湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初2725号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道**。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周勇，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：侯识建，男，1970年9月7日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：侯用秀（曾用名侯运秀），女，1970年11月3日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：郴州市华宇房地产开发有限责任公司，住，住所地湖南省桂阳县城关镇金叶路东侧/div> 法定代表人：陈荣华，该公司董事长。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告侯识建、侯用秀、郴州市华宇房地产开发有限责任公司（以下简称华宇房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人周勇，被告侯识建、侯用秀、华宇房产公司法定代表人陈荣华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯识建、侯用秀立即偿还原告贷款本金5075000.11元，利息649280.44元，罚息144305.19元（利息暂计算至2020年5月20日，其中借款月息为5.4084‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收20%，此后利息及罚息按照上述标准另计至本息还清之日止），本息共计5868585.74元；2.判令被告承担原告为实现债权的律师代理费350000元；3.判令被告侯识建以其名下财产，即位于湖南省桂阳县××镇××路××幢××层（龙山华府）-301号、-304号、-305号、-306号、-307号商铺对被告侯识建、侯用秀的上述债务承担抵押担保责任，原告处置该房产所得价款享有优先受偿权；4.判令被告华宇房产公司对被告侯识建、侯用秀的上述1、2项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告侯识建因购买湖南省桂阳县××小区××栋的负301、304、305、306、307号房，向原告申请贷款，双方签订了《个人住房、商业用房贷款合同》。该合同约定，被告侯识建向原告申请贷款的金额为7000000元，借款期限为10年，按季支付利息，贷款利率为月息5.4084‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人支付的律师代理费、保全费等。同时，被告侯识建还与原告签订了《抵押合同》，为本案的借款本息提供抵押担保。被告华宇房产公司与原告签订了《保证合同》，为本案的借款本息提供保证担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告自2018年1月25日开始欠息，经原告多次催收，被告均未偿还贷款本金及利息。截止到2020年5月20日，被告欠原告贷款本金5075000.11元，利息793585.63元，本息合计5868585.74元。被告已经构成违约，为此原告诉至法院，请求支持原告的全部诉请。 侯识建辩称，向原告借款一事没有异议，借款时是以龙山华府的门面做抵押，门面都是登记在被告侯识建名下。但是，本案中的借款均是用于华宇房产公司，该债务应当由被告陈荣华和华宇房产公司负责偿还，与被告侯识建个人无关。贷款时已经明确说明，只要涉及到被告侯识建个人就不同意贷款，当时抵押的门面是华宇房产公司的，后面华宇房产公司才过户到被告侯识建名下去贷款的，侯识建并未向华宇房产公司支付购房款。另外，贷款利息过高，希望能够核减。律师代理费过高，不应予以支持。 侯用秀辩称，与侯识建的答辩意见一致。 华宇房产公司辩称，被告侯识建向原告贷款是事实，贷款均是用于华宇房产公司，与侯识建个人无关。当时贷款时是以华宇房产公司的门面作为抵押，只是后面才将门面过户到被告侯识建名下，被告侯识建并未向华宇房产公司支付购房款。被告侯识建是应华宇房产公司要求去办理的贷款，抵押的也是华宇房产公司的资产，上述债务华宇房产公司愿意承担。但是，贷款利息和罚息过高，希望能够核减部分利息及罚息。律师代理费过高，不应获得支持。 本院经审理认定事实如下：被告侯识建与侯用秀系夫妻关系，两人于1992年9月7日办理结婚登记手续。2015年4月10日，被告侯识建向原告申请贷款，并向原告提交了侯识建和侯用秀两人的《个人经济收入证明》等材料。随后，被告侯识建与原告签订了《个人住房、商业用房贷款合同》。该合同约定，被告侯识建向原告贷款的金额为7000000元，贷款期限为120个月，贷款利率采用浮动利率，约定合同利率为月利率5.4084‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%执行。贷款用途为购买位于桂阳县城关镇金叶路东侧（龙山华府）1栋负301、304、305、306、307号商铺的个人住房、商业用房。合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账的形式划入售房人华宇房产公司。还款方式为贷款发放后的次月25日，采用等额本金还款法。该合同还约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、申请执行费等一切实现债权的费用。在合同履行过程中，借款人有可能影响归还本息的行为的，贷款人可宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收。同时被告侯识建还与原告签订了《还本付息授权委托书》，授权原告从侯识建在原告处开设的银行账户中代扣本息。当天，被告侯识建还与原告签订了《抵押合同》。被告侯识建以其名下的财产，即位于桂阳县城关镇金叶路东侧（龙山华府）1栋负301、304、305、306、307号商铺为其上述贷款提供抵押担保。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期罚息、违约金等一切费用。上述房产抵押后依法办理了商品房预售抵押预告登记。2015年4月10日，原告还与被告华宇房产公司签订了《保证合同》。被告华宇房产公司自愿为被告侯识建向原告申请的上述贷款提供保证担保，保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期罚息、违约金等一切费用。