汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初1381号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮**峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城****第**，**首层。负责人：郑四鹏。委托诉讼代理人：许耿才，广东泛尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静吟，广东泛尔律师事务所律师。被告：姚耿豪，男，汉族，住址广东省汕头市潮**。被告：郑少燕，女，汉族，住址广东省汕头市潮**。被告：王国伟，男，汉族，住址广东省汕头市潮**。被告：马晓璇，女，汉族，住址广东省汕头市潮**。被告：马化彪，男，汉族，住址广东省汕头市潮**。被告：吴晓红，女，汉族，住址广东省汕头市潮**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行（下称邮政银行潮南支行）与被告姚耿豪、郑少燕、王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许耿才到庭参加诉讼，被告姚耿豪、郑少燕、王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚耿豪、郑少燕付还原告借款本金26153.75元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息(暂计至2020年6月15日的利息、罚息、复息1393.94元；自2020年6月16日起的逾期利息按年利率14.49%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款利率计收复息)，并偿付原告为实现债权支付的费用2000元；2.判令被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红对被告姚耿豪、郑少燕上述第一项的债务承担连带清偿责任；3.判令六被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月28日，被告姚耿豪、郑少燕与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定由原告向姚耿豪、郑少燕提供贷款本金100000元、年利率14.49%、期限为12个月(自2019年4月29日至2020年4月29日)，采用等额本息还款方式。并约定借款人逾期偿还本金的，罚息利率为在借款利率的基础上加收30%；不按期支付贷款利息的，按罚息利率计收复利。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息。2019年4月28日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由六被告组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方(即原告)为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。上述合同签订后，原告依约向被告姚耿豪、郑少燕发放贷款100000元，但被告姚耿豪、郑少燕收到贷款后没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，被告姚耿豪、郑少燕仍拖欠不还。截至2020年6月15日被告姚耿豪、郑少燕仍结欠原告贷款本金26153.75元及利息、罚息、复息1393.94元，合计27547.69元。原告为实现债权支付的律师费用为2000元。原告认为，被告姚耿豪、郑少燕为夫妻关系，郑少燕作为共同借款人在借款合同上签字确认，本案借款属于被告姚耿豪、郑少燕的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还；被告姚耿豪、郑少燕没有按约定付还借款本息，已构成违约，原告有权要求借款人立即偿还全部贷款本息；被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红为本案借款提供连带责任保证，应对本案借款承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益向法院提起诉讼，请求判准其诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告姚耿豪与郑少燕、王国伟与马晓璇、马化彪与吴晓红身份证复印件，证明六被告的诉讼主体资格；3.被告姚耿豪、郑少燕《结婚证》《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，证明被告郑少燕是被告姚耿豪的配偶，郑少燕在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中签字确认，应为本案借款承担共同还款责任；4.《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》《中国邮政储蓄银行放款通知单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，证明被告姚耿豪、郑少燕与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，并约定由原告向被告姚耿豪提供可循环使用的贷款100000元，额度存续期限为36个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》中约定内容确定，被告姚耿豪已经收取100000元的事实；5.被告王国伟与马晓璇、被告马化彪与吴晓红的《结婚证》《小额贷款联保协议书》，证明六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红为本案借款提供连带责任保证，应为本案借款承担连带清偿责任；6.《送达地址确认书》，证明六被告确认诉讼的送达地址；7.《贷款还款情况表》，证明截至2020年6月15日被告姚耿豪、郑少燕结欠本息合计27547.69元；8.《诉讼代理合同》《发票》，证明原告为实现债权支付律师费。被告姚耿豪、郑少燕、王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据1至8真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月19日，被告姚耿豪向原告邮政银行潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以购买原材料为由向原告申请贷款额度100000元，被告郑少燕在申请表中的“申请人配偶”处签名确认。