云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初10108号原告：振安汇盈（上海）资产管理有限公司。住所：上海市普陀区大渡河路******。法定代表人：王卡娜。委托代理人何福周，男，汉族，1991年7月3日生，身份证住址云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，特别授权代理。被告：欧永鑫，男，汉族，1991年4月8日生，身份证住址云南省昭通市永善县。原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司诉被告欧永鑫追偿权纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法由审判员李曰福适用简易程序于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司的委托代理人何福周到庭参加诉讼。被告欧永鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告代偿款33552元；2、判令被告以33552元为基数，自2019年8月22日至2020年7月14日按月利率2%支付利息4523.97元；3、判令被告以33552元为基数，自2020年7月15日按月利率2%支付利息，直至付清本息。原告庭审中将第2项、第3项请求中的利率标准月利率2%均变更为年利率6%计算。4、本案诉讼费用由被告承担。以上款项合计暂算为38075.97元。事实与理由：2018年1月1日原告（原名振安汇银资产管理有限公司）与中国工商银行股份有限公司铜陵横港支行（下称“工行铜陵横港支行”）订立《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定原告为被告提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保，同时约定原告同意为被告提供担保的，应向工行铜陵横港支行出具《担保承诺函》，承诺为被告与甲方签署《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务向工行铜陵横港支行提供连带保证责任担保及保证金质押担保。2019年1月25日原告与被告签订《购车分期付款服务合同》，约定根据第一条至第四条的服务内容，乙方应承担的综合劳务费为9506元，同时被告授权银行从被告在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行归还。2019年1月25日被告与铜陵横港支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定被告购买一辆价格为79800元的帝豪汽车牌汽车，车架号为LB37742S0JH123581，自行支付首付款16800元，剩余购车款被告申请通过其在铜陵横港支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为74000元，约定铜陵横港支行将汽车专项分期金额83506元，扣收后支付给原告。被告按月分期等额方式向铜陵横港支行偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为2577元，以后每期偿还金额为2527元。原告为被告向铜陵横港支行提供抵押与连带责任担保。因被告向工行铜陵横港支行办理信用卡分期购车业务，需要原告提供担保，同时约定如果原告替被告代偿的，被告应按日0.067%标准支付利息，被告应当承担原告为实现债权而支出的律师费、差旅费等合理费用。被告在2019年5月前能够按月及时归还工行铜陵横港支行贷款，但此后被告开始逾期不还工行铜陵横港支行贷款，工行铜陵横港支行要求原告为被告代偿逾期款项，至2020年4月23日替被告代偿本息共计33552元，工行铜陵横港支行也出具了代偿证明。原告要求被告还款，被告一直未履约。现原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告欧永鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，向本院提交书面答辩意见：我是被告人欧永鑫，男，1991年4月8日出生。1、被告人本不愿意辩解，但振安汇盈资产管理有限公司和第三方欺人太甚，被告本是农村人，因看父母年老，不想冬天回家冷其病疼，一时孝心起，分期一车，谁知分期套路太深，签下霸王合同和不合理收费。2、振安汇盈管理有限公司提出的2%支付利息，律师费、诉讼费被告人不接受请求法官大人予以驳回。3、法官大人，你是人民的父母官，请您看一下合同，照给我们模糊合同，为什么合同模糊不清，只有两张婚姻和财产能看清楚。原始合同我手里一份都没有。鉴于上述原因，请求法院从容处理。原告针对其主张的事实及诉请向本院提交了以下证据：1、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同，证明承诺为被告与甲方签署担保合同项下全部债务向工行铜陵横港支行提供连带保证责任担保及保证金质押担保。2、担保承诺函，证明原告为被告提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保等约定。3、购车分期付款服务合同，证明原告为被告向银行贷款提供担保，双方还就代偿款利息、司法文书送达地址等做了约定。4、车辆登记证书，证明被告取得车辆所有权。5、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，证明被告为购车向工行铜陵横港支行贷款，原告为被告向银行提供担保。6、工行铜陵横港支行放款客户表，证明工行铜陵横港支行依据被告要求放款至原告账户。7、汇款凭证、代偿证明、代偿通知，证明原告替被告向工行铜陵横港支行代偿33552元。8、购车分期付款业务客户确认表、身份证复印件，证明送达地址确认身份证明。被告欧永鑫未到庭对原告提交的证据进行质证，视为被告自愿放弃质证的权利。其向本院提交了以下证据：信用卡交易明细原件、照片复印件、婚姻状况声明、财产收入证明、牡丹信用卡、连续投保承诺函、购车分期付款客户调查报告、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同（上述证据均未复印件）。经质证，原告意见：其表示不太清楚被告是如何还款，看不懂证据上面有入账内容。本院认为，原告提交的证据1至8组，各证据之间能够相互印证，真实、合法，并与本案关联，均为有效证据，本院予以采信。对于被告提交的证据信用卡交易明细，客观真实，有原件核对，本院对其真实性予以确认。对于照片，因为未注明时间地点及内容，导致无法核实，本院不予采信。对于婚姻状况声明、财产收入证明、牡丹信用卡、连续投保承诺函、购车分期付款客户调查报告、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同，上述证据均为复印件，复印不清晰，且无原件核对其内容，本院对其真实性不予确定。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2018年1月1日，原告（原名称振安汇银资产管理有限公司）与中国工商银行股份有限公司工行铜陵横港支行（以下简称“工商银行”）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定：汽车专项分期申请人，是指申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户。