湖北省洪湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂1083民初1025号 原告：中国工商银行股份有限公司洪湖支行，住所地：洪湖市新堤办事处宏伟南路**。 负责人：孙建，行长。 委托诉讼代理人：邓国方，湖北山河律师事务所律师。 被告：王进平，男，1970年2月24日出生，汉族，住洪湖市， 被告：吕书莉，女，1973年11月17日出生，汉族，住洪湖市， 被告：洪湖市玉宏置业有限公司，，住所地：洪湖市赤卫西路 法定代表人：白法程，公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行与被告王进平、吕书莉、洪湖市玉宏置业有限公司（以下简称玉宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓国方、被告玉宏公司法定代表人白法程到庭参加诉讼，被告王进平、吕书莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告王进平、吕书莉偿还原告本金194209.16元；2、请求人民法院判令被告王进平、吕书莉向原告支付贷款利息，其中截止2020年10月16日的利息为14980.83元，2020年10月17日之后的利息按照原告同被告王进平、吕书莉签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》约定计算，支付至贷款本息还清之日止；3、请求人民法院判令原告有权以被告王进平、吕书莉提供的位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元10楼1004号的房产和土地使用权折价抵偿，或者对抵押物进行拍卖、变卖等方式依法变价，并就所得价款优先受偿；4、请求人民法院判令被告玉宏公司对被告王进平、吕书莉的债务承担连带保证责任；5、请求人民法院判令由被告承担原告为实现债权所支出的诉讼费用。 事实与理由：2015年9月9日，原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行与被告王进平、吕书莉签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告王进平、吕书莉提供贷款22万元，贷款期限240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日止。2015年9月16日，原告向被告王进平、吕书莉发放贷款22万元，被告王进平签署借据进行了确认。合同还约定，被告王进平、吕书莉自愿以位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元10楼1004号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保，原告与被告王进平、吕书莉办理了抵押预告登记手续，抵押预告登记证书号：洪湖市房预峰口镇字第××号；被告玉宏公司在合同保证人处签章，自愿为被告王进平、吕书莉的债务提供阶段性连带责任保证担保。贷款发放后，被告王进平、吕书莉未能按照《个人购房借款/担保合同》的约定履行分期还款义务，原告遂于2019年9月11日向被告王进平、吕书莉宣布贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息，但被告王进平、吕书莉至今未履行债务清偿责任。截至2020年6月30日已累计违约20期，积欠应还分期贷款本金196573.61元，利息4115.61元。被告玉宏公司也未履行保证责任。 被告玉宏公司辩称，被告不应承担连带还款责任，因为：1、泰安豪庭的实际开发者是案外人李明，李明挂靠被告公司开发了泰安豪庭，实际承担责任的人应该是李明，当时原告贷款的时候也是直接联系的李明；2、案涉担保合同上面加盖有被告公司的公章及被告前法定代表人肖玉宏的私章，是肖玉宏当时将公章和私章交给了李明，李明在没有经过肖玉宏同意的情况下私自加盖，责任应该由李明实际承担。 被告王进平、吕书莉未作答辩。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告玉宏公司对原告提交如下证据表示无异议或表示不清楚：中国工商银行股份有限公司洪湖支行营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告王进平、吕书莉身份证、户籍信息、结婚证复印件、被告玉宏公司营业执照、法人代表身份证明、借款凭证、个人贷款发放凭证、个人贷款逾期催收提前还款通知、快递单、借款人积欠本息明细清单。被告王进平、吕书莉未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。对上述当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 被告玉宏公司对原告提交的如下证据提出异议：1、《个人购房借款/担保合同》，证明原被告双方借贷事实。被告玉宏公司认为该合同上面被告玉宏公司的公章和原法定代表人肖玉宏的私章，不是肖玉宏本人加盖的，是李明盖的，因为当时李明需要办理其他手续，肖玉宏就将公司公章和个人私章都交给了李明。本院认为，无论上述合同上被告玉宏公司的公章和原法定代表人肖玉宏的私章由肖玉宏加盖或由李明加盖，均不影响合同的真实性和对被告玉宏公司之效力，故对上述合同本院予以采信。2、商品房预售抵押预告登记，证明原告的抵押权依法成立。被告玉宏公司对该证据的真实性有异议，认为当时是案涉房屋并没有产权证，不能办理抵押登记。本院认为，首先对该证据的真实性本院予以采信，原告办理的是抵押权预告登记，不是抵押权登记，并不需要案涉房屋具有产权证，也正是因为案涉房屋尚无产权证，才办理了抵押权预告登记，但抵押权预告登记不能设立抵押权。故对原告的证明目的本院不予采信。 