贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初1780号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行。负责人：张艳，系该行行长。委托诉讼代理人：商园维。被告：白友义。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告白友义信用卡纠纷一案，本院于2020年5月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人商园维到庭参加诉讼。被告白友义经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还透支本金35267.45元，利息378.55元，违约金602.95元，合计36248.95元，（本金和利息计算至2020年04月04日），之后利息按合同约定进行计算，直至利随本清）；2、判决被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费1800元；3、判决原告对被告提供的抵押物（云Ｃ×××**号众泰牌车辆）享有抵押权且对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜于2017年9月12日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币11800元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为3110元，以后每期还款金额为3110元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前。第六条约定，被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费10164.70元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条约定，如被告没有按照本合同约定及时足额还款资金……原告有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及《牡丹信用卡领用合约）个人卡）》的规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定；……（3）被告未按本合同约定支付手续费；……合同还约定若发生纠纷向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼。另，根据合同约定，被告以其所购买的云Ｃ×××**号众泰牌车辆作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。2017年10月25日办理了抵押登记手续。合同签订后，被告白友义使用其在原告处申办的卡号为62×××29的信用卡透支了人民币83855元，但未完全按照合同约定履行分期还款义务。截止2020年4月3日，尚欠信用卡透支本金35267.45元、利息378.55元、违约金602.95元，合计36248.95元未偿还。经原告多次催收未果。故诉至贵院，请求判如所请。被告白友义未作出答辩意见，亦未向本院提交证据。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据的分析及认定，对原告提交的：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件及负责任身份证明，因该组证据能够证明原告的主体情况，故对该组证据予以确认；2、被告身份证复印件、居住证明，能够证明被告的自然情况及居住地址，故对该证据予以确认；3、工行信用卡申请表、信用卡购车分期订购单、分期付抵押款合同1份、被告面签照片，因该组证据能够证明被告向原告申请信用卡的情况，故对该组证据予以确认；4、车辆行驶证抵押登记证复印件1份、信用卡透支交易明细、查询分期付款凭证，因该组证据能够证明被告领用信用卡后消费及欠款情况、被告将车辆办理抵押登记手续给原告的事实，故对该组证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，被告白友义与原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行签订《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》一份，约定被告白友义因需购买车辆，向该行申请该行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余车款，透支金额为101800元，担保方式为抵押，分期为36期，首期偿还金额为3110元，以后每期偿还金额为3110元，自透支次月起每月25日前偿还，分期手续费为10164.7元（以分期方式支付），双方约定被告白友义所购买的众泰大迈X7车辆做抵押，透资利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算，双方并约定其他内容。2017年9月17日，被告白友义向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行递交“工银信用卡申请表”一份，申请办理信用卡。该申请载明，被告白友义声明其已阅读全部申请材料，了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并且自愿遵守领用合同（协议）的规定。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五，……”，双方并进行了其他约定。被告白友义取得申请的上述信用卡（卡号为62×××29）并进行了刷卡消费，金额为83855元。刷卡消费后，被告白友义未按约定期限足额偿还款项，截止2020年4月3日，被告白友义尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡欠款本金35267.45元、利息378.55元、违约金602.95元。因被告白友义未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院。另，原、被告于2017年10月25日就云Ｃ×××**号众泰牌小型普通客车办理了抵押登记手续。本院认为，原被告双方签订的《工行信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后，被告用信用卡进行了消费使用，则被告亦应按照约定偿还该款。原告主张被告未按约定还款，被告未举证证明其还款情况。根据双方签订的上述合同第9.3条的约定，原告有权要求被告就全部尚欠欠款本息进行偿还，故对原告主张被告偿还所欠透支款本金35267.45元的请求本院予以支持。对原告主张的利息378.55元、违约金602.95元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，故对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月3日，2020年4月4日至全款还清之日的利息、违约金按双方签订的合同及信用卡领用合约的约定另行计算。原告主张就被告提供抵押车辆享有优先受偿权，因双方在上述合同中约定了抵押事项，且被告用自己名下云Ｃ×××**号众泰牌小型普通客车抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故本院予以支持。对原告主张被告承担律师费1800元的请求，因原告未提交证据证明律师费已实际支付，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告白友义于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支款本金35267.45元、利息378.55元、违约金602.95元（利息计算至2020年4月3日，2020年4月4日至全款还清之日的利息以透支本金35267.45元为基数，按日万分之五的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行就抵押物（被告白友义名下云Ｃ×××**号众泰牌小型普通客车）享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费751元，由被告白友义负担（原告已预交，由被告在本判决生效后十日内连同上述款一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  曹思思人民陪审员  王淑玲人民陪审员  路绍萍二〇二〇年十月三十日书 记 员  黄 珊