福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4727号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行，住所地：莆田市城厢区学园路和东园路交叉口世全兴安名城**楼**8.9.10.**。统一社会信用代码：913503025673009797。 法定代表人：宋桂华，行长。 委托诉讼代理人：戴红，女，汉族，1972年3月31日出生，住莆田市荔城区镇海街道县。 被告：郑新旺，男，汉族，1981年2月23日出生，住建瓯市。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行（以下简称：“莆田农商行凤凰山支行”）与被告郑新旺银行卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴红及被告郑新旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行凤凰山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑新旺立即归还普惠金融卡透支款本金58998.1元以及该款自2020年8月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2020年8月21日的利息、违约金共640.13元，本金及相关费用共计59638.23元。2.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由全部被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告郑新旺立即归还普惠金融卡透支款本金58998.1元及该款自2020年8月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。截止至2020年10月14日，尚欠本金58988.23元，利息0元，违约金140.08元。事实和理由：2017年7月9日,被告郑新发向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《莆田农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年7月26日原告向被告发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但被告自2020年8月份发生账单人民币59638.23元后，截至目前仍未偿还透支款项。且该卡已于2020年7月到期，经原告多次催讨，被告郑新旺无还款意愿，其行为已构成违约。 被告郑新旺辩称，没有异议。 在本院审理过程中，原告莆田农商行凤凰山支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件1份，证明被告主体适格. 三、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》及普惠金融隐形卡领用合约1份，证明被告郑新旺于2017年7月9日向原告申领普惠金融平安卡。2017年7月26日，原告依约给予持卡人50000元的授信额度，后经系统提额到59000元，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。 四、信用卡明细账1份，证明被告郑新旺未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定。截止至2020年10月14日，被告尚欠本金58988.23元，利息0元，违约金140.08元。 对原告提供的证据，被告质证认为：对上述证据均无异议。 被告未向本院提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年7月9日，被告郑新旺填写福万通普惠金融卡申请表，向原告莆田农商行凤凰山支行申领信用卡。普惠金融卡申请人作为甲方与莆田农商行凤凰山支行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款等，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款。甲方超过到期还款日、未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费等）均 由甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款等内容。原告莆田农商行凤凰山支行向被告郑新旺发放信用卡。被告郑新旺使用上述信用卡消费，但其未能按照合同约定还款，截至2020年10月14日尚欠透支款本金58988.23元、违约金140.08元及自2020年10月15日起的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告郑新旺向原告莆田农商行凤凰山支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告郑新旺未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金58988.23元及相应的利息、违约金，已构成违约。故原告主张被告郑新旺偿还欠款本金58988.23元及截至2020年10月14日的违约金140.08元，自2020年10月15日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告郑新旺应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司凤凰山支行欠款本金58988.23元及截至2020年10月14日的违约金140.08元，自2020年10月15日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1290.9元，减半收取计645.45元，由被告郑新旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十月十六日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。