江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0104民初4214号原告：中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行，住所地南京市鼓楼区山西路**。负责人：王瑾，该行行长。委托诉讼代理人：宫来财，江苏东域律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔勇，江苏东域律师事务所律师。被告：孙婷，女，汉族，1985年8月16日生，住南京市玄武区。原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行与被告孙婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易诉讼程序进行了公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行委托诉讼代理人宫来财到庭参加诉讼，被告孙婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告商业贷款本金315214.84元及暂计至2019年10月22日的利息（含罚息、复利）6839.85元，自2019年10月23日起至实际还款日的利息、罚息、复利继续按合同标准计算；2、判令被告偿还原告住房公积金贷款本金175342.85元及暂计至2019年10月8日的利息（含罚息）1922.24元，自2019年10月9日起至实际还款日的利息、罚息继续按合同标准计算；3、判令被告支付原告律师费33259元；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用；5、若被告不能清偿上述全部债务和费用，原告有权对被告抵押的位于南京市玄武区的房产以折价、拍卖、变卖所得优先受偿。事实和理由：2013年11月1日，被告与中国建设银行股份有限公司江苏省分行（下称“贷款人”）签订《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》，约定被告向贷款人借款60万元，其中，住房公积金贷款为220000元，商业性贷款金额为380000元,借款期限自2013年12月5日起至2033年12月5日止；住房公积金贷款按月利率3.75‰，商业贷款按年利率6.8775%；贷款利率采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率；借款均采用等额本息还款方式，还款日为每月放款日；若借款逾期的，则贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，公积金贷款罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%,商业贷款罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%，且对到期未付部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或有其他违约行为，贷款人有权宣告贷款提前全部到期，并有权处分抵押物；贷款人为实现债权而实际发生的各项费用均由被告承担。贷款人与被告签订《南京市房地产抵押合同》一份，被告以其名下位于南京市玄武区的房产为《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》项下的债务提供抵押担保。2013年12月23日，贷款人按约向被告提供借款60万元。现被告未按照约定还款付息，已构成违约。贷款人与原告签订《债权转让协议》一份，双方约定原告有权行使《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》项下的一切权利。原告为催收借款本息与江苏东域律师事务所签订《委托代理协议》一份，并约定支付律师费33259元。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，被告未按照约定还款付息己构成违约，应依法承担相应责任。原告现提起诉讼，愿判如所请。被告孙婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行提出《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》复印件十一页，证明被告向贷款人借款600000元用于购买住房，双方对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、费用等进行了明确约定；提出《南京市市房地产抵押合同》及宁房他证秦字第××号《房屋他项权证》复印件一页，证明被告以其名下不动产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权；提出《个人贷款支付凭证》复印件一页、《公积金贷款借款借据》复印件一页，证明贷款人于2013年12月23日，按约向被告发放600000元的借款；提出《结清试算清单》电脑截屏打印件一页、《商业性贷款拖欠明细》电脑截屏打印件一页、《贷款逾期贷款明细》复印件一页，证明被告自2019年6月起开始拖欠商业性贷款的本息，且自2019年7月开始拖欠住房公积金贷款的本息；提出《债权转让协议》复印件一页、《债权转让通知》复印件一页、ＥＭＳ详单复印件一页、邮件查询明细复印件一页，证明原告与贷款人签订债权转让协议，贷款人将其与被告签订的《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》项下的全部债权转让给原告，原告有权行使该合同项下所有权利；提出《委托代理协议》复印件五页、支付凭证复印件一页、律师费发票复印件一页，证明原告为催收借款本息而与江苏东域律师事务所签订《委托代理协议》一份，并支付律师费33259元等证据，被告孙婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对上述证据不持异议，对原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行起诉的事实与理由以及诉讼请求予以默认。被告孙婷未提出证据。本院依法对证据进行了审查确认并在卷佐证。本院经审理查明，2013年11月1日，中国建设银行江苏省分行营业部与被告孙婷签订《南京市个人住房公积金／组合性购房贷款合同》，合同编号：2013ＧＬＺ0648，约定：贷款金额600000元，其中公积金贷款220000元，公积金贷款月利率为3.75‰，商业贷款380000元，商业贷款年利率为6.8775%，贷款期限均自2013年12月5日起至2033年12月5日止，用于购买南京市玄武区房产；合同履行期间，贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率；被告授权中国建设银行江苏省分行营业部将贷款全额划入售房人的账户；公积金贷款、商业性贷款罚息利率为约定贷款利率上浮50%，对到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；借款人发生违约情形的，中国建设银行江苏省分行营业部有权宣布贷款提前全部到期，并有权处分抵押物，处分抵押物所得收益，受偿顺序依次为：实现债权的各项费用、所欠公积金贷款本金、利息、罚息、所欠商业性贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，剩余部分退还，不足时中国建设银行江苏省分行营业部有权继续向被告追索。2013年12月31日，中国建设银行江苏省分行营业部与被告孙婷签订《南京市市房地产抵押合同》，合同编号2014-001798，,抵押担保的范围为主债权本金及其利息，主债合同约定的违约金，主债务人应当支付的赔偿金，贷款人实现抵押权的费用，并于2014年1月14日登记抵押，并领取宁房他证秦字第××号《房屋他项权证》。被告孙婷于2019年6月23日开始逾期，截至2019年10月22日止，尚欠商业贷款本金315214.84元、利息6660.88元、本金罚息84.21元、复利94.76元，合计322054.69元；截至2019年10月8日止，尚欠住房公积金贷款本金175342.85元、利息1886.79元、罚息35.45元，合计177265.09元，并于2020年4月22日宣布全部贷款提前到期。另查明，2020年1月9日，中国建设银行股份有限公司江苏省分行与原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行签订《债权转让协议》，将案涉合同债权全部转让给原告，并于2020年3月26日将《债权转让通知书》邮寄给被告孙婷。本院认为：中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部与被告孙婷签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，对借款金额、用途、期限、利率、罚息、还款方式、抵押担保及其他事项进行了约定，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告孙婷未依约定按期归还借款本息，违背了等价有偿、诚实信用原则，构成违约，应承担偿还借款责任，并依约定支付利息、罚息、复利。至于原告主张的律师费，因双方在合同中未明确约定律师费由被告承担，故不予支持。被告孙婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃权利，并承担相应不利后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第九项、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零一条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百六十条规定，判决如下：一、被告孙婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行偿还截至2019年10月22日的商业贷款本金315214.84元、利息6660.88元、本金罚息84.21元、复利94.76元，合计322054.69元，及自2019年10月23日起至实际偿还时止的本金罚息、复利（按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》约定支付）；二、被告孙婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行偿还截至2019年10月8日的公积金贷款本金175342.85元、利息1886.79元、罚息35.45元，合计177265.09元，及自2019年10月9日起至实际偿还时止的本金罚息、复利（按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》约定支付）；三、原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行对被告孙婷提供抵押担保的南京市玄武区房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南京鼓楼支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4563元，诉讼保全费3220元，公告费600元，由被告孙婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审 判 员  陈 炜二〇二〇年十月十四日见习书记员  刘嘉岑