广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初2386号原告：梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司，住所蕉岭县蕉华管理区**华侨新村**。统一社会信用代码914********87563XN。法定代表人：李裕强，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗秉德，广东义致律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭晶晶，广东义致律师事务所律师。被告：何冲，男，汉族，1977年4月22日出生，身份证号441************119，住址广东省蕉岭县******花水。被告：杨道红，女，汉族，1983年1月23日出生，身份证号332************527，住址广东省蕉岭县******花水。原告梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司诉被告何冲、杨道红民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭晶晶、被告何冲到庭参加了诉讼。被告杨道红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.二被告立即偿还原告借款本金120000元；2.二被告支付利息暂计9600元（本金120000元按月利率2%，从2020年3月10日起暂计算至2020年7月10日止，利息应计算至还清本金之日止）；3.原告对二被告提供的位于梅州市蕉岭县**********巷22-1号301房屋（原桂岭大道中12巷27、29号对面）[粤(2019)蕉岭县不动产权第0002918号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告是夫妻关系。原告与二被告于2020年1月10日签订了一份《借款合同》，约定二被告向原告借款120000元；借款期限为2020年1月10日起至2020年6月9日止；借款月利率为3%；约定管辖法院为梅江区人民法院；还款方式为每个自然月9号结息，借款到期时，借款人一次性偿还借款本金，并将借款本息划入出借人指定的账户。同日，原告与二被告签订了一份《借款借据》，约定二被告向原告借款120000元；借款期限为2020年1月10日起至2020年6月9日止；借款利率为3%；管辖法院为梅江区人民法院；原告为追偿借款本息而支出的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、保全费、执行费等）由二被告承担。原告与二被告于2020年1月10日签订了《抵押担保合同》，约定二被告将位于梅州市蕉岭县**********巷22-1号301（原桂岭大道中12巷27、29号对面）[粤(2019)蕉岭县不动产权第0002918号]房屋，为120000元借款提供抵押担保，原告与二被告办理了抵押物登记手续并取得他项权证书。对于上述《借款合同》项下的120000元借款，原告依约于2020年1月22日以银行转账方式转入二被告指定的账户，二被告也出具了《收款收据》交由原告收执。借款到期至今，二被告未偿还本金，利息自2020年3月起便未足额支付，经原告多次催收未果。二被告的行为违反了诚实信用原则，已经构成根本违约，应承担相应的违约责任；原告作为抵押权人，有权对抵押房产享有优先受偿权。为维护自身合法权益，原告特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告何冲辩称，1.涉案借款合同虽约定月息3分，但答辩人实际按月息5分支付利息，多支付的2分月息应该冲抵本金。2.答辩人经案外人经丘安钻介绍向原告借款，答辩人在收到原告转账的120000元后又转回了6000元利息及3000元手续费给案外人丘安钻。手续费不需要在本金中抵减。被告杨道红未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下，原告是一间经营范围为办理各项小额贷款、其他经批准业务的股份有限公司。被告何冲、杨道红是夫妻关系。2020年1月10日，原告（甲方）与何冲、杨道红（乙方）签订一份《借款合同》[裕鑫小额(2020）借字第0110A012号]，合同主要约定乙方因生意资金周转需向甲方借款120000元；甲方将借款划入乙方指定的何冲名下的账号为622*************543的中国工商银行蕉岭支行账户内；借款期限为6个月，从2020年1月10日起至2020年6月9日止；借款月利率为3%，于每个自然月9号前结清当月利息；借款到期时，乙方一次偿还借款本金120000元，并将借款本息划入甲方指定的账号为200*************262的中国工商银行梅县支行账户内；如合同履行发生争议，由双方协商解决；协商不成，交由梅州市梅江区人民法院诉讼解决。同日，何冲、杨道红出具一份《借款借据》和一份《收款收据》交由原告收执。《借款借据》载明：“兹有借款人何冲（身份证号码：441************119）、杨道红（身份证号码：332************527）因生意经营周转所需向梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司借到现金人民币壹拾贰万元整（￥120000.00）。借款期限自2020年1月10日起至2020年6月9日止（以实际出款日为准），借款利率按实欠本金数以月利率3%计算，于每个自然月9号前结清当月利息，利息自借款之日起计至所有本金偿还之日止。如因本借款产生纠纷由梅州市梅江区人民法院管辖、裁判，出借人为此追偿借款本息而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、评估费、执行费、差旅费、律师费等）由借款人全部承担。”《收款收据》载明：“兹收到梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司以网银转账方式付来裕鑫小额（2020）借字第0110A012号借款合同项下借款本金人民币壹拾贰万元整（￥120000.00元）。经借款人不可撤销地申请并授权出借人将全部借款直接划入以下账户：开户行：中国工商银行蕉岭支行户名：何冲账号：622************543此据！”