安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0722民初2982号原告：中国工商银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**。统一社会信用代码91340762853946279X。负责人：何晓俊，该支行行长。委托诉讼代理人：杨琦，安徽景旺律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈明泽，安徽景旺律师事务所律师。被告：王忠林，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：刘平霞，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：安徽宗诚置业有限公司，，住所地安徽省枞阳县经济开发区纺织工业园统一社会信用代码91340762553280196G。法定代表人：杨菊林，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行（以下简称枞阳工商银行）与王忠林、刘平霞、安徽宗诚置业有限公司（以下简称宗诚置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳工商银行的委托诉讼代理人陈明泽到庭参加诉讼，被告王忠林、刘平霞、宗诚置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳工商银行向本院提出诉讼请求：1．判令王忠林、刘平霞立即向枞阳工商银行偿付全部剩余借款本金195958.35元、2020年5月25日前利息20986元，并从2020年5月26日起，按合同约定年利率计算利息至本金还清之日止；2.判令王忠林、刘平霞承担枞阳工商银行为实现债权的费用3500元；3.判令王忠林、刘平霞、宗诚置业公司在办理“枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号”房屋及国有土地使用权的不动产权证时应办理正式抵押登记手续，抵押权设立后，枞阳工商银行有权就该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第1项、第2项诉求范围内优先受偿；4.判令宗诚置业公司对上述第1项、第2项诉求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由王忠林、刘平霞及宗诚置业公司负担。事实与理由：2014年2月26日，王忠林、刘平霞与枞阳工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：枞阳工商银行向王忠林、刘平霞发放个人一手住房购置贷款24.4万元，借款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款凭证记载为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息；若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，则构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时约定了其他条款。2014年1月13日，宗诚置业公司向枞阳工商银行出具了《保证函》，宗诚置业公司承诺在房屋他项权证办理完毕之前为王忠林、刘平霞上述在枞阳工商银行的借款提供连带责任保证。2014年1月20日，枞阳工商银行与王忠林、刘平霞就上述涉案房屋办理了房屋预告登记。2014年4月3日，枞阳工商银行向王忠林、刘平霞发放贷款24.4万元，贷款期限为180个月，贷款到期日为2029年4月3日，贷款年利率为6.55%，逾期年利率为8.515%。但自2018年6月份始，王忠林、刘平霞已累计超过六期未按时足额归还借款本息，保证人亦未能承担保证责任，故诉至法院。王忠林、刘平霞、宗诚置业公司未作答辩。枞阳工商银行为证明其主张，向本院提交以下证据：1.王忠林及刘平霞的身份证、二人户口簿及二人结婚证复印件各一份及宗诚置业公司的企业信息表复印件一份，证明他们主体身份情况及诉讼主体适格。2.2014年2月26日王忠林、刘平霞与枞阳工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》、2014年4月3日的借款凭证、2014年1月13日宗诚置业公司向枞阳工商银行出具的《保证函》复印件各一份，证明王忠林、刘平霞与枞阳工商银行签订合同的事实，同时对借款金额、期限、违约责任等进行了约定，枞阳工商银行按合同约定履行了义务及宗诚置业公司承担连带清偿责任。3.2014年1月20日房屋预告登记证明复印件一份，证明义务人王忠林、刘平霞为权利人枞阳工商银行在登记部门办理了房屋预告登记证明。4.王忠林、刘平霞欠枞阳工商银行本息情况说明原件及银行流水单复印件各一份，证明王忠林、刘平霞欠借款本息的情况。5．委托代理合同复印件一份，证明枞阳工商银行为诉讼支付律师费3500元的事实。王忠林、刘平霞、宗诚置业公司未向本院提交相关证据。经过庭审举证、质证，结合当事人的陈述，本院对枞阳工商银行提供的证据作以下认定：对枞阳工商银行提供的证据1至证据5，该些证据具备证据形式要件，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，具有证明力，本院经审查予以确认。依据以上认定的证据，结合当事人陈述，本院经审理查明事实如下：2014年2月26日，王忠林、刘平霞与枞阳工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：枞阳工商银行向王忠林、刘平霞发放个人一手住房购置贷款24.4万元，贷款用于购买坐落于枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号房屋；本笔贷款的担保方式为抵押、保证，抵押物为枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号房屋，面积148.05平方米，抵押物价值348806元；抵押登记，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30日或者贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；借款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（上/下）浮%确定，确定的借款利率以借款凭证记载为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息；主债权同时存在一个或者多个物的担保或者第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；若借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，则构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时约定了其他条款。