广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初29956号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：张子良等52人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷五十二案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 四、根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  兰榕燕 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一： 附表二：（表中金额均为人民币）                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       起诉取数日                       原告诉请欠款金额                       起诉后还款                       本金                       利息                       违约金                       取现手续费                       年费                       杂费                       分期手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       29955                       张子良                       2013年7月12日                       6225758322456616                       2019年11月9日                       105444.76                       0                       64523.85                       19570.47                       21095.8                       0                       0                       0                       254.64                       2019年11月9日                       1204.44                               2                       29956                       易均柳                       2014年12月25日                       6225760015589679                       2019年11月9日                       147307.11                       0                       96996.5                       16981.28                       32741.74                       0                       0                       0                       587.59                       2019年11月9日                       1623.07                               3                       29958                       尹衍文                       2013年5月10日                       6225750802191656                       2019年11月3日                       116065.69                       0                       71828.15                       18978.09                       23078.9                       40                       0                       0                       2140.55                       2019年11月3日                       1310.65                               4                       29959                       章锐河                       2011年3月24日                       4392250807411599                       2019年11月17日                       126006.57                       0                       77195.2                       20176.28                       21780.07                       0                       0                       0                       6855.02                       2019年11月17日                       1410.06                               5                       29961                       赵春勤                       2013年7月9日                       6225751103623918                       2019年11月7日                       123350.18                       0                       80880                       14105.5                       28223.68                       0                       0                       0                       141                       2019年11月7日                       1383.5                               6                       29962                       于平（于佳伶）                       2012年5月2日                       6225768382873501                       2019年11月22日                       102139.57                       0                       70367.7                       12141.04                       14268.56                       0                       0                       0                       5362.27                       2019年11月22日                       1171.39                               7                       29963                       余鸿                       2012年6月27日                       4392260803125358                       2019年11月15日                       117891.68                       0                       71409.6                       22067.48                       24414.6                       0                       0                       0                       0                       2019年11月15日                       1328.91                               8                       29965                       余娟                       2012年3月26日                       4391880502751989                       2019年11月22日                       132432.21                       0                       78483.73                       25387.57                       26646.4                       229.5                       0                       15                       1670.01                       2019年11月22日                       1474.32                               9                       29966                       赵公平                       2012年12月18日                       4391880003801887                       2019年11月10日                       156987.44                       6460                       54540.21                       42858.57                       53266.32                       0                       0                       0                       6322.34                       2019年11月10日                       1719.87                               10                       29967                       赵锦                       2012年9月3日                       6225750008803575                       2019年11月10日                       136397.36                       0                       84081.15                       22222.8                       26068.94                       0                       0                       0                       4024.47                       2019年11月10日                       1513.97                               11                       29968                       赵景贤                       2016年5月14日                       6225750024810018                       2019年11月8日                       132475.98                       0                       80471.46                       22726.08                       29278.44                       0                       0                       0                       0                       2019年11月8日                       1474.75                               12                       29969                       赵善冰                       2013年7月3日                       6225758383749461                       2019年11月20日                       138304.22                       0                       83626.97                       25883.46                       28501.01                       292.78                       0                       0                       0                       2019年11月20日                       1533.04                               13                       29970                       余能彬                       2011年10月8日                       4392258323672206                       2019年11月7日                       114541.07                       0                       76605.77                       12707.85                       18439.94                       40                       0                       0                       6747.51                       2019年11月7日                       1295.41                               14                       29971                       赵树新                       2013年5月20日                       5187187111374277                       2019年11月10日                       102824.17                       0                       60553.2                       16254.69                       18191.33                       0                       799.68                       0                       7025.27                       2019年11月10日                       1178.24                               15                       29972                       余思柏威                       2014年3月14日                       6225768730180385                       2019年11月3日                       102903.55                       0                       65922.6                       14560.36                       19714.87                       0                       0                       0                       2705.72                       2019年11月3日                       1179.03                               16                       29973                       余钟福                       2015年2月17日                       5187187115737818                       2019年11月6日                       109312.47                       0                       70343.24                       17881.72                       17084.9                       0                       0                       0                       4002.61                       2019年11月6日                       1243.12                               17                       29974                       赵伟                       2013年1月31日                       6225758317520889                       2019年11月25日                       152019.97                       0                       99713.97                       24158.71                       22068.99                       0                       0                       0                       6078.3                       2019年11月25日                       1670.19                               18                       29975                       俞彬                       2016年1月14日                       6225760021153353                       2019年11月8日                       122673.58                       0                       76592.63                       19583.95                       22461.23                       0                       0                       0                       4035.77                       2019年11月8日                       1376.73                               19                       29976                       俞方有                       2015年1月29日                       5187187115622010                       2019年11月15日                       117365.81                       0                       78175.55                       13023.28                       23030.48                       0                       0                       0                       3136.5                       2019年11月15日                       1323.65                               20                       29977                       喻国祥                       2012年12月18日                       6225758387852634                       2019年11月10日                       115490.57                       0                       69765.75                       21490.14                       24234.68                       0                       0                       0                       0                       2019年11月10日                       1304.9                               21                       29978                       赵优兔                       2015年1月8日                       6225768744015791                       2019年11月6日                       106513.03                       0                       66988.98                       17002.66                       16709.01                       0                       0                       30                       5782.38                       2019年11月6日                       1215.13                               22                       29979                       赵志辉                       2014年3月21日                       6225768730439369                       2019年11月15日                       109549.08                       0                       71913.86                       18857.23                       18777.99                       0  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26985.92                       0                       0                       0                       3885.39                       2019年11月14日                       1447.36                               27                       29984                       袁海强                       2013年9月19日                       