安徽省黄山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖10民终120号 上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行，住所地安徽省祁门县新兴路**，统一社会信用代码91341024677553950W。 负责人：孙冰清，该支行行长。 委托诉讼代理人：邹卫华，该支行员工。 委托诉讼代理人：张国飞，安徽一飞律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：郭勇，男，1976年8月17日出生，汉族，安徽省祁门县人，初中文化，住安徽省祁门县。 被上诉人（原审被告）：孟武，男，1983年8月7日出生，汉族，安徽省合肥市庐阳区人，住安徽省合肥市庐阳区，现下落不明。 被上诉人（原审被告）：江泗红，女，1979年10月19日出生，汉族，安徽省祁门县人，住安徽省祁门县，现下落不明。 被上诉人（原审被告）：凌红，女，1984年12月1日出生，汉族，安徽省祁门县人，初中文化，住安徽省祁门县。 上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行（以下简称邮储银行祁门县支行）、郭勇因与被上诉人孟武、江泗红、凌红金融借款合同纠纷一案，不服安徽省祁门县人民法院（2018）皖1024民初688号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月29日公开开庭审理了本案。上诉人邮储银行祁门县支行的委托诉讼代理人张国飞，上诉人郭勇到庭参加诉讼，被上诉人孟武、江泗红、凌红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行祁门县支行上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判支持邮储银行祁门县支行的一审全部诉讼请求；二、本案一、二审诉讼费由孟武、江泗红、郭勇、凌红承担。 事实与理由：原审法院认为“孟武、江泗红签署的《贷款承诺书》系《个人额度借款合同》的组成部分，该承诺书的意思表示真实，且孟武、江泗红将自有的房产证交付邮储银行祁门县支行，应当认定孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行抵押合同关系已经成立，因邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红未办理抵押登记，故，该房产的抵押权未依法生效。由于邮储银行祁门县支行怠于办理上述孟武、江泗红的房产登记造成其不能对该房产行使抵押权收回涉案贷款相应本息，按照抵押合同成立顺序，邮储银行祁门县支行应当对孟武、江泗红的该抵押房屋先行使抵押权后再对郭勇、凌红的房屋行使抵押权，故，邮储银行祁门县支行应当在扣除孟式、江泗红抵押房屋价值后再可以对郭勇、凌红的抵押房屋折价或者拍卖，变卖所得的价款予以优先受偿。”系认定事实和适用法律错误。 一、《贷款承诺书》仅系孟武、江泗红为办理银行贷款所做的单方意思表示，其性质为单方法律行为，不能认定为《个人额度借款合同》的组成部分。邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红无订立抵押合同的合意，双方也未实际签订书面的抵押合同，双方的抵押合同关系并未成立。《贷款承诺书》仅系孟武、江泗红的单方意思表示，最多被认定为要约邀请，但邮储银行祁门县支行并未对该要约邀请做出意思表示，一审法院将《贷款承诺书》认定为合同的一部分，属于认定事实不清。抵押合同是指合同的债务人或第三人与债权人签订的，不移转抵押物的占有，而以该抵押物作为担保主合同履行的书面协议。根据担保法第三十八条的规定，抵押合同为要式合同，应当采用书面形式。本案中，邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红并未签订书面的抵押合同，双方的抵押合同关系并未成立。一审法院仅以孟武、江泗红签署了《贷款承诺书》即认定双方之间成立了抵押合同关系，违反法律规定，属于适用法律错误。 二、孟武、江泗红将自有的房产证交付邮储银行祁门县支行并非合同行为，结合本案法庭调查和邮储银行祁门县支行的举证情况，孟武、江泗红将自有的房产证交付邮储银行祁门县支行仅为贷前审查环节，用于审查贷款人贷款资质。本案属于合同纠纷，案涉《个人额度借款合同》并未就邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红形成抵押合同关系作出任何约定，而一审法院仅以“孟武、江泗红签署的《贷款承诺书》，系《个人额度借款合同》的组成部分……且孟武、江泗红将自有的房产证交付邮储银行祁门县支行，应当认定孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行抵押合同关系已经成立”，无事实和法律依据。