黑龙江省依安县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0223刑初57号公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。被告人朱登先（别名朱鹏），男，1983年10月1日出生于黑龙江省依安县，汉族，初中文化，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市（户籍所在地黑龙江省依安县。2015年11月2日被黑龙江省哈尔滨市中级人民法院以犯诈骗罪改判有期徒刑五年，并处罚金人民币八万元，2018年12月20日刑满释放。2019年10月22日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年11月28日被以涉嫌犯骗取贷款罪批准逮捕，次日执行。现羁押于黑龙江省依安县看守所。指定辩护人徐宝珍，黑龙江鹏昊律师事务所律师。依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉〔2020〕55号起诉书指控被告人朱登先犯骗取贷款罪，于2020年7月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月29日公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员姜晓宇出庭支持公诉；被告人朱登先及其指定辩护人徐宝珍到庭参加诉讼。现已审理终结。依安县人民检察院指控：经依法审查查明1.2010年11月26日，被告人朱登先利用郭某1，王某3、赵某1、吕某1等4人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计20万元，该款贷出后被朱登先使用.2.2010年12月6日，被告人朱登先利用李某2、乔某1等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。3.2010年12月8日，被告人朱登先利用张某1、李某3等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。4.2010年12月14日，被告人朱登先利用李某4、王某4等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。5.2011年4月27日，被告人朱登先利用李某1、刘某4、肖某等3人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。6.2011年6月24日，被告人朱登先利用张某3名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该出后被朱登先使用。7.2011年12月5日，被告人朱登先利用鲁某1名义，以“联保借款”的形式、虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。8.2011年12月8日，被告人朱登先利用林某1、林某2等2人名义，以“联保借款”的形式、虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。9.2011年12月8日，被告人朱登先利用孙某、李福顺等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。10.2011年12月10日，被告人朱登先利用林某3、林某4、张某2等3人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。11.2011年12月14日，被告人朱登先利用吕某2、郭某2、杜某等3人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。12.2011年12月15日，被告人朱登先利用王某5名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。13.2011年12月16日，被告人朱某2利用林某5、刘某5等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。14.2011年12月24日，被告人朱登先利用史某名义以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。15.2012年2月17日，被告入朱登先利用冷某、林某6等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。16.2012年2月18日，被告人朱登先利用魏某有名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。17.2012年3月7日，被告人朱登先利用姚某、朱某1等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款共计8万元，该款贷出后被朱登先使用。18.2012年12月16日，被告人朱登先利用周某1名义以“担保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款8万元，该款贷出后被朱登先使用。19.2012年12月18日，被告人朱登先利用刘某1名义以“担保借款”的形式，虚构贷款用途，在依安县农村信用合作联社解用社贷款20万元，该款贷出后被朱登先使用。20.2012年7月11日，被告人朱登先利用林某3，周某3等2人名义、以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在中国邮银行有限管公依安县支行贷款共计20万元，该款贷出后被朱登先使用。21．2012年8月2日、被人朱登先利用刘某2、郑某、吴某等3人名义、以“联保错款”的形式、虚构贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款共计30万元、该款贷出后其中25万元被朱登先使用。