福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7296号 原告：惠安县农村信用合作联社东桥信用社，住所地：惠安县东桥镇东桥村，统一社会信用代码：913505217937543038。 负责人：杨惠玲，主任。 委托诉讼代理人：王伟勇，男，该社职员。 被告：张佳龙，男，1983年10月18日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社(以下简称东桥信用社)与被告张佳龙信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王伟勇到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东桥信用社向本院提出诉讼请求：判令被告张佳龙立即归还原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社贷记卡透支本金29903.35元和支付相应的透支利息、违约金（自2020年4月22日起至款项还清之日止，按《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》约定计付）。事实和理由：被告张佳龙于2019年7月30日向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》，福万通ＩＣ贷记卡以下简称贷记卡。领用合约约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款之日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元，取现（含转账）手续费本行收取交易金额的0.6%，最低1元，最高50元……等。贷记卡申请表签订后，原告于2019年7月30日审批通过，授信额度叁万元，原告依约向被告张佳龙发放卡号为6228××××6101的贷记卡，每月22日为账单日，被告张佳龙激活贷记卡后开始使用。被告于2020年6月19日逾期。截止至2020年8月21日被告已透支本金29903.35元，期间产生利息未归还1872.88元，违约金未归还1447.32元，手续费36.44元。经原告多次向被告催讨，但被告拒不归还。自原告起诉时被告尚欠原告贷记卡透支本金29903.35元和相应的透支利息1872.88元、违约金1447.32元，手续费36.44元。 被告张佳龙未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》[附福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡领用合约、收费标准]1份，以此证明被告张佳龙于2019年7月30日向原告申请办理福万通信用卡1张，双方对福万通IC贷记卡申领、使用、利息、年费、费用、违约金等情形的约定，被告声明已知悉和自愿依约履行《领用合约》内容的相关约定。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明被告张佳龙使用福万通卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。证据4即诉讼文书送达地址确认书1份，以此证明被告确认的诉讼文书送达地址。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告张佳龙于2019年7月30日向原告申请办理福万通信用卡。双方签订《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》［附福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡领用合约、收费标准］约定：乙方核准发给甲方（即被告张佳龙）福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应当按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用；福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享有免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。甲方未能在到期还款之日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期限最长为5年，过期自动失效，但甲方使用福万通ＩＣ贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若甲方不愿到期换领新卡，应提前通知乙方。否则，乙方将视为甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。原告经审核后依约向被告张佳龙发放卡号为6228××××6101的贷记卡，信用额度为30000元。被告张佳龙持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，自2020年4月22日起开始逾期。另查明，截至2020年4月22日尚欠信用卡透支本金29959.09元，2020年5月20日归还7353元其中归还透支本金6857.74元，另2020年5月20日透支本金6802元，目前尚欠透支本金29903.35元。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》[福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约、收费标准]，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告张佳龙在使用福万通卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告张佳龙未能按约定偿还福万通卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告张佳龙偿还尚欠福万通卡透支本金29903.35元，并按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定支付利息、违约金、手续费，符合双方约定和法律规定，应予支持。鉴于截至2020年4月22日被告结欠透支本金29959.09元，截至2020年5月20日结欠透支本金29903.35元，故原告请求全部按透支本金29903.35元计算自2020年4月22日起至还款之日止的利息、违约金、手续费，予以准许，但应扣除自2020年4月22日起已还未予以抵扣的款项，且利息、违约金、手续费总计应以不超过年利率24%为限。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张佳龙应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社福万通卡透支本金29903.35元，并按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的计算办法支付自2020年4月22日起至还款之日止的利息、违约金、手续费，但应扣除自2020年4月22日起已还未予以抵扣的款项，且利息、违约金、手续费总计应以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费631.4元，减半收取315.7元，由被告张佳龙负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年十月二十二日 书记员  许菊芬 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。