双方的抵押合同关系未成立，不存在怠于办理房产抵押登记的情形。 三、《贷款承诺书》记载的“三、本人同意立即处理抵押房产来归还所有贷款”的内容中的“抵押房产”系指郭勇、凌红提供抵押的房产。邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红未签订任何抵押合同，但与郭勇、凌红签订有《个人最高额抵押合同》，且郭勇、凌红的房产办理了相关抵押登记。综合全案证据，该“抵押房产”也无法解释为孟武、江泗红提供的“抵押房产”。 综上，一审法院认定事实和适用法律错误，请求二审法院依法改判支持邮储银行祁门县支行的一审全部诉讼请求。 郭勇辩称：孟武和江泗红的房屋应当为本案所涉贷款抵押财产，应当作为偿还案涉贷款的责任财产。如果孟武没有房屋和厂房，郭勇将不会为其提供担保，孟武和冯国四存在欺诈情形。案涉借款应以孟武和江泗红的财产先予偿还，不足部分再由郭勇承担担保责任。综上，不同意邮储银行祁门县支行的上诉意见。 郭勇上诉请求:撤销一审判决，依法改判驳回邮储银行祁门县支行的诉讼请求。 事实与理由：2013年12月左右，郭勇承揽工程急需资金周转，但由于没有营业执照，无法办理银行贷款，遂找到冯国四（祁门县宇成文化用品厂负责人）商量，能否用祁门县宇成文化用品厂的营业执照为郭勇办理银行贷款，恰巧冯国四称其本人也需要资金收购木材，可以共同贷款。于是通过银行工作人员去祁门县宇成文化用品厂实地调查过后，孟武与邮储银行祁门县支行于2014年1月签订了《个人额度借款合同》，合同授信额度为400000元，合同约定江泗红（孟武之妻）、郭勇为孟武签订该合同及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保。贷款下来后，20万用于祁门县宇成文化用品厂资金周转，20万用于郭勇承揽工程所用。贷款到期后，郭勇准备还款，并与冯国四、孟武商量还款事宜。冯国四、孟武却称企业资金周转不灵，资金全压在木材上暂时无法偿还，于是由其二人支付前期贷款利息后继续贷。2018年6月，祁门县宇成文化用品厂的负责人进行了更换，由原来的孟武变更为冯国四，后原负责人孟武不知去向，由此造成案涉贷款纠纷。郭勇认为，如果祁门县宇成文化用品厂客观上系因企业经营不良而导致不能偿还贷款，那么郭勇作为担保人负有不可推卸的担保责任。而实际上祁门县宇成文化用品厂一直经营状况良好，另外冯国四在本案中也负有不可推卸的责任，该项贷款其一直参与其中，并且明知贷款未清偿仍更换为新负责人。因此，除孟武房屋抵押转售约15万元及对方垫付的2万元利息之外，其余约2-3万应由祁门县宇成文化用品厂承担。郭勇作为担保人在本案中亦系受害者，请求二审法院依法判决。 邮储银行祁门县支行辩称：本案中，郭勇、凌红与邮储银行祁门县支行签订了个人最高额抵押合同，承诺将其房屋抵押给邮储银行祁门支行，并为孟武申请的40万元贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续。故，郭勇、凌红应对案涉贷款承担抵押担保责任，邮储银行对该房屋价值具有优先受偿权，郭勇上诉认为应当扣除孟武、江泗红名下的房屋或厂房价值的偿还责任，与其个人承担担保责任并不冲突。 邮储银行祁门县支行向一审法院起诉请求：一、判令孟武、江泗红归还借款本息402172.59元（本金400000元，逾期利息2172.59元及罚息0元，逾期利息及罚息暂算至2018年9月4日，实际算至全部清偿之日止）；二、判令孟武、江泗红共同承担本案律师费10000元；三、判令郭勇、凌红对上述款项承担连带清偿责任；四、依法确认邮储银行祁门县支行对郭勇、凌红所有的位于安徽省祁门县房（房地权证号为：房地权证2011字第××、00××86号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费用由孟武、江泗红、郭勇、凌红承担。 一审法院认定事实：2014年1月3日，孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行签订《个人额度借款合同》，合同授信额度金额为人民币400000元，在额度支用期内，孟武可以循环使用上述额度；额度存续期最长期限10年，自2014年1月2日至2024年1月2日。同日，郭勇、凌红与邮储银行祁门县支行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行签定的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，郭勇、凌红愿意提供金额为人民币1138368元的最高额抵押担保。该合同项下担保债权确定的期间为2014年1月2日至2024年1月2日。郭勇、凌红并作出承诺书，承诺书载明：本人承诺将位于安徽省祁门县支行，为孟武申请人民币400000元贷款提供抵押。