6225758324555316                       2019年11月9日                       105825.56                       0                       64408.43                       16618.31                       17364.41                       0                       0                       15                       7419.41                       2019年11月9日                       1208.25                               28                       29985                       袁建军                       2013年10月11日                       6225750012137523                       2019年11月7日                       123919.15                       0                       81151.42                       7157.85          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20959.91                       21246.05                       0                       0                       0                       7320.97                       2019年11月6日                       1467.75                               31                       29989                       郑森                       2015年5月19日                       6225757589065789                       2019年11月6日                       136086.68                       0                       81850.92                       20431.66                       18092.82                       0                       0                       0                       15711.28                       2019年11月6日                       1510.86                               32                       29990                       郑世平                       2013年11月5日                       4392250040334160                       2019年11月10日                       131495.31                       0                       88742.99                       12179.27                       18218.76                       0                       0                       0                       12354.29                       2019年11月10日                       1464.95                               33                       29991                       郑涛                       2011年9月16日                       5187187105123862                       2019年11月15日                       100760.47                       0                       63899.36                       16591.54                       16274.02                       0                       0                       0                       3995.55                       2019年11月15日                       1157.6                               34                       29992                       翟芝仟                       2011年9月6日                       4392260806204135                       2019年11月22日                       201446.94                       0                       128843.95                       26086.01                       38191.3                       0                       0                       0                       8325.68                       2019年11月22日                       2160.85                               35                       29993                       詹焕杰                       2013年9月17日                       6225751103991398                       2019年11月9日                       103739.96                       0                       67362.01                       14837.5                       19258.73                       0                       0                       0                       2281.72                       2019年11月9日                       1187.39                               36                       29994                       张超                       2016年2月4日                       4392260032001123                       2019年11月18日                       197149.58                       0                       119291.8                       31698.87                       46158.91                       0                       0                       0                       0                       2019年11月18日                       2121.49                               37                       29995                       张德海                       2013年4月11日                       4392250038765029                       2019年11月3日                       120832.27                       0                       82906.92                       7481.86                       20923.55                       0                       0                       0                       9519.94                       2019年11月3日                       1358.32                               38                       29996                       张德源                       2013年11月6日                       6225760011729477                       2019年11月25日                       106591.8                       0                       64748.02                       18380.08                       20400.93                       0                       0                       15                       3047.77                       2019年11月25日                       1215.91                               39                       29997                       张恩莉                       2015年1月16日                       4392260027698909                       2019年11月6日                       110521.87                       0                       67051.45                       17233.29                       18013.08                       0                       0                       0                       8224.05                       2019年11月6日                       1255.22                               40                       29998                       张峰                       2015年7月14日                       6225750020241804                       2019年11月6日                       127752.62                       0                       75230.87                       21745.83                       27529.16                       0                       0                       0                       3246.76                       2019年11月6日                       1427.52                               41                       30000                       张海波                       2013年9月27日                       5187180011733593                       2019年11月9日                       116351.65                       0                       77120.37                       10545.66                       19357.07                       0                       0                       0                       9328.55                       2019年11月9日                       1313.51                               42                       30001                       张汉卿                       2013年3月12日                       6225758384035498                       2019年11月3日                       159262.1                       0                       99614.83                       27156.51                       26066.5                       10                       0                       0                       6414.26                       2019年11月3日                       1742.62                               43                       30004                       张宏宇                       2014年11月18日                       6225768741502718                       2019年11月6日                       104519.5                       0                       64049.24                       17164                       18491.08                       30                       0                       0                       4785.18                       2019年11月6日                       1195.19                               44                       30005                       张激扬                       2013年3月20日                       6225750010597157                       2019年11月10日                       116241.19                       0                       73266.48                       18784.99                       18852.94                       0                       0                       0                       5336.78                       2019年11月10日                       1312.41                               45                       30006                       张建                       2014年2月25日                       6225750013147174                       2019年11月19日                       117279.18                       2789                       72662.7                       19721.6                       21939.35                       0                       0                       10                       2945.53                       2019年11月19日                       1322.79                               46                       30007                       张建斌                       2014年7月15日                       6225760802213426                       2019年11月9日                       218845.47                       0                       134524.13                       35418.86                       38014.33                       0                       0                       0                       10888.15                       2019年11月9日                       2291.34                               47                       30008                       张金华                       2011年9月23日                       6225758382833753                       2019年11月22日                       102970.63                       0                       71592.2                       7717.44                       17573.42                       0                       0                       0                       6087.57                       2019年11月22日                       1179.7                               48                       30009                       张金亮                       2013年7月29日                       6225768722345715                       2019年11月20日                       106934.37                       0                       71320.2                       10166.71                       18331.12                       0                       0                       0                       7116.34                       2019年11月20日                       1219.34                               49                       30010                       张炯栋                       2014年7月15日                       4392250042854116                       2019年11月9日                       167962.13                       0                       104388.68                       21442.54                       27582.55                       405.02                       0                       0                       14143.34                       2019年11月9日                       1829.62                               50                       30011                       张凯                       2014年5月9日                       4392250807636104                       2019年11月3日                       102475.7                       0                       66524.27                       13793.95                       18855.36                       0                       0                       0                       3302.12                       2019年11月3日                       1174.75                               51                       30012                       张礼传                       2013年12月2日                       6225750012489643                       2019年11月9日                       109819.69                       0                       67249.52                       18480.38                       20817.91                       0                       0                       0                       3271.88                       2019年11月9日                       1248.19                               52                       30013                       张丽                       2016年10月26日                       6225767507256840                       2019年11月17日                       113250.67                       0                       69362.48                       16728.73                       27159.46                       0                       0                       0                       0                       2019年11月17日                       1282.5