贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14569号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵州省贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人：黄黎阳，该行行长。委托诉讼代理人：杨欢，贵州吉远律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵爽，贵州吉远律师事务所实习律师。被告：王某。被告：窦某某。被告：贵州太阳谷东方颐养置业有限公司，住，住所地贵州省龙里县贵州快递物流集聚区/div>法定代表人：高睿。委托诉讼代理人：李志刚，贵州正哲律师事务所律师。委托诉讼代理人：王蕾，贵州正哲律师事务所律师。原告中国银行有限公司贵州省分行（以下简称中国银行贵州省分行）诉被告王某、窦某某、贵州太阳谷东方颐养置业有限公司（以下简称太阳谷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨欢、赵爽，被告王某，被告太阳谷公司委托诉讼代理人李志刚、王蕾到庭参加了诉讼。被告窦某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王某、窦某某立即向原告偿还借款643922.87元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2020年7月31日的利息为17722.1元，罚息为471.64元）；2.被告王某、窦某某承担原告因实现债权而产生的律师费29795元；3.被告太阳谷公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2018年10月29日，被告王某、窦某某与被告太阳谷公司签订《商品房买卖合同》，双方约定王某、窦某某以按揭贷款方式购买太阳谷公司开发的位于龙里县谷脚镇贵龙社区贵州国际旅游体育休闲度假中心太阳谷1组团3区10栋1单元17层3号房屋。2019年4月9日，原告的下属支行中国银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称中国银行云岩支行）与被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告王某、窦某某向原告借款65万元，贷款期限为360个月;保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。2019年4月15日，中国银行云岩支行按约将贷款付至被告太阳谷公司账户中。但被告王某、窦某某借款后未按时偿还借款本息。2020年4月30日，被告王某、窦某某向原告提交申请，表示因个人原因没有能力继续偿还案涉贷款，其拖欠贷款本息的行为已构成严重违约，原告有权被告一次性偿还贷款余额、相关利息、罚息，并赔偿原告因实现债权而产生的所有费用。同时，被告太阳谷公司作为阶段性连带保证人，应对被告王某、窦某某的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，故诉请如前。被告王某答辩称，对原告诉请无异议，请求法院依法处理。被告窦某某经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。被告太阳谷公司答辩称：1、对贷款尚欠本息金额由法院依法确认；2、太阳谷公司只在欠款本息范围内承担担保责任，不应对原告的律师费、诉讼费等费用承担连带清偿责任；3、原告并未证明其律师费已实际发生并支付。综上，请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了《龙里商品房预售合同备案登记表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、银行借款借据、抵押预告登记证明、逾期明细表、还款明细清单、委托代理合同等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和其提交的证据，本院认定事实如下：2019年4月9日，被告王某、窦某某（借款人）及太阳谷公司（保证人）与中国银行云岩支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号JK201920003××××号），约定：借款金额为65万元，借款用途为购买房屋；借款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，每6个月为一个浮动周期，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%；利息方式为按月付息；还款方式为按月等额本息；罚息约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；保证方式为阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；违约责任为：出现借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费相关费用损失等；要求保证人承担保证责任等。保证人未按本合同的规定及时履行保证责任的，即构成保证人在本合同项下违约，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。2019年4月15日，中国银行云岩支行依约向被告王某、窦某某全额发放贷款65万元，并根据被告王某、窦某某授权将该款直接付至太阳谷公司在该行开立的账户，被告王某、窦某某在《借款借据》“借款人”处签名捺印予以确认。2020年4月2日，案涉房屋办理了商品房抵押预告登记。2020年8月7日，原告出具《情况说明》一份，载明：中国银行云岩支行是原告的下属机构，不是独立法人，无独立财务权，也没有行政公章；故中国银行云岩支行依法收贷的诉讼、执行案件，均由原告统一办理。此后在合同履行过程中，被告王某、窦某某在偿还了部分贷款本息后，未再按期足额偿还贷款本息。庭审中，原告提交还款明细清单显示，截至2020年9月27日，被告已拖欠本金643922.87元，应收利息23987.87元，拖欠本金的罚息163.34元，应收利息的罚息671.58元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人自愿签订，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，当事人应按合同约定全面履行合同义务。案涉贷款合同的贷款银行系原告的下属支行，原告有权提起本案诉讼。贷款行合同签订后，原告已按约向被告放款，但被告王某、窦某某未按照合同约定足额履行还本付息义务，已构成违约，被告依法应承担合同约定的违约责任。按双方贷款合同约定，出现借款人未按期归还贷款本息等违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故对原告要求被告王某、窦某某及时偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。关于贷款本金、利息、罚息，根据原告提交的还款明细清单显示，原告所主张的“应收利息的罚息”实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，故本院在本案中对该项“应收利息的罚息”予以调整为“复利”表述。故本院对原告要求被告王某、窦某某偿还截至2020年9月27日的已拖欠本金643922.87元、利息23987.87元，罚息163.34元，复利671.58元的诉请均予以支持,之后的罚息、复利均按照合同约定的计算标准及方式计算至被告本息付清之日止。被告太阳谷公司自愿为被告王某、窦某某向原告申请的购房贷款提供阶段性连带责任保证，保证范围为案涉贷款合同项下违约责任，现原告所诉债权未超过上述贷款合同约定的保证范围和保证期间，涉案房屋亦尚未办理正式抵押登记，故太阳谷公司的保证责任并未解除，仍应对借款人王某、窦某某的债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告太阳谷公司对被告王某、窦某某所欠债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。太阳谷公司在承担担保责任后，有权向借款人王某、窦某某进行追偿。对于原告诉请的因诉讼发生的律师费用，因原告并未提供证据证明律师费已实际发生，故本院对该律师费不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、窦某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行贷款本金人民币643922.87元、利息人民币23987.87元、罚息163.34元、复利671.58元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2020年9月27日，之后的罚息以实际未还本金为基数，复利以实际未还利息为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款利率水平上加收50％确定的罚息利率计算至本息付清之日止）；二、被告贵州太阳谷东方颐养置业有限公司对被告王某、窦某某在本判决第一项下的款项承担连带清偿责任；被告贵州太阳谷东方颐养置业有限公司在承担保证责任后，有权向债务人王某、窦某某追偿；三、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10718元，减半收取5359元，由原告中国银行股份有限公司贵州省分行负担230元，由被告王某、窦某某、贵州太阳谷东方颐养置业有限公司共同负担5129元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期则本判决发生法律效力。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  田阳二〇二〇年十月三十日法官助理雷雪书记员唐克文