广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1281民初931号 原告：中国银行股份有限公司宜州支行，住所地：广西河池市宜州区庆远镇城南中山大道（原南环路），统一社会信用代码：91451281200913445R。 负责人：曾健，行长 特别授权委托诉讼代理人：梁毅，该行员工。 委托诉讼代理人：周九香，广西正营律师事务所律师。 被告：陈朝权，男，1981年3月15日生，瑶族，户籍所在地：广西河池市宜州区。 被告：韦玉雪，女，1980年12月12日生，瑶族，户籍所在地：广西河池市宜州区，（系被告陈朝权之妻子） 原告中国银行股份有限公司宜州支行（以下简称宜州中行）与被告陈朝权、韦玉雪信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序进行了审理。因被告陈朝权、韦玉雪下落不明，本案依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜州中行的委托诉讼代理人梁毅、周九香到庭参加诉讼，被告陈朝权、韦玉雪经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告宜州中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈朝权、韦玉雪立即偿还信用卡未到期借款本金：28332.00元，拖欠信用卡借款本金、手续费、利息共124939.03元，本息合计153271.03元。（利息与滞纳金暂计算至2020年3月17日，自2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息与滞纳金，按信用卡领用合约规定支付另行计付）；2、判 2 令原告对被告用于抵押的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告陈朝权、韦玉雪支付原告实现债权费用（律师费）7397.20元；4、判令被告陈朝权、韦玉雪全额承担本案诉讼费用。诉讼过程中，1、原告变更其第1项诉讼请求中“自2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息与滞纳金，按照信用卡领用合约规定支付另行计付”，变更为“利息以尚欠款为基数，按日利率万分之五计算”；2、原告放弃其第1项诉讼请求中的关于判决被告支付滞纳金的诉讼请求。事实和理由：一、2017年9月4日，原告与两被告签订一份《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号为：2017年宜州ＫＪＺ字第010号）。被告向原告申请“专向分期付款”，用于装修其购买的宜州市侧（田垌屯福龙路东）福德大厦1单元502号房。专向分期付款额度为17万元，合同项下分期期数为36个月，自甲方首次使用额度的实际交易日起算。2017年9月6日，原告按合同约定付17万元到被告指定的账户。按照合同第二条第4项约定“专向分期付款”手续费率为使用专向分期付款额度10.25%，手续费金额为17425元；二、依据合同第五条约定“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式。被告在每期到还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息，被告到还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照卡领用合约规定支付利息及滞纳金。依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第五条约定“甲方未依据规定足额存入应还的本金及手续费，银行有权收取透支利息及滞纳金”。而被告在履行合同时多次违约，造成合同无法正常履行，被告应按合同约定承担违约责任；三、被告在签订中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》时，同时签定了《住房按揭贷款客户中银信用卡授信与押品关联函》，在函中，被告承诺：如有违约，贵行按照有关规定处理抵押物时；本人在贵行的房产抵押贷款和中银信用卡欠款，贵行均享有优先受偿权。据此，被告向原告贷款买房并办理了抵押登记的住房，对还清房贷有抵押担保效力外，被告的信用卡欠款，原告对原已进行抵押登记的抵押物仍有优先受偿权；四、由于被告的违约行为，原告多次催偿，被告仍不履行义务，被告应按合同第五条第3款约定，由被告承担原告实现债权产生的相关费用，包含但不限于诉讼费、律师代理费等费用；五、截至2020年3月17日，被告拖欠我行本息合计153271.03元。被告陈朝权、韦玉雪违反合同约定的行为，严重损害了原告的合法利益，并已构成根本违约。因此，为维护原告的合法权益，保障金融资金的安全，原告特向法院提起诉讼，请求依 3 法支持原告的全部诉讼请求。 被告陈朝权、韦玉雪未作答辩。 原告宜州中行围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、中国银行信用卡个人申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书，用以证明被告向原告申请办理信用卡，原告告知信用卡的相关信息、被告自愿遵守信用卡合约的各项规则；2、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，用以证明原、被告签订的合同成立、合法有效；3、不动产登记证明、住房按揭贷款客户中银信用卡授信与押品关联函，用以证明原告对被告用于抵押的抵押物享有优先受偿权；4、中国银行卡持卡人签字单、中国银行国内支付业务收款回单，用以证明原告按合同约定发放贷款、履行了贷款义务；5、陈朝权信用卡欠款情况表，用以证明被告违约，未按时还本付息，拖欠原告贷款本息共计153271.03元；6、律师代理费收费计算表、发票，用以证明原告为实现债权而委托律师发生的律师费。 