广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初12748号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路**，统一社会信用代码91440606665010668W。负责人：卢耀明。委托诉讼代理人：苏淑滢，女，原告职员。委托诉讼代理人：李璇，女，原告职员。被告：侯培喜，男，1971年8月3日出生，汉族，住湖南省湘阴县************，公民身份号码430************917。被告：陈新华，女，1973年11月9日出生，汉族，住湖南省湘阴县************，公民身份号码430************923。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）与被告侯培喜、陈新华因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行乐从支行的委托诉讼代理人苏淑滢、李璇到庭参加诉讼，被告侯培喜、陈新华未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令合同编号ZF0561200900493的《个人住房担保借款合同》项下全部贷款于诉状送达被告之日起提前到期，并判令被告侯培喜立即归还贷款本金128715.25元、利息1407.01元、罚息39.44元，合计130161.7元(利息、罚息暂计至2020年4月9日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止)；2.请求法院依法判令被告陈新华对被告侯培喜的上述第一项诉讼请求项下全部债务承担连带清偿责任；3.请求法院依法判令原告对被告侯培喜、陈新华提供的位于佛山市顺德区********************************的抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；4.本案所有费用（包括但不限于诉讼费等为实现债权产生的一切费用）由两被告共同承担。事实与理由：被告侯培喜作为借款人，被告侯培喜、陈新华作为抵押人，于2009年12月1日与原告签订了编号为ZF0561200900493的《个人住房担保借款合同》，向原告借款384000元，用于购买位于佛山市顺德区********************************的房产，借款期限为15年。合同约定以所买房产为抵押物，原告已对上述抵押物办理了抵押登记（房地产他项权证证号：粤房地他项权证佛字第**********号），对其折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权。原告依约于2010年1月5日向被告侯培喜发放了贷款账号为056********789，借款月利率为3.465‰，到期日为2024年12月26日的按揭贷款384000元。被告侯培喜的上述贷款现已出现逾期欠息。截至2020年4月9日，被告侯培喜尚欠原告贷款本金128715.25元、利息1407.01元、罚息39.44元、合计130161.7元（详见利息清单，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）。被告侯培喜的上述行为违反了《个人住房担保借款合同》的约定，已构成违约。为维护自身合法权益，原告根据与两被告签订的上述合同之约定，特提起民事诉讼。另外佛山市顺德区农村信用合作联社乐从信用社已变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。以上事实有《个人住房担保借款合同》、借款借据、房地产权证及房地产他项权证等资料为证，请法院依法判决。本院依法向被告侯培喜、陈新华送达起诉状副本和开庭传票，被告侯培喜、陈新华既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告侯培喜、陈新华没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2009年12月1日，侯培喜作为借款人，侯培喜、陈新华作为抵押人，农商银行乐从支行作为贷款人，各方签订了《个人住房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为384000元，借款用途为购买佛山市顺德区********************************，借款期限15年；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；如借款人出现三次以上不按合同还本、付息，农商银行乐从支行有权解除合同，依法处理抵押物，行使优先受偿权，并要求借款人承担因此引起的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费。侯培喜、陈新华向农商银行乐从支行提供结婚证复印件一份，侯培喜、陈新华于1994年5月13日登记结婚。2.农商银行乐从支行于2010年1月5日放款384000元，出具《借款借据》原件一份并约定贷款用途为购房，借款期间至2024年12月26日止，执行借款月利率3.465‰，侯培喜签名确认。3.农商银行乐从支行已就侯培喜、陈新华提供的抵押物位于佛山市顺德区********************************办理了他项权证[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]，被担保的主债权数额384000元。4.侯培喜、陈新华没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农商银行乐从支行主张侯培喜、陈新华截止2020年4月9日尚欠借款本金128715.25元、利息1407.01元、罚息39.44元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农商银行乐从支行与被告侯培喜签订的《个人住房担保借款合同》合法有效，被告侯培喜应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告侯培喜拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布《个人住房担保借款合同》项下借款全部提前到期，收回全部已发放的借款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告侯培喜清偿借款本金128715.25元、利息1407.01元、罚息39.44元（利息、罚息暂计至2020年4月9日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年4月10日起至本息全部清偿之日止，以借款本金128715.25元为基数按执行月利率3.465‰上浮50%即月利率5.1975‰计算罚息。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区********************************享有优先受偿权，由于被告侯培喜、陈新华以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]，载明被担保主债权数额384000元，结合《个人住房担保借款合同》约定了借款人应承担借款本金、利息、罚息及诉讼费等实现债权的费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告侯培喜、陈新华上述债务对抵押物位于佛山市顺德区********************************[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告陈新华的责任，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间内，借款用于购买两被告夫妻共同房产，且被告陈新华签订《个人住房担保借款合同》并提供结婚证复印件的行为视为作出承担夫妻共同债务的意思表示，对于原告诉请被告陈新华对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告侯培喜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行清偿借款本金128715.25元、利息1407.01元、罚息39.44元（利息、罚息暂计至2020年4月9日，自2020年4月10日起至本息全部清偿之日止，以借款本金128715.25元为基数按月利率5.1975‰计算罚息）；二、被告陈新华对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行就被告侯培喜、陈新华上述第一项债务及诉讼费对抵押物位于佛山市顺德区********************************[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2903.24元，减半收取计1451.62元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预付），由被告侯培喜、陈新华负担并直接向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十月二十日书记员 黎艳芳