安徽省淮南市田家庵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0403刑初407号 公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。 被告人徐枝红，男，汉族，1970年6月12日出生于安徽省淮南市，初中文化，2017年1月至2018年6月任职江苏瑞泽经济信息咨询有限公司田家庵区人，户籍所在地安徽省淮南市大通区。被告人徐枝红因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年4月2日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，同年4月26日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，同年4月28日由淮南市公安局田家庵分局执行，现羁押于淮南市看守所。 辩护人胡弟昌，安徽金天阳律师事务所律师。 辩护人王娟，安徽金天阳律师事务所律师。 被告人金学德，男，汉族，1962年6月22日出生于安徽省淮南市，高中文化，2017年1月至2018年6月任职江苏瑞泽经济信息咨询有限公司田家庵营业部理财经理，2018年6月至公司关门任职田家庵营业部负责人，户籍所在地安徽省淮南市田家庵区，现住安徽省淮南市田家庵区。被告人金学德因涉嫌非法吸收公众存款罪，2019年2月14日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，同年3月19日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，同年3月21日由淮南市公安局田家庵分局执行，现羁押于淮南市看守所。 辩护人徐小娟，安徽安铎律师事务所律师。 淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2019）273号起诉书指控被告人徐枝红、金学德犯非法吸收公众存款罪，于2019年10月15日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。因新冠肺炎疫情防控原因，本案于2020年2月19日裁定中止审理，2020年10月12日裁定恢复审理，淮南市田家庵区人民检察院指派检察员刘维玥出庭支持公诉，被告人徐枝红及其辩护人王娟，被告人金学德及其辩护人徐小娟到庭参加诉讼。期间淮南市田家庵区人民检察院建议延期审理一次，本案现已审理终结。 淮南市田家庵区人民检察院指控：2017年1月徐枝红、金学德、孔德道（另案处理）到江苏南京考察江苏瑞泽经济信息咨询有限公司（以下简称“瑞泽”公司），经严玉帅、戴永波（另案处理）等人介绍该公司的主要业务向社会公众借款用于投资，三人决定加入“瑞泽”公司。2017年3月徐枝红成立田家庵区营业部，办理了“瑞泽”公司安徽分公司营业执照，公司注册地点为朝阳西路新时代广场**商铺103。之后“瑞泽”公司在八公山区设立营业部，徐枝红任负责人。被告人金学德于2017年1月至2018年6月任田家庵区营业部理财总监，2018年6月至2018年8月24日任职田家庵区营业部负责人。 自营业部成立以来，在未经金融主管部门批准的情况下，通过在人流密集地区散发理财宣传单、开推介会或投资人口口相传的方式，以P2P为名，做汽车抵押款项目为由，向社会不特定群众宣传，销售恒月富、恒季富、月月富、双季富、双年富等理财产品（年化收益6%至13.2%不等）。投资人确定投资后，通过线上和线下不同渠道缴纳投资款。线上系“瑞泽”公司开发的网络平台和“瑞泽会”APP，线下投资款通过POS机，将投资款直接打入总部的账户上。投资成功后，瑞泽公司同投资人签订《借款咨询与管理服务协议》和《借款确认书》。 经安徽众信会计事务所鉴定，2017年9月至2018年6月1日期间，田家庵区营业部非法吸收存款金额为17917400元，2018年6月至案发非法吸收存款金额为410000元；涉及440人次，已返还2280000元，兑付利息412276元，投资人净损失15635124元。其中金学德投资100000元，其妻子徐志清投资20000元、妹妹金学秀投资50000元、妹婿陈保忠投资20000元，所投钱款全部损失。 2017年7月至2018年8日期间，八公山区营业部非法吸收存款金额为6232000元，涉及106人次，已兑付本金267000元，已兑付利息38689元，投资人净损失5926311元。 