江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0723民初4873号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司灌云支行。住所地，灌云县伊山镇西苑南路溢彩馨都****。 法定负责人：叶南岐，该行行长。 委托诉讼代理人：李智慧、刘子昊，该公司职工。 被告：付青，女，汉族，1992年11月21日出生，住灌，住灌云县div> 被告：杨媛，女，汉族，1987年12月23日出生，住灌，住灌云县div> 被告：韩雪，女，汉族，1970年5月13日出生，住灌，住灌云县div> 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司灌云支行（以下简称“太仓银行灌云支行”）与被告付青、杨媛、韩雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太仓银行灌云支行委托诉讼代理人李智慧、刘子昊到庭参加诉讼，被告付青、杨媛、韩雪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告太仓银行灌云支行向本院提出诉讼请求：一、判令第一被告立即归还原告借款453573.37元，利息16493.69元（根据按揭贷款信息表，暂从2017年6月23日起计算至2020年6月17日，自2020年6月17日开始至该笔欠款还清之日的利息按借款合同约定利率的1.5倍计息）；合计金额470067.06元。二、判令上述债务原告有权以第一被告抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。三、判令第二、三被告对第一被告上述债务承担连带清偿责任；四、判令上述二、三被告共同承担本案的诉讼费用。后当庭变更诉讼请求为：一、判令第一被告立即归还原告借款453573.37元，利息16493.69元（从2017年6月23日起计算至2020年6月17日），剩余利息自2020年6月18日开始至该笔欠款还清之日的利息按借款合同约定利率的1.5倍计算；二、判令第二、三被告对第一被告上述债务承担连带清偿责任；三、判令上述二、三被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年6月23日，原告与第一被告签订了一份编号为2017年(小贷灌云)借字第000394号的《个人购房借款（担保）合同》，约定由原告向第一、二被告发放借款470000元，借款期限自2017年6月23日至2047年6月23日，利率约定为基准利率4.9%下浮5%，合同发放时执行年利率4.655%，第一被告以等额本息还款的方式支付合同项下本金和利息，还款日为每月的借款对应日，还约定如第一被告未按约定期限还款，原告有权就逾期借款从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。同时，在合同中约定，如第一被告发生其他可能影响归还贷款本息的行为情况，原告有权全部借款本息立即到期。第二、三被告在合同中约定对第一被告上述债务及所形成的相关债务承担连带清偿责任。2017年6月23号，原被告依照合同约定，向相关行政机关办理了抵押登记手续，他项权证号为：苏（2017)灌云县不动产证明第0011420号。上述合同签订后，原告依约发放了借款。自2019年10月开始，第一被告未能按约归还借款本息，己连续9个付款期未能按约归还贷款本息，现原告特依照合同约定，宣布第一被告上述借款本息全部立即到期，并已于2020年4月30日向第一被告寄送了信贷业务提前到期通知书及催收函。现第一被告结欠借款本金453573.37元及相应借款利息，原告要求第一被告立即归还借款本息，并以第一被告抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。要求第二、三被告承担连带清偿责任。鉴于第一、二被告的严重违约行为，为维护自身合法权益，保障信贷资产安全，原告特具此状，如诉所求，恳请贵院依法判决支持。 被告付青、杨媛、韩雪未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年6月23日，原告与被告付青、杨媛、韩雪签订《个人购房借款（担保）合同》，该合同约定借款人付青向原告贷款470000元用于购买座落于灌云县的住房，贷款期限为2017年6月23日至2047年6月23日，贷款年利率为4.655%，采用等额本息月还法，每月应还本息额为2424.9元。该合同第九条约定：“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人有权从贷款当期逾期之日起，对尚未归还的全部贷款本金，按本合同约定贷款利率的1.5倍计算利息”，第十五条约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，无需通知借款人或担保人，贷款人有权决定停止发放本合同项下尚未发放的贷款；有权直接宣布本合同项下已发放贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿，要求担保人承担担保责任…（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；…”。被告杨媛、韩雪为该笔贷款的连带责任保证人，保证期间为本合同约定的借款人债务履行期届满之日起两年。被告付清将灌云县的全部权益抵押给原告为案涉贷款作抵押，在本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 2017年7月13日，被告付青、杨媛、韩雪各向原告出具一份《送达地址确认书》，原告依约向被告发放借款470000元。后被告每月正常还款2424.9元至2019年9月份，2019年10月被告还款1672元，此后被告未归还借款本息。 2020年4月30日，原告按照被告付青在《送达地址确认书》中预留的地址及联系方式向付青邮寄《按揭贷款逾期催收函》、《信贷业务提前还款通知书》，宣布案涉贷款立即到期，请付青提前还款。 截至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金453573.37元、利息16493.69元。 上述事实，有原告陈述、原告提供的个人购房借款（担保）合同、借款借据、按揭贷款逾期催收函、信贷业务提前还款通知书、邮寄凭证、不动产登记证明、不动产权证复印件等证据证实，本院予以确认并在案佐证。 本院认为，原告太仓银行灌云支行与被告付青、杨媛、韩雪之间的借款、担保行为，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。因借款人付青自2017年10月起未按约定还本付息，已违反双方签订的《个人购房借款（担保）合同》第十五条第四项，原告有权直接宣布案涉贷款提前到期，有权要求借款人立即清偿、要求担保人承担担保责任。被告付青向原告借款453573.37元已提前到期未还，原告要求被告付青返还借款453573.37元及2020年6月17日之前所欠利息16493.69元，有事实与法律依据，本院依法予以支持。关于逾期利息，根据《个人购房借款（担保）合同》第九条约定，如被告未按约定的时间归还，原告有权从贷款当期逾期之日起，对尚未归还的全部贷款本金，按本合同约定贷款利率的1.5倍计算利息。因此原告主张以年利率4.655%*1.5的标准自2020年6月18日计算至实际给付之日止，不违反法律规定，本院依法予以支持。被告杨媛、韩雪作为连带保证人在担保借款合同上签名，且该笔保证债务未超出保证期间，故应对被告付青的该笔贷款在担保范围内承担连带清偿责任，杨媛、韩雪在承担清偿责任后，可以向被告付青追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付青于本判决生效后十日内一次性向原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司灌云支行归还借款本金借款453573.37元、2020年6月17日之前所欠利息16493.69元及逾期利息（逾期利息以本金453573.37元按年利率4.655%*1.5自2020年6月18日计算至实际给付之日）； 二、被告杨媛、韩雪对上述债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4176元，由被告付青、杨媛、韩雪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 员 孙洪波 二〇二〇年十月十四日 法官助理 樊倩倩 书 记 员 马卓然 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。