河南省平顶山市新华区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0402刑初64号公诉机关平顶山市新华区人民检察院。被告人文清贤，男，1969年9月20日出生，汉族，初中文化，户籍所在地河南省许昌市，住河南省许昌市，无前科。因涉嫌非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2019年3月15日被广东省佛山市南海区公安分局大沥派出所民警抓获。经平顶山市公安局中兴路分局决定，于2019年3月20日被平顶山市公安局中兴路分局刑事拘留；因涉嫌犯有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、骗取贷款罪，2019年4月27日被平顶山市公安局中兴路分局执行逮捕。辩护人秦晓东，河南首位律师事务所律师。平顶山市新华区人民检察院以平新检二部刑诉〔2019〕27号起诉书指控被告人文清贤犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2020年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平顶山市新华区人民检察院指派检察员郭庚午、孔高颂出庭支持公诉，被告人文清贤及其辩护人秦晓东到庭参加诉讼。期间延期审理二次。现已审理终结。平顶山市新华区人民检察院指控，2007年3月21日，文清贤注册成立平顶山市鑫欧雅实业有限公司，经营范围是家居饰品、装饰材料、建筑材料、床上用品、办公用品等。2014年9月份犯罪嫌疑人文清贤因所经营的鑫欧雅公司和卢氏化工厂出现资金困难，文清贤开始向社会吸收公众存款：1.文清贤在平顶山市中兴路南头开设平顶山市鑫欧雅实业有限公司市场部开展融资业务，安排刘克俭等人以高息为诱饵，向社会吸收公众存款。2.文清贤以签订聘用协议的形式收取押金，以支付工资名义返还利息的形式对外变相吸收公众存款。3.文清贤以“0元购”项目为幌子，以消费贷的形式，用明显高于成本价的价格收取客户信用卡购买家具款，变相吸收社会公众存款。经鉴定，文清贤采用上述方式吸收公众存款金额9850000元、未支付公众存款金额6625629元；收取公众押金金额为990500元、未支付公众押金金额990500元；吸收公众购家具分期本金3095167元，未返还公众购家具分期本金金额2523241元。2014年7月16日，文清贤通过欺诈方法从交通银行平顶山分行取得400万元贷款，平顶山市财信投资担保有限责任公司提供保证。因文清贤逾期未能还款，交通银行平顶山分行依据保证合同划拨财信投资担保在交通银行设立账户中本息共计424.22万元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：户籍证明、前科证明、抓获经过、证明材料、退款条等书证，证人蔡清江、徐某、黄某1等人的证言，被害人王某、程某、蒋某等人的陈述，被告人的供述与辩解，鉴定意见。据此公诉机关认为：被告人文清贤非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人文清贤骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。认定坦白，数罪并罚。建议对被告人文清贤判处有期徒刑5-6年并处罚金。被告人文清贤对公诉机关指控犯非法吸收公众存款无异议，对公诉机关指控犯骗取贷款罪有异议。其辩护人辩称对被告人构成非法吸收公众存款罪的罪名无异议，但对家具贷，因有实物和价值不应按非吸计算数额，指控被告人文清贤犯骗取贷款罪，因交通银行是金融机构，没有造成银行的经济损失，财信担保不是金融机构，进行周转担保，没有金融许可证，虽然财物报表有不真实的，但银行是明知的，银行没有造成实际损失，故不构成骗取贷款罪。经审理查明，2007年3月21日，文清贤注册成立平顶山市鑫欧雅实业有限公司，经营范围是家居饰品、装饰材料、建筑材料、床上用品、办公用品等。2014年9月份犯罪嫌疑人文清贤因所经营的鑫欧雅公司和卢氏化工厂出现资金困难，文清贤开始向社会吸收公众存款：1.文清贤在平顶山市中兴路南头开设平顶山市鑫欧雅实业有限公司市场部开展融资业务，安排刘克俭等人以高息为诱饵，向社会吸收公众存款。2.文清贤以签订聘用协议的形式收取押金，以支付工资名义返还利息的形式对外变相吸收公众存款。3.文清贤以“0元购”项目为幌子，以消费贷的形式，用明显高于成本价的价格收取客户信用卡购买家具款，变相吸收社会公众存款。经鉴定，文清贤采用上述方式吸收公众存款金额9850000元、未支付公众存款金额6625629元；收取公众押金金额为990500元、未支付公众押金金额990500元；吸收公众购家具分期本金3095167元，未返还公众购家具分期本金金额2523241元。2014年7月16日，文清贤通过欺诈方法从交通银行平顶山分行取得400万元贷款，平顶山市财信投资担保有限责任公司提供保证。因文清贤逾期未能还款，交通银行平顶山分行依据保证合同划拨财信投资担保在交通银行设立账户中本息共计424.22万元。