另查，徐枝红自2017年7月2日至2018年5月期间，共取得工资和提成收入177697.06元；金学德自2017年7月至2018年8月共取得工资和提成收入152392.19元。 淮南市田家庵区人民检察院指控认为，被告人徐枝红、金学德伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第二十五条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。两被告人认罪认罚，均签署了认罪认罚具结书，建议以非法吸收公众存款罪，判处被告人徐枝红有期徒刑三年至四年，并处罚金6万元至8万元，判处被告人金学德有期徒刑二年六个月至三年六个月，并处罚金5万元至7万元。公诉人当庭发表公诉意见认定两被告人系从犯，具有自首情节，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人徐枝红当庭自愿认罪，对起诉书指控的罪名及事实均无异议。辩护人王娟提出的辩护意见是:一、本案属于共同犯罪，徐枝红系从犯，应当从轻、减轻处罚。二、案发时徐枝红已经离职，能够自动投案，如实供述自己的罪行，构成自首，可以从轻、减轻处罚。三、被告人徐枝红已签署认罪认罚具结书，可以依法从宽处罚，系初犯、偶犯，从宽幅度可以适当增加。四、被告人积极退赃3万元，缴纳罚金1万元，可以减轻处罚。请求判处徐枝红三年或三年以下有期徒刑。 被告人金学德当庭自愿认罪，对起诉书指控的罪名及事实均无异议。辩护人徐小娟提出的辩护意见是:一、对起诉书指控的罪名和犯罪事实无异议。但因被告人金学德在2017年1月至2018年6月期间仅是瑞泽公司田家庵营业部的理财总监，并不是该公司负责人，故公司在此期间非法吸收的公众存款金额不能作为被告人犯罪的定罪量刑数额。被告人定罪量刑的非吸金额应以2018年6月后至被告人任田家庵营业部负责人期间的非吸金额41万元为准。二、被告人金学德有法定、酌定从轻、减轻处罚的情节。（一）在本起共同犯罪中，起次要作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚。（二）犯罪后主动到案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法应当减轻处罚。（三）被告人自愿认罪认罚并签署了《认罪认罚具结书》。（四）被告人主观恶性小，自己也投入了积蓄和收入至今未收回，因为认识错误，对法律的无知导致犯下此罪。主观恶性小，悔罪态度好，依法应对其从轻处罚。（五）积极主动退回违法所得，悔改表现良好，可以减轻处罚。（六）被告人无任何前科劣迹，在社会上一贯表现良好，系初犯、偶犯、认罪态度好，可酌情从轻处罚。综上，恳请法庭对被告人依法减轻、从轻处罚。 经审理查明：2017年1月徐枝红、金学德、孔德道（另案处理）到江苏南京考察江苏瑞泽经济信息咨询有限公司（以下简称“瑞泽”公司），经严玉帅、戴永波（另案处理）等人介绍该公司的主要业务向社会公众借款用于投资，三人决定加入“瑞泽”公司。2017年3月徐枝红成立田家庵区营业部，办理了“瑞泽”公司安徽分公司营业执照，公司注册地点为朝阳西路新时代广场**商铺103。之后“瑞泽”公司在八公山区设立营业部，徐枝红任负责人。被告人金学德于2017年1月至2018年6月任田家庵区营业部理财总监，2018年6月至2018年8月24日任职田家庵区营业部负责人。 自营业部成立以来，在未经金融主管部门批准的情况下，通过在人流密集地区散发理财宣传单、开推介会或投资人口口相传的方式，以P2P为名，做汽车抵押款项目为由，向社会不特定群众宣传，销售恒月富、恒季富、月月富、双季富、双年富等理财产品（年化收益6%至13.2%不等）。投资人确定投资后，通过线上和线下不同渠道缴纳投资款。线上系“瑞泽”公司开发的网络平台和“瑞泽会”APP，线下投资款通过POS机，将投资款直接打入总部的账户上。投资成功后，瑞泽公司同投资人签订《借款咨询与管理服务协议》和《借款确认书》。 经安徽众信会计事务所鉴定，2017年9月至2018年6月1日期间，田家庵区营业部非法吸收存款金额为17917400元，2018年6月至案发非法吸收存款金额为410000元；涉及440人次，已返还2280000元，兑付利息412276元，投资人净损失15635124元。其中金学德投资100000元，其妻子徐志清投资20000元、妹妹金学秀投资50000元、妹婿陈保忠投资20000元，所投钱款全部损失。 