本溪市平山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0502民初1276号 原告：本溪银行股份有限公司东明支行，住所地：平山区东路街。 负责人：李丹，该行行长。 委托诉讼代理人：邹明月，辽宁瞰法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：教翔，辽宁湘辉律师事务所律师。（未到庭） 被告：周桂荣，女，1964年11月11日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市国税局退休职工，住本溪市明山区。 委托诉讼代理人：张文强，辽宁平正律师事务所律师。 原告本溪银行股份有限公司东明支行与被告周桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行股份有限公司东明支行委托诉讼代理人邹明月，被告周桂荣及委托诉讼代理人张文强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还借款本金100万元及复利、罚息（从2013年1月21日起至给付之日止，按借款时利率的1.5倍计算）；2.要求判决原告对坐落于明山区解放北路91栋10层1单元28号、明山区华夏街25-6栋6层1单元11号及7层1单元11号的抵押房产享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年2月14日，原、被告签订《本溪市商业银行股份有限公司个人小额抵（质）押贷款文件》，合同约定被告向原告借款人民币100万元，期限12个月，从2011年2月14日至2012年2月13日，月利率8.64‰，每月21日偿还利息到期还本金。同时由被告提供位于明山区的房屋，并办理了抵押登记（本房他证明山区字第××号、本房他证明山区字第××号）。合同签订后原告按约定发放了借款。被告不能按时偿还借款利息，现该笔借款到期，被告无故推托，导致原告合同目的无法实现，故提起本案诉讼。 被告辩称，原告的诉讼请求没有法律依据，请法院依法驳回其诉讼请求；本案的诉讼费及其他费用均应由原告负担。理由如下：1.原告不应起诉被告，而应该起诉实际借款人王某和罗文刚。被告与原告在2011年2月虽然签订了100万元的“个人借款合同”，但这笔借款，被告并没花到分文，真正的借款人是王某和罗文刚，每月都是王某和罗文刚在还贷款利息，被告从来没有还过分文利息。原告应该直接起诉王某和罗文刚才是正确的选择；2.由于原告在诉讼时效期间内从来没有向被告主张过这笔债权，从借款合同约定内容可以看出该借款早已超出诉讼时效，法院应该依法判决驳回其诉讼请求；3.原、被告虽然签订了《借款抵押合同》，但因原告怠于行使权力，导致其早已超过了法定的抵押权行使期限，其诉请判决对被告抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年2月14日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币100万元，贷款期限为1年，从2011年2月14日至2012年2月13日，月利率8.64‰，每月21日偿还利息到期偿还本金。合同中约定“借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利”。2011年2月14日，原告与被告签订《借款抵押合同》，被告提供位于明山区解放北路91栋10层1单元28号和明山区华夏街25-6栋6层1单元11号、7层1单元11号两处房屋作为担保，并办理了抵押登记（本房他证明山区字第××号、本房他证明山区字第××号）。合同签订后，原告依约发放了贷款。2011年3月至2012年3月期间，被告账户共偿还贷款利息12.6007万元。合同到期后，原告于2013年至2014年期间派工作人员陪同被告到桓仁索要罗某某拖欠被告的借款，后经原告催收，被告分别于2015年6月16日、2018年8月21日在两份《本溪市商业银行股份有限公司贷款催收函》上签字。被告曾于2018年9月13日、2019年1月10日到平山区人民法院起诉原告抵押合同纠纷，后撤诉。因被告至今仍未还清欠款本金100万元及利息、罚息、复利，故原告起诉至本院。 根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见，合议庭归纳本案庭审争议焦点如下： 1.原告请求被告给付借款本金、利息、罚息和复利的请求有无依据。金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告为依法设立的金融机构,具有对外借贷业务经营权,被告在原告处申请办理贷款后，双方即形成了金融借款合同关系。被告称王某向其借款，因其现金不足，故提供房屋抵押给银行办理贷款供王某使用，证人王某出庭作证称自己是该笔贷款的实际使用人，可见被告是出于真实意愿向原告贷款，并同意王某使用该笔贷款，故原告与被告签订的金融借款合同合法有效。原告依约向被告发放了贷款,被告应依照合同约定履行自己的还款义务,合同中明确约定了利息、罚息和复利的计算标准,对被告具有约束力。现被告未按期偿还借款本金及利息，显系违约，故被告应偿还原告借款本金，并按照合同约定支付利息、罚息和复利，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。两被告提出因原告在合同到期后未能及时向被告催要借款，怠于行使权力导致罚息、复利数额增大，扩大了被告损失的辩称意见，本院认为两被告应在合同到期后及时履行还款义务，现因两被告怠于履行还款义务导致罚息、复利的扩大，被告的抗辩理由依据不足，本院不予支持。 2.本案是否超过诉讼时效。贷款逾期后,原告曾于2013年至2014年期间派工作人员陪同被告到桓仁索要罗某某拖欠被告的借款，又于2015年6月16日和2018年8月21日找被告进行催收,催收函上均载有拖欠贷款本金数额和贷款期限,被告亦在催收函上签字。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款之规定,认定原告两次找被告签署《催收函》构成主张权利,可以引起诉讼时效中断的法律效力,故本案诉讼时效因原告多次主张债权而发生中断,其起诉时的债权并未超过诉讼时效。因此,对被告辩称催收函不具有中断诉讼时效的效力的意见,本院不予采纳。 3.原告是否对抵押房屋享有优先受偿权。被告与原告签订了书面合同,该抵押合同的标的属于不动产抵押,已经办理了抵押登记,故原告为合法的抵押权人。本案中借款合同为主合同，抵押合同为从合同。借款合同中债权的诉讼时效因原告多次向被告主张而发生中断,其起诉时的债权并未超过诉讼时效，故抵押合同中的抵押权也未超过诉讼时效。现借款人未履行还款义务,原告请求对该抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿于法有据,本院予以支持。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条，《中华人民共和国民法通则》第一百四十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下 一、被告周桂荣于本判决生效后10日内给付原告本溪银行股份有限公司东明支行欠款本金100万元及利息、罚息和复利(自2013年1月21日起至实际给付之日止，按照双 方合同约定计算)； 二、如被告周桂荣未按前款规定履行还款义务，原告本溪银行股份有限公司东明支行对坐落于明山区解放北路91栋10层1单元28号和明山区华夏街25-6栋6层1单元11号、7层1单元11号的两处抵押房产享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32655元（原告本溪银行股份有限公司东明支行已预交），由被告周桂荣负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。 审 判 长  王 刚 审 判 员  孙启斌 人民陪审员  杨春彦 二〇二〇年十月十九日 法官助理宋俊慧 书记员王晓微 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 《中华人民共和国民法通则》 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第十条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力： （一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 告知执行事项： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。