河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初4332号原告：中国银行股份有限公司禹州支行。住所地：禹州市滨河大道东段与郑平路交叉口。负责人：程亚沛，任该行行长。委托诉讼代理人：陶丽君，该行职工。委托诉讼代理人：郭瑞，河南天苑律师事务所律师。被告：方昊，男，汉族，1990年6月15日出生，住禹州市。被告：郝寒冰，女，汉族，1990年1月5日出生，住禹州市。原告中国银行股份有限公司禹州支行与被告方昊、郝寒冰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司禹州支行委托诉讼代理人陶丽君、郭瑞及被告方昊到庭参加了诉讼，被告郝寒冰经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司禹州支行诉称：2016年5月11日，被告向原告借款并签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定借款本金为肆拾贰万元整，借款期限为360个月，借款用于购买禹州市高可置业有限公司开发的位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层××房。被告方昊、郝寒冰与原告签订《禹州市房地产抵押（按揭）合同》，以其自有房产对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述借款发放后，因被告未按约支付借款本息已构成违约，原告按照合同约定宣布本案借款提前到期，并要求二被告在通知之日起三日内归还全部借款本息，至今二被告未按照约定归还借款本息。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院予以支持。诉讼请求：1、依法判令被告方昊、郝寒冰归还借款本金借款本金393425.17元、利息4811.82元、罚息75.80元（计算至2020年6月3日；自2020年6月4日起的罚息，以本金393425.17元为基数，按照合同约定的罚息利率计算至还清本金之日止）；2、依法判令原告对被告方昊、郝寒冰抵押的位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层2-601的房产（不动产权证号码：20190015402）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费及其他费用均由被告承担。被告方昊辩称：我欠银行的钱属实，但是我现在和被告郝寒冰正在闹离婚，我现在自己无法偿还贷款。而且被告郝寒冰现在也不跟我照头，我也不知道被告郝寒冰现在什么想法。我个人愿意处置拍卖房子。被告郝寒冰未答辩。中国银行股份有限公司禹州支行向本院提交的证据为：一、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2016年房按字0382号）一份。证明：1、2016年5月11日，原告（贷款人）与被告方昊（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，就贷款金额、利息、贷款期限、贷款用途、贷款利率等进行了约定，其中贷款金额为42万元整，贷款期限为360个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为浮动利率，采用定价日当时适用的参考利率，每12个月为一个浮动周期；合同第三条第六款第1项约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放采用受托支付方式。还款方式为每月等额本息还款；合同附件二第三条第1款约定，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；第2款约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2、被告方昊、郝寒冰自愿以位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层××房为合同项下债务提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。附件二第二条第九款约定，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。二、禹州市房地产抵押（按揭）合同、不动产登记证明（豫（2019）禹州市不动产证明第0015778号）各一份。证明：2016年5月11日，被告方昊、郝寒冰与原告签订《禹州市房地产抵押（按揭）合同》，自愿以位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层××房作为抵押，为原告与被告方昊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告对方昊、郝寒冰抵押的房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、商品房买卖合同一份。证明：禹州市高可置业有限公司与被告方昊、郝寒冰签订《商品房买卖合同》，就所购房屋位置、价格、面积、总房款等进行了约定，其中所购房屋位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层2-601，房屋建筑面积为138.35平方米，总房款为530390元。四、贷款借据、贷款放款回单各一份。证明：2016年5月27日，原告依授权将本案借款420000元支付至禹州市高可置业有限公司账户，原告依约履行了借款的出借义务。五、逾期未还款查询单、个人贷款未收应还本息清单各两份。