河南省汝南县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1727民初3562号原告：何振，男，汉族，1988年11月29日生，住河南省汝南县。被告：中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司，住所地：河南省驻马店市通达路爱家迪斯尼**楼****。法定代表人：万勇，总经理。委托诉讼代理人：郭宝，该公司综合部经理。委托诉讼代理人：姚战收，该公司综合部员工。原告何振诉被告中国人民人寿保险股份有限公司汝南支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案，审理中，中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司以汝南支公司没有主体资格为由自愿参加诉讼。原告同意变更中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（简称人寿保险驻马店支公司）为本案被告。本院依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行审理。原告何振和被告委托诉讼代理人郭宝、姚战收到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何振向本院提出诉讼请求：要求被告继续履行2016年5月28日与原告签订的人保寿险无忧一生重大疾病保险合同（保险合同号：410190676823008）。事实与理由:2016年5月28日,原告作为投保人和被投保人在被告公司汝南支公司投保人保寿险无忧一生重大疾病保险，合同生效日期为2016年5月29日零时零分。合同约定每年5月29日后原告向被告公司缴纳保费3780元。2020年5月29日后，原告向被告公司缴纳本年的保费，被告公司以2018年病历显示心率失常、窦性停博、心脏停博、高血压等健康状况××。原告2019年正常向被告公司缴纳2019年保费，在2019年被告公司并未告知原告2018年病历显示不适宜继续履行保险合同，并收取了原告2019年的保费。2020年被告公司拒绝原告要求继续履行保险合同，严重侵犯了原告的合法权益。被告人寿保险驻马店支公司辩称，请求依法驳回原告何振的诉讼请求。理由是：原告于2016年5月28日在中国人民人寿保险股份有××保险属实，保单号为410190676823008，保单载明的投保人、被保险人均为其本人，缴费期为30年，保费3780元。2018年10月23日，原告因心律失常、窦性停搏，××医院就诊住院，2018年提供的病历显示：被保人心率失常，窦性停搏，高血压3级极高危级，单纯性肥胖，××等。原告于2019年6月25日在我公司申请理赔，我公司赔付4万元，并告知原告要按时缴纳保险费，如因未按时缴费出现合同终止的将无法复效。原告应于2020年5月29日应交纳第5期保费，宽限期为60天，最后交费日为2020年7月28日24时止。但一直到宽限期截止日，即2020年7月28日24时，原告仍未按照合同规定的时间履行缴费义务，导致该保单失效。在此期间，我公司在2020年5月29日到2020年7月28日之间，我公司累计转账50余次均失败，原因是账户余额不足。短信交费提醒7次时间分别为：2020年5月25日、2020年5月30日、2020年6月16日、2020年7月2日、2020年7月13日、2020年7月18日、2020年7月25日；2020年5月9日和2020年6月11日，分别两次电话通知原告。2020年8月10日，原告何振到汝南支公司申请免息复效，因××住院史，根据投保要求不符合我公司投保规定，故我公司核保结果为拒保。我公司尽到了交费提醒的义务，由于原告未按本合同第三条第二项交纳保险费的原因，导致该保单失效，我公司根据合同约定有权终止合同，原告提出复效，我公司根据本合同的投保范围、被保险人的身体状况进行拒保符合保险法之规定。我公司可以按现金价值及减额交清表的合同约定，退还原告5560元。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告何振提供的身份信息、保险合同一份、保全审核通知书；被告提供的转账单据及向原告手机发送信息记录单、光盘（电话通知），经质证，来源合法，内容真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年5月28日,原告与被告在汝南签订人保寿险无忧一生重大疾病保险合同，合同约定：合同生效日期为2016年5月29日零时零分；保单号为410190676823008，保单载明的投保人、被保险人均为其原告本人，缴费期为30年，保费3780元，每年5月29日后原告向被告公司缴纳；自约定交纳的次日起60日为宽限期间；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起效力中止；本合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力。合同签订后，原告于2016年5月29日交付首期保费3780元，并连续按期足额缴纳了2017年、2018年的保费。