广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初28087号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码*144*****8203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：贺维林，男，1977年9月18日出生，汉族，身份证住址湖南省湘乡市潭市*************，公民身份号码430************011。被告：张洁，女，1988年8月12日出生，汉族，身份证住址湖北省咸宁市咸安区************，公民身份号码421************580。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告贺维林、张洁信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告贺维林拖欠信用卡款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告贺维林向原告清偿信用卡欠款本金140352.75元、利息23801.83元、违约金8135.35元、手续费138.59元,合计172428.52元（暂计至2020年3月24日，从2020年3月25日起利息按《金穗信用卡领用合约》约定继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.原告对两被告提供抵押担保的位于广东省中山市********万科金色家园二期四标段30幢一单元704房的抵押物处置所得价款具有优先受偿权；3.被告贺维林向原告支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；4.被告张洁对被告贺维林的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农行中山分行当庭确认被告贺维林、张洁在诉讼期间没有偿还款项，并明确手续费金额已固定，之后不再计收；律师费已收取800元，不要求另行加收。原告农行中山分行围绕其诉讼请求提交了证据。被告贺维林、张洁在法定答辩期间内均未向本院提交答辩状及证据，且经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经审理查明：信用卡卡号：622**********199。信用卡开卡时间：2018年6月1日。利息计收标准：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日计息，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）。违约金计收标准：按对账单列明的最低还款额的未偿还部分的5%计算，最低1元。违约责任：申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向申请人催收，也可以直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。专项分期签约情况：农行中山分行依据贺维林的申请，于2018年6月1日向其发放易百分专项分期业务本金149000元，分期期数48期，分期手续费合计22350元（手续费率15%），本金及手续费按月分期偿还。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》载明：申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金及其他相关费用中任何一项情形时，即构成违约，农行有权终止本协议、提前收回分期本金，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、违约金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。抵押担保情况：贺维林与张洁系夫妻关系，双方于2010年1月5日登记结婚。2018年6月1日，张洁向农行中山东凤支行出具金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书，承诺共同还款责任范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。贺维林、张洁未就本案信用卡事项向农行中山分行提供抵押物，亦未办理抵押登记手续。欠款情况：贺维林持卡消费未按时还款，截至2020年3月24日，尚欠本金140352.75元（含已到期及未到期）、利息23801.83元、违约金8135.35元、手续费138.59元,合计172428.52元。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，支付了律师费800元。广东雅商律师事务所开具了票面金额800元的律师费发票。本院认为，贺维林在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。贺维林持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费等款项的违约责任。关于农行中山分行主张贺维林欠款的数额，有农行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且贺维林、张洁没有证据予以推翻，故本院予以认定。对于农行中山分行要求贺维林清偿信用卡项下各项欠款的诉求，因农行中山分行诉求提前收回全部未到期本金后，利息、违约金按照合同约定在后续不断累计中有可能过高，故本院依照公平合理原则，自2020年3月25日起计收的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。关于农行中山分行主张的优先受偿权问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，贺维林并没有向农行中山分行提供前引法律规定的财产办理抵押登记手续，农行中山分行主张其对贺维林、张洁名下位于广东省中山市********万科金色家园二期四标段30幢一单元704房房地产的处置享有优先受偿权，没有事实依据，且与法律规定相悖，本院不予支持。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在金穗贷记卡领用合约中对此有明确约定，且农行中山分行提交委托代理合同、律师费发票予以证实，本院对其该项诉求予以支持。关于张洁应否承担责任的问题。案涉债务发生在张洁与贺维林夫妻关系存续期间，张洁向农行中山分行东凤支行出具金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书，确认案涉债务为夫妻共同债务，且承诺共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人贺维林责任范围一致，故张洁应对贺维林名下贷记卡涉案债务承担共同清偿责任。农行中山分行的该项诉求，理据充分，本院予以支持。贺维林、张洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、抗辩、举证、质证的诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告贺维林于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年3月24日的信用卡透支本金140352.75元、利息23801.83元、违约金8135.35元、手续费138.59元,以及从2020年3月25日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，但自2020年3月25日起至债务清偿之日止计算的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数，按年利率24％计算的金额）；二、被告贺维林于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、被告张洁对被告贺维林的上述债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3764元，减半收取为1882元，由被告贺维林、张洁负担。该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告贺维林、张洁应在本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 蔡 伟二〇二〇年十月二十三日书记员 陈宇璇高丽冰