贵州省贵阳市观山湖区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黔0115刑初147号公诉机关贵州省贵阳市观山湖区人民检察院。被告人罗仙，女，1994年2月10日生，彝族，中专文化，无业，户籍地贵州省毕节市赫章县，住贵州省贵阳市南明区。现因本案于2019年9月9日被贵阳市公安局观山湖分局决定指定居所监视居住，于2019年10月21日被刑事拘留，于2019年11月28日被逮捕。现押于贵阳市女子看守所。委托辩护人卢冠霖，贵州驰辰源律师事务所律师，执业证号15201201910187420。委托辩护人周丹麦，贵州驰辰源律师事务所律师，执业证号15201201811054252。被告人罗家伟，男，1993年8月20日生，布依族，中专文化，无业，户籍地贵州省福泉市，住贵州省贵阳市南明区。现因本案于2019年11月2日被刑事拘留，于2019年11月28日被逮捕。现押于贵阳第二看守所。委托辩护人李远云，贵州好时律师事务所律师，执业证号15201201911148275。贵州省贵阳市观山湖区人民检察院以观检刑诉〔2020〕194号起诉书指控被告人罗仙、罗家伟犯诈骗罪，于2020年5月18日向本院提起公诉。本院立案受理，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。贵州省贵阳市观山湖区人民检察院指派检察员张雅馨出庭支持公诉。被告人罗仙及其辩护人卢冠霖、周丹麦，被告人罗家伟及其辩护人李远云到庭参加诉讼。现已审理终结。贵阳市观山湖区人民检察院指控，1、被告人罗仙自2017年以来，多次通过不看征信和银行流水、放款快、利息低等口径套路、诱骗被害人杨某在不同小贷公司贷款，以贷还贷，不断垒高其贷款金额，令被害人杨某在每次贷款过程中被小贷公司巧立名目收取多项高额费用，并且罗仙每次均从中收取多项手续费、中介费等附加费用。具体事实如下：（1）2017年10月下旬，被告人罗仙诱使被害人杨某在航海鼎创金融信息有限公司签署格式合同贷款2万元，该公司扣除保证金、服务费、砍头费、外访费等费用后，被害人杨某实际到手16415元。该笔贷款分52期偿还，每期应还款785元，总计应还款40820元。在本次贷款过程中，按照公司规定，罗仙可获利400元，但因其于2017年底离职，公司未向其支付。（2）2017年10月底，被告人罗仙通过姚军威介绍，诱使被害人杨某在秦某某的公司贷款2万元，扣除服务费、保证金、利息、外访费等费用后，被害人杨某实际到手13800元。被害人杨某每周归还600元，总计归还32400元。该公司老板秦某某向姚军威返点2000元后，姚军威转账1000元给被告人罗仙，后被害人杨某微信转账给被告人罗仙1000元服务费。在此过程中，被告人罗仙获利2000元。（3）2018年4月，被告人罗仙主动联系被害人杨某，在得知杨某无力还款后，诱使杨某在壹零五商务公司贷款3万元，扣除各项服务费用后，杨某实际到手22500元，其每周归还1200元，还款32周，实际共计还款55200元。根据现有证据，该次贷款罗仙未收取中介服务费等费用。（4）通过前三次贷款，被告人罗仙了解到被害人杨某名下有一套位于贵阳市观山湖区的全产权房屋后，便产生了诱骗被害人杨某用其房产进行抵押贷款，从中谋取更大不正当经济利益的想法。2018年8月，被告人罗仙一方面明知被害人杨某父亲为防止杨某用房屋办理抵押贷款收走其房产证，仍怂恿杨某通过挂失补办方式取得房产证，一方面诱骗被害人杨某与陈某1办理房屋私人抵押，贷款41万元，扣除保证金、服务费，砍头费等费用后，杨某实际到手30万元左右，该笔贷款总计还款48.8万元。后被告人罗仙获得返点4.5万元。（5）2018年11月，被告人罗仙再次联系被害人杨某，在得知其无力还款时，再次诱骗杨某进行房屋抵押贷款，并通过诱骗杨某在廖忠志处以每天1500元的利息向其借款41万元办理房屋抵押掉头，借期10天。此次被告人罗仙获得廖忠志支付介绍费2020元。调头完成后，被告人罗仙通过制作杨某的假银行流水，ＰＳ杨某个人征信等方式，诱骗并促使被害人杨某成功在袁某、陈某2、刘某的公司借款95万元，扣除保证金等费用后杨某实际到账80万元。并在被告人罗家伟的帮助下，收取被害人杨某手续费、中介费等费用共计5.7万元。另被告人罗仙在此次贷款过程中，还虚构事实、隐瞒真相，诈骗被害人杨某11.4万元。2、被告人罗家伟作为袁某、陈某2、刘某公司的业务员，其在与被告人罗仙联系后，在明知罗仙存在诈骗行为的情况下，仍告知罗仙可以通过ＰＳ个人征信、银行流水等方式通过公司审查并进而贷款，并协助罗仙巧立名目，收取被害人手续费、中介费等费用共计5.7万元后，其再通过支付宝、微信转账等方式将该笔诈骗款项转给罗仙，后收到罗仙发的微信红包666元。在被害人杨某贷完款后，被告人罗家伟获利16000元。综上所述，经核算，被告人罗仙套路、诱骗被害人杨某贷款，从中巧立名目诈骗其钱财共计220020元人民币。被告人罗家伟协助罗仙诈骗被害人杨某并获得利益，其诈骗金额共计73000元人民币。被告人罗仙、罗家伟到案后自愿如实供述自己的罪行，被告人罗仙与被害人杨某达成刑事和解并赔偿被害人损失，取得其谅解。针对上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人罗仙、罗家伟的供述与辩解，辨认笔录及照片等证据证实。公诉机关认为，被告人罗仙、罗家伟以非法占用为目的，套路、诱骗被害人杨某贷款，并借此收取中介费、服务费等费用行为应以诈骗罪追究其刑事责任。