黑龙江省哈尔滨市双城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0113刑初126号公诉机关黑龙江省哈尔滨市双城区人民检察院。被告人柳凤顺，男，汉族，1962年2月7日出生于黑龙江省哈尔滨市，高中文化，无固定职业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月2日被刑事拘留，2020年1月2日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。辩护人任卫，黑龙江卓峰律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市双城区人民检察院以黑双检刑诉[2020]62号起诉书指控被告人柳凤顺犯骗取贷款罪，于2020年6月28日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市双城区人民检察院指派检察员侯广学、梁丽艳出庭支持公诉，被告人柳凤顺及其辩护人任卫到庭参加诉讼。2020年6月28日因疫情等不可抗因素，无法正常开庭，本案中止审理，2020年10月1日本院恢复法庭审理。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市双城区人民检察院指控，在2013年3月份、2016年3月份、2019年3月份，安某（另案处理）三次联系被告人柳凤顺，希望以柳凤顺的名义，为安某顶名贷款。柳凤顺谎称贷款用途为购货，用蔡吉顺（另案处理）及刘士国的房产抵押，以虚拟材料于2013年3月13日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币100万元；于2014年3月11日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币100万元；于2016年3月24日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币98万元；于2017年3月13日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币98万元；于2018年3月9日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币98万元；于2019年3月11日在哈尔滨市双城区新兴信用社贷款人民币98万元，合计贷款金额为人民币592万元。在银行发放贷款后，并未按照约定使用贷款，而是改变贷款用途由赵某（另案处理）交给安某使用。经侦查，被告人柳凤顺于2019年12月2日被尚志市公安局传唤到案。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据予以证实，公诉机关认为被告人柳凤顺的行为构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定判处。针对被告人柳凤顺的犯罪事实、情节等建议判处被告人柳凤顺一年六个月有期徒刑。被告人柳凤顺对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且在检察机关签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，其辩护人提出柳凤顺坦白自己的罪行，且自愿认罪认罚，请求对柳凤顺从轻处罚。经审理查明，在2013年3月份、2016年3月份、2019年3月份，安某（另案处理）三次联系被告人柳凤顺，希望以柳凤顺的名义，为安某顶名贷款。柳凤顺谎称贷款用途为购货，用蔡吉顺（另案处理）及刘士国的房产抵押，以虚拟材料于2013年3月6日在哈尔滨市双城区农村信用合作联社新兴信用社申请个人借款100万元，后基于该借款申请分别于2013年3月13日、2014年3月13日向新兴信用社申请提款100万元，新兴信用社于当日向柳凤顺账户中打款100万元。2016年、2019年柳凤顺又以上述方式向新兴信用社分别申请贷款98万元，后基于该申请分别于2016年3月24日、2017年3月13日、2018年3月9日、2019年3月11日向新兴信用社申请提款98万元，新兴信用社于当日分别向柳凤顺账户中打款98万元。综上，被告人柳凤顺合计贷款人民币296万元，并先后从新兴信用社提款6次，共计提款592万元。在银行发放贷款后，并未按照约定使用贷款，而是改变贷款用途由赵某（另案处理）交给安某使用。截至案发前，柳凤顺尚有98万元贷款未结清。经侦查，被告人柳凤顺于2019年12月2日被尚志市公安局在其家中传唤到案。上述事实，有经庭审质证确认的下列证据证实：1、指定管辖通知书、案件来源、受案登记表、到案经过，证实2019年1月30日，哈尔滨市尚志市公安局接到哈尔滨市公安局扫黑除恶专项斗争领导小组办公室移交线索，侦查哈尔滨市双城区安某涉黑涉恶违法犯罪。经查，安某自2011年开始，采取谎报贷款用途等方法，多次组织公司成员用企业资产进行抵押，在双城区农村信用联社五家信用社等分社骗取贷款。经哈尔滨市公安局指定管辖，尚志市公安局立案侦查，2019年12月2日公安机关工作人员在哈尔滨市双城区五家镇柳凤顺家中将柳凤顺依法传唤到案。2、证人安某的证言，证实其曾经安排柳凤顺为其顶名办理贷款业务。3、证人刘某的证言，证实其在安某的公司上班，本身没有贷款，征信比较好，按照安某的意思顶名贷过款。