山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初5810号原告：李玉忠，男，汉族，1954年10月27日出生，住济南市市中区。委托诉讼代理人：李媛媛，北京市京师（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋靖林，北京市京师（济南）律师事务所律师。被告：唐山德生防水股份有限公司，住所地唐山市丰润区任各庄村，现办公地点唐山市高新区老庄子镇瓦房庄村村北。法定代表人：黎青华，总经理。委托诉讼代理人：张羽，男，该公司员工。第三人：深圳市富金利互联网金融服务有限公司，住所地深圳市福田区深南路与广深高速公路交汇处东南侧大庆大厦13BCD。法定代表人：张海山，总经理。原告李玉忠与被告唐山德生防水股份有限公司（以下简称“唐山德生公司”）、第三人深圳市富金利互联网金融服务有限公司（以下简称“深圳富金利公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序进行审理，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告李玉忠的委托诉讼代理人李媛媛、宋靖林，被告唐山德生公司诉讼代理人张羽，第三人深圳富金利公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告李玉忠向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金7078887.2元；2、请求判令被告支付原告借款利息（以8436540为基数，按照年10%计算至实际支付之日止。自2018年10月15日暂计至2019年12月31日约为921444.78元）；3、请求判令被告支付原告为实现债权支付的律师费、差旅费（包括但不限于住宿、交通、餐饮费）；4、本案诉讼费、保全费、保全责任险费用由被告支付。事实与理由：被告唐山德生防水股份有限公司，是第三人深圳市富金利互联网金融服务有限公司的实际控制人。第三人开设运营富金利建筑产业链金融服务平台（以下简称：富金利平台），进行金融中介服务，原告系“富金利平台”的注册用户，通过该平台对外出借款项。由于深圳市金融办对网贷机构的整顿，2018年10月15日，富金利平台发布良性退出公告，说明退出原因及兜底兑付的方案，且富金利股东（被告）承诺负责所有债权催收，并兜底兑付用户债权。原告及平台其他出借人成立出借人委员会，多次与被告商谈还款事宜，最终达成了有效的具体的偿还方案。偿还方案约定，被告唐山德生公司承担全部的清偿责任，并以8436540元为基数按照年10%支付利息。且方案明确约定“任何一种方案在履行过程中，任何一个月（每一笔）的兑付出现逾期一天，即视为债务人（被告）违约，债权人有权采取民事诉讼等方式实现债权。债务人须在偿还本金及利息的基础上，承担债权人为实现债权支出的律师费、诉讼费用、差旅费。”方案在富金利平台官方群中公布并实施后，被告未按照偿还方案约定履行还款义务，现已经构成违约。至今，被告尚欠原告及其他十七位借款人本金7078887.2元，自2018年10月15日暂计至2019年12月31日的利息为921444.78元。为维护合法权益，减少损失、诉累，十七位借款人自愿将债权转让给原告。目前，原告对被告享有前述所有债权权利。为维护自身合法权益，原告特依法提起诉讼，望判如所请。案件审理期间，经原告与被告核对，最后明确诉讼请求为：1、判令被告偿还原告借款本金7078113.8元；2、判令被告支付原告自2018年10月15日至2020年5月31日借款利息1228887.4元；3、判令被告支付原告自2020年6月1日至实际给付之日止的利息，以7078113.8为基数，按照年息10%计算；4、判令被告支付原告为实现债权支出的律师代理费180000元、证据保全公证费25000元；5、本案诉讼费67802元、保全费5000元、保全责任险费用20000元由被告支付。被告唐山德生公司辩称,对于借款本金无异议，对于利息的计算方式无异议。因为原告当庭变更利息的截止时间，对于原告主张的利息数额需庭后另行计算，庭后五个工作日提交确认的数额。原告李玉忠围绕其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一，（2020）鲁济南高新证经字第921号公证书。该公证书对深圳市富金利互联网金融服务有限公司所有的“富金利”金融服务平台中的网站基本信息、出借人信息及欠款数额做了证据保全。证明内容：1、网址为“www.fujinli.com”的网站即“富金利”金融服务平台，是经深圳市富金利互联网金融服务有限公司申请，经深圳市工商管理局批准，深圳市公共信用中心提供，银监会监管、深圳市福田区金融办监管、华兴银行存管的备案号为粤I**备12051951号-1的合法网站。该平台是富金利所有并使用，原告出借款项的平台。富金利的股东是深圳鹏杰汇资产管理有限公司，鹏杰汇的股东是唐山德生公司。2、官方公告一栏中，显示了发布于2018年10月15日的盖有深圳市富金利互联网金融服务有限公司印章的“富金利关于良性退出的公告”。公告中明确了“富金利”即日起停止一切借贷业务，不再按照原合同偿还款项，按照新的还款表格，兜底兑付出借人的所有款项，借款人尚欠款项，由富金利负责催要。即债务由借款人转移给了富金利。3、通过登录18个债权人的账户中心，均有站内消息一份，即唐山德生防水股份有限公司、深圳市富金利互联网金融服务有限公司、深圳鹏杰汇资产管理有限公司发布的《联合声明》。证明：富金利平台发生一切问题，由唐山德生防水股份有限公司担负全部责任。4、通过富金利平台进入各个出借人的账号，明确看到本案18名出借人待收本金的明细、相关联未还款合同编号及出借人：截至2018年10月15日，陈晓鸣待收本金总额为150000元，陈晓红待收本金总额为2749040元，沈非待收本金总额为1617450元，郭静待收本金总额为212110元，彭其文待收本金总额为92370元，高欣烜待收本金总额为291620元，许梦蕾待收本金总额为500000元，吴坤妍待收本金总额为220000元，闫红梅待收本金总额为986390元，刘芸待收本金总额为227690元，赵淮洲待收本金总额为73300元，欧阳炳英待收本金总额为236190元，李明刚待收本金总额为249720元，周志华待收本金总额为109360元，杨晓芬待收本金总额为152800元，彭子会待收本金总额为92190元，李玉忠待收本金总额为326310元，王利华待收本金总额为150000元。证据二，18名出借人尚未还款的借款合同及各自相关的广东华兴银行流水一份。证明本案民间借贷形成的基础事实关系，即18位出借人，通过与借款人、富金利平台签订居间借款合同，将款项经华兴银行的账户出借给借款人，形成了真实有效的民间借贷关系。本证据与证据一相互印证，证明了被告目前尚欠出借人款项的具体数额。证据三，2018年10月27日会议纪要一份，证明2018年10月15日富金利提出“良性退出”后，出借人对富金利及其实际控制人唐山德生防水的违约表示强烈不满，成立出借委员会前往天津与唐山德生防水的实际控股股东李**、富金利的法定代表人张海山、唐山德生防水副总孙文杰谈判，形成了新的偿还方案。唐山德生防水负责偿还富金利尚欠的所有借款及利息，股东李**提供担保。李**、张海山、孙文杰确认并签字。证据四，《授权委托书》一份，该委托书是2018年10月27日唐山德生公司法定代表人孙玉英，给所有出借人代表宋靖林出具的。证明2018年10月24日，唐山德生公司法定代表人由李**变更为孙玉英，2018年10月27日代表唐山德生公司与出借人会谈并形成会议纪要，系经过了唐山德生公司的授权。并认可李**关于兜底兑付的承诺、微信群中的公告发言及借款的偿还事宜。证据五，2019年2月18日《会议纪要》、《关于富金利“良性退出方案”修正方案》一份，证明2018年10月27日的谈判后，唐山德生防水违约不履行偿还方案，出借人代表通过深圳市福田区金融办将李**、张海山、刘旭庆约到深圳富金利公司的办公室谈判，对唐山德生防水的屡次违约及尚欠借款的偿还达成了新的两种偿还方案。明确约定，任何一种方案在履行过程中，任何一个月（每一笔）的兑付出现逾期一天，即视为债务人违约，债权人有权采取民事诉讼、刑事侦查等方式实现债权。