甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初3056号   原告：陇南武都农村合作银行，统一社会信用代码916212022256915940。   法定代表人：夏某，任董事长。   委托诉讼代理人：樊某，住甘肃省陇南市，特别授权。   委托诉讼代理人：贾某，甘肃阶州（成县）律师事务所律师，特别授权。   被告：李某，住甘肃省陇南市。   被告：王某，住甘肃省陇南市。   被告：张某，住甘肃省陇南市。   原告陇南武都农村合作银行与被告李某、王某、张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告陇南武都农村合作银行的委托诉讼代理人樊某、贾某、被告张某到庭参加诉讼，被告李某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告陇南武都农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某、王某清偿原告借款本金90000元；2、判令被告李某、王某清偿原告2018年6月29日起至2019年11月23日的利息15005.25元（借期利息以年利率9%计算，逾期利息以年利率11.7%计算）；3、判令被告李某、王某以90000元为基数，按年利率11.7%承担自2019年11月24日至实际清偿日期间的利息；4、判令被告张某承担连带清偿上述债务的保证责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告李某和王某系夫妻关系。2016年12月1日，被告李某向原告申请借款90000元。被告张某承诺为该笔借款提供连带保证担保。当日原告与李某、张某签订了《个人借款/保证担保合同》，合同对借款金额、借款利率、逾期利率、担保方式、借款期限、保证事项、违约责任等事项约定明确。同时原告将贷款90000元发放至被告李某账户。借款期间，被告仅于2018年6月28日向原告付息14332.5元，后再未还本付息。原告认为，原告与被告李某、王某之间的金融借贷合同合法有效，被告李某和王某系夫妻关系，该笔借款应属被告李某、王某的夫妻共同债务。另外，被告张某为该笔借款承担保证担保责任，保证合同合法有效，应承担连带还款责任。   被告李某、王某未答辩，亦未向本院提交任何证据。   被告张某辩称，我只能催促被告李某尽快还款，我不愿意承担清偿责任。当时借款时我是李某的司机，他只问我有没有拿身份证，去银行之后，只是说签个字担保一下对我没有任何影响，也没有说让我承担连带清偿责任。我没有用钱，所以我不可能承担还款责任。   原、被告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，预证明原告的基本信息和经营范围。2、被告李某、王某身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、面谈面签记录、现场签约影像资料，预证明被告李某和王某的身份信息及夫妻关系的事实，被告李某向原告借款的意思表示真实、自愿，该笔借款系被告李某、王某的夫妻共同债务的事实。3、被告张某身份证复印件、还款承诺书、现场签约影像资料，预证明被告张某的身份信息及张某系该笔借款的共同债务人，负有共同清偿义务的事实。4、《个人借款/保证担保合同》、甘肃省农村信用社借款借据、甘肃农村信用社贷款发放通知单，预证明原、被告签订的合同合法有效，同时约定借款利率为年利率9%，逾期利率为年利率11.7%，借款期限12个月（自2016年12月1日起至2017年11月30日），原告将贷款90000元发放给被告李某的事实。其中张某出具的还款承诺书，被告李某陈述被告张某系本案担保人，另外被告张某在《个人借款/保证担保合同》上以保证人身份签字，且还款承诺书系原告提供的格式化材料，原告并未向被告张某释明，综合以上情形，本院确认被告张某在本案中系保证人身份，对该项证据，本院不予采信，其余证据经审查均符合法定证据要件，且证据之间能够形成完整的证据链条，故本院均予以采信。被告张某未提交任何证据。   据上述证据，本院依法认定事实如下：被告李某、王某系夫妻关系。2016年12月1日，被告李某因工程资金周转向原告陇南武都农村合作银行申请借款90000元。同日，原告与被告李某、张某签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额90000元整，借款用途为借新还旧，借款利率为年利率9%，借款期限12个月，自2016年12月1日起至2017年11月30日止，按季结息，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%利息。被告张某为该笔借款提供连带责任保证，保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息……贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为合同项下贷款到期之日起二年。同时被告张某向原告出具了担保承诺书和还款承诺书，其中还款承诺书载明：“该笔借款属于我的共同债务，我愿意承担该笔借款本息的归还义务。本承诺在贷款本息未结清之前均有效”。合同履行过程中，被告李某仅向原告偿还了部分利息，截至2020年9月21日，被告李某尚欠原告借款本金90000元、利息38171.25元，本息合计128171.25元。现原告诉至本院。   本院认为，原、被告签订金融借款合同系双方真实自愿的意思表示，且合同不存在无效事由，借款合同成立并生效，原告已向被告李某履行了本金交付义务，现贷款到期，被告李某未及时还本付息的行为已构成违约。依照双方约定：借款利率为年利率9%，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%利息，故逾期利率应为年利率11.7%，该约定不违反法律强制性规定，依法有效，被告李某应按合同约定承担违约责任。截至2020年9月21日，被告李某尚欠原告借款本金90000元、利息38171.25元，本息合计128171.25元，2020年9月22日后的利息应继续以未还本金为基数、年利率11.7%计算。被告王某虽系被告李某妻子，但并未和被告李某共同申请贷款，也未在合同上签字，合同载明借款用途系借新还旧，原告也无法证明该笔借款用于被告李某、王某夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告诉请要求被告王某承担还款责任于法无据，本院不予支持。   原告在庭审中称被告张某向其出具了还款承诺书，还款承诺书载明：“该笔借款属于我的共同债务，我愿意承担该笔借款本息的归还义务。本承诺在贷款本息未结清之前均有效”，并据此要求被告张某承担还款责任，但同时本案原、被告签订的《个人借款/保证担保合同》和被告张某向原告出具的担保承诺书均明确载明被告张某承担连带保证责任，本院询问被告李某，李某陈述被告张某确系本案担保人，加之原告提供的系格式化材料，对于加重对方责任的条款，应采取合理的方式提示对方注意，按照对方的要求，对该条款予以说明，但本案原告并未向被告张某释明该项约定，加重了对方责任，该条款应为无效，被告张某在《个人借款/保证担保合同》上以保证人身份签字，系其真实、自愿的意思表示，应按合同约定承担连带保证责任，原、被告约定保证期间为贷款到期之日起二年，即自2017年11月30日起至2019年11月29日止，原告未举证证明其在上述期间曾要求过被告张某承担保证责任，故被告张某的保证责任已经免除，现原告要求被告张某承担还款责任于法无据，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、限被告李某于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告陇南武都农村合作银行借款本金90000元、利息38171.25元，本息合计128171.25元，2020年9月22日后的利息继续以未还本金为基数、年利率11.7%计算；   二、驳回原告陇南武都农村合作银行的其他诉讼请求。   案件受理费2400元，减半收取计1200元，由被告李某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 杜红星     二〇二〇年十月十日   法官助理 巩伟梅   书 记 员 张瑛娇