河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初1741号 原告：邯郸银行股份有限公司，住所地邯郸市人民东路**。 法定代表人：郑志英，该公司董事长。 委托诉讼代理人：白银红，该行职员。 被告：任某，男，汉族，2007年2月13日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市邯山区。 法定代理人：孔某，女，汉族，1981年9月21日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市邯山区。 被告：任晓冉，女，汉族，2002年7月8日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市邯山区。 被告：孔某，女，汉族，1981年9月21日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市邯山区。 被告：任东雷，男，汉族，1973年2月28日出生，住，住所地河北省邯郸市邯山区/div> 被告：崔彩霞，女，汉族，1974年5月1日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市邯山区。 原告邯郸银行股份有限公司（以下简称邯郸银行）与被告任东凯、被告孔某、被告任东雷、被告崔彩霞为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案。因被告任东凯死亡，经原告申请，本院追加其法定继承人任某、任晓冉作为被告参加诉讼。于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告邯郸银行委托诉讼代理人白银红、被告任东雷、被告崔彩霞到庭参加诉讼。被告任某、被告任晓冉、被告孔某经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告邯郸银行诉称，原告与主债务人任东凯、被告共同债务人孔某于2019年1月4日签订了合同编号为ＪＡ019010392076的《个人经营创业借款合同》。借款金额15万元，借款月利率为11‰。借款期限为12个月，自2019年1月4日至2020年1月2日止，逾期罚息利率是在原借款利率的基础上加收50%。还款方式为每月付息，到期还本，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为担保主债权的实现，被告任东雷、被告崔彩霞与原告分别签订保证合同，保证方式为连带责任保证。担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告于2019年1月4日向任东凯以转账方式支付15万元，履行了放款义务。任东凯、被告孔某在合同期内第五期开始未按时归还利息，2020年1月2日借款到期日未按照合同约定履行还款义务。原告多次催还，任东凯、被告孔某以各种理由拖延，至今未清偿所欠的本息。原告也致函被告保证人，请求其代任东凯、被告孔某偿还借款，但却遭拒。原告为维护自身的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定及由贷款人所在地法院进行管辖的约定提起民事诉讼。因任东凯死亡，申请追加其法定继承人任某、任晓冉作为被告参加诉讼。请求依法判决：1、被告任某、被告任晓冉、被告孔某在继承遗产范围内与被告孔某共同偿还原告借款本金150000元，利息1642.44元，罚息3354.96元，合计154997.4元（至2019年8月15日，合同期内月利率11‰计算，罚息月利率16.5‰计算），以及至借款付清日的逾期罚息。2、被告任东雷、被告崔彩霞对上述全部债务承担连带保证责任。3、被告承担本案的案件受理费、公告费等实现债权的费用。 原告邯郸银行提供的证据有：证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告身份情况；证据3、借款合同1份，证明任东凯、被告孔某向原告借款的事实及双方的权利义务；证据4、借款凭证及银行流水，证明原告放款的事实存在；证据5、保证合同1份，证明被告任东雷、被告崔彩霞承担连带保证责任；证据6、欠款证明，证明被告欠款的情况。证据7、还款明细，证明被告还款情况。 被告任东雷、被告崔彩霞质证意见：对原告提交的证据无异议。 被告任东雷、被告崔彩霞共同辩称，我们（续）签合同时，我弟弟任东凯已经患癌症，已经有3、4个月没有还利息。银行工作人员找到我，让我们给续签担保合同。我们当时很不情愿，银行工作人员说，银行用自己的钱堵上去，才可以放下一笔贷款。我弟弟任东凯已经患有癌症，已经没有能力还钱，银行为什么还继续发放贷款。任东凯贷款时，有房产、车辆、门市，也有收入，有财产可以偿还应贷款，我们才给担保的。我们以前在轻纺城开门市，因政府强行关门，导致我们白白支付了8万元的租金。换到浙江商贸城后，由于地理位置不好，经营入不敷出，一直在亏损。我本人现在生活困难，患有糖尿病，病情比较严重，每天都要打胰岛素。我的信用卡也已经逾期，没有能力偿还，正在与发卡银行协商免除利息及滞纳金。我弟弟在银行贷款，银行和我弟弟都是获利方，任东凯已经去世，银行应该采取人道主义，照顾一下家里的情况。我在邯郸银行还有15万元的贷款没有还，已经续贷5、6年了，现在每个月偿还5300元，期限是18个月，已经没有能力承担任东凯贷款的担保责任。 