四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1681民初1316号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市迎宾路**。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈朝斌，四川明致律师事务所律师。 被告：祝素芳，女，1969年10月13日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：刘尧平，男，1970年7月7日出生，汉族，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商银行”）诉被告祝素芳、刘尧平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人谢万玲、被告刘尧平到庭参加诉讼。原告华蓥农商银行的法定代表人敬世明及其委托诉讼代理人沈朝斌未到庭参加诉讼。被告祝素芳经本院电子送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华蓥农商银行向本院提出的诉讼请求：1.依法判令二被告祝素芳、刘尧平偿还其借款本金285000.00元及其利息、复息和罚息（自2016年4月19日起按照合同约定计算至偿清之日止，截止起诉日暂计算为148473.08元）；2、判令原告华蓥农商银行对被告刘尧平所有位于华蓥市阳和镇房屋〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕在实现价值范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师代理费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：2016年4月15日，被告祝素芳向原告华蓥农商银行申请借款290000.00元并签订《个人借款合同》，约定：原告华蓥农商银行向被告祝素芳提供非循环使用借款额度290000.00元，有效期自2016年4月19日至2018年4月18日，贷款利率在基准利率上上浮100％，逾期还款则在贷款利率基础上上浮50％支付罚息；结息日为每季季末月的第20日，按季结息，分期归还，2017年4月18日归还本金20000.00元，2018年4月18日还清余款。同日，被告刘尧平又与原告华蓥农商银行签订了《抵押合同》，约定：被告刘尧平以其所有位于华蓥市阳和镇房屋〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕为被告祝素芳本次贷款本息、实现债权发生的诉讼费等提供抵押担保并办理了他项权登记（他项权证号：广安房他证华蓥字第2××8号）。2016年4月19日，原告向被告支付出借款项并在借款借据上载明月利率8.31250‰。二被告系夫妻，在借款时签署了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》及《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》。2016年3月31日，经中国银监会四川监管局批准，华蓥农村信用合作联社更名为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。还款期限届满，被告未按期归还借款本息，经原告华蓥农商银行多次催收未果，故提起诉讼。 被告祝素芳未答辩。 被告刘尧平辩称，最初于二零一几年贷款做生意是事实，并且先前已经还了十多万利息，但由于做生意亏了，就采取的转贷的方式，被告刘尧平夫妻现在都有心脏病，已经没有偿还能力，请求分期偿还本金。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 二被告祝素芳、刘尧平系夫妻关系。 原华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准终止，其债权债务转为原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司债权债务。 2016年4月15日，被告祝素芳向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社递交申请，要求向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社借款290，000.00元，期限二年。 同日，二被告祝素芳、刘尧平向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社作出《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，声明：被告祝素芳于2016年4月15日向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社申请借款290，000.00元属夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。 同日，二被告祝素芳、刘尧平又向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社作出《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，声明：愿意将其共同所有的位于华蓥市××镇开发区的住房及门市〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕作为被告祝素芳向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社申请借款290000.00元的抵押担保并承诺其抵押担保的范围为：上述额度内的借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押担保期限自抵押合同生效之日起至此笔贷款本息还清日止。 2016年4月15日，被告祝素芳(甲方)与原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币290，000.00元，借款用途用于借新还旧，借款额度支用有效期间自2016年4月19日至2018年4月18日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100％；未按用途使用贷款，罚息利率为贷款利率上浮100％；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；结息为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为：2017年4月18日还本金20，000.00元、2018年4月18日还清余款。