湖南省新晃侗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘1227刑初114号 公诉机关湖南省新晃侗族自治县人民检察院。 被告人姚金成，曾用名姚杰，男，侗族，专科文化，金融从业人员;因涉嫌犯寻衅滋事罪，2019年12月28日被湖南省新晃侗族自治县公安局刑事拘留;因涉嫌犯违法发放贷款罪，湖南省新晃侗族自治县人民检察院于2020年1月22日对其批准逮捕，现押于新晃侗族自治县看守所。 辩护人吴光雨，湖南淮新律师事务所律师。 湖南省新晃侗族自治县人民检察院以湘晃检公刑诉（2020）96号起诉书指控被告人姚金成犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2020年8月14日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新晃侗族自治县人民检察院指派检察官廖祯能、检察官助理欧阳凯出庭支持公诉，被告人姚金成及其辩护人吴光雨到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 公诉机关指控：2015年6月，被告人姚金成在担任湖南省新晃侗族自治县农村商业银行（以下简称新晃农商行）碧朗支行行长期间，未按国家规定严格履行贷款业务审查职责，在明知贷款申请人吴某生尚有70万元贷款无法偿还、年龄超龄不符合贷款条件、提供虚假贷款材料的情况下，违规为贷款申请人吴某生以其儿子吴某洪(曾用名:吴某海)的名义办理贷款350万元。贷款发放后，姚金成未按照委托支付协议履行贷款监管义务，通过贷款人吴某海账户违规向姚某军、朱某铭银行账户转移支付，导致该笔贷款未用于合同约定的用途，同时姚金成将事先与吴某生约定的10万元通过朱某铭账户转账收取。吴某洪350万元贷款到期后无法归还，截止案发仍有贷款本金135.93万元及利息45.57万元未能追回。 公诉机关认为，被告人姚金成作为银行金融机构工作人员，违反国家法律、法规的规定，违法发放贷款350万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任;被告人姚金成利用职务上的便利，非法收受他人财物人民币10万元，为他人谋取利益，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一款、第一百八十四条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任。被告人姚金成一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。 被告人姚金成辩称，自己在贷款环节中只是初步审查，主要是总行的审查和监督才能发放贷款，自己在发放贷款中没有起到决定性作用，不构成违法发放贷款罪；吴某生给付的10万元主要是用于偿还贷款利息，并不是好处费，自己的行为不构成非国家工作人员受贿罪。 辩护人吴光雨的意见是：1、被告人姚金成的行为不构成违法发放贷款罪，新晃农商行对信贷业务的管理实行信贷岗位分离制和信贷业务权限管理制，姚金成作为一个支行行长，对于大额贷款没有任何独立审批权限，被告人只是对申请贷款人提交的前期资料进行初步审查，贷款人的抵押房产价值完全能收回该笔贷款，没有给国家或者银行造成实际损失，因此被告人没有存在违反法律、行政法规的规定，也没有玩忽职守、滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款的行为，不构成违法发放贷款罪。2、被告人为吴某生代为向银行偿还贷款并获得部分费用的行为并没有利用职务上的便利，只是涉及钱与钱的交易，也没有证据证明被告人得到好处是为其谋取利益，不符合非国家工作人员受贿罪中为他人谋取利益的构成要件，不构成非国家工作人员受贿罪。 经审理查明，2012年2月，姚某军为了使吴某生早日归还其借款，介绍吴某生与时任湖南省新晃侗族自治县农村商业银行碧朗支行行长姚金成认识，2012年3月9日，吴某生向湖南新晃农村商业银行碧朗支行贷款70万元，同日，吴某生向姚某军9***************5011账户转账58万元，用于偿还借款。2015年该笔70万元贷款到期，为偿还贷款和借款，吴某生与姚某军、姚金成再次协商贷款350万元，被告人姚金成在明知吴某生第一次70万元贷款未归还，吴某生及其亲属未在杨某钊的龙诚佳苑小区入股或者合伙，杨某钊也未授权吴某生利用该项目进行贷款提供的贷款资料的情况下，未按国家规定严格履行贷款业务审查职责，违规为贷款申请人吴某生以其儿子吴某洪(曾用名:吴某海)的名义办理贷款350万元的贷款调查报告。