河南省商丘市梁园区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1402刑初601号公诉机关商丘市梁园区人民检察院。被告人陆彪，男，1986年3月2日出生，汉族，本科毕业，无业，户籍地江苏省南通市崇川区,现住浙江省台州市。因涉嫌诈骗罪，2019年5月5日被浙江省玉环市公安局新城派出所抓获，于2019年5月12日被商丘市公安局前进分局刑事拘留，于2019年6月17日被商丘市梁园区人民检察院批准逮捕，同日被商丘市公安局前进分局执行逮捕。被告人巩梦铎，男，1995年7月15日出生，汉族，大专毕业，户籍地河南省汝州市,现租住在山东省济宁市兖州区。因涉嫌诈骗罪，2019年5月15日被山东省济宁市公安局兖州分局刑警大队抓获，于2019年5月21日被商丘市公安局前进分局刑事拘留，于2019年6月17日被商丘市梁园区人民检察院批准逮捕，同日被商丘市公安局前进分局执行逮捕。辩护人张彬，河南保航律师事务所律师。商丘市梁园区人民检察院以商梁检一部刑诉（2019）366号起诉书、（2020）2号变更起诉书指控被告人陆彪、巩梦铎犯诈骗罪，于2020年10月12日向本院提起公诉。本院受理后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商丘市梁园区人民检察院指派检察员徐亚萍出庭支持公诉，被告人陆彪、巩梦铎及辩护人张彬均到庭参加了诉讼。现已审理终结。商丘市梁园区人民检察院指控：2015年10月至2016年12月份期间，被告人陆彪、巩梦铎采取引诱、欺骗手段，诱骗管晨希等87名被害人在“趣分期”、“名校贷”等网贷平台贷款、手机分期等，谎称国华人寿保险公司帮助还款，并给予一定分红的方式实施诈骗后潜逃，经司法会计鉴定：陆彪、巩梦铎诱骗83名被害人贷款本金共计2935809.24元，支付提成129718元。陆、巩二人诈骗所得人民币2806091.24元，用于偿还贷款平台本息共计人民币1036185.73元，致使83名被害人尚欠各贷款平台本金共计1899623.51元。公诉机关向法庭提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、有关书证等相关证据。认为被告人陆彪、巩梦铎的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，系共同犯罪。请求依法判处。被告人陆彪、巩梦铎对起诉书指控的犯罪事实无异议。被告人巩梦铎的辩护人意见，1、被告人巩梦铎能坦白认罪并自愿认罪认罚，系初犯，请求对其从轻处罚。2、本案应认定合同诈骗罪。经审理查明：2015年10月至2016年12月份期间，被告人陆彪、巩梦铎采取引诱、欺骗手段，诱骗管晨希等87名被害人在“趣分期”、“名校贷”等网贷平台贷款、手机分期等，谎称国华人寿保险公司帮助还款，并给予一定分红的方式实施诈骗后潜逃，经司法会计鉴定：陆彪、巩梦铎诱骗83名被害人贷款本金共计2935809.24元，支付提成129718元。陆、巩二人诈骗所得人民币2806091.24元，用于偿还贷款平台本息共计人民币1036185.73元，致使83名被害人尚欠各贷款平台本金共计1899623.51元。上述事实，有以下证据证实：（一）被告人供述1、被告人陆彪供述：2015年我在南通中英保险公司上班的时候，为了多做保单，多拿工资，我借了高利贷，后来还不了了，我就不想在南通待了，想换个城市工作，于是我就选了商丘。2015年6月份，我到商丘后看到国华公司招聘总经理助理，我就去面试了，当时是国华公司的负责人唐亚洲面试的我，通过面试后，唐亚洲让我管理一个团队，让我自行发展队员做保单，基本工资是一万块钱，另有奖金。当时国华公司还处于储备期，还没有正式展开工作。2015年10月1日，国华公司开始正式营业，唐亚洲多次强调要开门红，要多创业绩、保单。于是我就想到找大学生过来，让他们到网上贷款，贷下来的钱让他们买保单，这样保单量就上去了，我能多拿些奖金。