广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初2137号 原告:中国工商银行股份有限公司平果县支行。住所地:广西平果市马头镇朝阳一巷**。统一社会信用代码：91451023900683222N。 负责人：陆新宁，行长。 委托诉讼代理人：凌瑞洪，男，中国工商银行股份有限公司平果县支行客户经理。 被告：黄艳平，女，1983年5月20日出生，壮族，居民，户籍所在地：广西横县，现住广西平果市。 委托诉讼代理人：黄小先，女，1981年1月21日出生，壮族，住广西平果市。 被告：百色中恒房地产有限责任公司，住所地：广西平果市大学城大学路**一品天下营销中心。统一社会信用代码：91451000779115628G。 法定代表人：黄中辉，董事长。 委托诉讼代理人：黄文俊，广西中名（平果）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司平果县支行（以下简称：工行平果支行）与被告黄艳平、百色中恒房地产有限责任公司（以下简称：中恒房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告工行平果支行的委托诉讼代理人凌瑞洪、被告黄艳平的委托诉讼代理人黄小先、被告中恒房地产的委托诉讼代理人黄文俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行平果支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［房］字［百色］行［平果］支行［2014］年［0059］号）的合同，原告提前收回全部贷款本息、罚息；二、判令被告黄艳平偿还原告贷款本金、罚息169492.9元，其中：本金168339.94元，利息1152.96元（利息已含罚息，算至2020年6月15日，2020年6月16日起另计），计算方法按借款合同约定；三、被告黄艳平如不能偿还贷款本息的，请求法院判令原告有权拍卖、变卖由其抵押给我行的位于广西平果市，所得价款原告享有优先受偿权；四、判令被告中恒房地产对以上债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月28日，被告黄艳平与我行签订了《个人购房借款／担保合同》，在我行贷款21.2万元，期限20年，用于购买位于广西平果市。该笔贷款以被告所购房屋提供抵押担保，双方于2014年1月28日办理了抵押，登记编号为：平房建平果县字第××号，抵押权人为我行，我行享有优先受偿权。被告中恒房地产为本笔贷款提供连带责任保证，并在《个人购房借款／担保合同》上盖章认可。我行于2014年2月1日履行了放款义务。贷款发放后，被告黄艳平未能按照借款合同约定履行还款义务，截止2020年6月15日，被告已连续逾期2个月，累计违约28期，尚欠我行贷款本金168339.94元，利息1152.96元（利息已含罚息，算至2020年6月15日，2020年6月16日起另计）。根据我行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》14条规定，借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，我行有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。被告中恒房地产作为连带保证人，应对以上债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告工行平果支行为证明其主张，向本院提交的证据有：被告身份证复印件、户口簿、婚姻情况证明、商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、抵押登记证明。 被告黄艳平辩称，对原告的诉请没有异议，但被告现在已经供不起房子了。 被告黄艳平未向本院提交证据。 被告中恒房地产辩称，对原告主张的诉请、事实与理由没有异议。对原告解除合同的要求无异议，我公司承担担保责任。若法院判决解除合同，我公司也只能承担担保责任。 被告中恒房地产未提交证据。 被告黄艳平、中恒房地产对原告提交的证据没有异议，原告的证据经本院审查属实，本院对原告的证据的证明力予以确认。 本院经审理查明以下法律事实：2014年1月28日，原告与被告黄艳平、中恒房地产签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［房］字［百色］行［平果］支行［2014］年［0059］号），约定被告黄艳平向原告贷款21.2万元，借款期限20年，用于购买位于广西平果市；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；还款方式为等额本息法，借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币1586.86元；逾期不还的，按贷款利率基础上加收50％的罚息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。该笔贷款以被告所购房屋提供抵押担保,双方于2014年1月28日办理在建工程抵押登记，登记编号为平房建平果县字第××号。被告中恒房地产作为担保人，对上述债务提供连带责任保证。2014年2月1日，原告将212000元贷款发放给被告黄艳平，并将款项划至指定的百色中恒房地产有限责任公司在原告处开立的账户。贷款发放后，被告黄艳平未能按照借款合同约定履行还款义务，截止2020年6月15日，被告已连续逾期2个月，累计违约28期，尚欠原告贷款本金168339.94元，利息1152.96元（利息已含罚息，暂计至2020年6月15日，2020年6月16日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房借款／担保合同》约定的计息方式计算）。 本院认为，原告与被告黄艳平、被告中恒房地产签订的《个人购房借款/担保合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告工行平果县支行已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务。被告黄艳平应依约偿还借款本息，截止2020年6月15日，被告已连续逾期2个月，累计违约28期。依照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告黄艳平的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告黄艳平、中恒房地产签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字[百色]行[平果]支行[2014]年[0059]号），于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告黄艳平应向原告偿还尚欠贷款本金:168,339.94元，利息1,152.96元（利息已含罚息，暂计至2020年6月15日，2020年6月16日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算）。 被告黄艳平用于抵押的房屋仅办理了在建工程抵押登记，截止本院法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未成立。因此，原告请求对位于广西平果市享有优先受偿权，于法无据，本院不予以支持。 根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告中恒房地产对本案贷款提供连带保证责任，保证期间为贷款提前到期之日起两年。现原告在合同约定的保证期间内向本院起诉，故原告主张由被告中恒房地产对本案承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、二十六条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司平果县支行与被告黄艳平、百色中恒房地产有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房]字[百色]行[平果]支行[2014]年[0059]号）解除； 二、被告黄艳平偿还原告中国工商银行股份有限公司平果县支行借款本金168,339.94元，利息1,152.96元（利息已含罚息，暂计至2020年6月15日，2020年6月16日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算）； 三、被告百色中恒房地产有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3688元，减半收取1844元，由被告黄艳平、百色中恒房地产有限责任公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 廖彦官 二〇二〇年十月十六日 法官助理 黄靖雯 书 记 员 梁焱雅