河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1602民再13号原审原告：周口盛丰科技有限公司,住所地：周口市川汇区大闸路与西大街交叉口滨江国际星城7-2303，统一社会信用代码：91411600MA3X7RB8XR。法定代表人：李坦，该公司经理。委托诉讼代理人：米石磊，河南恪信律师事务所律师。原审被告：黄锦仕，男，汉族，1979年2月9日生，住河南省郸城县。原审被告：赵艳芳，女，汉族，1978年11月2日生，住河南省郸城县，系被告黄锦仕之妻。原审被告：孙爱花，女，汉族，1985年1月16日生，住河南省淮阳县。原审被告：黄玉城，男，汉族，1977年7月29日生，住河南省郸城县。原审原告周口盛丰科技有限公司（以下简称盛丰科技公司）诉原审被告黄锦仕、赵艳芳、孙爱花、黄玉城借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日作出（2019）豫1602民初557号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，本院于2020年6月10日作出（2020）豫1602民监6号民事裁定，裁定本案由本院再审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原审原告盛丰科技公司的委托诉讼代理人米石磊到庭参加诉讼，原审被告黄锦仕、赵艳芳、孙爱花、黄玉城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告盛丰科技公司称，原、被告之间债权债务关系明确，原审判决事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。原审四被告均未到庭、未提供答辩意见。原审中，原告盛丰科技公司向本院提出诉讼请求：1、判令四被告偿还原告借款15150元及利息（按照日息1%，自借款到期之日起计算至本息结清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月21日，被告黄锦仕、赵艳芳向原告借款60000元，并约定利息为年利率12%，期限12个月，双方签署借款合同一份。被告孙爱花、黄玉城为该笔借款的担保人。借款后双方约定该笔借款分12个月偿还（每月还息，每一季度还本金一次），至2017年12月21日，被告尚欠最后一期还款15150元逾期未还。原告多次催要未果，故诉至法院。原审查明，被告黄锦仕、赵艳芳系夫妻关系。2016年12月14日，被告黄锦仕向原告出具借款申请书一份，向原告申请三农贷，贷款金额60000元，申请期限为12个月，申请原因及用途为进货周转；被告孙爱花、黄玉城在被告黄锦仕出具的借款申请书中担保人一栏签字并加按指印，且于同日分别出具担保承诺书各一份，愿意对被告黄锦仕所贷款项60000元承担连带担保责任。2016年12月21日，被告黄锦仕、赵艳芳在法汇贷网站签订借款协议（按月付息，每季度还本金一次）一份后，与原告签订个人借款合同一份，周口盛丰科技有限公司为乙方，黄锦仕、赵艳芳为甲方，约定乙方贷给甲方人民币（大写）陆万元，于2016年12月21日交付给甲方，借款利率为年12%，借款期限为12个月,逾期利息为日息1%。合同签订后，原告通过法汇贷网站平台向被告发放借款本金60000元。被告黄锦仕、赵艳芳贷款后，清偿了十一期的本金和利息，最后一期本金15000元及利息150元（2017年11月22日至2017年12月21日）至今未予偿还。原审认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方签订的借款合同，系双方真实意思表示，内容合法，属有效合同，应受法律保护。被告黄锦仕、赵艳芳应按约及时归还借款及利息。合同签订后，被告黄锦仕、赵艳芳未按合同约定期限偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约偿还责任。被告孙爱花、黄玉城作为担保人应对该笔借款承担连带偿还责任。本案借款合同所约定的逾期利息为日息1%，超出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，其请求超出部分，本院不予支持。原告要求被告黄锦仕、赵艳芳共同偿还借款本息15150元及逾期利息的合理部分，本院予以支持。被告孙爱花、黄玉城作为担保人应对该笔借款承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告黄锦仕、赵艳芳于本判决生效日起十日内偿还原告周口盛丰科技有限公司借款本金15000元、利息150元及逾期利息（以借款本金15000元为基数，自2017年12月22日起至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告孙爱花、黄玉城对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费减半收取89元，由四被告共同承担。再审查明，再审除与原审查明的事实一致外，还查明，原审原告作为出借人的民间借贷诉讼案件除本案之外，在本院另有七件涉讼案件可查，其约定的月利率为1%--2%不等，出借借款的款项和时间不等。本院再审认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原审原告周口盛丰科技有限公司向社会不特定对象借款，以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于未经批准，擅自从事经营性贷款业务，该行为具备非法从事金融业务行为的特征，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，应认定涉案借款合同无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，原审被告黄锦仕、赵艳芳作为借款人应向原审原告偿还借款本金，并按中国人民银行同期同类贷款基准利率支付资金占用期间的占有使用费。主合同无效，原审原告与原审被告孙爱花、黄玉城之间所签订的担保合同无效。《中华人民共和国担保法》第五条规定，主合同无效导致担保合同无效的，担保人没有过错的，不承担保证责任。本案原审原告没有提供证据证明原审被告孙爱花、黄玉城在签订案涉担保合同过程中存在过错，因此，原审原告要求原审被告孙爱花、黄玉城承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。原审判决认定原审原、被告之间签订的借款合同、担保合同为有效合同，系认定事实、适用法律及判决结果均有错误，应予撤销。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条《中华人民共和国担保法》第五条、最高人民法院《关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，判决如下：一、撤销本院（2019）豫1602民初557号民事判决。原审被告黄锦仕、赵艳芳于本判决生效之日起十日内偿还原审原告周口盛丰科技有限公司借款本金15000元及利息（以借款本金15000元为基数，利息从2016年12月22日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日至本息偿还完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。已支付的利息按上述利率折算后予以扣减，超出部分冲抵借款本金）。驳回原审原告周口盛丰科技有限公司其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费775元，由原审被告黄锦仕、赵艳芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  肖玉华审 判 员  靳学丽人民陪审员  胡保军二〇二〇年十月三十日书 记 员  刘海群