款本金197000元及利息417001.12元，合计共欠本息2387001.12元。朱贵云从2018年2月21日后未给付利息，贷款到期后，经我行多次催收未果，至今没有归还。朱贵云于2018年12月28日意外死亡，被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某为朱贵云的法定继承人，为了维护我行的合法权利，特提起本诉讼，望予支持。被告朱富才、袁登华辩称，借款是事实，贷款金额190几万元我大概清楚，过后是否还款我不清楚，朱贵云的遗产我们也不继承，所以我们也不承担朱贵云的债务。被告陈某、朱健、朱某均未作答辩。本院经审理，认定事实如下：朱贵云与被告陈某系夫妻关系，育有子女朱健、朱某二人。被告朱富才、袁登华系朱贵云父母。2018年12月28日，朱贵云死亡。2015年7月7日，朱贵云向原告农商行璧山支行提出贷款申请。同日，朱贵云、被告陈某向农村商业银行璧山支行出具《房屋抵押承诺书》，载明“朱贵云向你行申请借款壹佰玖拾捌万元(大写)，拟用朱贵云、陈某所属位于璧山县璧城街道春厂街、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号的门市和住宅做抵押担保，房地产权证号为:212合0002XXX号、212-2008-01XXX号、212-2008-01XXX号、212-2008-01XXX号(未出租)、212合000XXX号(已出租)，建筑总面积为555.32平米的房屋提供贷款抵押，若贷款发放后，就你行抵押权实现问题承诺如下：一、本人提供抵押的房屋均为本人及共有人拥有所有权，且未设定任何它项权利和无任何争议。二、本人对于提供抵押房屋的状态所述属实，且保证抵押物状态不会对你行使抵押权产生较大影响。三、本人提供的其它房屋产权资料均真实有效，且未设定任何它项权利，能保证本人的必要居住条件，本人提供抵押的贷款你行未全额收回之前，不得出卖或采取其它方式处置未抵押的房屋。四、若因你行贷款不能按期收回，需要行使抵押权，本人及家庭成员不得提出任何异议。五、若本人提供抵押的房屋、证明能保证本人的必要居住条件的房屋存在任何虚假或争议，或擅自出卖或处置保证必要居住条件的房屋，导致你行不能实现抵押权，你行可以视为诈骗行为，请求司法部门予以追究。”2015年7月21日，被告朱贵云（乙方）与原告农商行璧山支行（甲方）签订《最高额合同》，编号璧山支行2015年高字第2131012015200098号，约定2015年7月21日至2018年7月20日期间，甲乙双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高限额，为人民币叁佰叁拾肆万叁仟元整（大写），包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保方式为最高额担保。担保合同为《最高额抵押合同》，编号为：璧山支行2015年高抵字第2131012015300098号。同日，原告农商行璧山支行作为贷款人（甲方），朱贵云作为借款人（乙方），朱贵云、被告陈某作为抵押人，被告陈某作为保证人（丙方），签订《个人最高额循环贷款合同》，编号璧山支行2015年个循字第2131012015200098号，约定丙方提供最高额抵押担保的最高债权额为叁佰叁拾肆万叁仟元整。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，朱贵云、被告陈某（乙方）与原告农商行璧山支行（甲方）还签订了签订《最高额抵押合同》，编号为：璧山支行2015年高抵字第2131012015300098号。约定乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与债务人在2015年7月21日至2018年7月20日内连续办理业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额人民币叁佰叁拾肆万叁仟元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在本合同约定的时间和额度内，甲方发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息和复利）、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。朱贵云、陈某所有的坐落于璧山县壁城街道皮鞋城南一街77号（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号5单元501（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号5单元4-1号（房产证为：212房地证2008第01XXX）、朱贵云所有位于璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XX号）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XXX号）的房屋在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2017年7月13日，朱贵云（乙方）与原告农商行璧山支行（甲方）签订《个人贷款支用单》，约定从2015年个循字第2131012015200098号《个人最高额循环贷款合同》项下贷款支取1970000元，贷款期限12个月，从2017年7月13日起至2018年7月12日止。贷款利率为在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率不变。还款方式为按期结息、到期还本，乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性还款的方法，结息日为每月的20日。同日，朱贵云向原告出具借款借据，载明其收到贷款金额1970000元，年利率6.525%。2018年8月30日，原告农商行璧山支行向朱贵云发送《贷款逾期催收通知书》，要求朱贵云立即履行截至2018年8月30日借款本金1970000元、利息56038.92元的还款义务。另查明，截至2020年3月21日，朱贵云尚欠原告农商行璧山支行借款本金1970000元，利息381342.13元，复利35658.99元。