广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5122民初1068号原告：陈世杰，男，1986年10月3日出生，汉族，住广东省饶平县黄冈镇龙眼城围仔内3横**，公民身份号码445************035。委托诉讼代理人：潘桂海，广东凤江律师事务所律师。委托诉讼代理人：张钰仪，广东凤江律师事务所律师。被告：陈文得，男，1974年12月20日出生，汉族，，住广东省饶平县黄冈镇龙眼城龙新9横**公民身份号码445************019。原告陈世杰与被告陈文得民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈世杰的委托诉讼代理人潘桂海、张钰仪，被告陈文得等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈世杰向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还借款320,000元及利息（利息按照本金320,000元自2018年11月4日起计至2019年10月3日，按月息3%计算共105,600元），本息共计425,600元；2.判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：原、被告系同村人，被告因做生意需要资金周转，于2018年11月3日向原告借款320,000元，原、被告同时签订《个人房屋抵押借款合同》。该合同第一条约定，被告（即甲方）用作抵押的房产座落于饶平县黄冈镇龙眼城老农场猪哥舍，面积55.1㎡，抵押给原告。合同第三条约定借款月息3%，被告应于每月17日前给付原告。合同签订后，被告将抵押的房产土地证交原告保管。被告借款后，没有按照合同约定按时支付利息。经原告催讨，被告于2019年8月16日立下《欠条》一份，确认结欠原告借款本金320,000元及利息72,000元的事实。但被告立下《欠条》后也没有付还原告本息，原告多次催讨，被告一直拖延搪塞，故原告诉至法院，请求判如所请。被告陈文得辩称，第一次向他贷款是2017年8月16日，拿房契贷100,000元，利息按照3分计算即每月3,000元，一直有还利息。后来因无法还利息，我就在他那里开网赌钱，输给他100,000元，所以就再签了一张100,000元的借条，每月利息就增加到6,000元。共欠他本金200,000元，我一直借钱还他。到2018年七八月份，我因建房一事再向他贷现金50,000元。贷款后一直还利息，偶尔拖欠十来天，但也有按照3分还利息，然后在他那里再开一个100,000元的网赌钱，最后输他86,200元，转为贷款100,000元，和他商量这100,000元的第一个月利息不要收，之后我一直还利息。到了2018年6月17日房子建好毛坯，我就要再向他贷款，他要我多拿一间房子抵押，我就瞒着我父亲将我父亲名下的老房子向他再贷100,000元。这样就欠了他40多万元。2018年10月15日，他带他的小弟去找我父亲，说抵押是我父亲签的，还把这件事发到宗族群。被逼无奈，2018年11月3日，老房子以220,000元被他拿去了，其中包括55,000元的利息，然后就写了这张320,000元的欠条。之后2019年2月3日还4,800元，2019年3月2日还9,600元。欠条320,000元，房子220,000元，但我实际向他贷250,000元现金，利息都是按照3分付的。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。原告陈世杰围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、原告身份证复印件，拟证明原告身份、住址情况；证据二、人口信息查询资料，拟证明被告身份、住址情况；证据三、《房屋抵押借款合同》，拟证明被告于2018年11月3日与原告签订合同，确认向原告借款320,000元的事实；证据四、《集体土地使用权证》复印件，拟证明被告借款时提供抵押物并将权证交给原告的事实；证据五、《欠条》，拟证明被告于2019年8月16日立下《欠条》确认结欠原告借款320,000元及利息72,000元的事实。被告陈文得提出《欠条》是被逼写，72,000元是2018年11月3日至2019年8月16日的利息。对于其质证意见，本院认为：被告未能提出任何证据证明其书写《欠条》是被胁迫情形下所写，故其意见不予采纳。被告陈文得提交了如下证据：证据一、视频；证据二、微信记录；证据三、转账记录；证据四、《转让厝地协议书》复印件。拟证明《欠条》是被逼所写，已分别付还4,800元、9,600元等事实。原告代理人提出质证意见：视频之中无法辨认是陈世杰本人，即使其在场，也证明原告向被告讨款天经地义；对于转账记录，确认被告付还过4,800元和9,600元利息；《转让厝地协议书》与本案无关。