云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初14454号原告：云南省农业融资担保有限公司统一社会信用代码：91530000MA6K5K6Y48法定代表人：郭影住所：云南省昆明市诉讼代理人：吕飞翔，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权。被告：李恩山，男，汉族，1967年2月17日生，居民身份证登记住址：云南省德宏傣族自治州盈江县。被告：郑艳秋，女，汉族，1994年6月22日生，居民身份证登记住址：云南省保山市隆阳区。被告：李德纪，男，汉族，1990年6月13日生，居民身份证登记住址：云南省德宏傣族自治州盈江县。原告云南省农业融资担保有限公司诉被告李恩山、郑艳秋、李德纪追偿权纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告云南省农业融资担保有限公司的委托诉讼代理人吕飞翔到庭参加了诉讼，被告李恩山、郑艳秋、李德纪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告云南省农业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李恩山返还原告向银行代偿的借款本金及利息共计1599668.8元；2.判令被告李恩山向原告支付自2020年1月17日起至还清款项之日止的资金占用费（资金占用费按12%的年利率为标准计算，自2020年1月17日起至2020年2月23日的资金占用费为20262.47元）。上述费用合计1619931.27元；3.判令被告郑艳秋、李德纪对被告李恩山的前述两项债务向原告承担连带清偿责任；4.判令上述三被告共同承担原告为实现债权产生的费用（包括但不限于律师费、公告费、保全费、邮寄费等）；5.判令上述三被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2018年9月20日，第一被告与中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行（以下简称“中国邮政储蓄银行芒市支行”）签订了《小额贷款借款额度合同》，约定被告李恩山向中国邮政储蓄银行芒市支行申请贷款1800000元，额度存续期为24个月，单笔贷款期限为12个月。2018年9月20日，被告李恩山与原告签订了《委托担保合同》，约定原告为其与中国邮政储蓄银行芒市支行签订的《个人借款合同》项下贷款提供连带责任保证担保。被告李恩山向原告提供的反担保方式为：由被告郑艳秋、李德纪提供连带责任保证反担保。同时约定，如被告李恩山违约导致原告履行代偿义务，被告除每天按代偿金额的7%。向原告支付资金占用费外，还须向原告支付实际担保金额30%的违约金。除上述费用外，原告为行使追偿权而产生的相关费用（诉讼费、律师费、公证费、评估费、差旅费等）均由被告承担。同时，被告郑艳秋、李德纪与原告于2018年9月20日签署了《云南省农业融资担保有限公司反担保（最高额保证）合同》，为被告李恩山向原告提供连带责任保证反担保，愿意对原告代偿的全部款项及被告李恩山按《委托担保合同》项下应承担的其他全部费用承担连带清偿责任。保证期间为第一笔主债务发生之日起至最高额保证担保的债权确定之日起两年。若保证期间原告履行代偿责任，则反担保保证期间为主合同债权人向原告通知的履约保证期限最后一天之次日起两年。2018年9月20日，原告与中国邮政储蓄银行芒市支行签订了《小额贷款最高额保证合同》及《补充协议》，为被告李恩山向中国邮政储蓄银行芒市支行申请的贷款本息金额的90%提供连带责任保证担保。2019年9月22日，被告李恩山贷款到期，因其未清偿中国邮政储蓄银行芒市支行到期应还贷款本息，致使原告于2020年1月16日承担保证责任，代被告李恩山偿还银行本金、利息共计1599668.80元。原告履行代偿义务后，已及时要求三位被告共同偿还原告代偿款项并承担约定的违约责任，但三位被告均未依约定履行清偿义务，致使原告遭受经济损失。为此，根据国家法律规定，特向法院提起诉讼，请求判决支持原告诉讼请求，以维护原告的合法利益。被告李恩山、郑艳秋、李德纪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭陈述答辩意见，庭前亦未提交书面答辩状。本院认定本案事实如下：2018年9月20日，李恩山与中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行（以下简称“邮政储蓄芒市支行”）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：李恩山向邮政储蓄芒市支行贷款180万元，用于水果种植，借款期限为2018年9月22日至2019年9月22日。2018年9月22日，邮政储蓄芒市支行向李恩山发放了贷款180万元。2018年9月20日，邮政储蓄芒市支行（甲方）与云南省农业信贷担保有限公司（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定乙方对李恩山与甲方所形成的债务承担连带保证责任，保证范围：乙方愿意在担保债权最高额限度被为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满后两年止。担保债权的期间为2018年9月20日至2019年9月20日。