江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初4017号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91320900140423101A，住所地：江苏省滨海县东坎镇迎宾中路**。法定代表人：张德林，该公司董事长。委托代理人：刘海军，该银行资产保全部工作人员。代理权限：特别授权代理。被告：陈为高，男，1977年2月14日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈桂珍，女，1978年11月12日出生，汉族，住江苏省滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称滨海农商行）与被告陈为高、陈桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告滨海农商行的委托诉讼代理人刘海军到庭参加诉讼，被告陈为高、陈桂珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海农商行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还贷款本金380464.82元及至2020年5月28日结欠利息21475.86元，本息合计401940.68元以及自2020年5月28日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告陈为高所抵押的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、判令被告陈桂珍对上述款项承担连带偿还责任；4、诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由:被告陈为高于2017年8月28日与原告在獐沟支行签订了关于滨海县迎宾东路北侧59号综合楼404室的抵押合同，原告向被告陈为高发放不超过人民币400000元的贷款。合同签订后，原、被告依法办理了抵押登记。被告陈桂珍自愿为陈为高提供担保。2017年9月8日，原告向被告放款400000元，到期日为2037年8月8日，年利率4.9%，贷款采用等额本息还款方式。原告已按约履行放款义务。截止2020年5月28日，被告至今尚欠原告贷款本金380464.82元及至2020年5月28日结欠利息21475.86元，根据借款合同的约定，被告不及时归还贷款的行为已构成违约。综上所述，原、被告签订的个人二手房抵押担保借款合同是双方真实意思表示，并依法办理了抵押登记，属合法有效合同，原告也履行了贷款义务，但被告却无视借款合同法律约束力，一直拖欠不还，被告陈桂珍作为担保人也未履行代为还款责任，其行为均已损害了原告的合法权益。据此，特具状起诉，请求人民法院查明事实，依法判准原告上列请求。被告陈为高、陈桂珍未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月9日，被告陈为高作为借款人与原告滨海农商行签订个人二手房按揭抵押担保借款合同，合同约定：以位于迎宾东路北侧59号综合楼404室房产向原告滨海农商行申请个人二手房贷款，原告自2017年8月9日起至2037年8月8日止，向被告陈为高发放额度为人民币（大写）肆拾万元整的个人二手房贷款；借款利率按年利率4.9%执行；还款方式为等额本息还款法；对逾期未交的贷款本息，被告陈为高须在约定的存款账户内存足款项，由原告直接扣收。但在存款日到划款日之间，原告仍向被告陈为高计收逾期罚息及其复利；被告陈为高在合同期内，未按月偿还借款本息，原告将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利；逾期利率为本合同约定利息上浮50%。当被告陈为高不能依合同约定按期偿还借款时，原告有权依照我国法律规定，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖或以其它方式处置抵押房产的价款优先受偿；被告陈为高连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，原告有权宣布合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿，被告陈桂珍在上述合同上以担保人身份签字确认。2017年8月23日，借款人陈为高与贷款人滨海农商行在滨海县国土资源局办理了不动产抵押登记，不动产权证书号：苏（2017）滨海县不动产权第0010284号；抵押方式：一般抵押；担保债权数额：40.0万元；债权确定期限：2017年8月9日至2037年8月8日。2017年8月28日，原告滨海农商行向被告陈为高发放借款400000元，借款借据载明：年利率4.9%，借款日期2017年8月28日，到期日期2037年8月8日，结息方式为每月20日结息。款项出借后，被告开始能按合同约定履行还款义务，后不能按期履行义务。截止2020年5月28日，被告已经偿还借款本金19535.18元，利息31710.86元，尚欠本金380464.82元，利息21475.86元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，原告滨海农商行和被告陈为高之间签订的个人二手房抵押担保借款合同合法有效。被告陈为高应按照合同约定履行还款义务，原告滨海农商行于2020年9月3日向本院提起诉讼，该主张权利之日应视为合同提前到期日。故原告要求被告陈为高偿还借款本金380464.82元及利息（截止2020年5月28日结欠利息21475.86元，自2020年5月29日起至履行完毕之日止以本金386507.07元为基数，按年利率7.35%计算罚息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告陈为高自愿将位于滨海县产抵押给原告滨海农商行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告滨海农商行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈桂珍在合同上以担保人身份签字，合同在保证期间内，故本院对原告农商行要求陈桂珍对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈为高、陈桂珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈为高于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金380464.82元及利息（截止2020年5月28日结欠利息21475.86元，自2020年5月29日起至履行完毕之日止以本金380464.82元为基数，按年利率7.35%计算罚息）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告陈为高所抵押的位于滨海县产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押权设立范围内享有优先受偿权；三、被告陈桂珍对上述款项承担连带偿还责任。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7329元，减半收取3664.5元，由被告陈为高、陈桂珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  梁 娟二〇二〇年十月二十日法官助理  王必武书 记 员  王 颖附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。