安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0722民初2607号原告：铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇金山大道（西）3、4、5、6号门面房。统一社会信用代码91340762MA2N95AD4T。负责人：唐文斌，该支行行长。委托诉讼代理人：程龙祥，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张伟星，男，该支行员工。被告：张勇，男，汉族，农民，住安徽省庐江县，经常居住地安徽省合肥市庐江县城南御熙园**楼**。被告：朱书慧，女，汉族，农民，住，住安徽省庐江县，经常居住地安徽省合肥市庐江县城南御熙园**楼**/div>原告铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行（以下简称铜陵农商行）与张勇、朱书慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告铜陵农商行的委托诉讼代理人程龙祥到庭参加诉讼，被告张勇、朱书慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。铜陵农商行向本院提出诉讼请求：1．判令张勇立即向铜陵农商行偿还贷款本金40万元、2020年6月22日前利息（含罚息）48720元，合计448720元，并自2020年6月23日起，以40万元为基数，按年利率11.745%计算利息直至付清之日止；2.判令朱书慧立即向铜陵农商行偿还贷款本金30万元、2020年6月22日前利息（含罚息）36540元，合计336540元，并自2020年6月23日起，以30万元为基数，按年利率11.745%计算利息直至付清之日止；3.铜陵农商行对张勇、朱书慧设置抵押的财产【即位于安庆市大观区纺织南路80号华茂1958项目A区2幢一层26室房屋，不动产权证号为皖（2016）安庆市不动产权第60015753号、第60015754号】享有优先受偿权；4.本案诉讼费等以及债权人为实现债权的一切费用均由张勇、朱书慧负担。事实与理由：2017年2月21日，张勇、朱书慧分别（甲方）与铜陵农商行（乙方）签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号分别为农商行枞阳支行易贷卡2017第0005号、第0007号），约定：乙方向甲方提供的借款额度分别为40万元、30万元，借款额度期间均自2017年2月28日起至2020年2月28日止，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，借款年利率为7.83%，借款逾期罚息年利率为11.745%。2017年2月21日、同年2月28日，张勇、朱书慧（乙方）分别与铜陵农商行（甲方）又签订了《最高额抵押合同》（合同编号分别为铜陵农商银行枞阳支行抵字2017第001号、第002号），约定：为确保甲方与债务人上述签订的主合同切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押财产为张勇、朱书慧共同共有位于安庆市大观区纺织南路80号华茂1958项目A区2幢一层26室房屋，分别为张勇名下贷款40万元及利息等、朱书慧名下贷款30万元及利息等提供最高额抵押，并分别办理了不动产登记证明。上述合同签订后，铜陵农商行于2019年2月13日分别向张勇、朱书慧账户发放贷款40万元、30万元，合计70万元，到期日均为2020年2月13日。但合同到期后，张勇、朱书慧未能按照合同约定履行还款义务，截至2020年6月22日，张勇尚欠铜陵农商行贷款本金40万元、2020年6月22日前利息（含罚息）48720元，合计448720元；朱书慧尚欠铜陵农商行贷款本金30万元、2020年6月22日前利息（含罚息）36540元，合计336540元，总计785260元。张勇、朱书慧未作答辩。铜陵农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：1．铜陵农商行的营业执照复印件、负责人身份证明原件及负责人身份证复印件各一份，张勇、朱书慧的身份证复印件，户口簿复印件及二人的结婚证复印件各一份。证明他们的诉讼主体身份情况。2．送达地址确认书2份，2017年1月12日“易贷卡”授信申请表2份，2017年2月21日张勇、朱书慧分别与铜陵农商行签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》各一份，2017年2月21日、同年2月28日，张勇、朱书慧分别与铜陵农商行签订《最高额抵押合同》各一份，借款借据2张。证明双方签订合同的事实，铜陵农商行履行了放款义务及涉案贷款办理了抵押登记，享有优先受偿权。3．2017年2月16日共同承担债务承诺书2份。证明张勇、朱书慧互为保证人，对借款承担连带清偿责任。4.利息计算表2份。证明张勇、朱书慧欠款的具体情况。张勇、朱书慧未向本院提交相关证据。经过庭审举证、质证，结合当事人的陈述，本院对铜陵农商行提供的证据作以下认定：对铜陵农商行提供的证据1至证据4，该些证据具备证据形式要件，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，具有证明力，本院经审查予以采信。依据以上认定的证据，结合当事人陈述，本院经审理查明事实如下：2017年2月21日，张勇、朱书慧分别（甲方）与铜陵农商行（乙方）签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号分别为农商行枞阳支行易贷卡2017第0005号、第0007号），约定：乙方向甲方提供的借款额度分别为40万元、30万元，为可循环使用的借款额度（即在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度），用途为经营周转；借款额度期间均自2017年2月28日起至2020年2月28日止，单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，甲方使用“金农易贷．