2017年7月至2018年8日期间，八公山区营业部非法吸收存款金额为6232000元，涉及106人次，已兑付本金267000元，已兑付利息38689元，投资人净损失5926311元。 另查，徐枝红自2017年7月2日至2018年5月期间，共取得工资和提成收入177697.06元；金学德自2017年7月至2018年8月共取得工资和提成收入152392.19元。 上述事实，经庭审调查，控辩双方举证、质证，有下列证据予以证实： 1、股东会决议，公司章程，股东名册，证实江苏瑞泽经济信息咨询有限公司的股东有三方，包括南京瑞泽资本管理有限公司、南京瑞泽投资中心（有限合伙）、戴永波，全体股东一致选举徐刚为公司执行董事。营业执照，证实2017年2月21日江苏瑞泽经济信息咨询有限公司成立，法定代表人是徐刚，公司地址位于江苏省南京市六合区，公司经营范围包括经济信息、贸易信息、企业管理信息咨询等，依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。2018年3月份，江苏瑞泽经济信息咨询有限公司将法定代表人变更为张文，公司地址变更为南京市玄武区中山东路。 2、关于江苏瑞泽经济信息咨询有限公司成立安徽分公司的决定，证实2017年3月28日经总公司股东决定成立江苏瑞泽经济信息咨询有限公司安徽分公司，分公司的财务非独立核算。分公司登记申请书，负责人信息表，财务负责人信息表，联络员信息表，授权委托书，企业名称预先核准通知书、申请书，营业执照复印件，证实2017年3月30日江苏瑞泽经济信息咨询有限公司安徽分公司成立，徐枝红担任安徽分公司的负责人和联络员，于某担任分公司财务负责人。公司位于淮南市田家庵区，经营范围同总公司基本一致，即经济信息、商务信息、旅游信息、财务信息、教育信息、贸易信息、企业管理信息咨询，组织文化艺术交流，文化艺术培训（不含与学历教育相关的培训或服务），文艺表演（需取得许可或批准后方可经营），舞台艺术造型设计，动漫设计，电脑图文设计，提供家政、劳务、展览展示、公关礼仪、会务、策划创意服务，市场营销策划，企业形象设计，设计、制作、代理国内各类广告，软件开发、技术转让、技术推广、技术服务，信息传输技术的研发及推广，计算机软硬件技术服务、系统集成，综合布线。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。） 3、出借咨询与管理服务协议，收款确认函，瑞泽会平台客户资金出借情况报告，出借办理流程说明，银行交易明细，证实各投资人的投资项目及投资金额。银行卡交易明细，POS机数据，证实徐枝红持有的交通银行卡（尾号7524）和金学德持有的交通银行卡（尾号3897）工资或奖金存储情况，南京瑞泽资本管理有限公司向金学德持有的招商银行卡（尾号5516）和徐枝红持有的招商银行卡（尾号5532）转入款项。集资参与人通过POS机刷的投资款最后流入李永兵南京银行账户（尾号9521）、徐刚上海浦东发展银行账户（尾号2613）。 4、安徽众信会计事务所出具的报告书，证实截至案发前，江苏瑞泽田家庵公司涉及非法吸收公众存款累计涉案金额18327400元，已返还本金2280000元，已兑付利息412276元，集资人净损失15635124元。经鉴定，金学德个人自2017年7月至2018年8月共取得工资和提成收入152392.19元，徐枝红个人自2017年7月2日至2018年5月共取得工资和提成收入177697.06元。截止案发前，江苏瑞泽经济信息咨询有限公司八公山分公司涉及非法吸收公众存款累计涉案金额6232000元，已返还本金267000元，已返还利息38698元，未兑付本金净损失5926311元。 5、受案登记表、立案决定书，证实2018年12月18日南京市公安局玄武分局对南京瑞泽资本管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，2019年1月15日淮南市公安局八公山分局对江苏瑞泽信息咨询有限公司八公山分公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，2019年1月29日淮南市公安局田家庵分局对金学德涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。 6、安徽省淮南市八公山区人民法院及江苏省南京市玄武区人民法院刑事判决书，证实罪犯刘建峰、戴永波、朱建德因涉该案已被判刑。