江西省上高县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0923民初2172号原告：江西上高农村商业银行股份有限公司，住所地：上高县敖阳街道敖山大道**，统一社会信用代码：91360900705725562U。法定代表人：熊建中，该行董事长。委托诉讼代理人：王智辉，该行清收事业部总经理，特别授权。委托诉讼代理人：刘丰，该行学园路支行客户经理，一般代理。被告：郝晓晨，男，1979年6月3日生，汉族，安徽省五河县人，身份证登记住址：安徽省蚌埠市五河县，现住上高县。被告：曾庆云，女，1979年1月16日生，汉族，上高县人，住上高县。被告：上高县总商会担保有限公司，，住所地：上高县交通路**统一社会信用代码：913609237969627577。法定代表人：况国辉，该公司经理。原告江西上高农村商业银行股份有限公司（以下简称上高农商银行）与被告郝晓晨、曾庆云、上高县总商会担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上高农商银行委托诉讼代理人王智辉、刘丰到庭参加诉讼，被告郝晓晨、曾庆云、上高县总商会担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告上高农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郝晓晨立即偿还所欠原告借款本金500000元，并按合同约定应支付的利息、逾期罚息，直至全部本金还清之日止。被告曾庆云对该笔贷款承担共同还款责任。2、判令被告上高县总商会担保有限公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任。3、判令原告就被告上高县总商会担保有限公司向原告提供的保证金享有优先受偿权。4、判令以上被告承担本案的诉讼及其他费用。事实和理由：被告郝晓晨、曾庆云因缺乏资金向原告所属敖阳支行申请借款用于其家庭生产经营，于2016年11月29日与原告签订了《个人借款合同》，被告曾庆云与原告签订了《同意承担债务承诺书》承担共同还款责任，贷款用途是生猪养殖。合同约定：被告郝晓晨、曾庆云向原告贷款500000元，年利率7.5%，授信期限二年，期限自2016年11月29日至2018年11月28日止，贷款期限一年，贷款方式保证，贷款采用按月还息，到期还本付息。同时合同还约定了如被告未按合同履行还款责任时，原告有权解除并按照合同约定逾期利息在原签订的贷款利率水平上上浮40%计算。为保证原告债权的实现，被告上高县总商会担保有限公司于2016年11月29日与原告签订《最高额保证合同》，为郝晓晨、曾庆云前述贷款提供连带保证担保责任，担保范围包括个人借款合同项下贷款本金及利息（含逾期罚息）、诉讼费、财产保全费等债权人为实现债权而支付的一切费用。《个人借款合同》签订后，原告依约于2017年11月26日发放贷款500000元。现贷款已经到期，但被告郝晓晨、曾庆云未按合同约定偿还所欠原告贷款本息。被告上高县总商会担保有限公司亦未按合同履行代偿责任。为维护原告合法权益，特起诉至法院。被告郝晓晨、曾庆云、上高县总商会担保有限公司均未到庭参加一审庭审，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告郝晓晨、曾庆云系夫妻关系。因其家庭生产经营缺乏资金，所以向原告所属敖阳支行申请借款。2016年11月10日，被告曾庆云向原告上高农商银行敖阳支行出具《同意承担债务承诺书》，同意作为财产共有人为被告郝晓晨在原告处的借款承担连带责任。同日，被告上高县总商会担保有限公司也向原告出具《同意承担贷款连带担保责任承诺书》，承诺对于郝晓晨向原告的500000元借款本息及其他各项费用承担不可撤销的连带责任。2016年11月29日，被告郝晓晨与原告上高农商银行签订《个人借款合同》，合同约定：被告郝晓晨向原告贷款500000元，借款用途：生猪养殖，授信期限24个月，即自2016年11月29日至2018年11月28日止，年利率为7.5%。贷款采用按月还息，到期还本付息。同时合同还约定了如被告未按合同履行还款责任时，原告有权要求被告按照合同约定逾期利息在原签订的利率水平上上浮40%计算。为保证原告上高农商银行债权的实现，2016年11月29日，被告上高县总商会担保有限公司与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：被告上高县总商会担保有限公司为被告郝晓晨在原告处借款承担保证责任，担保范围包括个人借款合同项下贷款本金及利息（含逾期罚息）、诉讼费、财产保全费等债权人为实现债权而支付的一切费用，保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之日起两年。同日，被告上高县总商会担保有限公司还与原告签订了《保证金质押合同》，约定上高县总商会担保有限公司以其在原告处开立的保证金账户为郝晓晨的借款提供保证金质押，担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。上述合同签订后，原告依约于2017年11月26日向被告郝晓晨账户发放了贷款500000元，借款日期为2017年11月26日至2018年11月25日，借款利率为年利率7.5%，担保方式：保证，按月结息，到期一次性还本付息。从2017年12月21日至2018年12月26日，被告共支付贷款利息34302.52元。现贷款已经到期，但被告郝晓晨、曾庆云未按合同约定偿还所欠原告贷款本息，被告上高县总商会担保有限公司亦未履行保证责任。截至2020年10月22日，被告郝晓晨尚欠原告借款本金500000元及利息105260.01元，原告追索未果，遂诉至法院。以上事实，有原告的营业执照、法人身份证明、法人身份证，被告的身份证、结婚证，《个人借款合同》，《借款凭证》，《同意承担债务承诺书》，《最高额保证合同》，《保证金质押合同》，贷款还款明细、贷款试算表及当事人庭审陈述等证据证实。本院认为，原告上高农商银行与被告郝晓晨签订的《个人借款合同》合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应按合同约定履行合同义务。原告上高农商银行已向被告郝晓晨个人账户发放贷款。被告郝晓晨未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故原告上高农商银行诉请被告郝晓晨偿还贷款本息，本院予以支持。对于原告要求被告曾庆云对该笔贷款承担共同还款责任的问题，被告曾庆云与被告郝晓晨系夫妻关系，被告曾庆云在《同意承担债务承诺书》签字，视为对债务的认可，并且借款用途是家庭生产经营，应当承担共同还款责任。故原告要求被告曾庆云承担共同还款责任，本院予以支持。原告上高农商银行与被告上高县总商会担保有限公司签订《最高额保证合同》合法有效，上高县总商会担保有限公司承诺为被告郝晓晨向原告的借款承担连带保证责任，保证期限为2017年11月26日至2020年11月25日，故原告诉请被告上高县总商会担保有限公司对该笔贷款本息承担连带还款责任，本院予以支持。被告上高县总商会担保有限公司承担连带责任后有权向被告郝晓晨追偿。被告上高县总商会担保有限公司以其保证金为被告郝晓晨的上述贷款提供质押担保，原告对该保证金有优先受偿权。被告郝晓晨、曾庆云、上高县总商会担保有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，由此产生的法律后果，依法应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝晓晨、曾庆云在本判决生效后十日内共同偿还所欠原告江西上高农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息、逾期罚息34302.52元（利息和逾期罚息暂算至2020年10月22日，后期利息、逾期罚息按合同约定算至实际清偿之日止）；二、被告上高县总商会担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告江西上高农村商业银行股份有限公司对被告上高县总商会担保有限公司向原告提供的保证金享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告郝晓晨、曾庆云负担。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，交纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14×××07账户上，逾期不交纳，按自动放弃上诉处理。审 判 长  鲍在亮人民陪审员  邱红柳人民陪审员  潘余美二〇二〇年十月二十九日书 记 员  邹 晨