河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民初31号原告：濮阳市文苑资产运营有限公司，住所地河南省濮阳市市辖区中原路与安凯路交叉口南100米电子商务产业园，统一社会信用代码：91410900MA44U0RL5A。法定代表人：郭生涌。委托诉讼代理人：程麟清，河南长庚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李一帆，河南长庚律师事务所实习律师。被告：濮阳隆润纺织有限公司，住所地濮阳市胜利路西段路北（原三强公司院内），营业执照号码：410993100004903。法定代表人：郭宝兴，该公司执行董事。被告：郭宝兴，男，1963年2月23日出生，汉族，住河南省临颍县。二被告委托诉讼代理人：李颖若，男，1968年4月13日出生，汉族，住濮阳市。被告：河南省银融投资担保有限公司，住所地郑州市中原区中原路**裕达国贸中心****,统一社会信用代码：91410100790641442G。法定代表人：毛保国，该公司经理。原告濮阳市文苑资产运营有限公司与被告濮阳隆润纺织有限公司、郭宝兴、河南省银融投资担保有限公司债权转让合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开进行审理。原告濮阳市文苑资产运营有限公司的委托诉讼代理人程麟清、李一帆，被告濮阳隆润纺织有限公司、郭宝兴的委托诉讼代理人李颖若到庭参加诉讼，被告河南省银融投资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濮阳市文苑资产运营有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告濮阳隆润纺织有限公司偿还濮阳市文苑资产运营有限公司借款本金950万元、利息、罚息4688145.21元（截至2020年4月20日，以后利息、罚息另计直至付清之日止）。2、依法判决被告河南省银融投资担保有限公司、郭宝兴对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判决三被告承担诉讼费用。事实及理由:被告濮阳隆润纺织有限公司因收购皮棉业务，向中国农业发展银行濮阳市分行营业部申请流动资金借款，于2013年6月28日与中国农业发展银行濮阳市分行营业部签订了编号：41099901-2013年（濮营）字0012号《流动资金借款合同》。该合同约定，贷款金额1000万元，贷款期限12个月，利息为年利率6%并随国家利率调整而相应按月调整，逾期借款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%等。为保证前述债权的实现，河南省银融投资担保有限公司自愿为濮阳隆润纺织有限公司履行偿还义务提供连带责任保证，于2013年6月28日与贷款人中国农业发展银行濮阳市分行营业部签订了编号：41099901-2013年濮营（保）字0006号《保证合同》；濮阳隆润纺织有限公司法定代表人郭宝兴在征得其配偶同意后也自愿为濮阳隆润纺织有限公司向中国农业发展银行濮阳市分行营业部履行偿还义务提供连带责任保证，并于2013年6月28日签订编号：41099901-2013年（濮营）字0007号《自然人保证合同》。签约后，中国农业发展银行濮阳市分行营业部依约全面履行合同。然而濮阳隆润纺织有限公司自2013年底无力偿还贷款，之后再未履行偿还义务。中国农业发展银行河南省分行于2014年12月将中国农业发展银行濮阳市分行营业部对濮阳隆润纺织有限公司享有的该债权打包转让给中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，于2014年12月2日签订《不良资产转让合同》，签约后即办理交割手续并于2015年1月14日在《河南日报》向所有债务人公告送达债权转让通知。中国华融资产管理公司在依法受让债权后多次向被告主张权利，但被告均未履行偿还义务和保证责任。2019年3月，濮阳市人民政府投融资决策委员会研究决定，同意濮阳投资集团有限公司购买中国华融资产管理股份有限公司持有的濮阳隆润纺织有限公司资产包。2019年4月，濮阳投资集团有限公司指定其全资子公司濮阳市文苑资产运营有限公司购买上述资产包，并于2019年4月2日与中国华融资产管理股份有限公司签订合同编号：河南Y16180046—3号《债权转让协议》，依法将其享有的债权转让给濮阳市文苑资产运营有限公司，同日完成债权交割手续，于2019年5月16日在《东方今报》通过公告方式送达债务人。至此，濮阳市文苑资产运营有限公司依法享有对被告濮阳隆润纺织有限公司、河南省银融投资担保有限公司及郭宝兴的到期债权。中国农业发展银行濮阳市分行营业部、中国华融资产管理公司以及原告均多次向债务人主张权利，但被告濮阳隆润纺织有限公司未按照约定履行还款义务，被告河南省银融投资担保有限公司、郭宝兴作为担保人也未履行担保责任。濮阳隆润纺织有限公司辩称，对原告起诉没有异议，同意承担还款责任。资产都在资产包里，没有还款能力。郭宝兴辩称，当初作为法定代表人签字只是一个职务行为，履行借款手续的时候是按照民营企业的手续走的，所贷资金也是用于公司经营，个人不应承担责任。河南省银融投资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。