2015年底我在商丘师范学院门口租房子住，看到有人发广告，说学生用身份证、学生证就可以在他们平台上贷款，我就想到可以招聘一些学生，让学生去这些平台贷款，有的能贷两三万，贷款我来控制，让学生自己买一份5000元的理财保险，期限是20天，这样学生能拿到公司发放的工资和提成，有两三千块钱，保险到期后，国华公司会退还三分之一，也就是1500元，加起来是三四千块钱，学生把这些钱还到贷款平台，剩下的贷款本金和利息由我来还。因为，我做的保单越多，我的奖金档次就越高，所以必须招更多的人，除去偿还的利息后，我还能从中获利。我团队的的成员巩梦铎是商丘职业技术学院的学生，当时他已经在一些学生贷款平台上贷过款了，他熟悉详细的贷款流程，我给他说了这个想法，巩梦铎很赞同。我和巩梦铎以国华公司的名义拟定了一个“国华金融集团大学生创业基本管理办法”的文件，内容是国华公司为了拓展在河南地区的市场影响力，总公司、分公司联合大学生贷款平台进行创业赞助活动，让大学生以自己的名义在贷款平台上申请贷款，所得贷款交给公司，大学生不得私自使用，国华公司负责还款，大学生会得到5%到9%的提成，每推荐一位大学生贷款，推荐人可得3%的奖金。我和巩梦铎在网上发布招聘广告吸引大学生联系我们应聘，应聘的时候，我们就告诉大学生入职条件是必须买一份5000元的理财保单，有的学生家庭条件好，自己就能出钱买，但大多数学生都没钱，我们就给他们讲解我们的“创业办法”，大学生同意后，我们就和大学生在“创业办法”上签字，并加盖上国华公司的印章。这个印章是巩梦铎伪造、私刻的。一开始巩梦铎毕业前，学校要求提交实习材料，上面要加盖实习单位的印章，国华公司不给他盖，说公司没有章，我就给巩梦铎说你要是想盖章你自己想办法。后来巩梦铎就刻了一个国华公司的印章，盖到“国华金融集团大学生创业基本管理办法”上了。本来这个创业办法合同就是假的，再盖个假章也无所谓，而且对于哪些大学生来说，看起来合同更真实。这些都是骗学生的，让他们相信让他们在大学生贷款平台上贷款是国华公司的行为，还让他们相信是那些贷款平台都是正规的，消除他们的顾虑。我们在网上发布的招聘信息留的是巩梦铎的电话，想来应聘就给巩梦铎打电话，我们也会在网上找大学生求职的信息，主动给他们打电话，让他们来团结路国华公司三楼办公室里面试。我团队里的老员工巩梦铎、赵玉红、李敬宇还有户玺他们都可以当面试官，并在面试的时候就向他们讲明“创业办法”和必须买一份5000元保单的入职条件，他们同意后，到公司的上班并签订和“创业”合同。大学生到国华上班后，我们就要来他们的学生证、身份证，拍照后上传到贷款平台上，再填写他们的身份信息、就读信息和收款银行账号就可以了，贷款到账后，让学生转账给我们。我嫌贷款流程麻烦，大多数的贷款都是巩梦铎操作的，所以大多数的贷款到账后都是用支付宝转账给巩梦铎，只有二十来个人的贷款流程是我做的，贷款到账后转到赵玉红支付宝账号上。因为我在南通欠了很多钱，我不敢实名用支付宝和银行卡，当时赵玉红是我的女朋友，我们俩同居，我就用了她的支付宝账号收钱。对于分期手机的，我让巩梦铎联系了一家实体手机店，把大学生带到这个手机店里，在店里申请分期手机贷款，办完手续后，手机店老板直接把分期的手机变现。有时候是我亲自去手机店，有时候让巩梦铎、户玺过去办理。手机店老板有时候给我们现金，有时候转账给我们，谁过去办理的他把钱给谁。户玺收到的钱有时候转给我，有时候我直接让他还给贷款平台，巩梦铎收到的钱都是他自己拿着。我知道的有五、六十个，一共贷了一两百万，具体金额我不清楚。还有一些是巩梦铎的私自找的大学生办理的贷款，后来我才知道。我让巩梦铎做了一个表，有贷款人姓名、贷款金额、分期还款时间等等这些情况，让巩梦铎每天查看需要还款的名单并还款。按贷款额的5%给大学生提成了，再拿出来5000块钱买国华公司的理财保险，剩下钱的钱我和巩梦铎管理，每月还给贷款公司。巩梦铎操作的贷款，收款方是他，他不转款给我，由他负责每期偿还分期额，我操作的贷款，收款方是我，由我每月分期偿还。前期我和巩梦铎都是拆东墙补西墙，用新贷款还旧贷款，2016年11月份，巩梦铎跑了，我才知道贷款还不上了，那个贷款数据表在巩梦铎那，我没有，我也不知道他还了多少，还欠多少。