同日，原告（甲方）与何冲、杨道红（乙方）还签订了一份《抵押担保合同》[裕鑫小额（2020）抵字第0110B012号]，合同约定乙方提供位于蕉岭县**********巷22-1号301房（原桂岭大道中12巷27、29号对面）[粤(2019)蕉岭县不动产权第0002918号]，为甲乙双方于2020年1月10日签订的编号为裕鑫小额（2020）借字第0110B012号《借款合同》的抵押物；抵押担保范围为主合同项下本金、利息、违约金及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、评估费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；抵押权与主合同项下借款人债务同时存在，债务消灭后，抵押权才消灭；当出现债务人未按时足额偿还借款本金及利息等情形之一时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2020年1月21日，上述抵押房产办理了粤（2020）蕉岭县不动产证明第0000302号不动产登记证明。2020年1月22日，原告从其名下账号为200*************262的工商银行账户，转账120000元至何冲名下账号为622*************543的工商银行账户。借款后，因何冲、杨道红未能按时还本付息，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。庭审中，何冲称2020年1月10日其与原告的一名工作人员签订《借款合同》，借款介绍人丘安钻提出借款到账了要给当月利息6000元及手续费3000元；借款后其还于2020年2月22日微信转账6000元利息给丘安钻，抵押登记也是丘安钻去沟通办理的，出现逾期付息后也是丘安钻向其催收。原告则称对于借款事实均按其起诉状所述，借款后何冲和杨道红支付了2020年1月11日起至2020年3月10日止共计2个月的利息。诉讼中，本院向案外人丘安钻制作一份问话笔录。丘安钻称，其与原告蕉岭业务经理利天农认识，会介绍贷款业务给利天农，贷款成功后，其按借款金额的2%向借款人收取介绍费；何冲收到120000元借款当天即转给其3000元的手续费和借款当月利息6000元，其在第二天把6000元利息中的3600元利息转账给利天农；其按月息5分向何冲收取利息，其中的3分利息是转给利天农的，剩余2分利息归其所有；何冲于2020年2月22日支付了6000元利息，其于第二天把其中的3600元转给利天农，利天农不知道其向何冲收取5分利息。经质证，原告认可利天农是其蕉岭业务经理，但认为其已出借了120000元给何冲，且书面约定月息3分，丘安钻向何冲收取3000元手续费和5分利息与其无关。何冲则称对问话笔录无异议。因杨道红未到庭，原告表示愿意对庭审陈述及提交证据的真实性承担法律责任。以上事实有原告的营业执照复印件、何冲和杨道红的身份证复印件、《借款合同》、《借款借据》、银行流水、《收款收据》、《抵押担保合同》、粤（2020）蕉岭县不动产证明第000302不动产登记证明、微信转账记录，问话笔录、以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告主张何冲、杨道红于2020年1月10日向其借款120000元，提供了《借款合同》、《借款借据》、银行流水及《收款收据》收据为凭。经查，虽原告确实在2020年1月22日转账出借了120000元给何冲，但借款是何冲、杨道红经案外人丘安钻介绍向原告所借，何冲在收到120000元借款当天即转给丘安钻3000元的手续费和借款当月利息6000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案虽不属于出借人预先扣除利息后交付本金的行为，但在借款后当即将介绍费和利息支付给介绍人，无疑是借此规避法律强制性规定，因此，3000元的手续费和借款当天支付的6000元利息均应在借款本金中剔除，本案借款本金应为111000元。原告认为《借款合同》约定的是月息3分，丘安钻收取的手续费和多收取的2分利息与其无关，本院不予采信。何冲在2020年2月22日按月息5分即年利率60%支付了6000元利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。出借人请求借款人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，何冲支付的6000元利息中超出年利率36%的部分应冲抵本金，即截止至2020年2月22日，何冲、杨道红尚欠原告借款本金108441元[111000元-(6000元-111000元×3%÷30天×31天)]；2020年2月23日起的利息，以实欠借款本金为基数，按年利率24%计算至本金还清之日为止。原告与何冲、杨道红签订了一份《抵押担保合同》，约定何冲、杨提供登记在二人名下的位于蕉岭县**********巷22-1号301房（原桂岭大道中12巷27、29号对面）[粤(2019)蕉岭县不动产权第000291号]，为涉案借款本息作抵押。后抵押房产办理了粤（2020）蕉岭县不动产证明第0000302号不动产登记证明，故原告请求对抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权有据，本院予以支持。杨道红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩权利，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何冲、杨道红应于本判决生效之日起十五日内偿还借款本金108441元给原告梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司；二、被告何冲、杨道红应自2020年2月23日起，以实欠借款本金为基数，按年利率24%支付利息给原告梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司，直至借款本金还清之日为止。三、若何冲、杨道红逾期还款，原告梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司有权对坐落于蕉岭县**********巷22-1号301房（原桂岭大道中12巷27、29号对面）[粤(2019)蕉岭县不动产权第0002918号]折价，或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2892元，减半收取计1446元（原告已预交），由原告负担130元，被告何冲、杨道红负担1316元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  何仕珠二〇二〇年十月二十七日书记员  张丽珍