江西省上高县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0923民初2261号原告：中国工商银行股份有限公司上高支行，住所地：上高县和平路**，统一社会信用代码：91360923492151306R。负责人：仝宏林，该支行行长。委托诉讼代理人：黄建平，该行员工，特别授权。被告：李雪荣，男，1978年11月2日出生，汉族，上高县人，务工，住上高县。被告：杨冬萍，女，1980年12月1日出生，汉族，上高县人，住上高县，系李雪荣之妻。被告：上高县鑫宏汽车销售服务有限公司，，住所地：上高县沿江东路统一社会信用代码：91360923056442887U。法定代表人：戈伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：喻得成，江西阳宇律师事务所律师，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司上高支行（以下简称工商银行上高支行）诉李雪荣、杨冬萍、上高县鑫宏汽车销售服务有限公司（以下简称鑫宏公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄建平、被告李雪荣、被告鑫宏公司的委托诉讼代理人喻得成到庭参加诉讼，被告杨冬萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行上高支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李雪荣、杨冬萍立即偿还原告信用卡欠款227344.36元(本金66283.79元、利息144107.60元、违约金16952.97元，利息、违约金暂计算至2019年8月1日)，并按合同约定支付利息、违约金直到付清为止；2、被告鑫宏公司对上述欠款本息及违约金承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告李雪荣承担。事实和理由：2015年2月3日，被告李雪荣向原告申请汽车分期付款业务。原告工作人员受理其提交的资料，经过审核符合办理汽车分期付款条件，为其办理了一张卡号为62×××78的个人信用卡，审批额度为80万元。2015年2月15日，被告李雪荣持该信用卡在被告鑫宏公司购车，并办理了金额80万元的分期付款业务，期限为36期，每月还款22222元。在为其办理该业务之初，原告特向被告李雪荣发出《分期付款业务提示》，并签订了《承诺书》《信用卡消费分期付款业务合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。2015年2月13日，被告李雪荣在宜春市将赣Ｃ×××**“奥迪Ａ8”轿车办理抵押登记，抵押给原告。2017年李雪荣将该车辆二次抵押给他人，原告通过公安机关追回了车辆，经过协商由被告李雪荣联系二手车行，变卖车辆偿还贷款46万元。被告杨冬萍系李雪荣配偶，是该笔汽车分期付款的共同申请人，与原告签订了《承诺书》，承诺如申请人未按时足额还款，愿意承担共同还款责任。同时，被告鑫宏公司为李雪荣的该笔债务承担了连带责任保证担保，签订了《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》，同意为李雪荣该笔债务向原告提供担保，承担不可撤销连带责任保证。原告与该公司按双方签订的《牡丹信用卡汽车消费分期付款业务担保协议》相关内容履行义务和行使权利。现被告李雪荣违反合同约定，偿还部分款项后拒不履行分期还款义务，原告催收未果，遂诉至法院，请求依法判决。被告李雪荣辩称，信用卡汽车消费分期付款是我办理的，但实际上车辆是我弟弟周建华买的，我也催了周建华多次要他还款，但是周建华现在经济很困难。明年我会想办法还清本金，但是利息太高，我承担不起。被告杨冬萍未答辩。被告鑫宏公司辩称，1、鑫宏公司的保证责任已经超过了合同约定的保证责任期间。李雪荣是2015年2月15日与原告签订《信用卡消费分期付款业务合同》，金额为80万元，付款期限为36期（3年），即自2015年2月15日始至2018年2月14日止。主债务履行期届满时间为2018年2月14日。2014年10月22日，鑫宏公司与原告签订的《购车专项分期付款担保合同》第二条约定“乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证责任期间为债务提前到期之次日起两年”。根据该条约定，鑫宏公司的保证责任期间为自2018年2月16日起两年即至2020年2月15日止。而原告向人民法院起诉要求鑫宏公司承担连带保证责任的时间为2020年8月20日，明显超过了保证责任期间。同时根据原告起诉状自称，2017年就变卖了李雪荣的车辆，应当认为原告要求提前履行主债务。因此保证责任期间应当自变卖车辆的时间计算。2、鑫宏公司的保证责任仅在物的担保范围之外。《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。本案中，李雪荣的奥迪A8轿车抵押给了原告，即使在保证责任期间，鑫宏公司也仅在车辆抵押范围之外承担保证责任。鑫宏公司认为，本案已经超过了保证责任期间，鑫宏公司可以免除保证责任，请求人民法院依法驳回原告对鑫宏公司的起诉。本院经审理认定事实如下：2015年2月3日，被告李雪荣填写《工银信用卡申请表》，并在原告的分期付款业务提示上签名，向原告申请办理信用卡分期付款业务。被告李雪荣及其妻子杨冬萍在承诺书上分别签名按印，承诺共同负责归还分期付款本金及利息、滞纳金、超限费等。原告受理其提交的材料后，经审核同意了李雪荣的申请，与李雪荣签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，并为李雪荣办理了卡号为62×××78的个人信用卡，审批额度为80万元。