福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3718号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街体育场东侧，统一社会信用代码9135030356731705XQ。 主要负责人：吴丽静，该行行长。 委托诉讼代理人：郑星星，男。 被告：姚志飞，男，1976年9月8日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行（以下简称莆田农商银行国欢支行）与被告姚志飞信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行国欢支行的委托诉讼代理人郑星星、被告姚志飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行国欢支行向本院提出诉讼请求：依法判令姚志飞归还莆田农商银行国欢支行普惠金融卡透支欠款本金49702元，以及该款自2020年2月23日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称章程）约定计算的透支利息（按日利率万分之三点五计收）、违约金（每期最低还款额未还部分的5%，最低为5元）。事实和理由：2018年10月30日，姚志飞向莆田农商银行国欢支行申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表上签字，声明愿意遵守领用合约（含《莆田农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》）及章程（均为普惠金融卡申请表附件）的各项规则。领用合约及章程对福万通普惠金融卡申领、使用等事项作了约定和规定。领用合约中约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照乙方（福建莆田农村商业银行股份有限公司）核定的收费标准计收利息及费用；系统根据甲方（福万通普惠金融卡申请人）的透支金额按日计收利息及费用，透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布的同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，由乙方核定的标准计收（本案按月利率10.5%执行）；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金最低5元；本合约经甲方在申请表上签字并自乙方批准甲方申请之日起生效。莆田农商银行国欢支行经审批于2018年11月向姚志飞核发卡号为6228××××0107的福万通普惠金融隐形卡（贷记卡，无实体卡片的电子信息），授信额度5万元，期限三年，账单日为每月22日，到期还款日为每月16日。姚志飞于2019年1月24日使用上述信用卡透支转账5万元，在2020年3月偿还2020年2月22日账单款项（利息）后，2020年4月17日仅还款0.39元。经催收，姚志飞未归还欠款本息、违约金。截止到起诉之日，姚志飞尚欠透支欠款本金49702元，利息及违约金计3584.75元。 姚志飞承认莆田农商银行国欢支行在本案中主张的事实和诉讼请求。 本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。姚志飞承认莆田农商银行国欢支行在本案中主张的事实和诉讼请求，不违反法律规定。但参照民间借贷利率的司法保护上限规定，莆田农商银行国欢支行要求姚志飞按领用合约、章程规定支付透支欠款本金的利息、违约金，其合计金额应以欠款本金按全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额为限，且姚志飞于2020年4月17日还款0.39元予以扣减。 依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 姚志飞在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行信用卡欠款本金49702元，以及该款自2020年2月23日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定计算的透支利息、违约金（利息、违约金合计金额不得超过欠款本金按全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额，姚志飞已还款0.39元予以扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1132元，减半收取计566元，由姚志飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  程益新 二〇二〇年十月二十七日 书记员  邹冰冰 附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》(法释〔2013〕17号) 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。