内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初3713号原告：张向阳，男，1972年5月29日出生，公民身份号码×××，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区赤峰市。委托诉讼代理人：白凤武，内蒙古大川律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝志刚，内蒙古大川律师事务所律师。被告：赤峰市红山区农村信用合作联社财税大厅分社，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区桥北大街红山区财税局**西侧厅。主要负责人：王淑军，主任。委托诉讼代理人：陆海军。委托诉讼代理人：李政泽。原告张向阳与被告赤峰市红山区农村信用合作联社财税大厅分社（财税大厅分社）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告张向阳的委托诉讼代理人白凤武、郝志刚，被告财税大厅分社的委托诉讼代理人陆海军、李政泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财税大厅分社向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2018年9月12日签订的按揭贷款抵押担保借款合同;2.判令被告协助原告办理内蒙古龙腾房地产开发有限公司开发的龙腾国际商业广场公寓楼5号1-12502号房屋的抵押权注销登记；3.判令被告赔偿原告损失24万元；4.判令被告承担本案诉讼费。原告明确第三项诉讼请求包括原告与龙腾公司一案一、二审的诉讼费用各12388元；原告向龙腾公司所交房款的资金占用损失68691元，按年息6%计算，从实际交付款项之日起，以实际交付的款项为基数按年6%计算至2018年8月19日；房屋涨价可得利益损失44万元，合计三项其只主张24万元。事实和理由：2019年9月12日原、被告签订了按揭贷款抵押担保借款合同，约定被告向原告发放个人购置商用住房贷款，贷款金额为73万元，贷款用途为购买坐落于赤峰市××区以西、锡伯河街以南龙腾国际商业广场公寓楼5号-1-1-2502号，建筑面积158.91平方米，借款人购房合同编号为2017-0020972号，借款期限为2018年9月12日至2028年9月10日，借款利率为月千分之4.4916，合同第七条明确约定划款方式为借款人在此不可撤销的授权贷款人将全部借款直接划入内蒙古龙腾房地产开发有限公司的账户（户名为内蒙古龙腾房地产开发有限公司，账号×××）,借款人承诺贷款人将借款人资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放了借款，且借款人收妥借款资金，借款人了解并自愿承担与借款资金划入上述账户相关的所有风险，协议签订后，办理了涉案预售商品房的抵押登记。截止2019年3月4日被告仍未发放贷款，无奈原告多方筹措资金将房款73万元支付给内蒙古龙腾房地产开发有限公司（以下简称龙腾公司），后龙腾公司将该款退回，双方产生纠纷，经本院、赤峰市中级人民法院审理，因迟延付款导致原告与龙腾公司的商品房买卖合同被判决解除，给原告造成了巨大的经济损失，包括与龙腾公司诉讼产生的一、二审案件诉讼费，已付龙腾公司319547元的资金利息损失以及房屋价格上涨的可得利益损失。为此原告诉至本院，诉请同前。被告财税大厅分社答辩称，一是其同意协助原告解除与其于2018年9月12日签订的按揭贷款抵押担保借款合同；二是其同意协助办理涉案抵押房屋（龙腾国际商业广场公寓楼5号1-12502号房屋）的抵押注销登记；三是原告要求其赔偿损失27万元的诉讼请求，无事实依据和法律依据，理由如下：1.原告起诉其本身错误，原告不配合其办理二类户升至一类户，导致贷款无法发放至原告账户，损失是原告自己造成的，与其无关；2.内蒙古龙腾房地产开发有限公司工作人员经多次催促后，原告仍不配合其办理该笔贷款资格审查、放贷业务，是其自身原因导致贷款无法发放，与其无关。综上，原告要求赔偿损失的诉讼请求，不应得到支持。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据。