2019年4月28日，被告王国伟、姚耿豪、马化彪与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定内容为：由被告王国伟、姚耿豪、马化彪组成联保小组，保证方式为连带责任保证；从2019年4月28日起至2021年4月28日止，原告可以根据任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，无须在每次借款前再通知其他成员或征得其他成员同意，联保小组其他成员均承担100%的连带责任保证；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；保证期限从借款之日起至借款到期后两年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。各被告各自在该协议书上签名确认。2019年4月28日，被告姚耿豪与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定由原告给予被告姚耿豪授信额度100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时有权要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，并由姚耿豪承担原告为实现债权而实际发生的律师费等费用。被告郑少燕在《小额贷款额度借款合同》中“乙方配偶作为共同借款人”处签名。同日，被告姚耿豪向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款100000元用于购买原材料，贷款本息还款方式为等额本息还款法。原告经审批，同意借款人申请借款100000元，期限为12个月。2019年4月29日，原告向被告姚耿豪发放贷款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2019年4月29日至2020年4月29日，年利率为14.49%，还款方式为等额本息。其后，被告姚耿豪没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2020年6月15日，被告姚耿豪拖欠原告贷款本金26153.75元及利息、罚息、复息1393.94元。2020年7月31日，原告与广东泛尔律师事务所签订《诉讼代理协议》，约定：广东泛尔律师事务所接受原告的委托，指派律师作为本纠纷一审、二审及执行案件中委托代理人，《诉讼代理协议》还约定了委托代理权限、代理费用及支付方式等内容。2020年9月2日，原告向广东泛尔律师事务所支付律师费2000元。后因原告多次向六被告催讨未果，遂于2020年9月3日诉至本院。另查明，2008年7月7日，姚耿豪与郑少燕办理了结婚登记手续；2010年8月30日，王国伟与马晓璇办理了结婚登记手续；2015年12月14日，马化彪与吴晓红办理了结婚登记手续。各被告向原告提交《送达地址确认书》，同意以确认的送达地址作为接收各类诉讼文书的送达地址。本院认为，被告姚耿豪与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。由于被告姚耿豪违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求被告姚耿豪归还贷款本息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告姚耿豪未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年6月15日，被告姚耿豪拖欠原告借款本金26153.75元和利息、罚息、复息，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行放款通知单》等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告姚耿豪归还贷款本金26153.75元及其利息、罚息、复息，本院予以支持，但利息、罚息和复息总计以年利率24%为限。原告与被告姚耿豪双方明确约定原告为实现债权而产生的律师费由被告姚耿豪承担，该约定系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，且有原告支付律师费的诉讼代理协议及发票为据，故对原告请求判令被告姚耿豪承担其支付的律师费2000元予以支持。被告郑少燕系被告姚耿豪的配偶，被告姚耿豪向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告郑少燕也有在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款额度借款合同》上签名确认，被告姚耿豪上述债务属夫妻共同债务，因此，被告郑少燕应对被告姚耿豪拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。原告与本案六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告王国伟、马化彪对被告姚耿豪未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告马晓璇、吴晓红应为被告王国伟、马化彪的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红应对被告姚耿豪未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。被告姚耿豪、郑少燕、王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告姚耿豪、郑少燕应于本判决生效后10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金26153.75元及利息、罚息、复息（至2020年6月15日利息、罚息和复息共1393.94元；自2020年6月16日起至还款之日止的逾期利息按借款年利率14.49%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息，但利息、罚息和复息总计以年利率24%为限）。二、被告姚耿豪、郑少燕应于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行支付律师费2000元。三、被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红对被告姚耿豪、郑少燕上述第一、二项的债务承担连带清偿责任，被告王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红对被告姚耿豪、郑少燕承担保证责任后有权向被告姚耿豪、郑少燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538.70元，减半收取计269.35元，由被告姚耿豪、郑少燕、王国伟、马晓璇、马化彪、吴晓红共同负担。原告预交的案件受理费269.35元，本院予以退回，六被告应负担的案件受理费269.35元，应在本判决生效后10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。本判决为终审判决。审判员  王创伟二〇二〇年十月十九日书记员  庄奕玲