广西壮族自治区苍梧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0421民初839号 原告（反诉被告）：廖灿梅，女，1982年4月2日出生，汉族，住广西苍梧县。 委托诉讼代理人：梁远行，广西文威律师事务所律师， 委托诉讼代理人：谢乾，广西文威律师事务所律师。 被告（反诉原告）：黄柳娟，女，1982年5月10日出生，汉族，住广西苍梧县。 委托诉讼代理人：潘绍德，男，1969年10月24日出生，汉族，住广西苍梧县。 原告（反诉被告）廖灿梅（以下直接称廖灿梅）诉被告（反诉原告）黄柳娟（以下直接称黄柳娟）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。廖灿梅及其委托诉讼代理人梁远行、谢乾；黄柳娟及其委托诉讼代理人潘绍德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 廖灿梅向本院提出诉讼请求：一、判令黄柳娟一次性偿还借款本金40000元及逾期利息21000元（逾期利息以40000元为基数，按月利率2%从2016年9月起暂计至2020年7月，以后利息按月利率2%计算至还清本息止）；二、本案全部诉讼费由黄柳娟承担。诉讼中，原告变更其诉讼请求一为：判令黄柳娟一次性偿还本金40000元及逾期利息300元（利息计算从2016年9月计至2020年8月），以后利息按月利率2%计算至还清本息止。 事实和理由： 廖灿梅与黄柳娟是朋友关系。2015年8月27日黄柳娟因资金周转困难向廖灿梅提出借款，廖灿梅为了帮助黄柳娟度过难关，于2015年8月27日支付现金40000元给黄柳娟。双方签订借条约定：借款期限12个月（从2015年8月27日至2016年8月26日止），如超期不还则按借款总额的20%支付违约金及利息（利息按银行同期利率4倍计算）。借款到期后，黄柳娟从2017年3月14日开始还款，至2018年6月9日总共支付了16600元的利息。此后经廖灿梅多次向黄柳娟催收还款，黄柳娟拒不履行还本付息义务，特向法院起诉，请求法院支持廖灿梅的诉讼请求。 对于黄柳娟的反诉，除了上述这一笔借款之外，实际上黄柳娟于2015年12月17日又向廖灿梅借了一笔40000元的借款，借款期限是六个月，即从2015年12月17日至2016年6月17日止；其他条件跟上述借款相同。截止2017年3月14日，黄柳娟共偿还了廖灿梅64700元，已经偿还清了2015年12月17日借的这一笔借款的本息52000元，廖灿梅就将该借条交还给了黄柳娟。另外，2017年间，黄柳娟多次向廖灿梅借短期是借款共16000元，黄柳娟向廖灿梅偿还的款项当中有部分是偿还这些短期是借款。因此廖灿梅收取黄柳娟偿还的款项是正当是借款本息，不存在不当得利。且廖灿梅是基于与黄柳娟的朋友关系而借款给被告，不是职业放贷人。 廖灿梅对其陈述在举证期限内提交的证据有： 1、双方的身份证复印件，证明双方当事人的身份信息； 2、借条复印件两张，证明黄柳娟向廖灿梅借款的事实； 3、微信聊天记录，证明廖灿梅于2019年9月25日向黄柳娟催还借款无果的事实； 4、提交微信转账凭证及银行转账凭证一组，证明廖灿梅另出借了16000元短期借款给黄柳娟。 黄柳娟辩（诉）称，廖灿梅是主动联系黄柳娟，向黄柳娟放贷的。当时廖灿梅将事先准备好的格式借条让黄柳娟签字；当时廖灿梅没有现金，40000元借款是分多次直至2016年3月5日才转足给黄柳娟的。在2016年9月前，黄柳娟已经支付了49200元给廖灿梅（包括本金40000元，利息9200元）。从2015年11月开始廖灿梅就开始向黄柳娟追偿借款本金及利息，这5年来曾多次向黄柳娟暴力催收欠款，直到2018年7月全国开展扫黑除恶斗争，廖灿梅才停止借款本金及利息。廖灿梅主张的利息已经超过法律规定的15.4%司法保护上限，依法得不到法律支持。还款期间黄柳娟分两种方式还款：一是银行转账28笔，共款66300元；二是微信转账25笔，共款33000元；共计99300元。鉴于黄柳娟已经于2016年9月前偿还了廖灿梅49200元（包括本金40000元，利息9200元），多付了59300元，这些属于廖灿梅的不当得利，因此反诉要求廖灿梅返还59300元。 黄柳娟在举证期限内提交的证据有： 1、银行转账记录一组，证明黄柳娟通过银行转账偿还了廖灿梅借款本息28笔共66300元； 2、微信转账记录一组，证明黄柳娟通过微信转账偿还了廖灿梅借款本息25笔共33000元。 经开庭质证，黄柳娟对廖灿梅提交的证据1，廖灿梅对黄柳娟提交的证据1、2没有异议，本院对上述无异议的证据予以采信。 黄柳娟对廖灿梅提交的证据2中2015年8月27日这张条无异议；但对2015年12月17日这张借条有异议，认为该借条记载的借款事实没有实际发生，该借条的原件当时场就撕毁了，这个证据是照片打印出来的影印件。