广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初2118号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所：钦州市富民路**国贸中心，统一社会信用代码:91450703669747990T。 负责人：骆梦曼，分行行长。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 被告：宁创银，男，1982年3月6日出生，汉族，住广西灵山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告宁创银金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序于2020年8月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张振龙到庭参加诉讼，被告宁创银经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告于2019年10月25日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、判令被告偿还原告借款本金397383.62元及利息9379.07元（利息己计至2020年7月8日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）；三、判决被告赔偿原告律师代理费32541元；四、判决原告对抵押物即权属被告宁创银名下位于钦州市丽景天下6号楼1单元1302号房【不动产证号:桂（2019）钦州市不动产权第××号】协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年10月25日，原告与被告签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称“合同”），约定原告向被告提 供购房贷款40万元，用于购买钦州市丽景天下6号楼1单元1302号房，贷款期限为240个月，即20年，还款方式为等额本息还款。被告未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布全部贷款提前到期，被告应当立即全部清偿所欠的借款本息（合同第12条），原告为实现债权而支出的包含律师费在内的一切费用由被告承担（合同第15条），被告自愿以其购买的钦州市丽景天下6号楼1单元1302号房【不动产证号:桂（2019）钦州市不动产权第××号】为上述借款作抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。合同签订后，双方于同年11月1日到不动产管理部门办理了抵押物登记手续，原告领取了不动产他项权证【证号为：桂（2019）钦州市不动产证明第0039578号】。2019年11月5日，原告将借款40万元支付给了被告。借款后，被告偿还了部分本金和利息，但没有按照约定期限偿还原告借款本息，截止2020年7月8日尚欠本金397383.62元及利息9379.07元未归还。2020年3月30日，原告与广西华际律师事务所签订《诉讼代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的8%支付。按此标准，本案原告需要支付的律师代理费为32541元。原告认为，被告未按照双方签订的合同履行还款付息之义务，拖延偿还原告借款本金及利息，其行为构成违约，导致原告未能实现与被告签订合同的目的，按照合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，被告应当立即全部清偿所欠的贷款本息并赔偿原告为实现债权而支出的律师费。被告为借款提供房地产作为抵押担保，原告对抵押的房地产协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 被告宁创银未答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行主张的事实一致。 本院认为，被告宁创银与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均 应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。原告依约发放了贷款，履行了借款义务，被告宁创银未能按照约定按时足额还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。本案借款借期为240个月，虽未到期，但双方约定甲方即宁创银未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，单方面解除合同，行使担保权。因此，原告主张借款提前到期、请求解除双方签订的借款合同，有合同依据和法律依据，本院予以支持。原告与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的8%支付，但该贷款是否能回收，回收的实际数额尚未能确定，原告为此需要支出的律师费亦未能确定，因此，原告请求被告宁创银等人赔偿原告支出的律师代理费32541元，本院不予支持。被告宁创银自愿以其名下的不动产为借款提供抵押，并依照有关规定到不动产抵押登记机构办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告宁创银经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利法律后果自行承担，本院依法可以缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告宁创银于2019年10月25日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告宁创银偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金397383.62元及利息（利息含复利、罚息，计至2020年7月8日为9379.07元，以后按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行对被告宁创银用于借款抵押担保的位于钦州市丽景天下6号楼1单元1302号房【不动产证号:桂（2019）钦州市不动产权第××号】协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7889元，减半收取计3945元，由被告宁创银负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  祝光旺 二〇二〇年十月十六日 书记员  黄镯婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。