山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁08民终5212号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地山东省济宁任城区文大街，统一社会信用代码：91370800790392570F。负责人：张云中，总经理。委托诉讼代理人：李永蒙，男，该公司职工。被上诉人（原审原告）：蔡红兵，男，1980年11月5日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被上诉人（原审被告）：付冠臣，男，1975年1月29日出生，汉族，住山东省金乡县。被上诉人（原审被告）：孟庆国，男，1975年1月29日出生，汉族，住山东省金乡县。委托诉讼代理人：王淑艳，女，汉族，住鱼台县，系山东省金乡县兴隆乡周河口村推荐人员。被上诉人（原审被告）：嘉祥县东星汽车贸易有限公司，住所地山东省济宁市嘉祥县338线（红太阳酒厂北288米路东），统一社会信用代码：913708293103030151。法定代表人：范新举。委托诉讼代理人：杨知朋，男，1969年3月16日出生，汉族，住山东省鱼台县，该公司职工。上诉人中华联合财产保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称中华保险济宁支公司）因与被上诉人蔡红兵、付冠臣、孟庆国、嘉祥县东星汽车贸易有限公司（以下简称东星公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省鱼台县人民法院（2020）鲁0827民初45号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中华保险济宁支公司上诉请求：1.撤销（2020）鲁0827民初45号民事判决，改判中华保险济宁支公司不承担45,000元或发回重审；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定事实不清。中华保险济宁支公司已做到提示和明确说明义务。停运损失及评估费系间接损失，不属于保险赔偿责任。对于车辆的直接性损失车损，中华保险济宁支公司已赔偿完毕，完成保险赔偿义务，而停运损失及评估费系间接性的损失，不应该有保险公司赔偿。《商业第三者责任保险示范条款》第二十六条第一款规定：被保险机动车发生交通事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险公司不负责赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险免责条款处中华保险济宁支公司已加黑加粗做到提示义务，并且有投保人的盖章确认，中华保险济宁支公司同时做到了明确说明义务。明确说明义务在相关文书上盖章予以确认的，应当认定保险人履行了明确说明义务。东星公司对公章的真实性没有异议，盖章的事实存在。一审法院以没有签署时间认定中华保险济宁支公司没有做到明确说明义务使用法律错误。蔡红兵辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。付冠臣辩称，我只是驾驶员，服从法院判决。孟庆国辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。停运损失及评估费，保险公司应予赔偿。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定：“因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：…(三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事.相应经营活动所产生的合理停运损失…”，因此停运损失保险公司应当赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”评估费属于为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险公司承担。保险公司主张停运损失为间接损失，属于保险公司免赔事由的观点不正确。保险公司提供的商业第三者责任保险示范条款第二十六条第一款，该条款不应认定为普通的合同约定。保险公司处于经济、信息的优势地位，享有制定、提供保险条款的决定权。保险公司作为营利性民事主体，存在利用优势在商业保险合同的格式合同中载入对自己有利而损害投保人、被保险人正当权益条款的情形。该条款属于《中华人民共和国保险法》第十九条第一款规定的免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人：被保险人责任的条款，应为无效条款。保险公司未能举证证明就该条款对投保人进行了明确提示和说明义务，使投保人能够知悉存在该免责条款并明确告知投保人该条款的真正含义，保险公司不能免责，应承担相应的赔偿责任。付冠臣是我方雇佣的驾驶员，在事故中负全部责任。孟庆国是鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车的实际车主，该车辆在中华联合财产保险股份有限公司济宁中心支公司承保了交强险和商业三者险(主车保险金额150万元，挂车5万元)，发生事故应由保险公司在保险限额内赔付。东星公司辩称，停运损失及评估费，保险公司应予赔偿。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条的规定：“因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：…(三)依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失…”，因此停运损失保险公司应当赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”评估费属于为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险公司承担。保险公司主张停运损失为间接损失，属于保险公司免赔事由的观点不正确。保险公司提供的商业第三者责任保险示范条款第二十六条第一款，该条款不应认定为普通的合同约定。保险公司处于经济、信息的优势地位，享有制定、提供保险条款的决定权。保险公司作为营利性民事主体，存在利用优势在商业保险合同的格式合同中载入对自己有利而损害投保人、被保险人正当权益条款的情形。该条款属于.