福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1589号 原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市解放路**，统一社会信用代码：913508818580662035。 负责人：涂春艳，该行行长。 委托诉讼代理人：程华乐，该行职工。 被告：陈纯冰，男，1990年3月25日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“农业银行漳平支行”）与被告陈纯冰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行的委托诉讼代理人程华乐、被告陈纯冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行漳平支行向本院提出诉讼请求：判令陈纯冰立即偿付农业银行漳平支行60924.52元，其中：透支本金55000元、利息4035.9元（截止2020年8月11日，欠息4035.9元，自2020年8月11日起至借款还清之日止，按日利率万分之五计算）、违约金448.62元（截止2020年8月11日，欠违约金448.62元，自2019年11月10日起至最低还款额的未偿还部分还清之日止，按中国人民银行规定计算）、分期手续费1440元。农业银行漳平支行在庭审中变更诉讼请求为：判令陈纯冰立即偿付农业银行漳平支行透支本金55000元及利息（截止2020年8月10日，欠息4035.9元，自2020年8月11日起至借款还清之日止，按日利率万分之五计算）、违约金（截止2020年8月10日，欠违约金448.62元，自2020年8月11日起至最低还款额的未偿还部分还清之日止，按中国人民银行规定计算）、分期手续费1440元。事实和理由：2019年3月7日，陈纯冰向农业银行漳平支行申请办理金穗贷记卡乐分易分期付款业务，农业银行漳平支行审查后同意办理并发给陈纯冰乐分易虚拟信用卡号：6228××××3153，并授予用于分期付款购买商品或服务的消费分期额度60000元，且在当日在农业银行漳平支行柜台将60000元款项打入其借记卡账号6230××××3678，并约定以该借记卡为约定还款卡号。陈纯冰获得额度后，持有借记卡6230××××3678分别在2019年3月7日及2019年3月10日在非指定的销售商门店ＰＯＳ机具或银行专用机具使用该额度消费34000元及26000元。陈纯冰使用该贷记卡账户分60期偿还分期资金（借款）；陈纯冰应支付手续费，手续费率为18%，分期支付；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；陈纯冰应在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应分期资金可享受免息待遇，否则，农业银行漳平支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的相关条款约定对当期应还分期资金收取利息、复利、违约金、超限费及其他相关费用；陈纯冰违约，未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金、超限费及其他相关费用，农业银行漳平支行有权提前收回分期资金或提前收回贷记卡分期资金额度，若陈纯冰未能按期偿还分期资金，农业银行漳平支行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期还款额，并视陈纯冰还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农业银行漳平支行实现债权和担保权的费用。 陈纯冰辩称，其清楚农业银行漳平支行所陈述的事实和理由，但由于其负债过多，无法马上还清农业银行漳平支行的欠款，对于尚欠本金55000元无异议，利息、违约金、分期手续费按银行标准计算。 农业银行漳平支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：居民身份证、影像资料、送达地址确认书、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、陈纯冰所领的信用卡（卡号6228××××3153）、借记卡（卡号6230××××3678）的流水查询记录及账户详细信息，以上均为复印件。经质证，陈纯冰对上述证据均无异议。农业银行漳平支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2019年3月7日，陈纯冰向农业银行漳平支行申领金穗信用卡（以下简称“信用卡”），申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，农业银行漳平支行审查后同意办理并发给陈纯冰乐分易虚拟信用卡号：6228××××3153。同时，陈纯冰于当日向农业银行漳平支行申请办理了信用卡乐分易分期付款业务，申明已阅读并理解《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守以上申请表及细则的规定。农业银行漳平支行于当日同意该申请，授信额度60000元，分期期数60期，总分期手续费率（含税）18%，总分期手续费金额10800元，分期手续费分期扣收，并将分期本金60000元转入陈纯冰名下的农业银行乐分易账户即卡号为6230××××3678的借记卡。 《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：1.乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等。2.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。3.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》规定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期应还款额”，当期应分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金及其他相关费用的，农业银行漳平支行有权提前收回分期本金或调整、取消分期资金额度，若未能按期偿还分期本金，农业银行漳平支行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和担保权的一切费用。本细则未尽事宜，依据农业银行金穗信用卡章程及领用合约执行。 陈纯冰获得额度后，持有借记卡6230××××3678分别于2019年3月7日、2019年3月10日使用该额度消费34000元、26000元。从2019年9月4日起陈纯冰开始逾期还款，至今尚欠透支本金55000元、分期手续费1440元。 本院认为，陈纯冰向农业银行漳平支行办理金穗信用卡和乐分易分期付款业务，农业银行漳平支行批准并为其办理了上述业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。陈纯冰在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，故农业银行漳平支行诉请要求陈纯冰偿还透支本金55000元及相应利息、违约金、分期手续费（但利息、违约金、分期手续费之和以不超过月利率2%为限）的请求，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈纯冰应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司漳平市支行偿还信用卡（卡号为6228××××3153）的透支本金55000元及利息、违约金、分期手续费（截止2020年8月10日的利息4035.9元、违约金448.62元，自2020年8月11日起至借款还清之日止，以透支本金55000元为基数按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算利息、违约金，分期手续费1440元，但以上利息、违约金、分期手续费之和以不超过月利率2%为限。） 二、驳回中国农业银行股份有限公司漳平市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1323.1元，减半收取计661.55元，由陈纯冰负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  有  星 二〇二〇年十月十五日 书记员 杨张玉（兼） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。