河北省保定市清苑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0608民初1872号 原告：保定市清苑区农村信用联社股份有限公司，住所地清苑区富强北街**，统一社会信用代码：911306007984497387。 法定代表人：刘金鹏，公司董事长。 委托诉讼代理人：王卫东，该公司员工。 委托诉讼代理人：高刘昊，河北辅仁律师事务所律师。 被告：樊雨杭，男，1996年5月25日出生，汉族，住保定市清苑区。 被告：张瑞娟，女，1973年10月22日出生，汉族，住保定市清苑区。 原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司（以下简称“清苑信用社”）与被告樊雨杭、张瑞娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王卫东、高刘昊，被告樊雨杭、张瑞娟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告清苑信用社诉称，2015年12月9日，被告樊雨杭与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款额度为人民币30万元，借款月利率7.43125‰，借款额度有效期从2015年12月9日至2018年12月8日，单笔借款期 2 限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。同时约定按月结息，逾期贷款利率为贷款利率上浮30%。为保证还款，同日被告张瑞娟与原告签订《最高额抵押合同》，同意以其位于保定市清苑区（财政局住宅）3幢1单元401室房产［房产证号：保房权证清字第××号］对以上借款及利息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2015年12月9日，被告樊雨杭单笔借款30万元，借款月利率7.43125‰，单笔借款期限自2015年12月9日至2016年12月8日。截止至2020年1月10日，结欠本金30万元，结欠利息136095.93元，被告并未按期偿还借款，为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求：1、依法判令被告樊雨杭偿还原告借款本金30万元，及截止2020年1月10日的借款利息136095.93元，并自2020年1月11日起至付清止按月利率9.660625‰计算利息。2、依法判令被告张瑞娟承担抵押担保责任，原告对被告张瑞娟抵押的房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。3、诉讼费用及财产保全费用及其他费用由被告承担。 被告樊雨杭辩称，贷款系给张瑞娟办理的，由张瑞娟负责偿还。 被告张瑞娟辩称，樊雨杭系代替我办理的贷款，房本是我的，钱是我用的，由我偿还。 为证明自己的主张，原告提交以下证据： 1、被告樊雨杭、张瑞娟身份证复印件，被告张瑞娟的离婚证复印件。证明二被告的身份信息。 2、被告樊雨杭借款申请书及与原告签订的《个人循环额度借款合同》一份。证明被告樊雨杭于2015年12月6日向原告提出借款申请，并于2015年12月9日与原告签订个人循环额度借款合同，借款额度为30万元，借款额度有效期从2015年12月9日至2018年12月8日，单笔借款期限 3 自单笔借款提款日至还款日止。约定月利率为7.43125‰，逾期利率为贷款利率上浮30%。 3、张瑞娟签字的同意抵押意向书一份、同意抵押承诺书一份、抵押物状况承诺书一份、《最高额抵押合同》一份、房地产抵押物清单一份，他项权证复印件一份。证明被告张瑞娟以自有房产提供抵押担保并办理抵押登记，抵押合同约定担保范围为借款本金以及利息罚息及实现债权发生的一切费用 4、借款借据一份。证明2015年12月9日原告依约向借款人樊雨杭账户发放了30万元贷款 5、贷款催收通知书2份。证明原告于2019年8月1日、10月23日向被告进行催收，要求二被告履行合同义务，返还借款本息，承担相应责任。 6、贷款账户明细一份、樊雨杭贷款情况说明书一份。证明樊雨杭拖欠贷款本息详情。 关于利息，原告称，借款合同第五条约定，借款期限内的利息是7.43125‰，贷款逾期后利率为贷款利率上浮30%，即为9.660625‰。2015年12月9日至2016年12月8日为贷款期限内利息，按7.43125‰计算，共计27124.06元；2016年12月9日至今为逾期贷款利息，按9.660625‰计算，计算至2020年1月10日的逾期利息为108971.87元。 被告樊雨杭质证意见： 对原告方提交的证据及利息计算方式、数额均无异议。 被告张瑞娟质证意见： 1、对原告方提交的证据及利息计算方式、数额均无异议。 2、关于30万元借款打入的账户，户名虽是樊雨杭，但钱是我支取的，由我个人偿还。 3、对于抵押财产无异议。 4 经庭审质证、审核，对原告提交的各项证据，因被告方均无异议，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2015年12月9日，被告樊雨杭与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款额度为人民币30万元，借款月利率7.43125‰，借款额度有效期从2015年12月9日至2018年12月8日，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。同时约定按月结息，逾期贷款利率为贷款利率上浮30%。为保证还款，同日被告张瑞娟与原告签订《最高额抵押合同》，同意以其位于保定市清苑区（财政局住宅）3幢1单元401室房产［房产证号：保房权证清字第××号］对以上借款及利息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。担保合同项下担保责任最高限额为30万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年12月9日，被告樊雨杭单笔借款30万元，借款月利率7.43125‰，单笔借款期限自2015年12月9日至2016年12月8日。借款期限届满后，原告未偿还本金。关于利息，根据借款借据中的相关约定，借款期限共计365天，故借期内利息共计27124.06元（30万×7.43125‰÷30天×365天）。该笔借款自2016年12月9日逾期，至2020年1月10日，共逾期1128天，逾期贷款利息为108971.85元（30万×7.43125‰×130%÷30天×1128天）。根据原告提供的贷款情况说明可知，被告樊雨杭未结息，故截至2020年1月10日，被告尚欠原告利息共计136095.93元（27124.06元＋108971.85元）。综上，被告尚欠原告借款本金30万元，截止2020年1月10日借期内利息及逾期 5 贷款利息共计136095.93元。 本院认为，原告清苑信用社与被告樊雨杭签订的借款合同、与被告张瑞娟签订的最高额抵押合同是双方的真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效，本院予以认定。原告于2015年12月9日向被告樊雨杭发放贷款30万元，即已履行出借30万元的义务，原告提交了相关证据，借款合同生效并履行，借款期限届满后被告樊雨杭应予偿还。借款合同中对借款利率及逾期还款的罚息利率均有约定，截止2020年1月10日借期内利息及逾期贷款利息共计136095.93元，原告要求被告支付本院予以支持。因原被告双方约定贷款逾期利率为贷款利率上浮30%，贷款逾期利率为9.660625‰（7.43125‰×130%），故被告应按月利率9.660625‰支付自2020年1月11日起至借款付清止的逾期利息。被告张瑞娟以其所有的位于保定市清苑区（财政局住宅）3幢1单元401室房产［房产证号：保房权证清字第××号］自愿提供最高额抵押担保，故在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，根据最高额抵押合同的约定以及《担保法》的有关规定，以抵押的房产经拍卖、变卖后的所得价款优先清偿原告，不足部分由被告樊雨杭继续清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条、第七十四条之规定，判决如下： 一、被告樊雨杭于本判决生效之日起三十日内返还原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司借款本金30万元及至2020年1月10日的借款利息136095.93元。并按月利率9.660625‰支付自2020年1月11日起至借款本金实际付清之日止的逾期利息。 6 二、如被告樊雨杭不能清偿借款本金及利息，以被告张瑞娟所有的位于保定市清苑区（财政局住宅）3幢1单元401室房产［房产证号：保房权证清字第××号］经拍卖、变卖所得的价款优先清偿原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司。不足部分由被告樊雨杭继续清偿。超出部分归被告张瑞娟所有。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半交纳3921元，由被告樊雨杭与被告张瑞娟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员 沈丽梅 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 田 丹 书 记 员 付太一