债务人须在偿还本金及利息的基础上，承担债权人为实现债权支出的律师费、诉讼费用、差旅费。德生防水股东及实际控制人李**、富金利法定代表人张海山、“富金利官方交流群中的豌豆”刘旭庆、出借委代表陈赞明、林洁、陆海杰签字确认。根据深圳会议纪要及由此形成的《关于富金利“良性退出方案”修正方案》由刘旭庆于2019年2月25日在官方微信群公布。方案实施后，被告屡次违约，后期的履行中每次支付都达不到方案约定的偿还比例。方案一约定2019年6月15日偿还45%，实际偿还1%，7月偿还1%，八月偿还0.8%，方案二约定每月偿还6%，但每月偿还不到5%，每次逾期唐山德生防水的实际控制人都会到“富金利官方交流群”中向大家哭诉没有钱，为其违约行为找理由推诿。原告主张按照深圳会议纪要及修正方案的约定，要求被告对尚欠的债务及利息承担清偿责任，并承担违约责任。证据六，债权转让协议17份，证明出借人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华分别以债权转让的方式将其对被告的所有债权及相关权利全部转让给原告李玉忠，由李玉忠通过诉讼的方式实现债权。证据七，（2019）鲁0103民初4560号民事判决书一份，判决中涉及的，原被告之间的基础借贷事实、富金利平台与被告唐山德生公司债务的承担，唐山德生公司多次与出借人代表面谈形成的还款方案、“富金利官方交流群”的各项公告等事实进行了审理并给与了公证的判决，最终支持了原告的诉讼请求。该份生效判决中的原被告之间的法律和事实关系，与本案中的原被告均一致。证据七与前五项证据，相互印证。证据八，增值税普通发票一张，金额为25000元，该发票是原告李玉忠，为了保全富金利平台内容支付证据保全的公证费用。证据九，委托代理协议一份、律师代理费发票两张金额为180000元、银行转账记录一份，证明原告李玉忠委托律师参与本案的诉讼，并支付了律师代理费。证据十，保函一份，增值税普通发票一张，金额为20000元，该费用是原告为财产保全购买的财产保全责任险。证据八、九、十均是原告为实现本案债权产生的诉讼相关的费用，应由被告按照约定承担。被告围绕原告提交的证据提出以下质证意见：对证据一至五无异议。对证据六出借人周志华、赵淮洲债权转让协议为打印件，非本人签字，对其真实性有异议。并且十七位出借人债权转让给李玉忠后，未按照借款及居间服务合同通知居间方深圳市富金利互联网金融有限公司及被告，所以原告主张的收购债权不成立，债权未发生转移。对证据七无异议。对证据八至十无法律依据，应当依法驳回诉请。对于被告提出的案外人周志华、赵淮洲的债权转让协议，虽摁有手印，但签字为打印件，认为非本人签字的问题，本院当庭电话联系到案外人周志华、赵淮洲，对其二人债权转让行为的真实性进行了核实。被告当庭对周志华、赵淮洲的债权转让协议予以认可。庭前本院依职权向广东华兴银行调取了实际借款人的账户流水，经核对与原告提交的出借人所开立账户的银行流水记载的交易时间和金额一致。原、被告双方对该证据表示认可。被告未提交证据。第三人未到庭，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人无异议的证据，结合双方当事人陈述，本院认定本案事实如下：被告深圳富金利公司系于2011年12月5日成立的有限责任公司，实际控制人为被告唐山德生公司。深圳鹏杰汇公司系由被告深圳富金利公司法定代表人张海山、被告唐山德生公司和案外人唐山润通保温材料有限公司于2016年4月出资成立的有限责任公司。深圳鹏杰汇公司现持有深圳富金利公司100％的股权。富金利建筑产业链金融服务平台（网址：www.fujinli.com,以下简称“富金利平台”）由被告深圳富金利公司于2015年8月开设运营，业务范围包括金融中介服务。原告李玉忠、案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华均系富金利平台的注册用户，并加入该平台官方微信群（fujinlizhuli）。2018年3月至9月，原告李玉忠、案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华先后通过投标富金利平台发布的借贷项目出借资金。其中，李玉忠投标14项，出借资金14笔，平台系统自动生成出借人为深圳富金利公司平台出借人，借款人和居间人为第三人深圳富金利的（下同，略）《借款及居间服务合同》14份，合同编号分别为：借字FJL20180912524、借字FJL20180412403、借字FJL20180912524、借字FJL20180412402、借字FJL20180912524、借字FJL20180921536、借字FJL20180921538、借字FJL20180921538、借字FJL20180916533、借字FJL20180511423、借字FJL20180904504、借字FJL20180904504、借字FJL20180904504、借字FJL20180712464。在合同附件《出借人及出借金额明细表》中，载明了出借人姓名、网络用户名、身份证号码、出借金额、银行存管账户号码和项目名称及标号（下同，略）。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180912524-01、订单贷20180412403-02、订单贷20180912524-01、订单贷20180412402-02、订单贷20180912524-08、订单贷20180921536-02、订单贷20180921538-05、订单贷20180921538-04、订单贷20180916533-04、订单贷20180511423-03、订单贷20180904504-04、订单贷20180904504-04、订单贷20180904504-04、优企贷20180712464-04，出借金额共计326310元，14份合同对应借款人分别为甘肃德生防水保温科技有限公司、唐山苏日科技有限公司、甘肃德生防水保温科技有限公司、唐山路直建材有限公司、甘肃德生防水保温科技有限公司、唐山王氏石业有限公司、邯郸市邯山区龙鑫乐建筑安装工程有限公司、邯郸市邯山区龙鑫乐建筑安装工程有限公司、未视（深圳）科技有限公司、唐山云银臣科技有限公司、深圳市鑫鸿浩贸易有限公司、深圳市鑫鸿浩贸易有限公司、深圳市鑫鸿浩贸易有限公司、唐山五彩福建材有限公司。陈晓鸣投标7项，出借资金7笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》7份，合同编号分别为：借字FJL20180714470、借字FJL20180714470、借字FJL20180714470、借字FJL20180809487、借字FJL20180814490、借字FJL20180904507（2笔同号）。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180714470-01、订单贷20180714470-02、订单贷20180714470-04、订单贷20180809487-01、订单贷20180814490-06、订单贷20180904507-01（2笔同号），出借金额共计150000元，7份合同对应借款人分别为唐山市百润达商贸有限公司、唐山市百润达商贸有限公司、唐山极速建材批发有限公司、唐山青华恒裕商贸有限公司、天津市讯瑶商贸有限责任公司、赵中昌、赵中昌。陈晓红投标20项，出借资金20笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》20份，合同编号分别为：借字FJL20180928543、借字FJL20180912525、借字FJL20180921534、借字FJL20180907516、借字FJL20180907516、借字FJL20180823495、借字FJL20180814490、借字FJL20180807486、借字FJL20180814490、借字FJL20180807486、借字FJL20180716475、借字FJL20180712459（2笔同号）、借字FJL20180714468、借字FJL20180511423、借字FJL20180415408、借字FJL20180412402、借字FJL20180412404、借字FJL20180412405、借字FJL20180412396。