山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0281民初8908号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：胡文，江苏南斗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏静波，江苏南斗律师事务所实习律师。 被告：赵唯伊，女，1987年9月28日出生，汉族，住山东胶州市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告赵唯伊保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称保险公司）委托诉讼代理人胡文到庭参加诉讼，被告赵唯伊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿赔偿款212100元。2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以212100元为基数，按照年利率6%自原告支付保险金之日即2019年7月26日起计算至被告实际给付之日为止。）3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营），勾选投融资平台服务协议后，发布两个融资项目，项目编号分别是0400400218000396融资金100000元；0400400218000397融资金额100000元。两项目分别与包括王贞华在内的多名投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》共47份。其中，0396号项目共计融资100000元，借款期限363日，自2018年7月25日至2019年7月22日，约定年利率6.00%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2019年7月22日。0397号项目共计融资100000元，借款期限363日，自2018年7月25日至2019年7月22日，约定年利率6.00%，借款用途为A3-装修，还款方式为到期后一次性还款付息，到期还款日2019年7月22日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。项目0396保险合同金额为本金100000元，利息6050元，合计106050元，保险期限自2018年7月25日零时起至2019年7月22日二十四时止。项目0397保险合同金额为本金100000元，利息6050元，合计106050元，保险期限自2018年7月25日零时起至2019年7月22日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，本平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司于2018年7月25日共200000元将投资人的借款支付至被告的账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。因被告到期未能履行还款义务，原告收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出现通知书（兼索赔通知书）”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告在2019年7月26日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了两笔理赔款，0396号项目理赔款106050元；0397号项目理赔款106050元，合计212100元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后经核实，其中0396号项目还款0元；0397号项目还款0元，截止到原告起诉之日被告尚欠代偿款212100元。综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿即原告取得了向被告追偿的权力。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张被告按照年利率6%支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。现原告依相关法律规定，特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。庭审中，原告变更诉讼请求第一项：判令被告向原告支付代赔偿款项187100元，因被告于2019年10月30日还款10000元，2019年12月24日还款10000元，2020年1月14日还款5000元，被告共计在0396号项目中还款25000元，另一个项目没有还款。双方未约定利息和损失的确认方法，原告是按照最高人民法院发布的民间借贷司法解释27条中6%的计算标准，以187100元为基数，从2019年7月27日起至实际付清之日至计算利息。 被告赵唯伊未答辩。 原告围绕诉讼请求提交了融资款清单2份，投资款清单2份，支付证明2份，直销银行投融资平台服务协议（融资人版）1份，直销银行投融资平台服务协议（投资人版）1份，借款协议47份，借贷关系证明2份、借款合同履约保证保险保单2份，保险出险通知书(索赔通知书）2份，未还款证明2份，损失确认书2份，中国建设银行网上银行电子回执2份，权益转让书2份、客户业务回单1份。原告提交的上述证据，具备证据的真实性、合法性、关联性的相关特性，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、宁波银行直销银行投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。直销银行投融资平台服务协议融资人版、投资人版均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。服务协议融资人版约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。 2、2019年9月9日，赵唯伊通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000396，发布规模100000元。经平台撮合，王贞华等24人作为投资人，同意向赵唯伊提供借款共计100000元。借出人（投资人）王贞华等24人与借入人（融资人）赵唯伊分别签订24份《借款协议》（协议编号000001233335-1/。/24）。协议约定：借款期限363日，自2018年7月25日（起息日）至2019年7月22日（借款结束日）；借款年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A3-装修；还款方式为到期一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年7月22日。 2019年9月9日，赵唯伊通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000397，发布规模100000元。经平台撮合，张冰梅等23人作为投资人，同意向赵唯伊提供借款共计100000元。借出人（投资人）张冰梅等23人与借入人（融资人）赵唯伊分别签订23份《借款协议》（协议编号000001233338-1/。/23）。协议约定：借款期限363日，自2018年7月25日（起息日）至2019年7月22日（借款结束日）；借款年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A3-装修；还款方式为到期一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年7月22日。 借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。 上述协议签订后，平台于2018年7月25日分2笔，每笔100000元，共计将200000元投资人的借款支付至被告的账户中。 3、被告在原告处分别投保了2份借款合同履约保证保险（白领融），投保人为被告，被保险人为上述借款人，合同金额均为100000元，被保险人为王贞华等的保单约定保险期间12个月，自2018年7月25日零时起至2019年7月22日二十四时止；被保险人为张冰梅的保单约定保险期间12个月，自2018年7月25日零时起至2019年7月22日二十四时止。在保险单特别约定清单中载明，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 4、借款期限届满后，赵唯伊未偿还借款本息。2019年7月23日，宁波银行向原告发出《保险出险通知书（兼索赔通知书）》2份，申请理赔金额为分别为106050元。同日，原告出具损失确认书，确认事故造成被保险人借款本息损失为上述申请理赔金额。2019年7月26日，原告向前述保单指定账户支付保险赔偿金212100元。同日，宁波银行出具《债权转让书》，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告，因被告于2019年10月30日还款1万元，2019年12月24日还款1万元，2020年1月14日还款5000元，被告共计在0396号项目中还款25000元，另一个项目没有还款。被告尚欠原告代偿款187100元。 本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。被告为本案借款向原告投保借款合同履约保证保险（白领融），该保险合同合法有效。 借款合同的借款到期后，被告未按约归还借款本息，导致保险事故发生，原告按照保险合同的约定履行其保险责任，共计代被告偿还了借款本息212100元，扣除被告已还款25000元，被告尚欠原告代偿款187100元。依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告在赔偿金额范围内可代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，即原告要求被告偿还借款本息187100元，予以支持。 原被告未约定利息，对原告主张按6%计算利息的请求不予支持，仅支持原告以187100元为基数自2019年7月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息、自2019年8月20日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告赵唯伊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款187100元，并承担以187100元为基数自2019年7月27日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息、自2019年8月20日起至实际付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4042元，减半收取2021元，由被告赵唯伊承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  泮晓朋 二〇二〇年十月二十九日 法官助理刘鑫 书记员冷雪