云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2923民初1609号 原告：富滇银行股份有限公司大理祥云支行。统一社会信用代码：91532923064290596B。 负责人：倪红周，该行行长。 住所地：祥云县。 委托诉讼代理人：马娴，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：王家寿，男，汉族，1962年7月28日生，云南省祥云县人，小学文化，农民，住祥云县。 被告：张绍英，女，汉族，1966年3月2日生，云南省祥云县人，住祥云县，未到庭。 被告：王红玲，女，汉族，1987年11月17日生，云南省祥云县人，住大理市，未到庭。 被告：王红娟，女，汉族，1989年1月21日生，云南省祥云县人，住云南省大理白族自治州大理市。未到庭。 原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行与被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法适用普通程序于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行的委托诉讼代理人马娴、被告王家寿到庭参加诉讼。被告张绍英、王红玲、王红娟经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行向本院提出如下诉讼请求：⒈判令被告王家寿、张绍英向原告归还借款本金、利息3380249.54元（其中本金2489304.65元,截止至2020年7月26日止的利息890944.89元）;2、判令被告王家寿、张绍英向原告支付自2020年7月27日起至借款还清之日止按《个人借款合同》约定的利率计算的利息、逾期罚息、复利;3、判令原告对被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟共同共有的位于祥云县XXX栋房产（房产证号:祥云县房权证祥城镇字第××号房屋所有权,土地证号:祥国用（2014）第&tim**;×号土地使用权）在拍卖、变卖后所得价款为被告王家寿、张绍英所借上述债务清偿享有优先受偿权;4、判令被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟承担原告为实现债权支出的律师代理费30000元；5、判令被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2016年11月21日,原告与被告王家寿签订编号:2015年富滇银（个授）祥云2016010**号《个人授信协议》，约定原告给予被告王家寿可循环额度500万元贷款用于个人经营，期限自2016年11月21日至2019年11月21日。同日，原告与被告王家寿、王红娟、王红玲、张绍英签订编号为：富滇银（个保）祥云2016030**号《个人最高额担保合同》，约定为确保上述授信协议的履行，担保人自愿以其名下位于祥云县XXX、XX1栋房产为王家寿的借款提供最高额抵押担保，担保的主债权为原告与王家寿自2016年11月21日至2019年11月21日期间连续签订的借款等业务合同形成的最高余额不超过500万的本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保而发生的一切费用。合同还就双方的权利义务、违约责任等事项作了明确约定并依法办理了抵押登记。2017年11月21日，原告与被告王家寿签订编号为：富滇银（个人）祥云2017010**号《个人借款合同》，合同约定原告发放贷款500万元给被告王家寿用于购买农副产品，期限自2017年11月21日至2018年11月21日。贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%，实际执行月利率为5.8‰。借款采用按月支付利息，到期一次性归还贷款本金的方式偿还，结息日为每月的第20日。合同还就双方权利义务、违约责任、罚息及复利等事项作了明确约定。借款期限届满以后被告不能按时偿还原告欠款本息，原告曾多次催收无果。2020年初，因被告王家寿在祥云县人民法院有其他民事案件，祥云县人民法院查封了原告的抵押物，即祥云县祥城镇XXX幢别墅，并于2020年1月17日在司法拍卖网上成功变卖，变卖价款3258630元。2020年3月4日祥云县人民法院向原告送达《执行财产分配方案》，分配方案中载明原告在此次执行中受偿的金额为250万元。2020年7月24日祥云县人民法院向原告兑付了250万执行款。截止原告起诉之日，被告王家寿、张绍英尚欠原告借款本金2489304.65元、利息890944,89元。经原告多次催收无果，提出诉讼。 被告王家寿辩称，被告对借款事实、借款金额及原告主张差欠借款本金2489304.65元的诉讼请求无异议，但原告主张的利息890944.89元不予认可，《借款协议》约定的利息、罚息和复利不合理，被告不愿意支付利息、罚息和复利。