浙江省温州市洞头区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0305民初321号 原告：中国农业银行股份有限公司温州洞头支行，住所地：温州市洞头区北岙街道新城大道**。 负责人：丁干，行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：李亚醒，男。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：王忠东，男。 被告：孔双，女，1974年6月1日出生，汉族，住温州市龙湾区。 被告：张庆红，男，1974年3月14日出生，汉族，住温州市龙湾区。 被告：温州正鑫置业有限公司，，住所地：温州市洞头区北岙街道沿港大道** 法定代表人：柳祥奶，执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：林震宇，浙江金道（温州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：曾竞孝，浙江金道（温州）律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行（以下简称“农行洞头支行”）与被告孔双、张庆红、温州正鑫置业有限公司（以下简称“正鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月24日向本院提出诉讼请求，诉请：1.判令被告孔双、张庆红立即偿还借款本金841997.86元、期内利息25706.87元（按年利率4.41%从2019年8月21日算至2020年4月24日）及逾期利息（按年利率6.615%从2020年4月25日算至债务清偿之日止）；2.判令原告对被告孔双、张庆红位于温州市洞头区××街道××室的抵押房产［房产预登记证号为浙（2017）洞头区不动产证明第0000663号］享有优先受偿权；3.判令被告正鑫公司对本笔借款承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。本院受理后依法适用普通程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李亚醒、王忠东，被告正鑫公司委托诉讼代理人林震宇到庭参加诉讼，被告孔双、张庆红经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定，2017年3月22日，被告孔双向原告农行洞头支行申请个人购房贷款，申请贷款金额为890000元，贷款期限为300个月，还款方式为等额本息，还款周期为1个月，贷款利率为浮动利率，申请人对实际发放贷款执行利率处于基准利率下浮10%与上浮10%之间无异议，并约定对房屋产权人为孔双的位于洞头区××街道××室房产设定抵押，被告张庆红作为借款人配偶在申请书上签字，声明对申请项下形成的债务（具体以合同约定为准）承担共同还款责任以及作为该申请的抵押财产的共有人，同意对该项财产抵押。2017年3月24日，被告孔双、正鑫公司与原告农行洞头支行签订合同编号为33020120170049672的《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为890000元，借款用途为购买房产，借款期限300个月，借款期限自2017年4月1日至2042年3月31日；借款利率按国家基准利率下浮10%即年利率4.41%计收；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%即年利率6.615%计收罚息，借款期内产生的应付未付利息按合同约定的借款执行利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款担保方式采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人正鑫公司提供保证担保，由被告孔双以其购买的位于温州市洞头区××街道××室房产［房产预登记证号为浙（2017）洞头区不动产证明第0000663号］提供抵押担保。同日，被告正鑫公司在与原告农行洞头支行、被告孔双签订的《贷款及保证承诺书》中约定：从贷款发放日起至农行洞头支行据孔双的委托办妥住房房地产产权证及住房抵押登记手续之日，正鑫公司对涉案借款承担连带责任保证。2017年3月27日，涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，截止目前，涉案房屋尚未办理房屋产权登记及抵押登记手续。2017年4月1日，原告依约向被告孔双发放了贷款。截至2020年4月24日，被告孔双、张庆红尚欠原告农行洞头支行借款本金841997.86元、期内利息25706.87元及逾期利息。 本院认为，本案《个人购房担保借款合同》、《贷款及保证承诺书》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约全面履行。原告农行洞头支行依约发放贷款，被告孔双未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任；被告张庆红作为孔双的配偶在个人购房贷款申请书上签字，应当承担共同还款责任，故对原告提出的依约宣布贷款提前到期，要求被告孔双、张庆红偿还尚欠贷款本金841997.86元及期内利息的诉请，本院依法予以支持。本案贷款到期日应以宣布提前到期通知到达被告之日为准，现因原告无其他证据证明其已通知被告，本院确认本案贷款到期日为应诉材料送达被告之日，即2020年7月13日。此外，原告与被告双方约定原告有权宣布提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。现因原告已选择宣布贷款提前到期，故其提出的要求全部尚欠贷款本金按照罚息利率计收罚息的请求缺乏法律依据，本院仅支持宣布到期日前被告应还的本金19686.23元按罚息年利率6.615%计收罚息，剩余本金822311.63元（841997.86元-19686.23元＝822311.63元）应按期内年利率4.41%计收利息。被告孔双以其购买的坐落于温州市洞头区××街道××室房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押权预告登记手续，被告张庆红作为该抵押财产的共有人，同意该项财产抵押，本院对该预告抵押登记的效力予以确认，原告对该房产依法享有抵押权。被告正鑫公司为涉案借款提供阶段性担保，但该阶段性担保解除的条件尚未成就，故仍需对涉案款项承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔双、张庆红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行贷款本金841997.86元、截至宣布贷款提前到期日的利息34041.92元、宣布贷款提前到期后的利息（以贷款本金19686.23元为基数按年利率6.615%、以贷款本金822311.63元为基数按年利率4.41%，均从2020年7月14日起计算至实际履行完毕之日止）； 二、若被告孔双、张庆红未履行上述第一项还款义务的，则依法拍卖、变卖被告孔双购买的坐落于温州市洞头区××街道××室房屋，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行优先受偿； 三、被告温州正鑫置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告孔双、张庆红追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行其他诉讼请求。 如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12923元，由原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行负担1元，由被告孔双、张庆红、温州正鑫置业有限公司共同负担12922元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  叶定光 人民陪审员  苏友杰 人民陪审员  赵子岳 二〇二〇年十月十五日 代书 记员  林晓岚