安徽省休宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1022民初1023号 原告：中国农业银行股份有限公司休宁县支行，住所地安徽省休宁县海阳镇萝宁街**，统一社会信用代码91341022851702297N。 负责人：汪胜杰，系该行行长。 委托诉讼代理人：汪德兴，系该行风险信用部经理。 委托诉讼代理人：朱静安，安徽李美琳律师事务所律师。 被告：洪玉祥，男，1970年11月17日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 被告：张梅花，女，1968年12月4日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 委托诉讼代理人：洪玉祥，系张梅花丈夫。 原告中国农业银行股份有限公司休宁县支行（以下简称农行休宁支行）与被告洪玉祥、张梅花信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告农行休宁支行的委托诉讼代理人汪德兴、朱静安，被告洪玉祥及张梅花的委托诉讼代理人洪玉祥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行休宁支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原被告签订的担保借款合同；当庭变更2、请求依法判令被告洪玉祥、张梅花立即归还汽车分期借款本息162494.28元（截止至2020年8月24日）；3、请求依法判令被告洪玉祥依约承担原告实现债权的律师费7000元（按标的额的6%计算）；4、请求依法判令被告张梅花对上述债务承担连带责任；5、请求依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月15日，洪玉祥因到经销商黄山市上美汽贸有限公司购买凯迪拉克ATS2017款时尚型小轿车需要，向原告申请办理“金穂信用卡汽车专项商户分期业务”担保借款。经审查，洪玉祥符合借款条件。2018年1月16日，原告与被告签订金穗信用卡汽车专项商户分期业务担保借款合同（本车抵押类），就原被告的权利与义务进行了约定。根据合同约定：原告向洪玉祥发放“汽车专项分期付款”额度贷款18万元用于在经销商黄山市上美汽贸有限公司购买凯迪拉克ATS2017款时尚型小轿车一辆，后分期付款，还款期数为36期。合同还约定了被告违约应当承担的责任，即若不能按期归还借款，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并由被告承担由此而使乙方产生的一切费用（包括律师代理费）。洪玉祥还以本车作抵押，抵押范围为主合同债务，包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用。张梅花作为保证人承诺对该借款承担共同责任。合同签订后，原告依约全面履行了合同义务。而洪玉祥屡屡违约，不能及时还款，截至2020年8月24日，已欠款162494.28元。为主张债权，原告曾多次向洪玉祥催收，同时还要求张梅花承担连带保证责任，但均无果。现为维护原告合法权益，依法诉至法院。 洪玉祥辩称，借款肯定是要还的，但目前家庭出现一些变故，我希望银行可以给我一个优惠政策，再做一个长远的还款计划，其中对借款本金127641.59元无异议，但认为利息太高了。 农行休宁支行向本院提交以下证据证明：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件**，证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证、结婚证复印件**，证明被告诉讼主体资格；3、共同承诺书、银行告知书及现场办理图片复印件一组，证明被告对办理信用卡汽车分期借款业务的相关权利有了充分的了解；4、借款合同复印件，证明原被告就借款权利义务进行了约定且办理了汽车抵押手续；5、银行明细表复印件，证明截止2020年4月16日被告未还金额为153311.74元；6、委托代理协议复印件，证明原告为实现债权而支付代理费。 洪玉祥没有证据提交，对农行休宁支行提交证据三性均无异议，本院对农行休宁支行提交证据予以确认，并在卷佐证。 本院经审理查明认定事实如下：2018年1月15日，洪玉祥因到经销商黄山市上美汽贸有限公司购买凯迪拉克ＡＴＳ2017款28时尚型小轿车需要，向农行休宁支行申请办理金穂信用卡专项商户分期业务担保借款。经审查，洪玉祥符合借款条件。2018年1月16日，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（本车抵押类），就原被告的权利与义务进行了约定。根据合同约定：农行休宁支行向洪玉祥发放“汽车专项分期付款”额度贷款18万元用于在经销商黄山市上美汽贸有限公司购买凯迪拉克ＡＴＳ2017款28时尚型小轿车一辆，还款期数为36期，分期付款手续费率为10.4%，合计手续费为18720元，借款本金及手续费按期支付。另洪玉祥以本车作抵押，抵押范围为主合同债务，包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用。张玉梅在合同保证人处签字，合同约定保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、手续费及实现债权的一切费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生合同约定的事项，导致债务被银行宣布提前到期，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。合同还约定了洪玉祥违约应当承担的责任，即若不能按期归还借款，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，银行还有权宣布合同项下债务立即到期，提前收回分期资金，并由借款人承担由此产生的利息、复利、分期手续费及实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约全面履行了合同义务，洪玉祥以在农行休宁支行申请的卡号为62×××33金穗信用卡作为还款账户，每期应还本金5000元，手续费520元，账单日为每月10日。洪玉祥按期归还了借款10期后，从2018年12月10日开始未再按期归还借款。截至2020年8月24日，根据银行系统数据显示，洪玉祥已归还借款本金52358.41元，手续费5282.6元，还欠借款本金127641.59元，到期借款利息28674.74元、逾期还款违约金2100.56元，逾期分期手续费4077.56元。上述债权经农行休宁支行多次催收，均未能偿还。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，本院予以确认，原被告双方应当依据合同约定履行各自义务。农行休宁支行已按约发放贷款，洪玉祥应当依照合同约定按期归还借款本金及手续费。现洪玉祥未按期归还借款本金及手续费，已构成违约，农行休宁支行依照合同约定，请求解除双方签订的担保借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以确认。合同解除后，所有借款提前到期，对农行休宁支行主张的截至2020年8月24日的拖欠借款本金127641.59元本院予以确认，对借款手续费4077.56元（按年利率3.47%计算）和到期借款利息28674.74元（依据信用卡章程按日利率万分之五计算）不违反相关法律规定，本院予以确认。对逾期还款违约金2100.56元，因未提交计算依据，本院不予确认。以上合计160393.89元，本院予以确认。对农行休宁支行主张的律师费7000元，只提供了委托代理合同，未提交支付凭证，但律师已实际出庭，律师费系实际发生费用，故本院酌定1000元。张梅花系连带责任保证人，应对借款本息及实现债权费用承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司休宁县支行与洪玉祥于2018年1月16日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。 二、洪玉祥在本判决生效后三十日内一次性归还中国农业银行股份有限公司休宁县支行借款本金127641.59元，手续费4077.56元，逾期还款利息28674.74元，以上合计160393.89元。 三、洪玉祥于本判决生效后三十日内支付中国农业银行股份有限公司休宁县支行律师费1000元。 四、张梅花对洪玉祥的上述借款本金、手续费、利息、律师费承担连带偿还责任。 五、驳回中国农业银行股份有限公司休宁县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1753元，由被告洪玉祥、张梅花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  吴筱玲 二〇二〇年十月二十六日 书记员  金 丹