云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初3556号原告：云南蒙自农村商业银行股份有限公司，住所地蒙自市民安路**。法定代表人：孙永平，职务董事长。委托诉讼代理人：冷谦祺，女，1993年1月1日生，土家族。住蒙自市。代理权限为特别授权。被告：陈兴聪，女，1974年11月4日生，汉族，住蒙自。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司与被告陈兴聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，于2020年9月27日转为普通程序，并于2020年10月15日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冷谦祺到庭参加诉讼，被告陈兴聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金79300元以及截止还清本金之日的欠息（截止2020年7月21日的欠息合计72747.82元，本息暂计152047.82元）；2.本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告主张对抵押物位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋享有优先受偿权。事实和理由：2015年10月28日，被告陈兴聪因装修房屋需要资金向原告申请借款，双方于2015年10月30日签订《个人循环借款合同》，约定借款本金为人民币80000元，借款期限自2015年10月30日至2017年10月30日止，借款利率为年利率10.8796%。同时，被告用其所有的位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋为上述借款提供抵押担保。现因借款人未按借款合同约定进行还款，已构成违约，按合同约定，原告有权要求借款人清偿全部借款本息。后经原告多次催要未果，故依法提起诉讼。被告陈兴聪未作答辩。原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组：原告的《营业执照》复印件一份、法定代表人身份证明书一份、法定代表人身份证复印件一份，欲证实原告的诉讼主体资格；第二组：被告陈兴聪的身份证、户口册、离婚证复印件各一份，欲证实被告的基本情况；第三组：《借款申请书》、《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》复印件各一份，欲证实被告与原告签订借款合同，原告向被告发放贷款800000元，双方对借款利率、利息、罚息等进行了约定；被告用其所有的位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋作为抵押，办理了抵押登记；第四组：《个人逾期催收通知书》复印件14份、《督促履行担保责任通知书》复印件2份、催收照片复印件5份，欲证实原告向被告催收借款的事实；第五组：《贷款账》一份，欲证实被告还款情况及尚欠的借款本息情况。被告陈兴聪未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告陈兴聪未到庭举证、质证，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告提交的所有证据，具有真实性、合法性、关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月28日，被告陈兴聪因装修房屋需要向原告申请借款。2015年10月30日，原告为贷款人，被告陈兴聪为借款人共同签订《云南省农村信用社个人循环借款合同》（合同编号：0601022229151030410000029，其中约定：第一条循环借款额度为人民币（大写）捌万元整（小写）￥80000元；第二条借款期限，2.1借款人使用上述循环借款额度的期限为自2015年10月30日起至2017年10月30日止；第三条借款用途为装修房屋；第四条借款利率，4.1每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮150.1053%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，4.2合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率调整按4.2.1种方式确定：4.2.1借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限为不调整；第五条罚息，5.1借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；第七条还款，7.1.1到期一次性还本付息等。同日，原告作为抵押权人，被告作为抵押人签订《最高额抵押合同》，其中约定：第一条抵押担保债权范围，1.1包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用，其中，债权本金余额最高限额为人民币（大写）捌万元整（小写）￥80000元；第二条抵押物，2.1抵押物详见《抵押物清单》等。《借款凭证》中载明：起始日期2015年10月30日，终止日期2017年10月30日；基准年利率4.75%，利率浮动类型按百分比，利率浮动比150.1053%，执行年利率11.88%，逾期罚息率50%，逾期年利率17.82%，违约罚息率100%，违约年利率23.76%；还款方式不定期还款，还款频率不定期；计息方式按月计息；利率执行方式按合同，利率调整方式固定利率。2015年11月3日，被告陈兴聪所有的位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋办理了抵押登记手续，房屋所有权证号为：蒙自市房权证2011房监字第××号，房屋他项权证号为：蒙自市房他证2015字第××号。2015年11月4日，原告向被告发放循环借款80000元。后被告陈兴聪偿还部分款项后未按约定还款，截止2020年7月21日尚欠借款本金79300元，利息、罚息、复利共72747.82元。本院认为，一、原告与被告陈兴聪签订的《云南省农村信用社个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告陈兴聪提供了借款，被告陈兴聪偿还部分款项后未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告陈兴聪偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。二、根据《最高额抵押合同》的约定，被告陈兴聪用其所有的位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋对上述借款进行抵押，现被告陈兴聪未按约定还款，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告陈兴聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈兴聪于判决生效后六十日内一次性偿还原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司借款本金79300元及利息、罚息、复利（其中，截止2020年7月21日的利息、罚息、复利共72747.82元，自2020年7月22日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按《云南省农村信用社个人循环借款合同》约定计算）；二、被告陈兴聪不履行上述债务时，原告云南蒙自农村商业银行股份有限公司对被告陈兴聪所有的位于蒙自市花香七里小区9幢1单元6层602号房屋享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3340元、公告费260元，共计3600元，由被告陈兴聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  高琼华人民陪审员  张国强人民陪审员  吴幕莲二〇二〇年十月二十日书 记 员  刘淑均