广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初30276号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：朱宝贞等55人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷五十五案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 四、根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  吴安安 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一： 附表二：（表中金额均为人民币）                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       起诉取数日                       原告诉请欠款金额                       起诉后还款                       本金                       利息                       违约金                       取现手续费                       年费                       杂费                       分期手续费                       暂计日                       预收诉讼费                               1                       30244                       朱宝贞                       2013年9月16日                       6225760011548877                       2019年11月9日                       121628.96                       0                       73999.62                       17300.63                       19344.63                       0                       0                       0                       10984.08                       2019年11月9日                       1366.28                               2                       30245                       朱聪                       2015年12月24日                       6225750022818310                       2019年11月14日                       182136.44                       0                       106785.26                       33240.33                       42110.85                       0                       0                       0                       0                       2019年11月14日                       1971.36                               3                       30246                       朱火坚                       2011年4月28日                       6225768780644041                       2019年11月22日                       135315.32                       0                       84991.49                       19839.12                       28027.71                       0                       0                       15                       2442                       2019年11月22日                       1503.15                               4                       30247                       朱建国                       2014年11月20日                       6225768741652141                       2019年11月6日                       110135.61                       0                       72978.37                       16971.3                       20185.94                       0                       0                       0                       0                       2019年11月6日                       1251.35                               5                       30250                       朱模强                       2011年8月30日                       4392258382767046                       2019年11月5日                       159566.08                       0                       96060.9                       25585.67                       25230.45                       0                       0                       0                       12689.06                       2019年11月5日                       1745.66                               6                       30251                       张波                       2012年2月20日                       6225750803461942                       2019年11月15日                       116684.27                       14000.44                       71703.05                       18078.05                       18442.86                       0                       0                       0                       8460.31                       2019年11月15日                       1316.84                               7                       30252                       张博                       2013年9月17日                       6225750012028268                       2019年11月25日                       115995.1                       0                       73018.76                       18329.4                       17121.72                       0                       0                       0                       7525.22                       2019年11月25日                       1309.95                               8                       30253                       张彩云                       2012年3月6日                       6225768712837143                       2019年11月22日                       102474.81                       0                       63722.27                       18498.29                       18405.4                       0                       0                       0                       1848.85                       2019年11月22日                       1174.74                               9                       30254                       张超                       2012年10月23日                       5187187109598960                       2019年11月5日                       186839.21                       0                       109427.23                       33336.22                       43523.34                       0                       0                       0                       552.42                       2019年11月5日                       2018.39                               10                       30255                       郑伟                       2014年12月26日                       6225750017337995                       2019年11月9日                       134294.21                       0                       83980.81                       19873.95                       29296.45                       10                       0                       0                       1133                       2019年11月9日                       1492.94                               11                       30256                       郑毅                       2012年9月21日                       6225760009698742                       2019年11月5日                       182963.63                       0                       109315.3                       31337.26                       39138.09                       0                       0                       0                       3172.98                       2019年11月5日                       1979.63                               12                       30257                       郑应东                       2012年10月24日                       5187187109612167                       2019年11月10日                       115985.88                       0                       71496.54                       19293.89                       21779.9                       0                       0                       0                       3415.55                       2019年11月10日                       1309.85                               13                       30258                       郑治鹏                       2011年10月26日                       4392258386895330                       2019年11月22日                       165110.86                       0                       101089.93                       28241.31                       26502.02                       150                       0                       0                       9127.6                       2019年11月22日                       1801.1                               14                       30259                       钟斌祥                       2014年6月10日                       4392250808245921                       2019年11月3日                       145325.73                       2350.12                       84631.83                       25750.92                       34942.98                       0                       0                       0                       0                       2019年11月3日                       1603.25                               15                       30260                       钟传光                       2012年11月2日                       4391880581250531                       2019年11月17日                       258016.84                       0                       158981.63                       43911.55                       49257.55                       0                       0                       0                       5866.11                       2019年11月17日                       2585.12                               16                       30261                       钟冬妹                       2014年11月24日                       4392250809206914                       2019年11月25日                       138365.92                       0                       92205.62                       20004.81                       25660.32                       382.67                       0                       0                       112.5                       2019年11月25日                       1533.65                               17                       30262                       钟红林                       2013年5月31日                       5187187111493770                       2019年11月20日                       107142.2                       0                       64431.22                       17984.69                       19195.14                       0                       0                       0                       5531.15                       2019年11月20日                       1221.42                               18                       30263                       钟梅                       2012年5月18日                       4392268384308483                       