河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终12943号上诉人(原审被告)：丁冬冬，男，1988年3月22日出生，汉族，住河南省卢氏县。委托诉讼代理人：王振勇，河南良承律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。原审被告：巩珊珊，女，1989年5月4日出生，汉族，住郑州市金水区。上诉人丁冬冬因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）及原审被告巩珊珊保证保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初13473号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月28日立案后，依法采用独任方式，进行了审理。上诉人丁冬冬的委托诉讼代理人王振勇、被上诉人平安财险公司的委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丁冬冬上诉请求：1.请求依法改判丁冬冬支付平安财险公司滞纳金（以理赔金441198.1元为基数，自2020年4月22日起以年利率6%标准计算至实际清偿之日止）；2.一二审诉讼费由平安财险公司承担。事实和理由：一审法院适用法律不当，导致认定事实错误。丁冬冬应向平安财险公司支付理赔金额，但平安财险公司主张的按理赔款为基数0.063%/天计算违约金，标准过高，且明显高于实际损失。应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》按照年利率6%支付滞纳金。平安财险公司辩称，关于滞纳金的标准在合同中已经明确约定，是双方真实意思表示，且不违反法律相关规定，丁冬冬应当按照合同约定履行义务。巩珊珊未到庭答辩，亦未提交答辩状。平安财险公司向一审法院起诉请求：1．判令丁冬冬、巩珊珊向平安财险公司支付理赔款441198.10元；2．判令丁冬冬、巩珊珊向平安财险公司支付逾期保险费2009.31元；3．判令丁冬冬、巩珊珊向平安财险公司支付违约金（以理赔金额为基数，自2020年4月22日起按照0.063％／天暂计算至2020年4月27日为1389.77元，实际计算至丁冬冬、巩珊珊偿还全部款项之日），以上共计442587.87元；4．判令平安财险公司对位于郑州市金水区文化北路××楼××单元××号房产（房产证号：郑房权证字第**）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5．判令丁冬冬、巩珊珊承担平安财险公司为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。一审法院认定事实：2018年10月26日、2019年1月17日、3月24日丁冬冬（合同乙方、借款人）、青岛银行股份有限公司（合同甲方）分别签订三份合同编号为DY20181024003773-001、DY20181024003773-002、DY20181024003773-013的《借款合同》，约定乙方借款数额分别为40万元、22.6万元、33000元，借款用途：生产经营，借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息，借款利率为年利率7.6％，乙方未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期。借款逾期期间为自逾期发生之日起至清偿之日为止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150％按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2018年10月26日、2019年1月17日、2019年3月24日，丁冬冬分别以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》，同日，平安财险公司签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为丁冬冬，保险人为平安财险公司，被保险人为青岛银行股份有限公司；保险金额分别为44万元、24.86万元、36300元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12％，缴费日期为借款合同载明的还款日（与借款的每月还款日一致），每月保险费金额分别为475.2元、268.49元、39.2元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063％，向投保人收取滞纳金。若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年11月2日、2019年1月17日、2019年3月25日青岛银行股份有限公司分别向丁冬冬发放贷款40万元、22.6万元、33000元。2018年10月26日，丁冬冬、巩珊珊（均为抵押人、合同甲方）与平安财险公司（抵押权人、合同甲方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：抵押物坐落于金水区文化北路××楼××单元××号，不动产权证编号：郑房房权证字第**，押担保的主债权为债权人自2018年10月26日至2027年2月3日止的期间内（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限自2018年10月26日至2027年2月3日，抵押担保最高本金金额为667700元。2018年10月26日，巩珊珊向平安财险公司出具《共有及共同债务声明》，载明：本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人丁冬冬自2018年10月26日至2027年2月3日期间因未按时偿付借款（如发生）导致平安财险公司向出借人理赔，从而对丁冬冬享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向平安财险公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人丁冬冬以房地产权利证编号为郑房权房权证字第**的作为抵押物向平安财险公司提供抵押担保。