湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初1139号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地湖南省张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路**。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师，委托诉讼代理权限为特别授权。被告：贾全，男，1982年8月20日出生，汉族，户籍地湖南省桑植县，住湖南省张家界市永定区。被告：刘建华，女，1983年5月3日出生，白族，户籍地湖南省桑植县，住湖南省张家界市永定区。被告：杨爱文，男，1965年1月7日出生，汉族，住湖南省南县。被告：欧飞燕，女，1986年5月3日，汉族，住湖南省张家界市永定区。被告：罗志远，男，1967年8月12日出生，土家族，住湖南省慈利县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称邮政银行张家界市分行）与被告贾全、刘建华、杨爱文、欧飞燕、罗志远等金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行张家界市分行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加诉讼，被告贾全、刘建华、杨爱文、欧飞燕、罗志远经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行张家界市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾全、刘建华立即偿还原告借款本息9856.70元，并自2020年4月4日起以借款本金8582.14元为基数按照年利率18.954%支付逾期利息直至本金付清之日止；2.判令被告杨爱文、欧飞燕、罗志远对上述债务承担连带责任。事实与理由：被告贾全、刘建华以经营所需向原告申请贷款，双方于2017年6月22日签订《小额贷款额度借款合同》，贷款授信额度20万元,贷款期限2年（自2017年6月22日至2019年6月22日），贷款年利率14.58%，逾期利率上浮30%，采取阶段性等额本息还款。被告杨爱文、欧飞燕、罗志远对上述债务提供连带担保，担保范围包括但不限于主债权贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金，损害赔偿金及原告为实现债权发生的各项费用。合同签订后，原告根据被告贾全、刘建华的申请为其发放贷款14万元，但被告贾全、刘建华未按照合同约定履行还款义务，已逾期。现原告要求上述五被告立即连带清偿所欠贷款本息并承担违约责任。被告贾全、刘建华、杨爱文、欧飞燕、罗志远未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及相关证据材料。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认以下法律事实：2015年11月12日，原告与被告贾全订立了编号为43012244215114553676号《小额贷款额度借款合同》，具体内容：贷款人（甲方）邮政银行张家界市分行。借款人（乙方）贾全。第一条，本合同项下授信额度为20万元。第三条，额度存续期最长为4年，自2015年11月12日至2019年11月12日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条：（一）贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变。（二）罚息利率，对于乙方未按照约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定。（四）还款方式，按阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。第十二条还款顺序，甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各种费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。此外，合同还对提前还款、授信额度管理等进行了约定。被告刘建华在合落款处借款人配偶一栏签名。2015年11月12日，原告（甲方）与被告贾全、杨爱文、罗志远（乙方）签订了编号为43012244215114553706的《小额贷款联保协议书》一份，约定：第一条，乙方成员成立联保小组。第二条，从2015年11月12日起至2017年11月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条：（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；（二）作为保证人的联保小组成员同意在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。第九条，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告贾全及其妻子刘建华、被告杨爱文及其妻子欧飞燕、被告罗志远均在合同上签名。2017年6月22日原告发放贷款，被告贾全于当日出具了借据，借据载明：借款金额14万元，借款期限自2017年6月22日至2019年6月22日，借款年利率14.58%，借款用途进原材料，还款方式为阶段性等额本息还款法。此后，被告贾全按约定向原告还款付息至2019年5月22日，在2019年6月22日返还本金19.56元后，再未还款付息。截至2020年4月3日，被告贾全尚欠原告借款本金8582.14元，拖欠利息1274.56元。上述事实，有当事人陈述，《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》、借据、原告提供的资产保全系统截图和贾全贷款还款流水清单、五被告的身份证复印件等证据予以证明，本院予以确认。判决的理由和结果本院认为，原告邮政银行张家界市分行与被告贾全签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人均应当按照约定全面履行合同义务。原告邮政银行张家界市分行依约履行了发放贷款的义务，本案借款合同履行期限早已届满，被告贾全仍未偿还借款本息，原告邮政银行张家界市分行要求被告贾全偿还借款本息理由正当，其诉讼请求，本院予以支持。因原告邮政银行张家界市分行与被告贾全在合同中约定，被告贾全未按照合同约定日期偿还的贷款本金，原告邮政银行张家界市分行有权按罚息利率收取利息，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定，即按年利率18.954%支付利息，即罚息。本案借款还款期限于2019年6月22日届满,被告贾全按约定还款至2019年5月22日，截至2020年4月3日尚欠借款本金8582.14元，拖欠利息1274.56元。故原告要求被告贾全偿还价款本息9856.7元，并自2020年4月4日起以贷款本金8582.14元为基数按照年利率18.954%支付利息的诉讼请求，符合合同约定，本院应予支持。被告刘建华在被告贾全向原告邮政银行张家界市分行贷款时系夫妻关系，且被告刘建华也在贷款合同上签字认可，该借款为夫妻共同债务，被告刘建华应承担共同还款责任。被告杨爱文、欧飞燕、罗志远在《小额贷款联保协议书》上签字、捺印，是其真实意思表示，该连带责任保证担保合法有效，依法应承担连带清偿责任。该协议书约定根据本协议发放的每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，即保证期间于2021年6月22日届满。原告邮政银行张家界市分行于2020年6月2日起诉，要求被告杨爱文、欧飞燕、罗志远承担保证责任，系在保证期间内主张权利，被告杨爱文、欧飞燕、罗志远理应承担保证责任。故原告邮政银行张家界市分行的该项诉讼请求，理由正当充分，本院予以支持。被告杨爱文、欧飞燕、罗志远承担保证责任后，有权向被告贾全、刘建华追偿。被告贾全、刘建华、杨爱文、欧飞燕、罗志远经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，原告邮政银行张家界市分行的主张，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的条规定，判决如下：一、被告贾全、刘建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行借款本金8582.14元及利息1274.56元，并支付以8582.14为基数按照年利率18.954%计算的自2020年4月4日至实际支付之日止的利息；二、被告杨爱文、欧飞燕、罗志远对上述第一项判决所确定的义务承担连带清偿责任；三、被告杨爱文、欧飞燕、罗志远承担保证责任后，有权向被告贾全、刘建华追偿；案件受理费50元，公告费560元，共计610元，由被告贾全、刘建华、杨爱文、欧飞燕、罗志远共同负担。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 员  向金春人民陪审员  沈 静人民陪审员  刘吉清二〇二〇年十月二十三日书 记 员  赵李西附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者属于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。