贵州省镇宁布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0423民初1442号原告：郑某甲，男，1957年8月17日生，汉族，贵州省镇宁自治县人，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。委托诉讼代理人：郑某乙，男，1982年8月8日生，汉族，贵州省镇宁自治县人，住贵州省镇宁布依族苗族自治县，系原告儿子。代理权限：特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司。地址：贵州省安顺市西秀区中华东路东段顺城壹号**楼**。统一社会信用代码：91520400730989367T。负责人：段应刚。委托诉讼代理人：邓承波，男，1983年3月18日生，汉族，贵州省西秀区人，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨鹏，男，1988年5月16日生，汉族，贵州省西秀区人，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：一般授权代理。第三人：镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社江龙信用社。地。地址：贵州省安顺市镇宁自治县江龙镇/div>统一社会信用代码：91520423709566714F。负责人：李文锦。委托诉讼代理人：赵霞，贵州诚与成律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告郑某甲诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司及第三人镇宁自治县农村信用合作联社江龙信用社人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月28日、2020年10月10日公开开庭审理了本案，原告郑某甲委托诉讼代理人郑某乙、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司（以下简称：太平洋人寿保险安顺支公司）委托诉讼代理人杨鹏、第三人镇宁自治县农村信用合作联社江龙信用社(以下简称：镇宁联社江龙信用社)委托诉讼代理人赵霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑某甲向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告履行保险合同，支付保险金100,000元用于偿还第三人贷款；二、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年5月20日，原告在镇宁自治县农村信用合作联社江龙信用社贷款，在被告处购买了个人人身保险，险种为：1、安贷宝意外伤害保险（B款）；2、附加安贷宝定期寿险。保险期限为1年，即从2019年5月21日至2020年5月20日，保险金额100,000元，保费为500元，镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社江龙信用社作为第一受益人。同时被告向原告出具了《个人人身保险保险单》。原告于2019午10月22日因突出疾病经镇宁县人民医院治疗，命是保住了，但现原告已丧失活动能力。原告出院后，多次向被告主张权利，要求其按照保险条款约定，履行相应的法律责任，但被告均以各种理由推诿，现原告根据我国《保险法》、《民事诉讼法》之相关规定，特提起诉讼，望判决如前所请。被告太平洋人寿保险安顺支公司辩称：1、驳回被答辩人郑某甲的诉讼请求。2、本案诉讼费用由被答辩人承担。事实及理由：被保险人郑某甲之残疾系疾病所致导致，属于疾病导致的伤残，不符合附加安贷宝定期寿险理赔标准。被保险人郑某甲伤残系脑梗死（动脉硬化型）直接导致。属于自身疾病所导致的残疾。我司《附加安贷宝定期寿险》条款2.3规定，被保险人在本附加险合同生效后出现因疾病导致的身故或全残，按本附加险合同保险单所载保险金额给付疾病身故保险金或疾病全残保险金，本附加险合同终止。该条款已作出足以引起被保险人注意的阴影处理，被保人在投保时因明确了解我司保险合同的条款和内容，并且签署自愿投保承诺书，符合《保险法》司法解释二第十一条之规定，且在投保单上的声明下方，被保险人已经确认自己详细阅读并理解保险条款、责任免除等事项，有投保人本人签名和手印的确认。符合《保险法》司法解释二第十三条之规定，我司已就免责条款向投保人尽到明确告知义务，因此该条款应对被保险人产生效力。根据被保人郑某甲向我司提供的理赔资料，被保人此次残疾是疾病导致中枢神经系统机能障碍，我司《附加安贷宝定期寿险》条款7.18规定释义：中枢神经系统机能障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需要他人扶助食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之。而被保人郑某甲司法鉴定书结果显示，被保人郑某甲日常生活处于部分护理状态，不符合合同条款所定义的全残情形。综上所述，答辩人作出的不予受理决定是合乎保险合同条款约定，亦符合法律规定的，答辩人在此请求人民法院依法裁定驳回被答辩人的诉讼请求。