黑龙江省佳木斯市向阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0803民初2394号原告：吕福鑫，男，1989年5月28日出生，汉族，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：马志良，北京腾凯律师事务所律师。被告：珠海横琴量智科技有限公司（曾用名：珠海横琴玖富科技有限公司），住所地珠海市横琴新区宝华路****-1856。法定代表人：韩宇，该公司总经理。被告：关建民，男，1984年5月19日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市南岗区。被告：北京恒元信业信息技术有限公司，住，住所地北京市顺义区南法信大街**院**楼**2301-8/div>法定代表人：韩亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：黎凯，男，1996年10月4日出生，汉族，该公司员工，住湖南省汨罗市。原告吕福鑫与被告珠海横琴量智科技有限公司（以下简称：横琴公司）、关建民、北京恒元信业信息技术有限公司（以下简称：恒元公司）抵押合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吕福鑫的委托诉讼代理人马志良，被告恒元公司的委托诉讼代理人黎凯到庭参加诉讼，被告横琴公司、被告关建民经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吕福鑫向本院提出诉讼请求：1.判令原告向被告横琴公司支付剩余欠款60033.27元；2.判令被告关建民为原告解除房屋抵押登记；3.本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2015年7月21日，原告经被告横琴公司旗下平台与被告关建民分别签订《借款协议》《抵押合同》，约定原告向被告借款26万元，服务费60000元，实际到款200000元，借款期限2015年7月16日至2019年7月16日，利率为年利率16.97%，分48期还款。原告按照被告横琴公司指定，将名下房产抵押给被告关建民，为借款进行担保。还款期限内，原告一直履行还款义务，偿还19期，共计139966.73元。原告联系平台希望提前结清欠款，并要求被告协助解除抵押登记。因被告横琴公司与被告关建民称其不能为原告办理解除抵押登记，导致被告一直未能提前还款。2018年7月11日，被告恒元公司提起诉讼，主张横琴公司将借款转让给恒元公司，但原告未接到任何债权转让的通知。原告与被告横琴公司签订《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》《富友-玖富专用账户协议》《借款协议》，约定原告向被告平台借款254791.35元，服务费47147.61元，管理费7643.74元。2015年7月23日经平台交付原告200000元。原告与被告关建民之间不存在借贷关系。其与被告关建民签订合同均为保证原告与玖富平台之间借贷关系。综上，请求法院支持原告诉讼请求。被告横琴公司未到庭，未提交书面答辩意见。被告关建民未到庭，未提交书面答辩意见。被告恒元公司辩称，本案系发生于2016年8月24日之前，出借人与借款人在互联网平台实现借贷而引发的纠纷。原告在玖富平台注册成功后，在线上针对欠款签订一系列协议，向出借人借款。现被告恒元公司合法受让了原告的债权，并送达了债权转让通知，原告应向被告恒元公司偿还剩余本息。本案涉案房产抵押权人登记虽为关建民，但与原告实际发生债权、债务关系的对方并非关建民，将案涉房产抵押权办至其名下，属于履行受委托的行为。关建民不是法律意义上的抵押权人，仅接受横琴公司的委托将抵押物登记在其名下，实际债权人与借款人之间的债权、债务及抵押担保关系并不应此而改变。因此，涉案抵押物与其担保的债权同时存在，被告恒元公司已受让出借人对原告的债权，成为新的抵押权人。从原告诉讼请求看其具有主动偿还未付本息的意愿，被告恒元公司也希望在其偿清债务后，由被告关建民为原告解除房屋的抵押登记。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告横琴公司、关建民未到庭，视为放弃质证的权利。对原、被告无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实，本院认定如下：2015年7月21日，原告作为甲方与被告横琴公司作为乙方签订《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，约定甲方自愿申请成为乙方互联网的会员，乙方通过互联网（××）、客户服务中心、专业顾问团队为甲方持续提供小微金融服务。甲方自愿向乙方支付约定的贷前咨询服务费和贷后信用管理费。甲方无条件接受乙方为其推荐的资金提供方，自资金提供方将借款划付至甲方专用账户时，甲方与资金提供方之间建立借款法律关系。甲方指定本合同项下的账户作为甲方资金往来的专用账户（该账户须与甲方在其与资金提供方所签合同中甲方指定专用账户保持一致），户名吕福鑫。同时，原告网签《借款协议》《抵押合同》，约定借款总金额254791.35元，还款期数48期，还款方式为等额本息，每期还款数额7366.67元。若借款人晚于本协议约定的还款日还款，借款人应向顾问支付逾期管理服务费。借款人在合同约定的借款期限届满前提前结清全部借款，则应向出借人支付全部借款本金3%的违约金。如借款人出现逾期还款90天以上（含90天），或借款人在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的，全体出借人一致同意将本协议项下债权无偿转让给玖富投资公司（即：北京玖富时代投资顾问有限公司），由玖富投资公司统一向借款人追索。借款人同意出借人在借款关系存续期间可随时将全部或部分债权转让给一个或多个第三方。