安徽省马鞍山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖05民初193号 原告：安徽和县农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省马鞍山市和县历阳镇历阳西路**，统一社会信用代码913405001538002360（1-1）。 法定代表人：汪泽，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王学峰，安徽汪维斌律师事务所律师。 被告：和县四通驾驶学校，住，住所地安徽省马鞍山市和县历阳镇十里埠一社会信用代码91340523754886477G。 法定代表人：王圣琴，总经理。 被告：王圣琴，女，1962年10月6日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：孙振，男，1987年11月9日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 上述三被告的共同委托诉讼代理人：孙建国（王圣琴丈夫、孙振父亲），男，1954年11月8日出生，汉族，和县四通驾驶学校职工，住安徽省马鞍山市和县。 被告：孙建国，男，1954年11月8日出生，汉族，和县四通驾驶学校职工，住安徽省马鞍山市和县。 原告安徽和县农村商业银行股份有限公司（以下简称和县农商行）与被告和县四通驾驶学校、王圣琴、孙振、孙建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告和县农商行的委托诉讼代理人王学峰、被告和县四通驾驶学校、王圣琴、孙振的委托诉讼代理人孙建国、被告孙建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告和县农行向本院提出诉讼请求：一、判令第一被告偿还原告贷款本金人民币3000万元，并按合同约定标准支付自2019年12月20日至实际给付本金之日的利息，以及逾期给付借款本金期间的罚息（2019年12月20日至2020年12月17日期间以3000万元为本金，以年利率8.8825%计算利息，自2020年12月18日之后以3000万元为本金，按照年利率13.32375%计算至实际还款之日止）；二、判令依法拍卖或变卖第一被告抵押房地产，即国有土地使用权【土地证编号为和县国用（2012）第1218号】及土地上不动产【不动产权证书分别为皖（2017）和县不动产权第0004739.0004740.0004741.0004742.0004743.0004744.0004745号】，原告就所得价款享有优先受偿权；三、判令第二、三、四被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：和县四通驾驶学校于2017年12月18日向和县农商行申请办理抵押贷款人民币3000万元，用途为归还政府应急周转资金及支付工程款、装修款，贷款方式为房地产抵押，同时由王圣琴、孙振、孙建国提供连带担保责任，借款期限三年，该贷款约定还款日期为2020年12月17日。但和县四通驾驶学校自2019年12月20日后未按约定归还利息，且逾期后经多次催收无果。截止诉讼之日，结欠本金3000万元，利息1598850元未还，违反借款合同的约定条款，以及诚实信用原则，为保证银行信贷资金安全，请依法支持原告诉请。 和县四通驾驶学校、王圣琴、孙振、孙建国共同辩称，对上述借款合同关系、借款利息、设定抵押、担保的真实性都无异议。造成违约是因为投资过大，加上今年疫情影响，收入锐减。希望银行可以缓期一段时间支付。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对和县农商行提交的各被告营业执照及身份证复印件、《固定资产投资借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、不动产登记证明复印件、借款凭证等，各方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2017年12月18日，和县四通驾驶学校（乙方）与安徽和县农村商业银行股份有限公司历阳支行（甲方）签订编号为6701661220170004《固定资产投资借款合同》，约定：甲方向乙方提供人民币借款3000万元，借款用于归还政府应急周转资金及支付工程款、装修款，借款期限为36个月，即自2017年12月18日至2020年12月17日，借款利率为年利率8.8825%，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，自借款到期日次日起适应逾期罚息利率。按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日，每半年还本一次，且第一年还本金额不低于300万元，第二年还本金额不低于600万元，到期结清。该合同的第十三条规定，发生下列事项之一即构成乙方违约：2.乙方未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用。出现前款规定的违约事件时，甲方有权行使下述一项或几项权利，并书面通知乙方：2.宣布借款立即到期，要求乙方立即归还借款本息及承担相关费用。 