通过我操作贷的款我清楚，有二、三十万本金和利息没有还上。我没能力还，又害怕大学生报警，公安来抓，我就也跑了。我与巩梦铎商议的这种招聘大学生入职，让大学生贷款来购买保单的的模式，国华公司不知情，我没有给国华公司的领导说过这个事。2、被告人巩梦铎供述：2015年年底我在中环广场附近租房子住，没事的时候就在附近逛着玩，在街上看到国华公司发的宣传单，说要招人，我就去凯旋大酒店后面的国华公司应聘，当时是陆彪负责面试的我，陆彪给我说他是经理，底薪3千加业务提成，我的工作是经理助理、储备干部，我入职后，我就跟着陆彪工作了。我入职后，陆彪带领了一个团队，大约有三十多人，有我、吕东、李梦瑶、朱宝、赵玉红，其他我也想不起来了。当时陆彪给我们开会讲要开门红，多创业绩，多收保单，这样就能多拿提成。陆彪也单独找到我，给我说要我多开展业务，多做保单，我也向陆彪保证好好干。但是由于我是刚毕业的大学生，没钱，又不是商丘人，做不了保单，陆彪跟我说我如果没有保单的话工资就领不了，并且给我出了个主意，让我在网上贷款，用贷的款来投保，做保单，这样的话我就能完成任务，领到工资，然后用工资慢慢还贷款，当时我觉得这样也可行，就同意了。然后陆彪领着我到师范学院门口二楼一个挂着“嗨嗨网贷”牌子的小房子，找了一个叫熊啥啥的男子，让他在优诺诺镑客、趣分期、分期乐、嗨嗨贷这四家网上APP一共给我贷了1万多元钱，熊姓男子扣了一部分手续费。我按照陆彪说的花5千块钱给自己买了一份国华人寿的万能险，剩下钱陆彪让我交给他了，他说他去做投资，肯定能赚钱，拿赚的钱来还网上的贷款，当时我比较相信陆彪，就把剩下的钱给了陆彪，第二个月我就领到了将近三千元钱的工资。在我之前陆彪也招聘了一些商丘师范学院的大学生，我记得名字的有岳雅静，高瑶瑶，大约有5、6个大学生，其他的我记不清了。陆彪也找熊姓男子给让他们在网上贷款了，陆彪让我帮他在网上替岳雅静还过一次贷款，因为我的接受能力比较快，学习这些APP的操作程序快，陆彪看我学习能力挺强，就让我学习这些网上贷款APP的操作程序，让我给新招聘进来的大学生在网上贷款。过了几天，陆彪让我给岳雅静再办个网上贷款，贷了多少钱我想不起来了，陆彪没有给我手续费。接着陆彪就说让我搬到他住的团结路民安嘉园1006房间和他住隔壁。在住处陆彪给我一份“国华金融集团大学生创业管理办法”的文件，内容是国华公司为了拓展河南地区的市场影响力，总公司、分公司联合大学生贷款平台进行创业赞助活动，让大学生以自己的名义在贷款平台上申请贷款，所得贷款交给公司，大学生不得私自使用，国华公司负责还款，大学生得到贷款5%到9%的提成，每推荐一名大学生，推荐人可得贷款3%的奖金。他还给我一个“国华人寿保险有限公司”印章，说这是上面公司针对我们大学生贷款项目专门给的章，只能盖到“国华金融集团大学生创业管理办法”是合同上，不能让国华人寿办公室的老人儿知道。之后我们给前来应聘的大学生面试的时候，陆彪都会把“国华金融集团大学生创业管理办法”给大学生讲一遍。从2015年年底至2016年12月份，我们一共给百十个学生签了“国华金融集团大学生创业管理办法”合同并做了贷款。除了前期的几个人，后来的贷款都让大学生全额转给了我，我再按照比例给大学生提成、给介绍人提成。除了贷款，我们还做了一些手机分期贷款。有些贷款平台不仅可以贷现金，还可以分期购手机。有个大学生叫陈冲，他在中环广场联系了一家手机店，在这家店可以把手机直接变现。我不清楚这是陆彪的主意还是陈冲的。在平台上完成申请分期程序后，不拿走手机，手机店老板扣除手续费后，直接把手机变现把钱给我们。我和陆彪、陈冲、赵玉红、户玺都带过大学生到这家手机店做手机分期，谁领着去的，手机店老板就把钱给谁，然后那个人再把钱给陆彪。后来陆彪嫌这家手续费要的高，就在师范学院门口又找了个手机店，后来做的手机分期都是在这个手机店做的。我们在网上发布招聘信息或者在网上看到有大学生的求职信息就主动给他们打电话，也有一些大学生介绍过来的。