另查明，平顶山市鑫欧雅实业有限公司工作组于2020年9月1日出具的情况说明：一、对三台车辆进行拍卖，共计收入48000元；二、对一批家具进行“以物抵债”，价格为631993元，对63名集资客户进行8.4%兑付；三、客户经理刘克俭退款42000元；客户经理吴广伟退款30281元；四、对新华路南大乘领事馆文秋丽的房产首付款追缴，共计146637元。五、位于三门峡卢氏县五里川镇速腾化工公司用地为租用，涉及资产仅有锅炉四个，现在正在进一步处置。截至目前总兑付：84.45万元兑付比例11.4%，三方帐户余额6.39万元。上述事实，有下列证据予以证实：1、被告人文清贤的供述：我在2009年在平顶山成立平顶山市鑫欧雅实业有限公司，位置在平顶山市新华区建设路与凌云路交叉口西边路北，主要经营家具、布艺、壁纸等，开始生意一直不错，在我成立鑫欧雅公司之前我和别人一起在在三门峡市卢氏县五里川镇投资了一个卢氏速腾化工有限公司，主要是生产氧化钙，当时我投资了200万元，这个厂开始是亏损的，当时的法人叫王大伟，股东有李大琦和我，这是工商局登记的法人和股东，还有其他一些人都参与投资了，有王大伟拉的投资，投资人我都不认识，还有平煤集团叫罗宗义的也投了几十万，还有付某拉来的投资，具体拉的谁不清楚，这个厂下来投资了三千多万，当时速腾公司的场地是平煤集团下边一个汝州电化公司租的，因为汝州电化就是生产电石的，需要大量的氧化钙，所以他们公司就在五里川镇租了块地然后让人开始投资建厂，主要就是生产氧化钙，生产的氧化钙他们可以购买，当时签的都有合同，速腾公司用于生产所需的石头等原料都由汝州电化公司提供，刚开始速腾正常生产出来的氧化钙都销售给了汝州电化，后来可能是汝州电化有民营企业入股了，后来我们没有原材料，生产出来的氧化钙很多不达标，不达标的氧化钙卖不出去，厂里就开始亏损，2010年左右，速腾厂开股东会提出要将厂承包给我，说氧化钙销路不愁，只是王大伟经营的不好，我对氧化钙的生产没有任何经验，我当时就相信了，我就和其他股东签订了租赁协议，每年给其他股东交租金，2012年又起草了一份合同，把股份都缩小到百分之七十让我把股份分批退给股东们，等于这个厂就卖给我了，我就在2012年至2014年之间陆陆续续退给股东们一些钱，在2014年是速腾公司的法人变更成我女婿张俊忠，股东变更成我弟弟文清卫。我们速腾公司的股东会有王大伟、罗宗义、李大琦、付某、还有我，另外还有三四个人我都不认识，好像是王大伟的朋友。2012年至2014年我退给速腾公司股东大概有600万左右，分多次退的，这钱都是平顶山的鑫欧雅公司的钱，还有一部分我向朋友借的钱。2014年初卢氏速腾厂需要增加设备，还得进行环境评估，需要大量的资金，平顶山这边鑫欧雅公司我就组建了一个销售家具的团队，我认识了一个叫刘克俭的人，我聘请他为总经理，让他推销家具，大概2014年8月份左右，速腾公司那边需要设备投资，刘克俭就提议他可以介绍人把钱放在公司用，给别人出利息，等到速腾效益好了再把本金退给他们，听了之后公司就成立了个市场部，聘请刘克俭为总经理，吴广伟是业务经理，市场部就是负责家具推广，还有就是看谁的钱放在公司了可以给利息，一般都是三分息，公司给出钱的人签订借款合同，一般都是鑫欧雅公司借款，由速腾公司担保，合同上有我的印章，还写明看借款时限，利息等。也有些合同借款人是速腾公司，担保人是鑫欧雅公司。市场部刘克俭总负责，业务经理是吴广伟，如果刘克俭和吴广伟找来借款，公司还给他们有提成，平时还发的有工资。刘克俭他们大概找来的借款有二百多万，后来2014年11月份全市担保公司出现问题了，就没有再拉借款了。拉来的借款这些钱都用在鑫欧雅公司和速腾经营上了，这两个公司的钱都在一起，全市担保公司出现问题以后上门要账的人很多，在2015年过年前我找到付某和刘某，我让付某负责卢氏速腾化工公司的事务，让刘某负责鑫欧雅的事务，并给他们写的有委托书，我就带着我妻子毛春会走了，一直到现在，这几年也没和任何人联系。市场部负责一方面销售家具，也对外借款，借款都是给借款人利息，都是二分至三分利息不等。胡某1他是云顶灯饰城市场的管理人员，我的鑫欧雅公司就在云顶灯饰城门口，我在2014年分多次借过他的钱，应允他的都是三分的利息，大概借他了多少钱我记不清了，有几百万。每笔借款我都给他打的有借条，大概先后给他了也有几十万的利息，具体数目我记不清了。整个市场部对外有借款我估计大概四百万左右。这些钱鑫欧雅这个家具公司和卢氏速腾化工厂用了，因为这两个厂都是我的账目也没分那么清楚，哪个地方用钱，钱就转到哪里。市场部对外借款时都向借款人出具的有借款合同，基本上都是鑫欧雅公司借款，卢氏速腾化工厂进行担保，利息都是在二分至三分，借款时间一般都是三个月还款。我借胡某1的钱都是用在鑫欧雅公司和卢氏化工厂的经营上了，我给胡某1出具的基本上都是借条，都是以我的个人名义借款，但都用到公司经营上了，本金还都没有还胡某1。我大概2014年初也借了刘江涛的钱，我记得借他了七十万当时答应他的三分利息，也给他出具了借款合同，给他了大概几万元的利息，本金现在都没还，这些钱也都用于鑫欧雅公司和卢氏化工厂的经营了。卢氏速腾化工厂位于三门峡市卢氏县五里川镇注册的是卢氏县速腾化工有限公司，这个厂主要生产氧化钙，厂地是平煤集团汝州电化在卢氏成立的分公司租的地，厂内的设备及建设是我们投资的，主要就是四个立体窑及配套设施，这是我们厂投资的，都是卢氏速腾化工厂的资产，这几个窑前期投资三千多万，后来我又投资了一千多万元。