青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初2384号原告：中国银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：XXXXXXXX），住所地：西宁市。负责人：胡文勇，系该银行行长。委托诉讼代理人：张萍，董海艳，青海智凡律师事务所律师。被告：温爱玲，女，汉族，1963年5月14日出生，住浙江省苍南县。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告温爱玲借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序于2020年10月16日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人董海艳到庭参加诉讼，被告温爱玲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1.被告支付信用卡欠款本金581347.55元；2.被告支付截止2020年4月10日产生的逾期还款利息111292.14元；3.被告支付截止2020年4月10日产生的违约金139177.34元；4.被告以581347.55元为基数按银行日利率万分之五为标准支付自2020年4月11日至实际清偿之日止的利息；5.本案诉讼费、律师代理费、公告费由被告承担。事实与理由:2012年3月11日，被告温爱玲向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理信用卡。被告填写了中国银行白金信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款日利率为万分之五（年化利率为19.9%），还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告的申请，原告中国银行青海分行核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告多次使用该信用卡进行消费。后因该卡丢失，2014年3月9日被告向原告申请了×××的信用卡，但自2019年5月起被告温爱玲再未按约定向卡号为×××的信用卡中还款，原告自2019年6月起开展催收工作，采用了多种方式向被告催收，但被告仍旧拒绝还款。根据双方之间合约约定，被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，恳请贵院判如所请。原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：证据一：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，证明：1、被告向原告申请中国银行信用卡；2、被告同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约；3、原、被告对信用卡透支利息、逾期还款复利、违约金及年费、取款存款、转账等费用进行了约定。证据二：发卡记录，证明：被告所申请信用卡卡号信息；原告制卡及向被告投递卡片信息。证据三：信用卡对账单，证明：截至起诉之日，被告尚欠原告信用卡欠款本金581347.55元、利息111292.14元、违约金139177.34元的事实。证据四：催收记录，证明：自被告逾期还款之日起原告向被告多次催收的事实。证据五：委托代理合同，青海增值税专用发票，中国建设银行单位客户专用回单，证明:原告与青海智凡律师事务所签订委托合同，该案代理费是1500元。被告温爱玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，未进行答辩，也未向本院提供证据。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提交的证据能够证实原、被告之间的权利义务关系，欠款数额及为实现债权而产生费用的约定，本院依法予以确认，并在卷佐证。经审理查明，2012年3月11日，被告温爱玲向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理白金信用卡。被告填写了中国银行白金信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款日利率为万分之五（年化利率为19.9%），还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活该信用卡后多次使用该卡进行消费。后因被告将该卡丢失，原告于2014年3月9日向其补发卡号为×××的信用卡。自2019年5月起被告温爱玲再未按约定向该信用卡中还款，原告自2019年6月起采用了多种方式向被告催收无果。截止2020年4月10日,被告欠付原告本金581347.55元。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告温爱玲之间形成的借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。原告按合同约定履行了出借义务，被告温爱玲未按约定如期归还本息，构成违约，应承担民事责任。被告温爱玲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为对行使诉讼权利的放弃。原告主张截止2020年4月10日被告温爱玲拖欠原告信用卡本金581347.55元，本院予以支持。原告主张的逾期还款利息111292.14元是原告自2019年4月9日至2020年4月10日止按照双方约定的利率计算的结果（含复利），本院亦应支持。至于原告主张的违约金139177.34元，由于原告主张的利息中包含复利，再主张由借款人赔偿违约金，加重了借款人的负担，属于双重处罚、显失公平，故对原告主张的违约金本院不予支持。双方对利息的约定为日万分之五，年化利率应为18%，故原告主张的自2020年4月11日起至实际清偿之日止的利息，应以年利率18%计算为宜。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温爱玲于本判决生效后十五日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行截止2020年4月10日的信用卡欠款本金581347.55元、利息111292.14元，合计692639.69元；二、被告温爱玲偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2020年4月11日至实际清偿之日止以未还信用卡本金为基数，按年利率18%计算的利息；三、驳回原告中国银行股份有限公司青海省分行主张违约金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12118元，律师代理费1500元，公告费560元由被告温爱玲承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判长 陈桂武人民陪审员 索红军人民陪审员 曾雪莲二〇二〇年十月二十七日法官助理 李 红书记员 袁中方附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。