濮阳市文苑资产运营有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：第一组证据：濮阳市文苑资产运营有限公司的营业执照；第二组证据：中国农业发展银行濮阳市分行营业部与濮阳隆润纺织有限公司签订的编号为41099901-2013年（濮营）字0012号流动资金借款合同，中国农业发展银行濮阳市分行营业部与河南省银融投资担保有限公司签订的编号为41099901-2013年濮营（保）字0006号保证合同，河南省银融投资担保有限公司股东会决议，中国农业发展银行濮阳市分行营业部与郭宝兴签订的编号为41099901-2013年（濮营）字0012号自然人保证合同；第三组证据：中国农业发展银行借款凭证；第四组证据：中国农业发展银行河南省分行与中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司签订的不良资产转让合同，中国农业发展银行债务逾期催收通知书，债权转让暨债务催收联合公告，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司与濮阳市文苑资产运营有限公司签订的债权转让协议，濮阳市文苑资产运营有限公司给中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司转账凭证，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司债权权利暨担保权利催收公告；第五组证据：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司与濮阳市文苑资产运营有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告；第六组证据：拖欠的本金及利息清单。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2013年6月28日，中国农业发展银行濮阳市分行营业部与濮阳隆润纺织有限公司签订编号为41099901-2013年（濮营）字0012号流动资金借款合同，合同约定借款金额为1000万元整，借款期限为12个月，自2013年6月28日起至2014年6月18日止。本合同项下的借款期限起始日与借贷双方办理的借款凭证不一致时，以第一次提款时借款凭证上记载的日期为准。合同第五条：借款利息、罚息利率和计息、结息。本合同项下的借款利率为年利率，利率为中国人民银行公布的六个月至一年（含一年）贷款利率，年利率6%。本合同借款项下的借款利率，遇中国人民银行基准利率调整，自实际提款之日起分段计息。按月调整时间为每月21日，按季调整时间为每季首月21日，按6个月调整时间为每年1月21日和7月21日，按年调整时间为每年1月21日。逾期借款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%。本合同借款罚息利率，遇中国人民银行基准利率调整，利率随之调整，分段计息。借款自实际提款日起按日计息，按实际用款天数和本合同约定的借款利率计收利息，在本合同约定借款期限内，对借款人未按期支付的利息，按照借款利率计收复利。借款逾期，对借款人未按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。本合同项下的借款按月结息，结息日为每月20日。合同第九条：本合同借款方式采取担保方式，担保合同编号为：41099901-2013年濮营（保）字0006号；第十二条：违约责任。贷款人有权对借款逾期部分自逾期之日按罚息利率计算利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。为了确保中国农业发展银行濮阳市分行营业部与濮阳隆润纺织有限公司签订的编号为41099901-2013年（濮营）字0012号流动资金借款合同的实现，2013年6月28日，中国农业发展银行濮阳市分行营业部与河南省银融投资担保有限公司签订了合同编号为41099901-2013年濮营（保）字0006号的保证合同，担保人为债务人此笔贷款承担连带责任保证方式。又查明，郭宝兴与中国农业发展银行濮阳市分行营业部于2013年6月28日签订编号为41099901-2013年（濮营）字0012号自然人保证合同，对中国农业发展银行濮阳市分行营业部与濮阳隆润纺织有限公司签订编号为41099901-2013年（濮营）字0012号流动资金借款合同提供保证责任，合同约定保证方式为连带责任保证。张绍宇作为郭宝兴的配偶在配偶处签名。再查明，2013年6月28日，中国农业发展银行濮阳市分行营业部向濮阳隆润纺织有限公司交付上述借款合同中约定的1000万借款。濮阳隆润纺织有限公司于2014年11月20日归还50万元。借款合同到期后，濮阳隆润纺织有限公司按照合同约定的利息付至2014年1月20日后停止付息，且未按期偿还借款。中国农业发展银行濮阳市分行营业部分别于2014年6月18日、2014年10月22日向其发出编号为债务逾期002的债务逾期催收通知书，濮阳隆润纺织有限公司分别于当天签收通知书。中国农业发展银行濮阳市分行营业部于2014年7月21日向河南省银融投资担保有限公司发出编号为到期履行担保001的履行担保责任通知书，河南省银融投资担保有限公司于2014年7月22日签收通知书。