广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初22577号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地佛山市顺德区大良凤山中路**。负责人：钟炳燊。委托诉讼代理人：苏淑滢，女，该公司员工。委托诉讼代理人：李璇，女，该公司员工。被告：郭燕珊，女，1972年12月3日出生，汉族，住佛山市顺德区*************，公民身份号码440************02X。被告：黄列奎，男，1963年4月1日出生，汉族，住重庆市荣昌县************，公民身份号码510************797。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行（以下简称农商行大良支行）诉被告郭燕珊、黄列奎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日受理后，依法适用简易程序于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏淑滢、李璇到庭参加诉讼。被告郭燕珊、黄列奎经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行大良支行向本院提出诉讼请求：1.请依法判令被告郭燕珊立即清偿编号为ZF101********0207的《购房担保借款合同》项下的全部贷款本金144298.33元，利息2798.42元，罚息44.9元，复利29.82元，本息合计147171.47元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月15日，之后的利息、复利、罚息按合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；2.请依法判令原告对被告郭燕珊提供的位于佛山市顺德区****花畔里名轩2座302的抵押物在本案全部债权范围内享有优先受偿权，债权包括但不限于本金，计至借款清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，案件受理费以及原告实现债权的其他费用；3.请依法判令被告黄列奎对上述债务承担连带清偿责任；4.请依法判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年5月19日，原告与被告郭燕珊、黄列奎签订了编号为ZF101********0207的《购房担保借款合同》，合同约定被告郭燕珊向原告借款211000元用于购买佛山市顺德区****花畔里名轩2座302的房产，该房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续；另外，合同约定被告黄列奎对被告郭燕珊的上述债务承担连带清偿责任。原告依约于2015年5月28日向被告郭燕珊发放贷款211000元，期限12年。被告郭燕珊的上述债务已发生欠供，截至2020年6月15日被告郭燕珊欠原告贷款本金144298.33元，利息2798.42元，罚息44.9元，复利29.82元，合计人民币147171.47元。根据《购房担保借款合同》被告郭燕珊欠供行为已构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息。上述事实有购房担保借款合同，借款借据、不动产登记证明等资料为证，请贵院依法裁决，维护原告的合法权益。被告郭燕珊、黄列奎未到庭参加诉讼，亦无向法庭提交书面意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自身质证以及抗辩的权利，原告提供的证据来源真实、合法有效，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月19日，原告（贷款人）与被告郭燕珊（借款人及抵押人）、被告黄列奎（保证人）、案外人佛山市广基房地产开发有限公司（保证人）签订了编号为ZF101********0207的《购房担保借款合同》，约定被告郭燕珊向原告借款211000元用于购房；贷款期限为144个月，具体贷款起止时间以借款借据为准；贷款初始实际执行贷款利率以借据为准，即等于贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率浮动比例1.1；贷款期限在一年以上的，贷款利率按年从国家贷款基准利率调整的次年的首日起调整；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，罚息利率为在当期执行的贷款利率的基础上加收50%；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权以当期执行贷款罚息利率计收复利；采用定额供款方式于每月10日还款；本合同项下贷款的担保方式可以为保证担保、抵押担保或其他担保方式中的一项或数项；本合同的担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期罚息和复利等）、违约金等；被告黄列奎提供连带责任保证担保，保证期间自本合同生效之日起至借款借据约定的贷款到期日届满之后两年；本合同项下保证不受保证人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保的影响，无论贷款人对本合同项下债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；被告郭燕珊以登记在其名下的位于佛山市顺德区****花畔里名轩2座302的房产[不动产登记证号为：粤(2016)顺德区不动产权第11***02号]作抵押担保；借款人未按约定归还贷款本息，构成违约；原告有权提高本合同项下贷款利率，包括提高本合同项下贷款执行的利率浮动比例，在国家贷款利率政策允许的区间内上浮贷款利率；原告有权无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；原告有权对未能按时偿还的贷款本金按合同约定计收罚息，对不能按期支付的利息及罚息计收复利。2016年1月26日，原告与郭燕珊就上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告与被告郭燕珊于2015年5月28日签订《借款借据》，载明借款年利率为6.215%，借款期限自2015年5月28日至2027年5月28日，借款金额211000元。原告向被告郭燕珊发放贷款后，被告郭燕珊钊自2020年3月9日开始逾期还款，截至2020年6月15日，被告郭燕珊尚欠贷款本金144298.33元、利息2798.42元、罚息44.9元、复利29.82元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原、被告之间签订的《购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告郭燕珊拖欠原告借款的事实清楚，证据充分，实属违约，应承担相应的违约责任。对于执行利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。原、被告双方并未重新约定定价基准转换条款，被告郭燕珊亦未就此作出答辩，原告主张之后的利率应以合同履行期内的利率作为固定利率执行，本院予以支持。对于罚息及复利的利率，原告现主张为年利率11.025%，即在基准利率4.9%的基础上上浮50%再上浮50%，符合《购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。原告主张被告郭燕珊偿还尚欠本金144298.33元、利息2798.42元、罚息44.9元、复利29.82元（暂计至2020年6月15日），之后的罚息以144298.33元为基数按年利率11.025%计算至清偿之日止，之后的复利以尚欠罚息及利息为基数，按年利率11.025%计算至清偿之日止，合法有据，本院予以支持。被告黄列奎自愿为上述债务提供连带保证责任，担保范围包括被告郭燕珊尚欠的全部贷款本息，原告主张被告黄列奎承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告郭燕珊以其名下的位于佛山市顺德区****花畔里名轩2座302的房产为以上债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭燕珊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行偿还借款本金144298.33元、利息2798.42元、罚息44.9元、复利29.82元（暂计至2020年6月15日，之后的罚息以144298.33元为基数按年利率11.025%计至清偿之日止，之后的复利以尚欠罚息及利息为基数按年利率11.025%计至清偿之日止）；二、被告黄列奎对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行对登记在被告郭燕珊名下的位于佛山市顺德区****花畔里名轩2座302的房产[不动产登记证号为：粤（2016）顺德区不动产权第11***02号]在上述第一项判决确定的债务范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费减半收取1621.72元（原告已预交），由被告郭燕珊、黄列奎负担（被告郭燕珊、黄列奎应在归还上述欠款时一并径付给原告，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 慧二〇二〇年十月二十八日书记员 吴楚君