广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初27672号原告：中山市公用小额贷款有限责任公司，住所地广东省中山市东区******紫马奔腾广场一区6座5层1-3卡，统一社会信用代码914***********566G。法定代表人：姚新益，董事长。委托诉讼代理人：刘静平，广东洋三律师事务所律师。被告：高科泉，男，1957年4月29日出生，汉族，住广东省中山市*********，公民身份号码440************336。被告：黄银娣，女，1957年1月25日出生，汉族，住广东省中山市*********，公民身份号码440************38X。被告：高杰，男，1986年12月1日出生，汉族，住广东省中山市***********，公民身份号码442************330。原告中山市公用小额贷款有限责任公司（以下简称公用小额贷款公司）与被告高科泉、黄银娣、高杰民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告公用小额贷款公司委托诉讼代理人刘静平到庭参加诉讼。被告高科泉、黄银娣、高杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告公用小额贷款公司向本院提出诉讼请求：判令1.被告高科泉向原告偿还借款本金500万元及利息（含罚息）（以500万元为基数，按年利率24%从2019年8月2日起计算至还清之日）；2.被告高科泉承担本案律师费20000元；3.被告高科泉以抵押的房地产【土地证号：中府国用（2001）字第1107**，房产证号：粤房地证字第C1322056号】对上述全部债务承担抵押担保责任，原告对处置上述房地产所得价款享有优先受偿权；4.被告黄银娣对被告高科泉的上述全部债务承担连带清偿责任；5.被告高杰对被告高科泉的上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月16日，原告与高科泉签订借款合同，约定：原告贷款500万元给高科泉用于流动资金周转，贷款期限为6个月，具体时间以实际提款日起算，年利率为17.4%，借款人出现违约，贷款人有权要求借款人承担罚息；合同还约定了其他事项。同日，原告与高科泉签订最高额抵押合同，约定由高科泉以其上述房地产作抵押担保，双方办理了抵押登记；原告与黄银娣签订最高额保证合同，约定黄银娣对高科泉的上述借款承担连带责任担保。合同签订后，原告按约定向高科泉发放贷款500万元，合同到期后，被告未按合同约定向原告还本付息，保证人也未履行连带保证责任。2020年8月5日，高杰与原告签订保证合同，约定对高科泉的上述全部债务承担连带清偿责任，之后也没有履行保证责任。高科泉共欠本金500万元及其间利息和罚息，经原告多次催收仍拖欠至今。被告高科泉、黄银娣、高杰在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：原告公用小额贷款公司经营范围为办理各项小额贷款以及其他经批准业务。公用小额贷款公司称，被告高科泉以流动资金短缺为由向其借款500万元，并提供妻子黄银娣、儿子高杰作为担保人。2018年8月16日，公用小额贷款公司与高科泉签订借款合同（合同编号：JK20180072号）、最高额抵押合同（合同编号：DY20180033号），并与黄银娣签订了最高额保证合同（合同编号：BZ20180040号）一份。1.借款合同主要约定：借款金额500万元，借款期限6个月，年利率17.4%，按月结息，每月10日为结息日，11日为付息日；若未按约定期限还款，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（借款利率上加收50%）计收利息；本合同由担保人与贷款人签订的BZ20180040号最高额保证合同及DY20180033号最高额抵押合同提供担保；因合同履行、解决争议发生的律师代理费、诉讼费用、执行费用、实现债权的其他费用等由借款人承担。2.最高额抵押合同主要约定：本合同的主合同为JK20180072号、JK20180073号借款合同，公用小额贷款公司与高科泉、黄银娣自2018年8月16日起至2023年8月15日之间签订的借款合同等借款文件及其修订或补充，在该期间实际发生的债权构成本合同的主债权；本合同所担保债权的最高金额为18104000元，担保范围为主债权及基于主债权本金发生的利息（含法定利息、约定利息、罚息等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（含诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；抵押物为高科泉位于中山市******的不动产【土土地证号：中府国用（2001）字第1107**房产证号：粤房地证字第C1322056号】。3.最高额保证合同，主要约定：本合同之主合同为公用小额贷款公司与高科泉签署的JK20180072号借款合同及其修订或补充；所担保债权之最高本金余额为18104000元，被担保债权及于基于上述主债权本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；因本合同订立、履行及争议解决发生的律师代理费、诉讼费、执行费等费用，由保证人承担。黄银娣作为保证人在该最高额保证合同上签字确认。2018年8月21日，高科泉将其名下位于中山市******（旧址：穗农村）【不动产权证号：国（2001）110701，C1322056】的不动产抵押给公用小额贷款公司，办理了抵押登记，公用小额贷款公司为第二顺位抵押权人。同日，公用小额贷款公司通过银行向高科泉转账交付借款500万元。2020年8月5日，公用小额贷款公司与高杰签订了一份保证合同，主要约定：本合同之主合同为公用小额贷款公司与高科泉签署的JK20180072号借款合同及其修订或补充；所担保债权之本金数额为500万元，被担保债权及于基于上述主债权本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起两年；因本合同订立、履行及争议解决发生的律师代理费、诉讼费、执行费等费用，由保证人承担。高杰作为保证人在该保证合同上签字确认。公用小额贷款公司称，借款后，被告没有向其偿还本金，仅支付利息共计865311.65元，详见下表：时间还款数额2018.9.10507502018.10.1265002018.10.12660002018.11.2374964.522018.12.2473315.242019.1.3175606.862019.4.301809.962019.5.20396365.072019.8.1120000合计（元）865311.65公用小额贷款公司因本案纠纷委托广东洋三律师事务所律师进行诉讼，为此支出律师费20000元。另查明，2018年8月16日，公用小额贷款公司与黄银娣签订借款合同（合同编号：JK20180073号），主要约定借款300万元，借款期限6个月，年利率17.4%。公用小额贷款公司因该借贷纠纷，另案向本院提起（2020）粤2071民初27673号诉讼。