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180928543-02、订单贷20180912525-06、订单贷20180921534-06、订单贷20180907516-02、订单贷20180907516-01、订单贷20180823495、订单贷20180814490-02、订单贷20180807486-06、订单贷20180814490-01、订单贷20180807486-03、订单贷20180716475-02、订单贷20180712459-05（2笔同号）、订单贷20180714468-01、订单贷20180511423-01、订单贷20180415408-03、订单贷20180412402-01、订单贷20180412404-02、订单贷20180412405、订单贷20180412396-01，出借金额共计2749040元，20份合同对应借款人分别为唐山彦宇建材有限公司、安徽红禹伟业贸易有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、杨迎、杨迎、黄骅市鑫源工贸有限公司、天津市讯瑶商贸有限责任公司、唐山丹中科技有限公司、天津市讯瑶商贸有限责任公司、唐山丹中科技有限公司、天津翔德鼎泰科技有限公司、沧州顺和建筑材料有限公司、唐山育英商贸有限公司、唐山云银臣科技有限公司、深圳市鑫亿金科技有限公司、唐山路直建材有限公司、唐山轩东建材有限公司、唐山甘来商贸有限公司、深圳全心生活科技有限公司。沈非投标12项，出借资金12笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》12份，合同编号分别为：借字FJL20180928543、借字FJL20180912525、借字FJL20180823495、借字FJL20180822491、借字FJL20180814490、借字FJL20180712459、借字FJL20180714468、借字FJL20180321381、借字FJL20180412406、借字FJL20180412403、借字FJL20180412405、借字FJL20180412396。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180928543-02、订单贷20180912525-06、订单贷20180823495、订单贷20180822491-03、订单贷20180814490-09、订单贷20180712459-05、订单贷20180714468-01、订单贷20180321381-07、订单贷20180412406、订单贷20180412403-01、订单贷20180412405、订单贷20180412396-01，出借金额共计1617450元，12份合同对应借款人分别为唐山彦宇建材有限公司、安徽红禹伟业贸易有限公司、黄骅市鑫源工贸有限公司、天津宝隆益科技有限公司、天津市讯瑶商贸有限责任公司、沧州顺和建筑材料有限公司、唐山育英商贸有限公司、新疆欣友联建筑工程有限公司、深圳市觅食大军科技有限公司、唐山苏日科技有限公司、唐山甘来商贸有限公司、深圳全心生活科技有限公司。郭静投标8项，出借资金8笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》8份，合同编号分别为：借字FJL20180529428、借字FJL20180529428、借字FJL20180606432、借字FJL2018072446、借字FJL20180714468、借字FJL20180823495、借字FJL20180829502、借字FJL20180916533。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180529428、订单贷20180529428、订单贷20180606432-02、订单贷2018072446-05、订单贷20180714468-03、优企贷20180823495、优企贷20180829502-01、订单贷20180916533-03，出借金额共计212110元，8份合同对应借款人分别为杨刚、杨刚、唐山极速建材批发有限公司、新疆宏英谷劳务派遣有限公司、唐山育英商贸有限公司、黄骅市鑫源工贸有限公司、江苏求实塑业有限公司、未视（深圳）科技有限公司。彭其文投标14项，出借资金14笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》14份，合同编号分别为：借字FJL20180913531、借字FJL20180807485、借字FJL20180615437、借字FJL20180615437、借字FJL20180615437、借字FJL20180711457、借字FJL20180511423、借字FJL20180511423、借字FJL20180412405、借字FJL2018412404、借字FJL20180511423、借字FJL20180511423、借字FJL20180807485、借字FJL20180807485。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180913531-03、订单贷20180807485-04、订单贷20180615437-04、订单贷20180615437-05、订单贷20180615437-02、优企贷20180711457-02、订单贷20180511423-04、订单贷20180511423-04、订单贷20180412405、订单贷2018412404-02、订单贷20180511423-01、订单贷20180511423-01、订单贷20180807485-04、订单贷20180807485-04，出借金额共计92370元，14份合同对应借款人分别为唐山玛起腾商贸有限公司、唐山日日升建筑材料有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、广西远景资源再生股份有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山甘来商贸有限公司、唐山轩东建材有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山日日升建筑材料有限公司、唐山日日升建筑材料有限公司。高欣烜投标2项，出借资金2笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》2份，合同编号分别为：借字FJL20180426414、借字FJL20180511423。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180426414-02、订单贷20180511423-02，出借金额共计291620元，2份合同对应借款人分别为天津金荣盈商贸有限公司、唐山云银臣科技有限公司。许梦蕾投标14项，出借资金14笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》14份，合同编号分别为：借字FJL20180928543、借字FJL20180912525、借字FJL20180921534、借字FJL20180921534、借字FJL20180921534、借字FJL20180921534、借字FJL20180913531、借字FJL20180913531、借字FJL20180913527、借字FJL20180712464、借字FJL20180905509、借字FJL20180728482、借字FJL20180721478、借字FJL20180426414。