广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初2696号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：黎杏婵，女，汉族，1980年11月25日出生，身份证住址广东省肇庆市睦岗镇三村管理区***。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告黎杏婵金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人韩国辉、莫丹到庭参加诉讼，被告黎杏婵经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还贷款本金人民币21611.35元（其中逾期本金2094.37元）、逾期利息146.39元、罚息11.62元、复利0.82元、提前还息38.39元，合计21808.57元（利息暂计至2020年6月2日，之后按借款合同约定和中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币1744.69元;（以上第1、2项合计23553.26元）；3、判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2006年8月3日，被告向原告申请个人购房贷款业务，并填写《个人房屋担保贷款申请表》，同意以所购房屋作抵押。2006年11月16日，原告与被告共同签订《个人房屋担保借款合同》（编号：441***********375，以下简称借款合同），约定由原告向被告提供总额为人民币142000.00元的个人购房贷款，用于购买肇庆市端州区****************的房产，被告以所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容。2006年11月16日，原告依约向被告发放个人购房贷款142000.00元，并直接汇入被告指定的银行账户。2008年8月11日，被告以其所购房产办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续【证号：粤房地证字第C6699***号】。贷款发放后，被告只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年6月2日，被告已逾2期借款未能按时归还，共拖欠原告应还借款本金2094.37元、利息197.22元，合计2291.59元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用,依法律规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告黎杏婵经本院公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2006年8月3日，被告黎杏婵与原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行签订《个人购房担保借款合同》（编号：441***********375），合同约定借款人向贷款人借款人民币142000元，用于购买肇庆市端州区****************的房产，借款期限180个月，借款利率为基准利率基础上下浮15%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市中鑫房地产实业有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为肇庆市端州区****************；抵押人与抵押物共有人同意以上述房屋用于担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2006年11月16日，原告向被告黎杏婵指定的账户发放购房贷款142000元。根据《中国农业银行借款凭证》（凭证号：412********381）显示，借款期限为2006年11月16日至2021年11月15日，还款日为每月16日，执行利率5.81400%，逾期利率8.221%。根据粤房地证字第C6699***号显示，房屋坐落于肇庆市端州区****************，他项权利人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，权属人黎杏婵，粤房地证为第C6699***号，证明权利或事项为抵押权登记，担保债权数额：14.2万，登记时间2008年8月11日。原告向被告发放贷款后，被告黎杏婵开始发生逾期还款情形。截至2020年6月2日，贷款已累计拖欠原告本金人民币21611.35元（其中逾期本金2094.37元）、逾期利息146.39元、罚息11.62元、复利0.82元、提前还息38.39元。原告向被告黎杏婵催收未果，遂诉至本院。另查明，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费1744.69元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告黎杏婵经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行与被告黎杏婵之间签订的《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行依约向被告黎杏婵发放了贷款，但被告黎杏婵在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，截止2020年6月2日，被告已实际拖欠本金人民币21611.35元（其中逾期本金2094.37元）、逾期利息146.39元、罚息11.62元、复利0.82元、提前还息38.39元。已构成违约，应承担违约责任。因此，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行请求解除双方签订的借款合同，并要求被告黎杏婵清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告黎杏婵支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由于被告黎杏婵已构成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，并产生了律师费1744.69元，且有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告黎杏婵支付律师费1744.69元，合理合法，本院予以支持。关于原告主张抵押物的优先受偿权的请求。《个人购房担保借款合同》约定被告黎杏婵同意以肇庆市端州区****************提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定和《个人购房担保借款合同》中“抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”的约定，原告主张对抵押的房产在上述贷款本息、律师费范围内享有折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告黎杏婵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金人民币21611.35元（其中逾期本金2094.37元）、逾期利息146.39元、罚息11.62元、复利0.82元、提前还息38.39元。利息、罚息、复利、提前还息已计算至2020年6月2日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告黎杏婵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费1744.69元；三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行就上述第一、二项确定的债务对被告黎杏婵的肇庆市端州区****************享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费388.83元，财产保全申请费255.53元，合计644.36元（原告已预交），由被告黎杏婵承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月二十日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