福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初4469号 原告：闽侯闽兴小额贷款有限公司，住所地福建省闽侯县甘蔗街道学院路**闽侯世茂滨江新城A1地块商务、办公**楼第**1207-1213办公室。 法定代表人：林水俤，董事长。 委托诉讼代理人：林欣，男。 委托诉讼代理人：张梦君，女。 被告：卢翔峰，男，1968年11月9日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 委托诉讼代理人：林卫贤，福建景行律师事务所执业律师。 原告闽侯闽兴小额贷款有限公司与被告卢翔峰借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯闽兴小额贷款有限公司的委托诉讼代理人林欣、被告卢翔峰及其委托诉讼代理人林卫贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯闽兴小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1．判决卢翔峰清偿闽侯闽兴小额贷款有限公司贷款本金520000元，利息35013.33元，上述合计555013.33元（暂计算至2020年4月19日，自2020年4月20日起至实际清偿之日的利息和罚息，根据借款合同约定，逾期贷款罚息利率为月利率20‰，未按期付息的欠息部分也按逾期贷款罚息利率计收利息）；2．判决将卢翔峰名下位于福建省福州市仓山区××路××号××座××层××单元［权属证号：闽（2017）福州市不动产权第XXXX号］进行折价、拍卖、变卖，并将所得价款优先偿还闽侯闽兴小额贷款有限公司的贷款本息；3．判决卢翔峰承担本案的诉讼费、执行费和实现债权产生的其他费用。 事实及理由：2020年1月6日，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰签订《借款合同》［编号闽兴贷字（2020）第010602号］，约定由卢翔峰向闽侯闽兴小额贷款有限公司借款520000元，贷款期限共120个月，自2020年1月6日起至2030年1月6日止，贷款月利率为固定利率14.6‰。贷款逾期的，自逾期之日起，根据借款合同约定，逾期贷款罚息利率为月利率20‰。2020年1月6日，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰签订《抵押合同》［编号：闽兴抵字（2020）第010602号］，约定由卢翔峰以其所有位于福建省福州市仓山区××路××号××座××层××单元［权属证号：闽（2017）福州市不动产权第XXXX号］的房产，为编号闽兴贷字（2020）第010602号的《借款合同》项下的债权提供抵押担保。合同约定当卢翔峰未按主合同约定按时偿还担保范围内债务时，闽侯闽兴小额贷款有限公司有权将抵押物折价或拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。上述合同签订后，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰共同在福州市不动产登记和交易中心办理了房产抵押登记手续，并由该中心颁发了不动产登记证明［编号为：闽（2020）福州市不动产证明第XXXX号］。上述合同签订后，闽侯闽兴小额贷款有限公司已于2020年1月9日按合同约定向卢翔峰指定账号给付全部贷款520000元，卢翔峰也在借款借据上签章确认收到借款。《借款合同》约定于每月的19日为还款日，逾期还款视为违约，闽侯闽兴小额贷款有限公司可以宣布贷款本金全部提前到期。贷款自发放后，卢翔峰就未能按合同约定按月归还贷款及利息，闽侯闽兴小额贷款有限公司多次向卢翔峰（借款人及抵押人）催收贷款，但卢翔峰一再拖延拒不还款。截止2020年4月19日卢翔峰共欠闽侯闽兴小额贷款有限公司贷款本金520000元，逾期利息35013.33元，上述合计555013.33元。 卢翔峰辩称，一、闽侯闽兴小额贷款有限公司非金融机构，就本案借款利率及罚息利率应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》所规定的保护上限；二、本案的借款利息、违约金等其他费用以借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，即利息、罚息等总计不超过年利率16.6%。 本院经审理认定事实如下：2020年1月6日，卢翔峰向闽侯闽兴小额贷款有限公司申请借款，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰签订《借款合同》约定：1．卢翔峰向闽侯闽兴小额贷款有限公司借款520000元，贷款期限共120个月，自2020年1月6日起至2030年1月6日止；2．贷款月利率为14.6‰，按月结算利息；3．逾期贷款罚息利率为月利率20‰。贷款逾期归还贷款本息，自逾期之日起，贷款人就所有未归还贷款本金按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分也按逾期贷款罚息利率计收利息；4．借款人按“等额本息”的还款方式向贷款人偿还贷款本息；每月的19日为还款日，逾期还款视为违约；5．借款人未按约偿还贷款本息，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金提前到期；6．借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定处分质押物、抵押物，追究保证人的连带保证责任；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，除按本合同的约定向贷款人偿还借款本息、复利和违约金外，还应承担贷款人为实现债权而产生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰签订《抵押合同》约定，卢翔峰提供其名下坐落于福建省福州市仓山区××路××号××座××层××单元［权属证号：闽（2017）福州市不动产权第XXXX号］的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主债权本息、实现债权及抵押权的费用等。2020年1月7日，双方办理抵押登记。2020年1月9日，闽侯闽兴小额贷款有限公司向卢翔峰发放借款520000元。卢翔峰借款后，未按约还款，至今尚欠借款本金520000元及自2020年1月9日起的利息。 闽侯闽兴小额贷款有限公司于2020年7月31日向本院申请诉前财产保全，本院作出（2020）闽0121财保95号民事裁定书。闽侯闽兴小额贷款有限公司为此支出诉前保全申请费5000元、诉讼财产保全责任保险费1500元。 本院认为，闽侯闽兴小额贷款有限公司与卢翔峰签订的《借款合同》和《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，闽侯闽兴小额贷款有限公司依约履行发放贷款义务，卢翔峰借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。闽侯闽兴小额贷款有限公司主张卢翔峰偿还借款本金520000元、利息（含罚息）及诉讼保全申请费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。卢翔峰辩称本案借款利率及罚息利率应以借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，本院予以采纳；故闽侯闽兴小额贷款有限公司主张卢翔峰向其支付的利息（含罚息），利率为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（年利率16.6%），本院予以支持；超出部分，本院不予支持。其主张欠息部分按罚息利率计收利息，本院不予支持。卢翔峰以其房产对诉争债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，卢翔峰不能依约清偿债务，闽侯闽兴小额贷款有限公司主张以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、卢翔峰应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯闽兴小额贷款有限公司借款本金520000元及利息（含罚息）（利息以本金520000元为基数，按年利率16.6%，自2020年1月9日计至实际还清借款之日止）； 二、卢翔峰应于本判决生效之日起十日内支付闽侯闽兴小额贷款有限公司因本案支出的诉前保全申请费5000元、诉讼财产保全责任保险费1500元； 三、若卢翔峰未履行上述债务，闽侯闽兴小额贷款有限公司有权以拍卖、变卖登记在卢翔峰名下的坐落于福建省福州市仓山区××路××号××座××层××单元［权属证号：闽（2017）福州市不动产权第XXXX号］房产所得价款优先受偿； 四、驳回闽侯闽兴小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9350元，减半收取为4675元，由卢翔峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 洪 烨 书 记 员 郑香鸿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。