22.2012年9月3日、被告人朱登先利用王某1、赵某2、刘某6等3人名义、以“联保借款”的形式，虚构款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款共计30万元、该款贷出后被米登先使用23．2012年11月22日、被告人朱登先利用刘某7名义以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在中国政储蓄银行有限责任公司依安县支行贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。24.2013年5月23日，被告人朱登先利用王某2、刘某5曾某等3人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款共计24万元，该款贷出后被朱登先使用25.2013年7月27日，被告人朱登先利用刘某3、王某3等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。综上，被告人朱登先共实施骗取贷款犯罪25次，骗取依安县农村信用合作联社解放信用社贷款人民币196万元，骗取中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款人民币114万元。截止到2019年11月21日公安机关立案之日，尚欠依安县农村信用合作联社解放信用社贷款本金1821301.42元，利息2339923.13元，尚欠中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款本金493293.26元，利息584384.64元。公诉机关以相应的证据证明上述事实，认为被告人朱登先以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人朱登先认罪认罚，应根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定，可以从宽处理。量刑建议判处朱登先二年零六个月有期徒刑,并处罚金。被告人朱登先对公诉机关指控的罪名无异议，并自愿认罪认罚。当庭辩解称其记得不认识李某1，李某1的贷款5万元不是其使用的，对其他指控事实及证据无异议。指定辩护人徐宝珍对公诉机关指控被告人朱登先构成骗取贷款罪无异议，提出如下辩护意见：一、对公诉机关认定朱登先骗取贷款的犯罪事实及性质的认定无异议。二、骗取贷款的受害人是金融机构，从庭审证据看，金融机构已对涉案贷款部分提起民事诉讼。辩护人认为已判决由贷款人偿还的借款应从犯罪数额中予以扣除，否则会产生刑民交叉。三、被告人犯罪的主观恶性较轻，在连续贷款中有贷有还，只是由于做生意赔了，客观上造成无力偿还贷款。四、被告人认罪态度好，到案后一直能如实供述涉案事实，并在公诉机关签署认罪认罚具结书，依法应予从轻处罚，且被告人在此次犯罪前并无前科劣迹，2015年之后有犯罪行为，是在此次犯罪之后。请法庭充分考虑辩护意见，判处被告人有期徒刑一年六个月。经审理查明：被告人朱登先为其本人用款，于2010年11月26日至2012年12月18日期间，先后找郭某1、王某3、赵某1、吕某1等38人为其顶名贷款，以“农户联保借款”的形式、虚构贷款用途，向依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）下属的依安县解放农村信用合作社（以下简称解放信用社）申请贷款共计19次，本金共计人民币196万元，均被朱登先实际使用。2012年7月11日至2013年7月27日期间，朱登先又先后找林某3、周某3、刘某2等14人为其顶名贷款，以“农户联保”等形式，虚构贷款用途，向中国邮政储蓄银行股份有限公司依安县支行（以下简称邮储银行依安支行）申请贷款6次，本金共计人民币114万元，亦均被被告人朱登先实际使用。截止2019年11月21日案发，截止到2019年11月21日公安机关立案之日，朱登先给依安信用联社造成重大损失，致使贷款本金1821301.42元及利息2339923.13元不能偿还，给邮储银行依安支行造成重大损失，致使贷款本金493293.26元及利息584384.64元不能偿还。被告人朱登先具体犯罪事实如下;1.2010年11月26日，被告人朱登先利用依安县解放乡兴国村居民郭某1，王某3、赵某1、吕某1等4人名义，以“农户联保贷款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计20万元，该款贷出后被朱登先使用.2.2010年12月6日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民李某2、乔某1等2人名义，以“联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。3.2010年12月8日，被告人朱登先利用依安县解放乡张某1、李某3等2人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。4.2010年12月14日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民李某4、王某42人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。5.2011年4月27日，被告人朱登先利用依安县解放乡解放村居民李某1、刘某4、肖某等3人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“买化肥”的贷款用途在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。