云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初3666号原告：云南蒙自农村商业银行股份有限公司，住所地蒙自市民安路**。法定代表人：孙永平，职务董事长。委托诉讼代理人：冷谦祺，女，1993年1月1日生，土家族。住蒙自市。代理权限为特别授权。被告：陆国丹，女，1989年9月25日生，汉族，住蒙自市红河竺园**。被告：段兆华，女，1954年10月22日生，汉族，住蒙自市。被告：苏祥忠，男，1955年1月14日生，汉族，住蒙自市。被告：红河州锦隆房地产开发经营有限公司，住所地个旧市通青路**（田园牧歌贰幢负**）。法定代表人：胡萌，职务执行董事。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司与被告陆国丹、段兆华、苏祥忠、红河州锦隆房地产开发经营有限公司（以下简称：锦隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，于2020年9月27日转为普通程序，并于2020年10月15日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冷谦祺，被告陆国丹到庭参加诉讼，被告段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金380416.75元以及截止还清本金之日的欠息（其中，截止2020年7月22日的欠息合计4643.16元，本息暂计385059.91元）；2.被告陆国丹、段兆华、苏祥忠不能偿还上述借款本息时，由被告锦隆房地产公司对以上述债务承担连带保证责任；3.本案的诉讼费由四被告承担。事实和理由：2018年3月2日，被告陆国丹、段兆华、苏祥忠因购买位于蒙自市房屋需要资金向原告申请借款，双方于2018年3月22日签订《个人购房借款合同》，约定原告向被告陆国丹、段兆华、苏祥忠出借的借款本金为人民币415000元，借款期限自2018年3月22日至2043年3月22日止，借款利率为年利率4.9%。被告锦隆房地产公司自愿为上述借款本息承担连带保证责任。现因借款人未按借款合同约定进行还款，已构成违约，按合同约定，原告有权要求借款人提前清偿全部借款本息。后经原告多次催要未果，故依法提起诉讼。被告陆国丹辩称，对原告所述签订合同，尚欠贷款的金额无意见，但是现在暂时没有能力偿还。被告段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司未作答辩。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组：原告的《营业执照》复印件一份、法定代表人身份证明书一份、法定代表人身份证复印件一份，欲证实原告的诉讼主体资格；第二组：被告陆国丹、段兆华、苏祥忠的身份证、户口册、结婚证复印件各一份，被告锦隆房地产公司的《营业执照》复印件一份，欲证实两被告的基本情况；第三组：《云南蒙自农村商业银行股份有限公司个人商品房贷款申请表》复印件一份、《商品房购销合同》、《个人购房借款合同》、《借款借据》复印件各一份，欲证实被告与原告签订借款合同，原告向被告发放贷款，双方对借款利率、利息、罚息等进行了约定；第四组：《督促履行担保责任通知书》、《个人逾期催收通知书》、催收电话截图复印件各一份，欲证实原告向被告催收借款的事实；第五组：《贷款账》复印件一份，欲证实被告的还款情况及尚欠的贷款情况。经质证，被告陆国丹对原告提交的证据无异议。被告段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司未到庭举证、质证，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告提交的所有证据，具有真实性、合法性、关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陆国丹、段兆华、苏祥忠因购买房屋需要向原告申请借款。2018年3月22日，原告为贷款人，被告陆国丹为借款人，被告段兆华、苏祥忠为共同借款人，被告锦隆房地产公司为保证人，共同签订《云南省农村信用社个人购房借款合同》（合同编号：0601012226180322530000085），其中约定：第一条借款种类为购置住房贷款，金额为人民币（大写）：肆拾壹万伍仟元整（小写）￥415000元；第二条借款用途为用于借款人购买坐落于锦隆财富国际2-11-7号的房屋；第三条借款期限为300个月，自2018年3月22日起至2043年3月22日止；第四条借款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮0%，确定为年利率4.9%；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率调整按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变；第六条还款方式为按月等额本金还款法；第八条罚息，8.1借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定等；第九条违约及违约责任，其中第9.2条约定借款人连续三次付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；第二十条保证方式为保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购的房产进行回购；第二十一条保证范围为连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）承担连带保证责任；第二十二条保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年等。当日，原告将借款415000元转入被告陆国丹的账户，被告陆国丹签字确认《云南省农村信用合作社借款借据》，该借据载明：借款种类为个人住房贷款，到期日期为2043年3月22日，利率为年利率4.9%，计息方式为按月计息，借款用途为购房（锦隆财富国际），还款方式为等额本金等。被告陆国丹、段兆华、苏祥忠自2020年5月22日起开始逾期还款，截止2020年7月22日尚欠借款本金380416.75元，利息、罚息、复利共4643.16元。另查明，被告陆国丹、段兆华、苏祥忠购买的位于蒙自市房屋至今未办理抵押登记。本院认为，一、原告与被告陆国丹、段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司签订的《云南省农村信用社个人购房借款合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告陆国丹、段兆华、苏祥忠提供了借款，被告陆国丹、段兆华、苏祥忠偿还部分借款本息后自2020年5月22日起未按约定偿还借款本息，已在借款合同期内连续三次付款期未按时偿还贷款本息，构成违约，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求被告陆国丹、段兆华、苏祥忠偿还尚欠全部借款本金及利息、罚息、复利的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。二、根据《云南省农村信用社个人购房借款合同》的约定，保证人在保证期间内对合同项下的借款本金、利息、罚息、复利等费用提供连带责任保证，故原告要求保证人被告锦隆房地产公司承担连带担保责任的主张，于法有据，本院予以支持，被告锦隆房地产公司承担保证责任后，有权向被告陆国丹、段兆华、苏祥忠追偿。被告段兆华、苏祥忠、锦隆房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陆国丹、段兆华、苏祥忠于判决生效后六十日内一次性共同偿还原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司借款本金380416.75元及利息、罚息、复利（其中，截止2020年7月22日的利息、罚息、复利共4643.16元，自2020年7月23日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按《云南省农村信用社个人购房借款合同》约定计算）；二、被告红河州锦隆房地产开发经营有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；被告红河州锦隆房地产开发经营有限公司承担保证责任后，有权向被告陆国丹、段兆华、苏祥忠追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7076元、公告费260元，共计7336元，由被告陆国丹、段兆华、苏祥忠、红河州锦隆房地产开发经营有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  高琼华人民陪审员  张国强人民陪审员  吴幕莲二〇二〇年十月二十日书 记 员  刘淑均