天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初24214号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：孙明哲，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：叶选柱，男，1975年11月18日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：李悦，天津德唯律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告叶选柱保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙明哲到庭参加诉讼，被告叶选柱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付保险代偿款39,514.03元，保险费396.57元，共计：39,910.60元；2．依法判令被告按照贷款合同中约定的年利率7.125%向原告支付保险代偿款自理赔之日至实际支付之日的逾期利息（以39,514.03元为基数，现暂计算至2020年8月20日，金额为907.18元）；3．依法判令被告向原告支付逾期还款违约金（以39910.60为基数，按年利率15.40%的标准，自理赔之日起至实际支付之日止，现暂计算金额为1,000.00元）（以上金额共计41,817.78元）4．依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告叶选柱，案外人中国光大银行股份有限公司天津上海道支行（以下简称光大银行）作为被保险人，贷款金额为52,000.00元，保险费为28,772.64元，每月保险费为799.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告叶选柱，与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告发放贷款52,000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告叶选柱，于2019年3月5日至2020年2月6日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也未向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计39,514.03元。贷款清偿后光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《中华人民共和国保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。故原告提起诉讼，望判如所请。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司针对其诉讼请求提交如下证据：1．个人贷款合同、贷款借据；2．个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、特别约定；3．代偿债务通知书、代偿债务确认书。叶选柱未作答辩、亦未提交证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月26日，被告在原告处投保，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明：投保人为叶选柱，被保险人为中国光大银行股份有限公司天津上海道支行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；贷款金额为52,000元，保险费为28,772.64元，保险金额为57,908.97元，每月保费率1.3802%，每月保险费799.24元；特别约定第一条载明：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。”特别约定第三条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年3月5日，叶选柱（借款人）与光大银行（贷款人）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为52,000元；贷款期限为36个月（自2019年3月6日至2022年3月6日）；关于贷款细节的约定第6项载明本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上（上/下）浮50%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。2019年3月6日，光大银行向叶选柱发放贷款52,000元。被告自2019年3月5日至2020年2月5日间按约还款，后未还款亦未支付保险费。原告根据保险合同约定于2020年4月26日向光大银行代叶选柱偿还借款本息共计39,514.03元。被告欠付原告保险费396.57元。因被告拖欠上述款项未付，故成讼。本院认为，原告与被告签署《个人信用贷款保证保险保险单》，可有效证实原、被告之间存在个人贷款保证保险合同关系。被告作为《个人贷款合同》项下的借款人，未按照合同约定如期向光大银行偿还贷款本息，应承担相应责任。原告依约向被保险人代偿了被告欠付的贷款本息，其承担理赔责任后，取得相应的债权，有权向债务人进行追偿。根据保险单的特别约定，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故原告要求被告支付保险代偿款39,514.03元、逾期保险费396.57元，有事实和合同依据，本院予以支持。根据贷款细节的约定，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，原告主张被告按照年利率7.125%向原告支付保险代偿款自理赔之日至实际支付之日的逾期利息，有事实和合同依据，且不违反法律的强制性规定，本院予以支持。对于原告主张被告支付逾期还款违约金一项，双方约定不明确，本院对此不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告叶选柱于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款39,514.03元、保险费396.57元，合计39,910.60元；二、被告叶选柱于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款的逾期利息（以39,514.03元为基数，自2020年4月26日起至本判决确定履行期间实际付款日止，按年利率7.125%标准计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费846元，减半收取计423元，由原告负担13元（已交纳），被告叶选柱负担410元（于本判决生效后十日内直接给付原告或交付至本院）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员 陈 玮二〇二〇年十月二十九日书记员 史明瑛附相关法条：1．《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2．《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4．《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。