广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初29924号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。 负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。 委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。 被告：吴晓森等54人（各案被告及身份信息详见附表一）。 原告与各被告信用卡纠纷五十四案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。 四、根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。 五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。 六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。 七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 苏 轶 二〇二〇年十月二十九日 书记员 刘浩伦 附：附表一、附表二 附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            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       1                       29896                       吴晓森                       2017年1月29日                       3568891127954717                       2020年3月19日                       94423.74                       0                       62042.75                       9830.25                       19079.32                       74.04                       0                       15                       3382.38                       2020年3月19日                       1080.29                               2                       29898                       夏吴军                       2014年3月15日                       6225768730041488                       2020年4月3日                       88199.27                       0                       59950.81                       11446.62                       16759.84                       0                       0                       0                       42                       2020年4月3日                       1002.49                               3                       29899                       肖利克                       2016年12月15日                       6225757588822891                       2020年3月19日                       75572.66                       0                       52111.87                       5262.4                       16273.15                       0                       0                       0                       1925.24                       2020年3月19日                       844.65                               4                       29900                       肖如豹                       2016年12月2日                       4392268325308360                       2020年3月19日                       82361.64                       0                       56238.94                       4331.87                       15671.27                       0                       0                       0                       6119.56                       2020年3月19日                       929.52                               5                       29901                       肖伟钊                       2016年10月18日                       6225750012378663                       2020年4月7日                       86865.12                       0                       59444.62                       6625.61                       16754.63                       0                       0                       0                       4040.26                       2020年4月7日                       985.81                               6                       29902                       肖小云                       2016年9月27日                       6225760011661092                       2020年4月9日                       83563.46                       0                       59486.74                       5060.67                       17833.35                       276                       0                       0                       906.7                       2020年4月9日                       944.54                               7                       29903                       谢玉平                       2014年5月4日                       6225768315470474                       2020年3月19日                       76661.91                       0                       57706.21                       3431.93                       11672.97                       0                       0                       0                       3850.8                       2020年3月19日                       858.27                               8                       29904                       熊志刚                       2017年8月22日                       6225752465013433                       2020年4月10日                       200609.94                       0                       126531.65                       24622.47                       27925.38                       0                       0                       0                       21530.44                       2020年4月10日                       2154.57                               9                       29905                       徐天赐                       2016年11月17日                       6225752478280847                       2020年4月9日                       104363.88                       0                       72733.41                       6778.55                       17591.78                       0                       0                       0                       7260.14                       2020年4月9日                       1193.63                               10                       29906                       许佳彬                       2016年6月1日                       6225760012503376                       2020年3月19日                       80047.98                       0                       52996.26                       13048.59                       13954.33                       48.8                       0                       0                       0                       2020年3月19日                       900.59                               11                       29907                       许伟健                       2016年9月14日                       4392258385129848                       2020年4月10日                       91409.2                       0                       59736.89                       13367.77                       17043.14                       0                       0                       0                       1261.4                       2020年4月10日                       1042.61                               12                       29908                       杨亮亮                       2013年10月18日                       6225768724940729                       2020年4月7日                       104436.29                       0                       70874.97                       11011.35                       18808.82                       0                       0                       0                       3741.15                       2020年4月7日                       1194.36                               13                       29909                       杨培红                       2017年1月25日                       6225750012822637                       2020年4月3日                       88575.66                       0                       59994.49                       11933.4                       15855.35                       0                       150                       0                       642.42                       2020年4月3日                       1007.19                               14                       29910                       杨伟军                       2016年12月27日                       4392250041104927                       2020年3月19日                       94086.66                       0                       59269.13                       14648.73                       15885.86                       25                       0                       0                       4257.94                       2020年3月19日                       1076.08                               15                       29911                       杨智生                       2016年10月2日                       6225768789597281                       2020年4月9日                       81853.64                       0                       57270.57                       6420.8                       16508.67                       0                       0                       0                       1653.6                       2020年4月9日                       923.17                               16                       29912                       叶何春                       2014年4月6日                       6225751104705839                       2020年3月19日                       93336.76                       0                       55774.48                       14636.99                       15963.19                       0                       