陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1879号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人屈永明，任该支行行长。委托诉讼代理人苏永利，系该支行职工。被告刘水平，男，1973年10月29日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告齐银秀，女，1971年1月26日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告刘水平配偶。被告柴虎林，男，1983年10月14日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告温馨，女，1984年6月6日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告柴虎林配偶。被告王小峰，男，1982年9月15日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告闫凤英，女，1981年4月3日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告王小峰配偶。被告王佐，男，1986年12月8日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行（下称“府谷农商行三忻支行”）与被告刘水平、齐银秀、柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张永霞适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏永利、被告苏海平到庭参加了诉讼。原告负责人屈永明、被告闫美翠、柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行三忻支行诉称：被告刘水平、齐银秀向原告府谷农商行三忻支行申请借款，被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2014年9月24日，原告府谷农商行三忻支行与被告刘水平、齐银秀签订《个人借款合同》；并与被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额人民币30万元；借款期限自2014年9月24日至2015年9月20日；借款月利率为10.8‰；采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证；保证期间为借款到期之日起两年。当日，原告府谷农商行三忻支行向被告刘水平、齐银秀发放了30万元的借款。自借款到期后至今，七被告尚欠借款本金30万元及借款利息、罚息。原告多次催要，七被告都拒不归还。被告刘水平、齐银秀的行为已构成严重的违约；被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，七被告的行为严重侵害了原告农商行三忻支行金融资产的安全。故诉至法院，请求法院判令：1、三被告偿还原告借款本金30万元、截止2020年10月15日借款利息299862元及从2020年10月16日起以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算至实际清偿之日止的罚息。2、七被告承担本案全部诉讼费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、借款人及担保人身份证复印件二份、婚姻证明材料复印件三份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放的资格。七被告具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、自然人小额贷款申请书复印件一份、《个人借款合同》复印件一份，证明原告三忻支行与被告刘水平、刘云霞是在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》、《借款人承诺书》。《个人借款合同》成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3、借款借据复印件一份、提款申请书复印件一份、贷款发放凭证复印件一份，证明原告亦将按照《个人借款合同》的约定履行了向借款人发放贷款的义务。4、《保证担保合同》复印件三份、谈话备忘录复印件一份、催收通知书复印件六份、诉状首页复印件一份,证明原告与被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐是在平等自愿的基础上签订《保证担保合同》，合同成立并生效，被告应按照合同约定，五被告履行相应的义务。原告在贷款到期后向七被告主张过催收权利。5、信贷系统截图一份，证明截止2020年10月15日，七被告应偿还的借款本金30万元，借款利息、罚息共299862元。自2020年10月16日起至实际清偿之日止的罚息，以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算。被告刘水平辩称，借款是事实，签字也是其本人所签的，贷款当日钱款未打入其的账户，是签订合同几日后才打入其的账户，款项到账后其给柴虎林转了25万元，给了刘小平转了5万元。被告刘水平向法庭提供以下证据：打款凭证两张，证明被告刘水平将贷款30万元分别转给了柴虎林25万元和刘小平5万元。被告齐银秀、柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐未答辩，亦未向法庭提供证据。经庭审质证：本院对原、被告的证据作出如下认定：对原告提交的1、2、3、4、5组证据内容真实，来源合法，可以证明原告府谷农商行三忻支行与被告刘水平、齐银秀存在借贷关系并由被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐进行担保的事实，予以确认。对被告提交的打款凭证，真实性认可。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年9月24日，被告刘水平、齐银秀作为借款人向原告府谷农商行三忻支行借款30万元，与原告签订《个人借款合同》；并与被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐签订《保证担保合同》一份。《个人借款合同》约定：被告刘水平、齐银秀作为借款人；借款金额人民币30万元；借款期限从2014年9月24日起至2015年9月20日止；月利率为10.8‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%；还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐自愿为被告刘水平、齐银秀的该笔借款承担连带责任保证；约定保证期间为借款到期之日起两年；保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订当日，原告依约将借款30万元转账支付至刘水平在原告处开立的账户内。经查，借款后，截止2020年10月15日被告共欠本金30万元及利息、罚息299862元。另查明，原告分别于2016年、2017年、2018年、2019年向七被告催收并签发催收通知书。本院认为，原告府谷农商行三忻支行与被告刘水平、齐银秀签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该借款合同成立合法。合同签订后，原告依约转账支付被告刘水平、齐银秀借款30万元，原告府谷农商行三忻支行与被告刘水平、齐银秀之间的金融借款合同合法有效。被告刘水平辩称其将案涉贷款30万元分别转账给被告柴虎林25万元、刘小平5万元，系另一层法律关系与本案无关，被告应另行主张，故对该辩解理由不予采纳。原告要求被告刘水平、齐银秀承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。双方在合同中约定借款利息、罚息，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持。借款到期后，被告刘水平、齐银秀未依约返还本金、支付利息，截止2020年10月15日被告共欠借款本金30万元，被告刘水平、齐银秀应予偿还。原告要求被告刘水平、齐银秀支付截止2020年10月16日尚欠利息、罚息299862元及从2020年10月16日以借款本金30万元为基数按月利率16.2‰计算至实际清偿之日止的利息应予支持。被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐自愿为被告刘水平、齐银秀的该笔借款承担连带保证责任，与原告签订《保证担保合同》，且被告温馨、闫凤英在谈话备忘录中以共同保证人身份签名捺印；保证期间为两年；庭审中查明，借款到期后，原告以起诉和签发贷款催收通知书的方式向被告主张保证责任，原告在保证期间向被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐主张权利，被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐的保证责任未免除，故原告要求被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐承担保证责任的诉讼请求，依法应予支持。被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐承担保证责任后，有权向被告刘水平、齐银秀追偿。被告齐银秀、柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘水平、齐银秀于本判决生效之日起五日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行偿还借款本金30万元，并支付截止2020年10月15日尚欠利息、罚息299862元及从2020年10月16日起以借款本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算直至借款本金偿还之日止的罚息；二、被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐对本判决主文第一项中被告刘水平、齐银秀还本付息的义务承担连带清偿责任；被告柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐承担保证责任后，有权向被告刘水平、齐银秀追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9490元，适用简易程序减半收取4745元，由被告刘水平、齐银秀、柴虎林、温馨、王小峰、闫凤英、王佐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张永霞二〇二〇年十月二十一日书记员  张 霞