6.2011年6月24日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民张某3名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“买化肥”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。7.2011年12月5日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民鲁某1名义，以“农户联保借款”的形式、虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。8.2011年12月8日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民林某1、林某22人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款,每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。9.2011年12月8日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民孙某、李某5等2人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。10.2011年12月10日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民林某3、林某4、张某2等3人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。11.2011年12月14日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民吕某2、郭某2、杜某等3人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计15万元，该款贷出后被朱登先使用。12.2011年12月15日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民王某5名义，以“农户联保贷款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。13.2011年12月16日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民林某7、刘某5等2人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。14.2011年12月24日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民史某名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。15.2012年2月17日，被告入朱登先利用依安县解放乡居民冷某、林某6等2人名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，每户5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。16.2012年2月18日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民魏某有名义，以“农户联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。17.2012年3月7日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民姚某、朱某1等2人名义，以“农户联保贷款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款，其中姚某名贷款3万元，朱某1名贷款5万元，共计8万元，该款贷出后被朱登先使用。18.2012年12月16日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民周某1名义，以“农户个人担保贷款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款8万元，该款贷出后被朱登先使用。19.2012年12月18日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民刘某1名义，以“农户个人担保贷款”的形式，虚构“购货”的贷款用途，在依安县农村信用合作联社解用社贷款20万元，该款贷出后被朱登先使用。20.2012年7月11日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民林某3、依安县解放乡居民周某3等2人名义、以“小额贷款联保借款”的形式，虚构“养猪”的贷款用途，在中国邮政储蓄银行有限公司依安县支行贷款各10万元，共计20万元，该款贷出后被朱登先使用。21．2012年8月2日、被人朱登先利用依安县解放乡居民刘某2、郑某、吴某等3人名义，以“小额贷款联保错款”的形式，虚构“买车”、“买大马力”、“养牛”的贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款各贷款10万元，共计30万元、该款贷出后其中25万元被朱登先使用。22.2012年9月3日、被告人朱登先利用依安县解放乡居民王某1、赵某2、刘某6等3人名义、以“小额贷款联保借款”的形式，虚构款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款，每户10万元，共计30万元、该款贷出后被米登先使用23．2012年11月22日、被告人朱登先利用依安县解放乡居民刘某7名义，以“小额贷款联保借款”的形式，虚构“包地”的贷款用途，在中国政储蓄银行有限责任公司依安县支行贷款5万元，该款贷出后被朱登先使用。