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180928543-01、订单贷20180912525-01、订单贷20180921534-06、订单贷20180921534-06、订单贷20180921534-04、订单贷20180921534-01、订单贷20180913531-09、订单贷20180913531-07、订单贷20180913527-01、优企贷20180712464-05、订单贷20180905509、订单贷20180728482-02、优企贷20180721478-01、订单贷20180426414-01，出借金额共计500000元，14份合同对应借款人分别为唐山彦宇建材有限公司、安徽红禹伟业贸易有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、唐山玛起腾商贸有限公司、唐山玛起腾商贸有限公司、丁丽丽、唐山五彩福建材有限公司、李增明、唐山市玲春货物运输有限公司、唐山磊诚商贸有限公司、天津金荣盈商贸有限公司。吴坤妍投标3项，出借资金3笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》3份，合同编号分别为：借字FJL20180904504、借字FJL20180904504、借字FJL20180822491。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180904504-08、订单贷20180904504-05、订单贷20180822491-03，出借金额共计220000元，3份合同对应借款人分别为深圳市鑫宏浩贸易有限公司、深圳市鑫宏浩贸易有限公司、天津宝隆益科技有限公司。闫红梅投标25项，出借资金25笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》25份，合同编号分别为：借字FJL20180430418、借字FJL20180511423、借字FJL20180511423、借字FJL20180606432、借字FJL20180614433、借字FJL20180703448、借字FJL20180712459、借字FJL20180714469、借字FJL20180807485、借字FJL20180809487、借字FJL20180809487、借字FJL20180809487、借字FJL20180814490、借字FJL20180907517、借字FJL20180913531、借字FJL20180913531、借字FJL20180913531、借字FJL20180913531、借字FJL20180921534、借字FJL20180921538、借字FJL20180928543、借字FJL20181010544、借字FJL20180507421、借字FJL20180712464、借字FJL20180712464。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180430418-06、订单贷20180511423-03、订单贷20180511423-06、订单贷20180606432-03、订单贷20180614433-02、订单贷20180703448-02、订单贷20180712459-04、订单贷20180714469-03、订单贷20180807485-04、订单贷20180809487-01、订单贷20180809487-01、订单贷20180809487-03、订单贷20180814490-03、订单贷20180907517-02、订单贷20180913531-02、订单贷20180913531-03、订单贷20180913531-05、订单贷20180913531-09、订单贷20180921534-01、订单贷20180921538-03、订单贷20180928543-01、订单贷20181010544-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180712464-01、优企贷20180712464-02，出借金额共计986390元，25份合同对应借款人分别为邢台德明防水工程有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山极速建材批发有限公司、天津盛昌荣贸易有限公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、沧州顺和建筑材料有限公司、唐山蕾枫商贸有限公司、唐山日日升建筑材料有限公司、唐山青华恒裕商贸有限公司、唐山青华恒裕商贸有限公司、唐山青华恒裕商贸有限公司、天津市讯瑶商贸有限责任公司、王洋、唐山玛起腾商贸有限公司、唐山玛起腾商贸有限公司、唐山玛起腾商贸有限公司、唐山玛起腾商贸有限公司、天津鼎鑫阁商贸有限公司、邯郸市邯山区龙鑫乐建筑安装工程有限公司、唐山彦宇建材有限公司、唐山云菜园科技有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山五彩福建材有限公司、唐山五彩福建材有限公司。刘芸投标34项，出借资金34笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》34份，合同编号分别为：借字FJL20180412401、借字FJL20180412402、借字FJL20180412402、借字FJL20180412402、借字FJL20180426414、借字FJL20180430418、借字FJL20180430418、借字FJL20180430418、借字FJL20180430418、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180507421、借字FJL20180511423、借字FJL20180606432、借字FJL20180606432、借字FJL20180614433、借字FJL20180614433、借字FJL20180615437、借字FJL20180615437、借字FJL20180702446、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180711454。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180412401-02、订单贷20180412402-01、订单贷20180412402-02、订单贷20180412402-02、订单贷20180426414-02、订单贷20180430418-03、订单贷20180430418-03、订单贷20180430418-08、订单贷20180430418-08、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、优企贷20180507421-01、订单贷20180511423-06、订单贷20180606432-04、订单贷20180606432-04、订单贷20180614433-04、订单贷20180614433-04、订单贷20180615437-02、订单贷20180615437-05、订单贷20180702446-05、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-07、订单贷20180711454-02，出借金额共计227690元，34份合同对应借款人分别为唐山好方向商贸有限公司、唐山路直建材有限公司、唐山路直建材有限公司、唐山路直建材有限公司、天津金荣盈商贸有限公司、邢台德明防水工程有限公司、邢台德明防水工程有限公司、邢台德明防水工程有限公司、邢台德明防水工程有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山极速建材批发有限公司、唐山极速建材批发有限公司、天津盛昌荣贸易有限公司、天津盛昌荣贸易有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、新疆宏英谷劳务派遣有限公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、天津滨雅红禹贸易有限公司。