甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5213号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区民主西路**。法定代表人：曲嵩，该分行行长。诉讼代理人：贾海宁，兰州众炀律师事务所律师。被告：兰州西固通达房地产开发有限公司，住所地兰州市七里河区深沟桥天庆国际新城综合楼。法定代表人:韩庆，该公司经理。委托诉讼代理人：李昀，甘肃勇盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：席婷婷，甘肃勇盛律师事务所律师。被告：潘莉，女，汉族，1989年4月27日出生，住所地兰州市七里河区。被告：乔伟，男，汉族，1987年7月1日出生，住所地甘肃省山丹县。原告中信银行股份有限公司兰州分行诉被告潘莉、乔伟、兰州西固通达房地产开发有限公司(以下简称通达公司)金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾海宁、被告通达公司的委托诉讼代理人席婷婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、依法判令被告潘莉、乔伟立即向原告偿还借款本金433494.24元、至2020年1月9日的利息（含复息、罚息）29750.45元（自2020年1月10日起的利息按年利率10.31625%支付至借款实际付清之日止，利随本清）；3依法判令被告潘莉、乔伟承担原告为实现债权而支付的律师费18000元；4、依法判令被告通达公司对上述款项承担连带清偿责任；5、依法判令将被告潘莉、乔伟的位于兰州市西固区××幢××单元××室房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由被告承担。事实与理由：2014年9月，原告与三被告共同签订了《中信银行个人借款合同》一份，合同约定由被告潘莉、乔伟向原告借款460000元，用于购买坐落于兰州市西固区××幢××单元××室××，借期360个月，借款利率为年利率6.8775%，逾期罚息利率为约定利息的150%；被告通达公司为该笔借款提供连带责任保证担保。合同还约定，借款人未按期足额偿还任一笔借款或利息等相关费用则视为违约，原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款及相关费用。签约后，原告依约向被告潘莉、乔伟发放了借款460000元，但该二被告却未按约按时向原告支付借款本息。故诉至本院，望判如所请。被告潘莉、乔伟经本院通知应诉后未提交答辩状。被告通达公司辩称：对原告其他诉讼请求由法院依法认定，就通达公司的担保责任而言，应先就抵押的房屋拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿后，不足部分再由通达公司承担保证责任。原告围绕自己的诉讼请求向法庭提交了以下证据：证据一、《中信银行个人借款合同》一份。证明目的：2014年9月23日，原、被告双方签订《中信银行个人借款合同》一份，该合同22.3条约定被告潘莉、乔伟向原告借款460000元，贷款利率为年利率6.8755%，贷款期限为360个月；第22.7条约定逾期贷款罚息利率为合同利息的150%（即年利率10.31325%）；第17.1.（5）条约定被告未按时足额偿还任意一笔贷款本息及相关费用的视为已发生违约事件；第17.2.（3）条约定发生违约事件时原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；第8.6条约定原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、担保费等）均由被告承担。合同第22.3贷款担保方式中约定该笔贷款由被告通达公司提供抵押加阶段性保证；合同第11.1条中明确抵押加阶段性保证，即贷款发放之日起至取得房屋所有权证并办妥以原告为抵押权人的他项权证期间由被告通达公司提供连带责任保证担保；合同第11.4条约定担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、保全费、诉讼费等；合同第22.8条约定被告潘莉、乔伟以其购买的位于兰州市西固区××幢××单元××室房屋抵押给原告。证据二、个人借款凭证（借据）一份，证明目的：原告已将贷款460000万元按照合同约定发放给了被告潘莉。证据三、潘莉个人贷款逾期欠款说明一份，证明目的：被告潘莉在借款合同履行过程中多次逾期还款，并且从2018年10月份开始至2020年1月9日期间，被告拖欠贷款本金为433494.24元，利息29750.45元。共计463244.69元。证据四、《个人贷款提前收回告知函》、《个人逾期贷款协助催收函》及邮寄凭证各一份，证明目的：被告潘莉逾期还款后，原告进行催收，并要求被告通达公司协助催收，在催收无果后，已经向被告宣布贷款提前到期，要求偿还全部借款本息。