陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院民 事 判 决 书 （2020）陕0102民初5250号 原告：交通银行股份有限公司陕西省分行，住所地西安市新城区。负责人：程清洁，该行行长。委托诉讼代理人：朱珍，陕西国友律师事务所律师。被告：郑祥锋，男，汉族，1979年11月15日出生，住吉林省江源县，身份证号：220XXXXXXXXXXXXXXX。被告：康馨，女，汉族，1982年4月26日出生，住四川省南江县，身份证号：513XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西问鼎房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市高新区法定代表人：王澄 ，该公司总经理。原告交通银行股份有限公司陕西省分行与被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由本院审判员王沧石独任审判，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司陕西省分行的委托诉讼代理人朱珍到庭参加了诉讼，被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司陕西省分行诉称，2014年3月14日，原告与被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向第一、二被告提供贷款93万元，用于被告购买位于西安市高新区XX路以南、XX路XX城XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋一套，贷款期限为2014年3月14日到2044年3月14日,自放款日起计，还款方式为按月还款；该合同约定若借款人违约，贷款人有权单方宣布该贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；合同约定第三被告对该合同项下全部债务承担连带保证责任；该合同还约定本合同项下争议向乙方（即原告）所在地有管辖权的法院起诉及其他权利义务。同时，被告自愿将所购上述房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。2014年6月27日，双方在西安市房屋管理局办妥抵押登记备案手续，抵押登记备案号为：市房预抵字201406805839号。合同签订后，原告按照合同的约定，履行了放款及其他全部义务，但被告自2019年7月5日开始，未按照合同约定偿还贷款，已构成违约。期间，原告多次催收无果，故原告依照合同的约定宣布该贷款提前到期，并向被告送达了相关通知。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，要求：1、判令被告郑祥锋、康馨立即偿还原告贷款本金人民币854933.25元、利息35784.96元、罚息504.95元（利息、罚息暂计算至2020年4月5日），并按合同约定支付自2020年4月6日起至全部债务实际清偿之日的利息、罚息；2、判令陕西问鼎房地产开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；3、确认原告对被告郑祥锋、康馨购买的坐落于西安市高新区XX路以南、XX路XX城XX小区XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。4、判令被告承担本案诉讼费、公告费及其他相关费用。被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司经本庭合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年3月14日，原告与被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定：原告向被告郑祥锋、康馨提供贷款93万元，贷款期限为360个月，用于购买位于西安市高新区XX路以南、XX路XX城XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋一套；被告郑祥锋、康馨采用等额本息还款法，贷款月利率为5.45833‰，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；如被告郑祥锋、康馨未按时足额偿还贷款本金及支付利息；原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金及结清利息、计收罚息和复利。被告郑祥锋、康馨以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金和实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；被告陕西问鼎房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；被告郑祥锋、康馨取得涉案房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告陕西问鼎房地产开发有限公司的保证责任免除。2014年6月27日，被告郑祥锋、康馨将抵押房产在西安市房管局办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明，抵押权人为交通银行股份有限公司陕西省分行，抵押登记备案号为：市房预抵字201406805839号。合同签订后，原告按约向被告郑祥锋、康馨发放了贷款93万元，被告郑祥锋、康馨自2019年7月5日开始逾期还款，截至2020年4月5日，被告郑祥锋、被告康馨尚欠原告贷款本金人民币854933.25元、利息35784.96元、罚息504.95元，合计891223.16元。另查明，涉诉房屋尚未办理房产证，亦未取得他项权利证书。以上事实有《个人房产抵押贷款合同》《西安市房地产抵押合同》、借款凭证、预抵押备案证明、欠款明细表及当事人庭审陈述等在卷佐证。本院认为，原告交通银行股份有限公司陕西省分行与被告郑祥锋、康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定，自觉履行合同义务。原告依约向被告发放了贷款，但被告郑祥锋、康馨未按合同约定履行还款义务构成违约。原告有权按约宣布合同项下贷款本息全部到期，要求被告承担相应的违约责任。故原告要求被告郑祥锋、康馨偿还全部贷款本息之诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告陕西问鼎房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对被告郑祥锋、被告康馨未偿还本息按约承担连带保证责任。本案被告陕西问鼎房地产开发有限公司在替被告郑祥锋、被告康馨承担连带保证责任后，享有追偿权。原告对被告郑祥锋、被告康馨名下位于西安市高新区XX路以南、XX路XX城XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋处置价款享有优先受偿权的诉请，因原告交通银行股份有限公司陕西省分行未办理正式抵押登记，故原告对该房屋不享有优先受偿权，原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑祥锋、被告康馨在本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司陕西省分行偿还贷款本金人民币854933.25元、利息35784.96元、罚息504.95元（利息、罚息暂计算至2020年4月5日），并按合同约定支付自2020年4月6日起至全部债务实际清偿之日的利息、罚息。 二、被告陕西问鼎房地产开发有限公司对被告郑祥锋、被告康馨上述债务承担连带清偿责任，并在清偿上述债务后有权向被告郑祥锋、被告康馨追偿。三、驳回原告交通银行股份有限公司陕西省分行其他诉讼请求。案件受理费12712元，减半收取6356元，公告费800元，由被告郑祥锋、被告康馨、陕西问鼎房地产开发有限公司承担（鉴于原告已预付，三被告随款直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    王沧石                               二〇二〇年十月二十七日 法 官助 理    秦  洁  书  记  员    李小娅   1