如果有大学生过来面试的时候，陆彪就让我担任面试官，并都给他们讲“国华金融集团大学生创业管理办法”，大学生同意“创业办法”后就签订入职，我就代表国华公司在“创业办法”上签我自己巩梦铎的名字，并加盖上那个国华公司的印章。大多数都是用支付宝转给我，还有一部分是微信转给我的，还有很少的一部分是银行卡转账和现金。我的支付宝账号、微信账号绑定的都是我当时用的手机号，尾号是55390。当时我在商丘办理的一张农行卡和一张中信银行的卡，我的支付宝和微信都绑定了这两张卡，不过我很少用中信的卡。我大多数都是用支付宝转给赵玉红的账号上。赵玉红是濮阳人，也是大学生，他跟陆彪是男女朋友，他俩同居，他一直用的都是赵玉红的支付宝账号。陆彪从不用自己的银行卡和支付宝，他在国华公司的工号都是自己的名字。除了前期几个人的贷款和手机分期变现的钱是转给陆彪的，其余的贷款都让大学生全额转给我，我再按照5%至8%比例给大学生提成，再给介绍人3%的提成。陆彪让我做了一个明细表，登记上贷款人的名字和各个平台的贷款额，到期日期，每期应还多少。每天我看需要多少钱还钱，就留下多少钱，其余都转给陆彪。要是我手里的钱不够了，我就给陆彪要。我知道陆彪拿这些钱还给阳光保险公司一个女的5万块钱，每个月还了一万五千块钱的信用卡，他母亲出车祸他花了一部分，其余的我就不清楚了。这些都是陆彪跟我说的，他说他每个月的消费很大，还得还信用卡，让我多给他做贷款业务。当时我还可生气，说这账不都乱了吗，让他赶紧把钱补上。后来我想反正账都乱了，我就从中漏了一部分钱，把每天需要还款的钱多报了些，我一共漏了不到2万块钱，我说的都是实话。国华公司和这些贷款平台没有合作。前期我是相信陆彪的，以为真的有合作，2016年11月份，我接到爱学贷的工作人员的电话，说有学生跟他们平台沟通了，也向他们提供了“国华金融集团大学生创业管理办法”这份合同，他们根本就没有跟国华公司有合作，说我们这种行为是诈骗，让我们一星期内把所有贷款还清。这个时候我才知道陆彪是骗人的。因为贷款由手续费、有利息，还得给大学生提成，所以窟窿越补越大，爱学贷的贷款还是还不上，还有一部分学生天天催着还款。到2016年12月份，我给陆彪要了2万块钱说需要还款，我收到钱后想着陆彪肯定还不上钱了，我就拿着2万块钱跑了。（二）被害人陈述1、被害人崔某陈述：今年10月22号，我在58同城上投简历在国华公司做兼职，我就去了国华公司和陆彪见面，陆彪对我说我们总公司给分公司发下的批文针对在校大学生，巩梦铎让我看了他电脑里去年做的还款报表，这些报表都是真的他还说公司都会把账还清的，有什么事公司找公司好了，签订合同为一年，一年之后保证把账还完。签订合同后所产生的的费用和利息全有公司承担，我感觉很不错就签订合同了，陆彪让巩梦铎带我去巩梦铎家里办理贷款。我和巩梦铎来到他的住处团结路安民嘉园1106室，巩梦铎说让我办理一个农业银行的银行卡，巩梦铎带我去他家附近农业银行办了一张银行卡，我和巩梦铎回到住处让我下软件，并告诉我软件带的款转给公司你可以在里面按比例拿提成，“爱学贷”“分期乐”“名校贷”巩梦铎在网上帮我注册账号，巩梦铎教我怎么接回访电话，在回访电话里说为了学习考证才贷的款。我先注册账号绑定银行卡后从“名校贷”里贷出10000元钱要求分36个月还清，巩梦铎对我说这是公司的钱你不能动，让我把账户里的钱转给他，我就转给巩梦铎支付宝账户里8000元，剩余的2000元为软件平台的押金取不出来，巩梦铎又让我在“分期乐”里贷了401元，巩梦铎又让我在“爱学贷”贷出4500元白条订单还有一个苹果6spius手机价值4488元，4500元我直接转给巩梦铎，“捷信金融”贷出苹果7手机5388元我也不知道谁付的首付1388元，需要我还账的是4000元，分10期还清，“马上分期”贷出一个苹果6S价值5000元首付1800元，贷款金额3200元，分15期还清。“佰仟分期”贷出一个华为P9pius，价值4393，首付900元，贷款金额3493，分18期还清。在“普惠快捷”平台上贷了2898元，分9期还，每期还393元。在这些贷款平台上都做完之后巩梦铎就让我先回去，说是等手机拿来公司会帮你把钱还完你就不用问了。我一共贷了32980元，巩梦铎用支付宝转给我930元。