甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初9222号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区广武门街道秦安路**。负责人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：芦永峰，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：王萍，甘肃佳运律师事务所律师。被告：张玉刚，男，1991年4月2日出生，汉族，住甘肃省古浪县。被告：牛牧琴，女，1990年5月3日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：魏亚红，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海霞，女，1995年8月7日出生，汉族，住甘肃省康县。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行甘肃省分行）与被告张玉刚、牛牧琴、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：兰州碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行甘肃省分行委托诉讼代理人王萍,被告兰州碧桂园公司委托诉讼代理人魏亚红到庭参加了诉讼,被告张玉刚、牛牧琴经依法送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。建行甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张玉刚、牛牧琴立即偿还原告借款本金500180.76元、利息7651.89元、罚息134.49元（暂计算至2019年7月2日），以及自2019年7月3日起至实际清偿全部借款本息之日的利息、罚息（按照《个人住房借款合同》约定标准计算）;2、请求依法判令被告张玉刚、牛牧琴偿还原告律师代理费人民币7112元；3、判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对以上款项承担连带清偿责任;4、本案的诉讼费用保全费用由三被告共同承担。事实与理由：2016年9月19日,原告与被告张玉刚、牛牧琴签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定原告作为贷款人向被告张玉刚、牛牧琴发放借款本金人民币520000元，用于被告购置坐落于兰州市城关区青白石街道白道坪村兰州××幢××单元××号房产，借款期限为360个月,即从2016年9月19日至2046年9月19日止,借款期限起始日以借款支付凭证日期为准，借款到期日相应调整；贷款利率为年利率、浮动利率，基准利率4.9%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止在每个利率调整日调整一次，若被告逾期还款，罚息利率为基准利率水平上浮50%;借款支付方式为受托支付，一次性划入兰州碧桂园房地产开发有限公司开立的账户;还款方法采用等额本息，被告张玉刚委托原告在委托扣款日从其在建设银行的个人结算账户中直接扣划还款;若被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告张玉刚、牛牧琴立即清偿借款本息及相关费用，并有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利;合同还约定被告张玉刚、牛牧琴以其名下位于兰州市城关区××街道××道××村××幢××单元××号房产为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。并办理了抵押预告登记。被告兰州碧桂园公司提供连带责任保证，保证欺间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对、收执之日止。保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。原告于2016年9月19日按约将借款本金520000元转入兰州碧桂园公司开立的账户。现被告张玉刚、牛牧琴多次未按合同约定进行还款，经原告多次催收仍未予以偿还，被告兰州碧桂园公司亦未履行保证责任，故诉至本院。张玉刚、牛牧琴未到庭，亦提交书面答辩状。兰州碧桂园公司辩称，其与原告之间并未就按揭担保事宜签订过任何协议，故本案原告诉请其公司承担连带清偿责任并无事实和法律依据；根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，其对建行城关支行承担的是附条件的保证责任。第一，《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4项明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,建行城关支行应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知其。如建行城关支行逾期书面通知碧桂园公司的,则碧桂园公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由建行城关支行向有管辖权的人民法院提起诉讼的,建行城关支行应在向碧桂园公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，建行城关支行逾期起诉的，碧桂园公司对建行城关支行收到碧桂园公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第二，该协议第六条第(八)款约定，在碧桂园公司的保证期限内，若购房者只拖欠建行城关支行贷款本息、逾期利息并由其向有管辖权的人民法院提起诉讼的，建行城关支行承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分建行城关支行再向碧桂园公司请求承担连带清偿责任。第三，根据协议第五条第（二）款明确约定：碧桂园公司的连带责任保证期限为：碧桂园公司为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，碧桂园公司的保证期限为自建行城关支行依其与购房者、碧桂园公司签订的《购房借款合同》将贷款划入碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第四，根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，建行城关支行、碧桂园公司与购房者应共同签订由建行城关支行提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重碧桂园公司的合同责任（包括但不限于保证责任范围的增加、保证期间的延长以及碧桂园公司协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对碧桂园公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若建行城关支行在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，建行城关支行应提前10天书面通知碧桂园公司并经碧桂园公司同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。原告起诉支付律师代理费无事实和法律依据。综上，请求人民法院依法判决驳回原告对其的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对原告提交的商品房买卖合同、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、中国建设银行个人住房贷款申请人面谈记录表、承诺书、个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款过期催款通知书、中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、发票、支付凭证，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。对被告兰州碧桂园公司提交的按揭业务担保合作协议、情况说明、补充协议，均是由案外人中国建设银行股份有限公司兰州城关支行作出或与该被告签订的，与本案没有关联性，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月20日，被告张玉刚、牛牧琴因购买被告兰州碧桂园公司开发的位于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号房产向原告申请贷款520000元。2016年9月18日，原告与三被告签订个人住房（商业用房）借款合同，约定原告向被告张玉刚、牛牧琴提供520000元借款，借款期限为360个月，自2016年9月18日起至2046年9月18日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平4.9%上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。用款计划为贷款人一次性将款项划入被告兰州碧桂园公司6200××××4611账户内。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方式采用等额本息还款方法，每月归还本息2759.78元。如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日其至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同个约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告兰州碧桂园公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、律师费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任等内容。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同约定抵押财产为位于兰州市城关区青白石街道白道坪村兰州××幢××单元××号房产。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张玉刚、牛牧琴未能依约履行还款义务，截至2019年7月2日，欠原告借款本金500180.76元、利息7651.89元、罚息134.49元，酿成纠纷。原告提起诉讼后，被告张玉刚、牛牧琴又归还部分借款本息，截至2020年6月17日尚欠原告本金489391.23元。截至原告起诉之日，原告与被告张玉刚、牛牧琴仍未就该房产办理抵押登记手续。另查明，原告因本案纠纷，委托甘肃佳运律师事务所律师代为参与本案诉讼，并为此支出律师代理费7112元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与三被告签订的个人住房（商业用房）借款合同，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认有效。原告依照合同约定发放贷款，但被告张玉刚、牛牧琴在取得贷款后，未按合同约定如期还本付息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。对原告要求被告按照合同约定立即清偿剩余借款本金489391.23元诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。原告提供的委托代理合同、发票、支付凭证等证据能够证明其为实现债权实际支出了律师代理费7112元，原告有权依据合同约定向被告张玉刚、牛牧琴追偿，故原告主张被告张玉刚、牛牧琴支付律师代理费7112元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告要求对被告碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，因涉案抵押房产尚未办理抵押登记手续，故被告碧桂园公司应当按照合同约定，就被告张玉刚、牛牧琴应负担的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、律师费等）向原告承担连带清偿责任。关于被告辩称依据按揭业务担保合作协议约定，其不应承担前三期之后贷款本息保证责任的理由，因该按揭业务担保合作协议系被告兰州碧桂园公司与中国建设银行股份有限公司兰州城关支行之间所签订，与本案原告没有法律上的关系，对本案原告不具有约束力，故本院不予采信。被告碧桂园公司辩称其不承担律师代理费的辩解理由于法无据，本院亦不予采信。被告张玉刚、牛牧琴未到庭应诉、举证、质证，应承担相应的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张玉刚、牛牧琴于本判决书生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款489391.23元及自2020年6月18日之后的利息、罚息（按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至本金实际清偿之日，利随本清）；二、被告张玉刚、牛牧琴于本判决书生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师代理费7112元；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告张玉刚、牛牧琴在本案中所负债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费8951元，由被告张玉刚、牛牧琴负担（于本判决书生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  马秀霞人民陪审员  方纯理人民陪审员  郭 莉二〇二〇年十月二十二日书 记 员  刘 莉