24.2013年5月23日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民王某2、依安县解放乡居民刘某5、依安县解放乡居民曾某等3人名义，以“小额贷款联保借款”的形式，虚构“养猪、买种子化肥”、“买羊”、“买种子化肥”的贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行各贷款8万元，共计24万元，该款贷出后被朱登先使用25.2013年7月27日，被告人朱登先利用依安县解放乡居民刘某3、王某32人名义，以“小额贷款联保借款”的形式，虚构“偿还包地款”、“买羊”的贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款各5万元，共计10万元，该款贷出后被朱登先使用。2019年10月22日，被告人朱登先在被公安机关电话传唤后主动到案。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1.依安县公安局解放派出所户籍证明，证实被告人朱登先具备完全刑事责任年龄。2.农户贷款档案材料等，证实朱登先用多名农户的名义在依安信用联社和邮储银行依安支行顶名贷款。3.黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院（2015）呼刑初字第122号刑事判决书、黑龙江省哈尔滨市中级人民法院（2015）哈刑二终字第176号刑事判决书、刑满释放手续，证实被告人朱登先于2015年7月13日因犯诈骗罪被黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元，上诉后被黑龙江省哈尔滨市中级人民法院改判有期徒刑五年，并处罚金人民币八万元，2018年12月20日刑满释放。4.依安县农村信用合作联社出具的朱登先在解放信用社的用款明细，中国邮政储蓄银行股份有限公司依安县支行出具的朱登先用款明细，证实截止2019年11月21日朱登先骗取贷款造成的贷款损失本金及利息。（二）证人证言1.证人郭某1证言，证实其2010年11月27日在解放信用社贷款5万元，是联保贷款，当时解放乡张某4找其给朱某3（朱登先）顶名贷款，其就同意了，在解放乡朱某3亲戚家里办的贷款手续，其带身份证、户口簿去了，朱某3说用贷款开钢厂，其在贷款手续上签完字后就走了。其没有去解放乡信用社取贷款，其和张某4没有使用这5万元贷款，其没有偿还这5万元贷款，记得是解放信用社李某6办理的贷款。其给朱某3贷款之后那年，其又找其父亲郭某2给朱某3顶名贷款5万元，朱某3也没有偿还。2.证人周某1证言，证实其2012年12月16日在解放信用社贷款8万元，是朱登先使用。其同刘某3是亲属，大约七八年前，刘某3和朱登先去其家找其，让给顶名贷款，当时没说是谁使用。其、其媳妇还有村民李某5和他媳妇一起去的解放信用社，用其和李某5家土地做抵押，在解放信用社贷款8万元，两家四人在贷款手续上签名，之后就回家了。其记得提供身份证、户口簿、土地使用证、粮食补贴折。8万元贷款应该是朱登先用了，朱登先别人还叫他朱某3。3.证人刘某1证言，证实2012年12月份，朱某3在依安建个钢厂，找其帮忙顶名贷款，朱某3和其儿子刘某3是朋友，其就同意了。朱某3找其说，让其用解放乡乡直的门市房在信用社做抵押，贷款20万元给他用。其说门市房有房照没土地使用证，朱某3说没事，他负责找人办。其把房照交给朱某3，他领着其和其媳妇拿身份证一起到解放信用社，办理的贷款手续。信用社给其张卡，其问多少钱，告诉其20万元，其当场就把卡交给朱某3了，信用社找其催要过，其找朱某3，但他一直没有还贷款。4.证人刘某2证言，证实其2012年8月2日在依安邮政储蓄银行有一笔10万元贷款，现仍有本金25368.62元未偿还，是朱某3开钢厂时其女婿刘某3找其顶名贷款，是朱某3用的，朱某3还的。5.证人郑某证言，证实2012年8月2日，其在依安邮政储蓄银行贷款10万元，至今仍有24888.75元本金未偿还，是刘某3找其顶名贷款，说给朱某3做买卖用，是在依安邮政储蓄银行办理的贷款手续，其和妻子孙某1一起去的，和其一组办理贷款的还有刘某2、吴某，在贷款手续上签完字就走了。其本人没有使用这10万元贷款，偿还贷款大部分是朱某3偿还的，部分扣了其家粮补。6.证人吴某证言，证实2012年8月2日，其在依安邮政储蓄银行贷款10万元，至今仍有46797.39元本金未偿还，是朱登先和刘某8一起找其顶名贷款，说养钩机用，是在依安邮政储蓄银行办理的贷款手续，其和媳妇高某，同组贷款的刘某2、郑某在贷款手续上签完字就走了。其本人没有使用这10万元贷款，贷款时银行给的卡，直接让朱登先拿走了，应该是朱登先偿还贷款。7.证人王某1证言，证实2012年9月3日，其在依安邮政储蓄银行贷款10万元，至今仍有31305.57元本金未偿还。是王某3找其，让给朱登先（朱某3）顶名贷款，是在依安邮政储蓄银行办理的贷款手续，其和妻子孙某2一起去的，在贷款手续上签完字就走了，是联保贷款。其本人没有使用10万元贷款，其偿还过两次，3万多元，部分扣了其粮补，剩下的是朱某3偿还的。8.证人连某证言，证实赵某2是其丈夫，因病去世了。赵某2生前于2012年9月3日在依安邮政储蓄银行贷款10万元，其知道这件事，当时其还去签字了。是刘某3来找赵某2，贷款谁使用的不知道，其家没有使用这10万元贷款，现在还剩39403.81元本金，不知道是谁偿还的那部分贷款。9.证人曾某证言，证实2013年5月23日，其在依安邮政储蓄银行贷款8万元，至今仍有70100元本金未偿还，是朱某1找其，让给他儿子朱某3顶名贷款，做买卖用，是在依安邮政储蓄银行办理的贷款手续，其和妻子王某5一起去的，和其同组贷款的还有刘某5和王某2，在贷款手续上签完字就走了。其本人没有使用8万元贷款，偿还部分是扣了其粮补。10.证人王某2证言，证实2013年5月23日，其在依安邮政储蓄银行贷款8万元，至今仍有78110元本金未偿还，是刘某3和朱某3找其，让给顶名贷款，朱某3做买卖用，是在依安邮政储蓄银行办理的贷款手续，其和妻李某7一起去的，和其同组贷款的还有刘某5和曾某，在贷款手续上签完字就走了。