广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初7022号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道**正盛商务大厦**铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：钟伙球。委托诉讼代理人：陈燕莉,广东誉理律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐震烁,广东誉理律师事务所律师。被告：黄治橖，男，1986年10月7日出生，汉族，住广东省增城市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称邮政银行花都支行）与被告黄治橖信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行花都支行的委托诉讼代理人陈燕莉到庭参加诉讼，被告黄治橖经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行花都支行诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡欠款本金37470.9元及利息、费用（利息以本金37470.9元为基数，自2019年6月19日起按日利率万分之五计付至实际清偿之日止，暂计至2020年4月22日的利息为2018.99元，费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付，暂计至2020年4月22日的费用为13137.13元）；2、被告承担本案的案件受理费。事实与理由：2015年5月15日，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》（以下简称“申请表”），申请领用中国邮政储蓄银行标准信用卡，被告选择的还款方式为全额还款。根据申请表上《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，第五条还款约定被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为．……原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费，律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；第三条利息及费用约定，如果被告未能在到期还款日《含》之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原，告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准中明确透支利率为日息万分之五，按月计收复利；第九条法律适用规定原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。2016年9月30日，原告在官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》通知其所有信用卡客户，2017年1月1日起取消原告信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加原告信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%。被告向原告递交申请表后，原告核准通过被告的申请并将卡号为62×××32的信用卡交付给被告，信用额度为41000元。被告在收到信用卡后激活信用卡并开始进行透支消费。根据交易流水，自2019年6月19日起被告开始违约，截至2020年4月22日，被告尚欠原告本金37470.9元、利息2018.99元及费用13137.13元未还，虽经原告多次催收但被告仍拖延未付，其行为已构成违约。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，被告应承担相应违约责任。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求依法判决。补充说明：根据原告内部操作规定信用卡客户逾期满7期即210天，利息余额与费用均停算，起诉时被告已逾期301天，所以原告提交的截止至2020年4月22日的账户信息截屏与截止至2020年8月17日的账户信息截屏的利息余额与费用金额一致。黄治橖未作答辩，亦未提交任何书面证据。邮政银行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对邮政银行花都支行提交的证据进行了核证。邮政银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且邮政银行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认邮政银行花都支行陈述的上述事实属实。本院另查明，2015年5月15日，被告与原告签署了一份《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表及领用合约》，向原告申领了一张中国邮政储蓄银行标准信用卡，卡号为：62×××32。黄治橖得卡后使用信用卡消费、透支，自2019年6月19日开始逾期，截止至2020年4月22日的本金借款37470.9元、利息2018.99元、费用13137.13元。诉讼中，原告表示，根据其内部操作规定，持卡人逾期还款达210天后不再产生新的利息、费用，因在起诉时被告逾期还款已达301天，故其诉请的利息、费用金额为固定金额，不会再随着逾期天数增加而发生变化。另原告主张本案的费用包含分期手续费5139.71元和违约金7997.42元。又查明，2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告表示其于2016年9月30日通过其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，告知信用卡客户自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准与滞纳金一致，但并未就此事项单独告知被告。本院认为，黄治橖向邮政银行花都支行申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》，故双方均受该申请表所附的《信用卡领用合约》约束，双方均应依法、依约履行各自义务。黄治橖得卡后使用信用卡消费、透支，但没有按约定期限归还全部的借款本息，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。已构成违约，应依约承担相应的违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下透支欠款本金37470.9元、利息2018.99元，分期手续费5139.71元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告诉讼中明确涉案利息及费用是固定金额，不会再随着逾期天数增加而发生变化，故其诉请主张利息及费用计付至实际清偿之日止，本院不予支持。关于邮政银行花都支行诉请的违约金，中国人民银行已于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，邮政银行花都支行虽主张其以公告的方式将滞纳金变更为违约金，但并无证据显示得到黄治橖的认可，不能视为双方之间已通过协议约定违约金的收取，邮政银行花都支行与黄治橖并无违约金的约定，故对于邮政银行花都支行要求计算违约金的诉讼请求没有合同依据，本院不予支持。黄治橖经本院公告传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄治橖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿还信用卡欠款本金37470.9元、利息2018.99元、分期手续费5139.71元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费558元，由被告黄治橖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 曹 文二〇二〇年十月十四日书记员 郑诗韵