湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0104民初4899号原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市硚口区中山大道**。负责人高幡历，该支行行长。委托诉讼代理人詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。被告刘拥军，男，1969年8月10日出生，汉族。委托诉讼代理人舒东波，湖北南尊律师事务所律师。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司，住所地湖北省武汉市汉阳区永丰街仙山社区周湾特**-1-8-2。法定代表人周晟杰，该公司执行董事。委托诉讼代理人鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，该公司员工。被告湖北众信融资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春**2-201。法定代表人詹继承，该公司董事长。委托诉讼代理人鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称工行硚口支行）与被告刘拥军、武汉优诚东南汽车销售有限公司（以下简称优诚公司）、湖北众信融资担保有限公司（以下简称众信公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，由审判员熊志辉独任审判，并于2020年10月12日公开开庭对该案进行了审理。原告工行硚口支行的委托诉讼代理人成欢、被告刘拥军及其委托诉讼代理人舒东波、被告优诚公司和众信公司的委托诉讼代理人鲁钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行硚口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘拥军偿还所欠原告截至2020年6月1日的信用卡透支款303933.26元（含利息、违约金），后续利息按日利率万分之五的标准从2020年6月2日起计算至付清之日，后续违约金按500元/月的标准从2020年6月2日计算至付清之日；2、判令被告优诚公司、众信公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号为3C4PDCFB5FT729278的抵押车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令本案律师费和诉讼费由三被告承担。事实与理由：2017年6月23日，被告刘拥军向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定：被告刘拥军在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支21.1万元用于购买酷威牌汽车一辆，约定36期（月）分期偿还。同时，被告刘拥军以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告刘拥军定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告刘拥军经常违约逾期还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告优诚公司、被告众信公司分别为被告刘拥军提供担保，应对被告刘拥军未清偿的债务承担连带清偿责任。被告刘拥军答辩称，我并没有提取车辆，是在优诚公司的欺骗下签订的银行贷款申请表，并将贷款汇入了优诚公司的账户。优诚公司在收到银行款项后，拒不按照约定履行义务，合同没有实际履行，自己没有还款义务。被告刘拥军未提交证据。被告优诚公司、众信公司共同答辩称，优诚公司和众信公司是合作单位，刘拥军所购车辆是零首付的车，刘拥军在提取车辆后不到两个月便以10万元价格将该车抵给他人，众信公司花12.65万将该车辆赎回。众信公司已向武汉市江汉区人民法院提起诉讼要求刘拥军向其偿还该款。原告的第1项诉讼请求应由刘拥军承担。被告优诚公司、众信公司未提交证据。经审理查明，被告刘拥军因购车需要于2017年6月23日向原告申请办理信用卡分期付款业务。同日，刘拥军与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定刘拥军向汽车销售商优诚公司购买道奇酷威牌汽车一辆，车辆总价26万元，刘拥军支付首付款6.8万元，剩余购车款，刘拥军申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为19.2万元。刘拥军分36期偿还，每期金额5839元。刘拥军按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费1.9万元。双方还就其他权利义务进行了约定。优诚公司作为担保人，向原告出具担保承诺函，对刘拥军的债务承担连带保证担保责任。众信公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定众信公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保责任。众信公司向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当优诚公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告优诚公司履行相关担保义务。根据双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定，刘拥军将购买的车架号为3C4PDCFB5FT729278的酷威牌小型普通客车作为抵押物担保原告为刘拥军办理购车专项分期付款业务形成的债权，并于2017年8月23日在湖北省武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。截至2020年6月1日，刘拥军差欠原告信用卡透支款303933.26元。现该车存放于众信公司。以上事实有分期付款合同、担保承诺函、机动车注册登记信息表、交易明细以及本案庭审笔录等在卷予以佐证。本院认为，被告刘拥军在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向刘拥军提供信用卡，刘拥军使用该卡后应按照合同的约定的时间按期偿还透支本息。现刘拥军透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在信用卡申请表中约定的逾期利息、复利、违约金等符合法律规定，原告要求刘拥军支付截至2020年6月1日的透支款303933.26元的诉讼请求本院予以支持。原告要求刘拥军从2020年6月2日起按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求从2020年6月2日起按500元/月支付后续违约金与后续利息重复计算损失，本院不予支持。优诚公司提供的担保合法有效。众信公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》系双方真实意思表示，该协议中关于原告有权要求众信公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任的约定符合法律规定，众信公司提供的担保合法有效。优诚公司、众信公司应对刘拥军的债务承担连带偿还责任。刘拥军提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。此外，原告工行硚口支行在本案中虽主张律师费，但并未提交任何证据证实，本院不予支持。被告刘拥军的辩称理由均无事实及法律依据，不能成立，本院不予支持。被告优诚公司和众信公司的辩称部分有理，有理部分本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告刘拥军于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2020年6月1日的透支款303933.26元及从2020年6月2日起的逾期利息（以303933.26元为基数，按日利率万分之五标准，至被告刘拥军实际付清之日）。二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为3C4PDCFB5FT729278的酷威牌小型普通客车）享有优先受偿。三、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司对被告刘拥军的以上债务承担连带偿还责任，承担保证责任后可以向被告刘拥军追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行其他诉讼请求。案件受理费本院减半收取2929.5元由被告刘拥军负担（此款原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行已垫付，由被告刘拥军在支付上述款项时一并给付原告）。如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  熊志辉二〇二〇年十月二十八日书记员  刘怡君