福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3826号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******，统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：林丽莹，女，客户经理,委托权限一般代理。 被告：郑丽芳，女，1984年5月2日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 被告：黄剑山，男，1980年3月19日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市秀屿区> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告郑丽芳、黄剑山因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人林丽莹到庭参加诉讼，被告郑丽芳、黄剑山经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：1.郑丽芳、黄剑山应立即偿还黄石农商行透支本金49258.31元，截止2020年7月21日止的利息3842.98元、违约金1782.47元，及以透支本金49258.31元为基数自2020年7月22日起至还清之日止按日利率万分之五计收透支利息；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为10元，最高500元。2.依法判令黄剑山对上述债务及费用承担共同偿还责任。事实和理由：2019年7月11日，郑丽芳向黄石农商行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低10元，最高500元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。该笔贷记卡由黄剑山提供共同偿还责任。黄石农商行与黄剑山于2019年7月11日签订《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》，约定：黄剑山愿意对以上贷记卡所有结欠款项（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于黄剑山的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通ＩＣ贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，黄剑山对所欠贵行的各项债务仍承担共同偿还责任。此外，黄石农商行与郑丽芳、黄剑山于2019年7月11日签订《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，其中《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》中第一条，法律文书等送达地址中约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过郑丽芳的申请，于2019年7月19日向郑丽芳发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：6228××××0109）一张，授信额度为伍万元，授信期间5年。但郑丽芳自2020年4月19日起未按规定偿还剩余透支款项，其行为已经构成违约。黄剑山系郑丽芳的丈夫，本案债务发生在夫妻关系存续期间，其配偶在《福万通ＩＣ贷记卡共同债务承诺书》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，黄剑山应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。2020年4月19日起，郑丽芳、黄剑山未依约归还透支款项，且经原告多次催告，郑丽芳、黄剑山至今仍未履行还款义务。 郑丽芳未作答辩。 黄剑山未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月13日，郑丽芳与黄剑山登记结婚。2019年7月11日,郑丽芳向黄石农商行提交《福万通IC贷记卡申请表》，申请办理福万通IC贷记卡，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。申请表所附的《领用合约》、《章程》约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。同日，黄剑山向黄石农商行出具《福万通IC贷记卡共同债务承诺书》，确认郑丽芳使用福万通IC贷记卡而形成的各项债务（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对郑丽芳使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任等。 合同签订后，黄石农商行按照福万通ＩＣ贷记卡申领审批程序通过郑丽芳的申请，向郑丽芳发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：6228××××0109）一张，授信额度为50000元。郑丽芳于2019年7月30日开始使用该卡进行透支消费，起初尚能按约偿还，但郑丽芳自2020年4月19日起未按规定偿还透支款项，截止2020年7月21日,尚欠本金49258.31元，透支利息3842.98元、违约金1782.47元。经黄石农商行多次催讨，郑丽芳、黄剑山均未归还欠款，致讼。 本院认为，郑丽芳在阅读了黄石农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理福万通IC贷记卡，黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，郑丽芳使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现郑丽芳尚欠黄石农商行透支本金49258.31元及相应的透支利息、违约金，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行诉讼请求郑丽芳应偿还透支本金49258.31元及截止至2020年7月21日的透支利息3842.98元、违约金1782.47元，并支付以透支本金49258.31元为基数自2020年7月22日起至付清款项之日止按日利率0.05%（年利率18%）计算的透支利息，按按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，合理合法，予以支持。黄剑山作为郑丽芳的配偶自愿在《福万通IC贷记卡共同债务承诺书》上签字，承诺愿意承担共同还款责任，其意思表示真实，黄剑山共同偿还上述债务，合理合法，予以支持。因双方对违约金的约定，并没有约定最低收费10元，最高500元，故对黄石农商行对郑丽芳、黄剑山的该诉讼请求，不予支持。郑丽芳、黄剑山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑丽芳、黄剑山应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金49258.31元，截止至2020年7月21日的透支利息3842.98元、违约金1782.47元，并支付以透支本金49258.31元为基数自2020年7月22日起至付清款项之日止按年利率18%计算的透支利息； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行对郑丽芳、黄剑山的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费172元，减半收取计86元，由郑丽芳、黄剑山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年十月十日 法官助理 王 震 书 记 员 许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。