文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初5682号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区南城街道办事处金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。法定代表人：李欢，系该银行行长。委托诉讼代理人：李岚，系该银行员工。委托诉讼代理人：刘聪，系该银行员工。被告：张秀萍，女，1965年12月8日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称农商行南川支行）与被告张秀萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序由审判员杨宝黎独任理，于2019年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李岚、刘聪及被告张秀萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张秀萍共同归还原告贷款本金800000元、支付至2020年9月2日的利息13099.44元，合计810399.44元，支付从2020年9月3日起至至借款本金还清之日以下欠的本息为基数计算的利息和复利（贷款利率是在基准利率上浮70%，贷款利率为年利率7.395%，罚息和复利是在贷款利率上浮50%计算）；2.由技告承担本案的诉讼费用；3.判令原告对被告张秀萍提供的抵押房地产（抵押房地产坐落于重庆市南川区XXX号，房产权证号为：XXX号，不动产登记证明：XXX号，享有抵押权，并对抵押房地产予以拍卖、变卖。所得价款优偿贷款合同项下的债务金额。事实和理由：被告张秀萍因购五金差资金于2017年8月28日与与原告签订《个人最高额循环贷款合同》（张秀萍作为借款人、抵押人，乙方，原告作为贷款人、甲方）。贷款合同主要约定：“(第三十条）甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）捌拾万元，贷款额度有效期间自2017年8月28日起至2022年8月27日，(第八条）若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证（即《借款借据》）记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款日期为2018年8月27日，借款金额80万元，到期日期2019年8月26日；贷款利率在基准利率水平上上浮70%(年利率7.395%)，该笔贷款到期前，张秀萍与原告于2019年8月22日签订《贷款展期协议》(XXX)，约定将贷款展期至2020年8月21日止。(第三十三条）对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，(第二十二条第七项）借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。(第二十三条）借款人出现任一违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；行使担保权利。”张秀萍提供的座落于重庆市南川区XXX号，房产权证号为XXX号）享有抵押权向原告设定抵押，并于2017年8月28日办理了抵押登记（不动产登记证明XXX号）。被告张秀萍未依约履行偿还贷款本息的又务，截至2020年9月2日的结欠本金800000元、利息13099.44元。被告张秀萍称，下欠的利息属实，但该笔贷款实际由案外人陈永斌在使用，该债务应当属于陈永斌的个人债务，贷款本金及利息应当由陈永斌来归还。经审理查明，2017年8月28日，被告张秀萍作为借款人、抵押人与原告签订了合同编号为XXX号的《个人最高额循环贷款合同》，按照合同约定，甲方（农商行南川支行）向乙方（张秀萍）提供的贷款额度为人民币（大写）捌拾万元，贷款额度有效期间自2017年8月28日起至2022年8月27日。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。借款人出现任一违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；行使担保权利。2017年8月28日，被告张秀萍与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定张秀萍将其所有的座落于重庆市南川区XXX号房屋（房产权证号为XXX号）抵押给原告，抵押期限为60个月，抵押期至2022年8月27日，抵押贷款金额为捌拾万元。双方于2017年8月28日就上述抵押办理了抵押登记，不动产登记证明编号为XXX号。2018年8月27日，被告张秀萍与原告签订了《个人贷款支用单》，约定：双方已签订合同编号为XXX号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方（张秀萍）提出支用申请；贷款金额为捌拾万元，贷款期限为12个月，自2018年8月27日起至2019年8月26日止，贷款种类与用途为个人助业贷款、进购五金；贷款利率实行浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法，即乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为第季末月的20日。原告农商行南川支行于2018年8月27日向被告发放了贷款800000元，贷款年利率为7.395%。被告张秀萍与原告又于2019年8月22日签订《个人借款展期协议》(XXX)，约定将贷款展期至2020年8月21日止。同时，被告张秀萍作为抵押人，对上述贷款展期表示同意，并承诺借款人未按承诺归还贷款，原告有权依法处置抵押物优先受偿。贷款到期后，被告张秀萍未依约履行偿还贷款本息的又务，截至2020年9月2日，结欠本金800000元、利息13099.44元。经原告依法催收后，仍未归还。另查明，被告张秀萍与案外人陈永斌原系夫妻关系，但双方已于2017年7月18日办理了离婚登记。上述事实，有原、被告的陈述，以及原告提交的个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、重庆市房地产抵押合同、不动产权证书、不动产登记证明、个人借款展期协议、承诺书、借款借据、欠款信息查询结果、贷款逾期催收通知书，被告提供的离婚证复印件等在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》是原、被告双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款800000元，被告也应按照合同约定履行还款义务。现被告张秀萍未按期还款，其行为已构成违约，应向被告承担违约责任。因此，原告现按照双方合同约定，要求被告张秀萍立即偿还贷款本金800000元及截至2020年9月2日的利息13099.44元，并从2020年9月3日起至借款本息还清之日，以下欠本息为基数计算利息和复利，贷款年利率为7.395%，罚息利率和复利利率在贷款利率上上浮50%（7.395%×1.5=11.0925%）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国物权法》规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告张秀萍以自有房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对该房屋享有抵押权。在被告张秀萍不履行到期债务时，原告依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，原告要求对被告提供抵押担保的重庆市南川区XXX号房屋（房产权证号为XXX号）享有抵押权，对该房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于被告提出的该笔贷款实际是由案外人陈永斌使用，应由案外人陈永斌清偿贷款本息的抗辩理由，于法无据，不能成为拒不归还贷款本息的理由。对被告的该抗辩理由，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，判决如下：被告张秀萍在本判决生效后，立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金800000元及截至2020年9月2日的利息13099.44元；并从2020年9月3日起，以下欠借款本金800000元（以实际下欠金额为准）为基数，按年利率11.0925%计付罚息至借款本金还清时止；从2020年9月3日起，以下欠借利息13099.44元（以实际下欠金额为准）为基数，按年利率11.0925%计付复利至下欠利息还清时止。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告张秀萍所有的重庆市南川区XXX号房屋（房产权证号XXX号）享有抵押权，对该抵押物拍卖、变卖后的价款在上述第一项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5952元（原告已预交），由被告张秀萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年十月二十九日法官助理 王 茂书 记 员 高 玉