2014年1月13日，宗诚置业公司向枞阳工商银行出具了《保证函》，宗诚置业公司承诺在房屋抵押他项权证办理完毕之前为王忠林、刘平霞上述在枞阳工商银行的借款提供连带责任保证。2014年1月20日，枞阳工商银行与王忠林、刘平霞就上述涉案房屋在登记部门办理了房屋预告登记，房屋预告登记证明为房预枞阳字第1986号。2014年4月3日，枞阳工商银行向王忠林、刘平霞发放贷款24.4万元，贷款期限为180个月，贷款到期日为2029年4月3日，贷款年利率为6.55%，逾期年利率为8.515%。但自2018年6月份始，王忠林、刘平霞已累计超过六期未按时足额归还借款本息，保证人亦未能承担保证责任，由此成讼。另查明，2014年4月3日，枞阳工商银行向王忠林、刘平霞放贷款时实际执行年利率为6.55%，自2016年1月3日起至目前实际执行利率为4.9%。截至2020年5月25日，王忠林、刘平霞尚欠借款本金195958.35元，拖欠利息20986元。本院认为，2014年2月26日，王忠林、刘平霞与枞阳工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》，宗诚置业公司向枞阳工商银行出具的《保证函》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。枞阳工商银行依约履行了合同义务，王忠林、刘平霞未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。现王忠林、刘平霞已累计六次未按时足额偿还借款本息的，依据双方签订的合同约定，枞阳工商银行有权宣布贷款提前到期，要求王忠林、刘平霞立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息等。故对枞阳工商银行要求王忠林、刘平霞立即偿还借款本息的诉讼请求，本院依法应予支持。关于枞阳工商银行要求王忠林、刘平霞承担律师费3500元，但其仅提供了委托代理合同，未提供发票证实，本院不予支持。另双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定抵押登记，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30日或者贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，故王忠林、刘平霞、宗诚置业公司在办理“枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号”房屋及国有土地使用权的不动产权证时应为枞阳工商银行办理正式抵押登记手续，且抵押权设立后，枞阳工商银行有权就该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第1项、第2项诉求范围内优先受偿。另2014年1月13日，宗诚置业公司向枞阳工商银行出具了《保证函》，宗诚置业公司承诺在房屋抵押他项权证办理完毕之前为王忠林、刘平霞上述在枞阳工商银行的借款提供连带责任保证，故对枞阳工商银行要求宗诚置业公司在房屋抵押他项权证办理完毕之前对上述第1项、第2项借款本息范围内承担连带清偿责任的诉求，依法应予以支持，但宗诚置业公司作为保证人，在其承担保证责任后，有权向债务人王忠林、刘平霞进行追偿。王忠林、刘平霞、宗诚置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对枞阳工商银行提供的证据进行质证和抗辩的权利，不影响本院对本案的审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王忠林、刘平霞于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行借款本金195958.35元、2020年5月25日前利息20986元，并自2020年5月26日起，以195958.35元为基数,按合同约定年利率计算利息，款清息止；二、被告王忠林、刘平霞、安徽宗诚置业有限公司在办理“枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号”房屋及国有土地使用权的不动产权证时应为原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行办理正式抵押登记手续，在抵押权设立后，原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行有权就该抵押物【即枞阳县枞阳镇盛世龙城（龙庭）第10幢1单元602号房屋】依法进行折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项、第二项借款本金及利息范围内享有优先受偿权；三、被告安徽宗诚置业有限公司对上述被告王忠林、刘平霞第一项、第二项的借款本金及利息在房屋抵押他项权证办理完毕之前承担连带清偿责任【保证人安徽宗诚置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人王忠林、刘平霞追偿】；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4607元，减半收取计2303.50元，由王忠林、刘平霞、安徽宗诚置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审  判  员  朱士标二〇二〇年十月三十日法官助理章丽书记员（代）  章 丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。