其本人没有使用8万元贷款，是谁偿还的部分贷款不知道。11.证人李某1证言，证实其在解放信用社有一笔贷款，是在2011年4月27日，贷款本金5万元未偿还。大概七八年前，其当时在解放乡居住呢，刘某8找其贷款，找了两次，其没答应，后来朱某3和刘某8一起去找其，让其给贷款，因为其同刘某8、朱某3都在解放乡居住，碍于面子其就答应了。其记得当时拿自己的身份证复印件去了刘某8父亲刘广才家做的手续。其丈夫赵某3没有去刘某8家，也没去解放信用社。这5万元其本人没有使用，是联保贷款，其知道朱某3叫朱登什么，贷款后二三年的一个春天，解放信用社工作人员找其问过贷款，其说贷款是刘某8、朱某3找其贷款，其没使用。本案还有证人刘某3、朱某1、姚某等多名证人证言，证实被告人朱登先找农户在依安信用联社和邮储银行依安支行顶名贷款并实际使用的事实。（三）被告人供述和辩解被告人朱登先供述和辩解，朱登先2019年10月22日供述，称从2010年到2012年，当时其和刘某3在山东省济宁市金乡县整大蒜，需要资金，其就找了解放乡解放村、平安村、兴国村、万发村等村农户给顶名贷款，都是亲属，有王某4、李某4、李某3、张某1、乔某1、吕某1、赵某1、王某3、郭某1、朱某1、魏某有、冷某、林某6、史某、林某8、刘某5、郭某2、林某3、林某4、张某2、林某2、林某1、孙某、张某3、李某1、刘某4、李某5等27人每人给其顶名贷款5万元，共计135万元，大部分用于整大蒜了。2012年其和刘某3合伙在依安县西门外建钢厂，当时也需要资金，其把解放信用社部分贷款用于钢厂投资了。联保贷款中郭某3、姚某、王某6、鲁某2、肖某、刘某1、周某1这几户是刘某3找的，刘某3把这笔钱也投入炼钢厂，算刘某3入股资金，其与刘某3合伙做生意建炼钢厂没有凭证，只是口头约定。其在2012年至2013年期间还是因为件炼钢厂资金不够，又找解放乡平安村、泰来村等地方农户在依安邮政储蓄银行顶名贷款，是刘某5、曾某、王某3、王某1、刘某6、林某3，刘某5、曾某每人贷款8万元，王某3贷款5万元，王某1、刘某6、林某3每人贷款10万元，共计贷款51万元。联保贷款当中还有刘某2、郑某、吴某、王某2、刘某3、赵某2、周某3、刘某7，也在依安邮储银行贷款了，吴某不知道怎么回事，其余几人都是刘某3找的，包括刘某3贷款都是刘某3以入股方式投入到钢厂生产了。其在信用社和邮储银行贷款都偿还过一部分利息和本金，具体以记账凭证为准。其建钢厂赔了，又在2014年被判刑，导致贷款就没有偿还上。其当庭供述称其对公诉机关指控罪名和量刑建议均无异议，认罪认罚，顶名贷款人有一部分是其自己找的，有一部分是亲戚朋友帮忙找的，其骗得的贷款做生意，去山东收农产品，在依安弄一个钢厂，还过一部分贷款，后来生意不好赔了，其暂时没有能力偿还贷款本金和利息。辩解称有个叫李某1的其不认识，钱也没有用。（四）其他证据现实表现、到案经过，证实朱登先在犯本次骗取贷款罪之前无前科劣迹，系电话传唤后主动到案。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。本院认为，被告人朱登先为个人用款，以农户顶名贷款的欺骗手段，取得依安县农村信用合作联社下属依安县解放农村信用合作社贷款196万元、取得中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款114万元，至案发时造成依安县农村信用合作联社182万余元本金及利息不能归还、造成中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行本金49万余元本金及利息不能归还，给上述两家金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应依法对被告人予以惩处。被告人的辩护人提出被告人骗取的部分贷款的顶名农户已被金融机构起诉，该部分金额应从朱登先犯罪金额中予以扣除的辩护意见，经查虽然部分顶名贷款农户被金融机构提起民事诉讼，但并不影响认定实际用款人朱登先骗取贷款罪的数额认定，该部分数额不应予以扣除。辩护人提出朱登先因诈骗罪被判处刑罚发生在骗取贷款罪之后，经查属实，不应作为犯罪前科在量刑时予以评价。朱登先辩解称不认识顶名农户李某1，未使用该笔贷款5万元，经核实朱登先在侦查机关供述及李某1证言均印证朱登先找李某1顶名贷款，并实际使用，故对次辩解不予认定。被告人朱登先骗取贷款，给依安县农村信用合作联社造成重大损失，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人认罪认罚，依法从宽处理。被告人朱登先经公安机关电话传唤后主动到案，并如实供述主要犯罪事实，应认定为自首。但因其已认罪认罚，故量刑时不予重复评价。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。朱登先给金融机构造成的损失，依法责令予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人朱登先犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月22日起至2022年4月21日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。）二、责令被告人朱登先退赔依安县农村信用合作联社贷款本金人民币1821301.42元及利息2339923.13元、退赔中国邮政储蓄银行股份有限责任公司依安县支行贷款本金人民币493293.26元及利息584384.64元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宋红臣人民陪审员  徐丽华人民陪审员  魏易斯二〇二〇年十月十九日书 记 员  韩 婧本判决书中引用的法律条文的内容《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。