云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初4231号原告：平安银行股份有限公司昆明分行,住所地云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：郭雪娇，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：夏先星，男，汉族，1979年5月4日出生，住重庆市潼南县。被告：郑红菊，女，汉族，1978年12月22日出生，住重庆市潼南县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告夏先星、郑红菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭雪娇到庭参加了诉讼、被告夏先星、郑红菊经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告夏先星支付原告借款本金723397.23元；2.被告夏先星偿还原告以本金723397.23元为基数按照年利率18.75%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息以及罚息（暂计算至2020年3月5日止的利息以及罚息为7535.85元）；3.被告夏先星偿还原告以利息（含罚息）为基数按照年利率18.75%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息(含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2020年3月5日止的复利为7.79元）；4.被告郑红菊对夏先星的上述债务向原告承担连带保证担保责任；5.本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师费等费用由被告承担。(暂截至起诉之日本息合计：730940.87元）。事实和理由：被告夏先星向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等，合同签订之后，原告依约向被告支付了借款。现借款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定偿还本息。被告夏先星、郑红菊未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1.贷款合同（贷贷平安专用）；2.保证担保合同；3.个人贷款出账凭证；4.个人贷款业务贷款账户对账单；5.个人贷款业务客户还款清单；6.小企业贷款本息明细清单。被告夏先星、郑红菊未提交证据。本院认为，被告夏先星、郑红菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的六份证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，原告（乙方、贷款人）与被告夏先星（甲方、借款人）签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定被告夏先星向原告借款，贷款金额899718.76元，贷款期限120个月，自2016年11月3日至2026年11月3日；贷款采用固定利率，并按借款实际天数计息，本笔合同贷款年利率为12.5%；还款方式为等按月等额本息还款；本笔贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为SW20150324000560合同项下的全部贷款，不得挪做他用；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等主要内容。2016年10月31日，原告（乙方、债权人）与被告郑红菊（甲方、保证人）签订《保证担保合同》，约定甲方作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。授信展期的，则保证期间延续至展期期间届满之日后两年。本合同保证担保范围为债务人从2016年11月3日到2026年11月3日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。上述合同签订后，原告向被告夏先星发放了贷款。《个人贷款出账凭证》载明，贷款金额为899718.76元，贷款利率（年）为12.5%，贷款期限为120个月，起贷日为2016年11月3日，到期日为2026年11月3日，还款方式为等额还款。合同履行过程被告夏先星多次未按约定履行还款义务。截止2020年9月28日，被告夏先星尚欠原告贷款本金689106.19元、利息13536.97元、罚息253.58元、复利157.03元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。原告与被告夏先星签订《贷款合同（贷贷平安专用）》不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告夏先星发放了借款，但被告夏先星在合同履行过程中未按照《贷款合同（贷贷平安专用）》约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。原告要求被告夏先星偿还尚欠借款本金689106.19元、利息13536.97元、罚息253.58元、复利157.03元的诉讼请求，有原告提交的证据予以证明，本院予以支持。自2020年9月29日起，被告夏先星所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利，但逾期利息及复利累计不应超过以剩余借款本金为基数按年利率24%计算的标准。至于原告主张的自2020年9月29日起的利息，因本院已按照罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无合同约定也无法律规定，本院不予支持。再次，被告郑红菊自愿为被告夏先星的借款承担连带责任保证担保，现保证期限未过，故应该对被告夏先星的债务向原告承担连带清偿责任。被告郑红菊承担保证责任后，有权向被告夏先星追偿。最后，关于原告所主张的诉讼费、保全费、律师费、公告费、邮寄费等本院仅对实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏先星于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金689106.19元及截止2020年9月28日的利息13536.97元、罚息253.58元、复利157.03元，并支付以上述借款本金689106.19元为基数自2020年9月29日起至款项实际清偿之日止按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的逾期利息及欠付利息13536.97元的复利（逾期利息及复利累计以上述借款本金为基数按年利率24%计算的标准为限）；二、被告郑红菊对被告夏先星的上述债务承担连带清偿责任，被告郑红菊承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告夏先星追偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11109元，由被告夏先星、郑红菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年十月二十日书记员 余清净