河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1325民初2273号原告：河南内乡农村商业银行股份有限公司，住所地：南阳市内乡县县衙路**。统一社会信用代码：91411300MA44MN465J。法定代表人：汪玉平，该公司董事长。委托诉讼代理人：符书恒，系公司员工（特别授权）。被告：朱国俊，男，汉族，生于1967年7月9日，住河南省内乡县。（缺席）。被告：李春梅，女，汉族，生于1968年7月15日，住河南省内乡县。（缺席）。被告：朱富景，男，汉族，生于1992年7月2日，住河南省内乡县。（缺席）。原告河南内乡农村商业银行股份有限公司（以下简称内乡农商行）与被告朱国俊、李春梅、朱富景为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告内乡农商行的委托诉讼代理人符书恒到庭参加诉讼，被告朱国俊、李春梅、朱富景经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告内乡农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱国俊、李春梅、朱富景共同偿还借款本金35万元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至借款本金还清之日止）；2、要求对被告所抵押的房地产原告享受优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。事实与理由:被告朱国俊用三被告共同房产评估提供抵押担保，于2017年7月19日在内乡农商行借款35万元，期限36个月。贷款到期后，经原告催要，被告未能按时偿还，故原告诉诸法院，请求判令被告偿还原告借款本息。被告朱国俊、李春梅缺席未答辩。被告朱富景缺席未答辩。本院在2020年7月16日依法对其调查时，被告朱富景称与被告朱国俊系父子关系、与李春梅系母子关系，2018年4月起与父母失去联系。父母之前是养猪的，听说欠别人钱没有偿还，外出至今未回。原告起诉的贷款35万元属实，贷款手续也都属实，是我们签的字，但我不是实际借款人，钱也没有打在我的账户上，虽然我在贷款手续上抵押物共有人承诺书上签有字，但我父母抵押的房子我不是共有人，房权证上也没有我的名字，我还有一个哥哥和一个妹妹，这笔贷款我不应该承担还款责任。原告内乡农商行为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、原告营业执照、法人证明、法人身份证及被告身份证、结婚证，证明原、被告身份信息；2、借款申请书、信贷业务申请书、最高额个人借款合同、扣划利息授权委托书、客户提款申请书、借款借据、贷款发放通知单、影像图片各一份，证明被告朱国俊于2017年7月18日向原告申请借款35万元，于2017年7月19日收到借款35万元，合同约定贷款期限为36个月，贷款月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，借款用途养殖；3、最高额抵押合同、抵押物共有人承诺书及房产（土地）抵押清单各一份，证明被告朱国俊向原告借款35万元，被告朱国俊、李春梅、朱富景以共同财产7套房产为该笔借款提供抵押担保。他项权证号为1703007566。被告朱国俊、李春梅、朱富景缺席未向本院提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告所示证据，在本院调查被告朱富景时称对原告提供的证据均无异议。被告朱国俊、李春梅虽未到庭接受质证，但根据原告提供的所有证据，经综合审查认定，原告提供的证据具有真实性、合法性和关联性，能够形成完整的证据链，依法作为认定案件事实的依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，内乡农商行（贷款人）与朱国俊（借款人）签订《最高额个人借款合同》。该合同主要约定：“第一条，借款金额，借款人向贷款人申请从2017年7月18日至2020年7月18日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）叁拾伍万元整。第二条，借款用途及还款来源，借款用途：养殖，还款来源：经营收入。第三条，借款期限，本合同项下的贷款期限为36个月，自2017年7月18日起至2020年7月18日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条，贷款利率、罚息利率、计息和结息，一、贷款利率，1、固定利率，月利率为9.6‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。三、结息，1、按月结息，结息日固定为每月的第20日。四、罚息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。第五条，贷款的发放与支付，贷款支付方式采用受托支付。第六条，还本方式利随本清。第七条，债权担保，一、除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人为借款人向贷款人提供担保：（二）由朱国俊提供房产的抵押担保，抵押合同编号86616000117071973068-1。第十一条，其他条款，一、费用的承担，贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。十三、其他约定事项，同意抵押，朱国俊。第十四条，特别提示，借款人已对本合同条款认真研究，准确理解，贷款人已应对借款人要求做了相应说明，签约双方对本合同含义无任何异议。贷款人（公章）：内乡县农村信用合作联社，负责人/授权代理人（签字或盖章）：魏博，签订日期：2017.7.18，借款人（签字或盖章或加盖指模）：朱国俊，联系地址：余关乡岳沟村南岭17号，签订日期：2017.7.18，签订地点：资产中心。为确保朱国俊（下称债务人）与内乡农商行在2017年7月18日至2020年7月18日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，××朱富景、李春梅自愿用抵押作为抵押物，经评估后价值95.08万元，××愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证。2017年7月18日，内乡农商行（抵押权人）与朱富景、李春梅（××）签订《最高额抵押合同》，该抵押合同主要约定：第一条，担保主债权，抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾伍万元整（大写金额）。