甘肃省永昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0321民初2784号 原告：中国工商银行股份有限公司永昌支行。 负责人：赵某1。 委托诉讼代理人：赵某2。 被告：王某，住永昌县。 被告：郜某，住永昌县。 被告：甘肃和顺房地产开发有限公司。 法定代表人：徐某。 委托诉讼代理人：范某，甘肃可庆律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司永昌支行（以下简称工行永昌支行）与被告王某、郜某、甘肃和顺房地产开发有限公司（以下简称和顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行永昌支行委托诉讼代理人赵某2、被告郜某到庭参加诉讼，被告王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告和顺公司委托诉讼代理人范某未经法庭许可中途退庭。本案现已审理终结。 工行永昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除工行永昌支行与王某、郜某、和顺公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令王某、郜某偿还工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元（利息暂计算至2020年3月21日）；3.请求判令王某、郜某承担上述款项至借款全部清偿完毕时应计付的利息、罚息、复利等其他应付费用；4.请求判令在王某、郜某不偿还个人住房借款本息时，由工行永昌支行行使抵押权，处置王某、郜某抵押给工行永昌支行位于××县左室房产，优先清偿个人住房借款本息；5.请求判令和顺公司对王某、郜某需要清偿的上述全部债务承担连带保证责任。诉讼过程中，工行永昌支行放弃要求解除工行永昌支行与王某、郜某、和顺公司签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求。事实和理由：2009年12月24日，王某以购买位于××县左室住房为由向工行永昌支行申请借款104000元，2010年2月10日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定王某借款金额104000元，借款期限10年，即自2010年2月10日起至2020年2月9日止，还款方式为按月等额本息，王某、郜某提供所购房屋为该笔借款进行抵押担保，并由和顺公司为该借款提供连带责任保证。合同签订后，工行永昌支行受王某委托向和顺公司支付借款104000元。借款期限届满后，王某、郜某截止2020年3月21日，尚欠工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元未还，和顺公司也未履行保证责任。 郜某辩称，2009年12月24日，王某以购房为由在工行永昌支行申请按揭贷款104000元，郜某作为借款人配偶在借款申请表上签字确认，现郜某愿意偿还拖欠工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元。 王某未作答辩。 和顺公司辩称，和顺公司对工行永昌支行主张的诉讼请求没有意见。 工行永昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.王某、郜某身份证复印件各1份、户口本复印件各1份、结婚证复印件1份，用以证明借款人王某及其配偶郜某的身份信息；2.个人住房贷款申请表复印件1份，用以证明2009年12月24日，王某以购置住房为由向工行永昌支行申请借款104000元，其配偶郜某在借款申请表签字确认的事实；3.个人购房借款/担保合同复印件1份、借款凭证复印件1份，用以证明王某向工行永昌支行借款104000元，借款期限10年，即自2010年2月10日至2020年2月9日止，借款利息按年利率5.94%计算，还款方式为按月等额本息还款法，逾期利息按年利率7.722%计算，该笔借款由王某、郜某提供购买的住房进行抵押担保，并由和顺公司为该笔借款提供连带责任保证，2010年2月10日，工行永昌支行受王某委托向和顺公司支付借款104000元的事实；4.王某历史还款明细1份，用以证明截止2020年3月21日，王某已偿还工行永昌支行借款本金90581.62元、利息24024.14元，尚欠工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元未还的事实；5.他项权证复印件1份，用以证明王某在工行永昌支行借款时提供购买的的位××县的的位××县左室房屋进行抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记的事实；6.商品房买卖合同复印件1份，用以证明2009年9月14日，王某与和顺公司签订购房合同，购买涉案房屋的事实。经质证，郜某对上述证据无异议。因王某未到庭参加诉讼、和顺公司委托诉讼代理人中途退庭，未发表质证意见，视为自己对证据质证权利的放弃。上述证据，经本院审查，该证据来源合法、内容真实，与本案待证事实有关联性，本院予以采信。 本院依职权调取俞兆福的调查笔录1份、购房发票复印件1张，用以证明位于××县左室住房系买受人俞兆福购买的房屋，与王某无关，2010年2月10日，王某在工行永昌支行按揭贷款时俞兆福购买的房屋没有提供抵押担保。