甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0725民初2096号 原告：兰州银行股份有限公司山丹支行。 负责人：李某1，系该行行长。 委托诉讼代理人：张某。 被告：李某2，山丹县居民。 原告兰州银行股份有限公司山丹支行诉被告李某2信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兰州银行股份有限公司山丹支行的委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼,被告李某2经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兰州银行股份有限公司山丹支行向本院提出诉讼请求：1.要求依法判令被告李某2偿还信用卡透支本金2998.04元，利息3018.99元、滞纳金17801.98元，三项合计23819.01元，并息随本清；2.判令本案的诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2015年12月13日，被告李某2向原告申请办理信用卡，同时填写《兰州银行信用卡申请表》并签字同意遵守《兰州银行敦煌信用卡领用合约》和《兰州银行敦煌信用卡章程》《兰州银行电子现金符合信用卡章程》等内容。经原告核准，于2015年12月16日给被告发放了卡号为XXXXX的信用卡，由被告激活并多次使用该卡消费。至2020年7月14日，被告尚欠信用卡透支本金2998.04元，利息3018.99元，滞纳金17801.98元未按约归还。被告的行为已构成违约，故原告提起如上诉讼。 被告李某2经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 原告为证明自己主张的成立，向本院提交如下证据： 1.兰州银行信用卡申请表一张，证明被告李某2在原告处申请办理信用卡，并对权利义务进行签字确认的事实。 2.李某2在兰州银行的账单一张，提交账单的日期虽为2020年9月26日，但原告证明的是至2020年7月14日，被告李某2用原告银行的信用卡透支本金2998.04元，利息3018.99元，滞纳金是17801.98元，三项合计23819.01元的事实。自2020年7月15日至2020年9月26日期间，除本金没有变更外，利息和滞纳金全部有所增加，故要求被告息随本清。 3.《兰州银行敦煌信用卡领用合约》和《兰州银行敦煌信用卡章程》《兰州银行电子现金符合信用卡章程》各一份，证明兰州银行电子现金复合信用卡章程第十五条、第十六条规定，持卡人透支违约不按期还款，将承担利息和滞纳金；兰州银行敦煌信用卡章程第十五条、第十六条规定，持卡人未能在到期还款日前偿还最低款额，除应支付透支利息外，还应按月以最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。 4.李某2的身份证复印件、营业执照复印件各一张，证明李某2在办理信用卡的时候系个体工商户。 根据采信的证据并结合庭审调查，本院认定如下案件事实： 2015年12月16日，李某2向原告申领信用卡，并填写了申请表，其表述知悉并遵守《兰州银行敦煌信用卡领用合约》《兰州银行敦煌信用卡章程》《兰州银行电子现金符合信用卡章程》的全部条款，原告给被告核准发放了卡号为XXXXX的信用卡一张。后该卡被李某2激活并多次使用消费，2017年5月透支后开始违约，截止2020年7月14日，被告尚欠信用卡透支本金2998.04元，利息3018.99元未归还。根据《兰州银行敦煌信用卡章程》《兰州银行电子现金符合信用卡章程》规定，李某2在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长56天的免息还款期，否则，原告自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利，同时，李某2未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按月以最低还款额未付部分的百分之五支付滞纳金。李某2未在到期还款日或之前偿还最低还款额2998.04元，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5％支付。 本院认为，涉案《兰州银行敦煌信用卡领用合约》和《兰州银行敦煌信用卡章程》《兰州银行电子现金符合信用卡章程》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告依约向李某2发放信用卡，李某2持卡透支消费后未能按期还款，理应依约承担违约责任。故对原告要求李某2归还透支本金2998.04元及截至2020年7月14日止的利息3018.99元，共计6017.03元，本院予以支持；对原告要求被告以透支本金2998.04元为基数，按双方合同约定的日利率万分之五计算至债务履行完毕之日止的利息的请求，符合原、被告所签合同及法律规定，本院予以支持；对原告主张被告承担复利的请求，虽然原、被告签订的《兰州银行敦煌信用卡章程》第十六条第四款的约定是合同双方的真实意思表示，但对复利利率约定不明，视为未约定，同时，鉴于案涉信用卡收取的透支利息已具有惩罚性质，在此基础上再计收复利，存在重复惩罚，本院不予支持；对原告主张被告支付滞纳金的请求，属于违约金性质，对被告具有惩罚性，符合合同约定，但原告对同一逾期金额逐月多次计收滞纳金并要求被告偿还的请求，于法无据，且本案被告最低还款额为透支本金2998.04元，故对原告主张的滞纳金应按本金2998.04元的5%给予一次性计收，核定为149.9元（2998.04元×5％≈149.9元），原告主张的超出该上限之外的滞纳金，于法无据，本院不予支持。 本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李某2偿还原告兰州银行股份有限公司山丹支行信用卡欠款本金2998.04元及至2020年7月14日止的利息3018.99元、滞纳金149.9元，共计6166.93元，限于本判决生效后三十日内付清。自2020年7月15日之后的利息，以透支本金2998.04元为基数，按日利率万分之五计算，由被告李某2承担至本金还清日止。 二、驳回兰州银行股份有限公司山丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费396元，减半收取198元，由原告兰州银行股份有限公司山丹支行负担146.74元（已交纳），被告李某2负担51.26元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员 吴 彪 二〇二〇年十月二十一日 书记员 温永昕 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。