云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初1986号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，住所地瑞丽市卯喊路**，统一社会信用代码91533102676570038F。负责人：余李波，该支行行长。委托诉讼代理人：尹芳，女，汉族，1972年10月12日出生，该支行员工，身份证住址（现住）云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市金滇路23号附6号，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：李永艳，女，汉族，1994年8月8日出生，身份证住址云南省保山市隆阳区，现住瑞丽市卯喊路**，代理权限为特别授权代理。被告：瞿发霜，女，景颇族，1977年11月1日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州陇川县，，现住云南省德宏州陇川县原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（简称邮储瑞丽支行）与被告瞿发霜信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序。2020年10月14日，本院公开开庭进行了审理。原告邮储瑞丽支行委托诉讼代理人尹芳到庭参加诉讼，被告瞿发霜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储瑞丽支行向本院提出诉讼请求：被告归还原告信用卡透支本金9490元、截止2020年8月17日的利息1217.92元、费用1447.35元，合计12155.27元，并按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）第三条约定计算自2020年8月18日起至清偿之日止的透支本息及费用。事实和理由：2018年2月1日，被告向原告申请办理信用卡。2018年2月28日，原告经审查通过后为被告办理了信用卡（卡号为62×××40）并交付被告使用。被告收到该卡后于2018年3月11日激活，并使用该信用卡消费后未按约还款。2020年1月2日，被告开始逾期。截止2020年8月17日，被告透支本金9490元、欠利息1217.92元（按照《领用合约》第三条第一款的日利率万分之三点五至万分之五计收利息，并按月计收复利）、费用1447.35元（违约金按《领用合约》第三条第七款最低还款额未偿还部分的5%计算），合计12155.27元。原告经多次催促被告还款，但未果，侵害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，原告根据民事诉讼法第119条规定，特提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告瞿发霜未作答辩。原告邮储瑞丽支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：一、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《申请表》）复印件一份，欲证明被告于2018年2月1日向原告申请中国邮政储蓄银行标准信用卡金卡。二、被告身份证复印件一份，欲证明被告的身份信息及其诉讼主体适格。三、中国邮政储蓄银行信用卡工作证明及申请影像复印件各一份，欲证明被告申请信用卡时在陇川县上班，信用卡系其本人亲自申请办理。四、透支本息系统截屏复印件一份，欲证明截止2020年8月17日，被告信用卡透支本息及逾期情况。五、交易明细复印件一份，欲证明被告信用卡的交易流水情况。六、信用卡不良资产清收工作底稿复印件一份，欲证明原告在被告逾期后多次进行催收，但被告至今仍未归还原告透支本息及费用。七、邮储瑞丽支行自营业网点机构号列表复印件一份，欲证明被告确实向原告的自营网点申请办理信用卡。本院认为，原告邮储瑞丽支行提交的证据一至七，来源合法，证据的形式、内容符合法律规定，本院对其三性予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月1日，被告（申请人、乙方）在原告（甲方）处申请开立中国邮政储蓄银行信用卡（即邮储标准信用卡金卡，卡号为62×××40），并填写《申请表》。该《申请表》的“申请及签名”一栏上载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则等内容，并由被告本人亲笔签名。在该《申请表》背面所附的《领用合约》约定，……第三条利息及费用，1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9、乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10、本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。第四条账单，乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供账单。当月内没有任何交易且账单金额小于5元或溢缴款小于5万元的除外。……第五条还款，乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……第六条有效期，甲方对信用卡卡片设定有效期，有效期为三至九年，另有约定的除外。信用卡卡片过期自动失效，但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。……等内容。合同签订后，原告经审查后于2018年2月28日向被告发放信用卡，被告于2018年3月11日激活该卡。自2020年1月2日起，被告透支该信用卡后未按约归还款项，截止2020年8月17日被告欠原告透支本金9490元、利息1217.92元、费用1447.35元。原告经多次催要无果。根据原告的诉讼请求，本案的调查重点为：被告应否归还原告信用卡透支本金及利息、费用，利息、费用应如何计算。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告签订的《领用合约》等系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法受法律保护。被告应依约归还原告截止2020年8月17日的透支本金9490元、利息1217.92元、费用1447.35元。原告主张按《领用合约》约定标准计付透支本金9490元自2020年8月18日起至付清之日止的透支利息、费用，于法有据，本院予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条规定，判决如下：被告瞿发霜于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行截止2020年8月17日的信用卡透支本金9490元、利息1217.92元、费用1447.35元，并按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定标准计付透支本金9490元自2020年8月18日起至付清之日止的利息、费用。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费104元，由被告瞿发霜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。并预交上诉费104元，若有新证据与上诉状一并提交。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  俸桂仙人民陪审员  张四玖人民陪审员  张新萍二〇二〇年十月二十八日法官助理寒燕书记员郭辉附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。