原告于2018年10月23日因病××医院就诊住院。原告向被告提供的病历载明：被保人心率失常，窦性停搏，高血压3级极高危级，单纯性肥胖，××等。原告于2019年6月25日向被告公司申请理赔，被告公司赔付原告4万元。之后，原告又交付2019年保费3780元。2020年5月29日，原告应交纳第5期保费，按约定宽限期为60天，即最后交费日为2020年7月28日24时止。在此期间，被告多次转账，因原告账户余额不足未成功。2020年5月25日至2020年7月25日，被告7次向原告发送短信交费提醒；2020年5月9日电话通知原告，通话内容是：何振：喂。客服：喂你好请问是何振吗？何振：啊是的。客服：你好我是人保寿险回访专员，提醒您保单到期需要交费了，金额为3780元你中国邮政尾号5088银行卡请及时交费好吧。何振：啊好好好。客服：好打扰你了再见。何振：好好好。2020年6月11日通话内容为：客服：喂你好请问是何振先生吗？何振：喂你好。客服：你好我是人保寿险的，你在我公司有一份3780元的保单该缴费了你有印象吗？何振：有印象有印象。客服：你的账户里存好足够的金额就可以了好吧。何振：好好好我知道了。客服：那我这里先不打扰你了再见。何振：中中中好好。2020年8月10日，原告何振到汝南支公司申请免息复效，被告认为××住院史，且在宽限期内未交费，公司也尽到了交费提醒的义务，导致该保单失效。根据要求不符合投保规定，为此拒绝核保，向原告送达一份保全审核通知书，载明：2018年病历显示心率失常、窦性停博、心脏停博、高血压等，健康状况××，核保拒绝。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。当事人争议的主要焦点是：原告保单是否因中止而丧失效力？被告是否应继续履行合同？首先，关于保险合同的法律效力。原告何振与被告公司于2016年5月28日签订的人身保险合同，双方明确约定于签订之次日起生效，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，为有效合同。有效合同对双方当事人均具有约束力。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”合同生效后，原告分别于2016年、2017年、2018年、2019年按照指定时间，按合同约定交纳了保险费，履行了合同约定的义务。对于欠交2020年度的保险费，被告数次向原告发送信息，并电话通知提醒原告进入缴费期，将应交保费足额存至所指定的账户。被告认为，交保费是投保人的义务，被告公司已尽到缴费提醒义务。本院认为，被告虽然以发送信息等方式提醒原告，其单方合同中止，保单失效，对原告不产生法律效力。其次，关于对保险条款规定合同中止效力的认定。《中华人民共和国保险法》第三十六条规定:“合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外,投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费,或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的,合同效力中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的,保险人应当按照合同约定给付保险金,但可以扣减欠交的保险费。”双方保险合同规定：投保人未按规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止；本合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力。原告于2020年8月10日申请复效，符合法律规定和合同约定，且原告连续4年依约交纳了年度保险费，依法应当享有合同约定和法律规定的保险利益。综上所述原告请求理由符合合同条款的约定和法律的规定，但应当补交原告所欠交2020年度的保险费3780元，并支付相应的利息。被告抗辩称保单因失效不再履行人保寿险无忧一生重大疾病保险合同的理由，与法相悖，不足以采纳。被告要求只同意退还原告5560元，理由不当，本院不予支持。被告的行为构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十六条、第三十七条规定，判决如下：一、原告何振与被告中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于2016年5月28日签订的保险合同继续履行。二、原告何振向被告中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司支付所欠缴2020年度的保险费3780元及利息（从2020年5月29日起，按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计息，至本判决确定的履行之日止），于本判决生效之日起五日内履行完毕；本案受理费减半收取为50元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 谢 峥二〇二〇年十月二十日书记员 仲鹏飞