借款人同意将出借人对其所有的全部或部分债权转让给一个或多个第三人，并认可新债权人向其出示的、出借人出具给新债权人或出借人与新债权人签署的相关债权转让文书，借款人同意向新债权人履行本协议约定的其对出借人负有的全部义务。还款时，借款人将到期应偿还的借款本息存至借款人专用账户中。原告以坐落于佳木斯市××区九洲花园社区房产一处为借款提供抵押担保。吕福鑫另签署《富友-玖富专用账户协议》，约定原告注册成为富友-玖富专用账户的用户，绑定银行卡（开户行：中国工商银行，账号为62×××40）。富友-玖富专用账户为上海富友支付服务有限公司为北京玖富时代投资顾问有限公司及其客户（包括北京玖富时代投资顾问有限公司合作方珠海横琴玖富科技有限公司的客户）指定的账户服务。原告与被告关建民签订《借款合同》《抵押合同》。2015年7月17日，双方办理抵押登记，登记权利人为关建民。原告提交的划拨记录显示：2015年7月27日至28日，原告专用账户内划入200000元；至2017年2月23日，原告通过专用账户偿还借款19期，金额共计139966.73元。另查明，珠海横琴玖富科技有限公司已更名为珠海横琴量智科技有限公司。北京玖富时代投资顾问有限公司（以下简称北京玖富公司）于2015年12月11日更名为玖富互金控股集团有限责任公司，于2017年2月27日更名为玖富金科控股集团有限责任公司，于2019年4月18日更名为玖富数科科技集团有限责任公司。××系北京玖富公司经营的互联网金融借款平台（以下简称平台）。另根据北京市朝阳区人民法院（2017）京0105民初63495号民事判决书，其中查明的事实载明：2016年11月5日，北京玖富公司向本院演示出借人投资流程及借款人贷款流程。北京玖富公司称其取得出借人债权的途径有两种。其一，出借人注册时需要签署《投资咨询及管理服务协议》，上述第6.8条约定为维护各债权人权利，如债务人出现预期还款90天以上（含90天），或债务人在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的，出借人将债权无偿转让给北京玖富公司，由北京玖富公司统一向债务人追索；其二，出借人在向特定《借款协议》投资之前，需经过用户注册程序、投资项目选择程序，在最终确定向特定协议投资之前，需勾选同意《借款协议》条款。另外，北京玖富公司称对投资人而言不会发生逾期，投资人选择的投资项目中所约定的收益和兑付期间北京玖富公司予以兑付，北京玖富公司现将债权转让给原告，系为了方便诉讼。本院认为，本案系因出借人与借款人在互联网平台为实现借贷引发的抵押合同纠纷。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷信息中介机构不得从事或接受委托从事包括为自身或变相为自身融资、直接或间接接受、归集出借人的资金、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息等13类活动。考虑到本案借贷事实发生于《办法》公布施行之前，对于平台在实施本次借贷过程中可能存在的网贷风险及不规范之处属于整改范畴，对整改期间的纠纷，应在民间借贷的基础上予以调整。即：个体网络借贷平台应坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，可收取适当的中介服务费用，对借款行为的生效时间及息费的收取标准按《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理，即借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效，借款本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。针对借款协议的形成过程。北京玖富公司通过与出借人签订《投资咨询及管理服务协议》，约定出借人与通过选择其提供的理财服务计划，不可撤销地授权北京玖富公司为其推荐的借款人。基于出借人授权，北京玖富公司在其设定的平台上引导借款人签订《借款协议》，在借款人做出借款的意思表示后，平台自动进行系统匹配。匹配后的出借人与借款人呈现多对多的态式。本案中，平台依据《借款协议》自动匹配出借人后，富友公司根据平台指令将出借人银行账户内的款项划拨至原告账号。因直接扣划服务费、管理费等，进入原告账户内金额实为200000元。故本案应以200000元作为借款本金。借款发生后，原告依约偿还借款19期，即139966.73元。现被告恒元公司已依据《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《借款协议》及《债权转让通知》等文件取得对吕福鑫的债权。从《声明书》《办理抵押登记确认函》《关于车贷/房贷业务办理抵押/质押手续的承诺书》内容看，吕福鑫明知实际债权人并非抵押登记人。同时，关建民在承诺书中明确表示其作为受托人，接受珠海公司的委托将抵押物登记在其本人名下,实际债权人与借款人之间的债权债务及抵押担保关系并不因此而有所改变。设定抵押权的目的是为了担保债务的履行。根据庭审情况查明，借款本金200000元，双方约定等额本息每月还款7366.67元，共48期，经计算所得利率不超过年利率24%。原告依约偿还借款19期，即139966.73元。原告自称此后欲提前偿清借款。根据借款协议第七条约定，提前结清全部借款，借款人应支付相应违约金。现原告主张偿还剩余欠款60033.27元，尚不足清偿案涉债务。故在案涉抵押房屋所担保的债权不能获得足额清偿的情况下，原告要求解除抵押登记，缺乏事实和法律依据。被告横琴公司、关建民经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未答辩或提供证据，视为对其自身权利的放弃,本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告吕福鑫的诉讼请求。案件受理费1302元，减半收取651元，由原告吕福鑫负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审判员  刘畅二〇二〇年十月二十六日书记员  王雪