该两份生效的刑事判决书在审理查明事实部分已对本案两被告人所涉犯罪事实做了认定。 7、归案经过，证实2019年2月14日金学德主动到淮南市公安局田家庵分局配合调查，2019年4月2日徐枝红主动到淮南市公安局田家庵分局配合调查。 8、户籍证明，证实徐枝红、金学德是完全刑事责任能力人。 9、集资参与人陈芳秀的陈述，证实2018年7月份，倪丹和我说江苏瑞泽公司的投资安全可靠，国家控股，收益率高。我去了这家公司，公司位于华声苑北门，是一家理财公司，公司有十几个工作人员，倪丹接待了我，还拿营业执照等手续给我看，我感觉也很靠谱，于是我就打算投资了。公司的理财产品，出借期限3个月，年化收益8%；出借期限6个月，年化收益9%至10%；出借期限12个月，年化收益11%至12.2%；出借期限24个月，年化收益13.2%。公司通过朋友口口，向不特定人宣传理财产品。2018年5月9日，我和女婿刘坤就在他们公司用我的银行卡通过POS机刷卡50万元，然后公司和我签订了出借咨询与管理服务协议，后来又以我女婿刘坤和我自己的名义投资65万元。我投资江苏瑞泽田家庵公司时，公司没有向我出示金融机构允许的融资资质，投资的钱款用在何处，我也不清楚。 10、集资参与人郝燕的陈述，证实2017年年中的时候，我妹妹的朋友李保静和我讲江苏瑞泽公司的投资安全可靠，国家控股，收益率高。公司位于田家庵华声苑北门，是一家理财公司，我知道这家公司以后就去了公司，李保静接待了我并且跟我讲江苏瑞泽投资多么安全可靠，于是我就打算投资了。2018年7月21日，我就在他们公司用我的银行卡通过他们公司的POS机刷卡3万元，然后公司就和我签订了出借咨询与管理服务协议。我投资江苏瑞泽田家庵公司时，公司没有向我出示金融机构允许的融资资质，江苏瑞泽田家庵公司通过朋友口口相传，向不特定的人宣传理财产品，公司的人和我们这些投资人说投资款项转到总公司了，并把这些钱出借给其他人，至于具体的用处，我就不清楚了。 11、集资参与人徐建刚的陈述，证实2017年1月份朱桂云和我讲江苏瑞泽公司的投资安全可靠，国家控股，收益率高，并邀请我进去了解下。我就去了公司，朱桂云向我介绍他们公司的理财项目，当时公司金总也向我介绍了，我感觉也很靠谱，于是我就打算投资了，后来我就在他们公司用我的银行卡通过POS机刷卡20万元，然后公司就和我签订了出借咨询与管理服务协议，后来我又投资了10万元。我投资江苏瑞泽田家庵公司时，公司没有向我出示金融机构允许的融资资质，投资的钱具体干什么，我也不清楚。 12、郝利、权宗泰等其他集资参与人的陈述，证实江苏瑞泽经济信息咨询有限公司田家庵公司通过口口相传或发放宣传单的方式，向不特定的人宣传理财产品。集资参与人经过亲戚、朋友或业务员的介绍，在江苏瑞泽田家庵公司投资了理财产品，通过POS机刷卡，和公司签订了出借咨询与管理服务协议，不清楚投资款的用处。 13、证人于某的证言，证实2015年6月入职深圳恒富隆财富管理有限公司，负责公司的财务，当时严玉帅是恒富隆的具体负责人。恒富隆和南京瑞泽资本管理有限公司一开始是没有任何关系的，2016年12月南京瑞泽资本公司收购恒富隆，实际控制人和法定代表人变成李永兵，后来公司具体负责人变成张文，而徐刚是江苏瑞泽经济信息咨询有限公司的法定代表人。一开始恒富隆公司是做融资业务，包括恒月富、恒季富、双季富、恒年富、月月富、双年富，利息在6%至13.2%不等，被南京瑞泽资本公司收购以后，李永兵新增了两个项目，即南航养老项目、凤凰项目。2017年5月李永兵研发了线上理财产品，即瑞泽会ＡＰＰ，模式是Ｐ2Ｐ，借款人在平台发起借款申请，并提供车辆抵押等相关材料，平台审核后会将借款标的在平台发布，投资人就可以在平台购买标的。平台是和环讯支付第三方平台合作的，上海银行是环讯支付的托管银行。线上是平台直接交款，发出的借款标的实际上在线下已经完成，所有线上平台的借款人绝大部分是公司内部员工，提供的银行卡也是员工本人的，但车辆信息是线下借款人的。业务员通过发传单、打电话、口口相传等方式寻找投资人，线下的投资人交款几乎是刷ＰＯＳ机，ＰＯＳ机全部绑定公司账户，账户包括江苏瑞泽经济信息咨询有限公司、南京瑞泽资本管理有限公司、深圳恒富隆资产管理有限公司。使用通联支付或公司员工个人的银行卡将本息直接汇到投资人指定的银行卡，后期通过公司账户转给投资人。江苏瑞泽统计的是线下针对所有分公司瑞泽合同签订明细及资金去向，南京瑞泽针对线上投资明细和资金去向，深圳恒富隆是针对所有签订恒富隆合同的投资明细。