河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初1992号原告：李占行，男，1980年7月12日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：林亚娟（系李占行之妻），女，1978年5月25日生，住河南省郏县。委托诉讼代理人:赵炎龙，河南长顺律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司郏县支公司，住所地河南省郏县行政路中段。统一社会信用代码91410425872121491G。主要负责人：曹为民，经理。委托诉讼代理人：朱培，男，公司员工。委托诉讼代理人：李树敏，河南国丰律师事务所律师。原告李占行与被告中国人寿保险股份有限公司郏县支公司（以下简称中国人寿郏县支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理，原告李占行的委托诉讼代理人林亚娟、赵炎龙，被告中国人寿郏县支公司的委托诉讼代理人朱培到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。李占行向本院提出诉讼请求：1.终止原被告双方2012年6月20日签订的2012-410425-478-01502187-1国寿康宁终身××保险合同；2.支付李占行××保险金300000元；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年6月份，中国人寿郏县支公司的业务员刘瑞枝找到李占行，××保险，因李占行有病，不能投此保险，但业务员说，李占行可以投保，二年内只要不住院，中国人寿郏县支公司就全保，二年后按规定，中国人寿郏县支公司就可以支付保险金，因为业务员承诺能理赔，李占行才投的上述保险，交费8年共13.3万元之多，到2020年4月8日，李占行因颅脑有病，在郑州颐和医院住院治疗19天，出院后李占行找被告赔偿，被告以不符合赔偿条件为理由拒理赔。李占行提供的证据有：一、李占行与中国人寿郏县支公司签订的保险合同，证明李占行与中国人寿郏县支公司于2012年6月20日签订国寿康宁终身××保险合同，第十八条约定的严重脑损伤及个人保险投保单中国人寿郏县支公司的代理人刘瑞枝将李占行的信息全部予以填写，在备注栏一行也写明本人已阅读……，同时在最后也写了初审合格，李占行仅在投保人处签名，相关的义务及格式条款均未告知。二、郑州颐和医院住院病历一组，诊断证明、出院证、住院发票，证明李占行因颅脑反感在该医院住院，进行了开颅手术的事实，李占行符合××第十八条的规定。中国人寿郏县支公司辩称，原被告双方存在保险合同关系，但李占行此次患病系十年前车祸致颅脑外伤，××保险金的规定，被保险人于本合同生效或复效180天后因首次发生并经确诊疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断符合本合同所指的××（不论一种或多种），本合同终止，××保险金。本案中李占行此次住院系十年前车祸导致颅脑损伤，××，且根据李占行此次住院病历的诊断结果也达不到合同约定的××赔付标准，综上应驳回原告诉讼请求。中国人寿郏县支公司提交的证据有：一、人身保险投保提示书及个人保险投保单，在人身保险投保提示书第二页本人已详细阅读并理解保险条款、产品说明书及以上事项，投保人签字确认，2012年6月20日，在个人保险投保单第2页第八项诊疗、检查中过去五年内是否有手术，李占行均作出否定回答，且有李占行本人签字确认，证明中国人寿郏县支公司已把保险条款及相关告知部分已对李占行进行了询问，尽到了法定的告知义务且有李占行签字确认，结合李占行提供的保险合同中康宁终身保险条款等约定，李占行此次患病均不符合条款约定的赔付标准；二、不予受理通知书，证明李占行此次事故中国人寿郏县支公司不应承担保险事故责任；三、李占行2020年4月8日在郑州颐和医院住院病历，证明李占行此次患病系十年前车祸致颅脑损伤所致，按照保险合同约定不应承担保险责任；证据四2010年3月4日李占行车祸住院病历一份，证明李占行在十年前就因车祸致颅脑损伤住院，本次住院系十年前车祸所致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。中国人寿郏县支公司对李占行提交的证据一真实性无异议，但对证明目的有异议，在保险合同第12页第七条保险责任第一项××保险金，被保险人于本合同生效或复效180天后因首次发生并经确诊疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断符合本合同所指的××（不论一种或多种），本合同终止，××保险金。在条款中明确约定了在保险合同生效180天后因首次发生并经专科医院确诊的患符合本合同所指的××，保险公司才承担保险责任，李占行2020年4月8日在郑州颐和医院住院病历中入院记录主诉及现病史显示为颅脑术后十余年且间断头痛十天，明显显示出此次住院系十年前因车祸致颅脑外伤所致，本案中保险合同签订时间为2012年6月20日，明显不是合同所说的保险合同生效之日180天后因首次发生并经专科医院确诊的患符合本合同所指的××，且李占行此次住院病历上显示的是颅内感染，××标准，且在保险合同中个人保险投保单有李占行本人亲笔签字予以确认；对证据二病历真实性无异议，对证明目的有异议，李占行此次在郑州颐和医院住院的入院时间为2020年4月8日，但在该病历中入院记录部分主诉和先病史部分显示为颅脑术后十余年且间断头痛十天，明显显示出此次住院系十年前因车祸致颅脑外伤所致，结合李占行提供的证据一保险合同条款约定李占行此次患病均不符合保险合同约定的赔付标准，应驳回李占行诉讼请求。