云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初3815号原告：中国银行股份有限公司大理州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇龙溪路**。统一社会信用代码：9153290091865258XM。负责人：周顺荣，行长。委托诉讼代理人：王建明，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨某，女，1986年3月26日生，白族，云南省大理市人，住大理白族自治州大理市。委托诉讼代理人：段合宁，云南富达律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨某，男，1981年10月13日生，白族，云南省昆明市人，原住云南省昆明市西山区棕树营小区翠云里******，现住大理市，未到庭。原告中国银行股份有限公司大理州分行与被告杨某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日依法公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大理州分行的委托诉讼代理人王建明，被告杨某及其委托诉讼代理人段合宁到庭参加了诉讼。被告杨某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司大理州分行请求判令：1.解除原告与被告杨某于2012年4月23日签订的《个人一手住房贷款合同》。2.被告杨某、杨某共同偿还拖欠的贷款本金167977.23元（逾期4484.63元＋未到期163492.6元），截止2020年6月25日止的利息6969.39元、罚息538.67元（218.48元＋320.19元），合计175485.29元。利息、罚息自2020年6月26日起（含26日）追偿至全部款项清偿之日止。3.原告对被告杨某、杨某提供抵押的位于大理市房屋享有拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。4.被告承担原告律师费用5200元。5.本案诉讼费由被告承担。被告杨某答辩要点：被告杨某、杨某原系夫妻关系，后经法院判决离婚，判决确认原夫妻共同财产中的房屋按揭贷款由被告杨某负责偿还，房屋归被告杨某所有，债务由被告杨某承担，被告杨某不应清偿。若被告不愿归还原告贷款，可拍卖、变卖已经设立抵押的房产以优先受偿原告的借款，由于房屋未过户，贷款人还是被告杨某的户头，被告杨某又未按约还款，被告杨某的征信受到影响，要求尽快过户房屋或尽快拍卖、变卖抵押的房屋以清偿借款。被告杨某未作出答辩意见。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2011年10月11日，被告杨某与大理市花万**房地产开发有限公司签订了《商品房购销合同》，被告杨某购买该公司座落于大理市房屋，购买价为290154元，预付款90154元，剩余200000元采取按揭方式支付。2012年3月21日，被告杨某、杨某共同向原告申请房产购房款贷款，原告与被告杨某于2012年4月23日签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额200000元；期限25年；用途购房；还款方式按月等额本息还款，还款共计300期，还款日为每月的25日；贷款的发放贷款人受托支付；利率为浮动利率，浮动周期为12个月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；律师费、鉴定费、公告费等由借款人承担；合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。原告在借款合同的贷款人处签名盖章，被告杨某在借款合同的借款人处签名按手印。借款合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》载明：借款人以本合同项下贷款所购房屋作抵押；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息等；未按期归还贷款的，终止或解除合同。借款合同附件二《抵押物清单》载明：抵押人姓名杨某、杨某，抵押物坐落于大理市花样年?艺墅花乡Ｃ幢1006号。被告杨某在抵押人处签名按手印，被告杨某在抵押物共有人处签名按手印；原告在抵押权人处盖章。合同签订后，原告于2012年4月23日以受托支付的方式向合同约定的大理市花万**房地产开发有限公司账户转账200000元，被告杨某在借款借据上签字按手印，借款借据载明：借款人杨某，借款金额人民币200000元，借款期限25年，期数300期，借款用途购房，还款方式月均还款法，月利率6.16875‰，月还款额1465.32元。2014年7月30日，被告杨某、杨某取得大理市的《房屋所有权证》大理市房权证下关字第**，该房为共同共有，并依法办理了抵押登记，原告领取《房屋他项权证》大理市房他证下关字第××号。合同履行期间，被告归还原告借款本金32022.77元及利息83821.64元。2019年9月25日起，被告未足额归还借款本息，尚欠原告借款本金167977.23元及截止2020年6月25日的利息6969.39元和罚息538.67元。被告杨某与杨某于2011年10月13日登记结婚。本院于2014年8月4日作出《民事判决书》（2014）大民初字第686号，该判决已经生效，判决准予二被告离婚；对位于大理市房屋一套归被告杨某管理使用；欠原告购房贷款本金人民币193357.98元及利息由被告杨某负责清偿。上述事实有原告提交的营业执照、负责人身份证明、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表、收据、首付款证明、贷款推荐保证书、身份证、结婚证、证明、中国银行个人贷款申请申报表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、附件一个人一手住房贷款合同通用条款、附件二抵押物品清单、贷款资金提款申请及划账授权书、消费信贷转账传票、中国银行借款借据、房屋所有权证、房他证、逾期未还款查询及被告提交的（2014）云大民初字第686号民事判决书、银行流水单等证据材料予以佐证。原告为证明其支付律师代理费5200元，提交协议书及收据。判决的理由与结果本院认为，原告与被告杨某签订的《个人一手住房贷款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向合同约定的指定账户发放贷款200,000元，履行了合同义务。被告杨某未按约归还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于合同的解除，被告杨某未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约，原告诉请解除合同，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告杨某、杨某是否承担共同偿还责任的问题。被告杨某、杨某在申请购房贷款合同时是夫妻关系，被告杨某向原告申请房产购房款贷款，且所购房屋属于二被告共同共有，该笔借款属于夫妻共同债务，原告诉请二被告共同偿还符合法律规定，本院予以支持。二被告经法院判决离婚后，法院生效判决确定房产归被告杨某居住使用，贷款由被告杨某负责清偿，但原告依据法律规定仍有权就该夫妻共同债务向二被告主张权利。关于抵押担保的问题。被告杨某、杨某自愿以其共同所有的位于大理市房屋作为向原告借款的抵押担保物，并办理抵押登记，因此，原告诉请其对该财产处置后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告杨某、杨某应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率等。被告杨某、杨某未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息。在案证据证明被告杨某、杨某尚欠原告借款本金167,977.23元及截止2020年6月25日的利息6,969.39元和罚息538.67元，被告杨某、杨某应当予以偿还，被告杨某、杨某还应继续支付原告自2020年6月26日起至款项还清之日止的逾期利息；关于原告要求被告承担律师费的问题。原告未提交证据证实其为实现债权而支出律师代理费5,200元，对原告要求被告杨某、杨某承担律师代理费5,200元的主张，本院不予支持。被告杨某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司大理州分行与被告杨某签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告杨某、杨某应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司大理州分行借款本金167,977.23元及截止2020年6月25日的利息6,969.39元和罚息538.67元，并继续以未还本金167,977.23元基数自2020年6月26日起至款项还清之日止按合同约定利率计算支付逾期利息。三、若被告杨某、杨某未按期归还上述第二项确定的款项，原告中国银行股份有限公司大理州分行对被告杨某、杨某共同共有并抵押的位于大理市房屋享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司大理州分行的其他诉讼请求。案件受理费4,154元（实际收取2,077元），减半收取2,077元，由被告杨某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇二〇年十月十日书记员  杨国军