云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云04民初49号原告：富滇银行股份有限公司玉溪分行，住所地：云南省玉溪市红塔区珊瑚路**。负责人：朱威，行长。委托诉讼代理人：李晓峰，云南卓承律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：荣敬华，云南卓承律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。被告：杨育康，男，1971年2月28日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：余靖，女，1982年1月19日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：新平中恒投资有限公司，，住所地：云南省玉溪市新平县古城街道办事处团山路法定代表人：杨育康。被告：新平中恒戛洒医院有限公司，，住所地：云南省玉溪市新平彝族傣族自治县戛洒镇花街延长线法定代表人：周亚林。四被告共同委托诉讼代理人：阮宏兵，云南精恒律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告富滇银行股份有限公司玉溪分行（以下简称富滇玉溪分行）与被告杨育康、余靖、新平中恒投资有限公司（以下简称中恒公司）、新平中恒戛洒医院有限公司（以下简称中恒戛洒医院）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富滇玉溪分行委托诉讼代理人李晓峰、荣敬华，四被告共同委托诉讼代理人阮宏兵到庭参加了诉讼。原告富滇玉溪分行负责人朱威、被告杨育康暨中恒公司法定代表人、被告余靖、被告中恒戛洒医院法定代表人周亚林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富滇玉溪分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨育康、余靖偿还借款本金19999993.05元（本判决所涉货币币种均为人民币，以下不再专门指明），支付截止至2020年5月13日的利息339299.88元（含罚息、复利）以及自2020年5月14日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。本息合计：20339292.93元。2.请求判令原告有权就被告中恒公司名下坐落于新平戛洒镇多罗小组花街延长线旁国有土地使用权以及坐落于新平戛洒镇多罗小组花街延长线旁6处不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.请求判令被告中恒戛洒医院在第一项诉讼请求范围内承担连带保证责任；4.请求判令被告杨育康、余靖、中恒公司、中恒戛洒医院承担案件受理费、保全费、律师费、邮寄费以及原告为实现债权而支付其他合理费用。该项中实际发生的费用为143496元，保全费5000元。事实和理由：2016年12月6日，杨育康、余靖因个人经营共同向原告申请借款，双方签订编号为870011611401001号《个人授信协议》，授信额度：1588.1万元，授信期限：3年，即2016年12月6日至2019年12月5日。同时，双方还签订编号为870011611401002号《个人授信协议》，授信额度：411.9万元，授信期限：3年，即2016年12月6日至2019年12月5日。杨育康、余靖在原告处取得共计2000万元的综合授信额度。同日，中恒公司与原告签订编号为870011611402001号《最高额担保合同》，约定担保方式：抵押担保，担保范围：自2016年12月6日至2019年12月5日止的期间内，杨育康、余靖办理各类授信业务而形成的、最高余额不超过1588.1万元的实际债权。抵押物：座落于新平嘎洒镇多罗小组花街延长线6处不动产【不动产证书号：①新国用（2015）第04××号、新平县房权证新政发字**；②新国用（2015）第12××号、新平县房房权证新政发字**；新国用（2015）第12××号、新平县房权房权证新政发字**；国用（2015）第12××号、新平县房权证房权证新政发字**；用（2015）第12××号、新平县房权证新房权证新政发字**；（2015）第12××号、新平县房权证新政房权证新政发字**；证明：云（2016）新平县不动产证明第××号】。同时，中恒公司还与原告签订编号为870011611402002号《最高额担保合同》，担保方式：抵押担保，担保范围：自2016年12月6日至2019年12月5日止的期间内，被告杨育康、余靖办理各类授信业务而形成的、最高余额不超过411.9万元的实际债权。抵押物：座落于新平嘎洒镇多罗小组花街延长线旁国有土地使用权【不动产证书号：新国用（2015）第××号，不动产登记证明：云（2016）新平县不动产证明第××号】。即中恒公司以上述房地产为原告提供最高额2000万元的抵押担保。并于2016年12月5日办理了抵押登记。被告中恒戛洒医院与原告签订编号为870011712402001《公司最高额保证合同》，自愿提供连带保证责任。担保范围：自2016年12月6日至2019年12月5日止的期间内，原告与杨育康、余靖形成的最高余额不超过2209万元的实际债权。杨育康、余靖在授信额度内多次向原告申请借款，原告依约向被告发放贷款。现杨育康、余靖未按照约定履行还款义务，截止至2020年4月27日，尚欠本金19999993.05元，利息（含罚息、复利）339299.88元，中恒公司、中恒戛洒医院未按照约定履行担保责任。庭审中，原告明确其诉讼请求第一项杨育康、余靖偿还借款本金的方式为共同偿还;利息339299.88元包含的是利息和罚息，不包含复利，对利息和罚息的数额分别是多少无法区分。明确其诉讼请求第四项律师费、邮寄费以及原告为实现债权而支付其他合理费用未实际发生，仅对案件受理费和保全费进行主张。杨育康、余靖、中恒公司、中恒戛洒医院共同辩称，原告的诉讼请求大多数有事实和法律依据，这一部分依法应当支持。由于被告当庭放弃部分诉讼请求，包括律师费和其他事项债权的费用的主张合法，应当支持。但四被告现在无力偿还借款本息，请求分期或者延期支付。