另查明，中国农业发展银行河南省分行于2014年12月将中国农业发展银行濮阳市分行营业部对濮阳隆润纺织有限公司享有的该债权打包转让给中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，双方于2014年12月2日签订《不良资产转让合同》，并于2015年1月14日在《河南日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告。后中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司分别于2016年8月3日、2017年7月12日在《东方今报》刊登债权转让暨债务催收联合公告。2019年4月2日，中国华融资产管理公司河南省分公司将案涉债权转让给原告濮阳市文苑资产运营有限公司，双方签订了合同编号为河南Y16180046-3号的债权转让协议。2019年5月16日，中国华融资产管理公司河南省分公司与濮阳市文苑资产运营有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告登报。本院认为，本案为债权转让合同纠纷。中国农业发展银行濮阳市分行营业部与濮阳隆润纺织有限公司签订的《流动资金借款合同》，中国农业发展银行濮阳市分行营业部与河南省银融投资担保有限公司签订的《保证合同》，郭宝兴与中国农业发展银行濮阳市分行营业部签订的《自然人保证合同》，体现当事人真实意愿，不违反法律的禁止性规定，均合法有效。后中国农业发展银行河南省分行于2014年12月将中国农业发展银行濮阳市分行营业部对濮阳隆润纺织有限公司享有的该债权打包转让给中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，双方签订《不良资产转让合同》，并在省级有影响的报纸上发布了债权转让公告,该债权转让行为符合法律规定,合法有效。中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司受让债权后,经催告被告仍未履行还款义务,遂又将包含本案所涉债权在内的债权权益打包转让给本案原告。双方于2019年4月2日签订《债权转让协议》,并在省级媒体上发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》,该转让行为不违反我国法律、行政法规强制性规定情形,且以公告的形式履行了对债务人的通知义务,依法产生债权转让的法律后果。濮阳隆润纺织有限公司、河南省银融投资担保有限公司、郭宝兴应当向原告履行还款义务。关于利息、罚息、复利问题。案涉借款合同约定的借款利率为中国人民银行公布的贷款利率，利率为6%。案涉借款合同约定,对逾期贷款按合同利率加收30%的利率计收罚息,对未支付利息按合同利率加收30%的利率计收复利。中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定,对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。中国人民银行在《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定,关于罚息利率问题,逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%;对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。本案所涉借款合同约定收取罚息、复利及确定的利率,均符合中国人民银行的上述规定。本案中,合同中有关收取罚息、复利的约定,可视为对债务人违约责任的约定。在债权转让后,受让人依法取得与债权有关的从权利。罚息、复利的计算标准只要未超过法律法规所规定的范围,依然对债务人具有约束力。关于担保责任问题。债权人有权自行决定实现担保的顺序,有权要求保证人承担保证责任。被告河南省银融投资担保有限公司自愿与中国农业发展银行濮阳市分行营业部签订保证合同，为涉案债务提供连带责任保证担保。被告郭宝兴自愿与中国农业发展银行濮阳市分行营业部签订《自然人保证合同》，为涉案债务提供连带责任保证担保,郭宝兴辩称其签订案涉《自然人保证合同》为职务行为的理由不能成立，郭宝兴应依约定履行担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告濮阳隆润纺织有限公司自本判决书生效之日起十日内向原告濮阳市文苑资产运营有限公司偿还借款950万元,并按41099901-2013年（濮营）字0012号流动资金借款合同约定利率支付自2014年1月21日起算至实际履行之日止的利息、罚息、复利；二、被告河南省银融投资担保有限公司、郭宝兴对上述第一项债务承担连带保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106929元，由濮阳隆润纺织有限公司、河南省银融投资担保有限公司、郭宝兴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长 杨 浩审判员 孔德军审判员 周培勋二〇二〇年十月十九日书记员 张梦珂