福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5094号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**。统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：黄承锋，男，汉族，1980年1月12日出生，住莆田市涵江区。系原告员工。 被告：许荔闽，男，汉族，1977年9月10日出生，住莆田市城厢区。 被告：林柳琼，女，汉族，1979年11月29日出生，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：“莆田农商行”）与被告许荔闽、林柳琼银行卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄承锋到庭参加诉讼，被告许荔闽、林柳琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行向本院提出诉讼请求：1．被告许荔闽及配偶林柳琼立即归还普惠金融卡透支本金200000元及该款自2019年6月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之2.17计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）其中，暂计至2020年8月22日的利息、违约金共25254.07元，本金及相关费用共225254.07元。2．本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年5月15日，被告许荔闽向原告申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称章程）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等做了约定，并做主要约定：普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五浮动。利率若有变化，则按原告核对的收费标准计收。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告透支金额按日利计收利息。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，被告按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过原告的申请。原告于2018年6月7日向被告发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为200000元整，授信3年。但被告自2019年6月发生账单后，陆续还入82.29元，截至目前仍未偿还透支款项已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，被告林柳琼系被告许荔闽的配偶，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且经查询，被告许荔闽在支用该普惠金融卡款项后又将款项转给配偶林柳琼，说明被告林柳琼亦有使用该普惠金融卡透支款项，故林柳琼对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件2份，证明二被告主体适格。 三、普惠金融卡申请表、《普惠金融卡领用合约》及《普惠金融贷记卡章程》、存款明细账、交易明细、存贷款利率调整文件各1份，证明：2018年5月15日，被告许荔闽向原告申领普惠金通卡。2018年6月7日，原告依约给予持卡贰拾万元的授信额度，透支年利率7.8%。截止起诉之日，许荔闽还欠本金200000元，利息及违约金25254.07元。 本院审查认为，因二被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年5月15日，被告许荔闽填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行申领信用卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等内容。 原告莆田农商行向被告许荔闽发放信用卡，被告许荔闽使用上述信用卡消费。但被告许荔闽自2019年6月22日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，仅先后于2019年7月18日、2019年10月18日偿还利息82.18元、0.11元，尚欠原告透支款200000元及相应的利息、违约金。原告向本院提起诉讼。 另查明，福建莆田农村商业银行于2016年11月11日在其网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告：滞纳金调整为违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。调整透支利率为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。 综上所述，本院认为，被告许荔闽向原告莆田农商行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告许荔闽自2019年6月22日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，仅先后于2019年7月18日、2019年10月18日偿还利息82.18元、0.11元，尚欠原告透支款200000元及相应的利息、违约金，已经构成违约金。故原告主张被告许荔闽偿还透支款200000元及相应的利息、违约金，本院予以支持。原告主张被告林柳琼为上述债务承担连带清偿责任，因其未提供证据证明被告林柳琼与被告许荔闽系夫妻关系，故对其上述诉讼请求本院不予支持。被告许荔闽、林柳琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许荔闽应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司欠款本金200000元及自2019年6月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（先后于2019年7月18日、2019年10月18日偿还的利息82.18元、0.11元应当予以扣减，上述利息、违约金应合计不超过按年利率24%计算的数额）； 二、驳回原告福建莆田农村商业银行股份有限公司对被告林柳琼的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4678.8元，减半收取计2339.4元，由被告许荔闽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十月二十日 书记员 方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。