广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初5312号原告:广发银行股份有限公司茂名分行。住所地，广东省茂名市茂南区*******的一层以及十二层至十五层、161和163的一、二层。统一社会信用代码：914************013。负责人：谢创江，该分行行长。委托诉讼代理人：卢国桢，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌焕，广东诚挚律师事务所实习律师。被告：刘维聪，男，汉族，1982年8月13日出生，公民身份证号码：440************416，住广东省化州市***********。被告：李羽蝶，女，汉族，1984年5月10日出生，公民身份证号码：440************224，住广东省化州市****办河东东堤路二横巷42号。原告广发银行股份有限公司茂名分行诉被告刘维聪、李羽蝶金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司茂名分行的委托诉讼代理人卢国桢、凌焕，被告刘维聪到庭参加了诉讼。被告李羽蝶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行诉称：2015年10月20日，被告刘维聪因经营周转需要向原告申请“生意红（三证一日贷）”贷款业务，申请循环贷款额度为46万元。经原告核准，原告同意贷款给被告刘维聪，贷款循环额度为30万元，贷款期限60个月，自2015年10月30日起至2020年10月30日，还款方式为等额本息，还款日为每月13日。原告与被告刘维聪签订的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第二条第11款约定：“借款采用固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，合同有效期内贷款利率不变。”，第12款约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利息按日计收利息。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。”第五条第29款约定：“以下情形约定为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”，第30款约定：“如发生上述违约情形，本行有权行驶下列一项或几项权利：……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”根据双方约定，在原告授信额度范围内、时间期限内、被告可采用签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或者通过电子渠道的方式办理单笔借款。在循环额度内，被告刘维聪于2017年5月15日向原告申请贷款1.6857万元；于2017年7月16日向原告申请贷款1.8085万元；于2017年9月26日向原告申请贷款1.94万元；于2017年11月27日向原告申请贷款2.0818万元；于2018年1月27日向原告申请贷款2.2332万元；于2018年4月11日向原告申请贷款2.3959万元。被告刘维聪在使用贷款后从2020年4月13日起未能按约定偿还本息，至2020年7月13日止，共拖欠贷款本金30948.48元，利息1508.79元，罚息456.53元，复利57.10元。被告李羽蝶是被告刘维聪的配偶，并在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶签名”处签字表示对被告刘维聪的借款行为知情并同意，且书面出具声明对被告刘维聪的借款承担连带债务清偿责任，因此，被告李羽蝶应对被告刘维聪的借款承担连带清偿责任。被告刘维聪逾期不还借款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告自身的合法权益，特提起诉讼，请求：一、判决被告刘维聪、李羽蝶向原告偿还本金30948.48元，利息1508.79元，罚息456.53元，复利57.10元（利息按约定月利率1.5%计算，从2020年4月13日起暂计至2020年7月13日，实际利息计至本金付清日止；罚息、复利按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定计算，从2020年4月13日起暂计至2020年7月13日，实际罚息、复利至本金付清日止）。以上诉请合计暂为32970.9元。二、本案诉讼费用全部由被告刘维聪、李羽蝶承担。被告刘维聪辩称：我对原告的诉讼请求没有异议。我并没有恶意拖欠贷款，因疫情原因导致生意款项未能及时回收，希望原告能够同意我分期偿还贷款。被告李羽蝶在答辩期间没有提供书面答辩，在举证期限内没有提供任何证据，不出庭应诉抗辩。经审理查明：2015年10月20日，被告刘维聪向原告广发银行股份有限公司茂名分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请的贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请金额额度为46万元。经原告广发银行股份有限公司茂名分行核准，原告广发银行股份有限公司茂名分行同意给被告刘维聪的贷款循环额度为30万元，贷款期限60个月，自2015年10月30日起至2020年10月30日，还款方式为等额本息，还款日为每月13日。在循环贷款额度内，被告刘维聪于2017年5月15日向原告申请贷款1.6857万元；于2017年7月16日向原告申请贷款1.8085万元；于2017年9月26日向原告申请贷款1.94万元；于2017年11月27日向原告申请贷款2.0818万元；于2018年1月27日向原告申请贷款2.2332万元；于2018年4月11日向原告申请贷款2.3959万元。被告刘维聪向原告申请贷款后，原告已按照约定向被告发放了相应的贷款，但被告刘维聪从2020年4月13日起未能按照约定偿还贷款本息，至2020年7月13日止共拖欠贷款本金30948.48元、利息1508.79元、罚息456.53元、复利57.10元。被告刘维聪于2020年7月21日向原告还款700元。截至2020年9月24日，被告刘维聪共拖欠原告贷款本息合计33656.1元（其中贷款本金30305.52元、利息1993.35元、罚息1188.78元、复利168.45元）。另查明：被告李羽蝶与被告刘维聪系夫妻关系。被告李羽蝶于2015年10月20日向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》《担保声明》各一份，声明知道并同意被告刘维聪在原告广发银行股份有限公司茂名分行办理个人信用贷款的有关事宜，并声明对被告刘维聪的贷款承担连带债务清偿责任。上述事实有原告提供的证据以及庭审笔录在案佐证，本院予以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘维聪签订的《生意人卡（生意红）申请表》系双方当事人的真实意思表示，而且不违约法律规定，合法有效，本院予以确认。原告按照合同约定履行了贷款发放义务后，被告刘维聪并未按照合同约定偿还贷款及利息，以其行为表示不履行合同义务，原告有权宣布对被告刘维聪发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本金、利息、罚息、复利，被告刘维聪应当按照合同约定向原告偿还全部的贷款本息及其他相关费用。截至2020年9月24日，被告刘维聪共拖欠原告贷款本息合计33656.1元（其中贷款本金30305.52元、利息1993.35元、罚息1188.78元、复利168.45元），被告刘维聪应该予以偿还，2020年9月25日后至全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算。被告李羽蝶与被告刘维聪系夫妻关系，被告李羽蝶就涉案贷款向原告出具了《借款人配偶同意贷款声明书》、《担保声明》，声明知道并同意被告刘维聪在原告处办理个人信用贷款的有关事宜，并声明对被告刘维聪的贷款承担连带债务清偿责任，故在被告刘维聪违约不履行偿还债务的情况下，原告请求被告李羽蝶对被告刘维聪的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李羽蝶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的依法审理。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告刘维聪于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广发银行股份有限公司茂名分行偿还贷款本息33656.1元（其中贷款本金30305.52元、利息1993.35元、罚息1188.78元、复利168.45元，均计算至2020年9月24日止，2020年9月25日后至全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算）。二、被告李羽蝶对被告刘维聪所负上述债务承担连带清偿责任。本案适用简易程序减半收取案件受理费用312元、诉讼保全费350元，两项合计662元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预付），由被告刘维聪、李羽蝶承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李达洲二〇二〇年十月二十六日书记员  曹 越书记员  张耀文附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。