国华人寿保险股份有限公司在团结路与凯旋路交叉口凯旋大酒店院子内，那栋楼有一共有三层，这三层楼都是公司的办公区，公司员工一共30个人左右，负责人是唐亚洲。巩梦铎和陆彪都是国华人寿保险股份有限公司的人，公司每天开例会的时候他们两个人都参加。陆彪有单独的办公室，职务是经理，公司人的都叫陆彪“欧文、欧总”，巩梦铎自称是大学生办理创业贷款的项目负责人。公司的人说已经派人出去找巩梦铎，还说这是巩梦铎和陆彪的个人行为，跟公司没有关系，你们所签的合同上的章是他们私刻的，公司也是受害者。我的这几笔贷款我觉得应该是巩梦铎还的，在巩梦铎的住处，巩梦铎说他是这个项目的负责人，他打开电脑让我看了他电脑上记录的贷款名单、贷款额度和目前已经还款多少。他指着表上的数据说好多人的贷款我都已经还清了。“爱学贷”“名校贷”“分期乐”已经还了1期的款，“捷信金融”“马上分期”“佰仟分期购”“惠普快捷”一期也没还，对方还款时我的手机都会收到短息提示第三方还款多少元。当时巩梦铎用我的手机号注册这六个软件，账户名都是我的手机号：132××××****，可以密码登录，也可以验证码登录。昨天我在“爱学贷”、“名校贷”、“分期乐”“捷信金融”“马上分期”“佰仟分期购”查了一下，目前“捷信金融”还欠4929.8元，“爱学贷”还欠9990.87元，“分期乐”还欠432.28元，“名校贷”还欠13187.3元，“马上分期”还欠5222.85，“佰仟分期购”还欠6194.16，“普惠快捷”3537元，现在共欠47033.44元。2、被害人谭某陈述：我被国华人寿保险股份有限公司的员工巩梦铎和经理陆彪诈骗了。巩梦铎和陆彪以我的名义贷了52252元的贷款，现在还欠56873.55万元，现在这两个人都跑了，找不到人，国华人寿保险股份有限公司说巩梦铎和陆彪跟公司没有任何关系，这两个让我们贷款的事情是他们的个人行为，公司不负任何责任,我来报案。今年暑假期间我在网上投简历，应聘工作。今年6月底国华人寿保险股份有限公司的员工给我打电话通知我到公司面试，当天我就去了凯旋路与团结路交叉口凯旋大酒店院子里面国华人寿保险股份有限公司经理办公室面试，经理自称欧文欧总，旁边还站着一个男生叫巩梦铎。面试的时候他跟我说：“你要是想在公司上班，你得在几个贷款平台上贷大学生创业基金，这是公司业务，公司跟这几个平台有合作，公司会给你还款，一来能帮助你们创业，二来能给公司带来业绩，巩梦铎是这个业务的实际操作人，你跟着他去办吧。”说完巩梦铎就带我去另一间办公室，巩梦铎给我办理的贷款。巩梦铎把我的银行卡（卡号我记不清了）、身份证、学生证、手机号都要了过去，拍了照片，在他的电脑上“名校贷”、“分期乐”、“趣店”、“优分期”这四个软件上操作了几下，然后我的手机就接到短信显示“名校贷”收到22000元的贷款，扣了4400元的押金，打到我银行里17600元，我把这17600元钱转到支付宝上，我再用支付宝转给了巩梦铎。在“分期乐”、“趣店”、“优分期”分别贷了7988元、7088元、4200元。在“分期乐”平台上，巩梦铎分期买了一部价值价值4288元的苹果6S手机和价值3700元的白条，手机以快递的方式发给我，我接到快递后交给了欧文，“分期乐”平台把3700元的白条打到我的银行卡上，我把3700元钱用支付宝转给了巩梦铎。在“优分期”买了价值4200元的白条，钱到账后我用支付宝转巩梦铎。在“趣店”买了价值2800元的白条，到账后，我也是用支付宝转给了巩梦铎。在“爱学贷”上贷了8000元，但是当时爱学贷出了点问题，“爱学贷”平台让立即把钱还上。今年12月初，欧文跟我联系，说必须到新师范学校门口的手机店办理贷款，把钱套出来还“爱学贷”。欧文带着陈冲到学校找我，说让陈冲带着我去手机店办理贷款，然后他就走了，陈冲带着我到团结路傻子超市对面的手机店，我把学生证、身份证交给陈冲，然后签了一个捷信的合同，之后就走了，陈冲在那办理的手续。后来我接到“马上分期”、“即有公司”和“捷信”的客服回访，才知道陈冲用我的名义分别贷了一部OPPOR9PLUS手机、两部苹果6S手机，分别价值3499元，5288元、5088元。