原告现在没有指出罚息的计算标准是什么的，数额也不清楚是如何得出的。请法庭查明本案事实后，依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经质证，四被告对原告所提交证据均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定法律事实如下：2016年12月6日，原告与被告杨育康、余靖签订编号为870011611401001的《个人授信协议》。该合同约定由原告向被告杨育康授信，额度为15881000元（可循环），授信期限为12个月。该合同第十二条约定：“本协议项下借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%—50%，按本协议约定的方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年以内的），加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；（三）逾期一年以上的，加收50%。对不能按时支付的利息，依据本协议约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止……”杨育康、余靖签字捺印予以确认。同日，原告与被告杨育康签订编号为870011611401002的《个人授信协议》。该合同约定由原告向被告杨育康、余靖授信，额度为4119000元，授信期限为12个月。该合同第十二条约定与870011611401001号《个人授信协议》一致。杨育康、余靖签字捺印予以确认。基于上述两份《个人授信协议》，杨育康在原告处共计获得了2000万元可循环贷款授信额度。同日，被告中恒公司与原告签订了编号为870011611402001的《最高额抵押合同》，以其自有的座落于新平嘎洒镇多罗小组花街延长线6处不动产【不动产证书号：①新国用（2015）第040092号、新平县房权证新政发房权证新政发字**；015）第12××号、新平县房权证新政发字房权证新政发字**；15）第12××号、新平县房权证新政发字×房权证新政发字**；5）第12××号、新平县房权证新政发字××房权证新政发字**；）第12××号、新平县房权证新政发字**房权证新政发字**；第12××号、新平县房房权证新政发字**房权证新政发字**；016）新平县不动产证明第××号】进行抵押担保，抵押的范围包括：为债务人办理各类授信业务而形成的、最高余额不超过15881000元的实际债权。抵押担保期限期间为2016年12月6日起至2019年12月5日止。该合同第二条约定：“……（六）当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、包含、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。”同日，原告与被告中恒公司签订编号为870011611402002的《最高额抵押合同》,以其自有的座落于新平嘎洒镇多罗小组花街延长线旁国有土地使用权【不动产证书号：新国用（2015）第××号，不动产登记证明：云（2016）新平县不动产证明第××号】进行抵押担保，抵押的范围包括：为债务人办理各类授信业务而形成的、最高余额不超过4119000元的实际债权。抵押担保期限期间为2016年12月6日起至2019年12月5日止。该合同第二条约定与870011611402001号《最高额抵押合同》一致。此外，原告与被告中恒戛洒医院签订了编号为870011712402001的《公司最高额保证合同》，对债务人形成的最高余额不超过22090000元的实际债权提供保证，保证范围包括：依据主合同形成的债权，包括本金、利息、复利、罚息，基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。保证方式为最高额连带责任保证。保证期间为2016年12月6日至2019年12月5日期间。该合同末尾处只有原告和被告中恒戛洒医院的公司印章及法定代表人签名，无落款日期。2018年12月5日，原告与被告杨育康签订了编号为富滇银个人借款20181205000022号《个人借款合同》，该合同约定由原告向被告杨育康借款，金额为20000000元，借款期限为12个月。合同第四条约定：“本合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之20，实际执行利率（月利率‰）为4.35”。第十五条约定：“借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%—50%，按本协议约定的方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年以内的），加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；（三）逾期一年以上的，加收50%。对不能按时支付的利息，依据本协议约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止……”2018年12月7日，原告出具了《富滇银行个人贷款借款借据》，将借款发放给了杨育康。借据载明借款人为杨育康，借款金额为2000万元，利率为年利率4.35%，借款期限12个月，自2018年12月5日起至2019年12月4日止。杨育康签字确认。庭审中，原告富滇玉溪分行及四被告均认可除系统自动扣划过6元多本金外，没有偿还过本金。合同期内利息已支付完毕。即截止2019年12月4日，杨育康、余靖尚欠富滇玉溪分行借款本金为19999993.05元；未欠合同期内利息。现杨育康、余靖尚欠富滇玉溪分行借款本金为19999993.05元及其应承担的逾期罚息。按《个人借款合同》约定，杨育康、余靖应承担的逾期罚息应以尚欠借款本金19999993.05元为基数，自2019年12月5日起至2020年6月4日，按年利率5.655%计算；自2020年6月5日起至2020年12月4日止，按年利率5.95%计算；自2020年12月5日起至款项付清之日止，按年利率6.375%计算。