江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初5490号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市高新区长江中路**，统一社会信用代码91320600569143372H。法定代表人：徐晓军，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈迪，该公司资产保全部办事员。委托诉讼代理人：储呈兵，该公司古贲支行客户经理。被告：王**俊，男，1967年3月7日出生，户籍所在地海安市高新区，现住海安市。被告：崔一洪（系王**俊妻子），女，1972年1月11日出生，户籍所在地海安市高新区，现住海安市。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）与被告王**俊、崔一洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案受理后，适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告海安农商行的委托诉讼代理人沈迪、储呈兵，被告王**俊到庭参加诉讼，被告崔一洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农商行向本院提出的诉讼请求：1.被告王**俊、崔一洪立即归还借款本金850000元，以及自2020年3月21日起至2020年11月20日按照年利率5.8725%的标准计算的利息，以及自2020年11月21日至实际还清借款之日按照年利率8.80875%的标准计算的逾期利息及相应复利；2.原告有权就被告王**俊、崔一洪位于南通市抵押房地产进行拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权，优先偿还被告王**俊、崔一洪所欠原告的上述债务。事实与理由：2018年1月8日，被告王**俊向原告下属机构古贲支行申请借款85万元，崔一洪为其共同借款人，并订立最高额个人担保借款合同，约定年利率5.8725%，借款期限至2020年11月20日，由王**俊、崔一洪以位于南通市产提供抵押担保，并办理抵押登记。原告根据合同约定于2020年1月8日向王**俊发放贷款85万元，期限至2020年11月20日。因借款人患病导致贷款不能正常结息，严重丧失还款能力。海安农商行按照最高额个人担保借款合同的第三条第三项借款人、担保人出现影响借款安全的重大不利情形（包括但不限于借款人或担保人已全部或部分丧失还款能力、担保能力；患重大疾病；借款人经营状况恶化、失业、出现民事诉讼且数额较大等），海安农商行于2020年6月24日对两被告发送贷款提前到期催收通知书，经催收，王**俊、崔一洪仍未履行还款义务，故提起诉讼。被告王**俊辩称:原告所诉借款事实属实，对原告所举证据也无异议。被告崔一洪未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年12月28日，王**俊、崔一洪向原告申请借款85万元。2018年1月8日，被告王**俊作为借款人，崔一洪作为共同借款人，与原告海安农商行签订编号为（2018）海农商行高保个借字[17]第0006号《最高额个人担保借款合同》一份，该合同主要约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，借款期限自2018年1月8起至2020年11月20日止；借款的最高本金余额不超过85万元；本合同项下借款利率为年利率5.8725%的固定利率，合同期内不调整；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人、担保人出现影响借款安全的重大不利情形（包括但不限于借款人或担保人已全部或部分丧失还款能力、担保能力；患重大疾病等）时，贷款人可宣布贷款提前到期；本合同所称“期限届满”、“到期”包括贷款人依照本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保；担保的债权最高债权额为1422600元；担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的费用；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。2018年1月11日，抵押人王**俊、崔一洪为案涉抵押物办理不动产抵押登记，原告海安农商行取得证号为苏（2018）南通市不动产证明第0001320号不动产登记证明，其中载明：房屋坐落于工农北路58号鸿运装饰城A2幢0705室、工农北路58号鸿运装饰城A2幢0703室；不动产权证书号为苏通国用（2013）第02082323号/71153715,71153716，苏通国用（2013）第02082322号/71153713,71153714；抵押的方式为最高额抵押；担保债权的数额为详见合同约定；债务履行期限2018年1月8日至2020年11月20日。房地产评估报告显示：估价对象南通市房地产（房屋建筑面积128.14㎡，土地使用权分摊面积49㎡）于2017年12月25日的市场价值为人民币142.26万元（其中分摊土地使用权价值20.53万元）。2020年1月8日，原告海安农商行基于上述合同的约定，向王**俊尾号为6361的银行卡账户发放借款85万元，并形成借款借据一份，该借款借据载明：借款日期为2020年1月8日，到期日期为2020年11月20日；借款年利率为5.8725%；结息方式为每月20日结息。上述借款被告结清至2020年3月20日的利息，海安农商行于2020年6月24日向王**俊、崔一洪送达贷款提前到期催收通知书，但二被告仍未履行还款义务，引发诉讼。以上事实，有原告海安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款申请书、借款借据、银行卡流水、不动产登记证明、不动产权证、房地产评估报告、贷款提前到期催收通知书及到庭当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：原告海安农商行与被告王**俊、崔一洪签订的最高额个人担保借款合同，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告按约发放案涉贷款，被告王**俊、共同借款人崔一洪应当按约还本付息，逾期还款应当按约偿付逾期利息。被告王**俊、崔一洪以其共同共有的房地产作为抵押物，并按约办理了抵押登记，故抵押权人海安农商行依法享有该房地产的抵押物权。在债务人王**俊、崔一洪未按约还款的情况下，抵押权人海安农商行对抵押房地产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿的权利。被告崔一洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王**俊、崔一洪于本判决发生法律效力后十日内归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司借款本金85万元及利息、逾期利息（以借款本金85万元为基数，自2020年3月21日起至2020年11月20日止，按年利率5.8725%计算利息；自2020年11月21日起至实际还清借款之日止，按年利率8.80875%计算逾期利息）。二、如被告王**俊、崔一洪未按上述判决履行还款义务，则原告江苏海安农村商业银行股份有限公司有权申请人民法院对被告王**俊、崔一洪的抵押房地产[位于南通市工农北路**鸿运装饰城******，证号为：苏通国用（2013）第02082323号/71153715,71153716，苏通国用（2013）第02082322号/71153713,71153714]采取拍卖、变卖等方式依法变价，所得价款优先清偿上述原告的借款本息。三、驳回原告江苏海安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费12300元，减半收取6150元（已由原告预缴），由被告王**俊、崔一洪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费12300元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二〇年十月三十日法官助理 程兰岚书 记 员 陈星羽