呼和浩特市赛罕区人民法院刑事判决书（2020）内0105刑初229号公诉机关呼和浩特市赛罕区人民检察院。被告人张某，男，初中文化，个体，捕前住包头市。2019年11月23日因涉嫌犯骗取贷款罪被呼和浩特市公安局刑事拘留，经呼和浩特市人民检察院批准，于2019年12月26日由呼和浩特市公安局执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人张孝全，内蒙古务达律师事务所律师。呼和浩特市赛罕区人民检察院以呼赛检二部刑诉（2020）174号起诉书指控被告人张某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市赛罕区人民检察院指派检察员王某、邦宏宏出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人张孝全到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市赛罕区人民检察院指控，2011年9月，被告人张某伙同张惠敏（已判决）、刘明（已判决）、索建（已判决）、张啸宇（另案处理）虚构承揽装修工程的事实，利用虚假合同及贷款人工资证明材料分别骗取呼和浩特市如意蒙银村镇银行贷款400万元、600万元、400万元，后张惠敏将骗得的贷款1400万元从包头禹伯装饰装潢公司的账户分别转入自己账户人民币499.98395万元、转入被告人张某实际控制的亿丰投资有限公司账户人民币261万元、转入刘明个人账户人民币142万元、转入索建个人账户人民币300万元、转入张啸宇个人账户人民币197万元。公诉机关提供了相关证据，据以认定被告人张某以欺骗手段取得银行贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定。被告人张某对起诉书指控的犯罪事实作了供认。被告人张某的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人张某认罪、认罚。2、本案的被害人存在一定过错。3、本案的被告人张某已经将相应的股权折抵了相应的损失。经审理查明：2011年9月，被告人张某伙同张惠敏（已判决）、刘明（已判决）、索建（已判决）、张啸宇（另案处理）虚构承揽装修工程的事实，利用虚假合同及贷款人工资证明材料分别骗取呼和浩特市如意蒙银村镇银行贷款400万元、600万元、400万元，后张惠敏将骗得的贷款1400万元从包头禹伯装饰装潢公司的账户分别转入自己账户人民币499.98395万元、转入被告人张某实际控制的亿丰投资有限公司账户人民币261万元、转入刘明个人账户人民币142万元、转入索建个人账户人民币300万元、转入张啸宇个人账户人民币197万元。另查明，截止2020年4月21日，刘明、张啸宇所欠贷款本金已还清，索建所欠贷款已偿还本金200万元，剩余贷款已达成民事调解协议。上述事实有下列证据证明：1、常住人口基本信息。证明被告人张某的基本身份信息；2、在逃人员登记信息表。证明被告人张某被网上追逃的情况；3、抓获经过。证明抓获被告人张某的经过；4、呼和浩特市赛罕区人民法院（2017）内0105刑初239号、（2014）赛刑初字第00218号刑事判决书。证明同案犯张惠敏犯骗取贷款罪被本院判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币十五万元，索建犯骗取贷款罪被本院判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十五万元，刘明犯骗取贷款罪被本院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金十万元；5、账户明细、银行对账单、包商银行结算业务申请书证明骗取贷款人民币1400万元的资金流向；6、刘明向呼和浩特市如意蒙银村镇银行申请贷款的相关材料。证明刘明为骗取贷款而向银行提供的相关材料；7、索建向呼和浩特市如意蒙银村镇银行申请贷款的相关材料。证明索建为骗取贷款而向银行提供的相关文件；8、张啸宇向呼和浩特市如意蒙银村镇银行申请贷款的相关材料。证明张啸宇为骗取贷款而向银行提供的相关材料；9、企业机读档案登记资料。证明包头市禹伯装饰装潢有限公司的资质及法定代表人；10、内蒙古惠民担保有限公司档案。证明内蒙古惠民担保有限公司的经营范围及法定代表人；11、呼和浩特市如意蒙银村镇银行资质。证明呼和浩特市如意蒙银村镇银行的企业法人性质；12、内蒙古亿丰投资有限公司工商登记材料。证明内蒙古亿丰投资有限公司法定代表人系张某；13、包头市通元机电设备管道安装有限责任公司工商登记材料。证明包头市通元机电设备管道安装有限责任公司法定代表人系米某；14、企业档案登记材料。