湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1144号原告:中国某某有限公司邵阳市分行，住所地：邵阳市大祥区。负责人:吴某某，该分行行长。委托诉讼代理人:谢东成，该分行员工。委托诉讼代理人:许婷，湖南东放明律师事务所律师。被告：刘某某，男，1971年9月7日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：莫某某，女，1973年5月15日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。委托诉讼代理人：莫某某，男，1943年1月18日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区，系被告莫某某之父。被告：叶某某，男，1984年1月14日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：谷某某，女，1983年9月8日出生，汉族，住湖南省湘乡市。被告：李某，男，1984年8月10日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：孙某某，女，1984年11月12日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。原告中国某某有限公司邵阳市分行（以下简称邮储银行邵阳市分行）与被告刘某某、莫某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行邵阳市分行的委托诉讼代理人谢东成、许婷，被告莫某某的委托诉讼代理人莫某某到庭参加诉讼。被告刘某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行邵阳市分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告刘某某、莫某某立即偿还原告贷款本金29789.75元，利息（含罚息）11725.41元，本息（含罚息）合计41515.16元，上述金额计算到2019年9月5日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止；2、判令被告叶某某、谷某某、李某、孙某某对被告刘某某、莫某某所欠原告贷款全部本息（含罚息）承担连带清偿责任；3、请求判令被告共同承担本案诉讼费用、保全费用。事实与理由：原告中国某某有限公司邵阳市分行诉称，2015年12月31日，被告刘某某、莫某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某六人自愿成立联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，六被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围、原、被告双方产生争议由原告住所地法院管辖等事项做了明确约定。被告叶某某、谷某某、李某、孙某某在该合同上签字。同日，被告刘某某、莫某某向原告贷款15万元整，与原告签订了《小额贷款借款合同》，贷款期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。原告按照合同的约定和被告刘某某、莫某某的借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告刘某某、莫某某未按照合同的约定还款，被告叶某某、谷某某、李某、孙某某未对被告刘某某、莫某某所欠原告的全部债务承担连带清偿责任，故而酿成诉讼。原告认为，《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》是原、被告双方真实的意思表示，没有违反法律禁止性规定，根据我国《合同法》第八条的规定，上述合同合法有效，原、被告均应当履行合同义务。原告作为贷款人履行完发放贷款合同义务，而被告刘某某、莫某某作为借款人，没有履行其按时还款的合同义务，其行为已经构成违约。根据《小额贷款借款合同》的约定和《合同法》的规定，被告刘某某、莫某某应立即偿还原告贷款本息。依据《小额贷款联保协议书》的约定，被告叶某某、谷某某、李某、孙某某应对被告刘某某、莫某某所欠原告的全部债务承担连带清偿责任。因此，原告为保障自身合法权益不受侵害，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告莫某某辩称：被告刘某某与莫某某原来是夫妻，刘某某在经营方太厨具生意时，莫某某是家庭主妇，一直在家里照顾小孩的起居与学习，如果生意需要资金周转，刘某某可以从家里拿出其结婚证、户口簿，甚至莫某某的下岗证做为依据向原告方申请贷款，要求莫某某签字，莫某某对一些事情并不清楚，比如说第一次刘某某向原告方贷款之后，已经被刘某某基本上用完了，回家后对莫某某说贷款没有审批成功，贷款未到位，但实际上刘某某已将从原告方贷到的钱用完了，刘某某欺骗莫某某继续到银行签字贷款，本人认为原告方应该调查核实，刘某某的第一次贷款还未偿还后原告又继续对刘某某放贷，原告方的不作为行为造成了今天的纠纷，是原告自身的原因造成的，责任应该由原告方自行承担，莫某某是一个无辜者，不应该承担责任，如果法律上判决莫某某来偿还这笔钱，莫某某现在是一个下岗职工，在家照顾小孩，没有任何生活来源。莫某某与刘某某离婚三年了，离婚协议约定了所有债务均由刘某某承担，现莫某某与刘某某再无往来，莫某某也无能力偿还这笔借款，这笔钱应由刘某某向原告偿还。被告刘某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某未答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1、原告营业执照复印件；2、被告身份证复印件；3、《小额贷款联保协议书》复印件；4、《小额贷款借款合同》复印件；5、《个人贷款（手工）借据》及《个人贷款放款单》复印件；6、银行资产管理台账复印件。被告莫某某为支持其答辩提交了《离婚协议书》复印件。原告及被告莫某某提供的上述证据，经审查本院认定真实合法，能够证明本案的事实，均予以采信。根据上述采信的证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2015年12月31日，原告邮储银行邵阳市分行与被告刘某某、莫某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：刘某某、叶某某、李某自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告自2015年12月31日至2018年12月31日期间向联保小组其他成员发放的单一借款人最高贷款本金不超过15万元的贷款本金、利息、罚息及为实现债权而支付的费用等提供连带责任保证，原告和联保小组中任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告莫某某、谷某某、孙某某分别作为被告刘某某、叶某某、李某的配偶在该协议上签字，并同意被告刘某某、叶某某、李某作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告刘某某、叶某某、李某在该协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告邮储银行邵阳市分行与被告刘某某、莫某某签订了《小额贷款借款合同》一份，双方约定：原告借给被告刘某某人民币15万元整，借款期限自2016年1月至2018年1月，年利率为15%，实际放款日与到期日以借款借据为准，被告刘某某自愿按阶段性等额本息还款法还款，即借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；被告刘某某未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。2016年1月4日，被告刘某某、莫某某向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，原告也依约向被告刘某某发放了人民币15万元的贷款。但被告刘某某并未依约返还贷款，截至2019年9月5日，被告刘某某欠本金29789.75元，拖欠利息（含罚息）11725.41元，拖欠本息合计41515.16元。另查明，被告刘某某与莫某某、李某与孙某某、叶某某与谷某某在签订上述协议时系夫妻。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告邮储银行邵阳市分行与被告刘某某、莫某某签订的《小额贷款借款合同》与被告刘某某、莫某某、叶某某、谷某某、李某、孙某某签订的《小额贷款联保协议书》均系当事人双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均应当认定为有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。在原告履行了贷款义务后，被告刘某某、莫某某未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成违约，应负本案的全部责任。因此对原告诉请要求被告刘某某、莫某某偿还借款本金29789.75元，利息（含罚息）11725.41元，本息合计41515.16元（利息算至2019年9月5日止，顺延照计）的诉讼请求，本院予以支持。被告刘某某、李某、叶某某三人自愿成立联保小组，联保小组中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，应对该笔借款承担连带清偿责任。被告孙某某、谷某某作为被告李某、叶某某的配偶在该合同上签字，并承诺对被告刘某某在该合同项下的义务承担共同还款责任，因此，孙某某、谷某某应当与被告李某、叶某某共同承担连带清偿责任。故原告诉请被告叶某某、谷某某、李某、孙某某为被告刘某某、莫某某所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某、莫某某于本判决生效之日起五日内归还所欠原告中国某某有限公司邵阳市分行的贷款本金29789.75元、利息（含罚息）11725.41元，本息合计41515.16元（利息及罚息按照《小额贷款借款合同》约定的利率计算至2019年9月5日止，顺延照计）；二、被告叶某某、谷某某、李某、孙某某对被告刘某某、莫某某应归还的上述借款本息及本案应承担的诉讼费负连带清偿责任。被告叶某某、谷某某、李某、孙某某在承担连带清偿责任后，有权向被告刘某某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费人民币838元，由被告刘某某、莫某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长 周 颖人民陪审员 唐 咏人民陪审员 吴坚强二〇二〇年十月十四日法官 助理 王维松书 记 员 马以兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。