2019年11月，抵押的XXX栋别墅已经被法院拍卖，所得价款已经按抵押合同约定归还了原告借款本金250万元，所以利息、罚息及复利不应以500万为本金计算。被告虽有向原告偿还借款本金的意愿，但已经没有偿还能力，被告同意拍卖抵押的财产进行偿还。律师费被告无力承担。 被告张绍英未到庭，也未提交书面答辩状。 被告王红娟未到庭，向本院提交书面答辩状称，原告与被告王红娟签订了富滇银（个保)祥云2016030**号《个人最高额担保合同》，被告自愿以其名下位于祥云县XXX1栋房产为原告与王家寿自2016年11月21日至2019年11月21日期间连续签订的借款业务提供最高额不超过250万的抵押担保，依照合同约定，担保的最高限额为250万元，超过250万元的借款本金及利息等与被告无关。综上，被告同意拍卖抵押的财产为本案的借款承担250万元的抵押担保责任，超过部分被告不承担担保责任。 被告王红玲未到庭，向本院提交书面答辩状称，原告与被告王红玲签订了富滇银（个保)祥云2016030**号《个人最高额担保合同》，被告自愿以其名下位于祥云县XXX栋房产为原告与王家寿自2016年11月21日至2019年11月21日期间连续签订的借款业务提供最高额不超过250万的抵押担保，现该抵押房产已拍卖，并已在所得价款中承担了最高额250万元的抵押担保还款责任。故请法院依法驳回原告对被告的诉讼请求。 为支持自己的诉讼主张，原告向本院提交以下证据材料（均为复印件）：Ａ1、原告《营业执照》一份、《金融许可证》复印件一份，负责人身份证明书、负责人身份证复印件一份，欲证实原告的基本信息、主体资格及法定代表人身份信息；Ａ2、被告身份证复印件四份、结婚证复印件一份，欲证实被告的主体资格及个人身份信息；Ａ3、合同编号为富滇银（个授）祥云2016010**号《个人授信协议》一份、共同还款承诺书一份，欲证实原告与被告王家寿签订《个人授信协议》，约定原告给予被告王家寿可循环额度500万元贷款用于个人经营，期限自2016年11月21日至2019年11月21日，被告张绍英同意对该借款与王家寿承担共同还款责任的事实；Ａ4、合同编号为富滇银（个保）祥云2016030**号《个人最高额担保合同》一份，欲证实被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟自愿以其名下位于祥云县XXX、XX1栋房产为王家寿的借款500万元提供最高额抵押担保；Ａ5、祥云县房权证祥城镇字第××号房屋所有权证、祥国用（2010）第××号国有土地使用权证、祥云县房他证祥字第××号他项权证各一份，欲证实抵押的位于祥云县印象花园Ａ26栋房产的权属及抵押登记情况；Ａ6、合同编号为富滇银（个人）祥云2017010**《个人借款合同》一份、富滇银行个人贷款借款借据一份，欲证实被告王家寿于2017年11月21日向原告借款500万元用于个人经营，原告于当日向被告王家寿发放贷款500万元的事实；Ａ7、云南省祥云县人民法院执行财产分配方案一份，欲证实祥云县人民法院已经将抵押的位于祥云县XXX栋房产拍卖，依照合同约定分配得优先债权250万，并已兑付；Ａ8、欠款明细一份，欲证实截止2020年7月26日被告王家寿尚欠原告借款本金2489304.65元，尚欠利息、罚息及复利共890944.89元；Ａ9、贷款批量扣款不成功明细打印件2份，欲证实被告偿还贷款利息至2018年11月21日的事实；Ａ10、逾期贷款明细打印件2份，欲证实被告尚欠原告借款本金及利息情况；Ａ11、贷款每日计息明细打印件（加盖公章）十份，欲证实被告尚欠原告的罚息及福利；Ａ12、富滇银行诉讼委托代理协议书、发票复印件各一份，欲证明原告为实现债权与云南欣晨光（大理）律师事务所签订委托代理合同并支付30000元代理费的事实。被告王家寿提交证据：Ｂ、（2020）云2923执异2号执行裁定书、（2020）云29执复9号执行裁定书复印件各一份，欲证实抵押的Ａ25号房产已被法院拍卖，所得价款已按最高额抵押合同约定归还原告250万元。 被告王红娟、王红玲、张绍英未向法庭提交证据。 被告王家寿对原告提交的A1-A7组证据三性均无异议，对A8-A11组证据中的尚欠借款本金数额没有意见，对利息、罚息及复利的金额持有异议，对A12组证据认为3万元的代理费过高。 本院审查认为，原告及被告王家寿所举的A1-A10、B组证据，内容客观真实，来源合法，与本案相关联，能证明本案基本案件事实，本院予以确认。 根据当事人的陈述及本院认定的证据，本院确认以下案件事实：2016年11月21日,原告与被告王家寿签订编号为2015年富滇银（个授）祥云2016010**号《个人授信协议》，约定原告给予被告王家寿授信额度为人民币500万元可循环贷款用于个人经营，期限自2016年11月21日至2019年11月21日，双方还就担保责任、利息的计算方式、违约责任等进行了预定。