本院依据当事人陈述及原告提交的按揭贷款抵押担保借款合同、内蒙古农村信用社存款回单、赤峰市房屋交易产权管理中心出具的房产证档案查阅申请表、赤峰市中级人民法院（2020）内04民终433号民事判决书、内蒙古增值税普通发票及收据3枚、商品房买卖合同和被告提供的内蒙古龙腾房地产开发有限公司提供的其工作人员多次催促张向阳配合财税大厅分社办理贷款手续的短信记录等证据，认定如下事实：2018年9月12日原告张向阳、案外人龙腾公司与被告签订按揭贷款抵押担保借款合同，约定张向阳向被告申请借款73万元，用于购买坐落于赤峰市××区以西、锡伯河街以南龙腾国际商业广场公寓楼5号-1-1-2502房屋，建筑面积158.91平方米，合同编号为2017-0020972，借款期限为2018年9月12日至2028年9月10日，划款方式为借款人在此不可撤销的授权贷款人将全部借款直接划入龙腾公司的账户，户名龙腾公司，账号×××，借款人承诺贷款人将借款人资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金，借款人了解并自愿承担与借款资金划入上述账户相关的所有风险。借款人在贷款人处开立结算账户，户名张向阳，卡号×××，贷款人指定借款人在贷款人处开立的上述个人结算账户作为还款账户。合同落款处有原告张向阳签字确认和被告财税大厅和案外人龙腾公司盖章确认。合同签订后原告张向阳于同日开立了账户，卡号×××。被告账税大厅称张向阳在其处开立的该卡系二类卡，导致贷款无法发放至原告办理的账户，故涉案贷款未予发放。原告提供的房产档案查阅申请表记载涉案房屋已办理了预告登记，期房抵押。原告提供的（2020）内04民终433号民事判决书，记载张向阳与龙腾公司商品房买卖合同纠纷一案，经赤峰市红山区人民法院作出的（2019）内0402民初1405号判决，判决一、解除张向阳与龙腾公司签订的商品房买卖合同及商品房买卖合同补充协议；二、张向阳于本判决生效后十日内协助龙腾公司办理注销网签备案登记；三、龙腾公司于本判决生效后十日内返还张向阳购房首付款319547元；四、驳回张向阳的诉讼请求；五、驳回龙腾公司的其他诉讼请求。一审判决后，双方均不服，向赤峰市中级人民法院提出上诉，赤峰市中级人民法院作出（2020）内04民终433号民事判决，判决驳回上诉，维持原判。商品房买卖合同一、二审认定的事实，2017年9月18日张向阳与龙腾公司签订商品房买卖合同，约定张向阳购买龙腾公司开发建设的位于赤峰市××区以西、锡伯河街以南龙腾国际商业广场公寓楼5号-1-12502号房屋，建筑面积158.91平方米，总价款为1049547元，首付款319547元，张向阳于2016年8月25日、2016年10月24日、2017年9月18日分三笔向龙腾公司支付涉案房屋定金20000元、首付款192744元、首付款106803元，合计319547元，龙腾公司出具等额收据三枚、增值税普通发票一枚，剩余房款办理贷款。同日，张向阳与龙腾公司签订商品房买卖合同补充协议，该协议第二条关于付款的补充约定，及逾期支付房款的违约责任。合同签订后，龙腾公司业务员曾经向张向阳的手机发微信，微信截图内容为：2018年3月21日星期三“张哥您好，我是龙腾国际的杨嘉樾，麻烦你尽快递交贷款资料，以便信贷员办理贷款手续，有事跟我联系，我的电话133XX****XX”；2018年9月12日星期三“通知：今天下午3：00，到桥北红山区政府东侧地税局一楼农村信用社签抵押合同，夫妻双方带身份证，户口本，结婚证原件复印件，先开卡，找王浩，提前去开卡昂。在银行签完字，来售楼处找我盖章”；2018年10月8日星期一“通知：今天下午3：30到红山区房产二楼办理抵押手续，带上身份证原件及复印件，还有房子的抵押手续，带100元钱，找咱们的信贷员曹珊珊”；2018年10月23日星期二“通知：明天上午9：00到红山区政府东侧地税局一楼农村信用社签字放款，带身份证，银行卡找王浩，然后到售楼处来找我开票”2018年10月29日星期一“通知：今天下午3：00到红山区政府东侧地税局一楼农村信用社签字放款，带身份证，银行卡找王浩，之后到售楼处找我开票”；2018年10月31日星期三“关于逾期违约通知：尊敬的张向阳先生您好，你与内蒙古龙腾房地产开发有限公司（以下简称我公司）于2017年9月18日签署了商品房买卖合同及补充协议，根据协议中的相关约定，你应该在45个工作日之内配合我公司办理银行按揭贷款等相关手续，我公司已通过电话、微信等方式多次通知您，鉴于你到目前为止，多次无故拖延的违约行为，给我公司造成严重的不良影响及经济损失，现公司郑重通知您，因逾期导致的违约责任问题将由您全部承担，特此通知，内蒙古龙腾房地产开发有限公司2018年10月31日。