安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初5935号 原告：中国建设银行股份有限公司六安市分行，住所地安徽省六安市大别山路**，统一社会信用代码91341500610592939P（1-1）。 负责人：丁大庆，该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王康健，安徽中仪律师事务所律师。 被告：韩燕峰，男，汉族，1976年11月10日出生，住安徽省六安市开发区。 被告：汪芬，女，汉族，1987年4月2日出生，住安徽省六安市开发区。 原告中国建设银行股份有限公司六安市分行（下称建行六安市分行）与被告韩燕峰、汪芬信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行六安市分行的委托诉讼代理人王康健到庭参加了诉讼，被告韩燕峰、汪芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告建行六安市分行向本院提出诉讼请求判令：被告偿还原告贷款本金103224.01元、截至2020年5月19日的利息36929.92元、费用13983.75元计154137.68元，并自2020年5月20日起按合同约定利率计算103224.01元利息至款清日止；诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因装修于2016年9月24日向原告申办了信用卡装修分期业务，贷款金额15万元。原告于2017年1月14日向被告发放了贷款7.5万元，贷款期限48个月，后又于2017年2月24日向被告发放贷款7.5万元，贷款期限48个月。被告自2018年10月1日未再还款，原告2019年9月13日视被告分期付款债务全部到期。截至2020年5月19日，被告计欠原告本金103224.01元、利息36929.92元、费用13983.75元计154137.68元未还，原告遂诉至本院请求判如所请。 被告韩燕峰、汪芬未作答辩。 围绕诉讼请求原告向本院提交了原告营业执照、被告身份证复印件、结婚证、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行个人活期账户交易明细》、《韩燕峰交易明细》、《关于客户条款韩燕峰欠款金额的说明》、《信用卡信息》，被告韩燕峰、汪芬未到庭质证也未向本院提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院根据确认的证据，结合当事人当庭陈述，确认下述事实： 被告韩燕峰、汪芬2012年2月17日登记结婚，2016年9月24日被告韩燕峰因房屋装修向原告建行六安市分行递交了办理建行信用卡的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及装修分期业务的《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，被告汪芬同日向原告递交了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，申请专项贷款200，000元，约定分48期偿还，月手续费率0.31％。该分期业务申请表中的分期业务申请人约定条款、信用卡领用协议规定：分期业务每期应还本金在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金等于分期本金总额除以期数；到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息；未全额还款，当期分期应还本金自记账日起按每日积累欠款余额乘以日利率万分之五，按月计收复利，如未按对账单列示归还最低还款额，另按最低还款额未还部分的5％支付逾期还款违约金；申请人不履行与分期付款相关的协议时视为分期业务全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款。 2016年1月31日原告为被告办理了尾号为0372的信用卡，2017年1月16日原告经审核向该卡发放了75，000元的分期贷款；2017年2月25日，原告又向该卡发放了75，000元的分期贷款。因被告自2018年10月1日未再还款，自2020年5月31日原告视该分期贷款全部到期，截至2020年5月19日，被告计欠原告信用卡分期本金及消费透支本金103，224.01元、利息36929.92元、手续费13983.75元计154137.68元未还，原告遂诉至本院请求判如所请。 本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原告审核开通被告信用卡实属原告对被告韩燕峰信用卡申请要约及被告汪芬共同还款要约的承诺，申请表中分期业务申请人约定条款、信用卡合约规定对双方当事人均具约束力。被告韩燕峰、汪芬未按约偿还分期本息、消费交易款项，原告要求其按约定立即偿还借款本金并支付利息，本院予以支持。唯合约中“按月计收复利”等规定，可能造成被告实际偿付分期本金、消费交易款项的利息超过法定最高保护利率，其超过部分依法本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告韩燕峰、汪芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司六安市分行截至2020年5月19日的借款本金103，224.01元、利息36929.92元、手续费13983.75元计154137.68元，并自2020年5月20日起，以2020年10月公布的一年期贷款市场报价利率四倍利率为限，按双方约定的利率计算本金103，224.01元的利息至款清日止。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本院开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处；帐号2000，0533，1263，1030，00×××55；收款单位：六安市金安区人民法院。 案件诉讼费3490元减半收取1745元，由被告韩燕峰、汪芬共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  陶宝华 二〇二〇年十月三十日 书记员  张帮荣 附：法律条文 一、《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。