大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初2996号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地：辽宁省大连市普兰店区中心路一段**，统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系该支行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：李志伟，男，1972年6月3日出生，汉族，，住所地：普兰店市平安街**现住普兰店市，工作单位大连爱丽思木制品有限公司（唐房工业区）。被告：单美秋，女，1979年5月9日出生，汉族，住所地，住所地：普兰店市沙包镇吕店村和尚店屯**兰店市。被告：大连鸿源房地产开发有限公司，住所地，住所地普兰店市铁西办事处虎山社区会信用代码912102827260347528。法定代表人：韩冰，系该公司经理。委托诉讼代理人：崔建纯，系辽宁知本律师事务所律师。委托诉讼代理人：张祯壮，男，1986年9月4日出生，满族，系该公司职员，住所地，住所地大连市普兰店区iv>原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行与被告李志伟、单美秋、大连鸿源房地产开发有限公司（以下简称鸿源公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人牟晓琳、被告鸿源公司的委托诉讼代理人崔建纯、张祯壮到庭参加诉讼，被告李志伟、单美秋经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告李志伟签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期；2、并判令被告李志伟、单美秋立即偿还原告贷款本金155083.2元，利息及罚息3230.53元(暂计算至2020年4月20日），以上两项共计158313.73元,并自2020年4月21日起至贷款还清之日止，按照合同约定偿还利息、罚息；3、判令三被告支付律师费用5132元；4、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告李志伟、单美秋提供的抵押物享有优先受偿权；5、请求判令被告鸿源公司对第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；6、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年8月24日，原告与被告李志伟签订编号2015年消字0142号《个人一手住房贷款合同》，被告鸿源公司在合同担保人处加盖公章。合同约定如下：贷款用途为购买位普兰店市1的房屋；贷款金额180000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5‰；按月结息和付息，每月9日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%;借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（帐户名鸿源公司，账29×××911);借款人自贷款发放次月起，按月等额本息还款，并授权贷款人直接扣收贷款本息；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人出现未按期归还贷款等情形时；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同签订后，原告于2015年8月26日按照合同约定向鸿源公司支付了180000元，但被告李志伟自2019年11月9日开始违约，截至2020年4月20日，己拖欠贷款本金、利息、罚息合计6011.49元。依据原告与被告李志伟签订的贷款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李志伟立即清偿贷款155083.2元，利息及罚息3230.53元，(暂计算至2020年4月20日），以上两项共计158313.73元,并要求被告按照合同的约定偿还自2019年4月21日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息，并承担律师费及诉讼费。因被告单美秋与被告李志伟系夫妻关系，贷款产生于其婚姻关系存续期间，且被告单美秋同意以其与被告李志伟共有的房屋作为抵押担保，表明其知晓并认可原告的贷款，因此应与被告李志伟共同承担偿还责任，并由保证人鸿源公司承担连带清偿责任，望判如所请。被告李志伟、单美秋未具答辩。