重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5481号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：夏陵丰，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐贤曦，重庆索通律师事务所律师。被告：江波，男，1972年7月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告江波信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人夏陵丰、被告江波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江波向原告支付截至2020年7月23日的逾期信用卡本金127909元、利息1406.66元、手续费9853.51元、还款违约金1221.29元，合计140390.46元；2.判令被告向原告支付自2020年7月23日起至全部欠款还清之日止的利息及复利（利息以前述尚欠本金127909元为基数，按每日万分之五的标准计算；复利以尚欠利息1406.66元为基数，按每日万分之五的标准计算）；3.判令被告向原告支付律师费1200元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年6月27日，被告江波填写信用卡申请材料，向原告申请办理信用卡，接受相关信用卡领用合约关于信用卡的使用消费、费用收取、分期业务规则、利息、违约责任等约定。经审查，原告向被告发放卡号为XXXX的信用卡。现被告使用该信用卡消费后未按约履行还款义务，已构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至本院，望判如所请。被告江波辩称，欠钱属实，经济困难无力偿还。本院经审理认定事实如下：2011年6月27日，被告江波向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并填写《中银都市卡申请表》（以下简称《申请表》），该表尾部载明：本人（等）已参阅并同意中银都市卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银都市卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议，被告江波在该内容后的申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中中国银行称“甲方”，申请人称“乙方”）第十三条约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银都市卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十四条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十五条约定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；第二十一条规定：……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；第二十二条规定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银都市卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理；如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后及时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力；对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。《申请表》后附的《中银都市卡收费表》载明：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。灵活分期付款手续费一次性按分期交易金额收取6期：4.2%；9期：6.3%；12期：8.4%。2016年9月27日，中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告自2017年1月1日起执行，将滞纳金调整为还款违约金，收费标准仍然按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2018年10月12日，中国银行发布《关于启用新版》，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止。新版合约第四条第28款约定：甲方如未能按时还款，乙方有权委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方因应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告中行长寿支行经审核后向被告江波发放了卡号为XXXX的信用卡，后补发卡号为XXXX的新卡。被告江波收到该卡后激活并使用。原告中行长寿支行提交的欠款信息表显示，截止2020年7月23日，被告江波尚欠原告中行长寿支行本金127909元、利息1406.66元、还款违约金1221.29元、手续费9853.51元。另查明，原告中行长寿支行与重庆索通律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定原告将与被告江波等信用卡纠纷的相关事宜，委托重庆索通律师事务所提供法律服务，原告为此产生律师费1200元。本院认为，被告江波向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告中行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按时履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照《领用合约》、《中银都市卡收费表》的约定要求被告偿还截止2020年7月23日尚欠的借款本金127909元、利息1406.66元、手续费9853.51元以及从2020年7月24日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因被告申请信用卡时的领用合约未约定律师费，原告依据2018年新版领用合约要求被告承担律师费1200元，无事实及法律依据，本院不予支持。关于违约金，根据中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但原告并未与被告通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此原告请求被告支付截止2020年7月23日的违约金1221.29元不符合双方合同约定和法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告江波于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年7月23日的借款本金127909元、利息1406.66元、手续费9853.51元，共计139169.17元；二、被告江波于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年7月24日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金127909元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）、复利（复利以尚欠利息1406.66元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1565.91元，由被告江波负担1540.91元，由原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行负担25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十月二十九日书记员  黄春燕