甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6292号原告：中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行，住所地：甘肃省兰州市城关区定西南路**。负责人：柯梅，该支行行长。委托诉讼代理人：魏佩璐，甘肃度方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莉萍，甘肃度方律师事务所律师。被告：杨进涛，男，汉族，1995年6月19日出生，住甘肃省榆中县。原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行（以下简称“工商银行东岗支行”）诉被告杨进涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏佩璐、被告杨进涛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行东岗支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令原告与被告签订的编号Ａ：［个贷］字［工］行［东岗］支行［2014］年［1000499］号《个人借款／担保合同》提前到期；2、判令被告杨进涛偿还贷款本金人民币249840.16元，以及贷款利息、复利、罚息共计人民币6353.93元（暂计算至2020年4月21日，之后利息、复利、罚息等根据合同约定标准计算至实际给付之日），以上合计256194.09元；3、判令原告对被告杨进涛抵押给原告的位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋［他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××4号］在拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用由。事实与理由：2015年2月3日,原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定，被告因购买个人住房向原告借款人民币270000元，借款期限为30年，即从2015年2月3日起至2045年2月3日止。合同第四十三条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。《个人借款凭证》中记载的利率为6.15%／年，则当期执行利率为6.15%。同时合同约定，被告以其所有的位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××6号］提供抵押担保，并于2015年1月30日办理了抵押权登记［他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××4号］。2015年2月3日，原告依约向被告发放了全部贷款270000元，后被告未向原告按时足额偿还贷款本息，原告多次催要未果，截止2020年4月21日已连续逾期6个月，剩余贷款本金为249840.16元，欠付贷款利息、复利、罚息共计人民币6353.93元，合计256194.09元。现根据合同第十四条第14.1款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；14.2款第（4）项约定借款人发生14.1中的违约情形之一的，贷款人有权宣布合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据合同第二十一条第21.1的约定，原告有权要求被告立即偿还剩余贷款本金及利息等，并对被告所有的位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋享有优先受偿权。综上所述，被告的行为严重违反了合同约定，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告杨进涛对原告所诉事实无异议。原告工商银行东岗支行向本院提交了如下证据：1、编号Ａ：［个贷］字［甘肃］行［东岗］支行［2014］年［1000499］号《个人购房借款／担保合同》；2、个人贷款委托支付协议；3、房地产买卖契约；4、个人贷款提款通知书；5、个人借款凭证；6、还款流水；7、贷款逾期归还查询凭证；8、房屋所有权证复印件；10、他项权证复印件。被告杨进涛未向本院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年2月3日，原告与被告杨进涛签订了编号Ａ：［个贷］字［甘肃］行［东岗］支行［2014］年［1000499］号《个人购房借款／担保合同》,合同主要约定：原告同意向被告发放贷款270000元,贷款用途为购买房屋，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率6.15%，还款方式为按月等额本息还款法，被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收40%确定，即年利率8.61%。合同第十四条14.1（Ｌ）项、14.2（4）项约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。同时合同还约定，被告杨进涛以其名下位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××6号］为涉案借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项办理了抵押权登记。2015年2月3日，原告依约向被告指定的委托支付账户足额发放了贷款，但被告自2019年10月3日开始逾期向原告偿还借款本息，截止2020年4月21日，被告尚欠原告贷款本金249840.16元、利息6253.93元，遂酿成纠纷，形成本诉。本院认为，原告与被告杨进涛签订的《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，但被告自2019年10月3日开始即已逾期向原告偿还借款本息，截止本案诉讼前已连续逾期超过三个月，构成违约，其对引起本案诉争应当负全部过错责任，因此，原告作为债权人有权依照合同约定主张涉案合同立即到期，并要求被告清偿未偿还的借款本息，故对于原告主张涉案合同提前到期，被告偿还贷款本金249840.16元、利息罚息6253.93元（暂计算至2020年4月21日，之后逾期罚息按合同约定的逾期利率8.61%计算至实际清偿之日止）的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付复利的主张，因该主张不符合法律规定，本院不予支持。同时，因被告杨进涛以其名下位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××6号］为涉案贷款提供了抵押担保，且办理了抵押权登记，因此，为实现债权，原告对该房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行与被告杨进涛签订的编号A：[个贷]字[甘肃]行[东岗]支行[2014]年[1000499]号《个人购房借款／担保合同》提前到期；二、被告杨进涛于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行偿还借款本金249840.16元、利息罚息6253.93元，共计256094.09元（暂计算至2020年4月21日，之后逾期罚息按合同约定的逾期利率8.61%计算至实际清偿之日止）；三、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行对被告杨进涛抵押的位于兰州市城关区××路街道××道××号××单元××层××室房屋［房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××6号］，有权在270000元的担保范围内就该房屋折价或者依法拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2571元，由被告杨进涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  张星平二〇二〇年十月二十九日书记员  高士婷