根据原告的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月25日，被告陈朝权向原告申请办理中国银行信用卡（个人卡）及签署该信用卡领用合约，原告经审批给被告陈朝权办理卡号为62×××77的信用卡。同时，被告陈朝权、韦玉雪在中国银行信用卡分期业务客户告知书上的申请人及客户处签名捺印。2017年9月4日，原告与被告陈朝权、韦玉雪签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》主要约定，1、甲方（分期付款申请人）陈朝权、韦玉雪向乙方（宜州中行）申请“专向分期付款”，分期付款额度为170000元，额度资金可用于个人购买汽车、车位、教育助学、家居装修等；合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，手续费率为10.25%，手续费金额为17425元；2、还款方式，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用，包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费等；4、甲方未按本合同规定及时足额偿 4 还任何一期本金及手续费的，乙方有权认为甲方在本合同项下的分期业务全部提前到期，甲方应立即全部清偿。2017年8月25日，被告陈朝权、韦玉雪签订《住房按揭贷款客户中银信用卡授信与押品关联函》，该函件主要内容为“客户陈朝权、抵押物共有人韦玉雪承诺，保证遵守《中国银行中银信用卡领用合约》及房产抵押贷款《借款合同》，按时归还房产抵押贷款和中银信用卡透支款项，如有违约，贵行按照有关规定处置抵押物时，本人在贵行的房产抵押贷款和中银信用卡欠款，贵行均享有优先受偿权，本人自愿放弃抗辩权”。2017年9月6日，原告按合同约定支付170000元到被告指定的银行账户。尔后，被告多次未依据规定足额存入，应还的本金及手续费，截止2020年3月17日，被告尚欠原告的信用卡未到期借款本金28332元、拖欠借款本金94440元、手续费9680.20元、利息14760.72元，合计147212.92元。原告经催款无着，诉至本院。 本院认为，被告陈朝权、韦玉雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩的权利。原告与被告陈朝权签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及原告与被告陈朝权、韦玉雪签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据双方上述合同约定，被告未依规定时间足额存入应还的本金及手续费，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的诉讼费、律师费等相关费用；被告未按合同约定及时足额偿还任何一期本金及手续费的，原告有权认为被告在本合同项下的分期业务全部提前到期，被告应立即全部清偿。被告在履行合同时，多次未按合同约定足额存入应还的本金及手续费，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。关于原告请求对被告原向原告贷款购房时用于抵押的房屋享有优先受偿权问题，原告与被告虽然已签订《住房按揭贷款客户中银信用卡授信与押品关联函》，但原、被告双方未到宜州区不动产登记管理部门办理抵押房屋的抵押权登记手续，抵押权未生效。据此，原告请求对被告用于抵押的抵押物享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院依法不予支持。根据原告提供的广西增值税普通发票证实，本案中，原告为实现债权支付的律师服务费金额为7323.96元，依法应由被告支付律师服务费7323.96元给原告，原告请求判令被告支付律师服务费7397.20元，其该项诉讼请求不合理部分，依法不予支持。截止2020年3月17日，被告尚欠原告信用卡借款本金122772元，利息14760.72元，手续费9680.20元，合计14721 5 2.92元；依法应承担清偿责任。 综上所述，对原告的诉讼请求合理部分，本院依法应予支持，不合理部分，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈朝权、韦玉雪偿还给原告中国银行股份有限公司宜州支行卡号为62×××77的信用卡借款本金122772元、利息14760.72元、手续费9680.20元（利息计算至2020年3月17日，自2020年3月18日起的利息以本金122772元为基数，按日利率万分之五计付至贷款清偿之日止）； 二、被告陈朝权、韦玉雪支付给原告中国银行股份有限公司宜州支行为实现债权支付的律师代理费7323.96元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司宜州支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3514元，由被告陈朝权、韦玉雪负担3391元，原告中国银行股份有限公司宜州支行负担123元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，开户行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98），逾期不交也不提出缓交申请，则按自动撤回上诉处理。 6 审 判 长  覃 晶 人民陪审员  韦超刚 人民陪审员  殷 豫 二〇二〇年十月二十六日 书 记 员  韩钧旭