广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0804民初799号原告：湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行，住所地湛江市坡头区*****，统一社会信用代码91440804MA53Y7W749。法定代表人：梁何海，行长。委托诉讼代理人：何敬民，系该支行员工。委托诉讼代理人：吴日光，系该支行员工。被告：林戈，男，1987年4月4日出生，汉族，住广东省廉江市***************，公民身份号码440************01X。被告：林国雄，男，1961年12月20日出生，汉族，住广东省廉江市*********，公民身份号码440************017。原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行（以下简称湛江农商行坡头支行）与被告林戈、林国雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湛江农商行坡头支行的委托诉讼代理人何敬民、吴日光及被告林戈到庭参加诉讼，被告林国雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湛江农商行坡头支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金140758.27元及相应利息（按照借款合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息，从欠息之日起至还清借款本息为止）。2.未支付的利息按本金逾期罚息利率计收复利。按《借款合同》第二条第二点第（二）、（五）小点约定计收罚息（罚息利率，按合同约定月利率10.0833‰的基础上上浮50%计算至还清逾期利息之日止）。3.判决被告林国雄承担借款偿还连带保证责任。4.请求确认编号为101***********799的《抵押担保合同》合法、有效，并判令原告对被告林国雄位于廉江市环市*****************的房屋一套（证号：粤房地证字第**）、轻型普通货车一台（车辆识别代号：LZACA2G773A00465A）和被告林戈小车一台（车辆识别代号：LGBF1DE05BR028178）在抵押价值内享有优先受偿权。5.被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月5日，原告与被告林戈签订一份编号为100***********974的《借款合同》；同日，与被告林国雄签订一份编号为101***********971的《保证合同》；与被告林戈、林国雄签订一份编号为101***********799的《抵押担保合同》，约定借款人民币15万元，用途为购农副产品，借款月利率为10.8333‰（年利率为12.1%），借款期限一年（2019年7月5日至2020年7月5日），还款方式为按月结息，分期还本（每月20日归还本金2000元），由被告林国雄提供保证担保和以名下位于廉江市环市*****************的房屋一套（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**车一台（车辆识别代号：LZACA2G773A00465A）抵押担保（签订合同，没有办抵押登记）；由被告林戈以名下小车一台（车辆识别代号：LGBF1DE05BR028178）抵押担保（签订合同，没有办抵押登记）。2019年7月5日，原告与被告林戈签订借款借据，并发放贷款15万元到被告林戈在原告处开立的个人账户（账号：800***********501），由被告林戈自主支付购农副产品。之后，被告于2019年11月21日开始拖欠分期归还的借款本金，于2019年12月21日开始拖欠借款利息。经原告多次催讨，被告林戈一直以各种理由拖延不还，直到目前为止，尚拖欠借款本金140758.27元及相应利息10109.96元（计至2020年5月21日的应收利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息及复利）。因被告不履行合同还款义务，已经构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告林戈对原告的起诉没有意见，认为原告起诉的事实和理由都属实。被告林国雄不作答辩，在举证期限内亦未提交证据。原告在举证期限内提交的证据如下：1.借款人身份证复印件，证明被告身份信息；2.担保人身份证复印件，证明被告身份信息；3.抵押物复印件，证明抵押物的真实信息；4.借款申请书复印件，证明被告借款意向的事实；5.借款借据复印件，证明被告借款15万元的事实；6.借款合同复印件，证明被告借款15万元的事实；7.保证合同复印件，证明保证人为借款15万元提供连带责任保证担保的事实；8.抵押合同复印件，证明被告为借款15万元提供抵押担保的事实；9.贷款本息催收通知书，证明借款人确认借款已逾期未能偿还。被告林戈在举证期限内没有提交证据。经质证，被告林戈对原告提交的证据均无异议。被告林国雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月5日，被告林戈与原告湛江农商行坡头支行（原湛江市坡头区**信用合作联社）签订《借款合同》（合同编号：100***********974），约定：被告林戈向原告借款150000元用于购农副产品流动资金，借款期限为12个月，即从2019年7月5日至2020年7月5日；贷款利率为年利率12.1%；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方法为按月结息，分期还本，具体为每月归还贷款本金2000元整，到期结清剩余本息。