甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11111号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，统一社会信用代码：916201009243372284，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海涛，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：马玉海，男，东乡族，1990年6月3日出生，住甘肃省广河县。委托诉讼代理人：马小龙，男，东乡族，1962年7月5日出生，住甘肃省广河县。系马玉海父亲。被告：马小龙，男，东乡族，1962年7月5日出生，住甘肃省广河县。被告：马丽梅，女，回族，1975年6月19日出生，住甘肃省广河县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称工行兰州广场支行）诉被告马玉海、马小龙、马丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行兰州广场支行委托诉讼代理人赵龙到庭参加了诉讼，被告马玉海、马小龙、马丽梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，故依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告马玉海、马小龙、马丽梅立即向原告偿还借款本金人民币871787.49元及利息77053.23元，合计948840.72元（含罚息，截止2018年12月21日），之后利息按借款合同计算，利随本清；2、依法判令原告有权以被告马玉海位于甘肃省广河县××巷镇××巷村××街铺面（房产证编号：广建房权证2014字第1××5号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案全部诉讼费用及为实现该债权所支出的律师代理费用由被告承担。事实与理由：被告马玉海因资金困难，向原告申请个人商用房贷款。2015年12月21日，原告与被告马玉海、马小龙、马丽梅签订了《个人购房借款合同》，合同约定，原告向被告提供借款人民币壹佰万元（￥1000000.00元），借款期限为10年,利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为6.125%;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为：按月等额本息还款法。借款人逾期还款的，在贷款利率基础上加收40%计算罚息，被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同还约定，被告马玉海作为抵押人以其所有的位于甘肃省广河县××巷镇××巷村××街铺面（房产证编号：广建房权证2014字第1××5号）对合同项下本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。之后，原告与被告马玉海办理了抵押登记，原告取得了编号为广建房他证2015字第9**他项权证，抵押权生效。借款合同签订后，原告于2015年12月21日向被告马玉海指定的账户中发放了贷款人民币100万元。但自2018年1月开始，被告已连续多次未按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约。为此原告现依约定宣告该笔贷款本息提前到期。原告为保护自身的合法权益，遂诉至法院。被告马玉海、马小龙、马丽梅未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告工行兰州广场支行向本院提交了如下证据：1、中国工商银行个人商用房贷款申请表一份；2、《个人购房借款／担保合同》一份；3、房产证复印件、他项权证复印件各一份；4、《个人贷款委托支付协议》、个人贷款提款通知书、中国工商银行个人借款凭证各一份；5、本息明细清单一份。被告马玉海、马小龙、马丽梅未提交证据。上述证据已经开庭出示和本院审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告马玉海、马小龙、马丽梅于2015年12月8日共同向原告申请个人商用房贷款1000000元。2015年12月21日，原告与被告马玉海、马小龙、马丽梅签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：被告马玉海作为借款人，被告马小龙、马丽梅作为共同借款人向贷款人即本案原告申请借款1000000元，贷款用途为购买房屋，担保方式为抵押。借款期限为10年,即自2015年12月21日至2025年12月21日，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，4.9上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为6.125%；还款方式采用按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款本息立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定，借款人马玉海以其所有的位于甘肃省广河县××巷镇××巷村××街铺面（房产证编号：广建房权证2014字第1××5号）的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2015年12月21日办理了抵押权登记。被告马玉海、马小龙、马丽梅作为借款人、马玉海作为抵押人在上述合同中签字确认。合同签订后，原告依约于2015年12月21日向被告马玉海委托的收款人张勇账户发放了贷款1000000元。贷款发放后被告马玉海、马小龙、马丽梅未按照合同约定按时足额偿还借款本息，截止2018年12月21日，被告马玉海、马小龙、马丽梅尚欠原告借款本金871787.49元、利息77053.23元未偿还。本院认为，本案原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告马玉海发放了贷款1000000元。在合同履行过程中，被告马玉海未足额偿还原告借款本息，截止2018年12月21日，尚欠原告借款本金871787.49元、利息77053.23元未偿还，已构成违约，被告马小龙、马丽梅作为共同借款人已在上述借款合同中签字确认，但也未履行还款义务，故对原告诉请被告马玉海、马小龙、马丽梅共同偿还借款本金871787.49元、利息77053.23元及截止付清之日利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张以被告马玉海位于甘肃省广河县××巷镇××巷村××街铺面（房产证编号：广建房权证2014字第1××5号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，被告马玉海以其上述房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了他项权登记，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，因原告未向本院提交证据证明已实际支出该笔律师代理费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马玉海、马小龙、马丽梅于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金871787.49元，利息77053.23元（利息计算至2018年12月21日，自2018年12月22日起至实际清偿之日的利息以未实际偿还借款本金为基数，按年利率8.575%计算）；二、如被告马玉海、马小龙、马丽梅逾期未偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行有权对被告马玉海抵押的位于甘肃省广河县××巷镇××巷村××街铺面（房产证编号：广建房权证2014字第1××5号）的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。案件受理费13288元，由被告马玉海、马小龙、马丽梅负担。于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为两年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  丁振红人民陪审员  车俊秀人民陪审员  杨凤莲二〇二〇年十月二十一日书 记 员  张闻星