同日，邮政储蓄芒市支行（甲方）与云南省农业信贷担保有限公司（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》（补充协议），约定：甲、乙双方对合作担保贷款按照1:9的比例承担风险责任，甲方承担到期未偿还贷款本息金额10%的风险损失和获得10%的清偿收益，乙方承担到期未偿还贷款本息金额的90%风险损失和获得90%的清偿收益。当借款人的贷款到期后，确定不能履行偿债义务的，由甲方向乙方提出履行该担保责任通知书，乙方在不超过贷款逾期的90日被，按约定比例偿还保证责任范围内的债务。2018年9月20日，李恩山（甲方）与云南省农业信贷担保有限公司（乙方）签订《委托担保合同》，约定：乙方为甲方与邮政储蓄芒市支行签署的《小额贷款额度借款合同》项下贷款提供保证担保，担保金额为180万元；甲方向乙方提供反担保，包括但不限于李恩山提供无限连带责任保证担保及李德纪、郑艳秋个人无限连带责任担保；甲方未依约履行主合同造成乙方代偿的，视为甲方严重违约，自乙方代偿之日起，甲方除每天按乙方代偿金额的7‰（千分之七）向乙方支付资金占用费外，还应向乙方支付违约金，违约金按实际担保金额30%（百分之三十）计算。除上述费用外，乙方为行使追偿权而产生的相关费用以及因代偿造成的直接和间接损失均由甲方承担。上述费用及损失包括但不限于乙方代甲方向主合同债权人提供的保证该担保的范围如本金、利息、逾期利息、发紧、追索费用（诉讼费、执行费、律师费、公证费、拍卖费、评估费、差旅费等），乙方垫付资金所造成的损失及乙方行使追偿权所产生的各项费用等。2018年9月20日，云南省农业信贷担保有限公司（甲方）与李恩山（乙方，反担保人）签订《反担保（最高额保证）合同》，约定根据委托担保人李恩山与甲方签订的《委托担保合同》以及甲方与邮政储蓄芒市支行签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，甲方为李恩山与邮政储蓄芒市支行签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额保证担保，现乙方自愿以连带责任方式向甲方提供反担保。反担保范围：（1）《小额贷款额度借款合同》《委托担保合同》和《小额贷款（最高额保证）合同》约定的甲方履行保证责任代李恩山偿还的全部款项；（2）《委托担保合同》和《小额贷款（最高额保证）合同》约定的担保费、资金占用费、违约金以及赔偿金等；（3）实现追偿权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费、执行费、评估费、鉴定费、财产保全费（包括为申请财产保全向第三方支付的财产保全担保费、保险费及诉讼财产保全费）、差旅费、登记费、过户费、保管费等）；（4）本合同项下规定的违约金、赔偿金及其他费用。反担保方式如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的保证，各担保人对甲方承担连带责任保证。甲方可单独要求乙方中一人承担连带责任保证，也可要求多个保证人共同承担连带责任保证。反担保保证期间为：1.自第一笔主债务发生之日起至最高额保证担保的债权确定之次日起两年。若保证期间内，甲方履行代偿责任，则反担保保证期间为邮政储蓄芒市支行向甲方通知的履约保证期限最后一天次日起两年。2.在保证期间内，甲方有权就代偿的全部或部分、多笔或单笔、一次会分别要求乙方承担连带责任保证。2018年9月20日，云南省农业信贷担保有限公司（甲方）与李德纪（反担保人）、郑艳秋（反担保人）签订《反担保（最高额保证）合同》，约定根据委托担保人李恩山与甲方签订的《委托担保合同》以及甲方与邮政储蓄芒市支行签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，甲方为李恩山与邮政储蓄芒市支行签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额保证担保，现乙方自愿以连带责任方式向甲方提供反担保。反担保范围（1）《小额贷款额度借款合同》《委托担保合同》和《小额贷款（最高额保证）合同》约定的甲方履行保证责任代李恩山偿还的全部款项。（2）《委托担保合同》和《小额贷款（最高额保证）合同》约定的担保费、资金占用费、违约金以及赔偿金等。（3）实现追偿权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费、执行费、评估费、鉴定费、财产保全费（包括为申请财产保全向第三方支付的财产保全担保费、保险费及诉讼财产保全费）、差旅费、登记费、过户费、保管费等）。（4）本合同项下规定的违约金、赔偿金及其他费用。反担保方式如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的保证，各担保人对甲方承担连带责任保证。甲方可单独要求乙方中一人承担连带责任保证，也可要求多个保证人共同承担连带责任保证。反担保保证期间为：1.自第一笔主债务发生之日起至最高额保证担保的债权确定之次日起两年。若保证期间内，甲方履行代偿责任，则反担保保证期间为邮政储蓄芒市支行向甲方通知的履约保证期限最后一天次日起两年。2.在保证期间内，甲方有权就代偿的全部或部分、多笔或单笔、一次会分别要求乙方承担连带责任保证。2019年11月19日，邮政储蓄芒市支行向云南省农业信贷担保有限公司发出《保证担保履约通知书》，根据《小额贷款额度借款合同》，我行已于2018年9月22日向将借款人李恩山发放了180万元贷款，贷款到期为2019年9月22日。