河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民终2742号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司。住所地：南宁市青秀区金洲路**。统一社会信用代码：91450000708730180B。负责人：马永宁，该公司总经理。委托诉讼代理人：李阳，河南明辩律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王霞，女，汉族，1965年2月15日生，住河南省项城市。系死者王同放之妻。被上诉人（原审原告）：王哲，男，汉族，1987年4月15日生，住河南省项城市。系死者王同放之子。被上诉人（原审原告）：王萍萍，女，汉族，1989年10月15日生，住河南省项城市。系死者王同放之女。三被上诉人共同委托诉讼代理人：王俊启、梁晓雯，河南豫东律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称太平洋财险广西公司）因与被上诉人王霞、王萍萍、王哲财产保险合同纠纷一案，不服河南省项城市人民法院（2020）豫1681民初1181号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平洋财险广西公司的委托诉讼代理人李阳，被上诉人王霞、王萍萍、王哲的委托诉讼代理人王俊启到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险广西公司上诉请求：一、请求依法撤销河南省项城市人民法院民事判决书(2020)豫1681民初1181号的判决内容;二、判令被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实与理由:本案系人身保险合同纠纷,受害人作为投保人在我公司所投保的险种为:中国太平洋财产保险股份有限公司《驾驶人员人身意外伤害保险》。根据保险合同约定,本险种的被保险人为:凡驾驶或乘坐机动车辆的自然人,可作为本保险合同的被保险人。从息县交警大队作出的道路交通事故责任认定书及项城市人民法院所调取的息县交警大队交通事故现场图、询问笔录中已经显示出受害人王同放事故发生时的地点时步行横穿马路导致死亡,发生事故时,受害人已经明显脱离承保车辆,并不是我公司所承保的驾驶人员意外险。一审法院认为本案涉及免责是不能成立的,本案不属于承保责任,何来免责之说,请求二审法院查明案件事实,依法予以改判。根据驾乘人员人身意外伤害保险的约定:被保险人驾驶非营运性质的机动车,在行驶过程中或为维护车辆继续运行(包括加油、加水、故障修理、换胎)的临时停放过程中遭受意外伤害;本案中的受害人在事故发生时已经完全离开车身,身份早已经不是驾乘人员,是完全与本事故无关联的第三者的身份,并不属于我公司承保险种的保险范围,上诉人不应当承担责任。从事故认定及第三方公司所作出的报告书可以看出:事故发生时的基本状态为:被保险人是下车后横穿马路被由北向南行驶的豫Ｓ×××**号小型普通客车撞倒发生事故死亡,但从事故的发生的具体位置可以看出,被保险人死亡是已经离开车身,也没有从事任何与车辆继续运行有关的行为,事故发生在马路上,明显此时被保险人的身份已经不是驾乘人员。根据证据规则的相关规定，被上诉人应当提供证据证明受害人的死亡是否属于保险责任,但一审中被上诉人所提供的证据并不能证明本案属于驾乘人员的保险责任,应当承担举证不能的责任,因此上诉人不应承担任何赔偿责任。依据合同的约定,上诉人不应承担赔偿责任,请求二审法院查明后依法改判王霞、王萍萍、王哲辩称，一审法院认定事实清楚、适用法律正确,请二审法院依法维持原判,驳回上诉人的上诉。一、本案是“驾乘人员人身意外伤害保险”合同纠纷案件,上诉人的亲属依合同约定向被上诉人缴纳保险费后,对在保险期间内发生的保险合同约定的保险事故所造成的损失,被上诉人应当在理赔限额内承担赔付责任。本保险合同突出的是“意外”二字,投保人在购买时认为只要是发生了意外事故,保险公司都应该予以赔偿。二、被上诉人提出的在保险合同中的特别约定事项,属于免除责任人的责任条款,亦属于格式条款,其未向王同放作出明确说明义务,该约定不产生效力。根据相关法律、司法解释的规定，保险人应对自己是否尽到了明确充分的说明义务负有举证责任，本案中,太平洋财险广西公司没有证据证明对保单特别约定中的该免贵条款已经尽到了明确说明义务,故太平洋财险广西公司的免责事由不能成立。综上所述,一审法院认定事实清楚、证据确实充分,适用法律正确,请二审法院依法维持原判,驳回上诉。王霞、王萍萍、王哲向一审法院起诉请求：1、请求判令太平洋财险广西公司依法赔付王霞、王萍萍、王哲保险金20万元；2、由太平洋财险广西公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2019年10月17日20时30分许，肇事司机徐曌天驾驶登记车主为其父亲徐淼的豫Ｓ×××**号牌小型客车，沿京广106国道姜包线由北向南行驶至息县包信镇北街村路段时撞住由东向西穿越马路的（死者）王同放，致使发生王同放受伤、车辆受损的道路交通事故，王同放经息县人民医院抢救无效死亡。