福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初6625号 原告：惠安县农村信用合作联社岩峰分社，住所地福建省惠安县涂寨镇翔豪新城商场****店、201号店，统一社会信用代码91350521569251023Y。 负责人：梁哲峰，该分社主任。 委托诉讼代理人：庄小阳，男，该分社职员。 被告：陈碧云，女，1990年4月1日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：张锦德，男，1988年3月27日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：张细芳，男，1987年11月9日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：张明芳，男，1987年8月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社（以下简称岩峰分社）与被告陈碧云、张锦德、张细芳、张明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩峰分社的委托诉讼代理人庄小阳、被告陈碧云到庭参加诉讼，被告张锦德、张细芳、张明芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岩峰分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈碧云偿还原告借款本金48000元，并按借款合同约定和中国人民银行有关规定计付2019年3月21日起至还款之日止的利息、罚息；2.判决被告张锦德、张细芳、张明芳对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月22日，被告陈碧云与原告签订《借款合同》1份，约定被告陈碧云向原告借款48000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年3月22日起至2019年3月21日止，年利率为11.745%。被告张锦德、张细芳、张明芳自愿对上述债务提供连带责任保证，担保期限自2018年3月22日起至2019年3月21日止，担保的主债权本金金额为48000元整，各保证人对主合同项下债务承担连带共同保证责任。原告依约于2018年3月22日向被告陈碧云一次性发放借款48000元，借款到期后，被告陈碧云未能依约还款，尚欠原告借款本金48000元及相应利息。被告张锦德、张细芳、张明芳未能履行保证责任。 被告陈碧云辩称，借款属实，因经济困难已有一年多未支付利息，请求分期偿还。 被告张锦德、张细芳、张明芳未作答辩。 在本院审理过程中，原告岩峰分社提供以下证据： 1.《营业执照》《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《借款合同》、借款借据各1份，以此证明被告陈碧云于2018年3月22日向原告借款48000元，双方对贷款利率、还款方式及双方权利义务等作了约定。原告于2018年3月22日向被告陈碧云发放贷款48000元。 3.《保证合同》1份，以此证明被告张锦德、张细芳、张明芳为本案借款提供连带责任保证。 4.普通贷款账户交易明细查询登记簿1份，以此证明被告陈碧云拖欠原告贷款本息的事实。 本院经审查认为，被告张锦德、张细芳、张明芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告陈碧云质证无异议，其来源合法，内容真实，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合到庭当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。原告与被告陈碧云于2018年3月22日签订《借款合同》1份，约定原告向被告陈碧云发放贷款48000元，借款期限自2018年3月22日起至2019年3月21日止，年利率为11.745%，还款方式为按月结息，利随本清。同时约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告与被告张锦德、张细芳、张明芳签订《保证合同》1份，约定被告张锦德、张细芳、张明芳对上述贷款提供连带责任保证，约定保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2018年3月22日向被告陈碧云发放贷款48000元。借款期限届满后，被告陈碧云未按约定偿还借款本金，并自2019年4月21日起未足额付息，尚欠原告借款本金48000元以及相应的利息、罚息未能偿还。被告张锦德、张细芳、张明芳未履行保证责任。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。被告陈碧云未依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告陈碧云偿还借款48000元及利息、罚息，理据充分，应予支持，但其所主张的利息、罚息应自2019年4月21日起按借款合同和中国人民银行有关约定计付，且利息、罚息合计应以不超过年利率24%为限。被告张锦德、张细芳、张明芳自愿为被告陈碧云的本案借款提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。被告张锦德、张细芳、张明芳承担保证责任后，有权向被告陈碧云追偿。原告的诉讼请求，合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。被告张锦德、张细芳、张明芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈碧云应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社借款本金48000元，并支付自2019年4月21日起至还款之日止按借款合同约定和中国人民银行有关规定计付的利息、罚息（利息、罚息合计以不超过年利率24%为限）。 二、被告张锦德、张细芳、张明芳对被告陈碧云的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈碧云追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350元，减半收取675元，由被告陈碧云、张锦德、张细芳、张明芳负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社岩峰分社预交的1350元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张振昆 二〇二〇年十月三十日 书记员  陈雅红 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。