湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初11371号原告:长沙银行股份有限公司浏阳支行。住所地：浏阳市劳动南路**。负责人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：黄跃纪，男，1980年2月7日出生，汉族，住湖南省望城县。系。委托诉讼代理人：张洁，女，1986年11月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系。被告：陈平波，女，1984年12月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈怀奇，男，1959年11月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陶丽，女，1967年11月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼上述三被告共同委托诉讼代理人：张光荣，男，1976年12月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）诉被告张光荣、陈平波、陈怀奇、陶丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人黄跃纪，被告兼被告陈平波、陈怀奇、陶丽共同委托诉讼代理人张光荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告张光荣、陈平波立即偿还原告借款本金197619.65元及利息、费用（计算至2020年8月18日止的利息、费用24677.34元，此后的利息、费用自2020年8月19日起至实际履行之日止按双方约定标准计算）；2、判令被告陈怀奇、陶丽对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告张光荣、陈平波、陈怀奇、陶丽辩称，借款属实，请求分期偿还，利息和复利计算标准太高，请求停止计算利息、复利。经审理查明，张光荣、陈平波与陈怀奇、陶丽分别系夫妻关系。2017年5月24日，张光荣作为受信人（甲方）、陈平波作为受信人配偶与长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）签订了合同编号为RK201700003282号《个人循环授信额度合同》，合同约定，甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币贰拾万元整。本合同约定的最高授信额度的有效使用期间为36个月，自2017年5月24日至2020年5月31日。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，保证人陈怀奇与乙方签订《最高额保证合同》。合同还对其他事项进行了约定，张光荣作为受信人、陈平波作为受信人配偶在合同上签字。2017年5月24日，陈怀奇作为保证人、陶丽作为保证人配偶与长沙银行浏阳支行作为债权人签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人向债权人偿付，在保证担保的最高额债务发生期间内，发生的最高主债务余额的主债务（以下称主债权或主债务，债权形成的方式包括但不限于：贷款、贷款承诺、承兑、保函、信用证等）的实现，保证人愿意为债务人的履行义务提供连带责任保证担保，且债权人接受保证人为债务人提供的担保。保证方式为最高额连带责任保证。本合同的保证范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。因本条所列保证范围的计算，造成债务人对债权人所负主债务余额超过最高余额的，对超过的部分，保证人一并承担连带保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。本合同保证担保的最高额债务发生期间为2017年5月24日至2020年5月31日。保证担保的最高主债务余额为贰拾万元整。合同还对其他事项进行了约定，陈怀奇作为保证人、陶丽作为保证人配偶在该合同上签字。2017年6月，基于上述合同，张光荣向原告长沙银行浏阳支行申请领取长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡），双方签署了《长沙银行芙蓉信用卡章程》和《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约》，约定该卡的信用额度为200000元，卡片有效期至2020年5月。合约和章程中约定：乙方激活甲方核准的转账支付卡后，乙方即应按甲方的规定交纳年费，标准如下：转账支付卡钻石卡1000元/年；转账支付卡白金卡800元/年；转账支付卡金卡400元/年。乙方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款/账单分期申请成功日止的透支利息。甲方对乙方取现及转账透支款项等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照甲方的有关规定执行。合同还对其他事项进行了约定。此后，原告长沙银行浏阳支行向张光荣发放该转账支付卡，之后，张光荣陆续有刷卡和还款，自2019年12月开始，被告张光荣、陈平波未按照约定归还透支本息，截至2020年10月18日，被告张光荣、陈平波欠原告贷记卡透支本金197619.65元，利息及费用共计35455.81元。另查明，根据长沙银行浏阳支行提交的信用卡交易记录查询表，张光荣2020年1月18日欠利息3100元、2020年2月18日欠利息3148.05元、2020年3月18日欠利息2990.59元，2020年4月18日欠利息3243.2元，2020年5月18日欠利息3187.22元，2020年6月18日欠利息3342.87元、2020年7月18日欠利息3285.18元、2020年8月18日欠利息3445.6元、2020年9月18日欠利息3499.01元、2020年10月18日欠利息3438.62元。以上事实，有原、被告陈述、个人循环授信额度合同、长沙银行转账支付卡信用卡申请表、长沙银行芙蓉信用卡章程、长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约、最高额保证合同、欠款明细表、信用卡交易记录查询表、结婚证复印件等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。长沙银行浏阳支行与张光荣、陈平波签订的《个人循环授信合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行浏阳支行已按合同约定发放借款，张光荣、陈平波未按合同约定还款,已构成违约，故长沙银行浏阳支行要求张光荣、陈平波偿还尚欠的借款本金及相应利息、费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于张光荣提出的利息和复利计算过高的抗辩意见，根据长沙银行浏阳支行提供的信用卡交易记录查询表，其相关利息及费用的计算没有超过法律规定的标准，故对张光荣的意见，本院不予采纳。陈怀奇、陶丽与长沙银行浏阳支行签订《最高额保证合同》，自愿为张光荣、陈平波的上述借款、利息及相关费用提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对长沙银行浏阳支行要求陈怀奇、陶丽承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。陈怀奇、陶丽在承担保证责任后，有权向张光荣、陈平波追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、张光荣、陈平波于本判决生效后5日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金197619.65元及利息、费用(截至2020年10月18日的利息、费用为35455.81元，此后的利息、费用按双方签订的《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约》中约定的标准计算）。二、陈怀奇、陶丽对第一项的债务及本案诉讼费用范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，对张光荣、陈平波享有追偿权。三、驳回长沙银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如张光荣、陈平波、陈怀奇、陶丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4634元，减半收取2317元，由张光荣、陈平波、陈怀奇、陶丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年十月二十三日法官助理贺天宇书记员郑磊附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。