赵淮洲投标2项，出借资金2笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》2份，合同编号分别为：借字FJL20180511423、借字FJL20180614433。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180511423-01、订单贷20180614433-04，出借金额共计73300元，2份合同对应借款人分别为唐山云银臣科技有限公司、天津盛昌荣贸易有限公司。欧阳炳英投标9项，出借资金9笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》9份，合同编号分别为：借字FJL20180905509、借字FJL20180627441、借字FJL20180702446、借字FJL20180615437、借字FJL20180529428、借字FJL20180321381、借字FJL20180426414、借字FJL20180403392、借字FJL20180412401。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180905509、订单贷20180627441-03、订单贷20180702446-02、订单贷20180615437-04、订单贷20180529428、订单贷20180321381-07、订单贷20180426414-01、优企贷20180403392-05、订单贷20180412401-02，出借金额共计236190元，9份合同对应借款人分别为李增明、邢台洁雨防水工程有限公司、新疆宏英谷劳务派遣有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、杨刚、新疆欣友联建筑工程有限公司、天津金荣盈商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、唐山好方向商贸有限公司。李明刚投标12项，出借资金12笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》12份，合同编号分别为：借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180403392、借字FJL20180412396、借字FJL20180412404、借字FJL201800606432、借字FJL20180614433、借字FJL20180625440。其中项目名称及标号分别为：优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-02、优企贷20180403392-03、订单贷20180412396-02、订单贷20180412404-01、订单贷201800606432-02、订单贷20180614433-04、订单贷20180625440-03，出借金额共计249720元，12份合同对应借款人分别为黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司、深圳市全心生活科技有限公司、唐山轩东建材有限公司、唐山极速建材批发有限公司、天津盛昌荣贸易有限公司、天津易尚德供应链管理有限公司。周志华投标10项，出借资金10笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》10份，合同编号分别为：借字FJL20180904504、借字FJL20180904507、借字FJL20180728482、借字FJL20180712458、借字FJL20180703448、借字FJL20180703448、借字FJL20180627441、借字FJL20180702446、借字FJL20180606432、借字FJL20180403392。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180904504-08、订单贷20180904507-01、订单贷20180728482-01、订单贷20180712458-08、订单贷20180703448-06、订单贷20180703448-04、订单贷20180627441-05、订单贷20180702446-05、订单贷20180606432-03、优企贷20180403392-07，出借金额共计109360元，10份合同对应借款人分别为深圳市鑫宏浩贸易有限公司、赵中昌、唐山市玲春货物运输有限公司、天津永合华商贸有限公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、河南嘉强建筑集团有限公司唐山分公司、邢台洁雨防水工程有限公司、新疆宏英谷劳务派遣有限公司、唐山极速建材批发有限公司、黄骅市鑫源宏商贸有限公司。杨晓芬投标4项，出借资金4笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》4份，合同编号分别为：借字FJL20180809487、借字FJL20180809487、借字FJL20180712458、借字FJL20180625440。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180809487-06、订单贷20180809487-05、订单贷20180712458-08、订单贷20180625440-02，出借金额共计152800元，4份合同对应借款人分别为唐山青华恒裕商贸有限公司、唐山青华恒裕商贸有限公司、天津永合华商贸有限公司、天津易尚德供应链管理有限公司。彭子会投标8项，出借资金8笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》8份，合同编号分别为：借字FJL20180412404、借字FJL20180412402、借字FJL20180412403、借字FJL20180507421、借字FJL20180511423、借字FJL20180615437、借字FJL20180615437、借字FJL20180702446。其中项目名称及标号分别为：订单贷20180412404-01、订单贷20180412402-02、订单贷20180412403-02、优企贷20180507421-01、订单贷20180511423-01、订单贷20180615437-02、订单贷20180615437-05、订单贷20180702446-02，出借金额共计92190元，8份合同对应借款人分别为唐山轩东建材有限公司、唐山路直建材有限公司、唐山苏日科技有限公司、唐山迅诺达货物运输有限公司、唐山云银臣科技有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、唐山市恒裕祥源商贸有限公司、新疆宏英谷劳务派遣有限公司。王利华投标1项，出借资金1笔，平台系统自动生成《借款及居间服务合同》1份，合同编号分别为：借字FJL20180823495。其中项目名称及标号分别为：优企贷20180823495，出借金额共计150000元，1份合同对应借款人为黄骅市鑫源工贸有限公司。上述涉案《借款及居间服务合同》均系格式合同。该合同第1条第1.2项约定:“出借人和借款人均一致同意委托并授权居间人对本次借款所涉及的各类电子合同和纸质合同实施管理,对借贷信息实施公告与发布,对贷款双方的履约情况及信息向与居间人合作的征信公司及机构进行报备,协助借款款项的划付。对出借人和借款人的富金利平台账户(平台账户指交易当事人在富金利平台开立的电子账户、第三方存管账户、预留的银行账户、存管的银行账户等)自己实施代管及协助收付。出借人和借款人对居间人的上述行为无任何疑义,并承担居间人上述委托代理行为产生的一切法律后果。”第8条第8.1项债权收购发生条件”约定:“当借款人未按时足额履行还款义务，或担保人也未按时足额履行其担保义务情形发生时,在第三方发出收购债权要约时,出借人即无条件同意将该债权转让给第三方(以下简称‘收购方’,包括但不限于自然人、法人、资产管理公司、保理公司),且不可撤回或撤销;当上述债权收购条件成就时,收购方通过居间方向出借人出具表达出收购意向的文件,视为双方就债权收购达成一致合意,双方不再另行签订书面债权转让合同。”