盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初2589号原告：广发银行股份有限公司盘锦分行，住所地：盘锦市兴隆台区石油大街**。负责人：于波，该行行长。委托诉讼代理人：曹进清，辽宁大宸（盘锦）律师事务所律师。被告：陈凯，男，1977年6月16日出生，汉族，辽宁省台安县人，住辽宁省盘锦市大洼区。被告：胡永丹，女，1981年8月12日出生，汉族，辽宁省丹东市人，户籍所在地辽宁省大洼县。委托诉讼代理人：董政，辽宁圣代律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司盘锦分行诉被告陈凯、胡永丹借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹进清，被告陈凯、被告胡永丹的委托诉讼代理人董政到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的个人信用贷款生意红（三证一日贷）合同（无抵质押类）;2.判令被告偿还未到期本金195,367.09元及截止到2020年7月15日的利息19,952.09元、罚息27,645.68元、复利6287.68元（以上共计249,252.37元），具体金额以给付日期计算数额为准;3、被告承担律师费、诉讼费等一切涉案费。事实和理由：2014年12月19日，被告向原告申请个人信用贷款生意红（三证一日贷）合同（无抵质押类），申请额度为380,000.00元，原告于2015年1月5日下达关于被告陈凯380,000.00元人民币生意红（三证一日贷）的批复，同意被告申请的贷款，贷款金额为380,000.00元，贷款期限为5年，60个月，单笔最长期限为36个月，固定年利率为18%，如被告未按期归还贷款，原告将按照个人信用贷款生意红（三证一日贷）合同（无抵质押类）广发银行规定的全部借款结清日的透支利息、还款违约金，就逾期部分按罚息利率按日计收利息并可宣布合同项下全部贷款提前到期，终止或解除合同。同时合同总则第5条第6点约定，被告未按期还款并承担原告为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费用等）。从2015年1月9日起，被告陆续开始贷款，但被告未能如期归还，截止到2020年7月15日目前仍然逾期还款，被告现拖欠本金195,367.09元及利息19,952.09元、罚息27,645.68元、复利6287.68元（以上共计249,252.37元）。经原告多次催要，被告仍然未能履约。被告的行为属于违约，应当承担解除合同后的民事责任。被告陈凯辩称，当初贷款是我一个人贷款的，是用我的营业执照申请的贷款，我不清楚为什么会牵扯到被告胡永丹，所有手续都是我一个人办理的，即便是胡永丹本人签字的，也是在胡永丹不清楚实际情况下签字的，该笔贷款是信用贷款，是由扶持项目的，此笔贷款胡永丹根本不知情，此笔贷款都是我本人使用的，是我经营用的。对原告诉请的金额、利息、罚息、付息以及解除合同没有异议。合同贷款期限是五年，我不知道为什么中途自动终结，是提前终结了，导致我资金周转不开，每月要求我最低还款在两万元左右，其中利息就占六千元左右，利息太高了，资金链断了以后还需要偿还高额利息，我现在无力偿还，如果贷款按照合同五年才到期的话，不至于现在偿还不上欠款。被告胡永丹辩称，胡永丹并非本案的借款人，仅是借款人的配偶身份在申请书上签字，因此不是借款合同的相对人，原告无权直接要求胡永丹偿还个人信用贷款，根据《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所付的债务，债权人以属夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不应当支持，因此应当驳回原告对胡永丹的诉请，此外，二被告于2018年1月16日办理离婚登记手续，此日期之后所付的债务不应当按照夫妻共同债务认定。经审理查明：2014年12月19日，被告陈凯向原告提交广发银行生意人卡（生意红）申请表一份欲向原告申请个人信用贷款，申请额度为38万元人民币。个人信贷条款第2条第11项约定，贷款月利率以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。个人信贷条款总则第5条第6项中约定，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担。被告陈凯在借款人处签字确认，被告胡永丹在借款人配偶处签字确认。原告于2015年1月5日作出了对该申请的批复，同意了被告陈凯的贷款申请，确认额度为38万元，贷款额度60个月，为循环额度，单笔发放最长期限为36个月，固定年利率18%，单笔发放最长期限为36个月，还款方式为等额本息。2015年1月8日，原告作出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1391590000300001），告知被告陈凯贷款金额为38万元,贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为16号。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。同日，原告作出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：139159000030），给予被告陈凯的授信额度为38万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月8日至2020年1月8日。上述两份通知书由被告陈凯签字确认。2015年1月8日起，被告陈凯开始陆续贷款，后被告陈凯未能按照约定偿还借款及利息，截止到2020年7月15日，被告陈凯累计拖欠原告本金195,367.08元、利息19,952.09元、罚息27,645.52元、复利6287.68元，以上共计249,252.37元。另查，原告为实现本案债权，支出律师费1500元。又查，二被告于2011年10月17日登记结婚，于2018年1月16日办理离婚登记手续，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。上述事实有原告提供的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》复印件、《广发总行零售信贷业务[2015]095234号批复》复印件、《个人信用贷款核准通知书（额度）》复印件、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》复印件、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、律师费收款收据，被告胡永丹提供的离婚证复印件及原、被告的当庭陈述笔录在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告陈凯于2014年12月19日签订《广发银行生意人卡（生意红）申请表》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告陈凯足额发放贷款，被告陈凯应按合同约定，及时履行还款付息义务，现被告陈凯逾期还款，根据双方约定已构成违约，故对原告要求解除双方之间签订的借款合同，偿还未到期本金195,367.08元及截止到2020年7月15日已拖欠利息19,952.09元、罚息27,645.52元、复利6287.68元，以上共计249,252.37元的诉讼请求本院予以支持。自2020年7月16日起，被告陈凯应按合同约定的计息方式继续向原告支付利息。因合同约定如被告违约则由被告承担原告为实现债权而发生的律师费等费用，且未超过同行业收费标准，故本院对原告要求被告陈凯给付律师费1500元的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告胡永丹承担共同还款责任的诉讼请求，被告胡永丹在贷款申请表上借款人配偶处签字确认，证明被告胡永丹对被告陈凯的贷款行为知情，且贷款金额未超过日常家庭生活所需，属于夫妻共同债务，故被告胡永丹对原告所主张的债权应承担共同还款责任。因借款合同中明确借款在借贷期限内可以循环多次借用，虽2018年1月16日的借款行为发生在二人离婚之后，但该债权债务关系依然基于双方离婚前被告陈凯所签订的借款合同，胡永丹应对在与陈凯婚姻存续期间作为其配偶作出的承诺承担相应的民事责任，故被告胡永丹的抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司盘锦分行与被告陈凯之间签订的个人信用贷款生意红（三证一日贷）合同（无抵质押类）；二、被告陈凯、胡永丹于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司盘锦分行借款本金195,367.08元及截止到2020年7月15日已拖欠利息19,952.09元、罚息27,645.52元、复利6287.68元，并自2020年7月16日起至判决确定的给付之日止按照合同约定的计息方式向原告支付利息、罚息、复利。三、被告陈凯、胡永丹于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司盘锦分行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5039.00元，减半收取2519.50元，由被告陈凯、胡永丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  卜薇薇二〇二〇年十月二十八日书记员  蔡婷婷