（2）同案犯吴广伟的供述：我知道平顶山市鑫欧雅实业有限公司，我是他们公司销售部业务员，公司在平顶山教育学院对面，云顶灯饰城南门，名字叫鑫欧雅家具生活广场。公司法人文清贤，公司财务王会会，设有销售部，经理刘克俭，胡某2，销售一部经理冯文军，二部经理金霞，有众多业务员。公司是销售家具的，是一个独立的公司，另有卢氏县速腾化工有限公司也是文清贤的，以卢氏县速腾化工有限公司做担保在平顶山做融资业务，由刘克俭，胡某2负责。融资由业务员对外宣讲，企业发展需要资金，融资，利息月息2分。融资的资金直接交给财务了，有现金有转账，转到公司，企业用了。大约500万，公司有账目，会计。融资时间从2014年9月到2014年11月，我是2014年9月1号来公司的，文清贤负债累累，他打着销售的旗号，实际想融资，月底的时候，业务员销售不了家具，胡某2以前是卖保险的，她宣传，每个人融资3万，保底每月发2000元的工资，利息另外算。我一共融资了290万，我带他们到建西家具广场，卢氏县速腾化工有限公司参观给他们看，说企业发展急需用钱，利息月息2分。签的都有借款合同，利息月初给，直接打到借款人账户上。我听说融的资都用在卢氏县速腾化工有限公司及文清贤以前所欠款项的利息上了。融资的业务员也有提成，我提了14500元，我已经替公司还客户马军振30000元。2014年9月初，鑫欧雅市场部成立，在中兴路南头那儿胡某2家处，刘克俭找到我，说让我去他那儿上班，当时刘克俭是市场部的总经理，胡某2是市场部的副总经理，我当时在开出租车，说是去市场部帮着鑫欧雅卖家具，我就同意了。大概过了二十天，一套家具也没卖出去，工资也发不下来，副总胡某2就说都去找钱，放公司里最低五万元钱，按两分的利息给人家，才能正常发工资。刘克俭和胡某2是按着市场部总吸收金额的千分之二提成，我们业务员都是按着找来钱数的千分之四提成。当时我就跟朱东升联系，跟他说让他帮我放五万块钱，给他二分的利息。他说文清贤办事可以，能干成大事儿，当时我跟他说五万都够了，他说就放六十万，还要联系王森林、李海东一起往里放钱。朱东升放里六十万以后，又放里一百万。王森林看朱东升往里放了一百六十万了，王森林也往里放八十万，之后李海东也放了四十多万。到2014年的11月份，全市担保公司都出事儿了，胡某2领头不干了，她往里放了十万块钱，胡某2就说要开走文清贤的天籁车，文清贤没办法了找刘克俭说让刘克俭找点儿钱先给胡某2，不想让她把车开走。然后刘克俭用高息借了十万块钱给了胡某2，然后胡某2就不在鑫欧雅干了，市场部也撤了，大概年底的时候，文清贤跑了，找不到他了。当时市场部这运营的几个月共吸收了多少资金我不太清楚，我是业务员，我只知道我找了有280多万。市场部吸收的资金到哪里去了不知道。当时公司市场部的会计王慧慧，大名叫赵某。（3）同案犯刘克俭的证言：当时是2014年9月1日，鑫欧雅公司里的胡某2找到我，说中兴路南边成立个市场部，给鑫欧雅公司卖家具，用的场地是胡某2家的院子，胡某2意思是让我跟胡某2合伙成立市场部卖家具，当时我也同意了。2014年9月1日就在中兴路南头胡某2家处成立了市场部，一开始说是以卖家具为主，当时业务员大概有十六七个。大概过了二十天，家具一套也没卖出去，部门里面的人都有点儿急了，当时约定的是每月1500元的底薪，二十天也没卖出去一套，鑫欧雅的老板文清贤说没卖出去家具，工资就发不成了，要不然我们就去找钱，找够五万元钱的话，工资照发，找来的钱按月息两分给人家封息，底薪照发，我跟胡某2都拿千分之二的提成，业务员是千分之四。2014年9月4、5号左右，我就拉着吴广伟，也进市场部了，吴广伟有几个战友，其中有朱东升、王森林等几个人。大概九月底的时候，吴广伟联系朱东升往市场部放了60万元钱，这是市场部的第一笔钱，到了第二个月，王森林往市场部放了80万，朱东升又往里放了100万，一共180万元钱，业务员们也往里放的有钱，不过大部分都是员工自己的钱，三万五万都有，大概业务员往里放了有六七十万。到了第三个月，又找来了40多万放进市场部里，这到了2014年的11月份了，好多往里放钱的客户三个月到期了，该把钱给客户了，但是文清贤说找不来钱，给不成，市场部为了跟文清贤要客户的钱，又持续了一个多月，持续到2015年的1月份，文清贤到处贷款，贷不来钱，无法还清客户到期的钱，当时市场部这运营的几个月共吸收了资金大概四百五六十万。当时公司市场部的会计是王慧慧，大名叫赵某。公司老板文清贤2014年底跑了以后，都找不到他，朱东升、王森林、李海东这一共往里放了280多万，都是通过吴广伟放到鑫欧雅公司的。（4）证人刘某的证言：我知道鑫欧雅实业有限公司，法人是文清贤，河南许昌县人，公司名字是平顶山市鑫欧雅实业有限公司。2015年过年前，文清贤找我说公司紧张想用钱，我就借给他40万元，他给我打了个借条，这钱是我向朋友找的，我担保的，大概过了不到一个月，大年28（阴历），文清贤找到我说，过完春节我得去外地看看病，我先写个委托，公司这边我帮我照看一下。并且给我写了个委托书放在公司会计那儿。让我正月17去公司开门营业，后来文清贤就不见了。2015年正月十七日我没有到鑫欧雅公司，因为儿子正月十九结婚，公司的刘克俭、吴广伟就找到我，让我开公司的门营业。