山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0784民初3932号 原告：山东安丘农村商业银行股份有限公司。住所地安丘青云大街**。 法定代表人：褚玉国，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张立学。 被告：张明荣，男，1964年10月14日出生，汉族，居民，安丘市。 被告：郑其泰，男，1970年12月12日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：李守福，男，1965年4月1日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：张启波，男，1964年11月23日出生，汉族，居民，住安丘市。 原告山东安丘农村商业银行股份有限公司（以下简称安丘农商行）与被告张明荣、郑其泰、李守福、张启波金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安丘农商行委托诉讼代理人张立学，被告张明荣、郑其泰、李守福、张启波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安丘农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告张明荣偿还原告借款本金238369.35元及利息127295.06元（利息算至2020年5月5日），共计365664.41元，2020年5月6日以后产生的利息，按合同约定利率计算至借款还清日；2.被告郑其泰、李守福、张启波对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张明荣经被告郑其泰、李守福、张启波提供连带责任担保曾于2014年9月16日向原告借款150000元，约定使用期限至2015年9月15日；于2014年12月17日借款60000元，约定使用期限至2015年11月6日；于2015年4月17日借款100000元，约定使用期限至2015年11月6日。合同约定，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，借款人不按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款到期后，被告张明荣未按约定偿还全部本息。截至2020年5月5日，张明荣尚欠原告借款本金238369.35元及利息127295.06元未还，担保人亦未履行保证责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告张明荣辩称，张明荣原系安丘农商行职工，2015年安丘农商行与张明荣解除劳动关系，安丘农商行起诉的三笔借款均属实，对借款本金及利息数额无异议,截至到2020年5月5日张明荣尚欠安丘农商行借款本金238369.35元及利息127295.06元，三笔贷款本息共计365664.41元属实，张明荣目前没有偿还借款，原告也没找张明荣追要该款，此三笔贷款，贷款时担保人不知情。 被告郑其泰、李守福、张启波均辩称，郑其泰、李守福、张启波系安丘农商行职工，三人为张明荣的借款提供担保属实，但张明荣的这三笔贷款郑其泰、李守福、张启波不知情。安丘农商行曾决定张明荣退股金偿还原贷款后，不允许发放贷款给张明荣，该三笔贷款是张明荣在安丘农商行开除留用察看期间借出，担保人并不知情，本次起诉的三笔贷款均已超出保证期间，原告在保证期间内没有向郑其泰、李守福、张启波追要过，因超出保证期间，郑其泰、李守福、张启波不应承担保证责任。直到现在也没有人过问这个事，也没有人向郑其泰、李守福、张启波追要借款。 本院认定事实如下：2012年11月10日，被告张明荣、郑其泰、李守福、张启波作为共同保证人与原告签订合同编号为（安丘）农信联保借字（2012）第029号《农村信用社“白领通”客户最高额联合保证借款合同》合同约定：被告张明荣、郑其泰、李守福、张启波自愿组成联保小组，作为共同保证人，在下列最高贷款额度及期限内连续发生的债权，共同承担连带保证责任。张明荣的最高贷款额度为250000元，借款用途为房屋装修，贷款使用期间为2012年11月10日至2015年11月9日。保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保范围包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。约定发生借款后均按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时一次性还本，利随本清。如贷款逾期在借款凭证上载明利率基础上上浮50%计收逾期利息。借款人在贷款期间不能按期支付利息的，以借款凭证载明的利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息计收复利。 后被告张明荣于2014年9月16日向原告借款150000元，约定到期日为2015年9月15日，借款月利率为5.5‰；张明荣于2014年12月17日向原告借款60000元，约定到期日为2015年11月6日，借款月利率为5.13333‰；张明荣于2015年4月17日向原告借款100000元，约定到期日为2015年11月6日，借款月利率为4.90417‰。该三笔借款到期后，被告张明荣未完全履行还款义务。至2020年5月5日，张明荣于2014年9月16日向原告借款的150000元，该笔借款张明荣尚欠原告借款本金78369.35元、利息41851元未付；2014年12月17日向原告借款的60000元，该笔借款张明荣尚欠原告借款本金60000元、利息32041元未付；2015年4月17日向原告借款100000元，该笔借款张明荣尚欠原告借款本金100000元、利息53403.06元未付。 被告张明荣于2017年9月10日签收原告送达的《借款逾期催收通知书》。原告安丘农商行于2017年9月27日《山东法制报》对张明荣、李守福、张启波进行了公告催收；于2019年8月19日《山东法制报》对张明荣、李守福、张启波、郑其泰进行了公告催收。 本院认为，被告张明荣、郑其泰、李守福、张启波与原告签订的《农村信用社“白领通”客户最高额联合保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告张明荣取得借款后，即负有按期偿还借款本息之义务。本案被告张明荣经催要，未完全履行义务，原告起诉要求借款人还款理由正当，本院予以支持。关于保证人郑其泰、李守福、张启波是否应当承担保证责任。庭审中，原告提交了对郑其泰、李守福催收的照片，因拍摄照片时郑其泰、李守福系安丘农商行员工，二被告对照片主张的待证事实不予认可，郑其泰、李守福质证后辩称原告提交的照片系农商行集中进行清欠活动的照片，仅是原告工作人员与被告的合影。本院认为，上述照片无法体现催收内容，未体现原告要求被告郑其泰、李守福承担保证责任的证明目的，对原告主张的待证事实不予认定。原告安丘农商行于2017年9月27日《山东法制报》对张明荣、李守福、张启波进行了公告催收；于2019年8月19日《山东法制报》对张明荣、李守福、张启波、郑其泰进行了公告催收,庭审中，被告均对催收的效力不予认可。本院认为，《农村信用社“白领通”客户最高额联合保证借款合同》中未约定债权人可以对外通过媒体进行公告催收,且原告无证据证明被告下落不明,因此,公告催收不能起到主张权利的效果。本案中，因原告未提交充分证据证实在保证期限内向被告郑其泰、李守福、张启波主张过权利，故对原告要求郑其泰、李守福、张启波承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第二十六条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条之规定，判决如下： 一、被告张明荣于本判决生效之日起十日内偿还原告山东安丘农村商业银行股份有限公司借款本金78369.35元、利息41851元，本息共计120220.35元；并按合同约定利率支付自2020年5月6日起至全部款项还清之日止的逾期利息； 二、被告张明荣于本判决生效之日起十日内偿还原告山东安丘农村商业银行股份有限公司借款本金60000元、利息32041元，本息共计92041元；并按合同约定利率支付自2020年5月6日起至全部款项还清之日止的逾期利息； 三、被告张明荣于本判决生效之日起十日内偿还原告山东安丘农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、利息53403.06元，本息共计153403.06元；并按合同约定利率支付自2020年5月6日起至全部款项还清之日止的逾期利息； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6785元，由被告张明荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李 凯 审 判 员  刘怀涛 人民陪审员  李效芳 二〇二〇年十月二十六日 书 记 员  程 恺