河南省尉氏县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0223刑初660号公诉机关尉氏县人民检察院。被告人马某某，男，1976年5月26日出生，户籍所在地河南省尉氏县，汉族，高中毕业，经商，住尉氏县。因涉嫌骗取贷款，于2019年3月6日被尉氏县公安局刑事拘留，经尉氏县人民检察院批准，于2019年4月13日被尉氏县公安局执行逮捕。辩护人朱新勇，河南智卓律师事务所律师。被告人王某某，女，1975年7月22日出生，户籍所在地河南省尉氏县，汉族，专科毕业，农民，尉氏县农村商业银行业务科长，住尉氏县。因涉嫌骗取贷款，于2019年4月1日被尉氏县公安局刑事拘留，经尉氏县人民检察院批准，于2019年4月13日被尉氏县公安局执行逮捕。指定辩护人许亚萍、王琼，河南智卓律师事务所律师。尉氏县人民检察院以尉检二部刑诉（2019）9号起诉书、尉检二部刑追诉（2020）1号追加起诉决定书指控被告人马某某、王某某犯骗取贷款罪，分别于2019年9月26日、2020年9月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，尉氏县人民检察院指派检察员赵国奇出庭支持公诉，马某某及辩护人朱新勇、王某某及指定辩护人许亚萍、王琼均到庭参加诉讼。现已审理终结。尉氏县人民检察院指控，2017年11月至2018年8月期间，被告人马某某、王某某以顶贷款任务等名义，先后让张某3、尹某、马某2、牛某、靳某、霍某、张某2、王某1分别从尉氏县农村商业银行、开封市祥符区农村商业银行，贷款1,010万元，至今仍无归还。1、2017年11月份，被告人马某某、王某某以顶贷款任务为名让张某3向尉氏县农村商业银行申请贷款30万元，并让孙某1担保，之后王某某安排其客户经理朱某与张某3对接，款贷出后，马某某将款全部提现使用。2、2018年2月1日，被告人马某某、王某某让尹某向尉氏县农村商业银行申请贷款380万元，之后王某某安排其单位的客户经理王某5和尹某对接，款贷出后，王某某安排将款受托支付到尉氏县合益村镇银行王某2的银行卡上，分别还给崔某1、郭朝柱（郭某之父）、张某4、孙某4个人借款330余万元，马某某、王某某直接使用40余万元。3、2018年3月28日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务的名义让马某2向尉氏县农村商业银行申请贷款30万元，马某某、王某某直接担保，之后王某某安排其单位客户经理王某4与马某2对接，款贷出后由马某某取现使用。4、2018年3月31日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务的名义让牛某向尉氏县农村商业银行贷款100余万元，之后王某某安排其单位客户经理牛某与其对接，款贷出后由马某某全部取现使用。5、2018年5月29日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务为名让靳某在尉氏县农村商业银行申请贷款270万元，之后王某某安排其单位客户经理孙某3与其对接，款贷出后王某某安排将款转入尉氏县合益村镇银行王某3的银行卡上，马某某将其中的110万元用于还账、挥霍。6、2018年8月10日，被告人马某某、王某某让霍某以购买机器设备为理由，向尉氏县商业银行申请贷款200万元，之后王某某安排其单位经理朱某与霍某对接，款贷出后，马某某、王某某安排将款受托支付到尉氏县合益村镇银行李某的银行卡上，马某某、王某某将款取出使用170万元。7、2018年6月23日，被告人马某某、王某某让张某2向开封市祥符区农村商业银行申请贷款30万元，并由马某某担保，之后王某某通过开封市祥符区农村商业银行的工作人员张海军贷款30万元，款贷出后马某某取出使用20万元。8、2018年6月15日，被告人马某某、王某某虚构朋友王某1收购小麦，让王某1到尉氏县农村商业银行为其贷款90万元，并找到王某某给经办人员安排王某1贷款事宜，又让其单位刘志案、韩卫峰为王某1进行贷款担保，借款贷出后受托支付到马某某所使用的其妹马凤华银行卡上，后由马某某使用，该笔借款至今没有归还，给银行造成损失90万元。案发后，被告人马某某于2019年3月6日到尉氏县公安局投案；被告人王某某于2019年4月1日到尉氏县公安局投案。公诉机关提供的证据有，被告人马某某、王某某的供述与辩解，证人尹某、牛某、张某1、孙某1、张某2、马某1、马某2、霍某、孙某2、张某3、靳某、王某1、王某2、崔某1、任某、夏某、方某、郭某、孙某3、王某3、李某、张某4、刘某、朱某、王某4、孙某4、娄某、王某5、崔某2、马某3的证言，借款申请书、借款合同，情况说明，银行交易明细，到案情况，无前科证明、户籍证明等，据此公诉机关认为被告人马某某、王某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款追究马某某、王某某的刑事责任。被告人马某某辩称，对公诉机关指控的罪名和犯罪金额没有异议，对贷款方式和过程有异议，第二起贷款人不是尹某，第五起、第六起不是我让被害人贷的款。其没有和被告人王某某里应外和骗取国家贷款。被告人马某某的辩护人辩护意见为，对公诉机关指控被告人马某某犯骗取贷款罪不持异议，但对公诉机关指控马某某造成特别重大损失，情节特别严重有异议。理由如下：一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条仅仅规定骗取贷款罪的情节严重和造成特别重大损失，情节特别严重没有规定。另关于造成特别重大损失没有相关的法律规定。二、犯罪金额应当以马某某实际使用的数额认定。三、马某某主动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首。四、马某某系初犯。综上，请求法庭作出罪行相适应的量刑。