江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初17282号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张天广，江苏达源律师事务所律师。被告：钱永其，男，1970年1月27日生，汉族，住江苏省昆山市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告钱永其保证保险纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序审理。后本案转为普通程序，依法组成合议庭于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张天广到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款53978.89元（包括本金52560.96元、利息1366.29元、罚息51.64元)；逾期保费3837.03元；违约金62435.58元（违约金以保险理赔款53978.89元为基数，自2014年10月30日起按照年利率24%的标准暂计至2019年7月31日，实际主张至款项还清之日止)。2.判令本案律师费500元由被告承担。事实和理由：2014年2月11日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州木渎支行(以下简称光大木渎支行)签署《个人贷款合同》，被告向光大木渎支行借款6万元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年2月11日至2017年2月11日)，还款方式为按月等额本息还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向平安财险公司投保信用保证保险，以光大木渎支行为被保险人，与原告签署保单号为14594022600001178880的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，即1140元。2014年2月11日，光大木渎支行按照贷款合同约定向被告发放共计6万元贷款。但自2014年8月11日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年10月30日按照保险合同的约定向被保险人光大木渎支行进行理赔，理赔金额共计53978.89元，光大木渎支行向原告出具《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因上述违约金过高，故自愿下调为按照年利率24%计算，因此截止2019年7月31日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计62435.58元。故原告特向法院起诉。被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1.光大银行个人贷款合同及个人贷款借据，证明本案被告于2014年2月11日向光大银行木渎支行申请借款60000元，期限36个月，利率8.61%，还款方式为等额本息，光大银行木渎支行于2014年2月11日将该笔借款实际出借给本案被告。2.平安个人贷款保证保险投保单及保险单和客户声明书，证明本案被告于2014年1月15日向原告投保该保险，原告于2014年1月21日向被告出具了平安个人贷款保证保险保险单约定被保险人为光大银行木渎支行，约定保险金额为71340元，每月保费费率1.9%，即每月1140元3.还款明细表及光大银行消费信贷对账单、代偿债务确认书，证明本案被告在原告理赔前归还了本金7439.04元，利息2046.51元，已归还保费6004.97元。本案原告按照保单特别约定第三条代被告理赔了53978.89元（包括本金52560.96元、利息1366.29元、罚息51.64元)。4.法律委托合同及律师费发票，证明本案原告为实现债权委托律师并先支付律师费500元。经庭审举证、质证，原告提交了证据原件及与原件核对无异的复印件，被告未到庭，视为放弃质证，本院对原告提供的证据真实性均予以认定。本院经审理查明：2014年1月，被告（投保人）以投保金额60000元向原告申请投保《平安个人消费信贷保证保险》。2014年1月21日，被告（投保人）以光大木渎支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险金额71340元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月交纳，每月1140元。保险合同特别约定规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年2月11日，被告与光大木渎支行签订《个人贷款合同》，合同约定光大木渎支行向被告发放贷款60000元用于个人消费，贷款利率为每年8.61%，贷款期限36个月，以借款借据为准，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。之后光大木渎支行向被告发放贷款60000元。被告自2014年8月11日起未按约向光大木渎支行归还欠款，2014年10月30日，原告向被保险人光大木渎支行进行理赔，代偿金额共计53978.89元。被告自2014年7月11日逾期支付保费，截至2014年10月30日，被告共结欠保费3837.03元。原告催款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：原告与被告之间签订的保证保险合同、被告与光大木渎支行签订的个人贷款合同均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。被告本应按照约定到期归还借款本金和利息，但被告未能按约履行，原告根据保险合同约定向光大木渎支行进行理赔后，有权要求被告归还理赔款和未付保费，故对原告要求被告支付理赔款53978.89元、未付保费3837.03元的诉讼请求，本院予以支持。根据保险合同约定，原告理赔后，被告超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告支付违约金，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，但约定的违约金计算标准过高，本院调整为以理赔款53978.89元为基数，按照银行同期贷款利率的1.95倍自2014年10月30日起计算至实际给付之日止。关于原告主张的律师费，双方并未明确约定由被告负担，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱永其于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款53978.89元、未付保费3837.03元及违约金（以53978.89元为基数,自2014年10月30日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.95倍计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际给付之日止）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2716元，公告费690元，共计3406元，由原告负担11元，由被告负担3395元。其中，原告预交的案件受理费2705元，本院予以退还，被告应当负担的2705元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811157744，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费690元，被告应负担的690元直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长  王苏娜人民陪审员  肖 军人民陪审员  王海军二〇二〇年十月十日书 记 员  沈丹琪附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。