双方办理了抵押登记，具体是：该幢楼301室、201室，抵押登记证号房地产他证祁房字第××号，抵押债权数额27万元，该幢楼501室，抵押登记证号房地产他证祁房字第××号抵押债权13万元；皖祁他项（2014）第003号、第004号抵押权证登记的抵押物系上述房屋国有土地使用权，面积分别为52.44平方米、26.22平方米。2017年6月26日，孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，并约定该协议为《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，其项下单笔贷款金额不低于人民币10000元不超过400000元；协议有效期为18个月，自2017年6月26日至2018年12月26日；在合同约定条件内，孟武可以通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发放；该协议项下单笔贷款的还款方式为：按月付息、到期一次性还本法［仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款］。2018年1月4日，邮储银行祁门县支行向孟武发放贷款300000元，借款期限为2018年1月4日至2019年1月4日，年利率6.3075%。2018年2月4日至2018年8月4日孟武按期还息，后逾期未还。2018年7月4日，邮储银行祁门县支行向孟武发放贷款100000元，借款期限为2018年7月4日至2019年7月4日，年利率6.3075%。2018年8月4日还息，后逾期未还。 另查明，2013年12月12日，孟武、江泗红签署《贷款承诺书》，该承诺书第三条载明，“…若因未按时还款产生的责任，本人同意立即处理抵押房产来归还所有贷款”，邮储银行祁门县支行收取了孟武的房产证，但未办理抵押登记，该房屋为安徽省祁门县。 再查明，2019年4月24日，一审法院以孟武用孟竹身份对外借款可能涉嫌诈骗犯罪将疑似线索移送安徽省祁门县公安局查处，该局经核查作出未发现孟武有诈骗行为结论并回复一审法院。 一审法院认为：邮储银行祁门县支行作为贷款人与孟武、江泗红作为借款人签订的《个人额度借款合同》及《个人商务E捷贷业务开办协议》系双方协商订立，意思表示真实，借款用途正当，该合同合法、有效，双方当事人应当按约履行。合同履行中，邮储银行祁门县支行依照合同约定向孟武给付了贷款40万元，并无违约行为；孟武未能按照约定履行按月付息之合同义务，属违约行为，邮储银行祁门县支行因此宣布案涉贷款提前到期，并要求孟武、江泗红立即清偿贷款，符合双方合同约定和相关法律规定，予以支持。据此，孟武、江泗红应当向邮储银行祁门县支行偿还案涉贷款的本金和利息（含罚息）。邮储银行祁门县支行诉请孟武、江泗红赔偿因追收案涉贷款所支付的律师费，虽符合双方合同约定，但未举证证实，该项诉讼请求，不予支持；邮储银行祁门县支行诉请郭勇、凌红对本案承担连带清偿责任，无事实依据，不予支持。 邮储银行祁门县支行作为抵押权人与郭勇、凌红作为抵押人签订了《个人最高额抵押合同》，系担保履行上述《个人额度借款合同》，该抵押合同系双方协商订立，合同条款不违反法律法规的强制性规定，应为合法、有效，双方当事人应当按约履行。郭勇、凌红以其自有的房产为案涉贷款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，故，案涉房产的抵押权已经依法设立，应受法律保护，在孟武、江泗红不能清偿案涉债务时，邮储银行祁门县支行有权对该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款在最高限额范围内优先受偿，优先受偿案涉贷款本息（含罚息），根据邮储银行祁门县支行的诉请，在本案中该行只对案涉抵押物坐落于安徽省祁门县阊江路86号（黎明大桥北）2幢301室、201室、501室房屋折价或者拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。孟武、江泗红签署的《贷款承诺书》系《个人额度借款合同》的组成部分，该承诺书的意思表示真实，且孟武、江泗红将其自有的房产证交付邮储银行祁门县支行，依法应当认定孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行抵押合同关系已经成立，因邮储银行祁门县支行与孟武、江泗红未办理抵押登记，故，该房产的抵押权未依法生效。由于邮储银行祁门县支行怠于办理上述孟武、江泗红的房屋抵押登记，造成其不能对该房屋行使抵押权收回案涉贷款相应本息，按照抵押合同成立顺序，邮储银行祁门县支行应当对孟武、江泗红的该抵押房屋先行使抵押权后再对郭勇、凌红的房屋行使抵押权，故，邮储银行祁门县支行应当在扣除孟武、江泗红抵押房屋价值后再可以对郭勇、凌红的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款予以优先受偿。 