淮南地区的分公司一开始打包给戴永波，实际由孔德道负责，淮南分公司的进账打到总公司的账目上，然后总公司再按照比例把钱打还给孔德道，由他负责淮南公司的正常运转，戴永波拿淮南区域分公司总业绩的10%，孔德道拿总业绩的16%。淮南分公司的综合内勤向总公司的债权部上报每日的淮南总业绩，债权部在核实后会把数据上报财务部，同时总公司的运营部每月上报一张领用物资表给财务部，由我和淮南分公司的方芳进行对接，方芳核实后会上报一张淮南结算明细表，表中包括月年化业绩，我再把钱打到方芳提供的银行卡号。2017年9月戴永波到总公司担任执行总裁，孔德道担任淮**域负责人，2018年1月至4月在总公司担任机构发展部的负责人（相当于空挂的虚职），2018年5月开始担任淮南分公司的区域经理。 14、证人郑某的证言，证实2015年6月入职深圳恒富隆财富管理有限公司，当时恒富隆公司的实际负责人是张树中，具体负责人是严玉帅。2016年12月南京瑞泽资本管理有限公司收购恒富隆，公司名称均变为瑞泽资本，法定代表人及实际负责人是徐刚，具体负责人是公司总裁李永兵，严玉帅专门负责贷款端的业务。后来因各种原因，南京瑞泽资本公司的实际负责人多次变更。2017年3月份，南京瑞泽资本管理有限公司进入安徽淮南市场，最初的负责人是戴永波和孔德道，戴永波是地区经理，孔德道是副经理，全面负责淮南地区的瑞泽资本的发展，淮南地区的所有费用由戴永波和孔德道负责，费用从总公司给戴永波10%的提成以及给孔德道16%的提成里支出。恒富隆公司一开始做融资业务，包括恒月富、恒季富、双季富、恒年富、月月富、双年富，利息在6%至13.2%不等。2017年南京瑞泽资本公司收购恒富隆后新增两个项目，包括南航的学校项目、常州凤凰山庄养老项目。2017年6月开始做线上业务，制作手机ＡＰＰ，即瑞泽会ＡＰＰ，Ｐ2Ｐ的模式，借款人以车辆抵押的方式在平台借款，平台会将这些借款通过发标的方式在ＡＰＰ端发布，投资人就可以通过瑞泽会ＡＰＰ购买标的，100元起投。线上支付是通过环讯支付第三方平台实现的，线下是使用通联支付、付临门两个第三方支付公司的ＰＯＳ机。恒富隆转成瑞泽之后，包括实际负责人多次更换，公司的业务并没有变更，只是多了线上平台和两个项目，而江苏瑞泽经济信息咨询有限公司和南京瑞泽资本管理有限公司在工作上也并没有区别。2017年6月份，戴永波担任总公司的副总裁，由孔德道全面负责淮南地区。2017年12月底，孔德道调任南京瑞泽资本管理有限公司机构发展部的负责人，2018年1月份开始总公司负责管理淮南分公司，田家庵区由徐枝红负责管理和发展。2018年1月至2018年8月，总公司按照淮南地区分公司的业务量发放运营费用，直接将业务提成分配给每个业务员和店面经理。公司的业务员通过发传单、打电话、朋友介绍、口口相传、客户介绍、推介宣传会、网络推广等方式向不特定的人介绍公司的运营模式及项目，提成是按照个人业绩的2%拿的。团队经理拿自己团队的业绩提成，营业部负责人拿营业部的业绩提成，分公司负责人拿整个分公司的业绩提成。 15、证人彭某的证言，证实2016年10月经深圳恒富隆财富管理有限公司的财务负责人于某介绍到该公司做财务，当时公司的负责人是严玉帅，而我具体负责恒富隆以及后期的南京瑞泽资本管理、江苏瑞泽经济信息咨询有限公司三个公司的财务账，通过ＡＣ990财务软件记录三家公司的财务明细，包括投资人明细（投资金额、时间、产品合同、资金去向等），同时按照领导指示打款（发放工资、报销、做账等）。恒富隆公司的经营范围就是业务员去宣传公司的理财产品，吸引投资人签订合同投资理财产品，具体投资的项目就是做抵押车贷款，融资过来的钱用于抵押车的借款人。2016年12月份南京瑞泽资本收购恒富隆，公司改名为南京瑞泽资本管理有限公司，实际负责人是李永兵。2018年年初，公司负责人变为张文，虽然公司的实际负责人多次变更，但公司经营内容没有变化，只是后期有一个线上平台。线上平台最开始使用天津融宝支付，后来换成环讯支付，上海银行是环讯支付的托管银行。线上平台发出的借款标的实际上在线下已经完成，公司的贷款端在线下就把钱给了借款人。线上平台的借款人绝大部分是公司的员工，提供的银行卡也是员工自己的，但是车辆信息是线下借款人的。投资人的钱款通过刷ＰＯＳ机，少部分投资使用转账方式。公司对业务员提成有具体的规定，业务员按照自己业绩提成，团队经理按照团队业绩提成，营业部按照营业部业绩提成。 16、涉案人员刘建峰的供述，证实2017年1月份，经徐枝红介绍到淮南瑞泽信息咨询有限公司工作，当时公司的负责人是孔德道。