之前巩梦铎的是按照贷款额度的9%给我分红，但是巩梦铎实际上用支付宝转给我3033元的分红，后来在手机店做的贷款没有给我分红。不过2016年12月16日，欧文又把我的3033元分红收走了。7月初我去国华保险公司上班的，主要负责招聘业务，我们在58同城、赶集网等网站上电话联系向国华人寿保险股份有限公司投简历的应聘人员。如果有人来应聘，我们部门的负责让应聘人员填写面试单，然后带着应聘的人去找陆彪，如果陆彪不在的话，就让应聘的人去找巩梦铎。9月份学校开学后我就没有在那上班了。在那上班期间，欧文强制我买了一万元的保单。上班后没几天，巩梦铎拿着一张合同找我签的，合同上有国华人寿保险股份有限公司的章。合同内容我不知道，而且合同原件让欧文收走了。今年12月份我和我好多同学都去找欧文想把贷款要回来，12月16日欧文约我们在新师范门口的傻子超市门口见面，见面后欧文说：“如何把钱都要回去，得把原来的合同交给我，你们再鉴定一份违约合同，鉴定好后公司在22个工作日内把贷款还清，你们还得把之前的分红退回来。”他这么一说，我就把原来的合同给了欧文另签了一份违约合同，把3033元分红用支付宝转给了欧文的支付宝账号（账户名：赵玉红，账号181********）上。当时巩梦铎用我的手机号注册这三个软件，账户名都是我的手机号：182××××****，可以密码登录，也可以验证码登录。昨天我在“趣分期”、“名校贷”、“分期乐”查了一下，目前“趣分期”还欠4648.28，“名校贷”还欠25696.21元，“分期乐”还欠6218.46元，“优分期”欠3435元，共欠56873.55元。我签过违约合同后没几天欧文就找不到人了，巩梦铎也不见了，电话也打不通。这个时候我才听说，欧文的真是名字叫陆彪。公司的人说已经派人出去找巩梦铎，还说这是巩梦铎和陆彪的个人行为，跟公司没有关系，你们所签的合同上的章是他们私刻的，公司也是受害者。3、被害人刘某1陈述：我被国华人寿保险股份有限公司的员工巩梦铎和经理陆彪诈骗了。巩梦铎和陆彪以我的名义贷了64367.42元的贷款，现在还欠着66809.42元，现在这两个人都跑了，找不到人，国华人寿保险股份有限公司说巩梦铎和陆彪跟公司没有任何关系，让我们贷款的事情是他们俩个的个人行为，公司不负任何责任，但是我认为陆彪和巩梦铎是国华人寿保险股份有限公司的经理。我一共贷款64367.42元，连利息现在共66809.42元，当时陆彪说给利息，巩梦铎给我转了4008元钱。4、被害人何某陈述：我被国华人寿保险股份有限公司的员工巩梦铎和经理陆彪诈骗了。巩梦铎和陆彪以我的名义贷了38607元的贷款，现在还欠着32049元，现在这两个人都跑了，找不到人，国华人寿保险股份有限公司说巩梦铎和陆彪跟公司没有任何关系，让我们贷款的事情是他们俩个的个人行为，公司不负任何责任，但是我认为陆彪和巩梦铎是国华人寿保险股份有限公司的经理。今年6月19日的时候，我和刘紫扬到商丘市梁园区团结路和凯旋路交叉口凯旋大酒店后面的国华保险公司去面试暑期工，到公司后户玺就以公司的名义给我面试，户玺自称是国华人寿保险公司的面试官，当时陆彪、巩梦铎、户玺、李笑冉告诉我说国华人寿保险公司现在有一个平台，专门针对大学生创业，这是大学生的福利，大学生在这个平台上你可以买东西，不用你个人还款，买的东西给公司，公司会负责还款。我一共贷款38607元，连利息现在共欠32049元，当时陆彪说给利息，巩梦铎给我转了1600元钱。我是在2016年12月20日的时候我听我学校的同学说的他俩跑了。5、被害人朱某陈述：2016年7月份的暑假，我接到商丘市国华人寿保险公司的招聘电话，和同学刘某2一起被聘用到国华人寿营业部工作，欧文是营业部经理，巩梦铎是我的业务主任。9月份开学后我就离开了公司回校上课。2016年7月18日，欧文和巩梦铎的公司欧文的办公室给我和刘某2谈话，说公司有个正在推广的活动，是针对在校大学生开展的，也算是对大学生的一个补助，我们同意后，欧文和巩梦铎给我们了一张合同，是“国华金融集团大学生创业基金管理办法”，我和刘某2都签了字。