福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1084号 原告：招商银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城大道华东城市花园**楼**。统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁水英、林长青，福建品义律师事务所执业律师。 被告：彭秀云，女，1972年6月3日出生，汉族，住，住所地莆田市荔城区/div> 被告：陈明龙，男，1965年6月14日出生，汉族，住，住所地莆田市荔城区上述被告彭秀云之夫，也系其委托诉讼代理人。 原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称“招商银行莆田分行”）与被告陈明龙、彭秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁水英和被告陈明龙（亦系彭秀云委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈明龙、彭秀云偿还招商银行莆田分行借款960532.69元以及相应的利息、罚息、复息（截至2020年3月5日的利息、罚息、复息共计人民币42431.54元，自2020年3月6日起至清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）；2、判令陈明龙、彭秀云支付给招商银行莆田分行为实现本案债权而支出的律师代理费人民币4802元；3、招商银行莆田分行对陈明龙、彭秀云所有的坐落于莆田市荔城区镇××街道××街××号××小区××号楼××的房地产【莆房权证荔城字第Ｌ××8号、莆国用（2015）第Ｊ04919号】拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；4、判令本案案件受理费由陈明龙、彭秀云承担。事实和理由：2018年8月29日，陈明龙、彭秀云与招商银行莆田分行签订了《个人授信协议》。约定：招商银行莆田分行同意向陈明龙提供总额98万元的可循环授信度，期限180个月。同日，双方签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：陈明龙、彭秀云以坐落于莆田市荔城区镇××街道××街××号××小区××号楼××的房地产【莆房权证荔城字第Ｌ××8号、莆国用（2015）第Ｊ04919号】为该授信作抵押担保。后双方再签订《个人贷款借款合同》，约定：陈明龙、彭秀云向招商银行莆田分行贷款98万元。合同签订后，招商银行莆田分行依法放贷，但陈明龙、彭秀云未依约归还本息。 陈明龙、彭秀云辩称：借款属实。因本人被诈骗100多万元，待追回款项后偿还。 招商银行莆田分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、陈明龙、彭秀云身份证、结婚证复印件各一份；2、《公证书》一份；3、零售贷款申请表一份；4、个人授信协议、共同还款承诺书一份；5、个人授信最高额抵押合同、抵押物附表各一份；6、房屋产权证、土地使用权证、不动产登记证明复印件各一份；7、个人贷款借款合同一份；8、个人贷款借款借据一份；9、关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款一份；10、贷款台账信息一份；11、莆田分行零售信贷诉讼委托代理协议、发票复印件各一份；陈明龙、彭秀云未提交证据。陈明龙、彭秀云对招商银行莆田分行提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭秀云与陈明龙于2009年7月2日登记结婚。2018年8月16日，彭秀云经北京市中信公证处公证委托陈明龙办理向银行抵押贷款的相关手续。2018年8月29日，陈明龙作为授信申请人与招商银行莆田分行作为授信人签订了《个人授信协议》。约定：招商银行莆田分行同意向陈明龙提供总额98万元的可循环授信度，期限180个月，自2018年8月29日起至2033年8月29日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由陈明龙、彭秀云以其所有或依法有权处分的财产作为抵押，双方另行签订最高额抵押合同。授信额度项下原贷款到期是否可以“自动转贷”，以授信人审批为准。授信人将在原贷款到期前通知授信申请人审批结论。授信申请人未在上述期间收到授信人自动转贷审批结论的，应当按照原贷款相关合同的约定按时归还贷款本息及相关费用。同日，彭秀云向招商银行莆田分行出具《共同还款承诺书》，承诺对该授信协议项下的债务承担共同还款义务。同时，陈明龙、彭秀云作为抵押人与招商银行莆田分行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：陈明龙、彭秀云以坐落于莆田市荔城区镇××街道××街××号××小区××号楼××的房地产【莆房权证荔城字第Ｌ××8号、莆国用（2015）第Ｊ04919号】为该授信作抵押担保。陈明龙与招商银行莆田分行于当天还签订《个人贷款借款合同》，约定：陈明龙向招商银行莆田分行贷款98万元，贷款期限为12个月，自2018年8月29日起至2019年8月29日止，本合同执行利率为年利率5.99865%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；按月结息到期还本。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及／或停止发放借款人尚未使用的贷款。在借款人不能近期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担等。2018年8月31日，双方就抵押的房地产办理了抵押登记手续，不动产登记证明【闽（2017）莆田市不动产证明第Ｃ××8号】载明：权利人为招商银行莆田分行，义务人为陈明龙，坐落于莆田市荔城区镇××街道××街××号××小区××号楼××的房地产，不动产权证书号：莆房权证荔城字第Ｌ××8号、莆国用（2015）第Ｊ04919号。2018年9月4日，招商银行莆田分行依法向陈明龙发放贷款98万元，个人贷款借款借据上载明贷款执行年利率为5.99865%。因陈明龙、彭秀云未依约归还本息，截至2020年3月5日止，尚欠贷款本金960532.69元，利息、罚息、复息42431.54元。故招商银行莆田分行委托福建品义律师事务所梁水英、林长青律师提起诉讼，并花费律师费4802元。 本院认为，招商银行莆田分行与陈明龙、彭秀云签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。陈明龙未按合同约定及时足额还本付息，已构成违约，故招商银行莆田分行请求陈明龙偿还借款本金960532.69元及该款相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；但上述利息、罚息、复利之和以不超过以借款本金960532.69元为基数按起诉时（即2020年2月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。招商银行莆田分行请求陈明龙支付其为实现本案债权而支出的律师代理费人民币4802元；亦符合法律规定及合同约定，予以支持。彭秀云经北京市中信公证处公证委托陈明龙办理向银行抵押贷款的相关手续，说明本案贷款系陈明龙与彭秀云的共同意思表示，故招商银行莆田分行主张本案债务系其夫妻共同债务，并请求彭秀云与陈明龙共同偿还该债务，符合法律规定，予以支持。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，招商银行莆田分行作为抵押权人对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、陈明龙、彭秀云应于判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司莆田分行借款本金960532.69元及该款相应的利息、罚息、复利【截至2020年3月5日止的利息、罚息、复利42431.54元，及自2020年3月6日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；上述利息、罚息、复利之和以不超过以借款本金960532.69元为基数按起诉时（即2020年2月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限】； 二、陈明龙、彭秀云应于判决生效之日起十日内支付给招商银行股份有限公司莆田分行为实现本案债权而支出的律师代理费人民币4802元； 三、招商银行股份有限公司莆田分行对登记在陈明龙名下坐落于莆田市荔城区镇××街道××街××号××小区××号楼××的房地产【房产证：莆房权证荔城字第Ｌ××8号，土地使用证：莆国用（2015）第Ｊ04919号】的折价或拍卖、变卖价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13969.8元，由陈明龙、彭秀云负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  许国珍 人民陪审员  李静静 人民陪审员  黄海生 二〇二〇年十月十六日 书 记 员  罗静岚 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。