安徽省太和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1222民初7010号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行，住所地安徽省太和县健康东路**。统一社会信用代码91341222677552018L（1-1）。 法定代表人：赵晨，该行行长。 委托代理人：徐晋，该行员工。 被告：丰光振，男，1977年4月12日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：刘艳秋,女，1977年3月5日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：付兴龙，男，1978年12月6日出生，汉族，住安徽省太和县。 委托代理人：刘薇梅，安徽皖太律师事务所律师。 被告：朱心科,男，1977年11月20日出生，汉族，住安徽省太和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与被告丰光振、刘艳秋、付兴龙、朱心科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序由审判员尹柱独任审判，于2020年10月15日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的委托代理人徐晋及被告丰光振、付兴龙及其委托代理人刘薇梅到庭参加了诉讼。被告刘艳秋、朱心科经本院送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行诉称：2018年6月17日，被告丰光振、刘艳秋与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定被告丰光振、刘艳秋可在额度支用期（36个月）内向原告借款40万元，同日，被告付兴龙、朱心科分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证。2019年6月20日，被告丰光振、刘艳秋从原告处借款40万元，借款期限自2019年6月20日至2020年6月20日，借款利率为年利率10.005%，逾期利率为13.0065%，还款方式为按期付息、到期一次性还本。但借款期限届满后，经原告催要，被告丰光振、刘艳秋并未按照约定的期限偿还借款，被告付兴龙、朱心科亦未自觉履行担保责任。原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求法院依法判令被告丰光振、刘艳秋偿还原告借款本金365522.22元、利息及罚息5210.05元，（利息、罚息计算至2020年8月24日，以后按罚息利率计算利息至清偿之日止）；被告付兴龙、朱心科对上述款项承担连带清偿责任；各被告承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。 被告丰光振辩称：我已经偿还了31万元，还剩余本金及利息68000元，我要求与银行协商，争取尽快把钱还上，我不用担保人替我偿还借款。 被告付兴龙辩称：我同意被告丰光振的辩论意见。同时补充，被告付兴龙只是对2018年的贷款承担保证责任，2018年的贷款已经还清，同时，被告丰光振2019年的贷款涉嫌新贷还旧贷，因此付兴龙不应承担保证责任。加上保证合同的通用条款并未告知被告付兴龙，且原告没有证据证明其已履行告知义务，因为通用条款对被告付兴龙不具有法律效力，即使该通用条款有效，也是最高额保证，也即在借款期限内，被告付兴龙应承担的最高还款责任，而被告丰光振在2018年至2019年间一共贷款80万元，而2018年的贷款已还清，因此被告付兴龙无偿还贷款本息的义务，请法庭依法驳回原告对被告付兴龙的诉讼请求。 被告刘艳秋、朱心科未答辩也未提供证据。 经审理查明：2018年6月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与丰光振签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，合同编号34009553218067064483，丰光振的妻子刘艳秋作为共同借款人在合同上签字确认。该合同约定，授信额度为400000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。其中编号为3400955311906637003501的借据相对应的个人贷款放款单显示，借款人为丰光振，放款户名为丰光振，放款账号为60×××03，借款金额为400000元，借款期限为12个月，自2019年6月20日至2020年6月20日，正常年利率为10.005%，逾期利率为13.0065%，借款用途为收粮食，还款方式按周期结息到期还本，借款及放款日期为2019年6月20日。2018年6月17日，朱心科、付兴龙与中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，为丰光振的上述借款本金及其利息之和提供保证，保证方式为连带保证责任，保证期间为2018年6月15日至2020年6月15日。经原告多次催要，被告未履行还款义务，故诉至法院。 另查明：2020年10月14日，丰光振偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行310000元，截止到2020年10月15日，经中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行系统计算，丰光振尚欠本金及利息、罚息67537.41元。 上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行提供的营业执照、法定代表人身份证明复印件，丰光振与刘艳秋的身份证、结婚证、户口本复印件，付兴龙与朱心科的身份证复印件，《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，个人贷款放款单，个人贷款（手工）借据，当事人陈述及开庭笔录在卷为证。 本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与丰光振签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律规定，双方签订的合同合法有效。刘艳秋系丰光振的妻子，其在该借款合同上共同借款人处签字，视为其对丰光振借款事实的认可，该借款应视为丰光振、刘艳秋夫妻二人的共同债务，二人负有共同偿还该借款的义务。丰光振、刘艳秋未按约定及时履行偿还全部贷款及利息的行为，违反法律规定，应承担民事法律责任。上述借款合同约定借款的利息、罚息未超出法律规定，故中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求丰光振、刘艳秋偿还尚未清偿的贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。该借款计算至2020年10月15日，丰光振、刘艳秋尚欠本金及利息、罚息67537.41元。付兴龙、朱心科自愿为上述借款提供连带保证责任，因此，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求付兴龙、朱心科对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。付兴龙、朱心科承担保证责任后，有权向债务人丰光振、刘艳秋追偿。本案中，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行未提供相关证据证明其实现债权的费用，故对其要求丰光振、刘艳秋、付兴龙、朱心科共同承担其实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。被告刘艳秋、朱心科经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，依法应承担缺席审判对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告丰光振、刘艳秋于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本金及利息、罚息67537.41元（本金及利息、罚息计算至2020年10月15日，剩余利息、罚息按合同约定利率，计算至该借款本金全部还清时止）； 二、被告付兴龙、朱心科对上述债务承担连带保证清偿责任。被告付兴龙、朱心科承担保证责任后，有权向被告丰光振、刘艳秋追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3431元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行负担2806元，由被告丰光振、刘艳秋、付兴龙、朱心科负担625元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  尹柱 二〇二〇年十月三十日 法官助理路仔细 书记员吴佳 附本判决书所引用的相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。