四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0903民初4727号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行，住所地遂宁市船山区遂州北路**。统一社会信用代码91510900675790872U。 负责人:刘春艳，该支行行长。 特别授权委托诉讼代理人：张凡，男，1972年10月25日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 被告：吴明果，男，1989年8月13日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行（以下简称邮储银行）与被告吴明果金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的特别授权委托诉讼代理人张凡到庭参加诉讼，被告吴明果经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令宣布个人消费贷款及担保合同提前到期；2.请求判令被告立即偿还原告借款本金288143.40元及利息、罚息及复利（具体利息以本金288143.40元为基数，从2020年4月11日起按合同约定利率计算至贷款本息付清之日止；罚息从2020年5月11日起按合同约定利率计算至贷款本息付清之日止），对未能按期支付利息从2020年5月11日起按合同约定计算复利；3.判令原告对被告名下位于船山区××路××号××单元××层××号予以拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第2项诉讼请求中的借款本金为283087.65元，利息、罚息及复利以本金283087.65元为基数，利息从2020年8月11日起按合同约定利率计算至本金付清之日止，罚息从2020年9月11日起按合同约定利率计算至借款付清之日止，对未能按期支付利息从2020年9月11日计收复利。事实和理由：2016年5月被告因购买住房向原告申请360000元的个人消费贷款，2016年5月6日签订了个人消费贷款及担保合同（合同编号:510××××，原告向被告提供了借款360000元，借款期限为180个月，从2016年5月11日起至2031年5月11日止，被告提供其名下位于船山区××路××号××单元××层××号房产作为抵押担保（房权证号：川20**遂宁市不动产权第××号），并办理了抵押登记（登记证号：川20**遂宁市不动产证明第××号），合同第十一对各款罚息、十二条对违约等事项进行了约定。合同签订后，原告向被告发放了借款360000元整，还款方式为等额本息，贷款利率4.9%，罚息利率6.37%，贷款期限180个月。后被告偿还了共计47期本息，2020年5月11日被告应偿还第48期本息但未偿还。经原告催收，被告未履行从2020年5月11日起至今的偿还义务，已构成违约。 被告吴明果未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2016年5月6日，原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告因购置房屋向原告贷款360000元，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自实际放款日起计算；自每次基准利率调之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告授权原告将贷款资金发放至被告的账户，后从被告账户划付至刘超华的邮储银行账户；贷款归还方式为按月等额本息还款法，最后一期还款日为贷款到期日；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次日起的对日，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；被告提供其所购买的位于遂宁市船山区××路××号××单元××层××号的房屋［川（2016）遂宁市不动产权第××号］作抵押担保，抵押担保范围为借款人在合同项下全部的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权以及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款时，原告有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2016年5月10日，原、被告就抵押财产办理了抵押登记，抵押证号：川（2016）遂宁市不动产证明第××号。2016年5月11日，原告向被告发放贷款360000元，借据中约定年利率为4.9%，逾期利率6.37%。原告发放款项后，被告从2020年4月起未按约定还款，尚欠借款本金283087.65元。 本院认为，原告与被告所签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告未按合同约定的期限和金额履行偿本付息的义务，其行为已经构成违约。《个人消费贷款及担保合同》中明确约定被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，故原告要求宣布双方签订的《个人消费贷款及担保合同》提前到期及要求被告偿还借款本金283087.65元并从2020年8月11日起按合同约定支付利息、从2020年9月11日起按合同约定支付罚息、复利至贷款本息付清之日的诉讼请求，本院予以支持。原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，未违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行与被告吴明果于2016年5月6日签订的《个人消费贷款及担保合同》提前到期； 二、被告吴明果于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行偿还借款本金283087.65元及利息、罚息、复利。利息计算方法为以未还借款本金为基数，以合同约定的利率为标准，从2020年8月11日起计付至本判决确定的给付之日止；罚息的计算方法为以未还借款本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，从2020年9月11日起计付至本判决确定的给付之日止；复利的计算方法为以未付利息为基数，以合同约定的复利利率为标准，从2020年9月11日起计付至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息、复利计算至本金、利息付清之日止。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行对被告吴明果所有的位于遂宁市船山区××路××号××单元××层××号的房屋［川（2016）遂宁市不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2811元，由被告吴明果负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  陈嘉龄 二〇二〇年十月二十三日 书记员  徐梦蕊