后来我听说刘克俭和吴广伟面向社会融资，融资的钱交给公司，公司再给他们提成，并且给他们发工资，这也是后来听说的。文清贤在卢氏县有个速腾化工有限公司，主要是生产工业用灰。厂现在还在，公司法人张俊忠，张俊忠是文清贤的女婿，股东文清卫，是文清贤的弟弟。现在这个厂还在等环评验收，听说吴广伟、刘克俭融资都是以速腾化工有限公司的名义担保的，我还听说刘克俭、吴广伟去年融资的时候还用大巴车拉着融资的客户到卢氏县速腾化工公司去参观。他们带客户到速腾公司参观时为了更好的融资，取得客户的信任。公司都是2014年融资的，大概就是去年夏天到年底之间。我听刘克俭说有五六百万，我从来没有参与过这些事。听说是二分的利息，利息都打到账户上了。参与融资的以刘克俭、吴广伟为首的六七个人，这事公司会计王会会比较清楚。今年过完年已经用家具抵了有百十万的融资的帐了。合同也都收回了。刘克俭、吴广伟他们往公司拉客户融资，公司给他们提5%的提成，每月还给他们发工资。鑫欧雅去年正常运营，主要就是卖家具，去年年底资金跟不上了，文清贤和张俊忠又不见了。（5）证人赵某的证言：我是平顶山市鑫欧雅实业有限公司的出纳，在公司都叫我王会会，公司位于平顶山市凌云路和建设路交叉口西150米路北，公司法人兼总经理文清贤，公司主要经营家居用品，公司有个副总叫刘某，一直都是文清贤自己操作，2014年9月份文清贤又在市火车站北边路东设立了一个运营部，名字还是挂的鑫欧雅实业有限公司，由刘克俭和吴广伟负责。听说他们还有业务员，这个营业部表面上称以销售家具为主，其实营业部就是向广大民众借款，并答应给集资群众利息，有二分的，有三分的利息，都是经过文清贤同意的。刘克俭和吴广伟按拉客户在公司存储的金额比例提成，是按百分比提成。刘克俭、吴广伟大概为公司拉了五百三十多万的存款，涉及几十人的钱。刘克俭、吴广伟他们拉客户都是由运营部的人领着到我们公司财务上刷卡，都刷到文清贤个人的一个交通银行卡上了，这个卡绑定了公司的这个POS机。张俊忠主要负责文清贤在三门峡卢氏县一个叫速腾化工有限公司的业务，文清卫是文清贤的弟弟。拉客户存储这事都是刘克俭和吴广伟俩人极力向文清贤建议的，在公司存款都是和公司签的借款合同，上面是速腾化工有限公司担保的，也有速腾化工有限公司借款，鑫欧雅担保的。鑫欧雅公司它是一家主要经营壁纸窗帘家具为一体的软装潢卖场，欧雅家具生活广场的房子是租的云顶灯饰的房子。房租交给有一个叫周满荣的人，她是云顶灯饰的会计，每月房租应该是二十三万多，现在鑫欧雅公司租的这个房子拖欠房租。鑫欧雅公司用家具抵房租一开始商量说用家具抵房租的时候我知道，但是后来刘克俭，吴广伟，胡某1，刘某他们不同意，意思是如果把家具都拉走抵房租了，卖场就空了，怕其他的群众来闹事。具体最后怎么商定的，抵了没，他们就没再让我参与了。有一辆豫Ｄ×××**的黑色天籁车我知道，2014年10月份大概，我老板文清贤说为了给中兴路南头刘克俭弄得那个小融资公司撑门脸，就让我从我卡里取了五万多块钱，存到一个平顶山银行金卡里面，然后让我拿着这个卡去建设路日产4S店，去买一辆车，他们之前都看好车型了，让我买一辆黑色天籁车，用的是我的房产抵押。当时这个车是在我名下，当时就直接上的豫Ｄ×××**这个牌照。这辆车是17万元人民币，分期三年。车提出来刘克俭就给开走了。这辆车的首付款项是我付的。还有车辆购置税等一些款项我是用现金交的，当时提车一共花了我将近七万元钱。我买这辆车的钱我老板一直没还，还没来得及还我钱呢公司就出事了，老板跑了。2015年的四五月份，我实在是没钱继续还车的分期了，我就像刘克俭要车，说把车抵给4S店算了，后面的钱我也不还了。刘克俭不给我车，我也找不到车。然后我就和刘克俭说过几次这事儿，也吵过好几次架，我和胡某1签的有个协议，是个二手车转让协议，里面说的是胡某1给我了两万七千元，然后后面的分期由他来付，这个车等于他买了。后来过了几个月以后，他给我打电话说这车他不想要了，让我把那两万七千元和后来他付的车的分期都还给他，他把车给我。我说我没钱给他，他说要不然他找个抵押车的，把车抵押了，抵押出来的钱他拿走，算还他的钱，我说那行啊。当时在那个茶社里就把手续办了协议签了，当时人家就把现金六万元放桌子上，胡某1就拿走了。接着我们三个就去焦化厂家属院了。人家就把车开走了。当时签了一个带钱数的空白抵押合同，签完以后抵押车的人就直接收走了，我说我们给我也复印一份我留着，他们说不行，所以我这儿什么手续都没有，只有他们给我手写的一个证明。抵押车的人叫崔迎宾，他给我写的证明，还有他的联系电话，电话是152××******。我是2008年至2014年在平顶山市鑫欧雅实业有限公司担任前台兼出纳。我知道有一笔400万的贷款，是2014年7月16号的，7月16号之前文清贤拿了一份报表放到我们前台，说这是公司做的贷款报表，让我把公司做的贷款报表送到诚朴路交通银行的李经理，我到交通银行之后找到李经理并把报表交到李经理手上，他就说让我回去了；过来大概两个星期，文清贤给我说咱公司在交通银行贷款的钱批下来了，让我去交通银行转账，交通银行的贷款直接打到我们公司平顶山银行公司公户上了，文清贤让我把公司平顶山银行公户的400万一次性转到平顶山市浩正实业有限公司平顶山市市郊联社公户上，转完钱之后我在转账凭条上签的我本人的名字。