广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初3346号 原告：杨妮，女，汉族，1993年06月18日出生，广西贺州市人，柳州嘟嘟瓜智慧美业职工，住广西贺州市八步区村民。 被告：吴嘉龙，男，汉族，1988年07月07日出生，住广东省梅州市梅江区。 被告：陈振华，男，瑶族，1990年09月21日出生，住广西柳州市鱼峰区。 原告杨妮与被告吴嘉龙、陈振华民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告杨妮到庭参加诉讼。被告吴嘉龙、陈振华经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告杨妮向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款人民币40000元；2、判令二被告支付原告利息10476元；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2018年3月26日和2018年3月27日，被告1吴嘉龙因需资金周转向原告借款，每次贰万元整，合计肆万完整，被告1虽承诺一个月内还款但一直未还，后经原告多次催要，被告1，被告2才于2018年07月12日向原告出具借条一张、收据一张。后经协商，2019年2月19日改为信用卡分期还款，合计：8764+1738×24=50476元，期间被告1还利息手续费280元×4次＝1120元。剩余欠款总额为49356元。为保证还款，第二被告同意对以上借款连带责任保证，然而时到今日两被告仍以种种理由拖延，不予支付。 综上所述，原告为了维护自身合法权益，根据我国《民事诉讼法》相关规定，提起诉讼。 原告杨妮提交的证据有： 1、欠条1份（原件）、收据1份（原件），证明2018年7月12日，二被告向原告出具欠条、收据各1份，被告吴嘉龙向原告借款4万元，借款期限2018年7月12日至2020年3月12日止，本金与2018年8月12日到2020年3月12日每月11日归还2000元。被告陈振华作为担保人签名确认。 2、微信聊天记录8页（打印件），证明原告与被告吴嘉龙借贷关系的事实，原告通过微信分别于2018年3月26日转账20000元、3月27日转账20000元给被告吴嘉龙的事实。被告吴嘉龙偿还利息的情况。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴嘉龙、陈振华经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为其已放弃当庭答辩和质证的权利。原告提供的与被告相关的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 原告与二被告原系同事关系，2018年3月，被告吴嘉龙以资金周转为由向原告借款，2018年3月26日、3月27日，原告分别从广发银行信用卡中套取现金20000元，20000元，合计40000元，以微信转账的方式支付给被告吴嘉龙。2018年7月12日，被告吴嘉龙出具《借条》、《收据》交原告收执。《借条》约定借款期限从2018年7月12日至2020年3月12日止，从2018年8月12日至2020年3月12日，每月偿还借款2000元。被告陈振华作为担保人在《借条》签名确认，自愿承担连带担保责任。担保范围包括借款本金、利息和实现债权的费用。被告吴嘉龙收到借款后，开始按时支付原告信用卡利息，后不再支付原告信用卡利息。经原告多次追索后，于2019年3月至6月每月支付280元利息，合计1120元。之后，二被告未支付原告本息。因此，酿成本案诉讼。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告吴嘉龙于2018年3月向原告借款，原告持信用卡套现支付给被告吴嘉龙，其行为不构成民间借贷关系。信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借款项。且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人的钱款，持卡人在消费透支前对信用卡内的信用额度并没有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷法律关系。其次，信用卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法、以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。可见不能够通过刷卡套现，也不能够通过刷卡出借贷款。原、被告之间的法律关系，实际上，原告是通过信用卡套现款项出借给被告，这种以合法形式掩盖非法目的，违反法律、行政法规强制性规定的行为，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条：“有下列情形之一的，合同无效：（三）以合法形式掩盖非法目的；（五）违反法律、行政法规强制性规定”的规定，原、被告之间的出借款项的行为属于无效法律行为，双方基于违法行为订立的协议，也属于无效合同。根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同无效后，因该合同取得的财产应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 关于借款金额的确认，由于原告借款中未约定利息，借款期限从2018年7月12日至2020年3月12日，被告吴嘉龙于2019年3月至6月每月支付280元利息，合计1120元，应从40000元减去已支付1120元，尚欠原告38880元。由于原、被告约定借款期限至2020年3月12日，因此，被告吴嘉龙应支付原告占用资金利息，利息计算，从2020年3月13日起算，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，一年期利率计算至被告吴嘉龙实际清偿之日止。原告其他经济损失由其自行承担。被告陈振华对上述债务承担连带清偿责任。二被告经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，根据民事诉讼法的规定，本院可缺席判决。原告为此支出的公告费700元，应由二被告承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第七条、第五十二条、第五十六条、第五十八条的规定，判决如下： 一、被告吴嘉龙应于本判决生效之日起十日内返还原告杨妮人民币38880元，并支付资金占用费（资金占用费以38880元为基数，从2020年3月13日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，一年期利率计算至被告吴嘉龙实际清偿之日止）； 二、被告陈振华对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告杨妮的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决确定的期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费人民币1062元（原告已预交），公告费700元，二项合计1762元，由被告吴嘉龙、陈振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本二份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 欧  阳  九  林 人民陪审员 宋云人民陪审员赵凤明 二〇二〇年十月十日 法官 助理 邓    珊    珊 书 记 员 高    文    雪 附相关法条： 1、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 2、《中华人民共和国合同法》 第七条【遵纪守法原则】当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。 第五十二条【合同无效的法定情形】有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条【合同自始无效与部分有效】无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条【合同无效或被撤销的法律后果】合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。