2019年11月15日                       191673.4                       0                       124714.56                       21438.64                       45520.2                       0                       0                       0                       0                       2019年11月15日                       2066.73                               19                       30264                       钟明城                       2014年4月24日                       6225750013816448                       2019年11月19日                       111935.5                       0                       74188.27                       17834.39                       13740.39                       0                       0                       0                       6172.45                       2019年11月19日                       1269.35                               20                       30266                       钟武峰                       2011年5月31日                       6225768784296897                       2019年11月22日                       178120.71                       1208.44                       116946.22                       17812.51                       34275.19                       0                       0                       0                       9086.79                       2019年11月22日                       1931.2                               21                       30267                       曾传明                       2014年5月25日                       6225757527337522                       2020年3月19日                       76892.17                       0                       54479.21                       3278.27                       12033.42                       0                       0                       0                       7101.27                       2020年3月19日                       861.15                               22                       30268                       曾继明                       2018年1月26日                       6225753778424028                       2020年3月19日                       216405.38                       0                       139580.39                       24004.81                       33292.91                       0                       0                       0                       19527.27                       2020年3月19日                       2273.04                               23                       30269                       陈昌星                       2014年6月4日                       4392260024884106                       2020年3月19日                       94879.69                       0                       62579.61                       5121.53                       23265.79                       0                       0                       0                       3912.76                       2020年3月19日                       1085.99                               24                       30270                       邓文辉                       2014年6月8日                       6225750014401679                       2020年4月3日                       78639.87                       0                       53327.45                       9217.55                       15233.37                       95                       0                       0                       766.5                       2020年4月3日                       882.99                               25                       30271                       冯爱斌                       2014年6月14日                       6225750014307942                       2020年3月19日                       106434.95                       0                       74578.19                       6218.7                       21937.91                       0                       0                       0                       3700.15                       2020年3月19日                       1214.35                               26                       30272                       龚金龙                       2014年6月6日                       6225750014334151                       2020年3月19日                       85226.31                       0                       55110.12                       13889.09                       16066.59                       0                       0                       0                       160.51                       2020年3月19日                       965.32                               27                       30273                       古立煌                       2014年5月11日                       6225768315628477                       2020年4月3日                       94100.6                       0                       63433.25                       8187.18                       13703.74                       0                       0                       0                       8776.43                       2020年4月3日                       1076.25                               28                       30274                       郭涛                       2014年6月16日                       6225750014496695                       2020年4月3日                       283314.12                       0                       178620.95                       43014.64                       47663.62                       0                       0                       0                       14014.91                       2020年4月3日                       2774.86                               29                       30275                       何美太                       2014年5月29日                       6225768315736320                       2020年3月19日                       81378.17                       0                       54576.81                       9255.95                       15576.39                       0                       0                       0                       1969.02                       2020年3月19日                       917.22                               30                       30276                       何永金                       2013年10月25日                       6225760011655193                       2020年4月9日                       191772.2                       0                       119420.18                       27360.21                       31843.43                       0                       0                       0                       13148.38                       2020年4月9日                       2067.72                               31                       30277                       黄继根                       2018年2月5日                       6225753777942855                       2020年4月3日                       88595.71                       0                       61660.22                       4458.97                       18636.71                       0                       0                       30                       3809.81                       2020年4月3日                       1007.44                               32                       30278                       黄林                       2014年5月13日                       6225768732341845                       2020年4月3日                       99166.8                       0                       65279.89                       8738                       17852.79                       0                       0                       15                       7281.12                       2020年4月3日                       1139.58                               33                       30279                       朱荣建                       2014年3月25日                       6225758328753404                       2019年11月7日                       121149.83                       0                       71072.89                       21583.55                       28178.39                       0                       0                       0                       315                       2019年11月7日                       1361.49                               34                       30280                       朱贤才                       2013年5月28日                       5187187111459409                       2019年11月20日                       109784.53                       0                       86593.49                       9320.11                       13870.93                       0                       0                       0                       0                       2019年11月20日                       1247.84                               35                       30281                       朱小光                       2014年2月20日                       6225768314456383                       2019年11月15日                       152707                       0                       92483.06                       26468.12                       30038.46                       229.36                       0                       0                       3488                       2019年11月15日                       1677.07                               36                       30282                       朱小祥                       2014年5月22日                       6225760013096461                       2019年11月19日                       104956.04                       0                       64771.07                       17529.73                       20121.28                       0                       0                       0                       2533.96                       2019年11月19日                       1199.56                               37                       30283                       朱新民                       