广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初18055号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路**，统一社会信用代码91440606665010668W。负责人：卢耀明。委托诉讼代理人：苏淑滢，女，原告职员。委托诉讼代理人：李璇，女，原告职员。被告：谭宝雄，男，1983年12月26日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码440************71X。被告：伍巧莲，女，1984年11月15日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码441************249。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）与被告谭宝雄、伍巧莲因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行乐从支行的委托诉讼代理人苏淑滢、李璇到庭参加诉讼，被告谭宝雄、伍巧莲未到庭。本案现已审理终结。原告农商银行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.请依法判令合同编号ZF05*********13号的《购房担保借款合同》项下全部贷款于诉状送达被告谭宝雄之日起提前到期，并判令被告谭宝雄立即归还贷款本金329121.96元、利息4590.19元、罚息14.83元，合计333726.98元(利息、罚息暂计至2020年5月7日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止)；2.请依法判令被告伍巧莲对本案全部债务承担连带清偿责任；3.请依法判令原告对被告谭宝雄、伍巧莲提供的位于佛山市顺德区*****************************的抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告谭宝雄作为借款人，被告谭宝雄、伍巧莲作为抵押人，于2012年9月26日与原告签订了编号为ZF05*********13号的《购房担保借款合同》，向原告借款376000元，用于购买位于佛山市顺德区*****************************房产，借款期限为30年。合同约定以所买房产为抵押物，原告已对上述抵押物办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证佛字第**），对其折价、拍卖、变卖或法律允许的任何处置方式所得价款在本案范围内享有优先受偿权。原告依约于2012年10月24日向被告谭宝雄发放了贷款账号为056********894，借款月利率为4.639583‰，到期日为2042年10月23日的按揭贷款376000元。被告谭宝雄的上述贷款现已出现逾期欠息。截至2020年5月7日，被告谭宝雄尚欠原告贷款本金329121.96元、利息4590.19元、罚息14.83元，合计333726.98元（详见利息清单，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）。被告谭宝雄的上述行为违反了《购房担保借款合同》的约定，已构成违约。为维护自身合法权益，原告根据与两被告签订的上述合同之约定，特提起民事诉讼。另外佛山顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行。以上事实有《购房担保借款合同》、借款借据、房地产权证及房地产他项权证等资料为证，请法院依法判决。本院依法向被告谭宝雄、伍巧莲送达起诉状副本和开庭传票，被告谭宝雄、伍巧莲既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告谭宝雄、伍巧莲没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2012年9月26日，谭宝雄作为借款人，谭宝雄、伍巧莲作为抵押人，农商银行乐从支行作为贷款人，各方签订了《购房担保借款合同》原件一份（编号：ZF05*********13），合同约定借款本金为376000元，借款用途为购买一手住房，借款期限30年，利率按贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率档次系数0.85，利率按年调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照罚息利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权无须向借款人发出任何通知，宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。谭宝雄、伍巧莲向农商银行乐从支行提供结婚证复印件一份（农商银行乐从支行庭后补充提交），谭宝雄、伍巧莲于2008年9月1日登记结婚。2.农商银行乐从支行于2012年10月24日放款376000元，出具《借款借据》原件一份并约定贷款用途为购房，借款期间自2012年10月24日起至2042年10月23日止，执行借款年利率4.639583%，谭宝雄签名确认。3.农商银行乐从支行已就谭宝雄、伍巧莲提供的抵押物位于佛山市顺德区*****************************房产办理了他项权证[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]，被担保的主债权数额376000元。4.谭宝雄、伍巧莲没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农商银行乐从支行主张谭宝雄、伍巧莲截止2020年5月7日尚欠借款本金329121.96元、利息4590.19元、罚息14.83元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农商银行乐从支行与被告谭宝雄签订的《购房担保借款合同》合法有效，被告谭宝雄应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告谭宝雄拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布《购房担保借款合同》项下借款全部提前到期，收回全部已发放的借款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告谭宝雄清偿借款本金329121.96元、利息4590.19元、罚息14.83元（利息、罚息暂计至2020年5月7日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年5月8日起至本息全部清偿之日止，以借款本金329121.96元为基数按中国人民银行同期（5年期以上）同档次贷款基准利率乘以0.85再上浮50%即年利率6.2475%计算罚息；至于中国人民银行贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告另行书面约定。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*****************************房产享有优先受偿权，由于被告谭宝雄、伍巧莲以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]，载明被担保主债权数额376000元，结合《购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告谭宝雄、伍巧莲上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*****************************房产[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告伍巧莲的责任，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间内，借款用于购买两被告夫妻共同房产，且被告伍巧莲签订《购房担保借款合同》并提供结婚证复印件的行为视为作出承担夫妻共同债务的意思表示，原告诉请被告伍巧莲对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭宝雄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行清偿借款本金329121.96元、利息4590.19元、罚息14.83元（利息、罚息暂计至2020年5月7日，自2020年5月8日起至本息全部清偿之日止，以借款本金329121.96元为基数按年利率6.2475%计算罚息）；二、被告伍巧莲对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行就被告谭宝雄、伍巧莲上述第一项债务及诉讼费对抵押物位于佛山市顺德区*****************************房产[不动产权证号：粤房地权证佛字第**********、**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6305.9元，减半收取计3152.95元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预付），由被告谭宝雄、伍巧莲负担并直接向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十月十二日书记员 黎艳芳