湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初10174号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道**（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊海涛，湖南淡远律师事务所律师。被告：吴蓉，女，汉族，1987年2月23日出生，住长沙市岳麓区。被告：赵小兰，女，汉族，1966年11月14日出生，住长沙市岳麓区。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行(以下简称中国银行)诉被告吴蓉、赵小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人熊海涛到庭参加诉讼，被告吴蓉、赵小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、立即解除原告与被告吴蓉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告吴蓉立即偿还原告未到期借款本金509823.31元，逾期本金9115.69元，利息8418元，罚息180.49元，本息合计人民币527539.49元（利息及罚息暂计至2020年7月15日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、被告吴蓉承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币26377元；四、原告对被告吴蓉提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××栋××层××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、被告赵小兰在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任；六、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2013年6月28日，原告与被告吴蓉签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告吴蓉发放贷款人民币660000元，贷款期限240个月，还款方式采取按月等额本息还款。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。同日，被告赵小兰与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿为被告吴蓉的上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，借款合同对保证的方式、范围、期限均进行了明确的约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币660000元给被告吴蓉，被告吴蓉提供位于长沙市岳麓区××路××栋××层××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告吴蓉未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2020年7月15日，已连续拖欠原告贷款本息4期。被告吴蓉、赵小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2013年6月28日，中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行（现更名为中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行即原告）（贷款人）与被告吴蓉（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告吴蓉发放贷款660000元，用途为购买位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号的房产，贷款期限20年／240个月，自贷款人实际放款日起算。该合同约定，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第六条约定，还款方式为按月等额本息还款法。在该合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息等。出现上述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同的约定对抵押房产行使抵押权。2013年6月26日，以上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》为主合同，被告赵小兰（保证人）与原告（债权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，该合同约定，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告赵小兰为主合同项下的全部债务承担全程连带责任保证。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同签订后，原告向被告吴蓉发放了上述贷款，《借款借据》中载明借款月利率为5.4583‰，借款期限20年。被告吴蓉就位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号的房产【权证号：××】为原告办理了抵押登记（他项权证号：××）。后被告吴蓉未按时履行还款义务，截至2020年10月19日，已逾期1期，尚欠原告未到期借款本金502890.38元、逾期借款本金2321.07元、利息1812.95元、罚息7.57元。原告催要未果，遂成本案。另查明，原告为实现本案债权与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》并产生律师费26377元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期账户信息、不动产登记情况、《委托代理合同》及发票、贷款已还款明细清单等证据予以证实，本院予以确认。被告吴蓉、赵小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告中国银行与被告吴蓉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，约定的内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。贷款合同签订后，原告已经履行了向吴蓉发放贷款的合同义务，吴蓉应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息。根据合同约定，吴蓉的逾期还款行为已经构成违约，原告诉请解除合同、宣布合同项下的未偿还部分贷款立即到期、要求吴蓉提前清偿全部借款本息，合理有据，予以支持。截至2020年10月19日，被告已逾期1期还款，尚欠未到期借款本金502890.38元、逾期借款本金2321.07元、利息1812.95元、罚息7.57元，此后利息及罚息按照合同约定的计算方式计算至贷款实际清偿日止。原告诉请被告支付为实现债权所支出的律师费26377元，该费用系合同约定之债，未超过相关标准且已实际发生，故对该项诉请予以支持。被告提供其名下位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号的房产【权证号：××】为涉案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权在涉案债权范围内优先受偿。因被告吴蓉没有依约履行债务，原告在保证期间内有权要求保证人被告赵小兰承担连带担保责任，故对原告相应诉请予以支持。被告赵小兰承担保证义务后，有权向被告吴蓉追偿。原告诉请的除诉讼费用之外的其他费用，无证据证明该费用已实际发生，不予支持。被告吴蓉、赵小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告吴蓉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，未到期的贷款于本判决生效之日到期；二、限被告吴蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行截至2020年10月19日的未到期借款本金502890.38元、逾期借款本金2321.07元、利息1812.95元、罚息7.57元（利息及罚息暂计至2020年10月19日，此后利息及罚息按照合同约定的计算方式计算至贷款实际清偿日止）；三、限被告吴蓉于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行律师费26377元；四、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告吴蓉名下位于长沙市岳麓区××路××段××号××栋××号的房产【权证号：××】在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告赵小兰对被告吴蓉的上述债务承担连带清偿责任（被告赵小兰承担保证义务后，有权向被告吴蓉追偿）；六、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取4670元，由被告吴蓉、赵小兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二〇年十月二十三日法官助理宋晓玲书记员舒伟