第二条，抵押担保范围，××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条抵押担保期间，抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。第七条，抵押物的处分，1、在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押物为实现抵押权：⑴债务人构成主合同项下违约的；⑵发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权的情形的；⑶××构成本合同项下违约的。2、抵押权人实现抵押权时，有权与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。第九条，争议的解决，本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向抵押权人住所地人民法院起诉。第十条，抵押物的登记，××应与抵押权人共同到抵押物登记机关进行抵押登记，并将抵押权证书交抵押权人保管。第十一条，合同的生效，本合同各方或各方法定代表人（负责人）或其授权代表人签字并加盖公章或加盖指模，并经抵押物登记机关办妥登记手续后生效。第十二条，其他事项，××已收到并阅知所保证的主合同。同意抵押，李春梅、朱富景。第十四条，特别提示，抵押权人已提请××注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应××的要求作了相应的条款说明，签约各方对本合同含义认识一致。抵押权人（公章）：内乡县农村信用合作联社，本人/法定代表人/授权代理人（签字或盖章或加盖指模）：朱富景，联系地址：余关乡岳沟村南岭17号，签订日期：2017.7.18，本人/法定代表人/授权代理人（签字或盖章或加盖指模）：李春梅，联系地址：余关乡岳沟村南岭17号，签订日期：2017.7.18。合同签订后，内乡农商行于2017年7月18日到内乡县房地产管理局办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证（证号为内房他证字第17030075**）。2017年7月19日，三被告签订抵押物共有人承诺书，承诺本人完全知晓并同意朱国俊将房产抵押给贵社（行），为朱国俊在贵社（行）（信贷品种）人民币（币种、大写金额）叁拾伍万元，期限36个月，用于养殖提供担保。若借款人未履行贷款合同，或××有任何违反相关抵押协议的事情，贵社（行）可依照法律或合同约定处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。承诺人(签名加指模)：朱富景、朱国俊、李春梅，2017年7月19日。145000080771号借款借据显示借款人（单位）朱国俊的借款金额为35万元，月利率9.6‰，借款期限为1年，即自2017年7月19日至2018年7月19日止。2017年7月19日，被告朱国俊向原告出具《客户提款申请书（受托支付）》，约定受托支付的交易对手为刘冰，交易对手的账户为62×××33。同日，原告履行了贷款义务，向被告朱国俊放款35万元。被告朱国俊自借款之日向原告支付利息、罚息共计66416元。本院认为，原告内乡农商行与被告朱国俊所签订《最高额个人借款合同》，与被告朱富景、李春梅签订《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规效力性强制性规定，合同依法成立有效，当事人均应恪守。原告依合同约定发放贷款，而被告朱国俊未按约定及时清偿本息，其行为已构成违约，故原告内乡农商行请求被告朱国俊偿还借款本金35万元及利息、罚息的理由成立，应予支持，利息以借款本金35万元为基数按月利率9.6‰自2017年7月19日起计算至2018年7月19日，逾期借款利息、罚息以借款本金35万元为基数按月利率14.4‰（原借款月利率9.6‰基础上加收50%）自2018年7月20日起计算至本金还清之日止，被告朱国俊已支付的利息66416元应予扣减。被告朱富景、李春梅与原告签订最高额抵押合同，约定被告朱富景、李春梅为朱国俊的借款以共有人朱国俊、李春梅、朱富景位于内乡县××××村水库东边的房产（房屋所有权证号：内1100720、内1101880、内1101881、内1101882、内1101883、内1101884、内1101885，房屋他项权证号：内房他证字第**）提供最高额抵押担保，且该房屋已办理了抵押登记，故该抵押权自登记时成立，原告内乡农商行依法享有抵押权，最高额抵押合同约定授信的最高债权额度为35万元，其有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿，故原告可在朱国俊未履行债务范围内在最高额35万元额度内以该财产折价或以申请拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，但原告请求被告李春梅、朱富景承担共同还款责任无事实和法律依据，该诉请本院不予支持。原告请求被告承担诉讼费及公告费，因双方签订的合同中有约定，故对原告的该项请求本院予以支持。被告朱国俊、李春梅、朱富景经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃其抗辩和质证的权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱国俊于本判决生效之日起五日内偿还原告河南内乡农村商业银行股份有限公司借款本金35万元及利息、罚息（利息以借款本金35万元为基数按月利率9.6‰自2017年7月19日起计算至2018年7月19日，逾期利息、罚息以借款本金35万元为基数按月利率14.4‰自2018年7月20日起计算至借款本金还清之日止；扣减被告朱国俊已支付的利息、罚息66416元）；二、被告朱国俊届期不履行上述本判决第一条所确定的还款义务，原告河南内乡农村商业银行股份有限公司则有权对被告朱国俊、李春梅、朱富景用于涉案抵押位于内乡县余关乡岳沟村水库东边的房产（房屋所有权证号：内1100720、内1101880、内1101881、内1101882、内1101883、内1101884、内1101885，房屋他项权证号：内房房他证字第**内房他证字第**所得价款在最高额抵押范围内优先受偿；三、驳回原告河南内乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，公告费600元，合计7150元，由被告朱国俊负担。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长 杨 红审判员 张媛媛陪审员 辛艳珍二〇二〇年十月二十二日书记员 张燕丽