为收取吴某生的好处费10万元，姚金成帮吴某生垫付偿还了70万元贷款，同时将吴某生原抵押贷款的房产进行重新评估，该笔贷款于2015年6月2日发放到吴某海所有的8***************2990农村商业银行账号，新晃农村商业银行与吴某海签订了《账户监管协议》，监管人为新晃农村商业银行碧朗支行，负责人姚金成，同时借款人吴某海向新晃农村商业银行碧朗支行出具了提款申请书，授权和委托新晃农村商业银行碧朗支行在将本笔借款直接支付给借款约定用途的支付对象吴某生，同日姚金成通过吴某海所有的8***************2990农村商业银行账号向吴某生所有的农村商业银行8***************9797账号转账120万元（吴某生在收到吴某海转账的120万元资金后，按照姚金成的要求向朱某铭名下的农村信用社新账号8***************9262（老账号为9***************9011）转账1142887.92元（含吴某生给付姚金成的好处费10万元），同日姚金成通过其掌握的朱某铭81014700004379262账号向蒋某9***************2011转账20万元，向姚某云9***************0011转账20万元，6月3日，向姚某军9***************3011转账4.2万元，向姚金成妻子姚某6***************7066银行账户转账5万元，向姚某9***************8011转账2.2万元，向姚某忠9***************3011转账20万元，向姚金成9***************2011转账18.85万元，6月4日，向曾某平中国建设银行6***************1331账户转账5万元，2015年6月6日向吴某生9***************4011转账10万元，6月7日取款9万元）；为了使吴某生能顺利偿还姚某军借款51万元，2015年6月4日，姚金成授意吴某生、姚某军虚开工程项目并通过吴某海所有的8***************2990农村商业银行账号向吴某生所有的农村商业银行8***************9797账号转账51万元，同日，吴某生将该款转账至姚某军9***************3011账上，用于偿还借款。吴某洪350万元贷款到期后无法归还，截止案发仍有贷款本金135.93万元及利息45.57万元未能追回。2020年6月11日，新晃农商行大湾罗支行发放吴绍林借新还旧抵押贷款150万元，用途为归还吴某林弟弟吴某海（吴某洪）2015年5月28日在新晃农商行碧朗支行所借贷款。 上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人姚某军的证言，证明吴某生为还姚某军的债务，在姚某军、吴某生、姚金成共同协商下，姚金成为吴某生之子吴某海办理了350万元贷款业务，并在贷款发放后通过虚开工程项目将51万元转账至姚某军的账户的事实。 2、证人吴某生的证言，证明在姚某军、吴某生、姚金成共同协商下，姚金成为吴某生办理了以吴某海名义贷款350万元业务，并按照姚金成的要求提供虚假贷款用途资料，同时姚金成收取了10万元好处费，贷款发放到账后，吴某海银行卡由姚金成持有，姚金成明知吴某生为偿还借款而将吴某海贷款转账吴某生账户用于偿还朱某铭、姚某军借款以及姚金成要求吴某生、姚某军虚开工程项目偿还借款的事实。 3、证人朱某铭的证言，证明姚金成与朱某铭合伙借钱给吴某生并收取高额利息，朱某铭名下的农村信用社新账号8***************9262（老账号为9***************9011）由姚金成在使用，对于2015年6月2日从吴某生8***************9797账户向朱某铭9***************9011账户转账1142887.92元并不知情且2015年6月期间朱某铭8***************9262账户的资金流动都是姚金成操作的事实。 4、证人姚某的证言，证明姚某与朱某铭没有私人经济往来的事实。 5、证人姚某的证言，证明新晃县农商银行大额贷款发放流程以及吴某海办理350万元贷款的情况，吴某海的存折与卡都由姚金成持有，且该笔贷款的初查报告是姚金成完成的事实。 6、证人丰某的证言，证明吴某洪（吴某海）350万元贷款的贷前调查报告是由姚金成完成，该贷款并未用于房地产开发且成为损失类贷款的事实。 7、证人蒲某焕的证言，证明姚金成向吴某生追讨贷款及其个人借款的事实，蒲曾焕曾为双方调解的事实。 8、证人姚某忠的证言，证明姚庭忠经姚某军介绍认识姚金成，并借款20万元给姚金成，后姚金成通过朱某铭的银行账号转账还款20万元给姚某忠的事实。 9、证人杨某钊的证言，证明吴某生及其亲属未在杨某钊的龙诚佳苑小区入股或者合伙，杨某钊也未授权吴某生利用该项目进行贷款的事实。 10、证人姚某云的证言，证明姚某云不认识朱某铭，对朱某铭向其便民卡转账的情况不知情的事实。 11、证人杨某栋的证言，证明姚金成向杨某栋借款20万元，杨某栋持蒋某的便民卡支取了20万元给姚金成，后由姚金成通过朱某铭银行账号转账归还蒋某的事实。 12、证人蒋某的证言，证明杨某栋2015年5月28日向其借款20万元，2015年6月2日由朱某铭银行账户还款至其银行卡，证人蒋某并不认识朱某铭的事实。 13、证人曾某平的证言，证明曾某平与朱某铭是正常债务关系的事实。 