天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初3356号原告：中国农业银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路**。法定代表人：丁月娟，该行行长。委托诉讼代理人：李更福。被告：张岐荣，女，1963年9月3日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行（以下简称农行宁河支行）与被告张岐荣信用卡纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行的委托诉讼代理人李更富到庭参加诉讼。被告张岐荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。中国农业银行股份有限公司天津宁河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张岐荣还原告信用卡借款本金55651.29元、利息2978.18元、滞纳金1597.58元，其他费用0元，合计60227.05元（截止到2020年7月13日）；2.判令被告张岐荣给付原告自2020年7月14日起（依据合同约定的标准，计算逾期利率及滞纳金）至信用卡借款实际归还之日止的利息滞纳金及复利。事实和理由：被告张岐荣于2018年3月21日向我行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。1、合约第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计算。2、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3、信用额度为人民币账户55000元，合约对其他事项也予以约定。我行与被告张岐荣签订合同后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（卡号：6259********）邮寄至被告张岐荣指定接收地址，被告开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2020年7月13日，拖欠原告人民币账户本金55651.29元、利息2978.18元、滞纳金1597.58元，其他费用0元，合计60227.05元，经多次催要未果，为维护国家金融秩序，保障债权人合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及原告与被告之间的约定，特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告张岐荣在法定期限内未向本院提交答辩意见，亦未提交证据。原告农行宁河支行围绕其诉讼请求提交的证据为：借款人基本资料一份、申请表及合约复印件一份、账户交易历史记录复印件一份、催收记录一份、借款人身份证复印件一份、签约照片一份，用以证明被告张岐荣截止到2020年7月13日，拖欠原告人民币账户本金55,651.29元、利息2,978.18元、滞纳金1,597.58元，其他费用0元，合计60,227.05元的事实。根据当事人的陈述和经审理查明确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年3月21日，被告张岐荣与原告中国农业银行股份有限公司宁河区支行签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定：被告自愿申领具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；信用额度为人民币账户55000元，对申请人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对被告未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款利息，并对未能偿还最低还款额的加收最低还款额未付部分5%逾期还款违约金；合约还对其他事项予以约定。张岐荣在申请表中写到“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。合同订立后，原告农行宁河支行依约将信用卡（卡号为6259********）邮寄至被告指定的接收地址，被告开通并使用该信用卡后，前期张岐荣尚能依约按时还款，后被告张岐荣未能按照合同约定还款。截止到2020年7月13日，拖欠原告人民币账户本金55651.29元、利息2978.18元、滞纳金1597.58元，其他费用0元，合计60227.05元。被告张岐荣至今未支付原告。本院认为，原告农行宁河支行与被告张岐荣之间订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是在双方平等、自愿的基础上签订的，属双方的真实意思表示，合同依法有效。合同订立后，原告农行宁河支行依约定为被告张岐荣提供款项，被告张岐荣亦应按照合同约定按期按时足额还款。现被告张岐荣未能按照合同约定及时还款的行为显然违约，依法应当承担违约责任。另根据《银行卡业务管理办法》第二十一条、二十二条、二十三条的规定，发卡银行有权对贷记卡持卡人按照中国人民银行的规定收取利息、滞纳金、复利。综上所述，原告农行宁河支行要求被告张岐荣返还尚欠款项及支付至借款实际给付之日止的利息、滞纳金、复利等费用的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院均予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、二十二条、二十三条的规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张岐荣于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司宁河区支行截至2020年7月13日，拖欠原告人民币账户本金55,651.29元、利息2,978.18元、滞纳金1,597.58元，其他费用0元，合计60,227.05元，并自2020年7月14日起依合同约定的标准起付至借款本金实际返还之日止所产生的利息、滞纳金及复利等费用。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,306元，减半收取653元，由被告张岐荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  李存喜二〇二〇年十月十三日书记员  董 征附本判决相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。