湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初4788号原告：某银行股份有限公司小企业金融服务中心。委托诉讼代理人：朱学杰，北京盈科（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王泽生，北京盈科（武汉）律师事务所实习律师。被告：王某某。被告：尹某某。被告：武汉某物流有限公司。法定代表人：王某某。被告：湖北某汽车销售服务有限公司。被告：襄阳某物流有限公司。原告某银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称某银行小企业中心）与被告王某某、尹某某、武汉某物流有限公司（以下简称某公司）、湖北某汽车销售服务有限公司（以下简称某汽车公司）、襄阳某物流有限公司（以下简称某物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某银行小企业中心委托诉讼代理人朱学杰、王泽生到庭参加诉讼，被告王某某、尹某某、某公司、某汽车公司、某物流公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告某银行小企业中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某某、尹某某向原告某银行小企业中心偿还借款本金1997070.48元，利息30597.37元（暂计算至2020年7月14日，实际计算至全部应付款项付清之日止），复利35870.23元（暂计至2020年7月14日，实际计算至全部应付款付清之日止），复利23913.49元（暂计算至2020年7月14日，实际计算至全部应付款项付清之日止），以上共计2087451.57元。2.判令被告某公司、某汽车公司、某物流公司对前述第一项承担连带责任。3.判令原告某银行小企业中心在最高额抵押项下担保责任的最高额范围内对第一、二项请求所列债务就被告王某某提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4.判令本案诉讼费、保全费用、律师费等由五被告共同承担。事实与理由：2017年12月22日，被告王某某、尹某某因经营周转需要资金向原告某银行小企业中心借款，并与原告某银行小企业中心签订《个人借款合同》，约定借款金额为250万元，借款期限为12个月，借款年利率为11%。被告王某某以其名下位于武汉市江汉区马场横路特2号2栋2单元7层1室房屋为上述借款提供抵押担保，并与原告某银行小企业中心签订《个人最高额抵押合同》。被告某公司、某汽车公司、某物流公司作为保证人，就前述借款事宜分别与原告某银行小企业中心签订《保证合同》。合同签订后，原告某银行小企业中心依约发放借款，但被告王某某、尹某某未按照借款合同约定履行义务，原告某银行小企业中心为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。被告王某某、尹某某、某公司、某汽车公司、某物流公司未发表答辩意见，亦未向本院提交证据。原告某银行小企业中心向本院提交的主要证据均系原件，被告王某某、尹某某、某公司、某汽车公司、某物流公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。本院对原告某银行小企业中心提供证据的真实性予以确认。本院经审理查明，认定事实如下：2017年12月22日，王某某、尹某某（甲方）与某银行小企业中心（乙方）签订《授信协议》约定，甲方在本协议约定的有效期内可向乙方申请使用的授信额度为1475600元，本协议项下授信额度可用于发放人民币贷款，授信额度有效使用期限为2017年12月22日至2018年12月22日。本协议不构成乙方向甲方必然提供授信的义务，在任何情况下（即包括但不限于甲方违反与乙方签署的任一合同或协议的约定及作出的保证和承诺、不符合乙方授信条件等情况），乙方均有权对本协议项下授信期限和授信额度作出调整。乙方仅在本协议项下甲、乙双方签订了具体业务合同时，按照具体业务合同的约定履行授信或放款义务，甲方与乙方在本协议项下签订的具体业务合同与本协议不一致的，以具体业务合同为准，依据本协议办理担保手续签订担保合同的，具体业务合同也是该担保合同的主合同。本协议自双方负责人或授权代理人签字或盖章并加盖公章或合同专用章后生效。同日，王某某（借款人、债务人、甲方）、尹某某（借款人、债务人、甲方）与某银行小企业中心（贷款人、债权人、乙方）签订《个人借款合同》（编号：P2017122500000052）约定，贷款金额为250万元，只能用于经营周转；贷款期限为12个月，自2017年12月22日至2018年12月22日止，实际贷款期限以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。自贷款发放之日起，实行固定利率，即按年利率11%执行，利息自贷款发放之日起计算。本合同中日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。贷款还款为按月付息，一次性还本。甲方保证在每月还款人之前向其在乙方开立的还款账户（62×××31）中存入当月足额还本付息的款项，同时授权乙方于当月还款日从该账户中划转还款本息。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下到期应付款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。本合同项下贷款本息、违约金及其他一切相关费用由某汽车公司、某公司、某物流公司作为保证人，该保证人须与乙方签订《个人保证合同》/《个人最高额保证合同》；前述费用并由王某某（抵押人）以其所有或依法有权处分的房产作抵押，乙方与抵押人另行签订《个人抵押合同》/《个人最高额权利质押合同》，并依法办理相应的担保手续。甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用构成违约，乙方有权将本合同项下贷款执行利率上浮50%并立即执行，并有权宣布本合同项下甲方已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分不得使用。因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生或可能发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担。