福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5345号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（下称莆田农商行东峤支行），地址福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤村东峤**。统一社会信用代码91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：周秋晶。 被告：李琳，男，1993年10月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告莆田农商银行东峤支行与被告李琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周秋晶到庭参加诉讼，被告李琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行东峤支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李琳立即归还借款本金人民币49433.87元（币种下同）以及该款自2020年6月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息。2.依法判令本案案件费用全部由被告承担。事 实与理由：2017年6月22日被告李琳向原告申请办理“农E贷”业务，原告于2017年6月22日审批通过被告李琳的贷款申请，被告于2017年6月22日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与原告签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年6月22日起至2020年6月21日止，由贷款人（即原告）在最高贷款本余额人民币（大写）伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月21日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99%。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。5.约定原告为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由被告承担。6.约定以本合同专用条款第七条为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额保证合同》签订后，2017年6月22日被告李琳通过个人手机银行向原告支用贷款50000元。至2020年6月21日起，被告李琳未依约归还剩余本金，且经原告多次催告，被告李琳至今仍未履行还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。 被告李琳未作书面答辩，也未到庭应诉。 原告莆田农商行东峤支行围绕诉讼请求提交了证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、被告身份证复印件各一份，证明：原、被告主体适格的事实。2.最高额借款合同复印件一份，证明：2017年6月22日，被告李琳向原告办理贷款的事实。3.电子支用单复印件一份，证明：被告李琳通过个人手机银行向原告支用贷款50000元的事实。4.账户交易明细表复印件一份，证明：被告未归还本金49433.87元及截止到2020年9月21日利息663.41元的事实。 原告莆田农商行东峤支行所提供的上述证据经本院审查和庭审举证、质证，上述证据符合证据的真实性，合法性、关联性，本院予以确认并在案佐证。 被告李琳在本院指定的举证期限内未提供证据。 根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下： 2017年6月22日，被告李琳向原告申请办理“农E贷”业务，原告于2017年6月22日审批通过被告李琳的贷款申请，被告于2017年6月22日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与原告签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年6月22日起至2020年6月21日止，由贷款人在最高贷款本余额人民币（大写）伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月21日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99%。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。5.约定原告为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由被告承担。6.约定以本合同专用条款第七条为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额保证合同》签订后，2017年6月22日被告李琳通过个人手机银行向原告申请支用贷款50000元。至2020年6月21日被告李琳未依约归还本金49433.87元及利息。后原告多次催讨，被告拒不归还。2020年10月14日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因被告没有到庭应诉，致无法调解。 本院认为，被告李琳向原告莆田农商行东峤支行申请“农E贷”贷款50000元，并结至2020年6月21日尚欠贷款本金49433.87元及利息未归还，有原、被告签订的《最高额保证合同》、电子支用单、贷记卡交易明细等在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。原、被告双方对贷款合同约定的用途及利率符合法律规定，依法应受法律保护。现原告要求被告李琳偿还贷款本息合理合法，应予支持。被告李琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内向本院提出书面答辩并提交相关证据，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条第一款之规定，判决如下： 被告李琳应在本判决生效之日起五日内归还给原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行借款本金人民币四万九千四百三十三元八角七分，并自2020年6月21日起至付清款项之日止按合同的约定计算利息、罚息及复息（折合年利率不超过24%），利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1052.4元，减半收取人民币526.2元，由被告李琳负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二〇年十月二十八日 书记员  李家青 附一：本判决适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院》 第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 第三十四条第一款当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。