青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初4169号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行，住所地：青海省西宁市城**小桥大街**，统一社会信用代码：9163010092663607X0。负责人：李健，该行行长。委托诉讼代理人:马青措，女，藏族，1989年11月18日生，公民身份号码：×××，住青海省互助土族自治县，系该行客户经理。委托诉讼代理人：吕玥，女，汉族，1991年3月29日生，住西宁市，系该行客户经理。被告：毕小富，男，汉族，出生日期：1969年9月21日，公民身份号码：×××,住青海省西宁市。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称农业银行城北支行）与被告毕小富信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告农行城北支行的委托诉讼代理人马青措、吕玥到庭参加诉讼，被告毕小富经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告农业银行城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计1217559.61元，其中透支本金996567.89元，透支利息及其复利131567.9元，违约金56041.10元，消费手续费33382.72元（透支利息及其复利、违约金等费用截至2020年8月26日）；2、请求判令被告支付2020年8月27日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息及其复利、违约金等费用；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由:2014年4月14日，客户毕小富向我行提出书面申请，2014年5月21日建账，卡号为×××，授信额度500000元。自2019年11月2日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截止2020年8月26日，被告所持卡片所发生的全部债务合计1217559.61元，其中透支本金996567.89元，透支利息及其复利131567.9元，违约金56041.10元，消费手续费33382.72元。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告毕小富未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告为支持其主张向本院提交如下证据：证据一、信用卡申请资料，证明：被告向原告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认,被告信用卡合法真实有效；证据二、信用卡交易明细，证明：被告持信用卡交易记录；证据三、信用卡账户欠款详细信息，证明：截止2020年8月26日，被告所持卡片所发生的全部债务合计1217559.61元，其中透支本金996567.89元，透支利息及其复利131567.9元，违约金56041.10元，消费手续费33382.72元；证据四、信用卡催收资料，证明：原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、委外催收等催收措施资料，诉讼时效存续。被告毕小富未提交证据。原告提供的上述证据能够证明双方存在金融借款法律关系,以及被告欠款情况,本院对上述证据予以确认,作为定案依据。本院经审理查明：2014年4月14日，被告毕小富向原告农业银行城北支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表载明被告毕小富阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和合约规定。原告农业银行城北支行经审查，于2014年5月21日向被告毕小富发放一张额度为1000000元的典藏版金穗贷记卡，卡号为×××。被告于当日将该卡进行激活使用。该《中国农业银行金穗领用合约（个人卡）》第四条约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定外；2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；第六条约定：5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定的不得划收的账户外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。合同履行中，被告毕小富多次使用信用卡进行消费，并支付最低还款额。于2018年12月18日，被告已不能偿还最低还款额。从2019年10月2日，被告开始逾期，截止至2020年8月26日，被告透支本金996567.89元、透支利息及复利131567.9元、违约金56041.10元、消费手续费33382.72元。另查明，原告表示利息、复利、违约金三项共计年利率为18.25%。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。被告向原告出具的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。农业银行城北支行按约向被告发放了信用卡，被告使用该卡透支消费，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应承担违约责任。截止2020年8月26日，被告尚欠本金996567.89元、利息（包含复利）131567.9元、违约金56041.10元、消费手续费33382.72元。故关于原告要求被告支付本金、利息、违约金、消费手续费的主张，符合双方约定，本院予以支持。2020年8月26日至实际付清之日的利息应按双方约定的继续计算。被告毕小富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，拟判决如下：被告毕小富于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城北支行借款本金996567.89元、利息（包含复利）131567.9元、违约金56041.10元、消费手续费33382.72元,共计1217559.61元；利息、违约金、消费手续费暂计算至2020年8月26日，此后的利息、违约金、消费手续费自2020年8月27日起计算至本金偿还完毕之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡合约个人卡》约定的标准计算。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26281元，减半收取13141元，由被告毕小富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 张育宁二○二○年十月二十七日书记员 严孝琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法律关联法条释义沿革信息引用统计第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。