江西省南昌经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0192民初1444号原告：江西赣江新区江铃鼎鑫网络小额贷款股份有限公司，住所地：江西省赣江新区直管区儒乐湖新城金山大道**绿地儒乐星镇A1—**楼**，统一社会信用代码：91361200MA36UQ2483。法定代表人：衷俊华，该公司董事长。委托诉讼代理人：戴云、周慧敏，该公司职员。被告：乔建，男，1982年4月5日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告江西赣江新区江铃鼎鑫网络小额贷款股份有限公司（以下简称江铃网贷公司）与被告乔建小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江铃网贷公司委托诉讼代理人戴云、周慧敏到庭参加诉讼，被告乔建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江铃网贷公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告借款本金118153.52元及本息全额付清之日止的利息（含逾期利息）（利息以本金118153.52元为基数，按年利率14.4%计算，自2020年5月20日算至2020年7月28日为3261.04元；逾期利息以本金118153.52元为基数，利率按年利率24%计算，自2020年5月20日至本息全额还清之日止）；2、依法判令本案诉讼费、保全费、诉讼保全担保费、律师费等原告实现债权的全部费用由被告承担；3、依法判令原告就被告所有的LFV2A21K8G4185718为丰田牌FV7166BABBG的车辆拍卖、变卖及其他方式处置所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2020年1月8日，原告与被告签订《借款合同》（编号：【2020】赣江鼎车借字第SH20200107001号），约定：原告向被告提供借款本金人民币（下同）130000元，借期36个月，借款利率为年利率14.4%，按月等额本息还款。同时合同还约定，借款人如逾期还款，则利息按照年利率24%计算。双方另对双方权利与义务、违约事项与责任等作了约定。2020年1月8日，原告依约向被告发放了借款130000元。在《借款合同》履行过程中，被告违反了《借款合同》相关约定。为此，原告根据上述《借款合同》约定要求被告提前清偿债务。被告至今未清偿上述借款。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告乔建未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告乔建未提供任何证据、未到庭质证且未提供任何书面质证意见。对原告提供的证据，本院认定如下：1、原、被告身份信息，经核对无误，本院予以采信；2、《借款合同》（编号：[2020]赣江鼎车借字第SH20200107001号）一份、转帐凭证一份、借款借据一份，经查，该合同及借款借据有被告乔建签名捺印，转账凭证由银行盖章，对上述证据，本院予以采信；3、《贷款提前到期通知书》一份、EMS回单二份，上述证据来源合法，客观真实，对上述证据予以确认；4、贷款本金利息余额明细，系被告单方制作，本院不予采信。根据当事人的陈述和提交的证据，本院确认以下事实：2020年1月7日，原告江铃网贷公司与被告乔建签订一份《个人借款合同》﹝编号：［2020］赣江鼎车借字第ＳＨ20200107001号﹞，约定：原告向被告提供借款本金130000元；借期为36个月，自2020年1月7日起至2023年1月6日止；借款利率为年利率14.4%；日利率计算基数为一年360天。每月的19日为结息日，20日为付息日。还款方式为：按月等额本息4468.39元，除第1期、第36期各按月还款本息5144.39元、4945.02元外；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分（含应付本金及应付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，罚息为年利率24%计算；借款人未按期还款，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；本合同各方一致确认本合同中记载的各方通讯地址和联系方式为各方履行合同、解决合同争议时接受其他商业文件信函或司法机关（法院、仲裁机构）诉讼、仲裁文书的地址和联系方式（备注：合同记载的借款人乔建通讯地址：上海市浦东新区）；因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，双方可协商解决。协商不成的，依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。同日，原告江铃网贷公司还与被告乔建签订了一份《抵押合同》，被告以自己所有的车牌号为沪Ｄ×××**的大众牌小型汽车为上述借款抵押担保。同时，双方还在南昌市车管所办理了车辆抵押登记。2020年1月8日，原告江铃网贷公司向被告乔建的银行账户转账支付了上述借款130000元。被告向原告共计还款四次，分别为：2020年2月20日，还款5144.39元（本金2908.39元，利息2236元）；2020年3月20日，还款4468.39元（本金2994.13元，利息1474.26元）；2020年4月24日，还款4480.31元（本金2929.58元，利息1538.81元，违约金11.92元）；2020年5月20日，还款4468.39元（本金3014.38元，利息1454.01元）。2020年7月13日，由于被告未按时偿还第5期本息，原告向被告作出贷款提前到期通知书，主要内容为：您已构成违约，公司正式宣布贷款提前到期至2020年7月13日，您尚欠我司借款本金118153.52元及相应的利息尚未归还，请你收到本通知书后3日内归还该合同项下全部本息。原告于7月16日通过EMS按被告在《个人贷款合同》记载的通讯地址向被告邮寄了该通知书。EMS回单显示被告于7月18日签收了该通知书。本院认为，原告江铃网贷公司与被告乔建签订的《个人借款合同》《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。双方当事人均应按约履行各自的义务。原告已按约向被告发放贷款130000元。被告只按期归还了4期本息，未按时偿还第5期后各期本息。对于原告要求被告立即偿还原告借款本金118153.52元的诉请，于法有据，本院予以支持。原告基于《个人借款合同》的约定，宣布合同项下的借款剩余本金118153.52元于2020年7月13日到期。截至原告起诉前，被告尚未偿还，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定及诉争合同的约定，被告应承担违约责任。根据《个人借款合同》的约定，被告应当自逾期之日起按年利率24%支付罚息。原告诉请被告自2020年5月20日至2020年7月28日以本金118153.52元为基数按年利率14.4%支付利息及自2020年5月20日起以本金118153.52元为基数按年利率24%计算罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”根据合同约定每月20日为付息日，被告最后一次支付原告本息为2020年5月20日，下一期2020年6月20日应支付原告本息4468.39元（本金3003.29元，利息1465.1元）。因此，本院认定被告应支付原告第5期的利息1465.1元，逾期利息则自2020年6月20日起，以本金118153.52元为基数按年利率24%计算逾期利息。超出部分诉请，本院不予支持。同时，因被告所有的沪Ｄ×××**的大众牌小型汽车为上述借款已办理了抵押登记手续，故被告应当依法承担抵押担保责任。因此，原告诉请就被告所有的沪Ｄ×××**的大众牌小型汽车拍卖、变卖及其他方式处置所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告乔建于本判决生效之日起十日内偿还原告江西赣江新区江铃鼎鑫网络小额贷款股份有限公司借款本金118153.52元，利息1465.1及逾期利息（以118153.52元为基数，从2020年6月20日起清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告乔建到期不履行本判决第一项确定的付款义务的，原告有权就被告所有的沪Ｄ×××**的大众牌小型汽车拍卖、变卖及其他方式处置所得款项享有优先受偿；上述抵押物拍卖、变卖处置后，其价款超过债权数额的部分归被告乔建所有，不足部分仍由被告乔建清偿；三、驳回原告江西赣江新区江铃鼎鑫网络小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728元，减半收取1364元，由被告乔建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  李重浪二〇二〇年十月二十一日书记员  付晓明