对证据3真实性无异议，但反映的却是廖灿梅向黄柳娟购买美容产品，在拆开产品后要求退货，廖灿梅因此要求黄柳娟退还货款，而不是向黄柳娟追收借款；对证据4的真实性也无异议，但是同样这些款是廖灿梅向黄柳娟支付在黄柳娟处购买美容产品的货款，而不是短期借款；其中银行转账的2000元是廖灿梅支付给黄柳娟尚未付清的2015年8月27日这笔借款的本金。本院认为，黄柳娟对廖灿梅提交的证据2、3、4的真实性是无异议的，因此本院依法采信作为认定本案事实的依据，至于证据所要证明的事实能否认定，在下文说理部分予以论述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告（反诉被告）廖灿梅与被告（反诉原告）黄柳娟原是朋友关系。2015年8月27日，黄柳娟向廖灿梅借款40000元；双方签订了一张借条，约定借款期限12个月（从2015年8月27日至2016年8月26日止），如超期不还则按借款总额的20%支付违约金及利息（利息按银行同期利率4倍计算）。2015年12月17日，双方又签订了一张借条，约定黄柳娟向廖灿梅借款40000元，约定借款期限6个月（从2015年12月17日至2016年6月17日止）；如超期不还则按借款总额的20%支付违约金及利息（利息按银行同期利率4倍计算）。2016年3月5日以及2017年间，廖灿梅通过微信转账以及银行转账另转了6笔共16000元给黄柳娟。黄柳娟从2015年11月4日开始向廖灿梅还款，至2018年7月6日，共通过银行转账偿还了28笔共66300元；通过微信转账偿还了24笔（2017年5月30日这笔黄柳娟注明为“退回”，故实际上是24笔），共款33000元；共计偿还了99300元。2020年7月29日，廖灿梅以黄柳娟尚有本金40000元及逾期利息300元未偿还为由提起本案本诉，黄柳娟则以多偿还了廖灿梅59300元为由提起本案反诉。 本院认为，本案的争议焦点，一是原告（反诉被告）廖灿梅出借了多少借款给被告（反诉原告）黄柳娟？二是本案借款的利息如何确定？三是黄柳娟是否尚有借款本息未还清以及廖灿梅是否需向黄柳娟返还不当得利？四是廖灿梅的起诉是否超过诉讼时效？ 对于第一个争议焦点，由于双方对黄柳娟2015年8月27日向廖灿梅借40000元的借款是无异议的，故对这一笔借款本院予以确认。至于2015年12月17日这笔借款40000元，虽然黄柳娟否认这笔借款实际发生，但根据综合分析，这笔借款是实际发生了的。理由是：1、有客观存在的借条。虽然借条的原件已经撕毁，但对该借条的影印件，黄柳娟是认可的；2、双方有现金借款的习惯。由于上一笔借款40000元双方是通过现金交付，相隔不到四个月，双方再次以现金交付具备高度的可能性；3、符合日常生活经验和常识。正如黄柳娟辩称，其于2016年9月前已经偿还了原告49200元，已经还清了借款本息；如果不存在第二笔借款，无法正常理解其之后继续偿还廖灿梅59300元。至于廖灿梅2016年3月5日以及2017年间转给黄柳娟的短期借款16000元，也是事实。理由是：根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（2015年）第十七条：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”的规定，本案廖灿梅根据金融机构的转账凭证主张了权利，黄柳娟抗辩转账系偿还双方之前的其他债务，但却没有对其主张提供证据证明，因此廖灿梅主张该16000元属于黄柳娟欠的借款，本院予以确认。因此，廖灿梅共出借了96000元借款给黄柳娟。 对于第二个争议焦点，根据双方签订的借款的约定，首先本案的借款借期内是没有约定利息的，故借款期限内不应支付利息。有关利息应从逾期还款时开始计算；其次，对于逾期的利息，相关借条约定为“如超期不还则按借款总额的20%支付违约金及利息（利息按银行同期利率4倍计算）”，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（2015年）第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过24%的部分，人民法院不予支持”的规定，该约定超过了年利率24%，对超过部分是不予支持的，廖灿梅现主张按月息2%计算借款的利息，未超过司法保护上限，本院予以支持。黄柳娟主张司法保护上限为15.4%，因该司法保护上限是《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（2020年）的规定，本案立案时，该规定尚未施行，故在本案中不适用。再次，对于短期的16000元借款，廖灿梅在庭审认可是不需支付利息的，故该借款本金不计算利息。 对于第三个争议焦点，首先对于从2015年11月4日至2018年7月6日黄柳娟共偿还了廖灿梅99300元，双方是无异议的，本院对此予以确认。