福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初3103号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所：福建省连江县凤城镇文山北路**太一新天地**楼18店面**。 负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：胡孟灏、张婷婷，福建福晓律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：黄嫩妹，女，汉族，1968年12月26日出生，住，住福建省福州市晋安区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告黄嫩妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，2020年10月15日，本案公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人胡孟灏、张婷婷到庭参加诉讼，被告黄嫩妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄嫩妹向原告偿还借款本金431300.06元，利息（包括罚息、复利）1471.91元，共计432771.97元（利息暂计至2020年7月6日，之后利息根据合同约定计至款项实际还清之日止）；2、判令被告黄嫩妹承担原告为实现本案债权而支出的律师费4327元；3、判令原告有权对被告黄嫩妹名下位于连江县××乡××道××号××＃楼××单元【房产证号：闽（××）连江县不动产权第××号】的房产折价或者拍卖、变卖后所得款项就上述1、2项请求优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年2月10日，被告黄嫩妹作为借款人向原告提出个人房屋贷款申请。2014年6月17日，原告与被告黄嫩妹签订了《个人购房借款及担保合同》【合同编号：×××21】，约定原告同意向被告发放个人购置房屋的贷款，金额为620000元，用于购买连江县××乡××道××号××＃楼××单元房产，贷款期限为180个月，自2014年6月17日至2029年6月17日。实际放款日与到期日以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按期足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿，处分抵押物等。同时，被告自愿以连江县××乡××道××号××＃楼××单元房产为上述贷款提供抵押担保。担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月11日，原告针对上述抵押房产办理了抵押登记，并取得《不动产登记证明》闽（××）连江县不动产证明第0××8号。 2014年6月30日，原告依约向被告黄嫩妹指定账户发放620000元借款，借款期限180个月，从2014年6月30日至2029年6月30日，借款用途为购买二手房，借款利息为年利率6.55%，还款方式为等额本息。但是，借款发生后被告黄嫩妹未按时足额还款。截止2020年7月6日，被告黄嫩妹尚欠借款本金431300.06元，利息（包括罚息、复利）1471.91元，共计432771.97元。 被告黄嫩妹未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告黄嫩妹未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提交的《申请表》、《个人购房及担保合同》、《不动产抵押权预告登记证明》、《不动产登记证明》、《借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《转账凭证》、《委托代理协议》、《律师费发票》、《电子回单》等资料，经审查上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年6月17日，被告黄嫩妹（作为借款人、抵押人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（作为贷款人）签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号：×××21）。合同约定：借款金额62万元；贷款用于购买坐落于连江县××乡××道××号××＃楼××单元房产；贷款期限为180个月，自2014年6月17日至2029年6月17日，实际放款日与到期日以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权等；被告黄嫩妹自愿提供位于连江县××乡××道××号××＃楼××单元房产作为抵押担保并办理了抵押登记手续；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。 2014年6月30日，原告依约向被告黄嫩妹发放贷款62万元，执行年利率为6.55%，借款期限自2014年6月30日至2029年6月30日。经原告庭审中确认，借款后，被告黄嫩妹正常归还借款本息至2020年5月29日，之后出现逾期，被告黄嫩妹起诉后已还清截至2020年9月30日止的逾期款项。现被告黄嫩妹尚欠原告借款本金418625.25元及利息（利息自2020年10月1日起算）。 另查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因本案支出律师费用4327元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告黄嫩妹之间成立的借款抵押合同关系，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告未按合同约定履行还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择提前解除合同，经本院释明，原告同意提前解除合同关系，故本院依法予以解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。原告主张被告黄嫩妹归还尚欠借款本金418625.25元及利息，理由充分，依法予以支持。原告主张被告黄嫩妹承担律师费4327元，理由充分，依法予以支持。被告黄嫩妹自愿以其名下位于连江县××乡××道××号××＃楼××单元的房产提供抵押担保，原告经登记取得抵押物他项权利，原告主张在本案债务范围内对抵押物享有优先受偿权，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告黄嫩妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告黄嫩妹签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：×××21）。 二、被告黄嫩妹应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款418625.25元及利息（包括罚息、复利，自2020年10月1日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，逾期按年利率8.515%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告黄嫩妹应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行经济损失4327元。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行对被告黄嫩妹提供的位于连江县××乡××道××号××＃楼××单元抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二、三项确定的债权优先受偿。 案件受理费7856元，减半收取3928元，由被告黄嫩妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年十月二十一日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。