广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初35667号 原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行,住所地广东省深圳市罗湖区宝安南路。 负责人：刘晓晖 委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711165367。 委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711647719。 被告：黄远光，男，1982年2月21日出生，汉族，身份证住址广东省龙川县。 原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人由蕾雨，被告黄远光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还专向分期欠款104，476.71元，其中本金93，744.76元（含未到期本金62216元），分期手续费6199.38元（含未到期分期手续费4821.74元），利息1382.33元，还款违约金3150.24元（利息及还款违约金暂计至2020年9月18日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）。2.判令被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实与理由：2018年11月19日，被告填写信用卡申请表、分期业务申请表等资料向原告申请办理信用卡专向分期业务，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核放款后，被告应以归还信用卡的形式归还分期贷款（卡号625337********）。根据中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件（以下称“合同”）约定：原告向被告提供专向分期额度为160，000元，分期期数为36期的信用卡专向分期付款业务，被告需向原告支付专向分期手续费，专向分期手续费费率为使用专向分期额度的7.8%(即12400.00元）。其中每期支付的贷款金额为4444元，每期支付的手续费为344.41元。被告采用月均等额、取整入账的方式还款。被告须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照合同及原告信用卡领用合约第三条规定支付利息及还款违约金。根据双方签订的合同第八条约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期并解除合同。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后，原告将授信款项划入被告指定的帐户中（即入账户名：深圳市深业汽车贸易有限公司，入账账号62********,开户银行：汇丰银行深圳分行），原告已按约全面履行合同规定的义务。但被告在借到款项后未按合同约定履行还款义务，截至2020年05月8日止，尚拖欠原告到期应收账款16，252.76元。因被告逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。故起诉，请求判如所请。 被告黄远光辩称，原告所诉属实，因被告无力一次性清偿欠款，希望原告给予宽限，继续履行合同。 经审理查明，原告就其主张提供了证据，被告对证据的真实性、关联性、合法性无异议，本院对证据予以采纳，并据此对原告主张的合同签订时间与合同内容、借款时间与借款金额予以认定。 再查，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的6%支付还款违约金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；原告收到被告还款时，按照约定顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 又查，《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》载明：本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；若被告在每期到期还款日前全数清偿所有欠款的，则原告免收被告非现金交易透支利息，（2）若被告在每期到期还款日前未全数清偿提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息等全部应还款项。利息和滞纳金依据信用卡领用合约规定的计算标准收取。 又查，原告主张其起诉后，被告还款2500元，至2019年9月18日尚欠本金93，744.76元（含未到期本金62，216元），分期手续费6199.38元（含未到期分期手续费4821.74元），利息1382.33元，还款违约金3150.24元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的信用卡专向分期业务合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。被告未按合同约定按期足额履行还款义务，构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部借款本金，并按照合同约定计付利息、违约金和已到期手续费；原告要求被告支付未到期手续费，因手续费的实质是被告使用案涉资金的利息，故对未到期手续费的诉请，本院不予支持。被告应按照每月344.41元的标准支付未到期手续费至清偿之日止，但合计不得超过4821.74元，且原告计收的分期手续费、利息及还款违约金三项之和不应超过民间借贷利率司法保护上限即年利率24％，对于超出部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告黄远光应于本判决生效之日起七日内偿还专向分期借款本金93，744.76元、已到期手续费1377.64元给原告中国银行股份有限公司罗湖支行； 二、被告黄远光应于本判决生效之日起七日内偿还利息1382.33元、违约金3150.24元及未到期分期手续费给原告中国银行股份有限公司罗湖支行（上述利息、违约金计至2020年9月18日，此后以93，744.76元为基数，按照合同约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止；未到期分期手续费以每月344.41元为标准自2020年9月19日起计至款项清偿之日止，总和以4821.74元为限；利息、违约金及分期手续费三项之和以年利率24%为上限）； 三、驳回原告中国银行股份有限公司罗湖支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件适用简易程序，减半收取受理费1174元，由被告黄远光负担。上述款项原告已预交，本院退回案件受理费1174元。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳1174元，逾期未缴纳或支付的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 佃 勤 二〇二〇年十月十日 书记员 李昊芮