广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初3315号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南街道朝阳路**，统一社会信用代码91450821735153155P。 法定代表人：覃仕学，该社代理理事长。 委托诉讼代理人：张玉萍，平南县农村信用合作联社法律合规部职员。 委托诉讼代理人：卢荣栋，平南县农村信用合作联社东华信用社职员。 被告：吕秀玲，女，1960年10月14日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：许日辉，男，1960年10月16日出生，汉族，居民，住广西平南县。 上述二被告共同委托诉讼代理人暨被告：许海春，男，1989年3月31日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用联社）与被告许日辉、吕秀玲、许海春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，并于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告平南信用联社的委托诉讼代理人卢荣栋、被告许日辉、吕秀玲共同委托诉讼代理人暨被告许海春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告许海春、吕秀玲、许日辉共同偿还借款本金120万元并支付利息109255.38元（该利息暂计至2020年8月12日止）；［利息、罚息计算方式：自2020年8月13日起至2022年7月15日止，按年利率7.6%计付利息；自2022年7月16日起至实际清偿之日止，按年利率7.6%再上浮40%计付罚息；复利计算方式：自2020年8月13日起至2022年7月15日止按年利率7.6%计付复利，自2022年7月16日起至实际清偿之日止，按年利率7.6%再上浮40%计付复利］给平南县农村信用合作联社；2.判令确认原告平南县农村信用合作联社对拍卖、变卖登记在被告吕秀玲名下位于平南县房屋［房屋所有权证号：平房权证统字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2001）字第××号，共有人许日辉］所得价款享有优先受偿权；3.判令本案的诉讼费用由三被告共同负担。事实与理由：2019年7月1日许海春向原告的分支机构即平南县农村信用合作联社东华信用社申请办理挂息贷款120万元，被告吕秀玲、许日辉承诺承担共同还款责任，并承诺以其共同有权处分的位于平南县屋作为借款抵押担保。2019年7月16日，双方签订了合同编号为××的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定东华社向被告许海春发放贷款120万元，用于偿还合同编号为××的借款，执行年利率7.6%，借款期限为三年，自2019年7月16日起至2022年7月15日止；还款方式为按月结息分期还本。抵押物为登记在被告吕秀玲名下位于平南县屋［房屋产权证书号：平房权证统字第××号，国有土地使用证号：平国用（2001）字第××号，共有人许日辉]，于2019年7月19日办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：桂（2019）平南县不动产证明第××号，抵押权人为平南县农村信用合作联社东华信用社。2019年7月23日，东华社依约向被告发放了贷款120万元。贷款利息逾期后，东华社多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。依据《个人借款合同》第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。截止2020年8月12日止被告尚欠借款本金120万元，利息109255.38元（合同编号为××的借款尚欠利息63963.69元，合同编号为××的借款欠利息45291.69元）。为维护原告的合法权益，特提起本次诉讼。 被告许海春、吕秀玲、许日辉共同辩称，对原告的诉请和事实没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告许海春。吕秀玲、许日辉对原告的证据没有异议。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年6月12日，东华信用社与许海春签订了《个人借款合同》（合同编号：××），主要约定：1.东华信用社向许海春发放贷款120万元,借款用途为承包杉木林场；2.借款期限为三年，自2016年6月12日起至2019年6月12日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；4.还款方式是按月结息，分期还本。结算日为每月的20日；5、违约责任：对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，吕秀玲与东华信用社签订编号为××《抵押担保合同》，约定担保的主合同为许海春与东华信用社签订的编号为××的《个人借款合同》，担保数额为120万元，抵押物为登记在吕秀玲名下位于平南县房屋一幢［房产证号：平房权证统字第××号、国有土地使用证号：平国用（2001）字第××号］，抵押担保的范围是主合同项下的债务本金、利息、罚息。复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。债务人履行债务的期限为三年（自2016年6月12日起至2019年6月12日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。上述抵押物于2016年6月14日在平南县自然资源局办理抵押登记，抵押权利证明号为：平南房他证2016字第××号。签订上述合同后，东华信用社向许海春发放了贷款。 2019年7月1日，被告许海春向原告平南县农村信用合作联社的分支机构东华信用社提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》，申请借款120万元用于偿还原合同编号为××的借款，2019年7月2日，被告吕秀玲、许日辉向东华信用社出具《抵（质）押承诺书》，承诺以吕秀玲名下位于平南县地产一宗作为该笔贷款的担保物。2019年7月16日，东华信用社与许海春签订了《个人借款合同》（合同编号：××），主要约定：1.东华信用社向许海春发放贷款120万元,借款用途为偿还原合同号为××8的借款；2.