安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1102民初2503号 原告:李阳，男，1992年2月29日出生，汉族，住江苏省江阴市。 委托诉讼代理人：马玉香，安徽皖都律师事务所律师。 被告:太平财产保险有限公司江阴中心支公司，住所地江苏省江阴市长江路**汇富广场(新中心)1206、1207、1208、1209室，统一社会信用代码913202816632752241。 负责人:周新运,该公司总经理。 委托诉讼代理人：钱文颖，女，该公司员工。 原告李阳与被告太平财产保险有限公司江阴中心支公司（以下简称太保江阴中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告李阳的委托诉讼代理人马玉香及被告太保江阴中心支公司的委托诉讼代理人钱文颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李阳向本院提出诉讼请求：判令太保江阴中心支公司赔偿车辆损失183261元,评估费3000元,合计186261元。事实与理由：2020年5月13日1时7分,施永峰驾驶车牌号为苏Ｂ×××××小型轿车在滁州市米时碰撞到朱善徐驾驶的电动三轮车,造成双方车损,朱善徐受伤的交通事故。经交警队认定施永峰负事故的全部责任。另苏Ｂ×××××车辆所有人为李阳,在太保江阴中心支公司投保机动车损失保险,附加不计免赔。李阳车辆损坏严重,至今未得到太保江阴中心支公司的赔偿。 太保江阴中心支公司在庭审中辩称：1、苏Ｂ×××××在太保江阴中心支公司投保了商业险、车辆损失险及不计免赔，被保险人为李阳，事故发生在保险期间内；对交通事故认定书载明的事故经过及责任认定无异议，事故认定书载明事故发生后，驾驶员施永峰弃车离开现场，根据机动车综合商业险保险条款规定，对李阳主张的车辆损失，保险公司不承担赔偿责任；3、即使法院认定保险公司承担赔偿责任，李阳的诉讼请求高于保险标的的实际价值及保险金额，且根据机动车综合商业保险条款规定，还需扣除残余部分的价值；4、诉讼费、鉴定费保险公司不承担。 李阳为支持其诉讼请求，举证下列证据： 证据一、机动车驾驶证、行驶证各一份，证明事故发生时有相应的行驶和驾驶资格。 证据二、机动车商业保险保险单复印件一份，证明肇事车辆在太保江阴中心支公司处投保了机动车保险，事故发生在投保期内。 证据三、道路交通事故认定书一份，证明事故发生的事实以及责任划分。 证据四、安徽安腾保险公估有限公司的评估报告及发票各一份，证明李阳的车辆损失经评估为183261元，支付了评估费3000元。 证据五、2020年5月13日交警队的询问笔录、扬子街道社区卫生服务中心门诊病历及诊断证明书各一份，证明事故发生时驾驶员报警了，因为驾驶员受伤去医院治疗所以没有去交警队。 证据六、案涉车辆苏Ｂ×××××自2019年5月12日至2020年5月11日期间的交强险及商业险打印件各一份，证明李阳上一年度在中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司投保了相关保险。 上述六组证据经太保江阴中心支公司质证，对证据一、证据三、证据六无异议；对证据二认为需回去核实；对无异议；对证据四认为系李阳单方委托，对评估报告及鉴定评估费不认可，不属于保险适格责任；对证据五认为询问笔录为复印件并且是驾驶员单方陈述，对其内容均不认可，认为门诊病历及诊断证明书只注明2020年5月13日，但没有具体时间。 太保江阴中心支公司为支持答辩意见，举证下列证据： 证据一、投保单打印件一份，证明李阳在保险公司投保了车辆损失险。 证据二、机动车商业保险免责事项说明书打印件一份，证明根据第八条第二项第一点，驾驶员发生事故后离开事故现场属于保险公司不承担偿责任。 证据三、投保流程说明一份，证明线上投保仅被保险人李阳本人手机验证过后并且点选免责告知说明后方可投保，保险公司已向被保险人李阳说明免责事项。 证据四、调查笔录复印件一份，证明施永峰在事故发生及就医时间间隔时间为一小时，施永峰在一小之内是否实际就医存在质疑。 经李阳质证，对证据一认为是打印件，真实性不认可，签字也不是李阳本人签字；对证据二真实性无异议，但是证明目的不认可，首先该条款系格式条款，投保人签章处均是空白，该条款根本没有给投保人，投保人并不知道保险公司的相关免责条款；对证据三的真实性不认可，其盖章并非是太保江阴中心支公司盖章，投保单上的签字并非是李阳本人签字，在投保中业务员代签的情况比较普遍，李阳并不知晓免责告知事项，也并没有收到保险公司的条款；对证据四的真实性无异议，但施永峰在事故中受伤，车辆气囊爆炸，作为一个正常人在发生如此大的交通事故中出现意识不清是正常情况，其已经向法庭举证施永峰事故发生后去医院就诊的材料，太保江阴中心支公司的调查笔录也反映了这个事实，其所存在的质疑纯属主观臆断，并没有相反的证据来否认施永峰就医的事实。 