福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6812号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路**,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：肖志强，职员。 委托诉讼代理人：童无双，职员。 被告：郑世降，男，1976年7月10日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：黄赛娥，女，1977年10月13日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：黄一敏，男，1980年12月16日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（下称仙游农商行）与被告郑世降、黄赛娥、黄一敏信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人肖志强到庭参加诉讼，被告郑世降、黄赛娥、黄一敏经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑世降、黄赛娥立即偿还信用卡透支本金299938.62元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金299938.62元为基数，自2019年3月22日起按合约约定的利率、利息及违金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年8月21日已透支本金299938.62元，利息、违约金69829.12元，本息暂计为369767.74元）；2.判令黄一敏对上述债务承担连带偿还责任。 郑世降未作答辩，也未提供证据。 黄赛娥未作答辩，也未提供证据。 黄一敏未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：郑世降和黄赛娥系夫妻关系。2016年2月19日，郑世降向原仙游县农村信用合作联社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息。郑世降使用普惠卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。郑世降未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区为日利率万分之二点五至万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。普惠金融信用卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融信用卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。黄赛娥在申请表上作为申请人配偶签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人郑世降使用普惠卡而发生的全部债务。黄一敏作为郑世降的保证人在《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》上签名，自愿为郑世降使用普惠金融卡所产生的债务承担连带保证责任，并约定保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年，担保范围为被担保人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。同日，郑世降签署《普惠金融﹒富民卡账户约定协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规定。随后，原仙游县农村信用合作联社向郑世降发放了卡号为6228××××0102的普惠金融信用卡，信用额度为30万元。郑世降激活信用卡后开始消费使用，自2019年3月22日起未按约定偿还欠款，截至2020年8月21日，郑世降已透支本金299938.62元及相应的利息、违约金。另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。本案诉讼期间，原仙游县农村信用合作联社变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司，原仙游县农村信用合作联社的权利义务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承受。 认定上述事实的主要证据有郑世降和黄赛娥的身份证、结婚证复印件、黄一敏身份证复印件、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、交易明细以及信用社的陈述。 本院认为，涉案的《仙游县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。郑世降向原仙游县农村信用合作联社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约。原仙游县农村信用合作联社已变更为仙游农商行，其权利义务由仙游农商行承受，故仙游农商行要求郑世降归还透支本金及相应的利息、违约金有理。黄赛娥作为郑世降的配偶在《仙游县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因郑世降使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为郑世降、黄赛娥的夫妻共同债务，仙游农商行要求黄赛娥承担共同偿还责任有理。黄一敏作为郑世降的连带责任保证人在《普惠金融卡担保协议》上签名，应当对讼争债务承担连带偿还责任。仙游农商行的诉讼请求予以支持。郑世降、黄赛娥、黄一敏经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑世降、黄赛娥应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金299938.62元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金299938.62元为基数，自2019年3月22日起按合约的约定计至还清之日止。 上述利息、违约金不超过按年利率24%计算的数额。 二、黄一敏对郑世降、黄赛娥的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6847元，减半收取计3423.5元，由郑世降、黄赛娥、黄一敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李爱华 二〇二〇年十月十日 书记员  苏丽双 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。