广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初30046号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：张丽平等55人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷五十五案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  曾莉萍 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一： 附表二：（表中金额均为人民币）                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       起诉取数日                       原告诉请欠款金额                       起诉后还款                       本金                       利息                       违约金                       取现手续费                       年费                       杂费                       分期手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       30014                       张丽平                       2012年7月5日                       4392258325278523                       2019年11月17日                       157323.62                       0                       92464.37                       27276.07                       37583.18                       0                       0                       0                       0                       2019年11月17日                       1723.23                               2                       30015                       黄明洪                       2016年12月26日                       6225750013033408                       2020年3月25日                       88525.11                       0                       59373.07                       12938.53                       13663.51                       0                       0                       0                       2550                       2020年3月25日                       1006.56                               3                       30016                       黄巧灵                       2014年6月10日                       4392250042311356                       2020年4月3日                       91842.46                       0                       60478.81                       10184.84                       15278.72                       0                       0                       0                       5900.09                       2020年4月3日                       1048.03                               4                       30017                       贾正孟                       2018年1月21日                       6225753778584631                       2020年3月19日                       190055.61                       0                       126048.88                       15365.34                       34732.02                       0                       0                       0                       13909.37                       2020年3月19日                       2050.55                               5                       30018                       蒋文武                       2017年8月16日                       6225752465586719                       2020年3月19日                       190297.48                       0                       125686.78                       9430.82                       30355.35                       0                       0                       0                       24824.53                       2020年3月19日                       2052.97                               6                       30019                       蓝小春                       2017年8月2日                       6225752466721752                       2020年4月9日                       113688.32                       0                       78158.45                       7613.93                       22063.58                       33                       0                       0                       5819.36                       2020年4月9日                       1286.88                               7                       30021                       梁远城                       2014年6月4日                       6225750014314500                       2020年3月19日                       89485.9                       0                       59633.27                       6824.16                       17646.89                       0                       0                       0                       5381.58                       2020年3月19日                       1018.57                               8                       30022                       刘家强                       2014年5月16日                       4392250042049964                       2020年4月3日                       86097                       0                       57985.99                       7044.29                       17635.71                       0                       0                       0                       3431.01                       2020年4月3日                       976.21                               9                       30024                       潘永福                       2014年5月30日                       6225760012957812                       2020年4月3日                       97614.15                       0                       64598.59                       10358.44                       22657.12                       0                       0                       0                       0                       2020年4月3日                       1120.17                               10                       30025                       舒俊                       2017年6月7日                       6225752472057530                       2020年3月19日                       137387.41                       0                       93566.73                       13371.04                       23069.64                       0                       0                       0                       7380                       2020年3月19日                       1523.87                               11                       30026                       覃云东                       2014年12月6日                       6225750802609657                       2020年3月19日                       97289.88                       0                       58534.36                       15516.65                       15678.41                       0                       0                       0                       7560.46                       2020年3月19日                       1116.12                               12                       30027                       谭员平                       2013年11月19日                       6225750012398257                       2020年4月5日                       84203.47                       0                       59246.67                       5062.4                       14131.28                       30                       0                       0                       5733.12                       2020年4月5日                       952.54                               13                       30028                       唐巧                       2014年7月7日                       4392250807734289                       2020年4月9日                       81649.16                       0                       56682.91                       6467.1                       16883.13                       71                       0                       0                       1545.02                       2020年4月9日                       920.61                               14                       30029                       王洪伟                       2014年5月17日                       6225750014070045                       2020年4月9日                       89154.92                       0                       59500.14                       3984.17                       14630.09                       0                       100                       0                       10940.52                       2020年4月9日                       1014.43                               15                       30030                       王晓乔                       2014年6月4日                       4392260024879189                       2020年3月19日                       96276.78                       0                       65516.3                       8441.53                       17376.99                       0                       0                       0                       4941.96                       2020年3月19日                       1103.45                               16                       30031                       韦淑娥                       2014年6月19日                       6225757527897301                       2020年4月3日                       74596.08                       0                       52946.82                       9100.93                       12385.13                       0                       0                       0                       163.2                       2020年4月3日                       832.45                               17                       30032                       严翔                       2014年5月13日                       6225768732396518                       2020年4月3日                       70784.32                       0                       50674.41                       8508.78                       11601.13                       0                       0                       0                       0                       2020年4月3日                       784.8                               18                       30033                       杨金宇                       2014年7月2日                       6225757527692181                       2020年4月3日                       137762                       0                       