重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初30683号原告：中国邮政储蓄股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码91500000671026607G。负责人：何有幸，该支行行长。委托诉讼代理人：况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李果秋，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：李定文，男，1957年3月20日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：代素清，女，1963年12月20日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆和唐建筑劳务有限公司，，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山康居苑**-7-1统一社会信用代码91500106593691387A。法定代表人:李俊毅，该公司总经理。委托诉讼代理人：闫雪冰，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈裕增，北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。原告中国邮政储蓄股份有限公司重庆渝中支行（以下简称邮储银行渝中支行）与被告李定文、代素清、重庆和唐建筑劳务有限公司（以下简称和唐建筑劳务公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行渝中支行的委托诉讼代理人况铭茜，被告和唐建筑劳务公司的委托诉讼代理人闫雪冰、陈裕增到庭参加了诉讼。被告李定文、被告代素清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.李定文、代素清立即向邮储银行渝中支行偿还借款本金3932217.2元及截至2018年9月4日的利息136430.18元、罚息59861.67元；支付从2018年9月5日起至付清时止，以逾期本金3932217.2元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的罚息，以逾期利息136430.18元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的复利；2.李定文、代素清立即向邮储银行渝中支行支付律师费47186元；3.和唐建筑劳务公司对李定文、代素清的上述债务承担连带清偿责任；4.邮储银行渝中支行对李定文、代素清提供的重庆市江北区建新北路二支路XXXXXX号房屋享有优先受偿权；5.案件受理费40206元、保全费5000元、公告费520元，由李定文、代素清、和唐建筑劳务公司负担。事实与理由：2014年2月21日，李定文、代素清与邮储银行渝中支行签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行渝中支行向李定文、代素清授信额度8000000元，额度存续期最长为72月，自2014年2月21日至2020年2月21日，贷款年利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。《个人额度借款合同》还约定，李定文、代素清未按期支付到期债务，邮储银行渝中支行有权停止发放贷款，并单方面宣布贷款本金全部提前到期，并对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利;李定文、代素清还要承担邮储银行渝中支行为实现债权而发生的各项合理费用。同日，李定文、代素清与邮储银行渝中支行签订《个人最高额抵押合同》，李定文、代素清以其名下位于重庆市江北区建新北路二支路XXXXXX的房产提供抵押担保，担保范围为《个人额度借款合同》项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、为实现债权及担保权利发生的费用等。同日，双方签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。唐建筑劳务公司向邮储银行渝中支行出具《企业保证函》，承诺就李定文、代素清的上述贷款承担连带保证责任，保证范围为贷款本息、违约金及其他费用等，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2015年5月19日，李定文向邮储银行渝中支行提交《支用单》，支用了8000000元，利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，借款期限48个月。邮储银行渝中支行履行了放款义务后，截至2018年9月4日，李定文、代素清已连续多日未能按时归还贷款。根据《个人额度借款合同》的约定，邮储银行渝中支行有权宣布贷款提前到期，并对抵押物享有优先受偿权，并要求和唐建筑劳务公司承担连带保证责任，故提起诉讼。李定文、代素清未答辩。和唐建筑劳务公司辩称，对邮储银行渝中支行起诉的剩余贷款本金无异议。和唐建筑劳务公司提供保证责任属实，愿意承担担保责任。但对罚息和复利的金额，需要邮储银行渝中支行提供利息和罚息的计算明细。企业网上银行电子回单金额与法律事务委托合同约定的律师费金额不一致，无法确认系本案产生的律师费。邮储银行渝中支行举示了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《企业保证函》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《贷款结清试算表》、《法律事务委托合同》、《重庆增值税专用发票》、《企业网上银行电子回单》等证据以证明其诉讼请求、事实与理由，李定文、代素清未发表质证意见，和唐建筑劳务公司对《企业保证函》、《贷款结清试算表》《法律事务委托合同》的真实性无异议，对其他证据的真实性无法确认。因邮储银行渝中支行系贷款人，对涉案贷款具有贷款管理职能，其出具了上述证据的原件，在没有其他证据证伪的情况下，本院对其真实性予以采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月21日，李定文（借款人，甲方）与邮储银行渝中支行（贷款人，乙方）签订《个人额度借款合同》，约定乙方向甲方授信额度金额8000000元，额度存续期最长为72月，自2014年2月21日至2020年2月21日。申请支用额度时，甲方应提交《支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定以及《支用单》中约定内容为准。《个人额度借款合同》第十一条、第四十四条、第四十七条还约定，甲方未按期支付到期未清偿债务，甲方构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，停止发放贷款，对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。