合同约定：李雪荣向鑫宏公司购买奥迪Ａ8汽车，总价为118万元，李雪荣首付38万元，剩余80万元通过原告购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为80万元；李雪荣以按月分期等额方式偿还透支款，共计36期，每期偿还22222元。为确保资金安全，2015年2月3日，原告工商银行上高支行与被告李雪荣、杨冬萍签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：李雪荣以该奥迪Ａ8汽车（车牌为赣Ｃ×××**）作为抵押物，为透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供担保。2015年2月13日，李雪荣在宜春市办理了车辆登记和抵押登记手续，登记车主为李雪荣，抵押权人为工商银行上高支行。另查明，2014年10月22日，原告与被告鑫宏公司签订《购车专项分期付款担保合同》，合同约定：鑫宏公司为购车人提供的连带责任保证担保的保证期间为自主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；工商银行上高支行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。2015年2月3日，被告鑫宏公司向原告出具《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》，同意为李雪荣该笔汽车消费分期付款提供担保，承担不可撤销连带责任保证。上述合同签订后，原告向被告李雪荣放款80万元。但李雪荣信用卡账户从2015年4月5日就开始出现透支利息违约情形，未按时足额还款。截至2019年8月1日，李雪荣尚欠原告逾期本金66283.79元、利息144107.60元、违约金16952.97元，共计227344.36元。原告催收未果，遂诉至法院。以上事实，有当事人陈述、李雪荣和杨冬萍的身份证、结婚证、工银信用卡申请表、工商银行分期付款业务提示、承诺书、信用卡分期付款业务合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、机动车注册登记信息、牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书、购车专项分期付款担保合同、原告系统查询情况资料、交易明细、催收明细等证据予以证实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。本案中，原告与被告李雪荣、杨冬萍、鑫宏公司签订的合同和承诺书，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应认定为合法有效的合同。被告李雪荣签订合同取得信用卡透支消费后，未按照合同约定履行按期足额还款的合同义务，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。现原告要求被告李雪荣偿还尚欠透支款本金66283.79元并支付截至2019年8月1日的利息144107.6元、违约金16952.97元（总计227344.36元），之后的利息及违约金按照合同约定计算至付清之日，该诉请于法有据，本院予以支持。被告杨冬萍作为李雪荣的妻子，在《承诺书》上签名，承诺若李雪荣未按时足额还款，李雪荣、杨冬萍共同负责偿还借款本金及其利息、滞纳金、超限费等。该承诺书系双方真实意思表示，合法有效。杨冬萍与李雪荣系夫妻关系，均在承诺书上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条的规定，该笔债务系夫妻共同债务，对原告要求被告杨冬萍承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。被告鑫宏公司与原告签订了《购车专项分期付款担保合同》，并向原告出具《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》，同意为李雪荣80万元汽车消费分期付款提供担保，承担不可撤销的连带责任保证，双方之间的保证合同关系依法成立，合法有效。根据双方合同约定，连带责任保证期间为“自主债务履行期届满（最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证责任期间为债务提前到期之次日起两年”。原告提起诉讼的时间是2020年9月14日，无论是按主债务履行期届满次日还是债务提前到期次日计算，均已超出两年的保证期间。被告鑫宏公司认为已经超出保证责任期间，鑫宏公司可以免除保证责任的抗辩意见，本院予以采纳，对原告要求被告鑫宏公司承担连带还款责任的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪荣、杨冬萍自本判决书生效之日起五日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上高支行本金66283.79元并支付截至2019年8月1日的利息、违约金161060.57元，之后的利息按照合同约定的标准支付至清偿之日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司上高支行的其他诉讼请求。案件受理费4710元，减半收取为2355元，由被告李雪荣、杨冬萍负担。执行款汇入本院执行款专户：开户名上高县人民法院，开户行九江银行上高支行，账号：43×××54-003。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，交纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14×××07账户上，逾期不交纳，按自动放弃上诉处理。审判员  邹小院二〇二〇年十月二十七日书记员  梁文婷