内蒙古自治区陈巴尔虎旗人民法院民事判决书（2020）内0725民初1159号原告：王立喜，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。委托诉讼代理人：丛志敏，扎兰屯市中央中路法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司。负责人：王鸿。委托诉讼代理人：张超，内蒙古适宜律师事务所律师。原告王立喜与被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王立喜的委托诉讼代理人丛志敏，被告保险公司的委托诉讼代理人张超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王立喜向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔偿×××号车辆损失保险金72800元；2.要求被告赔偿施救费2100元；3.要求被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告王立喜将其所有的×××号本田牌小型普通客车在被告保险公司投保车辆损失险，保险金额为13万元，投保期限自2019年1月12日至2020年1月12日。2019年10月8日16时许，于某驾驶涉案车辆在陈巴尔虎旗边防公路87公里加100米处，因操作不当，驶下路基后翻车，造成原告车辆损坏的交通事故。2019年10月9日，陈巴尔虎旗公安局交通管理大队作出“第150725420190000298号”道路交通事故认定书，认定于某负事故全部责任。被告保险公司核定原告的车辆损失为72800元，原告为防止事故车辆损失扩大，施救被保险车辆支出施救费2100元。原告多次与被告保险公司协商理赔事宜，被告保险公司拒不赔付。被告保险公司辩称，要求驳回原告的诉讼请求。原告于2019年初在被告保险公司办理机动车综合商业保险，保险车辆车牌号为×××，使用性质为非营业。原告在明知其车辆不属于营运车辆的情况下，于2019年10月5日通过携程网站将涉案车辆出租给案外人于某，租赁期限自2019年10月5日至10月9日，并收取租赁费1434元。事故发生后，案外人于某对责任认定无异议，且已一次性赔偿原告车辆维修费57000元。根据相关法律规定，营运车辆需取得交通运输管理部门核发的营运证书，用于车辆运输等业务。原告车辆没有获得合法的营业证书，属非法营运，且违反双方保险合同约定，恶意扩大保险标的发生理赔的风险。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”的规定，原告改变车辆使用性质，未及时通知保险公司发生交通事故，保险公司不承担赔偿责任。根据被告保险公司综合商业保险条款第一章第九条第五项“下列原因导致的被保险车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（五）被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”的规定，原告将其自用车用于出租牟利，其行为已改变了被保险车辆的非营运使用性质，致使该车辆驾驶人范围从其家庭成员及其允许的有限合法驾驶人扩大到更为广泛的不特定人员，必然造成保险标的上路时间显着增加，即发生危险状况的概率显著上升，原告通知保险公司变更合同系其法定义务，但原告未履行该义务，故因危险情况增加发生的交通事故，被告保险公司不应承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。原告王立喜向本院提交证据如下：（一）道路交通事故认定书复印件一份，证明发生交通事故的时间、地点、涉案车辆车牌号及责任认定。被告质证，对该证据的真实性及证明目的均认可。本院认证，本院对该证据予以采信。（二）机动车综合商业保险保险单打印件一份，证明原告在被告保险公司投保车辆损失保险13万元及不计免赔险等险种，交通事故发生在保险期间内，重要提示项下内容系保险公司印刷保险单时直接印刷在保险单原件文本中，不是双方当事人签订保险合同的协议条款。被告质证，对该证据的真实性认可，对证明目的不认可，原告投保不计免赔险与本案无关。该证据只是原告投保的机动车综合商业保险的打印件，在双方签订保险合同时保险公司已经给原告提供了机动车综合商业保险条款，原告应当详细阅读承保险种对应的条款中关于责任免除和赔偿处理条款，原告作为完全民事行为能力人在投保时应当知晓其权利义务。本院认证，该证据能够证明原告在被告处投保车辆损失险，保险金额为13万元的事实，本院对该证据予以采信。（三）机动车行驶证复印件一份，证明涉案车辆经公安机关依法登记。被告质证，对该证据的真实性及证明目的均认可。本院认证，本院对该证据予以采信。（四）机动车辆保险拒赔通知书一份，证明涉案车辆经被告核定车辆损失为72800元，被告保险公司拒绝理赔该损失。被告质证，对该证据的真实性及证明目的均认可。本院认证，本院对该证据予以采信。（五）施救费（拖车费）发票一份，证明事故发生后，原告将涉案车辆从事故地点运至海拉尔区，产生施救费2100元，该发票为后期补开，但备注中注明的时间为2019年10月8日。