福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3511号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路**。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：林梅，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，该支行员工。 被告：林明苍，男，1975年11月5日出生，汉族，居民，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城支行”）与被告林明苍因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储荔城支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告林明苍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储荔城支行向本院提出诉讼请求：1.林明苍偿还邮储荔城支行信用卡透支款本金29187.27元及截至2020年7月29日止的利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元，并支付自2020年7月30日起至还清欠款之日止以透支款本金29187.27元为基数按日利率万分之五计算的利息、按月计收的复利及按每期最低还款额未偿还部分5%计算的违约金；2.本案的诉讼费用、公告费用由林明苍承担。事实和理由：2016年5月30日，林明苍向邮储荔城支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为5189××××1127，信用额度为40000元。双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》［以下简称“《领用合约》”］及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》［以下简称“《章程》”］中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行通过该行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容为将林明苍申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2016年7月13日，林明苍首次持信用卡消费。2019年1月14日起林明苍逾期还款，截至2020年7月29日止，林明苍拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金29187.27元、利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元，至今拒不偿还，其拒不还款的行为已构成违约。 林明苍未作答辩。 邮储荔城支行围绕诉讼请求提交了如下证据：证据1.邮储荔城支行的《营业执照》、《负责人身份证明》、负责人身份证复印件各一份，以证明原告诉讼主体适格；证据2.林明苍的身份证复印件一份，以证明被告主体适格；证据3．《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《领用合约》、《章程》各一份，以证明2016年5月30日林明苍向邮储荔城支行申请办理信用卡一张，信用额度为40000元，及双方在《领用合约》及《章程》中约定的相关事宜；证据4.从中国邮政储蓄银行信用卡网站上截图的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》复印件一份，以证明2016年9月30日邮储荔城支行通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容为将林明苍申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更；证据5.从中国邮政储蓄银行官方网站下载的《分期付款》说明复印件一份，以证明邮储荔城支行与林明苍约定，若采取交易分期或者账单分期还款，在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤销收取20元手续费；证据6.从中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统上截图的林明苍《客户信息》复印件及林明苍卡号为5189××××1127信用卡的《客户交易明细》各一份，以证明2016年7月13日，林明苍首次持信用卡消费，2019年1月14日起林明苍逾期还款，截至2020年7月29日止，林明苍拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金29187.27元、利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元。经庭审审查，邮储荔城支行提供的上述证据来源合法，证明内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。林明苍无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据材料，视为自行放弃举证、质证权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月30日，林明苍（乙方）向邮储荔城支行（甲方）申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，承诺遵守《领用合约》、《章程》的各项规则，双方在《领用合约》及《章程》中约定“乙方当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由乙方承担；甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告执行并适用于本合约，无需另行通知乙方；信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准；甲方如对《领用合约》内容及《章程》修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间未办理销户手续的，视为同意修改；合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效”等内容。尔后，邮储荔城支行经审批后，向林明苍发放卡号为5189××××1127的邮政储蓄银行信用卡一张，授信额度为40000元。林明苍于2016年7月13日始持上述信用卡消费，其间，中国邮政储蓄银行于2016年9月30日在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消该行信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收取标准是“最低还款额未还部分的5%”。之后，林明苍陆续持上述信用卡消费，自2019年1月14日起逾期还款，截至2020年7月29日止林明苍拖欠邮储荔城支行信用卡透支款本金29187.27元、利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元，致讼。 本院认为，林明苍与邮储荔城支行就信用卡的申领和使用等相关事宜达成共识，并填写《中国邮政储蓄银行人民币（个人卡）申请表》一份，明确承诺遵守《领用合约》、《章程》的各项规则，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照《领用合约》、《章程》的约定全面履行各自的义务。邮储荔城支行已依约履行发放信用卡及提供金融服务的义务，林明苍持信用卡消费后却未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储荔城支行要求林明苍偿还信用卡透支款本金29187.27元及截至2020年7月29日止的利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元，并支付自2020年7月30日起至还清欠款之日止按日利率万分之五计算的利息、按月计收的复利及按每期最低还款额未偿还部分5%计算的违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。林明苍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林明苍应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金29187.27元及截至2020年7月29日止的利息（含复利）4156.96元、违约金4862.72元，并支付自2020年7月30日起至还清欠款之日止按日利率万分之五计算的利息、按月计收的复利及按每期最低还款额未偿还部分5%计算的违约金（利息、复利、违约金总和以不超过透支款本金按年利率24%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费755元，减半收取计377.5元，由林明苍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑志生 二〇二〇年十月二十三日 书记员  张 珊 相关法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。