重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初8844号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆万州分行，营业场所重庆市万州区高笋塘86号，统一社会信用代码9150010190790389XP。 负责人：成良勇，男，1967年8月26日出生，汉族，住重庆市万州区，该分行行长。 委托诉讼代理人：魏红兵，重庆荣东律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：张懋超，重庆荣东律师事务所律师，一般授权。 被告：秦世候，男，1973年10月24日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：唐延红，女，1972年12月17日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：重庆筑家房地产开发有限公司，住所地重庆市万州区华顺小天鹅储运中心**楼**，统一社会信用代码91500101795851246E。 法定代表人：武小波男，1976年12月11日出生，汉族，住重庆市南岸区。 委托诉讼代理人：万渝红，女，1975年2月28日出生，汉族，住重庆市云阳县，系公司职工。 委托诉讼代理人：王玉珏，女，1989年11月9日出生，汉族，住重庆市万州区，系公司职工。 原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称中国建设银行万州分行)与被告秦世候、唐延红、重庆筑家房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张懋超、被告秦世候、被告重庆筑家房地产开发有限公司的委托诉讼代理人万渝红、王玉珏到庭参与诉讼，被告唐延红经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年5月4日，中国建设银行万州分行和秦世候、唐延红签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定秦世候、唐延红向中国建设银行万州分行借款630000元，期限264个月，借款用途为购房，借款利率为浮动利率即基准利率水平上下调10%，还款方式为等额本息还款，逾期还款的罚息年利率为贷款利率上浮50%。借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担。 二、担保合同关系成立情况： 上述《个人住房(商业用房)借款合同》约定秦世候、唐延红将其名下的坐落于万州区×房屋为上述债务提供抵押担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。上述房屋于2016年6月29日办理预购商品房抵押登记。 中国建设银行万州分行与重庆筑家房地产开发有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，合同约定重庆筑家房地产开发有限公司为购置“天湖世家”项目所属之购买房产而与中国建设银行万州分行产生借贷关系的全部债务人承担保证责任，保证债权最高额为8.5亿。保证范围为借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关全书证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 三、金融借款合同履行情况： 2016年6月30日，中国建设银行万州分行向秦世候、唐延红发放贷款630000元，执行贷款利率年利率4.41%。被告未按期还本付息，截至2020年10月27日尚欠本金570692.82元、利息26486.98元、罚息1634.10元。 四、催收情况： 中国建设银行万州分行于2020年6月8日向秦世候、唐延红送达《关于宣布贷款立即到期的律师函》，于2020年6月9日邮寄至被告签收。 五、实现债权的费用支出情况： 律师费22767元；案件受理费5008元。 六、其他情况： 2019年8月14日，中国建设银行股份有限公司万州分行更名为中国建设银行股份有限公司重庆万州分行。 七、诉讼请求：1、依法判令被告秦世候、唐延红归还原告借款本金570692.82元、利息26486.98元、罚息1634.10元，并支付自2020年10月28日起至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金570692.82元为基数，在贷款基准利率水平上下调10%后上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，在贷款基准利率水平上下调10%后上浮50%计算，按月计收)；2、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费用22767元；案件受理费等费用；3、判令原告对被告秦世候、唐延红提供抵押的位于万州区×房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告重庆筑家房地产开发有限公司对上述1、2项诉讼请求承担连带保证责任;5、确认原、被告签订的涉案借款合同提前到期。 本院认为，中国建设银行万州分行和秦世候、唐延红、重庆筑家房地产开发有限公司签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。中国建设银行万州分行在按约定发放贷款后，秦世候、唐延红未按期履行还款义务，应当承担违约责任，故对中国建设银行万州分行请求秦世候、唐延红立即偿还尚欠贷款本息，并依约支付罚息及律师费的主张，本院予以支持。关于中国建设银行万州分行主张的复利，合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合账户明细，本院确定计算复利的基数为利息26486.98元。关于抵押权，本案抵押物仅办理了预购商品房抵押登记，并未办理抵押权登记，中国建设银行万州分行并未取得该预购商品房的抵押权，其抵押权并未成立，对相关诉讼请求本院不予支持。关于保证责任，重庆筑家房地产开发有限公司承担担保责任的保证期间并未届满，对中国建设银行万州分行要求重庆筑家房地产开发有限公司承担保证责任的诉讼请求本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。本院以开庭之日作为双方合同提前到期之日。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行与被告秦世候、唐延红签订的《个人住房(商业用房)借款合同》于2020年10月27日提前到期; 二、被告秦世候、唐延红在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行贷款本金570692.82元、利息26486.98元、罚息1634.10元，并从2020年10月28日至本息付清之日止支付罚息和复利(罚息以尚欠本金570692.82元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调10%后上浮50%计算，复利以尚欠利息26486.98元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调10%后上浮50%计算); 三、被告秦世候、唐延红在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行律师费22767元; 四、被告重庆筑家房地产开发有限公司在本判决第一、二项确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿; 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆万州分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10016元，减半收取5008元，由被告秦世候、唐延红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉副本，上诉于重庆市第二中级人民法院，并预交上诉案件受理费。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 刘洪月 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 张宏祥 书 记 员 程可琴