河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1656号之六原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：张钱龙，男，1990年3月5日出生，汉族，住河南省郸城县。被告：河南亚星置业集团有限公司，，住所地郑州市上街区许昌路西段法定代表人：高国安，董事长。委托诉讼代理人：李宁，系公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告张钱龙、河南亚星置业集团有限公司（以下简称亚星公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告亚星公司的委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼，被告张钱龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张钱龙偿还原告借款本金431096.13元，利息4647.67元，本息合计435743.8元（暂计至2020年3月6日），及从2020年3月7日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告张钱龙立即支付因实现债权而导致的律师费21800元；3.判令被告河南亚星置业集团有限公司对以上债务承担连带保证责任；4.依法判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房的抵押物价款享有优先受偿权；5.判令被告张钱龙、河南亚星置业集团有限公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年2月24日，借款人张钱龙与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人张钱龙向原告借款442000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“如借款人违约，应当承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告张钱龙将其名下位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。被告河南亚星置业集团有限公司对此债务承担阶段性连带保证责任。2018年3月8日，原告依约向借款人张钱龙指定的账户发放贷款442000元，但借款人张钱龙却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年3月6日，借款人仍欠借款本金431096.13元，利息4647.67元，已连续逾期3期，累计逾期7期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告张钱龙未答辩。被告亚星公司（口头）辩称，1.被告亚星公司对于本案中借款人以其所有的房屋，对本案借款承担担保，根据担保法的规定原告应当先就涉案房屋优先受偿；2.根据原告诉状显示，原告提交时间是2020年3月，在原告起诉之后，其根据我们之前的案件在申请执行后仍然存在原告划扣被告保证金的情况，因此原告的诉求应当以实际划扣扣除上述费用之后的实际金额为准；3.被告开发的涉案小区已经办理正式抵押，在本案中涉案房屋未能办理正式抵押的原因并非被告亚星公司造成，且原告作为涉案房屋的逾期抵押登记人，未督促被告债务人办理正式抵押，应当视为本案被告亚星公司的保证期间届满，亚星公司不应当再承担保证责任；4.如本案最终认定亚星公司承担保证责任，请求法院在判决书判决事项中写明亚星公司有权追偿，有权向债权人追偿；5.原告诉请的律师费及诉讼费应当由债务人借款人承担。经审理查明，2018年2月24日，张钱龙作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2018]年[0043号]），被告亚星公司作为保证人签字盖章，主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款442000元，用于购买位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房房屋，建筑面积81.65平方米，贷款期限为360个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十六条，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2018年2月24日，张钱龙作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区预购商品房抵押合同》，主要约定，为确保借款合同（2018年住字第0043号）的履行，甲方自愿以所购商品房抵押。房屋坐落于郑州市××街区淮阳××院××单元××房，被告担保的主债权的数额为442000元，债务人履行债务的期限自2018年2月24日至2048年2月24日，并办理了抵押登记手续。2018年3月8日，工行上街支行向张钱龙指定的账户发放了442000元贷款，但借款人张钱龙却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年10月4日，仍欠原告借款本金426844.07元，利息2004.64元，已连续逾期5期，累计逾期13期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费21800元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告张钱龙未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告张钱龙之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告张钱龙偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与被告张钱龙签订担保合同约定以被告张钱龙所有的位于郑州市××街区淮阳××院××单元××房房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用21800元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告张钱龙负担，本院予以支持。被告亚星公司作为保证人对上述债务承连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。因此，原告工行上街支行要求被告亚星公司对借款人张钱龙的债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。待被告亚星公司对被告张钱龙的上述债务承担连带保证责任后，有权依法向被告张钱龙追偿。被告张钱龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张钱龙应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本金426844.07元，利息2004.64元（暂计至2020年10月4日），及从2020年10月5日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告张钱龙应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费21800元；三、被告河南亚星置业集团有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，待被告河南亚星置业集团有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任后，有权向被告张钱龙追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区淮阳路南段23号院C3幢2单元18层1806号房房产享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4132元（已减半收取），由被告张钱龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年十月二十六日书记员  劳愈茜