然后巩梦铎说单位的网络不好，让我和刘某2一起去他家，我们三个人一起去了巩梦铎位于团结东路民安嘉园楼上的住所，巩梦铎用我和刘某2的手机分别下载了几个软件，我的是“名校贷”、“优分期”和“分期乐”三个软件。刘某2的我没注意。巩梦铎用我的手机分别在这三个平台上用我的手机号进行了注册，账号是我的手机号，密码是“a123456789”，然后用我的账号从这三个平台上贷款，当时承诺国华公司负责还款，我能领取9%的佣金，现在贷款还没有还完，欧文和巩梦铎联系不上了，我就来报案了。6、被害人刘某2陈述：2016年7月份的暑假，我接到商丘市国华人寿保险公司的招聘电话，和同学朱某一起被聘用到国华人寿营业部工作，欧文是营业部经理，巩梦铎是我的业务主任。9月份开学后我就离开了公司回校上课。2016年7月18日，欧文和巩梦铎的公司欧文的办公室给我和朱某谈话，说公司有个正在推广的活动，是针对在校大学生开展的，也算是对大学生的一个补助，我们同意后，欧文和巩梦铎给我们了一张合同，是“国华金融集团大学生创业基金管理办法”，我和朱某都签了字。然后巩梦铎说单位的网络不好，让我和朱某一起去他家，我们三个人一起去了巩梦铎位于团结东路民安嘉园楼上的住所，巩梦铎用我和朱某的手机分别下载了几个软件，我的是“名校贷”、“优分期”和“分期乐”“趣店”四个软件。朱某的我没注意。巩梦铎用我的手机分别在这三个平台上用我的手机号进行了注册，账号是我的手机号，密码是“a123456789”，然后用我的账号从这四个平台上贷款，当时承诺国华公司负责还款，我能领取9%的佣金，现在贷款还没有还完，欧文和巩梦铎联系不上了，我就来报案了。7、被害人李某、杜某、薛某（共计83名）被害人的陈述与上述被害人的陈述均相一致。（三）证人证言1、证人巩某证言：2012年巩梦铎在商丘职业技术学院上学，2015年到国华保险公司实习，2015年年底他给我打电话要5000块钱买保险，我问他：你去工作挣钱了，怎么还花钱买保险。巩梦铎跟我说：人家公司这边要求的，不买保险不能上班，买保险了才能领提成。我就给了他钱，让他买保险。后来巩梦铎给他妈妈、还有我们几个亲戚买了保险，我问他怎么回事，他说：你不懂，不买保险我就拿不到提成。巩梦铎买保险的钱是他用别人的身份贷的款。这事巩梦铎离开商丘,到苏州打工的时候国华公司的经理助理黄某给我打电话,说巩梦铎卷走公司270万。然后我找巩梦铎,问了事情的详细经过才知道,国华公司的欧文,欧经理让他招收大学生,让大学生贷款交给国华公司买保单,挣提成,再用提成还贷款，后来钱还不上了,巩梦铎就跑了。从那之后,很多网上贷款平台给我打话话,说巩梦铎以他自己的名义贷款了,让我还钱,要不然就到我家去催收、起诉。除了网上贷款平台,还有透支的信用卡也得还钱。这两年我和我老伴儿给他还了二十来万。有本金、有利息、有违约金,我也不知道人家是咋算的,让我还多少我就打了多少钱。还有1.5万块钱没还,后来这1.5万涨到2.8万元,我一看利息、违约金内多,我就不再还了,照这样还啥万涨到时候是个头啊。巩梦铎在兖州经营的螃蟹养殖场投资款是他和他同学一起合资经营的,巩梦铎一共投了万多块钱,这些钱都是我给他的。为了他开这个养殖场我借了人家3万多块钱。2、证人黄某证言：我是国华人寿保险股份有限公司商丘中心支公司后援负责人，主要负责公司的日常行政和运营。今天有很多在校的大学生去我们单位找巩梦铎和陆彪要钱，我们发现他俩以我们公司的名义，私刻我们公司的印章和这些学生签订了贷款合同，我们公司开展的是个人寿险及团体寿险业务，不开展其他的保险业务。也不开展融资业务。巩梦铎是我们公司正式的业务员。陆彪平时自称欧文，当时公司要他提供入职个人信息的时候，他一直提供不了，没有被我们公司录用，平时陆彪跟着巩梦铎做业务，不是我们公司的正式员工。3、证人吕某证言：陆彪之前在公司都是自称叫欧文，我是这几天才知道他真实名字叫陆彪的，陆彪大概是在去年9份到公司上班的，是外勤人员，有一间单独办公司，自称欧总，负责招聘外勤人员。巩梦铎是我们公司的外勤人员，在陆彪的手下工作。2016年12月10日左右，巩梦铎开始不来公司上班了，我问欧文是怎么回事，他说：“巩梦铎家是平顶山的，回家联系业务去了。”