福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5825号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹州城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，行长。 委托诉讼代理人：黄斌全、杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈健川，男，1979年1月6日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行(农行惠安支行)与被告陈健川信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行惠安支行的委托诉讼代理人杨源泉、被告陈健川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告信用卡欠款本金49993.07元及截至2020年6月28日的利息、手续费、违约金11051.41元，并按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年6月29日起至还款之日止的逾期还款利息。诉讼中，原告明确诉讼请求为：判令被告偿付原告信用卡欠款本金49993.07元及自2019年9月21日起至2020年6月28日止的利息8128、46元、违约金2922.95元，并按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年6月29日起至还款之日止的逾期还款利息。事实与理由：2008年5月31日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2008年6月23日发卡，卡号为4033××××6694。经被告刷卡使用后，该卡于2019年9月21日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截至2020年6月28日，银行卡透支总金额61044.48元，其中：本金49993.07元、利息、手续费、违约金共计11051.41元。 被告陈健川辩称，原告所述属实，现经济能力不足，请求分期偿还。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格。 2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)1份，以此证明被告在已阅读和了解的情况下申领信用卡，原告同意授信发卡及信用卡的相关权利义务约定条款，交易明细情况等事实。 3、信用卡综合管理平台截图、信用卡交易明细各1份，以此证明被告违约拖欠信用卡透支款项，未能按时偿还本金、利息、违约金、手续费的事实。被告陈健川质证称：对上述证据无异议。 本院经审查认为，原告提供的上述证据经被告质证后无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合双方的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2008年5月31日向原告申请办理金穗贷记卡一张，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：申领人（被告）预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全部还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇，对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。贷记卡有效期最长为3年，发卡人在卡片到期日前两个月通知申领人，申领人不愿继续使用的，应在一个月以书面或双方认可的方式通知书发卡人，否则发卡人视为其自愿继续使用而自动为其换发新卡，贷记有效期届满后申领人继续使用贷记卡的，发卡人与申领人不再另行签订合约，申领人从发卡人领取并且使用贷记卡所产生的权利义务将继续使用本合约。双方还对收费标准（附相关收费明细图）及各自的权利义务等做了具体的约定。原告经审核后依约向被告发放卡号为4033××××6694的信用卡，额度为15000元（后提额至50000元）。被告使用该卡消费后，自2019年9月21日起开始逾期，截至2020年6月28日共计结欠本金49993.07元、利息8128.46元、违约金2922.95元。后经原告催讨，被告未能偿还上述债务。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金49993.07元及截至2020年6月28日的利息8128.46元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年6月29日起的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以有相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅通过官网进行公告，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故其请求被告支付自2019年9月21日起的违约金，缺乏依据，不予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告陈健川应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支49993.07元及截至2020年6月28日的利息8128.46元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年6月29日起至还款之日止的逾期利息。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326.1元，减半收取663.05元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担36.53元（多预交的1289.57元予以退回）；被告陈健川负担626.52元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇二〇年十月二十六日 书记员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。