贵州省石阡县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0623民初1597号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行，住所地：贵州省铜仁市石阡县佛顶山大道。法定代表人:周刚,该支行行长。诉讼委托代理人：刘德辉，贵州尚华律师事务所律师，特别授权。被告：王国良，男，1984年1月22日，土家族，贵州省石阡县人，教师，住石阡县。被告:石永仙，女，1983年10月16日生，汉族，贵州省石阡县人，住石阡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行(以下简称邮政石阡支行)与被告王国良、石永仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政石阡支行代理人刘德辉，被告石永仙到庭参加诉讼，被告王国良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政石阡支行向本院提出诉讼请求：１.请求解除原、被告签订的借款合同；2、请求判令二被告立即偿还原告贷款本金229651.99元及利息15376.73元（以原告信贷系统实际产生计算为准，暂计算至2020年6月23日），律师费10000元，共计255028.72元；3、请求判决被告王国良、石永仙所有房产（石房权证石阡县字第**、20××-2，石国用2011字第××号）对第二项请求全部还款责任承担抵押担保责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2016年8月11日，二被告向邮政石阡支行申请贷款，并签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，合同约定借款额度30万元并于2016年8月15日发放了借款30万元，借款期为126个月，借款到期日期为2027年2月17日止，借款借据载明年利率为7.350%，还款方式为每月等额本息还款，按照抵押合同约定，抵押物对本合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担担保保证责任。二被告在贷款履行期开始段时间按约定履行偿还贷款本息义务，但后期已严重违约未按合同履行还本付息义务，至2020年6月23日止，二被告尚欠本金229651.99元，且经统计已违约6次以上未按贷款合同履行还款义务，根据双方签订《借款合同》第十条第一款规定，原告有权提前收回借款，并二被告承担违约责任和承担约定费用，具体金额为本金229651.99元及利息15376.73元，并承担实现债权而支付诉讼费及律师费10000元，律师费支付已写入合同属应当预见范围，且符合最高人民法院《合同法若干问题解释一》中第26条之规定已将律师费与差旅费一起列入必要费用，据此为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特依法提起诉讼，望支持如上诉求。被告石永仙辩称：原告诉签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》贷款30万元属实，当时在邮政银行贷款是用夫妻共同财产本庄房产抵押所贷，现本人与王国良已离婚，并经法院调解离婚后财产纠纷，生效民事调解书中已约定，邮政银行贷款由王国良偿还和抵押本庄房屋属王国良所有，事实本人已与邮政银行贷款和本庄抵押房屋无关。被告王国良未到庭应诉未提交证据也未答辩，视为其放弃举证质证和答辩权利。本院经审理认定事实如下：2016年8月11日，二被告提供身份证、结婚证和共有本庄房产证，向邮政石阡支行申请贷款，并与之签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，其中借款合同约定借款额度30万元，并邮政石阡支行2016年8月15日向二被告发放了借款30万元，双方约定借款期为126个月，借款到期日期为2027年2月17日止，借据载明借款年利率为7.350%，还款方式为等额本息还款，借款合同主要内容【第一条借款额度30万元；第二条个人综合消费和个人信用消费；第三条借款额度存续期限126个月；第六条（一）贷款利率，实际利率以借据为准，（二）罚息利率，借款人单笔借款发生逾期后，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；第十条额度终止，额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；（一）额度下任意一笔最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；第十二条借款人违约，（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条借款人违约救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施，（二）按本合同约定计收罚息）,（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息】。按照抵押合同约定，抵押物对本合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用承担担保保证责任。贷款本金30万元发放给二被告后至庭审2020年8月14日止，原告提供二被告信贷系统显示欠本金229638.3元，欠息20218.12元，实欠本息合计249856.42元，且已违约6次以上未按贷款合同履行还本付息义务。《个人最高额担保合同》约定：“第二条被担保的债权范围：（一）担保限额，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）300000元，（大写：人民币叁拾万元。（二）债权确定时间，担保人承担担保责任的债权发生期间2016年8月11日至2027年2月11日。（三）担保范围，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但未结清的全部借款本金、利息包括复利和罚息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。