河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1656号之四原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：余向前，男，汉族，1994年8月8日出生，住河南省巩义市。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告余向前金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成到庭参加诉讼，被告余向前经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余向前偿还尚欠借款本金391442.48元，利息2485.51元，本息合计393927.99元（暂计算至2020年3月15日），及从2020年3月16日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告余向前立即支付因实现债权而导致的律师费19700元；3.判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区淮阳××院××号的抵押物价款享有优先受偿权；4.判令被告余向前承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年3月20日，借款人余向前与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人余向前向原告借款412000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告余向前将其名下位于郑州市××街区淮阳××院××房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2017年3月20日，原告依约向借款人余向前指定的账户发放贷款412000元，但借款人余向前却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年3月15日，借款人仍欠借款本金391442.48元，利息2485.51元，已连续逾期3期、累计逾期18期。依据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告余向前未答辩。经审理查明，2017年3月20日，余向前作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2017]年[0797号]），主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款412000元，用于购买位于郑州市××街区淮阳××院××房屋，建筑面积109.71平方米，贷款期限为360个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年3月20日，余向前作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区预购商品房抵押合同》，主要约定，为确保借款合同（2017年住字第0797号）的履行，甲方自愿以所购商品房抵押。房屋坐落于郑州市××街区淮阳××院××号，被告担保的主债权的数额为412000元，债务人履行债务的期限自2017年3月20日至2047年3月20日，并办理的抵押登记手续。2017年3月20日，工行上街支行向余向前指定的账户发放了412000元贷款，但借款人余向前却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年10月1日，仍欠原告贷款本金387004.65元、利息1407.72元，已连续逾期3期、累计逾期24期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费19700元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告余向前未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告余向前之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告余向前偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告余向前签订担保合同约定以被告余向前所有的位于郑州市××街区淮阳××院××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用19700元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告余向前负担，本院予以支持。被告余向前经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余向前应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本金387004.65元、利息1407.72元，本息合计388412.37元（暂计至2020年10月1日），及从2020年10月2日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告余向前应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费19700元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区淮阳路南段23号院B6幢2层209号房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3802元（已减半收取），由被告余向前负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年十月二十三日书记员  劳愈茜