广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂01民终3927号 上诉人（原审被告）：南宁市新鑫惠农业科技有限公司，住所地：南宁市江**星光大道********房，统一社会信用代码：91450105330684353J。 法定代表人：赖锦贤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张磊，北京市中闻（南宁）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：邱佳佳，女，1989年3月15日出生，汉族，住海南省海口市龙华区。 原审被告：广西钱盆科技股份有限公司，住所地南宁市青秀区朱槿路16号菲律宾园·金菲豪园4号楼B208号，统一社会信用代码：91450100056000077L。 法定代表人：梁华强。 委托诉讼代理人：李金裕，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄莲英，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦柳莎，该公司员工。 原审被告：赖锦贤，男，1969年10月24日出生，汉族，住广西容县，公民身份号码： 452525196910240036。 原审被告：吴北华，女，1970年1月14日出生，汉族，住广西容县。 上诉人南宁市新鑫惠农业科技有限公司（以下简称“新鑫惠公司”）因与被上诉人邱佳佳、原审被告广西钱盆科技股份有限公司（以下简称“钱盆公司”）、原审被告赖锦贤、原审被告吴北华借款合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院（2018）桂0103民初15712号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。 新鑫惠公司上诉请求：1.请求撤销南宁市青秀区人民法院（2018）桂0103民初15712号民事判决；2.邱佳佳承担本案诉讼费用。事实和理由：新鑫惠公司并未收到案涉款项，故不应承担还款责任。邱佳佳一审提供的证据仅能证明其已向钱盆公司转款。而在钱盆公司一审提交的证据“四川新网银行股份有限公司出具《资金存管账户交易流水》”中，落款处仅有四川新网银行股份有限公司的“电子签章”；在证据“股东会决议”中，赖锦贤和冯子旺的签字系一人所签且明显不是本人签字，故没有证据显示新鑫惠公司收到过案涉借款。综上所述，一审法院事实认定不清、证据不足，恳请二审法院查明事实，判如所请。 原审被告钱盆公司书面答辩称：认可一审判决结果，请求二审法院维持一审判决，驳回新鑫惠公司的上诉请求。 被上诉人邱佳佳、原审被告赖锦贤、原审被告吴北华未到庭 参加诉讼，亦未提交书面答辩及陈述意见。 邱佳佳向一审法院提出诉讼请求：1、新鑫惠公司、赖锦贤、吴北华共同偿还邱佳佳借款本金250018元、利息3125.23元及逾期利息46003.31元（期内利息按年利率15%，从2018年6月15日起计算至2018年7月15日止；逾期利息按每日1‰，从2018年7月15日起计算至2018年12月15日止，后续利息按每日1‰，另行计算至借款本息还清为止）；2、新鑫惠公司、赖锦贤、吴北华支付邱佳佳律师代理费、追索借款差旅费；3、钱盆公司对诉讼请求第一、二项中的债务本息承担连带清偿责任；4、钱盆公司支付邱佳佳一次性奖励5000.36元；5、本案案件受理、财产保全费等一切诉讼费用由新鑫惠公司、赖锦贤、吴北华承担。庭审中，邱佳佳当庭撤回对追索借款差旅费的诉讼请求，一审法院依法予以准许。 一审法院查明事实：2017年7月13日，邱佳佳通过其银行账号向通联支付网络服务股份有限公司转账了10万元元、15万元，合计25万元。 邱佳佳在钱盆网上账户信显示：邱佳佳于2017年7月13日充值了10万元、15万元，合计25万元，账户总资产250018元。其账户信息上还显示：2017年7月14日，散标投标，投标债权ID为Z0002431830的标的，出借金额为20万元，年化利率15%，期限12个月；2017年7月14日，散标投标，投标债权ID为Z0002431846的标的，出借金额为50018元，年化利率15%，期限12个月。