同日，被告林戈、林国雄与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：101***********799），林国雄以其位于廉江市环市*****************的房屋一套（权属证号为：粤房地证字第C6957726）及轻型普通货车一辆（车辆识别代码：LZACA2G773A00465A），林戈以其名下小型轿车一辆（车辆识别代码：LGBF1DE05BR028178），共同为该笔借款提供抵押担保，约定抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。同日，林国雄还与原告签订了《保证合同》（合同编号：101***********971），约定林国雄自愿为该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同债务履行期届满之日起5年。原告与被告林戈、林国雄未对前述抵押物办理抵押登记手续。2019年7月5日，原告将15万元转入林戈的银行账户。至今被告林戈只归还本金11637.09元，利息支付至2019年12月20日，尚欠借款本金138362.91元及2019年12月21日后的利息未付。原告经多次催讨无果，遂提起本案诉讼。另查明，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行是其下设的一级支行，原湛江市坡头区**信用合作联社的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行承继。庭审中，原告明确其诉讼请求为：一、请求被告立即归还借款本金138362.91元及利息，利息从2019年12月21日起以尚欠本金为基数，按年利率12.1%的基础上加收50%计算至付清款之日止；二、林国雄承担连带清偿责任；三、原告对林国雄抵押的房产享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告林戈签订的《借款合同》及原告与林国雄签订的《保证合同》，是双方当事人在自愿、协商一致的基础上达成的协议，是当事人的真实意思表示，无违反法律法规的禁止性规定，合法有效，原、被告均应依约履行。原告依约向被告林戈出借款项后，被告林戈即负有依约向原告偿还借款本息的义务，被告林戈仅偿还部分本金及利息，尚欠借款本金138362.91元及2019年12月21日后的利息未能依约偿还，构成违约，应承担违约责任。因此，原告请求被告林戈偿还尚欠的借款本金138362.91元及2019年12月21日后的利息，合法合理，本院予以支持。虽然原告与被告林戈、林国雄签订了《抵押担保合同》，约定被告林戈以其名下小型轿车，林国雄以其名下的房产、车辆共同提供抵押担保，但前述财产均未办理抵押登记手续，因此，原告请求对林国雄的房产在抵押物价值范围内享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。被告林国雄自愿为该借款提供连带责任保证担保，符合法律规定，因此，原告请求被告林国雄对借款承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。因此，林国雄仅在林戈的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不能清偿部分承担连带清偿责任。对于原告请求利息的计算问题，因本案借款期限自2019年7月5日至2020年7月5日，被告清偿利息至2019年12月20日，因此，对于期限内的利息应按约定的年利率12.1%计算，逾期后即2020年7月6日后的利息按逾期罚息利率即在年利率12.1%的基础上上浮50%计算。原告请求自2019年12月21日起按逾期罚息计算至付清款之日止，与约定不符，对原告请求超出的部分，本院不予支持。被告林国雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决，其自负由此引起的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林戈于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行借款本金138362.91元及利息（利息以本金138362.91元为基数，自2019年12月21日起至2020年7月5日止按年利率12.1﹪计算，自2020年7月6日起至付清款之日止按在年利率12.1﹪的基础上加收50%计算）。二、被告林国雄对上述债务在被告林戈名下小型轿车（车辆识别代码：LGBF1DE05BR028178）折价或者拍卖、变卖所得价款不能清偿的部分承担连带清偿责任。三、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1557.59元，由被告林戈、林国雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈智平二〇二〇年十月二十七日书记员  陈 翼附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。第十八条当事人在保证担保借款合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。