转账凭条上的签字我看过了，是我本人签的。我公司在交通银行申请贷款的报表具体是谁做的我不清楚，是文清贤直接给我的报表。鑫欧雅公司跟浩正实业公司没有实质性的业务来往，但是在这400万之前，就已经有大量的资金往来，浩正实业公司的老板马金川和文清贤是亲戚关系，我知道鑫欧雅公司给浩正实业公司做过担保，陆淑惠2008年去的鑫欧雅，从去公司一直担任财务经理，40多岁，女，本市人，鑫欧雅公司的财务的各项业务都是经陆淑惠经办的。鑫欧雅公司在交通银行的400万贷款是否已经还清我不清楚，我在鑫欧雅公司工作的这些年，每个月大概营业额最高的我知道有100多万的，每月最低的有几万块钱。报表显示年营业额平均为3800万左右，鑫欧雅公司每年的营业额都达不到报表上的数额，我知道的鑫欧雅公司每月的营业额最高的也就100多万，所以根本就达不到年营业额3800万左右。（6）证人付某的证言：我认识文清贤，2008年前后我是通过朋友和文清贤在一起吃饭认识的。我最后一次见到文清贤是2015年过年前几天，腊月二十六左右，我是在平顶山凌云路建设路交叉口鑫欧雅家具城见的，当时他告诉我他身体有病，再一个该过年外面要账的太多，要出去看病，快了正月底回来，慢了阴历三、四月回来。到现在也没见到他，也联系不上。我知道卢氏县的速腾化工有限公司，这个公司的法人是张俊忠，投资人是张俊忠和文清卫，张俊忠是文清贤的女婿，文清卫是文清贤的弟弟，现在张俊忠和文清卫也都找不到了，也联系不上。大概今年过年前，卢氏化工厂的律师贺峰找到我说：让我帮忙照看着这个厂，我就答应了。帮他们照看这个厂是因为我在卢氏县五里川镇比较熟，我在那工作过。文清贤在2009年借我105万，到现在也没还。2012年张俊忠他们从一个叫王大伟手中接的卢氏县速腾化工有限公司，张俊忠他们大概花了3000多万，张俊忠是法人，文清卫是股东，是生产氧化钙的，张俊忠他们接到这个厂后运营到2014年11月份公司资金跟不上，工人工资都开不下来，现在厂里的门被当地群众给堵了，因为工人大部分都是用的周边的村民，都拖欠着人家的工资，还欠原料费、运输费、维修费、油费，总共厂里欠外债两千多万。张俊忠是文清贤的女婿，2012当时我在卢氏县天雨矿业公司工作，在那工作期间认识了张俊忠。2015年春节前几天，具体时间记不住了，当时见张俊忠，张俊忠让我帮忙管理卢氏县速腾化工有限公司，还给了我一张委托书，后来又见文清贤，文清贤也说让我帮帮卢氏县速腾化工有限公司的忙。后来就再也没见过他俩了。我要把公司的法人变更成自己因为当时村民很闹事，我不变更成自己很多事处理不了。变更法人需要需要董事会的决议，我本人有申请，董事会决议都需要签字或者盖章。董事会决议书是张俊忠2015年年前给我的，上面签好的字，日期空着，2015年8月份我打了个日期就去卢氏县工商局变更法人了。2015年8月份我把公司法人变更成我自己以后没几天我就作为法人和中铁上海工程局签订了租赁协议，把卢氏县速腾化工有限公司的大部分用地（大概不到100亩地，整个速腾公司100多亩地）租赁给中铁上海工程局，他们用做搅拌站了，一直租给他们把铁路修好，大概为期三年，租金一共140万元，已经付了50万，剩下的到2016年年底之前结账。是这个铁路项目部的经理周成给我签的协议。协议大概内容公司这个院租赁给中铁上海工程局大约三年，使用期间由于上海工程局方面产生的环保安全等问题由工程局自己负责，如果速腾公司生产双方协商公用部分不影响速腾公司生产，租金为140万元，现付50万，2016年年底之前把剩余租金付清。以前我来过公安机关，当时问我文清贤和张俊忠的去向，我不知道咋回事。鑫欧雅实业有限公司已被公安机立案侦查我不清楚。中铁工程局付这50万元租金我都付给拖欠的当地的工人工资，环保罚款，拖欠的运输费等。但是没有任何文字性收据。（7）证人张某1的证言：河南云顶置业是我和他人一块开发的，平顶山市鑫欧雅实业有限公司租的云顶置业的房子。位置在平顶山市建设路平顶山学院对面，我知道文清贤是公司的法人，他租我的房子，我收房租，2010年云顶灯饰城招商，他进来的，他是通过正常招商进来的。有协议，在王梅枝那，王梅枝她老公是我的合伙人，每月房租大概是21万。2010年签的，以前用鑫欧雅实业公司的家具抵了一部分，现在还差一百多万。现在鑫欧雅家具广场关门，钥匙在云顶灯饰项目部。里边家具清点了了，明细在鑫欧雅实业公司会计那。我不知道鑫欧雅实业有限公司是否融资，我就知道他欠我的房租。我跟他只有经济问题，那就是他欠我的房租。（8）证人李某的证言：当时鑫欧雅实业的老板文清贤到交通银行申请贷款。文清贤当时可以提供的担保是平顶山市财信投资担保有限责任公司。申请贷款400万元。文清贤并向我银行提交了其公司基本的证件、公司报表等材料，经我行核实文清贤提供的相关资料后，我行认为其提供的资料符合我行的贷款条件。我银行就对鑫欧雅实业公司进行实地调查。经调查鑫欧雅实业公司在平顶山市凌云路建设路交叉口的西北角，经营场所公两层楼，公司主要经营家居用品的销售。从当时鑫欧雅公司的经营形式来看，公司的经营形式比较大。我银行对鑫欧雅公司贷款前的实地调查结束后，就对该公司进行授信申请，申请贷款金额400万元，由平顶山市财信投资担保有限责任公司担保，追加文清贤个人担保。然后就是贷款申请通过，我银行向该公司发放贷款。