内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内06民终1721号 上诉人（原审被告）：周某1，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 委托诉讼代理人：周某2，内蒙古典源律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：高某，该公司党委书记、执行董事长。 委托诉讼代理人：李某。 委托诉讼代理人：朱某。 原审被告：闫某，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原审被告：张某，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原审被告：周某3，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原审被告：郭某，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原审被告：刘某，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 上诉人周某1因与被上诉人鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农商行）以及原审被告闫某、张某、周某3、郭某、刘某金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院（2019）内0627民初3211号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人周某1及其委托诉讼代理人周某2以及被上诉人鄂尔多斯农商行的委托诉讼代理人李某、朱某到庭参加诉讼，原审被告闫某、张某、周某3、郭某、刘某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 周某1上诉请求：1、请求撤销内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院（2019）内0627民初3211号民事判决书中第一项、第二项判决内容，改判周某1不承担偿还本案借款的责任；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：案涉贷款纯属虚构，周某1作为当事人，并未贷过此笔款项，属于虚假贷款。上诉人所签的借款借据、个人借款合同都是被骗签的，当时签的都是空白的，保证人所签的保证合同也是假的，是从其他业务资料中拿来的，不具备证明贷款45万元的担保效力。另外关于贷款的发放，贷款发放的账户是假的，与上诉人无关，且贷款账户是2015年6月2日办理开户的，而案涉贷款合同是2015年6月1日签订的，故上诉人签订的借款合同是空白合同，同时，该账户三年来只为此笔贷款服务过五次，且流水显示上诉人于2015年6月2日取款为现金支取45万元，不符合常理。综上，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。 被上诉人鄂尔多斯农商行辩称，不同意上诉人的上诉请求。一、本案借款卡号不仅在借款合同中有约定，在借款凭证中也明确记载了借款卡号，且是经过借款人签字确认的；二、银行柜台日终轧账，取款的前提是有库存，这是基本常识，无需举证证明；三、被上诉人原法定代表人涉嫌案件与本案毫无关联，而且未经法院审判，任何人无权给他人定罪。综上，本案借款及担保事实真实有效，借款人及担保人应当依据合同约定履行还款义务。 原审被告闫某、张某、周某3、郭某、刘某未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。 鄂尔多斯农商行向原审法院起诉请求：1、被告周某1、闫某返还原告借款本金45万元，支付原告以45万元本金为基数，从2015年6月2日起至2016年5月31日止按照月利率9.6‰计算的利息47517.08元，以45万元本金为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的罚息148824元，以47517.08元利息为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的复利15714.85元，以上本息共计662055.93元；2、被告周某1、闫某支付原告以45万元本金为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的罚息，以及以47517.08元利息为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的复利；3、被告张某、周某3、郭某、刘某对上述债务承担连带保证责任；4、案件受理费、保全费、公告费由被告周某1、闫某、张某、周某3、郭某、刘某承担。 原审法院认定事实：2015年6月1日，被告周某1、闫某向原告鄂尔多斯农商行借款45万元，双方签订合同编号为农商行2015年个借字75048第009号个人借款合同一份，合同约定：周某1、闫某向鄂尔多斯农商行借款45万元，借款期限为12个月，借款用途为购买材料款，借款利率为年利率11.52%，结息方式为利随本清。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；双方约定将贷款发放至户名为周某1、账号为×××的账户中。被告周某1、闫某在个人借款合同的借款人处签名捺印。为保证该主债务如期履行，被告张某、周某3、郭某、刘某为上述债务承担连带保证责任，与鄂尔多斯农商行签订合同编号为农商行2015年个保字75048第009号的保证合同，合同约定：保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。刘某、张某、郭某、周某3在保证合同的保证人处签名捺印。2015年6月2日，原告鄂尔多斯农商行向账号为×××的账户发放贷款45万元。