河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1602民再8号原审原告：周口盛丰科技有限公司,住所地：周口市川汇区大闸路与西大街交叉口滨江国际星城7-2303，统一社会信用代码91411600MA3X7RB8XR。法定代表人：李坦，该公司经理。委托诉讼代理人：米石磊，河南恪信律师事务所律师。原审被告：张波，男，汉族，1970年6月24日出生，住河南省郸城县。原审被告：王凤兰，女，汉族，1966年7月14日出生，住址同上。系张波之妻。原审被告：张海宁，男，汉族，1991年10月9日出生，住址同上。原审被告：张怀龙，男，汉族，1961年9月2日出生，住郸城县。原审原告周口盛丰科技有限公司（以下简称盛丰科技公司）诉原审被告张波、王凤兰、张海宁、张怀龙借款合同纠纷一案，本院于2018年6月27日作出（2018）豫1602民初2954号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，本院于2020年6月10日作出（2020）豫1602民监9号民事裁定，裁定本案由本院再审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原审原告盛丰科技公司的委托诉讼代理人米石磊、原审被告张怀龙到庭参加诉讼，原审被告张波、王凤兰、张海宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。再审中，原审原告盛丰科技公司称，原审判决事实清楚，适用法律正确，要求维持原判。原审被告张波、王凤兰、张海宁未到庭、未提交答辩意见。原审被告张怀龙辩称，张波、王凤兰是借款人，我是担保人，我听张波说，借款办的手续是45000元，但实际没得到45000元，具体实际得到多少、是否偿还借款，我不清楚，我督促张波、王凤兰积极偿还款，请求法院依法判决。原审中，原告盛丰科技公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张波、被告王凤兰共同偿还借款45000元，并按照年利率12%支付自2017年4月9日至借款还清之日止的利息，同时被告张海宁、被告张怀龙对以上债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月9日，被告张波夫妇以生意周转急需用钱为由，向原告借款45000元，约定年利率12%，借款期限12个月，并由被告张怀龙、被告张海宁自愿为以上借款提供连带保证责任。原告通过审核被告借款材料后，通过“法汇贷”于2017年1月9日将借款转至被告张波邮政银行账户。借款到期后，经原告多次催要，被告以种种理由拒不偿还，原告起诉要求支持全部诉讼请求。本院原审查明，本案系××通过网络平台将款项借予借款人的情形，具体运作模式为：甲方（××）通过拥有www.fahuidai.com网站经营权的北京荣鼎汇丰投资管理有限公司（丙方，以下简称荣鼎汇丰公司），得到在法汇贷网站进行注册的乙方（借款人）有借款需求，甲方同意借款，双方有意成立借贷关系时，便通过自行或授权有关方根据法汇贷网站有关规则和说明，在法汇贷网站进行借款授权和投标操作等方式确认签署借款协议。协议各方通过上述方式接受借款协议且丙方审核通过时，借款协议立即成立。协议成立的同时甲方不可撤销地授权丙方将出借款项在扣除相关费用后划转、支付给乙方，出借款项由丙方根据授权划转完毕时，借款协议正式生效。甲、乙双方同意并授权丙方按借款协议及法汇贷网站有关规则的约定，通过第三方托管平台对出借款项和相关费用进行划扣和支付，并由丙方指令第三方托管平台向乙方划转。2017年1月9日，被告张波通过上述方式向法汇贷平台借款45000元，并签订借款协议，由被告张海宁、被告张怀龙分别出具担保承诺书，同意为被告张波在法汇贷借款45000元，期限为12个月提供无限连带责任保证担保。被告张波通过荣鼎汇丰公司的审核，并签订了网络电子版借款协议。该协议第8.8条规定：“在逾期14天时，债权自动由丙方（平台方）地方运营机构承接，债权人由甲方变更为债权承接方，且线下补签纸质合同自动生效”。同时，被告张波、被告王凤兰（甲方借款人）与作为荣鼎汇丰公司地方运营机构的原告（××）补签了线下纸质个人借款合同一份，合同摘要内容为：“乙方贷给甲方45000元，于2017年1月9日交付甲方，借款利率为年利率12%，借款期限12个月。本合同根据借款人与××通过法汇贷签订的网络电子版《借款协议》第8条附则8.8条之规定，在逾期14天时，债权自动由丙方荣鼎汇丰公司（平台方）地方运营机构周口盛丰科技有限公司承接，债权人变更为债权承接方后，本合同自动生效。”合同签订后，被告张波收到了该笔借款，但仅支付了3个月的利息，借款本金及其余利息未支付。