广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民事判决书 （2020）桂0205民初6386号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行，住所地广西壮族自治区柳州市广场路**，统一社会信用代码：91450200672471083M。 负责人：梁风凡，该行行长。 2 委托诉讼代理人：李慧，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌子明，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：文彬，男，1976年8月10日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 被告：闭秀敏，女，1983年7月23日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 委托诉讼代理人：文彬，男，1976年8月10日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**，系被告闭秀敏的丈夫。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行（以下简称“邮政银行柳州市分行”）诉被告文彬、闭秀敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行柳州市分行的委托诉讼代理人李慧、被告文彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行柳州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政银行柳州市分行与文彬签订的《个人额度借款合同》；2.判令文彬、闭秀敏偿还邮政银行柳州市分行借款本金62335元；3.判令文彬、闭秀敏向邮政银行柳州市分行支付利息、罚息共计441.66元（暂计算至2020年6月23日，自2020年6月24日开始的利息、罚息按照约定利率持续计算至文彬、闭秀敏全部清偿欠款时止）；4.判令文彬、闭秀敏承担邮政银行柳州市分行为本案支出的律师费3138元；5.本案诉讼费用和财产保全费用由文彬、闭秀敏承担。事实与理由：2019年2月21日，邮政银行柳州市分行与文彬签订编号为45003603219037742271的《个人额度借款合同》，约定文彬向邮政银行柳州市分行借款100000元，借款期限为36个月，自2019年3月1日到2022年3月1日。合同签订后，邮政银行柳州市分行按照合同约定，向文彬指定的账户转款100000元。至此，邮政银行柳州市分行已经完全 3 履行合同项下所负义务，但文彬并未按照借款合同的约定按时按数还款，给邮政银行柳州市分行的工作造成了极大的不便。根据借款合同第十二条12.1的约定，额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。为了不使国家财产被恶意占用，邮政银行柳州市分行决定宣布解除借款合同提前收回案涉贷款本息。借款合同第十七条约定，本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由借款人承担，故本案的律师费、诉讼费、保全费等费用应由文彬、闭秀敏承担。综上所述，邮政银行柳州市分行依据法律规定将文彬、闭秀敏诉至法院，请求人民法院查明事实，依法判决。 文彬、闭秀敏辩称：对邮政银行柳州市分行的诉请没有意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 文彬、闭秀敏于2011年3月23日登记结婚。 2019年2月21日，文彬向邮政银行柳州市分行申请贷款100000元，填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，贷款品种为个人信用消费贷款，闭秀敏在“借款人及配偶”处签字。2019年3月4日，文彬在《额度类消费贷款用途承诺书（2018版）》上承诺贷款将用于装修、买家具等合法、合规用途。闭秀敏在《借款人配偶声明》上声明已经知道借款人文彬向邮政银行柳州市分行申请个人信用消费贷款，同意以借款人文彬的名义向邮政银行柳州市分行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任，同意借款人文彬与邮政银行柳州市分行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款。 2019年3月1日，文彬（借款人）与邮政银行柳州市分行（贷款人）签订编号为45003603219037742271的《个人额度借款合同》。合同约定：邮政银行柳州市分行向文彬提供可以循环使用的借款额度100000元，借款额度存续期限自2019年3月1日到2022年3月1日，借款额度存续期限为自系统额度生效时间起向后推算36个月，额度存续期内前6月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。贷款利率不低于中国人民银行公布 4 的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%。关于罚息，约定文彬未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮政银行柳州市分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。关于违约责任，合同约定：文彬发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情况，即构成违约。文彬发生本合同约定的违约情形的，邮政银行柳州市分行有权单方面解除合同，宣布贷款提前到期，要求文彬立即清偿全部贷款本息，有权按本合同约定计收罚息等。关于费用承担，约定：本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外，邮政银行柳州市分行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 合同签订后，邮政银行柳州市分行依约向文彬发放贷款。 文彬自2020年5月起未能按照合同约定按时足额归还邮政银行柳州市分行贷款本息。截至2020年6月23日，文彬已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金62335元，利息及罚息441.66元。邮政银行柳州市分行向文彬、闭秀敏催款未果，故发生纠纷成诉。 本院认为，邮政银行柳州市分行与文彬在平等、自愿的基础上签订的《个人额度借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，邮政银行柳州市分行依约向文彬发放贷款，文彬应依约按时还本付息。文彬借款后，从2020年5月起没有按约定还贷，显属违约，故邮政银行柳州市分行按照合同约定要求解除与文彬订立的《个人额度借款合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。此外，文彬向邮政银行柳州市分行贷款发生于文彬与闭秀敏夫妻关系存续期间，贷款用于装修、买家具等内容，该债务为夫妻共同债务，且闭秀敏在《借款人配偶声明》上声明已经知道借款人文彬向邮政银行柳州市分行申请个人信用消费贷款，同意以借款人文彬的名义 5 向邮政银行柳州市分行申请贷款，并承诺对此贷款承担无限连带责任，同意借款人文彬与邮政银行柳州市分行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款，故闭秀敏应对该债务承担共同还款责任。对邮政银行柳州市分行要求文彬、闭秀敏归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年6月23日，文彬、闭秀敏已拖欠邮政银行柳州市分行贷款本金62335元，利息及罚息441.66元。 关于律师费的问题。邮政银行柳州市分行与文彬签订的《个人额度借款合同》对邮政银行柳州市分行为实现债权而发生的律师费承担进行了约定，但邮政银行柳州市分行未提供相应的证据予以证实律师费损失，故对邮政银行柳州市分行要求文彬、闭秀敏支付律师费3138元的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行与被告文彬签订的编号为45003603219037742271的《个人额度借款合同》； 二、被告文彬、闭秀敏共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行贷款本金62335元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年6月23日为441.66元。从2020年6月24日起，按照编号为45003603219037742271的《个人额度借款合同》约定的方式，计付至被告文彬、闭秀敏实际付清贷款本息之日止）； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十 6 三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取计724元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区柳州市分行已预交），由被告文彬、闭秀敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 徐超玲 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 俞敏枝 书 记 员 劳注洁