广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7036号原告：华夏银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路**阳光国际商务大厦首层局部。负责人：陈继浩，该行行长。委托诉讼代理人：冯盛先，广东四方三和律师事务所律师。委托诉讼代理人：张碧莹，广东四方三和律师事务所实习律师。被告：范光武，男，1970年10月30日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：温云燕，女，1974年5月27日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：增城车世界贸易城有限公司。。住所地：广东省广州市增城区荔城街荔城碧桂园叠湖园**首层**法定代表人：范光武。原告华夏银行股份有限公司广州增城支行与被告范光武、温云燕、增城车世界贸易城有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人冯盛先和张碧莹、被告范光武、被告增城车世界贸易城有限公司的法定代表人范光武到庭参加诉讼，被告温云燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告范光武立即向原告清偿借款本金4052878.99元及利息、复利、罚息（暂计至2020年8月3日，利息为132578.90元；自2020年8月4日起按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令被告范光武向原告支付律师费20000元；3.判令原告对被告范光武提供的抵押物（增城区荔城街荔城碧桂园翠林鸟语十二街8号、增城区荔城街荔城碧桂园叠湖园32座首层02号、增城区增江街增江大道南首层87号、增城区荔城街锦绣路首层44号）享有优先受偿权；4.判令被告温云燕、增城车世界贸易城有限公司对被告范光武的上述债务承担连带清偿责任；5.判令三被告共同承担本案案件受理费。事实和理由：2017年10月12日，原告与被告范光武签订《个人借款合同》，合同约定原告向被告范光武发放贷款450万元，用于支付货款，借款期限为14年，自2017年10月12日至2031年10月12日止，贷款年利率为7.35%，逾期还款加收50%作为罚息利率，并按罚息利率计收复利；任意一笔贷款本息发生逾期，原告有权宣布全部贷款提前到期，提前收回贷款本息并处分抵押物或要求保证人承担保证责任等。同日，原告与被告范光武签订《个人最高额抵押合同》，约定被告范光武提供四套房产为最高债权本金余额450万元作抵押担保，主债权发生时间为2017年10月12日至2031年10月12日，抵押担保范围为全部，并办理了抵押登记。原告还与被告温云燕、增城车世界贸易城有限公司分别签订《最高额保证合同》，约定上述两被告提供最高债权额450万元的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间至债务全部清偿完毕。原告于2017年11月1日依约向被告范光武发放贷款450万元，现贷款已发生逾期，原告催收无果，遂提起诉讼。庭审时原告补充陈述：暂计至2020年10月10日的利息为178089.36元；罚息自2020年2月21日起以借款本金为基数，按年利率7.35%上浮50%计算至实际清偿之日止；复利自2020年10月11日起以178089.36元为基数，按罚息利率计算至实际清偿之日止。被告范光武、增城车世界贸易城有限公司辩称，1.不同意支付利息、罚息、复利，因为债务人的财产已经进入拍卖程序，没有能力支付利息、罚息、复利，而且原告承诺过因为疫情可以减免利息、罚息、复利，双方也签了一些协议。2.对其他诉讼请求没有异议。被告温云燕未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.《个人借款合同（个人经营类）》，证明原告与被告范光武约定发放450万元贷款用于支付货款；2.《个人最高额抵押合同》、不动产登记证明，证明被告范光武以四套房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记；3.《个人最高额保证合同》，证明被告温云燕为被告范光武的债务提供连带责任保证；4.《最高额保证合同》，证明被告增城车世界贸易城有限公司为被告范光武的债务提供连带责任保证；5.借款凭证、发放借款凭证，证明原告依约于2017年11月1日向被告发放贷款450万元；6.不良贷款/坏账查询截图，证明截止2020年7月2日，被告范光武欠原告借款本金4052878.99元、利息110513.23元；7.对公明细对账单、不良贷款查询，证明被告范光武截止2020年10月10日的欠款情况；8.委托代理协议、发票、专用回单（网上打印件），证明原告为实现债权向广东四方三和律师事务所支付律师费2万元。被告范光武、增城车世界贸易城有限公司对证据7有异议，因为疫情原因，原告承诺免收利息的；对其他证据没有异议。被告温云燕没有发表质证意见。三被告均没有提供证据。经审理查明：2017年10月12日，被告范光武、温云燕（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订编号为GZZX28S12020170089的《个人借款合同（个人经营类）》，主要约定：贷款金额为450万元，贷款期限为14年，自2017年10月12日至2031年10月12日止，实际贷款期限以借款凭证为准；借款利率为年利率7.35%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同第7条约定的浮动比例执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按本合同利率自基准利率调整后的第一个付息日或还款日起开始适用，但是若中国人民银行于20日调整利率且原告使用新核心系统，调整后的利率于第二个付息日或还款日起开始适用；均按人民银行调整后的相应基准利率上浮50%确定；借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；甲方对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用；甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。同日，被告范光武、温云燕与原告签订编号为GZZX（高抵）20170340的《个人最高额抵押合同》，提供被告范光武名下的增城区荔城街荔城碧桂园翠林鸟语十二街8号、增城区荔城街荔城碧桂园叠湖园32座首层02号、增城区增江街增江大道南首层87号、增城区荔城街锦绣路首层44号等四套房产为原告与被告范光武在2017年10月12日至2031年10月12日期间发生的最高主债权本金余额为450万元的主债权作最高额抵押担保；有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下全部债务提前到期之日。上述抵押房产已办理抵押登记。