广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1622民初1314号原告：龙川融和村镇银行股份有限公司，住所地龙川县老隆镇小河**第**、第**、第**及龙川县老隆镇小河**（水头塘）第**。法定代表人：罗国华，董事长。委托诉讼代理人：黄龙，男，汉族，1987年10月11日出生，住广东省龙川县*******************，公民身份号码441************991，该公司职员。委托诉讼代理人：丘欣静，女，汉族，1988年2月23日出生，住广东省龙川县**************，公民身份号码441************720，该公司职员。被告：沙相周，男，汉族，1975年6月7日出生，户籍地广东省龙川县**************，现住龙川县********************第三层，公民身份号码441************03X。被告：胡洁云，女，汉族，1977年2月1日出生，公民身份号码441************349，住广东省龙川县****************。原告龙川融和村镇银行股份有限公司诉被告沙相周、胡洁云借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙川融和村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄龙、丘欣静到庭参加诉讼。被告沙相周、胡洁云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告沙相周立即向原告归还借款本金2,806,818.25元及利息111,275.87元（利息暂计至2020年6月20日止，本息合计为2,918,094.12元）。自2020年6月20日起至偿清欠款之日止产生的利息（含约定罚息及复利）按借款合同约定的利息计算方式计算；2.判令原告对处置被告沙相周名下位于龙川县***************第一、二层商铺及龙川县***************第三层的住宅（权证号：粤房地权证龙交字第**、粤房地权证龙交字第**），拍卖或变卖所得款项，在第一项诉讼请求原告的债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告胡洁云对被告沙相周第一项诉讼请求的义务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2018年5月10日，被告沙相周与原告签订《借款合同》【编号：2018（自）借字第100***********816号】，约定被告沙相周向原告借款390万元，借款期限为24个月，即自2018年05月10日起至2020年05月09日止，借款利率为年利率8.07%，逾期利率、罚息利率和复利利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，并约定借款本金分期还款，剩余本金到期后一次性还清。上述借款合同签订后，原告按约于2018年05月10日向被告沙相周交付了390万元款项，依约履行了交付借款义务。2016年05月13日，为担保其债务，被告沙相周作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2016（自）高抵（质）字第101***********039号】及《额度借款合同》【编号：2016（自）额借字第100***********016号】、《额度借款合同》补充合同【编号：2016（自）额借字第100***********016-1号】，约定以被告沙相周名下位于龙川县***************第一、二层商铺（权证号：粤房地权证龙交字第**201548：粤房地权证龙交字第****第三层的住宅（权证号：粤房地权证龙交字第**20154864号），为被告沙：粤房地权证龙交字第**05月10日止在原告处办理业务所形成债务的最高本金余额折合人民币300万元提供抵押担保，抵押担保范围为：被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的相关费用。为抵押担保上述债务，2016年05月18日，原告与被告沙相周在龙川县不动产登记局办理了抵押登记手续，取得的他项权证（证号为：粤（2016）龙川县不动产证明第00001111号）。2018年05月10日，为担保被告沙相周的上述债务，被告胡洁云作为质押人与原告签订《抵（质）押担保合同》【编号：2018（自）抵（质）字第102***********017号】，约定以被告胡洁云名下定期存款编号716000000058），为被告沙相周于2018年05月10日与原告签订的编号为【编号：2018（自）借字第100***********816号】《借款合同》所形成的本金余额折合人民币90万元提供质押担保，质押担保范围为：被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的相关费用。为质押担保上述债务，原告与被告胡洁云办理了相关定期存单质押担保手续。2018年05月10日，被告胡洁云与原告签订《保证担保合同》【编号：2018（自）保字第102***********016号】，约定被告胡洁云为被告沙相周于2018年05月10日在原告处办理业务所形成债务的最高本金余额折合人民币390万元提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保范围为：被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的相关费用。上述借款发生后，被告沙相周在约定的分期还款期间内，出现逾期拖欠已到期的本金和利息，经被告沙相周和被告胡洁云的申请，被告胡洁云提前用质押的定期存款本息1,005,079.86元（本金1,000,000.00元，利息5,079.86）归还了部分本金893,181.75元和利息111,898.11元。