本院为查明案件事实，调取下列证据： 证据一、本院2019年9月4日对施永峰问话笔录一份，主要内容：施永峰称2020年5月13日凌晨一点左右，其朝世纪花园方向开车，经过宝山路拐弯处第二个红绿灯50米碰到了一个三轮车，发生事故，气囊崩了车子自燃，当时其从车里爬出来头特别疼、右手手臂也疼、胸口难受，当时受伤照片保险公司和交警队都有拍过，车靠边后没看到人，下车后车冒烟有花火还漏油，其怕爆炸在路边走着拦出租车，走了好久拦了一辆出租车，当时头还懵，到了滁东转盘扬子医院，医院没有开门，其借了路人电话打的电话，具体有点记不清了，然后敲门找的医生，医生姓段具体叫什么不知道，因为其从小就在那看病，医生讲这没有设备要到大医院去检查，其在医院坐了一二十分钟就回家了，诊断证明书和病历是事后开的，交警队和保险公司要求其提供病历，其才找医生开的。 证据二、本院2019年9月4日对扬子街道社区卫生服务中心段松涛问话笔录一份，主要内容：段松涛称1点多，施永峰来找其，给他量了个血压，过了十几分钟就走了。病历和诊断证明书是其写的，当天没有出具，大概过了十来天，施永峰说保险公司要病历和诊断证明书叫我给他开，其就给他补开了，其和施永峰他爸是表亲，他们家经常来找其看病，其平时上班时间为早上6点半到晚上9点半，就住在扬子街道社区卫生服务站后面，施永峰给其打电话，说其出车祸了，因为和他是熟人、亲戚，就给他开门了。 上述二组证据经经李阳质证，对证据一无异议；对证据二无异议，也反映了施永峰的陈述是事实，其事故发生后去医院进行了简单的检查。 经太保江阴中心支公司质证，对证据一施永峰描述的事故经过和就医经过不认可，施永峰表述下车后，有火花还漏油，应第一时间报警及120，而施永峰该事故发生后走了很长一段时间并未对事故采取任何救治措施及报警，仅到社区医院治疗，其伤情并未到立马需要就医的地步并且是本人去找的医生未打120，后续也未继续治疗，扬子医院的病历为十多天后后补。对证据二段松涛描述的施永峰就医经过不认可。1、该问话笔录中未明确段松涛是否具有医师资格证及在扬子医院工作时间，也未明确是否有处方权，并且在医院关门的情况下为施永峰治疗并且该医生与施永峰有亲属关系，无相应的就诊发票及当时医院的挂号单，仅凭该医生口述，保险公司不认可；2、施永峰前期表示他为头晕、胳膊疼，在该问话笔录中为对施永峰进行就诊,仅量个血压，并且病历和诊断证明书为十多天后在交警队和保险公司要求下找该医生开具，十多天后门诊病历中要求施永峰转上级医院进行检查不符合正常逻辑。 本院认为：李阳举证的证据一、证据二、证据三、证据四、太保江阴中心支公司证据的证据一、证据二、证据三及本院调取的证据符合证据的客观性、合法性、且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认；本院对李阳举证的证据五中的交警队询问笔录真实性予以确认，但施永峰在交警部门所作的陈述“当时我特别难受，就赶紧去医院了。到医院挂水，今天醒了之后我就报警了”，当交警询问其“你今天上午报警之后为什么不到交警队来”，其陈述“当时我在扬子医院，医生说我要住院所以我暂时过不来”，而施永峰在本院的问话笔录中陈述“医生讲这没有设备要到大医院去检查，其在医院坐了一二十分钟就回家了”及段松涛在本院的问话笔录中陈述“1点多，施永峰来找其给他量了个血压，过了十几分钟就走了”，施永峰在交警部门所作的陈述与其在本院所做陈述及段松涛所作的陈述不一致，故对施永峰该陈述不予确认，扬子街道社区卫生服务中心门诊病历及诊断证明书系事后出具，不能证明李阳的证明目的，本院对其证明效力不予确认；李阳举证的证据六与本案缺乏关联性，本院对其证明效力不予确认;本院对太保江阴中心支公司举证的证据四真实性予以确认，但不能证明其证明目的，对其证明效力不予确认。 依据上述有效证据并结合庭审调查，本院查明以下事实： 2020年4月29日，李阳通过网络投保方式为其所有的车牌号为苏Ｂ×××××在太保江阴中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车损失险、第三者责任险，并附加不计免赔，保险期间自2020年5月12日起至2021年5月11日止。在投保过程中，李阳根据保险公司发送链接进入投保确认页面，在查阅并确认《投保单》、《交强险投保提示》、《免责事项说明书》等保险合同资料的相关网页并经相应的勾选确认环节方可签名确认投保及支付保费。《太平财产保险有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》责任免除条款第八条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……。 