证明：被告方昊未按照约定支付借款本息已构成违约。截至2020年6月3日，被告拖欠本金1845.01元，利息4842.14元，罚息75.80元。现被告下欠借款本金393425.17元、利息4811.82元、罚息75.80元（计算至2020年6月3日；自2020年6月4日起的罚息，以本金393425.17元为基数，按照合同约定的罚息利率计算至还清本金之日止）未还。六、提前到期通知书、邮寄信封照片、国内挂号信函收据各一份。证明：2020年6月3日，因被告方昊未按照约定支付借款本息已构成违约，原告依据与被告方昊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二通用条款第三条第二款第2项宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求二被告在通知之日起三日内归还全部借款本息。七、结婚证复印件一份。证明：方昊与郝寒冰系夫妻关系，本案借款发生于方昊与郝寒冰夫妻关系存续期间，且借款用于购买形成夫妻共同财产的房屋，郝寒冰应对本案债务承担共同还款责任。八、身份证复印件两份。证明：被告诉讼主体身份，方昊、郝寒冰系本案适格被告。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月11日，中国银行股份有限公司禹州支行与方昊签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，方昊向中国银行股份有限公司禹州支行贷款42万元，用于购买禹州市美之国住宅小区东地块25幢2单元6层2-601。合同约定：贷款期限30年，实际发放日以借款凭证为准，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（当期执行月利率4.08%），每12个月为一个浮动周期，还款方式为按月等额本息还款。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收50%确定，如方昊未按约定日期偿还贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照中国银行股份有限公司禹州支行有权按罚息利率计收利息，约定以按月等额本息还贷法偿还贷款本息，借款人违约可宣布合同和未偿还款项立即到期。同时，双方约定抵押条款，后被告方昊、郝寒冰将位于禹州市美之国住宅小区东地块25幢2单元6层2-601的房屋抵押担保。抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。双方就上述房产抵押办理了豫20**禹州市不动产证明第0015778号不动产登记证明。2016年5月27日，中国银行股份有限公司禹州支行依约履行贷款义务，并依借款人授权将贷款支付至禹州市高可置业有限公司账户。自2020年3月10起至今，方昊、郝寒冰未按照约定履行还本付息义务。截至2020年6月3日，被告下欠借款本金393425.17元、利息4811.82元、罚息75.80元，原告于2020年6月17日向被告方昊通知上述贷款本期全部到期，要求提前还款。另查明，被告郝寒冰、方昊于2015年2月4日登记结婚。本院认为，中国银行股份有限公司禹州支行与方昊签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反有关法律规定，应属合法有效。中国银行股份有限公司禹州支行已按约定提供贷款，方昊作为借款人应按约履行还本付息义务。虽双方签订的借款合同约定的还款期限尚未届满，但方昊并未按合同约定的还款方式履行还款的义务，显属违约，按照合同约定和法律规定，中国银行股份有限公司禹州支行有权宣布合同未还借款立即到期，并按照合同约定的计息方式支付利息。因该债务发生在被告郝寒冰、方昊婚姻关系存续期间，被告郝寒冰对该笔债务已知悉并认可。因此，故对中国银行股份有限公司禹州支行要求被告郝寒冰、方昊偿还借款本金及利息的诉讼请求，依法应予支持。被告郝寒冰、方昊应偿还原告借款本金393425.17元、利息、罚息（计算至2020年6月3日分别为利息4811.82元、罚息75.80元）；自2020年6月4日起的利息，以本金393425.17元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率计算至本金清偿之日。中国银行股份有限公司禹州支行作为抵押权人对于方昊、郝寒冰抵押的位于禹州市××颍××北侧、××党校西侧××住宅小区东××单元××层2-601的房屋有权在其债权额度范围内享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方昊、郝寒冰于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司禹州支行借款本金393425.17元、利息、罚息（计算至2020年6月3日分别为利息4811.82元、罚息75.80元）；自2020年6月4日起的利息，以本金393425.17元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率计算至本金清偿之日；二、如被告未履行本判决第一项的债务及诉讼费，在本判决第一项确定的债务范围内，原告中国银行股份有限公司禹州支行有权以登记在被告方昊、郝寒冰名下的禹州市钧台办颍北大道北侧、市委党校西侧禹州市美之国住宅小区东地块25幢2单元6层2-601房的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3656元，由被告方昊、郝寒冰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  康志军二〇二〇年十月九日法官助理刘龙晓书记员张晓雅