（9）证人路某的陈述：2014年平顶山市鑫欧雅实业有限公司向交通银行申请了一笔400万元的贷款，开始我不知道这件事，后来贷款下来需要还利息的时候赵某给我说要还贷款利息，我才知道公司在交通银行贷的有款。我是兼职会计平时不需要到鑫欧雅公司上班，只是到月末或者月初到公司拿费用票据做帐，还有就是报税，其余的工作我不负责，我做的是报税的外账。鑫欧雅公司还有别的会计做的是内账，公司的会计更换的很频繁，我现在也想不起来会计都有谁了。（10）集资参与人金护林的证言：2014年10月28日，我妹妹金霞在欧雅做业务员，我把5万元现金给我妹妹金霞，我妹妹拿过去的，给我拿回的合同，我签字。三月期，到期我到鑫欧雅找文清贤，让他给退，他说没钱，并承诺，让我再续三个月，到期一定给，并签一个合同，到期违约赔偿一万，就这样我又续签了三个月，2015年元月底签的。给我三个月的利息，3000元，打到我的工行卡上。（11）集资参与人金凯的证言：我妹妹金霞，在鑫欧雅做业务员，她回去给我说：“我有钱了，存到我单位，利息是月息2分。”并给我说：“我单位有卢氏化工企业，是全省唯一一家生产一种化工原料的企业，有欧亚家具城，实力雄厚。”我把2万元现金给我妹妹金霞，我妹妹拿过去的，给我拿回的合同，我签字。三月期，到期我到鑫欧雅找文清贤，让他给退，他说没钱，我妹妹金霞，还有欧雅的经理刘克俭给我说：“干脆给签一个聘用协议，第一个月1200元工资，第二个月销出货了还给我1200，销不出货给1000，800”我大妹妹金林香也跟着去了，给我三个月的利息，1200元，打到我的农行卡上800，给现金400。聘用协议打后给我工资了，给一个月的，880元，打到我的农行卡上，卡号********.我对欧雅公司了解不多，我就听我妹妹说的，有卢氏化工，有家具城。欧雅公司人员情况我就知道一个刘克俭，他是欧雅家具的经理，聘用的情况是他介绍的，聘用协议是他领着签的。（12）集资参与人朱东升的陈述：我知道平顶山鑫欧雅实业有限公司，我在那里存的有163万。我以前一个战友吴广伟在鑫欧雅公司上班，他是公司市场部的负责人，他告诉我把钱放在鑫欧雅实业有限公司，每月2.5分的利息，可以用卢氏县卢氏速腾化工有限公司担保，2014年9月23日，我拿了六十万元钱到鑫欧雅实业有限公司，当时鑫欧雅老板文清贤，市场部的刘克俭，还有吴广伟都在场，我在那poss机上刷的卡，刷了60万，并签了借款合同，利息每月2.5分，由卢氏速腾化工有限公司担保，吴广伟也签了份担保，2014年11月11日我又到平顶山鑫欧雅实业有限公司，还是文清贤、刘克俭、吴广伟、还有那个年轻女会计在场，我刷的卡，刷了100万，又签了份合同，还是有卢氏速腾化工有限公司和吴广伟担保的，每月利息2.5分，2014年12月5日我又到平顶山鑫欧雅实业有限公司刷卡刷了6万元，但没过多久我就让他们退给我了3万元，剩下的3万元以签订的是聘用协议形式，当时说的就是这3万元存在公司，公司每个月给1200元工资，公司用这个3万元用三个月，但说好的每月1200元工资一次也没发过。再后来春节前几天文清贤答应先还50万，再后来过年时候就找不到他了直到现在。2014年11月下旬，文清贤和吴广伟带领我、王森林、李海东、还有李海东一个朋友，我们一起开车到卢氏县五里川镇卢氏速腾化工有限公司参观，这个公司是个生产氧化钙的厂，文清贤和吴广伟称这个公司就是文清贤的。文清贤和吴广伟带我们到卢氏速腾化工有限公司，就是为了证明鑫欧雅实业有限公司的实力，让我们大胆的往公司存钱。公司一共给了我三次利息，第一次是2014年10月23日给的利息，给了15000元，第二次是11月11日给了25000元，第三次是11月23日，给了15000元，第四次是12月23日给了15000元，2015年1月23日给了15000元，共计85000元。现在只给我了85000元利息，本金都没退。对卢氏速腾化工有限公司的公司结构我不清楚。（13）集资参与人王森林的陈述：我在鑫欧雅存了钱，现在钱也没退。我和吴广伟是战友，吴广伟在鑫欧雅做业务员，给我说：“我完任务哩，我往我单位存钱，时间不长，三个月，月息2分5.”2014年10月14日，我拿了80万元到鑫欧雅实业有限公司，当时有吴广伟、刘克俭、还有公司会计王会会在场，我当时拿的中国银行的卡卡号********，当时是王会会用公司的poss机刷的，刷了80万元。当时就签了借款合同，担保的是卢氏速腾化工有限公司，吴广伟在担保人上也签了字，借款三个月，月息2.3分。公司的市场部主要就是吸收民间的资金的。2014年11月下旬，文清贤和吴广伟带领我、朱东升、李海东、还有李海东一个朋友，我们一起开车到卢氏县五里川镇卢氏速腾化工有限公司参观，这个公司是个生产氧化钙的厂，看着形式也不小，文清贤和吴广伟称这个公司就是文清贤的。文清贤和吴广伟带我们到卢氏速腾化工有限公司参观就是为了证明鑫欧雅实业有限公司有实力，让我们在鑫欧雅公司存款。公司一共给我两次利息，第一次是2014年11月14日，给了我18400元，第二次大概2014年12月15日左右给了我18400元。都是打到我中国银行的卡上了，合同签的2.3分利息，但公司实际给的我2.5分的利息，0.2的差价在我去公司签订的合同的时候吴广伟给我的现金4800元。给我利息共计41600元。