文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初2098号原告：重庆三峡银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道****，统一社会信用代码91500240089121510C。负责人：田江，该支行行长。委托诉讼代理人：游长江，重庆舒义律师事务所律师。委托诉讼代理人：余江超，重庆舒义律师事务所律师。被告：陈坤海，男，1979年2月27日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：严茜，女，1980年2月17日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：严昌华，男，1953年8月22日出生，住重庆市黔江区。被告：游兴华，女，1952年1月12日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆三峡银行股份有限公司石柱支行（以下简称三峡银行石柱支行）与被告陈坤海、严茜、严昌华、游兴华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告三峡银行石柱支行的委托诉讼代理人余江超，被告严茜、严昌华、游兴华到庭参加诉讼。被告陈坤海经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。三峡银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈坤海偿还原告借款本金350000.00元，以及利息17441.35元、罚息4302.06元和复利997.57元(截至2020年5月15日)，共计322740.98元；2.被告陈坤海支付原告自2020年5月16日至欠款还清日止的罚息，以借款本金350000元为基数按实际执行贷款利率7%上浮50%计算罚息，利随本清，以及自2020年5月16日至欠款结清日止的复利，以所欠利息、罚息和复利之和(即22740.98元)为基数按实际执行贷款利率7%上浮50%计算复利，利随本清；3.原告对被告严昌华、游兴华所有的位于石柱县南宾镇南门街处的房屋(房产证号：石柱县房地证2009字第**)享有抵押权和优先受偿权；4.本案的诉讼费用及原告为实现债权的费用由四被告承担。庭审中，原告变更第一、二项诉讼请求，要求被告严茜与陈坤海共同承担偿还借款本金、利息、罚息、复利等责任。事实和理由：2017年7月18日，被告陈坤海(乙方)与原告(甲方)签订了《个人借款合同》，约定：借款人陈坤海借款40万元，贷款期限36个月，贷款年利率为固定利率7%，还款方式为按月付息、分期还本，并约定如借款人未按约定偿还借款本息，甲方有权计收罚息和复利，并有权提前收贷。2018年9月18日，被告严昌华、游兴华(乙方)与原告(甲方)签订了《抵押合同》，约定：严昌华、游兴华以其所有的位于石柱县南宾镇南门街处的房屋(不动产登记证明：渝20**石柱县不动产登记证明第000699455号)为前述借款合同的履行提供抵押担保；担保范围为主合同项下陈坤海所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，且双方到石柱县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2017年7月25日给被告陈坤海发放了40万元贷款。之后，被告陈坤海未按约定归还原告贷款本息，截至2020年5月15日，积欠原告贷款本金350000元，所欠利息17441.35元、罚息4302.06元和复利997.57元。原告多次找到被告陈坤海，要求其提前归还全部贷款本息，但其均以各种理由推诿拒绝，至今被告仍未履行还款义务。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》等证据可证综上所述，被告陈坤海未按约归还原告贷款本息，已严重违约。现根据合同法第一百零八条、第二百零七条，担保法第三十三条和民事诉讼法第二十三条等规定，原告特向人民法院提起诉讼，请依法审理。陈坤海未作答辩。严茜辩称，被告陈坤海未将该笔借款用于家庭开支，不应由其偿还该笔借款。严昌华辩称，被告陈坤海向原告借款后将该笔借款用于工地做工程，如果陈坤海没有偿还能力了，抵押的房子按法律规定处理，但是目前陈坤海有偿还能力应当由陈坤海自己承担还款责任。游兴华与严昌华答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈坤海与被告严茜原系夫妻关系，于2020年5月13日登记离婚，严昌华与游兴华系夫妻关系，严茜系严昌华与游兴华之女。2017年7月18日，被告陈坤海(乙方)与原告(甲方)签订了《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01712017100053号），约定：乙方向甲方申请个人借款40万元，借款期限为36个月，借款年利率为固定利率7%，还款方式为按月付息、分期还本，2018年7月25日偿还本金50000.00元，2019年7月25日偿还本金50000.00元，2020年7月25日偿还本金300000.00元。