黑龙江省哈尔滨市双城区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0113民初1333号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区。负责人：李慧君，总经理。委托诉讼代理人：唐恬。委托诉讼代理人：谢嘉轩。被告：李鑫，男。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称保险公司）与被告李鑫保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人谢嘉轩到庭参加诉讼，被告李鑫经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年6月15日，被告李鑫在原告处投保个人信用贷款保证保险，保险费为人民币28285.92元，分36期交纳保险费，每月保险费为人民币785.72元。直至原告2018年5月6日清偿被告所欠款项时，被告拖欠原告保费人民币2907.16元。2017年6月15日被告李鑫与案外人中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称光大滨江支行）签订《个人贷款合同》，借款金额为42000元，合同约定贷款期限为36个月，即自2017年6月15日起至2020年6月15日止，贷款按月，分36期偿还。2018年5月6日案外人光大滨江支行向原告下发了《代偿债务通知书》，截止2018年5月6日被告李鑫已经逾期达80天，原告依《人保个人贷款保证保险保单》约定，于2018年5月6日代为清偿上述款项，共偿还贷款本息34484.59元，同时光大滨江支行将其对被告李鑫追偿的全部权益转让给原告。原告提起诉讼，要求判令：1、被告支付未付保费2907.16元（自2018年1月15日至2018年5月6日止未付保费）；2、被告偿还原告代为赔偿款项34484.59元（其中剩余本金33959.91元、贷款利息403.81元、逾期罚息120.87元）；3、被告支付逾期违约金27325.14元（以36579.84为基数，标准为按每日千分之一，目前自2018年5月6日计算至2020年5月22日）；4、由被告承担本案诉讼费用。本案审理过程中，原告变更诉讼请求，撤回第一项诉请；第三项诉讼请求变更为依法判令被告支付逾期违约金，以34,484.59为基数，标准为按每日千分之一，自2018年5月6日计算到实际支付之日止。原告为证实其主张的事实，向本院提交证据为：证据一、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单及保险单各一份。旨在证明投保人李鑫在原告公司承保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，每月保险费为785.72元。保险单中特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据二、个人贷款合同及还款计划书一份。旨在证明贷款的用途为个人日常生活消费，贷款用途合法，贷款金额42000元，贷款期限为36个月，即自2017年6月15日起至2020年6月15日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。贷款人未按期偿还贷款本金的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。证据三、中国光大银行黑龙江分行滨江支行贷款借据一份。旨在证明2017年6月15日光大银行滨江支行向被告发放贷款42000元。证据四、代偿债务通知书、客户贷款结清通知书各一份。旨在证明2018年5月6日被告已逾期80天，由原告代为清偿，共偿还贷款本息34484.59元（其中剩余本金33959.91元，贷款利息403.81元，逾期罚息120.87元），2018年5月6日原告代为偿还全部款项。证据五、代偿债务与权益转让确认书一份。旨在证明2018年5月6日案外人光大银行滨江支行已经收到原告代偿款项，并将追偿的全部权益转让给原告，原告依法取得代为追偿权。被告未到庭，亦未答辩及举证。本院认证意见：因被告未到庭，无法组织质证。经审查，本院认为，原告所举证据均具有真实性、合法性及与本案关联性。均为有效证据，予以确认并采信。经本院审理查明，2017年6月8日，被告李鑫在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保险（保单号：PBBR201723010000000516）合同约定，被告李鑫作为投保人，在被保险人中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行贷款金额为人民币42000元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。同时特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另约定，争议处理方式为“诉讼”。同时对保险费等其它事项进行了约定。原告保险公司、被告李鑫在保险单上加盖印章、签名捺印予以确认。2017年6月15日被告李鑫与中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行签订了“个人贷款合同”，借款金额为人民币42000元，贷款期限为36个月，自2017年6月15日起至2020年6月15日止，还款方式为按月偿还贷款本息。合同签订后，该银行向被告李鑫发放了人民币42000元贷款。2018年5月6日，因被告李鑫逾期还款已达80天，中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行向原告保险公司出具了代偿债务与权益转让确认书，将原告保险公司代被告李鑫偿还的代偿款人民币34484.59元追偿权益转让给原告保险公司。同日，该银行向被告李鑫出具了代偿债务通知书，告知其需向原告保险公司偿还拖欠贷款本息共计人民币34484.59元（其中：剩余本金人民币33959.91元；贷款利息人民币403.81元；逾期罚息人民币120.87元）。2019年6月12日，该银行向被告李鑫出具客户贷款结清通知书。告知其贷款已于2018年5月6日全部清还完毕。因上述款项被告未向原告给付，原告诉至法院。本院认为，原、被告双方签订个人信用贷款保证保险保险单系双方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效。均应全面履行各自的权利和义务。因被告未按约定偿还贷款，原告向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行履行保险合同义务后，依法取得向被告追偿的权利。现原告主张被告偿还赔偿款及逾期违约金，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李鑫给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司赔偿款人民币34484.59元；二、被告李鑫给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期违约金（以人民币34484.59元为基数，按日千分之一标准计算，自2018年5月6日起计算至实际给付之日止）。上述一、二项于判决生效后十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币709元，由原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司负担人民币25元，由被告李鑫负担人民币684元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  张彦鹏二〇二〇年十月八日书记员  高 雪