证据五、委托代理协议、律师费发票及工商银行电子回单各一份，证明目的：原告为了清收该笔贷款已支出律师费18000元。证据六、保全费发票一份，证明目的：原告已支出保全费2926元。证据七、房屋预告抵押权登记证明一份，证明目的：涉案房屋因没有产权证，无法办理正式抵押，只做了房屋抵押权预告登记。被告通达公司对原告所举证据进行了质证，对证据的真实性表示无异议，但认为自己仅对本案债务提供了阶段性保证责任。被告通达公司向法庭提交了《不动产产权情况表》一份，证明目的：被告潘莉、乔伟以自己所购房屋为贷款提供担保且办理了房屋抵押权预告登记，原告应以该房屋拍卖、变卖后所得价款优先受偿。原告对该证据质证认为，涉案房屋只做了房屋抵押权预告登记，未办理他项权证，被告通达公司仍应对本案债务承担连带清偿责任。被告潘莉、乔伟未举证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案的事实认定如下：2014年9月23日，原告与三被告共同签订了编号为922032号的《个人借款合同（消费信贷业务专用）》一份，该合同约定由原告向被告潘莉、乔伟出借款项460000元，用于购买坐落于兰州市西固区××幢××单元××室××，该合同中如原告举证所述，除约定了借期为360个月、借款利率为年利率6.8775%、逾期罚息利率为约定利息的150%等内容外，还约定了借款人若发生未按时足额偿还任意一笔贷款本息或相关费用即视为借款人违约、且贷款人有权提前收回贷款本息及相关费用；若借款人违约，贷款人为实现债权所支付的包括诉讼费、律师费、担保费等在内的费用均由被告承担等内容；就贷款担保，合同除约定了该借款由通达公司提供连带责任担保、担保范围为借款人应承担的费用范围外，还约定了以被告潘莉、乔伟所购房屋为抵押物，对借款进行抵押担保。合同签订后，原告向被告潘莉支付了借款460000元。2014年12月8日，原告和被告潘莉、乔伟在房地产交易部门办理了该房屋的抵押权预告登记。后被告潘莉、乔伟向原告支付了部分借款本金和利息，未完全按合同约定的时间和数额向原告支付借款本金和利息，原告在进行催要无果后诉至本院。经核算，截止2020年1月9日，二被告已归还借款本金26505.76元，尚欠本金433494.24元；已付利息101036.42元，尚欠利息（含复息、罚息）29750.45元。本院认为，原、被告间签订的《个人借款合同（消费信贷业务专用）》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效；合同当事人应按照合同约定全面履行自己的合同义务。做为借款人的被告潘莉、乔伟未按合同约定的数额和期限向原告按期偿还借款本息属违约，应承担相应的民事责任，故原告依合同约定要求被告潘莉、乔伟立即偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。关于被告通达公司认为应先就被告潘莉、乔伟抵押的兰州市西固区××幢××单元××室××的拍卖、变卖款由原告优先受偿后，不足部分再由其公司承担保证责任的抗辩，本院认为，原告虽因借款与房屋抵押人即被告潘莉、乔伟签约并在登记部门办理了预抵押登记，但预抵押登记只是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，所以预抵押登记权利人即原告尚不享有该房屋的优先受偿权，故被告的该抗辩理由本院不予支持，被告通达公司仍应依约承担连带责任保证。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告潘莉、乔伟于本判决发生法律效力后十日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行借款本金433494.24元，至2020年1月9日的利息（含罚息）29750.45元，合计463244.69元。同时向原告给付自2020年1月10日起按照年利率10.31625%计算至款项实际付清之日止的利息（含罚息）。二、被告潘莉、乔伟向原告给付律师费18000元。三、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费8519元、诉讼保全费2926元，均由被告潘莉、乔伟承担。对上述判决第一、二项及案件受理费、诉讼保全费，被告潘莉、乔伟于判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期，由被告兰州西固通达房地产开发有限公司承担连带清偿责任。被告兰州西固通达房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，可以依法向主债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年。未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长  郝隆璋审判员  张 峻审判员  张世华二〇二〇年十月十四日书记员  张绍蓉