重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初17845号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**聚贤岩广场******，金沙门路**附**901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，分行行长。委托诉讼代理人：杨富，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦瑜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：刘钊，男，1994年8月29日出生，汉族，住四川省古蔺县。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（下称：厦门银行重庆分行）与被告刘钊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人杨富到庭参加诉讼，被告刘钊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘钊返还原告借款本金526549.21元，并支付截至2020年6月12日的利息9578.96元；2.被告刘钊支付自2020年6月13日起至全部借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未返还的本金为基数，复利以未偿还的利息及罚息为基数，均按照合同约定的年利率5.88%上浮50%计算，利随本清）；3.被告刘钊承担本案律师费3000元；4.确认原告对刘钊名下位于重庆市江北区名门山庄X号X-X的房屋享有抵押权和优先受偿权，有权对该抵押物的拍卖、变卖所得优先受偿。事实和理由：2018年2月2日，借款人刘钊与贷款人厦门银行重庆分行签订《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》约定，厦门银行重庆分行向刘钊提供借款54万元人民币，并约定借款用途、借款利率、借款期限、违约责任等主要内容，同时约定以被告刘钊位于重庆市江北区名门山庄X号X-X的房屋[产权证号：渝（2018）江北区不动产权第000242969号]为上述借款提供抵押担保。前述合同签订后，厦门银行重庆分行根据刘钊的申请向其发放了54万元的借款，但刘钊未按合同约定还本付息，构成违约，厦门银行重庆分行多次催收未果，遂诉请来院。被告刘钊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月2日，刘钊（借款人/抵押人）与厦门银行重庆分行（贷款人/抵押权人）签订《个人二手房按揭抵押借款合同》主要约定，贷款人向借款人提供借款54万元人民币用于购房，借款期限自2018年2月2日起至2048年2月2日止；借款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮20%执行（即暂定为年利率5.88%），按特定日期每年1月1日调整；结息方式为按月结息，结息日为每月的第15日；还款方式为等额本息法，即借款人借款本金与利息等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日当日，借款人支付一期借款本金与利息。首期还本与付息日为每月15日，最后一期为借据约定的借款到期日，借款人支付剩余的本金及利息。本合同项下具体借款金额、期限、利率等信息如与借款借据记载不同，以借款借据记载为准。借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本息的，自逾期之日起，贷款人有权按照本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按前述约定的罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定履行对贷款人的义务构成借款人在本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；因发生争议而诉讼至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担。借款人以其所购之位于重庆市江北区名门山庄X号X-X的房屋为合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用），抵押担保期间至前述债务全部清偿之日止。随后，双方就前述抵押房屋办妥了抵押登记手续。前述合同签订后，2018年4月9日，厦门银行重庆分行向刘钊发放贷款54万元人民币。《借款借据》载明，借款金额54万元，借款期限360个月，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%执行，暂定5.88%。合同履行期间，刘钊于2018年7月15日起出现多次逾期还款，构成违约。厦门银行重庆分行多次催收未果，遂诉请来院。但其起诉前，并未有效将宣布贷款提前到期的意思表示有效送达刘钊，本院于2020年8月4日以邮寄送达的方式向刘钊送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书，本院以该送达日期作为贷款提前到期日。另查明，截至2020年8月26日，刘钊欠付案涉合同项下借款本金524067.28元，应付利息3756.77元、罚息1.64元、复利31.82元。另查明，厦门银行重庆分行为实现本案债权而支付律师服务费3000元。上述事实，有厦门银行重庆分行举示的《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》、房地产权证、不动产登记证明、《借款借据》、交易流水、《民事法律事务委托代理合同》、律师费支付发票、律师费支付回单等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行重庆分行与刘钊签订的《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。厦门银行重庆分行依约履行了54万元的放款义务，合同履行期间，刘钊未按时足额偿付借款本息，构成违约，厦门银行重庆分行有权按照合同约定要求刘钊立即偿付尚欠全部借款本金并支付相应利息。但厦门银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款本金的意思表示有效送达刘钊，本院于2020年8月4日方将其意思表示有效送达刘钊，宜以本院送达之日作为全部贷款到期日，并自此之后方对全部贷款本金计收罚息，对相应利息和罚息计收复利。截至2020年8月26日，刘钊尚欠厦门银行重庆分行借款本金524067.28元，应付利息3756.77元、罚息1.64元、复利31.82元，厦门银行重庆分行有权要求刘钊偿付前述款项。同时，厦门银行重庆分行亦有权自2020年8月27日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，本院予以确认。因刘钊逾期还款构成违约，厦门银行重庆分行亦有权按照合同约定要求其承担已支出的合理律师费用，故本院对厦门银行重庆分行要求刘钊支付律师服务费3000元的诉讼请求亦予支持。为担保案涉合同项下债务的履行，刘钊自愿以其名下房屋为厦门银行重庆分行设立抵押担保，明确约定了担保范围和担保期间，并就抵押物办妥了抵押登记手续，在其未及时偿付案涉合同项下借款本息的情况下，厦门银行重庆分行有权就抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘钊自本判决发生法律效力之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金524067.28元，并支付截至2020年8月26日止的利息3756.77元、罚息1.64元、复利31.82元；二、被告刘钊自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2020年8月27日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿借款本金524067.28元为基数，复利以未付利息与罚息之和为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算，罚息和复利利率以年利率8.82%为限，罚息利随本清）；三、被告刘钊自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师服务费3000元；四、若被告刘钊未按时履行前述第一至三项付款义务，原告厦门银行股份有限公司重庆分行有权就被告刘钊名下位于重庆市江北区名门山庄X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一至三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9161.28元，减半收取计4580.64元，由被告刘钊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年十月二十日法官助理 马春波书 记 员 余思珈