2015年2月5日                       4392250045550893                       2019年11月20日                       150185.23                       0                       95374.02                       18848.72                       32696.05                       0                       0                       0                       3266.44                       2019年11月20日                       1651.85                               38                       30284                       朱新生                       2013年1月31日                       4392250038267646                       2019年11月25日                       104544.45                       0                       60715.29                       16612.89                       24677.67                       0                       0                       0                       2538.6                       2019年11月25日                       1195.44                               39                       30285                       朱学位                       2013年6月28日                       4392250039345268                       2019年11月20日                       137049.59                       0                       89426.82                       9354.73                       28374.57                       0                       0                       0                       9893.47                       2019年11月20日                       1520.49                               40                       30286                       朱言文                       2012年4月19日                       6225758309246782                       2019年11月15日                       133780.93                       0                       80284.4                       21010.57                       21220.84                       0                       0                       0                       11265.12                       2019年11月15日                       1487.8                               41                       30287                       朱泽海                       2013年9月24日                       6225768383483425                       2019年11月9日                       149095.5                       0                       85987.08                       21003.91                       33252.61                       0                       0                       0                       8851.9                       2019年11月9日                       1640.95                               42                       30288                       朱振华                       2015年6月2日                       6225768750108571                       2019年11月18日                       115716.38                       0                       69098.64                       19626.99                       26990.75                       0                       0                       0                       0                       2019年11月18日                       1307.16                               43                       30289                       朱智然                       2014年7月30日                       6225758206416017                       2019年11月19日                       116200                       0                       74953.8                       20862.5                       18560.64                       16.99                       0                       0                       1806.07                       2019年11月19日                       1312                               44                       30290                       庄树奇                       2012年7月5日                       4392260019125143                       2019年11月17日                       167054.58                       0                       99237.8                       27720.35                       28214.03                       101                       3600                       0                       8181.4                       2019年11月17日                       1820.54                               45                       30291                       庄桃梅                       2012年9月12日                       3568891122918253                       2019年11月5日                       103100.66                       0                       65246.75                       18164.08                       15852.12                       0                       0                       0                       3837.71                       2019年11月5日                       1181.01                               46                       30292                       庄小拔                       2015年8月20日                       6225760019207682                       2019年11月16日                       120521.09                       4165.1                       79477.67                       19483.05                       15953.57                       0                       0                       0                       5606.8                       2019年11月16日                       1355.21                               47                       30293                       卓建武                       2015年8月10日                       6225768753388683                       2019年11月5日                       128062.44                       2604.34                       78898.28                       22045.47                       24488                       100                       0                       0                       2530.69                       2019年11月5日                       1430.62                               48                       30294                       卓啟航                       2014年5月9日                       6225751104902790                       2019年11月3日                       112863.4                       0                       72631.53                       15914.09                       21203.47                       0                       0                       0                       3114.31                       2019年11月3日                       1278.63                               49                       30295                       邹申杨                       2011年4月1日                       4392258322085236                       2019年11月20日                       140253.74                       0                       90075.8                       16451.09                       33232.05                       0                       0                       0                       494.8                       2019年11月20日                       1552.53                               50                       30296                       邹庭海                       2011年9月28日                       6225768710746924                       2019年11月22日                       143996.05                       0                       95725.27                       17152.32                       26962.08                       0                       0                       0                       4156.38                       2019年11月22日                       1589.96                               51                       30297                       祖毅宗                       2013年9月22日                       4392250807341010                       2019年11月9日                       127324.82                       9307.26                       73763.16                       23995.55                       29566.11                       0                       0                       0                       0                       2019年11月9日                       1423.24                               52                       30298                       左新房                       2011年9月22日                       4392250035304517                       2019年11月22日                       120528.22                       0                       72122.34                       20687.31                       25772.16                       0                       0                       0                       1946.41                       2019年11月22日                       1355.28                               53                       30299                       李彩金                       2011年8月3日                       6225750006291070                       2019年11月22日                       103969.11                       0                       66891.91                       16334.07                       18340.42                       0                       0                       0                       2402.71                       2019年11月22日                       1189.69                               54                       30301                       张扬                       2012年8月27日                       6225760009543575                       2019年11月10日                       128046.53                       1598                       77507.3                       21298.8                       24705.83                       0                       0                       0                       4534.6                       2019年11月10日                       1430.47                               55                       30302                       王贵方                       2013年10月9日                       4392250040099839                       2019年11月7日                       104241.65                       0                       62193.3                       17919.3                       22378.51                       0                       0                       0                       1750.54                       2019年11月7日                       1192.42