湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初8699号原告：某某湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路**。负责人：文某某。委托诉讼代理人：杨某，女，汉族，1987年3月11日出生，住长沙市岳麓区，系该行员工。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：方某某，女，汉族，1988年10月2日出生，住湖南省临湘市。原告某某湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告方某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员刘精科、康毅参加评议的合议庭，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人卢健秋到庭参加诉讼。被告方某某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、判令建行湖南省分行与方某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款的立即到期；2、判令方某某立即偿还建行湖南省分行截至2020年6月10日的借款本金194660.88元、利息714.18元、罚息7.3元，之后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止；3、判令方某某承担建行湖南省分行为实现上述债权所支付的律师代理费8792元；4、判令建行湖南省分行对方某某向建行湖南省分行提供抵押的位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房产在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：建行湖南省分行与方某某于2016年9月30日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：建行湖南省分行向方某某发放借款220000元整，借款期限为30年，自2016年10月9日至2046年10月9日。如借款人未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，建行湖南省分行有权解除合同，借款人提前偿还借款本息，并承担实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。方某某以其位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房产作为借款的抵押担保财产。借款合同生效后，建行湖南省分行依约履行了放款义务，但方某某却未依约履行还款义务，截至2020年6月10日，被告已逾期，拖欠本金938.61元、利息714.18元、罚息7.3元。方某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2016年9月30日，方某某与建行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、方某某向建行湖南省分行借款220000元用于购买长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房屋，借款期限为360个月，自2016年10月9日至2046年10月9日；2、借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；于每年的1月1日调整；3、若方某某逾期还款，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入方某某指定的长沙鑫喜达房地产开发有限公司的账户，方某某采用等额本金还款方法；5、方某某提供其名下位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房屋作为担保；6、如方某某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与方某某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求方某某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由方某某承担。合同还对其他事项进行了约定。2016年10月9日，建行湖南省分行将220000元借款本金汇入方某某指定的长沙鑫喜达房地产开发有限公司账户内。2019年3月5日，建行湖南省分行与方某某对方某某的抵押财产办理了抵押登记（不动登记证明证号为湘（2019）长沙市不动产证明第0055709号）。借款本金发放后，方某某未履行按时足额偿还借款本息的义务，截至2020年6月10日，方某某已拖欠到期应还借款本金938.61元及利息714.18元、罚息7.3元，另有193722.27元本金未到期。另查明，建行湖南省分行与湖南恒昌律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费8792元。本院认为：建行湖南省分行与方某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向方某某履行了发放借款本金220000元的义务，但方某某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，建行湖南省分行有权要求《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，故该诉讼请求合法，本院予以支持。贷款到期后，方某某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行起诉请求方某某向其偿还截至2020年6月10日的借款本金194660.88元、利息714.18元、罚息7.3元的诉讼请求合法，本院予以支持。方某某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金194660.88元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了8792元律师代理费，建行湖南省分行求偿律师费符合合同约定，但考虑到新冠疫情因素，本院酌情按起诉时欠款金额的4%支持律师代理费7815元。方某某还以其名下位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在方某某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、某某湖南省分行与方某某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；二、方某某向某某湖南省分行偿还截至2020年6月10日的借款本金194660.88元、利息714.18元、罚息7.3元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金194660.88元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月11日起计算至实际清偿之日止；三、方某某向某某湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费7815元；以上二、三金钱给付义务，方某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如方某某未履行上述金钱给付义务，某某湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置方某某名下位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××栋××栋××楼××房产，所得价款由某某湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归方某某所有，不足部分由方某某继续清偿。五、驳回某某湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费4362元，由某某湖南省分行负担5元，由方某某负担4357元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  刘精科人民陪审员  康 毅二〇二〇年十月三十日法官助理叶倩书记员颜滔