李占行对中国人寿郏县支公司提供的证据一，认为该人身保险投保提示书及个人保险投保单除李占行名字是李占行签字外其他均系中国人寿郏县支公司业务员刘瑞枝所为，李占行因车祸头面部有较长的疤痕，中国人寿郏县支公司是不可能不知道其有病史的相关情况，中国人寿郏县支公司明知李占行有病史还与其签订保险合同，应承担保险责任；对证据二，系中国人寿郏县支公司单方制作，不代表中国人寿郏县支公司不用承担保险责任；对证据三可以证明李占行有病史情况，但中国人寿郏县支公司依然与李占行签订保险合同，在2020年4月8日李占行因颅脑感染住院治疗，××，中国人寿郏县支公司应予赔付。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2010年3月14日，李占行因意外被撞伤后入住郏县人民医院进行住院治疗，被诊断为：1.左额颞叶脑挫裂伤伴出血，2.蛛网膜下腔出血；3.左顶骨骨折、右顶骨骨折；4.左基底节区及右侧额叶脑挫伤；5.左额部及左顶部头皮挫裂伤；6.右颞顶部帽状膜血肿；7.颌面部挫伤；8.双手及右小腿外伤。共住院10天。2012年6月20日，李占行与中国人寿郏县支公司签订人身保险合同，李占行为××保险（2012版），保险金额为300000元，保险期间为终身。保险合同第七条约定：“保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金……被保险人于本合同生效（或最后复效180天）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断符合本合同所指的××（不论一种或多种），本合同终止，××保险金。……”。保险合同第五条第十八项：“严重脑损伤：指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：1.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注1）；2.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注2）；3.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。”合同第十四条：“投保人解除合同的处理。本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。……”2020年4月8日，李占行前往郑州颐和医院进行住院治疗，被诊断为：1.颅内感染；2.颅骨缺损修补术后；3.脑积液分流术后；4.脑积水；5.左臀部皮下肿块（表皮样囊肿）。共住院19天，花费医疗费65347.82元。后李占行向中国人寿郏县支公司要求理赔，中国人寿河南省分公司于2020年7月24日作出不予受理通知书。另查明，李占行在庭审中要求中国人寿郏县支公司按照保险合同第五条第十八项中的2和3条进行赔付。本院认为，李占行与中国人寿郏县支公司签订的人身保险合同，是双方的真实意思表示，双方均应当按照合同约定履行义务。首先，李占行于2010年因车祸导致脑外伤住院，2020年4月系治疗事故创伤遗留头痛到郑州颐和医院进行治疗。根据保险合同第七条约定：“保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金……被保险人于本合同生效（或最后复效180天）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断符合本合同所指的××（不论一种或多种），本合同终止，××保险金。……”，李占行在郑州颐和医院所治疗的疾病并非是首次发生。其次，根据保险合同第五条第十八项：“严重脑损伤：指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：1.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注1）；2.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注2）；3.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注3）中的三项或三项以上。”李占行未提交证据证实李占行语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失，亦未提交证据证实李占行的自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。故对李占行要求中国人寿郏县支公司要求给付保险金的诉讼请求，本院无法支持。针对李占行要求合同终止的要求，根据合同第十四条：“投保人解除合同的处理。本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。……”，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、李占行与中国人寿保险股份有限公司郏县支公司签订的2012-410425-478-01502187-1国寿康宁终身××保险合同终止；二、驳回李占行的其他诉讼请求。案件受理费5800元，减半收取2900元，由李占行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  陈丽丽二〇二〇年十月三十日法官助理郜凯琼书记员李兰兰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。