福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初2750号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：江万**，福建瑞朗律师事务所执业律师。 被告：姚雪莲，女，1982年9月11日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人民财保泉州公司”）与被告姚雪莲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保泉州公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告姚雪莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保泉州公司向本院提出诉讼请求：1.判令姚雪莲赔偿人民财保泉州公司代偿款项50524.53元并支付违约金（以50524.53元为基数，自代偿之日即2018年2月24日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日止为27283.25元）。2.判令姚雪莲向人民财保泉州公司支付剩余保险费28437.72元及违约金（以28437.72元为基数，自代偿之日即2018年2月24日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日止为15356.37元）。事实和理由：姚雪莲因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）申请个人贷款需要，于2016年8月26日向人民财保泉州公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人民财保泉州公司经审核于2016年8月29日向姚雪莲签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000001053）。该保险单约定：人民财保泉州公司为姚雪莲在光大银行泉州分行的贷款78000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为46577.16元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1293.81元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月6日，姚雪莲与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款78000元，该贷款于当日发放至姚雪莲指定账户。2018年2月23日，被保险人光大银行泉州分行以姚雪莲未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人民财保泉州公司提出索赔申请，人民财保泉州公司经审核后于2018年2月24日予以理赔，代姚雪莲偿还了拖欠的贷款本息合计50524.53元。其后，被保险人向人民财保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对姚雪莲的全部权益转让给人民财保泉州公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，姚雪莲的行为已构成违约，依法应承担赔偿人民财保泉州公司代为偿还的贷款本息合计50524.53元；此外，姚雪莲仅支付保费18139.44元，尚有未付保险费28437.72元。因姚雪莲的违约，人民财保泉州公司多次催讨，姚雪莲至今未能承担相应的违约责任。 姚雪莲未作答辩。 人民财保泉州公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、个人贷款合同（无担保条款）、中国光大银行股份有限公司泉州分行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统查询单、代偿债务与权益转让确认书，上述证据经庭审审核，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2016年8月26日，姚雪莲填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单记载了投保人姚雪莲的基本信息、职业及收入信息、个人资产信息、联系人信息、本次申请信息（申请金额14万）、争议处理等。该投保单的背面系《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，该条款第一条记载，本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。第十五条记载，投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。第十六条记载，被保险人应按照有关法律法规和贷款管理规定，审核投保人的资信情况，发放贷款。第十九条记载，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2016年8月29日，人民财保泉州公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单记载：鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任。投保人姚雪莲、被保险人光大泉州分行，贷款金额78000元，保险费46577.16元，保险金额86254.24元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，费率1.5000%（月），保费缴纳方式每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费1293.81元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年9月6日，姚雪莲与光大泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同第六条记载：贷款人向借款人发放本合同项下贷款的先决条件包括：（四）借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。附表关于贷款细节的约定记载：贷款金额78000元，贷款期限36个月，自2016年9月6日至2019年9月6日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至档期应付本息全部清偿之日止。同日，光大泉州分行向姚雪莲发放贷款96000元。 2018年2月23日，光大泉州分行向人民财保泉州公司提交《索赔申请书》，申请保险金（金额）50524.53元。人民财保泉州公司于2018年2月24日向光大泉州分行提交《理赔确认书》，记载因投保人姚雪莲未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为50524.53元。 2018年2月25日，光大泉州分行向人民财保泉州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，记载：代偿款50524.53元已于2018年2月24日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，人民财保泉州公司与姚雪莲约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案姚雪莲未能按照贷款合同约定向光大泉州分行偿还贷款本息，人民财保泉州公司代为支付贷款本息50524.53元后，现主张姚雪莲支付代偿款50524.53元，予以支持。人民财保泉州公司主张姚雪莲支付以50524.53元为基数自2018年2月24日起按月利率2%计算的违约金，依据不足，不予支持。姚雪莲未依保险合同约定交纳保险费，人民财保泉州公司主张姚雪莲支付剩余保险费28437.72元予以支持。人民财保泉州公司主张姚雪莲支付以28437.72元为基数，自代偿之日即2018年2月24日起至实际还清款项止按月利率2%计算的违约金，依据不足，不予支持。姚雪莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、姚雪莲应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款50524.53元； 二、姚雪莲应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司剩余保险费28437.72元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2732元，减半收取计1366元，由姚雪莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾琼婷 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘龙光 附：一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。