贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初15224号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路******部分**。负责人：符寅健。委托诉讼代理人：陈烨，北京盈科（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟璐穗，北京盈科（贵阳）律师事务所律师。被告：胜某某。被告：尹某某。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行诉被告胜某某、尹某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈烨、被告胜某某到庭参加诉讼，被告尹某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、被告胜某某、尹某某归还原告剩余贷款本金50014.52元；二、被告胜某某、尹某某支付原告拖欠利息1658.38元、本金罚息821.58元、利息复利62.49元（截止2020年7月18日），并支付自2020年7月19日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金50014.52元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息1658.38元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；三、被告胜某某、尹某某支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；四、如被告胜某某、尹某某不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为贵A×××**，发动机号为××××××的某某牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胜某某、尹某某继续清偿；五、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告胜某某、尹某某于2017年9月25日签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为20万元，贷款期限为36个月；自2017年10月17日起至2020年10月17日；贷款年利率10.5%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为贵A×××**、发动机号为××××××的某某牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定如被告未按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款并办理了抵押登记，但被告自2020年3月17日起未按时履行偿还贷款本息的义务，经催收未果，原告遂诉至法院诉请如前。被告胜某某辩称：原告诉请及事实理由属实，但目前自己经济困难，未能及时偿还银行贷款；且因案涉贷款买车事实均系胜某某的行为，而胜某某与尹某某已于2020年4月办理登记离婚并约定胜某某自己承担债务，故尹某某不应再承担本案还款责任。被告尹某某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车抵押登记证书》、《数字签名验证报告》、银行账户交易明细等证据，本院组织到庭当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和其提交的证据，本院认定事实如下：被告胜某某、尹某某为向上海捷盈汽车销售有限公司购车，向平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，申请购车贷款并同意授权银行将贷款全部划付给经销商上海捷盈汽车销售有限公司的指定账户。该申请表落款处，二被告在“申请人/共同借款人”处签字确认，被告胜某某在“抵押人”处签字确认。此后，被告胜某某及尹某某共同作为乙方、共同借款人，被告胜某某作为丁方、抵押人，平安银行延东支行作为甲方、贷款人，共同签订《个人担保贷款合同》，主要约定：贷款金额为20万元，贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮121.0526%，为固定利率；贷款用途为自用购车，贷款一次性向乙方发放；贷款还款方式为按月等额还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按照约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。若丁方违反合同项下任一关于抵押物保险的约定，或因丁方原因导致无法履行保险义务的，甲方有权采取合同项下关于乙方违约责任的各项措施；乙方负有应当按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的义务，违反合同约定任何义务即视为发生违约事件，发生违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用；抵押物名称为某某车一辆，并约定抵押物信息参照机动车登记证书记载内容。2017年10月17日，原告按约定向被告发放贷款20万元。2017年10月19日,双方就被告胜某某名下的某某牌小型普通客车（车牌号贵A×××**、发动机号为××××××）办理了抵押登记，抵押权人为平安银行延东支行。此后在合同履行过程中，被告胜某某自2020年3月17日起未按期足额偿还贷款本息，根据原告提交的贷款罚息表载明，截至2020年7月18日，被告尚欠原告贷款本金50014.52元、利息1658.38元、罚息821.58元、复利62.49元。另查，原告的原名称为平安银行股份有限公司上海延东支行，2019年1月30日经中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。另查：1、原告提交《委托代理协议》、主体变更通知函、请款明细表、发票，拟证实为实现本案债权委托律师发生的律师费2000元。2、被告胜某某提交离婚证及《离婚协议》各一份，拟证实因二被告于2020年4月27日登记离婚，并约定离婚后某某牌小客车归胜某某所有，胜某某承诺其个人对外负债由其个人全部承担，故尹某某不应再承担本案还款义务。原告经质证认为，对该证据的真实性无异议，但因案涉贷款系二被告在婚姻存续期间作为共同借款人而发生的债务，故不予认可该证据的证明目的。本院认为，因平安银行延东支行名称已变更为平安银行瑞虹支行，故平安银行延东支行就案涉《个人担保贷款合同》的诉讼权利及义务应由平安银行瑞虹支行继续享有和承担。原告与二被告胜某某、尹某某签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法，应属有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约将购车贷款20万元发放到被告指定的账户，但被告自2020年3月17日起未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息，并主张相应的罚息和复利及费用。对被告胜某某的欠款金额，截止2020年7月18日，被告尚欠贷款本金50014.52元、利息1658.38元、罚息821.58元、复利62.49元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按合同约定的标准计算至本息付清之日止。对于原告主张的抵押物优先受偿权，因被告自愿以其名下某某牌小型普通客车作为抵押物向原告提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告在债务人不履行债务时，有权作为抵押权人依法行使优先受偿权，故本院对原告要求对该抵押车辆的折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权的请求予以支持。对于原告要求被告支付2000元律师费的诉请，因原告在庭审中并未提交充分证据证实律师费已实际发生并支付，故对该律师费本院不予支持。对于被告胜某某辩称的因二被告已离婚，故尹某某不应再承担还款责任的意见，本院认为：本案《平安银行个人汽车消费贷款申请表》及《个人担保贷款合同》均系而二被告共同与银行所签订，案涉债务系二被告在婚期存续期间作为共同债务人而发生的债务，故二被告以此后的离婚事实及离婚协议约定来对抗债权人并无法律及事实依据，故本院对被告该辩解意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胜某某、尹某某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金人民币50014.52元、利息人民币1658.38元、罚息人民币821.58元、复利人民币62.49元（罚息、复利暂计算至2020年7月18日，之后的罚息以实际未还本金为基数、复利以实际未付利息为基数，均按《个人担保贷款合同》约定的贷款同期执行利率上浮50%的罚息利率计算计算至本息付清之日止）；二、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告胜某某名下的某某牌小型普通客车一辆（车牌号贵A×××**、发动机号为××××××）的折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告的其余诉讼请求。案件受理费1163元，减半收取581元，由被告胜某某、尹某某共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  田阳二〇二〇年十月三十日法官助理雷雪书记员唐克文