黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2020）黑8102民初1991号原告：中国银行股份有限公司佳木斯建三江支行，统一社会信用代码9123300656516626X5，住所地黑龙江省佳木斯市富锦市农垦建三江北环路南侧华府******。负责人：韩振吉，职务：该行行长。委托诉讼代理人：吴英俊，男，1971年10月16日出生，汉族，中国银行股份有限公司佳木斯建三江支行客户经理，住黑龙江省农垦建三江分局北环路南侧华府**。被告：高福生，男，1974年1月1日出生，汉族，无职业，住黑龙江省前哨农场世纪花园**。被告：王玉霞，女，1979年6月29日出生，汉族，无职业，住黑龙江省前哨农场世纪花园**。被告：黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司，统一社会信用代码912301045786528497（1-1），，住所地黑龙江省哈尔滨市道外区宏伟路****法定代表人：冯月娥，职务：该公司总经理。委托诉讼代理人：封硕，男，1970年4月6日出生，汉族，黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司销售部主任。住黑龙江省。原告中国银行股份有限公司佳木斯建三江支行（以下简称中国银行）与被告高福生、王玉霞、黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司（以下简称瑞隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴英俊，被告高福生、瑞隆房地产委托诉讼代理人封硕到庭参加诉讼，被告王玉霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1．要求被告高福生、王玉霞偿还全部房贷本金94109.76元及利息12017.25元，罚息6543.97元，合计112670.98元。截止到实际偿还之日全部本金利息，利息计算以本金94109.76元为基数，利率标准为原合同利率4.292‰基础上加50%即6.44‰计算；2．被告瑞隆房地产公司对高福生、王玉霞欠款负连带偿还责任；3．由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年7月17日，被告高福生、王玉霞向原告申请个人房屋贷款，2015年8月21日，原告与高福生、王玉霞、瑞隆房地产公司签订个人一手住房贷款合同、保证合同（合同编号2015年建房字**）。2015年9月21日向高福生发放贷款108000元，贷款期限120个月，该贷款采用按年等额本金还款法进行按期还款，被告高福生、王玉霞与原告签订了抵押物清单并办理了房产预抵押登记，开发商瑞隆房地产公司为保证人，承担连带责任保证。截至原告起诉时，被告已逾期1132天未能足额偿还贷款本息，依据双方合同约定，原告有权要求被告偿还房贷本金94109.76元及利息12017.25元、罚息6543.97元，合计112670.98元，及截止到实际偿还之日全部本金利息。被告高福生辩称，对所欠房贷金额无异议，因经营和患病等原因，导致近两年经济困难，希望今年能少还明年多还。被告王玉霞未答辩。被告瑞隆房地产公司辩称，愿意承担连带担保责任，要求被告高福生、王玉霞偿还债务，并承担诉讼费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证和质证。原告证据1．营业执照、负责人身份证、负责人身份证明、开户许可证说明、关于进一步明确个人贷款诉讼费挂销账及特殊情况下还款业务处理流程的通知、授权委托书、被授权人身份证、受委托人工作证明、职工基本养老保险缴费流水各一份，证明原告身份适格。被告高福生、瑞隆房地产公司对该组证据无异议；证据2．个人一手房贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同、个人贷款保证合同、商品房买卖合同、预抵押登记证、保证金质押确认书（2015年）第0269号、借据、贷款放款回单、中国银行贷款损失明细、逾期未还款查询各一份，证明被告高福生、王玉霞、黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司与原告签订的贷款合同及贷款放款过程，截止到起诉被告高福生、王玉霞逾期1132天未履行还款义务。被告高福生、瑞隆房地产公司对该组证据无异议；经审查，原告所举的证据1.2．内容真实可信，符合证据的真实性、客观性、关联性，被告王玉霞经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己质证权利的放弃，本院对原告提交的证据1.2．予以采信。三被告未提交证据。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月17日，被告高福生、王玉霞向原告申请贷款，8月21日签订了《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，合同约定贷款用于购买坐落于前哨农场世纪花园C区6号楼二单元603室住宅楼，（建筑面积84.35㎡），并在前哨农场房产管理科办理了抵押登记（房屋预抵押证号：建三江房预前哨字第**），贷款金额为108000元，贷款期限为10年（120个月），月利率为4.292‰，如被告高福生、王玉霞未按约定期限还款，就逾期部分按贷款利率加收50%即6.44‰。同时约定：借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权解除住房贷款合同。同年9月21日，原告按约定将贷款108000元发放至瑞隆房地产公司的专用账户。现被告高福生、王玉霞已逾期1132天未能足额偿还贷款本息。截止至2020年5月20日，二被告尚欠原告贷款本金94109.76元及利息12017.25元、罚息6543.97元，合计112670.98元。另查明，2015年7月23日，被告瑞隆房地产公司为原告出具了保证金质押确认书，同年8月21日，瑞隆房地产公司与中国人民银行签订中国银行股份有限公司《个人贷款保证合同》，双方约定，瑞隆房地产公司为前哨农场世纪花园楼盘购房人提供不可撤销的连带责任保证。本院认为，原告与被告高福生、王玉霞签订的个人一手房住房贷款合同有效，双方应按合同约定履行义务，原告按约向被告提供了借款，被告应按年偿还贷款。由于被告高福生、王玉霞未按合同约定的还款期限偿还借款，应当按照合同约定承担违约责任，原、被告约定的利率符合法律规定，本院予以支持，故被告高福生、王玉霞应当返还拖欠的借款本金94109.76元及利息12017.25元、罚息6543.97元。瑞隆房地产与中国人民银行签订中国银行股份有限公司个人贷款保证合同及保证金质押确认书，并约定为前哨农场世纪花园楼盘购房人提供不可撤销连带责任保证，故原告要求被告瑞隆房地产承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告瑞隆房地产承担保证责任后，有权向被告高福生、王玉霞追偿。被告王玉霞经本院合法传唤未参加诉讼，视为对其辩解权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，被告高福生、王玉霞应当返还原告房屋贷款本金94109.76元，支付利息12017.25元、罚息6543.97元，合计112670.98元，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除中国银行股份有限公司佳木斯建三江支行与被告高福生、王玉霞，黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告高福生、王玉霞返还原告中国银行股份有限公司佳木斯建三江支行住房贷款本金94109.76元，支付利息12017.25元及罚息6543.97元，合计112670.98元于本判决书生效之日起10日内履行，并按合同约定支付自2020年5月21日起至贷款全部还清之日止的逾期利息；三、被告黑龙江省瑞隆房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告高福生、王玉霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2554元，减半收取1277元由被告高福生、王玉霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判员  高冬二〇二〇年十月二十六日书记员  李巍