广东省汕头市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤05民终916号上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区***68号。负责人：陈大鹏。总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：蔡静玲，女，汉族，1974年11月2日出生，住广东省汕头市金平区*************，公民身份号码440************744。原审被告：杨柳青，男，汉族，1971年11月6日出生，住广东省潮州市潮安区***********11*，公民身份号码440************557。上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）因与被上诉人蔡静玲及原审被告杨柳青信用卡纠纷一案，不服汕头市金平区人民法院（2020）粤0511民初398号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月30日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心上诉请求：1、撤销一审法院（2020）粤0511民初398号民事判决第三项，改判蔡静玲对杨柳青欠民生银行信用卡中心的款项承担连带清偿责任。2、判令蔡静玲承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：一审判决以民生银行信用卡中心没有举证证明涉案债务为夫妻共同债务而认定蔡静玲不需对欠款承担连带清偿责任是错误的。2013年3月4日，杨柳青与蔡静玲向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，申请信用卡种类为民生通宝分期白金信用卡，杨柳青是主卡申请人，蔡静玲是附属卡申请人。杨柳青与蔡静玲填写了信用卡申请表，同意遵守《民生通宝分期信用卡领用合约》内容、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。民生银行信用卡中心核准杨柳青的申请并发放了卡号为622**********218的信用卡，信用卡激活后多次使用信用卡透支消费。自2019年6月起，杨柳青及蔡静玲没有按约定金额按月足额还款，在多次催收无果的情况下，民生银行信用卡中心向一审法院提起诉讼。在一审诉讼中，民生银行信用卡中心主张蔡静玲需要承担连带清偿责任的事实及理由非常明确：首先，杨柳青、蔡静玲申请的信用卡产生了欠款；其次，《民生通宝分期信用卡领用合约》申请表上“主卡与附属卡申请人声明与签名栏”第五条明确约定：本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任；再次，信用卡申请表上有杨柳青及蔡静玲的亲笔签名。即蔡静玲对杨柳青申请信用卡、使用信用卡、应承担的责任是知晓的。民生银行信用卡中心系依据上述欠款事实及合约的约定，主张杨柳青及蔡静玲之间对欠款负连带清偿责任。一审法院简单以民生银行信用卡中心没有举证证明涉案债务是杨柳青及蔡静玲共同意思表示所负担，是家庭日常生活所需而驳回民生银行信用卡中心的该项请求是错误的。综上所述，蔡静玲签署的合约上已明确约定了责任的承担问题，蔡静玲就应履行合同义务，对信用卡主卡人杨柳青的欠款承担连带清偿责任。一审法院认定部分事实错误，适应法律错误，以致民生银行信用卡中心的合法权益未能得到保障，请求二审法院依法予以改判。蔡静玲对民生银行信用卡中心的上诉未作答辩。杨柳青对民生银行信用卡中心的上诉述称，一审判决正确，蔡静玲不应承担责任。当时蔡静玲签名的原因是银行的推销员说附属卡只要不激活就无效，所以蔡静玲认为是没有风险的，只要该附属卡不激活，蔡静玲在签名后至附属卡激活之前还有考虑的时间，需要使用再激活就好，所以蔡静玲才签名。民生银行信用卡中心向一审法院起诉请求：1、判令杨柳青立即归还卡号为622**********218的信用卡透支款本金122443.98元、交易手续费1784.45元、违约金9770.36元（交易手续费、违约金计算至2019年9月4日，此后交易手续费以本金122443.98元为基数，按日手续费率0.05%计至实际还清之日止；违约金按每月最低还款额的5%计至实际付清之日止）及分期手续费57691.74元，上述欠款暂合计为191690.53元。2、判令蔡静玲对杨柳青的欠款承担连带清偿责任。3、判令蔡静玲、杨柳青承担本案的律师费用（包括但不限于前期律师费3500元）。4、判令蔡静玲、杨柳青承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：杨柳青于2013年3月向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，蔡静玲作为附属卡申请人，并接受《民生通宝分期信用卡领用合约》的全部条款和内容。民生银行信用卡中心依约核发给杨柳青卡号为622**********218的分期信用卡一张，额度为13万元。《民生通宝分期信用卡领用合约》“费用”部分第2条规定“持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收”。第4条规定“持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行”。第5条规定“……本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……），均由持卡人承担”。其他部分第3条规定“本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容”。第4条规定“本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息”。