对于原告代理人的质证意见，本院认为：从被告提交的时长分别为10秒和9秒的两段视频中，并未能反映出原告或相关人员实施了暴力或威胁行为；而对于被告两次分别付还4,800元和9,600元利息，原告予以确认；《转让厝地协议书》是原告与案外人所签，不足以证明与本案双方有法律上的关联性。因此，原告代理人的质证意见可予采纳。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告陈世杰与被告陈文得是同村人。2018年11月3日，被告作为甲方与原告作为乙方签订了一份《个人房屋抵押借款合同》，约定：甲方用作抵押的房产座落于黄冈镇龙眼城村老农场猪哥舍，面积55.1㎡，土地使用证号饶府集用（2009）第002271号，抵押给乙方320,000元整；抵押期限为2018年11月3日至长期；利息（月息）3%，甲方应于每月17日给付乙方，不得拖欠。2019年8月16日，被告出具了一份《欠条》给原告，写明：“2019年8月16日，本人结欠陈世杰借款本金320,000元，利息72,000元。”被告在“此条借款人”栏签名捺指印，并在落款日期处捺指印。但该《欠条》没有约定借款期限。因被告没有依约偿还借款本息，原告催讨未果，于2019年10月31日向原告提起诉讼，请求判为所请。庭审期间，双方确认，被告在2018年11月3日之前就已经有向原告借款；被告于2019年2月3日付还利息4,800元，同年3月2日付还利息9,600元。本院认为，被告陈文得于2018年11月3日与原告陈世杰签订《房屋抵押借款合同》，又于2019年8月16日向原告出具《欠条》，确认向原告借款320,000元；期间，被告曾按月利率3%付还原告4,800元和9,600元的利息，因此，根据2020年8月18日修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据”的规定，综合全案证据，双方的借贷关系可予认定，合法的借贷关系受法律保护。因双方在2019年8月16日最后形成的《欠条》中没有约定借款期限，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿”以及第八十八条第二款第（二）项“履行期限不明确的，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方以必要的准备时间”之规定，被告未偿还借款，构成违约，应承担相应的清偿责任，原告请求判令被告偿还借款320,000元，本院予以支持。关于利息，根据2020年8月18日修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，双方在《房屋抵押借款合同》中约定的借款利率为月息3%（折合年利率36%）超出法律规定，对超出年利率24%的部分，本院不予支持。2019年8月16日的《欠条》应当视为双方对债权债务的再确认，即《欠条》中所写明的拖欠利息72,000元，是以月利率3%计算至2019年8月16日的利息，而2019年8月16日以后应当视为未再约定借款的利息。因此，《欠条》中所写的72,000元利息依法应当剔除超过年利率24%的部分即24,000元（对已经支付的超过年利率24%至年利率36%的部分，无权请求返还），实际应当认定为拖欠原告借款利息48,000元。原告请求自2018年11月4日至2019年10月3日以月利率3%计算借款利息，超出上述48,000元的部分依法不予支持。被告提出的《欠条》是被逼所写、款项部分是赌博债务的答辩意见，经查，被告作为心智正常的成年人，应当知晓签订《房屋抵押借款合同》和出具《欠条》可能导致的法律后果，其未能提出证明系在被胁迫的情形下书写《欠条》的证据；对于其提出的赌博问题，本院在审理期间已将相关线索移送给公安机关进行调查，但公安机关经核查，因缺乏原、被告双方涉赌的实质性证据，对双方涉嫌赌博认定依据不足，公安机关暂无法立案侦查。另外，被告在2018年11月3日与原告签订《房屋抵押借款合同》后至2019年8月16日出具《欠条》之前，还分别支付原告4,800元和9,600元的利息。综合全案证据，被告的答辩意见缺乏相应证据，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第八十八条第二款第（二）项、第一百零八条，2020年8月18日修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告陈文得应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈世杰偿还借款本金320,000元及利息48,000元；二、驳回原告陈世杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,684元，由原告陈世杰负担864元；被告陈文得负担6,820元，限于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  周惠刚人民陪审员  余淑仪人民陪审员  郑旭阳二〇二〇年十月二十六日书 记 员  杨旭然