四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初4975号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：胡连弟，男，1963年3月5日生，汉族，住四川省夹江县。 被告：王亚芬，女，1963年8月23日生，汉族，住四川省夹江县。 原告中银消费金融有限公司诉被告胡连弟、王亚芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗熙翔到庭参加诉讼，被告胡连弟、王亚芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金84310.37元；2.判令二被告支付原告2019年12月1日至2019年12月31日的期内利息1424.85元(以本金84310.37元为基数，按年利率20.28%计算);3.判令二被告支付原告利息及滞纳费(从2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算)，暂计至2020年6月22日为9623.21元，已扣除已收取的利息22.82元；4.判令二被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年12月13日，两被告共同向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款200000元，选择等额本息36期还款方式。同日胡连弟还向原告提交《【新易贷】用款申请表》并签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向胡连弟提供贷款200000元；贷款使用期限为自实际放款日36个月；贷款执行固定利率制度，月利率为1.69%，原告有权针对胡连弟发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高胡连弟的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；胡连弟未按期足额归还贷款本息，视为胡连弟在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求胡连弟提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，胡连弟仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等)。其后，胡连弟签署《“新易贷-信用贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前胡连弟需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。王亚芬签署《共同还款承诺书》，申明为胡连弟配偶，并共同承担还款责任。2017年12月15日，原告向胡连弟指定账户发放消费贷款200000元。但胡连弟借款后未按约定还款。截止2020年7月14日，被告胡连弟尚欠借款本金84310.37元、利息及滞纳费12267.67元（已扣除支付的利息22.82元）。经原告多次催收，被告均未偿还。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告胡连弟、王亚芬未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、结婚证复印件、《【新易贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》《“新易贷－信用贷款”告客户书》《确认函》《共同还款承诺书》、详细消费记录查询结果、当前欠款信息、借记卡入扣账资料查询结果、详细还款记录查询结果、《律师函》、EMS邮寄单、邮寄物流信息等证据。原告提交的证据经庭审质证，被告胡连弟、王亚芬未到庭发表质证意见，视为放弃相应的诉讼权利。本院认为，原告提交的上述证据符合证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月13日，二被告向原告提交《【新易贷】贷款正式申请表》，申请贷款20万元。同日，被告胡连弟向原告提交《【新易贷】用款申请表》，载明以6013××××4543作为贷款放款账户，申请金额20万等。2017年12月13日，原告（贷款人）与胡连弟（借款人）签订了合约编号为2017年消借第1212048661号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：原告向被告提供贷款20万元用于装修，该款发放至户名为胡连弟、账号为6013××××4543的账号，贷款期限为自实际放款日起36个月，贷款利率为固定年利率20.28%；还款方式为等额本息方式，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，逾期贷款余额为8-9万元时，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。胡连弟的送达地址为四川省乐山市夹江县××路××号××幢××楼××号。 2017年12月15日，原告向被告胡连弟指定账户发放消费贷款20万元。被告足额偿还从2018年2月1日至2019年12月1日产生的借款本息共计23期。2020年1月1日偿还利息22.82元，2020年3月25日偿还本金2000元。之后，被告胡连弟再未归还过本息。现被告尚欠原告借款本金84310.37元，尚欠原告2019年12月1日至2019年12月31日的利息1424.85元及2020年1月1日之后的利息及滞纳费。 2019年7月13日，原告通过按照约定地址向二被告邮寄送达《律师函》的形式，告知被告使用合约项下贷款全部提前到期，要求二被告立即偿付剩余贷款本息及滞纳费。 另查明，借款时，被告胡连弟与王亚芬系夫妻关系。2017年12月13日，被告王亚芬向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为胡连弟本案的借款承担共同还款义务，共同还款范围为合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费等费用，该承诺为不可撤销承诺等。 本院认为，案涉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系原、被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告主张其按约向被告发放贷款20万元，且被告未按约偿还借款本息，提供有使用合约、还款明细表等证据予以佐证；被告胡连弟未到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证等诉讼权利,应承担相应法律后果。被告逾期还款的行为构成违约，根据使用合约约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告偿还借款本金并支付利息、滞纳费。原告诉请被告支付尚欠的84310.37元借款本金，本院依法予以支持。关于利息、滞纳费问题。原告在被告未按约履行还款义务后，向胡连弟收取逾期利息、滞纳费，属于因被告违约而给原告造成损失的赔偿费用。原告自行调整从2020年1月1日开始的利息、滞纳费以尚欠借款本金为基数，按年利率24%合并计算，符合法律规定，本院予以支持。故本院对原告主张的利息、滞纳费（截止2019年12月31日的利息为1424.85元；从2020年1月1日起的利息及滞纳费，以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至借款本金付清之日止），依法予以支持。 关于被告王亚芬是否承担共同还款责任问题。借款时，被告胡连弟与被告王亚芬系夫妻关系，且被告王亚芬在《共同还款承诺书》签字，其对被告胡连弟的借款行为是知晓且承诺承担共同还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，被告王亚芬应与被告胡连弟共同承担偿还责任。 综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告胡连弟、王亚芬在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金84310.37元并支付利息、滞纳费（截止2019年12月31日的利息为1424.85元；从2020年1月1日起的利息及滞纳费，以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至借款本金付清之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1092元，由被告胡连弟、王亚芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 珊 二〇二〇年十月二十三日 书记员 王倩汶