广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初18489号原告：中国农业银行股份有限公司佛山同济支行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914************906。负责人:肖坚，该支行行长。委托诉讼代理人:朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人:游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：吴四代，女，1980年3月8日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********************，身份证号码450************523。被告：杨志，男，1977年9月8日出生，汉族，住广东省佛山市南海区桂城街道东二东怡花园B区******，身份证号码450************513。原告中国农业银行股份有限公司佛山同济支行诉被告吴四代、杨志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴四代立即向原告清偿贷款本金19444.4元及至实际清偿之日的利息（暂计至2019年5月21日利息为330.37元，此后至实际清偿之日按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率计付利息、按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮50％计付罚息、复利）；2、判令被告杨志对被告吴四代的上述债务承担连带清偿责任；3、判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4、判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市南海区**********怡翠玫瑰园29-31座地下室Q1236号汽车位的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案案件受理费、保全费由两被告承担。（上述诉讼标的暂合计26574.77元）两被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：根据原告与被告吴四代所签《个人房屋担保借款合同》约定，贷款利率为浮动利率，年利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率下浮15％，利率调整的，于次年的1月1日起调整，罚息在贷款利率水平上上浮50％，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款人未按合同约定归还借款，至每年1月1日利率调整时有不良信用，贷款人有权将本合同项下借款利率调整为相应期限档次基准利率；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；若借款人，即被告吴四代出现未按约定按期足额偿还借款，或借款人、保证人、抵押人违反合同其他约定或发生其他影响贷款人（即原告）债权实现的情形，原告有权宣布合同提前到期；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。二、履约情况：2007年11月13日,原告依约向被告吴四代发放贷款100000元，借款期限自2007年11月13日起至2022年11月12日止日；还款方式为等额本金递减还款，还款日为每月13日；被告自2020年1月13日起逾期，本院应诉材料于2020年7月25日送达，该日为宣布合同提前到期日。三、欠款情况：依据原告提供的欠款明细，截止至2020年8月12日，原告主张被告吴四代尚欠本金19444.4元、利息431.93元、罚息48.69元、复利5.68元。四、律师费用：原告与广东信孚律师事务所签订《委托清收协议》，约定律师费为6800元。五、担保情况：被告吴四代以登记于其名下，位于佛山市南海区**********怡翠玫瑰园29-31座地下室Q1236号汽车位为案涉债务提供抵押担保，并办理抵押登记，权证号：**按证字第**。六、被告吴四代、杨志系夫妻关系，杨志在案涉《个人房屋担保贷款申请表》抵押财产共有人处签名确认。七、其他事项：《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号），自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。本院认为：基于本院查明的事实，案涉《个人购房担保借款合同》系原、被告双方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,各方应依约履行。原告依约放款，被告吴四代未按约履行还款义务，构成违约，案涉合同对利息、罚息、复利的计付亦有明确约定，故对原告要求宣布合同提前到期，偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。关于借款利率。案涉合同约定借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%，借款人未按合同约定归还借款，至每年1月1日利率调整时有不良信用，贷款人有权将本合同项下借款利率调整为期限档次基准利率，被告吴四代自2020年1月13日起逾期，因此并无证据证实在2020年1月1日已产生不良信用，原告取消下浮按基准利率计付利息的主张，无事实依据与约定不符，本院不予支持。另，因原、被告双方尚未就利率转换达成新的协议，根据前述中国人民银行公告，重新定价日不变，案涉贷款执行利率为定价日所适用的五年以上LPR下浮15%，罚息利率为该执行利率水平加收50%。关于律师费。案涉合同中对该部分费用由借款人负担已有明确约定，原告提供《委托清收协议》证实该部分费用的金额，虽未提供支付凭证证明该费用已实际支付，但考虑到该律师费确为原告为实现债权已产生的费用，为避免讼累，本院对原告该律师费的主张，予以支持。关于抵押担保，被告吴四代以登记于其名下的不动产为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权已设立，现借款人未按期足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权，并对该抵押不动产经折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。关于杨志的责任承担，原告提供两被告结婚证复印件证实两被告的夫妻关系，且被告杨志在案涉《个人房屋担保贷款申请表》抵押财产共有人处签名确认，案涉贷款产生于夫妻关系存续期间，被告杨志对案涉贷款知晓并确认，案涉贷款系夫妻共同债务，故对原告要求被告杨志承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告吴四代应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山同济支行偿还借款本金19444.4元及利息（暂计至2020年8月12日，利息431.93元、罚息48.69元、复利5.68元，此后以尚欠本金为基数，按照罚息利率计算罚息至实际清偿之日止，以尚欠利息431.93元为基数，按照罚息利率计算复利至实际清偿之日止，罚息利率为定价日所适用的五年以上LPR下浮15%再上浮50%，LPR调整日为重新定价日）；被告吴四代应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山同济支行支付律师费6800元；原告中国农业银行股份有限公司佛山同济支行对登记于被告吴四代名下，位于佛山市南海区**********怡翠玫瑰园29-31座地下室Q1236号（南房按证字第88605号）汽车位经折价或拍卖、变卖后的价款在本判决第一项、第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；被告杨志对本判决第一、第二项判项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山同济支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费232元，财产保全费286元，合计518元，由被告吴四代、杨志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇二〇年十月九日书记员 潘焰英李展云