如乙方（担保人、原告）同意为其提供本合同约定的担保，则申请人同时为本合同的被保证人。乙方（担保人、原告）为申请人提供的担保方式包括全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保。乙方（担保人、原告）担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方（工商银行、债权人）所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2019年1月25日，原告（甲方、丙方）与被告欧永鑫（乙方）签订《购车分期付款服务合同》，合同约定:乙方因购买汽车需要向银行贷款，在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款，待乙方的贷款获银行批准后，乙方授权由银行将资金直接打入甲方指定账户。丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的全部费用。若乙方未及时向甲方归还代购垫资款的，则应向原告支付自违约之日起的违约金，每日以欠款总额的0.067%计算。乙方申请分期付款总额为83506元，借款期限3年。乙方应支付费用总计为9506元（综合服务费），该笔费用乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行归还。2019年1月25日，被告欧永鑫与工商银行、原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定因被告欧永鑫购买价值79800元的汽车一辆，被告欧永鑫自行支付首付款16800元，剩余购车款申请其在工商银行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为63000元，被告欧永鑫授权委托分期款项发放人工商银行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额83506元，扣收后支付给原告；被告欧永鑫使用汽车专项分期信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支资金；分期还款共36期，首期偿还金额为2577元，以后每期偿还金额为2527元，分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商/合作机构振安汇盈（上海）资产管理有限公司进行支付。保证人（原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司）自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。若保证人已与中国工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务机构担保合同》的，以该担保合同约定为准，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告欧永鑫出具了购车分期付款业务客户确认表，确认其已知晓办理购车分期业务提供的所有信息。工商银行依约于2019年1月25日为被告发放贷款83506元（含原告需收取的9506元服务费）后，被告欧永鑫未按约定按时、足额履行还款义务，工商银行要求原告按约承担担保责任，原告于2019年8月21日为被告欧永鑫代偿款项共计11128元，于2019年12月19日为被告欧永鑫代偿款项共计11221元，于2020年4月23日为被告欧永鑫代偿款项共计11203元。现因被告并未偿还原告代偿款项，原告诉至本院主张前述诉请。本院认为，原告与被告签订的《购车分期付款服务合同》、被告欧永鑫与工商银行、原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、原告与工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》依法成立并生效，应受法律保护，被告欧永鑫出具的购车分期付款业务客户确认表均是当事人真实意思表示，具有法律效力。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与被告签订《购车分期付款服务合同》，约定原告为被告欧永鑫向银行的贷款提供连带责任保证。银行向被告欧永鑫发放贷款后，被告欧永鑫未按约定按时、足额归还银行贷款，原告作为连带责任保证人为被告欧永鑫代偿了截止2020年4月23日的银行贷款本息共计33552元，现原告要求被告欧永鑫偿还代偿款33552元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告欧永鑫承担以33552元为基数，自2019年8月22日至2020年7月14日按月利率2%支付利息4523.97元的诉讼请求，本院认为，因原告收取的9506元的服务费通过银行放款透支方式向被告收取，原告可以取得服务费，且本院已经支持了原告所代偿款项的费用，原告的该项主张明显高于可能造成的实际损失。原告于庭审中将上述主张变更为按照年利率6%计算，本院认为，原告该项主张并无不当，本院对该计算标准予以支持，另外，原告于2019年8月21日为被告欧永鑫代偿款项共计11128元，于2019年12月19日为被告欧永鑫代偿款项共计11221元，于2020年4月23日为被告欧永鑫代偿款项共计11203元，故本院对该利息确认为由被告按照年利率6%计付原告代偿款11128元自2019年8月22日至2020年4月23日的利息；由被告按照年利率6%计付原告代偿款11221元自2019年12月20日至2020年4月23日的利息。根据上文已述，对于以代偿款33552元为基数的应计利息，本院支持自2020年4月24日起至实际付清代偿款之日止按照年利率6%计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧永鑫于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司代偿款33552元；二、被告欧永鑫于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司以代偿款11128元为基数自2019年8月22日至2020年4月23日止按年利率6%计付的利息；三、被告欧永鑫于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司以代偿款11221元为基数自2019年12月20日至2020年4月23日止按年利率6%计付的利息三、被告欧永鑫于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司以代偿款33552元为基数自2020年4月24日起至付清代偿款之日止按年利率6%计付的利息；四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费已减半收取376元，由被告欧永鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  李曰福二〇二〇年十月二十八日书记员  王秋晔