收费标准规定预借现金日手续费率为0.05％。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取。杨柳青持卡透支后，截至2019年9月4日结欠民生银行信用卡中心信用卡透支款本金122443.98元、交易手续费1784.45元、违约金9770.36元、分期手续费57691.74元。蔡静玲系杨柳青的配偶，其申请的附属卡目前暂未激活使用。民生银行信用卡中心为实现本案债权而支付了律师费3500元。一审法院经审理认为：本案系信用卡纠纷。民生银行信用卡中心和杨柳青双方的借贷关系有效成立，依法应予保护。杨柳青使用信用卡透支消费后没有按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。民生银行信用卡中心请求杨柳青偿还卡号为622**********218的分期信用卡透支款本金122443.98元、交易手续费1784.45元、分期手续费57691.74元，以及以本金122443.98元为基数，按日手续费率0.05％计算交易手续费，于法有据，一审法院予以支持。由于民生银行信用卡中心因本案诉讼而委托律师并支付了律师费3500元，有相应的委托代理协议及发票为证，故民生银行信用卡中心依据领用合约的约定请求杨柳青应承担本案律师费3500元，于法有据，一审法院予以支持。民生银行信用卡中心关于请求杨柳青支付信用卡违约金9770.36元以及该卡自2019年9月5日起以每期结欠的金额为基数按每期最低还款额的5％计收至实际还清之日止的违约金，因民生银行信用卡中心未能举证证明其与杨柳青重新通过协议约定或向其明确告知有关收取逾期还款违约金的内容及有关收取标准和计算依据，故民生银行信用卡中心请求杨柳青支付上述逾期还款违约金，缺乏合同和法律依据，一审法院不予支持。至于民生银行信用卡中心关于蔡静玲对杨柳青结欠信用卡欠款承担连带清偿责任的请求，民生银行信用卡中心并没有举证证明涉案债务系蔡静玲、杨柳青共同意思表示所负担，也没有证据证明该债务属蔡静玲、杨柳青家庭日常生活所需，因此民生银行信用卡中心应对此承担举证不能的法律后果，故一审法院对民生银行信用卡中心该诉讼请求不予支持。蔡静玲、杨柳青经一审法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨柳青于判决发生法律效力之日起十日内付还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为622**********218的信用卡透支款本金122443.98元、交易手续费1784.45元、分期手续费57691.74元，以及以本金122443.98元为基数，按日手续费率0.05％自2019年9月5日起计至实际还清之日止的交易手续费；二、杨柳青于判决发生法律效力之日起十日内付还中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2102元（已减半收取），由杨柳青负担。民生银行信用卡中心已预交的案件受理费一审法院予以退回。杨柳青应负担的案件受理费应在判决发生法律效力之日起十日内向一审法院交纳，拒不交纳的，一审法院将依法强制执行。本院审理查明，原审查明的事实与本案的证据一致，本院予以确认。本院另查明，案涉《民生通宝分期白金信用卡申请表》中“主卡及附属卡申请人声明及签名栏”第五条约定：本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任。杨柳青、蔡静玲分别作为主卡申请人和附属卡申请人予以签名确认。本院认为，本案为信用卡纠纷。本案二审争议的焦点是蔡静玲是否应对杨柳青的案涉债务承担连带清偿责任。杨柳青、蔡静玲向民生银行信用卡中心递交《民生通宝分期白金信用卡申请表》（附《民生通宝分期信用卡领用合约》）开立信用卡并经民生银行信用卡中心审查同意，此为各方的真实意思表示，合法有效，各方均应依法依约履行各自的义务。民生银行信用卡中心已依约履行了发卡及贷款给杨柳青的义务，但杨柳青使用信用卡后未依合同约定按时足额偿还款项，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。蔡静玲在案涉《民生通宝分期白金信用卡申请表》“附属卡申请人或代理人（即主卡申请人）中文亲笔签名”处签名，确认知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任，故民生银行信用卡中心上诉主张蔡静玲应对杨柳青的上述债务承担连带清偿责任理据充分，本院予以支持。一审法院认定案涉债务不属于杨柳青、蔡静玲的夫妻共同债务并判决蔡静玲免责属法律适用错误，本院依法予以纠正。综上所述，民生银行信用卡中心关于蔡静玲依约应对杨柳青案涉债务承担连带清偿责任的上诉主张于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、维持汕头市金平区人民法院（2020）粤0511民初398号民事判决第一、二项。二、撤销汕头市金平区人民法院（2020）粤0511民初398号民事判决第三项。三、被上诉人蔡静玲应对前述判项确定的原审被告杨柳青的债务承担连带清偿责任。四、驳回上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2102元，由杨柳青负担，蔡静玲对杨柳青应负担的受理费承担连带清偿责任。中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交的案件受理费一审法院予以退回。杨柳青、蔡静玲应负担的案件受理费应于本判决发生法律效力之日起十日内向一审法院交纳。二审案件受理费4204元，由被上诉人蔡静玲负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交的二审案件受理费4204元予以退还。本判决为终审判决。审判长  张介志审判员  陈晓珣审判员  庄晓燕二〇二〇年十月二十九日书记员  陈炜聪