广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初5443号原告：中国工商银行股份有限公司江门城西支行，住所地江门市********，统一社会信用代码9144*****93923928Q。负责人：关欣荣，公民身份号码440************014。委托代理人：李盛权，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑超，系广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：田如宽，男，1975年6月17日出生，土家族，户籍地贵州省印江土家族苗族自治县********，住江门市蓬江区*********之四903，公民身份号码522***************。被告：王达祥，男，1977年2月20日出生，汉族，住重庆市江津市*******，公民身份号码510***************。原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行（以下简称工行江门城西支行）诉被告田如宽、王达祥信用卡纠纷一案。本院于2020年5月22日立案受理后，依法组成合议庭，于同年10月23日公开开庭进行了审理。原告工行江门城西支行的委托代理人李盛权到庭参加诉讼，被告田如宽、王达祥经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江门城西支行起诉认为：2017年3月8日，田如宽向工行江门城西支行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请开立了信用卡。经工行江门城西支行审批后于2017年3月13日成功开立了卡号为622**********482的信用卡。2017年3月l8日田如宽向工行江门城西支行提交《信用卡大额授信临时调额申请表》向工行江门城西支行申请信用额度135000元用于购买车位，分60期偿还。同日，王达祥出具《不可撤销连带责任担保书》，同意为田如宽名下卡号为622**********482的信用卡在有效使用期内发生的全部债务提供连带责任保证担保。田如宽办理分期付款业务后，开始能及时还款，自2019年2月25日开始出现逾期，截止至2019年12月1日，田如宽尚欠工行江门城西支行本金为91247.02元，利息为7862.73元，违约金为2314.4元，共计人民币为101424.15元。田如宽不按期归还该信用卡透支款项，工行江门城西支行多次电话、书面及上门等多种方式催告田如宽、王达祥按期偿还透支款项，但二人一直拒绝还款。据此，请求判令：1.田如宽立即向工行江门城西支行偿还欠款本息共计人民币为101424.15元（其中欠款本金为91247.02元，利息为7862.73元，违约金为2314.4元，利息及违约金暂计算至2019年12月1日，此后利息及违约金依法按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元），直至所有欠款本息清偿完毕为止。）；2.王达祥对田如宽上述欠款承担连带清偿责任；3.本案案件受理费、公告费等诉讼费用由田如宽、王达祥承担。原告工行江门城西支行提供的证据有：1.身份证；2.工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、工商银行终端交易平台系统；3.分期付款业务客户告知信、信用卡大额授信临时调额申请表、不可撤销连带责任保证书；4.信用卡透支催收记录、工商银行终端交易平台系统、信用卡交易明细表。被告田如宽、王达祥均没答辩和举证。本院查明：2017年3月8日，田如宽填写工银信用卡申请表（申请表后载有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》），向工行江门城西支行申请办理信用卡。工行江门城西支行经资料审核后批准田如宽的办卡申请，并向其发放卡号为622**********482的信用卡。2017年3月18日，田如宽向工行江门城西支行申请调增信用额度至135000元，期数60期，工行城西支行审批后办理分期付款业务。同日，王达祥签具《不可撤销连带责任担保书》，内容主要载明应田如宽的请求，就持卡人向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期付款135000元，本人愿意为持卡人提供连带责任保证担保；保证责任范围为根据持卡人与中国工商银行所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号622**********482），因该贷记卡有效使用期内而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金，及中国工商银行实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、公告费用、速递费、拍卖费用、评估费、鉴定费、执行费、律师费等）；保证期间为自持卡人牡丹贷记卡项下透支期限届满之日起至上述卡号的贷记卡项下全部债务全部清偿为止。持卡人向中国工商银行申请贷记卡分期还款业务成功后，如持卡人不能或不愿按约定按期还款，本企业（本人）无条件代为偿还，且本企业（本人）的偿还义务不以持卡人无偿还能力或需先行向持卡人求偿为前提；本担保为不可撤销的负连带责任的担保。从2019年2月25日起，田如宽没有按时偿还信用卡欠款，截止至2019年12月1日，田如宽尚欠信用卡本金91247.02元及利息7862.73元及违约金2314.40元。2020年3月16日，广东东方昆仑律师事务所依法接受中国工商银行股份有限公司江门分行委托，指派该所梅伟君、郑超律师分别向田如宽、王达祥出具《律师催收函》。2020年5月22日，工行江门城西支行提起本案诉讼。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（牡丹信用卡申领人，下同）可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利并从甲方账户中扣收等内容。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，田如宽向工行江门城西支行申领信用卡，双方订立《牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，工行江门城西支行举证贷记卡交易明细以证实田如宽出现逾期还款现象，截止至2019年12月1日尚欠信用卡本金91247.02元、利息7862.73元及违约金2314.40元，而田如宽没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，田如宽的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门城西支行根据《牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，请求田如宽偿还信用卡欠款本金91247.02元及支付相应的利息、违约金，合法合理，本院予以支持。最后，工行江门城西支行以王达祥向其出具《不可撤销连带责任担保书》，为田如宽与中国工商银行所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号622**********482），因该贷记卡有效使用期内而发生的全部债务提供连带责任保证担保，主张王达祥对田如宽的本案欠款承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。被告田如宽、王达祥经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告田如宽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行偿付622**********482号信用卡欠款本金91247.02元及相应利息、违约金（包括截止至2019年12月1日的利息7862.73元、违约金2314.40元及从2019年12月2日起至本判决确定履行之日止，以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息、按最低还款额未还部分的5%计算的违约金）；二、被告王达祥对上述第一项债务承担连带清偿责任。被告田如宽、王达祥如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2328.48元，保全费1027.12元，合共3355.60元，由被告田如宽、王达祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  赵 旸人民陪审员  谭慧敏人民陪审员  陈倩雅二〇二〇年十月三十日法官 助理  伍英霞书 记 员  林海盈