14、证人龙某桦的证言，证明姚金成向龙某桦借款20万元，龙某桦用姚淑云的便民卡借款20万元给姚金成，2015年6月2日，姚金成通过朱某铭的账户转账200360元至姚淑云账户的事实。 15、证人吴某洪（吴某海）的证言，证明姚金成找其办理70万元贷款以及350万元贷款，其对贷款的用途以及转账事项不知情，其只是在贷款资料上签名的事实。 16、证人杨某珍的证言，证明姚金成向吴某生追讨贷款的事实。 17、被告人姚金成的供述与辩解，证明吴某生为归还姚某军的高利贷，吴某生以其儿子吴某海的名义向碧朗信用社申请办理350万元贷款，并承诺给予姚金成10万元好处费，姚金成为其办理该笔贷款的调查报告，在吴某海贷款发放到账后，姚金成操作或授意柜员操作，转账120万元至吴某生账户，同时另转账110余万元至朱某铭账户，在该笔贷款管理中存在贷前审查不严，贷款监管不到位的情形，同时收取贷款人10万元好处费的事实。 18、吴某海贷款350万元资金流向分析报告、转账凭证，证明吴某海贷款的350万元资金流向，该笔贷款于2015年6月2日发放到吴某海所有的8***************2990农村商业银行账号，同日向吴某生所有的农村商业银行8***************9797账号转账120万元（吴某生在收到吴某海转账的120万元资金后，向朱某铭转账1142887.92元，同日朱某铭账号向蒋某转账20万元，向姚某云转账20万元，6月3日，向姚某军转账4.2万元，向姚金成妻子姚某银行账户转账5万元，向姚某转账2.2万元，向姚某忠转账20万元，姚金成转账18.85万元，6月4日，向曾某平账户转账5万元，2015年6月6日向吴某生转账10万元，6月7日取款9万元）；2015年6月4日向吴某生账户转账51万元，2015年6月9日向吴某生账户转账20万元，2015年6月16日，向吴某生账户转账38万元，2015年6月21日至26日，向农村信用社结算利息2.59万余元，2015年7月3日向吴某生账户转账5万元；2015年8月20日，向吴某生账户转账23万元；2015年8月23日，向吴某生账户转账2万元，2015年8月28日向吴某生账户转账5万元，2015年8月31日，吴某海账户转存100万到其改名后为吴某洪的账户，（吴某海账户转存100万到其改名后为吴某洪的账户后，2015年9月30日，归还利息1.0265万元，2015年12月15日取现3万元，2015年12月21日，归还利息8.7692万元，2015年12月27日，向吴某生转账6万元，2015年12月31日，归还贷款利息1.0694万元，2016年1月25日在碧朗信用社有折取现10万元，在洞坪信用社一卡通取现10万元，2016年2月1日向吴某生转账10万元，2016年3月21日归还利息8.6623万元，2016年4月22日，向田某龙账户转账10万元，2016年6月21日归还利息4.4916万元，2016年9月30日，贷款回收9.7318万元，2016年12月31日贷款回收3.066万元，2017年6月30日，贷款回收6万元，2017年9月29日，贷款回收19.9944万元。合计贷款110余万元。其中在2016年2月4日未知存现10万元，扣除之后，吴某洪账户余额基本为0），至此吴某海账户剩余4424.01元。 19、姚金成的人事任职档案及是否属于国家工作人员证明材料，证名被告人姚金成不属于国家公职人员，公安机关对其非国家工公职人员受贿罪有管辖权的事实。 20、新晃侗族自治县农村商业银行出具的《关于吴某海350万元贷款审批的情况说明》，证明吴某海的350万元贷款到期未还款，该笔贷款由碧朗支行审贷小组姚金成、丰某初审，存在贷前调查不实，未提供该笔贷款用途的房地产项目资质材料，所提供的贷款材料均无吴某海相关资质，委托支付没有交易对象，该笔贷款没有按照合同约定用于房地产开发，转移了用途的事实。 21、吴某洪（曾用名吴某海）在新晃侗族自治县农村商业银行贷款审批和抵押手续相关资料，证明了该笔贷款姚金成作为初调负责人，未尽到发放贷款前期的调查评估职责，明知贷款部分资料存在与贷款人吴某生信息不一致的情况而未写入贷款前期评估报告，导致新晃侗族自治县农村信用社向吴某海发放贷款350万元，贷款发放后未按照委托支付协议履行贷款监管义务，通过贷款人账户违规向他人转移支付的事实。 22、新晃农商行出具的新旧账号查询单，证明吴某海在新晃农商行的账号为：旧账号9***************5011新账号8***************0290；吴某生在新晃农商行的账号为：旧账号9***************4011新账号8***************9797；朱某铭在农商行的账号为：旧账号9***************9011新账号8***************9262。 23、新晃农商行出具的《关于吴某海贷款的情况说明》，证明2020年6月11日，新晃农商行大湾罗支行发放吴某林借新还旧抵押贷款150万元，用途为归还吴绍林弟弟吴某海（吴某洪）2015年5月28日在新晃农商行碧朗支行所借贷款的事实。 