湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9005民初2398号原告：卫克芝，女，1962年6月11日出生，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。委托诉讼代理人：钟先富，潜江市园林法律服务所法律工作者。被告：程华兰,女,1962年12月17日出生,汉族,湖北省潜江市人,住潜江市。被告：陆先琼，女，1964年12月16日出生，土家族，湖北省天门市人，住潜江市。原告卫克芝与被告程华兰、陆先琼民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卫克芝及其委托诉讼代理人钟先富，被告程华兰、陆先琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卫克芝向本院提出诉讼请求1、请求依法判令被告程华兰偿还原告的借款叁拾叁万元整(330000元)。被告陆先琼承担连带担保责任;2、请求依法判令诉讼费由被告承担。审理中,原告变更增加利息100740元（从2018年10月15日-2020年9月15日，共计23个月X4380元／月利息）,合计：被告应偿还原告借款本息430740元。事实和理由：2013年3月,被告程华兰因经营挖土机生意,资金周转图难,便提出向原告借款150000元,并愿意用房屋产权证（潜江房权证园林字第**)和国有土地使用权证(潜国用[2009]第472号)作抵押。双方约定月息为2分,一年内还清借款。谈好借贷事宜后,2013年3月15日,原告、两被告三人一同到潜江市中心医院对面的中国建设银行,原告当天两次以转账方式转给被告程华兰150000元(第一次100000元,第二次50000元)有转账凭证和交易明细佐证。转账当天,被告程华兰向原告立下了借据,被告陆先琼作为担保人在借据上签字捺印,并当时将房屋产权证原件交给原告作抵押,土地使用权证原件随后也交给了原告。约定的还款时间到后,原告去找被告催讨,但被告总是推诿,一拖再拖。并同意将利息计算后计入本金,重新更换借据。每年采取这种方法一直拖到2018年10月15日,被告程华兰向原告出具了借款330000元的借据,并约定了利息和归还时间,被告陆先琼作为担保人同样在借据上签字捺印。还款期限届满后,原告向被告程华兰多次催讨未果。所以,为维护原告的合法权益,特根据有关法律规定,向法院起诉。被告程华兰辩称，卫克芝实为做地下钱庄,以放高利贷来谋取非法暴利。而且到处委托熟人找需要贷款的人。陆先琼是卫克芝委托的熟人,当年我的确经济拮据,陆先琼找我后,我同意找卫克芝借钱。这么多年来卫克芝的行为步步升级。卫克芝夫妇俩不仅要我抵押了房产证还从陆先琼手里抢走了我土地证,而且多次跑到我家里要挟恐吓还要强占我房子,要把我从我家里赶出去。真的让我忍无可忍。我也期待通过法律来解决这让我陷入黑钱庄的火坑。下面我答辩如下1、我仅仅只承认总共借了卫克芝150000元整。卫克芝在建设银行分两次转入我账户上的；2、卫克芝的利息远远超过了中国人民银行利息。银行利息0.3‰,而卫克芝是2%,年息24%,银行利息一年也不到；3,卫克芝的高利贷超过了银行利息的67倍。纯属非法高利贷行为。因此，卫克芝约定的利息无效。3、这几年我已经给卫克芝还款57630元。4、2018年我孤独一人在她的逼迫下写下的330000元拮据无效。我已经还了57630元,怎么会越还越多了?因此这330000元无效。5、卫克芝应将我的房产证和土地证归还。综上所述:卫克芝的利息超过了银行利息67倍纯属高利贷敲诈勒索非法行为。为此,强烈请求人民法院驳回其上诉,并追究其贩卖高利贷严重的违法犯罪行为。被告陆先琼辩称，我没有写书面答辩状，原告和被告程华兰说的都不真实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的转账凭证及交易明细，证明2013年3月15日，原告通过转账形式，分两次转账出借给被告程华兰150000元，本院依法予以采信;借条一张，证明2018年10月15日被告程华兰累计向原告借款330000元以及被告陆先琼担保的事实，本院对借条中本金150000元及按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的部分和被告陆先琼对该款及利息担保予以确认,对超过部分,本院依法不予采信；被告程华兰的土地证、房产证；证明被告程华兰向原告借款后将两证抵押给原告，因未办理房产抵押手续,本院依法不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告陆先琼是同一小区居民。