广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初2251号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，住所：广东省揭阳市榕城区*****。负责人：连俊生，行长。委托诉讼代理人：刘延艺，该行员工。被告：郑俊涛，男，1987年9月9日出生，汉族，住广东省揭东县****************。被告：蔡伊纯，女，1991年7月6日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东县*************。被告：郑耿彬，男，1988年10月25日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区*****************。被告：郑剑涛，男，1987年4月28日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区****************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告郑俊涛、蔡伊纯、郑耿彬、郑剑涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘延艺到庭参加诉讼，被告郑俊涛、蔡伊纯、郑耿彬、郑剑涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑俊涛、蔡伊纯立即付还原告借款本金人民币（下同）人民币45983.6元及利息4027.45元和罚息18318.31元（此后的罚息从2020年8月15日起按本金45983.6元的年利率20.592%计算至还清之日止）；2.判令被告郑耿彬、郑剑涛对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2017年3月27日，被告郑俊涛、蔡伊纯以采购纸板为由向原告申请贷款，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务。2017年4月1日，被告郑俊涛、郑耿彬、郑剑涛自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，编号为：4499914Q217035740912，愿意承担贷款联保连带责任保证；2017年4月1日被告郑俊涛向原告借款100000元，并签订《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q217035740912-1；2017年4月1日放款至账号622*************003，借款期限24个月（自2017年4月1日起至2019年4月1日止），年利率15.84%，按月等额本息还款。截至2020年8月14日止，被告郑俊涛仅归还本金54016.4元，仍欠原告借款本金45983.6元及利息4027.45元和罚息18318.31元（此后的罚息从2020年8月15日起按本金45983.6元的年利率20.592%计算至还清之日止）。根据《小额贷款借款合同》第十二条（二）约定，借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，计为年利率20.592%。经原告催收，被告郑俊涛、蔡伊纯没有还款，被告郑耿彬、郑剑涛也没有履行担保义务。被告郑俊涛、蔡伊纯、郑耿彬、郑剑涛均没有向本院提交答辩意见，也没有提交证据。经审理本院认定事实如下：2017年4月1日，原告与被告郑俊涛签订了编号为4499914Q217035740912-1的《小额贷款额度借款合同》，约定：被告郑俊涛向原告借款10万元；借款期限自2017年4月1日起至2019年4月1日，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款年利率15.84%，还款方式为等额本息还款，具体还款日与还款金额以还款计划表为准；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告蔡伊纯作为被告郑俊涛的配偶在《小额贷款额度借款合同》共同借款人栏上签名确认。同日，被告郑俊涛与被告郑耿彬、郑剑涛自愿组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员在最高本金余额10万元的范围内发放的贷款提供连带责任保证，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用。2017年4月1日，原告向被告郑俊涛发放贷款10万元，个人贷款放款单、（手工）借据和还款计划表上载明：借款期限24个月，从2017年4月1日起至2019年4月1日止；借款年利率为15.84%，逾期年利率为20.592%；还款方式等额本息。借款期间，被告郑俊涛开始按期总共付还54016.4元，尔后未能按期付还。借款到期后，被告郑俊涛没有按合同约定付还本金及利息。截至2020年8月14日，被告郑俊涛尚欠原告借款本金45983.6元、利息4027.45元和罚息18318.31元。被告蔡伊纯没有履行共同借款人的还款义务，被告郑耿彬、郑剑涛也没有履行保证责任。上述事实，有下列证据：营业执照、金融许可证、身份证、身份证明书、授权委托书、结婚证、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、（手工）借据、还款计划表、贷款逾期催收照片以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告与被告郑俊涛、蔡伊纯签订的《小额贷款额度借款合同》以及原告与被告郑俊涛、郑耿彬、郑剑涛签订的《小额贷款联保协议书》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。原告与被告郑俊涛、蔡伊纯的借款合同关系、被告郑耿彬、郑剑涛为郑俊涛向原告借款与原告之间设立的保证合同关系，均合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告郑俊涛履行发放贷款义务，被告郑俊涛取得借款人民币10万元后，除付还部分本金和利息外，截至2020年8月14日，被告郑俊涛尚欠原告借款本金人民币45983.6元、利息4027.45元、罚息18318.31元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告郑俊涛未按约定归还借款本息，已构成违约，依法应承担清偿借款本金及支付利息、逾期罚息的民事责任。被告蔡伊纯作为被告郑俊涛的共同借款人，应对被告郑俊涛上述债务承担清偿责任。原告要求被告郑俊涛、蔡伊纯归还借款本金并按合同约定标准支付利息、逾期罚息，理由充分，应予支持。被告郑耿彬、郑剑涛为被告郑俊涛向原告借款提供连带责任保证，未按约定履行义务，依法应当按照约定对被告郑俊涛的借款及利息、逾期罚息承担连带保证责任。被告郑俊涛、蔡伊纯、郑耿彬、郑剑涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑俊涛、蔡伊纯应于本判决生效之日起十五日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款本金人民币45983.6元及利息、逾期罚息（计至2020年8月14日止利息人民币4027.45元、罚息人民币18318.31元；自2020年8月15日起至清偿之日止，以借款本金人民币45983.6元为基数，按年利率20.592%计算）。二、被告郑耿彬、郑剑涛对上述判项一确定的债务承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告郑俊涛、蔡伊纯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币754元，由被告郑俊涛、蔡伊纯、郑耿彬、郑剑涛连带负担。四被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  林利波二〇二〇年十月二十八日书记员  陈淡娜附相关法律条文:一审民事判决适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。