福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初9419号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行，住所地晋江市灵源街道灵水村，统一社会信用代码913505825895745678。 负责人：李益望，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑寒冰，男。 委托诉讼代理人：陈赐煌，男。 被告：柯永志，男，1978年12月10日出生，汉族，住晋江市。 被告：柯美轻，女，1979年11月7日出生，汉族，住晋江市。 被告：柯孝立，男，1977年3月11日出生，汉族，住晋江市。 委托诉讼代理人：吴金城，福建泉美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡芳芳，福建泉美律师事务所实习律师。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行（以下简称晋江农商灵源支行）与被告柯永志、柯美轻、柯孝立金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋江农商灵源支行的委托诉讼代理人陈赐煌、被告柯孝立的委托诉讼代理人吴金城、蔡芳芳到庭参加诉讼，被告柯永志、柯美轻经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 晋江农商灵源支行向本院提出诉讼请求：1.柯永志立即归还晋江农商灵源支行借款本金30万元及截至2020年3月20日已欠利息、罚息、复息22607.2元，自2020年3月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付；2.柯美轻、柯孝立对柯永志所负上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2019年3月21日，晋江农商灵源支行与柯永志、柯美轻、柯孝立签订《保证借款合同》，约定柯永志向晋江农商灵源支行借款30万元用于经营周转，借款期限自2019年3月21日至2020年3月20日，月利率7.975‰，按季结息，到期还本；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率即合同利率加收50%计收利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；柯美轻、柯孝立为柯永志合同项下的债务提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等。合同签订后，晋江农商灵源支行依约借款，但柯永志未能按照合同约定还本付息。 柯永志、柯美轻未作答辩。 柯孝立对承担保证责任的事实无异议，但辩称晋江农商灵源支行主张的复利、罚息属于双重处罚，于法无据，不应得到支持。 本院认为，柯永志、柯美轻未作答辩，视为放弃答辩权利。 晋江农商灵源支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经柯孝立质证无异议。柯永志、柯美轻未提供证据亦未提供书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。晋江农商灵源支行提供的证据，经审查来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，故本院对晋江农商灵源支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与晋江农商灵源支行主张的事实一致。另查明，借款后，柯永志仅支付第一季度即至2019年6月20日的利息7337元，后于2019年9月21日被扣收利息87.67元，尚欠借款期内利息21285.33元（30万元×7.975‰×12月-7337元-87.67元）。 综上所述，本院认为，晋江农商灵源支行与柯永志间的借款合同关系、与柯美轻、柯孝立间的保证合同关系，未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。柯永志未能按照合同约定偿还借款本息，晋江农商灵源支行诉求柯永志应还本付息及按照合同约定支付罚息，本院予以支持。案涉《保证借款合同》第十二条第二项约定，“贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期罚息利率计收利息”，该条款并未明确约定“欠息部分”是否包括罚息。上述合同条款系晋江农商灵源支行提供的格式条款，应当适用格式条款的解释规则。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条关于“对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”的规定，就《保证借款合同》第十二条第二项的理解应当作出对条款提供方不利的解释，认定该条约定中的“欠息部分”不包括罚息。因此，对晋江农商灵源支行主张对罚息计收复利的请求，本院不予支持。柯美轻、柯孝立应按照合同约定对柯永志所负案涉债务承担连带责任保证，其承担保证责任后有权向柯永志追偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告柯永志应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行借款30万元，并支付利息21285.33元及相应的复利、罚息（复利以各期应付利息为基数自各自逾期之日起至实际清偿之日止按照月利率11.9625‰计算；罚息以借款本金30万元为基数自2020年3月21日起至本金实际清偿之日止按照月利率11.9625‰计算）； 二、被告柯美轻、柯孝立对被告柯永志所负上述债务承担连带责任保证，被告柯美轻、柯孝立承担保证责任后有权向被告柯永志追偿； 三、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6139元，因适用简易程序减半收取计3069.5元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行负担69.5元，被告柯永志、柯美轻、柯孝立负担3000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇二〇年十月十六日 书记员 许婉婉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。