广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初13309号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道**之**商铺**房**房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：廖小平，男，1964年10月10日出生，汉族，住广州市白云区，被告：伍冠辉，女，1965年1月19日出生，汉族，住广州市白云区，被告：广州万达文化旅游城投资有限公司，住所地广州市花都区三东大道**花城街综合大楼307，住所地广州市花都区三东大道**花城街综合大楼307之一。法定代表人：李志全，该公司执行董事。委托诉讼代理人：舒禹豪，该公司员工。委托诉讼代理人：郑邦伟，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告廖小平、伍冠辉、广州万达文化旅游城投资有限公司（以下简称万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹,被告万达公司的委托诉讼代理人舒禹豪到庭参加诉讼，被告廖小平、伍冠辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2017年6月6日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551506-2012-20172138652）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：廖小平、伍冠辉；（四）借款金额：本金55万元；（五）借款时间：2017年10月27日至2033年10月27日；（六）借款期限：16年，192期；（七）还款方式：等额本息，每月归还本息金额3998.13元；（八）借期内利率：基准利率水平上下调10%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利，且贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费，由借款人承担。二、担保情况：（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：廖小平、伍冠辉；（三）抵押物：位于广州市花都区叶榕街3号4栋**房的房产；（四）抵押物的登记情况：已于2017年8月7日办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押权登记，建行花都分行未取得抵押物的他项权证；（五）保证人：万达公司；（六）保证责任的形式：建行花都分行与万达公司签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定保证责任方式为连带责任保证；（七）保证期间：自建行花都分行将贷款资金划入万达公司的银行账户之日起至万达公司办妥涉案房屋的《房地产权证》和《他项权利证》，并将《房地产权证》和《他项权利证》交建行花都分行保管之日止；（八）保证范围：抵押贷款本金、抵押贷款本金所产生利息（含罚息、复利、违约金等）、建行花都分行为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费、公告费等）。三、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至廖小平账户；（二）交付金额：55万元；（三）交付时间：2017年10月27日。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：合计136240.4元（已还本金71454.03元，已还利息64786.37元）；（三）还款时间：2017年11月27日起至今；（四）逾期日期：自2020年1起开始逾期至7月，后于8月将拖欠的已到期本金及利息、本金罚息、利息罚息还清；（五）欠款金额：剩余未到期借款本金478545.97元。五、其他情况建行花都分行委托律师代理本案的诉讼，并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际产生。六、建行花都分行的诉讼请求：1.解除建行花都分行与廖小平、伍冠辉之间于2017年06月06日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551506-2012-20172138652）；2.廖小平、伍冠辉立即偿还建行花都分行借款本金478545.97元及至付清之日止按借款合同约定计付的利息、本金罚息、利息罚息；3.廖小平、伍冠辉立即向建行花都分行支付本案律师服务费14543元；4.建行花都分行对廖小平、伍冠辉用作抵押的位于广州市花都区叶榕街3号雪域华府1区4栋*房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.万达公司对廖小平、伍冠辉的上述债务承担连带保证责任；6.本案的受理费、保全费由三被告承担。七、被告的答辩意见：1.廖小平、伍冠辉未作答辩。2.万达公司辩称，廖小平、伍冠辉已经偿还了借款，为了交易的稳定性，请求法院参考类案判决继续履行。同时请求法院判决我公司清偿后享有追偿权。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与廖小平、伍冠辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及建行花都分行与万达公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》，为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行向廖小平、伍冠辉发放了贷款55万元，廖小平、伍冠辉自2020年1月开始逾期还款，构成违约。鉴于廖小平、伍冠辉已清偿完毕拖欠的借款本息，在此种情况下，建行花都分行要求解除合同并提前偿还全部未到期借款本金，对廖小平、伍冠辉的惩罚过重，容易造成利益失衡，亦不利于社会和谐、经济交易的稳定，因此，本院对建行花都分行要求解除合同、清偿剩余全部借款并计付罚息的请求，不予支持。本案纠纷系廖小平、伍冠辉违约所致，本院综合考虑廖小平、伍冠辉持续逾期未偿还借款本息的违约程度及建行花都分行确有委托律师参加诉讼，酌情确定由廖小平、伍冠辉向建行花都分行支付律师费7000元。万达公司作为保证人自愿为廖小平、伍冠辉的借款债务提供担保，其应当依约对廖小平、伍冠辉上述债务向建行花都分行承担连带清偿责任。万达公司承责后，有权向廖小平、伍冠辉追偿。涉案抵押房产仅办理了预购商品房抵押预告登记，抵押权并未设立，建行花都分行无权对涉房产行使优先受偿权，故对其该诉请，本院不予支持。廖小平、伍冠辉经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖小平、伍冠辉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费7000元；二、被告广州万达文化旅游城投资有限公司对被告廖小平、伍冠辉的上述第一项债务承担连带清偿责任，被告广州万达文化旅游城投资有限公司承责后，有权向被告廖小平、伍冠辉追偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4395元，由被告廖小平、伍冠辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二〇年十月十二日书记员 骆雪玲