福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6808号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：吴鹏、童无双，该联社职员。 被告：郑世平，男，1971年07月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：王雅芳，女，1983年11月08日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郑世降，男，1976年07月10日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（下称仙游农商行）与被告郑世平、王雅芳、郑世降信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人吴鹏到庭参加诉讼，被告郑世平、王雅芳、郑世降经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：诉讼请求为：1、判令被告郑世平、王雅芳立即共同归还原告信用卡透支本金149926.35元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息、违约金计算方式：自2019年07月19日起以透支本金149926.35元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]；2、判令被告郑世降对上述债务承担连带偿还责任；3、判令被告承担本案一切诉讼费用。 郑世平未作答辩，也未提供证据。 王雅芳未作答辩，也未提供证据。 郑世降未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：郑世平和王雅芳系夫妻关系。2015年10月08日，被告郑世平向原告仙游县农村信用合作联社申请办理普惠金融信用卡，填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约中约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低1元（2016年11月10日在福建省农村信用社联合社官网《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容：取消“超限费”；调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。同日，郑世平签署《普惠金融﹒富民卡账户约定协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规定。2015年10月08日，被告王雅芳作为配偶在《普惠金融信用卡申请表》配偶处签名并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告郑世降债务担保人在申请表及《普惠金融.富民卡担保协议》上签名，约定保证方式为连带责任保证。郑世平签署《普惠金融﹒富民卡费率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动费率等先关优惠政策，选择固定费率。同日，仙游信用社依约向郑世平发放卡号为6228××××1115的普惠金融卡，授信额度为15万元，开户日期为2015年10月26日，每月21日为账单日，有效期为3年。被告郑世平激活普惠金融卡后开始消费，因郑世平使用上述信用卡期间多次逾期还款，且在最长有效期届满后没有办理续卡手续。截止至2020年08月21日，郑世平尚欠信用卡透支本金149926.35元以及透支利息、违约金。另查明，本案诉讼期间，原仙游县农村信用合作联社变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司，原仙游县农村信用合作联社的权利义务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承受。 认定上述事实的主要证据有郑世平和王雅芳的身份证、结婚证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村仙游农商行农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、福建省农村信用社联社社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡账户约定协议》、《福建省农村信用社联社社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、客户信息汇总表、交易明细以及信用社的陈述。 本院认为，涉案的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村仙游农商行农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。郑世平向原仙游县农村信用合作联社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约。原仙游县农村信用合作联社已变更为仙游农商行，其权利义务由仙游农商行承受，故仙游农商行要求郑世平归还透支本金及相应的利息、违约金有理。王雅芳作为郑世平的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因郑世平使用普惠卡而发生的全部债务，故本案讼争债务可认定为郑世平、王雅芳的夫妻共同债务，仙游农商行要求王雅芳承担共同偿还责任有理。郑世降作为郑世平的担保人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因郑世平使用普惠卡而发生的全部债务，仙游农商行要求郑世降承担共同偿还责任有理，仙游农商行的诉讼请求予以支持。郑世平、王雅芳、郑世降经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑世平、王雅芳应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金149926.35元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方法：截止至2020年8月21日为32746.88元；以透支本金149926.35元为基数，自2020年8月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。 二、郑世降对上述借款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3953元，减半收取计1976.5元，由郑世平、王雅芳、郑世降负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或莆田市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈伟斌 二〇二〇年十月二十九日 书记员  李 双 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。