0                       0                       6962.1                       2020年3月19日                       1066.7                               17                       29914                       叶亮                       2017年4月7日                       6225757525490851                       2020年3月19日                       78201.33                       0                       59210.27                       7260.21                       11730.85                       0                       0                       0                       0                       2020年3月19日                       877.51                               18                       29915                       叶夏欣                       2014年5月23日                       6225757527300736                       2020年4月9日                       89138.3                       0                       60853.57                       4953.31                       13561.37                       0                       0                       0                       9770.05                       2020年4月9日                       1014.22                               19                       29916                       印德权                       2017年1月6日                       6225750012922817                       2020年3月15日                       87653.16                       0                       59873.44                       6750.15                       16874.12                       20                       0                       0                       4135.45                       2020年3月15日                       995.66                               20                       29917                       余文清                       2013年12月9日                       6225758326953030                       2020年3月19日                       104415.44                       0                       69829.31                       10417.97                       19346.97                       0                       0                       0                       4821.19                       2020年3月19日                       1194.15                               21                       29918                       袁永石                       2016年10月25日                       4392260805148242                       2020年3月22日                       197831.47                       0                       129118.21                       16697.22                       28904.23                       0                       0                       0                       23111.81                       2020年3月22日                       2128.31                               22                       29919                       岳黎黎                       2017年1月25日                       6225750804160477                       2020年4月10日                       87040.94                       0                       59432.43                       7020.01                       17092.67                       0                       0                       0                       3495.83                       2020年4月10日                       988.01                               23                       29920                       詹伟林                       2017年6月22日                       6225752470800436                       2020年4月9日                       93493.86                       0                       58607.68                       14184.35                       19933.33                       0                       0                       0                       768.5                       2020年4月9日                       1068.67                               24                       29921                       黄池珊                       2014年6月17日                       6225760012073685                       2020年4月3日                       91468.52                       0                       59540.26                       13298.97                       16858.19                       0                       0                       0                       1771.1                       2020年4月3日                       1043.35                               25                       29922                       黄带娣                       2014年4月24日                       6225757526867735                       2020年4月9日                       80410.74                       0                       51652.76                       8313.61                       13007.68                       0                       0                       0                       7436.69                       2020年4月9日                       905.13                               26                       29923                       贺振                       2013年10月17日                       6225758384435359                       2019年11月17日                       148226.99                       0                       95827.96                       18506.42                       29857.91                       0                       0                       0                       4034.7                       2019年11月17日                       1632.26                               27                       29924                       李光                       2011年11月11日                       5187100014481826                       2019年11月7日                       144847.39                       0                       91872.49                       24623.49                       27230.19                       0                       0                       0                       1121.22                       2019年11月7日                       1598.47                               28                       29925                       张丽雯                       2012年7月9日                       6225758311167455                       2019年11月5日                       128012.18                       1100                       78108.41                       20268.64                       17488.42                       0                       0                       0                       12146.71                       2019年11月5日                       1430.12                               29                       29926                       凌家文                       2014年5月8日                       6225780701694948                       2019年11月17日                       111401.92                       66723.18                       69953.85                       17561.62                       18803.68                       0                       0                       0                       5082.77                       2019年11月17日                       1264.01                               30                       29927                       张敏                       2013年8月21日                       5187187112145999                       2019年11月9日                       203862.68                       0                       128666.42                       32196.12                       34363.18                       0                       0                       0                       8636.96                       2019年11月9日                       2178.97                               31                       29928                       张明                       2014年6月21日                       6225750014671032                       2019年11月19日                       101705.53                       0                       68222                       11804.16                       16964.66                       0                       0                       0                       4714.71                       2019年11月19日                       1167.05                               32                       29929                       苏新玲                       2014年2月13日                       4391880005170299                       2019年11月3日                       143528.07                       0                       89989.43                       28649.62                       24889.02                       0                       0                       0                       0                       2019年11月3日                       1585.28                               33                       29930                       张目伟                       2012年3月22日                       4392250811034569                       2019年11月15日                       145503.15                       2581.17                       87850.37                       22732.14                       31207.52                       0                       0                       