广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初29866号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：彭江等31人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷三十一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  彭峥嵘 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          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               起诉后还款                       本金                       利息                       违约金                       取现手续费                       杂费                       分期手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       29861                       彭江                       2013年10月25日                       4392250040161274                       2020年4月7日                       98847.28                       0                       61168.51                       15356.18                       17952.46                       0                       0                       4370.13                       2020年4月7日                       1135.59                               2                       29863                       全亮亮                       2016年11月19日                       6225750012187569                       2020年4月9日                       70861.62                       0                       50163.29               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0                       6871.6                       2020年4月3日                       1230.04                               7                       29868                       孙成龙                       2016年9月19日                       5187100802299869                       2020年4月7日                       90627.76                       0                       60049.61                       7726.85                       17140.62                       0                       15                       5695.68                       2020年4月7日                       1032.84                               8                       29869                       孙敏                       2017年6月7日                       6225752471920522                       2020年4月10日                       251978.58                       0                       163086.94                       30062.77                       46320.8                       0                       0                       12508.07                       2020年4月10日                       2539.83                               9                       29870                       孙通俭                       2018年1月19日                       6225752456285560                       2020年3月19日                       130191.83                       0                       83667.96                       12767.71                       22350.47                       0                       0                       11405.69                       2020年3月19日                       1451.91                               10                       29871                       曾瑞琴                       2014年6月8日                       6225750014056705                       2020年4月3日                       87893.21                       0                       59021.88                       6718.56                       14523.76                       0                       0                       7629.01                       2020年4月3日                       998.66                               11                       29872                       孙勇                       2016年9月18日                       6225760011636326                       2020年4月7日                       80290.58                       0                       53515.88                       7721.1                       15827.99                       10                       0                       3215.61                       2020年4月7日                       903.63                               12                       29873                       谭贵平                       2017年8月27日                       6225758389063081                       2020年3月19日                       81756.04                       2828                       53332.67                       6638.76                       15738.69                       0                       0                       6045.92                       2020年10月10日                       921.95                               13                       29874                       谭欢欢                       2016年9月5日                       6225758324870160                       2020年3月25日                       87776.71                       0                       58994.6                       8948.49                       15323.68                       0                       0                       4509.94                       2020年3月25日                       997.2                               14                       29875                       谭小祥                       2016年10月27日                       6225768724910458                       2020年4月7日                       93162.25                       0                       59432.94                       13158.79                       17681.55                       0                       0                       2888.97                       2020年4月7日                       1064.52                               15                       29876                       谭勇军                       2017年6月4日                       6225752472470832                       2020年3月25日                       148483.21                       0                       103274.05                       9569.91                       25933.88                       0                       0                       9705.37                       2020年3月25日                       1634.83                               16                       29877                       汤艳艳                       2016年12月7日                       6225758326983169                       2020年3月19日                       88794.87                       0                       64594.46                       5071.18                       17060.66                       0                       0                       2068.57                       2020年3月19日                       1009.93                               17                       29878                       田勇蛟                       2014年5月5日                       4514617602857098                       2020年4月9日                       90969.66                       0                       58915.13                       10682.53                       19497.05                       50                       0                       1824.95                       2020年4月9日                       1037.12                               18                       29879                       涂钘枫                       2013年10月25日                       6225758325305315                       2020年4月9日                       82587.98                       0                       54784.93                       14321.42                       13481.63                       0                       0                       0                       2020年4月9日                       932.34                               19                       29880                       万昭辉                       2014年5月17日                       6225758328994669                       2020年4月9日                       82885.23                       0                       55633.57                       7595.52                       15564.12                       0                       0                       4092.02                       2020年4月9日                       936.06                               20                       29881                       王红                       2014年3月15日                       6225760801615985                       2020年3月20日                       93099                       0                       61750                       10635.78                       15894.87                       0                       0                       4818.35                       2020年3月20日                       1063.73                               21                       29882                       王林春                       2013年11月26日                       6225750012317356                       2020年4月10日                       90034.06                       0                       56726.21                       14170.43                       15625.79                       0                       0                       3511.63                       2020年4月10日                       1025.42                               22                       29883                       王美婵                       2014年4月24日                       6225768731531362                       2020年3月19日                       86504.38                       0                       57199.57                       9182.12                       16154.77                       0                       0                       3967.92                       2020年3月19日                       981.3                               23                       29884                       王术山                       2017年2月9日                       4392260808190050                       2020年3月19日                       87095.65                       0                       59784.74                       9487.51                       15135.4                       0                       0                       2688                       2020年3月19日                       988.69                               24                       29886                       王永泉                       2017年9月3日                       6225752463905978                       2020年4月2日                       149929.24                       0                       102430.28                       13192.17                       28357.61                       59.18                       10                       5880                       2020年4月2日                       1649.29                               25                       29887                       王云龙                       2013年10月21日                       6225768783033184                       2020年3月25日                       83827.02                       0                       57480.88                       6271.4                       17188.16                       10                       0                       2876.58                       2020年3月25日                       947.83                               26                       29888                       魏谢谢                       2014年6月4日                       6225750014037606                       2020年4月3日                       87686.13                       0                       57607.22                       8291.44                       14112.86                       33                       0                       7641.61                       2020年4月3日                       996.07                               27                       29890                       文禹                       2014年1月15日                       6225750012821977                       2020年4月3日                       83392.26                       0                       55374.57                       5116.46                       14935.1                       0                       0                       7966.13                       2020年4月3日                       942.4                               28                       29891                       吴斌                       2014年5月4日                       4392268326643096                       2020年3月19日                       159051.46                       0                       112354.71                       12559.34                       31205.32                       0                       0                       2932.09                       2020年3月19日                       1740.51                               29                       29892                       吴建浩                       2018年1月23日                       6225753778454306                       2020年3月19日                       92891.97                       0                       67205.6                       5914.57                       15932.31                       49.96                       0                       3789.53                       2020年3月19日                       1061.14                               30                       29893                       吴建军                       2016年8月19日                       6225750012266355                       2020年4月10日                       98260.82                       0                       64014.88                       8997.18                       22285.46                       110                       0                       2853.3                       2020年4月10日                       1128.26                               31                       29895                       吴小珍                       2016年9月26日                       6225768724561053                       2020年4月9日                       140597.84                       0                       97202.4                       7009.6                       25566.54                       0                       0                       10819.3                       2020年4月9日                       1555.97