盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初2637号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区台泰山路**。负责人:李忠举，系该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：王海玉，男，1968年7月26日出生，汉族，无业，住盘锦市大洼区。被告：宋海凤，女，1969年8月6日出生，汉族，无业，住盘锦市兴隆台区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告王海玉、宋海凤借款合同纠纷一案。本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成、被告王海玉、被告宋海凤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海玉及其配偶宋海凤提前偿还原告截止2020年8月14日的剩余贷款本金110，623,26元、利息2，207.57元、罚息104.72元及到归还之日止的全部利息、罚息。合计：112，935.55元。2.原告对被告王海玉及其配偶宋海凤的抵押物（座落位置：大洼田家昆仑新天地B-4#-1-903;田家镇0803308301:9-3房产）享有优先受偿权；3.判令二被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2015年1月27日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向二被告发放个人购置房屋的贷款人民币20万元，贷款期限为120个月。二被告用其名下房产为上述借款提供抵押担保，且在房产管理机构进行了抵押登记。2015年1月28日，原告向被告放款20万元，年利率为6.765%，还款方式为等额本息还款法。二被告名下个人购房贷款多次发生逾期，并于2020年4月28日开始再次拖欠，截至起诉日尚拖欠贷款本金110623.26元，逾期107天。经原告多次催收被告始终不予归还，故诉至法院。被告王海玉当庭辩称，借款属实。今年上半年由于疫情原因无法打工，所以未正常还款。下半年才开始干活，但是工资还没结。被告宋海凤当庭辩称，我与王海玉2014年12月24日登记结婚，于2018年5月10日经人民法院调解离婚，婚姻维系3年4个月。离婚协议我净身出户，一处房产及所有负债全部归王海玉所有及偿还。由于我身患心脏病、类风湿、中耳炎及子宫肌瘤等疾病，故没有劳动能力，并且名下没有房产、车产、无工作、无退休金、无任何收入，无能力偿还贷款，所以请求人民法院能够取消原告对我个人的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年1月27日，被告王海玉作为借款人及抵押人、被告宋海凤作为抵押物共有人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定原告根据借款人的申请向其发放个人购置房屋的贷款人民币200,000.00元，用于购买坐落于田家镇昆仑新天地B-4#-1-903的房屋，建筑面积92.82平方米。贷款期限为120个月，自2015年1月27日至2025年1月27日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮10%执行，实际利率以借据为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条约定了违约及违约责任，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或担保人未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……；5.处分抵押物，实现抵押权；……。合同第十五条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。二被告自愿用共同共有的坐落于田家镇昆仑新天地B-4#-1-903的房屋向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年1月28日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记。另查，2015年1月28日，原告向被告王海玉发放贷款人民币200,000.00元，期限从2015年1月28日至2025年1月28日，年利率为6.765%，还款方式为等额本息还款法，用途为购买住宅。被告自2020年4月28日起至今未偿还贷款，截止至2020年8月14日，被告已逾期还款107天，尚欠贷款本金人民币110,623.26元、利息及罚息合计人民币2,312.29元。再查，二被告于2014年12月24日登记结婚，于2018年5月10日经盘锦市大洼区人民法院调解离婚。上述事实，有双方当事人陈述、居民身份证复印件两份、结婚证复印件一份、《个人购车/购房借款合同及担保合同》复印件一份、抵押物清单复印件一份、房屋所有权证复印件一份、房屋他项权证书复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份、《中国邮政银行放款通知单》复印件一份、“中国邮政储蓄银行资产保全系统”原稿截屏一份、“中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单”原件一份、盘锦市大洼区法院民事调解书复印件一份在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人购车/购房借款合同及担保合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告王海玉发放贷款，但被告王海玉未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约。另因《个人购车/购房借款合同及担保合同》于二被告婚姻关系存续期间签订,且借款用途为购房,该笔借款系为满足夫妻共同生活需要所负的债务,应属夫妻共同债务,故被告宋海凤应对上述债务承担共同还款责任,因此关于原告主张二被告共同偿还欠款本息的诉讼请求,本院予以支持。二被告以坐落于田家镇昆仑新天地B-4#-1-903的房屋为上述贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。关于被告宋海凤提出离婚时被告双方协议一处房产及所有负债全部归王海玉所有及偿还的主张，因系二被告的内部约定，不具有对外效力，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告王海玉、宋海凤于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还尚欠的贷款本金人民币110,623.26元及截止至2020年8月14日止的利息、罚息合计人民币2,312.29元，自2020年8月15日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《个人购车/购房借款合同及担保合同》的约定计付；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对二被告在本案中的抵押物（坐落于田家镇昆仑新天地**-1-903的房屋的房屋）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,559.00元，减半收取计1,279.50元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇二〇年十月二十二日书记员  许君婵