河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1426民初3631号原告：程运领，男，汉族，1968年2月16日出生，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：张川、何洋（实习），河南言华律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：太平人寿保险有限公司河南分公司。住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路**楷林商务中心********。社会统一信用代码：914100007507372558。负责人：董义堂，系该分公司经理。委托诉讼代理人：李可玲，河南瀛宋律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：肖爱丽，女，汉族，1976年10月21日出生，住所地河，住所地河南省商丘市：特别授权。系该公司员工。原告程运领与被告太平人寿保险有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序。于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告程运领的委托诉讼代理人张川、何洋（实习）、被告太平人寿保险有限公司河南分公司的委托诉讼代理人李可玲、肖爱丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程运领向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告于2020年6月1日向原告发出的解除保险合同并拒付的理赔结果通知书无效，继续履行该保险合同；2.依法判决被告赔付原告医疗费24482.02元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月6日，原告程运领在被告处购买了太平超e保2018医疗保险，保险合同号码为：005909679921008，保险期间为一年，保险费年交纳1151元。2019年11月29日，原告无明显诱因下出现反复胸闷10余天，在佛山市南海区第四人民医院住院治疗，××、××变、前降支心肌桥；高胆固醇血症；颈动脉斑块形成；肾结石；左侧肩周炎；腰椎间盘突出；中度阻塞性睡眠呼吸暂停；夜间中度低氧血症；抑郁症，共治疗22天，为此花去医疗费24482.02元。原告出院后向被告申请理赔，被告于2020年6月1日向原告发出的理赔结果通知书，以投保时未告知事项影响承保决定，要求解除合同并拒付。原告认为，被告的上述行为不符合法律及相关司法解释的规定，其解除保险合同的行为应当认定无效，该保险合同应当继续有效并履行，按照合同约定支付原告保险金。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法查明案件事实后支持原告的诉讼请求。太平人寿保险有限公司河南分公司答辩称：1.鉴于原告在投保前就曾因外伤致肋骨骨折、肺挫伤、胸腔积液、胸、腰椎压缩性骨折等住院治疗，并被诊断为大脑动脉粥样硬化，××灶，心包上隐窝积液、腰椎间盘突出，××，但投保时却没有向被告如实告知，足以影响被告决定是否同意承保，被告依法解除与原告之间的保险合同并拒绝承担保险责任完全符合《中华人民共和国保险法》第十六条之规定。故原告诉请确认解除保险合同并拒付的理赔结果通知书无效并继续履行保险合同依法不应得到支持。2.鉴于本案保险合同已经依法解除，根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，被告对保险合同解除前发生的保险事故依法不应承担任何保险责任。而即使仅从保险责任方式和数额上来看，原告诉请被告赔付医疗费24482.02元也根本不符合保险合同的约定，依法不能成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，经本院审查，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，与本案案件事实相关联，可以作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2019年8月6日，原告程运领在被告太平人寿保险有限公司河南分公司处购买了太平超e保2018医疗保险，保险合同号码为：005909679921008，保险期间为2019年8月6日零时至2020年8月5日24时，保险费年交纳1151元。2019年11月29日，原告在佛山市南海区第四人民医院因病住院治疗，××、××变、前降支心肌桥；高胆固醇血症；颈动脉斑块形成；肾结石；左侧肩周炎；腰椎间盘突出；中度阻塞性睡眠呼吸暂停；夜间中度低氧血症；抑郁症，共治疗22天，为此花去医疗费24482.02元。2020年6月1日被告向原告发出的理赔结果通知书，以投保时未告知事项影响承保决定，要求解除合同并拒付保险金。以上事实，有证据为证，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立的保险合同应当受到法律保护。原告程运领在被告太平人寿保险有限公司河南分公司处投保有太平超e保2018医疗保险，被告收取了保险费，保险合同依法成立并受法律保护，双方均应当按照保险合同的约定行使权利、履行义务。本案争议的焦点是投保时原告程运领是否尽到了如实告知义务和保险金应如何赔付。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。本案中，被告未提供已就原告的有关情况向提出过询问的证据，也未提供原告未如实告知的证据，故被告主张原告未尽到如实告知义务的理由不能成立。因此，被告向原告作出的理赔决定通知书无效，被告应继续履行与原告签订的保险合同。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，对于原告程运领投保的太平超e保2018医疗保险条款中的免赔额部分和给付比例，被告没有提供证据证明在保险合同订立时向原告履行了提示和明确说明义务，因此，案涉保险条款中的免赔额部分和给付比例对原告不发生法律效力。被告应依法向原告支付保险金为24482.02元。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第六条、第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告太平人寿保险有限公司河南分公司于2020年6月1日向原告程运领作出的理赔结果通知书无效，双方签订的合同号为005909679921008的保险合同继续履行；二、被告太平人寿保险有限公司河南分公司于本判决生效之日起七日内赔付原告程运领保险金24482.02元；三、驳回原告程运领的其他诉讼请求。如果未按本院确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加借支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费206元（已减半收取），由被告太平人寿保险有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于商丘市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在本判决确定的履行期限内自动履行，涉案款项义务人可交付至户名为:夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账号16×××15。审判员  李杰二〇二〇年十月二十六日书记员  宗楠