贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0602民初4167号原告：中国工商银行股份有限公司铜仁分行。住所地：贵州省铜仁市碧江区共青路**。负责人：盛军，该分行行长。委托诉讼代理人：冯渝安，贵州驰铭律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：肖婕，贵州驰铭律师事务所律师，特别授权。被告：冯贵琴，女，1985年8月2日出生，苗族，住贵州省铜仁市万山区。原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行（以下简称工行铜仁分行）与被告冯贵琴信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工行铜仁分行的委托诉讼代理人冯渝安到庭参加诉讼，被告冯贵琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行铜仁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告本金28198.23元、利息1182.26元、违约金1832.9元，合计31213.39元（利息、违约金暂计算至2020年4月16日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2、本案的诉讼费、公告费、保全费及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申领牡丹双品牌信用卡，2017年11月16日，原告经审核向被告发送信用卡两张，卡号分别为：35×××61（境外使用）、62×××17（境内使用），2017年12月1日，被告通过智能终端启用两张信用卡。后被告申请变更卡号62×××17为62×××17，并于2018年11月7日通过智能终端启用该信用卡。而后被告申请变更卡号62×××17为6258600022856689，并于2019年1月15日通过智能终端启用。被告启用信用卡后，多次使用、透支信用卡款项。但未按规定偿还透支款项及手续费，经原告多次电话、短信催收未果。截至2020年4月16日，被告信用卡欠款本金28198.23元、利息1182.26元、违约金1832.9元，合计31213.39元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第九条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方（原告）所在地人民法院管辖。被告未按约归还欠款已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，提出前述诉讼请求。被告冯贵琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理查明：被告向原告申领牡丹双品牌信用卡，2017年11月16日，原告经审核向被告发送信用卡两张，卡号分别为：35×××36（境外使用）、62×××17（境内使用）。2017年12月1日，被告通过智能终端启用两张信用卡，并填写了信用卡启用业务申请书，该申请书签名栏载明：申请人声明：本人保证申请书所填写全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明，本人已阅读、知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定（上述章程、合约、须知、协议书均已向银行索取）。不论申请批准与否，本人同意申请书及相关资料均由中国工商银行保留。请抄录以下红色字体显示内容后并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，同意申请办理卡片启用。被告冯贵琴在上述内容后签名确认。之后，被告申请变更卡号62×××17为62×××17，并于2018年11月7日通过智能终端启用该信用卡。之后被告又申请变更卡号62×××17为6258600022856689，并于2019年1月15日通过智能终端启用。另查明《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第二项约定：甲方（即牡丹信用卡申领人）可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；该合约第三条第三款第四项约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二项约定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。被告在使用上述信用卡的过程中存在未能如约按期还款的情况。根据原告提供的交易明细显示，截至2020年4月16日，被告信用卡欠款本金28198.23元、利息1182.26元、违约金1832.9元，合计31213.39元。原告多次向被告催收，但被告仍拒不还本付息，原告遂诉至法院。上述事实，有原告陈述、原告提供的《信用卡启用业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、1510查询卡片信息截屏、发卡行机构情况说明及网点截屏、信用卡启用凭条、银行流水及被告的欠款金额、催收记录等证据在案佐证，足以认定。本院认为，被告在原告处申请领用牡丹信用卡，原告经审查批准，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，将信用卡交付被告使用，双方之间的信用卡领用关系依法成立并合法有效。被告是本案信用卡的持卡人，原告为被告提供信用卡透支服务后，被告应按照双方约定的还款期限清偿透支款项。被告至今仍未能履行还款义务，侵害了原告的合法权益。在上述章程及领用合约中对利息、违约金、手续费的收取和计算方式进行了约定，原告主张被告支付利息、违约金的诉讼请求，有事实和法律的依据。对于被告所持信用卡的欠款数额，原告提交了交易明细予以证实，且被告未到庭提出抗辩，原告主张被告归还信用卡拖欠的透支本金28198.23元、利息1182.26元、违约金1832.9元，合计31213.39元（暂计至2020年4月16日之后的利息、违约金按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定的标准计算至清偿之日止）有事实和法律的依据，本院予以支持。原告工行铜仁分行要求被告承担的公告费、保全费及实现债权的其他费用并未实际发生，并且原告当庭表示放弃，本院予以准许。被告冯贵琴经本院依法送达开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，系其对己方诉讼权利的放弃，不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告冯贵琴于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司铜仁分行归还信用卡拖欠的透支本金28198.23元及利息和违约金(截至2020年4月16日的利息和违约金分别为1182.26元、1832.9元；自2020年4月17日起的利息和违约金以透支本金28198.23元为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准，计算至透支本金清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计290元，由被告冯贵琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  卢亚琼二〇二〇年十月二十八日法官助理陈尘书记员朱録锋