福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初4626号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市玉屏街道江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，董事长。 委托诉讼代理人:龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人:龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：郑淑敏，女，1984年8月23日出生，汉族，住址福州市马尾区。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司(以下简称福清农商银行)与被告郑淑敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告福清农商银行委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼，被告郑淑敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郑淑敏立即偿还福清农商银行借款本金175万元，支付自2019年12月21日暂计至2020年7月8日止的利息、复息、罚息共计49443.49元及按约定的借款月利率8.82‰计付自2020年7月9日起至款项还清之日止的利息、复息、罚息；2.判令郑淑敏立即偿还福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费1万元；3.依法判令福清农商银行对郑淑敏提供的位于马尾区××路××号××＃楼××单元押房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.依法判令郑淑敏承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月5日，福清农商银行作为贷款人、郑淑敏作为借款人暨抵押人，双方签订了《万宝通个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》。《万宝通个人自助最高额借款合同》约定：自2019年8月9日起至2022年8月8日止，由贷款人在最高贷款本金余额175万元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔借款的最后到期日不超过2022年8月8日；借款人以福万通卡或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款；本合同贷款利率执行固定利率，月利率均为5.88‰，每笔贷款发放后利率保持不变；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；郑淑敏自愿提供自有的位于马尾区××路××号××＃楼××单元房产为该借款设定抵押；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生下列情形之一，贷款人有权按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回的权利：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。《最高额抵押合同》约定：发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿。上述合同生效后，福清农商银行于2019年8月9日向郑淑敏发放了贷款本金175万元，月利率为5.88‰,但郑淑敏未依约向原告支付利息及承担抵押责任，且经福清农商银行催讨未果。 郑淑敏未作答辩，也未举证、质证。 因郑淑敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对福清农商银行所提交的证据进行审查、认证，经审理查明，福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，2019年8月5日，福清农商银行与郑淑敏签订了《最高额抵押合同》，该合同约定最高额担保债权金额为228万元，其中最高额债权本金为175万元。2019年8月6日，福清农商银行、郑淑敏就案涉抵押房地产进行了抵押登记，不动产登记证明号为闽（2019）福州市不动产证明第9××6号，登记最高债权额为228万元。2019年7月26日，福清农商银行向郑淑敏发放了贷款本金175万元，贷款到期日为2022年8月8日，贷款月利率为5.88‰，还款方式为按季结息，到期利随本清。截至2020年9月17日，郑淑敏尚欠借款本金175万元，尚欠利息、罚息、复息合计63405.6元。福清农商银行向本院起诉，为此支付了律师代理费10000元。 以上事实有福清农商银行提交的《万宝通个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、房屋所有权证、不动产权利证书、不动产登记证明、自助循环贷款开户确认书、贷款发放凭证、逾期贷款催收通知书、自助循环贷款交易明细查询、贷款利率试算清单、《委托代理合同（民事诉讼）》、律师收费发票及福清农商银行的庭审陈述为证。经本院审查核实，予以确认。 本院认为，福清农商银行与郑淑敏签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人在平等自愿的基础上签订的，当事人主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有约束力。福清农商银行按合同约定向郑淑敏发放了贷款175万元，郑淑敏使用该款后，未按期足额偿还借款利息，属违约行为。现福清农商银行要求郑淑敏偿还借款本金、利息及律师代理费，有合同约定和借款事实作为依据，本院予以支持。被告郑淑敏自愿以其名下位于马尾区××路××号××＃楼××单元房地产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现福清农商银行请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。郑淑敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑淑敏于本判决生效之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金175万元及自2019年12月21日计至2020年9月17日止的利息、复息、罚息共计63405.6元，此后的利息、复息、罚息按《万宝通个人自助最高额借款合同》约定的标准计算至款项还清之日止，但不得超过年利率24%； 二、郑淑敏于本判决生效之日起十日内偿还福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费1万元； 三、若郑淑敏逾期未履行本判决第一、二项确定的还款义务，福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权就郑淑敏所有的位于马尾区××路××号××＃楼××单元房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额228万元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21085元，财产保全费5000元，由郑淑敏负担；款限本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林爱华 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 张瑜丹 书 记 员 许承锋 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额抵押合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。