甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初3057号   原告：陇南武都农村合作银行，统一社会信用代码916212022256915940。   法定代表人：夏某，任董事长。   委托诉讼代理人：樊某，住甘肃省陇南市，特别授权。   委托诉讼代理人：孙某，甘肃阶州律师事务所律师，特别授权。   被告：郑某，住甘肃省陇南市。   被告：魏某，住甘肃省陇南市。   被告：张某，住甘肃省陇南市。   被告：焦某，住甘肃省陇南市。   原告陇南武都农村合作银行与被告郑某、魏某、张某、焦某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告陇南武都农村合作银行的委托诉讼代理人樊某、孙某、被告郑某、魏某、张某、焦某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告陇南武都农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑某清偿原告借款本金300000元；2、判令被告郑某清偿原告2015年12月22日起至2019年11月20日的利息127954.98元（借期利息以年利率9%计算，逾期利息以年利率12.6%计算）；3、判令被告以300000元为基数，按年利率12.6%承担自2019年11月20日至实际清偿日期间的利息；4、判令被告魏某、张某、焦某承担连带清偿上述债务的保证责任；5、被告郑某不能在法院判决确定的期限内清偿上述债务的，依法拍卖陇房他证武都区字第201515**登记的房地产所得优先清偿上述债务；6、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年11月5日，被告郑某向原告申请借款300000元，其同意以其名下的陇房权证武都区字第XXXX号房屋为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告郑某签订了《个人借款/抵押担保合同》，被告魏某、张某、焦某签订了担保承诺书，并签订了《个人借款/保证担保合同》，合同对借款金额、借款利率、逾期利率、担保方式、借款期限、抵押事项、违约责任等事项约定明确。担保承诺书和保证合同对担保方式予以明确。2015年11月19日，原告将贷款300000元发放给被告郑某。借款期间，被告仅于2015年12月21日向原告偿还利息5.02元，后再未还本付息。原告认为，原告与被告郑某之间的金融借贷合同合法有效，被告郑某同意以本人名下陇房权证武都区字第XXXX号房屋所有权为该笔债务设定抵押，并办理了抵押登记，据此原告对抵押物享有抵押物权。被告魏某、张某、焦某签订了担保承诺书，保证担保合法有效。现原告为维护自己的合法权利，依法诉至法院。   被告郑某辩称，没有什么说的。   被告魏某辩称，2015年11月份，当时是焦某说本人需要担保，我不认识张某和郑某，我也不知道这笔贷款是否已经还清。担保期限是两年，这笔款已经五年了，我认为与我们担保人没有关系了。   被告张某辩称，这笔贷款在2015年11月份是我和魏某担保的，这几年期间，我们没有接到银行的任何催款通知，担保期限也是两年，现在担保时间已经超了。   被告焦某辩称，这笔贷款实际是我在使用，郑某不认识担保人，银行的人也一直在向我催款，这笔钱和他们三个人没有关系。   原、被告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件；2、被告郑某身份证复印件、未婚证明复印件、借款申请书、面谈面签记录、现场签约影像资料；3、被告郑某出具的同意抵押承诺、房地产抵押物清单、抵押物估价协议、陇房权证武都区字第XXXX号房屋所有权证、陇房房他证武都区字第201515**屋他项权证、签约现场照片；4、被告魏某、张某、焦某身份证复印件，担保承诺书，《保证担保合同》；5、《个人借款/抵押担保合同》、甘肃省农村信用社借款借据、甘肃农村信用社贷款发放通知单；6、催款通知单两张；四被告对上述证据均无异议，经审查均符合法定证据要件，故本院均予以采信。   四被告均未提交任何证据。   据上述证据，本院依法认定事实如下：2015年11月5日，被告郑某因花椒种植需要资金周转向原告陇南武都农村合作银行申请借款300000元，同时，被告郑某以其所有的的位××区房屋（建筑面积83.27㎡，房产证号为陇房权证武都区字第XXXX号）为该笔贷款设定抵押，并办理了抵押登记手续，被告魏某、张某、焦某三人向原告出具了担保承诺书，自愿为该笔借款提供保证担保。同日，原告与被告郑某签订了《个人借款/抵押担保合同》，约定借款金额300000元整，借款用途为种植，借款利率为年利率9%，借款期限24个月，自2015年11月5日起至2017年11月5日止，按月结息。原告与被告张某、魏某签订了保证担保合同，约定保证范围包括合同项下的债务本金、利息、罚息……等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起二年。2015年11月19日，原告向被告郑某发放了该笔贷款，并向原告出具了贷款发放通知单、借款借据，通知单载明贷款利率为年利率8.4%，逾期利率为年利率12.6%。合同履行过程中，被告郑某仅向原告偿还了部分利息，截至2020年9月21日，被告郑某尚欠原告借款本金300000元、利息159985元，本息合计459985元。现原告诉至本院。   本院认为，原、被告签订金融借款合同系双方真实自愿的意思表示，且合同不存在无效事由，借款合同成立并生效，原告已向被告郑某履行了本金交付义务，现贷款到期，被告郑某未及时还本付息的行为已构成违约。依照双方约定，借款利率为年利率8.4%，逾期利率为年利率12.6%，该约定不违反法律关于利率的限制性规定，依法有效，被告郑某应按合同约定承担违约责任。截至2020年9月21日，被告郑某尚欠原告借款本金300000元、利息159985元，本息合计459985元，2020年9月22日后的利息应继续以未还本金为基数、年利率12.6%计算。本案被告郑某自愿以其名下位于××区房屋（房产证号为陇房权证武都区字第XXXX号）为本案借款设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押有效成立，现被告郑某未能按约还清借款已构成违约，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。   被告魏某、张某为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起二年，即自2017年11月5日起至2019年11月4日，原告未举证证明其在上述期间曾要求过被告魏某、张某承担保证责任，故被告魏某、张某的保证责任已经免除，现原告要求被告魏某、张某承担连带还款责任于法无据，本院不予支持。被告焦某为该笔借款提供保证，庭审过程中，称其为实际用款人，该笔借款与其余三被告无关，且原告一直在向其催款，故被告焦某仍应对本案借款本息承担连带还款责任。根据物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故本案债务应先就抵押房产清偿，对房产不能清偿部分由保证人承担保证责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、限被告郑某于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告陇南武都农村合作银行借款本金300000元、利息159985元，本息合计459985元，2020年9月22日后的利息继续以未还本金为基数、年利率12.6%计算；   二、原告陇南武都农村合作银行享有对被告郑某名下位于××区房屋（房产证号为陇房权证武都区字第XXXX号）的优先受偿权；   三、上述房屋不能清偿的部分，被告焦某对剩余借款本息承担连带还款责任；   四、驳回原告陇南武都农村合作银行的其他诉讼请求。   案件受理费7720元，减半收取计3860元，由被告郑某、焦某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 杜红星     二〇二〇年十月十三日   法官助理 巩伟梅   书记员 张瑛娇