湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初1824号原告：华融湘江银行股份有限公司永州分行，住所：永州市冷水滩区翠竹路**。统一社会信用代码：914311000726300604。代表人：廖奇旺，该行行长。委托诉讼代理人：黄冰。委托诉讼代理人：李明洋。被告：付享锋，男，1972年12月15日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住湖南省江**瑶族自治县。被告：徐珍平，女，1975年5月11日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住湖南省江**瑶族自治县。被告：江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司，住所：江**瑶族自治县沱江镇长征路232号。统一社会信用代码：91431129673585322T。法定代表人：赵辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐伟，该公司经理。原告华融湘江银行股份有限公司永州分行（以下简称永州分行）与被告付享锋、徐珍平和被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司（以下简称广厦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州分行委托诉讼代理人黄冰、李明洋，被告广厦公司委托诉讼代理人徐伟到庭参加诉讼，被告付享锋、徐珍平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永州分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告付享锋、徐珍平清偿贷款本金198128.64元及截止2020年5月21日利息15595.34元，2020年5月22日以后的利息、罚息按合同约定计算至本息清偿完毕时止；2．判决原告对被告付享锋、徐珍平抵押的位于江**瑶族自治县沱江镇江××道××栋××号房屋具有优先受偿权；3．判决被告广厦公司对被告付享锋、徐珍平所欠案涉贷款本息承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告永州分行增加诉讼请求为：立即解除原告与被告之间签订的《个人购房贷款担保合同》。事实和理由：2017年2月20日，原告与被告广厦公司约定，由广厦公司对原告向“锦绣江**”楼盘购房人发放的购房贷款承担连带保证责任。2017年8月7日，原告与被告付享锋、徐珍平、广厦公司签订了《个人购房贷款／担保合同》，该合同约定，原告向付享锋发放贷款210000元，期限20年，贷款到期日为2037年8月7日，贷款年利率为4.9%，付享锋、徐珍平以其购买的位于江**瑶族自治县沱江镇江××道××栋××号房屋（以下简称1726号房）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，广厦公司为该笔贷款承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向付享锋发放贷款210000元，但付享锋、徐珍平于2019年7月21日起未依约偿还贷款本息，其行为构成违约。为维护原告合法权益，现诉请人民法院支持原告的诉讼请求。被告付享锋、徐珍平未作答辩，亦未提交证据和到庭质证。被告广厦公司辩称，原告未向广厦公司、付享锋、徐珍平送达贷款提前到期的通知；因双方未就抵押房屋办理抵押登记手续，故永州分行不享有优先受偿权；广厦公司承担的是阶段性保证责任，且因付享锋、徐珍平怠于履行办理房屋抵押登记手续，原告也疏于催告办证，才造成至今未办理房屋抵押登记手续，后果不能由广厦公司承担，故广厦公司不能承担连带保证担保责任。所以，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，1999年9月15日，被告付享锋与被告徐珍平登记结婚。2017年2月20日，原告永州分行与被告广厦公司签订了《华融湘江银行商品房按揭贷款合作协议书》，约定广厦公司对永州分行向“锦绣江**”楼盘购买日发放的购房贷款承担连带责任保证担保。2017年8月7日，永州分行与付享锋、徐珍平和广厦公司签订了《个人购房贷款/担保合同》，该合同约定：永州分行向付享锋、徐珍平发放贷款210000元用于给付广厦公司开发的1726号房，贷款期限自2017年8月7日至2037年8月7日止，贷款年利率为4.9%，还款方式为按月等额本息还款，如借款人未按约定日期（含被宣布提前到期）偿还贷款本息，永州分行有权按贷款利率基础上加收50%的罚息；广厦公司作为保证人承担全程连带责任保证，包括案涉贷款本息（含罚息）、复利、违约金、实现债权费用和借款人应负的其他费用，保证期间为案涉贷款到期之日起两年，永州分行根据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；付享锋、徐珍平自愿以1726号房为案涉贷款作抵押担保，抵押担保范围为案涉贷款本息（含罚息）、复利、违约金、实现债权费用和借款人应负的其他费用；付享锋、徐珍平未完全、适当履行案涉合同任何承诺、义务和责任的，永州分行有权宣布贷款立即提前到期。该合同签订后，付享锋、徐珍平与永州分行于2017年8月11日对1726号房办理了抵押权预告登记；2017年8月18日，永州分行向付享锋、徐珍平发放了贷款210000元。自2019年7月21日起，付享锋、徐珍平未依约偿还贷款本息，2020年4月24日，永州分行向付享锋送达了贷款提前到期通知书和逾期催收贷款通知书，但付享锋、徐珍平仍未依约偿还贷款本息，截止2020年5月21日，付享锋、徐珍平尚欠永州分行贷款本金198128.64元和利息15595.34元。永州分行催收借款本息未果，遂诉至本院，要求本院支持其诉讼请求。上述事实，有原告永州分行和被告广厦公司的陈述，原告永州分行提交的结婚证、《华融湘江银行商品房按揭贷款合作协议书》、《个人购房贷款/担保合同》、不动产登记证明及抵押物清单、借款借据、快递详单和银行流水明细等证据证实，并在卷佐证，足以认定。本院认为，原告永州分行要求被告付享锋、徐珍平、广厦公司偿还借款本息，本案应定性为金融借款合同纠纷。因付享锋、徐珍平违反合同约定，未按月等额本息还款，现永州分行宣布案涉贷款提前到期，并要求解除《个人购房贷款/担保合同》的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。案涉合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。据此，付享锋、徐珍平应当返还永州分行贷款本金198128.64元和支付截止2020年5月21日利息15595.34元，应当按合同约定的利率支付永州分行2020年5月22日以后的利息。故永州分行要求付享锋、徐珍平清偿截止2020年5月21日的贷款本息213723.98元和按合同约定支付2020年5月22日以后利息的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。案涉1726号房系城市房地产，被告付享锋、徐珍平的1726号房虽然办理了预抵押登记，但并未办理抵押物登记，因此，付享锋、徐珍平与永州分行签订的抵押合同条款尚未生效，永州分行要求对1726号房处置后在案涉贷款本息和实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，证据不足，于法无据，本院不予支持。广厦公司为案涉贷款本息及实现债权费用提供连带责任保证担保，永州分行要求广厦公司对付享锋、徐珍平所欠贷款本息及实现债权费用承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。广厦公司以其只承担阶段性保证责任、永州分行未履行通知义务并疏于催告办证为由，提出驳回永州分行诉讼请求的辩称意见，证据不足，本院不予采纳。被告付享锋、徐珍平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第九十八条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告华融湘江银行股份有限公司永州分行与被告付享锋、徐珍平和被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司于2017年8月7日签订的《个人购房贷款/担保合同》；二、限被告付享锋、徐珍平于本判决生效之日起十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司永州分行截止2020年5月21日的贷款本息213723.98元和以贷款本金198128.64元为基数按合同约定的贷款利率支付2020年5月22日以后利息；三、被告江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司对上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；四、驳回原告华融湘江银行股份有限公司永州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2253元（已减半收取），由被告付享锋、徐珍平、江**瑶族自治县广厦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  何智勇二〇二〇年十月三十日书记员  唐随缘附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。