为担保上述借款合同项下债权，贵公司与我行签订的《小额贷款（最高额保证合同）》及《补充协议》，约定贵公司对上述借款合同项下债权承担连带保证责任，当借款人不能履行贷款到期偿债义务时，由贵公司对借款人到期未偿还贷款本息的百分之九十履行代偿义务。截至2019年11月19日，借款人贷款本金余额为1732921.05元，欠息（含罚息）20560.21元。2019年11月12日，我行根据《小额贷款额度借款合同》第57条之规定，向借款人李恩山发出了逾期催收通知书，由于借款人一直未能履行还款义务，根据贵公司与我行签订的《小额贷款最高额保证合同》，请贵公司按照合同约定及时履行保证担保代偿责任，具体代偿金额为代偿日借款人在我行贷款本金金额、欠息（含罚息）及相关费用合计总金额的90%。2020年1月19日，邮政储蓄芒市支行出具《代偿证明》，借款人李恩山向我行申请180万元流动资金借款，9月20日签订了《小额贷款保证合同》和《补充协议》，为担保上述借款合同项下债权，云南省农业融资担保有限公司与我行签订了《最高额保证合同》，约定由云南省农业融资担保有限公司对上述借款合同项下债务承担连带保证担保责任。2018年9月22日，我还如约向李恩山发放贷款人民币180万元，贷款年利率为6.5%，贷款到期日为2019年9月22日，还款方式为按月还息，到期一次性还本。我行于2019年11月11日向李恩山发出了收贷通知书，但借款人一直未履行还款义务。2020年1月17日，我行向云南省农业融资担保有限公司发出《保证担保履约通知书》，要求其按保证合同及《银担全面战略合作协议》约定履行保证担保责任，对借款人李恩山应还贷款本息的90%进行代偿。截至2020年1月17日，借款人李恩山应还贷款本金1732851.5元，应还贷款利息44558.28元，上述应代偿贷款本息1599668.80元，已由云南省农业融资担保有限公司于2020年1月17日全部代偿（附还款凭证），即云南省农业融资担保有限公司对上述借款合同项下保证担保责任已全部履行完毕，云南省农业融资担保有限公司可凭此证明，依法向借款人李恩山及反担保保证人、反担保抵押人等进行追偿。另，2020年1月8日，云南省农业信贷担保有限公司变更登记为云南省农业融资担保有限公司。庭审中，原告陈述被告李恩山于2020年4月4日支付14000元、2020年4月24日支付1万元、2020年4月27日支付9万元、2020年6月30日支付1万元、2020年8月28日支付1万元、2020年9月29日支付1万元，被告共计归还贷款144000元，尚欠贷款为1455668.8元。以上事实有《小额贷款额度借款合同》《小额贷款保证合同》《补充协议》《委托担保合同》《反担保（最高额保证）合同》、保证担保履约通知书、代偿证明、中国邮政储蓄银行个人贷款资产保全还款单、个人贷款手工借据及当事人陈述在案予以佐证。本院认为：担保追偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担了担保责任后享有的向债务人追偿的权利。本案中，原告与被告李恩山签订的《委托担保合同》符合法律规定，各方均应按约履行各自的义务。由于被告李恩山未按约定向借款人邮政储蓄芒市支行偿还本息，原告为被告李恩山代偿贷款本息合计1599668.80元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告在为被告垫付上述款项后有权向被告进行追偿。庭审中，原告陈述被告已归还代偿款144000元，尚欠贷款1455668.8元未还，被告李恩山经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭陈述其款项实际支付情况，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告要求被告李恩山支付代偿款1455668.8元的诉讼请求予以支持。对于原告主张的资金占用费，本院认为，《委托担保合同》中资金占用费以日7‰的约定过高，原告现主动降低计算标准，要求按年利率12%计算，不违反法律规定，本院判令被告向原告支付以代偿款1455668.8元为基数，自代偿之日起至实际清偿之日止，按年利率12%计算的资金占用费。关于原告要求被告李德纪、郑艳秋对被告李恩山的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院认为，根据原告云南省农业信贷担保有限公司与李德纪、郑艳秋签订的《反担保（最高额保证）合同》的约定，李德纪、郑艳秋已表示愿意对上述债务承担连带责任，且保证期限尚未届满，故本院判令被告李德纪、郑艳秋对被告李恩山的上述债务承担连带责任。被告李恩山、郑艳秋、李德纪经本院依法传票传唤不正当理由未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李恩山于本判决生效之日起十五日内支付原告云南省农业融资担保有限公司代偿款1455668.8元，以及该款自2019年1月17日起至款项付清之日止按年利率12%计算的资金占用费。二、被告李德纪、郑艳秋对被告李恩山的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9690元（原告已预交，已减半收取），由被告李恩山、李德纪、郑艳秋连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  周媛媛二〇二〇年十月十四日书记员  杨 颖