此外，邱佳佳在钱盆网的账户信息还显示：邱佳佳有 加息劵一张，加息年利率2%,加息劵使用条件为出借金额在1000元至50万元以内，有效截止日期为2017年8月14日，使用时间2017年7月14日，使用标的“28170623007质押贷款”。而钱盆公司在钱盆网官网上对加息劵的规则描述如下：仅限使用于散标，同一产品同期仅限使用1张加息劵，加息劵收益将在标的结清时一次性返还，加息劵收益按实际加息天数计算。 邱佳佳提供一份合同编号为ＱＰＺＱＺ0002431846的《借款协议》，上载：邱佳佳（甲方）、钱盆网用户名ｃｉｎｖ137××××6336，初始借出金额50018元，借款期限12个月，应收利息7502.76元。乙方（借款人）真实姓名赖锦贤，企业名新鑫惠公司，钱盆网用户名ｌａｉｊｉｎｘｉａｎｇｘｎｎｄ，乙方处加盖有“南宁市新鑫惠农业科技有限公司”的电子印章。丙方为钱盆公司，拥有对钱盆网的经营权。乙方已在钱盆网注册，并有借款需求，其借款用途为资金周转，借款本金数额1000000元，预期借款年利率15%，自2017年7月15日起至2018年7月15日止，还款分期月数为12个月，每月15日为还款日。各方同意并确认通过自行或授权有关方在钱盆网进行借款申请和投标操作方式确认签署本协议，协议成立同时乙方授权丙方将所借款项在扣除相关费用后划转、支付给乙方。乙方若逾期还款，则须支付逾期违约金，逾期违约金＝逾期本息总额×对应逾期费率×逾期天数。且乙方还应支付逾期期间的贷后管理费，逾期管理费费率为0.001每日。乙方还应承担甲方为实现债权的诉讼费、律师费等费用。 邱佳佳还提供一份合同编号为QPZQZ0002431830的《借款 协议》，上载：邱佳佳（甲方）、钱盆网用户名ｃｉｎｖ137××××6336，初始借出金额200000元，借款期限12个月，应收利息30000元。乙方（借款人）真实姓名赖锦贤，企业名新鑫惠公司，钱盆网用户名ｌａｉｊｉｎｘｉａｎｇｘｎｎｄ，乙方处加盖有“南宁市新鑫惠农业科技有限公司”的电子印章。丙方为钱盆公司，拥有对钱盆网的经营权。乙方已在钱盆网注册，并有借款需求，其借款用途为资金周转，借款本金数额1000000元，预期借款年利率15%，自2017年7月15日起至2018年7月15日止，还款分期月数为12个月，每月15日为还款日。各方同意并确认通过自行或授权有关方在钱盆网进行借款申请和投标操作方式确认签署本协议，协议成立同时乙方授权丙方将所借款项在扣除相关费用后划转、支付给乙方。乙方若逾期还款，则须支付逾期违约金，逾期违约金＝逾期本息总额×对应逾期费率×逾期天数。且乙方还应支付逾期期间的贷后管理费，逾期管理费费率为0.001每日。此外，乙方还应承担甲方为实现债权的诉讼费、律师费等费用。另，本协议中“贷后管理费”、“居间服务费”是指丙方为乙方提供信用咨询、评估、还款提醒、账户管理等系列信用相关服务而由乙方支付给丙方的报酬，按借款本金总额的12%作为居间服务费，在本协议约定的借款期限内，乙方还应按计划的约定向丙方支付贷后管理费30000.84元。 钱盆公司与四川新网银行股份有限公司签订了《资金存管服务协议》及补充协议，上述协议载明：甲方钱盆公司，乙方四川新网银行股份有限公司，鉴于甲方作为P2P平台的运营主体，委 托乙方作为甲方平台用户交易资金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托，作为甲方开展网络借贷资金存管业务的唯一资金存管机构，甲乙双方已于2017年4月19日签订了《资金存管服务协议》及补充协议，合作期限于2018年4月18日到期，现双方签订本协议及补充协议，将合作期限延长至2019年4月18日。上述协议还载明：甲乙双方合作内容为乙方接受甲方委托提供资金存管服务，即乙方根据甲方申请为甲方平台提供自有资金账户、交易资金存管账户的开立、甲方平台交易资金的信息核验和划付等。甲方平台受理平台用户投资请求后，将投资指令发送乙方系统，乙方系统对平台用户进行安全验证后，将其虚拟存管账户中对应资金划转至甲方平台借款方虚拟存款账户。 2019年3月22日，四川新网银行股份有限公司出具《资金存管账户交易流水》，载明：兹证明钱盆公司在我行开立网络借贷资金存管专用账户，户名广西钱盆科技股份有限公司，账号90×××40。