河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1656号之十原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：王志京，男，1989年10月26日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：河南申颐置业有限公司，，住所地郑州市上街区许昌路西段**法定代表人：申亚伟，执行董事。委托诉讼代理人：杨根喜，河南聚尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟芳芳，河南聚尚律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告王志京、河南申颐置业有限公司（以下简称申颐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告申颐公司的委托诉讼代理人杨根喜、苟芳芳到庭参加诉讼，被告王志京经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王志京偿还原告借款本息合计217554.73元（暂计至2020年3月9日），及从2020年3月10日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告王志京立即支付因实现债权而导致的律师费10900元；3.判令被告河南申颐置业有限公司对以上债务承担连带保证责任；4.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市上街区许昌路西段26号院45幢1单元4层401号的抵押物价款享有优先受偿权；5.判令被告王志京、河南申颐置业有限公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年1月22日，借款人王志京与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人王志京向原告借款260000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“如借款人违约，应当承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告王志京将其名下位于郑州市××街区××路××院××单元××房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。被告河南申颐置业有限公司对此债务承担连带保证责任。2015年2月2日，原告依约向借款人王志京指定的账户发放贷款260000元，但借款人王志京却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年3月9日，借款人仍欠借款本息合计217554.73元，已连续逾期3期，累计逾期11期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告王志京未答辩。被告申颐公司（口头）辩称，由于原告在诉讼请求第四项要求判令原告对拍卖、变卖被告的房产，因此我们请求法庭按照原告诉请，由先拍卖房产后不足部分被告申颐公司可以承担担保偿还责任，诉讼费应当由被告个人承担。经审理查明，2015年1月22日，王志京作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2015]年[0064号]），被告申颐公司作为保证人签字盖章，主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款260000元，用于购买位于郑州市××街区××路××院××单元××房房屋，建筑面积112.63平方米，贷款期限为240个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十六条，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；第五十二条约定，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。2015年1月29日，郑州市上街区房产管理中心为以王志京作为抵押人（购房人）与工行上街支行作为抵押权人，申颐公司作为开发商办理了《上街区预购商品房抵押登记证明》，该证明载明，房屋坐落于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号，权利价值26万元，合同价值37.43万元，履债期限自2015年1月22日至2035年1月22日，自该套房屋取得所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。2015年2月2日，工行上街支行向王志京指定的账户发放了260000元贷款，但借款人王志京却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年10月9日，仍欠原告借款本金212638.93元，利息912.05元，已连续逾期3期，累计逾期18期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费10900元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告王志京未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告王志京之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告王志京偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。涉案房屋办理的是预告登记，而未办理正式的抵押登记证书，抵押权并未设立，原告对涉案房产的拍卖、变卖价款不享有优先受偿权。故原告工行上街支行主张对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院不予支持。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用10900元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告王志京负担，本院予以支持。被告申颐公司作为保证人对上述债务承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。因此，原告工行上街支行要求被告申颐公司承担连带责任的请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告申颐公司在承担连带保证责任后有权向被告王志京追偿。被告王志京经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志京应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本金212638.93元，利息912.05元（暂计至2020年10月9日），及从2020年10月10日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告王志京应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费10900元；三、被告河南申颐置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，被告河南申颐置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任后，有权向被告王志京追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2413元（已减半收取），由被告王志京负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年十月二十六日书记员  劳愈茜