贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初13413号原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所：上海市虹口区临平路******部分**，统一社会信用代码：91310109832844927U。负责人：符寅健，职务：行长。委托代理人母勇，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。委托代理人冷权峰，北京市隆安（昆明）律师事务所律师。被告谢光红，男，1986年10月10日生，汉族，住重，住重庆市大足区div>原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称：平安银行上海瑞虹支行）诉被告谢光红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告平安银行上海瑞虹支行委托代理人母勇到庭参加了诉讼，被告谢光红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告平安银行上海瑞虹支行诉称，原告与被告谢光红于2017年7月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币14.6万元；贷款期限为36个月，自2017年7月26日起至2020年7月26日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告谢光红同意将其所有的牌号为贵GXX**，发动机号为DH408XXX的北京现代牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年9月26日就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。现原告诉至法院，请求：一、判令被告谢光红归还原告剩余贷款本金人民币53157.88元；二、判令被告谢光红支付拖欠利息人民币4622.14元、本金罚息人民币4235.54元、利息复利人民币746.86元（截止2020年6月12日止），并支付自2020年6月13日起至本息全部清偿之日的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币53157.88元为基础按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币4622.14元为基础按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总金额为人民币62762.42元（截至2020年6月12日止）；三、判令被告谢光红支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；四、判令如被告谢光红不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为贵GXXX**，发动机号为DH4XXXXX的北京现代牌小型普通客车拍卖或者变卖获得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告谢光红继续清偿；五、本案诉讼费由被告谢光红承担。被告谢光红无辩称，也未提交证据。经审理查明，2017年7月15日，原告平安银行上海瑞虹支行与被告谢光红签订《个人担保借款合同》，约定：原告平安银行上海瑞虹支行同意向被告谢光红发放贷款14.6万元用于经营；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率基础上上浮278.9474%确定，为固定利率；贷款偿还方式为按月等额还款；被告谢光红未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日其对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告谢光红自愿用其所有的北京现代牌小型普通客车（车牌号：贵GXXX**，发动机号：DHXXXXXX，车辆识别代号/车架号：LBEDMBKBXDXXXXXXX）为贷款提供抵押担保；抵押担保的范围为被告谢光红所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算；当被告谢光红发生未履行合同规定的其应履行的任何义务等合同约定的违约情形时，原告有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用等一种或多种措施；合同履行过程中发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，向合同签订地（贵阳市云岩区）人民法院提起诉讼；双方还对其他权利义务进行了约定。合同签订后，原告平安银行上海瑞虹支行按照合同约定于2017年7月26日向被告谢光红发放了贷款14.6万元。2017年7月26日，原告平安银行上海瑞虹支行与被告谢光红就其购买的北京现代牌小型普通客车（车牌号：贵GXXX**，发动机号：DHXXXXXX，车辆识别代号/车架号：LBEDMBKBXDXXXXXXX）到贵州省安顺市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。被告谢光红获得贷款后，未按约定按期偿还贷款本息。原告平安银行上海瑞虹支行提交被告谢光红贷款账户逾期明细表显示，被告谢光红自2019年8月26日起未再按约定按期足额偿还贷款本息，截止2020年6月12日，被告谢光红贷款账户剩余贷款本金53157.88元，拖欠利息4622.14元，产生罚息4235.54元、复利746.86元，合计62762.42元。上述事实，有原告陈述、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证、贷款申请表、贷款面谈面前声明及贷款用途承诺书、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、逾期明细表、数字签名验证报告及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告平安银行上海瑞虹支行与被告谢光红签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。原告平安银行上海瑞虹支行依照《个人担保借款合同》约定于2017年7月26日向被告谢光红全额发放贷款14.6万元后，被告谢光红未按照合同约定按期足额偿还贷款本息，构成违约，依法应承担合同约定的违约后果。关于贷款本金和利息、罚息、复利。被告谢光红在使用贷款后，未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约。截止2020年6月12日，尚欠原告平安银行上海瑞虹支行贷款本金53157.88元、利息4622.14元，应予以偿还。根据《个人担保贷款合同》的约定，被告谢光红未按合同约定按期足额偿还的贷款本金，原告对逾期贷款本金从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；未按合同约定按期足额偿还的贷款利息，按罚息利率计收复利；直至贷款本息清偿为止。根据原告提交的被告谢光红贷款账户明细清单显示，截止2020年6月12日，被告谢光红因为按约定按期足额偿还贷款本息，而产生罚息4235.54元、复利746.86元。2020年6月13日后，被告谢光红贷款账户罚息、复利计算以尚贷款本金、利息为基础按《个人担保贷款合同》约定的标准计算至贷款本息全部付清之日。《个人担保贷款合同》中已对原告实现债权的费用进行了约定，原告平安银行上海瑞虹支行也提交了《委托代理协议》、律师费发票证明律师费已实际产生并支付，故对原告要求被告谢光红支付律师费2000元的诉请，本院予以支持。优先受偿权成立的前提是抵押权已依法设立，以车辆为抵押物的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经抵押登记不得对抗善意第三人。被告谢光红自愿将其购买的北京现代牌小型普通客车（车牌号：贵GXXX**，发动机号：DHXXXXXX，车辆识别代号/车架号：LBEDMBKBXDXXXXXXX）为贷款提供抵押担保，并已在相关行政机关办理了抵押登记，故原告主张对被告谢光红提供的北京现代牌小型普通客车（车牌号：贵GXXX**，发动机号：DHXXXXXX，车辆识别代号/车架号：LBEDMBKBXDXXXXXXX）折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉请，本院予以支持,该车拍卖或者变卖后所得价款不足偿还上述款项部分由被告谢光红继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、被告谢光红于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司贵阳分行贷款本金人民币53157.88元、利息人民币4622.14元、罚息人民币4235.54元、复利人民币746.86元（罚息、复利暂计算至2020年6月12日，自2020年6月13日起以尚欠贷款本息为基础，在《个人担保贷款合同》约定的贷款执行利率基础上加收50%计算至本息全部付清之日）；二、被告谢光红于本判决生效之日起十日内一次性给付原告平安银行股份有限公司贵阳分行律师费人民币2000元；三、原告平安银行股份有限公司贵阳分行对被告谢光红所提供的抵押物北京现代牌小型普通客车（车牌号：贵GXXX**，发动机号：DHXXXXXX，车辆识别代号/车架号：LBEDMBKBXXXXXXXX）在上述款项范围内，拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，拍卖或者变卖后所得价款不足偿还上述款项部分由被告谢光红继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1418元，减半收取709元，由被告谢光红负担（该款项已由原告预缴，被告谢光红在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  盈芳二〇二〇年十月十四日法官助理范琳琳书记员刘瑾