该账户下户名为邱佳佳（证件号码4600311989××××××××）、平台用户编号为821240的子账户在2017年7月15日的交易如下：2017年7月15日，向接收方账户名为“南宁市新鑫惠农业科技有限公司”、平台编号为797666的账户投资199982元、18元、50018元。该份流水落款处有四川新网银行股份有限公司电子签章。钱盆公司提供钱盆网上用户号797666的用户信息查询一份，载明：营业执照为91450105330684353Ｊ，法人赖锦贤，公司名称南宁市新鑫惠农业科技有限公司。 2017年8月15日至2018年6月15日之间，邱佳佳每月均 收到标的（28170623007质押贷款、债权为Z0002431830、Z0002431846）的还款，具体还款如下：2017年8月15日收到3125元、2017年9月15日收到3125元、2017年10月16日收到3125元、2017年11月15日收到3125元、2017年12月15日收到3126元、2018年1月15日收到3125元、2018年2月16日收到3128元、2018年3月15日收到3125.96元、2018年4月15日收到3125元、2018年5月15日收到3125元、2018年6月15日收益3125.69元。 钱盆网在其官网宣传：钱盆网发布的担保标的，由融资性担保有限公式承担连带担保责任。当初期出现逾期还款的情况时，担保标将由保证人承担保证责任。 另查明，钱盆公司提供《借款人承诺书》、《借款企业股东会决议》各一份，其中：1、《借款人承诺书》载明：为保障借款交易安全合法，维护借款人、投资人及钱盆网利益，本公司作出如下声明，本公司已明确了解下列所有条款确切含义，郑重承诺与钱盆网磋商及合作过程严格按照以下条款进行行动：1、向平台提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息……该份承诺书上借款人签章处加盖有新鑫惠公司公章，法定代表人处有赖锦贤签名及按手印。新鑫惠公司对该份承诺书真实性予以认可，但认为该份承诺书只能证明本案的借款人是新鑫惠公司，不是赖锦贤、吴北华。2、股东会决议载明：会议性质为临时股东会议，参会人员赖锦贤、冯子旺，会议议题为协商表决本公司借款事宜。会议决议如下：同意新鑫惠公司通过钱盆网平台向其注册的投资 用户申请融资100万元，期限12个月，自2017年6月21日至2018年6月20日，具体借款时间和本金利息以所签借款合同为准。该份决议上有赖锦贤、冯子旺签名按手印，新鑫惠公司在落款处加盖公司公章。新鑫惠公司、赖锦贤在质证中虽提出异议称该份决议上赖锦贤、冯子旺的签名不是本人所签，但未能提交相应的证据加以证明，亦未提交书面司法鉴定申请。 钱盆公司的营业执照上载明的经营范围包含网络借贷信息中介服务等。 再查明，2019年3月20日，邱佳佳与广西厚荣律师事务所签订《委托代理合同》，由广西厚荣律师事务所指派潘莉莉律师作为邱佳佳的委托诉讼代理人，邱佳佳为此支出了律师代理费1万元。 2018年7月23日，邱佳佳以新鑫惠公司、赖锦贤、吴北华、钱盆公司未偿还借款为由诉至一审法院，并提出前述诉讼请求。新鑫惠公司、赖锦贤、吴北华、钱盆公司则答辩如前。庭审中，邱佳佳提供2019年1月14日的视频、音频光盘，拟证明钱盆公司应对本案债务承担保证责任，钱盆公司对该份光盘的真实性、合法性、关联系均不予认可。另，新鑫惠公司认可在钱盆网注册过会员，亦通过钱盆网申请过借款。钱盆公司亦认可本案加息劵的发行主体是钱盆网，加息劵的收益在标的结清时由钱盆网支付给使用加息劵的投资用户。 一审法院认为：新鑫惠公司作为钱盆网的注册会员向钱盆公司提交了《借款人承诺书》、《借款企业股东会决议》，表明其通过 钱盆网向其注册的投资用户申请借款的意思表示，邱佳佳作为钱盆网的注册会员在钱盆网上向新鑫惠公司的借款项目进行了投资，并在钱盆网上与新鑫惠公司形成了《借款协议》的电子合同，该合同是双方借款合意的表现，对双方均有约束力，可以认定邱佳佳与新鑫惠公司之间形成借款合同关系。 一、关于本案借款本金及利息的问题。本案中，邱佳佳通过钱盆网向新鑫惠公司的借款项目点击投资了250018元，并由钱盆网的合作第三方四川新网银行股份有限公司将上述资金划转至账户名为南宁市新鑫惠农业科技有限公司、用户号为797666的资金存管账户，结合钱盆公司提供的用户号为797666的用户查询信息，可以认定邱佳佳已交付了借款本金250018元。