第三人镇宁联社江龙信用社陈述：原告贷款是事实，原告自愿购买商业保险也是事实。由法院依法判决。原告方在举证期限内提交如下证据：一、身份证，拟证实原被告主体资格。二、凭证，拟证实所交险种。三、保险单，拟证明原告意外伤害险赔偿金额为100,000元。四、残疾证，拟证明原告现在生活无法自理及无行为能力。五、病历及入院出院病历，拟证明原告在保险期内发生的意外疾病，导致现在无行为能力。被告太平洋人寿保险安顺支公司在举证期限内提交如下证据：一、营业执照、法定代表人身份证，拟证明被告主体资格适格。二、人身保险单、投保承诺书,与原告提供的相同；拟证明原告在被告处投保，原告对保险公司的条款及内容已经明确及了解。三、疾病证明书，拟证明原告是自身疾病导致，未达到全残。四、附加安太宝保险条款，拟证明保险条款约定的情形，达不到保险赔偿条件。第三人镇宁联社江龙信用社未提交证据。上述证据，经本院组织庭审举证、质证、认证，结合到庭当事人陈述，对本案法律事实认定如下：被告太平洋人寿保险安顺支公司与第三人镇宁联社江龙信用社合作,委托第三人办理保险业务。2019年5月20日，原告在第三人镇宁联社江龙信用社贷款100,000元，在第三人处购买了被告的个人人身保险，险种为：1、安贷宝意外伤害保险（B款）；2、附加安贷宝定期寿险，保险期限为1年，即从2019年5月21日至2020年5月20日，保险金额100,000元，缴纳保险费500元，指定第三人镇宁联社江龙信用社为第一受益人，同时向原告出具了《个人人身保险单》和《安贷宝意外伤害保险（B款）》及《附加安贷宝定期寿险》条款简介，原告在《人身保险投保告知暨自愿投保承诺书》和《个人人身保险单》上投保人处签署名字，原告未在《安贷宝意外伤害保险（B款）》及《附加安贷宝定期寿险》条款简介上投保人处签署名字。保险单载明：安贷宝意外伤害保险（B款）保险金额100,000元，附加安贷宝定期寿险，疾病身故全残保险金额100,000元。2019午10月22日，原告因突发疾病，在镇宁县人民医院住院治疗9天，于2019年10月31日出院，经医院诊断为，1、急性脑梗死（动脉硬化型），2、原发性高血压2级、很高危险组，3、低钾血症，4、高尿酸血症，5、高脂血症，6、阻塞性睡眠呼吸暂停低通气综合症（重度）。2020午5月2日，镇宁布依族苗族自治县残疾人联合会给原告发放残疾人证，载明残疾类别为多重，残疾等级为贰级。在保险期限，原告向被告提出履行保险合同，被拒绝引起诉争。本院认为：被告太平洋人寿保险安顺支公司是否应按保险合同约定对原告进行赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第二条之规定：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第三十九条：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十一条：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条:保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十三条:保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。被告出具的《个人人身保险单》实为格式条款保险合同，其载明：安贷宝意外伤害保险（B款）保险金额100,000元，附加安贷宝定期寿险，疾病身故全残保险金额100,000元。本案中对于附加安贷宝定期寿险中“疾病身故全残”的理解产生分歧，原告方认为，在保险期内，原告作为投保人身患疾病致残，作为保险人的被告都应按保险单约定的保险金额赔偿，被告认为，只有投保人的原告患病至全残才能赔偿，原告患病经治疗后没有达到全残，不符合赔偿条件。被告提供给《安贷宝意外伤害保险（B款）》及《附加安贷宝定期寿险》条款简介，没在《附加安贷宝定期寿险》条款处作出足以引起投保人注意的提示，没有原告的签名，且对《个人人身保险单》上附加安贷宝定期寿险中“疾病身故全残”，还可理解为，在保险期限内，投保人患疾病、身故、全残，保险人都应按保险合同约定赔偿。被告没有提供证据证实，在保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的。因此，对被告的辩称，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条、第六十四条《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第三十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司在本判决生效后10日内向原告郑某甲支付保险金人民币100,000元，并存入原告郑某甲在第三人镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社江龙信用社的账户。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费1,300元，减半收敢650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决确定履行期限届满后的二年内，向本院或有管辖权的人民法院申请强制执行。审判员  陈庭文二〇二〇年十月十日法官助理黄香华书记员罗雪