本院认为，原告公用小额贷款公司主张其向被告高科泉出借借款500万元，提供了借款合同、银行转账凭证、最高额抵押合同、最高额保证合同、保证合同等证据佐证，本院予以采信。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。高科泉应依法承担清偿借款本金，及支付利息等民事责任。关于尚欠借款本金、利息的数额。借款合同约定了借款期限为12个月，利息为年利率17.4%，逾期利息在借款利率上加收50%。本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，但于2020年9月15日立案，依法应适用2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率15.4%（3.85%×4），确定受保护的利率上限。公用小额贷款公司自认被告借款后已还款865311.65元。则被告超过年利率15.4%多支付的利息，应逐笔抵扣借款本金。经核算，抵扣后，截至2019年8月1日，高科泉尚欠公用小额贷款公司借款本金4835452.37元，应予偿还；已付清计至2019年7月18日的利息，余27.05元（详见附表）。现公用小额贷款公司诉请高科泉计付自2019年8月2日起至借款清偿之日止的利息，不违反法律规定，本院予以支持，但应以4835452.37元为基数按年利率15.4%计算；对公用小额贷款公司诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费。借款合同约定了律师费的承担问题。现高科泉欠付借款本息，公用小额贷款公司提供了委托代理合同及律师费发票证明其为实现债权支出律师费20000元，公用小额贷款公司该项诉求理据充分，高科泉应予赔偿。关于优先受偿权。最高额抵押合同约定高科泉以案涉不动产向公用小额贷款公司提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及诉讼费用、律师费用、执行费用等为实现债权支出的费用等；当事人并办理了抵押登记，公用小额贷款公司为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，公用小额贷款公司就本案高科泉所负借款债务，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权。关于黄银娣、高杰的责任承担问题。黄银娣签订最高额保证合同，高杰签订保证合同，分别为高科泉本案借款债务向公用小额贷款公司提供连带责任保证，并约定了保证范围、保证期间。现高科泉欠付借款本息，公用小额贷款公司在保证期间主张黄银娣、高杰对高科泉本案债务承担连带责任，因被担保的债权既有物的担保，又有人的担保；当事人没有明确约定实现担保物权的情形，债务人高科泉自己提供了物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，公用小额贷款公司应当首先就高科泉上述抵押物的担保实现债权，不足清偿部分再由黄银娣、高杰承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高科泉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市公用小额贷款有限责任公司偿还借款4835452.37元，并支付利息（以4835452.37元为基数，按年利率15.4%自2019年8月2日起计算至借款清偿之日止），赔偿律师费损失20000元；二、原告中山市公用小额贷款有限责任公司对被告高科泉名下、位于中山市******（旧址：穗农村）【不动产权证号：国（2001）110701，C1322056】的不动产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权；三、被告黄银娣、高杰对上述第一判项涉及的款项，对上述抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任；四、驳回原告中山市公用小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56040元，减半收取计28020元，诉讼保全费5000元，合共33020元（原告中山市公用小额贷款有限责任公司已预交），由原告中山市公用小额贷款有限责任公司负担2200元，被告高科泉、黄银娣、高杰负担30820元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中山市公用小额贷款有限责任公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇二〇年十月十九日书记员  雷绮婷杨慧娴附表：高科泉借款、还款统计明细表（金额单位：元）时间借款数额还款时间还款数额利息数额尚欠本金数额2018.8.21500000050000002018.8.21-2018.9.102018.9.105075044916.67（5000000×15.4%÷12÷30×21天）4994166.67（44916.67+5000000-50750）2018.9.11-2018.10.122018.10.127250068364.59（4994166.67×15.4%÷12×1个月2天）4990031.26（68364.59+4994166.67-72500）2018.10.13-2018.11.232018.11.2374964.5287519.6（4990031.26×15.4%÷12×1个月11天）4990031.26，（87519.6-74964.52=12555.08）2018.11.24-2018.12.242018.12.2473315.2466173.36（4990031.26×15.4%÷12×1个月1天）4990031.26，（12555.08+66173.36-73315.24=5413.2）2018.12.25-2019.1.312019.1.3175606.8678981.11（4990031.26×15.4%÷12×1个月7天）4990031.26，（5413.2+78981.11-75606.86=8787.45）2019.2.1-2019.4.302019.4.301809.96192116.2（4990031.26×15.4%÷12×3个月）4990031.26，（8787.45+192116.2-1809.96=199093.69）2019.5.1-2019.5.202019.5.20396365.0742692.49（4990031.26×15.4%÷12÷30×20天）4835452.37（199093.69+42692.49+4990031.26-396365.07）2019.5.21-2019.8.12019.8.1120000148931.93（4835452.37×15.4%÷12×2个月12天）4835452.37，（148931.93-120000=28931.93）截至2019年8月1日，高科泉尚欠公用小额贷款公司借款本金4835452.37元；已付清计至2019年7月18日的利息，余27.05元【120000-（4835452.37×15.4%÷12×1个月28天）】。