本院认为，富滇玉溪分行与杨育康、余靖、中恒公司、中恒戛洒医院签订的《个人授信协议》、《最高额抵押合同》、《公司最高额保证合同》、《个人借款合同》系签约当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。关于富滇玉溪分行主张杨育康、余靖支付本金及罚息的问题。根据富滇玉溪分行与杨育康签订的《小企业流动资金借款合同》中“借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本协议载明的实际执行贷款利率水平上加收30%—50%，按本协议约定的方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年以内的），加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；（三）逾期一年以上的，加收50%。”之约定，杨育康未按合同约定向富滇玉溪分行履行归还借款本息的义务，已构成违约。故杨育康依约应当向富滇玉溪分行偿还借款本金19999993.05元，并支付逾期罚息。罚息以尚欠借款本金19999993.05元为基数，自2019年12月5日起至2020年6月4日，按年利率5.655%计算；自2020年6月5日起至2020年12月4日止，按年利率5.95%计算；自2020年12月5日起至款项付清之日止，按年利率6.375%计算。鉴于余靖在两份《个人授信协议》上签字捺印，并对其借款人身份及应履行借款人义务未予以否认，其应对上述借款本息承担共同偿还责任。关于富滇玉溪分行主张对中恒公司抵押的财产折价、变卖、拍卖后所得价款优先受偿的问题。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，原告与中恒公司签订的两份《最高额抵押合同》均约定抵押的范围包括：自2016年12月6日至2019年12月5日止的期间内，为债权人办理各类授信业务而形成的、最高余额分别不超过15881000元和4119000元的实际债权。关于富滇玉溪分行主张中恒戛洒医院对上述债务承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”本案中，中恒戛洒医院与富滇玉溪分行签订的《公司最高额保证合同》约定担保方式为最高额连带责任保证，保证范围为自2016年12月6日至2019年12月5日期间内，对债务人形成的最高余额不超过金额22090000元的实际债权。包括本金、利息、复利、罚息、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。因此，对于前述借款本金、罚息，当杨育康、余靖不履行支付义务时，富滇玉溪分行有权要求中恒戛洒医院承担连带清偿责任。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”之规定，保证人即中恒戛洒医院对前述各项债务承担保证责任后，有权向主债务人即杨育康、余靖追偿。综上所述，富滇玉溪分行的诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下：一、由被告杨育康、余靖于本判决生效之日起十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司玉溪分行借款本金19999993.05元，并支付罚息（罚息以尚欠借款本金19999993.05元为基数，自2019年12月5日起至2020年6月4日止，按年利率5.655%计算；自2020年6月5日起至2020年12月4日止，按年利率5.95%计算；自2020年12月5日起至款项付清之日止，按年利率6.375%计算）；二、如被告杨育康、余靖未履行前项规定义务，原告富滇银行股份有限公司玉溪分行有权以抵押物云（2016）新平县不动产证明第××号《不动产登记证明》项下的6处不动产在最高限额15881000元范围内、以抵押物云（2016）新平县不动产证明第××号《不动产登记证明》项下国有土地使用权在最高限额4119000元范围内折价或者变卖、拍卖后所得价款优先受偿；三、由被告新平中恒戛洒医院有限公司对被告杨育康、余靖前述第一项确定的债务在最高限额22090000元范围内承担连带清偿责任。被告新平中恒戛洒医院有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杨育康、余靖追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费143496元，保全费5000元，由被告杨育康、余靖、新平中恒投资有限公司、新平中恒戛洒医院有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长 杨 东审判员 刘 惠审判员 方 芳二〇二〇年十月二十日书记员 范艺严附原告证据清单：一、《个人授信协议》两份（编号：870011611401001、870011611401002），证明：1.原告与被告杨育康、余靖签订《个人授信协议》，双方约定授信额度、授信期间等权利义务；2.被告在原告处取得了2000万元可循环贷款授信额度。二、《最高额担保合同》两份（编号：870011611402001、870011611402002）、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明，证明：1.原告与被告新平中恒投资有限公司签订《最高额担保合同》，双方约定担保方式、担保范围等权利义务；2.被告新平中恒投资有限公司名下房地产为原告提供最高额2000万元的抵押担保；3.抵押物已办理了抵押登记。三、《公司最高额保证合同》（编号：870011712402001），证明：被告新平中恒戛洒医院自愿提供连带保证责任。担保范围：自2016年12月6日至2019年12月5日止的期间内，原告与被告杨育康、余靖形成的最高额不超过2209万元的实际债权。四、《个人借款合同》（编号：富滇银个人借款20181205000022）、《富滇银行借款借据》，证明：被告杨育康、余靖在授信额度内向原告申请支用借款2000万元，原告依约履行了借款的出借义务。五、贷款本息试算单，证明：截止2020年5月8日，被告尚欠借款本金19999993.05元、利息339299.88元（含利息、罚息）