同日，被告温云燕、增城车世界贸易城有限公司分别与原告签订《个人最高额保证合同》《最高额保证合同》，约定被告温云燕、增城车世界贸易城有限公司为原告与被告范光武在2017年10月12日至2031年10月12日期间发生的最高主债权本金余额为450万元的主债权作最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、律师费等，上述范围中除本金外的所有费用，计入保证人承担保证责任的范围，但不计入被担保的最高债权额；有下列情形之一时，本合同项下被担保的债权确定：依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下全部债务提前到期；除合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向原告提供物的担保）的，原告有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对原告承担的保证责任不受任何其他担保的影响。被告范光武为被告增城车世界贸易城有限公司持股80%的股东。2017年11月1日，原告向被告范光武发放贷款450万元，被告范光武签署了借款凭证，贷款到期日为2031年9月20日。2020年7月31日，原告的上级华夏银行股份有限公司广州分行与广东四方三和律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理原告与被告之间的金融借款合同纠纷案件，代理费用为“基础收费+风险收费”，签订代理合同后支付基础费用2万元。华夏银行股份有限公司广州分行于2020年10月12日通过银行转账支付2万元律师费给广东四方三和律师事务所，广东四方三和律师事务所已开具发票。另，本院于2020年9月10日送达本案诉讼材料给被告范光武、温云燕。开庭后，原告于2020年10月28日向本院提交《情况说明》，申请撤回关于复利和罚息的诉讼请求，并明确第一项诉讼请求为：判令被告范光武立即向原告清偿借款本金4052878.99元及利息157625.22元（利息计算至2020年9月10日）。本院认为，《个人借款合同（个人经营类）》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。该合同首部和落款的借款人处均有被告范光武、温云燕的签名，故其二人为共同借款人。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告范光武、温云燕理应依约履行还本付息的合同义务。但被告范光武、温云燕没有按期足额还款，构成违约，按照合同约定原告有权宣布全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并处分抵押财产和要求保证人承担保证责任。三被告对原告主张的欠款情况没有提出异议，本院予以确认。被告范光武、增城车世界贸易城有限公司主张原告同意免除利息、罚息及复利，但没有提供证据证明，故本院不予采信。原告以起诉的方式宣布贷款提前到期，贷款提前到期日应当以被告范光武、温云燕收到本院送达的诉讼材料之日即2020年9月10日为准。原告申请撤回关于2020年9月10日之后的利息及全部罚息、复利的诉讼请求，是对其权利的自由处分，且减少诉讼请求对被告有利，本院予以准许。因此，原告要求被告范光武返还贷款本金4052878.99元及截至2020年9月10日的利息157625.22元，理据充分，本院予以支持。关于律师费，因被告范光武、温云燕违约，导致原告采取诉讼方式实现债权，按照《个人借款合同（个人经营类）》的约定，实现债权的费用应由被告范光武、温云燕承担。原告为实现债权支付了律师费2万元，三被告没有提出异议，故原告要求被告范光武、温云燕承担律师费2万元，有事实和法律根据，本院予以支持。关于抵押权，《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”被告范光武与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定其提供四套房产为2017年10月12日至2031年10月12日期间的债权，在最高债权本金余额450万元内提供抵押担保，且办理了抵押登记，故最高额抵押权自登记时设立。涉案债权属于上述最高额抵押权所担保的主债权范围内。根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条第四项的规定，有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满。按照《个人最高额抵押合同》约定，原告宣布主合同项下全部债务提前到期之日，主债权即确定。因此，对于涉案债务原告有权在最高债权本金余额450万元限度内对被告范光武提供的抵押物优先受偿。关于保证责任，被告增城车世界贸易城有限公司与原告签订《最高额保证合同》，约定在最高债权本金余额450万元限度内，为被告范光武和原告在2017年10月12日至2031年10月12日期间签订的合同所负债务提供连带责任保证，双方之间的最高额保证合同成立并生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”由于原告已经宣布贷款提前到期，按照《最高额保证合同》的约定，被担保的主债权确定。因此，原告要求被告增城车世界贸易城有限公司在最高债权本金余额450万元限度内对涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。另外，被告温云燕既是共同借款人，又是保证人，其从债务已经被主债务吸收，理应与被告范光武承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条第四项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告范光武、温云燕在本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司广州增城支行偿还贷款本金4052878.99元及截至2020年9月10日的利息157625.22元；二、被告范光武、温云燕在本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司广州增城支行赔偿律师费2万元；三、被告范光武、温云燕不履行上述第一、二项债务时，原告华夏银行股份有限公司广州增城支行有权对被告范光武提供的抵押物（包括增城区荔城街荔城碧桂园翠林鸟语十二街8号、增城区荔城街荔城碧桂园叠湖园32座首层02号、增城区增江街增江大道南首层87号、增城区荔城街锦绣路首层44号等四套房产）在最高债权本金余额450万元限度内优先受偿；四、被告增城车世界贸易城有限公司对上述第一、二项债务在最高债权本金余额450万元限度内承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40444元，由被告范光武、温云燕、增城车世界贸易城有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王丽娜人民陪审员  韩丽雅人民陪审员  林永浓二〇二〇年十月二十九日书 记 员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。