同日，被告张绍英向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与王家寿就《个人授信协议》约定的借款本金、利息、罚息、复利、律师费承担共同还款责任。同日，原告与被告王家寿、王红娟、王红玲、张绍英签订编号为富滇银（个保）祥云2016030**号《个人最高额担保合同》，约定被告王红娟、王红玲、王家寿、张绍英为被告王家寿在2016年11月21日至2019年11月21日期间最高额为500万元的借款本金、利息（包括复利、罚息）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费等）提供抵押担保,抵押物为:⑴被告王红玲、王家寿、张绍英共同共有位于祥云县XXX幢别墅；⑵被告王红娟、王家寿、张绍英共同共有位于祥云县XX1幢别墅（房产证号:祥云县房权证祥城镇字第××号房屋所有权,土地证号:祥国用（2014）第&tim**;×号土地使用权），双方办理登记手续并领取他项权证，担保物清单上载明，XXX、XX1幢别墅担保价值分别为250万元。2017年11月21日，原告与被告王家寿签订编号为富滇银（个人）祥云2017010**号《个人借款合同》，约定原告发放贷款500万元给被告王家寿用于购买农副产品，期限自2017年11月21日起至2018年11月21日止。贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%，实际执行月利率为5.8‰。借款采用按月支付利息，到期一次性归还贷款本金的方式偿还，结息日为每月的第20日。逾期罚息在原借款利率基础上加收30%-50%，即：逾期半年（含半年）以内的，加收30%，逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；逾期一年以上的，加收50%，对未付利息和罚息计收复利,复利利率按罚息利率计收，合同中还约定为实现债权产生的诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后,原告按照约定向被告王家寿发放贷款500万元,但被告王家寿、张绍英未按合同约定归还贷款。截止2020年7月26日共拖欠原告贷款本息3380249.54元,原告催收无果,为维护自身合法权益提出诉讼。 另查明，本院在执行申请人李云龙、王兆宇、祥云县银鑫小额贷款有限公司等与被执行人王家寿、张绍英、王红玲、王红娟民间借贷纠纷六案过程中，依法查封了王红玲、王红娟分别与王家寿、张绍英共同所有的位于祥云县XXX、XX1幢别墅，富滇银行股份有限公司大理祥云支行作为利害关系人于2019年3月28日向本院提交了优先受偿申请书。上述二套别墅经一拍、二拍，XXX幢别墅于2020年1月17日变卖成交，所得价款为3258630元，XX1幢别墅流拍。本院于2020年2月26日作出《云南省祥云县人民法院执行财产分配方案》将上述款项优先受偿给了原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行250万元，余款分配给了其他申请执行人。后富滇银行股份有限公司大理祥云支行提出书面执行异议，认为其对XXX幢别墅的价款3258630元均享有优先受偿权，本院于2020年3月26日作出（2020）云2923执异2号执行裁定书，驳回裁定富滇银行股份有限公司大理祥云支行的执行异议请求，富滇银行股份有限公司大理祥云支行不服该裁定，向大理白族自治州中级人民法院申请复议，中院于2020年5月28日作出（2020）云29执复9号执行裁定书，裁定驳回富滇银行股份有限公司大理祥云支行的复议申请，维持祥云县人民法院（2020）云2923执异2号执行裁定。本院于2020年7月24日将优先受偿的250万元支付给原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行。 还查明，被告王家寿、张绍英系夫妻关系，被告王红娟、王红玲系王家寿、张绍英女儿。 本院认为，原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行与被告王家寿签订《个人授信协议》、《个人借款合同》以及为借款担保与被告王红娟、王红玲、王家寿、张绍英签订的《最高额抵押合同》,是双方自愿协商一致签订,内容符合法律规定,属有效合同。被告张绍英承诺与王家寿对借款本息及产生的一切费用承担共同还款责任的意思表示真实，该承诺内容符合法律规定，故被告张绍英应与被告王家寿对本案借款本息承担共同还款责任。合同签订后原告按约支付借款500万元,被告王家寿、张绍英应按合同约定履行支付利息、归还本金义务,但被告生宝公司截止2020年7月26日共拖欠原告贷款本息3380249.54元未付,属违约。原告请求被告王家寿、张绍英归还借款本金2489304.65元及截止2020年7月26日止的利息890944.89元，并支付从2020年7月27日起至借款还清之日止按《个人借款合同》约定的利率（即月利率5.8‰）计算的利息、逾期罚息、复利，符合双方合同约定，本院予以支持。 