被告质证，对该证据的真实性及证明目的均不认可，原告明确表示该证据系后期补开发票，不能证明案发时施救费用的实际产生。本院认证，事故发生后必然产生施救费用，且该费用在合理范围内，备注注明的日期与事故发生时间相符，本院对该证据予以采信。被告保险公司为支持其抗辩理由，向本院提交证据如下：（一）机动车综合商业保险条款打印件和机动车综合商业保险保险单打印件各一份，证明原告在被告保险公司投保车辆的使用性质为非营业，根据被告公司的机动车综合商业保险条款第九条第五项规定，原告改变车辆使用性质，导致被保险机动车危险程度显著增加造成的保险事故，被告不承担赔偿责任，且在保险单中被告已经提示原告对责任免除的注意义务，应视为被告履行了提示义务，因此造成的损失应由原告自行承担。原告质证，对该组证据的真实性认可，对证明目的不认可，被告提供的机动车综合商业条款本身不能证明责任免除提示义务的履行，保险公司应当提供机动车投保单或机动车综合商业保险条款责任免除事项告知书，并由投保人签字捺印，才应视为被告向原告做出提示，该组证据不足以证明被告向原告提示免除责任事项。本院认证，该组证据不能证明其证明目的，本院不予采信。（二）于某与被告代理人的通话录音一份，证明于某通过携程网站租赁原告的涉案车辆，发生事故后一次性赔偿原告57000元。原告质证，该证据的取得方式不具有合法性，录音内容系被告代理人采用诱导性方式进行询问，且于某对支付赔偿费用的金额及范围未作出肯定回答，事故赔偿损失范围包括车辆损失和替代交通工具的损失，原告从事故发生至被告保险公司拒赔历经几个月时间，期间产生一定的替代交通工具的支出，故不能证明于某支付的赔偿费用为车辆损失费。本院认证，该证据能够证明于某已赔偿原告各项损失57000元的事实，本院对该证据予以采信。根据以上当事人提交的证据及当事人的当庭陈述，本院对本案事实认定如下：2019年1月11日，原告王立喜将其所有的×××号本田牌小型普通客车在被告保险公司处投保车辆损失险，保险金额为13万元，投保期限自2019年1月12日至2020年1月12日。2019年10月5日，于某通过携程网站向原告租赁涉案车辆，租赁期限自2019年10月5日至10月9日，原告收取租赁费1434元。2019年10月8日16时许，于某驾驶涉案车辆在陈巴尔虎旗边防公路87公里加100米处，因操作不当，驶下路基后翻车，造成原告车辆损坏的交通事故。2019年10月9日，陈巴尔虎旗公安局交通管理大队作出“第150725420190000298号”道路交通事故认定书，认定于某负事故全部责任。事故发生后，于某共赔偿原告各项损失57000元，被告保险公司于2020年1月17日，向原告发出机动车保险拒赔通知书，核定原告的车辆损失为72800元，但以“被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”为由拒绝赔付。事故发生后，原告为防止事故车辆损失扩大，施救涉案车辆支出施救费2100元。本院认为，被告保险公司以原告将涉案车辆（非营业）租赁给他人的行为，属于改变车辆使用性质，导致被保险机动车危险程度显著增加，且原告未尽到通知保险公司的义务为由拒赔无事实和法律依据。租赁车辆不等于营业运输，不属于改变车辆性质的情形。保险单的重要提示第三条载明“请仔细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”，被告出具的对应保险单的机动车综合商业保险条款中并没有原告的签字确认，视为被告未作提示或者明确说明，该免责条款不产生效力。被告辩称，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第二款“保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。”的规定，驾驶人于某发生事故后，已赔偿原告57000元，应从被告赔偿的金额中扣减，但于某系驾驶员、车上人员，并非“第三者”，且车辆损失险是对保险标的的保险，原告的涉案车辆在保险期内发生事故，被告应对涉案车辆（保险标的）的损失在保险金额范围内承担赔偿责任，故原告要求被告赔偿车辆损失保险金72800元的诉讼请求，本院予以支持。事故发生后必然产生一定的施救费用，原告已向本院提交相关证据，且施救费用在合理范围内，故原告要求被告赔偿施救费2100元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第十七条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司自本判决生效之日起十日内赔偿原告王立喜车辆损失保险金72800元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司自本判决生效之日起十日内赔偿原告王立喜施救费2100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1672.50元，减半收取836.25元，由中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 白  满  达 二〇二〇年十月十九日书记员 乌日汗-2-