被告程华兰因经营挖土机生意资金周转困难,经被告陆先琼介绍，被告程华兰提出向原告借款150000元,双方约定月息为2分,一年内还清借款。谈好借贷事宜后,原告和两被告于2013年3月15日一同到潜江市中心医院对面的中国建设银行,原告分两次转账给被告程华兰150000元(第一次100000元,第二次50000元)，被告程华兰收到原告转来的150000元后，向原告立下了借据,被告陆先琼作为担保人在借据上签字并捺印。双方约定的还款逾期后,被告程华兰将到期利息计入本金,并重新更换借据。如此每年将到期利息计入本金，并更换借据。2018年10月15日,被告程华兰再次向原告出具了利转本的借据,借条载明：今借到卫克芝现金叁拾叁万元整,(330000元)，月息4380元，每月按期还息,本金壹年还清,如不还用房子作抵(压)押。此据。借款人程华兰、担保人陆先琼。被告程华兰、陆先琼均签名捺手印。逾期后,原告向被告程华兰、陆先琼多次催讨未果而诉至本院。另查明，被告程华兰从2013年3月15日借款后至今偿还原告57630元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。出借人向借款人出借款项，借款人应当依约还款。本案中：1、被告程华兰于2013年3月15日向原告借款150000元，原告及两被告均予以承认,本院予以确认,故对原告主张两被告偿还330000元本金中的150000元,本院予以支持;2、被告程华兰一年期还款到期后,在未偿还借款本息的情况下，将应支付的利息转为本金,加上借款时的本金,重新给原告出具借条,此后，每年加上利息后更换借条，该种将利息转本后反复更换借条的方式,属重复计息，不符合法律规定,故对原告主张两被告偿还借款本金180000元,本院不予支持;3、原、被告对借款约定的利率为24％,超过民间借贷纠纷案件中关于双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的规定,故被告程华兰借款本金150000元的还款期限和利率，应从2013年3月15日起至履行完毕之日止按一年期贷款市场报价利率四倍计息;4、关于被告陆先琼是否承担本案担保责任的问题。依照相关法律规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。首先，被告陆先琼从被告程华兰向原告借款之日起每年因被告程华兰不能偿还借款本息,在原告每年将利息转本后，被告陆先琼都在被告程华兰出具给原告借条上签名担保，属于连带责任保证;其次，2018年10月15日，被告程华兰出具给原告借条上约定一年还清本息,视为主债务履行期于2019年10月15日届满，保证期间自该日起计算6个月。被告陆先琼承认在2019年10月15日届满后，原告曾在2020年元月找过自已,本人也给被告程华兰打过电话催还借款;第三,原告在此后的电话录音中也反应了经常在找被告陆先琼还款一事。故被告陆先琼应承担本案担保责任，连带偿还原告借款本金和利息；5、被告程华兰偿还给原告的57630元，依照相关法律规定应为是偿还的利息，该利息应从被告程华兰偿还给原告的利息总额中扣除。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款、第三十二条之规定，判决如下：被告程华兰于本判决生效之日起十日内偿还原告卫克芝借款本金150000元及利息(从2013年3月15日起至履行完毕之日止按一年期贷款市场报价利率四倍计息)，在被告程华兰偿还给原告卫克芝利息的总额中，扣减已偿还的利息57630元；被告陆先琼连带清偿被告程华兰偿还原告卫克芝借款本金150000元及利息的责任；驳回原告卫克芝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告程华兰负担2500元，原告卫克芝负担1150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  谢均海二〇二〇年十月二十八日法官助理胡俊红书记员谌美君