关于原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费30000元的问题。原告与被告司签订《个人授信协议》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》中对原告实现债权支出律师费有明确约定,且原告提交了诉讼委托代理协议书及为实现债权而支出律师费30000元的发票,原告的诉求符合双方合同约定,故原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费30000元的请求,本院予以支持。 关于被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟抵押权问题。被告王家寿、张绍英、王红玲、王红娟与原告签订《最高额抵押合同》,是为了向被告王家寿在2016年11月21日至2019年11月21日期间与原告签订的最高额度为500万元的借款提供抵押担保,双方约定被告王红玲、王红娟分别与王家寿、张绍英共同所有的位于祥云县XXX、XX1幢别墅在500万元的最高额度内对原告与被告王家寿签订的借款合同提供抵押担保,XXX、XX1幢别墅最高担保限额分别为250万元，担保范围包括主债务本金、利息、复利、罚息以及为实现债权的费用等，借款后，王红玲与王家寿、张绍英共同所有用于抵押的位于祥云县XXX幢别墅已因其他执行案件被拍卖，所得价款中的250万元已按《最高额抵押合同》约定由本院分配兑现给原告，被告王红玲已完成了抵押担保责任，而同时抵押的XX1幢别墅共有人为被告王红娟、王家寿、张绍英，该幢别墅的抵押担保与被告王红玲无关联性，故原告要求被告王红玲承担抵押担保责任的诉讼请求，与本院查明的事实不符，本院不予支持；王红娟、王家寿、张绍英共同所有的位于祥云县XX1幢别墅已设置抵押，最高额抵押为250万，故被告王红娟、王家寿、张绍英应对设置抵押的房产、土地抵押物在人民币250万元的最高额度内承担担保责任，超过该最高额度的部分王红娟、王家寿、张绍英不承担抵押担保责任。 综上所述,原告主张由被告王家寿、张绍英偿还借款本金2489304.65元,截止2020年7月26日止的利息890944.89元;并支付自2020年7月27日起至借款还清之日止按《个人借款合同》约定的利率计算的利息、逾期罚息、复利及为实现债权而支出的律师代理费30000元，及要求被告王红娟、王家寿、张绍英在250万元的最高额度内担保责任,本院予以支持。原告主张被告王红玲承担担保责任及要求被告王红娟、王家寿、张绍英在超过250万的最高额度外承担担保责任的诉讼请求,不符合双方合同约定,本院不予以支持。被告张绍英、王红玲、王红娟经本院依法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理、判决。据此,依据《中华人民共和国合同法》六十条、一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、条五十九条、第六十条,《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条、六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、由被告王家寿、张绍英于本判决生效后十日内归还原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行借款本金人民币2489304.65元及截止2020年7月26日止的利息人民币890944.89元,并支付自2020年7月27日起至借款清偿之日止按《个人借款合同》约定的利率计算的利息、逾期罚息、复利; 二、原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行对被告王红娟、王家寿、张绍英共同共有位于祥云县XX1栋别墅，房产证号:祥云县房权证祥城镇字第××号房屋所有权,土地证号:祥国用（2014）第&tim**;×号土地使用权享有抵押权,并在上述抵押房地产拍卖、变卖或折价后所得价款中享有250万元优先受偿权; 三、被告王家寿、张绍英于本判决生效后十日内支付原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行为实现债权支出的律师代理费30000元； 四、驳回原告富滇银行股份有限公司大理祥云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币34082元，由被告王家寿、张绍英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 审 判 长  龚丽星 人民陪审员  罗琴丹 人民陪审员  李红英 二〇二〇年十月十三日 法官 助理  曹 琴 书 记 员  段 玮