淮南市大概有4个分公司，田家庵一个，谢家集有两个，凤台有一个。金学德在江苏瑞泽田家庵公司担任理财总监，公司所有业绩都是金学德负责。江苏瑞泽八公山分公司成立于2017年7、8月份，该公司实际是田家庵公司驻派到八公山的一个营业部，我全面负责八公山公司，担任该公司的理财总监。我的上级是徐枝红，他是田家庵公司的负责人，八公山营业部归徐枝红管理，我所有的事情都要向他汇报，他每个月会给我下达业绩要求，徐枝红从业绩里拿提成。公司通过业务员在人流量密集的地方，分发宣传单来宣传我们的理财产品，宣传公司理财产品有安全保证、收益高，吸引客户来分公司开理财会。确定投资后，投资人提供银行卡刷POS机支付投资款进行投资，POS机是南京总公司办理，发给我们使用的。江苏瑞泽公司通过两种方式募集资金，线上的叫瑞泽会，通过下载APP，投资人在网上进行操作。线下的是江苏瑞泽信息咨询有限公司，是在瑞泽公司的门店通过POS机进行购买理财产品进行投资的。2018年年初，孔德道去南京总公司任职，由徐枝红担任淮南市场负责人。南京瑞泽资本管理有限公司、江苏瑞泽经济信息咨询有限公司、深圳恒富隆财富管理公司、弘瑞商业保理（深圳）有限公司、江苏恒富隆资产管理公司，这五家公司实际上是一家公司，就是在不同时期由于更换法人变更公司名称，管理流程和主要人员是相同的。 17、涉案人员孔德道的供述，证实2016年年底，戴永波找到我想让我在淮南开辟江苏瑞泽公司在淮南的业务，我找了徐枝红和金学德，问他们想不想干，他们就同意了。2017年1月份，我和徐枝红、金学德去江苏瑞泽信息咨询有限公司，这是一家P2P公司。当时戴永波和李永斌对徐枝红、金学德进行面试，后来我们还去看了江苏瑞泽公司的质押车辆的停车场。回到淮南后，我们在田家庵华盛苑北门西边100米找到一个门面房，成立江苏瑞泽田家庵公司。成立田家庵公司的费用是我出的，这些钱全部是我从淮南市场业绩16%点提成中出的。我是淮南地区的负责人，负责开辟淮南门店，在淮南有5家分公司，每个分公司向我汇报公司的事情。总公司给我下发业绩，我就下发给每个分公司业绩，要求他们多多吸收公众存款，让客户来投资。2017年1月至2018年6月，徐枝红担任田家庵公司负责人，全面负责公司，2018年1月至6月徐枝红兼任淮南市场负责人。金学德是田家庵公司的理财总监，主要负责管理业务团队。田家庵公司的理财产品包括线上产品和线下产品，线上就是在电脑上进入公司的平台操作选择投资，起投金额是100元，没有纸质合同。线下就是通过POS机将投资款刷到总部，然后签订纸质合同，起投金额是1万元。江苏瑞泽田家庵公司向公众宣传投资风险小，有上海银行进行托管，国本国际参股，投资安全可靠，收益利息高。宣传方式有两种，一种是通过朋友口口相传，向不特定的人宣传让他们投资，让亲戚朋友来投资。另一种是在人群密集的地方发放宣传单，宣传单是总公司提供的，由各个分公司复印使用。公司也举行过聚餐，平时在单位也会举行推荐会，向客户推荐理财产品，给客户分发小礼品，带客户去南京总部进行考察，活动是分公司负责人策划的，费用是我从淮南市场业绩提的16%出的。客户有投资意向的，就会在公司将投资款通过POS机刷到总部第三方，然后签订出借咨询与管理服务协议，过几天南京总公司通过快递邮寄借款确认书，然后再把借款确认书给投资人，POS机和借款确认书都是南京总公司提供给分公司的。投资到期后，本金和利息会打到客户当初刷卡投资的银行卡里。南京总公司讲客户的投资款都是借给别人使用了，借给别的小型企业及个人使用，借款人提供汽车进行质押。 18、涉案人员戴永波的供述，证实2017年8月至2017年11月在江苏瑞泽经济信息咨询有限公司担任副总裁，2017年11月至2018年3月担任总公司执行总裁，同年3月以后离开公司。2016年12月份，时任江苏瑞泽经济信息咨询有限公司的总裁李永兵问我是否认识销售型人才，然后我和孔德道谈了一下加入江苏瑞泽信息咨询有限公司的事情。2017年1月份，李永兵和我、孔德道面谈，约定把淮南市场打包给孔德道，孔德道拿淮南市场年化业绩的16%作为提成，由孔德道负责淮南市场的运营费用和业务员提成。2017年，孔德道的财务负责人每月报一张结算表给公司，总公司根据淮南市场的年化业绩乘以16%打钱给孔德道，2018年1月份总公司直接负责淮南分公司的财务。2018年1月孔德道调整到江苏瑞泽经济信息咨询有限公司总公司任职，淮南分公司暂由徐枝红负责管理。