原告对被告玉宏公司提交的《泰安豪庭开发工程责任合同》的真实性没有异议，但认为与本案没有关联。本院认为，被告玉宏公司以上述证据证明案外人李明借用被告玉宏公司资质开发泰安豪庭，李明是实际开发人，被告玉宏公司不应该承担本案连带责任。本院认为，不论案外人李明是否挂靠被告玉宏公司开发泰安豪庭，根据合同的相对性，被告玉宏公司作为案涉《个人购房借款/担保合同》的保证人，依法应承担相应的合同责任。故对被告玉宏公司提交上述证据之证明目的本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月9日，原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行与被告王进平、吕书莉签订了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向二被告提供贷款22万元，贷款期限240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日止。2015年9月16日，原告向二被告发放贷款22万元，被告王进平签署借据进行了确认。合同还约定，二被告自愿以位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元10楼1004号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保，原告与二被告办理了抵押预告登记手续。被告玉宏公司在合同保证人处签章，自愿为被告王进平、吕书莉的债务提供阶段性连带责任保证担保。贷款发放后，被告王进平、吕书莉未能按照《个人购房借款/担保合同》的约定履行分期还款义务，原告遂于2019年9月11日向被告王进平、吕书莉宣布贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息，但被告王进平、吕书莉至今未履行债务清偿责任。截至2020年10月16日，积欠应还分期贷款本金194209.16元，利息14980.83元。 本院认为，原告与被告王进平、吕书莉签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，二被告未完全按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权依照合同约定向二被告提前收回贷款剩余本金及约定利息。关于被告玉宏公司应如何承担连带责任保证问题。根据原告与被告王进平、吕书莉签订的《个人购房借款/担保合同》第10.2条、第20.2条之规定，被告玉宏公司对被告王进平、吕书莉所欠原告借款本息债务承担阶段性连带保证责任，即在案涉洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元10楼1004号房屋办理正式抵押登记（本登记），且原告收到该房屋的他项权证书前，被告玉宏公司对被告王进平、吕书莉所欠原告到期借款本息（含借款本金、利息、罚息、复利等）债务承担连带清偿责任。本案中，因被告王进平、吕书莉多次还款违约，原告根据合同约定于2019年9月11日向该二被告宣布贷款提前到期。故被告玉宏公司应对该二被告所欠原告全部借款本息债务承担连带清偿责任。被告玉宏公司辩称泰安豪庭商品房工程系案外人李明挂靠被告玉宏公司所开发，且案涉《个人购房借款/担保合同》中被告玉宏公司的公章和原法定代表人肖玉宏的私章均由李明加盖，应由李明承担相应的连带保证责任，被告玉宏公司不应承担责任。本院认为，即使案涉《个人购房借款/担保合同》中被告玉宏公司的公章和原法定代表人肖玉宏的私章均由李明加盖，根据被告玉宏公司之陈述，上述印章均由被告玉宏公司原法定代表人肖玉宏交给李明，视为对李明之授权，故即使案涉《个人购房借款/担保合同》中被告玉宏公司的公章和原法定代表人肖玉宏的私章均由李明加盖，相应的法律后果也应由被告玉宏公司承担。另根据合同的相对性，不论李明是否挂靠被告玉宏公司开发泰安豪庭商品房工程，被告玉宏公司作为案涉《个人购房借款/担保合同》的一方当事人即保证人，即应承担相应的保证责任。故被告玉宏公司之上述抗辩理由不能成立。关于原告请求本院确认其对案涉洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元10楼1004号房屋享有抵押权及优先受偿权。因被告玉宏公司对案涉房屋设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋互赠其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”、第二款“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。故原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。故原告请求本院确认其对案涉房屋享有优先受偿权之诉讼请求不能成立。原告之诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王进平、吕书莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行借款本金194209.16元及约定利息（截止2020年10月16日的利息为14980.83元，2020年10月17日之后的利息按照合同约定计算，支付至贷款本息还清之日止）。 二、被告洪湖市玉宏置业有限公司对本判决主文第一项所确认的被告王进平、吕书莉所欠原告之借款本息债务负连带清偿责任。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4310元，减半收取计2155元，由三被告共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。 审判员  李秀军 二〇二〇年十月二十二日 书记员  刘 椰