贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初4555号 原告:黔西花都村镇银行有限责任公司，住所地贵州省毕节市黔西县原城关镇文化路司法局大楼。统一社会信用代码：9152052258065136XT。 法定代表人：张勤，系该公司董事长。 委托代理人（特别授权）：申朗。 被告：胡晓，男，1981年9月10日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 被告：杨丽，女，1979年8月26日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 原告黔西花都村镇银行有限责任公司（以下称黔西花都银行）与被告胡晓、杨丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法由审判员张光辉适用简易程序公开开庭进行审理。原告黔西花都银行的委托代理人申朗到庭参加了诉讼。被告胡晓、杨丽经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告黔西花都银行诉称：2015年12月22日，被告胡晓因装修房屋向原告申请借款150000元，双方签订《个人借款合同》（合同编号：黔西花都村镇银行2015个借字120903号），借款期限为36个月（2015年12月22日至2018年12月8日），月利率为8.7604‰，还款方式采用按季结息分期还本。为确保原告债权实现，被告胡晓与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：黔西花都村镇银行文化支行［2015］年最高抵字120902号），约定其提供位于黔西县XX路住房一套作抵押担保，对主合同项项下的债务本息承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定向被告发放了借款。2018年12月6日，被告胡晓因不能足额还款，向原告申请对剩余借款展期，原告经审批同意将贷款期限延至2020年6月5日，延期金额为70000元。还款方式为等额本息还款法。此后，两被告仍未按约定还本付息，截止2020年7月15日，尚欠原告借款本金41124.85元，利息5401.86元，本息共计46526.71元。原告经催收无果，现诉至法院请求判决：一、两被告共同偿还原告借款本金人民币41124.85元，并按合同约定的年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息至全部款项还清时止（暂计算至2020年7月15日为5401.86元）；二、原告对被告两被告所提供位于黔西县XX路住房享有优先受偿权；三、案件受理费、公告费、申请保全费等由被告负担。 原告黔西花都银行于举证期限内向法庭提交下列证据： 第一组：《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证复印件，用以证明原告诉讼主体适格。 第二组：两被告身份证、结婚证复印件，证明两被告的基本身份信息。 第三组：《个人借款合同》（编号：黔西花都村镇银行2015个借字120903号）、《最高额抵押合同》（合同编号：黔西花都村镇银行文化支行[2015]年最高抵字120902号）、抵押承诺书及抵押协议、借款展期协议、共同债务还款确认书、借款借据及进账单、他项权证书，证明被告向原告借款并约定相关权利义务，被告提供抵押担保的事实。 第四组：房屋证明（庭审时未实际提交），证明被告的财产状况，具备对涉案债务的还款能力。 第五组：黔西花都银行流水一份，用以证明两被告借款后的还款情况及截止2020年7月15日的欠款情况。 被告胡晓、杨丽未作答辩，也未向法庭提交证据。 经审查，原告提交的上述书证材料来源合法、内容真实，并能相互印证证明其主张的案件事实，应作为定案依据予以采信。 经审理查明：被告胡晓、杨丽原系夫妻关系。2015年12月5日，被告胡晓因装修房屋所需向原告申请借款150000元，两被告承诺将位于黔西县XX路住房作借款抵押。被告杨丽于当日向原告出具《共同债务还款确认书》，确认胡晓借款为夫妻二人共同债务，两人共同偿还。同年12月9日，被告胡晓与原告签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，明确被告胡晓借款金额为150000元，借款期限为36个月（2015年12月9日至2018年12月8日），起借日期以实际放款日为准，月利率为8.7604‰，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%，还款方式采用按季结息分期还本；抵押合同明确抵押物为两被告提供的上述房产，抵押范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及为保管担保财产和实现债权、抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估拍卖费等），抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满止。2015年12月21日，双方就两被告提供的抵押房产办理了抵押登记（他项权证编号：黔西房他证黔西字第××号），登记的他项权利人为原告黔西花都银行，登记的债权数额为15万元。同年12月22日，原告将借款150000元如数发放到被告胡晓个人账户，被告胡晓向原告出具了借款借据。借款后，两被告向原告偿还了部分借款并支付相应利息。2018年12月6日，被告胡晓因不能足额还款，就剩余贷款向原告申请展期，经原告审批，同意借款到期日延至2020年6月5日，延期金额为70000元，还款方式为等额本息还款。两被告同意继续以前述房产作抵押担保，担保贷款金额为7万元，展期申请书载明抵押担保期间为2018年12月6日至2020年6月5日。原借款合同和抵押合同约定的其他条款仍然有效。借款展期后，两被告仍未按约定全面履行还款义务，截止2020年7月15日，尚欠原告借款本金41124.85元，利息5401.86元，本息共计46526.71元。原告经催讨无果，现具状诉至法院，请求如上所判。 本院认为，金融借款合同作为诺成性合同，经借贷双方当事人协商一致，并依法采用书面形式订立时，合同成立并生效。本案中，两被告因装修房屋所需，经被告胡晓申请与原告签订的借款合同和最高额抵押合同，属双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。该合同对双方均有法律上的约束力，双方均应按合同约定行使权利和全面履行义务。合同签订后，原告按约定向被告胡晓发放了借款，其合同项下的出借义务即告完成，两被告应按期履行还款义务。两被告因不能按期足额还款并经原告同意展期后，仍未按期向原告足额还本付息，故原告关于由其偿还尚欠借款本金41124.85元并支付相应利息、罚息的诉求，因于法有据，应予支持。借贷双方原约定的月利率为8.7604‰，罚息利率在该利率基础上加收50%，故罚息利率为13.1406‰（8.7604‰×1.5），未违反法律或国家金融部门对借贷利率的限制性规定，依法应予支持。两被告作为完全民事行为能力人，自愿提供共有房产为其特定期间内在原告处实际形成的债权的最高余额提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿……”之规定，最高额抵押是对发生于将来一定期间内不确定实际发生金额但最高额限定的债权作担保，当主合同债务人不履行到期债务或发生当事人约定实现抵押权的情形时，抵押权人有权在约定的最高债权额限度内就担保财产优先受偿。具体到本案，原抵押合同约定担保的最高债权余额为15万元，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满止，借款展期后的金额为70000元，低于原抵押担保的债权额，因双方在展期协议中约定原借款合同和抵押合同规定的其他条款不变，被担保的债权直至目前诉讼时效也尚未届满，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，因原告目前主张的债权本息明显低于担保债权的最高限额，故其关于确认对涉案抵押房产享有优先受偿权、并就抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿的诉求，因于法有据，应予支持。被告胡晓、杨丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及参加法庭辩论等权利，并承担相应不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡晓、杨丽于本判决生效之日起十日内偿还原告黔西花都村镇银行有限责任公司借款本金41124.85元，支付利息、罚息5401.86元，共计46526.71元，并自2020年7月16日起，以借款本金41124.85元为基数，按双方借款合同约定的利息、罚息标准继续计付利息、罚息至全部款项清偿之日止； 二、原告黔西花都村镇银行有限责任公司对被告胡晓、杨丽位于黔西县住房一套（房权证号：黔西房权证城关镇字第××号）有优先受偿权，并就该房产折价、拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项所确定的债务本息范围内优先受偿。 案件受理费482元（已减半收取），诉讼保全费485元，共计967元，由被告胡晓、杨丽负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审判员  张光辉 二〇二〇年十月十四日 书记员  杨晓波