经质证，工行永昌支行、郜某、和顺公司无异议，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2009年9月14日，和顺公司与王某签订《商品房买卖合同》，王某在在和顺公司购买位××县在在和顺公司购买位××县左室住房一套，双方约定购房款178440元，由王某向和顺公司缴付首期楼款后按揭贷款，该房屋在竣工验收交付备案后交付王某。2009年12月24日，王某以购买住房为由向工行永昌支行申请按揭贷款104000元，郜某以申请人配偶身份在个人住房贷款申请表上签名，并向工行永昌支行承诺，该借款为夫妻共同债务。2010年2月10日，借款人王某、抵押物共有人郜某、保证人和顺公司与贷款人工行永昌支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，借款人以个人购置住房为由向工行永昌支行借款104000元，借款期限10年，即自2010年2月10日至2020年2月9日止，借款利息按年利率5.94%计算，还款方式为按月等额本息还款法，逾期利息按年利率7.722%计算，该笔借款由借款人王某与其配偶郜某提供购买的房屋进行抵押担保，抵押财产应办理抵押物登记，并由和顺公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕，贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件同时满足时，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任等事宜。合同签订当日，工行永昌支行受王某委托向和顺公司支付借款104000元。2010年3月5日，王某在永昌县房地产管理局已办理期房抵押的房屋他项权证书，房屋他项权证书上记载的的抵押房屋位××县的的抵押房屋位××县左室住房。借款期限届满后，截止2020年3月21日，王某、郜某已偿还工行永昌支行借款本金90581.62元、利息24024.14元，尚欠工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元未还，保证人和顺公司未履行保证责任。 本院认为，王某为购置住房同保证人和顺公司与工行永昌支行签订的《个人购房借款/担保合同》，双方意思表示真实，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚信履行。合同签订后，工行永昌支行受王某委托向和顺公司支付借款104000元。借款期限届满后，王某虽向工行永昌支行偿还了部分借款本金及利息，但截止2020年3月21日，仍拖欠工行永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元未还，其行为已构成违约，工行永昌支行要求王某清偿未偿还借款本息的请求，符合合同约定。王某借款时，郜某承诺该笔借款为夫妻共同债务，现工行永昌支行要求王某、郜某共同偿还王某名下借款本息的请求，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，王某在和顺公司购买的的房屋位××县的的房屋位××县左室，但王某办理的房屋他项权证书上记载的的抵押房屋位××县的的抵押房屋位××县左室住房，设定抵押的房屋不是王某购买的房屋，王某在工行永昌支行按揭贷款购买的房屋并未设定抵押，亦未办理抵押登记，抵押权未设立，工行永昌支行因对王某提供的房屋他项权证书的审查不认真，对王某在和顺公司购买的房屋未办理抵押登记，其要求对王某购买的房屋行使抵押权的请求，无事实依据。和顺公司为王某向工行永昌支行借款提供阶段性连带责任保证，双方在《个人购房借款/担保合同》上虽约定，王某购买的房屋如正式抵押登记手续已办理完毕，贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，免除和顺公司的保证责任，但本案中王某购买的房屋尚未办理房屋产权证，正式抵押登记手续也未办理，和顺公司免除保证责任的条件不成就，保证责任不能免除，现工行永昌支行要求和顺公司对王某拖欠的借款本息承担连带保证责任的请求，符合法律规定。和顺公司承担保证责任后，有权向王某、郜某追偿。 综上所述，工行永昌支行要求王某、郜某偿还借款本息并要求和顺公司承担连带保证责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。但工行永昌支行要求对王某购买的××县左室住房行使抵押权优先受偿的请求，无事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王某、郜某于本判决生效之日起三十日内偿还中国工商银行股份有限公司永昌支行借款本金13418.38元、利息614.98元（利息计算至2020年3月21日），并支付自2020年3月22日起按年利率7.722%计算至借款本金付清之日止的利息； 二、甘肃和顺房地产开发有限公司对本判决主文第一项王某、郜某的债务承担连带保证责任，甘肃和顺房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王某、郜某追偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司永昌支行要求对王某购买的的位××县的的位××县左室房屋行使抵押权优先受偿的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费151元，减半收取计76元，由王某、郜某、甘肃和顺房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  张世栋 二〇二〇年十月二十三日 书记员  史彦琴