被告人王某某辩称，对罪名及犯罪事实都认，第二起、第四起、第五起、第六起我是按照单位的程序办理，第六起自己没有用钱，我确实有责任，但我也是受害者。被告人王某某的辩护人辩护意见为，第一、对罪名、犯罪数额异议，王某某没有骗取贷款的主观故意。应当以第一起、第二起共60万元认定。第二、应当认定王某某系自首、从犯。第三，王某某系初犯。综上，请求法庭对王某某从轻处罚。经审理查明，2017年11月至2018年8月期间，被告人马某某、王某某以顶贷款任务等名义，先后让张某3、尹某、马某2、牛某、靳某、霍某、张某2、王某1共8人，分别从尉氏县农村商业银行、开封市祥符区农村商业银行贷款，至今共计1,010万元仍无归还。1、2017年11月份，被告人马某某、王某某以顶贷款任务为名，让张某3向尉氏县农村银行申请贷款30万元，并让孙某1担保，之后王某某安排其客户经理朱某与张某3对接，款贷出后，马某某将款全部提现使用。2、2018年2月1日，被告人马某某、王某某让尹某向尉氏县农村商业银行申请贷款380万元，之后王某某安排其单位的客户经理王某5和尹某对接，款贷出后，王某某安排将款受托支付到尉氏县合益村镇银行王某2的银行卡上，分别用于偿还其个人借崔某1、郭朝柱（郭某之父）、张某4、孙某4款330余万元，马某某、王某某直接使用40余万元。3、2018年3月28日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务的名义，让马某2向尉氏县农村商业银行申请贷款30万元，马某某、王某某直接担保，之后王某某安排其单位客户经理王某4与马某2对接，款贷出后由马某某取现使用。4、2018年3月31日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务的名义，让牛某向尉氏县农村商业银行贷款100余万元，之后王某某安排其单位客户经理牛某与其对接，款贷出后由马某某全部取现使用。5、2018年5月29日，被告人马某某、王某某以顶贷款任务为名，让靳某在尉氏县农村商业银行申请贷款270万元，之后王某某安排其单位客户经理孙某3与其对接，款贷出后王某某安排将款转入尉氏县合益村镇银行王某3的银行卡上，马某某将其中的110万元用于还账、挥霍。2018年11月14日，归还本金人民币120万元。6、2018年8月10日，被告人马某某、王某某让霍某以购买机器设备为由，向尉氏县商业银行申请贷款200万元，之后王某某安排其单位经理朱某与霍某对接，款贷出后，马某某、王某某安排将款受托支付到尉氏县合益村镇银行李某的银行卡，马某某将款取出使用170万元。7、2018年6月23日，被告人马某某、王某某让张某2向开封市祥符区农村商业银行申请贷款30万元，并由马某某担保，之后王某某通过开封市祥符区农村商业银行的工作人员张海军贷款30万元，马某某取出使用20万元。8、2018年6月15日，被告人马某某、王某某虚构朋友王某1收购小麦，让王某1到尉氏县农村商业银行贷款90万元，王某某给经办人员安排王某1贷款事宜，又让其单位刘志案、韩卫峰为王某1进行贷款担保，借款贷出后受托支付到马某某所使用的其妹马凤华银行卡上，后由马某某使用。2019年3月6日，被告人马某某到尉氏县公安局投案；被告人王某某于2019年4月1日到尉氏县公安局投案。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证实。1、被告人马某某、王某某的供述与辩解，证明其骗取贷款的事实。2、证人尹某、牛某、张某1、孙某1、张某2、马某1、马某2、霍某、孙某2、张某3、靳某、王某2、崔某1、任某、夏某、方某、郭某、孙某3、王某3、李某、张某4、刘某、朱某、王某4、孙某4、娄某、王某5、崔某2、马某3的证言，证明马某某、王某某骗取贷款的情况。3、借款申请书、借款合同，证明借款情况。4、情况说明、通话记录，证明借款金额及归还金额。5、银行交易明细，证明贷款款项的银行交易情况。6、到案情况，证明二被告人的到案情况。7、无前科证明、户籍证明，证明二被告人均无前科及身份年龄情况。上述证据来源合法，内容客观真实，经过庭审质证能够相互印证，且与本案事实相互关联，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人马某某、王某某采用虚假事实、隐瞒真相的方法骗取金融机构贷款，余款一千零一十万至今未还，给金融机构造成特别重大损失，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。马某某、王某某主动投案，当庭自愿认罪，无前科，依法可从轻处罚。辩护人关于二被告人无前科、主动投案，自愿认罪，请求从轻处罚的辩护意见理由成立，予以采纳；二被告人及其辩护人的其他辩护意见与庭审查明的犯罪事实及相关法律法规不符，不予采纳。二被告人应将违法所得退赔被害人。根据二被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人马某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币十万元。被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即马某某的刑期自2019年3月6起至2023年9月5日止；王某某自2019年4月1起至2022年9月30日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）第二、责令被告人马某某、王某某于判决生效后二十日内将违法所得人民币一千零一十万元退赔被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省开封市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  孙玉霞审 判 员  杜俊豪人民陪审员  王学社二〇二〇年十月二十日书 记 员  韩镇洋