广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初26562号 原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****,统一社会信用卡代码91×××55N。 负责人：方琦，该行行长。 委托诉讼代理人：张旺正，广东仁皓律师事务所律师，执业证号14403201910155539。 委托诉讼代理人：林雪婷，广东仁皓律师事务所律师，执业证号24403200810281185。 被告：雷宾等32人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告广发银行股份有限公司深圳分行与各被告信用卡纠纷系列案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人张旺正、林雪婷到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领信用卡，并接受《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。 二、根据上述《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定：滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5％计收，最低RMB20/USD2；客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款数额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，并设有最低收费限额；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准；收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含），按照各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先透支提现款、透支消费款、利息、年费、取现手续费、转账手续费、违约金、杂费、其他费用（分期手续费等）的顺序进行冲还。已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还。银行在实现债权的过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收，钛金卡主卡年费为人民币480元、双币金卡主卡年费为人民币260元、双币金卡附属卡年费为人民币130元、双币普通卡主卡年费为人民币90元、双币普通卡附属卡年费为人民币45元、人民币金卡主卡年费为人民币80元、人民币金卡附属卡年费为人民币48元、真情人民币金卡主卡年费为人民币85元、真情人民币金卡附属卡年费为人民币55元、人民币普通卡主卡年费为人民币40元、人民币普通卡附属卡年费为人民币30元、真情人民币普通卡主卡年费为人民币45元、真情人民币普通卡附属卡年费为人民币35元，如客户进行卡类转换，以新卡卡类标准重新收取年费，旧卡已收取的年费不予退还。境内透支取现手续费按境内透支取现金额的一定比例收取；人民币卡为2.5%，最低人民币10元；双币卡为2.5%，最低人民币10元；境内转账手续费按境内转账金额的一定比例收取，对私为转账金额的2.5%，最低为人民币10元；加急费，对重制卡/密码值、重出对账单、开具（存款、主附关系、交易等）证明、补寄资料、开具发票等，可以提供EMS邮寄的业务，按业务笔数收取，收取费用为人民币25元。 三、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下： 消费分期还款(样样行)分期手续费的基准费率：可选分3期、6期、12期、18期、24期偿还，每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，3期、6期、12期为0.65%，18期为0.70%，24期为0.72%，特殊费率:可选分3期、6期、12期、18期、24期、36期偿还，每期费率区间为0-0.75%，该比例因合作商场或客户资质不同而异；如选择提前偿还，将-次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费。 账单分期手续费可选分6期、12期、18期、24期偿还偿还，基准费率：每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，6期为0.65%，12期为0.65%，18期为0.70%，24期为0.72%，特殊费率：每期费率区间为0-0.75%，该比例因客户资质不同而异。如选择提前偿还，将一次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费； 透支转账分期还款业务(“财智金”)分期手续费可选分3期、6期、12期、18期、24期、36期、48期、60期偿还，基准费率：每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，每期费率根据客户用卡情况分为三档，分别为0.50%、0.60%、0.75%，特殊费率：每期费率区间为0-0.75%，该比例因合作方或客户资质不同而异；如选择提前偿还，将一次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费。 原告在庭审中确认其他手续费具体是指消费分期还款(样样行)分期手续费、账单分期手续费、透支转账分期还款业务(财智金)分期手续费、提现手续费、年费。 四、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年11月1日在其官网上发布了《关于信用卡业务相关事项调整的公告》，载明：取消“滞纳金”及“超限费”项目；对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡），最低RMB20/USD5/HKD40；个人双币卡最低RMB20/USD2，单位卡最低RMB10/USD1。 五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（具体欠款明细详见附表二）。 六、原告广发银行股份有限公司深圳分行的诉讼请求：1、各被告立即向原告偿还信用卡欠款（详见附表二），自暂计日起至实际清偿之日止的本金、利息、违约金等其他费用等利费仍按《广发银行信用卡客户协议》的约定计算；2、各被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、鉴定费、保全费、送达邮寄费、人口信息查询费、房产信息查询费等原告为实现债权在诉讼活动中产生的所有费用）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金等费用。上述案件滞纳金根据《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定及中国人民银行的相关规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人违约逾期未还款的行为计收违约金。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费（详见附表二），之后的利息、违约金按照协议约定及中国人民银行的规定计至款项还清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  苏轶 二〇二〇年十月二十日 书记员  郭丽 附：附表一、附表二 附表一（各被告身份信息）：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             附表二（表中金额均为人民币）：                            序号                       案号：（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       取数日期                       原告诉请偿还的欠款金额（单位：元）                       本金                       利息                       违约金                       年费                       分期手续费                       受理费                               1                       26561                       雷宾                       2016年7月5日                       6258101649614320                       2020年3月23日                       150790.22                       93663.89                       32504.65                       15168.88                       0.00                       9452.8                       1658.00                               2                       26562                       雷廷义                       2017年3月4日                       6258101651189591                       2020年3月23日                       120767.71                       83221.31                       18758.29                       7603.88                       0.00                       11184.23                       1358.00                               3                       26563                       雷雨                       2015年3月16日                       4063661270890424                       2020年3月23日                       124838.93                       88503.14                       20112.02                       9328.25                       0.00                       6895.52                       1398.00                               4                       26564                       黎海红                       2011年11月4日                       5289311270030507                       2020年3月23日                       127689.87                       87753.86                       27430.36                       11705.65                       800.00                       0.00                       1427.00                               5                       26565                       李文                       2016年12月6日                       6258101650980008                       2020年3月23日                       117420.20                       83057.75                       18240.28                       10138.20                       0.00                       5983.97                       1324.00                               6                       26566                       李雪宏                       2017年8月31日                       6258091686086120                       2020年3月23日                       115229.92                       67540.66                       19064.50                       22309.36                       0.00                       6315.40                       1302.00                               7                       26567                       李应瑞                       2017年8月31日                       6258091684029676                       2020年3月23日                       107350.89                       90689.73                       8940.42                       3830.58                       0.00                       3890.16                       1224.00                               8                       26568                       李舟                       2016年11月30日                       6258091664902405                       2020年3月23日                       105505.08                       67999.40                       23928.80                       4728.88                       0.00                       8848.00                       1205.00                               9                       26569                       刘光伟                       2014年12月18日                       6225561272078954                       2020年3月23日                       117709.65                       77611.42                       17789.33                       11360.66                       0.00                       10948.24                       1327.00                               10                       26570                       刘志锋                       2011年6月22日                       6225561270279471                       2020年3月23日                       143018.13                       120634.23                       16083.55                       3222.11                       0.00                       3078.24                       1580.00                               11                       26571                       卢城塔                       2015年1月9日                       6258101270086533                       2020年3月23日                       108163.25                       68142.69                       26400.62                       6792.19                       0.00                       6827.75                       1232.00                               12                       26572                       缪荣辉                       2015年7月4日                       