还知道公司的柳凤顺也顶名办理过贷款给安某使用。4、证人赵某的证言，证实其是安某公司的职工，2015年其以自己的名字为安某贷过款，钱都给安某用了。其还专门帮安某跑过贷款，其中柳凤顺的银行贷款手续也是其在双城区各个信用社跑出来的。5、证人王某的证言，证实其在担任哈尔滨市双城区五家信用社主任、新兴信用社主任期间，为柳凤顺办理过贷款。当时柳凤顺到新兴信用社办理贷款100万，用于收售鸡蛋使用，当时用蔡吉顺和刘士国的房产做的抵押。当时调查员是李某，负责调查柳凤顺收购鸡蛋一事，其负责审批。办理的“三年一证通”贷款，贷款金额100万元。贷款完成后2013年-2014年还款提款是其审批的，2015年其调离该岗位，之后的就不清楚了。还证实放款后其没有对具体钱款的用途进行检查。6、证人汪某的证言，证实2010年-2015年其是五家信用社主任，2015年-2019年是新型信用社主任。柳凤顺一共做了3次贷款，都是采用的“三年一证通”方式办理的。第一次贷款是2013年至2016年，贷款手续是李某和王某做的。2015年其接手后，放款手续是其审批的。2016-2020年柳凤顺贷款手续是其审批的，调查和手续是李某和高某做的。2016年柳凤顺贷款98万元。2019年3月份合同到期后，柳凤顺按时还款还息，又重新签订贷款合同，抵押物品都相同。7、证人初世武的证言，证实信用社贷款的具体过程，2016年其在担任信贷员期间为柳凤顺办理过贷款。当时柳凤顺从新兴信用社办理了一笔90多万元的贷款。这笔钱一共借了三次，每次都是90万，到期都正常还了。8、证人李某的证言，证实柳凤顺贷款次数较多，第一次贷款是2013年-2016年100万元，第二次贷款是2016年-2019年98万元，第三次贷款是2019年-2022年98万元。9、证人高某的证言，证实办理贷款正常应当有后续检查工作，但柳凤顺的贷款为什么没有其不清楚。10、自然人一般农户贷款档案，证实被告人柳凤顺2013年从双城区农村信用合作联社新兴信用社贷款100万元；2016年从双城区农村信用合作联社新兴信用社贷款98万元；2019年从双城区农村信用合作联社新兴信用社贷款98万元。11、提款通知书，证实被告人柳凤顺于2013年3月13日、2014年3月13日分别向新兴信用社申请提款100万元，于2016年3月24日、2017年3月13日、2018年3月9日、2019年3月11日分别向新兴信用社申请提款98万元。12、情况说明，证实截止2020年10月17日，被告人柳凤顺尚有98万元贷款未结清。13、户籍证明、现实表现，证实被告人柳凤顺的身份情况。14、认罪认罚具结悔过书，证实被告人柳凤顺自愿认罪认罚。15、被告人柳凤顺的供述，证实2013年至2019年安某一共找到其三次，让其帮忙顶名办理贷款。后其在银行先后办理了三次贷款，并在2013-2019年期间多次申请提款。本院认为，被告人柳凤顺谎报贷款用途，骗取银行信任，先后在新兴信用社贷款人民币296万元，并先后从新兴信用社提款6次，共计提款592万元，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且自愿认罪认罚，可以依法对其从轻处罚。被告人的违法所得，应当责令返还被害人。辩护人的辩护意见正确，公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人柳凤顺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十一万八千四百元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月2日起至2021年6月1日止；罚金于本判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳至本院。)二、责令被告人柳凤顺退赔哈尔滨市双城区农村信用联社新兴信用社人民币98万元。判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判审 判 长  徐 静人民陪审员  曹启武人民陪审员  刘婷婷二〇二〇年十月二十九日书 记 员  王 迪本案依照的相关法律规定：（1）《中华人民共和国刑法》窗体顶端窗体顶端第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金窗体底端窗体底端第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。窗体顶端第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。窗体底端第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2.《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条【认罪认罚从宽制度】犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条【认罪认罚案件人民法院如何采纳人民检察院指控罪名和量刑建议】对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（1）被告人的行为不构成犯罪或不应当追究其刑事责任；（1）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。