甘肃省永昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0321民初1857号 原告：甘肃银行股份有限公司永昌支行。 负责人：厍某。 委托诉讼代理人：王某。 被告：刘某，住永昌县。 被告：赵某1，住永昌县。 被告：赵某2。 被告：陈某。 被告：焦某。 被告：乔某。 原告甘肃银行股份有限公司永昌支行（以下简称甘肃银行永昌支行）与被告刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行永昌支行委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 甘肃银行永昌支行向本院提出诉讼请求：1.要求刘某、赵某1偿还甘肃银行永昌支行借款本金100000元及利息3551.29元（利息暂计算至2020年3月21日），以及自2020年3月22日起至贷款清偿完毕期间按合同约定计算的罚息、复利，本息合计103551.29元；2.赵某2、陈某、焦某、乔某对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年9月29日，甘肃银行永昌支行与刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某签订《个人联贷联保借款合同》，合同约定甘肃银行永昌支行给刘某、赵某1借款100000元，借款期限11个月，自2019年9月29日至2020年8月29日，借款用途为归还甘肃银行永昌支行存量贷款，担保方式为赵某2、陈某、焦某、乔某为该笔借款提供连带责任保证，合同还对贷款利息、贷款发放、还款方式等相关内容进行了约定。合同签订后，甘肃银行永昌支行于2019年9月30日向刘某、赵某1发放借款100000元。约定还款日为2020年8月29日。贷款存续期间，刘某、赵某1未按照合同按期偿还利息，根据甘肃银行永昌支行与刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某签订《个人联贷联保借款合同》第二部分第七条“借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为发生违约事件”的约定，借款人已构成违约，且借款人违约期间担保人也未履行担保义务，截止2020年3月21日，刘某仍拖欠甘肃银行永昌支行借款本金100000元及利息3551.29元未还，赵某2、陈某、焦某、乔某亦未履行保证责任。 刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某未作答辩。 甘肃银行永昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.借款人刘某、赵某1身份证复印件各1份、户口本复印件1份、结婚证复印件1份、担保人赵某2、陈某、焦某、乔某身份证复印件各1份、户口本复印件各1份、结婚证复印件各1份，证明借款人刘某、赵某1及担保人的身份信息及婚姻关系；2.个人贷款申请表1份，证明2019年9月29日，借款人刘某以借新还旧偿还银行借款为由，申请向甘肃银行永昌支行借款100000元，刘某配偶赵某1以借款人配偶身份在借款申请表上签字的事实；3.《个人联贷联保借款合同》3份、贷款凭证1份、个人账户交易明细查询单1份，证明刘某、赵某1、保证人焦某、乔某、赵某2、陈某分别于2017年9月27日、2018年9月29日、2019年9月29日，与甘肃银行永昌支行签订借款合同，借款用途是养殖投入，是三户联保借款，三人各自借款互相担保，刘某名下借款100000元、赵某2名下借款200000元、焦某名下借款200000元，借款期限一年。借款到期后，借款人未偿还借款本金，2018年9月29日，借新还旧转贷，刘某借款金额100000元，2019年9月29日借款到期后，只清偿了借款利息，未偿还借款本金，借新还旧转贷，刘某借款金额100000元，借款期限11个月，即自2019年9月29日起至2020年8月29日止。2019年9月30日，甘肃银行永昌支行向刘某发放借款100000元，借款利率为年利率8.7%，还款方式是到期还本、按月还息，逾期不还加收50%利息，逾期利息为年利率13.05%。刘某名下借款由赵某2、陈某、焦某、乔某提供连带责任保证，保证期限自每笔贷款发放之日起至借款期限届满之日后三年，担保范围为本金、利息、违约金等的事实；4.刘某贷款利息及复利计算清单1份，证明截止2020年3月21日，刘某名下借款本金未还，已偿还借款利息702.93元，尚欠借款本金100000元、利息3551.29元未还的事实。刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某经传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自己质证权利的放弃。上述证据，经本院审查，该证据来源合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月27日，刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某以养殖投入为由与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，以三户联贷联保方式向甘肃银行永昌支行借款，其中刘某、赵某1名下借款100000元，赵某2名下借款200000元，焦某名下借款200000元，借款期限12个月，即至2018年9月27日到期。