重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5293号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：罗伟，男，1988年2月14日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：屈颖菥，女，1987年4月15日出生，汉族，住四川省威远县。被告：重庆淳厚工贸有限责任公司，，住所地重庆市长寿区凤城凤岭路****统一社会信用代码9150011530509401XG。法定代表人：罗伟。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称“农商行长寿支行”）与被告罗伟、屈颖菥、重庆淳厚工贸有限责任公司（以下简称“淳厚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人刘勇、被告罗伟及被告淳厚公司的法定代表人罗伟到庭参加诉讼，被告屈颖菥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗伟、屈颖菥偿还原告借款本金590000元及截止2020年7月23日的利息（含罚息、复利）27890.75元，并支付从2020年7月24日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率7.5%上浮50%计算；复利以未还利息为基数，按年利率7.5%上浮50%计算）；2.本案诉讼费由被告罗伟负担；3.原告农商行长寿支行对抵押担保物在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告屈颖菥、淳厚公司对被告罗伟所负债务承担连带偿还责任。事实和理由：被告罗伟向我行申请贷款650000元，我行于2018年3月2日向其发放贷款650000元，2019年3月1日到期，贷款利率为基准利率水平上上浮60%。被告罗伟用其所有的房屋为该笔借款提供提押担保，并办理了抵押登记。贷款到期后，被告罗伟因资金未回笼，申请贷款展期，展期后利率为固定年利率7.5%，展期一年，到期日为2020年3月1日。被告罗伟结清了2020年2月20日前的利息。截止2020年7月23日，被告尚欠原告借款本金590000元，利息27890.75元。因被告屈颖菥在借款时与被告罗伟系夫妻关系，其知晓并同意被告罗伟向原告借款，并承诺共同还款，本案债务属于夫妻共同债务，被告屈颖菥应承担连带还款责任。被告淳厚公司作为保证人在《个人最高额循环贷款合同》中签字，故应承担连带保证责任。原告向三被告催收无果，特向贵院起诉，望盼如所请。被告罗伟、淳厚公司共同答辩，欠款属实，但无力还款，请求分期还款，减免罚息，对重庆淳厚工贸有限责任公司承担连带还款责任无异议。被告屈颖菥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月30日，被告罗伟向原告申请贷款650000元。被告罗伟、屈颖菥分别在《个人贷款申请及资料提供表》“借款人及配偶声明”后申请人及申请人配偶处签名，“借款人及配偶声明”载明：申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。同日，被告罗伟、屈颖菥还向原告出具《房屋抵押承诺书》，拟用二人共有的房屋向原告提供抵押担保。2016年3月3日，被告淳厚公司股东会决议，同意罗伟以个人名义在原告处贷款650000元用于公司流动资金，公司提供连带责任保证担保。2016年3月3日，原告（贷款人/甲方）与被告罗伟（借款人/乙方/丙方抵押人）、被告屈颖菥、淳厚公司（丙方/保证人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定甲方向乙方提供贷款额度650000元，本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。贷款额度有效期间自2016年3月3日起至2019年3月1日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币943500元。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。《通用条款》第十七条约定，抵押人同意以本合同《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。《通用条款》第十九条约定，保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权要求保证人承担担保责任。《通用条款》第二十二条约定，乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约。第二十三条约定，出现违约情形的，甲方有权收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。本合同项下的个人贷款支用单、贷款凭证、提前还款申请书和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。各方确认本合同所载明通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。合同《特别条款》约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告罗伟提供其所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX、XX两套房屋为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2018年2月28日，被告罗伟向原告申请支用650000元，贷款期限为12个月，即自2018年3月2日起至2019年3月1日。贷款用途为购货。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。还款方式为按季结息，本金和最后一期利息到期后一次性归还。2018年3月2日，原告向被告罗伟发放贷款650000元。被告罗伟在《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款年利率为6.96%。贷款期限12个月，自2018年3月2日起至2019年3月1日止。2019年2月26日，被告罗伟就未还贷款600000元向原告申请展期12个月，并承诺继续为该笔贷款提供抵押担保，被告屈颖菥、被告淳厚公司向原告出具贷款展期担保承诺书，承诺继续为该笔贷款提供连带责任保证担保。2019年3月1日，原告（贷款人/甲方）、被告罗伟（借款人/乙方/抵押人）、被告屈颖菥、淳厚公司（丙方/保证人）签订《贷款展期协议》，就双方于2016年3月3日签订的《个人最高额循环贷款合同》展期事宜达成新的协议，约定展期贷款本金为600000元，展期期限12个月，自2019年3月2日至2020年3月1日。展期贷款利率为固定年利率7.5%，在展期贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按展期贷款利率执行，不分段计息。本笔贷款本金600000元展期12个月，实行按月结息，分期还本的方式，借款人需在2019年9月1日归还本金10000元，2020年3月1日归还剩余本金590000元。《贷款展期协议》签订后，被告罗伟于2019年9月1日偿还了贷款本金518.03元，于2019年9月2日偿还贷款本金9481.97元。截止2020年7月23日，被告罗伟尚欠原告贷款本金590000元，利息（含罚息、复利）27890.75元。另查明，二被告于2014年12月27日登记结婚，于2018年1月17日登记离婚。本院认为，三被告与原告农商行长寿支行签订的《个人最高额循环贷款合同》、《贷款展期协议》系当事人双方真实意思表示，合同约定了各自的权利义务，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告农商行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告罗伟未按合同约定按时足额还款，其行为已构成违约，现原告农商行长寿支行要求被告罗伟立即偿还借款本金590000元及支付罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告罗伟提供其所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX、XX两套房屋为该笔借款抵押担保，并办理了抵押登记，原告农商行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告罗伟、屈颖菥在借款时系夫妻关系，被告屈颖菥知晓并同意被告罗伟向原告借款，承诺对被告罗伟的借款承担连带还款责任，本案借款属于夫妻共同债务，应由被告罗伟、屈颖菥共同偿还，且被告屈颖菥在离婚后，还向原告出具贷款展期担保承诺书，承诺继续为该笔贷款提供连带责任保证担保，故对原告要求被告屈颖菥承担连带还款责任的诉讼请求本院予以支持。本案借款既有被告罗伟提供的抵押物担保，又有人的担保，双方未约定债权实现的先后顺序，原告应当先就该物的担保实现债权。被告淳厚公司作为连带责任保证人在抵押物不能清偿的范围内承担连带还款责任，被告淳厚公司承担保证责任后，有权向被告罗伟追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗伟于本判决生效后十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行偿还借款本金590000元，并支付截止2020年7月23日利息（含罚息、复利）27890.75元，共计617890.75元；二、被告罗伟于本判决生效后十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付自2020年7月24日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金590000元为基数按年利率11.25%计算，复利以应付未付利息为基数按年利率11.25%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行就上述债权有权对被告罗伟所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX房屋、重庆市长寿区XX路X号XX房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；四、被告屈颖菥对被告罗伟所负的上述债务承担连带还款责任；五、被告重庆淳厚工贸有限责任公司在被告罗伟提供的抵押物不能清偿的范围内承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4990元，由被告罗伟、屈颖菥共同负担，被告重庆淳厚工贸有限责任公司在被告罗伟提供的抵押物不能清偿的范围内承担连带支付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十月二十八日书记员  黄春燕