上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初39892号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**(海湾新区**)。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：崔文丽，女。被告：吴彬，男，1980年11月18日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司与被告吴彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序审理，本院于2020年10月16日公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人崔文丽、被告吴彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告归还贷款本金166,666.72元；2.被告向原告支付2020年5月8日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，暂计至2020年8月20日，为9,350元(按固定月利率1.1%计算)；3.被告支付2020年5月8日起至实际归还全部贷款本金之日止的罚息，暂计至2020年8月20日，为1,444.46元(从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收)；4.被告支付原告诉讼保全费用1,000元；5.案件受理费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告归还贷款本金152,463.72元；2.被告向原告支付截止至2020年8月20日的期内利息11,521.44元；3.被告支付自2020年8月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以未还本金为基数，按照起诉之日一年期LPR四倍的标准计算)；4.被告支付原告诉讼保全费用1,000元；5.案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年4月8日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》。合同约定贷款金额250,000元，采用固定利率月利率1.1%，被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照合同规定要求被告提前归还贷款或停止支付被告尚未使用的贷款，违约事件包括被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，发生违约事件时，原告有权采取下列一种或同时采用多种措施，主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失并承担原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等相关损失，被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息，原告主张贷款提前到期的，被告未按原告要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金，等。嗣后，原告于2019年4月10日向被告发放250,000元信用贷款，被告自2020年5月8日起未能按期还款，原告多次催讨未果，故涉讼。被告吴彬辩称，确实向原告借款，在2019年4月10日收到款项后被扣除了38,250元(5,000元+1,000元+32,250元)，实际拿到的本金是21万多。在疫情期间我收入不稳定，有拖欠，但之后又补上了。对借款没有异议，但借款具体金额希望核实清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.关于涉案借款合同，被告认可签字真实性，但认为签字时合同上没有写明利率，原告只是口头告知可能的利率区间为百分之零点几到百分之一点几，最终利率没有告知被告。本院认为，被告应当为自己的签字负法律责任，现合同载明利率，本院采纳合同约定的期内利率。2.被告对原告提供的还款流水无异议，认为除了原告提供的还款流水以外，被告还有以下还款：一是原告收取的手续费5,000元，对此原告已经自愿在本金中予以扣除。二是被告称向另一家公司支付1,000元。三是被告向案外人王芬华转账的32,250元。对于上述1,000元和32,250元，原告不认可系原告的收款，本院在本院认为中予以详述。3.被告认为没有收到原告的提前到期通知书，但认可本案借款提前到期日为2020年8月20日，本院予以确认。4.关于担保费发票，被告认为真实性没有异议，但不认可关联性，本院在本院认为中详述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日，原告(即贷款人)与被告吴彬(即借款人)签订《个人信用贷款合同》(合同编号：RZDCXXXXXXXXXXXXXXXXXXX86001)，约定：借款金额250,000元，借款期限为36个月，自贷款发放之日2019年4月10日至2022年4月8日止；利率采用固定利率，在借款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%，月利息金额为贷款金额*1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算；按月归还本金及利息，第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率/放款当月自然天数*当期实际天数；每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；借款人未能履行本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务即构成违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发贷款本息；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等；等。2019年4月10日，原告依约放款250,000元。同日，被告向原告转账5,000元。合同履行过程中，被告吴彬于2019年5月8日归还本金6,944.44元，支付利息2,566.67元，支付费用653.33元；分别于2019年6月至2020年2月每月8日各归还本金6,944.44元，支付利息2,750元，支付费用700元；于2020年3月及4月每月8日各归还本金6,944.44元，支付利息2,750元；又分别于2020年2月8日支付罚息541.67元，于2020年3月8日支付罚息138.89元。被告自2020年5月8日开始逾期，后未还款。审理中，双方同意以2020年8月20日为提前到期日。审理中，原告同意在约定本金200,000元中扣除手续费5,000元及已付费用总计6,953.33元(653.33元+700元*9)，实际以238,046.67元为借款本金，并以该本金计算期供本金和期供期内利息，经计算期供本金为6,612.41元，期供期内利息为2,618.51元。原告自愿将已经收取的罚息541.67元及138.89元在尚欠本金中扣除。经计算，截止到期日2020年8月20日，原告尚欠本金152,463.72元、期内利息11,521.44元。另查明，本案财产保全阳光财产保险股份有限公司上海市分公司为原告提供诉讼财产保全责任保险服务，阳光财产保险股份有限公司上海市分公司向原告开具诉讼财产保险责任保险发票，金额为1,000元。本院认为，原告与被告吴彬签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告现自愿以238,046.67元为借款本金，本院予以确认。被告逾期还款，原告要求提前收贷符合约定，原告要求被告归还尚欠本金及支付截止到期日的期内利息，本院予以支持。原告要求被告支付以到期日之后的2020年8月21日起的逾期利息，合同约定罚息计算标准为每日按照逾期本金的0.2%计算，现原告自愿按照起诉日一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算，本案于2020年9月4日立案，本案逾期利息应以2020年9月4日对应的一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算。合同约定了被告应当承担因其违约而造成原告的担保费损失，原告为实现债权实际支付了担保费1,000元，现原告要求被告支付，符合约定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告吴彬应于本判决生效之日起十日内归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司借款本金152,463.72元；二、被告吴彬应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司截至2020年8月20日的期内利息11,521.44元；三、被告吴彬应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司自2020年8月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金152,463.72元为基数，按2020年9月4日对应的一年期贷款市场报价利率四倍为标准计算)；四、被告吴彬应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司担保费1,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,599.70元，减半收取为1,799.85元，保全费1,412.31元，合计3,212.16元，由被告吴彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  钱佳妹二〇二〇年十月二十六日书记员  刘强生附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。