借款期限到期后，刘某、赵某2、焦某未偿还拖欠甘肃银行永昌支行借款本金，双方于2018年9月29日又签订了《个人联贷联保借款合同》，该笔借款实际是借新还旧，偿还了刘某、赵某2、焦某名下拖欠2017年向甘肃银行永昌支行所借款项，借款期限一年，至2019年9月28日到期。借款期限届满后，刘某、赵某2、焦某仍然没有清偿借款本金，于2019年9月29日与甘肃银行永昌支行签订了《个人联贷联保借款合同》，仍然以借新还旧的方式向银行借款，其中刘某名下借款100000元，赵某2名下借款200000元，焦某名下借款200000元，借款期限为11个月，即自2019年9月29日起至2020年8月29日，合同约定借款利息按年利率8.7%计算，还款方式为到期还本、按月还息，逾期未偿还在约定利率基础上加收50%计收罚息及复利，即按年利率13.05%计算，合同约定每一借款人对其他各方借款人对本合同项下形成的全部债务均承担连带保证责任，保证期间自每笔借款发放之日起至债务履行期届满之日后三年止，担保范围包括本金、罚息、复利、违约金等贷款人为实现债权而发生的一切费用。双方在合同中还约定，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还借款本息的视为违约，贷款人有权宣布债务提前到期，收回已发放借款本息并要求支付费用。合同签订后，甘肃银行永昌支行按约向刘某发放贷款100000元，该借款偿还刘某名下在甘肃银行永昌支行2018年未偿还借款本金。合同履行期间，刘某、赵某1未按合同约定按时足额偿还借款利息，截止2020年3月21日，仅清偿其名下借款利息702.93元，但对借款本金100000元及剩余借款利息3551.29元未还。现甘肃银行永昌支行宣布该笔借款提前到期，请求收回未偿还的借款本息。 本院认为，甘肃银行永昌支行与刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某签订原借款合同时，赵某2、陈某、焦某、乔某是刘某、赵某1借款的担保人，对刘某未向甘肃银行永昌支行偿还原借款的事是明知的。2019年9月29日，刘某向甘肃银行永昌支行借款的目的就是为了偿还刘某在甘肃银行永昌支行的借款，该借款合同系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效。赵某2、陈某、焦某、乔某为刘某、赵某1借款继续提供连带担保，并与甘肃银行永昌支行签订《个人联贷联保借款合同》，说明赵某2、陈某、焦某、乔某对以新贷偿还旧贷的事是知道的，其担保目的是以新贷偿还旧贷，使原来的借款合同履行完毕，从而消灭了共同债务人与保证人对旧贷的清偿责任和保证责任，由共同债务人与保证人承担新贷的清偿责任和保证责任，实质上并没有加重共同债务人与保证人的风险责任。该借款保证合同亦是赵某2、陈某、焦某、乔某真实意思表示，合法有效，应当按合同约定承担连带保证责任。合同签订后，甘肃银行永昌支行向刘某、赵某1发放借款，刘某、赵某1将该借款偿还原借款，但刘某、赵某1未按合同约定偿还借款本金及利息，赵某2、陈某、焦某、乔某亦未履行保证责任，已构成违约。甘肃银行永昌支行要求刘某、赵某1偿还借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。本案中，赵某2、陈某、焦某、乔某为刘某、赵某1的借款提供了连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，且在保证期内，赵某2、陈某、焦某、乔某均负有担保全部债权实现的义务。甘肃银行永昌支行要求赵某2、陈某、焦某、乔某对刘某、赵某1的借款本息承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。 综上所述，甘肃银行永昌支行要求刘某、赵某1偿还借款本金及利息并要求赵某2、陈某、焦某、乔某承担连带保证责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘某、赵某1偿还甘肃银行股份有限公司永昌支行借款本金100000元、利息3551.29元（自2019年9月30日起按约定利率计算至2020年2月21日止），限于本判决生效后30日内履行； 二、刘某、赵某1偿还甘肃银行股份有限公司永昌支行自2020年2月22日起按年利率13.05%计算至借款本金付清之日止的利息； 三、赵某2、陈某、焦某、乔某对上述判决主文第一项、第二项中列明的刘某、赵某1的债务承担连带清偿责任，赵某2、陈某、焦某、乔某承担保证责任后，有权向刘某、赵某1追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2371元，由刘某、赵某1、赵某2、陈某、焦某、乔某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审 判 长  张世栋 审 判 员  张泽喜 人民陪审员  赵 燕 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  赵金萍