庭审中，朱富才、袁登华明确表示放弃继承朱贵云遗产，也不承担朱贵云的债务。上述事实，有当事人的陈述，个人借款申请书、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额合同》、房产证复印件5份、房屋抵押承诺书、个人贷款支用申请、个人贷款支用单、借款借据、贷款逾期催收通知书、抵押物清单、他项权证、结婚证复印件等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告农商行璧山支行与朱贵云签订的《最高额合同》《个人贷款支用单》，原告农商行璧山支行与朱贵云、被告陈某签订的《最高额抵押合同》、《个人最高额循环贷款合同》，均合法有效。原告农商行璧山支行向朱贵云发放贷款1970000元，朱贵云在借款到期后未按时足额清偿本息，其应当向原告承担清偿责任。借款人朱贵云已于2018年12月28日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的,对被继承人依法缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某系朱贵云的第一顺序法定继承人。根据《中华人民共和国继承法》第二十五条规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”被告朱富才、袁登华虽当庭明确表示放弃继承朱贵云遗产，但未举示充分证据证明在遗产处理前已作出放弃继承的表示，故本院对朱富才、袁登华的该意见不予采信。陈某、朱健、朱某未到庭参加诉讼，应当承担举证不能的法律后果，故朱贵云所欠借款本息应由陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某在继承其遗产的实际价值范围内承担清偿责任。故本院支持被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某在继承遗产范围内偿还原告借款本金1970000元及截止2020年3月21日产生的利息381342.13元和复利35658.99元，从2020年3月22日起至付清之日止的利息（以尚欠借款为基数按年利率9.7875%计付）和复利（复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.7875%计付）。关于原告请求依法判令对朱贵云、陈某提供的位于璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号5单元501（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县壁城街道皮鞋城南一街77号5单元4-1号（房产证为：212房地证2008第01XXX、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XXX号）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XXX号）的抵押房屋享有优先受偿权。原告与朱贵云、被告陈某就以上五套房屋签订了《最高额抵押合同》，并在有权机关设定了抵押登记，原告请求实现抵押权有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告请求依法判令被告陈某对以上债务承担连带保证责任的诉讼请求。2015年7月21日，原告作为贷款人，朱贵云作为借款人，朱贵云、被告陈某作为抵押人，被告陈某作为保证人，签订了《个人最高额循环贷款合同》。合同中约定保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。后朱贵云向原告支取1970000元，贷款期限12个月，从2017年7月13日起至2018年7月12日止。原告请求被告陈某承担担保责任，于法有据，本院予以支持。被告陈某、朱健、朱某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的行为，应视为其放弃其答辩、质证等相应的诉讼权利，故其应对此承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一、二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某在继承遗产范围内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿借款本金1970000元、截至2020年3月21日的利息381342.13元及复利35658.99元；以及从2020年3月22日起至付清之日止的利息（以尚欠借款为基数按年利率9.7875%计付）和复利（复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.7875%计付）。二、被告陈某对前项债务承担连带清偿责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就朱贵云、被告陈某所有的坐落于璧山县壁城街道皮鞋城南一街77号（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号5单元501（房产证为：212房地证2008第01XXX）、璧山县璧城街道皮鞋城南一街77号5单元4-1号（房产证为：212房地证2008第01XXX）、朱贵云所有位于璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XX号）、璧山县璧城街道春厂街（房产证为：房地产权证212合字第00**XXX号）的抵押房屋拍卖、变卖或折价范围内所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12948元，由被告陈某、朱富才、袁登华、朱健、朱某负担（限五被告于本判决生效后七日内向本院缴纳）。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费12948元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间届满后起算。审 判 员 徐静二〇二〇年十月十九日法官助理 张盼书 记 员 连洪