广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初30176号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：陈顺斌等56人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷五十六案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年十月二十九日 书记员 刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一： 附表二：（表中金额均为人民币）                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       起诉取数日                       原告诉请欠款金额                       起诉后还款                       本金                       利息                       违约金                       取现手续费                       年费                       杂费                       分期手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       30126                       陈顺斌                       2013年10月25日                       6225768725113482                       2020年4月9日                       85430.8                       2500.89                       56688.05                       4225.99                       12501.16                       0                       0                       0                       12015.6                       2020年4月9日                       967.88                               2                       30127                       陈伟洲                       2018年2月5日                       6225758328312490                       2020年4月3日                       92018                       0                       59124.59                       14952.09                       17703.72                       0                       0                       0                       237.6                       2020年4月3日                       1050.22                               3                       30128                       陈文基                       2014年5月13日                       6225758205519480                       2020年4月3日                       86079.41                       0                       57314.22                       5441.99                       16026.41                       0                       0                       0                       7296.79                       2020年4月3日                       975.99                               4                       30129                       陈小平                       2016年12月26日                       5187100802813750                       2020年3月25日                       87926.86                       0                       58192.1                       7459.74                       14333.46                       0                       0                       0                       7941.56                       2020年3月25日                       999.08                               5                       30130                       陈燕菲                       2014年6月10日                       3568891128264223                       2020年4月3日                       84580.84                       0                       58470.59                       8765.42                       15686.13                       0                       0                       0                       1658.7                       2020年4月3日                       957.26                               6                       30131                       陈远钢                       2018年1月21日                       4392258387059316                       2020年3月19日                       85000.08                       0                       59309.59                       11884.15                       13806.34                       0                       0                       0                       0                       2020年3月19日                       962.5                               7                       30132                       陈志杰                       2017年8月16日                       6225757526139242                       2020年3月19日                       86187.66                       0                       56713.02                       10594.24                       17910.57                       0                       0                       0                       969.83                       2020年3月19日                       977.34                               8                       30133                       陈中乾                       2017年8月2日                       6225768728311778                       2020年4月9日                       94629.76                       0                       59578.63                       12676.97                       16235.7                       35.8                       0                       0                       6102.66                       2020年4月9日                       1082.87                               9                       30134                       邓德忠                       2014年5月15日                       6225752471667941                       2020年3月20日                       144718.78                       0                       98631.21                       10454.08                       24727.49                       0                       0                       0                       10906                       2020年3月20日                       1597.18                               10                       30135                       邓志红                       2014年6月4日                       6225758325890969                       2020年3月19日                       75321.13                       0                       50718.04                       11855.07                       12748.02                       0                       0                       0                       0                       2020年3月19日                       841.51                               11                       30136                       杨志玖                       2017年12月17日                       6225752460822911                       2020年4月3日                       189544.36                       0                       118108.85                       20659.49                       27501.75                       0                       0                       0                       23274.27                       2020年4月3日                       2045.44                               12                       30137                       董昭伟                       2014年5月16日                       5187107517031941                       2020年4月3日                       88568.11                       0                       59748.27                       7129.81                       18640.12                       95.77                       260                       0                       2694.14                       2020年4月3日                       1007.1                               13                       30138                       窦志成                       2014年6月13日                       6225768728478148                       2020年4月3日                       81769.82                       2516.21                       56159.64                       7327.73                       17087.55                       0                       0                       0                       1194.9                       2020年4月3日                       922.12                               14                       30139                       杜红艳                       2014年5月30日                       4392260805269428                       2020年4月3日                       218839.57                       0                       151605.97                       15513.8                       38151.2                       0                       0                       0                       13568.6                       2020年4月3日                       2291.29                               15                       30140                       范远斌                       2017年6月7日                       6225768724316490                       2020年3月19日                       80149.73                       0                       56345.82                       5905.97                       16468.82                       0                       0                       0                       1429.12                       2020年3月19日                       901.87                               16                       30141                       付义旗                       2014年12月6日                       4392250041010413                       2020年3月19日                       82122.43                       0                       57570.16                       4467.75                       13089.97                       0                       0                       0                       6994.55                       2020年3月19日                       926.53                               17                       30142                       傅龙                       2013年11月19日                       6225768726556648                       2020年4月5日                       89549.3                       0                       59991.33                       10899.69                       14331.09                       0                       0                       0                       4327.19                       2020年4月5日                       1019.36                               18                       30143                       古越城                       2014年7月7日                       6225758325777604                       2020年4月9日                       86645.28                       0                       58390.32                       8251.19                       15984.17                       0                       0                       0                       