2016年12月20日8点半我们公司开晨会，欧文没有参加，等了一个小时还没有来，我就让公司员工李敬宇和户玺去找他，李敬宇和户玺就离开会议室了。过了一会，李敬宇和户玺到我的办公司去找我，神情很紧张的说：“吕经理，弄不好欧文跑了？”我就问：“跑了？啥意思？”李敬宇和户玺说：“欧文骗了大学生的钱，现在跑了。”我一听这，就赶紧带着李敬宇和户玺去找唐亚洲唐总，户玺让唐总我们两个看一个合同的照片，合同大概内容是：国华人寿保险有限公司赞助大学生创业，让大学生贷款交由公司使用，公司负责还贷。合同上还有公司的盖章，但是我们公司的章在省公司里面，商丘中心支公司就没有章，这个章是欧文私刻的。这个时候我和唐总才知道欧文以我们公司的名义找大学生贷款的事情。欧文和巩梦铎自从离开后一直都没有回过公司，我也不知道他们在什么地方。4、证人陈某证言：欧文是南方人，是国华人寿保险公司商丘支公司的经理，户玺是欧文手下的员工，欧文多次安排户玺到我们店里做手机分期。户玺带了二三十个人到我们手机店做手机分期，其中大多数都是学生，有的学生在三、四个分期公司平台上都贷了手机。户玺经常给我讲价钱，说：“我们经理说你家的手续费太高，别人家的都比你家的便宜。”还给我要手续费，我就和户玺商定好：要是一个人贷了三个手机，就给他提成100元，四部手机提成200元，5部以上手机提成300元。我给户玺的提成差不多有2000元钱，大多数都是通过微信转给他的，有的是直接给他的现金。户玺说他拿提成的事情欧文知道。按照一个人一部手机扣300元，两部手机扣600元，三部手机800元，四部手机扣1000元，再多了我就不做了，害怕他们还不了。这是帮户玺变现的手续费。其他家手机做分期都会扣除这个费用，要不然除了担责任，还不挣钱。是用手机银行转给户玺的，他的帐号是62×××76（建设银行），、6228***9678（中国农业银行）、6212***0493（中国工商银行），张户名都是户玺，从我的手机上只能查到这些数字。我的给他转款的银行卡号是62×××65，账户名是陈某。户玺说：“这些人跟国华人寿公司签有合同，贷款的钱由公司还。”而且我也问到店里做手机的人了，他们也都认可户玺的说法。而且我在微信上问过一个叫李淑琪女孩：“你们经理欧文是个外地人，你不怕他不给你还款，跑了吗？”李淑琪说：“没事，公司给还款，而且全国都有公司的分公司。”（四）相关书证户籍证明、抓获经过、情况说明、司法会计鉴定等。以上证据均由控方提供，并经当庭示证、质证，查证属实，确实、充分，足以认定。本院认为，被告人陆彪、巩梦铎虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。系共同犯罪。关于被告人巩梦铎辩护人提出巩梦铎系从犯，本案应定合同诈骗罪的辩护意见，经查，二名被告人的行为并非在经营过程中利用经济合同实施的诈骗行为，其犯罪的行为特征符合一般诈骗罪的犯罪构成。被告人巩梦铎与同案被告人陆彪在共同犯罪中作用相当，并非起次要、辅助作用，不应认定为从犯，上述辩护意见不能成立，本院不予采纳。二名被告人归案后能坦白认罪，自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陆彪犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。被告人巩梦铎犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。二、被告人陆彪、巩梦铎违法所得人民币1899623.51元，责令退赔被害人。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人陆彪的刑期自2019年5月5日起至2030年5月4日止；被告人巩梦铎的刑期自2019年5月15日起至2030年5月14日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  蒋建平人民陪审员  李卫政人民陪审员  周文兰二〇二〇年十月三十日书 记 员  郭晓静