郭勇主张邮储银行祁门县支行所起诉的本案被告孟武年龄不实，真实姓名为孟竹，系1963年出生，经查，孟武曾以孟竹为姓名申报过户籍、身份登记，后经相关经办身份证公安机关核查，确定了孟武身份信息，并签发了身份证，邮储银行祁门县支行以此审核借款人身份并无不妥，故，孟武系案涉借款的借款人，具有诉讼主体资格，郭勇的以上抗辩意见，不予采纳；案涉借款合同的借款人系孟武、江泗红，并非郭勇、凌红诉称的祁门县宇成文化用品厂，故郭勇、凌红主张由该厂承担偿还案涉债务的抗辩意见，不予采纳；另，郭勇主张孟武在借款合同履行期间曾偿还20万元贷款之事实，未举证加以证实，不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：一、孟武、江泗红于一审判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行偿还借款本金400000元及利息2172.59元（计算至2018年9月4日止），合计人民币402172.59元；2018年9月5日以后利息（含罚息），以未归还的借款本金为基数，按照《个人额度借款合同》和《个人贷款（手工）借据》约定的利率计付，计算至借款实际清偿之日止；二、孟武、江泗红逾期不能偿还一审判决第一项所涉债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行可以请求人民法院对郭勇、凌红提供的抵押物坐落于安徽省祁门县阊江路86号（黎明大桥北）2幢301室、201室房屋（房地权证2011字第××号、房地产他证祁房字第××号）、2幢501室房屋（房地权证2011字第××号、房地产他证祁房字第××号）拍卖或变卖所得价款在一审判决第一项确定的借款本金400000元及其利息（含罚息）享有优先受偿权，优先受偿数额应当扣除孟武、江泗红提供的抵押物坐落于安徽省祁门县房屋（房地权证2010字第××号）的价值；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行的其他诉讼请求。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7483元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行负担483元，孟武、江泗红共同负担7000元；公告费590元及送达民事判决书公告费由中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行承担，并直接给付公告刊登报社。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。 二审查明：郭勇、凌红与邮储银行祁门县支行于2014年1月3日签订的《个人最高额抵押合同》第三十五条约定：郭勇、凌红确认，邮储银行祁门县支行与债务人协议变更主合同条款的，视为已重征得郭勇、凌红同意，郭勇、凌红担保责任不因此而减免，但增加《个人额度借款合同》约定的授信额度金额、延长额度存续期等加重债务人债务的情况除外。 2014年1月3日，孟武、江泗红（甲方）与邮储银行祁门县支行（乙方）签订的编号为3499961Q214013074234的《个人额度借款合同》第十一条第（一）款中约定，“本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准”；该条第二款中约定“对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”2017年6月26日，孟武、江泗红（甲方）与邮储银行祁门县支行（乙方）签订编号为EJD3499961Q214013074234的《个人商务E捷贷业务开办协议》第四条约定，“本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮45%，在借款期限内，利率保持不变”。 借据编号为3499961Q11801933302301《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》记载：日期为2018年1月4日，借款人姓名为孟武，借款金额为30万元，年利率为6.3075%。借据编号为3499961Q11807164192701《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》记载：日期为2018年7月4日，借款人姓名为孟武，借款金额为10万元，年利率为6.3075%。上述两借据借款人签名处均签写有“孟武”字样并捺有指印。 二审查明的其他事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，综合双方的举证、质证及诉辩意见，本案二审的争议焦点为：邮储银行祁门县支行对郭勇、凌红提供的案涉抵押房地产是否享有优先受偿权以及优先受偿的范围。 依据《中华人民共和国物权法》的规定，不动产抵押物权的设立应当由双方采取书面形式订立抵押合同，且应当办理抵押登记手续，未经登记，不发生抵押物权效力。