福农卡”通过电子渠道申请发放时，单笔借款期限不得超过12个月；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮80%，按年息计算，在借款期限内，该利率不变；甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%，即11.745%）和本合同约定的结息方式计收利息等内容。2017年2月21日、同年2月28日，张勇、朱书慧（乙方）分别与铜陵农商行（甲方）又签订了《最高额抵押合同》（合同编号分别为铜陵农商银行枞阳支行抵字2017第001号、第002号），约定：为确保甲方与债务人上述签订的主合同切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押财产为张勇、朱书慧共同共有位于安庆市大观区纺织南路80号华茂1958项目A区2幢一层26室房屋【即不动产权证号为皖（2016）安庆市不动产权第60015753号、第60015754号】，分别为张勇名下贷款40万元及利息等、朱书慧名下贷款30万元及利息等提供最高额抵押，并分别办理了不动产登记证明，不动产登记证明号分别为皖20**宜高抵不动产证明第6006921号、第6007365号。上述合同签订后，铜陵农商行于2019年2月13日分别向张勇、朱书慧账户发放贷款40万元、30万元，合计70万元，到期日均为2020年2月13日，贷款年利率均为7.83%，渠道标准：手机银行（安卓大众版）。另查明，涉案借款张勇在合同期内的借款年利率为7.83%，借款逾期罚息年利率为11.745%。2019年2月13日至2020年2月13日计365日，借款本金40万元，该合同期限内利息为31755元【7.83%÷360×40（万元）×365（日）】；2020年2月14日至2020年6月21日计130日，该合同期外利息为16965元【11.745%÷360×40（万元）×130（日）】。故截至2020年6月22日，张勇尚欠铜陵农商行贷款本金40万元、2020年6月22日前利息（含罚息）48720元，合计448720元；涉案借款朱书慧在合同期内的借款利率为年利率7.83%，借款逾期罚息年利率为11.745%。2019年2月13日至2020年2月13日计365日，借款本金30万元，该合同期限内利息为23816.25元【7.83%÷360×30（万元）×365（日）】；2020年2月14日至2020年6月21日计130日，该合同期外利息为12723.75元【11.745%÷360×30（万元）×130（日）】。故朱书慧尚欠铜陵农商行贷款本金30万元、2020年6月21日前利息（含罚息）36540元，合计336540元。本院认为，张勇、朱书慧分别与铜陵农商行签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、《最高额抵押合同》。系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。铜陵农商行依约履行了合同义务，张勇、朱书慧未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。故对铜陵农商行的第1项及第2项诉求，本院依法予以支持。另张勇、朱书慧将他们共同共有的房屋作为涉案借款的抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，故对铜陵农商行要求对设置的抵押物依法折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权依法予以支持。关于铜陵农商行要求张勇、朱书慧承担其为实现债权所支付的一切费用，因未提供相关证据证实，依法不予支持。张勇、朱书慧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对铜陵农商行提供的证据进行质证和抗辩的权利，不影响本院对本案的审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张勇于本判决生效后十日内归还原告铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行借款本金40万元、2020年6月22日前利息（含罚息）48720元，合计448720元，并自2020年6月23日起，以40万元为基数，按年利率11.745%计算利息直至付清之日止；二、被告朱书慧于本判决生效后十日内归还原告铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行借款本金30万元、2020年6月22日前利息（含罚息）36540元，合计336540元，并自2020年6月23日起，以30万元为基数，按年利率11.745%计算利息直至付清之日止；三、原告铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行对张勇、朱书慧设置抵押的财产【即位于安庆市大观区纺织南路80号华茂1958项目A区2幢一层26室房屋，不动产权证号为皖（2016）安庆市不动产权第60015753号、第60015754号】依法进行折价、拍卖或者变卖所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；四、驳回原告铜陵农村商业银行股份有限公司枞阳支行对被告张勇、朱书慧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11653元，由张勇、朱书慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  朱士标审 判 员  吴利平人民陪审员  左小婧二〇二〇年十月二十二日法官助理章丽书记员（代）章丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。