现在只给我了41600元利息，本金都没退。对卢氏速腾化工有限公司的公司结构我不清楚。（14）集资参与人李海东的陈述：我知道平顶山鑫欧雅实业有限公司，我在那里存的有23万，我爱人郭兴提的名义放在这个公司18万。我的一个战友名叫吴广伟，他是在平顶山鑫欧雅实业有限公司市场部工作的，他说鑫欧雅公司实力很强，让我放心，把钱放在公司啥时用钱啥时取出来，我2014年10月份到鑫欧雅公司当时有吴广伟在场，还有吴广伟的条船刘克俭也在场，还有两个女会计，其中一个较年轻，是这个年轻的女会计刷的我的卡，我刷了23万元，其中3万是以聘用的形式存在公司，公司每月给1200元工资，签订有聘用协议，其余20万和公司签订的借款合同，每月利息2分，由卢氏化工有限公司担保，然后吴广伟说他爱人安娜在鑫欧雅公司是业务员，让我以我爱人郭兴提的名字再在公司存放钱，算在他爱人安娜名下，算是他爱人的业绩，我想着都是战友，就又在鑫欧雅公司刷了18万，其中3万还是以聘用协议形式存在公司，公司答应每月发1200元工资，签的有协议，剩下15万存放在公司，签的有借款合同，利息也是每月2分。我又以张瑞芬的名义在鑫欧雅刷卡刷了三万元，也是聘用形式，每月公司当应给1200元工资，张瑞芬是我外甥女，她用我的卡刷，后来三万元给我了。平顶山鑫欧雅实业有限公司老板是文清贤，公司有个市场部，市场部由刘克俭负责，吴广伟也算是负责人，公司还有个年轻的女会计，听说叫会会。2014年11月下旬，文清贤和吴广伟带领我、王森林、朱东升、还有我一个朋友张云超，我们一起开车到卢氏县五里川镇卢氏速腾化工有限公司参观，这个公司是个生产氧化钙的厂，文清贤和吴广伟称这个公司就是文清贤的。文清贤和吴广伟带我们到卢氏速腾化工有限公司参观就是为了说明鑫欧雅实业有限公司很有实力，让我们放心的在公司存款。公司一共给了我的名义存的23万元两次利息，第一次是给了4800元，第二次给了5200元，给利息的时间记不清了，都是打到我建设银行的卡上了，以我爱人郭兴提名义存的18万元也给了两次利息第一次给了3800元，第二次给了4200元，张瑞芬的3万也给了两次，第一次给了800元，第二次给了1200元，这钱都给张瑞芬了。现在只给了两次利息，本金一分也没退。（15）证张某2萌的陈述：我在鑫欧雅上了一个月的班，说是会计助理，公司法人是文清贤，市场部有一个经理，销售员有五六个。（16）证黄某2晨的陈述：我黄某2晨，欧亚家居广场搞分期业务我是经办人，但我本人没有购买欧亚家居广场的家具。（17）证文某昭的陈述：我文某昭，现在个体经营，我是来提供证据的，我把文清贤遗留在他父亲家u盘上的东西，包括u盘我也提供给公安机关了，u盘里是有关鑫欧雅公司投资的资料。（18）证胡某1印的证言：大概是2011年左右，我是云顶灯饰城门面房负责招租的，当时文清贤去云顶灯饰城找门面，我们就这样认识了。文清贤的鑫欧雅家具卖场大概是2011年左右开始，感觉文清贤经营的还可以一直比较正常，我一直负责云顶灯饰城物业这块和文清贤接触的也比较多慢慢的也熟了。在2013年左右文清贤开始找我借钱，第一次他找我借10万元说是应急十天八天就给我了，我当时想文清贤那么大的老板，他的家具卖场投资了1000多万经营的也不错，借10万元也不是大事，他应该能还的起。我就借给了文清贤10万元，后来大概过了一个月左右，我急着买车我就找文清贤要钱，他也把这10万元给我了，这是第一次朋友之间的应急借钱我也没有要利息。把这10万元给了我之后大概有2个月之后文清贤又找我借钱，文清贤说他收购了一个化工厂别的股东股份资金不够，这次向我借了10万或者是20万元。我这次也没有急着找文清贤要，文清贤给我说钱放我这里，我给我利息肯定比银行高也比银行保险，我做这么大生意我这点钱不是事，再说了我还管着我收着房租，放心吧，我当时也信了，就把钱借给文清贤了。从此之后文清贤不停的以收化工厂别的股东股份、化工厂炉子烧了急用钱买新炉子、买的煤到了急着卸车等等理由向我借钱，从2013年到2015年之间我陆陆续续借给了文清贤475万元，中间文清贤带我到三门峡市卢氏速腾化工厂去看了5-6次，我们每次借款都写的有借条。在2014年上半年的时候我就开始向文清贤要钱，文清贤说我再缓缓我的贷款马上下来或者是我的化工厂生产的东西给别人送去了还没有结账再就是锅炉坏了生产不了要换炉子等等理由说是资金不足，本金不但没有给我反倒又向我借钱。在2015年1月25日文清贤还找我借了40万元，我当时没钱，我让我的朋友陈修杰给文清贤转了40万元，文清贤说只用一星期，我把钱给他三天后鑫欧亚家具卖场关门了，我问卖场的会赵某芳怎么回事赵某芳说过年放假了，我就给文清贤打电话开始能打通但是没人接，后来都打不通了，我后来又赵某芳了解情况赵某芳说文总出去看病了，写的有委托书让刘宝成负责鑫欧雅家具卖场的事情。后来我才了解到文清贤跑了，失去联系了。我一共给了文清贤475万元，写的都有借条。文清贤给我写的都是借条，我愿意向公安机关提供借条。文清贤给我约定的利息是月息4分，2013年文清贤的利息给的比较及时，2014年的利息给的都不是太及时了。文清贤大概给了我60-70万左右，具体以审计部门审计为主。当时他们拖欠了四五百万的房租，商量着用红木家居三折来抵房租的。具体是怎么抵的，抵了多少房租，我不清楚。