湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2387号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：涂礼章，男，1957年5月29日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：严菊兰，女，1957年5月2日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告中银消费金融有限公司与被告涂礼章、严菊兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼，被告涂礼章、严菊兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求诸被告向原告偿还贷款本金89037.77元、利息10535.69元、滞纳金5366.68元，合计104940.14元（利息、滞纳费暂计算至2020年6月19日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；2.原告对被告提供抵押其名下位于湖北省××市辖区××村××室房屋拍卖或者变卖后取得的价款享有优先受偿权；3.二被告共同承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2016年8月9日，原告与被告涂礼章、严菊兰签订《新易贷--乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》（以下简称：“合约”），由原告向被告涂礼章提供贷款。贷款金额为200000元，贷款用途为家装，贷款期限为60个月（从2016年8月9日至2021年8月9日），贷款固定月利率为1.3%，并约定了还款方式为月结轻松还款方式，以自动扣款进行，自动扣款日为每月最后一日，首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；逾期还款时每日滞纳费计算标准有约定。被告严菊兰在《共同还款承诺书》上签名，承诺与借款人共同承担还款责任，对合同项下债务承担共同清偿责任。被告涂礼章、严菊兰与原告签订《新易贷--乐享贷房屋抵押担保合同》，以其名下位于湖北省××市辖区××村××室房产提供贷款抵押，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告涂礼章发放贷款，但被告涂礼章、严菊兰自2019年9月1日起未按期足额归还贷款本息已构成违约，原告有权要求被告提前结清贷款。截止2020年6月19日，被告尚欠贷款本金89037.77元、利息10535.69元，滞纳金5366.68元，合计104940.14元。为此原告中银消费金融有限公司为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告涂礼章、严菊兰经本院合法传唤，无正当理由，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了五组证据，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月28日，被告涂礼章、严菊兰向原告中银消费金融有限公司提交了《新易贷乐享贷消费金融贷款申请表》。同年8月9日，原告中银消费金融有限公司与被告涂礼章、严菊兰签订了《新易贷乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》，该合约的主要相关内容：甲方(贷款人)中银消费金融有限公司，乙方(借款人)涂礼章，丙方（共同还款人）严菊兰，乙方向甲方申请的贷款金额200000元，用途家装，贷款期限为60个月，执行固定月利率为1.3%，贷款动用金额的2%为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户自动扣收，逾期付款滞纳费按日收取，10000元以内为第一档次，每增加不足10000元的按照10000元处理，按照逾期时贷款余额的万分五按日收取每日滞纳金，以此类推；还款方式：月结还款和提前预约还款；违约责任及措施：未按期足额归还贷款本息视为违约；或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，同意由合约签订地人民法院具有管辖权，合约签订地为孝感市××南区长征路14号中国银行孝南支行。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院…受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达，乙方送达地址湖北省孝感市××南区光荣路全洲国际17栋1302室。同日，原告中银消费金融有限公司与被告涂礼章、严菊兰签订《新易贷--乐享贷房屋抵押担保合同》，被告涂礼章、严菊兰以二人共同所有的位于孝感市××南区××乡××村××楼××室的房屋抵押给原告，作为上述贷款的担保。2016年7月28日，被告严菊兰在《共同还款承诺书》上签名按手印，该承诺书的主要内容为：承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。同日被告严菊兰在《抵押承诺书》上签名按手印，将与被告涂礼章的位于孝感市××南区××乡××村××楼××室的共有房屋抵押给原告作为贷款保证。同年8月22日，原告中银消费金融有限公司与被告涂礼章就上述抵押房屋在孝感市××南区国土资源局办理了不动产抵押登记。2016年8月24日，原告中银消费金融有限公司依约向被告涂礼章银行账户发放了贷款200000元，但被告涂礼章自2019年9月1日起未按约定按期足额偿还贷款本息，原告向其宣布贷款提前到期，经原告多次催收未果后，具状诉至法院。截至2020年6月19日，被告涂礼章、严菊兰下欠借款本金89037.77元。另查明，2010年6月9日，原告中银消费金融有限公司办理了《中华人民共和国金融许可证》。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告中银消费金融有限公司与被告涂礼章、严菊兰签订的新易贷乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》、《新易贷---乐享贷房屋抵押担保合同》、被告严菊兰出具的《共同还款承诺书》等，均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告涂礼章借款的事实清楚、证据充分。因被告严菊兰向原告中银消费金融有限公司出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告涂礼章的上述债务承担共同还款责任，被告严菊兰应承担共同偿还借款的民事法律责任。案涉《合约》中明确约定，借款月利率为1.3%，被告涂礼章逾期还款的，自逾期之日起逐日按照贷款余额收取万分之五的滞纳费，逾期利息和滞纳费合计超出了年利率24%，违反了法律的强制性规定，约定无效。现原告中银消费金融有限公司要求自2020年6月20日的利息、滞纳费以剩余本金为基数，按合同约定计算，无法律依据，本院依法部分予以支持。被告涂礼章、严菊兰以其二人共同所有的位于孝感市××南区××乡××村××楼××室的房屋为上述贷款提供了抵押，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对上述抵押财产可在房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿，故原告要求对上述抵押财产享有优先受偿的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告涂礼章、严菊兰共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金89037.77元及利息、滞纳金（以实际下欠的贷款本金为基数，自2019年9月1日起，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、原告中银消费金融有限公司有权以被告涂礼章、严菊兰共同所有的位于孝感市孝南区朋兴乡朋兴村1幢3楼302室的房屋（孝感市房权证字第**）折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2399元，减半收取1200元，由被告涂礼章、严菊兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  邹培二〇二〇年十月二十三日书记员  魏铮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。