第8条第8.2项‘债权转移’约定:“本合同各方确认并同意,收购方向出借人出具收购要约且收购方将债权收购价款汇至出借人或其指定的其他有效账户时,债权即发生转移,收购方即完全享有借款合同项下债权及其各项担保。借款人在此确认：借款人以任何形式收到的关于债权转移通知包括但不限于:收购人向出借人直接或通过富金利平台支付的债权收购款、债权收购的相关文件、居间人出具的债权转移证明,司法机关出具的要求偿还债务的诉讼文件、或其他可以证明债权被转移的文件等其中之一项时,均视为借款人已收到该债权转移的通知,借款人承认收购方享有合同项下的所有权利。”第8条第8.5项‘自行转让’约定:“出借人可将本合同项下的全部或部分借款进行债权转让,但限于通过居间服务方提供的债权转让功能进行转让,并遵守居间服务方公布的交易规则。”2018年7月20日,唐山德生公司、深圳鹏杰汇公司和深圳富金利公司在富金利平台“站内消息”中发布《联合声明》,声明内容为:“致富金利全体出借人：近日,部分网络借贷信息中介机构倒闭或跑路,导致部分投资人资金受到损失,我们密切关注网络借贷信息中介机构行业发展现状,对倒闭或跑路的组织机构,表示强烈的谴责;对于资金受到损失的出借人深表同情。深圳市富金利互联网金融服务有限公司作为一家负责任的公司,联合股东——深圳鹏杰汇资产管理有限公司、唐山德生防水股份有限公司,对富金利平台出借人做出以下声明:一、深圳市富金利互联网金融服务有限公司的日常经营,严格遵守法律相关要求和行业法规操作准则,做到合法合规。二、富金利平台上的借款项目，贸易关系真实,债权关系清晰，项目无期限错配。如有问题,唐山德生防水股份有限公司将承担全部责任。三、对网络借贷信息中介机构行业持续看好，将投入更多资源，将富金利平台发展壮大,为广大借款人及出借人提供更好更优质的服务。”2018年10月15日,被告深圳富金利公司在其富金利平台上发布《富金利关于良性退出的公告》(以下简称《良性退出公告》),内容为:“致尊敬的富金利用户：富金利平台于2015年8月31日上线至今,已走过3年时光,一路走来坚持稳步运营,合规发展,有幸得到用户们的支持和信赖。合规工作开展以来,平台一直压降业务规模,清退不合规存量业务,调整业务结构,以求得到合规备案。今年6月以来,备案延迟,行业发展进入下行收紧阶段，政策及市场均在压缩网贷行业的生存空间。因而,基于对网贷行业未来持续向好发展前景不看好,在监管层重启合规备案检查之际,经平台股东的慎重考虑,决定在相关监管部门的指引下进行良性退出,确保投资者的利益不受损害。1、富金利将在相关监管部门指引下,进行良性退出;2、自公告发布即日起,平台停止新增业务,保留网站、APP、微信公众号等正常运营,不再发布新产品,暂停充值,投标等功能;3、富金利股东承诺负责所有债权催收,并兜底兑付用户债权,具体兑付安排如下:待收本金2018年10月27日,被告唐山德生公司股东李**(原法定代表人)、副总经理孙文杰、被告深圳富金利公司法定代表人张海山和富金利出借委员会成员宋靖林、杜然、李媛媛、徐莉、于靖在天津市禹红建筑防水材料有限公司二楼办公室召开会议。会前,李**向与会出借人提交加盖唐山德生公司公章和法定代表人孙玉英名章的《法定代表人授权委托书》一份,委托书载明:“本人孙玉英，系唐山德生防水股份有限公司的法定代表人,现授权委托我公司股东李**为特别授权代理人,全权处理以本公司为实际控制人的深圳富金利互联网金融服务有限公司(以下简称富金利平台)‘良性退出’及兜底兑付的一切事宜(包括但不限于与富金利出借人代表的会晤及达成协议、在富金利平台及微信群的公告发言、借款的偿还等)。该同志代表我单位全权处理富金利平台‘良性退出’的一切事宜,由他签字的一切文件及公告,我公司均予以认可。”委托书落款时间为2018年10月27日。落款下方附李**居民身份证复印件。会上形成会议纪要一份,该纪要载明:“……会议主要内容:参会人员就深圳富金利互联网金融服务有限公司(富金利P2P平台)‘良性退出’，如何偿还尚欠借款及利息相关事宜,达成以下一致观点:一、唐山德生防水股份有限公司(简称德生防水)作为富金利的股东之一，其同意为‘富金利P2P平台’的债务负责清偿。二、针对出借资金在5万元以上额度的出借人,可将对其债务转移给德生防水,由德生防水直接向其偿还。现提出三种偿还方案,由出借人作出选择:方案一:按照2018年10月15日‘良性退出公告’的方案,由德生防水偿还。方案二:1、债务偿还期限为1年(2018年10月15日至2019年10月14日),分两次偿还,即2019年4月14日前支付50%本金及50%利息,2019年10月14日前支付剩余50%本金及50%利息，利息按照年息15%。2、由唐山德生防水股份有限公司的股东李**提供担保。方案三:在一年期间内,出借人可以随时选择唐山德生提供的抵账房、唐山德生集团内各公司生产的产品作为债权实现的方式。选择方案2的出借人可以随时采取方案3实现债权。三、本会议纪要下周交至深圳福田金融办报备、审批。四、各位出借人有意见可以向客服咨询并提出。方案形成后,会在富金利官网公告,出借人选择第二方案的可通过客服从网上签订合同,需要纸质版合同的可以联系客服邮寄。”2018年11月15日,富金利平台客服(昵称--富金利~苗苗)在富金利平台官方微信群中发布了上述会议纪要。2019年2月18日,被告唐山德生公司股东、董事长李**、深圳富金利公司法定代表人张海山,刘旭庆;出借人陈赞明、林洁、陆海杰、宋靖林(济南在线参加)再次召开会议,并形成会议纪要（以下称“2019年2月18日《会议纪要》”)。该纪要载明：“……会议主要内容:参会人员就深圳富金利互联网金融服务有限公司(富金利P2P平台)‘良性退出’，如何偿还尚欠借款及利息相关事宜,达成以下一致观点:一、唐山德生防水股份有限公司(简称德生防水),同意为2018年10月15日‘富金利关于良性退出的公告’时,所形成的相关债务负责清偿责任,唐山德生防水股份有限公司董事长、控股股东李**代表公司在会上再次重申:绝不甩锅,按照2018年7月份的承诺,全力清偿上述债务。二、对于尚未清偿的债务,德生防水应严格遵循原线上渠道，在深圳市福田区政府相关部门监督下进行偿还。为能尽快圆满实现剩余债款本息的兑付,提出以下偿还方案:1.计划增加新方案:尚欠款项分两笔偿还,2019年12月30日前完成相应债务的清偿，利息按照年息10%计算。该方案的细节：一周内(即2019年2月25日前)德生防水经测算后与出借委商谈完后形成合同样本,在富金利官网及微信富金利官方交流群公布。债权人2月28日前通过客服选定本方案的,一经选择,视为债务人与债权人均同意,对方案细节已达成一致意见,不得更改。3月3日前书面协议通过客服网络签署完毕,需要书面合同的,联系客服邮寄。2、不同意新方案的出借人,可继续按照‘良性退出方案’进行,但是2019年2月28日的兑付款项会有延迟情况;3月31日正常兑付6%;4月30日及5月31日在正常兑付的同时,将1、2月份未兑付的款项补齐;后期按照方案继续履行。所有履行方案,任何一个月(每笔)的兑付出现逾期一天,即视为债务人违约,债权人都有权采取民事诉讼,刑事侦查等方式实现债权。债务人须在偿还本金及利息的基础上,承担债权人为实现债权支出的律师费、诉讼费用、差旅费。一、本会议纪要一式五份,债务人一份、债权人三份、深圳市福田区金融办备案一份。二、2019年3月3日前报备福田区金融办文件:1、针对2019年1、2(或有)月份尚欠余额,富金利将于一周内提供德生防水足额资产列表(房产、车辆、产品等)报福田区金融办备案。2、针对新的偿还方案,富金利平台将出借人选择新方案情况统计汇总明细表及新方案合同样本,报福田区金融办备案。3、富金利平台同意随时为出借人提供书面、加盖公章的原始出借合同及担保合同。