沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0105民初11445号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行，住所地沈阳市皇姑区昆山中路**。负责人：史文胜,系该支行行长。委托诉讼代理人：宋亮，系辽宁品行律师事务所律师。委托诉讼代理人：王珊珊，系辽宁品行律师事务所律师。被告：尚驰，男，汉族，1973年04月09日出生，住址沈阳市东陵区。被告：李丽，女，汉族，1973年11月02日出生，住址沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：尚驰，男，汉族，1973年04月09日出生，住址沈阳市东陵区，系被告李丽丈夫。原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行（以下简称“工行皇姑支行”）与被告尚驰、李丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行皇姑支行委托诉讼代理人王珊珊，被告尚驰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行皇姑支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；二、判令二被告一次性偿还个人住房借款本金596462.26元、利息24983元及至全部欠款还清为止（截至2020年2月21日，共计621445.26元）；三、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，由被告承担本案诉讼费、公告费等全部费用。事实和理由：2017年2月5日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告贷款640000元，贷款期限为240个月，贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%为基准利率，被告未适当的遵守或履行还款义务，原告有权宣布合同立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告自愿提供坐落于沈阳市铁西区，建筑面积124.97平方米的房屋向原告提供抵押担保，同时办理了商品房抵押权登记。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告足额支付贷款，然而被告却未按照合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。被告尚驰辩称，对于原告主张的欠款数额有异议，我方认为当时是原告向我介绍贷款时存在诱导行为，导致我选择了等额本息的还款方式，这样我所还的款项当中，大部分是还的利息，只有极少部分还的是本金，所以现在尚欠的本金居多。另外在贷款的时候我给了银行的工作人员好处费。正常我是不符合贷款64万元的条件的。我只是想让银行多给我宽限的期限。被告李丽辩称，对于原告主张的欠款数额有异议，我方认为当时是原告向我介绍贷款时存在诱导行为，导致我选择了等额本息的还款方式，这样我所还的款项当中，大部分是还的利息，只有极少部分还的是本金，所以现在尚欠的本金居多。另外在贷款的时候我给了银行的工作人员好处费。正常我是不符合贷款64万元的条件的。我只是想让银行多给我宽限的期限。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证，根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月5日，原告工行皇姑支行（贷款人）与被告尚驰、李丽（均为借款人）签订《个人购房借款∕担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币64万元，用于购买坐落于沈阳市铁西区（建筑面积124.97平方米）。贷款期限为240个月（2017年2月5日至2037年2月5日），实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款应从贷款发放的次月开始还款。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……均构成借款人违约。借款人发生约定违约情形的，贷款人有权采取解除本合同；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收40%。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。另查，上述合同签订后，被告尚驰、李丽以坐落于沈阳市铁西区（建筑面积124.97平方米）的房屋作为抵押，并办理了商品房抵押权登记手续。原告于2017年2月23日发放了贷款，《个人借款凭证》中载明执行利率4.41%。截至2020年2月21日，被告已逾期12期未按时足额偿还贷款本息，尚欠借款本金596462.26元、利息24983元，故原告诉讼来院。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人住房购房借款/担保合同》、个人借款凭证、商品房买卖合同、客户还款明细、房屋预告登记证明等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，其内容和形式均符合法律规定，应合法有效。被告尚驰、李丽借款后，未按合同约定履行还款义务，已构成违约，对此应承担相应的民事责任。现原告要求解除与被告签订的《个人住房购房借款/担保合同》，同时要求偿还借款本金、利息（含罚息）及对抵押房产享有优先受偿权的请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行与被告尚驰、李丽签订的《个人住房购房借款/担保合同》；二、被告尚驰、李丽偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行借款本金596462.26元；三、被告尚驰、李丽支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行借款利息24983元（截至2020年2月21日）；四、被告尚驰、李丽支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行借款本金596462.26元的利息、罚息（自2020年2月22日起至借款本金、利息、罚息实际付清之日止，按合同约定计算）；五、如被告尚驰、李丽逾期履行本判决第二、三、四项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行对被告尚驰、李丽用于抵押的房产（沈阳市铁西区房屋，建筑面积124.97平方米）享有优先受偿权；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5007元（原告已预交），减半收取为2503.5元，由被告尚驰、李丽承担；余款2503.5元，退回中国工商银行股份有限公司沈阳皇姑支行；财产保全费3627元（原告已预交），公告费260元，均由被告尚驰、李丽承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李相儒二〇二〇年十月十二日法官助理刘晨一书记员崔雯逸