重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初4804号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：涂小英，女，1982年8月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告涂小英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告涂小英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款19965.53元（包括本金19536.30元、利息362.16元、罚息67.07元）；2、依法判令被告向原告支付违约金19388.05元（违约金以保险理赔款19965.53元为基数，自2016年4月5日起按照每年24%利率的标准暂计至2020年5月19日，实际主张至款清之日止）；一至二项诉讼请求合计39353.58元；3、本案的诉讼费、律师费1500元、公告费及保全费由被告承担。事实与理由：2014年1月14日，被告涂小英向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款5万元，借款期36个月（自2014年1月14日至2017年1月13日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2014年1月14日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放5万元的贷款。但自2016年1月14日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年4月5日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行了理赔，理赔金额共计19965.53元，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截止2020年5月19日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计39353.58元人民币。为维护自身合法权益，根据相关法律规定，依法提起诉讼，望判如所请。被告涂小英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年1月13日，被告涂小英向原告中国平安财产保险股份有限公司购买平安个人消费信贷保证保险，用于向重庆银行股份有限公司解放碑支行申请贷款。被告涂小英购买上述保险的保险单载明，投保人涂小英，被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行，保险金额59450元，保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费按月缴纳，月保险费金额575元，缴费日期为银行扣款之日。保险单另有特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告涂小英在保单投保人签名处进行了签字确认。2014年1月14日，被告涂小英向重庆银行股份有限公司解放碑支行申请贷款5万元，用于购车，贷款年利率8.61%，贷款期限36个月（2017年1月14日到期），还款方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还，每期还款日为贷款发放日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。合同签订当日，重庆银行股份有限公司解放碑支行向被告涂小英发放5万元贷款。此后，被告涂小英开始按月归还银行借款本息，但自2016年1月14日起，涂小英未再向重庆银行股份有限公司解放碑支行履行还款义务。2016年4月5日，因被告涂小英逾期归还重庆银行股份有限公司解放碑支行的贷款达80天，原告依照案涉保证保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行支付了理赔共计19965.53元（包括涂小英尚欠该行的借款本金19536.3元、贷款利息362.16元、逾期利息67.07元），重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿债务确认书》。审理中，原告自愿调减违约金的计算标准为年利率24%。前述事实，有重庆银行长江快易贷小额贷款合同、重庆银行个人贷款借款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书及原告当庭陈述在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，被告涂小英向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人消费信贷保证保险，该合同的签订出于双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。涂小英拖欠被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款80天后，原告中国平安财产保险股份有限公司按保险合同约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行了理赔，理赔金额共计19965.53元。按照原、被告保险合同之约定，原告理赔后，被告应从原告理赔当日开始30天内向原告归还理赔款，否则视为被告违约，原告有权从理赔当日开始以理赔款为基数按每日千分之一主张违约金。现被告涂小英在原告理赔后，超过30日未向原告归还理赔款，已构成违约，应承担违约责任。故原告请求被告支付理赔款19965.53元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；原告请求被告支付违约金，并自愿降低合同约定的违约金计算标准，系原告对自己权利的处分，本院予以确认，对原告要求被告从2016年4月5日起，以未偿还的理赔款19965.53元为基数，按年利率24%计付违约金，本院予以支持。关于原告主张的律师费问题，因原告未举示该费用已实际产生等相应的证据，依法应承担举证不能的法律后果，对其主张被告支付律师费1500元的诉讼请求，本院不予支持。为此，依照依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告涂小英于本判决生效后三日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款19965.53元；二、被告涂小英于本判决生效后三日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（从2016年4月5日起，以理赔款19965.53元为基数，按年利率24%计算至理赔款全部付清之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费784元，由被告涂小英负担（此费原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，被告涂小英在履行前述义务时一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗鉴平人民陪审员  詹红玲人民陪审员  姚小梅二〇二〇年十月二十九日法官 助理  留微微书 记 员  喻 琳