本院认为：被告人姚金成身为金融机构工作人员，在湖南省新晃侗族自治县农村商业银行碧朗支行担任行长期间，违反商业银行法发放贷款的规定，未尽到发放贷款前期的调查评估职责，在明知申请贷款人不符合贷款条件的情况下，违规为他人发放贷款，数额巨大，贷款发放后未按照委托支付协议履行贷款监管义务，通过贷款人账户违规向他人转移支付，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人姚金成利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，其行为已构成非国家工作人员受贿罪；公诉机关指控的罪名成立；被告人姚金成一人犯数罪，应当数罪并罚。对被告人姚金成及其辩护人吴光雨辩称被告人在贷款环节中只是初步审查，被告人在发放贷款中并没有起到决定性作用，其行为不构成违反发放贷款罪以及吴某生给付的十万元主要是用于偿还贷款利息，并不是好处费和没有证据证明被告人得到好处是为其谋取利益，不符合非国家工作人员受贿罪中为他人谋取利益的构成要件的辩护意见，本院不予采纳。理由是，被告人姚金成系农村商业银行工作人员符合违法发放贷款罪的犯罪主体，同时有转账记录及凭证予以佐证，证明姚金成在明知实际贷款人吴某生没有偿还能力，贷款用途与贷款资料明显不符的情况下却未写入贷款初查报告中，明显违反了《中华人民共和国商银行法》“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途，偿还能力还款方式“进行严格审查的规定，在贷款发放后未履行监管职责，用贷款人的账户向自已及他人违规转账。本案涉案金额人民币300万元，已达到违法发放贷款数额在100万元以上的追诉标准，符合违法发放贷款罪的犯罪构成要件。被告人姚金成系农村商业银行工作人员，有劳动合同予以确认，符合非国家工作人员受贿罪的犯罪主体，吴某生在原贷款70万元未偿还的情况下为继续贷款350万元，给付被告人10万元好处费，其收受吴某生的10万元人民币的事实有朱某铭的证言证明朱某铭名下的农村信用社新账号8***************9262（老账号为9***************9011）由姚金成在使用，对于2015年6月2日从吴某生***************9797账户向朱某铭9***************9011账户转账1142887.92元并不知情且2015年6月期间朱某铭8***************9262账户的资金流动都是姚金成操作的事实以及被告人姚金成的供述与辩解、证人吴某生的证言、转账记录予以证明，应当认定被告人姚金成的行为构成非国家工作人员受贿罪。被告人姚金成违法所得人民币10万元应予以追缴，上缴国库。依照《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一、二款，第一百八十四条第一款，第一百八十六条第一款，第六十九条第一、三款，第六十四条，第五十二条之规定，判决如下： 一、被告人姚金成犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年六个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年。并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人姚金成的刑期即自2019年12月28日起至2023年12月27日止。） 二、对被告人姚金成违法所得人民币十万元予以继续追缴，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  龙英军 审判员  杨 阳 人员陪审员唐华 二〇二〇年十月二十日 书记员  姚 洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百六十三条公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。 第一百八十四条银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。 国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑、并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下，数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高刑期不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍需执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责任令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。