福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初9083号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**楼店面104-111，统一社会信用代码：91350583597863422U。 负责人：陈坚定，该支行行长。 委托诉讼代理人：李海滨，该支行职员。 委托诉讼代理人：陈福春，该支行职员。 被告：叶秀娥，女，1970年1月2日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：郑楷耀（曾用名：郑煌坤），男，1993年11月15日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：郑雨灰，男，1942年10月9日出生，澳门特别行政区居民，内地联系地址福建省南安市。 被告：郭秀缘，女，1950年11月16日出生，澳门特别行政区居民，内地联系地址福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称农商行官桥支行）与被告叶秀娥、郑楷耀、郑雨灰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月18日第一次公开开庭进行审理，原告农商行官桥支行的委托诉讼代理人李海滨、被告郑楷耀到庭参加诉讼，被告叶秀娥、郑雨灰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。审理过程中，经原告申请，本院依法追加郭秀缘作为本案的被告参加诉讼，并于2020年7月21日第二次公开开庭进行审理，原告农商行官桥支行的委托诉讼代理人李海滨到庭参加诉讼，被告叶秀娥、郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令叶秀娥、郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘在继承郑长铭遗产的范围内对郑长铭在农商行官桥支行的贷记卡透支本金人民币9044.76元及相应的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年8月22日暂计结欠利息1165.63元、费用1562.68元）承担清偿责任；2.由叶秀娥、郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘承担本案的全部诉讼费用。庭审中，农商行官桥支行明确上述第1项诉请中的“费用”为违约金。事实和理由：2018年11月9日，郑长铭向农商行官桥支行申请办理福万通贷记卡一张，授信金额1万元，郑长铭声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。嗣后，农商行官桥支行依约向郑长铭发放了额度1万元的贷记卡，卡号：6222××××9100，并约定持卡人在逾期、未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按日利率0.05%计息，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。郑长铭持卡多次透支，现尚欠农商行官桥支行透支本金9044.76元及相应利息、违约金。郑长铭于2018年12月28日死亡，其法定继承人叶秀娥、郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘依法应当在继承郑长铭遗产的范围内对上述款项承担清偿责任。农商行官桥支行为维护合法的权益具状起诉，请求判如所请。 郑楷耀辩称其未继承郑长铭任何遗产。第二次庭审后，郑楷耀、叶秀娥、郑雨灰、郭秀缘向本院提交书面《声明》，明确表示自愿放弃继承郑长铭的遗产并拒绝偿还其生前债务。 本院经审理查明：郑长铭于2018年11月9日填写一份《福万通ＩＣ贷记卡申请表》向农商行官桥支行申请办理一张福万通贷记卡，该申请表所附《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》载明：福万通ＩＣ贷记卡申领人（甲方）与福建省各市、县（区）联社包括农村信用合作联社、农商银行（乙方）就个人申领使用福万通ＩＣ贷记卡的有关事宜达成如下合约……福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全额偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。郑长铭在申请表中书面确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。农商行官桥支行经审核向郑长铭发放了一张信用额度1万元（卡号：6222××××9100）的福万通贷记卡。郑长铭持卡透支消费合计9144.8元，现尚欠农商行官桥支行透支本金9044.76元及相应利息、违约金未还（其中截止2019年8月22日结欠利息1165.63元、违约金1562.68元）。 另查明，郑长铭于2018年12月28日发生死亡事实。郑长铭与叶秀娥系夫妻关系，郑楷耀系郑长铭与叶秀娥之子，郑雨灰与郭秀缘系郑长铭之父母。 上述事实，有农商行官桥支行提供的营业执照、郑长铭的身份证复印件、户籍资料查询结果、户籍登记证明、福万通IC贷记卡申请表、福万通IC贷记卡领用合约、福万通贷记卡信用额度等级审批表、卡片交易明细等证据为证，上述证据经庭审审查，兼具真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 本院认为，本案立案案由为金融借款合同纠纷，但本案系信用卡使用过程中产生的权利义务纠纷，故案由应变更为信用卡纠纷。郑雨灰、郭秀缘系澳门特别行政区居民，本案属涉澳案件，应参照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本院依法适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。 农商行官桥支行依约向郑长铭发放福万通贷记卡，郑长铭持卡进行透支消费，但未能按约定还款，现尚欠透支本金9044.76元及相应利息、违约金未还（其中截止2019年8月22日结欠利息1165.63元、违约金1562.68元），事实清楚，证据充分；郑长铭显属违约，应负违约责任。郑长铭用贷记卡进行消费，系在郑长铭、叶秀娥婚姻存续期间，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”之规定，郑长铭未能按约定还款，该债务应认定为夫妻共同债务，现郑长铭死亡，叶秀娥对此应负清偿责任。郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘作为郑长铭的第一顺序继承人，已明确表示自愿放弃继承郑长铭的遗产并拒绝偿还其生前债务，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，郑楷耀、郑雨灰、郭秀缘对本案债务不负偿还责任。农商行官桥支行的相关诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。叶秀娥、郑雨灰、郭秀缘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零五条《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、叶秀娥对郑长铭在福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的贷记卡透支本金人民币9044.76元及相应的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年8月22日暂计结欠利息1165.63元、费用1562.68元）承担清偿责任； 二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的其他诉讼请求。 案件受理费94元，由叶秀娥负担。 如不服本判决，福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行、叶秀娥、郑楷耀可在判决书送达之日起十五日内，郑雨灰、郭秀缘可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨炳源 审 判 员  王一心 人民陪审员  莫战兰 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  侯芬芬 附：本案适用的法律条文及及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。