福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3503号 原告：中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路**，统一社会信用代码91350581858225016K。 负责人：高辉雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：李德俊，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：刘婷婷，女，该支行员工。 被告：蔡瑞川，女，1959年1月8日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：福建鸳鸯池纺织股份有限公司，住所地福建省石，住所地福建省石狮市东西二路鸳鸯池公园西侧(德辉文化大厦)****码91350500796070919K。 法定代表人：欧阳成积。 被告：许绍堂，男，1983年11月26日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：许绍杰，男，1986年5月23日出生，汉族，住福建省石狮市。 以上两被告的共同委托诉讼代理人：纪东谊，福建携晟律师事务所执业律师。 以上两被告的共同委托诉讼代理人：黄鹏飞，福建携晟律师事务所执业律师。 原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司、许绍堂、许绍杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人刘婷婷、被告许绍堂、许绍杰的共同委托诉讼代理人黄鹏飞到庭参加诉讼，被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡瑞川、许绍堂、许绍杰立即偿还原告借款本金人民币950万元及相应利息、罚息、复利（截至2020年6月9日共结欠利息132584.38元、罚息450442.5元、复利6985.68元，合计590012.56元，自2020年6月10日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.原告对被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司提供的位于石狮市鸳鸯池西路北侧的房地产【狮地凤国用（××）第××号、建设工程规划许可证：建字第××号、建筑工程施工许可证：××号】有权进行折价或者就该房产拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；3.被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.被告承担本案的一切诉讼费用。庭审中，原告变更上述第1项诉讼请求为：1.被告许绍堂、许绍杰立即偿还原告借款本金人民币950万元及相应利息、罚息、复利（截至2020年6月9日共结欠利息132584.38元、罚息450442.5元、复利6985.68元，合计590012.56元，自2020年6月10日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）。 事实和理由：2017年4月27日，原告与许文彬、被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司签订了35020120170027386号《最高额担保个人借款合同》，约定原告向许文彬提供贷款人民币950万元整，期限自2017年4月27日至2019年11月2日，执行年利率5.22%，按月结息，到期一次性还本。合同还约定，该笔借款由被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司提供连带责任保证担保，担保期间为借款到期日起二年。若许文彬不能依约还本付息，原告有权在借款执行利率上上浮50%计收罚息和复利，即逾期利率7.83%。2017年4月21日，被告蔡瑞川签订《担保承诺函》，为被告许文彬在原告处的贷款提供连带责任保证担保。2016年11月3日，原告与被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司签订了35100620160011060号的《最高额抵押合同》，约定被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司提供其位于石狮市鸳鸯池西路北侧的房地产【狮地凤国用（××）第××号、建设工程规划许可证：建字第××号、建筑工程施工许可证：××号】，为被告许文彬在原告处办理的贷款提供抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币56216万元。2016年11月14日，抵押物依法办理了抵押登记手续，抵押登记证明号：闽（××）石狮市不动产权证明第××号。上述合同签订后，原告依约于2019年4月12日发放了贷款950万元，借款期限自2019年4月12日至2019年11月2日，执行年利率5.22%，逾期利率7.83%，按月结息，到期一次性还本。经向公安机关查询得知，许文彬于2019年8月28日死亡，被告蔡瑞川系其配偶，被告许绍堂、许绍杰系其儿子，蔡瑞川等三人同为法定的第一顺序继承人，且三人未声明放弃继承许文彬遗产，故许文彬的还款责任由其第一顺序继承人承担。该笔贷款自2019年8月21日开始逾期，且于2019年11月2日到期，经原告多次催讨，被告蔡瑞川、许绍堂、许绍杰拒不履行还款义务，被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司拒不承担抵押担保责任，同时被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司、蔡瑞川拒不履行保证责任。庭审中，原告自认借款人许文彬自2019年8月21日起结欠利息、罚息、复利。 被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司未作答辩。 被告许绍堂、许绍杰共同答辩称，1.两答辩人并非借款的主债务人，原告诉求两答辩人以主债务人身份承担偿付借款的诉求没有事实和法律依据，请求驳回原告对两答辩人的诉求；2.被告许文彬向原告借款是否属实，尚欠的数额由法庭依照证据进行认定，依法判决。但因债务人许文彬已经过世，两答辩人并没有继承许文彬任何遗产，目前许文彬名下也没有遗产可供继承，故两答辩人依法不应当承担任何法律责任。 原告及被告许绍堂、许绍杰分别围绕诉讼请求及抗辩主张依法提交了证据，被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利；原告、被告许绍堂、许绍杰对对方提供的证据没有异议或不持异议。对原告及被告许绍堂、许绍杰提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司未在举证期限内向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，《最高额担保个人借款合同》第9.1.2约定：担保范围包括，本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。第9.1.4条约定，本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。第22.1条约定，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押、最高额保证。第22.2条约定，担保的债务最高余额为人民币56216万元。2020年8月17日，被告许绍堂、许绍杰向本院提交放弃继承许文彬遗产及参与遗产分配的声明书。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，借款人许文彬在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。借款人许文彬应偿还尚欠原告的借款本金及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。现借款人许文彬已死亡，被告蔡瑞川、许绍堂、许绍杰作为许文彬法定的第一顺序继承人应在遗产继承的范围内承担相应的还款责任。因被告许绍堂、许绍杰已明确表示放弃对许文彬遗产的继承，且原告也未能提供证据证明被告许绍堂、许绍杰已实际继承许文彬的遗产，故被告许绍堂、许绍杰可不承担许文彬的本案债务。对原告要求被告许绍堂、许绍杰承担还款责任的诉讼请求，不予支持。被告蔡瑞川作为许文彬的妻子，虽为许文彬遗产的法定继承人，但同时亦是诉争借款的保证人，已足以涵盖其在继承许文彬遗产的范围内应承担的民事责任。被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司以其房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对借款人许文彬的上述债务承担连带清偿责任。被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司应对借款人许文彬尚欠原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的借款本金950万元及自2019年8月21日起至实际还款之日止按《最高额担保个人借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除借款人许文彬自2019年8月21日起已支付的利息、罚息、复利）在债务最高余额56216万元限度内承担连带清偿责任； 二、原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行有权以登记于被告福建鸳鸯池纺织股份有限公司名下的抵押在中国农业银行股份有限公司石狮市支行处的址于石狮市鸳鸯池西路北侧的房地产【狮地凤国用（××）第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款就借款人许文彬尚欠原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的上述债务在债权最高余额56216万元限度内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费82340元，因适用简易程序减半收取计41170元，由被告蔡瑞川、福建鸳鸯池纺织股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年十月九日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。