安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1103民初3795号原告：上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市琅琊区丰乐大道和清流西路交叉口御天下项目S3商业清流西路部分商品**，统一社会信用代码91341100MA2NGCRP83。负责人：魏翔鸿，系该分行行长。委托代理人：李烁，安徽苏滁律师事务所律师。委托代理人：黄宝亮，该公司职工。被告：余海波，男，1990年7月5日出生，汉族，住福建省漳浦县。被告：滁州碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地安徽省滁州市南谯区乌衣镇滁宁路一社会信用代码91341103560667479L。法定代表人：孙财，该公司总经理。委托代理人：徐红，该公司职工。原告上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行（以下简称浦发银行滁州分行）与被告余海波、滁州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理，依法由审判员张伟适用简易程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理，原告浦发银行滁州分行的委托代理人李烁、黄宝亮，被告碧桂园公司的委托代理人徐红到庭参加诉讼，被告余海波经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。浦发银行滁州分行向本院提出诉讼请求：余海波立即偿还借款本金616550.63元，给付截止至2020年7月30日的利息13205.22元，罚息338.46元，计630094.31元；此后利息按照合同约定的计算标准计算至实际清偿之日止；对余海波提供的抵押物享有拍卖或变卖所得价款的优先受偿权；碧桂园公司对上述债务承担连带清偿责任；诉讼费、律师费由被告负担。事实与理由：2018年6月19日，浦发银行滁州分行与余海波签订《个人购房担保借款合同》约定：余海波从其行借款63万元用于购房，并约定了借款期限、利率及计算方式、违约责任、抵押担保等内容；碧桂园公司为该笔借款债务提供保证担保。后其行约定发放了贷款，截止2020年7月30日，余海波已逾4期未偿还贷款。碧桂园公司辩称：浦发银行滁州分行应先以余海波提供的抵押物实现债权；其公司对物的担保以外的债务承担连带责任。余海波未做答辩和举证。本院经审理认定事实如下：2018年6月19日，浦发银行滁州分行与余海波签订《个人购房担保借款合同》约定：余海波从浦发银行滁州分行处借款63万元用于购买位于滁州市滁宁大道1998号(碧桂园.观澜苑)2幢住宅801室房产；借款期限为30年；借款基准年利率4.9%，并在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮20%；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；余海波按月等额本息还款法归还贷款；本合同项下贷款逾期，浦发银行滁州分行有权将罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；余海波未按约偿还借款本息的构成违约，浦发银行滁州分行有权宣布借款立即到期，要求余海波立即清偿借款本息及相关费用；有权以法律手段追偿借款本息，且因实现债权发生的费用由余海波承担；余海波以其购买的上述房产为上述借款债务提供抵押担保，并办理了预告登记，但尚未办理正式抵押权登记；碧桂园公司在合同保证人处盖章，为上述借款提供保证。2017年12月21日，浦东银行滁州分行与碧桂园公司签订《商住房按揭贷款合作协议》约定：其行与碧桂园公司就房屋按揭贷款事宜开展合作，双方合作房屋项目名称为“欧洲城二期”；符合其行贷款条件的购房人购买上述房产，可向其行申请按揭贷款；自《借款合同》生效之日起，至其行取得借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《他项权证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带保证责任。2018年7月4日，浦发银行滁州分行将63万元贷款发放给余海波。贷款发放后，截止至2020年7月30日，余海波已逾期4个月未归还贷款本息。经浦发银行滁州分行统计，截止至该日余海波尚欠本金计616550.63元、利息13205.22元、罚息338.46元，合计人民币630094.31元未予偿还。浦发银行滁州分行向本院提起诉讼，要求余海波立即偿还全部剩余贷款本息等。为实现债权委托了安徽苏滁律师事务所为其行提供法律服务，支出了律师费计3000元。以上事实有浦发银行滁州分行提供的借款合同、按揭合作协议、借款凭证、抵押权证、贷款内部台账、利息清单、律师费发票等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。余海波从浦发银行滁州分行处借款63万元用于购买住房，双方成立借款合同关系，余海波应按约定履行还款义务。逾期履行还款义务，应承担相应的违约责任。余海波逾期偿还借款本息，浦发银行滁州分行依照合同约定，宣布贷款提前到期，并要求余海波立即归还所欠的全部贷款本金及逾期利息，符合合同约定及法律规定，予以支持。对于逾期利息，因余海波已违约，根据双方约定，应适用罚息利率按即年利率8.82%（5.88%×1.5）计算利息。对于律师费，即实现债权费用，据借款合同中的约定，该费用由余海波负担。上述抵押物的登记仅为预告登记，浦发银行滁州分行尚未取得该抵押物的抵押权，故其行对该抵押物尚不享有抵押权及处置权。据合作协议的约定，碧桂园公司为余海波的上述债务提供连带责任保证，且保证条件成立，故其公司应对余海波的上述借款债务应负连带清偿责任。被告余海波经本院合法传唤，既不到庭应诉也不做答辩，应视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告余海波于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行借款本息计人民币630094.31元，并给付逾期利息（逾期利息自2020年7月31日起，以616550.63元为基数，按年利率8.82%计算至借款本金实际清偿之日止；如遇贷款利率调整的，借款利率执行合同约定的浮动利率）。二、被告余海波于本判决生效后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行实现债权费用3000元。三、被告滁州碧桂园房地产开发有限公司对被告余海波的本判决的第一项、第二项债务负连带清偿责任。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10101元，减半收取5050.50元，由被告余海波、滁州碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 张 伟二〇二〇年十月二十七日书记员 朱守娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。