4019.6                       2020年4月9日                       983.06                               19                       30144                       郭伟铃                       2014年5月17日                       6225768725409633                       2020年4月9日                       78006.15                       0                       52692.4                       3596.2                       12697.23                       0                       0                       0                       9020.32                       2020年4月9日                       875.07                               20                       30145                       韩晓苗                       2014年6月4日                       6225768314815075                       2020年3月19日                       90504.77                       0                       62024.69                       8477.7                       17918.31                       0                       0                       0                       2084.07                       2020年3月19日                       1031.3                               21                       30146                       何贵虎                       2014年5月13日                       6225750803298823                       2020年4月3日                       92244.5                       0                       58523.09                       11879.05                       16858.96                       0                       0                       0                       4983.4                       2020年4月3日                       1053.05                               22                       30147                       何国武                       2014年7月2日                       6225752473891846                       2020年4月3日                       152294.56                       0                       108760.03                       6533.63                       24501.53                       0                       0                       0                       12499.37                       2020年4月3日                       1672.94                               23                       30148                       贺承兴                       2017年1月25日                       6225758383741351                       2020年3月15日                       98108.3                       0                       65573.47                       10494.78                       19933.29                       0                       0                       0                       2106.76                       2020年3月15日                       1126.35                               24                       30149                       胡金                       2014年6月11日                       6225752476399284                       2020年4月3日                       143859.07                       0                       98666.46                       10176.18                       28411.12                       90                       0                       0                       6515.31                       2020年4月3日                       1588.59                               25                       30150                       胡浪                       2015年9月28日                       6225750014120212                       2020年4月9日                       90700.78                       0                       59535.01                       9344.21                       15074.98                       0                       0                       0                       6746.58                       2020年4月9日                       1033.75                               26                       30151                       胡万宾                       2014年7月11日                       6225760012058769                       2020年3月19日                       88603.38                       0                       61049.35                       6171.94                       18904.68                       0                       0                       0                       2477.41                       2020年3月19日                       1007.54                               27                       30152                       黄宝青                       2014年3月26日                       6225768728931757                       2020年3月15日                       83339.23                       0                       57577.24                       5417.97                       14625.26                       0                       0                       0                       5718.76                       2020年3月15日                       941.74                               28                       30154                       黄景福                       2016年10月17日                       6225768725049900                       2020年4月9日                       83685.01                       0                       58043.44                       5667.25                       15089.93                       0                       0                       0                       4884.39                       2020年4月9日                       946.06                               29                       30155                       黄永贵                       2017年12月18日                       6225752460774914                       2020年4月9日                       228728.89                       0                       149255.54                       20847.34                       37864.97                       0                       0                       0                       20761.04                       2020年4月9日                       2365.46                               30                       30156                       贾朝铧                       2017年6月15日                       6225752471260861                       2020年4月9日                       182696.02                       0                       115328.56                       26230.04                       32353.51                       0                       0                       0                       8783.91                       2020年4月9日                       1976.96                               31                       30157                       姜云楠                       2014年4月2日                       6225751104713866                       2020年3月19日                       93159.93                       0                       59120.31                       10259.77                       19705.04                       0                       0                       0                       4074.81                       2020年3月19日                       1064.49                               32                       30158                       蒋先迪                       2016年12月29日                       6225768728743525                       2020年3月19日                       110480.87                       0                       75224.12                       7356.76                       20970.15                       0                       0                       0                       6929.84                       2020年3月19日                       1254.8                               33                       30160                       康土振                       2018年4月25日                       6225753775620461                       2020年3月19日                       266423.99                       0                       177918.52                       27584.44                       50155.24                       0                       0                       0                       10765.79                       2020年3月19日                       2648.17                               34                       30161                       张海涛                       2017年4月30日                       6225752474697101                       2020年4月7日                       106929.11                       0                       72838.52                       6347.4                       18844.97                       0                       0                       0                       8898.22                       2020年4月7日                       1219.29                               35                       30162                       赖耀兵                       2018年1月7日                       6225752458243971                       2020年3月20日                       138998.16                       0                       91721.5                       9848.06                       25172.2                       0                       0                       0                       12256.4                       2020年3月20日                       1539.98                               36                       30163                       张磊                       2014年5月4日                       6225768731884605                       2020年3月19日                       74168.39                       0                       51508.33                       4626.05                       16541.02                       0                       0                       0                       1492.99                       2020年3月19日                       827.1                               37                       30164                       李芳青                       2016年12月16日                       4392250040962770                       2020年4月3日                       81529.89                       0                       54641.22                       7178.7                       18478.51                       0                       0                       0                       1231.46                       