福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初1878号 原告：安溪县农村信用合作联社茶都分社，住所地：安溪县中国茶都综合楼Z2-09、10店面。统一社会信用代码：9135052458114540XL。 负责人：吴双艺，任该信用社主任。 被告：林梓扬，男，1990年12月28日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈碧玲，女，1989年10月14日出生，汉族，住福建省龙岩市漳平市。 原告安溪县农村信用合作联社茶都分社（以下简称茶都信用社）与被告林梓扬、陈碧玲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告茶都信用社的负责人到庭参加诉讼，被告林梓扬、陈碧玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 茶都信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令林梓扬、陈碧玲向茶都信用社共同偿还普惠金融卡透支款本金49985.13元及利息、违约金（利息自2019年6月23日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年8月19日起按福万通普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止，违约金原名称为滞纳金，自2017年1月1日起更名为违约金，计算规则未变）；2.判令林梓扬、陈碧玲承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2017年1月26日，林梓扬（甲方）与茶都信用社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，向茶都信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期叁年，年利率11.7%，陈碧玲为该张普惠金融卡的共同还款人。2017年2月6日，茶都信用社向林梓扬发放了福万通普惠金融卡，卡号：6228××××2103，该卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。林梓扬于2017年2月16日开始陆续办理透支款，之后只按照约定支付至2019年6月22日的利息。自2019年6月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张普惠金融卡于2020年2月到期后，林梓扬亦未能按照约定归还全部透支款本金和利息）。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第二条第2款和第五条第11款约定，林梓扬在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低5元。2016年11月20日，安溪县农村信用合作联社发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。截至2020年3月22日，林梓扬尚欠茶都信用社透支款本金49985.13元及利息和违约金5444.99元。林梓扬与陈碧玲系夫妻关系，夫妻二人共同向茶都信用社申请办理该张普惠金融卡，陈碧玲作为共同还款人在《福万通普惠金融卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融卡债务系林梓扬、陈碧玲的夫妻共同债务，陈碧玲应承担共同还款责任。经多次催收，林梓扬、陈碧玲拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第7款、第六条约定和《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，林梓扬的行为已构成严重违约，茶都信用社有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求全额偿还所欠款项，要求陈碧玲承担共同还款责任。 林梓扬、陈碧玲未作答辩。 茶都信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明茶都信用社的企业基本情况及民事诉讼主体资格； 2.林梓扬、陈碧玲身份证复印件及结婚证复印件一份，拟证明林梓扬、陈碧玲的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，拟证明茶都信用社与林梓扬、陈碧玲设立的债权债务法律关系； 4.《安溪县农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，拟证明信用社发布公告自2017年1月1日起，普惠金融卡的“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变； 5.林梓扬福万通普惠金融卡交易明细一份，拟证明林梓扬透支本金及利息的事实； 6.诉讼文书送达地址确认书复印件一份，拟证明林梓扬确认诉讼文书送达地址的事实。 本院认为，林梓扬、陈碧玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，茶都信用社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月26日，林梓扬向茶都信用社申领福万通普惠金融卡。后，茶都信用社向林梓扬核发了福万通普惠金融卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限3年。林梓扬在申领普惠金融卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。陈碧玲作为共同还款人在申请表上签名，声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。福万通普惠金融卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息及费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金；若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金。2016年11月10日，安溪县农村信用合作联社发布《安溪县农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起将滞纳金调整为违约金，收取标准不变，仍为最低还款额未偿还部分的5%、最低5元。林梓扬在2017年2月16日开始使用该普惠金融卡，后仅支付部分本金及至2019年6月22日的利息。信用卡期限届满后，林梓扬尚欠茶都信用社透支款本金49,985.13元、自2019年6月23日起的利息未能偿还。陈碧玲也未承担共同还款责任。本案审理中，茶都信用社支付公告费260元。 本院认为，林梓扬向茶都信用社申领福万通普惠金融卡，陈碧玲自愿承担共同还款责任，并签署福万通普惠金融卡领用合约。后茶都信用社向林梓扬核发福万通普惠金融卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林梓扬使用福万通普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融卡领用合约的约定，茶都信用社有权要求林梓扬承担偿还透支款本金及利息的违约责任。因《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》中双方只约定滞纳金，并未约定违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，茶都信用社仅通过公告的方式将滞纳金调整为违约金，现主张林梓扬支付违约金的诉讼请求没有法律依据，依法不予支持。陈碧玲作为共同还款人，自愿为林梓扬涉案金融卡项下全部债务承担共同还款责任，因此应该与林梓扬共同偿还上述林梓扬尚欠的全部款项。 综上所述，茶都信用社的诉讼请求中，符合法律规定的部分，应予支持；超过法律规定的部分，不予支持。林梓扬、陈碧玲、经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林梓扬、陈碧玲应于本判决生效之日起十五日内偿还安溪县农村信用合作联社茶都分社福万通普惠金融卡透支款本金49,985.13元及利息（利息自2019年6月23日起按年利率11.7%计算至还清款项之日止）； 二、驳回安溪县农村信用合作联社茶都分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,185元，公告费260元,合计1,445元，由林梓扬、陈碧玲共同负担。鉴于公告费已由安溪县农村信用合作联社茶都分社垫付，林梓扬、陈碧玲在给付上述本息的同时应一并支付给安溪县农村信用合作联社茶都分社。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  吴瑜虹 人民陪审员  林福才 人民陪审员  廖明辉 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  陈珠亮