用家居抵房租这个事刘某成、刘克俭赵某芳、吴广伟他们几个跟我老张某1超商量的豫Ｄ××××**黑色天籁车我知道，这个车赵某芳名下，现在赵某芳抵押了，我在微信上联系的车辆抵押，后来讨价还价到六万元，然赵某芳带着证件过来，在桃花源一个我朋友的茶馆里签的协议，办的手续，当时六万给赵某芳赵某芳直接给我了。（19）证胡某2香的证言：我在鑫欧雅打过工，在平顶山市鑫欧雅实业有限公司市场部任副总，公司地址在平顶山学院对面，云顶灯饰城南门东边，名字叫欧雅家具生活广场。我是2014年8月，金建民（女，30多岁，平安保险公司总监）领着文清贤向我推销家具，文清贤一直给我说：“让我给他组建一支推销家具的队伍。”说了多次以后，有一天，刘克俭来到我的办公室，我把文清贤找我推销家具的事给刘克俭说了，刘克俭说这个事可以干。后文清贤开车拉着我，和刘克俭一起到三门峡卢氏县速腾化工有限公司参观参观，回来后，刘克俭说：“这事管干，现在到处是高楼大厦，需要家具。”接着，我一个朋友金霞跟着过来，刘克俭找的冯伟军，冯伟军带了一帮人，组建了市场部，刘克俭任经理，我任副经理，我的任务是每天早上点名，开会，讲讲家具品牌，文化，材质，风格，刘克俭坐那没事，天天到卖场，我们闹矛盾，后来，我就不干了。我在平顶山火车站宾馆租的房子，然后，他们又租我的房子，我们一闹别扭，我不干了，就搬到卖场了（欧雅家具生活广场）。我的工资一个月3700元，我找几个人，我就当主人，每月2000元，业务员1500元。卖家具一个月的任务是五万，有提成，多少提成我忘了，就一个人卖出去了。融资好像是业务员每个月10万元，经理20万元，我不会做，我没做。开展的业务有卖家具，后来，文清贤让刘克俭给他做融资哩。融资的利息是2分，我没钱，我也没给他做。我讲课用的是文清贤做的课件，课件上带着融资这一块内容。内容是讲卢氏县速腾化工有限公司、平顶山市鑫欧雅实业有限公司是啥时间成立的、有多少资产，融资利息就这些。公司里的人员有文清贤，金建敏找我说，一个老板，就领着文清贤去了，我去卖场文清贤给我说：“王会会是管财务的，一个女孩叫肖丽管办公室，郭静负责送家具，有时候到新楼上转转。”销售部刘克俭和我，我负责培训，来新人不懂，我给他讲讲，上上课，刘克俭抓全面，销售部下设两个部，一部经理冯文军，二部经理金霞，业务员多。文清贤给我说公司的运作模式是跟银行合作，做家具分期。融资的事刘克俭、吴广伟给我说了，我没参与，我一分钱也没给他融，一个叫孟庆莲，她有钱，2014年10月，他到我办公室去了，看到别人在那存钱，她存了5万，半年期，还有个叫井凤英，我们俩认识，我就不知道，她自己到卖场存了3万，半年期，她见到我给我说了，孟庆莲是现现金，井丰英是转账，这两个人都是兼职业务员，利息提成都她们自己拿了，我没得到一分钱。（20）平顶山市鑫欧雅实业有限公司工作组于2020年9月1日出具的情况说明：一、对三台车辆进行拍卖，共计收入48000元；二、对一批家具进行“以物抵债”，价格为631993元，对63名集资客户进行8.4%兑付；三、客户经理刘克俭退款42000元；客户经理吴广伟退款30281元；四、对新华路南大乘领事馆文秋丽的房产首付款追缴，共计146637元。五、位于三门峡卢氏县五里川镇速腾化工公司用地为租用，涉及资产仅有锅炉四个，现在正在进一步处置。截至目前总兑付：84.45万元兑付比例11.4%，三方帐户余额6.39万元。以上事实清楚，证据确实、充分，并能相互印证，经当庭质证无误，足以认定。本院认为，被告人文清贤未经国家有关部门批准，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款。公诉机关指控被告人文清贤犯非法吸收公众存款罪，罪名成立，予以支持，被告人文清贤对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的罪名无异议，其辩护人辩称指控家具贷因有实物具有商业属性，不应该按非法吸收公众存款罪认定。经查家具贷的价格明显高出家具价值太多，属变相吸收存款，故对该辩护意见不予采纳。被告人及辩护人均辩称交通银行是金融机构，银行贷款没有遭受任何损失，担保单位是财信投资担保有限公司，不是金融机构，故不构成骗取贷款罪的辩护意见与本院查明的事实相符，符合法律规定，予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人文清贤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月15日至2024年3月14日。罚金限本判决生效后一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）二、将追缴的被告人文清贤违法所得9240459元，由平顶山市鑫欧雅实业有限公司工作组依法处置，退赔集资参与人。三、位于三门峡卢氏县五里川镇速腾化工公司锅炉四个，待依法处置后，兑付集资参与人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐国平审 判 员  张继红人民陪审员  胡 伟二〇二〇年十月十九日书 记 员  高 超附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。