2019年2月25日,富金利平台负责人刘旭庆(微信昵称“豌豆”)在富金利平台官方微信群中同时发布了2019年2月18日会议纪要和《关于富金利“良性退出方案”的修正方案》(以下简称《良性退出修正方案》),该修正案载明:“根据2019年2月18日,于深圳市富金利互联网金融服务有限公司(以下简称:富金利)会议室举行的三方会谈达成的会议意向和富金利出借委常委会要求,秉着更安全、更快实现富金利良性退出的宗旨,经富金利股东唐山德生防水股份有限公司(以下简称:德生防水)测算,同意对富金利‘良性退出方案’形成的债务提出以下偿还方案:方案一:根据原‘良性退出方案’2019年1月31日之后尚未兑付的本金(占总额本金90%),分两期兑付。最晚于2019年6月15日兑付第一期,兑付金额为总额本金的45%;最晚于2019年12月31日兑付第二期,兑付金额为剩余本金及应付利息(内容见备注)。利息按照等额本金,年息10%计算。1月份没兑付的部分,债务人将于2019年4月及2019年5月补充兑付完成:方案二:根据富金利平台20**年10月15日公布的‘良性退出方案’进行兑付,其中2019年1月及2月未兑付部分资金,将于2019年4月及2019年5月补充兑付完成,其余兑付计划不变:具体方案及细节如下:1、出借人可根据自身资金安排,若同意第一方案,则于2019年2月26日21:00前通知客服选择第一种方案,一旦选定，则视为完全同意该兑付方案,兑付过程中不得变更方案,不得要求提前兑付。但债务人的提前兑付,出借人必须接受,利息按照实际日期计算。若约定时间前,出借人没有通知客服选择第一方案的,则债务人继续按照第二方案予以兑付。2、无论哪一种方案,在兑付期间,出借人均可选择德生防水用其子公司提供的资产;包括但不仅限于房子、汽车、防水材料等,以抵消债务提前离场。3、本方案是针对2019年2月18日三方会议纪要中新增方案的细化,为该会议纪要的补充。本修正方案经富金利、德生防水盖章后,在富金利官网及微信富金利官方交流群公布。2019年3月3日前,富金利将方案及出借人选择方案的汇总明细,交由深圳市福田区金融办备案监督实施。”上述修正方案中还附表分别列明了按照方案一和方案二的兑付时间、兑付比例和备注,附表内容如下:方案一:兑付时间、兑付比例和备注:2018/11/30,2%,已兑付;2018/12/31,2%,已兑付;2019/1/31,6%,未兑部分2019年4、5月份兑付;2019/6/15,45%,未兑付;2019/12/31,45%,未兑付;2019/12/31,应付利息,未兑付。方案二:兑付时间、兑付比例和备注:2018/11/30,2%,已兑付;2018/12/31,2%,已兑付;2019/1/31,6%,未兑部分2019年4、5月份兑付;2019/2/28,6%,最晚于3月7日兑付金额不低于50万元,未兑付部分将于2019年4月及5月兑付完毕,提供足额资产担保,交金融办备案;自2019年3月至2020年4月每月兑付一次(共14次,本院注),兑付日均为各月份最后一日,每月兑付比例均为6%，备注内容均为未兑付;2020/5/31,利息,未兑付。表中备注内容为:1、方案中的本金是指截止2018年10月15日,出借人在富金利平台上的待收本金,不包括待收利息。2、方案中利息的计算方法是，自2018年10月15日开始,以本金为基数,按照年息10%等额本金计算。3、方案一中2019年12月31日的应付利息包括:全部本金利息、55%本金利息的利息(即自2019年6月16日至全额兑付完毕之日止,以“截止2019年6月15日55%本金的利息”为基数,按年息10%计算的利息)两部分。2019年2月26日，原告及案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华均先后通过富金利客服选择了相应的方案。自2018年10月15日被告、第三人发布《良性退出公告》后，案外人深圳前海弘途保理有限公司、张羽代为向原告及案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华支付部分借款本金。截止2020年5月31日，原告和案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华尚有借款本金7078113.8元和利息1228887.4元未得到偿还和支付。之后，原告及案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华再未收到还款。2020年6月7日，案外人陈晓鸣、陈晓红、沈非、郭静、彭其文、高欣烜、许梦蕾、吴坤妍、闫红梅、刘芸、赵淮洲、欧阳炳英、李明刚、周志华、杨晓芬、彭子会、王利华分别与原告李玉忠签订《债权转让协议》，将对唐山德生公司拥有的尚余全部债权转让给李玉忠，转让债权本金分别为126788元、2424447元、1434367元、179285元、78077元、246489元、422620元、165323元、867354元、192455元、61957元、199638元、187656.9元、92435.9元、129155元、77923元、60505元，转让债权利息为自21018年10月15日之后的，分别以150000元、2749040元、1617450元、212110元、92370元、291620元、500000元、220000元、986390元、227690元、73300元、236190元、249720元、109360元、152800元、92190元、150000元为基数，均按年利率10％计算的利息。双方还约定:协议生效后，原告取得上述债权，原告有权向债务人主张上述债权。在上述债权实现(债务人支付到位)后，原告按照债务人实际履行金额的80％支付给各转让人，作为本协议债权转让的对价。原告为保全涉案证据支出公证费25000元，为聘请律师代理参加诉讼支出律师代理费180000元，为申请财产保全提供担保支付财产保全责任险保险费20000元。本院另查明，1、第三人深圳富金利公司工商注册的经营范围中包括依托互联网等技术手段,提供金融中介服务,并申领了工商网监电子标识。2、第三人深圳富金利公司就富金利平台的开设于2018年6月28日在国家工业和信息化部备案,备案号为:粤I**备15061025号-1。3、2018年1月19日深圳市金融办发布的《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整顿有关事项的通知》规定：“前期未接到现场检查通知的P2P企业,自本通知下发之日起,至2018年2月5日前,立即向注册地所属的区金融工作部门申请登记整改。逾期未申请登记的P2P企业将不纳入本次现场检查,各区可以不接受逾期未报的P2P企业进行整改、验收及备案登记。……对于在2018年6月30日前没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,市整治办将协调市各职能部门根据相关规定予以处置。”4、案件审理期间，被告、第三人均未向本院提供就富金利平台向其地方金融监管部门备案登记的手续和向国家工业和信息化部申请电信业务经营许可的手续。为查明本案的所涉平台运行的流程，本院工作人员前往广东华兴银行股份有限公司调查询问与李玉忠诉被告唐山德生公司、第三人深圳市富金利互联网金融服务有限公司民间借贷纠纷一案涉及的富金利平台运行流程的相关情况。该银行工作人员陈述，富金利公司在该行开立自有资金账户和存管专用账户，账户名称即是深圳富金利公司，其中存管专用账户用于出借人和借款人的资金交易往来，富金利公司对该账户无支配权；出借人和借款人均在富金利公司的存管专用户中开立子账户，该子账户系虚拟账户，相当于记账本，能够记录出借款项的往来情况，该子账户富金利亦无支配权利，只有出借人和借款人能够操作。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。本案系因P2P网络借贷导致的纠纷。