乙方还有权要求甲方承担乙方实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。代素清作为共同借款人，在合同签字页签字确认。同日，李定文、代素清（抵押人，甲方）与邮储银行渝中支行签订（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》，约定李定文、代素清以其名下位于重庆市江北区建新北路二支路XXXXXX的房产提供抵押担保，担保范围为《个人额度借款合同》额度存续期内，在合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行渝中支行支付的其他款项和邮储银行渝中支行实现债权及担保权利发生的费用;李定文、代素清不履行《个人额度借款合同》项下到期债务。同日，李定文、代素清与邮储银行渝中支行签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。因李定文向邮储银行渝中支行申请800万元额度贷款，和唐建筑劳务公司向邮储银行渝中支行出具《企业保证函》，承诺该授信额度提供连带责任保证，担保范围为李兴文应当偿还的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。该保证函上“出席本次股东会的股东签名如下”处有三位股东签名、捺印字样。唐建筑劳务公司认可系该公司所有三名股东的签字捺印。2015年5月19日，李定文向邮储银行渝中支行提交《支用单》，申请支用借款8000000元，期限48个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月。邮储银行渝中支行经审核后，同意李定文申请借款8000000元，期限48个月，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，并自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，邮储银行渝中向李定文发放贷款8000000元，并出具《个人贷款借据》，载明借款金额8000000元，借款期限48月，从2015年5月19日至2019年5月19日，年利率7.15%，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数13。李定文在《个人贷款借据》上签字确认。后李定文未按期足额偿还贷款本息，已多次逾期，且逾期天数超过90天。截至2018年9月4日，李定文尚欠贷款本金3932217.2元、利息136430.18元、罚息59861.67元，共计4128509.05元。2018年12月28日，邮储银行渝中支行以提起诉讼的方式宣布涉案贷款提前到期，并主张以2018年9月4日作为贷款提前到期日。为实现本案债权，邮储银行渝中支行与重庆坤源衡泰律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托其提供法律服务，并实际支付了律师费57391元，其中含本案律师费47186元，另案律师费10205元；邮储银行渝中支行向本院申请财产保全，缴纳保全费5000元。本院认为，邮储银行渝中支行与李定文、代素清签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，和唐建筑劳务公司出具的《企业保证函》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。代素清作为共同借款人，应当共同承担还款义务。邮储银行渝中支行在按约发放了贷款后，李定文、代素清未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。邮储银行渝中支行主张涉案贷款于2018年9月4日提前到期，要求李定文、代素清提前偿还欠付的本息，按照合同约定计收罚息和复利，并要求其承担为实现债权而产生的来律师费的请求，本院予以支持。关于罚息和复利的起算时间。因涉案贷款于2018年9月4日提前到期，故李定文、代素清应当从2018年9月5日起，以李定文、代素清欠付的本金作基数计算罚息，以欠付的利息作基数计算复利。鉴于2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院依法确定从2018年9月5日起至2019年8月19日，罚息和复利利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%确定，从2019年8月20日起至本息付清时止，罚息和复利利率按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%确定计算。李定文、代素清以重庆市江北区建新北路二支路XXXXXX房产作为涉案债务抵押担保，并办理了抵押登记，故邮储银行渝中支行对上述抵押房产享有优先受偿权。和唐建筑劳务公司作为保证人，应当对李定文、代素清在《个人额度借款合同》项下贷款提供连带保证责任担保。李定文、代素清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，邮储银行渝中支行的诉讼请求成立。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李定文、被告代素清在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄股份有限公司重庆渝中支行偿还借款本金3932217.2元及截至2018年9月4日的利息136430.18元、罚息59861.67元，并支付从2018年9月5日起至2019年8月19日止的罚息和复利（罚息以逾期本金3932217.2元为基数，复利以逾期利息136430.18元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）以及从2019年8月20日起至本息付清时止的罚息和复利（罚息以逾期本金3932217.2元为基数，复利以逾期利息136430.18元为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算）；二、被告李定文、被告代素清在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄股份有限公司重庆渝中支行支付律师费47186元；三、原告中国邮政储蓄股份有限公司重庆渝中支行对被告李定文、被告代素清提供抵押的重庆市江北区建新北路二支路XXXXXX房屋享有优先受偿权；四、被告重庆和唐建筑劳务有限公司对被告李定文、被告代素清的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40206元、保全费5000元、公告费520元，合计45726元，由被告李定文、被告代素清、被告重庆和唐建筑劳务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 科人民陪审员  周祖平人民陪审员  钟德华二〇二〇年十月三十日法官 助理  汤小辉书 记 员  白皇佳