云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7043号原告：平安银行股份有限公司昆明分行住所地：云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：郭雪娇,云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨旭，男，汉族，1971年5月4日出生，身份证住址云南省文山壮族苗族自治州文山县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）与被告杨旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人郭雪娇到庭参加诉讼，被告杨旭经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金104000元；2.判令被告支付原告以本金104000元为基数按照年利率22.68%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息（含罚息）（暂计算至2020年6月3日止的利息（含罚息）为7788.39元）；3.判令被告支付原告以利息（含罚息）为基数按照年利率22.68%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2020年6月3日止的复利为236.72元）；4.本案的诉讼费由被告承担（暂截至起诉之日本息合计：112025.11元）。事实与理由：被告向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等，合同签订之后，原告依约向被告支付了借款。现借款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定偿还本息。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨旭未作答辩。原告平安银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨旭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告平安银行所举证据抗辩的权利。原告平安银行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月16日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定：借款额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整，额度项下单笔借款期限的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；额度期限自额度项下首笔借款发放之日起计算，额度项下单笔借款期限的起始日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且借款余额合计不得超过个人信用额度金额，额度期满后，未使用的额度自动失效；借款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；借款逾期90天以内的（含90天），借款本息及费用的偿还顺序为费用、利息（含罚息、复利）、本金；借款逾期90天以上的，借款本息及费用的偿还顺序为费用、本金、利息（含罚息、复利）；被告违反本合同约定的其应履行的任何义务，原告有权停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项，有权宣布借款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收利息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；借款到期或提前到期，被告未能按约定偿还借款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2019年11月20日，原告向被告发放第一笔借款19000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为19000元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2019年11月20日，到期日为2020年2月20日，被告于2020年2月21日逾期。2019年12月23日，原告向被告发放第二笔借款16000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为16000元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2019年12月23日，到期日为2020年3月23日，被告于2020年3月24日逾期。2019年12月23日，原告向被告发放第三笔借款14500元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为14500元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2019年12月23日，到期日为2020年3月23日，被告于2020年3月24日逾期。2020年1月3日，原告向被告发放第四笔借款10100元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为10100元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月3日，到期日为2020年4月3日，被告于2020年4月4日逾期。2020年1月3日，原告向被告发放第五笔借款10200元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为10200元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月3日，到期日为2020年4月3日，被告于2020年4月4日逾期。2020年1月3日，原告向被告发放第六笔借款10150元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为10150元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月3日，到期日为2020年4月3日，被告于2020年4月4日逾期。2020年1月5日，原告向被告发放第七笔借款10900元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为10900元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月5日，到期日为2020年4月5日，被告于2020年4月6日逾期。2020年1月5日，原告向被告发放第八笔借款10000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为10000元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月5日，到期日为2020年4月5日，被告于2020年4月6日逾期。2020年1月17日，原告向被告发放第九笔借款3150元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额为3150元，贷款年利率为15.12%，贷款用途为个人经营，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款，起贷日为2020年1月17日，到期日为2020年4月17日，被告于2020年4月18日逾期。截至2020年10月23日，被告尚欠原告借款本金合计104000元、利息（含罚息）17092.24元、复利1256.87元，本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已依约向被告发放了借款，但被告未按约还款，已构成违约，故被告应向原告偿还借款本金104000元及截至2020年10月23日的利息（含罚息）17092.24元、复利1256.87元；被告所借款项已处于逾期状态，应按合同约定的借款利率上浮50%（即年利率22.68%）的罚息利率承担自2020年10月24日起至还清款项之日止的逾期利息和欠付利息的复利，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨旭于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金104000元及截至2020年10月23日的利息（含罚息）17092.24元、复利1256.87元，并承担以欠付借款本金为基数自2020年10月24日起至还清款项之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按年利率22.68%计）；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2541元，由被告杨旭负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张策群二〇二〇年十月三十日书记员  毕 润