借款期限为三年，自2019年7月16日起至2022年7月15日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率 和上述计算方式确定新的执行利率；4.还款方式是按月结息，分期还本；分期还本计划如下：2020年7月15日前，分两次共偿还贷款本金1万元，2021年7月15日前，分两次共偿还贷款本金1万元，2022年7月15日前，分两次共偿还贷款本金118万元。结算日为每月的20日；5.违约责任：对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6.借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权利，有权要求借款人按合同约定支付违约金。同日，吕秀玲、许日辉向东华信用社出具《共同还款承诺书》，承诺对许海春的上述借款承担共同还款责任，并在共同还款人处签字、捺印。同日，吕秀玲、许日辉与东华信用社签订编号为944204191014201《抵押担保合同》，约定担保的主合同为许海春与东华信用社签订的编号为××的《个人借款合同》，担保数额为120万元，抵押物为登记在吕秀玲名下与许日辉共有的位于平南县房屋一幢［房产证号：平房权证统字第××号、国有土地使用证号：平国用（2001）字第××号］，抵押担保的范围是主合同项下的债务本金、利息、罚息。复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。债务人履行债务的期限为三年（自2019年7月16日起至2022年7月15日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。上述抵押物于2019年7月19日在平南县自然资源局办理抵押登记，抵押权利证明号为：桂（2019）平南县不动产证明第0965号。2019年7月23日，原告依约向许海春发放贷款120万元，同日，许海春清偿了合同编号为××的借款本金120万元。截止至2020年8月12日，许海春尚欠东华信用社原合同编号为××的借款利息58169.18元、复利5794.51元，合计63963.69元，欠东华信用社合同编号××的借款本金120万元、利息45291.69元。 本院认为，平南县农村信用合作联社东华信用社在原告的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务应由原告承担。原告平南信用联社的分支机构东华信用社与被告许海春签订的《个人借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。一、关于平南信用联社请求许海春、吕秀玲、许日辉共同偿还贷款本金120万元及利息应否支持的问题。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。东华信用社已依约履行了发放贷款的义务，许海春却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。吕秀玲、许日辉在合同编号为：××的借款合同《共同还款承诺书》上签名，吕秀玲、许日辉应与许海春对编号为××借款合同的借款本息承担共同偿还责任。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起本案借款的利息，应当在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮60%计算，逾期罚息.应在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮60%再上浮40%计算罚息。二、关于原告对被告吕秀玲、许日辉用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原告平南信用联社的分支机构东华信用社营业部与被告吕秀玲签订的编号为××《抵押担保合同》以及东华信用社与吕秀玲、许日辉签订的编号为××《抵押担保合同》，被告吕秀玲、许日辉用登记在吕秀玲名下的平南县房屋一幢［房产证号：平房权证统字第××号、国有土地使用证号：平国用（2001）字第××号］为被告许海春的上述两笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押合法有效，被告许海春不按约定履行还款义务，原告有权依照《中华人民共和国担保法》的规定对被告吕秀玲、许日辉用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告吕秀玲名下的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告许海春偿还合同编号为××借款合同的借款利息63963.69元（对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利）； 二、被告许海春、吕秀玲、许日辉共同偿还编号为××借款合同的借款本金120万元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利计算方法：截止至2020年8月12日利息为45291.69元；自2020年8月13日至2022年7月15日的利息以120万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮60%计算；自2022年7月16日起至还清之日止的罚息以120万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮60%再上浮40%计算。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利)给原告平南县农村信用合作联社； 三、原告平南县农村信用合作联社对依法拍卖或变卖被告吕秀玲、许日辉用于抵押担保的登记在被告吕秀玲名下位于平南县房屋一幢［房产证号：平房权证统字第××号、国有土地使用证号：平国用（2001）字第××号］所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费16584元，减半收取8292元（原告已申请缓交），由被告许海春、吕秀玲、许日辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费16584元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林小峻 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊 9