福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初4167号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 托诉讼代理人：陈金海，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：陈秀英，女，1975年10月21日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 被告：郭志忠，男，1971年8月26日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告陈秀英、郭志忠因信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人陈金海到庭参加诉讼。被告陈秀英、郭志忠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：1.陈秀英、郭志忠共同立即偿还黄石农商行透支本金9981.82元，截至2020年8月20日的利息465.58元、违约金170.62元，及以透支本金9981.82元为基数自2020年8月21日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为10元、最高500元；2.郭志忠对上述债务及费用承担共同偿还责任。事实和理由：2020年1月14日，陈秀英向黄石农商行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（陈秀英）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低10元，最高500元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。该笔贷记卡由郭志忠提供共同偿还责任。黄石农商行与郭志忠于2020年1月14日签订《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》，约定：以上贷记卡所有结欠款项（包含但不限透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于郭志忠的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通ＩＣ贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，郭志忠对所欠贵行的各项债务仍承担共同偿还责任。合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过陈秀英的申请，于2020年1月19日向陈秀英发放贷记卡（卡号：6228××××9100）一张，授信额度为10000元，授信期间5年。但陈秀英自2020年7月18日起未按规定偿还剩余透支款项，其行为已经构成违约。郭志忠系陈秀英的丈夫，本案债务发生在两夫妻关系存续期间，其在《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，郭志忠应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经黄石农商行多次催告，陈秀英、郭志忠至今仍未履行还款义务。 陈秀英未作答辩。 郭志忠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：陈秀英与郭志忠系夫妻关系，双方于2011年10月12日办理结婚登记手续。 2019年8月19日，陈秀英向黄石农商行申请办理福万通IC贷记卡，并签字承诺其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通IC贷记卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。申请表所附的《领用合约》《章程》主要约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，陈秀英在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。陈秀英选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。陈秀英支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。陈秀英未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500等。同日，郭志忠作为陈秀英的配偶，向黄石农商行出具《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》1份，该承诺书主要载明：陈秀英于2020年1月14日在黄石农商行申请福万通IC贷记卡，陈秀英在有效期内使用该卡而形成的各项债务（包括但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等黄石农商行实现债权所产生的其他一切费用）均属于本人的共同债务，郭志忠作为共同债务人，自愿对陈秀英使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任；上述债务未全部偿还之前，不论陈秀英出现任何人身或财产关系变化情况，或者陈秀英因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，本人对所欠黄石农商行的各项债务仍承担连带清偿责任。 2020年1月19日，黄石农商行按照审批程序通过陈秀英的申请，向陈秀英发放账户为6228××××1001的福万通ＩＣ贷记卡1张，授信额度为10000元，卡片到期日2023年1月，账单日为每月20日。2020年2月25日，陈秀英开始使用该卡进行透支消费，但自2020年6月产生的账单不能按期足额归还，并自2020年7月开始产生违约金。截至2020年8月20日，陈秀英共产生欠款本金9981.82元、利息465.58元、违约金170.62元。后经黄石农商行多次催讨，陈秀英、郭志忠均无还款，致讼。 本院认为，陈秀英在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理福万通IC贷记卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈秀英使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现陈秀英尚欠黄石农商行透支本金9981.82元及相应的利息、违约金，有黄石农商行提供的福万通IC贷记卡申请表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，予以认定。黄石农商行诉讼请求陈秀英偿还透支本金9981.82元，于法有据，予以支持。黄石农商行要求陈秀英偿还截至2020年8月20日的利息465.58元、违约金170.62元，由于双方同时约定利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故本院予以调整为截至2020年8月20日陈秀英应偿还的利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额，即598.91元，超过部分不予支持。黄石农商行还要求陈秀英偿还以透支本金9981.82元为基数自2020年8月21日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为10元、最高500元，符合双方的约定，但利息、违约金之和亦不应超过按年利率24%计算的金额。郭志忠系陈秀英的配偶，其向黄石农商行出具共同债务承诺书，表示愿意对陈秀英使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任，其意思表示真实，故黄石农商行诉讼请求郭志忠对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。由于黄石农商行已在第一项诉讼请求中要求郭志忠与陈秀英共同承担还款责任，又在第二项诉讼请求中要求郭志忠对上述债务及费用承担共同偿还责任，属重复诉求，故本院对第二项诉讼请求不予支持。陈秀英、郭志忠经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈秀英、郭志忠应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金9981.82元，截至2020年8月20日的利息、违约金合计598.91元，及以透支本金9981.82元为基数自2020年8月21日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为10元、最高500元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76元，减半收取计38元，由陈秀英、郭志忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年十月二十日 书记员  许婉仪 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。