吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）吉24民终1597号上诉人（原审被告）：闻某某，男，住所吉林省敦化市。委托诉讼代理人：刘维友，吉林敖东律师事务所律师。上诉人（原审被告）：王某，女，住所吉林省敦化市。委托诉讼代理人：刘维友，吉林敖东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张某某，女，住所吉林省敦化市。委托诉讼代理人：王永德，敦化市法律援助中法律工作者。原审被告：马某某，男，住所吉林省敦化市。委托诉讼代理人：冯义仁，敦化市渤海法律服所法律工作者。上诉人闻某某、王某因与被上诉人张某某、原审被告马某某民间借贷纠纷一案，不服吉林省敦化市人民法院（2020）吉2403民初1546号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。闻某某、王某上诉请求：1.撤销原判，依法改判；2.一、二审诉讼费用由张某某承担。事实与理由：2017年8月29日的40万元借款，仅仅约定了3个月的利息是7万元，对于超过三个月的部分并未约定利息，应当视为没有利息。2018年6月25日房某某偿还的15万元是本金，而不是利息。现闻某某、王某仅欠6000元，对于逾期利息并未约定计算方式及起算时间。张某某非法放贷，属于非法经营行为，不应受法律保护。张某某辩称，一审判决正确，应当维持。马某某述称，一审判决正确，应当维持。张某某向一审法院起诉请求：一、判令闻某某、王某偿还张某某借款本金10万元并支付利息（自2018年6月25日起至实际偿还之日止，按年利率24％计算）；二、要求马某某对该笔借款承担连带保证责任；三、要求闻某某、王某、马某某承担本案的诉讼费。一审法院认定事实：2017年8月29日，闻某某、马某某、房某某因做生意资金周转共同向张某某借款40万元，约定借款期限三个月，利息7万元，借条金额为47万元，闻某某、马某某、房某某均作为共同借款人在借条中签字。当日，张某某通过杨德武将借款本金40万元转账支付给房某某。2018年5月14日，经闻某某、马某某、房某某商量后决定，三人共同向张某某借款的40万元，现本息合计51万元，由闻某某和王某承担还款责任，故闻某某和王某出具了一张借条，写明：借张某某51万元，于2018年8月30日之前还清，自2018年6月1日起每个月利息1万元。该借条原件存放于闻某某处。2018年6月25日，房某某偿还张某某15万元。2018年6月25日，经闻某某、房某某、马某某、张某某共同协商后，闻某某和王某给张某某出具了金额为38万元的借条，约定还款日期为2018年8月30日。2018年9月19日，闻某某和王某偿还张某某28万元。一审法院认为，2017年8月29日，闻某某、马某某、房某某向张某某共同借款40万元，张某某于当日将借款本金40万元提供给共同借款人之一房某某，应视为张某某已经将提供借款的义务履行完毕，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条关于“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，张某某与闻某某、马某某、房某某之间金额为40万元的借款合同已经成立并生效。2017年8月29日，借款合同双方关于利息的约定为“借款3个月利息为7万元”，据此计算出的年利率超过年利率36％，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款关于“借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效“的规定，已经偿还的利息部分，可以按年利率36％计算利息，超过年利率36％的利息，应当视为偿还的借款本金。2018年6月25日，房某某偿还了15万元，偿还该笔款项时双方并未约定偿还的是本金或利息，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，该15万元还款应当先抵充已经发生的利息，如有剩余部分再抵充本金。此时按照本金40万元、年利率36％计算，2017年8月29日至2018年6月25日期间的利息数额为118800元，偿还的15万元已经超过了该利息数额，故先抵充已经发生的利息118800元，剩余部分31200元应当视为偿还借款本金，偿还后借款本金数额为368800元。2018年6月25日，经闻某某、房某某、马某某、张某某共同协商后决定，该笔借款的剩余还款责任由闻某某和王某承担，经计算，闻某某、王某给张某某出具了金额为38万元的借条，该行为应当视为闻某某、房某某、马某某将偿还张某某38万元的债务转移给闻某某、王某，应由闻某某、王某承担该笔借款的还款责任，但经本院依法核算，此时合法的借款本金数额为368800元，故闻某某、王某应当承担偿还借款本金368800元的义务。2018年9月19日，闻某某、王某偿还借款28万元，因闻某某、王某于2018年6月25日出具的借条时未约定利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条关于“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”的规定，该笔借款应视为不支付利息，故闻某某、王某偿还的28万元均为本金，综上，现该笔借款已经到期，闻某某、王某应立即偿还张某某借款本金88800元。