福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5432号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地厦门市软件园**诚毅北大街******，统一社会信用代码91350203094347477A。 法定代表人：庄莫毅，董事长。 委托诉讼代理人：刘勇，男，汉族，1993年6月7日出生。 委托诉讼代理人：温颖玲，女，汉族，1993年11月2日出生。 被告：陈秋凤，女，1985年5月3日出生，汉族，住惠安县。 原告厦门市七星通联科技有限公司（简称七星公司）与被告李银花追偿权纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼。被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告七星公司向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告代偿还给惠安县农村信用合作联社的款项2343.48元，并按日万分之五支付自2018年2月12日起至还清款项之日止的利息损失。事实和理由：被告因向惠安县涂寨镇中闽华新电器店购买电器资金需要，于2016年9月19日通过原告开发的“七星生活APP”向惠安县农村信用合作联社（以下简称惠安信用联社）申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及“七星生活APP”的相关电子协议，双方协议约定：小康卡仅用于惠安信用社指定商品分期申请及还款；如果被告未按照协议约定分期偿还，导致原告向惠安信用社承担担保责任代偿，原告有权向被告追偿。被告消费格力空调并申请分期16879元，本金按月分摊，分18期付清，即每期应偿还金额为1106.51元（分期本金937.72元、手续费168.79元）。惠安信用联社按被告申请，于2016年9月19日将被告购货消费申请透支款16879元支付给商户惠安县涂寨镇中闽华新电器店。被告仅于2016年10月15日至2017年11月14日共偿还本息16000元，之后不再履行还款义务，原告于2018年2月12日向惠安信用联社代偿2343.48元，故原告有权向被告追偿代偿款。 被告陈秋凤未作答辩。 被告陈秋凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：2016年7月5日，原告向惠安信用联社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活ＡＰＰ”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下发生的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于“小康卡”领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2016年9月19日，被告以向惠安县涂寨镇中闽华新电器店购买电器为由，向惠安信用联社申领“小康卡”。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由惠安信用联社与原告联合发行的“万福通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是原告旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务，仅限于指定商户、指定商品及服务的消费分期申请及还款；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写申请表外，申领人需要通过原告的“七星生活”平台提交电子申请。原、被告及惠安信用联社三方于同日签订的《七星分期协议》中的《贷记卡领用合约》约定：贷记卡免息还款期限最长为56天；选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率万分之五。未能在到期还款日之前偿还最低还款额或者超额使用批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。贷记卡申领人超过到期还款日未偿还透支款项的，惠安信用联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且惠安信用联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；《七星分期协议》中《七星分期用户服务协议》约定：用户选择分期还款的，可将本金按月分摊支付（最长不超过36个月），并须承担相应的分期利息（手续费），每期利息（手续费）与当期本金一并收取。用户未按协议约定按期偿还应付款项导致原告向惠安信用联社承担担保责任代偿的，构成违约；原告有权以合法手段追偿应还款项，并要求用户按原告代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用由用户承担。合同签订后，惠安信用联社按被告的申请，于2016年9月19日将款项16879元转入商户惠安县涂寨镇中闽华新电器店（指定收款账户，户主：庄爱红，账号：×××78）。根据合同约定，被告购货消费申请透支款本金16879元按18期逐月分摊支付，被告应承担相应分期手续费，即从2016年10月至2018年3月每期（月）应偿还金额分别为1106.51元（其中分期本金为937.72元，每期手续费为168.79元）。之后，被告于2016年10月15日至2017年11月14日共偿还本息16000元。但从第16期起未能按时还款，其中：2017年12月22日第16期账单产生的分期本金937.72元、分期手续费168.79元、违约金51.63元、利息交易13.86元；2018年1月22日第17期账单产生的分分期本金937.73元、分期手续费168.79元、违约金110.23元、利息交易28.61元。原告于2018年2月12日代被告偿还尚欠惠安信用联社款项2343.48元，包含本金1875.45元、手续费263.7元、违约金164.86元、利息交易42.47元。被告于2018年6月20日又偿还800元，惠安信用联社将该款抵扣第18期部分欠款。被告经原告起诉催告仍未能及时偿还原告上述代偿款。 上述事实，有原告的陈述及其提供的《担保声明书》、《福万通·小康卡申请表》、《七星分期协议》（附：贷记消费卡申请表、领用合约、章程、七星分期用户服务协议、电子订单等）、商户分期付款明细、存款明细账、交易明细、建设银行单位客户专用回单等证据予以佐证，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告为被告金融借款提供连带责任保证，并代被告偿还2343.48元，事实清楚，应予认定。作为保证人的原告，在承担保证责任后，有权向作为债务人的被告追偿。原告代被告偿还2343.48元，包含本金1875.45元、手续费263.7元、违约金164.86元、利息交易42.47元。因惠安信用联社有权向被告收取的分期手续费、违约金、利息总和应以年利率24%为限，惠安信用联社向被告收取期手续费的利率偏高，若再加收违约金、利息交易其总明显超过年利率24%，故对原告请求代偿款中的违约金、利息交易金额部分不予支持。被告应偿付原告代偿款2139.15元（本金1875.45元、手续费263.7元），并以本金1875.44元为基数按日万分之五支付自2018年2月12日起的占用资金期间利息。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈秋凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门市七星通联科技有限公司代偿款2139.15元，并以本金1875.44元为基数按日万分之五支付自2018年2月12日起至还款之日止的利息。 二、驳回原告厦门市七星通联科技有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告陈秋凤负担，被告陈秋凤应在本判决生效后五日内缴交。原告厦门市七星通联科技有限公司预交的受理费50元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄志平 二〇二〇年十月二十日 书记员  哈 頔 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。