内蒙古自治区土默特左旗人民法院民事判决书（2020）内0121民初2036号原告：孙红伟,男,1978年9月22日出生,汉族,个体,现住土默特左旗察素齐镇新兴东街3管区9小区**。委托诉讼代理人：孙红燕（与孙红伟姐弟关系），女，1976年8月19日出生，汉族，无固定职业，现住呼和浩特市土默特左旗察素齐镇沙河路东3管区4小区**，，现住呼和浩特市原告:高生云,男,1970年2月5日出生,汉族,农民,,现住土默特左旗只几梁乡只几梁村**以上原告共同委托诉讼代理人：董娜，内蒙古融兴（土默特左旗）律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司土默特左旗支公司，住所地:内蒙古自治区呼和浩特市察素齐镇向阳路。主要负责人:陈月军,该公司经理。委托诉讼代理人：彩虹，北京德和衡（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于美娜，北京德和衡（呼和浩特）律师事务所律师。原告孙红伟、高生云与被告中国人民财产保险股份有限公司土默特左旗支公司（以下简称人保财险土左旗支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告及其共同委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本案立案案由为机动车交通事故责任纠纷，经审理，结案案由变更为财产损失保险合同纠纷。原告孙红伟、高生云向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险赔偿金21493元,本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年9月14日11时20分许,原告孙红伟驾驶×××号重型自卸货车沿土默特左旗塔布赛乡至××村东500米处,遇有情况操作不当,致车辆驶入道路南侧路基下侧翻,造成车辆及行道树、电缆、电杆受损,无人员受伤的交通事故。事故发生后,呼和浩特市公安局交通管理支队土默特左旗大队作出第XXX号《道路交通事故认定书(简易程序)》,认定原告孙红伟负此次事故的全部责任。2017年9月19日,原告孙红伟购买了修复电线所需材料并雇佣工人,前往土默特左旗铁帽供电所辖区将受损的电线修复好,经被告定损为12900元,但原告孙红伟实际修复费用花费21493元。事故发生时,原告孙红伟驾驶的×××号车辆所有人为高生云,该车辆在被告人保财险土左旗支公司处投保机动车交通事故责任强制保险、机动车商业险保险,事故发生在保险有效期内。对于原告孙红伟已经修复花费的费用被告应当在保险责任限额内予以赔偿。原告认为，原、被告之间的保险合同合法有效,原告按时足额交纳了保险费,被告应当按照约定承担保险责任。本次事故不属于保险条款中责任免除的范围,被告应依照保险合同的约定进行赔偿。被告人保财险土左旗支公司辩称，原告高生云在我公司投保交强险和商业三者险，保险期间为自2017年3月19日起至2018年3月18日止，车辆使用性质为营运货车。根据《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条第六款，驾驶出租机动车或营运性质机动车，无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备许可证书，无论任何原因造成被保险机动车任何保险费用，保险人均不负赔偿责任。保险事故发生后，被告已根据原告投保的交强险向原告支付2000元赔偿金，支付时间为2018年4月28日，诉讼费不在保险赔偿范围内。根据原、被告诉辩意见，本案争议焦点为：（一）原告投保的第三者责任险约定的免责事由能否适用；（二）事故造成第三者财产损失确定。原告孙红伟、高生云为证明其主张，提交以下三组证据。第一组证据：机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业险保险单、孙红伟驾驶证复印件，拟证明，孙红伟驾驶车辆保险情况及孙红伟取得的驾驶证与准驾车型相符，在投保时被告没有进行免责事由告知，被告应当进行保险赔偿；第二组证据：呼和浩特市非税收人一般缴款书（2张）、《处罚决定书》，拟证明涉案车辆的实际使用人为孙红伟；第三组证据：1、《道路交通事故认定书》，2、回民区东久电力金具物资经销部出具收据、销货清单、发票、说明，3、《机动车辆保险财产损失确认书》、说明、协议，拟证明，一是事故的发生及责任认定，二是事故发生后，原告孙红伟向受损方电力公司进行了赔偿，赔偿数额为21493元，后被告将事故造成的财产损失定损为12900元，保险公司的损失确认与实际损失有差距，所以一直未进行赔偿。被告人保财险土左旗支公司质证意见为，对第一组证据认可；对第二组证据的真实性、合法性认可，对关联性不认可；对第三组证据中《交通事故认定书》、《机动车辆保险财产损失确认书》认可，其余证据不认可。本院对原告提供的第一组证据、第三组证据中的《交通事故认定书》予以确认，对其余证据综合全案分析认定。被告人保财险土左旗支公司向本院提交《机动车综合商业保险条款》及《免责事项说明书》，拟证明，根据《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条第六款，驾驶出租机动车或营运性质机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备许可证书，无论任何原因造成被保险机动车任何保险费用，保险人均不负赔偿责任。