云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初1973号原告：中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行。负责人：杨兵，系该行行长。地址：云南省嵩明县。委托诉讼代理人：李泽清、张淑菲，系云南滇源律师事务所律师。理权限为特别授权代理。被告：杜宣元，男，汉族，1974年2月24日生，云南省麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：解波莉，女，汉族，1982年10月17日生，云南省麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：云南御行中天房地产开发有限公司。法定代表人：李玉祥。住所：云南省昆明市。委托诉讼代理人：杨超，女，汉族，1989年10月19日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行诉被告杜宣元、解波莉、云南御行中天房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张淑菲、被告杜宣元、云南御行中天房地产开发有限公司到庭参加了诉讼，被告解波莉经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：被告杜宣元与被告解波莉系夫妻关系。2011年12月16日，被告杜宣元、被告解波莉因购买云南御行中天房地产开发有限公司开发的嵩明御景新城7-39幢2号商品房，因资金不足，向原告借款30万元，并与原告签订编号为530395341-011-2011000340《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，借款期限120个月，自2011年12月16日全2021年12月16日。为保证该笔借款的安全，被告杜宣元、解波莉用上述房屋提供抵押担保；同时，被告云南御行中天房地产开发有限公司为被告杜宣元、解波莉提供连带性责任保证，其担保责任在办妥上述房屋的抵押登记手续并将上述房屋的《房屋他项权证》交存于原告时解除。2011年12月19日，原告依约向被告杜宣元发放贷款30万元到开发商云南御行中天房地产开发有限公司的账户。现被告杜宣元、解波莉未按照约定履行还款义务。截止2020年6月19日，被告未按照约定归还贷款本金41721.75元，拖欠利息4816.9元，拖欠罚息2118.4元。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、公证书、支付凭证、对账单、推荐保证书等证据予以证实。为依法维护原告合法权益，依据相关法律规定，特具文起诉，请求依法判令：1、解除原告与被告杜宣元、解波莉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告杜宣元、解波莉在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本息全部提前到期，由二被告杜宣元、解波莉偿还原告借款本金99519.19元、利息4816.9元、罚息2118.4元，合计：106454.49元并由二被告支付原告自2020年6月19日起至全部款项付清之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息；3、由被告云南御行中天房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4、由原告对位于嵩明御景新城7-39幢2号房屋处置后价款享有优先受偿权；4、由被告承担原告为实现债权所支出的律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用；5、本案诉讼费由二被告共同承担。被告杜宣元辩称：对原告诉请无意见。被告云南御行中天房地产开发有限公司辩称：不同意解除与被告的借款合同，对借款事实予以认可，但对金额需要核实，以法庭认定为准，应由被告杜宣元、解波莉先偿还，我方承担责任后应享有追偿权。本案涉案房屋未办理抵押登记，原告不享有优先受偿权。我方只承担实际产生的费用，诉讼费应由被告杜宣元、解波莉承担。被告解波莉未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。经审理，本院确认本案事实如下：2011年12月16日，被告杜宣元、解波莉与原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行签订了编号为530395341-011-2011000340号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杜宣元、解波莉向原告贷款300000元用于购买嵩明县御景新城7-39幢2号房屋，贷款利率为浮动利率，期限自2011年12月16日起至2021年12月16日止。被告杜宣元、解波莉用其购买的嵩明县御景新城7-39幢2号房屋为上述贷款提供抵押担保并由被告云南御行中天房地产开发有限公司为其提供保证担保，嵩明县御景新城7-39幢2号房屋尚未办理了抵押登记手续。合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额还款或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、向借款人收取违约金；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止等。嵩明县公证处对该《个人住房（商业用房）借款合同》进行了公证。合同签订后，原告于2011年12月16日发放了贷款300000元，2021年12月16日到期，被告在支付了部分本金及利息后自2019年5月16日起未按期继续履行还款义务，经原告结算，截止至2020年6月19日，尚欠原告借款本金99519.19元，利息4816.9元、罚息2118.4元。以上事实，有原告提供的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、房屋所有权证、个人住房借款合同、公证书、个人贷款借款借据、房屋他项权证、对账单、拖欠还款明细等在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案原告提供的证据能证明被告杜宣元、解波莉向原告借款300000元，双方在借款合同中对借款金额、利息计算、违约责任等事项作出明确约定并对该合同进行了公证，被告杜宣元、解波莉应当按双方的约定履行还款义务，但被告杜宣元、解波莉自2019年5月16日起开始逾期还款至今，其行为已构成违约，对原告主张要求判令解除原告与被告杜宣元、解波莉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，判令《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本息全部提前到期，由被告杜宣元、解波莉立即偿还尚欠借款本金人民币99519.19元、利息4816.9元、罚息2118.4元，并承担自2020年6月19日起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算)的诉讼请求，本院不完全支持，本院支持解除原告与被告杜宣元、解波莉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告杜宣元、解波莉立即偿还尚欠借款本金人民币99519.19元、利息4816.9元、罚息2118.4元，并承担自2020年6月20日起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算);因《个人住房（商业用房）借款合同》中约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现嵩明县御景新城7-39幢2号房屋尚未办理了抵押登记，故对原告要求被告云南御行中天房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任，本院予以支持。因嵩明县御景新城7-39幢2号房屋尚未办理了抵押登记，原告要求对该房屋处置的价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行与被告杜宣元、解波莉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告杜宣元、解波莉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行借款本金人民币99519.19元、利息人民币4816.9元、罚息人民币2118.4元，并承担自2020年6月20日起的利息起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算)；三、由被告云南御行中天房地产开发有限公司按《个人住房（商业用房）借款合同》约定对上述债务承担连带偿还责任，被告云南御行中天房地产开发有限公司对上述债务承担偿还责任后，有权向被告杜宣元、解波莉追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行的其他诉讼请求。案件诉讼费2429元，减半收取1214.5元，由被告杜宣元、解波莉、被告云南御行中天房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期限为二年。审判员 朱 弋二〇二〇年十月二十日书记员 张绍安