至上述借款到期后，被告沙相周尚拖欠原告本金2,806,818.25元，拖欠利息共计为111,275.87元，本息合计为2,918,094.12元（截止2020年6月20日）。经原告催收，上述两被告仍然拒不履行还款义务或担保义务。上述借款合同约定借款人未按合同约定偿还借款本息的，属于根本违约，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下全部到期借款本金、利息及相关费用；同时，约定借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息，自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按本合同约定的结息方式计收逾期利息、罚息和复利，逾期利息、罚息、复利利率为借款利率上浮50%。鉴于以上事实，原告认为，被告的行为已构成根本违约，对原告的利益造成极大的损害。根据上述借款合同的约定，原告有权要求借款人立即偿还本合同项下全部借款本金、利息及相关费用。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院早日依法判决。被告沙相周、胡洁云未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下,2016年5月13日，被告沙相周与原告签订了一份《最高额抵（质）押担保合同》【编号为2016（自）高抵（质）字第101***********039号】，合同主要内容为：1、被告沙相周自愿为其自2016年5月11日起至2021年5月10日止在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币505万元以本合同所约定的抵（质）押物提供抵（质）押担保；2、担保范围为每份主合同项下被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权或抵（质）押权而实际发生的相关费用或法律规定抵（质）押人应承担的费用；3、抵押物有：权属人为被告沙相周，坐落在龙川县***************第一、二层商铺（权证号：粤房地权证龙交字第**20154863号）、第三层的住宅（权证号：粤房：粤房地权证龙交字第**告胡洁云与被告沙相周系夫妻关系，其在上述合：粤房地权证龙交字第**同意抵押承诺书、被告胡洁云出具抵押人配偶同意抵押声明。当天，被告沙相周作为借款人及抵（质）押人、原告作为贷款人签订了《额度借款合同》【编号：2016（自）额借字第100***600******16号】及补充合同【编号：2016（自）额借字第100***********016-1号】，额度借款合同主要约定了原告给予被告沙相周505万元借款额度，借款额度有限期间为2016年5月11日起至2021年5月10日止。补充合同主要约定《额度借款合同》中原告给予被告沙相周505万元借款额度现变更为300万元。被告沙相周、胡洁云在该两份合同上签名确认。2016年5月18日，原告与被告沙相周就上述抵押物在龙川县国土资源局办理抵押登记手续，并取得了他项权证【粤（2016）龙川县不动产证明第00001111号】。2018年5月10日，原告与被告沙相周签订了一份《借款合同》【编号：2018（自）借字第100***8******0816号】，合同主要内容为：1、被告沙相周向原告借款**0万元用于支付鱼饲料款。借款类型为还旧借新。借款期限自2018年5月10日起至2020年5月*日止，借款利率为年利率8.07%（月利率=年利率/12，日利率=年利率/360）；2、被告沙相周未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮50%。对被告沙相周不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利。被告沙相周应当按月支付利息，每月的20日为结息日；3、被告沙相周未按时足额偿还借款本金和利息的，原告有权对被告沙相周未按时足额偿还借款本金和利息，自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；4、被告沙相周应当于2018年11月20日归还本金20万元，于201*年5月20日归还本金20万元，于201*年11月20日归还本金38万元，于2020年5月*日归还本金312万元；5、本借款是根据编号为2016（自）额借字第100***********016号《额度借款合同》的规定发放，其所使用的债务本金余额纳入上述《额度借款合同》的借款额度范围内，本合同所形成的债务纳入编号为2016（自）高抵（质）字第101***********039号《最高额抵（质）押担保合同》的抵押担保范围内。2018年5月10日，被告胡洁云与原告签订了《保证担保合同》，为被告沙相周与原告签订的编号为2018（自）借字第100***********816号《借款合同》项下被告沙相周的债务向原告提供连带责任保证担保，担保范围为借款合同项下被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金390万元、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权或担保权而实际发生的相关费用或法律规定保证人应承担的费用，保证期间为两年。《保证担保合同》还约定合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以及保证以外其他第三人任何的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。2018年05月10日，为担保被告沙相周的上述债务，被告胡洁云作为质押人与原告签订《抵（质）押担保合同》【编号：2018（自）抵（质）字第102***********017号】，约定以被告胡洁云名下定期存款100万元，编号716000000058），为被告沙相周于2018年5月10日与原告签订的编号为【编号：2018（自）借字第100***********816号】《借款合同》所形成的本金余额折合人民币90万元提供质押担保，质押担保范围为：被告沙相周应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的相关费用。