原告孙红伟、高生云质证意见为，对该证据不认可，原告投保时，被告并没有向原告出示过机动车综合商业保险条款及免责事项说明书，仅向原告提交了两份保单，对其中的免责事项没有进行过告知，且两份证据没有投保时原告的确认签字或盖章。对被告提交的两份证据综合全案分析认定。本案无争议的事实为：（一）2017年9月14日11时20分许,孙红伟驾驶×××号重型自卸货车沿土默特左旗塔布赛乡至××村东500米处,遇有情况操作不当,致车辆驶入道路南侧路基下侧翻,造成车辆及行道树、电缆、电杆受损,无人员受伤的交通事故。事故发生后,呼和浩特市公安局交通管理支队土默特左旗大队作出第XXX号《道路交通事故认定书(简易程序)》,认定原告孙红伟负此次事故的全部责任。（二）孙红伟驾驶×××号重型自卸货车，该车在人保财险土左旗支公司处投保机动车交通事故责任强制保险（保险单号为：XXX号）及保险金额为50万元的第三者责任保险含不计免赔率险（保险单号为：XXX号），保险期限均为2017年3月19日0时起至2018年3月18日24时止，事故发生在保险期限内。事故发生后，被告于2018年4月28日，根据机动车交通事故责任强制保险已向原告支付2000元赔偿金。对于争议焦点一：原告投保的第三者责任险约定的免责事由本案能否适用。被告人保财险土左旗支公司提交《机动车综合商业保险条款》及《免责事项说明书》，并根据《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条第六款抗辩机动车综合商业保险免赔事项，即：驾驶出租机动车或营运性质机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备许可证书，无论任何原因造成被保险机动车任何保险费用，保险人均不负赔偿责任。该条款为格式合同中的免责条款，依据合同法、保险法等相关法律规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，人保财险土左旗支公司没有证据证明其在承保时向投保人已履行了该免责条款的明确告知义务，其向本院提供的《机动车综合商业保险条款》及《免责事项说明书》在投保人签章处为空白，没有投保人的签字确认。故《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条第六款依法无效，本院对被告人保财险土左旗支公司以“驾驶出租机动车或营运性质机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备许可证书，无论任何原因造成被保险机动车任何保险费用，保险人均不负赔偿责任”抗辩见，不予采纳。对于争议焦点二：事故造成第三者财产损失确定。通过审查《道路交通事故认定书》，以及回民区东久电力金具物资经销部出具收据、销货清单、发票、说明，《机动车辆保险财产损失确认书》、说明、协议，可以认定以下事实，本次交通事故造成第三者财产损失包括行道树、电缆、电杆损失，共产生维修费21493元。2017年12月30日，保险公司对本次第三者损失定损为12900元，残值350元，对保险公司定损，因与实际损失之间存在差异8243元，故双方没有最终达成协议。回民区东久电力金具物资经销部出具收据、销货清单、发票、说明，能够证明本次事故造成的第三者财产损失21493元，人保财险土左旗支公司对该实际损失金额在《机动车辆保险财产损失确认书》中也予以明确,即“保户实附赔偿对方贰万壹仟肆佰玖拾叁元（21493元）”，本院对该损失金额予以确认。本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。根据《机动车第三者责任保险》第二十二条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。本案被保险人高生云对事故车辆投保了保险金额50万元的第三者责任保险及不计免赔率险，保险人已在交强险范围内赔偿原告2000元，故应依据保险合同赔偿原告19493元。依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定，诉讼费用由败诉方负担。本案是原告依据合同法第六十条规定起诉被告，要求被告履行保险合同约定，其案由应为财产损失保险合同纠纷，在判决被告承担责任后，诉讼费亦应依法由其承担，本院对被告依据机动车交通事故责任纠纷拒绝承担诉讼费用的抗辩不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司土默特左旗支公司于本判决生效后十日内在机动车第三者责任险内赔偿原告孙红伟、高生云因机动车肇事给第三人造成的损失19493元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费337元，减半收取168.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司土默特左旗支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。权利人应于本判决书确定的履行期限届满后两年内，持本判决书向本院书面申请执行，逾期则不予受理。审判员 万道伟二〇二〇年十月二十六日书记员 王姣姣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。