当时江苏瑞泽经济信息咨询有限公司成立的时候，只是注册，是没有金融牌照的，南京瑞泽资本和江苏瑞泽公司在业务上区分不大，南京瑞泽资本的具体业务就是理财融资，项目对外就是质押车借款，投资人主要是线下和公司签订理财合同，通过刷POS机支付投资款。 19、被告人徐枝红的供述，证实2017年1月份，孔德道找我，跟我讲到江苏南京去考察一家投资理财公司，于是孔德道就带我和金学德去了江苏瑞泽经济信息咨询有限公司。到了以后，该公司的工作人员严玉帅、戴永波、徐刚、李永兵接待的我们，向我们介绍是一家P2P公司，有国本国际参股，上海银行托管，主要向社会公众借钱，然后转借给需要借钱的人，李永兵和徐刚还对我和金学德进行面试，带我们去停放质押车辆的车库。从南京回来后，我们就决定成立了江苏瑞泽田家庵公司。田家庵公司是孔德道成立的，花费也是他出资的，我担任负责人，金学德担任理财总监（营业部经理）。田家庵公司成立后，孔德道就忙于在淮南市其他区成立江苏瑞泽分公司。田家庵公司有两个营业部，一个是田家庵营业部（2017年1月成立），一个是八公山营业部（2017年7月成立），我负责这两个营业部，拿这两个营业部的业绩提成。2017年1月至2018年6月，金学德担任田家庵营业部的理财总监（营业部经理），田家庵营业部有4个团队长，每个团队长下面有5个左右的业务员。刘建峰是八公山营业部的理财总监（营业部经理），全面负责八公山营业门店的业绩。在管理方面，我都是直接问金学德和刘建峰的，对两个营业部的业绩都进行提成，并让金学德和刘建峰督促团队长完成业绩，下达业绩指标，每个月给团队下拉存款数，基本上每个月每个团队要完成30至60万元不等的存款。公司的线下产品包括恒季富、双季富、月月富、恒年富、双年富，年化收益8%至13.2%不等，客户将投资款通过POS机刷到总部，签订纸质合同，起投金额是1万元；线上就是在电脑上进入公司的平台操作进行选择，起投金额是100元，没有纸质合同。投资有两种宣传方法，一种是通过朋友口口宣传，向不特定的人宣传投资，另一种方法是在人群聚集的地方发放宣传单，宣传单上面有公司名称，以及投资时间，理财项目收益，以及业务员的电话。公司还组织过产品推荐会、实地考察、答谢会、旅游等活动，这些活动是孔德道策划的，小型活动的费用是公司出的，大型活动的费用都是孔德道出的。我们在宣传理财产品时，就是说把投资人的钱通过POS机刷到南京总公司的账户上，总公司把钱借给其他人使用，借款人用车辆或者房屋进行质押，资金非常安全，风险小，有上海银行进行托管，国本国际参股，投资安全可靠，收益利息高。南京总公司通过快递将宣传单寄给我们公司的，业务员拿着宣传单再向客户宣传。客户决定投资后，就拿着自己的银行卡在我们提供的POS机上刷卡，然后签订投资合同，POS机是南京总公司给我们使用的。投资日期到期后，本金和利息打到当初投资人刷卡投资的银行卡里。总部公司将钱借给小型企业及个人使用，借款人提供汽车或者房产进行质押，借款人车辆进行质押的手续都是总公司办理的。员工工资是总公司发放的，直接打到本人的银行账户，我的工资卡号有交通银行和招商银行。2018年1月份，南京总公司下发一个文件，任命我为淮南市场负责人，孔德道被调到南京总部任职，淮南的每个分公司各干各的，直属南京总部管理。 20、被告人金学德的供述，证实2017年1月份，徐枝红找我让我和他一起去南京考察一家投资理财公司，于是我、徐枝红、孔德道去了江苏瑞泽公司。到了以后，严玉帅、戴永波接待我们，并介绍他们是一家P2P公司，有国本国际参股，上海银行托管，主要向社会公众借钱，然后转借给需要借钱的人，借款人提供自己的车进行抵押。从南京回来后，徐枝红和孔德道共同成立江苏瑞泽经济信息咨询有限公司田家庵公司，2017年1月至2018年6月底，我担任公司的理财总监，主要负责整个公司的业绩，徐枝红是公司负责人，全面负责公司。2018年6月底以后，我担任公司负责人，全面负责公司。孔德道在田家庵公司成立后，就忙于在淮南市其他区成立公司。田家庵公司有5个团队长，分别是卢燕、周遵乐、岳素琴、朱桂凤、刘影，每个团队长下面有3、4名业务员。徐枝红会让我督促每个团队扩大业务，每个月给团队下拉存款数，基本上每个月每个团队要完成30万至60万元不等的存款，我就要求每个团队多带客户来公司参观，或者让每个团队去人流量大的地方发放宣传理财单。田家庵公司的产品包括线上和线下，线下产品包括恒季富、双季富、月月富、恒年富、双年富，年化收益在8%至13.2%不等，通过POS机将投资款刷到总部，然后签订纸质合同，起投金额是1万元；线上就是在电脑上进入公司的平台操作选择投资，起投金额是100元，没有纸质合同。