贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初4374号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行，住所地：安顺市西秀区东关龙青路中段龙凤花园****铺面**。统一社会信用代码：91520400670742361E。负责人：冯明欲，系分行行长。委托诉讼代理人：田刚，贵州诺义律师事务所律师。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：陈俊宇，贵州诺义律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：朱开忠，男,汉族，住贵州省安顺市西秀区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行（以下简称邮政银行安顺分行）与被告朱开忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行安顺分行的委托诉讼代理人田刚到庭参加诉讼，被告朱开忠经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告朱开忠于2015年4月10日签订的52005267115049156357号《个人购房／购车借款及担保合同》；二、判令被告朱开忠偿还原告借款本金人民币127229.88元及自2015年4月10日至2020年6月11日的利息6189.02元，本息共计133418.9元；自2020年6月12日后的利息按年利率9.971％计算，直至被告完全偿还该笔借款之日止；三、判令原告对被告朱开忠名下位于安顺市开发区（安市房权证开发字第**）房屋享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行（以下简称安顺分行）于2015年4月10日与被告朱开忠签订编号为：52005267115049156357号的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同中约定：原告安顺分行向被告朱开忠提供借款人民币200000元，被告朱开忠用其名下位于安顺市开发区（安市房房权证开发字第**）屋作为该笔借款的抵押担保。该借款期限为120个月，即自2015年4月22日起至2025年4月22日止，借款利率按年利率7.67％计算，逾期利率按年利率9.971％计算，还款方式为等额本息。且按照双方所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条、第二款、第3项约定，现被告已逾期233天未足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿该笔贷款。原告与被告依约办理完贷款审批手续，原告安顺分行于2015年4月22日向被告朱开忠发放借款人民币200000元。现被告未按合同约定等额还本付息，截至2020年6月11日，被告尚欠原告借款本金人民币127229.88元及利息6189.02元，本息共计133418.9元。现被告未履行约定的还款义务，原告经多次摧收无果。现特诉至人民法院。被告朱开忠在答辩期限内未向本院提交书面答辩状，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，原告提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明及其身份证复印件、被告朱开忠身份证复印件，个人消费贷款申请表扫描打印件、《个人购房/购车借款及担保合同》扫描打印件、房屋产权证复印件、房屋他项权证扫描打印件、放款通知单扫描打印件、个人贷款受托支付转账凭证及个人贷款（手工）借据扫描打印件、个人贷款放款单扫描打印件、还款计划表扫描打印件、个人贷款还款流水清单、贷款信息查询报告截屏打印件两张等证据在卷佐证，足以采信。本院经审理认定事实如下：被告朱开忠因购买开发区北航路古艺明园1幢3单元7层2号房屋的需要，向原告申请贷款。2015年4月10日，原告作为贷款人，被告朱开忠作为借款人及抵押人签订了编号为52005267115049156357号的《个人购房／购车借款及担保合同》，向原告借款200000元。合同约定借款本金为200000元，借款期限为120个月，2015年4月10日至2025年4月10日（实际放款日与到期日以借据为准即2015年4月22日至2025年4月22日）；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%（当前执行利率7.67%）；还款方式为按月等额本息还款法；罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定（原告主张该罚息利率为9.971%,即加收30%）；抵押物为安顺市开发区的房屋，抵押人为被告朱开忠。其中该合同的违约情形约定有借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权行使一种或多种措施，其中有：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；解除本合同。合同签订后，原、被告于2015年4月21日将被告朱开忠提供担保的房屋办理了抵押登记（他项权证号：安市房他证开发字第××号）。原告于2015年4月22日向被告朱开忠账户发放借款200000元。之后被告朱开忠开始依约每月等额本息还款。2015年10月起被告朱开忠出现逾期及未足额偿还借款本息等情形，截至原告起诉前，被告朱开忠逾期还款情形已超过合同约定期数。截至2020年10月13日，本案借款已还本金72770.12元，尚欠原告本金127229.88元，其中已到期本金19600.34元，拖欠利息、罚息、复利共计9217.16元。该笔贷款现执行的贷款利率为年7.67%，即罚息利率为年9.971%。本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原告邮政银行安顺分行与被告朱开忠签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约向被告朱开忠发放贷款，被告朱开忠应依约向原告偿还贷款本息。被告朱开忠自2015年10月起出现逾期，至原告起诉前累计超过六期未按约定履行足额还款义务，其行为已构成违约，原告依合同约定有权解除合同、宣布贷款提前到期，同时因合同约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，故原告要求解除合同、借款人立即清偿未偿款项，以及产生的利息、罚息等的诉讼请求，本院予以支持。其中截至2020年10月13日，被告尚欠原告本金127229.88元，拖欠利息、罚息、复利共计9217.16元，从2020年10月13日之后的利息按年利率9.971%计算至该借款还清之日止。原告诉请对被告朱开忠位于安顺市开发区的房屋享有优先受偿权，因原、被告就该房屋办理抵押登记，本院予以支持，原告有权对位于安顺市开发区的房屋行使抵押权，并就该房屋拍卖、变卖或折价后的价款在其所欠原告本息范围内优先受偿。被告朱开忠不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行与被告朱开忠于2015年4月10日签订的编号为52005267115049156357号的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、由被告朱开忠在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行借款本金人民币127229.88元及利息（截至2020年10月13日尚欠的利息、罚息、复利为人民币9217.16元，2020年10月13日之后以人民币127229.88元为基数，按年利率9.971%计付至借款本金清偿之日止，利随本清）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安顺市分行有权对被告朱开忠位于安顺市开发区（房屋他项权证号：安市房他证开发字第××号）房屋行使抵押权，并就该房屋拍卖、变卖或折价后的价款，在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3068元，减半收取人民币1534元，由被告朱开忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二〇年十月三十日法官助理邓芸书记员刘少义