山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初5196号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市。负责人：吴中云，总经理。委托诉讼代理人：李洋，山东圣卓恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张建磊，山东圣卓恒律师事务所律师。被告：辛培泉，男，1963年9月29日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：张玉焕，女，1962年12月13日出生，汉族，住泰安市泰山区，系辛培泉之妻。原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司（以下简称人保财险泰安分公司）与被告辛培泉、张玉焕保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险泰安分公司的委托诉讼代理人张建磊、被告张玉焕到庭参加诉讼。被告辛培泉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款40560.08元；2.判令被告向原告支付尚欠保险费23853.05元；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告辛培泉拟在中国光大银行股份有限公司泰安分行（以下简称光大银行泰安分行）办理小额信用贷款业务，根据光大银行泰安分行的要求，需要由被告为该信用贷款投保保证保险，以保障光大银行泰安分行能够有效实现债权。2016年12月22日，被告辛培泉向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单号为PBBR201637090000000501。所投保的贷款金额为50000元，保险费共计30735.72元，分36期支付，每月一期，每期支付保费853.77元。2016年12月27日，被告辛培泉与光大银行泰安分行签订《个人贷款合同》，向光大银行泰安分行借款50000元。被告辛培泉、张玉焕共同在原告处签署《借款人承诺书》，两被告承诺共同向光大银行泰安分行承担还款责任。后光大银行泰安分行依约向被告提供了借款，被告未依约还款，原告向光大银行泰安分行实际代偿了借款本息40560.08元。截止到起诉之日，被告尚欠原告保险费23853.05元未支付。为此原告诉至法院，望判如所诉。辛培泉未作答辩。张玉焕辩称，欠款属实，希望和原告协商，协商好后还款。本院经审理认定事实如下：2016年12月22日，被告辛培泉填写《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：普通项目雇员贷、贷款类型首次贷款、申请金额为150000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为36期。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照本保险合同约定承担赔偿责任。2016年12月22日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为被告辛培泉，被保险人为中国光大银行股份有限公司泰安分行，贷款金额50000元，保险费30735.72元，保险金额为55291.18元，费率为1.5441%，等待期限为80天，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费853.77元。被告按照约定支付原告部分保险费，尚欠23853.05元未付。2016年12月27日，原告与被告辛培泉、张玉焕签订《面签资料表》，约定当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，张玉焕承诺与借款人共同承担法律责任。2016年12月27日，被告辛培泉（借款人）与中国光大银行有限公司泰安分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额：伍万元整；贷款期限：36个月。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款利率：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期记住利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。采取自主支付方式。贷款本息按月共分36期对日偿还。借款人未按时足额还款，构成违约事件，贷款人有权要求借款人立即偿还全部带出贷款本金、利息和其他应付款项。被告辛培泉在借款人处签名捺印。2020年7月7日，中国光大银行股份有限公司泰安分行，为原告出具《代偿债务通知书》一份，载明：辛培泉，你于2016年12月27日与我行签订的个人贷款合同，合同编号55021616001009项下借款，于2017年11月10日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司在2017年12月17日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计是40560.08元。其中剩余本金37706.23元，贷款利息2843.51元、逾期罚息10.34元。依人保个人贷款保证保险单约定，您将须向中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，中国光大银行股份有限公司泰安分行还出具了《代偿债务确认书》一份，现原告以被告尚欠保险费及要求被告支付代偿款为由诉来本院。本院认为，辛培泉向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。依照合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因辛培泉未按照与光大银行泰安分行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向光大银行泰安分行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告辛培泉逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款40560.08元后即应享有追偿权，因此辛培泉理应向原告偿还垫付的借款本息。辛培泉经本院传票传唤逾期未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，应当由其自行承担相应的法律责任。对于原告要求张玉焕承担共同还款责任的诉求，符合借款人承诺书的约定，因此，对原告要求辛培泉、张玉焕共同偿还赔偿款40560.08元的诉求，本院以支持。关于原告主张的保险费，根据保险单中的约定，保险人需向保险人支付未付保费。因此，对于原告要求两被告共同支付未付保险费23853.05元的诉求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告辛培泉、张玉焕于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿款40560.08元；二、被告辛培泉、张玉焕于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司保险费23853.05元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费705元，由被告辛培泉、张玉焕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  逯元丽二〇二〇年十月十五日法官助理宋丽平书记员田甜