河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初4351号原告：中国银行股份有限公司禹州支行。住所地：禹州市滨河大道东段与郑平路交叉口。负责人：程亚沛，任该行行长。委托诉讼代理人：胡廷旭，该行职工。委托诉讼代理人：郭瑞，河南天苑律师事务所律师。被告：张贯林，男，汉族，1973年3月14日出生，住址：禹州市，约定送达地址：禹州市阳翟大道淇虹比亚迪4S店。被告：禹州市禹之星汽车销售有限公司。住所地：禹州市禹王大道与轩辕大道交叉口东300米路南。法定代表人：樊灵军，任执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司禹州支行（以下简称中国银行禹州支行）诉被告张贯林、禹州市禹之星汽车销售有限公司（以下简称禹之星公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行禹州支行的委托诉讼代理人胡廷旭、郭瑞到庭参加诉讼，被告张贯林、禹之星公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行禹州支行诉称：2015年12月25日，被告张贯林向原告申请信用卡，并填写《长城环球通系列信用卡申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约约定了信用卡的申领、使用、还款及收费标准等内容。2016年6月24日，被告张贯林向原告申请办理信用卡专项分期业务，并填写了《信用卡专项分期付款申请表》。2016年7月6日，原告与被告张贯林签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，就分期额度及期限、手续费等进行了约定，其中分期额度为肆万叁仟元，分期期数为36期，手续费费率为使用“专项分期付款”额度的10.75%。同日，被告张贯林与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，以其所有的五菱牌小型普通客车对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告禹州市禹之星汽车销售有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，为本案债务提供连带责任保证。诉讼请求：1、判令被告张贯林向原告偿还信用卡借款本金20298元、利息6831.71元、还款违约金1543.94元、分期手续费2181.13元，合计30854.78元（利息计算至2020年5月25日，自2020年5月26日起的利息，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至本金清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告张贯林所有的五菱牌小型轿车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码8F91620514，车架号LZWADAGA7F4161294）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告禹州市禹之星汽车销售有限公司对上诉债务承担连带偿还责任；4、诉讼费、保全费等费用均由被告承担。被告张贯林、禹之星公司缺席未答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组、长城环球通系列信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡专项分期付款申请表各一份；证明：2015年12月25日，被告张贯林向原告申请信用卡，并填写《长城环球通系列信用卡申请表》，承诺遵守领用合约的各项规则。申请表附信用卡领用合约一份，领用合约约定，利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，利率按照每日万分之五计算。领用合约同时约定，甲方（即被告）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。2016年6月24日，被告张贯林填写《信用卡专项分期付款申请表》一份，申请分期额度为4.3万元、期数为36期的专项分期。第二组、贷款面谈确认书、信用卡业务面签确认书、承诺书各一份、照片二张；证明：本案信用卡由张贯林本人向原告申请。第三组、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）（编号：2016年车字290号）一份；证明：2016年7月6日，原告与被告张贯林签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，就分期额度及期限、手续费等进行了约定，其中分期额度为肆万叁仟元整（小写43000元），分期期数为36期，手续费费率为使用“专项分期付款”额度的11.5%，手续费金额为4945元。在合同履行中，原告将手续费费率下调至10.75%，即手续费金额为4622.5元。第四组、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同、机动车登记证书各一份；证明：2016年7月6日，原告与被告张贯林签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，被告张贯林以其所有的五菱牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码8F91620514，车架号LZWADAGA7F4161294）作为抵押，为本案借款本息等提供抵押担保,并办理了抵押登记。担保范围为原告与被告张贯林签订的编号为2016年车字290号的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》项下债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原告对该抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。第五组、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同一份；证明：2016年7月6日，被告禹州市禹之星汽车销售有限公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，对本案债务提供连带责任保证。被保证的主合同为原告与被告张贯林签订的编号为2016年车字290号的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，被保证的主债务为主合同项下的债务，包括本金43,000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。保证期间为主债务最后一期债务履行期届满之日后两年。被告禹州市禹之星汽车销售有限公司应当对本案债务承担连带清偿责任。