张某某要求闻某某、王某按照年利率24％支付利息，但2018年5月14日写明约定“每月利息1万元”的借条一直在闻某某手中，并未交给张某某，张某某对于该约定并不知情，该借条中的内容不属于张某某与闻某某、王某之间关于约定利息的合同条款，对张某某并不具有约束力，故本院对张某某要求闻某某、王某支付借款期间内利息的诉讼请求不予支持。对于张某某主张的逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款关于“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，张某某要求闻某某、王某自2018年9月1日起按月利率2％向张某某支付逾期利息，于法无据，应依法按年利率6％计算利息，故闻某某、王某应按年利率6％向张某某支付自2018年9月1日起至还款之日期间本金88800元的利息。马某某以保证人的身份在2018年6月25日的借条中签字，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第二款关于“主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立“的规定，马某某与张某某之间的保证合同成立并生效。张某某要求马某某承担连带保证责任，借条约定还款期限为2018年8月30日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，张某某并未在主债务履行期届满之日起六个月内的保证期间内向保证人马某某提出履行保证责任的要求，应当免除保证人马某某的保证责任，对于张某某要求马某某承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第八十六条、第二百零六条、第二百零七条、二百一十条、二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问释》第二十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条笫一款、第一百四十二条的规定，判决：一、闻某某、王某于本判决生效后立即偿还张某某借款本金88800元及利息（自2018年9月1日起至实际给付之日止，按年利率6％计算）；二、驳回张某某的其他诉讼请求。案件受理费2300元，减半收取1150元，由闻某某、王某负担1010元，由张某某负担140元。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，2017年8月29日的借条中明确约定了三个月的利息是7万元，可以算出所约定的月利率为5.8%，虽然利率超过了法定最高标准，但可以证实双方确实约定了利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条明确规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，对于房某某在2018年6月25日偿还的15万元，由于未与张某某约定是本金还是利息，理应抵扣利息。一审判决按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定按照月利率3%进行抵扣并不不当。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项规定，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。2017年8月29日的借条中，仅仅对借款期间3个月的利率进行了约定，并未约定逾期利率，但张某某作为出借人仍然有权利要求借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占有期间的利息。本案中，由于双方所约定的借期内的利率超过了法定标准，故一审判决根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，按月利率3%从房某某已经支付的15万元里抵扣从2017年8月30日至2018年6月25日的逾期利息并无不当。对于2018年6月25日出具的借条，虽然未约定利息，但闻某某、王某在约定的2018年8月30日还款期限内未按时还款的事实明确，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项之规定，张某某作为出借人同样有权利要求借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息。在双方约定的还款日期2018年8月30日，闻某某、王某应当偿还借款本金368800元，但未按时偿还，故应当自2018年9月1日起以借款本金368800元为基数按年利率6%支付逾期利息。后由于闻某某、王某在2018年9月19日偿还了28万元本金，故从2018年9月19日开始，则需要按照借款本金88800元为基数按年利率6%支付逾期利息。一审判决要求闻某某、王某从2018年9月1日开始就直接以借款本金88800元为基数按年利率6%支付逾期利息，变相减少了应承担的逾期利息，对此作为权利人的张某某未提起上诉，属于对自己民事权利的处分，本院予以准许。综上，闻某某、王某的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由闻某某、王某负担。本判决为终审判决。审 判 长 咸柱英审判员朴美兰审判员申成日二〇二〇年十月二十二日法官助理 朴 丽 如 书  记  员 车 世 兰