河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0106民初1656号之十一原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路**。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：吕国宝，男，1958年5月20日出生，汉族，住河南省舞阳县。被告：吕恒毅，曾用名：吕钰泽，男，2017年7月18日出生，汉族，住河南省辉县。法定代理人：张丽娟，女，1990年1月10日出生，汉族，住河南省辉县。系被告吕恒毅之母。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称工行上街支行）与被告吕国宝、吕恒毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告吕恒毅的法定代理人张丽娟到庭参加诉讼，被告吕国宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕国宝、吕恒毅偿还尚欠借款本息合计127166.74元（暂计算至2020年3月5日），及从2020年3月6日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2.判令被告吕国宝、吕恒毅立即支付因实现债权而导致的律师费6400元；3.判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区××路××院××单元××房的抵押物价款享有优先受偿权；4.判令被告吕国宝、吕恒毅承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年4月10日，借款人吕凌飞与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人吕凌飞向原告借款140000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，借款人吕凌飞将其名下位于郑州市××街区××路××院××单元××号屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2018年5月2日，原告依约向借款人吕凌飞指定的账户发放贷款140000元，但借款人吕凌飞却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年3月5日，借款人仍欠借款本息合计127166.74元，已连续逾期3期，累计逾期12期。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。原告工行上街支行向本院申请追加吕国宝、吕恒毅为被告参加诉讼，并撤销对吕凌飞的起诉，因吕凌飞为购置郑州市××街区××路××院××单元××房屋与原告签订《个人购房借款/担保合同》借款140000元，并将该房屋抵押给原告。现借款人吕凌飞死亡，涉案房屋作为遗产由吕凌飞的法定继承人继承，被告吕国宝作为吕凌飞之父、吕恒毅作为吕凌飞之子与本案正在进行的诉讼，具有直接的法律上的利害关系。因此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》第七十三条的规定，特申请追加吕国宝、吕恒毅为本案被告参加诉讼。被告吕国宝未答辩。被告吕恒毅的法定代理人张丽娟（口头）辩称，1.吕凌飞于2019年1月份去世，房贷应该是吕恒毅和吕国宝负责，他们两个人是法定继承人，但是吕恒毅才两三岁，然后被告吕国宝作为孩子爷爷一直不闻不问。我一个人带着孩子，然后我在2019年4、5月份我把贷款停了，没有继续交，中间我一直和孩子爷爷吕国宝联系，希望他过来与我一起解决这个事情，但是他在兰州，始终不过来，我于2020年6月30日来郑州，我准备把房贷继续交上去，在6月30日我才知道河南申颐置业有限公司他那有保证金，而且因为这个房子有三年的限售他吕凌飞的房贷一直从他保证金里面代缴的，然后当时他就让我交了18414.82元。然后他跟我说的是让我从6月份开始接着交房贷就可以了。从6月份到10月份我一直都是按月交的。2019月9月的时候，我们村委会王会计突然给我打电话，他说吕凌飞去世了，但是之前来过两次传票，那两个传票退回去了，然后第三次传票的时候，他才给我打电话，我才知道这件事。对于2020年3月到5月中间为什么没有交，为什么又没有从保证金里面退，这个我有疑问，我需要和银行那边核对一下；2.因为我是法定代理人，我希望法院能够联系到吕国宝，然后问一下他的意见，我希望他继续还款，不能就这样不闻不问，我一个人女人带着孩子把钱都放到房子上了，孩子慢慢长大，他要上学到后边我没有钱了，我后边日子怎么过？我这两点意见，希望法院帮我解决。经审理查明，2018年4月10日，吕凌飞作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2018]年[0190号]），主要约定，贷款人同意向借款人发放购置住房贷款140000元，用于购买位于郑州市××街区××路××院××单元××房屋，建筑面积42.16平方米，贷款期限为240个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年4月10日，吕凌飞作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区房屋抵押合同》，主要约定，为确保借款合同（2018年住字第0190号）的履行，甲方自愿以所购商品房抵押。房屋坐落于郑州市××街区××路××院××单元××号，被告担保的主债权的数额为140000元，债务人履行债务的期限自2018年4月10日至2038年4月10日，并办理了抵押登记手续。2018年5月2日，工行上街支行向吕凌飞指定的账户发放了140000元贷款，但借款人吕凌飞却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2020年10月2日，仍欠原告贷款本息合计123083.43元，已连续逾期3期、累计逾期15期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费6400元。另查明，张丽娟与吕凌飞于2017年3月27日办理离婚登记手续。借款人吕凌飞于2019年1月29日死亡，被告吕国宝为借款人吕凌飞之父，被告吕恒毅为借款人吕凌飞之子，被告吕国宝、吕恒毅为借款人吕凌飞法定继承人。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。借款人吕凌飞未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与借款人吕凌飞之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现借款人吕凌飞已死亡，被告吕国宝、吕恒毅作为吕凌飞的法定继承人，原告工行上街支行请求被告吕国宝、吕恒毅偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告与借款人吕凌飞签订担保合同约定以吕凌飞所有的位于郑州市××街区××路××院××单元××房产作抵押为借款提供担保，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，故原告工行上街支行有权行使抵押权，对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用6400元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告吕国宝、吕恒毅负担，本院予以支持。被告吕国宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕国宝、吕恒毅应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款本息合计123083.43元（暂计至2020年10月2日），及从2020年10月3日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告吕国宝、吕恒毅应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费6400元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行对郑州市上街区许昌路西段26号院32幢X单元5层519号房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1536元（已减半收取），由被告吕国宝、吕恒毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  尹天剑二〇二〇年十月二十七日书记员  劳愈茜