甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5850号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，营业场所为甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，该支行行长。委托诉讼代理人：张雪姣，甘肃正天合律师事务所律师。被告：张晓萍，女，1983年6月4日出生，汉族，户籍证明登记住址为甘肃省兰州市城关区。被告：郭金涛，男，1979年8月30日出生，汉族，户籍证明登记住址为甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行与被告张晓萍、郭金涛金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张雪姣到庭参加了诉讼。被告张晓萍、郭金涛经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，本案现依法缺席审理终结。中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提出的诉讼请求：1、被告张晓萍、郭金涛提前偿还全部借款本金1163232.12元、支付截至2019年11月13日积欠利息20653.48元，以上合计1183885.60元，并自2019年11月14日起按年利率7.889%计付逾期利息并利随本清;2、被告张晓萍、郭金涛承担原告为实现债权及担保权利而支付的案件受理费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等费用；3、原告对被告张晓萍、郭金涛所抵押的兰州市城关区静宁路187号第1单元9层917室房产，以协议折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款，在上述债务范围内优先受偿。事实和理由：2017年4月13日，被告张晓萍、郭金涛与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：张晓萍因购买房屋向原告贷款1200000元，张晓萍、郭金涛自愿以其购置的城关区酒泉路街道静宁路187号第一单元9层917室的160平方米住宅为此笔借款提供抵押担保。张晓萍、郭金涛应从贷款发放日起按月分期偿还贷款本息，还款日为每月15日，供款总期数为360个月，贷款利率为年息5.635%，张晓萍、郭金涛每月还款日前在原告预留的储蓄存款账户内存入足额款项按时还本付息；否则，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利息的基础上加收40%确定。非因原告原因导致张晓萍连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求张晓萍、郭金涛提前归还贷款本金、利息、罚息。合同签订后，双方办理了抵押登记。之后，原告依约发放了贷款1200000元。2018年12月起被告已连续逾期多次，构成了根本违约，原告为保护合法利益不受损害，故状诉至法院。另外，本案在诉讼过程中，二被告已经向原告归还截止2020年9月15日的全部利息，即诉状中主张的全部利息，并偿还了本金20976.39元，因此，原告降低诉讼标的，降低后的本金为1142255.73元，利息部分全部放弃。但2020年9月15日之后的利息按照合同约定继续履行。张晓萍、郭金涛经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据进行了调查和审查。对原告提供的《个人购房借款/担保合同》、甘（2017）兰州市不动产证明第0016810号证书、《个人贷款委托支付协议》、个人贷款提款通知书、个人借款凭证、历史明细列表等证据，本院对于上述证据经审查后认为，上述证据真实、合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于原告提供的结婚证复印件，本院对于该证据经审查后认为，因该证据的真实性无法核实，故本院对于该证据不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，原告（贷款人）与被告张晓萍（借款人、抵押人）、被告郭金涛（共同借款人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：“……贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款；贷款数额为1200000元；执行利率为5.635%；贷款期限为30年，到期日为2047年4月13日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人同意贷款人按照以下方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。户名：徐阳；账号：6212********；开户行：工行；违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，借款人同意贷款人可从借款人账户中扣收相应款项用以清偿；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保……2017年4月13日，原告将1200000元款项发放到被告指定的账户。同年4月14日，兰州市国土资源局为坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋办理抵押登记。他项权证号为甘（2017）兰州市不动产证明第0016810号。原告将贷款发放后，被告张晓萍、郭金涛未按照合同约定履行还款义务，经原告催要无果，故状诉至本院，遂酿成纠纷。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实。本案中,原告与被告张晓萍、郭金涛签订的《个人购房借款/担保合同》，系原告与各被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告张晓萍、郭金涛在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任。被告张晓萍、郭金涛经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩，其应承担相应的法律后果。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原、被告在借款合同中虽约定了如被告违约不能还款则应承担原告实现债权的费用，但在庭审中，原告未提供证据证明该费用已实际产生和具体的数额，故本院对原告的该项诉请不予支持；关于原告要求被告偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，因双方在合同中约定被告不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故本院对于原告的该项诉请予以支持；关于原告要求对被告张晓萍名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋，不动产登记证明为【甘（2017）兰州市不动产证明第0××0号】，在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告在合同中明确约定因被告未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，原告有权行使抵押权利，且该房屋已在相关部门办理了抵押登记，故对于原告的该项诉讼请，本院亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张晓萍、郭金涛在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行借款本金1142255.73元，并按照借款合同的约定，支付自2020年9月15日之后至全部款项付清之日的逾期利息，利随本清；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告张晓萍所有的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室房屋，不动产登记证明为【甘（2017）兰州市不动产证明第0××0号】依法享有优先受偿权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在债权数额内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费7727元，由被告张晓萍、郭金涛负担（在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王雅茹二〇二〇年十月二十八日书记员  周 鑫