安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初2863号 原告：徽商银行股份有限公司淮南广场路支行，住所地安徽省淮南田家庵区广场北路颐园豪景**，统一社会信用代码91340400786540796H。 负责人：余永正，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐小娟，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张靖洁，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：杨垒，男，1982年7月28日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。 原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行（以下简称徽商银行淮南广场路支行）与杨垒信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序于2020年10月22日公开开庭进行了审理。徽商银行淮南广场路支行的委托诉讼代理人徐小娟、张靖洁到庭参加了诉讼，杨垒经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行淮南广场路支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨垒一次性偿还原告借款本金25947.08元、利息2616.96元、费用5017.07元（包括分期手续费、违约金），合计33581.1元（利息及费用暂计算至2019年10月15日，之后按照徽商银行黄山信用卡章程的规定随本金清偿至实际还款之日）；2.判令被告杨垒赔偿徽商银行淮南广场路支行为实现债权支付的律师费3000元；3.本案诉讼费由杨垒负担。事实与理由：被告杨垒因个人资金使用需要，向原告申请办理信用卡，于2014年7月15日填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守领用合同的各项规则，其中包含有《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡章程》第26条约定：持卡人在最后还款日前偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《徽商银行黄山信用卡领用合约》中规定，乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日万分之五，违约金收取标准为月5%，最大1元。按照《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定，在乙方发生违约情形时，甲方有权以法律手段追索乙方欠款，包括但不限于诉讼费、律师费等。 针对被告的申请，原告经审查后，予以审批。之后，原告向其发放了卡号为62×××83的信用卡一张。被告在激活了该卡后于2014年8月17日使用该信用卡进行消费。虽被告有还款行为，但未能按照合约约定按期足额还款，多次发生违约情形。截止到2019年10月15日，被告尚欠原告欠款本金25947.08元、利息2616.96元及费用5017.07元（包括分期手续费、违约金）。对此，原告多次催要无果，故起诉至法院，请求判如所请。 杨垒缺席，未作答辩，未提交书面答辩意见。 徽商银行淮南广场路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，杨垒缺席，未发表质证意见，亦未提交书面证据。本院经审查后对徽商银行淮南广场路支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明如下事实： 2014年7月15日，杨垒（乙方）向徽商银行淮南广场路支行申请办理徽商银行信用卡，阅读和填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守领用合约的各项规则，其中包含《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。徽商银行淮南广场路支行（即发卡银行、甲方）经审批后同意授予该信用卡透支额度。《领用合约》中主要规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。如乙方未依约还款造成甲方经济损失的，甲方有权以法律手段追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日息万分之五，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。之后，徽商银行淮南广场路支行经审核批准向杨垒发放了卡号为62×××83的信用卡，杨垒使用该卡进行消费。杨垒在使用信用卡进行透支消费过程中未按时还款，于2019年1月15日首次产生违约金157.23元。截至2020年10月9日，杨垒累计透支本金为24647.08元。徽商银行淮南广场路支行对杨垒多次催收未果，诉至法院，请求判如所诉。 另查明，徽商银行淮南广场路支行为实现债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费3000元。 本院认为，杨垒向徽商银行淮南广场路支行申请并办理信用卡，双方形成了信用卡使用合同法律关系。杨垒在领用信用卡时已明确表示知悉并理解章程和合约内容，该合同是双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应严格按照领用合约和信用卡章程的约定以及法律规定诚信履行义务。领用合约和信用卡章程已明确约定徽商银行收取客户循环利息以及违约金的情形，杨垒在办理信用卡时也明确表示愿意接受徽商银行淮南广场路支行信用卡领用合约的约束。现杨垒在使用信用卡消费后未能按照约定的时间还款，已构成违约。徽商银行淮南广场路支行依照领用合约，要求杨垒立即偿还信用卡透支本金的诉请，部分于法有据，对于其合理部分本院予以支持，故本院仅支持24647.08元。 徽商银行淮南广场路支行诉请的透支利息、分期手续费及违约金计算标准明显过高，基于公平原则，本院酌定逾期利息以透支本金24647.08元为基数，以杨垒首次产生违约金日期即2019年1月15日为起算点，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍的标准予以支持。经计算，截至2019年10月15日，逾期利息损失为2846.72元。2019年10月15日之后的逾期利息损失，以24647.08元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至本金清偿时止。 徽商银行淮南广场路支行为实现上述债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费3000元，杨垒依约应当赔偿徽商银行广场路支行因此而遭受的损失。杨垒经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证等相关诉讼权利。 综上所述，对于徽商银行淮南广场路支行的诉讼请求，本院依法予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨垒于判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行信用卡透支本金24647.08元、逾期利息2846.72元（逾期利息暂计算至2019年10月15日，2019年10月15日之后的逾期利息以24647.08元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍标准计算至本金清偿时止）； 二、被告杨垒于判决生效后十日内赔偿原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行为实现债权而支付的律师费3000元； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费715元，原告徽商银行股份有限公司淮南广场路支行负担119元，被告杨垒负担596元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  司 平 人民陪审员  柴建玲 二〇二〇年十月二十二日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。