根据借期内（第一笔从2015年8月27日至2016年8月26日；第二笔（从2015年12月17日至2016年6月17日）不需支付利息，逾期利息按年利率24%计算，所有的还款先支付利息再偿还本金，以及先偿还第二笔借款再偿还第一笔借款等条件计算，黄柳娟的还本付息情况如下：2015年11月4日 起至2015年11月29日，共偿还了3600元，此时第二笔借款尚未发生，故应属偿还第一笔借款本金，偿还之后，第一笔借款尚余本金36400元；2015年11月29日之后至2016年5月30日，共偿还了20000元，属于偿还第二笔本金，偿还之后，第二笔借款尚余本金20000元；之后黄柳娟的还款时间已经超过了第二笔借款的期限，需要支付利息。至2016年7月20日，黄柳娟又共偿还了22000元，至此第二笔借款剩余本金20000元及利息397元已经全部还清，且尚余1603元。由于此时第一笔借款期限尚未届满，故此1603元应作为偿还第一笔借款的本金来认定。至第一笔借款期限届满前的2016年8月17日，黄柳娟又偿还了3笔共3600元，故第一笔借款本金尚余31197元（36400元-1603元-3600元）。即第一笔借款可计算利息的本金为31197元。此后至2017年9月8日，黄柳娟已经偿还了该31197元借款本金及相应利息3826元；且多出77元（根据黄柳娟还款的数额和时间顺序分段计算，先扣利息再还本金；限于篇幅，具体计算过程附后，计算时小数点后按四舍五入处理）。2017年9月8日之后至2018年7月6日，黄柳娟又偿还了廖灿梅15000元。由于黄柳娟另欠廖灿梅短期无息借款16000元，扣减之后，黄柳娟尚欠廖灿梅923元（16000元-15000元-77元）。综上，黄柳娟尚应偿还借款923元给廖灿梅；相应地，廖灿梅不存在对黄柳娟的不当得利，黄柳娟的反诉请求不成立，本院不予支持。 对第四个争议焦点，由于2018年7月6日黄柳娟仍在偿还债务，从此时起算至2020年7月29日廖灿梅起诉时并未超过三年，因此本案起诉并没有超过诉讼时效。 另外，黄柳娟主张廖灿梅是职业放贷人，但没有提供证据证实，本院不予确认。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（2015年）第十七条、第二十五条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、本诉被告黄柳娟尚应于本判决生效之日起十日内偿还本诉原告廖灿梅借款923元； 二、驳回反诉原告黄柳娟的反诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费663元（已减半收取，廖灿梅预交），由黄柳娟负担10元，廖灿梅负担653元；反诉案件受理费642元（已减半收取，黄柳娟预交），由黄柳娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员  梁 晟 二〇二〇年十月二十六日 法官助理  梁凤清 书 记 员  罗华敏 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条【借贷之债】合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》（2015年） 第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 （2020）桂0421民初839号判决书附件 黄柳娟借款： 1、2015.5.27—2016.8.26，40000元； 2、2015.12.17—2016.6.17，40000元； 3、短期无息借款：2017年微信转账14000元，2016年3月银行转账2000元，共16000元。 以上共96000元。 利率标准：24%÷365日=0.06575%/日 黄柳娟还款： 2015.11.4—2015.11.29 共偿还3600元，用于偿还第一笔40000元借款本金。 第一笔剩余本金：40000-3600=36400元。 2015.12.28—2016.5.3.30 共偿还20000元，用于偿还第二笔40000元借款本金。 第二笔剩余本金：40000-20000=20000元。 第二笔借款从2016.6.18起计息 至2016.6.21，计息4日， 利息20000元×0.06575%/日×4日=53元； 当日偿还2000元， 剩余本金20000元－（2000元－53元）=18053元； 至2016.7.20，计息29日， 利息18053元×0.06575%/日×29日=344元； 当日偿还20000元， 剩余本金18053元－（20000元－344元）=－1603元。 至此第二笔借款本息已全部还清，且尚余1603元。 该1603元应用于偿还第一笔借款本金。 第一笔剩余本金：36400元－1603元=34797元。 