二、担保概况： 2017年12月18日，和县四通驾驶学校与安徽和县农村商业银行股份有限公司历阳支行签订编号为341576669520170170037《抵押合同》，以抵押物清单所列不动产权（抵押物清单编号：67016620170037）作为抵押物，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项。抵押物已办理抵押登记手续。 安徽和县农村商业银行股份有限公司历阳支行与王圣琴、孙振、孙建国分别签订编号341576669520170170039、341576669520170170040、341576669520170170038《保证合同》为案涉《固定资产投资借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项等。保证的主合同债权债务履行期限2017年12月18日至2020年12月17日，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，若甲方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至甲方宣布的债务提前到期日后两年止。 三、履行情况： 上述合同签订后，安徽和县农村商业银行股份有限公司历阳支行于2017年12月19日分三次向和县四通驾驶学校发放贷款3000万元。和县四通驾驶学校在收到贷款后，按约支付借款利息至2019年12月20日。因之后利息未按合同约定归还，以致成讼。 围绕和县农商行的诉讼请求，归纳本案的争议焦点为：1.和县四通驾驶学校是否存在触发借款合同提前到期条款的情况；2.各被告应否承担连带清偿责任。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，和县农商行与和县四通驾驶学校签订的《固定资产投资借款合同》、《抵押合同》、与王圣琴、孙振、孙建国签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。和县农商行在签订借款合同后依约发放了3000万元的贷款，已履行了自己的合同义务。和县四通驾驶学校亦应按约履行还款付息的义务。但是，和县四通驾驶学校自2019年12月20日之后未按约定归还利息。根据和县农商行与和县四通驾驶学校签订的《固定资产投资借款合同》第十三条的规定，和县四通驾驶学校的行为违反了双方合同之约定，构成违约，和县农商行有权宣布该合同项下尚未偿还的贷款及利息全部到期，和县四通驾驶学校应当立即归还尚未偿还的全部贷款本息。因此，和县农商行诉请和县四通驾驶学校归还本金3000万元及利息，有事实和法律依据，予以支持。因双方在借款合同中明确约定借款年利率，故对于借期内的借款利息的支付应按合同约定的8.8825%年利率计算。若在2020年12月17日之前未能还本付息，自2020年12月18日之后的利息可按罚息利率13.32375%（8.8825%×1.5）计算。和县四通驾驶学校用其名下的国有土地使用权【土地证编号为和县国用（2012）第1218号】及土地上不动产【不动产权证书分别为皖（2017）和县不动产权第0004739.0004740.0004741.0004742.0004743.0004744.0004745号】向和县农商行提供抵押担保，并办理了抵押登记，和县农商行对抵押物在登记抵押债权数额范围内依法享有优先受偿权。王圣琴、孙振、孙建国分别为和县四通驾驶学校的借款提供了连带保证责任担保，应在各自保证范围内向和县农商行承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向和县四通驾驶学校追偿。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告和县四通驾驶学校于本判决生效之日起十日内向原告安徽和县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3000万元及相应利息（自2019年12月20日至2020年12月17日期间以3000万元为本金，以年利率8.8825%计算利息，2020年12月18日之后以3000万元为本金，以年利率13.32375%计算利息）； 二、若被告和县四通驾驶学校不能履行上述第一项债务，原告安徽和县农村商业银行股份有限公司有权行使抵押权，就被告和县四通驾驶学校抵押的国有土地使用权【土地证编号为和县国用（2012）第1218号】及土地上不动产【不动产权证书分别为皖（2017）和县不动产权第0004739.0004740.0004741.0004742.0004743.0004744.0004745号】经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告王圣琴、孙振、孙建国对上述借款本息承担连带付款责任，保证人承担保证责任后，有权向被告和县四通驾驶学校追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费199794元，由和县四通驾驶学校、王圣琴、孙振、孙建国共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。 审判长  吴静旻 审判员  费长城 审判员  郝静静 二〇二〇年十月二十七日 法官助理戚冬冬 书记员倪清怡 附：本判决中所引法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。