二被告提供共有位于本庄镇龙屯村环城小区房权证为石房权石阡县字第××号、国有土地证为石国用（2011）第8087号作借款抵押保证，并在石阡县住房和城乡规划建设局办理了石房他证石阡县字第××号他项权利登记，房屋他项权利人是邮政石阡支行，抵押债权数额30万元，抵押面积226.9平方米，抵押约定期限2016年8月11日至2027年2月11日。原告与二被告贷款30万元发生后，二被告至2017年6月按签订合同约定按月还本付息3537.61元，此后陆续违约数十次，特别是从2019年8月后未再大额打款还本付息，邮政石阡支行遂向本院提起诉讼，要求支持如前诉求。本案庭审中，原告方提出原诉状计算利息至2020年6月23日止,因此时间至庭审期间,邮政银行系统已自动扣划被告卡上少许资金,为便于计算被告还款金额，其庭审中提供自动还款系统清单，变更诉讼请求要求二被告偿还本金及利息计算至2020年10月14日止,系统清单显示欠本金229638.30元,利息20218.12元,增加诉讼请求2020年10月14日后按合同约定以未还本金为基数按年利率7.35%计息至本金还清日止。另查明：原告邮政石阡支行本案诉讼委托律师已支付律师费10000元。还查明：原、被告于2018年1月23日在石阡县民政局登记离婚，双方未对本案邮政贷款及担保房屋进行约定处理，为此王国良于2019年1月23日，以离婚后财产纠纷诉至法院，经石阡县人民法院（2019）黔0623民初239号民事调解书调解明确，本案所涉邮政贷款由王国良偿还和抵押房屋由其所有。庭审中因被告王国良未到庭参加诉讼，未能主持调解。本院认为：原告邮政石阡支行与被告王国良、石永仙签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，应受法律保护。本案借款期限虽在个人额度借款合同期内，但根据双方签订借款合同第十条“额度终止，额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；（一）额度下任意一笔的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次”之合同约定，本案二被告额度内借款还款逾期最长已超90天且逾期累计已达6次以上，原告根据双方签订借款合同约定的解除合同条件已成就，现原告主张解除借款合同，本院依据双方合同约定应予支持。解除合同后，原告诉讼主张至2020年10月14日止，要求二被告偿还实欠借款本金229638.3元及结欠利息20218.12元主张，二被告应当承担履行偿还债务责任，本院对原告的该项诉求依法予支持。原告庭审中增加诉讼请求，要求二被告自2020年10月14日后，以实际未还本金为基数按借据载明年利率7.35%计息至本金还清日止的请求，根据双方签订借款合同第十三条借款人违约救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约即不按合同规定按时偿还借款本息情况已构成违约，贷款人有权根据借款合同第十三条借款人违约救济措施中（二）按本合同约定计收罚息，（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，经查借据载明贷款年利率7.35%，贷款人根据借款合同第六条（二）罚息利率为贷款利率的1.5倍承担罚息，本案原告要求2020年10月14日后，实际未还本金仍按借据年利率7.35%计息支付，是对自己合同约定罚息权利的处分，本院应予支持。关于原告诉讼二被告承担诉讼费、律师费请求，根据双方签订借款合同第十五条费用有明确约定由违约方承担，且符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题解释（一）第二十六条“债权人行使撤销权所支付的律师费、差旅费等必要费用，由债务人负担”之规定，故本院依双方合同约定及司法解释之规定，予以支持。本案二被告王国良、石永仙在原借款时系夫妻关系，并提供结婚证和房产证共同签订借款和抵押合同，故对现所欠本息以及今后实际所欠本息，二人均应当共同负连带清偿责任。本案涉案抵押房产已办理抵押登记，邮政石阡支付已取得抵押他权证，且抵押在抵押期限内，故对邮政石阡支行要求以抵押房屋实现抵押权优先受偿的主张，本院予以支持。本案关于被告石永仙答辩提出，双方诉讼离婚后财产纠纷，已经法院调解抵押房屋属王国良所有，邮政银行贷款由其偿还，所原告之诉实际与答辩人已无关的答辩意见，为此根据《最高人民法院关于审理有关问题的解释》第一条“夫妻双方签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”之规定，本院对石永仙所答辩提离婚后，经相关文书明确涉本案债务由王国良偿还，涉案抵押房屋属王国良所有，其答辩提原告所诉与其无关的答辩意见，本院依据法律相关规定不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《最高人民法院关于审理有关问题的解释》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行与被告王国良、石永仙于2016年8月11日签订的《个人额度借款合同》予以解除。二、由被告王国良、石永仙负连带责任偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行借款本金229638.3元，并支付结算至2020年10月14日止期间利息20218.12元，合计偿还支付本息249856.42元;2020年10月14日后利息以未还本金为基数按年利率7.35%计息至本金还清日止）。三、由被告王国良、石永仙支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行诉讼支付律师费10000元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石阡县支行在上述债权范围内对涉案抵押物［石房权石阡县字第××号和石国用（2011）第8087号房屋及国有土地使用权］享有优先受偿权。案件受理费2563元，由被告王国良、石永仙负担。上述有执行内容的款项，限在法律文书生效后30日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  吕正华二〇二〇年十月十四日书记员  李卓家