四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6366号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：四川省宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 被告：王诗懿，男，汉族，1976年4月22日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称“农行翠屏支行”）与被告王诗懿信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜，被告王诗懿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告截止2020年7月3日信用卡透支本金19988.74元，手续费103.49元，利息1190.17元、逾期违约金1102.03元，合计22384.43元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至该款项全部偿清之日止）；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用1119元；3.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年3月28日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）和《收费标准》的相关约定。原告依据被告的申请向其发放了卡号为6259××××1603的金穗信用卡，账户建立日期为2016年3月31日。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期的违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2020年6月7日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，截止2020年7月3日，被告尚欠本金19988.74元、手续费103.49元、利息1190.17元、逾期违约金1102.03元。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告王诗懿辩称，对欠银行的本金无异议，但利息、手续费等计算方式我不清楚，请法院核实；对原告主张的第二项请求实现债权的费用（律师费）不认可；我愿意分期偿还本金，请求银行减免利息等。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、被告银行流水、余额表、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2016年3月28日，被告王诗懿（申请人，领用合约乙方）向原告农行翠屏支行（发卡行，领用合约甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》(以下简称“申请表”)申请办理信用卡。在《申请表》载明：本人已领取并阅读理解了《章程》、《领用合约》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上的规定……，在《申请表》上被告王诗懿签名予以确认。《章程》第十四条载明：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。《领用合约》第四条关于“利息和费用”载明：①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点等方式通知乙方。⑤对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。⑥农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其它应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应合约内容。第6条，6.6乙方为按期偿还欠款、支付利息及其它应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。合约下方附《收费标准》，其中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 之后，原告向被告发放了卡号为6259××××1603的信用卡，被告王诗懿于2016年3月31日激活该卡后陆续使用该卡刷卡进行消费，刷卡后陆续还款，由于未按约还款，之后产生逾期还款违约金等。截止2020年7月3日，被告王诗懿尚欠原告借款本金19988.74元、手续费103.49元、利息1190.17元、逾期还款违约金1102.03元，共计22384.43元。该账单周期还款宽限到期日为2020年7月4日。 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为，被告向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》及《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款，截止2020年7月3日，被告差欠借款本金19988.74元、手续费103.49元、利息1190.17元、逾期还款违约金1102.03元，共计22384.43元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》及《章程》中对利息、逾期还款违约金的收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年7月3日尚欠的借款本金19988.74元、手续费103.49元、利息1190.17元、逾期还款违约金1102.03元，共计22384.43元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2020年7月3日之后利息、逾期违约金，本院依法支持为按《章程》、《领用合约》约定标准计算至本息偿清之日止。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用1119元，原告未向本院提供证据证明确已产生实现债权已支付的费用，应承担举证不能的不利后果，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告王诗懿于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年7月3日尚欠的借款本金19988.74元、手续费103.49元、利息1190.17元、逾期还款违约金1102.03元，共计22384.43元；2020年7月3日之后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算至借款本息还清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费388元，减半收取194元，由被告王诗懿负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十月三十日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