同时约定：被告祝素芳若未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等视为违约，原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社有权宣布贷款立即到期并要求被告祝素芳立即归还借款本息及相关费用。 同日，被告刘尧平（甲方）又与原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社（乙方）签订了《抵押合同》。合同约定，甲方将其与被告祝素芳共同所有的位于华蓥市××镇开发区的住房及门市〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕为被告祝素芳向原告华蓥农商银行借款290000.00元进行抵押担保；担保范围为主合同项下本金人民币290000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年4月18日，原告华蓥农商银行与被告刘尧平、祝素芳在华蓥市国土资源局办理了不动产抵押登记〔抵押登记证号：广安房他证华蓥字第2××8号〕。 合同签订后，原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社于2016年4月19日向被告祝素芳发放贷款290，000.00元。之后，被告祝素芳向原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社于2016年6月21日归还了利息27.82元、于2019年8月22日归还了本金5，000.00元。至2020年4月29日，被告祝素芳尚欠借款本金285，000.00元及利息、复息、罚息148，473.08元未予归还。 还查明，原华蓥市农村信用合作联社下设的永兴信用社于2018年3月5日向被告祝素芳、刘尧平发出了《逾期贷款催收通知书》，告知被告祝素芳、刘尧平：截止2018年3月5日，尚有20，000.00元（本金）、50，367.30元利息（含罚息）逾期未还。被告祝素芳于同日进行了签收。 本院认为，原华蓥市农村信用社合作联社下设的永兴信用社与被告祝素芳于2016年4月15日签订的《个人借款合同》，系原华蓥市农村信用社合作联社永兴信用社与被告祝素芳双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，该合同合法有效。虽然原华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准终止，但其债权债务已转为原告华蓥农商银行的债权债务，因而，原华蓥市农村信用合作联社享有的债权债务依法应由原告华蓥农商银行所享有和承担。而原告华蓥农商银行已按照合同约定履行了借款义务，被告祝素芳亦应当按照合同约定履行还款义务。而至2020年4月29日，被告祝素芳尚欠原告华蓥农商银行借款本金285，000.00元及利息、复息、罚息148，473.08元，故原告华蓥农商银行诉请要求被告祝素芳偿还其下欠的借款本金285，000.00元、利息（含复息、罚息）148，473.08元以及从2020年4月30日起以本金285，000.00元为基数至还清借款之日止的利息、复息、罚息(利息、复息、罚息按《个人借款合同》的约定计算)的主张，理由充分，本院予以支持。 被告祝素芳于2016年4月19日向原告华蓥农商银行借款290，000.00元，虽然是其以个人名义向原告华蓥农商银行借款，但系其在与被告刘尧平婚姻关系存续期间所负债务，且被告刘尧平于2016年4月15日向原告华蓥农商银行作出声明，声明被告祝素芳向原告华蓥农商银行申请借款290，000.00元属于夫妻共同债务，愿承担连带清偿责任，因此，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，被告祝素芳以个人名义在其与被告刘尧平婚姻关系存续期间向原告华蓥农商银行借款290，000.00元，应当是二被告祝素芳、刘尧平的夫妻共同债务，被告刘尧平应当与被告祝素芳共同偿还并互相承担连带清偿责任。故原告华蓥农商银行诉请要求被告刘尧平应当与被告祝素芳共同偿还其下欠的借款本金285,000.00元、利息（含复息、罚息）148，473.08元以及从2020年4月30日起以本金285，000.00元为基数至还清借款之日止的利息、复息、罚息(利息、复息、罚息按《个人借款合同》的约定计算)的主张，理由充分，本院予以支持。 原告华蓥农商银行于2016年4月15日虽与被告刘尧平个人签订的《抵押合同》，并约定将二被告祝素芳、刘尧平共同所有位于华蓥市××镇开发区的住房及门市〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕抵押给原告华蓥农商银行，但二被告祝素芳、刘尧平系夫妻且在向原告华蓥农商银行出具的共同声明中同意被告刘尧平个人将其共有的上述财产为被告祝素芳向原告华蓥农商银行贷款作抵押担保并承诺担保的范围为主合同项下本金人民币290000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”是其真实意思表示。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告华蓥农商银行诉请要求对被告祝素芳的提供抵押担保的上述财产享有优先受偿权。故原告华蓥农商银行诉请要对被告祝素芳提供抵押担保的上述财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第十八条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告祝素芳、刘尧平在本判决生效后十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司归还清下欠的借款本金285，000.00元、利息（含复息、罚息）148，473.08元以及从2020年4月30日起以本金285，000.00元为基数至还清借款之日止的利息、复息、罚息(利息、复息、罚息按《个人借款合同》的约定计算)。 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告刘尧平提供抵押担保位于华蓥市××镇开发区的住房及门市〔房产证号：华房权证阳字第0××6号，土地证号：华国用（2003）第0&tim**;×0号〕在折价、拍卖、变卖后的价款范围内享有优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费3，901.00元，由二被告祝素芳、刘尧平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 员 蔡中华 二〇二〇年十月二十一日 法官助理 徐子涵 书 记 员 洪 莉