广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初4318号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司。住所地：博罗县***********。统一社会信用代码：914***********272P。法定代表人：刘某1。委托代理人：陈晓丽、岳彩亭，广东科明律师事务所律师。被告一：黄淑婷，女，汉族，1994年3月4日出生，地址：广东省惠东县**********。身份证号码：441************72X。被告二：罗群盛，男，汉族，1990年10月16日出生，地址：广东省惠东县**********。身份证号码：441************714。被告三：李文宏，男，汉族，1991年12月3日出生，地址：广东省博罗县******。身份证号码：441************732。被告四：吴嘉琪，女，汉族，1995年1月10日出生，地址：广东省博罗县******。身份证号码：441************066。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉被告黄淑婷、罗群盛、李文宏、吴嘉琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈晓丽到庭参加诉讼，被告黄淑婷、罗群盛、李文宏、吴嘉琪缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉称，2018年1月18日原被告签订编号为09522博农商贷字[2018]第10010号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》（以下简称“合同”），被告一向原告借款人民币10万元用于经营流转，贷款期限从2018年1月19日至2020年1月17日，年利率8.55%，还款日为每月的20日，按月还款方式。被告一与被告二为夫妻关系，被告二清楚知悉该贷款用于家庭，属于夫妻共同债务，愿意承担连带责任。2018年1月18日原告与被告三、被告四签订编号为（09522）博农商保字2018第10010号《保证担保合同》（以下简称“合同”），被告三、被告四愿意作为上述贷款的保证人，保证方式为连带保证责任，合同第一条第三款约定，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息）、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等。合同第四条第一款约定，保证期限为自本合同签订之日起至主合同项下的债务履行到期日后两年届满之日止。合同签订后，原告于2018年1月19日依约向被告一、被告二发放了此笔贷款。然而被告从2020年1月17日开始就未按合同约定偿还贷款本息，合同已经于2020年1月17日到期，但是被告仍未偿还借款本息，截止至2020年6月20日已有1期未还，共欠逾期借款本息人民币96297.35元，被告的行为已经严重违反了贷款合同的约定并损害了原告的合法权益，被告一、被告二应偿还暂计至2020年6月20日止借款本息合计人民币96297.35元，并由被告承担本案律师代理费用人民币4506元和全部诉讼费用。原告应对抵押物不动产处置价款所得享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请依法裁判。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的诉讼请求：一、请求判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金人民币95210.31元及相应利息人民币1087.04元（利息至清偿之日止，现暂计至2020年6月20日）；二、请求判令被告三、被告四对被告一、被告二的借款及利息承担连带清偿责任；三、请求判令四被告承担本案的律师代理费用人民币4506元和全部诉讼费用。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司为其诉称向本院提供如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证。2、被告的身份信息。3、09522博农商贷字[2018]第10010《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》、结婚证、贷款申请及贷前调查报告书、（09522）博农商保字2018第1001号《保证担保合同》。4、放款凭证。5、履行担保责任通知书。6、逾期贷款欠本息清单。7、委托代理合同及发票。被告黄淑婷、罗群盛、李文宏、吴嘉琪经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，2018年1月18日，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告一黄淑婷签订编号为09522博农商贷字[2018]第10010号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》，合同主要约定，被告一向原告借款人民币10万元用于经营流转，贷款期限从2018年1月19日至2020年1月17日，借款按年利率8.55%计息，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。合同第二条约定，被告一未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。2018年1月18日，原告与被告三李文宏、被告四吴嘉琪签订编号为（09522）博农商保字2018第10010号《保证担保合同》，合同主要约定，被告三、被告四愿意作为上述贷款的保证人，保证方式为连带保证责任，合同第一条约定，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等。合同第四条约定，保证期限为自本合同签订之日起至主合同项下的债务履行到期日后两年届满之日止。上述合同签订后，原告于2018年1月19日向被告一发放了贷款100000元。借款期限届满后，被告一未还清借款本息给原告，截至2020年6月20日，被告一尚欠原告贷款本金95210.31元、利息1087.04元。原告经催收未果，遂提起本案诉讼。原告因本案纠纷用去律师代理费4506元。另查明，被告一黄淑婷、被告二罗群盛系夫妻。被告一向原告申请涉案借款时，被告二在《贷款申请及贷前调查报告书》在申贷人配偶承诺一栏中签名，称对被告一向原告借款用途、期限、金额等知晓，并承诺自愿作为贷款保证人，承担连带保证责任。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，涉案《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》、《保证担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告一黄淑婷向原告广东博罗农村商业银行股份有限公司借款100000元用于经营流转，原告依约发放了贷款，但被告一未按照合同约定按时足额偿还贷款本金及利息，被告一的行为已经构成违约，应按照借款合同的约定返还借款本金、利息、罚息给原告，其中，双方约定的利息、罚息总计以不超过年利率24%为限。涉案借款为被告一、被告二的夫妻共同债务，故原告请求被告二对被告一的借款承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告三李文宏、被告四吴嘉琪自愿为被告一的借款承担连带保证责任，且原告起诉的时间在双方约定的保证期间内，根据双方签订的《保证担保合同》的约定，被告三、被告四应对本案中的借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用承担连带保证责任，被告三、被告四履行以上保证责任后，可根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。被告黄淑婷、罗群盛、李文宏、吴嘉琪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄淑婷、罗群盛应于本判决发生法律效力之日起10日内共同返还借款本金95210.31元及支付利息（包含罚息）1087.04元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。剩余利息、罚息自2020年6月21日起按照双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》约定的标准支付至本院确定的还款之日止。二、被告黄淑婷、罗群盛应于本判决发生法律效力之日起10日内共同支付律师代理费4506元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。三、被告李文宏、吴嘉琪应对以上第一、第二判项被告黄淑婷、罗群盛债务承担连带清偿责任。被告李文宏、吴嘉琪可在承担连带保证责任后依法向被告黄淑婷、罗群盛追偿。案件受理费1158元，由被告黄淑婷、罗群盛、李文宏、吴嘉琪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 钟翔能二〇二〇年十月二十日法官助理 马刘星书 记 员 聂润达