福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7110号 原告：惠安县农村信用合作联社南岭桥分社，住所地惠安县螺城镇君临世纪商住区**楼**店，统一社会信用代码91350521569250979J。 负责人：陈洪材，该社主任。 委托诉讼代理人：骆锡铭，男，该社职员。 被告：陈嘉伟，男，1986年9月6日出生，汉族，住惠安县。 被告：连晓玲，女，1988年6月7日出生，汉族，住惠安县。 被告：张民，男，1986年4月26日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南岭桥分社与被告陈嘉伟、连晓玲、张民信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告陈嘉伟、张民到庭参加诉讼，被告连晓玲经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社南岭桥分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈嘉伟、连晓玲共同偿还原告信用卡透支本金75239.2元，并按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2020年3月22日起至还款之日止的利息、违约金（计至2020年9月9日的利息、违约金4674.16元）。2.判决被告张民对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告陈嘉伟于2017年2月2日向原告申请办理普惠金融信用卡，卡号为6228××××4106，有效期为36个月。被告连晓玲自愿在配偶处签名确认愿意共同承担债务，被告张民自愿签名提供连带责任保证，约定了普惠卡计息、收费、违约金、担保额度、担保范围。合约成立并生效后，原告依约向被告陈嘉伟提供信用卡，授信额度51000元，用卡期间提额至75250元。截至2020年9月9日，被告陈嘉伟已透支本金75239.2元，利息、违约金4674.16元。原告多次向被告催讨未果。 被告陈嘉伟辩称，对原告所诉事实及诉讼请求无异议。 被告连晓玲未作答辩。 被告张民辩称，其为被告陈嘉伟提供担保的信用卡额度为51000元，对后面提额情况不知情。原告为被告陈嘉伟提额加重其担保责任而未经其书面同意，其仅应承担51000元的担保责任，对提额部分不承担责任。 原告围绕诉讼请求依法提交证据即营业执照、金融许可证、《惠安县农村信用合作联社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）、结婚证、信用卡交易明细、信用卡台账信息，被告陈嘉伟、张民经质证无异议，未提交证据，被告连晓玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告陈嘉伟于2014年3月26日由原告审批办理信用卡1张，卡号为6228××××4106，授信额度为30000元，有效期3年。被告陈嘉伟持该卡消费使用。2016年6月6日，被告陈嘉伟、连晓玲登记结婚。2017年2月2日，被告陈嘉伟向原告申请办理信用卡续卡，三被告向原告出具《惠安县农村信用合作联社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》，约定：持卡人陈嘉伟愿意遵守续卡须知并重新签订领用合约、章程等相关材料，续卡后，将按照新的业务规则使用卡片；保证人连晓玲、张民知悉续卡情况，自愿为续卡时卡片未结清透支款项等债务以及续卡后持卡人使用信用卡发生的全部债务承担连带责任保证，并遵守普惠金融信用卡申请表及相关文件规定。同日，三被告与原告签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠贷记卡章程》），申请额度为51000元，被告连晓玲作为被告陈嘉伟的配偶签名，被告张民作为保证人签名，主要条款约定：申请人（被告陈嘉伟）配偶知悉并愿意承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务；普惠卡有效期为三年；甲方（即申请人）按照乙方（惠安县农村信用合作联社）的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率档次计收利息及费用；普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息、费用，透支利息按账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二至万分之五；甲方可选择由乙方定期从甲方指定的存款账户扣款以偿还当期欠款，还款账户扣款方式为最低还款额还款；最低还款额方式还款，即甲方应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；甲方违反合约或超过两次逾期还款，乙方有权不经通知甲方要求甲方立即清偿所有欠款，将全部未偿还债务均视为到期并要求甲方一次性清偿；因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人的担保额度不以申请额度为限，而以乙方核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限，该最高信用额度是指普惠卡最高透支的本金余额；担保范围为申请人使用普惠卡发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡时止；申请人及配偶、保证人／担保人同意以申请表所填写的常住住所地址作为对债务人催收、法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，送达地址如变更，应在2日内书面通知原告，如因当事人原因导致无人签收或拒收，则文件退回之日为送达和收到之日。原告经审核后依约为被告陈嘉伟办理续卡手续，授信额度为51000元，有效期至2020年3月，每月21日为账单日。被告陈嘉伟持该信用卡进行消费，原告提升信用额度至75250元，现年利率为13.5%。信用卡到期后，被告未办理续卡手续，也未还清欠款，至2020年9月9日尚欠原告透支本金75239.2元及利息4232.31元、违约金441.85元。 综上事实，本院认为，原告与被告陈嘉伟、连晓玲、张民之间签订的《惠安县农村信用合作联社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告陈嘉伟在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告陈嘉伟未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈嘉伟偿还普惠卡透支本金75239.2元及相应的利息、违约金，符合双方约定和法律规定，应予支持，因原告要求支付的违约金逐月呈不断增长趋势，故违约金、利息的总和应以不超过年利率24%为限计算。被告连晓玲同意共同偿还被告陈嘉伟的上述债务，原告请求被告连晓玲承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。被告张民为被告陈嘉伟、连晓玲的上述债务提供连带责任保证，双方约定担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过300000元的信用额度为限，系最高额保证，被告陈嘉伟调升后的信用额度仍在双方约定的最高担保额度内，原告请求被告张民承担相应的连带清偿责任，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告张民承担保证责任后，有权向被告陈嘉伟、连晓玲追偿。被告张民主张仅承担51000元的担保责任，缺乏依据，不予采纳。被告连晓玲经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈嘉伟、连晓玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社南岭桥分社普惠卡透支本金75239.2元及利息、违约金（计至2020年9月9日的利息4232.31元、违约金441.85元，自2020年9月10日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付，利息、违约金的总和应以不超过年利率24%为限计算）。 二、被告张民对被告陈嘉伟、连晓玲的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈嘉伟、连晓玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1797.8元，减半收取898.9元，由被告陈嘉伟、连晓玲、张民负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社南岭桥分社预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇二〇年十月二十六日 书记员  陈泽伟 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。