某物流公司、某公司、某汽车公司均作为保证人、甲方，分别于2017年12月22日与某银行小企业中心（贷款人、乙方、债权人）签订《保证合同》（三份合同编号分别：P2017122500000028、P2017122500000029、P2017122500000030），合同均约定：为确保王某某（债务人）与乙方签订《个人借款合同》（编号：P2017122500000052）（以下简称主合同）的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包含复利、罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）以及债务人应向乙方支付的其他款项。保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年内止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布债务提前到日后两年止。如果合同项下债务分期履行，对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的担保范围内承担连带担保责任。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同其他约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方按照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方承诺对此无任何异议。本合同经双方（含共有人）负责人或其授权代理人签字或盖章且加盖公章或合同专用章后即生效。某物流公司、某公司、某汽车公司股东会决议均载明同意为王某某向某银行小企业中心申请的250万元授信（包括但不限于借款、申请银行承兑、开立保函等），提供连带责任担保，愿意赋予本公司与某银行小企业中心签订《保证合同》强制执行效力，自愿接受强制执行。2018年1月12日，王某某（抵押人、甲方、授信申请人、债务人）与某银行小企业中心（抵押权人、贷款人、乙方）签订《个人最高额抵押合同》（编号：P201801100000008），鉴于乙方为王某某连续办理发放人民币贷款授信业务而将要（及/或已经）与授信申请人在2018年1月12日至2018年12月22日期间（下称“债权确定期间”）签订流动资金借款合同、固定资产借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及/或其他法律性文件下称“主合同”），甲方愿意为授信申请人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。抵押物为位于武汉市江汉区马场横路特2号2栋2单元7层1室（权属证书号为武房权证江字第**）房屋。乙方和授信申请人原签订有《个人借款合同》（编号：P2017122500000052）亦列为本合同之主合同，自本合同生效之日起，原合同或协议项下尚未清偿的贷款本息余额部分也作为本合同担保债权范围。本最高额抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而已经发生或可能发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）以及授信申请人应向乙方支付的其他款项。本合同项下最高限额为1475600元，如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。本主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。在授信期间内，乙方可在授信额度内分次向授信申请人发放贷款或提供其他授信，授信申请人可根据主合同的规定按额度类别使用授信额度，每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由具体的业务合同、贷款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下合称“各具体合同”）约定，各具体业务到期日可以晚于授信期间到期日。在授信期间届满或者各具体合同到期日时，主合同项下乙方向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由甲方以抵押物在约定的抵押担保范围内承担担保责任。在授信期间届满前，如乙方根据主合同及各具体合同项甲方及/或授信申请人追索，甲方亦以抵押物在约定的抵押担保范围内承担担保责任。甲方同意，乙方与授信申请人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于就各具体业务延长债务履行期限、增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的担保范围内承担担保责任。授信申请人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押物。无论乙方对主合同项下债权是否用于其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否为授信申请人自己提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依据本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方承诺对此无任何异议。如果本合同约定担保责任最高限额低于主合同项下实际发生的债权余额，在甲方承担担保责任后主合同项下债权仍未获完全清偿，则甲方承诺，其向授信申请人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使乙方利益受损，并同意主合同项下债务的清偿优先于甲方代位权或追偿权的实现。王某某在合同末尾甲方签字处签名，尹某某在合同末尾抵押财产共有人签字处签名。上述抵押房产所涉抵押登记时间为2018年1月16日，不动产登记证明证号为鄂（2018）武汉市江汉不动产证明第0000708号，该证明上载明房屋所有权证号为武房房权证江字第**，押方式为最高额抵押，权利人为某银行小企业中心。2019年5月29日，王某某（甲方、丙方、借款人、抵押人）、尹某某（甲方、丙方、借款人、抵押人）、某银行小企业中心（乙方、债权人、担保权人）、某公司（丙方、保证人）、某物流公司（丙方、保证人）、某汽车公司（丙方、保证人）签订《补充协议》，约定鉴于甲方与乙方签署《个人借款合同》（编号：P2017122500000052）（以下简称主合同），截止本协议生效日，贷款本金为200万元，欠息0元，罚息0元、复利0元，其他费用0元。为保障乙方在主合同及其项下债权的实现，丙方各方向乙方提供担保，并签署了《保证合同》（三份合同编号分别为，P2017122500000028、P2017122500000029、P2017122500000030）及《个人最高额抵押合同》（编号：P201801100000008）（以下简称从合同），因甲方生产经营出现暂时困难，经甲、乙、丙各方协商变更主合同约定的借款期限到期日为2020年5月29日，按每半年支付利息，到期前结清全部本息，本协议生效后，甲方在乙方欠息分期偿还计划为按月付息，到期结清贷款本息。