重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初11151号原告：重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路******、2#，统一社会信用代码91500103585704109E。法定代表人：陈**，董事长。委托诉讼代理人：陶奇，重庆西商律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊星，重庆西商律师事务所律师。被告：班宝硕，男，汉族，1996年1月29日出生，住山东省济南市历城区。被告：济南青年物业管理有限公司，住所，住所地山东省济南市高新区工业南路**丁豪广场**（**楼）**社会信用代码913701000960831614。法定代表人：饶进明。被告：饶进明，男，汉族，1984年6月20日出生，住福建省龙岩市武平县。被告：邹淑琴，女，汉族，1986年9月14日出生，住江西省抚州市临川区。原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司（以下简称科融小贷公司)诉被告班宝硕、被告济南青年物业管理有限公司（以下简称青年物业公司）、被告饶进明、被告邹淑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告科融小贷公司的委托诉讼代理人陶奇到庭参加了诉讼，被告班宝硕、被告青年物业公司、被告饶进明、被告邹淑琴经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由逾期未到庭应诉。本院现已缺席审理终结。原告科融小贷公司诉称，科融小贷公司基于与班宝硕签订的《借款合同》，与青年物业公司签订的《房租分期贷款合作协议》、《房屋转租确认函》，与青年物业公司、饶进明、邹淑琴签订的《最高额保证合同》等起诉，请求判令：1、被告班宝硕立即向原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司偿还借款本金2822.89元、利息37.11元（以借款剩余本金2822.89元为基数，按月利率0.875%计算2019年3月14日至2019年5月13日）及罚息（自2019年4月14日起，以2822.89元为基数，按照每日0.06%%计算至付清时止）；2、判决被告济南青年物业管理有限公司、被告饶进明、被告邹淑琴对被告班宝硕的上述债务承担连带保证责任；3、被告济南青年物业管理有限公司向原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司支付逾期滞纳金；4、本案诉讼费、律师费等由被告班宝硕、被告济南青年物业管理有限公司、被告饶进明、被告邹淑琴承担。被告班宝硕未答辩。被告青年物业公司未答辩。被告饶进明未答辩。被告邹淑琴未答辩。本院经审理查明的事实如下：2018年6月17日，原告科融小贷公司（甲方）与被告班宝硕（乙方）签订合同编号为科融小贷（2018）年借字第0000000481号《借款合同》约定，乙方向甲方借款，用于租赁房屋；借款金额为14934.55元，借款起始日期即乙方与房租租赁交易对象签署的租赁合同约定的足月起始日期，借款期限为租赁期限减去一个月，自2018年6月22日至2019年5月22日止；贷款利率为固定月利率0.875%；除非借贷双方另有约定，否则本合同项下所有借款资金均采用受托支付的形式发放；乙方指定本合同项下所有借款资金均发放至：开户行为建设银行，银行账户为62170023400********，账户名称为饶进明的银行账户中；本合同项下所有资金归还都必须通过开户行名称为中国银行，银行账号为62166160020********，账户名称为班宝硕的银行账户进行；出借方自主决定汇入指定账号的金额份额分配，出借方按合同约定的出借总额汇入指定账号即视为出借完成；本合同项下借款采用按月等额本息还款法；对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起第三天开始（备注：逾期在2天内归还则无逾期利息），就逾期或挪用部分，按本款约定的逾期利息利率计收逾期利息，直至清偿本息为止；逾期利息利率为逾期本金×累计逾期天数×0.06%/天；乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向乙方及担保人追索，同时有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费等相关费用损失。2018年6月8日，科融小贷公司（甲方）与青年物业公司（乙方）签订了《房租分期贷款合作协议》。其中约定，甲方为乙方租客提供的房租贷款服务，乙方租客可按实际承租期限的月份数总数鉴于一个月向甲方申请房租分期借款；如乙方租客存在逾期还款行为、违反《借款协议》的违约行为或乙方存在任一违约行为的，甲方有权要求一番高向甲方返还该等逾期租客的剩余借款期限内的借款本金，并有权要求乙方替租客代偿租客与甲方间《借款协议》项下所应承担的利息、罚息、提前还款违约金、复利等还款，如上述还款不足以弥补甲方损失的甲方花有权向乙方追偿；乙方应在上述第五条第1款约定之清退租客义务出发之日起3个工作日内将该租客剩余房租贷款本金退给甲方并向甲方代偿租客应承担的利息、罚息、提前还款违约金等还款，如乙方未能及时返还的，在本协议约定的甲方在此情形发生时所应享有的其他权利基础上，每延期一日，乙方自身还应按该租客剩余房租贷款本金千分之一的比例向甲方承担逾期滞纳金。