福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7811号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路****，统一社会信用代码91350602856595822Y。 负责人：徐晓燕，行长。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨流春，福建东融律师事务所实习律师。 被告：李伟泽，男，1981年1月25日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：陈志心，女，1986年6月6日出生，汉族，住福建省平和县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称工行芗城支行）与被告李伟泽、被告陈志心信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行芗城支行的委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼，被告李伟泽、被告陈志心经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、被告李伟泽、陈志心立即偿还原告暂计至2020年7月28日的信用卡欠款共计63309.05元，其中本金56143.76元、利息5063.39元、违约金2101.9元，此后利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止;2、判令如被告李伟泽、陈志心不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为闽Ｅ2××××,发动机号为1744201108的长城哈弗牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李伟泽、陈志心继续清偿;3、被告李伟泽、陈志心支付本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、鉴定费等）。事实与理由：2018年1月22日，李伟泽向原告申请办理信用卡，声明愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审查后，依约向李伟泽发放了卡号为6222××××8093的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款的第3点约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，李伟泽与原告签订了编号为ＹＧＢＣＤ201830004的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》。合同约定信用卡汽车专项分期业务透支金额为122000元，用于购买汽车，分期期数36期，分期付款手续费率10.43%，分期付款手续费为12724.6元。被告李伟泽同意将其所有的车牌号为闽Ｅ2××××,发动机号为1744201108的长城哈弗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同还约定若主债权到期（包括被宣布提前到期）被告未予以清偿，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；陈志心作为所购车辆的分期付款共同偿债人亦签署了该合同。后原告按约放款，并办理了抵押登记。但被告自2019年10月25日起就没有按期足额履行还款义务，截至2020年7月28日止累计欠款共计63309.05元未偿还。原告多次催款，被告仍未清偿。综上，被告李伟泽、陈志心未按时履行还本付息义务，严重侵害了原告的合法权益，为维护原告合法权益，保障国家信用卡资金安全，现原告诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告李伟泽、陈志心未提供书面答辩意见及证据。 原告工行芗城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李伟泽、被告陈志心拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告工行芗城支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2018年1月22日，被告李伟泽向原告工行芗城支行申请办理信用卡，声明愿意遵守领用合约的各项规则。原告工行芗城支行经审查后，依约向被告李伟泽发放了卡号为6222××××8093的牡丹信用卡。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款的第3点约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。 同日，被告李伟泽与原告工行芗城支行签订了编号为ＹＧＢＣＤ201830004的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》。合同约定信用卡汽车专项分期业务透支金额为122000元，用于购买汽车，分期期数36期，分期付款手续费率10.43%，分期付款手续费为12724.6元。被告李伟泽同意将其所有的车牌号为闽Ｅ2××××,发动机号为1744201108的长城哈弗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同还约定若主债权到期（包括被宣布提前到期）被告未予以清偿，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告陈志心作为所购车辆的分期付款共同偿债人亦签署了该合同。后原告按约放款，并办理了车辆抵押登记。 被告自2019年10月25日起未按期足额履行还款义务，截至2020年7月28日，累计欠款63309.05元。 本院认为，被告李伟泽、被告陈志心通过办理信用卡消费分期还款与原告工行芗城支行成立金融借款合同关系，该合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，在分期还款期间应依约还款。被告李伟泽、被告陈志心从2019年10月25日起未依约还款，已构成违约，其应偿还尚欠借款本金56143.76元、利息5063.39元、违约金2101.9元及从2020年7月29日起至实际还款日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付利息、复利、违约金。被告李伟泽提供名下闽Ｅ2××××号长城哈弗牌小型普通客车（发动机号1744201108）作为抵押物，并已进行抵押登记，故在二被告未能履行还款义务的情况下，原告工行芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李伟泽、被告陈志心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李伟泽、被告陈志心应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金56143.76元、利息5063.39元、违约金2101.9元及从2020年7月29日起至实际还款日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付利息、复利、违约金； 二、若被告李伟泽、被告陈志心未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权就抵押物闽Ｅ2××××号长城哈弗牌小型普通客车（发动机号1744201108）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1382.7元，减半收取计691.35元，由被告李伟泽、被告陈志心负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张炳松 二〇二〇年十月二十一日 法官助理 林光辉 书 记 员 彭紫玲 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。