福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初3127号 原告：中国银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区涵华西路**，统一社会信用代码91350303855461865E。 主要负责人：吴俊贤，该行行长。 委托诉讼代理人：林长青，福建品义律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：戴华萍，福建品义律师事务所执业律师。 被告：林俊双，男，1989年4月10日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国银行股份有限公司涵江支行（以下简称中国银行涵江支行）与被告林俊双信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行涵江支行的委托诉讼代理人戴华萍到庭参加诉讼，被告林俊双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林俊双偿还中国银行涵江支行信用卡透支欠款本金139724.64元，以及该款自2019年11月6日起至还清之日止按《中银白金信用卡领用合约》（下简称领用合约）约定计算的利息（含复利）、分期付款手续费、还款违约金；2.林俊双支付给中国银行涵江支行因本案支出的律师费2000元。诉讼过程中，中国银行涵江支行变更第1项诉讼请求为：林俊双偿还中国银行涵江支行信用卡透支欠款本金139724.64元，以及该款自2019年12月6日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息（含复利）、分期付款手续、还款违约金费。事实和理由：2012年6月12日，林俊双向中国银行涵江支行申领中银白金信用卡，填写《中银白金信用卡申请表》，并同意领用合约条款以及该合约将构成双方就申请及使用信用卡的法律协议。该领用合约就信用卡申领、使用等事宜作了约定，其中约定：乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日（含当天）止为免息还款期；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息从交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止；乙方支取现金不适用免息还款期和最低还款额规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款，除按照甲方规定支付透支利息（日息万分之五）外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，情况严重的，可通过司法机关追究乙方法律责任，并由乙方承担相关的一切费用；本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、行业惯例等办理，如《中国银行贷记卡章程》、收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、甲方对外公布后即时生效，本合约相关内容视为相应修改，并对双方均有约束力；本合约经乙方在信用卡申请表上签字后自甲方批准申请之日起生效。2014年12月11日、2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过官方网站分别发布《关于调整信用卡分期付款服务收费标准的公告》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中确定分期付款定价标准，以及调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。 2012年7月，中国银行涵江支行向林俊双发放卡号为6227××××6666白金信用卡，账单日为每月6日，到期还款日为每月26日。林俊双持上述信用卡透支消费、取现，并申请分期付款服务。后林俊双未按约足额还款。截止到2019年12月6日，林俊双持卡透支产生欠款本金计149673.99元，之后未再透支消费、取现；2019年12月26日至2020年4月16日间，林俊双偿还本金9949.35元、利息823.1元、分期付款手续费263.38元。截至本案诉讼，林俊双尚欠信用卡透支欠款本金139724.64元及其相应利息、复利、分期付款手续费、还款违约金。中国银行涵江支行为此委托律师提起本案诉讼，并支付律师费2000元。 林俊双未作答辩。 中国银行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据。林俊双未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中国银行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实与中国银行涵江支行上述诉讼主张的事实一致。 本院认为，林俊双向中国银行涵江支行申领白金信用卡时在信用卡申请表签字，并确认同意领用合约条款成为双方就申请及使用信用卡的法律协议，后中国银行涵江支行将涉案信用卡发放给林俊双，可以认定其已批准涉案信用卡申请，领用合约不违反法律、行政法规的强制性规定，领用合约据此生效，对双方具有法律约束力。 林俊双使用涉案信用卡透支消费、取现时，与中国银行涵江支行产生金融借款合同关系，即林俊双向该行借款后，应当按照领用合约约定期限偿还。但林俊双未按约足额偿还信用卡透支消费、取现产生的欠款本金等债务，应承担相应的违约责任。截至中国银行涵江支行提起本案诉讼之日，林俊双尚未偿还欠款本金139724.64元，以及该款自2019年12月6日起按领用合约约定的利息、复利、分期付款手续费、还款违约金（已还利息、分期付款手续费予以扣减），中国银行涵江支行依约有权要求其清偿；但参照民间借贷利率司法保护上限规定，有关利息、复利、分期付款手续费、还款违约金合计金额，应当以相应欠款本金按年利率24%计算的数额为限。中国银行涵江支行委托律师提起本案诉讼而支出合理的律师费2000元，属于领用合约约定的通过司法机关主张债权而产生的相关费用，对此林俊双应当按约赔偿。 综上所述，中国银行涵江支行提出的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；该行在诉讼过程中变更欠款本金的利息、复利、分期手续费、还款违约金起算日的诉讼请求，并未加重林俊双负担，予以准许，但请求支付的利息、复利、分期付款手续费、还款违约金总计金额，不得超过相应欠款本金按年利率24%计算的数额。林俊双经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林俊双在本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司涵江支行信用卡透支欠款本金139724.64元，以及该款自2019年12月6日起至还清之日止按《中银白金信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、分期付款手续费、还款违约金（利息、复利、分期付款手续费、还款违约金合计金额不得超过相应欠款本金按年利率24%计算的数额，林俊双于2019年12月26日至2020年4月16日间偿还欠款本金139724.64元的利息、分期付款手续费予以扣减）； 二、林俊双在本判决生效之日起五日内赔偿中国银行股份有限公司涵江支行因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4153元，减半收取计2076.5元，由林俊双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  程益新 二〇二〇年十月十五日 书记员  邹冰冰 附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 …… 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》(法释〔2013〕17号) 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。