被告人罗仙有自愿认罪认罚的法定从轻处罚情节、自愿签署认罪认罚具结书，系主犯，建议判处其有期徒刑四年，并处罚金人民币一万元；被告人罗家伟具有自愿认罪认罚的法定从轻处罚情节，从犯的法定从轻、减轻处罚情节，并自愿签署认罪认罚具结书，建议判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三千元。被告人罗仙对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，自愿签署了认罪认罚具结书，辩解其系初犯，被害人存在一定过错，请求从轻处罚。其辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控被告人罗仙犯诈骗罪的犯罪事实及其定性没有异议。被告人罗仙具有坦白情节，依法可以从轻处罚；案发后，被告人罗仙通过家属积极退赃，退赔被害人全部损失，并取得被害人谅解，依法可从轻处罚；被害人杨某存在一定过错，请求对被告人从轻处罚；被告人罗仙系初犯、偶犯，自愿签署认罪认罚具结书，请依法从轻处罚。综上，建议在两年六个月至三年之间对被告人罗仙判处刑罚，并适用缓刑。被告人罗家伟对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，自愿签署了认罪认罚具结书，请求从轻处罚。其辩护人提出如下辩护意见：对起诉书指控被告人的罪名不持异议；被告人罗家伟在本案中所起的作用小，系帮助犯、从犯；具有坦白情节，有悔罪变现，请求酌情从轻、减轻处罚；在本案中犯罪情节主观恶性不深，系初犯、偶犯，到案后如实供述犯罪行为，无前科劣迹，请求酌情从轻处罚。综上，辩护人认为公诉机关量刑建议过重，建议对被告人从轻、减轻处罚。经审理查明，被告人罗仙自2017年以来，多次通过不看征信和银行流水、放款快、利息低等口径套路、诱骗被害人杨某用房屋抵押等方式在贵阳航海鼎创有限公司、秦春红的贷款公司、壹零五商务公司、廖某某处及袁某、陈某2、刘某的公司贷款，以贷还贷，不断垒高其贷款金额，令被害人杨某在每次贷款过程中被小贷公司巧立名目收取多项高额费用，且罗仙每次均从中收取多项手续费、中介费等附加费用骗取了被害人杨某共计220020元人民币。被告人罗家伟明知被告人罗仙诱骗被害人杨某用房屋抵押在袁某、陈某2、刘某的公司贷款，其作为该公司业务员告知罗仙可通过ＰＳ个人征信、银行流水等方式通过审查贷款，从该公司获得提成8000元，并协助罗仙巧立名目以手续费、中介费等费用骗取了被害人杨某57000元，事后罗仙分给其666元。另查明，被告人罗仙向被害人杨某退还了198000元，并取得被害人的谅解。上述事实，有户籍信息、到案经过、微信聊天记录、转账记录等书证，被害人杨某的陈述，被告人罗仙、罗家伟的供述与辩解，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。本院认为，被告人罗仙、罗家伟以非法占有为目的，套路、诱骗被害人杨某进行贷款，通过收取中介费、服务费等费用骗取被害人财物，数额巨大，两被告人的行为均已构成诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院依法予以确认。被告人罗仙诈骗金额为220020元；其中，被告人罗家伟参与诈骗金额为65000元；在共同犯罪中，被告人罗家伟起次要作用，系从犯，应减轻处罚。被告人罗仙、罗家伟到案后如实供述犯罪事实，系坦白；两被告人自愿认罪认罚，有悔罪表现，依法可从轻处罚；罗仙积极向被害人退赔并取得谅解，依法可酌定从轻处罚。被告人罗仙、罗家伟系初犯、偶犯，依法可酌定从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。关于被告人罗仙及其辩护人提出被害人存在一定过错的辩护意见。经查，被害人在本案中无过错。故对上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。关于两被告人的辩护人所提的量刑建议不当，本院不予采纳。其他辩护人意见有理，本院予以采纳。综上，根据被告人罗仙、罗家伟的犯罪事实、情节及社会危害性对其依法处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金……。”、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人罗仙犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币一万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年10月21日起至2023年9月29日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人罗家伟犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三千元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年11月2日起至2020年11月1日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）三、作案手机二部，依法予以没收，上缴国库（现扣押于贵阳市公安局观山湖分局）；作案工具银行卡九张、POS机一台；依法予以没收销毁。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  惠艳琳人民陪审员  高廷艳人民陪审员  陈祖尧二〇二〇年十月二十二日书 记 员  李**