云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初256号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：沈云忠，男，代理权限为特别授权代理。被告：杨海波，男，1980年3月27日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社与被告杨海波金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东到庭参加诉讼，被告杨海波经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪市江川区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨海波偿还原告借款本金262378.21元，自2017年4月20日至2019年12月20日的利息35992.71元，本息合计298370.92元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率5.6375‰计付自2019年12月21日起至本金还清之日止的利息；以未偿还的利息为基数，按照月利率7.32875‰计付自2019年12月21日起至利息付清之日止的复利；2.判决原告有权对杨海波位于江川区，购房合同号：ＪＣ2014122400417号的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；3.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月1日，被告杨海波向原告玉溪市江川区农村信用合作联社递交了借款申请书，并于2014年12月23日与原告玉溪市江川区农村信用合作联社签订了《个人购房借款合同》。合同约定：借款额度为28万元，借款期限为240个月，自2014年12月23日起至2034年2月23日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，确定为月利率5.6375‰，逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利；还本付息方式为按月等额本息还款法。同日，被告杨海波与原告玉溪市江川区农村信用合作联社签订了《抵押合同》。合同约定：被告杨海波用位于江川区，购房合同号为ＪＣ2014122400417的房屋作抵押；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等,主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现或提前实现抵押权。双方于2014年12月25日对上述房屋在江川区房地产管理所办理了预抵押登记。后被告未按《个人购房借款合同》的约定进行还本付息，原告为维护自身合法权益，诉至法院望判如所请。被告杨海波未到庭参加诉讼，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、《法人代表身份证明》、法定代表人身份证复印件、被告杨海波身份证复印件、《个人借款申请书》复印件、《个人购房借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、《抵押物清单》复印件、《预抵押登记通知书》复印件、《借款借据》复印件、《贷款帐》复印件各一份、《催收逾期（欠息）贷款本息通知书》复印件二份，被告杨海波经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月23日，被告杨海波作为借款人与原告作为贷款人签订《个人购房借款合同》。合同约定：借款额度为28万元，借款期限为240个月，自2014年12月23日起至2034年12月23日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，确定为月利率5.6375‰；还本付息方式为按月等额本息还款法；逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，被告杨海波与原告签订了《抵押合同》，约定：被告杨海波用位于玉溪市江川区购房合同号为ＪＣ2014122400417的房产作抵押，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现或提前实现抵押权。上述合同签订后，原告于2014年12月23日向被告杨海波发放了贷款28万元。2014年12月25日，原、被告双方到玉溪市江川区房地产管理所办理了预抵押登记。贷款发放后，被告杨海波自2017年5月20日起即未按照《个人购房借款合同》的约定履行付息还本的义务，截止2019年12月20日累计拖欠借款本金262378.21元、利息35992.71元，本息合计298370.92元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期罚息。”本案原告于2014年12月23日与被告杨海波签订的《个人购房借款合同》系双方真实意思表示，而且合同内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告杨海波发放了贷款28万元，履行了合同约定的贷款发放义务，被告杨海波作为借款人，未按合同约定履行还本付息义务，原告要求提前收回贷款本息并对未支付的利息计收复利符合合同约定，故原告要求被告杨海波偿还借款本金、利息及复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求对被告杨海波的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”原告与被告杨海波在《抵押合同》中约定用位于玉溪市江川区购房合同号为ＪＣ2014122400417的房屋为上述借款提供抵押担保，双方虽然办理了预抵押登记，但原告并未提交证据证实双方已按法律规定办理抵押登记，故抵押权没有设立。因此，原告要求对被告杨海波的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨海波于本判决生效之日起十五日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金262378.21元，自2017年4月20日至2019年12月20日的利息35992.71元，本息合计298370.92元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率5.6375‰计付自2019年12月21日起至本金还清之日止的利息；以未偿还的利息为基数，按照月利率7.32875‰计付自2019年12月21日起至利息付清之日止的复利；二、驳回原告玉溪市江川区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776元、公告费700元，由被告杨海波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  郑婷婷人民陪审员  岳召柱人民陪审员  杨小俊二〇二〇年十月二十三日书 记 员  邢思蓉