福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初4412号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路与兴业街交汇处洋下服装面料综合市场****楼店面，统一社会信用代码91350581098275642G。 负责人：谢进良，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴允哲，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴超纯，男，该支行员工。 被告：邱韵小，女，1986年5月10日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：邱宗镖，男，1986年5月1日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：邱宗杰，男，1984年10月23日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：蔡婉珠，女，1988年5月17日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行与被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人吴超纯到庭参加诉讼，被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告邱韵小、邱宗镖立即偿还所欠的普惠卡透支本金人民币199760.69元及计至2020年7月20日止的利息合计金额19788.7元，本息合计219549.39元。自2020年7月21日起至实际还清款项之日止尚欠的利息按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付；2.被告邱宗杰、蔡婉珠对上述欠款承担连带保证责任；3.各被告承担与本案相关的一切诉讼费用。诉讼中，原告变更上述第1项诉讼请求为：被告邱韵小、邱宗镖立即偿还所欠的普惠卡透支本金人民币199760.69元及计至2020年7月21日止的利息合计金额19788.7元，本息合计219549.39元。自2020年7月22日起至实际还清款项之日止尚欠的利息按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付。 事实和理由：2016年7月15日，被告邱韵小向原告申请办理泉州农商银行普惠卡，原告经审核后，给予被告邱韵小办理普惠卡1张（卡号为62×××02），信用额度为20万元，消费透支日利率为万分之3.25。同时，被告邱宗镖自愿于2016年7月15日出具一份《共同还款承诺书》，承诺为邱韵小向原告借款所负的债务承担共同还款责任。2016年7月15日，被告邱宗杰、蔡婉珠自愿作为保证人在“刺桐红”普惠卡担保函上签字，承诺为持卡人邱韵小因使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，包括透支本金、透支利息、超限费、滞纳金及实现债权的全部债务。担保的主债权发生期限为自“刺桐红”普惠卡领取之日起至普惠卡销卡日止。根据《普惠卡使用须知》第三条之约定：普惠卡收取的费用包括透支利息和滞纳金。普惠卡透支初始日利率为万分之3.25；第四条之约定：使用普惠卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第六条第9款之约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费，律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。自2019年9月18日起，被告邱韵小未能按约偿还利息，截至2020年7月21日被告邱韵小信用卡透支本金人民币199760.69元，利息19788.7元（共计219549.39元）。被告邱宗镖未按约履行共同还款义务，被告邱宗杰、蔡婉珠未按约履行保证担保义务。庭审中，原告自认被告邱韵小自2019年9月18日起结欠利息。 被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。 本院认为，被告邱韵小向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告邱韵小在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告邱韵小应偿还信用卡透支产生的本金、利息的请求，本院予以支持。利息不得超过年利率24%。被告邱宗镖出具《共同还款承诺书》，故原告提出被告邱宗镖应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告邱宗杰、蔡婉珠自愿为被告邱韵小的信用卡债务提供连带责任保证，故原告提出被告邱宗杰、蔡婉珠应对被告邱韵小所欠债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告邱韵小、邱宗镖应在本判决生效后立即偿付原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行信用卡透支产生的本金199760.69元及自2019年9月18日起至实际还款之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定及中国人民银行有关规定计算的利息（利息不得超过年利率24%，并应扣除被告邱韵小、邱宗镖自2019年9月18日起已支付的利息）； 二、被告邱宗杰、蔡婉珠应对被告邱韵小的上述债务承担连带清偿责任；被告邱宗杰、蔡婉珠承担保证责任后，有权向被告邱韵小追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4593元，因适用简易程序减半收取计2296.5元，由被告邱韵小、邱宗镖、邱宗杰、蔡婉珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年十月十六日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。