被告鸿源公司辩称，对原告的诉讼请求不认可，本案原告依据与被告李志伟签订的贷款协议，被告鸿源公司在保证人处盖章，向被告鸿源公司提起诉讼，被告鸿源公司认为，该借款协议既有借款人被告李志伟所购买的房屋作为抵押担保，又有被告鸿源公司的保证，属于混合担保，依据担保法第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，依据物权法第176条，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因而，原告首先应该就被告李志伟提供的抵押房屋实现债权，然后才能要求鸿源公司承担保证责任，因而，对原告诉请被告鸿源公司对其诉讼请求中第二、三项承担连带清偿责任不予认可；原告要求被告鸿源公司承担诉讼费和律师费没有事实和法律依据，被告鸿源公司不认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对各方无争议的原告提供的中国银行借款借据、《商品房买卖合同》、辽（2018）大连普兰店区不动产第03000800号不动产证明、企业信用信息公司报告、个人房屋贷款合作协议五份证据本院予以确认。对原告提供的被告鸿源公司认为与己无关不发表质证意见的被告逾期未还款查询单、《抵押声明》及被告李志伟、单美秋的身份证、结婚证、个人房屋贷款申请表，经本院审查具有客观真实性、关联性，本院对该三份证据予以确认。对原告提供的被告鸿源公司对真实性无异议，但对证明相关问题有异议的及与己无关的证据认定如下：1、关于原告与被告李志伟、鸿源公司于2015年8月24日签订的编号为2015年削字0142号《个人一手住房贷款合同》，原告以该证据拟证明贷款金额、期限、贷款用途、贷款利率与计结利息、贷款发放的条件及发放偿还贷款抵押担保及被告鸿源公司提供全程担保等情况。被告鸿源公司对该证据质证认为，对该证据真实性无异议，第一该贷款合同约定了借款人应以自己所购的房产作抵押担保，抵押登记已完成，因而原告已经对抵押财产享有抵押权；第二该合同附件二所说担保范围是指房屋抵押的担保范围，不是指约定保证的范围，也就是说要求保证人对律师费和诉讼费承担连带保证责任无事实依据。本院经审查认为，该合同系原告与被告李志伟、保证人鸿源公司三方所签合同，该合同条款既有主合同条款，也有从合同借款人以物担保的条款及保证人保证担保条款，对抵押担保条款而言，原告抵押权已成立并生效，而该合同附件二开发商保证部分第7条第2款第（5）项规定，出现违约事件时，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费，因而被告鸿源公司质证律师费、诉讼费与自己无关的质证意见不成立，本院对该证据予以确认。2、关于原告提供《委托代理合同》及发票客户贷记回单证据，拟证明因被告违约，原告为索要欠款支出律师费5132元，应由三被告承担。被告鸿源公司质证对该证据真实性无异议，但认为与被告鸿源公司无关。本院经审查，结合上述被告鸿源公司有异议的证据认定，本院对该证据予以确认。根据当事人当庭陈述及本院已确认的证据认定事实如下：2015年1月1日，原告与被告鸿源公司（2016年7月27日更名为大连鸿源房地产开发有限公司）签订《个人房屋贷款合作协议》约定，原告为被告鸿源公司“白领公寓”项目1#-7#提供不超过5000万元的个人房屋贷款额度，被告鸿源公司同意为购房借款人（应当包括被告李志伟）提供连带责任担保。2015年5月21日，被告鸿源公司、李志伟签订《商品房买卖合同》约定将“白领公寓”第55幢2单元5层1号87.91平方米商品房预售给被告李志伟后，被告李志伟、单美秋夫妻二人共同向原告申请购房贷款，并向原告递交抵押声明，以所购买的上述房屋作为购房借款的抵押担保。2015年8月24日，原告与被告李志伟、鸿源公司签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定如下：贷款用途为购买位普兰店市1的房屋；贷款金额180000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5‰；按月结息和付息，每月9日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%;借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（帐户名普兰店市鸿源房地产开发有限公司，账29×××911);借款人自贷款发放次月起，按月等额本息还款，并授权贷款人直接扣收贷款本息；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人出现未按期归还贷款等情形时；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。被告鸿源公司承担连带保证责任，保证范围包括律师费等实现债权费用。该合同签订后次日，原告依约将18万元贷款划至约定的被告鸿源公司帐户。2018年1月15日，被告李志伟将抵押的案涉房产办理抵押登记，大连市国土资源和房屋局于2018年1月15日出具辽（2018）大连普兰店区不动产证明第03000800号不动产登记证明。《个人一手住房贷款合同》履行过程中，自2019年11月9日至2020年4月20日被告李志伟已连续六期未按约定还款，拖欠利息、罚息计3230.53元，未还本金155083.2元。另查，因被告违约，原告委托莲城律师事务所代理诉讼，支付代理费5132元。本院向被告李志伟、单美秋送达起诉状到达日为2020年7月23日。本院认为，原告与被告鸿源公司签订的《个人房屋贷款合作协议》、原告与被告李志伟、鸿源公司签订的《个人住房贷款合同》及被告李志伟与被告鸿源公司签订的《商品房买卖合同》均合法有效，对相关当事人均有法律的约束力，各相关当事人均应依上述协议或合同约定全面履行义务。