本案中，双方当事人均未提交孟武、江泗红与邮储银行祁门县支行之间书面的抵押合同，亦无证据证明双方已办理了抵押登记手续。同时，依据当时生效的《房屋登记办法》第十二条和《不动产登记暂行条例》第十四条和《不动产登记暂行条例实施细则》第十二条、第六十六条的规定，以房产作为抵押担保须抵押人和抵押权人持书面抵押合同等材料共同前往办理抵押登记。故一审法院仅以孟武、江泗红签署的《贷款承诺书》中的相关内容（第三条中“…若因未按时还款产生的责任，本人同意立即处理抵押房产来归还所有贷款”的表述）及孟武、江泗红将案涉房产的产权证交付邮储银行祁门县支行认定双方之间成立抵押合同关系，并进而认定邮储银行祁门县支行怠于办理抵押登记手续应承担相应不利后果依据不足，本院予以纠正。孟武、江泗红作为案涉借款的直接债务人，负有就包括其名下案涉房产在内的所有责任财产清偿债务的义务，邮储银行祁门县支行有权就该财产实现债权。郭勇、凌红自愿就其名下的案涉房产为孟武、江泗红的贷款提供抵押担保，且已依法办理相关抵押手续，邮储银行祁门县支行在案涉借款本息未受偿的情况下，有权就案涉借款全部本息向郭勇、凌红主张抵押物权。郭勇上诉认为其对案涉债务的物权担保责任范围应当仅限于祁门县宇成文化用品厂、冯国四、孟武、江泗红等人财产先行清偿后的不足部分，依据不足，本院不予支持。 另，邮储银行祁门县支行主张律师费1万元，其并未提交充足证据予以证明，一审法院未予支持并无不当。邮储银行祁门县支行主张郭勇、凌红承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上，邮储银行祁门县支行的上诉理由部分成立，本院予以部分支持；郭勇的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国物权法》第六条、第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十六条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项、第一百七十五条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款的规定，判决如下： 一、维持安徽省祁门县人民法院（2018）皖1024民初688号民事判决第三项，即：“驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行的其他诉讼请求”； 二、变更安徽省祁门县人民法院（2018）皖1024民初688号民事判决第一项为：孟武、江泗红于本判决生效之日起三十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行偿还借款本金400000元及利息2172.59元（计算至2018年9月4日止），合计人民币402172.59元；2018年9月5日以后利息（含罚息），以未归还的借款本金为基数，按照《个人额度借款合同》和《个人贷款（手工）借据》约定的利率9.46125%计付，计算至借款实际清偿之日止； 三、变更安徽省祁门县人民法院（2018）皖1024民初688号民事判决第二项为：孟武、江泗红逾期不能偿还本判决第二项所涉债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行对郭勇、凌红提供抵押的坐落于安徽省祁门县阊江路86号（黎明大桥北）2幢301室、2幢201室房屋（房地权证2011字第××号、房地产他证祁房字第××号）、2幢501室房屋（房地权证2011字第××号、房地产他证祁房字第××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的借款本金400000元及其利息（含罚息）未清偿部分款项范围内享有优先受偿权；郭勇、凌红承担上述担保责任后，有权向孟武、江泗红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费及公告费按一审判决执行。二审案件受理费130元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行负担50元，由郭勇负担80元；二审公告费300元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司祁门县支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  朱继全 审判员  郑卫东 审判员  黄继顺 二〇二〇年十月二十八日 法官助理王艳 书记员吴奇 附：相关法律条文 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 《诉讼费用交纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。