新鑫惠公司辩称未收到邱佳佳交付的借款本金，但其在邱佳佳完成借款交付的初步举证责任后，未能就其主张的未收到邱佳佳所交付的借款本金的辩解意见进一步举证证明，应由其自行承担相应举证不能的不利后果，对其辩解意见，一审法院不予采纳。对于利息、逾期利息，双方在本案《借款协议》中约定预期借款年利率为15%，但并未就逾期利息的标准作出明确约定，故邱佳佳主张每日1‰支付逾期利息，于法无据，一审法院不予支持。新鑫惠公司应按借款利率标准向邱佳佳支付逾期利息。因邱佳佳自认已收取2018年6月15日前的利息，则新鑫惠公司应支付的利息、逾期利息为：以250018元为基数，按年利率15%，自2018年6月15日起计至实际清偿之日止。 二、关于邱佳佳主张新鑫惠公司赔偿律师代理费10000元的诉请，该诉请有合同依据及事实依据，且邱佳佳诉请的律师费符合《广 西壮族自治区律师服务收费标准》，一审法院予以支持。 三、关于赖锦贤、吴北华的责任问题。本案中，邱佳佳以赖锦贤系共同借款人及借款用于新鑫惠公司生产经营为由，要求赖锦贤承担连带清偿责任。一审法院认为，凭现有证据不足以认定赖锦贤是本案借款的共同借款人，故邱佳佳要求赖锦贤对本案借款承担连带清偿责任的诉请，于法无据，一审法院不予支持。对吴北华的责任，邱佳佳以赖锦贤系本案共同借款人，且本案发生于赖锦贤、吴北华婚姻存续期间为由主张吴北华对借款承担连带清偿责任，该诉请无事实和法律依据，一审法院不予支持。 四、关于邱佳佳主张钱盆公司对本案借款承担连带清偿责任的诉请。因邱佳佳就其该诉请未能提供充分的证据加以证明，应由其自行承担相应举证不能的不利后果，对其该诉请，一审法院不予支持。 五、关于邱佳佳主张钱盆公司支付一次性奖励5000.36元的诉请。本案中，钱盆公司认可加息劵系钱盆网向其注册用户发放的，加息劵收益将在标的结清时由钱盆网向加息劵的使用者支付。邱佳佳作为加息劵的持有人在加息劵规定的有效期内于本案借款中使用加息劵，其邱佳佳主张钱盆公司支付加息劵奖励5000.36元（250018元本金×年利率2%），于法有据，一审法院予以支持。钱盆公司辩称加息劵的使用应在标的结清之日一次性返还，并非标的届满时返还，该辩解意见，于法无据，一审法院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四 条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决：一、新鑫惠公司向邱佳佳偿还借款本金250018元；二、新鑫惠公司向邱佳佳支付利息、逾期利息（计算方法：以250018元为基数，按年利率15%，自2018年6月15日起计至实际清偿之日止）；三、新鑫惠公司向邱佳佳赔偿律师代理费1万元；四、钱盆公司向邱佳佳支付一次性奖励5000.36元；五、驳回邱佳佳的其他诉讼请求。案件受理费5787元，由新鑫惠公司负担。 钱盆网公司对一审判决查明的事实予以认可。 新鑫惠公司对一审查明事实有异议，认为其并未提供电子印章，未签订网络借款合同。但该公司认可曾向钱盆网公司借款100万元，并实际收到88万元，并偿还了部分借款。据此本院认定本案讼争的借款合同已经真实签订并履行。新鑫惠公司的异议主张不成立，本院不予支持。 一审查明事实属实，本院予以确认并作为本院二审经审理查明事实。 本案争议焦点：新鑫惠公司应否向邱佳佳偿还借款本金250018元及支付相应的利息？新鑫惠公司应否赔偿邱佳佳律师代理费1万元？ 本院认为：新鑫惠公司通过钱盆网撮合与邱佳佳签订的电子合同，是双方真实意思，对各方具有约束力，各方均应恪守履行。邱佳佳向新鑫惠公司的借款项目投资，钱盆网公司依约扣除服务费后，向新鑫惠公司实际支付了借款，履行了本案借款合同。但 新鑫惠公司收到借款后，并未依约偿还借款本息，构成违约。新鑫惠公司认可偿还了部分借款，但无法举证具体偿还的金额，故以邱佳佳及钱盆公司自认的金额为准。一审法院据此判决新鑫惠公司偿还借款本金并支付合同约定的借款利息，有事实及法律依据，本院予以维持。上诉人新鑫惠公司上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5787元，由上诉人南宁市新鑫惠农业科技有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  宋桂芬 审判员  覃若鹏 审判员  覃 斯 二〇二〇年十月二十六日 书记员  张青莲