否则即构成违约，应当承担违约责任；被告单美秋与被告李志伟系夫妻关系，该二被告作为抵押房产的共有人和共同借款人，共同声明以所购买的房屋为抵押物担保借款人履行《个人一手房贷款合同》，应认定被告单美秋与被告李志伟对借款承担共同清偿责任；被告李志伟自2019年11月9日起连续六期不按约定期间偿还到期借款本息，已构成违约，原告依约有权宣告《个人一手住房贷款合同》贷款提前到期，宣告提前到期通知到达被告李志伟即生效，本案被告李志伟于2020年7月23日收到起诉状之日即是原告宣告提前到期通知到达之日，原告有权要求被告李志伟、单美秋立即偿还欠款本金155083.2元、2020年4月20日之前的利息和罚息3230.53元以及2020年4月21日至欠款还清之日止按合同约定的利息、罚息，被告鸿源公司应依约承担连带清偿责任；被告鸿源公司抗辩同一债权只既有保证，又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权，被告这一抗辩意见与物权法第一百七十六条规定不符，物权法该条规定分三种情况：第一种情况，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权情形的，债权人应按约定实现债权；第二种情况，没有约定或约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三种情况，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担担保责任。本案原告的主债权既有主债务人被告李志伟、单美秋提供物的担保，又有被告鸿源公司提供的人的担保，且《个人一手住房贷款合同》附件二第四条第一项约定保证人按照合同约定承担连带责任、第二款第四项约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证下的任何权利及其行使。显然本案符合上述第一种情况，而不符合第二种和第三种情况。即本案主债权既有物的担保而且又有人的担保，且约定明确。原告即有权按照约定既要求主债务被告李志伟、单美秋提供的物的担保实现债权，又有权要求被告鸿源公司提供的人的担保实现债权，二者并不互相排斥，只有没有约定或约定不明的情况下，被告鸿源公司的该抗辩意见才成立，物权法176条规定，充分体现了当事人意思自治原则；因被告李志伟、单美秋为借款提供抵押房产担保，并依法办理抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权；被告李志伟、单美秋提供房产抵押担保范围含原告实现债权费用，且包含律师费，被告鸿源公司提供连带责任保证范围也含原告实现债权费用，且也包括律师费。所以原告有权依约要求被告李志伟、单美秋、鸿源公司承担原告律师费；被告鸿源公司承担连带清偿责任后，有权向被告李志伟、单美秋追偿。被告李志伟、单美秋经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃自己的诉讼权利。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持，对被告鸿源公司的抗辩意见不予采信，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行与被告李志伟、大连鸿源房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》于2020年7月23日提前到期；二、被告李志伟、单美秋立即清偿原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行贷款本金155083.2元和2020年4月20日以前利息、罚息3230.53元以及自2021年4月21日至贷款还清之日止期间的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的贷款利率和罚息利率计付）；三、被告李志伟、单美秋赔偿原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费5132元；四、原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行对被告李志伟、单美秋提供的位于普兰店市台山路55号2单元5层1号抵押房产（不动产权证书号：201703005922）享有合法有效的抵押权及享有优先受偿权；五、被告大连鸿源房地产开发有限公司对本判决主文第二、三项的给付款项承担连带清偿责任；六、被告大连鸿源房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告李志伟、单美秋追偿；七、上述二、三项给付内容于本判决生后十日内给付。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3568元，减半收取1784元，由被告李志伟、单美秋、大连鸿源房地产开发有限公司负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  高云二〇二〇年十月九日书记员  刘月本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。