同日，青年物业公司（保证人）、饶进明（保证人）、邹淑琴（保证人）与科融小贷公司（债权人）分别签订了《最高额保证合同》。其中载明，青年物业公司、饶进明、邹淑琴担保范围为主债权合同项下的全部债务，包括但不限于：全部本金、利息、罚息、提前还款违约金以及债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、产权过户费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、调查取证费、律师费）等；主债权发生期间自2018年6月8日起至2019年6月7日止期间；保证方式为保证人为债务人提供最高额连带责任保证担保，如保证人为多个保证人的共同保证，各保证人对全部债权承担连带清偿责任。2018年6月22日，科融小贷公司向《借款合同》中的约定支付账号支付了包含涉案借款14935.55元在内的借款共计47362.37元。科融小贷公司陈述，班宝硕于2019年4月13日起逾期偿还借款，截止2019年5月22日，班宝硕尚欠科融小贷公司借款本金2822.89元、利息37.11元。庭审中，科融小贷公司向本院提交了班宝硕与青年物业公司在2018年6月17日签订的《房屋租赁合同》，用以证明班宝硕确向青年物业公司租赁了房屋，并因此产生了向科融小贷公司申请贷款的必要。并提交了2018年12月14日，杭州天谷信息科技有限公司出具的《e签宝签署证明》、中金金融认证中心有限公司向杭州天谷信息科技有限公司颁发的《电子认证服务许可证》、国家密码管理局向杭州天谷信息科技有限公司颁发的《商用密码产品型号证书》等，用以证明班宝硕在涉案《借款合同》中电子签名信息未被篡改，贷款行为属于班宝硕本人真实意思表示，并由其本人操作完成。并提交了通过班宝硕在《借款合同》中载明的手机号码注册的微信号，登录“蜗付”公众号后进行的还款记录及还款步骤说明，用以证明班宝硕本人知晓涉案借款，由本人进行了还款。上述事实，有《借款协议》、《房租分期贷款合作协议》、《最高额保证合同》、《房屋租赁合同》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，科融小贷公司与班宝硕签订的《借款合同》，与青年物业公司、饶进明、邹淑琴签订的《房租分期贷款合作协议》、《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。虽然《借款合同》中班宝硕的签名为机打字体，但根据科融小贷公司举示《房屋租赁合同》、《e签宝签署证明》、《电子认证服务许可证》、《商用密码产品型号证书》以及“蜗付”平台操作步骤分解等可以看出的涉案贷款确为班宝硕本人申请，并且用于支付其本人的房屋租赁款项。科融小贷公司在按约发放了贷款后，班宝硕未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，该笔贷款现已到期，科融小贷公司有权要求班宝硕立即偿还所欠贷款本息，并按照合同约定计收逾期利息。本案借款合同约定的利息和逾期利息利率均未超出相关法律规定，本院对此予以支持。但班宝硕应当偿还的尚欠本金、利息和借款期限内的逾期利息金额应以实际为限。青年物业公司、饶进明、邹淑琴与科融小贷公司签订《最高额保证合同》，承诺对班宝硕的涉案债务提供最高额连带责任保证担保，并承担连带清偿责任。关于逾期利息起算点的问题。科融小贷公司主张从2019年4月14日起以2822.89元为基数按日利率0.06%计收罚息。根据双方合同约定，从逾期之日起第三天开始计收逾期利息，案涉借款的尚欠本金为2822.89元，故本院以2822.89元作为借款期限届满后逾期利息的计算基数，以日利率0.06%为计算标准。案涉借款的借款期限为2018年6月22日起至2019年5月22日止，故本院以2019年5月25日作为计收借款期限届满后逾期利息的起始日。对原告科融小贷公司诉讼请求超出部分，本院依法不予支持。关于青年物业公司是否应承担逾期滞纳金的问题。虽然《房租分期贷款合作协议》中约定了，若班宝硕逾期未归还贷款，青年物业公司应按班宝硕剩余房租贷款本金千分之一的比例向科融小贷公司承担逾期滞纳金。但因罚息也具有违约金的性质，《房租分期贷款合作协议》实际上是约定了双重违约责任。而科融小贷公司的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需按班宝硕剩余房租贷款本金千分之一的比例支付逾期滞纳金，则该逾期滞纳金数额已明显过分高于科融小贷公司的实际损失。因此，对此本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告班宝硕在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司本金2822.89元、利息37.11元，并从2019年5月26日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金2822.89元为基数，按照日利率0.06%计算的逾期利息，利随本清；二、被告济南青年物业管理有限公司、被告饶进明、被告邹淑琴对被告班宝硕的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费260元，共计310元，由被告班宝硕、被告济南青年物业管理有限公司、被告饶进明、被告邹淑琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  潘明心人民陪审员  查 宇人民陪审员  陈文碧二〇二〇年十月二十六日法官 助理  柯 彧书 记 员  刘 贇