该借款合同通用条款第七条约定借款按照借款利率上浮50%（即10.5%）计收罚息，并对未支付利息按照该利率计收复利，第十三条第（八）项约定乙方未按约定偿还借款本息的甲方有权宣布解除合同并提前收贷。2017年7月18日，被告严昌华、游兴华(乙方)与原告(甲方)签订了《抵押合同》（合同编号：渝三银DYP2017041300000185号），约定前述借款合同为该抵押合同的主合同，严昌华、游兴华以其所有的位于石柱县南宾镇南门街处的房屋[石柱县房地证2009字第000465号]为前述借款合同的履行提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用。并办理了抵押登记[不动产登记证明：渝(2017)石柱县不动产登记证明第000699455号]，抵押期限：2017年7月18日起至2020年7月18日止，抵押金额：400000.00元。2017年7月25日，原告如约向被告发放借款400000.00元。被告陈坤海于2018年8月7日偿还本金50000.00元，未按约定归还借款本息，截至2020年5月15日，被告陈坤海尚欠原告本金350000.00元，利息17441.35元、罚息4302.06元和复利997.57元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。2017年7月25日，原告在按约发放借款后，陈坤海仅于2018年8月7日偿还了本金50000.00元，未按照还款计划偿还借款本息，其行为已构成违约。借款合同第十三条第（八）项约定被告陈坤海未按约定偿还借款本息的，原告有权宣布解除合同并提前收贷，且截至2020年7月25日，被告的借款也已全部到期。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告要求被告陈坤海偿还全部借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持，即被告应支付原告2020年5月15日前所欠原告本金350000.00元，利息17411.35元、罚息4302.06元和复利997.57元以及2020年5月16日起的利息（2020年5月16日起以本金350000.00元为基数按年利率10.5%从计算至付清时止）和复利（以利息、罚息之和21743.41元为基数按年利率10.5%从2020年5月16日计算至付清时止）。该笔借款是被告陈坤海与严茜在婚姻关系存续期间向原告借的，该笔借款用于做工程购买钢管，庭审中被告严茜陈述婚姻关系存续期间双方是共同挣钱及开支，因此该笔借款属于夫妻共同债务，原告要求被告陈坤海与严茜承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告严昌华、游兴华以其名下位于石柱县南宾镇南门街处的房屋[石柱县房地证2009字第000465号]作为陈坤海向原告申请借款的抵押物，与原告签订了抵押合同并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照下列规定清偿：（一）抵用权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；……”的规定，原告对该抵押房屋拍卖、变卖后受偿顺序优先于登记时间在其之后或者未登记的抵押权。对于原告主张的为实现债权的费用，因其未举示证据证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈坤海、严茜于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司石柱支行借款本金350000.00及截至2020年5月15日的利息17441.35元、罚息4302.06元、复利997.57元，共计372740.98元；二、被告陈坤海、严茜于本判决生效之日起十五日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司石柱支行罚息（以本金350000.00元为基数按年利率10.5%从2020年5月16日计算至付清时止）及复利（以利息、罚息之和21743.41元为基数按年利率10.5%从2020年5月16日计算至付清时止）；三、如被告陈坤海、严茜未按时偿还上述债务，原告重庆三峡银行股份有限公司石柱支行在上述第一项、第二项的债权范围内对被告严昌华、游兴华位于石柱县南宾镇南门街处的房屋[石柱县房地证2009字第000465号]折价或者拍卖、变现的价款优先于以该房屋抵押的抵押登记时间在2017年7月18日之后或者未办理抵押登记的抵押权受偿；四、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司石柱支行其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6891.10元，公告费560.00元，共计7451.10元，由被告陈坤海、严茜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  马 建人民陪审员  谭金春人民陪审员  朱永兰二〇二〇年十月十三日书 记 员  向 丹