在张向阳与龙腾公司商品房买卖合同纠纷二审诉讼期间，张向阳认可139XXXX****是张向阳的手机，龙腾公司一审提交的截屏照片为手机短信，张向阳称没有收到过龙腾公司工作人员发送的短信。原告张向阳和被告财税大厅分社对上述判决的内容均无异议，且该二份判决均已发生效力。被告财税大厅称龙腾公司多次向张向阳催促要求其到被告处办理贷款业务，原告不配合办理该笔贷款资格审查、放贷业务，是其自身原因导致贷款无法发放。原告张向阳称其以为与被告签完合同后，贷款直接发放至龙腾公司了，即使其不签字也不影响发放贷款。庭审中核实张向阳在接到龙腾公司要求其到被告处办理贷款的通知后为什么没有办理贷款事宜，张向阳称具体怎么做的不清楚，庭后也未向本院提交相关情况说明。本院认为，原告作为借款人，被告作为贷款人，龙腾公司作为保证人签订了按揭贷款抵押担保借款合同，约定原告向被告申请贷款用于购买涉案房屋，合同签订后原告在被告处开立了账户，户名张向阳，卡号为×××，涉案房屋已办理网签备案登记，但被告未向原告发放贷款的事实，双方均无异议，对该事实本院予以确认。但被告对涉案贷款未发放是否存在违约，被告是否应对原告所主张的损失承担责任双方存在争议，原告称其与被告签订涉案贷款合同后，其按合同约定向被告提供了卡号，被告未按合同约定向其提供的卡号发放贷款，存在违约行为，应由被告向其承担赔偿责任。被告不予认可，被告称涉案借款之所以未予发放是原告自身原因造成的，原告虽按双方签订的合同约定提供了卡号，但原告向被告提供的卡是二类卡，不符合贷款发放的条件，原告应将二类卡升至一类卡，被告才能向原告的账户发放贷款，但原告在收到其通知后未履行协助办理的义务，导致被告对涉案贷款不能发放。针对该争议，被告提供了龙腾公司工作人员自2018年3月21日、2018年9月12日、2018年10月23日及2018年10月29日多次向张向阳通知尽快递交贷款资料并办理贷款手续的短信记录，原告张向阳虽不予认可，称其未收到过该短信，但原告张向阳未能提供证据证明此期间其的该手机为停用或故障状态，故张向阳提出其未收到过龙腾公司向其发送的短信的答辩意见，本院不予支持。通过龙腾公司向张向阳发送的短信内容分析，该短信内容明确具体，均是要求张向阳到被告处办理涉案贷款发放事宜，而且原告张向阳未提供其在合同签订后向被告提出要求，要求被告发放贷款，被告无正当理由拒不发放贷款的证据，故张向阳提出其不清楚其在合同签订后还需到被告处办理涉案贷款相关事宜的答辩意见本院亦不予支持。综上，原告对涉案贷款未予发放存在过错，故对原告主张由被告承担因被告未向其发放贷款导致其与龙腾公司的商品房买卖合同被解除，其欲购买的房屋涨价可得利益损失及其向龙腾公司交付房款的资金占用损失的诉讼请求，本院不予支持。因涉案借款合同已不可能再继续履行，且被告对原告要求解除涉案借款合同及协助原告办理网签备案登记的请求无异议，故原告要求解除涉案借款合同及涉案房屋的注销登记的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条之规定，判决如下：一、解除原告张向阳于2018年9月12日与被告赤峰市红山区农村信用合作联社财税大厅分社签订的按揭贷款抵押担保借款合同；二、被告峰市红山区农村信用合作联社财税大厅分社协助原告张向阳办理坐落于赤峰市××区以西、锡伯河街以南龙腾国际商业广场公寓楼5号-1-12502号房屋的网签备案登记；三、驳回原告张向阳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6750元（原告已预交），原告负担1850元，被告负担4900元，被告负担部分于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 沈俊竹 二○二○年十月九日书记员 苏晓明