被告孔某、被告任某、被告任晓冉均未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告任东雷、被告崔彩霞无异议；被告孔某、被告任某、被告任晓冉缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与原告主张的待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2019年1月4日，原告邯郸银行与被告任东凯、被告孔某签订了合同编号为ＪＡ019010392076的《个人经营创业借款合同》。约定被告任东凯向原告邯郸银行借款金额15万元；借款期限自2019年1月4日至2020年1月2日止；借款年利率为13.2％，借款用途为还贷款，按日计息，按月结息，每月还款日为21日；还款方式为按月付息，到期还本；借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率是借款利率上浮50%。为担保主债权的实现，被告任东雷、被告崔彩霞与原告签订了保证合同。约定对上述借款承担连带责任保证，保证期间为主合同履行期届满之日起两年。担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。2019年1月4日，原告邯郸银行履行放款义务。截止2019年8月15日，任东凯、被告孔某尚欠借款合同期内利息合计4997.4元。借款到期后，被告孔某未按约定履行偿还借款本金150000元及剩余合同期内利息的合同义务。原告多次催要未果，诉至法院。 另查明，任东凯于2019年10月1日因病去世。其法定继承人为妻子孔某，儿子任某，女儿任晓冉。 本院认为，任东凯、被告孔某向原告邯郸银行借款15万元，并订立了借款合同；该合同意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。任东凯、被告孔某在使用贷款后，理应按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务。任东凯去世后，其应承担的合同债务应由其法定继承人被告孔某、被告任某、被告任晓冉在继承遗产范围内承担清偿责任。截止2019年8月15日，任东凯、被告孔某尚欠合同期内利息4997.4元，借款到期后，被告尚欠原告借款本金150000元未支付。原告邯郸银行请求判令被告孔某偿还上述款项，2019年8月15日之后的合同期内利息按照约定标准支付至2020年1月2日，2020年1月2日之后的逾期罚息按照合同约定标准支付至债务清偿日，符合合同约定，本院予以支持。原告邯郸银行请求判令被告任某、被告任晓冉在继承遗产范围内与被告孔某共同偿还上述款项，符合《中华人民共和国继承法》第三十三条的相关规定，本院予以支持。被告任东雷、被告崔彩霞与原告邯郸银行订立的保证合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告邯郸银行请求判令上述被告承担连带保证责任，本院予以支持。关于任东凯、被告孔某本次借新还旧的贷款，是否存在原告垫付旧贷款，再发放新贷款的问题，借新还旧贷款是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的合同行为。本案原告与任东凯、被告孔某订立的借款合同约定借款用途为“还贷款”，即借新还旧。原告提交的银行流水显示2019年1月4日任东凯的账户余额为1130元，原告邯郸银行于当日发放贷款150000元，账户余额为151130元；随后，原告邯郸银行又于当日扣划151127.50元，用于归还原有贷款。该流水证明的事实与借新还旧发放贷款的事实相一致。被告任东雷主张原告先垫付旧贷款，再发放新贷款的待证事实，没有提供相关证据，且与银行流水记载的事实不一致，待证事实无法确认；其主张原告违规操作的理由不能成立，本院不予采信。关于被告任东雷、被告崔彩霞辩称患有疾病、门市经营亏损、生活困难不应承担担保责任的问题，该辩称理由与最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十四条“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”的规定相悖，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告任某、被告任晓冉、被告孔某在继承任东凯遗产范围内与被告孔某共同于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸银行股份有限公司借款本金150000元，支付截止2019年8月15日的合同期内利息4997.4元，合计154997.4元人民币。并按合同约定的标准，支付合同期内利息至2020年1月2日止；并按合同约定的罚息标准，支付自2020年1月3日起至债务清偿日止的逾期罚息。 二、被告任东雷、被告崔彩霞对上述借款合同全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的费用）承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3400元，减半收取1700元，由被告任某、被告任晓冉、被告孔某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年十月十九日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。