襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初1613号原告：中国银行股份有限公司襄阳分行。住所地：襄阳市长虹北路**。主要负责人：刘建，该行行长。委托诉讼代理人：罗晶晶，湖北巨天律师事务所律师。被告：朱道成，男，1958年9月17日出生，汉族，住宜城市。被告：云玉改，女，1965年10月5日出生，汉族，住宜城市。被告：襄阳市中昌实业有限公司。住所地：襄阳市襄州区春园东路（云湾村）。法定代表人：冯守用，该公司负责人。委托诉讼代理人：彭友坤，该公司员工。原告中国银行股份有限公司襄阳分行（以下简称中行襄阳分行）与被告朱道成、云玉改、襄阳市中昌实业有限公司（以下简称中昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行襄阳分行的委托诉讼代理人罗晶晶到庭参加诉讼。被告云玉改、朱道成、中昌公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。中行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令朱道成、云玉改偿还车贷欠款本金24415.93元，所欠车贷利息28995.45元，应收费用4684.21元，自2019年10月11日起以本金24415.93元为基数按日利率万分之五支付利息至全部付清之日止；2.判令中昌公司对第一项诉讼请求全部债务承担连带清偿责任；3.中行襄阳分行对比亚迪S6汽车抵押物（车架号：××××××，发动机号××××）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由朱道成、云玉改、中昌公司承担。事实和理由：2013年1月21日，云玉改、朱道成与中行襄阳分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定云玉改、朱道成因购买比亚迪S6汽车，向中行襄阳分行申办信用卡专项分期付款业务，“专项分期付款”贷款金额85000元，期限36个月，自实际交易日起算，手续费为9775元，还约定了还款方式，透支利息及滞纳金等。朱道成、云玉改以其所购轿车向中行襄阳分行提供抵押担保并办理代理抵押登记。中昌公司出具《担保确认函》，自愿为上述债务承担连带保证责任。合同签订后，中行襄阳分行依约发放款项，朱道成、云玉改未按期足额还款。中行襄阳分行多次催要无果，为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。中昌公司辩称，担保期已过，不应该承担保证责任。朱道成、云玉改未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月21日,朱道成、云玉改与中行襄阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》,约定中行襄阳分行授予朱道成、云玉改85000元的专向分期付款额度,用于购买比亚迪S6汽车,分期期数为36个月。朱道成、云玉改应交纳手续费9775元。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。每期还款金额以信用卡对账单为准。朱道成、云玉改须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。每期全额清偿的,免收非现金交易透支利息。每期未全额清偿当期欠款的,朱道成、云玉改应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。若朱道成、云玉改未依约定时间存入当期专向分期付款应还的本金款项,中行襄阳分行有权收取透支利息及滞纳金,并由朱道成、云玉改全额承担由此而使中行襄阳分行产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)。该合同另附《信用卡专向分期付款(抵押类)通用条款》和《信用卡领用合约》,约定透支利息为日万分之五,滞纳金为最低还款额未还部分的5%。该合同还约定信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。中昌公司亦向中行襄阳分行出具《担保确认函》一份,自愿为朱道成、云玉改《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》的履行承担连带保证责任。担保范围为85000元及利息、罚息。保证期间为借款人合同约定债务履行期即贷款发放日至贷款全部结清。2013年3月11日，朱道成、云玉改所购比亚迪S6汽车轿车在襄阳市公安局交通警察支队办理抵押权登记，抵押权人为中行襄阳分行。2013年3月13日,朱道成、云玉改与中行襄阳分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》,约定朱道成、云玉改以其比亚迪S6汽车为其在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》中的全部债务提供抵押担保。2013年3月19日,中行襄阳分行依约发放了85000元借款。后朱道成、云玉改偿还了部分借款后，再未还款。中行襄阳分行催要未果，引起本案诉讼。截止2019年10月10日，云玉改、朱道成尚欠车贷欠款本金24415.93元，所欠车贷利息28995.45元。2014年7月29日，中昌公司代偿本金14100元。另查明,朱道成、云玉改于1986年3月21日登记结婚。本院认为,朱道成、云玉改因购买汽车向中行襄阳分行申请办理了信用卡分期付款业务,双方签订的信用卡分期付款合同及其附件系当事人真实意思表示,内容不违反国家法律规定,属有效合同。合同签订后,中行襄阳分行依约履行了发放贷款的义务,但朱道成、云玉改未依约偿还借款,属违行为,应承担违约责任。中行襄阳分行主张云玉改、朱道成偿还贷款本金,支付利息，之后以借款本金为基数，按日利率万分之五支付利息至借款本金付清之日止的主张,符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中行襄阳分行主张以抵押物折价或拍卖、变卖价款优先受偿的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中行襄阳分行要求中昌公司承担连带清偿责任，中昌公司抗辩，已超出保证期间，不应承担担保责任。本院认为，本案的保证期间为自债务履行期限届满之日起两年止。中行襄阳分行起诉时，已超过两年的保证期间，且中昌公司的代偿行为并非发生在保证期内，故中行襄阳分行要求该公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。中行襄阳分行主张朱道成、云玉改支付滞纳金的请求，因信用卡领用合约中约定“滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付”，而专向分期付款合同中约定信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额，故案涉购车分期部分滞纳金的计收缺乏相应依据，故对该请求，本院不予支持。朱道成、云玉改、中昌公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、朱道成、云玉改于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司襄阳分行偿还购车专向借款本金24415.93元，利息28995.45元，并自2019年10月11日起以本金24415.93元为基数按日利率万分之五支付利息至本金清偿之日止；二、中国银行股份有限公司襄阳分行有权对抵押财产：比亚迪S6汽车（车架号××××××，发动机号：××××）经折价或拍卖、变卖所得价款在朱道成、云玉改不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回中国银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由朱道成、云玉改负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  钟 阳人民陪审员  崔险峰人民陪审员  袁敬锐二〇二〇年十月十九日书 记 员  王红伟