《中华人民共和国保险法》第十九条第一款规定的免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款，应为无效条款。保险公司未能举证证明就该条款对投保人进行了明确提示和说明义务，使投保人能够知悉存在该免责条款并明确告知投保人该条款的真正含义，保险公司不能免责，应承担相应的赔偿责任。东星公司为涉案车辆投保了主车交强险、商业三者险主、挂车各一份(保险主车金额150万元，挂车5万元)。东星公司系车辆的挂靠公司，车辆的行驶和运营都在实际车主的控制下，东星公司既不能支配车辆的行驶和运营，也不能从车辆的运营中获得利益。根据机动车辆运行支配与运行利益归属原则，东星公司对交通事故的赔偿不负赔偿责任。车辆发生事故后应由保险公司在保险限额内赔付，不足部分由驾驶员和实际车主孟庆国来赔偿。蔡红兵向一审法院起诉请求：1.判令中华保险济宁支公司、付冠臣、孟庆国、东星公司向蔡红兵赔偿鲁Ｈ×××**/鲁Ｈ×××**停运损失94,500元；2.本案诉讼费用由中华保险济宁支公司、付冠臣、孟庆国、东星公司承担。一审法院认定事实：2019年8月24日13时30分许，赵中秋驾驶蔡红兵所有的鲁Ｈ×××**/鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车沿济徐高速自北向南行驶至济徐高速259km+100m（徐州方向）时，遇前方在快车道内行驶的付冠臣驾驶鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车在向右变更车道时，发生道路交通事故，致鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车损坏。鱼台县公安局交通警察大队认定，付冠臣的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全实施条例》第四十四条第二款之规定，负事故的全部责任，赵中秋无责任。孟庆国系鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车的实际车主，与东星公司系挂靠关系，付冠臣是其雇佣的驾驶员。中华保险济宁支公司承保了鲁Ｈ×××**重型半挂牵引车的交强险和商业三者险（保险金额150万元，挂车5万元），事故发生在保险期间内。2020年3月11日，蔡红兵向一审法院申请对鲁Ｈ×××**/鲁Ｈ×××**停运期间内（2019年8月24日至2019年11月21日）的每日的停运损失进行评估。一审法院通过一审法院技术室委托有资质的评估机构进行评估。2020年4月22日，济宁市恒正机动车鉴定评估有限公司出具《机动车营运损失评估报告书》：鲁Ｈ×××**/鲁Ｈ×××**乘龙牌重型半挂牵引车每日营运损失为1050元。蔡红兵为此支付评估费3000元。一审法院认为，鱼台县公安局交通警察大队出具的《道路交通事故认定书》认定付冠臣负事故的全部责任，赵中秋无责任，该事故认定符合本案交通事故的基本事实、形成原因和相关道路交通的法律、法规，予以确认。蔡红兵申请对停运损失进行评估，评估报告系一审法院委托有资质机构作出，程序合法，评估结论可作为定案损失依据。中华保险济宁支公司对评估报告不予认可，但未提供反驳证据，对其主张，不予支持。中华保险济宁支公司主张停运损失为间接损失，属于保险公司免赔的事由。经一审法院审查认为，中华保险济宁支公司主张的该免责条款不应认定为普通的合同约定，而应当认定为我国法律规定的“免除保险人责任的条款”。中华保险济宁支公司作为保险人，应当对该条款负有比普通合同条款更高的提示义务和明确说明义务。中华保险济宁支公司虽然提交了盖有投保人印章的投保单，但该投保单上日期处记载为空，不能证明该车投保时已对免责内容进行了告知和说明，故不能认定中华保险济宁支公司对投保人东星公司尽到了明确说明义务，中华保险济宁支公司关于其不应对停运损失承担赔偿责任的主张，不符合法律规定，不予支持。关于维修停运时间问题，蔡红兵提交的维修证明，证明其车辆因交通事故维修九十天。维修证明记载：“涉案车辆因交通事故，驾驶室严重变形，需更换，至2019年11月21日维修调试完毕”。一审法院认为，仅仅更换驾驶室，即使算上配件在途时间、安装维修时间和车辆调试的时间，九十天的时间也远超出合理维修期间，亦与常理不符，对于停运维修时间，酌情认定为四十天。经计算确认，蔡红兵的停运损失为42,000元，以及蔡红兵支付的评估费3000元，均由中华保险济宁支公司在保险限额内赔付。因该赔偿数额未超出保险限额，付冠臣、孟庆国、东星公司不需再负赔偿责任。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决：中华联合财产保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效后三日内赔偿蔡红兵因该次事故造成的损失共计45000元（开户行：邮储银行鱼台县支行；户名：鱼台县人民法院；账号：93×××67）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1081元，由付冠臣、孟庆国、嘉祥县东星汽车贸易有限公司负担515元、由蔡红兵负担566元。二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审法院认定的事实相一致。本院认为，《商业第三者责任保险示范条款》第二十六条第一款规定：“被保险机动车发生交通事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失，保险公司不负责赔偿。”根据该条款，中华保险济宁支公司主张停运损失为间接损失，属于保险公司免赔的事由。本院认为，中华保险济宁支公司主张的该免责条款不应认定为普通的合同约定，而应当认定为我国法律规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二项规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”中华保险济宁支公司提交了盖有投保人东星公司印章的投保单，但未提交免责事项告知书，不足以证明以尽到说明义务，该免责条款不生效，中华保险济宁支公司主张根据该免责条款约定不承担保险责任，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费925元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张思平审判员  扈 琳审判员  史海洋二〇二〇年十月十六日书记员  尹 波