贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初3235号原告：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区南京路**城上城综合大楼，统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗勇，该公司员工。委托诉讼代理人：祝婷婷，该公司员工。被告：唐富珍，女，汉族，贵州省遵义市人，住贵州省遵义市汇川区。原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称遵义汇川农商行）与被告唐富珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗勇、祝婷婷到庭参加了诉讼，被告唐富珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告遵义汇川农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐富珍偿还原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司借款本金20,000.00元及相应利息、罚息、复息至借款本金还清之日止（截止2020年5月11日借款尚欠利息4,460.51元、本金20,000.00元，本息合计24460.51元。利息计算方式：贷款余额为20,000.00元，利息付至2018年3月20日，从2018年3月21日至2019年6月29日按月息6.7291‰计算，该笔贷款正常欠息2,041.13元，罚息欠息2,419.38元，从2019年6月30日至借款本金还清之日止按逾期利率10.09365‰计算罚息。注：复息的计算方式：以所欠利息为基数，贷款余额为20,000.00元，从2018年3月21日至2019年6月29日按月息6.7291‰计算，该笔贷款正常欠息2,041.13元、罚息欠息2,419.38元，从2019年6月30日至借款利息还清之日止按逾期利率10.09365‰计算复息）；2、判令被告唐富珍承担本案诉讼费。事实及理由：2016年7月25日，被告唐富珍与原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司签订（汇川高桥）农信社[2016]年借字第0725-1号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，办理两年期借款20,000.00元，于2018年6月30日到期。2018年6月29日唐富珍与原告签订了（汇川高桥）农信社[2016]年借字第0725-1号《借款展期协议书》，将贷款展期12个月，展期至2019年6月29日，展期金额20,000.00元，现欠余额为20,000.00元，用于经营服装，贷款正常利率6.7291‰，逾期利率10.09365‰，该笔贷款于2019年6月29日到期。截止2020年5月11日，此笔借款尚欠利息4,460.51元、本金20,000.00元，本息合计24,460.51元。经原告多次催收未果，被告至今未履行还款付息义务，原告特诉请法院依法裁判。被告唐富珍经本院公告传唤未到庭，亦未提交书面答辩状及举证。本院经审理认定事实如下：2016年7月25日，被告唐富珍（借款人）与原告下属高桥支行（贷款人）签订编号为（汇川高桥）农信社[2016]年借字第0725-1号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定在借款人符合贷款人借款条件的前提下，贷款人在授信额度内向借款人提供贷款支持。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。合同第七条约定：“借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。”2016年7月25日，被告唐富珍向原告下属高桥支行出据借款借据，认可收到借款本金20,000.00元，借款期限从2016年7月25日至2018年6月30日止，按期还本，按年结息，借款用途为经营周转，借款利率6.7291‰。2018年6月29日，被告唐富珍提出借款展期申请书，请求对借款进行展期，被告唐富珍于2018年6月29日与原告下属高桥支行签订了（汇川高桥）农信社[2016]年借字第0725-1号《借款展期协议书》，约定借款展期期限从2018年6月30日至2019年6月29日止，展期金额为20,000.00元。展期期间贷款为固定利率6.7291‰，若借款人贷款逾期的，罚息为在逾期时执行利率水平上加收50%。双方按季结息，于2019年6月29日前归还20,000.00元。被告唐富珍支付利息至2018年3月20日，截止2020年5月11日，被告尚欠本金20,000.00元及相应利息。后因被告未按时支付，原告遂提起本案诉讼。另查明，《借款合同》约定的借期内，以及借款合同期限届满后至2019年8月19日，中国人民银行贷款基准利率未作调整。本院认为，原告遵义汇川农商行与被告唐富珍签订的（汇川高桥）农信社[2016]年借字第0725-1号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及《借款展期协议书》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，被告未按期足额归还贷款本息，原告主张被告唐富珍立即归还借款本息，于法有据，本院予以支持。因被告唐富珍未按期偿还，对原告主张要求被告唐富珍偿还本金20,000.00元及利息、罚息、复利，本院予以支持。关于原告主张的借款利息、罚息、复利的计算及标准，本案借款期限至2019年6月29日，按合同约定，借期内利息按月利率6.7291‰计算，被告唐富珍支付利息至2018年3月20日，故2018年3月21日至2019年6月29日期间的利息应以尚欠本金为基数，按月利率6.7291‰计算。合同约定的逾期罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息（即月利率10.09365‰），则2019年6月30日至借款本金还清之日止期间应按月利率10.09365‰计算罚息。关于复利，双方签订的《借款合同》第七条“借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。”的表述来看，在无相反证据的情况下，“利息”应专指借期内按照约定的结息日应当支付的利息，因此，应当以被告借期内尚欠的利息作为计算复利的基数，需要说明的是，由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，即取消中国人民银行贷款基准利率标准，也就是说，将不会出现基准利率上浮的情况，故复利利率应按照10.09365‰计算。本案中，被告唐富珍经本院公告传唤，无正当理由不出庭应诉，视为其放弃质证的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，依法进行缺席审理。综上，为维护当事人的合法权益，判决如下：一、被告唐富珍于本判决生效后十日内向原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金20,000.00元及利息、罚息、复利（2018年3月21日至2019年6月29日期间的利息，以尚欠本金为基数，按照月利率6.7291‰计算；2019年6月30日起，以尚欠借款本金为基数，按照月利率10.09365‰计算罚息至本金还清之日止；2019年6月30日起，以尚欠的借期内利息为基数，按照月利率10.09365‰计算复利至该笔利息还清之日止）；二、驳回原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费420.00元、公告费400.00元（已依法预收，原告已预交），两项合计820.00元，由被告唐富珍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，权利人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  王 可人民陪审员  刘丽容人民陪审员  龚 虹二〇二〇年十月十三日书 记 员  刘金山