濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0902民初3907号原告:中国银行股份有限公司濮阳分行，地址濮阳市京开大道**。负责人:王浩，该行行长。委托诉讼代理人:程麟清，河南长庚律师事务所律师。委托诉讼代理人:李一帆，河南长庚律师事务所实习律师。被告:焦卫防，男，1985年3月3日出生，汉族，住址濮阳市。被告:李丽杰，女，1982年2月22日出生，汉族，住址濮阳市。被告:濮阳市广厦建安实业有限公司，地，地址濮阳市建设路**/div>法定代表人:张国臣，该公司总经理。委托诉讼代理人:杨和耀，河南优诚律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司濮阳分行诉被告焦卫防、李丽杰、濮阳市广厦建安实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，适用普通程序依法公开进行了审理。原告中国银行股份有限公司濮阳分行委托诉讼代理人李一帆、被告濮阳市广厦建安实业有限公司委托诉讼代理人杨和耀到庭参加了诉讼，被告焦卫防、李丽杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2010年1月5日，原告中国银行股份有限公司濮阳分行与被告焦卫防签订一份《个人一手住房贷款合同》，合同签订后，原告如约履行合同义务，但被告却没有按照约定偿还贷款。截止2020年8月16日，被告欠原告贷款本金65190.85元未偿还。被告焦卫防用名下的他项权证号为濮房预字第yg-001673号的房屋为借款设立了预抵押登记，被告李丽杰在财产共有人处签字并按手印，被告濮阳市广厦建安实业有限公司为李志军的借款提供了担保应承担连带清偿责任。原告多次向被告催要借款，但被告拒不履行还款义务，原告依法起诉至法院，请求：1、被告焦卫防、李丽杰偿还原告借款本金65190.85及利息（利息自2020年8月16日按照合同约定的利率以原告系统计算的数据为准计算至本息付清之日）。2、原告有权对被告焦卫防名下房产证号为濮房预字第yg-001673号房屋折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。3、被告广厦建安实业有限公司对被告焦卫防上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费由三被告承担。被告焦卫防、李丽杰在答辩期内未向本院递交书面答辩状，也未到庭进行口头答辩。被告濮阳市广厦建安实业有限公司辩称，1、根据《个人一手住房贷款合同通用条款》第4条，广厦公司作为开发商提供阶段性连带保证，自房屋办理抵押登记且贷款人收到他项权证之日起，不再对新发生的债权提供保证，原告已取得预告抵押登记证书，广厦公司不应再承担保证责任。2、原告诉请中既要求确认对该房屋的优先受偿权，又要求开发商承担连带保证责任，根据借贷担保合同约定，两项诉求不能并存，从而也能说明原告已取得房屋优先受偿权，可通过拍卖、变现房屋收回借款，广厦公司不再承担担保责任。3、截止庭审前，二自然人被告已将欠款全部还清，原告不具有提前收回全部欠款的权利。综上，请求法庭驳回原告对濮阳市广厦建安实业有限公司的诉讼请求。经审理查明，2009年11月18日，被告焦卫防与原告签订了《个人一手住房贷款合同》一份，该合同的主要内容为：借款人（××）焦卫防，住址濮阳市××区张海村，向贷款人（××）中国银行股份有限公司濮阳分行贷款176000元，贷款期限为180个月，以贷款人实际放款日起算；贷款用途为购房，借款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息付息，每月16日为结息日和付息日。被告濮阳市广厦建安实业有限公司作为保证人（开发商）为该笔借款提供阶段性连带责任保证，并在借款合同上签字盖章予以确认。即自借款人办妥本合同项下贷款所购房抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告焦卫防自愿以其购买的该套房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了预抵押权登记，预抵押证号为濮房预字第yg-001673号。被告李丽杰作为财产共有人在抵押物清单上签字捺印予以确认。合同签订后，原告于2010年1月5日出具了中国银行零售贷款借据一份，借据主要内容为：原告将全部贷款176000元直接打入开发商濮阳市广厦建安实业有限公司账户中，账号为62×××01。借款期限为2010年1月5日至2025年1月5日。借款发生后，被告曾出现未按期偿还借款情形，截止庭审前，被告焦卫防已将之前逾期借款全部清偿。另查明，《个人一手住房贷款合同》附件一约定第八项第二款约定“除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方”。本院认为，本案原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。合同签订后，原告已按合同约定向被告焦卫防履行了付款义务，被告应按约还款，逾期应承担违约责任。被告焦卫防虽在诉讼过程中将其之前逾期款项全部清偿，但其自2019年5月16日起即已存在未按期清偿还款情形，根据合同约定，如果借款人未按约定按期归还贷款本息视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。因此即便被告焦卫防自原告起诉至法院后已将之前逾期进行清偿，但其之前存在未按期归还贷款本息情形，现原告依照合同约定请求被告焦卫防偿还剩余贷款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告李丽杰在财产共有人处签字，自愿对上述借款本息承担连带清偿责任，故对原告请求被告李丽杰共同偿还上述借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告焦卫防自愿以其所购房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2010年1月4日办理了预抵押登记，但合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失败。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。故对原告提起的对预抵押房产yg-001673号房产的优先受偿权，本院不予支持。被告濮阳市广厦建安实业有限公司辩称，其自该房屋办理抵押登记且贷款人收到他项权证之日起便不再对新发生的债权提供保证。本院认为，根据法律规定，该房屋并未办理他项权证，被告仍应就该笔借款提供阶段性连带保证责任，就借款人违约而引起的本合同项下债务，承担连带保证责任。故原告请求被告濮阳市广厦建安实业有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。被告濮阳市广厦建安实业有限公司的辩解理由不成立，本院不予采纳。被告焦卫防、李丽杰本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证权利，本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦卫防、李丽杰共同偿还原告中国银行股份有限公司濮阳分行借款本金65190.85及利息（自2020年8月16日起按照合同约定的利率计算至本息付清之日止），于本判决生效后10日内付清。二、被告濮阳市广厦建安实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司濮阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1678元，由三被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提供副本，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。在递交上诉状的七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤诉处理。审判长  孟迎春审判员  孙艳婷审判员  宗晓晓二〇二〇年十月二十八日书记员  杨雯惠