广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初17167号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。主要负责人：范文宁，该分行行长。委托诉讼代理人：曾茜，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭浩凯，广东天地正律师事务所实习律师。被告：陈比清，女，汉族，1992年7月2日出生，住广西壮族自治区梧州市藤县**********，身份证号码450************549。被告：佛山金南房地产开发有限公司，注册地：佛山市高明区************，统一社会信用代码：91440608MA51QGFN62。法定代表人：钟某1。委托诉讼代理人：王红艳，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：黄蕙心，女，该公司工作人员。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告陈比清、佛山金南房地产开发有限公司（以下简称金南公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月15日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾茜郭浩凯，被告金南公司的委托诉讼代理人黄蕙心、王红艳到庭参加诉讼，被告陈比清经本院合法传唤无故未到庭。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈比清立即偿还原告借款本金736670.14元、利息22194.77元、罚息111.97元、复利441.63（其中利息、罚息、复利暂计至2020年5月21日止此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）；2.判令原告对被告陈比清名下位于佛山市高明区*******************[不动产登记证明粤（2019）佛高不动产证明第0018744号、粤（2019）佛高不动产证明第0018号]享有优先受偿权；3.判令被告金南公司对被告陈比清上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。被告陈比清未答辩亦未提供证据。本案在审理过程中，经本院证据调解，原告与被告金南公司于2020年9月14日达成部分调解，其中约定：“1.原告与被告佛山金南房地产开发有限公司双方共同确认，被告佛山金南房地产开发有限公司对被告陈比清拖欠原告广发银行股份有限公司佛山分行的（2020）粤0604民初17167号一案中全部债务（包括贷款本息、案件受理费、保全费）承担连带清偿责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行因提起本案诉讼支出律师费18000元，由被告佛山金南房地产开发有限公司负担；2.被告佛山金南房地产开发有限公司按以下还款方式偿还贷款本息及诉讼费用，被告佛山金南房地产开发有限公司在签收调解书后五天内一次性付清被告陈比清在（2020）粤0604民初17号一案中全部债务及本协议第一条律师费18000元；3.原告广发银行股份有限公司佛山分行确认被告佛山金南房地产开发有限公司如按上述还款计划履行完毕，本案债权债务即结清；4.若被告佛山金南房地产开发有限公司未按本协议第二条约定的还款期限或者数额履行还款义务的，则原告广发银行股份有限公司佛山分行有权就本协议第一条确定的债权全额向法院申请对被告佛山金南房地产开发有限公司进行强制执行，并有权要求被告佛山金南房地产开发有限公司按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行利息，并承担执行费用；5.被告佛山金南房地产开发有限公司按照本协议第二条约定向原告广发银行股份有限公司佛山分行清偿完毕后需及时告知广发银行股份有限公司佛山分行，原告广发银行股份有限公司佛山分行同意在被告佛山金南房地产开发有限公司清偿完毕后五个工作日内向法院提交解封申请、配合解封。”上述协议，不违反法律规定，本院予以确认，根据《最高人民法院关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第十七条规定，本院已另行制作民事调解书予以确认。原告与被告金南公司已就部分诉讼请求达成调解意见，本院现仅对其他争议事实进行审理。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：合同约定：根据原告与被告陈比清所签《个人房屋按揭贷款合同》约定贷款利率为浮动利率，年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，遇基准利率调整，于次年的1月1日起调整；逾期罚息利率上浮50%。借款人出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的违约情形，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求立即归还借款本息及相关费用，本合同项下立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。二、履约情况：2019年6月29日，原告依约发放贷款740000元，贷款期限为360个月；被告自2019年11月29日开始逾期；本案应诉材料于2020年7月18日送达被告，该日为宣布合同提前到期日。三、欠款情况：依据原告提供的《广发银行零售贷款欠款明细》，原告主张截止至2020年7月31日，被告尚欠本金736670.14元，利息29849.5元，罚息212.27元，复利839.52元。四、担保情况：被告以位于佛山市高明区*******************房产为案涉贷款提供抵押担保，办理预购商品房抵押权预告登记，《不动产登记证明》载明预告登记义务人为陈比清，预告登记权利人（申请人）为原告。该房产尚未办理《他项权证》。五、其他事项：《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号），自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，基于本院查明的事实，原告依约放款，被告陈比清未按约履行还款义务，构成违约，故对原告要求宣布合同提前到期，被告陈比清偿还全部借款本金及支付相应利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。关于借款利率。案涉合同约定借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，因原、被告双方尚未就利率转换达成新的协议，根据前述中国人民银行公告，重新定价日不变，案涉贷款执行利率为定价日所适用的五年以上LPR上浮10%，罚息利率为该执行利率水平加收50%。关于抵押担保。被告陈比清以登记于其名下的不动产为案涉贷款提供抵押担保，办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该法第二十条又规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”根据物权法定原则，抵押权预告登记仅是一种登记制度，并不能由此而创设一种物权，故抵押权预告登记并不能等同于抵押权的登记设立。原告作为案涉房产抵押权预告登记的权利人，其享有的是其与被告陈比清签订的抵押合同上其作为抵押权人请求抵押人在抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房产办理抵押登记的请求权。通过预告登记，该请求权具有对抗第三人的效力。但抵押权预告登记不能取代抵押登记，亦不能使原告取得对案涉房产优先受偿的法定抵押权；原告若要获得对案涉房产优先受偿的权利，必须按法律规定办理抵押登记。综上，原告有关对案涉房产享有优先受偿权的主张缺乏相应法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告陈比清应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金736670.14元及利息（至2020年7月31日的利息为29849.5元，罚息为212.27元，复利为839.52元，此后以尚欠本金为基数，按照罚息利率计算利息至实际清偿之日止，以尚欠利息29849.5元为基数，按照罚息利率计算复利至实际清偿之日止，罚息利率为定价日所适用的五年以上LPR上浮10%再上浮50%，每年1月1日为重新定价日）；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5697元，财产保全费4317元，合计10014元，由被告陈比清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇二〇年九月二十三日书记员 潘焰英