公司基本上做的是线下产品，很少有线上产品。宣传方法有两种，一种是通过朋友口口相传，向不特定的人宣传，说把投资人的钱通过POS机刷到南京总公司的账户上，总公司把钱借给其他人使用，借款人用车辆进行抵押，并说有上海银行进行托管，国本国际参股，投资安全可靠，收益利息高。另一种是在人群聚集的地方发放宣传单，宣传单是南京总公司邮寄给我们的，单子上面有公司名称，以及投资时间、理财项目收益。公司也举行过聚餐、推荐会、发放小礼品以及带客户实地考察，这些活动是孔德道和徐枝红策划举行的。客户有投资意向的话，就会将投资款通过POS机刷到总部，然后签订出借咨询与管理服务协议，过几天总公司通过快递邮寄借款确认书，然后我们再把借款协议书给投资人。POS机是总公司给我们使用的，总公司讲客户的投资款是借给小型企业以及个人使用，借款人提供汽车进行质押，质押的一系列手续都是总公司操作的。投资日期到期后，客户的本金和利息直接打到当初刷卡投资的那张银行卡里。员工工资是总公司发放的，直接打到本人的银行账户里。江苏瑞泽八公山门店具体负责人是刘建峰，但是这个门店属于瑞泽田家庵公司的一个营业部。实际上田家庵公司有两个营业部，一个由我负责，一个由刘建峰负责，只是刘建峰负责的营业部在八公山成立了门店，在八公山地区开展理财业务，徐枝红对两个营业部进行管理，两个营业部的业绩也属于徐枝红，徐枝红也有提成。 本院认为：被告人徐枝红、金学德伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名，本院予以确认。对被告人金学德的辩护人提出被告人金学德在2017年1月至2018年6月期间仅是瑞泽公司田家庵营业部的理财总监，并不是该公司负责人，故公司在此期间非法吸收的公众存款金额不能作为被告人犯罪的定罪量刑数额。被告人定罪量刑的非吸金额应以2018年6月后至被告人任田家庵营业部负责人期间的非吸金额41万元为准的辩护意见，经查，被告人金学德在2017年1月至2018年6月期间，虽然名为田家庵区营业部理财总监，但其从该营业部成立至运行期间实际负责、管理、督促整个田家庵区营业部下属各个团队的非法吸收公众存款业务，公诉机关将该期间的非法吸收公众存款的金额作为金学德犯罪金额认定并无不当，对此辩护意见不予采纳。两被告人按照江苏瑞泽经济信息咨询有限公司提供的运营模式及理财产品进行非法吸收公众存款，并将投资款直接打入总部账户，其在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚。案发后两被告人自动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。两被告人能够认罪认罚，退缴部分违法所得，依法亦可从轻处罚。对两被告人的辩护人就此提出的辩护意见，予以采纳。公诉机关提出的量刑建议适当，依法予以采纳。根据被告人徐枝红、金学德犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十四条，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人徐枝红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币六万元（已缴纳一万元，剩余罚金于判决生效后十日内缴纳） （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月2日起至2022年7月1日止。） 二、被告人金学德犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币五万元（罚金于判决生效后十日内缴纳） （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月14日起至2021年11月13日止。） 三、对被告人徐枝红违法所得十七万七千六百九十七元六分、被告人金学德的违法所得十五万二千三百九十二元一角九分，依法予以追缴。对各集资参与人的集资款项，依法予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  轩 毅 审 判 员  蔡兆祥 人民陪审员  朱 国 二〇二〇年十月二十九日 书 记 员  王玲玲 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。