平安财险公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。2018年10月30日，郑州市国土资源局颁发的豫（2018）郑州市不动产证明第0321786号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为平安财险公司，义务人为丁冬冬，坐落于金水区文化北路××楼××单元××号，不动产单元号410105019003GB00010F00010090，其他：不动产证书号：1601213479；抵押方式为最高额抵押，最高债权数额：66.77万元；债务人：丁冬冬；债务履行期限：2018年10月26日至2027年2月3日；附记，抵押权首次登记，针对余额做第二顺位抵押。2020年4月22日，青岛银行股份有限公司向平安财险公司送达《履行保险责任证明书》，载明：“我行于2018年10月26日与丁冬冬（下称借款人）签订了编号为：DY20181024003773-001的《借款合同》，借款金额共计659000元，期限36个月，还款方式为等额本息。贵司于2020年4月22日出具了以我行为保险人的编号为DY20181024003773-001的《个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供保证保险。因借款人未按期还款，贵公司已根据上述《个人借款保证保险保险单》于2020年4月22日向我行代偿本息合计人民币441198.1元，保险责任已全部履行完毕。”上述三笔保险单，其中2018年11月2日、2019年1月17日、2019年3月25日分别逾期保费为1267.2元、715.97元、26.14元，共计2009.31元。平安财险公司提交有《送达地址确认书》，该确认书载明巩珊珊确认并声明以下送达信息为本人所提供，且为保险单项下所涉债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式。送达地址：金水区文化路与龙门路瀚宇天悦1期1号楼2单元1107室，收件人为巩珊珊，联系电话：150××******。原审法院按上述地址向巩珊珊送达起诉状副本、答辩状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书。另，丁冬冬与巩珊珊于2010年9月13日进行结婚登记。一审法院认为，丁冬冬为向平安财险公司借款，在平安财险公司处投保平安个人借款保证保险，丁冬冬、巩珊珊与平安财险公司双方构成保险合同关系，丁冬冬借款逾期后，平安财险公司依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计441198.1元。根据保险合同约定，平安财险公司有权要求丁冬冬归还理赔款项并支付逾期保费，故平安财险公司要求丁冬冬支付理赔款项441198.1元及逾期保费2009.31元的诉讼请求，原审法院予以支持。依据保险合同约定，平安财险公司自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063％向丁冬冬、巩珊珊收入滞纳金，平安财险公司诉请丁冬冬、巩珊珊以理赔金441198.1元为基数以2020年4月22日起按0.063％／天计算至实际清偿完毕之日止。丁冬冬、巩珊珊自愿对其名下位于金水区文化北路××楼××单元××号（不动产权证书号：1601213479）房产向丁冬冬、巩珊珊提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故平安财险公司主张对案涉房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，合法有据，原审法院予以支持。巩珊珊以丁冬冬配偶身份出具了共有及共同债务声明，承诺对丁冬冬所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，应对本案丁冬冬的债务承担共同偿还责任。根据平安财险公司提交的《送达地址确认书》，原审法院已按丁冬冬、巩珊珊与平安财险公司双方约定向巩珊珊送达相关法律文书，丁冬冬抗辩向巩珊珊存在瑕疵，与事实不符，原审法院不予采信。巩珊珊经原审法院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响原审法院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、丁冬冬、巩珊珊于判决生效后十日内共同支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款项441198.1元及保险费2009.31元；二、丁冬冬、巩珊珊于判决生效后十日内共同支付中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以理赔金441198.1元为基数，自2020年4月22日起以每日0.063％标准计算至实际清偿之日止）；三、中国平安财产保险股份有限公司对位于金水区文化北路××楼××单元××号（不动产权证书号：1601213479）折价或者拍卖、变卖所得的价款在判决确定的第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3969元、保全费2733元，均由丁冬冬、巩珊珊共同负担。本院二审期间，当事人未提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，案涉保险合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚信履约。经一审查明，双方签订的保险合同明确约定，保险人自理赔当时开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。故丁冬冬称滞纳金应按民间借贷相关规定以6%支付资金占用费的上诉意见，本院不予支持。综上所述，丁冬冬的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费787元，由丁冬冬负担（已交纳）。本判决为终审判决。审判员  郑志军二〇二〇年十月十五日书记员  阎 严