重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初7505号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路**，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：张开智，该支行副行长。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。被告：王福明，男，1963年11月3日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）诉被告王福明信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人张婧到庭参加诉讼，被告王福明经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截止2020年7月16日借款本金46273.74元，利息（含额度内分期）3985.21元，逾期还款违约金2339.8元（含滞纳金），消费手续费（含额度内分期）929.9元；2.判令被告立即向原告支付自2020年7月17日起至借款本息结清之日止按照合约、章程、计费标准约定的利息、复利、逾期还款违约金；3.判令被告承担原告实现债权产生的律师费1300元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月19日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理信用卡，原告向被告发放了卡号为6259960X********的信用卡。信用卡发卡后，被告未能按时足额履行还款义务。鉴于被告的严重违约行为，原告已多次催促其还款，并要求被告限期偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、逾期还款违约金、取现手续费等各项费用，但被告未按约定履行还款义务。截止2020年7月16日，被告仍欠原告借款本金（含额度内分期）46273.74元、利息（含额度内分期）3985.21元，逾期还款违约金2339.8元（含滞纳金，从2017年1月1日起计算至2020年7月16日止），消费手续费（含额度内分期）929.9元。原告特诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求。被告王福明未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年3月19日，被告王福明向原告农行綦江支行申请办理金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表还包括《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》等。其中《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：该合约系作为甲方的发卡行（农行綦江支行）与作为乙方的金穗贷记卡申请人（王福明）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜所订立；乙方已知悉、理解并同意信用卡章程。合约第四条约定了利息和费用：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。合约第六条约定了还款：乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。原告农行綦江支行在向被告王福明核发卡号为6259960X********的信用卡后，被告王福明使用了该信用卡透支。但被告王福明未按约定履行还款义务，从2020年4月7日起信用进入不良日期，截止2020年7月16日，被告拖欠原告借款本金46273.74元（含额度内分期）、利息3985.21元（含额度内分期）、消费手续费929.9元（含额度内分期）。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告称其诉请的逾期还款违约金2339.8元，就是从双方约定的滞纳金演变而来。原告委托了律师提起本案诉讼，为此支付律师代理费1300元。前述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、信用卡交易明细表、中国农业银行个人信用卡账户详细信息表（截至2020年7月16日）、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、国内支付业务收款回单等证据在案为凭。本院认为，被告王福明签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附含《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》]，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行向被告王福明核发信用卡后，前述合同即发生效力。被告王福明使用信用卡透支消费交易的行为受前述合同的约束，但被告王福明未按约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。关于原告要求被告王福明偿还截止2020年7月16日的信用卡欠款本金46273.74元、利息3985.21元、消费手续费929.9元，并从2020年7月17日起至借款本息结清之日止按照合约、章程、计费标准约定的利息、复利（利息及复利利率之和以年利率24%为限）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的逾期还款违约金，双方在申请表及相关附属材料中并未约定，原告称系滞纳金演变而来，因中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已取消滞纳金，并要求与持卡人通过协议约定是否收取违约金，现原告农行綦江支行并无证据证明对2017年1月1日起违约金的收取已与持卡人被告达成了协议或约定，故从2017年1月1日起原告农行綦江支行不得向被告王福明收取滞纳金及逾期还款违约金。而本案原告农行綦江支行起诉的逾期还款违约金（含滞纳金）均为2017年1月1日之后所产生，不符合法律及相关规定，故本院对原告农行綦江支行这一诉讼请求不予支持。因被告王福明未按期还款，农行綦江支行提起了本案诉讼并已实际支付律师费1300元，且该金额符合相关规定，农行綦江支行主张该款由被告王福明负担，符合双方的合同约定和相关法律规定，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十三条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王福明在本判决生效后3日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截止2020年7月16日的信用卡欠款46273.74元、利息3985.21元、分期手续费929.9元；二、被告王福明在本判决生效后3日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行自2020年7月17日起至信用卡欠款付清之日止按双方约定依法计算的利息、复利，且原告计收的利息、复利等总额不能超过年利率24%；三、被告王福明在本判决生效后3日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权产生的律师费1300.00元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取585元，由被告王福明负担（该款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院交纳，被告王福明在履行前述判决义务时一并给付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后7日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  余 波二〇二〇年十月二十七日法官助理  李红梅书 记 员  罗 丹