原审认为，荣鼎汇丰公司是在被告张波提交借款申请、被告张海宁、张怀龙签订担保承诺书的情况下，通过对被告张波的借款申请的审核，与被告张波签订了线上网络电子版借款协议，并将所借款项支付给被告张波，所以该线上网络电子版借款协议，系双方真实意思表示，符合法律规定，为有效协议，该协议对各方均有约束力。被告张波在借款期限届满后，未能偿还借款本金并支付利息，已构成违约，应当承担违约责任。根据线上网络电子版借款协议约定，在被告张波逾期14天不能归还时，债权自动由地方运营机构承接，债权人由甲方变更为债权承接方，且线下补签纸质合同也约定在逾期14天时，债权自动由荣鼎汇丰公司（平台方）地方运营机构原告周口盛丰科技有限公司承接，债权人变更为债权承接方后，本合同自动生效，因此，原告周口盛丰科技有限公司具有本案原告主体资格。被告张波与被告王凤兰系夫妻关系，被告王凤兰在补签的线下纸质合同中签名，说明其对该笔借款知情，所以该笔借款应为被告张波、被告王凤兰夫妻二人的共同债务，二人应当共同偿还，故对原告要求被告张波、被告王凤兰共同偿还借款本金并按照年利率12%支付自2017年4月9日至借款偿还之日止利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张海宁、被告张怀龙作为被告张波的债务担保人，在原告受让了原债权后，被告张海宁、被告张怀龙仍应承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：被告张波、被告王凤兰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告周口盛丰科技有限公司借款45000元，并按照年利率12%支付自2017年4月9日至借款偿还之日止的利息。二、被告张海宁、被告张怀龙对以上债务承担连带清偿责任。案件受理费631元，由被告张波负担。本院再审查明的事实除与原审查明的事实一致外，另查明，原审原告提供的原审被告张波名下卡号为62×××45的中国邮政储蓄银行卡交易明细显示实际到账金额为42048.81元，原审被告张波已偿还三个月借款利息共计1350元。还查明，原审原告作为××的民间借贷诉讼案件除本案之外，另有七件涉讼案件可查，其约定的月利率为1%--2%不等，出借借款的款项和时间不等。本院再审认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原审原告周口盛丰科技有限公司向社会不特定对象借款，以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于未经批准，擅自从事经营性贷款业务，该行为具备非法从事金融业务行为的特征，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，应认定涉案借款合同无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，原审被告张波、王凤兰作为借款人应向原审原告偿还借款本金，并按中国人民银行同期同类贷款基准利率支付资金占用期间的占有使用费。主合同无效，原审原告与原审被告张海宁、张怀龙之间所签订的担保合同当然无效。《中华人民共和国担保法》第五条规定，主合同无效导致担保合同无效的，担保人没有过错的，不承担保证责任。本案原审原告没有提供证据证明原审被告张海宁、张怀龙在签订案涉担保合同过程中存在过错，因此，原审原告要求原审被告张海宁、张怀龙承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。原审判决认定原审原、被告之间签订的借款合同、担保合同为有效合同，系认定事实、适用法律及判决结果均有错误，应予撤销。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条《中华人民共和国担保法》第五条、最高人民法院《关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，判决如下：一、撤销本院（2018）豫1602民初2954号民事判决。二、原审被告张波、王凤兰于本判决生效之日起十日内偿还原审原告周口盛丰科技有限公司借款本金42048.81元及利息（从2017年1月9日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日至本息偿还完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。已实际支付的1350元利息按上述利率折算后应予扣减）。三、驳回原审原告周口盛丰科技有限公司其它诉讼请求。原审案件受理费631元，由原审被告张波、王凤兰共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  肖玉华审 判 员  靳学丽人民陪审员  胡保军二〇二〇年十月三十日书 记 员  刘海群