安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初4837号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行,住所地安徽省合肥市长江东路**,统一社会信用代码9134010071175911XF。 负责人:马景瑜，该支行行长。 委托诉讼代理人：张国超，该支行员工。 委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。 被告：李健锋,男,汉族,1977年4月8日出生,住安徽省肥东县。 被告:王德姐,女,汉族,1972年12月15日出生,住安徽省肥东县。 原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称工行庐东支行）与被告李健锋、王德姐金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行委托诉讼代理人吴贤德到庭参加诉讼，被告李健锋、王德姐经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工行庐东支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告贷款本金24976.44元,利息299.22元,本息合计25275.66元（利息计算至2020年2月22日,此后至被告实际履行期间产生的利息、罚息请求法院一并判决）;二、请求判令被告承担原告律师代理费2500元;三、请求判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用;四、本案全部诉讼费用由被告承担（诉讼标的额27775.66元）。事实和理由：2007年1月22日,原告与被告双方签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同）,约定原告向被告发放贷款131000元,借款期限15年,实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定,借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息;罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项,以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告以其所有的位于肥东县龙岗开发区瑞泰中心家园2幢503室（房地产他证合瑶字第××号,房地产权证号肥东048319号）房产作为抵押担保,并办理了抵押登记。合同签订后,原告依约向被告发放贷款131000元,但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息、欠息等违约行为,连续三个月或累计超过六次未按时还款,虽经原告多次催要,但被告至今仍未履行还款义务,为维护原告的合法权益诉至法院。 被告李健锋、王德姐未答辩。 本院经审理认定事实如下：2007年1月12日，李健锋因购置住房向工行庐东支行申请办理个人住房贷款业务，李健锋向工行庐东支行提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》一份。2014年1月22日，工行庐东支行（贷款人）与李健锋（借款人、抵押人）、王德姐（抵押物共有人）签订《个人购房借款合同》一份，合同约定：工行庐东支行向李健锋发放个人住房购置贷款人民币131000元用于购买位于合肥市肥东县龙岗开发区房屋。贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利息自实际放款日起计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款。李健锋、王德姐以位于安徽省合肥市肥东县龙岗开发区作为抵押，并办理了抵押登记［房地产他证合瑶字第××号,房地产权证号肥东048319号］。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同下贷款，部分或全部取消借款人未提取借款款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。 上述合同签订后，工行庐东支行向李健锋发放贷款131000元。截止2020年9月27日，李健锋累计逾期还款次数超过六次，尚欠贷款本金15389.90元。 上述事实有工行庐东支行提交的身份证复印件、中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人购房借款合同》、不动产登记证明、借款凭证、还款明细表等证据以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。 本院认为：工行庐东支行与李健锋、王德姐签订的《个人购房借款合同》系双方真实意思表示且符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。现工行庐东支行已按约向李健锋发放贷款，李健锋应按约定按时足额偿还贷款本息。截止2020年9月27日李健锋已经累计超过六期未按时履行偿还贷款本息义务构成违约，根据《个人购房借款合同》约定，工行庐东支行有权确认案涉《个人购房借款合同》提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息以及其他费用。工行庐东支行向法院提交银行贷款明细表证明李健锋截止2020年9月27日尚欠贷款本金15389.90元，在无相反证据证明的情况下，本院对工行庐东支行主张的该事实依法予以认定。现工行庐东支行要求李健锋归还尚欠借款本金15389.90元诉请合理，本院予以支持。本判决生效之日前到期款项利息（含罚息及复利）应按照《个人购房借款合同》约定计算。判决生效之后的复利本院不再予以支持，判决生效之后的利息应以欠付贷款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利息标准计算至款清之日止。李健锋与王德姐系夫妻关系，案涉贷款系用于购买房屋，且王德姐作为抵押物共有人身份与工行庐东支行签订了《个人购房借款/担保合同》，现工行庐东支行要求王德姐承担还款责任诉请合理，本院予以支持。 李健锋、王德姐自愿以位于安徽省合肥市肥东县龙岗开发区为案涉贷款本息及其他费用提供抵押担保并办理了抵押登记［房地产他证合瑶字第××号,房地产权证号肥东048319号］，根据《个人购房借款合同》约定，工行庐东支行有权以抵押担保房产进行折价或者对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故对工行庐东支行要求对位于安徽省合肥市肥东县龙岗开发区进行折价或对拍卖、变卖该抵押房产所得款项优先受偿的主张，本院依法予以支持。因工行庐东支行未提供律师代理费发票，无法证明律师代理费已经实际发生，本院对工行庐东支行主张的律师费不予支持。被告李健锋、王德姐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李健锋、王德姐于本判决书生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行借款本金15389.90元，并支付利息[对判决书生效之日前到期款项的利息（含罚息及复利）按照《个人购房借款合同》约定计算，对判决书生效后的利息应以15389.90元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利息计算至款清之日止]； 二、若被告李健锋、王德姐不能按照本判决书第一项确定的期限清偿债务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用对被告李健锋、王德姐抵押的位于安徽省合肥市肥东县龙岗开发区瑞泰中心家园2幢503室房屋［房地产他证合瑶字第××号,房地产权证号肥东048319号］房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费494元，减半收取为247元，公告费800元，共计1047元，由被告李健锋、王德姐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  王天利 二〇二〇年十月二十三日 法官助理王杜鹃 书记员杨满 附：相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中国人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。