广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初6647号 原告交通银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市跃进路**，统一社会信用代码：91450200198607501E。 负责人李炜，该分行行长。 委托代理人吴佩，女，1988年1月18日出生，汉族，，住所地湖北省武汉市武昌区该分行员工。 被告覃大海，男，1984年11月27日出生，壮族，，住所地广西柳城县 被告廖剑妮，女，1986年7月29日出生，汉族，，住所地广西柳城县 原告交通银行股份有限公司柳州分行诉被告覃大海、廖剑妮金融借款合同纠纷 一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴佩到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告覃大海签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、判令被告覃大海、廖剑妮共同偿还欠原告的贷款本金590200元及贷款利息10594.76元、罚息38.75元,总计600833.51元（利息、罚息暂计算至2020年7月22日，自2020年7月23日开始的贷款利息、罚息按照合同约定利率持续计算至被告全部清偿借款本息时止）；三、确认原告对被告覃大海与其房屋共有人即被告廖剑妮提供的共同共有抵押房产柳州市享有优先受偿权，依法处置该抵押物所得款项优先用于清偿被告的上述全部债务；四、本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。事实和理由：原告与被告覃大海签订有《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：201601452200999001200005130，下简称合同）。借款合同是被告覃大海与被告廖剑妮夫妻关系存续期间签订，属于夫妻共同债务。合同约定被告覃大海向原告借款人民币681000元 ，贷款期限300个月，贷款利率和还款方式按借款合同第24条、第26条约定，还款日为放款日的对应日，若不按期偿还本金和利息还必须根据合同第14条、第24条约定计算。根据合同第25条约定，原告于2016年11月22日向被告指定的帐户发放贷款681000元，借款凭证上记载的贷款起息日期为2016年11月22日。被告覃大海以其所有的与共有人廖剑妮共同共有房产［该房产坐落于：柳州市，不动产登记证明号：桂（2020）柳州市不动产证明第0019283号］其债务向原告提供抵押担保。原告发放贷款后，被告仅偿还本金90800元及利息114400元、罚息0.76元。受疫情影响，被告获得90天的还款宽限期，但自2020年4月起就未偿还原告本息。截至原告起诉，被告已超还款宽限期，原告有权根据法律及合同第13条约定，要求解除合同，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。根据合同第5条、第6条、第15条的保证、抵押条款约定了被告覃大海、廖剑妮以房产为其上述债务提供抵押担保。综上所述，请求法院支持原告维护权益的行为，支持其全部诉讼请求。 二被告未作答辩。 本院经审理认定事实如下：二被告在2012年9月13日登记结婚。2016年11月21日，原告与被告覃大海签订了合同编号为201601452200999001200005130的《个人房产抵押贷款合同》，该合同约定被告覃大海向原告借款681000元用于购买位于柳州市房屋，借款期限为300个月，被告覃大海采用等额本金还款法。本息按期支付，计划还款日为指定日：每期末月的15日，借款人以月为一期的，即末月的15日。如当月无此日期则为当月最后一天。贷款的提前到期：13.1出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：......（7）借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息；......。13.2当出现任一“提前到期事件”时，出借人有权采取以下一项、多项或全部措施：......（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条违约责任：14.2规定了罚息及复利计算的方式。14.3借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用等内容。二被告以其所有的位于柳州市 2房产为上述贷款作抵押担保，原告在该合同贷款人处盖章、被告覃大海在借款人和抵押人处签字。11月22日，原告向被告覃大海发放了贷款681000元。12月24日，原告与二被告办理了涉案房屋的抵押预告登记。2020年3月26日，原告取得涉案房屋的编号为桂（2018）柳州市不动产证明第0019283号不动产登记证明，该证明记载义务人为二被告。但被告覃大海未能按照合同约定足额归还原告贷款本息。截至2020年7月22日止，被告覃大海尚欠原告贷款本金590200元、利息10594.76元、罚息38.75元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，自成立时生效。 本案中，原告与被告覃大海签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，故合同合法有效。 关于原告要求解除原告与被告覃大海签订的《个人房产抵押贷款合同》的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，被告覃大海未按合同的约定向原告还款付息，违反了合同约定 ，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告覃大海未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。故原告有权按合同约定要求被告覃大海归还截至2020年7月22日止尚欠原告贷款本金590200元、利息10594.76元、罚息38.75元，之后的利息、罚息仍由被告按照双方签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至实际清偿借款本息之日止。 关于被告廖剑妮应否承担责任的问题。被告覃大海向原告借款购买涉案房产是用于夫妻共同生活，且被告廖剑妮亦与被告覃大海共同与原告办理了涉案房产的抵押登记手续。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。故被告廖剑妮应与被告覃大海对涉案债务承担共同还款责任。 《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。本案中，二被告以其所有的柳州市房屋作为借款抵押并办理了抵押登记手续，故原告与二被告的抵押合同已经生效。因此，原告可以上述房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，现原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下 ： 一、本判决生效之日起解除原告交通银行股份有限公司柳州分行与被告覃大海签订的《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：201601452200999001200005130）； 二、被告覃大海、廖剑妮应在本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金590200元及贷款利息10594.76元、罚息38.75元（利息、罚息暂计算至2020年7月22日止，之后的利息、罚息仍由被告按照《个人房产抵押贷款合同》的约定的利率标准计算至贷款本息付清之日止）； 三、被告覃大海、廖剑妮未履行给付义务时，原告交通银行股份有限公司柳州分行有权对被告覃大海、廖剑妮所有的柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5039元（已减半收取，原告已预交），由被告覃大海、廖剑妮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  程刚 二 ○ 二 ○ 年 十 月 二 十 二 日 法官助理韦杨杨 书记员吴智敏