证明张啸宇向呼和浩特市蒙银村镇银行申请贷款中所提供的《工程装修合同》的承包方（乙方）已于2009年12月30日因逾期未年检而被吊销企业营业执照；15、关于刘明、张啸宇、索建贷款及欠款情况说明。证明刘明、张啸宇、索建骗取贷款后向银行的清偿情况；16、股份转让偿债协议公证书、民事调解书。证明呼和浩特市蒙银村镇银行经呼和浩特市赛罕区人民法院民事调解，以股份转让偿债协议的形式将属于张志忠、索某、张毅所有的股权抵偿刘明、张啸宇、索建欠银行的部分本金；17、有关张啸宇的情况说明。证明张啸宇另案处理；18、呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司出具的关于张某股权相关问题的说明。证明呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司四位自然人股东未使用各自在该行的股权为刘明、索建、张啸宇的贷款提供质押，后经法院调解用股权抵偿了上述三名贷款人的部分欠款；19、公安机关工作说明。证明张啸宇向呼和浩特市如意蒙银村镇银行贷款所提供的《工程装修合同》的承包方（乙方）：包头市南方恒新装饰有限公司张啸宇贷款前已被吊销营业执照，其法定代表人为吴承禧对公安机关的调查不予配合；20、证人贺某证言。证明2011年10月18日，内蒙古亿丰投资有限公司给其转账人民币30万元系张某还其的借款；21、证人徐某证言。证明2011年9月27日张惠敏通过个人账户给其转账汇款人民币30万元系张某还其的借款；22、证人蔺某证言。证明张惠敏向其借走包头禹伯装饰装潢有限公司的公章、合同章、法人章及营业执照和开户许可证等全套资料在其不知情的情况下用这些公章制作了虚假合同以及虚假的张毅的收入证明的事实经过；23、证人索某证言。证明其在呼市如意蒙银村镇银行所持200万元股份，实际持股人是张某，其对索建在呼市如意蒙银村镇银行贷款的事情不知情；24、证人米某证言。证明张某曾向其借过包头市通元机电设备管道安装有限责任公司财物专用章用于办理贷款，刘明、张啸宇为向呼市如意蒙银村镇银行贷款而向该银行提供的包头市通元机电设备管道安装有限责任公司职业和收入证明均系虚假证明；25、同案犯张惠敏供述。证明其称其未参与刘明、索建、张啸宇等人在呼市如意蒙银村镇银行申请贷款1400万元的事情，其对包头禹伯装饰装潢有限公司转入其银行卡内的4999839.5元以及从其该银行卡内转给徐某、王红泽等人的钱款均无法做出解释；26、同案犯刘明供述。证明其在张某的指使下使用索建提供的虚假装修合同、收入证明骗取贷款人民币400万元的事实经过；27、同案犯索建供述。证明张惠敏制作了虚假的装修合同、工资收入证明，让其签字后在呼市蒙银村镇银行贷款人民币600万元，贷款实际使用人是张某的情况；28、同案犯张啸宇供述。证明其供述张惠敏制作了虚假的装修合同、工资收入证明，让其签字后在呼市蒙银村镇银行贷款人民币400万元，贷款实际使用人是张某的情况；29、报案材料及被害单位委托人高敏陈述。证明其陈述刘明、索建、张啸宇使用虚假的合同和证明材料向呼和浩特市蒙银村镇银行骗取贷款共计人民币1400万元的事实经过；30、被告人张某的供述。证明其授意刘明、索建、张啸宇等人在呼市如意蒙银村镇银行申请贷款1400万元，并且以其在该银行的股权作质押以及包头市惠民担保公司做担保，其清楚在贷款过程中贷款人为符合银行贷款要求虚构了贷款理由，提供了虚假的贷款材料，并供述1400万元的贷款主要用于其个人名下的投资公司。以上证据经当庭举证、质证，被告人张某对以上证据均无异议，其辩护人对呼和浩特市如意蒙银村镇银行股份有限公司出具的关于张某股权相关问题的说明提出异议，对其他证据均无异议，本院认为公诉机关所举证据来源合法、客观、相互印证，予以采信。本院认为，被告人张某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款人民币1400万元，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人张某自愿认罪认罚，酌情可以从轻处罚，对于辩护人的该项辩护意见，本院依法予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款之规定，判决如下：被告人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月23日起至2022年11月22日止，罚金于判决生效后五日之内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 张 文 奇人民陪审员 广   清人民陪审员 哈斯琪琪格二○二○年十月二十日书 记 员 郝 梦 琪