6258081644673457                       2020年3月23日                       115488.00                       70558.53                       26856.30                       9365.73                       0.00                       8707.44                       1305.00                               13                       26573                       牟伟                       2016年9月28日                       6258101647415670                       2020年3月23日                       110771.09                       77795.65                       21347.85                       8310.07                       0.00                       3317.52                       1258.00                               14                       26574                       彭绮华                       2015年6月6日                       6258091642155522                       2020年3月23日                       257665.57                       184537.75                       43414.51                       21660.01                       0.00                       8053.30                       2582.00                               15                       26575                       全邦红                       2016年1月22日                       5289311643061569                       2020年3月23日                       121031.34                       99164.22                       12778.25                       4257.41                       0.00                       4831.46                       1360.00                               16                       26576                       任艳春                       2011年3月22日                       4063651270670546                       2020年3月23日                       116657.51                       97057.53                       8779.61                       1208.50                       0.00                       9611.87                       1317.00                               17                       26577                       阮茂豪                       2014年11月20日                       5289311270419783                       2020年3月23日                       122793.31                       80689.53                       27858.47                       8234.81                       0.00                       6010.50                       1378.00                               18                       26578                       苏钰林                       2017年9月18日                       6258101656229582                       2020年3月23日                       124806.38                       102602.08                       11339.85                       3068.09                       0.00                       7796.36                       1398.00                               19                       26579                       涂德宏                       2008年7月15日                       4063661270386399                       2020年3月23日                       82076.49                       57140.49                       16135.32                       2842.53                       0.00                       5958.15                       926.00                               20                       26580                       涂德宏                       2012年1月17日                       6225581270015568                       2020年3月23日                       50413.84                       36405.38                       9040.49                       3727.85                       0.00                       1240.12                       530.00                               21                       26581                       王豪                       2018年4月17日                       6258101668740832                       2020年3月23日                       156311.87                       113555.36                       15946.54                       25165.11                       0.00                       1644.86                       1713.00                               22                       26582                       王宏伟                       2011年6月27日                       5201521270932065                       2020年3月23日                       134609.08                       86457.66                       35619.44                       8591.76                       0.00                       3940.22                       1496.00                               23                       26583                       王宏岩                       2014年7月2日                       5201521271534456                       2020年3月23日                       121775.87                       101578.00                       13615.37                       6582.50                       0.00                       0.00                       1368.00                               24                       26584                       王坚                       2008年5月30日                       4063651270339662                       2020年3月23日                       130669.67                       89776.15                       28867.67                       4533.32                       0.00                       7492.53                       1457.00                               25                       26585                       王佩红                       2013年9月10日                       6258101270011200                       2020年3月23日                       113687.16                       95279.82                       14137.09                       4270.25                       0.00                       0.00                       1287.00                               26                       26586                       王天坦                       2016年11月15日                       5201521648927508                       2020年3月23日                       128301.83                       86649.20                       21855.33                       15922.14                       0.00                       3875.16                       1433.00                               27                       26587                       王伟                       2015年7月30日                       6258081640799587                       2020年3月23日                       133473.92                       103135.42                       10326.15                       2653.05                       0.00                       17359.3                       1485.00                               28                       26588                       王小勇                       2010年5月5日                       6225551270381575                       2020年3月23日                       137791.51                       89691.04                       33362.53                       8718.48                       0.00                       6019.46                       1528.00                               29                       26590                       韦振全                       2015年5月6日                       6258091270446037                       2020年3月23日                       107800.86                       72879.86                       20899.74                       7936.75                       0.00                       6084.51                       1228.00                               30                       26591                       文燕                       2015年5月5日                       5201521271897689                       2020年3月23日                       90274.94                       68846.58                       7147.2                       4073.96                       0.00                       10207.2                       1028.00                               31                       26592                       吴浩然                       2010年4月8日                       4063661270689149                       2020年3月23日                       125681.07                       91962.95                       25119.37                       7131.85                       0.00                       1466.90                       1407.00                               32                       26593                       席梁浩                       2016年10月27日                       6258091666015503                       2020年3月23日                       117922.47                       76668.00                       20735.93                       12029.30                       0.00                       8489.24                       1329.00