广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0204民初5129号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。住所：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张艳，广西典哲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄净，广西典哲律师事务所实习律师。 被告：黄和德，男，1969年8月2日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险）与被告黄和德保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告永安财险的委托诉讼代理人张艳到庭参加诉讼，被告黄和德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款100416.29元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失：自原告2019年4月1日支付保险金起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以支付保险金的时间起算，按照尚未偿还的100416.29元为准）；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款100000元，起息日为2018年9月26日，到期日为2019年3月26日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人授权平台向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）索赔申请书后支付了保险金102527.72元，同时网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。经核实，被告已归还2111.43元至其开设于宁波银行的个人账户，故被告尚欠赔付款105209.08元未偿还。为此，原告依照相关法律规定提起诉讼。 被告黄和德未作答辩。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进 行了证据交换及质证，被告黄和德未到庭参加诉讼，未能对原告提交证据进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 2018年9月26日，经宁波银行直销银行投融资平台撮合，被告黄和德通过网络渠道与案外人张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬分别签订电子版的《借款协议》，协议约定张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬作为借出人（投资人），向作为借入人（融资人）的黄和德合计借款10万元，其中童丽珍的借款金额为50000元，钟立的借款金额为11000元，郑赛芬、高兰的借款金额各为10000元，袁芬萍的借款金额为9000元，张冬冬、周慧芬的借款金额各为5000元，借款期限为182日，借款期间从2018年9月26日至2019年3月26日，借款利率为年利率5%，利息根据实际借款天数从2018年9月26日起按日计算（日利率为年化利率/360），借款用途为消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年3月26日。协议还约定，借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台或由该平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权该平台或由该平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。 同时，在宁波银行直销银行投融资平台就提供服务相关事项与被告订立的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》中，约定该平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人对此同意确认；该协议还约定如融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。在宁波银行直销银行投融资平台就提供服务相关事项与投资人订立的《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》中，约定该平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人对此同意确认。 同日，宁波银行向被告在该行开设的账号为62×××63的银行账户中转入借款10万元。借款期内，网金公司代宁波银行直销银行投融资平台为被告在原告处投保了保单号为23101009059900180178777的《永安白领融个人借款保证保险保险单》，投保人为黄和德、被保险人为张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬，保险金额为102527.72元，保险期间自2018年9月26日0时起至2019年3月26日24时止，该保单还约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行指定账户即视为保险公司已向被保险人支付了保险赔款。 2019年3月27日，因被告未能按期归还借款，网金公司向原告申请索赔，并由原告于2019年4月1日向宁波银行指定账户转入保险赔款102527.72元，其后网金公司向原告出具《权益转让书》。 本院认为，被告通过网络渠道与宁波银行签订的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、与张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬签订的《借款协议》以及宁波银行与张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬签订的《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》属各方当事人真实意思表示，未违反法律规定，合同依法成立并生效。根据上述协议约定，张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬已向被告出借合计10万元的借款，同时双方授权宁波银行直销银行投融资平台的代理人网金公司为该借款投保，故本院对被告与张冬冬、袁芬萍、钟立、郑赛芬、童丽珍、高兰、周慧芬之间的民间借贷法律关系以及原、被告之间的保证保险合同法律关系均予以确认，经本院向原告释明后，原告同意变更主张的法律关系，故本院将本案案由纠正为保证保险合同纠纷进行审理。借款发生后，因被告未能证明其已尽还款义务，该举证不能之不利后果应由其承担，故本院对原告主张其在履行保险责任支付保险赔款102527.72元后向被告进行追偿予以支持，因原告自认被告已还款2111.43元，故被告应向原告支付保险赔款为100416.29元（102527.72元－2111.43元）。关于原告主张的利息，根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》约定，被告未按《借款协议》约定归还借款的，应自借款逾期之日起在逾期未还款金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，现原告在该范围内仅主张以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从代偿之日起计息，该主张符合当事人对其诉讼权利及民事权利的处分，本院予以支持，但在代偿日2019年4月1日时LPR利率政策尚未出台，故本院对2019年4月1日至8月19日期间的利息利率调整为中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率，故被告应向原告支付以尚欠保险赔款为基数，从原告代偿的2019年4月1日起计算的利息，其中自2019年4月1日至8月19日止的利息参照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算，自2019年8月20日起的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止的利息。此外，本案的诉讼费由败诉方被告负担。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《最高人民法院关于适用〈 中华人民共和国民 事诉讼法 〉的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告黄和德向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔款100416.29元； 二、被告黄和德向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付利息，该利息以尚欠保险赔款为基数，自2019年4月1日至8月19日止的利息参照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算，自2019年8月20日起的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止； 三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2404元（原告已预交），因适用简易程序减半收取计1202元，由被告黄和德负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员 曾 锐 二〇二〇年十月二十六日 书记员 龙佳毅 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标 的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《最高人民法院关于适用〈 中华人民共和国民事诉讼法 〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007