辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18037号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地：沈阳市浑**新隆街**，统一社会信用代码：912101008177409434。负责人：刘越，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：宫晓雪，女，1985年11月4日出生，汉族，住大**。被告：沈阳瑞家置业有限公司，住所，住所地：沈阳市皇姑区长江南街**1-31-13社会信用代码：91210100555336448A。法定代表人：束桂香。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告宫晓雪、沈阳瑞家置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行的委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告宫晓雪、沈阳瑞家置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行同被告宫晓雪于2017年8月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告宫晓雪偿还借款本金595025.96元，利息5016.88元，本金罚息9.92元，利息罚息15.91元，违约金2965.42元，共计603034.09元（以上本金及利息截止日为2019年3月31日）,并自2019年4月1日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至实际清偿之日止）；3.请求法院判令原告对被告宫晓雪名下位于沈阳市大东区，建筑面积83.59平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳瑞家置业有限公司在对被告宫晓雪应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告宫晓雪赔偿原告律师费33166.87元；6.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告宫晓雪、沈阳瑞家置业有限公司经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年8月21日，原告与被告宫晓雪（借款人、抵押人）、沈阳瑞家置业有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份；2.借款本金：61万元；3.借款期限：自2017年8月21日至2044年8月21日止；4.合同执行利率：月浮动利率，即为基准利率，并于每年的1月1日调整利率；5.逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；6.还款方式：等额本息还款方式,在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计3398.38元；7.违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担；8.欠款情况：截至2019年12月4日，被告宫晓雪尚拖欠贷款本金587164.77元，利息15020.43元，本金罚息24.84元，利息罚息177.61元。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年8月21日，原告与被告宫晓雪（借款人、抵押人）、沈阳瑞家置业有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份；2.主债务：借款本金61万元；3.担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；4.抵押物：位于沈阳市大**，建筑面积83.59平方米的房产；5.抵押登记手续：2017年9月13日，沈阳市规划和国土资源局为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续。三、保证合同成立及生效情况：1.2017年8月21日，原告与被告宫晓雪（借款人、抵押人）、沈阳瑞家置业有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份；2.主债务：借款本金61万元；3.保证范围：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；4.保证责任方式：连带责任保证，并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；5.保证期间：自合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告宫晓雪、沈阳瑞家置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告宫晓雪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告宫晓雪未履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，因此，对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》、偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因原告提供的证据不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张对被告宫晓雪抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳瑞家置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。因抵押房产尚未办理抵押登记，原告有权要求被告沈阳瑞家置业有限公司对该笔借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方已约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利。因逾期利息及复利已具有惩罚性，且在数额上亦高于原告损失，故原告另行主张违约金，已超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，对原告该项主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告宫晓雪于2017年8月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告宫晓雪于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金587164.77元，利息15020.43元，本金罚息24.84元，利息罚息177.61元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年12月4日），并自2019年12月5日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳瑞家置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告宫晓雪应支付的上述款项承担连带责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告宫晓雪追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9830元，保全费3535元，公告费800元，均由被告宫晓雪、沈阳瑞家置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十月二十七日法官助理朱晓楠书记员姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。