0                       3713.12                       2019年11月15日                       1605.03                               34                       29931                       张纳郡                       2014年7月30日                       6225757529134299                       2019年11月19日                       151592.65                       1213.61                       89833.27                       19349.19                       20921.07                       0                       0                       0                       21489.12                       2019年11月19日                       1665.92                               35                       29932                       张**华                       2013年5月9日                       6225750011102023                       2019年11月3日                       107948.45                       0                       64969.61                       17334.59                       18741.7                       0                       0                       0                       6902.55                       2019年11月3日                       1229.48                               36                       29933                       王友佳                       2014年2月28日                       6225780780020734                       2019年11月19日                       147530.88                       0                       100000                       12244.07                       30043.26                       0                       0                       0                       5243.55                       2019年11月19日                       1625.3                               37                       29934                       张清奎                       2013年10月26日                       6225758325504883                       2019年11月9日                       172831.59                       0                       113350.82                       24922.63                       30029.63                       0                       0                       0                       4528.51                       2019年11月9日                       1878.31                               38                       29935                       韦伟                       2014年4月29日                       6225780701633730                       2019年11月19日                       121146.61                       0                       69994.87                       19807.76                       28919.48                       0                       0                       0                       2424.5                       2019年11月19日                       1361.46                               39                       29937                       张秋林                       2013年11月4日                       4392250040325325                       2019年11月20日                       134519.64                       0                       83731.9                       23068.68                       22731.68                       0                       0                       0                       4987.38                       2019年11月20日                       1495.19                               40                       29938                       张群                       2012年11月23日                       4392258385918893                       2019年11月10日                       100996.06                       0                       61670.59                       19583.17                       18968.95                       0 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          0                       0                       0                       2999.03                       2019年11月19日                       1476.35                               43                       29943                       张文耀                       2012年6月4日                       6225750803526975                       2019年11月17日                       128263.6                       0                       90509.6                       15501.81                       20770.97                       0                       0                       0                       1481.22                       2019年11月17日                       1432.63                               44                       29944                       叶盛                       2012年12月14日                       6225760802446281                       2019年11月25日                       253085.45                       0                       152756.44                       43891.78                       53634.33                       0                       0                       0                       2802.9                       2019年11月25日                       2548.14                               45                       29945                       张向光                       2011年8月18日                       6225768710203868                       2019年11月25日                       104554.55                       0                       64937.26                       18999.45                       20617.84                       0                       0                       0                       0                       2019年11月25日                       1195.54                               46                       29946                       叶小素                       2014年10月30日                       6225768740561749                       2019年11月18日                       119954.89                       1100                       75659.8                       14598.82                       15821.21                       0                       0                       0                       13875.06                       2019年11月18日                       1349.54                               47                       29947                       张艺士                       2014年6月12日                       4392260025033943                       2019年11月3日                       195053.49                       0                       120587.49                       31010.82                       36119.65                       0                       0                       0                       7335.53                       2019年11月3日                       2100.53                               48                       29948                       张英贵                       2013年10月10日                       4392260022552408                       2019年11月7日                       126411.08                       0                       85260.14                       20769.59                       20081.35                       0                       0                       0                       300                       2019年11月7日                       1414.11                               49                       29949                       叶奕清                       2013年12月5日                       6225750012523235                       2019年11月7日                       104557.61                       0                       63933.59                       19507.37                       21116.65                       0                       0                       0                       0                       2019年11月7日                       1195.57                               50                       29950                       张勇                       2014年8月21日                       6225750015511690                       2019年11月9日                       154744.14                       0                       93462.13                       26248.33                       30086.33                       28                       0                       0                       4919.35                       2019年11月9日                       1697.44                               51                       29951                       张勇贤                       2013年5月7日                       6225750011067333                       2019年11月3日                       114304.47                       0                       76781.25                       11138.89                       21621.81                       10                       0                       0                       4752.52                       2019年11月3日                       1293.04                               52                       29952                       叶正浩                       2012年1月11日                       6225758308129146                       2019年11月7日                       100130.82                       0                       59121.32           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