广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1548号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所地钦州市富民路**国贸中心，统一社会信用代码：91450703669747990T。 代表人：骆梦曼,该分行行长。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾学成，广西华际律师事务所律师。 被告：黄兰惠，女，1992年10月1日出生，壮族，住钦州市钦**。 被告：黄培巨,男，1987年12月5日出生，汉族，住钦州市钦**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告黄兰惠、黄培巨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，后因被告去向不明转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张振龙到庭参加诉讼，被告黄兰惠、黄培巨经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄兰惠于2015年8月24日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、判决两被告偿还原告借款本金103541.23元及利息3657.02元，本息合计107198.25元（利息已计至2020年5月9日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）；3、判决被告赔偿原告律师代理费8576元；4、判决原告对被告黄兰惠名下位于钦州市（不动产证号：钦房权证城区字第××号）协议作价、拍卖或者变卖所得价 款享有优先受偿权；5、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月24日原告与被告黄兰惠签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定原告向被告黄兰惠提供购房贷款11.9万元，用于购买钦州市。贷款期限为240个月，即20年。还款方式为等额本息还款。被告黄兰惠未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布全部贷款提前到期，被告应当立即全部清偿所欠的借款本息,原告为实现债权而支出的包含律师费在内的一切费用由被告承担。被告黄兰惠以其购买的钦州市（不动产证号：钦房权证城区字第××号）为上述借款作抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。同年8月25日双方共同到不动产管理部门办理了抵押物登记手续，原告领取了不动产他项权证（证号为：钦房他证钦他字第××号）。2015年8月26日原告将借款11.9万元支付给了被告黄兰惠,但被告黄兰惠没有按照约定期限偿还原告借款本息，截止2020年5月9日尚欠本金103541.23元及利息3657.02元未归还。2020年3月30日原告与广西华际律师事务所签订《诉讼代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的8%支付。按此标准，本案原告需要支付的律师代理费为8576元。原告认为，被告黄兰惠未按照双方签订的合同履行还款付息之义务，拖延偿还原告借款本金及利息，其行为构成违约，导致原告未能实现与被告黄兰惠签订合同的目的。按照合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，被告黄兰惠应当立即全部清偿所欠的贷款本息并赔偿原告为实现债权而支出的律师费。二被告为夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，应当属于夫妻共同债务，由两被告共同偿还。被告黄兰惠为借款提供房地产作为抵押担保，依法原告对抵押的房地产协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法判决。 黄兰惠、黄培巨未作答辩。 本院经审理认定的事实与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行主张的事实一致。 另查明，2015年8月6日，黄培巨在借款申请表上签名，承诺共同偿还贷款。 又查明，原告与广西华际律师事务所签订的诉讼代理合同，系按照风险代理方式的比例来计算、支付律师费。 再查明，原告在诉讼中向本院申请财产保全，支出保全费1120元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，被告黄兰惠未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，导致未能实现双方合同目的，应承担相应的违约责任。原告请求解除借款合同，由二被告清偿借款本金103541.23元及相应利息，具有合同依据和法律依据，本院予以支持。二被告共同签字申请贷款，本案债务属夫妻共同债务，二被告应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。被告黄兰惠自愿以案涉的不动产为借款提供抵押，抵押权已依法设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告请求被告赔偿律师费8576元，由于该代理行为实属风险代理，故对原告该项请求本院不予支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利后果应自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告黄兰惠于2015年8月24日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告黄兰惠、黄培巨应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金103541.23元，利息3657.02元（计至2020年5月9日），并按借款合同约定支付自2020年5月10日起的利息至实际清偿之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行对抵押物即被告黄兰惠名下位于钦州市（不动产证号：钦房权证城区字第××号） 协议作价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2614元，公告费350元，保全费1120元，合计4084元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行负担84元，被告黄兰惠、黄培巨负担4000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  陈国庆 人民陪审员  廖志毅 人民陪审员  郭珊珊 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员  田喜榕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人品可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。