贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初13231号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行，住所地贵州省凯里市经济开发区锦绣家园第**8、9号门面，统一社会信用代码：91522620680152760E。法定代表人：冯媛媛，系该行行长。委托诉讼代理人：彭再英，女，侗族，1975年4月2日出生，住贵州省剑河县，系银行员工。被告：朱祖国、男，汉族，1996年11月30日出生，住贵州省镇远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行（以下简称：邮政银行）与被告朱祖国信用卡纠纷一案，本院立案受理后于2020年10月20日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人彭再英到庭参加了诉讼，被告朱祖国无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱祖国立即偿还原告信用卡本金4728.21元，利息649.54元，费用794.65元，暂支付至2020年8月12日止,本金、利息及费用共计6172.40元。2020年8月13日起的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算至信用卡本息结清时止;2.依法判令被告朱祖国承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:朱祖国于2017年6月28日、2017年8月17日分别与我行签订《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》,合约第一条申领第一款：乙方（含主卡和附属卡申请人,下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。第二款乙方保证向甲方提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知甲方。乙方授权甲方在办理信用卡申请及信用卡账户存续期间，为了解乙方信用状况，向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他合法第三方征信或数据机构查询并留存乙方信息，并将乙方信息提供给上述数据库。甲方查询获得的信用报告限于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。乙方事先已明确被告知并同意甲方上述数据库提供乙方不良信息。甲方向征信机构提供乙方不良信息前，应通知乙方，但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。不论申请是否成功，乙方均同意甲方留存相关资料。第二条使用第四款：信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、转让或转借他人,不得用于国家法律法规所禁止的交易和行为，如用于非法场所，包括购买当地法律禁止的商品及服务，从特约商户处套取现金、洗钱等，否则乙方自行承担造成的损失和法律后果。第三条利息及费用第一款：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。第七款：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。合约第五条还款第五款:乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。合约第九条法律适用第二款：甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决，提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。合约签订后，朱祖国向我行申领了两张信用卡，卡号分别为：62×××71的标准信用卡金卡，额度为人民币9000元；6228100205381859的标准信用卡普卡，额度为人民币7000元。我行信用卡中心于2017年7月14日向申请人核准发放普卡、于2017年8月29日向申请人核准发放金卡，普卡于2017年7月21日、金卡于2017年9月11日由持卡人激活，激活后持卡人多次循环使用，信用卡普卡于2019年3月26日逾期，金卡于2019年1月22日逾期，我行催收人员对持卡人和持卡人联系人电话、上门催收，通过催收，朱祖国普卡最后一次还款是2019年12月26日,现金存入3.32元还款，金卡最后一次还款是2019年7月22日现金存入548.00元用于归还其信用卡部分欠款，后持卡人未再履行还款义务，目前该笔信用卡已逾期505天、509天，截止2020年8月10日朱祖国信用卡普卡逾期本金2996.68元、利息373.90元、费用450.96元，合计为3821.54元；信用卡金卡逾期本金1731.53元、利息275.64元、费用343.69元，合计为2350.86元；两卡总欠款金额为6172.40元。综上，依法签订的合同，成立且生效，对双方当事人有约束力，当事人应按合同约定履行义务。被告支用信用卡金额或信用卡消费后，应按约定按时足额还款，但被告未履行合同约定的还款义务，为保证我行金融资产的安全，尽快收回该笔欠款，我行依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决被告向我行履行上述给付义务，维护我行的合法权益。原告为证明其诉请成立，向本院提交的证据有：《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、被告身份证、收入证明复印件、信用卡基本信息、《借记卡账户历史明细清单》、中国邮储银行信用卡催收业务系统截屏。被告朱祖国未递交书面答辩状，在举证期限内也未向本院提交任何证据材料。经审理查明：被告分别于2017年6月28日、2017年8月17日与被告签订《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》,其合约的主要内容为：被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%。（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决，提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。合约签订后，被告向原告申领了两张信用卡，卡号分别为：62×××71的标准信用卡金卡，额度为人民币9000元；6228100205381859的标准信用卡普卡，额度为人民币7000元。原告信用卡中心于2017年7月14日向被告核准发放普卡、于2017年8月29日向被告核准发放金卡，普卡于2017年7月21日、金卡于2017年9月11日由被告激活，激活后被告多次循环使用，信用卡普卡于2019年3月26日逾期，金卡于2019年1月22日逾期，原告对被告多次催收，被告普卡最后一次还款是2019年12月26日现金存入3.32元还款，金卡最后一次还款是2019年7月22日现金存入548.00元用于归还其信用卡部分欠款，目前该两张信用卡已分别逾期505天、509天，截止2020年8月10日被告信用卡普卡逾期本金2996.68元、利息373.90元、费用450.96元，合计为3821.54元；信用卡金卡逾期本金1731.53元、利息275.64元、费用343.69元，合计为2350.86元；两卡总欠款金额为6172.40元。被告未结清尚欠的款项，原告于2020年8月28日向本院提起诉讼，庭审中，因被告未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。上述事实，有原告的起诉状以及本院采信原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为：被告向原告成功申请办理信用卡，同意遵守原告制定的《领用合约》，并多次使用原告的信用卡透支消费，与原告形成金融借款合同关系。被告向原告借款消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还借款，被告未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成违约，应当按照约定向原告归还借款本金并支付利息和相关费用。原告要求被告偿还本金4728.21元、费用794.65元、利息649.54元，共计6172.40元，并提供了《领用合约》、《借记卡账户历史明细清单》、中国邮储银行信用卡催收业务系统截屏等证据予以证实，本院予以确认，即被告应向原告偿还借款本金4728.21元、费用794.65元、利息649.54元，共计6172.40元利息、费用计算至2020年8月12日止，2020年8月13日起的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算至信用卡本息结清时止。综上所述，对于原告要求被告偿还所欠款项的请求，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，虽可视为放弃自己的抗辩权利，但其合法权益依法应予保护。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱祖国在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行偿还信用卡本金4728.21元、利息649.54元、费用794.65元，共计6172.40元。2020年8月13日起的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算至信用卡本息结清之日止。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为25元，由被告朱祖国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇二〇年十月二十日法官助理马倩书记员杨芬芬