福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3577号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**涵城领域****楼**位************，统一社会信用代码913503036765192591。 主要负责人：沈金城，该行行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该行员工。 被告：林志毅，男，1989年5月24日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称中国邮储银行涵江区支行）与被告林志毅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行涵江区支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，被告林志毅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮储银行涵江区支行向本院提出诉讼请求：判令林志毅偿还中国邮储银行涵江区支行信用卡透支欠款本金17195.15元，以及截止至2020年8月17日的利息、复利计1731.17元、违约金4701.06元，并支付自2020年8月18日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（下简称领用合约）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（下简称信用卡章程）规定的利息、复利、违约金。诉讼过程中，中国邮储银行涵江区支行将上述违约金4701.06元变更为违约金4017.18元、分期手续费683.88元。事实和理由：2018年2月28日，林志毅向中国邮储银行涵江区支行申办中国邮政储蓄银行信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签名，申明愿意遵守领用合约的各项规则；该领用合约就信用卡申领、使用等事宜作了约定，其中约定：乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期，如果乙方未能在到期还款日（含）前全额还款，已偿还部分计收自透支记账日起至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日起持续计息至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金；乙方承诺遵守信用卡章程及本合约。2018年3月13日，中国邮储银行涵江区支行向林志毅发放卡号为6259××××7465信用卡，授信额度1.9万元，账单日为每月2日，到期还款日每月22日。同年3月17日，林志毅持卡透支消费，并于同年6月20日申请分期付款交易。后林志毅未按约足额还款。截止到2020年8月17日，林志毅尚欠透支本金17195.15元，利息、复利计1731.17元，以及违约金4017.18元、分期手续费683.88元。 林志毅未作答辩。 中国邮储银行涵江区支行围绕诉讼请求提交了证据。林志毅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中国邮储银行涵江区支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实与中国邮储银行涵江区支行上述诉讼主张的事实一致。 本院认为，林志毅向中国邮储银行涵江区支行申领信用卡时在信用卡申请表上签名，并申明愿意遵守领用合约各项规则，领用合约自其签名承诺之时即为双方订立的合同；领用合约不违反法律、行政法规的强制性规定，系双方的真实意思表示，应认定为有效合同。林志毅使用涉案信用卡透支消费时，与中国邮储银行涵江区支行产生金融借款合同关系，即林志毅向该行借款后，应当按照领用合约、信用卡章程规定清偿。但林志毅未按约足额还款；截止到2020年8月17日，其尚欠透支本金17195.15元、利息（含复利）1731.17元、分期手续费683.88元、违约金4017.18元，以及自2020年8月18日起至还清欠款本金之日止的相应利息、复利、违约金，中国邮储银行涵江区支行依约可以要求林志毅清偿，但参照民间借贷利率司法保护上限规定，有关利息、复利、分期付款手续费、违约金合计金额，应当以透支本金按一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额为限。 综上所述，中国邮储银行涵江区支行提出的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；其因误算在诉讼过程中将违约金4701.06元变更为违约金4017.18元、分期手续费683.88元的请求，与实际欠款金额并不冲突，未加重林志毅负担，予以准许，但请求支付的利息、复利、分期手续费、违约金总计金额，不得超过欠款本金按一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额。林志毅经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第二十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林志毅在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡透支欠款本金17195.15元，并按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定支付利息（含复利）1731.17元、分期手续费683.88元、违约金4017.18元，以及自2020年8月18日起至还清欠款本金之日止的利息、复利、违约金（上述利息、复利、违约金合计金额不得超过欠款本金按一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费391元，减半收取计195.5元，由林志毅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  程益新 二〇二〇年十月十六日 书记员  邹冰冰 附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。 第二十五条承诺生效时合同成立。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 …… 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》(法释〔2013〕17号) 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。