93474.99                       12357.58                       21880.94                       0                       0                       0                       10048.49                       2020年4月3日                       1527.62                               19                       30034                       叶冠勋                       2017年1月25日                       6225750013130998                       2020年3月15日                       83699.7                       0                       59035.32                       4484.01                       15558.96                       0                       0                       0                       4621.41                       2020年3月15日                       946.24                               20                       30035                       余良磊                       2014年6月11日                       6225760013259382                       2020年4月3日                       86034.24                       0                       56990.63                       8644.34                       19054.63                       0                       0                       0                       1344.64                       2020年4月3日                       975.42                               21                       30036                       张敏                       2015年9月28日                       6225760802834767                       2020年4月9日                       82478.37                       0                       50581.26                       14567.91                       15596.63                       0                       0                       0                       1732.57                       2020年4月9日                       930.97                               22                       30037                       张亦萱                       2014年7月11日                       4392250042524826                       2020年3月19日                       76349.93                       0                       53459.1                       7079.55                       15273.59                       0                       0                       0                       537.69                       2020年3月19日                       854.37                               23                       30038                       张毓聪                       2014年3月26日                       6225758328737381                       2020年3月15日                       82365.2                       0                       56808.6                       5469.45                       19095                       71.38                       0                       0                       920.77                       2020年3月15日                       929.56                               24                       30039                       周霞                       2014年6月17日                       6225768733834673                       2020年4月3日                       90297.02                       0                       59175.64                       7043.65                       19738.74                       0                       0                       0                       4338.99                       2020年4月3日                       1028.71                               25                       30040                       毛晓泽                       2014年6月17日                       4392250042411628                       2020年4月3日                       90591.27                       0                       61999.95                       12467.36                       16123.96                       0                       0                       0                       0                       2020年4月3日                       1032.39                               26                       30041                       诸权辉                       20140505                       6225750013936915                       2019年11月3日                       117727.88                       0                       78069                       13681.11                       20898.42                       393.86                       0                       0                       4685.49                       2019年11月3日                       1327.27                               27                       30042                       刘庆好                       2007年4月16日                       3568891103848461                       2020年2月20日                       89327                       0                       53994.94                       12261.84                       23070.22                       0                       0                       0                       0                       2020年2月20日                       1016.58                               28                       30043                       刘涛                       2015年8月21日                       4514617622864900                       2020年2月5日                       148511.67                       0                       90336.58                       19131.71                       25726.79                       0                       0                       0                       13316.59                       2020年2月5日                       1635.11                               29                       30044                       刘伟                       2007年7月26日                       4392605104619303                       2020年2月22日                       147000                       0                       77149.56                       29026.43                       40824.01                       0                       0                       0                       0                       2020年2月22日                       1620                               30                       30046                       罗慧萍                       2006年6月30日                       4392260801393263                       2020年2月10日                       129069.14                       0                       79736.67                       18458.84                       26804.18                       0                       0                       0                       4069.45                       2020年2月10日                       1440.69                               31                       30047                       骆利军                       2006年5月11日                       4392258383263847                       2020年2月10日                       81844.81                       0                       55388.02                       11949.79                       14507                       0                       0                       0                       0                       2020年2月10日                       923.06                               32                       30048                       孟弟                       2007年1月22日                       4392257980037000                       2020年2月10日                       89352.91                       0                       53381.66                       14010.11                       13266.47                       0                       0                       0                       8694.67                       2020年2月10日                       1016.91                               33                       30049                       彭梦婷                       2010年12月20日                       6225768304291725                       2020年2月12日                       97614.2                       0                       59885.78                       16359.02                       5297.83                       0                       0                       0                       16071.57                       2020年2月12日                       1120.17                               34                       30050                       齐震飞                       2008年10月21日                       4392268384306636                       2020年2月15日                       139911.4                       0                       85573.82                       22769.01                       22340.74                       0                       0                       0                       9227.83                       2020年2月15日                       1549.11                               35                       30051                       盛连生                       2014年9月12日                       4514617608438679                       2020年2月3日                       90688.38                       1513                       57280.17                       11319.97                       21123.15                       150.66                       0                       0                       814.43                       2020年2月3日                       1033.6                               36                       30052                       苏楚霞                       2008年11月25日                       5187107581576086                       2020年2月5日                       91666.31                       0                       59821.65                       10617.21                       17819.98                       0                       0                       0                       3407.47                       2020年2月5日                       1045.82                               37                       30054                       唐国星                       2014年6月20日                       