湖南省邵阳市双清区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0502民初1503号原告:海茜文，女，回族，1997年10月28日出生，住湖南省邵阳市双清区，系投保人张林珍、被保险人海杰平之女。被告华夏人寿保险股份有限公司，住所地天津市滨海新区中心商务区水线路**增**于家堡金融区服务中心101-30。法定代表人:王毅。委托诉讼代理人：唐秋霞，女，汉族，1992年7月7日出生，住长沙市开福区，系公司职工。委托诉讼代理人:刘准，男，汉族，1985年3月3日出生，住长沙市芙蓉区，系公司职工。第三人：张林珍，女，回族，1968年10月24日出生，住邵阳市双清区，系保险合同的投保人。原告海茜文及第三人张林珍的共同委托诉讼代理人:银立中、欧阳爱香，湖南银剑律师事务所律师。原告海茜文与被告华夏人寿保险股份有限公司（下文简称华夏人寿公司）、第三人张林珍人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告海茜文及第三人张林珍的共同委托诉讼代理人银立中，被告华夏人寿公司的委托诉讼代理人唐秋霞、刘准到庭参加诉讼，现已审理终结。原告海茜文请求判令：1、判令被告依约将104000元保险金支付给原告海茜文；2、本案的诉讼费由被告承担。被告华夏人寿公司答辩要点为：1、被保险人海杰平在投保前一年（2017年9月29日）在邵阳学院附属第一医院健康管理中心体检结论为“高血压”、“肥胖”，但在答辩人就被保险人的有关情况提出书面询问时，投保人在个人情况告知书的询问事项第8项未如实告知被保险人患有“高血压”的事实。2、根据被保险人海杰平在中南大学湘雅二医院入院记录（一）体格检查显示，海杰平身高165CM，体重97kg。投保人与被保险人系夫妻关系，系与被保险人在一起共同生活的核心家庭成员，完全有条件详细了解被保险人的健康状况，其在投保时为了能顺利通过保险公司的核保，故意在个人情况告知书谎报被保险人体重为63kg，与事实严重不符，投保人在投保时具有主观恶性。3、根据被保险人海杰平在中南大学湘雅二医院的入院记录载明患者患有高血压很高危组。也可以证明被保险人一直患有高血压，且被保险人一直知晓其患有高血压的事实，被保险人最后抢救无效身故不排除与其很高危组的高血压有直接关联。4、保险公司在合同订立前后是否需要对被保险人进行体检不是承保的必要条件，根据《保险法司法解释三》第五条规定，即使答辩人对被保险人进行了体检，也不能免除投保人的如实告知义务。案涉保险合同的投保人也就是本案的第三人张林珍本身是保险行业从业多年的业务员，已经有多年保险行业从业经验，被保险人海杰平投保时也是保险业务员，其二人在从业前经过了专业、系统的保险知识和营销培训学习，对保险法、保险行业监管规定和保险公司承保规则应是熟知，从其故意不如实告知被保险人患有高血压和肥胖的事实也可以佐证。综上，请求法院驳回原告全部诉讼请求。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：第三人张林珍与海杰平为夫妻关系，原告海茜文为张林珍与海杰平的女儿。2018年12月18日，张林珍作为投保人为海杰平在被告华夏人寿公司处购买了华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险，并与华夏人寿公司签订《保险合同》，合同主要内容为：张林珍为投保人，海杰平为被保险人，原告海茜文为身故受益人。合同生效日为2018年12月19日零时起至终身，保险费为每年5014.88元，交费期限20年，基本保险金额为104000元，若被保险人于年满18周岁后,因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致身故,被告将按以下三项的较大者给付身故保险金,同时本合同终止:(一)被保险人身故时本合同的基本保险金额；(二)被保险人身故时的已交保险费;(三)被保险人身故时的现金价值。保险合同第39页第08条系被告公司对被保险人“是否目前患有或过去曾经患过相关疾病或手术史”的询问事项,电子勾划“否”的选择,其中包含高血压、心脏病等，同时，张林珍、海杰平在投保人声明“本人已知晓投保人应履行如实告知义务,所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务,足以影响贵公司核保结论的,贵公司有权依法解除保险合同,并依法不承担给付保险金的责任。”文字下方签字确认。2019年9月27日，被保险人海杰平因突发性胸背部持续性撕裂样疼痛到湖南中南大学湘雅二医院入院后，2019年10月7日，海杰平病逝，中南大学湘雅二医院当天出具的疾病诊断书上载明：最后诊断：1.感染性休克；2.主动脉夹层非A非B型；3.昏迷查因:二氧化碳猪留?；4.高血压Ⅲ级很高危组；死亡原因:感染性休克。海杰平过世后，投保人张林珍申请被告按照《保险合同》的约定向原告支付身故保险金104,000元。被告于2019年11月27日出具理赔决定通知书，该理赔决定通知书载明：本公司不承担身故保险金赔偿责任，原因说明：故意不履行如实告知义务，解除保险合同，不给付保险金。另查明，海杰平于2017年9月29日在邵阳市第一人民医院体检，体检结论为：高血压、肥胖。判决的理由与结果本院认为，投保人张林珍与华夏人寿公司的保险合同依法成立，为有效合同，当事人均应按照合同的约定履行自己的义务。张林珍依约缴纳了保费，海杰平在保险期内因病死亡，被告华夏人寿公司应按保险合同约定承担保险责任，给付身故保险金。对于被告华夏人寿公司提出是否能以张林珍、海杰平的未如实告知为由而解除合同并不予理赔的抗辩。本院基于被告华夏人寿公司讯问事项未明确载有“主动脉夹层非A非B型”项，而海杰平在保险期内因“感染性休克”死亡；华夏人寿公司强调投保人和被保险人在投保时负有如实告知义务，但该告知义务应以保险人进行询问为前提，本案保险合同中个人情况告知书中均为电子勾选，不能证明华夏人寿公司就高血压等告知事项进行了逐项询问或该告知书系张林珍及海杰平勾选。且被告华夏人寿公司未举证证明投保人张林珍、海杰平在被告华夏人寿公司询问项中“高血压”部分未履行如实告知的事项与投保人海杰平感染性休克的死亡原因之间存在因果关系,故华夏人寿公司以张林珍及海杰平未如实告知为由解除保险合同且不承担保险责任的主张，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司在本判决生效之日起七日内支付原告海茜文保险金104,000元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,190元，由华夏人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  王宇飞二〇二〇年十月十一日法官助理罗煜书记员唐立敏附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。