保证的方式为连带责任保证，保证的期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 上述合同签订后，原告于2015年4月10日向被告侯识建发放了贷款7000000元，并要求被告侯识建出具了《借款借据》。该借款借据上备注记载了“发放按揭贷款偿还陈荣华贷款，由曹昭金负责管理”。收到上述款项后，被告侯识建偿还了1924999.89元贷款本金及部分利息，尚欠贷款本金5075000.11元，贷款利息也于2018年1月25日后开始欠息。经原告多次催收，此后被告侯识建均未再偿还贷款本金及利息。为此，原告诉至法院。以上事实，原、被告双方均无异议，本院予以确认。 本院认为，原告与被告侯识建签订《个人住房、商业用房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容也不违反法律的强制性规定，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利和义务。现原告依约向被告侯识建发放了贷款7000000元，被告侯识建就应当依约向原告偿还贷款本金及利息。本案中，被告侯识建于2015年4月10日向原告申请贷款，原告于当天向被告侯识建发放了贷款7000000元，依据双方签订的《个人住房、商业用房贷款合同》约定，被告侯识建按揭贷款，还款日为每月的25日，在合同履行过程中，借款人有可能影响归还本息的行为的，贷款人可宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收。现被告侯识建已于2018年1月25日开始停止还贷，此后经多次催收仍未偿还贷款。依据合同约定，原告可宣布全部贷款提前到期并向被告侯识建催收。因此，原告要求被告侯识建立即偿还剩余贷款本金5075000.11元的诉请，本院依法予以支持。至于贷款利息，本案中被告侯识建依约向原告支付按揭贷款本息至2018年1月25日，此后未依约偿还贷款本息。依据合同约定的借款利率5.4084‰计算，贷款利息计算至2020年5月20日止，应计算为773108.24元（5075000元×5.4084‰÷30天×845天）。原告要求被告侯识建支付利息649280.44元不违反法律规定和合同约定，本院予以认可。至于逾期罚息，依据约定，逾期罚息在原借款利率（月息5.4084‰）的基础上加收20%确定，逾期罚息应计算为154621.65元（5075000元×5.4084‰×20%÷30天×845天）。本案中，原告要求被告侯识建支付逾期罚息144305.19元不违反法律规定和合同约定，本院予以认可。被告侯用秀作为被告侯识建的妻子，对于被告侯识建向原告申请贷款一事是知情的，且在被告侯识建申请贷款时向原告提交了《个人经济收入证明》，上述借款发生在被告侯识建与侯用秀的婚续期间，属于夫妻共同债务。对于被告侯识建向原告所负的上述债务，被告侯用秀负有连带清偿责任。 另外，被告侯识建向原告按揭贷款时，以登记在其名下的，位于桂阳县城关镇金叶路东侧（龙山华府）****-301、-304、-305、-306、-307号商铺作为抵押担保，并办理了商品房预售抵押预告登记，故原告要求对上述房产处置后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。被告华宇房产公司在被告侯识建向原告贷款时提供了连带保证担保，现被告侯识建未依约向原告偿还贷款本金及利息，且在保证责任期限内，华宇房产公司对于被告侯识建的上述债务应当承担连带清偿责任。 至于被告侯识建。侯用秀辩称，上述贷款发放后实际用于了华宇房产公司，不属被告侯识建的个人债务，应由华宇房产公司偿还的答辩意见，本院不予支持。一来被告侯识建并未提供任何证据证明上述贷款用于了华宇房产公司，贷款合同也是被告侯识建个人和原告签订的，并未加盖公司公章，且贷款用途为个人住房、商业用房按揭贷款；二来贷款后是否用于华宇房产公司并不违反合同约定，被告侯识建可自由处分，是否用于华宇房产公司是被告侯识建的自由处分行为。另外，原告要求被告支付律师代理费350000元的诉请，因原告并未向本院提供有关支付律师代理费的相关凭证，本院无法核实，不予支持。 综上所述，被告侯识建、侯用秀应当依约偿还原告农商银行贷款本金5075000.11元，贷款利息649280.44元，及支付逾期罚息144305.19元，合计5868585.74元。利息及逾期罚息暂计算至2020年5月20日，此后利息按照月息5.4084‰，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。被告侯识建提供抵押担保的，，位于桂阳县城关镇金叶路东侧（龙山华府）****-301、-304、-305、-306-307号商铺处置后，原告享有优先受偿权。被告华宇房产公司对被告侯识建的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下： 一、由被告侯识建、侯用秀于本判决生效后30日内连带偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金5075000.11元，利息649280.44元，逾期罚息144305.19元，合计5868585.74元。利息及逾期罚息暂计算至2020年5月20日，此后利息按照月息5.4084‰，逾期罚息在原贷款利率的基础上加收20%的标准，计算至偿还完毕之日止。 二、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司对于被告侯识建提供担保的，位，位于桂阳县城关镇金叶路东侧（龙山华府）****-301、-304、-305、-306307号房产处置后所得价款享有优先受偿权。 三、被告郴州市华宇房地产开发有限责任公司对被告侯识建向原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司所负的上述第一项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其余部分诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55570元，减半收取27785元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担1345元，被告侯识建、侯用秀负担26440元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  史文章 二〇二〇年十月十二日 法官助理李远红 书记员王真明 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。