为质押担保上述债务，原告与被告胡洁云办理了相关定期存单质押担保手续。上述合同签订后，原告于当天通过汇款的方式向被告沙相周发放了贷款390万元。2019年8月28日，被告胡洁云用其质押的定期存款本金100万元及利息5079.86元偿还了被告沙相周向原告的借款本金893181.75元、利息111898.11元。被告沙相周借款后，自2020年1月20日起未按合同约定还本付息，出现逾期。原告分别于2020年1月22日、2020年2月24日、2020年3月25日、2020年4月22日向被告沙相周出具了逾期贷款催收通知书，被告沙相周作为债务人在通知书上签名，被告胡洁云作为担保人也在通知书上签名。2020年4月17日，原告向被告沙相周出具提示贷款到期通知书，通知书载明截止目前借款本金2806818.25元将于2020年5月9日到期并告知发生逾期归还的不利后果。经催收，因被告沙相周未向原告偿还所欠本息，原告于2020年7月1日诉至本院，请求法院支持其诉讼请求。诉讼过程中，原告确认截至2020年6月20日，被告沙相周仍欠原告借款本金2806818.25万元、利息68716.52元、本金罚息39639.29元、利息罚息2764.29元、复利155.77元，以上合计2918094.12元。上述事实有原告提供的原告《营业执照》复印件、法人代表身份证明、被告身份证复印件、《最高额抵（质）押担保合同》、《额度借款合同》及补充合同、不动产登记证明、房地产权证、抵押人同意抵押承诺书、《抵（质）押担保合同》、《质押财产清单》、《保证担保合同》、《借款合同》、《借款借据》、《放款凭证》、逾期未还款查询单、逾期贷款催收通知书、提示贷款到期通知书及原告庭审时的陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告沙相周签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，被告沙相周向原告借款390万元，有借款合同、借款借据、放款凭证等予以证实，本院予以认定。原、被告约定按还款计划分四期偿还借款本金，按月结算利息，但被告沙相周未按合同约定偿还剩余本金及利息。被告沙相周的行为已经违反了双方合同的约定，构成违约，故被告应偿还原告借款本金2806818.25万元、应收利息68716.52元、本金罚息39639.29元、应收利息罚息2764.29元、复利155.77元，合计2918094.12元及自2020年6月21日起至还清欠款之日止的罚息、复利（本金罚息以实欠本金为基数，按年利率8.07%上浮50%计算；应收利息罚息以实欠应收利息为基数，按年利率8.07%上浮50%计算；复利按合同约定年利率8.07%上浮50%计算）。原告与被告沙相周签订的《最高额抵（质）押担保合同》、《额度借款合同》及补充合同，原告与被告胡洁云签订的《保证担保合同》、《抵（质）押担保合同》，均系合同当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《最高额抵（质）押担保合同》约定被告沙相周以其所有的坐落于龙川县***************第一、二层商铺、第三层的住宅为被告沙相周自2016年5月11日起至2021年5月10日止在原告处融资业务提供担保，且办理了抵押登记，原告依法取得了上述不动产的抵押权。被告沙相周向原告借款390万元发生在上述担保期间，故在被告沙相周未按合同履行偿还借款本息的义务的情况下，原告对借款本息就抵押的不动产折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。被告胡洁云与原告签订了《保证担保借款合同》，为被告沙相周向原告借款390万元的《借款合同》项下的债务承担连带保证责任，并约定了若被告沙相周未按约定履行债务，原告有权直接要求被告胡洁云在其担保范围内承担担保责任，且涉案债务目前尚在保证期间内，原告请求被告胡洁云对被告沙相周的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告沙相周、胡洁云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、第五十三条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沙相周应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告龙川融和村镇银行股份有限公司偿还借款本金2806818.25元、应收利息68716.52元、本金罚息39639.29元、应收利息罚息2764.29元、复利155.77元，合计2918094.12元及自2020年6月21起至还清款项之日止的罚息、复利（本金罚息以实欠本金为基数，按年利率8.07%上浮50%计算；应收利息罚息以实欠应收利息为基数，按年利率8.07%上浮50%计算；复利按合同约定年利率8.07%上浮50%计算）。二、被告胡洁云对上述债务承担连带清偿责任。三、若被告沙相周未能履行上述第一项判决所确定的偿债义务，原告龙川融和村镇银行股份有限公司有权要求对被告沙相周所有的不动产即位于龙川县***************第一、二层商铺（权证号：粤房地权证龙交字第**20154863号）、第三层的住宅（权证号：粤房地权证龙交字第**20154864号：粤房地权证龙交字第**iv>四、驳回原告龙川融和村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30144元，适用简易程序减半收取15072元（原告已预交），由被告沙相周负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审判员  龚红绸二〇二〇年十月九日书记员  王 洁