福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初6479号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年8月6日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。             代表人林新宇，该支行行长。             委托代理人郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告王金电，男，1953年10月12日出生，汉族，住南安市。             被告洪翠兰，女，1956年8月1日出生，汉族，住南安市。             被告洪丽永，女，1982年1月5日出生，汉族，住南安市。             被告王欣盈，女，2005年6月27日出生，汉族，住南安市。             被告王紫祺，女，2012年9月27日出生，汉族，住南安市。             被告王俊尧，男，2015年5月23日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1判决解除原告与王志超签订的350656302-2012-20161000582号《个人住房借款合同》；             2、判令被告王金电、洪翠兰、洪丽永、王欣盈、王紫祺、王俊尧立即偿还尚欠个人住房借款本金余额471603.15元及利息、罚息和复利18406.45元（暂计至2020年7月16日），并支付自2020年7月17日起至还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；             3、判令原告有权从处分王志超提供的抵押物所得的价款中优先受偿；             4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告洪翠兰、洪丽永、王欣盈、王紫祺、王俊尧未到庭参加诉讼也未提交答辩状。             被告王金电辩称，其对王志超向原告借款情况不清楚，希望原告能暂缓，待其家庭经济状况好些，一定偿还欠款。                               本院             认定             事实             证据                       2016年9月6日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）王志超签订350656302-2012-20161000582号《个人住房借款合同》，主要内容为：借款本金为524000元，用于购置南安市柳城办事处金街居委会新新家园（罗马家园）10号楼603室；借款期限240个月，自2016年9月6日起至2036年9月6日止，本合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日期为准；借款年利率为基准利率下调10%；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月9日；借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同执行借款利率水平上上浮50%；担保方式为抵押加阶段性保证担保；抵押物为王志超名下南安市柳城办事处金街居委会新新家园（罗马家园）10号楼603室的房地产。2018年3月29日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3501510号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。2016年9月9日，原告发放贷款524000元到王志超指定的福建新新房地产开发有限公司账户，用于支付王志超购买该商品房的款项。2019年10月9日起被告未按合同约定期限、金额支付借款本息，截至2020年7月12日结欠借款本金471603.15元及利息、罚息、复利18406.45元未还。             另查明，王志超已去世，其尸体于2019年9月10日被火化，其第一顺序继承人有其父亲王金电、母亲洪翠兰、长女王欣盈、次女王紫祺、长子王俊尧。被告洪丽永于2016年6月30日与王志超登记离婚。                               裁判             理由                       原告与王志超签订的《个人住房借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款524000元给王志超，现王志超已去世，其第一顺序继承人未能按合同约定还款方式足额还款，原告有权依照合同约定解除合同，并且有权以拍卖、变卖王志超的抵押财产所得价款优先受偿。王志超向原告借款，属于个人行为，该债务属于王志超个人债务，原告要求王金电、洪翠兰、王欣盈、王紫祺、王俊尧偿还该借款缺乏依据，但王金电、洪翠兰、王欣盈、王紫祺、王俊尧作为王志超的第一顺序继承人，应当在继承王志超的遗产范围内对王志超生前所欠上述债务承担清偿责任；洪丽永在王志超与原告签订《个人住房借款合同》前已办理离婚登记手续，该债务属于王志超离婚后所负的个人债务，原告要求洪丽永缺乏依据，不予支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与王志超签订的350656302-2012-20161000582号《个人住房借款合同》；             二、王志超生前结欠原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金471603.15元及利息、罚息、复利（截至2020年7月12日的利息、罚息、复利为18406.45元，自2020年7月13日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按《个人住房借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计算），由被告王金电、洪翠兰、王欣盈、王紫祺、王俊尧在继承王志超的遗产范围内对上述债务承担清偿责任（偿还的债务总额以上述本金及利息、罚息、复利为限），款项应于本判决生效后十日内偿还；             三、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖王志超的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2018）南安市不动产证明第3501510号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］；             四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费8651元，减半收取为4325.5元，由被告王金电、洪翠兰、王欣盈、王紫祺、王俊尧负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年十月十五日                                     书 记 员 吴桂菊