河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0522民初4226号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行，住所地：河南省安阳县辛村镇南辛村。统一社会信用代码：914105228724730408。负责人：郜净锋，职务：行长。委托诉讼代理人：张永军，男，1968年12月7日出生，汉族，住河南省安阳县。系该行资产管理部员工。委托诉讼代理人：韩连明，男，1982年4月18日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。系该行资产管理部员工。被告：康焕香，女，1968年12月22日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：牛国文，男，1969年10月8日出生，汉族，住山西省太原市尖草坪区。被告：牛国民，男，1966年12月21日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：马运生，男，1967年6月13日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：张新平，男，1969年4月9日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行诉被告康焕香、牛国文、牛国民、马运生、张新平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行的委托诉讼代理人张永军、韩连明、被告牛国文到庭参加了诉讼。被告康焕香、牛国民、马运生、张新平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告康焕香、牛国文立即偿还原告借款本金120000元，并按合同约定支付从2017年9月15日开始至清偿完毕之日止所欠的利息和逾期期间的罚息（截至2020年6月18日利息18564.83元、罚息47256.96元），以后利息另算。2、请求判令被告牛国民、马运生、张新平对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年8月31日，被告康焕香与原告签订一份《最高额个人借款合同》，约定从2015年8月31日至2018年8月31日期间，康焕香可以连续向原告借款累计最高未清偿余额不超过200000元。同时被告牛国文向原告出具《财产共有人承诺书》，被告牛国民、马运生、张新平与原告签订《最高额保证合同》，为康焕香提供连带责任保证。2017年9月15日，原告向康焕香发放借款200000元，期限11个月，自2017年9月15日起至2018年8月15日止，利率为月息8.3375‰。借款人于2019年6月28日归还本金40000元，2019年12月26日归还本金40000元及部分利息。根据合同约定，被告康焕香、牛国文应立即偿还原告借款本金120000元及下欠利息，被告牛国民、马运生、张新平应当承担连带清偿责任。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院起诉，望判如所请。被告康焕香未到庭，未答辩。被告牛国文辩称，没有意见。我准备分三期还款，2021年1月31日之前还本金6万元，其余本金2021年年底之前还清，利息于2022年还。被告牛国民未到庭，未答辩。被告马运生未到庭，未答辩。被告张新平未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：被告牛国文和被告康焕香系夫妻关系。2015年8月31日，被告康焕香向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行提交“金燕快贷通”小额贷款农户业务申请书，申请借款20万元，期限3年，被告牛国民、马运生、张新平在该申请书“保证人”处签名。同日，被告牛国文向原告提交了财产共有人承诺书，对以下事项作出承诺：“本人与康焕香系夫妻关系，本人完全知晓康焕香向贵行申请“金燕快贷通”贷款20万元，期限36个月，用于进化肥。同意其与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，同时，本人承诺将现有家庭全部财产及以后新增财产与其共同承担该笔借款的偿还义务。我们保证按月结息，到期归还，自愿公证并承担一切法律责任，直到借款本息还清为止，如借款违约，我们自愿接受人民法院强制执行。”同日，被告牛国民、马运生、张新平向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行提交借款担保书，承诺对被告康焕香的借款承担连带保证责任。2015年8月31日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告康焕香签订了《最高额个人借款合同》。主要内容为：“贷款人：辛村支行，借款人：康焕香。借款金额：贰拾万元，借款用途：进化肥；还款来源：经营收入。本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年8月31日起至2018年8月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为8.8167‰。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”2015年8月31日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告牛国民、马运生、张新平签订了《最高额保证合同》，被告牛国民、马运生、张新平对上述借款提供了连带责任保证。主要内容为：“为确保康焕香与债权人在2015年8月31日至2018年8月31日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾万元整。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。”合同签订后，原告于2017年9月15日向被告康焕香发放贷款20万元，被告康焕香在借款借据上签字，该借据上约定借款期限从2017年9月15日起至2018年8月15日止。借款借据上约定利率为月利率8.3375‰。借款到期后，经原告多次催收，截止到2020年6月18日，被告康焕香尚欠原告本金120000元及利息、罚息未归还。被告牛国民、马运生、张新平亦未履行担保义务。上为本案事实。上述事实，有原告提交的最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、“金燕快贷通”小额贷款农户业务申请书、借款担保书、财产共有人承诺书、贷款发放通知单、利息清单、各被告身份信息、婚姻信息、以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行与被告康焕香签订的《最高额个人借款合同》、与被告牛国民、马运生、张新平签订的《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行依照合同约定向被告康焕香履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告康焕香尚欠原告借款本金120000元及相应利息、罚息，其行为已构成违约，故原告要求被告康焕香偿还借款本息合法有据，应予支持。因该贷款行为发生在被告康焕香与被告牛国文婚姻关系存续期间，且被告牛国文作为借款人康焕香配偶向原告提交了财产共有人承诺书并在“财产共有人”处签名，涉案借款系被告康焕香与被告牛国文共同意思表示所负的债务，应当按照夫妻共同债务处理，故被告康焕香与被告牛国文应共同履行还款义务。被告牛国民、马运生、张新平对该笔借款提供了连带责任保证，应当承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告康焕香、牛国文追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告康焕香、牛国文于本判决生效后十日内返还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司辛村支行借款本金120000元并支付利息、罚息（自2017年9月15日起至付清之日止，利息按照月利率8.3375‰计算；自2018年8月16日起至付清之日止，罚息按照月利率12.50625‰计算）；二、被告牛国民、马运生、张新平对上述第一项负连带责任，被告牛国民、马运生、张新平承担保证责任后，有权向被告康焕香、牛国文追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4016元，减半收取计2008元，由被告康焕香、牛国文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇二〇年十月二十二日书记员  李阳岩