各方主体一致承诺并保证，上述变更不会对各方主体之间原有债权债务关系、担保关系产生任何影响，即使债权金额增加、债务期限延长，担保责任也不减轻或免除，各方主体对于本协议未涉及的内容依然按照原主合同、从合同执行。丙方确认根据本协议内容，对于甲方在乙方处办理或签署的关于借款期限变更、借款利率变更、欠息分期偿还签署的全部文件均不持异议，完全认可其法律效力且愿意承担由此产生的任何法律后果。甲方、丙方均同意在甲方未向乙方结清原主合同约定的利息、甲方未严格执行本协议中约定的欠息分期偿还计划或本协议生效后甲方贷款本金或利息逾期的，则乙方有权单方宣布贷款提前到期，本协议约定的借款利率终止执行，且乙方有权根据主合同约定的借款利率依法依约采取任何法律救济措施。某银行小企业中心提供的两份《个人贷款借款借据》分别载明放款日期分别为2017年12月25日及2018年1月24日，借款金额分别为120万元，130万元，贷款年利率均为11%。某银行小企业中心提供的两份2019年5月29日的《个人贷款放款通知书》分别载明放款金额为80万元、120万元，该两份通知书均载明涉及合同编号均为P2017122500000052，还款日为2020年5月29日，执行利率为11%，借款期限为12个月，还款周期为按月。某银行小企业中心提供的还款明细显示：截至2020年9月29日，客户王某某针对80万元借款，已清偿截至2020年3月20日的全部应付利息，其2020年4月20日应还金额为8110.62元，本金余额为797070.48元，实还金额为0元；2020年5月29日到期应还本金为797070.48元，应还利息为9498.42元，实还金额为0元。客户王某某针对120万元借款，已清偿截至2020年4月20日的全部到期应还利息，2020年5月29日到期应还本金为120万元，应还利息为14300元，当期实际还款金额为7994.56元。某银行小企业中心在庭审中陈述其诉请依据为，第一项诉请依据为《补充协议》，利息依据《个人借款合同》计算。第二项诉请依据为三份《保证合同》和《补充协议》第五、六条。第三项诉请依据为《个人最高额抵押合同》，抵押物为位于武汉市江汉区马场横路特2号2栋2单元7层1室的房屋。第四项诉请包括诉讼费、保全费、律师费。某银行小企业中心并在庭审中表示涉案贷款分两笔发放，其提交的还款明细截图显示贷款账号尾号为126的对应的120万元借款，贷款账号尾号为127的对应的是80万元借款。前述120万元借款，已清偿截至2020年4月20日的利息，80万元借款已清偿完毕截至2020年3月20日的利息。以上事实由《个人借款合同》、《保证合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产登记证明、《补充协议》、借款要素调整确认单、股东大会决议、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款借款借据》、还款明细等材料予以证实。本院认为，案涉《个人借款合同》、《保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《补充协议》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应依约履行合同义务。某银行小企业中心依约发放贷款，王某某、尹某某未依约偿还借款构成违约，某银行小企业中心有权要求王某某、尹某某依据案涉《个人借款合同》及《补充协议》约定偿还全部借款本息，且利息计算标准合计不应超出年利率24%。根据《保证合同》及《补充协议》约定，某公司、某汽车公司、某物流公司对王某某、尹某某案涉债务承担连带保证责任，故本院对某银行小企业中心要求某公司、某汽车公司、某物流公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请予以支持，且某公司、某汽车公司、某物流公司承担责任后有权依法向王某某及尹某某追偿。王某某及尹某某以其共有房产为案涉贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，某银行小企业中心有权在上述确定的债权范围内，且在《个人最高额抵押合同》确定的最高限额1475600元内就案涉抵押房产即位于武汉市江汉区马场横路特2号2栋2单元7层1室的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。关于某银行小企业中心诉请律师费，其未提供证据证实，本院对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某某、尹某某应自本判决生效之日起三十日内向原告某银行股份有限公司小企业金融服务中心偿还借款本金1997070.48元。二、被告王某某、尹某某应自本判决生效之日起三十日内向原告某银行股份有限公司小企业金融服务中心偿还借款利息（针对案涉《补充协议》200万元借款中的80万元部分，应自2020年3月21日起以797070.48元为本金基数，按照《补充协议》及《个人借款合同》约定利息标准计算支付利息至款项付清之日止；针对案涉《补充协议》200万元借款中的120万元部分，应自2020年4月21日起120万元为本金基数，按照《补充协议》及《个人借款合同》约定利息标准计算支付利息至款项付清之日止，且应扣除已支付部分费用7994.56元；前述利息计算标准合计应以年利率24%为限）。三、如被告王某某、尹某某未履行上述第一、二项确定的还款义务，则原告某银行股份有限公司小企业金融服务中心在上述第一、二项确定的被告王某某、尹某某所负债务范围内，且在案涉《个人最高额抵押合同》确定的最高限额1475600元范围内有权就位于武汉市江汉区马场横路特2号2栋2单元7层1室的房屋（房屋所有权证号为武房权房权证江字第**）或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、被告武汉某物流有限公司、湖北某汽车销售服务有限公司、襄阳某物流有限公司对上述第一、二项所确定的被告王某某、尹某某所负债务承担连带清偿责任，其承担责任后有权向被告王某某、尹某某追偿。五、驳回原告某银行股份有限公司小企业金融服务中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23500元，减半收取11750元，以及财产保全费5000元，均由被告王某某、尹某某、武汉某物流有限公司、湖北某汽车销售服务有限公司、襄阳某物流有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  袁晶二〇二〇年十月十五日法官助理吴芮书记员陈岚绮