福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3711号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行，住所地福建省南平市延平区胜利街**。 负责人：张长松，支行行长。 委托诉讼代理人：张陈送，男。 被告：杨福康，男，1991年2月25日，汉族，住福建省南平市延平区 被告：詹馨，女，1993年11月15日，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：黄爱华，女，1969年1月1日，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：杨祥光，男，1964年5月15日，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行（以下至判决主文前简称农商行前进支行）与被告杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行前进支行的委托诉讼代理人张陈送到庭参加诉讼，被告杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行前进支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨福康、詹馨共同归还农商行前进支行福万通普惠金融卡透支本金99543.61元、利息14119.27元、违约金3613.44元，合计117276.32元（前述利息及违约金计算至2020年6月21日，之后的利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令确认农商行前进支行对黄爱华、杨祥光提供的抵押物即位于福建省南平市延平区××路××号××层××室房产（房产证号：南房权证字第2××2号）采取拍卖、变卖折价后的价款享有优先受偿权；3.判令杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。庭审中，农商行前进支行明确其第2项诉讼请求为，判令杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光承担本案的案件受理费。事实和理由：2015年8月3日，杨福康向农商行前进支行申领福万通普惠金融卡一张，卡号为6228××××8104。詹馨向农商行前进支行出具《配偶共同还款承诺函》，承诺自愿为配偶杨福康申请的本案信用卡所形成的全部债务承担共同还款责任。黄爱华、杨祥光与农商行前进支行签订《最高额担保合同》，黄爱华、杨祥光提供其名下的位于福建省南平市延平区××路××号××层××室房产作为为杨福康申领的本案信用卡产生债务的抵押物。合同约定，担保为债权人自2015年8月12日起至2018年8月31日止，与债务人依主合同使用信用卡所实际形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为15万元。杨福康在领取该卡后多次进行了透支，但未能按照约定还款，詹馨、黄爱华、杨祥光亦未履行相应义务。农商行前进支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光均未作答辩。 经审理查明，2015年8月3日，杨福康向农商行前进支行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。杨福康声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方即杨福康的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即农商行前进支行主张的违约金）。普惠金融卡有效期最长为3年。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的，或乙方即农商行前进支行有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。詹馨向农商行前进支行出具《配偶共同还款承诺书》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶杨福康使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。2015年8月12日，黄爱华、杨祥光与农商行前进支行签订《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，合同约定，担保人自愿为债权人自2015年8月12日起至2018年8月31日止，与债务人依主合同使用信用卡所实际形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为15万元，利率为每日万分之三，年费每年200元。上述期间为最高额担保债权的确定期间。担保范围为债务人因使用信用卡而发生的全部债务包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、年费等其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。黄爱华、杨祥光同意以位于福建省南平市××路××号××室房产（所有权证：南房权证第2××2号）提供担保。2015年8月24日，农商行前进支行与黄爱华、杨祥光就前述抵押物办理抵押登记，他项权证号为房他证南字第2××3号。 农商行前进支行审核后向杨福康发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为6228××××8104，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。授信额度为15万元，日利率万分之三，授信期限36个月。的贷记卡发放后，杨福康使用该卡进行了透支，授信期限届满后未能偿还借款本息。现杨福康尚欠农商行前进支行福万通普惠金融卡借款本金99543.61元，及截止2020年6月21日的利息14119.27元、违约金3613.44元。 另查明，杨福康与詹馨于2015年2月16日登记结婚。 本院认为，杨福康向农商行前进支行申领贷记卡，在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》上的条款后，同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。农商行前进支行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向杨福康提供透支消费等义务，杨福康逾期未还款，已构成违约。农商行前进支行要求杨福康偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，理由正当，予以支持。詹馨与杨福康系夫妻关系，詹馨向农商行前进支行书面承诺就杨福康申领的本案信用卡产生债务承担连带还款责任，本案债务应认定为两人夫妻共同债务。故农商行前进支行主张詹馨就杨福康本案信用卡产生的债务承担共同还款责任，于法有据，予以支持。黄爱华、杨祥光以名下房产为杨福康使用案涉信用所实际形成的债权提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，农商行前进支行的抵押权依法设立。现杨福康、詹馨不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，农商行前进支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨福康、詹馨于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支消费款本金99543.61元、利息14119.27元、违约金3613.44元（前述利息、违约金计算至2020年6月21日，2020年16月22日起的利息按照合同约定的标准计算至偿清借款之日止）； 二、如杨福康、詹馨未履行本判决第一项确定的还款义务，福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行对黄爱华、杨祥光提供的抵押物【坐落于福建省南平市延平区××路××号××层××室房产，所有权证号：南房权证字第2××2号，他项权证：房他证南字第2××3号】依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2645.50元，减半收取计1322.75元，由杨福康、詹馨、黄爱华、杨祥光共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  詹婉秋 二〇二〇年十月十六日 书记员  张莲琪 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。