2020年4月3日                       919.12                               38                       30165                       张青                       2017年6月7日                       6225752472276742                       2020年3月16日                       246594.64                       0                       156384.1                       29016.08                       50110.96                       0                       0                       0                       11083.5                       2020年3月16日                       2499.45                               39                       30166                       李锦丰                       2014年4月19日                       6225768731287668                       2020年4月9日                       204478.11                       12006.3                       130509.42                       17942.08                       51809.03                       0                       0                       10                       4207.58                       2020年4月9日                       2183.58                               40                       30167                       李俊达                       2014年3月27日                       6225757584623137                       2020年3月20日                       96597.46                       0                       65781.21                       4907.6                       17025.5                       0                       0                       0                       8883.15                       2020年3月20日                       1107.46                               41                       30168                       张廷锐                       2017年7月6日                       6225752469341707                       2020年3月19日                       289515.92                       0                       182706.74                       36233.53                       43580.99                       0                       0                       0                       26994.66                       2020年3月19日                       2821.36                               42                       30169                       张伟生                       2017年7月5日                       6225752469417028                       2020年4月5日                       97335.45                       0                       60849.67                       17505.58                       17429.35                       0                       0                       0                       1550.85                       2020年4月5日                       1116.69                               43                       30170                       李磊                       2013年12月30日                       4392250040612474                       2020年4月10日                       86719.29                       0                       59255.95                       8024.18                       15789.81                       0                       0                       0                       3649.35                       2020年4月10日                       983.99                               44                       30171                       张燕超                       2014年4月12日                       6225757526727285                       2020年4月3日                       85760.49                       4096.29                       56431.81                       6660.14                       15943.12                       0                       0                       0                       6725.42                       2020年4月3日                       972                               45                       30172                       李平安                       2014年1月24日                       3568903100174062                       2020年4月19日                       81089.47                       6045                       52600.24                       9634.01                       11720.04                       0                       0                       0                       7135.18                       2020年4月19日                       913.61                               46                       30173                       张振文                       2014年6月3日                       6225768732691629                       2020年4月9日                       88349.92                       0                       59730.85                       6395.15                       17780.96                       0                       0                       0                       4442.96                       2020年4月9日                       1004.37                               47                       30175                       赵麟                       2016年11月30日                       6225760011757684                       2020年4月7日                       87921.69                       0                       54749.12                       15321.86                       15258.11                       0                       0                       0                       2592.6                       2020年4月7日                       999.02                               48                       30176                       李小燕                       2016年11月13日                       3568891127342640                       2020年4月7日                       165572.67                       0                       115789.35                       9474.57                       29473.43                       0                       0                       0                       10835.32                       2020年4月7日                       1805.72                               49                       30177                       赵祥明                       2014年5月7日                       6225758205636516                       2020年4月19日                       85336.41                       0                       55596.42                       13179.44                       16102.99                       0                       0                       0                       457.56                       2020年4月19日                       966.7                               50                       30178                       李毅                       2017年8月4日                       6225752466533850                       2020年4月10日                       205727.65                       0                       133700.29                       26890.03                       32217.33                       80                       0                       0                       12840                       2020年4月10日                       2192.95                               51                       30179                       郑建群                       2017年10月17日                       3568891189287907                       2020年3月19日                       85576.16                       4129.61                       59795.86                       9276.39                       13727.25                       0                       0                       0                       2776.66                       2020年3月19日                       969.7                               52                       30180                       郑欠妹                       2014年4月20日                       6225760012681495                       2020年4月9日                       88309.27                       0                       60736.32                       12941.41                       14450.83                       0                       0                       0                       180.71                       2020年4月9日                       1003.86                               53                       30181                       李岳林                       2017年1月10日                       4392250809577868                       2020年3月19日                       88550.5                       0                       59979.06                       10801.79                       16689.65                       0                       0                       0                       1080                       2020年3月19日                       1006.88                               54                       30182                       钟永强                       2014年4月2日                       6225760012524232                       2020年3月19日                       76637.51                       0                       51077.88                       11730.58                       13829.05                       0                       0                       0                       0                       2020年3月19日                       857.96                               55                       30183                       周春青                       2014年2月16日                       6225750013033341                       2020年3月25日                       91007.51                       2494.41                       59242.77                       10621.01                       18203.44                       0                       0                       15                       2925.29                       2020年3月25日                       1037.59                               56                       30184                       周皓                       2013年11月17日                       6225750012382566                       2020年4月7日                       80679.74                       0                       54645.93                       6120.94                       13555.38                       0                       0                       0                       6357.49                       2020年4月7日                       908.49