第六组、购车合同1份；证明：被告禹州市禹之星汽车销售有限公司与被告张贯林签订《购车合同》，就所购车辆品牌、型号、总价款等进行了约定，其中所购车辆为五菱宏光，总价款为62800元。第七组、信用卡历史交易查询单3张、对账单（2018年2月15日至2018年8月15日、2020年5月15日）、信用卡逾期客户全量明细清单各一份；证明：2016年7月11日，被告将43000元专项分期款支付至禹州市禹之星汽车销售有限公司。被告信用卡专项分期业务于2019年6月15日到期，专项分期业务到期后被告未按约归还专项分期本息已构成违约。截至2020年5月25日，仍有本金20298元、利息6831.71元、还款违约金1543.94元、分期手续费2181.13元未还，自2020年5月26日起的利息以本金20298元为基数，按照每日万分之五计算至还清本金之日止。第八组、催收记录、挂号信函收据各一份；证明：2018年4月至今，原告多次对被告信用卡欠付的金额依法进行催收但被告未予还款。第九组、身份证复印件、户口本复印件、企业信用信息公示系统查询单各一份；证明：二被告诉讼主体身份，张贯林、禹州市禹之星汽车销售有限公司系本案适格被告。被告张贯林、禹之星公司未向本院提交证据。本院对原告提供的证据，经审查后认为，原告的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以采信并在卷佐证。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2015年12月25日，被告张贯林在原告处申请办理长城环球通系列信用卡，表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告（甲方）和被告（乙方）的信用卡领用合约规定，“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当日，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款日等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额,甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利,日利率为万分之五。”被告在上述信用卡申请书上签字确认。2016年7月6日，原告与被告张贯林签订的中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同,贷款金额为43000元，贷款期数为36个月，合同项下的手续费为分期专项额度的10.75%，被告在该分期付款合同上签字确认。2016年7月6日，原告与被告张贯林签订的中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同,约定为担保主债务的履行，被告张贯林自愿将其名下的北汽银翔汽车抵押给原告。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。若被告张贯林未按约及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。被告在该分期付款抵押合同上签字确认。合同签订后，被告张贯林于2016年7月6日就五菱牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码8F91620514，车架号LZWADAGA7F4161294）办理了抵押登记。2016年7月6日，被告禹之星公司与原告签订中国银行股份有限公司信用卡保证合同，约定被告禹之星公司愿意为主合同向原告提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、滞纳金、手续费等各项应付款项、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因被告张贯林违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等。被告禹之星公司为该笔债务提供连带责任保证。如果被告张贯林未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。本合同保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2016年7月11日，原告向被告张贯林发放了贷款43000元，截止2020年5月25日被告张贯林下欠原告借款本金20298元、利息6831.71元、违约金1543.94元、分期手续费2181.13元，合计30854.78元未还。本院认为，根据上述查明事实，原告的诉讼请求依法应予支持，被告张贯林应偿还原告借款本金20298元，并按中国银行股份有限公司信用卡领用合约和中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同约定计付利息、滞纳金、手续费等至清偿之日，但上述利息、滞纳金等的总合不得超过以被告欠付借款本金为基数自欠款之日按年利率24%计付的数额。原告依据信用卡保证合同诉求被告禹之星公司承担连带清偿责任，在约定保证期间内，被告禹之星公司应承担连带保证责任。原告主张对被告张贯林名下五菱牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码8F91620514，车架号LZWADAGA7F4161294）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权由中国银行信用卡专项分期付款抵押合同相印证,并已办理抵押登记,本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张贯林、于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司禹州支行偿还本金20298元，并按中国银行股份有限公司信用卡领用合约和中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同约定计付利息、滞纳金、手续费等至清偿之日，但上述利息、滞纳金等的总合不得超过以被告欠付借款本金为基数自欠款之日按年利率24%计付的数额；二、如被告张贯林未履行上述第一项义务及本案诉讼费,原告有权对被告张贯林所有的五菱牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码8F91620514，车架号LZWADAGA7F4161294）拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告禹州市禹之星汽车销售有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计286元，由被告张贯林承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  康志军二〇二〇年十月九日法官助理刘龙晓书记员张晓雅