根据中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室2016年8月17日所发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)关于“拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构,应当向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记；……完成备案登记后，……应当申请相应的电信业务经营许可,未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络信息中介业务”的规定和中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅2016年11月30日所发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案登记指引》)关于“本指引发布前,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记”的规定,结合深圳市2018年1月19日所发《关于进一步做好全市网络借贷信息中介机构整改有关事项的通知》中有关整改和验收的时限规定,本院认为,被告深圳富金利公司开设富金利平台虽系在上述《管理办法》和《备案登记指引》发布之前,但其在进行涉案借贷中介业务时,仍未获得其地方金融监管部门的备案登记和申请电信业务经营许可,故其涉案中介行为违反了上述监管部门的规定。但其中介行为违规,并不当然导致涉案借贷关系本身无效。且涉案借贷关系的性质和效力及第三人在中介活动中是否存在超出民事活动范畴的行为,应根据涉案借贷关系的真实性、合法性和被告违规行为本身的性质予以确定。原告在本案中就要求被告唐山德生公司偿还借款所提供的证据,分别系2018年10月15日两被告所发《良性退出公告》、2018年10月27日和2019年2月18日两份《会议纪要》及《良性退出修正方案》；其所持理由系上述证据已构成涉案实际借款人的债务转移给被告唐山德生公司。且经审核,在原告提供的富金利平台用户资金存管银行《广东华兴银行电子账户交易明细》中,原告及十七位案外人与其提交的199份《借款及居间服务合同》中载明的借款人均有资金往来。故根据目前涉案现有证据，不足以认定第三人具有超出民事活动性质的行为。故本案仍属民间借贷范畴,依法应按民事案件进行处理。本案中，双方当事人的争议焦点有以下三点：一、被告唐山德生公司应否承担原告及十七位案外出借人未收回借款本金及利息的偿还责任；二、原告是否有权向被告唐山德生公司主张其本人和十七位案外出借人的债权；三、本案是否应当通知实际借款人参加诉讼。关于焦点一，本院认为：被告唐山德生公司分别在2018年10月27日《会议纪要》、2019年2月18日《会议纪要》和《良性退出修正方案》中所作的关于“唐山德生防水股份有限公司(简称德生防水)同意为‘富金利P2P平台’的债务负责清偿；针对出借资金在5万元以上额度的出借人,可将对其债务转移给德生防水,由德生防水直接向其偿还”、“唐山德生防水股份有限公司(简称德生防水)同意为2018年10月15日‘富金利关于良性退出的公告’时,所形成的相关债务负责清偿责任”、“经富金利股东唐山德生防水股份有限公司(以下简称:德生防水)测算,同意对富金利‘良性退出方案’形成的债务提出以下偿还方案”的表示,在上述纪要和方案已在富金利平台官方微信群中公开发布,且原告及十七位案外出借人均系该微信群成员的情况下，属于其自愿向原告及十七位案外出借人作出的，对涉案实际借款人涉案债务承担偿还责任的意思表示；之后，原告及十七位案外出借人亦均已按其所发《良性退出修正方案》规定的时间和方式作出还款方案选择，故双方已达成由被告唐山德生公司承担涉案实际借款人对原告及十七位案外出借人所负债务偿还责任的协议。被告唐山德生公司系第三人深圳富金利公司的实际控制人，其为第三人深圳富金利公司开展经营活动的良性退出而承担上述责任，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，该协议合法有效。当事人均应按照协议约定全面履行各自义务。故被告唐山德生公司应当承担原告及十七位案外出借人未收回借款本金及利息的偿还责任。关于焦点二，本院认为：根据我国合同法第七十九条的规定，除根据合同性质、当事人约定和依照法律不得转让的外，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中,原告及十七位案外出借人享有的涉案债权均系一般债权，不存在上述合同法规定的不得转让的情形，故原告与十七位案外出借人签订的十七份《债权转让协议》均合法有效。关于被告唐山德生公司主张原告及十七位出借人未按照《借款及居间服务合同》通知居间方深圳市富金利互联网金融有限公司及被告，所以原告主张的收购债权不成立，债权未发生转移的问题。虽然上述《债权转让协议》签订后，原告及十七位案外出借人未通知涉案实际借款人，但该协议签订时间系在被告唐山德生公司与原告及十七位案外出借人达成债务承担协议之后，现原告直接起诉被告唐山德生公司作为新债务人承担还款责任，且本院已将原告起诉状副本送达被告唐山德生公司，已发生通知债权转让之效力，故原告有权向被告唐山德生公司主张其本人和十七位案外出借人的债权。关于焦点三，本院认为，首先，原告及十七位案外出借人与被告唐山德生公司达成的债务承担协议,属免责性债务承担，无需征得原债务人即实际借款人的同意，即可生效；其次，本案中，原告与被告唐山德生公司就截止至2020年5月31日原告及十七位案外出借人未收回的借款本金及利息并无异议；再次，被告唐山德生公司作为第三人深圳富金利公司的实际控制人，亦系富金利平台系统的控制者，具有保证实际借款人身份真实、借贷关系明确和借贷资金真实支付的义务,且其亦在《良性退出公告》中对其上述义务作出保证承诺，故如出现问题，其亦应承担赔偿责任，其承接债务不会实质造成对原债务人权益的损害；最后，被告唐山德生公司作为第三人深圳富金利公司的实际控制人，具有掌握平台数据资源和实际借款人全面信息的优势，由其一并处理平台退出后的善后事宜，对减少诉累、维护社会稳定和真正实现平台良性退出更为有利，系应当加以倡导的。故本案并非必须通知实际借款人参加诉讼。综上,本院认为,被告唐山德生公司自愿承担涉案实际借款人债务后，未按约履行偿还借款本息的义务,属违约行为。现原告要求其偿还尚欠借款本金7078113.8元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求被告唐山德生公司支付的利息，亦应按截止至2020年5月31日的1228887.4元计付；要求被告唐山德生公司支付的律师代理费180000元，符合双方约定;其要求被告唐山德生公司承担的财产保全责任险保险费20000元，亦属实现债权的必要费用;因本案系网络借贷纠纷，涉案平台中的数据信息均由被告方实际控制，原告为防止平台系统关闭而造成的证据灭失或难以取得，而申请公证保全证据所支出的公证费，应认定为实现债权的必要费用。故对原告要求被告唐山德生公司承担该三项费用的请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条,第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定,判决如下：一、被告唐山德生防水股份有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告李玉忠借款本金7078113.8元；二、被告唐山德生防水股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告李玉忠支付自2020年6月1日起至实际给付之日止,以7078113.8元为基数,按年利率10%计算的逾期还款利息；三、被告唐山德生防水股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告李玉忠支付截止至2020年5月31日的应付借款利息1228887.4元；四、被告唐山德生防水股份有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李玉忠为实现债权所支出的律师代理费180000元、公证费25000元、财产保全责任险保险费20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67802元,财产保全费5000元,由被告唐山德生防水股份有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  许 毅人民陪审员  宋锡翠人民陪审员  徐 惠二〇二〇年十月二十八日书 记 员  潘建永