6225758329174386                       2020年2月17日                       87561.02                       0                       55097.94                       11738.07                       14765.83                       0                       0                       0                       5959.18                       2020年2月17日                       994.51                               38                       30055                       唐华                       2006年9月14日                       4392250018762376                       2020年2月17日                       104135.67                       0                       64851.1                       14422.86                       23706.01                       10                       0                       0                       1145.7                       2020年2月17日                       1191.35                               39                       30056                       王栋                       2008年1月29日                       5187107503404318                       2020年2月12日                       87678.92                       0                       59453.18                       13424.68                       14801.06                       0                       0                       0                       0                       2020年2月12日                       995.98                               40                       30057                       王晓勤                       2004年5月11日                       4392258200308098                       2020年2月5日                       149193.04                       0                       101058.16                       16442.02                       27314.92                       0                       0                       0                       4377.94                       2020年2月5日                       1641.93                               41                       30058                       韦金利                       2015年10月26日                       4392268383512135                       2020年2月10日                       216724.21                       0                       138493.51                       30948.13                       38096.26                       0                       0                       0                       9186.31                       2020年2月10日                       2275.43                               42                       30059                       吴洪聪                       2013年7月20日                       6225768721894697                       2020年2月9日                       124695.57                       0                       79721.42                       14114.75                       29037.39                       0                       0                       0                       1822.01                       2020年2月9日                       1396.95                               43                       30060                       吴映蓉                       2011年12月27日                       4514617602413850                       2020年2月22日                       335324.82                       0                       210264.65                       44103.41                       66258.18                       0                       0                       0                       14698.58                       2020年2月22日                       3164.93                               44                       30061                       肖建军                       2004年5月28日                       5187100002152504                       2020年1月25日                       86360.8                       0                       58820.32                       5893.79                       15696.41                       0                       0                       0                       5950.28                       2020年1月25日                       979.51                               45                       30062                       徐华生                       2004年11月5日                       5187100002940379                       2020年2月15日                       74826.63                       0                       50212.83                       11976.3                       12577.5                       0                       0                       60                       0                       2020年2月15日                       835.33                               46                       30063                       徐流清                       2007年12月1日                       5187188200713052                       2020年2月12日                       98778.19                       0                       61705                       12661.46                       24133.53                       0                       0                       0                       278.2                       2020年2月12日                       1134.72                               47                       30064                       薛春香                       2015年9月20日                       6225757541058237                       2020年2月6日                       88098.27                       0                       59667.1                       12192.79                       13773.64                       0                       0                       0                       2464.74                       2020年2月6日                       1001.22                               48                       30065                       杨大妹                       2014年11月10日                       4392260017548882                       2020年2月22日                       129945.05                       0                       85093.77                       10001.24                       22969.3                       0                       0                       0                       11880.74                       2020年2月22日                       1449.45                               49                       30066                       姚磊                       2006年6月19日                       4392257701641106                       2020年2月10日                       129603.02                       0                       87062.43                       15977.63                       19872.18                       0                       0                       0                       6690.78                       2020年2月10日                       1446.03                               50                       30067                       游海                       2003年12月22日                       4392250800152331                       2020年2月15日                       85496.25                       0                       50592.47                       14600.6                       17049.38                       0                       0                       0                       3253.8                       2020年2月15日                       968.7                               51                       30068                       翟云娟                       2007年10月8日                       4392257205558228                       2020年2月22日                       84720.56                       0                       57752.87                       9172.36                       13233.1                       0                       0                       0                       4562.23                       2020年2月22日                       959                               52                       30069                       张丽红                       2006年12月22日                       6225757503376510                       2020年2月7日                       152095.32                       43500                       99790.36                       16639.17                       30046.08                       0                       0                       0                       5619.71                       2020年2月7日                       1670.95                               53                       30070                       张丽亚                       2014年11月17日                       6225750016680361                       2020年2月6日                       86333.35                       0                       56701.17                       10497.06                       15294.97                       0                       0                       0                       3840.15                       2020年2月6日                       979.16                               54                       30071                       张荣发                       2008年11月4日                       5187107801021426                       2020年1月25日                       111976.86                       0                       75195.24                       13524.61                       19792.01                       0                       0                       0                       3465                       2020年1月25日                       1269.76                               55                       30072                       甄劲威                       2013年8月14日                       4392250039667323                       2020年2月9日                       100005.35                       0                       50821.32                       13425.32                       23505.3                       0                       0                       0                       12253.41                       2020年2月9日                       1150.05