2016.7.21—2016.8.17，共偿还3600元，用于偿还第一笔本金； 第一笔剩余本金：34797元－3600元=31197元。 第一笔借款从2016.8.27起计息 至2016.9.13，计息18日 利息：31197元×0.06575%/日×18日=369元； 当日偿还1600元， 剩余本金31197元－（1600元－369元）=29966元； 至2016.9.21，计息8日， 利息：29966元×0.06575%/日×8日=158元； 当日偿还1000元， 剩余本金29966元－（1000元－158元）=29124元； 至2016.10.1，计息10日， 利息：29124元×0.06575%/日×10日=191元； 当日偿还1600元 剩余本金29124元－（1600元－191元）=27715元； 至2016.10.19，计息18日 利息：27715元×0.06575%/日×18日=328元； 当日偿还1000元 剩余本金：27715元－（1000元-328元）=27043元 至2016.10.29，计息10日， 利息：27043元×0.06575%/日×10日=178元 当日偿还1600元 剩余本金：27043元－（1600元-178元）=25621元 至2016.11.17，计息19日， 利息：25621元×0.06575%/日×19日=320元 当日偿还1000元 剩余本金：25621元－（1000元-320元）=24941元 至2016.11.28，计息11日 利息：24941元×0.06575%/日×11日=180元 当日偿还1600元 剩余本金：24941元－（1600元-180元）=23521元 至2016.12.24，计息26日 利息：23521元×0.06575%/日×26日=402元 当日偿还1000元 剩余本金：23521元－（1000元-402元）=22923元 至2016.12.29，计息5日 利息：22923元×0.06575%/日×5日=75元 当日偿还1600元 剩余本金：22923元－（1600元-75元）=21398元 至2017.1.17，计息21日， 利息：21398元×0.06575%/日×21日=295元 当日偿还1000元 剩余本金：21398元－（1000元-295元）=20693元 至2017.2.10，计息22日 利息：20693元×0.06575%/日×22日=299元 当日偿还1600元 剩余本金：20693元－（1600元-299元）=19392元 至2017.2.11，计息1日 利息：19392元×0.06575%/日×1日=13元 当日偿还5000元 剩余本金：19392元－（5000元-13元）=14405元 至2017.2.20，计息9日 利息：14405元×0.06575%/日×9日=85元 当日偿还900元 剩余本金：14405元－（900元-85元）=13590元 至2017.3.14，计息22日 利息：13590元×0.06575%/日×22日=197元 当日偿还1600元 剩余本金：13590元－（1600元-197元）=12187元 至2017.3.22，计息8日， 利息：12187元×0.06575%/日×8日=64元 当日偿还2000元 剩余本金：12187元－（2000元-64元）=10251元 至2017.4.13，计息22日， 利息：10251元×0.06575%/日×22日=148元 当日偿还1600元 剩余本金：10251元－（1600元-148元）=8799元 至2017.6.1，计息49日， 利息：8799元×0.06575%/日×49日=283元 当日偿还1600元 剩余本金：8799元－（1600元-283元）=7482元 至2017.7.5，计息34日 利息：7482元×0.06575%/日×34日=167元 当日偿还1600元 剩余本金：7482元－（1600元-167元）=6049元 至2017.7.13，计息8日 利息：6049元×0.06575%/日×8日=32元 当日偿还2000元 剩余本金：6049元－（2000元-32元）=4081元 至2017.7.17，计息4日 利息：4081元×0.06575%/日×4日=11元 当日偿还2000元 剩余本金：4081元－（2000元-11元）=2092元 至2017.7.29，计息12日 利息：2092元×0.06575%/日×12日=17元 当日偿还1600元 剩余本金：2092元－（1600元-17元）=509元 至2017.9.8，计息41日， 利息：509元×0.06575%/日×41日=14元 当日偿还600元 剩余本金：509元－（600元-14元）=-77元 至此，第一借款本息全部还清，且尚余77元。 2017.9.8之后至2018.7.6，黄柳娟偿还12笔共15000元，该部分应用于偿还短期无息借款16000元， 黄柳娟尚欠借款：16000元-15000元-77元=923元