息县交通事故认定书认定徐曌天与王同放负同等责任。王同放于2019年1月24日在中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司投保驾乘人员人身意外伤害保险（2013年版），保险期限自2019年2月22日起至2020年2月22日止，保险金额为200000元。一审法院认为，死者王同放生前在太平洋财险广西公司投保驾乘人员人身意外伤害保险，事故发生在死者单独驾驶车辆期间，事故发生在保险有限期限内。王霞、王萍萍、王哲系死者的近亲属，有权要求太平洋财险广西公司赔付保险金额200000元。太平洋财险广西公司辩称，本案中的驾驶员在事故发生时已经完全离开车身，身份早已经不是驾乘人员，是完全与本事故无关的第三者的身份，并不属于其承保险种的保险范围，其不应当承担责任。1、《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题分解释（二）第六条对“采取合同的方式”进行了说明，即指提供格式条款的一方对格式条款中免除或限制其责任的内容在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别识别，并按照对方的要求对该格式条款予以说明。本案中，双方订立的合同属于格式合同，在太平洋财险广西公司提交的保险条款及产品说明上没有投保人的签名，而在保险单上，太平洋财险广西公司也没有对自己的免责事由用明显的字体标示出来，因此，对太平洋财险广西公司以保险条款及产品说明中约定免责事由的意见，一审法院不予采信。2、根据《中华人民共和国合同法》第十七条规定：“对保险合同中免除责任人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或说明的，该条款不产生效力。”根据最高人民法院研究室法研（2005）5号《关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应该如何理解的问题的批复》中载明:“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果，以书面或者口头形式向投保人或者其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。及中国保险监督管理委员会保监办复（2003）5号《关于的性质等有关问题的批复》中明确提出：保险法和合同法在规定有关说明义务的同时，并没有具体规定说明义务的履行方式，但一般来说，仅仅采取将保险条款送交投保人阅读的方式，不构成对说明义务的履行。保险人应对自己是否尽到了明确充分的说明义务负有举证责任。本案中太平洋财险广西公司没有证据证明自己对保单特别约定中的该免责条款已经尽到了明确充分说明的义务，故太平洋财险广西公司主张的免责事由不能成立，一审法院对太平洋财险广西公司的上述辩称不予采纳，太平洋财险广西公司应就王霞、王萍萍、王哲损失承担赔偿责任。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第十七条、第三十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第六条之规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司于判决生效后三日内赔付王霞、王哲、王萍萍200000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，由太平洋财险广西公司承担。二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，保险单上载明：“仅承保被保险人在驾驶或乘坐保单约定的非营运车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行（包含加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受的意外伤害”。上述条款中的“仅承保”，是限制保险公司的保险责任的内容，该条款又属格式条款，保险公司应当履行提请投保人注意并进行明确告知，保险公司没有证据证明履行了该义务，该限制条款对被保险人应当无效。一审判决保险公司承担责任并无不当。综上所述，太平洋财险广西公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司负担。本判决为终审判决。审判长 展常敏审判员宋诗永审判员朱雪华二〇二〇年十月九日法官助理徐鲜鲜书记员刘世博