江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初3182号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行，统一社会信用代码913201140532980316，住所地在南京市雨花台区雨花西路**。负责人：包某。委托诉讼代理人：李天平，江苏泛华律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔超，江苏泛华律师事务所律师。被告：武玲，住南京市玄武区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称城南支行）与被告武玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城南支行委托诉讼代理人李天平、孔超到庭参加诉讼，被告武玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告城南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告《紫金农商银行“XXX”借款合同》；2.判令被告武玲返还借款本金300000元；3.判令被告武玲支付自2020年2月17日起至2020年6月2日止所欠手续费、违约金、利息共计7582.18元，并按借款合同约定的标准承担自2020年6月3日起至实际贷款还清时止的手续费、违约金、利息[手续费计算标准为300000元×分期天数×费率/360，违约金计算标准为按照最低还款额未还款部分每月5%收取，利息计算标准为（未还的本金+未还的手续费+未还的利息）×逾期天数×0.5‰]；4.判令被告武玲支付律师费16110元；5.判令被告武玲承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年5月8日，原、被告签订《紫金农商银行“XXX”借款合同》，约定原告城南支行向被告武玲发放300000元借款，期限自2019年5月8日至2022年5月7日，被告武玲可通过紫金银行手机银行渠道进行自助用款申请，用款期限为1天至365天，借款费率为年费率6.44%，按实际天数计收手续费，申请成功后，款项直接转入被告武玲贷记卡账户中。被告武玲需在贷记卡当期账单还款日前归还账单列示的“最低还款额”，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用。合同同时约定了手续费、利息等计算方式及违约责任等。2019年5月14日，原告城南支行依据被告武玲申请将借款300000元支付给被告武玲。被告武玲自2020年2月17日起未能按约支付手续费，借款到期后亦未能偿还借款本金。截至2020年6月2日，被告武玲尚欠借款本金300000元以及手续费、违约金、利息计7582.18元。被告武玲的行为已经违反合同约定，构成违约。原告城南支行为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。被告武玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，原告城南支行（贷款人、银行）与被告武玲（借款人、持卡人）签订《紫金农商银行“XXX”借款合同》（编号：紫金（xx部）随心借字[2019]第xx号）一份，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请通过贷记卡向借款人一次性发放借款（授予信用额度），借款人需按约定用途并在约定的期限内使用，贷款人按借款人实际使用的金额按日计费，按月偿还当期手续费，借款人在约定的借款期限到期后一次性还清贷记卡下所有欠款；贷款人向借款人发放人民币叁拾万元整的借款，借款期限自2019年5月8日起至2022年5月7日止；本合同借款按实际天数计收手续费，年费率为6.44%的固定费率，合同期内不调整，手续费=随心分用款金额×分期天数×费率÷360；借款人使用随心分额度时通过本行手机银行渠道进行自助用款申请，并明确用款金额、用款期限及用途，用款金额可在授信额度内申请多笔，用款期限为1天至365天；申请成功后，款项直接转入贷记卡账户，款项入账，贷记卡持卡人账上反映为一笔存款交易，借款人同意如贷记卡内存在欠款则先还欠款，否则为持卡人的溢缴款，分期手续费自分期申请日算起；借款人在发卡后36月内借款本金可循环使用，并在贷记卡当期账单到期还款日前归还账单列示的“最低还款额”；大额分期额还款方式，如分期额到期偿还，申请用款期限未到前，客户每月账单还款日前需全额偿还上月账单日结出的手续费，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，申请用款期限到期后客户需偿还全部款项，包括累计未还的费用，交易本金以及利息等的总和，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰）；借款人未按期足额偿还借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权提前收回借款资金，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。同日，原告城南支行与被告武玲签订了《法律文书送达地址约定书》，约定以其提供的送达地址作为对账单、催收函、贷款提前到期通知书等法律文书以及产生纠纷后人民法院送达法律文书的正式送达地址。2019年5月14日，原告城南支行将借款300000元转入被告武玲账户（尾号2897），摘要载明转帐存入。被告武玲借得款项后每月按约归还手续费至2020年2月12日，至2020年4月11日卡内余额为386.24元。截至2020年6月2日，被告武玲尚欠借款本金300000元以及手续费、违约金、利息计7582.18元。2020年6月10日，原告城南支行因本次诉讼与江苏泛华律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定律师代理费为16110元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。涉案借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效，双方均应按约履行。原告城南支行已按约向被告武玲出借本金300000元，被告武玲未能按约履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，原告城南支行有权宣布贷款立即到期，提前解除合同，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现原告城南支行主张解除原被告签订的涉案借款合同，有事实及法律依据，本院予以支持。原告城南支行在诉讼前未向被告武玲送达解除合同通知，诉讼后，本院向被告武玲约定的送达地址邮寄送达起诉状副本等应诉材料，邮件于2020年8月26日被退回，退回之日应视为通知到达之日，故本院确认涉案合同于2020年8月26日解除。原告城南支行要求被告武玲偿还借款本金及手续费、违约金、利息，有事实及法律依据，本院予以支持，但对手续费、违约金、利息的总计超过借款本金年利率24%的部分，本院不予支持。借款合同中约定，贷款人为实现债权产生的律师费由借款人承担，现原告城南支行要求被告武玲承担律师费，有事实及法律依据，本院予以支持。被告武玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行与被告武玲签订的编号为紫金（xx部）随心借字[2019]第xx号《紫金农商银行“XXX”借款合同》于2020年8月26日解除；二、被告武玲于本判决生效之日起十日内返还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行借款本金300000元，并支付手续费、违约金、利息[截至2020年6月2日，手续费、违约金、利息为7582.18元，自2020年6月3日起至实际清偿之日止的手续费、违约金、利息按合同约定计算，手续费计算标准为300000元×分期天数×费率/360，违约金计算标准为按照最低还款额未还款部分每月5%收取，利息计算标准为（未还的本金+未还的手续费+未还的利息）×逾期天数×0.5‰，但各项费用总计不得超过借款本金的年利率24%]；三、被告武玲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行律师费16110元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6235元减半收取3117.50元、保全费2220元，合计5337.50元，由被告武玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 吴文丽二〇二〇年十月十七日法官助理 黄其华书 记 员 吉 静