江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初4994号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市中坝南路**，统一社会信用代码91320621677627614B。法定代表人：陆君君，该支行行长。委托诉讼代理人：陈印、陈进，该支行职员。被告：颜文明，男，1974年3月24日出生，住海安市高新区。被告：薛红兵（系被告颜文明妻子），女，1975年1月5日出生，住海安市高新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行（以下简称海安邮储银行）与被告颜文明、薛红兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告海安邮储银行的委托诉讼代理人陈印、陈进到庭参加诉讼，被告颜文明、薛红兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告海安邮储银行向本院提出的诉讼请求：1.被告颜文明、薛红兵共同归还原告借款本金562225.09元、利息（罚息）11258.08元，合计573483.17元（暂计至2020年7月24日），以及按合同约定逾期利率标准，支付所有欠款自2020年7月25日起至实际结清之日止的利息；2.原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿，不够部分仍由被告偿还。事实与理由：2014年2月19日，颜文明、薛红兵因购买商品房向海安邮储银行申请个人房屋贷款。2014年3月13日，海安邮储银行与颜文明、薛红兵及保证人南通苏中置业有限公司共同签署了《个人购房借款及担保合同》（合同编号3299976Q114035458479），合同对有关借贷、抵押、保证条款及其他条款进行了详细载明，各方均已确认。2014年4月1日，颜文明向海安邮储银行签署了借款金额70万元的个人贷款（手工）借据，年利率6.2225%，期限240个月，还款方式为等额本息。当日海安邮储银行按约向颜文明指定的账户放款70万元。2015年10月28日，两被告以其名下位于高新区的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2020年2月起被告出现逾期，原告多次催收未果，故提起诉讼。被告颜文明、薛红兵未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年2月19日，颜文明、薛红兵向海安邮储银行申请个人房屋贷款70万元。2014年3月13日，颜文明、薛红兵与海安邮储银行签订合同编号为3299976Q114035458479《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币70万元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于高新区的房屋，建筑面积135.88平方米。贷款期限为240个月，自2014年3月13日至2034年3月13日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。经协商一致，借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。采用分期还款的贷款，采用定日还款，每期还款日为每月20日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿等。2015年10月21日，颜文明、薛红兵取得了证号为苏海国用（2015）第4570号房屋土地使用权证。2015年10月9日颜文明、薛红兵取得了海安房权证海安镇字第**、海安房房权证海安镇字第**产证。2015年10月28日，颜文明、薛红兵为案涉抵押物办理不动产抵押登记，原告海安邮储银行取得证号为海安房他证海安镇字第××号不动产登记证明，其中载明：房屋坐落于高新区，房屋所有权证号为海安镇2015011128，海安镇2015011129；抵押债权数额为70万元整；债务履行期限2014年3月13日至2034年3月13日。2014年4月1日，原告海安邮储银行基于上述合同的约定，向颜文明发放借款70万元，并形成中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（编号为3299976Q11403545847901）一份，该放款单及借据载明：借款日期为2014年4月1日，到期日期为2034年4月1日；借款年利率为6.2225%；逾期利率为8.0893%；还款方式为等额本息；分期贷款指定还款日为每月20日。根据中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证显示，海安邮储银行已按合同约定将颜文明的70万元个人一手住房贷款转入南通苏中置业有限公司账户。自2020年2月起，颜文明贷款出现逾期。据海安邮储银行贷款结清试算表显示，颜文明截止2020年7月24日尚欠海安邮储银行本金人民币562225.09元、利息（含罚息）11258.08元，合计573483.17元。海安邮储银行予以催收，但颜文明、薛红兵一直逾期未还，故引发诉讼。以上事实，有原告海安邮储银行提供的中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表、个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、不动产登记证明、不动产权证复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证及到庭当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：原告海安邮储银行与被告颜文明、薛红兵签订的个人购房借款及担保合同，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告按约发放案涉贷款，被告颜文明、薛红兵应当按约还本付息，逾期还款应当按约偿付逾期利息。被告颜文明、薛红兵以其共同共有的房地产作为抵押物，并按约办理了抵押登记，故抵押权人海安邮储银行依法享有该房地产的抵押物权。在债务人颜文明、薛红兵未按约还款的情况下，抵押权人海安邮储银行对抵押房地产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿的权利。被告颜文明、薛红兵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜文明、薛红兵于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行借款本金562225.09元、利息（含罚息）11258.08元（暂计至2020年7月24日），合计573483.17元，以及之后产生的利息（以573483.17元为基数，自2020年7月25日起至实际还清之日止，按照年利率LPR的1.05倍再上浮30%计算）。二、如被告颜文明、薛红兵未按上述判决履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行有权对被告钱颜文明、薛红兵位于高新区的抵押房地产（详见海安房他证海安镇字第××号不动产登记证明）采取拍卖、变卖等方式依法变价，并就所得价款优先受偿上述原告的债权。案件受理费9535元，减半收取4767元（已由原告预缴），由被告颜文明、薛红兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9535元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二〇年十月二十四日法官助理 程兰岚书 记 员 陈星羽