广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6065号 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市柳**北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人郭劲军，该分行行长。 委托代理人尹艳，广西万铭律师事务所律师。 委托代理人李文娟，广西万铭律师事务所律师。 被告赖炳臣，男，1993年11月22日出生，壮族，住所地广西柳州市城中区。 被告陈荟璋，女，1992年11月8日出生，汉族，住所地广西玉林市兴业县。 被告柳州市同享碧桂园房地产开发有限公司，住所地广西柳州市城中区环江滨水大道**十里江湾，统一社会信用代码：91450200MA5I3D680J。 法定代表人王太胜。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告赖炳臣、陈荟璋、柳州市同享碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李文娟、被告赖炳臣到庭参加诉讼，被告陈荟璋、碧桂园公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：450620013-2012-20192228865；2、请求判令被告一、二偿还借款本金991542.19元；利息5229.52元及罚息181.66元（利息及罚息暂计至2020年9月15日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判决被告一、被告二支付律师费代理费43463元；4、请求判令被告一、被告二提供的抵押物（即柳州市）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、请求判令被告三对被告一、二的上述债务承担连带清偿责任；6、本案全部诉讼费用由三被告承 担。事实及理由：2019年2月14日，被告一与原告签订了《个人购房（商业用房）借款合同》，编号为：450620013-2012-20192228865，约定被告一向原告借款1010000元，用于购买柳州市。借款期限为360个月，到期日为2049年2月14日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5％，还款方式按月等额本息还款法。合同还约定，如被告一借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；被告一不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与借款人的借贷关系，并可要求被告一立即清偿借款本息及相关费用；如被告一未按合同约定履行义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）由被告一承担。如履行合同产生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，2019年2月14日原告按照约定向被告一、二发放了1010000元的贷款。为保证合同的履行，被告一、二以其所有的座落于柳州市房屋作为抵押，向原告提供担保，于2019年4月22日到房产管理部门办理了 以原告为抵押权人的商品房抵押权登记手续，不动产登记证号为：桂(2019)柳州市不动产证明第0031393号。另，被告三与原告签订了《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，编号为4506200132017030，约定被告三为被告一的借款承担连带保征责任，保证期问为：该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权征等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。然该案中，被告一尚未办妥并交付上述相关权证，故被告三需对被告一的该债务承担连带保证责任。合同正式履行后，自2020年1月起，被告一已陆续拖欠贷款，未能按时足额还款，被告一的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。被告二为被告一的配偶，被告一所购买的房屋用于共同生活居住，且被告二作为房屋的有权处分人已经同意为被告二的借款提供了担保，因此，被告二应当对被告一的住房贷款承担连带责任。综上，为维护原告合法权益，依照我国民诉法之规定，特向贵院提起诉讼，望公正判决如请求。 被告赖炳臣辩称：我在9月14日已经把建行的应还部分全部还清，一起存了30600元进去。 被告陈荟璋、碧桂园公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：二被告在1993年11月22日登记结婚。2019年2月14日，原告与被告赖炳臣签订了合同编号为450620013-2012-20192228865的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定被告赖炳臣向原告借款1010000元用于购买被告碧桂园公司开发的柳州市房屋，借款期限为360个月，被告赖炳臣采取等额本息还款方法每月归还原告贷款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；被告赖炳臣未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告赖炳臣立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系；对被告赖炳臣未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证 费、送达费、公告费、律师费等）均由被告赖炳臣承担；被告赖炳臣、陈荟璋以其所有的位于柳州市房屋为上述贷款作抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等内容。原告在该合同贷款人处盖章、被告赖炳臣在借款人处签字，被告赖炳臣、陈荟璋在抵押人处签字。2月14日，原告向被告赖炳臣发放了贷款1010000元。2019年4月22日，原告与被告赖炳臣、陈荟璋办理了上述房屋的预购商品房抵押预告登记手续，原告取得编号为桂（2019）柳州市不动产证明第0031393号不动产登记证明。但被告赖炳臣未能按照合同约定足额归还原告贷款本息。截至2020年9月15日止，被告赖炳臣尚欠原告贷款本金991542.19元，利息5229.52元，罚息181.66元。原告现委托广西万铭律师事务所代理本案诉讼，支付了律师费43463元。 又查明，2017年10月27日，原告与被告碧桂园公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号为4506200132017030）约定买受人为因购置座落于柳东新区角地块的“森 林花园”项目所属之住房或商业用房房产（住房/商业用房/住房或商业住房）而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证。本最高额保证所担保的债权是指自2017年10月27日至2037年10月27日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为七亿贰仟万元。如被告碧桂园公司根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。担保期间为自抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止等内容。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，自成立时生效。 本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，故合同合法有效 。 关于原告要求解除原告与被告赖炳臣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，被告赖炳臣未按合同的约定向原告还款付息，违反了合同约定，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告赖炳臣未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。同时该法第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。故原告有权按合同约定要求被告赖炳臣归还截至2020年9月15日止尚欠借款991542.19元，利息及罚息5411.18元，之后的利息、罚息仍由被告赖炳臣按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至实际清偿借款本息之日止。 关于被告陈荟璋应否承担责任的问题。被告赖炳呈向原告借款购买涉案房产是用于夫妻共同生活，且被告陈荟璋亦与被告赖炳呈共同与原告办理了涉案房产的抵押登记手续。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。故被告陈荟璋应与被告赖炳呈对涉案债务承担共同还款责任。 关于原告要求被告赖炳臣、陈荟璋支付律师费的诉讼请求。现原告出具的委托代理合同及律师费发票足以证明原告已支付了律师代理费43463元，该请求符合双方的约定，且没有违反法律规定，故本院予以支持。 关于原告要求被告碧桂园公司对被告赖炳臣、陈荟璋的债务承担连带清偿贵任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。该法第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范 围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。现原告与被告碧桂园公司约定保证方式为连带责任保证，故原告在保证期间内向法院起诉要求被告碧桂园公司承担连带清偿责任，本院予以支持。 关于原告要求对被告赖炳臣、陈荟璋所有的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《 中华人民共和国物权法 》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十三条规定，当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。因原告与被告赖炳臣、陈荟璋之间没有办理涉案房屋的抵押登记，不符合《 中华人民共和国物权法 》第 一百七十九条 规定的优先受偿情形，故本院不予支持。 综上所述，现原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一 十四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决生效之日起解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告赖炳臣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450620013-2012-20192228865）； 二、被告赖炳臣、陈荟璋应在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金991542.19元，利息及罚息5411.18元（利息、罚息暂计算至2020年9月15日止，之后的利息、罚息仍由被告赖炳臣、陈荟璋按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定的利率标准计算至贷款本息付清之日止）； 三、被告赖炳臣、陈荟璋应在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行支付律师费43463元； 四、被告柳州市同享碧桂园房地产开发有限公司对被告赖炳臣、陈荟璋上述给 付义务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7165元（减半收取，原告已预交），由被告赖炳臣、陈荟璋、柳州市同享碧桂园房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  程刚 二 ○ 二 ○ 年 十 月 三 十 日 法官助理韦杨杨 书记员吴智敏