河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0482民初5879号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司,住所地:平顶山市湛南东路**,统一社会信用代码：91410400871751096J。负责人:王琰,系该公司总经理。委托诉讼代理人：程雷，河南平胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑旭光，河南平胜律师事务所律师。被告：李团国，男，1966年12月4日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：霍清令，女，1965年10月2日出生，汉族，住河南省汝州市。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称“人保财险平顶山公司”）与被告李团国、霍清令保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭审理。原告人保财险平顶山公司的委托诉讼代理人郑旭光到庭参加诉讼，被告李团国、霍清令经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险平顶山公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告为其代为偿还银行贷款36020.1元、未付保费1415.49/30天×110天=5190.13元，以上共计41210.23元。2、判令被告以41210.23元为基数每日按千分之一支付违约金,计算期限自2019年9月23日起直至付清之日止。3、诉讼费用由被告承担。事实和理由:2017年8月25日,原告与被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》,投保人为李团国,被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行。被告霍清令为被告李团国签署代偿协议,在李团国发生逾期理赔时,由霍清令承担偿还义务。2017年9月5日中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行向被告人放款80000元,保险期间是2017年9月5日至2020年9月4日。2019年7月5日被告未按计划还款,在被告逾期累计80天后,2019年9月23日原告公司理赔中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行剩余本金及利息,按照保险合同的约定原告有权向被告追偿,并要求赔偿损失。现诉请法院判决被告李团国、霍清令偿还原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司代为偿还银行贷款、未付保费并支付违约金,以维护原告合法权益。李团国未作答辩。霍清令未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理对事实认定如下：2017年8月25日,被告李团国在原告处投保个人信用贷款保证保险一份,保单号PBBR201741040000000027，保险合同约定，投保人为李团国,被保险人中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行，贷款金额为80000元，保险费为50957.64元，保险金额为88465.89元，每月保费1415.49元。保险合同特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告霍清令作为被告李团国配偶，出具代偿协议,注明被告李团国违约后，中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司赔偿的款项，由其代为偿还。2017年9月5日，被告李团国作为借款人与贷款人中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行签订个人担保借款合同一份，约定贷款本金金额80000元用于日常生活消费、借款期限36个月、还款方式每月等额本息。该合同签订后，中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行依约向被告李团国发放贷款80000元。依据还款明细显示，被告李团国自2019年7月5日开始未按计划还款。按照保险合同约定，原告在赔偿等待期80天后于2019年9月23日依约向被保险人进行理赔，金额为36020.1元。中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，注明贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201741040000000027号保单项下的贷款36020.1元已于2019年9月23日收到，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。此后原告向被告李团国、霍清令追偿无果后，引发本案诉讼。本院认为，在原告与被告李团国签订的个人信用贷款保证保险合同中，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告李团国与中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行签订借款合同，并取得中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行的借款，在借款合同履行期间，因被告李团国未按约向中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行履行偿还借款义务，原告按照被告李团国投保的个人信用贷款保证保险约定，向支付了被告李团国未偿还的本金及利息，原告即取得了向被告李团国追偿的权利。被告霍清令系被告李团国配偶，其出具的代偿协议显示霍清令对该债务进行了认可，并自愿承担还款责任，原告主张被告李团国涉案所欠款项应属于夫妻共同债务，要求被告霍清令共同偿还的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的借款理赔数额问题。原告主张借款理赔数额为36020.1元及欠付保险费5190.13元，共计41210.23元，有中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行出具的代偿债务确认书及保险单的约定为证，本院予以支持。关于原告要求被告以41210.23元为基数，按利率日千分之一的标准计算自2019年9月23日至实际清偿之日违约金的诉讼请求，有违法律、法规的规定，故被告支付原告的违约金以41210.23元（36020.1元+5190.13元）为基数，按2019年9月一年期贷款市场报价利率计算，自2019年9月23日起至清偿之日止。原告的其他诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李团国、霍清令于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司代偿款36020.1元、保险费5190.13元，共计41210.23元；二、被告李团国、霍清令于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司违约金，违约金以41210.23元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）计付，自2019年9月23日起至清偿之日止。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费830元，减半收取415元，由被告李团国、霍清令负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  陈继征二〇二〇年十月二十七日书记员  蔡可航附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。