安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0722民初1976号原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省铜陵市枞阳县渡江北路金桂景观园**。统一社会信用代码91340823MA2MRLDQ06。负责人：凌伟勋，该支行行长。委托诉讼代理人：侯健，男，该支行副行长。委托诉讼代理人：邹士振，男，该支行客户经理。被告:孙易,男,汉族,农民，住安徽省铜陵市铜官山区。被告:孙红，男,汉族,农民，住安徽省铜陵市铜官山区。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行（以下简称桐城农商行）与被告孙易、孙红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桐城农商行的委托诉讼代理人邹士振、被告孙易到庭参加诉讼，被告孙红经公告送达开庭传票，未到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桐城农商行向本院提出诉讼请求：1．判令孙易、孙红立即偿还借款本金407838.11元、利息35590.44元，本息合计443428.55元（利息暂计算至2020年4月20日，逾期罚息暂计算至2020年5月12日，后期利息按借款合同约定年利率5.39%计算，款清息止）；2．桐城农商行对孙易设置的抵押物【即皖（2018）枞阳县不动产权第0002098号房屋,坐落在枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠******】依法折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；3.孙红对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由孙易、孙红负担。事实与理由：2018年3月6日，孙易与桐城农商行签订《个人购房借款（担保）合同》，约定：桐城农商行向孙易发放一手房借款417000元，借款用于购买坐落于枞阳县天利明珠建筑面积154.82平方米的房屋【即皖（2018）枞阳县不动产权第0002098号房屋,坐落,坐落在枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠******】人购置住房借款，借款的担保方式为抵押担保；借款期限为180个月，自2018年3月6日起至2033年3月6日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款年利率为5.39%，按月等额本息还款法，每月20日还款，如逾期还款则按合同约定利率加收50%罚息（即8.085%），同时约定了其他条款。同时，孙红与桐城农商行签订了《保证合同》，约定孙红为孙易的上述借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同提前到期之日的次日起二年。孙易的上述借款在枞阳县不动产登记中心依法办理了抵押登记，不动产证明号为皖（2018）枞阳县不动产证明第0000849号。2018年3月7日，桐城农商行向孙易发放借款417000元，借款期限自2018年3月7日起至2033年3月6日止。截至2020年5月12日，孙易已连续拖欠十九个月本息未还清，孙易拖欠到期借款本金30692.69元，拖欠利息35590.44元，未到期借款本金377145.42元，本息合计443428.55元，根据合同第十四条约定，桐城农商行现宣布本合同项下未到期的借款提前到期，要求借款人立即归还全部拖欠借款本金及利息。孙易辩称，之所以购房，是因为受到亲戚的欺骗，现要求把房屋出卖掉，用来还款。孙红未作答辩。桐城农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：1．桐城农商行的营业执照复印件、负责人身份证明原件及负责人身份证复印件各一份，孙易、孙红的身份证复印件各一份。证明他们的诉讼主体身份情况。2．2018年3月6日，孙易与桐城农商行签订《个人购房借款（担保）合同》、孙红与桐城农商行签订《保证合同》、房地产抵押声明、皖（2018）枞阳县不动产权第0002098号房屋不动产权证、皖（2018）枞阳县不动产证明第0000849号不动产登记证明复印件各一份。证明孙易与桐城农商行之间借款合同关系合法有效，孙红为涉案借款提供保证及涉案借款设置了抵押担保，其对抵押物享有优先受偿权。3．2018年3月7日借款凭证、还款交易流水、借款利息计算清单复印件各一份。证明桐城农商行按合同约定发放借款，对方拖欠借款本息的相关情况。孙易、孙红未向本院提交相关证据。经过庭审举证、质证，孙易对桐城农商行提供的证据1至证据3真实性均无异议，借款合同上的签字是其本人签名的，保证合同上的签名是孙红本人签名的。经过庭审举证、质证，结合当事人的陈述，本院对桐城农商行提供的证据作以下认定：对桐城农商行提供的证据1至证据3，该些证据具备证据形式要件，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，具有证明力，本院经审查予以采信。依据以上认定的证据，结合当事人陈述，本院经审理查明事实如下：2018年3月6日，孙易与桐城农商行签订《个人购房借款（担保）合同》，约定：桐城农商行向孙易发放一手房借款417000元，借款用于购买坐落于枞阳县天利明珠建筑面积154.82平方米的房屋【即皖（2018）枞阳县不动产权第0002098号房屋,坐落在枞阳,坐落在枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠******】住房借款，借款的担保方式为抵押担保；借款期限为180个月，自2018年3月6日起至2033年3月6日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款年利率为5.39%，按月等额本息还款法，每月20日还款；借款人发生约定的违约情形的，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，则贷款人有权宣布本合同及与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等；另如逾期还款则按合同约定利率加收50%罚息（即8.085%），同时约定了其他条款。同时，孙红与桐城农商行签订了《保证合同》，约定孙红为孙易的上述借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同提前到期之日的次日起二年。孙易的上述借款在枞阳县不动产登记中心依法办理了抵押登记，不动产证明号为皖（2018）枞阳县不动产证明第0000849号。2018年3月7日，桐城农商行向孙易发放借款417000元，借款期限自2018年3月7日起至2033年3月6日止，借款用途为购房，按月等额本息还款法。截至2020年5月12日，孙易已连续拖欠十九个月本息未还清，孙易拖欠到期借款本金30692.69元，拖欠利息35590.44元，未到期借款本金377145.42元，本息合计443428.55元，现桐城农商行根据合同第十四条约定，宣布本合同项下未到期的借款提前到期，要求借款人立即归还全部拖欠借款本金及利息。本院认为，孙易、孙红分别与桐城农商行签订的《个人购房借款（担保）合同》、《保证合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。桐城农商行依约履行了合同义务，孙易未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。桐城农商行与孙易签订的《个人购房借款（担保）合同》第十四条明确约定“若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，则贷款人有权宣布本合同及与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，现孙易已连续拖欠十九个月本息未还清，故对桐城农商行要求孙易立即归还拖欠的借款本息的诉求，依法应予支持。孙红与桐城农商行签订的《保证合同》约定，孙红为孙易上述借款本金及利息提供连带责任保证，故孙红对上述孙易的借款本金及利息应承担连带清偿责任。另孙易将所有的房屋作为涉案借款的抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，故对桐城农商行要求对设置的抵押物依法进行折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权依法予以支持。孙红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对桐城农商行提供的证据进行质证和抗辩的权利，不影响本院对本案的审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙易于本判决生效后十日内归还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行拖欠到期的借款本金30692.69元，拖欠利息35590.44元，提前到期借款本金377145.42元，合计443428.55元，并从2020年5月13日起，以407838.11元为基数，按合同约定利率5.39%计付利息，款清息止；二、被告孙红对被告孙易上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行对被告孙易设置抵押的财产【即皖（2018）枞阳县不动产权第0002098号房屋,坐落在枞阳县枞阳,坐落在枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠******】依法进行折价价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7951元，由孙易、孙红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  朱士标审 判 员  曹建亚人民陪审员  孙 文二〇二〇年十月十四日法官助理章丽书记员（代）章丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。