借款后，2015年8月3日被告周某1、闫某支付利息5040元，2016年6月1日支付利息2.92元，剩余本息至今未付。 原审法院认为，原告鄂尔多斯农商行与被告周某1、闫某签订的个人借款合同以及与被告张某、周某3、郭某、刘某签订的保证合同均是双方的真实意思表示，所约定的事项不违反国家法律、法规的禁止性规定，对双方均具有约束力，双方应该按照合同约定全面履行各自的义务。原告鄂尔多斯农商行按照合同约定发放贷款，已经完成合同义务。被告周某1、闫某未按照合同约定还本付息，应当承担合同中约定的相应责任。故对原告鄂尔多斯农商行请求被告周某1、闫某返还借款本金、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告周某1辩称其未向原告借款，其与被告闫某在借款合同、借款借据、提款申请书、资金使用计划书等办理贷款资料上签字系银行以空白资料骗取签字的行为，以及被告周某1在案涉贷款发放账户其它储蓄业务凭条的客户签名处签字亦为银行以空白资料骗取签字的行为。关于被告周某1上述主张，首先，被告周某1针对上述主张未向法庭提供证据；其次，被告周某1、闫某系有完全民事行为能力的成年人，在银行出具的一系列空白资料以及空白业务凭条上签字明显不符合常理，且其理应清楚签字所产生的法律后果，故对被告周某1的该辩称主张，本院不予采信。若被告周某1有线索或证据证明案涉个人借款合同以及案涉贷款的合意、发放过程有损害其合法权益的情况，可向相关机关主张权利。原告鄂尔多斯农商行请求被告张某、周某3、郭某、刘某对被告周某1、闫某的债务承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告张某、周某3、郭某、刘某承担保证责任后，有权向被告周某1、闫某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、被告周某1、闫某自本判决书生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金45万元，支付以45万元本金为基数，从2015年6月2日起至2016年5月31日止按照月利率9.6‰计算的利息47517.08元，以45万元本金为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的罚息148824元，以47517.08元利息为基数，从2016年6月1日起至2018年4月20日止按照月利率14.4‰计算的复利15714.85元，以上本金、利息、罚息、复利共计662055.93元；二、被告周某1、闫某支付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司以45万元本金为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的罚息，以及以47517.08元利息为基数，从2018年4月21日起至借款实际给付之日止按照月利率14.4‰计算的复利；三、被告张某、周某3、郭某、刘某对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告张某、周某3、郭某、刘某承担连带清偿责任后，有权向被告周某1、闫某追偿，被告周某1、闫某应于被告张某、周某3、郭某、刘某履行上述债务后十日内，向被告张某、周某3、郭某、刘某清偿其已实际履行的债务。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10422元，保全费3831元，公告费860元，由被告周某1、闫某、张某、周某3、郭某、刘某负担。 本院二审期间，上诉人周某1申请本院调取了两组证据：第一组，周某1尾号为6796的银行卡开户资料复印件，证明两页开户申请中的签字均不是周某1所签，尾号为6796的账户并不是周某1申请及使用的账户，是他人以周某1名义开立并使用的；第二组，2015年8月3日支付利息5040元的资料复印件，证明该份资料上的签字并非周某1所签，周某1也没有偿还过5040元所谓利息，完全是他人操作。 被上诉人鄂尔多斯农商行对上诉人周某1申请调取的第一组证据的真实性、合法性、关联性均认可，对证明问题不认可，客户在银行开立账户是可以代办的，是不是本人签字不影响账户的真实性；对第二组证据的真实性、合法性、关联性均认可，但对证明问题不认可，原告对归还利息的事实认可，和原告的诉请也是一致的。 被上诉人鄂尔多斯农商行二审期间未向法庭提交证据，原审被告闫某、张某、周某3、郭某、刘某未到庭参加诉讼，未向法庭提交证据，亦未进行质证。 因被上诉人鄂尔多斯农商行对上诉人周某1申请调取的证据的真实性均认可，故本院对上述证据的真实性均予以确认。 二审查明的事实与原审查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，上诉人周某1在庭审中承认案涉借款所涉的《借款借据》、《个人借款合同》以及取款凭条等材料中周某1的签名均系其本人所签，同时未提交充分证据证明其提出的案涉发放贷款的账户开户资料中的签名不是其本人所签以及该账户不是由其本人实际开立及控制的主张，应当承担举证不能的不利后果，故对其提出的发放案涉贷款的账户系虚假账户的事实理由，本院不予支持。就周某1主张的其是因被骗而在空白合同上签字的上诉理由，本院认为，周某1将其签订的留有空白内容的合同交于合同相对方，应视为对合同内容的无限授权，合同相对方在空白部分可以填写相应的内容，故案涉《个人借款合同》及《借款借据》真实、合法、有效，且被上诉人鄂尔多斯农商行已经按照合同约定将案涉借款打入双方约定的周某1在鄂尔多斯农商行的尾号为6796的账户中，完成了出借义务，故上诉人周某1也应当依约履行还本付息的义务。 综上所述，周某1的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费10422元，由上诉人周某1负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 郭建华 审 判 员 王 玲 审 判 员 赵 凯 二〇二〇年十月二十三日 法官助理 张煜雪 书 记 员 高 婷