2020年5月13日1时7分左右，施永峰驾驶苏Ｂ×××××小型轿车沿宝山路由南向北行驶至池河路南100米时，与朱善徐驾驶的电动三轮车发生相撞，导致朱善徐受伤，双方车辆受损的道路交通事故，事故发生后，施永峰弃车离开现场。滁州市公安局交通巡逻警察支队一大队于2020年5月27日作出第341101120200000513号《道路交通事故认定书》，认定施永峰驾驶机动车在同车道行驶中，不按规定与前车保持必要的安全距离，发生交通事故后弃车离开现场，负事故全部责任，朱善徐无责任。李阳单方委托安徽安腾保险公估有限公司对苏Ｂ×××××小型轿车损失进行评估，并支付评估费3000元。 本院认为：综合双方当事人的诉辩意见及举证、质证，本案的争议焦点为：一、太保江阴中心支公司对案涉保险合同的免责条款是否尽到提示、说明义务；二、施永峰弃车离开现场是否具有合理性，涉案车损保险公司是否应予免赔。对此，本院评析如下： 一、关于太保江阴中心支公司对保险合同的免责条款是否尽到提示、说明义务。李阳系通过网络投保方式为其车辆投保了案涉保险。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十二条规定:“通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。本案中,太保江阴中心支公司向本院提供了投保流程说明，根据该说明,投保人在网络投保过程中需查阅并确认《投保单》、《免责事项说明书》等保险合同资料的相关网页并经相应的勾选确认环节方可签名确认投保,可视为太保江阴中心支公司已经履行了上述义务。李阳认为太保江阴中心支公司就免责条款未尽到提示和说明义务，本院不予采纳。 二、关于施永峰弃车离开现场是否具有合理性，涉案车损保险公司是否应予免赔。施永峰的行为已经交警部门的事故认定书认定为在事故发生后弃车离开事故现场，李阳亦未提供充分证据证明施永峰离开事故现场有合理原因或离开事故现场的合理性和必要性。李阳与太保江阴中心支公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方当事人均应依约履行。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车、保护现场，并报警。而施永峰未采取任何措施，未及时报警，弃车离开现场。《太平财产保险有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》责任免除条款第八条约定：事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿。驾驶员作为事故现场的重要组成部分，其是否饮酒、是否具有驾驶资格、是否存在禁驾事由等因素，均是确定其是否承担驾驶事故责任及保险公司确定是否赔偿损失的依据。若允许驾驶员在无合理理由的情况下擅自离开现场易诱发道德风险，亦违反保险法立法所要求的最大诚信原则。施永峰在未依法采取措施的情况下擅自离开现场，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，属于《太平财产保险有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》责任免除条款约定的免责情形。 综上，太保江阴中心支公司要求免除赔偿责任，符合法律规定，本院对该辩称意见予以采纳。本院对李阳要求太保江阴中心支公司支付车辆损失183261元及评估费3000元不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告李阳的诉讼请求。 案件受理费4020元，减半收取2010元，由原告李阳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  石有维 二〇二〇年十月九日 法官助理张佳佳 书记员李雪 附：所引用法条 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十条在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。 在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。 在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人 因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。