河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初7430号原告：东风汽车财务有限公司。住所地武汉经济技术开发区东风大道**，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：乔阳，职务：董事长。委托诉讼代理人：冯耀华，河南天景律师事务所律师。被告：杜家献，男，汉族，1972年12月5日出生，住河南省民权县。被告：陈胜华，男，汉族，1972年2月16日出生，住河南省商丘市。被告：霍桂玲，女，汉族，1972年5月25日出生，住河南省商丘市。被告：商丘汇众物流有限公司。。住所地商丘市示范区华商大道与归德路交叉口东100米路南统一社会信用代码91411403MA3XER4Q00。法定代表人：张素梅，职务：董事长。委托诉讼代理人：丁冬志，男，汉族，1965年11月18日出生，住商丘市睢阳区，系该公司员工。原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）诉被告杜家献、陈胜华、霍桂玲、商丘汇众物流有限公司（以下简称汇众物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告东风财务公司委托诉讼代理人冯耀华，被告杜家献、被告汇众物流公司委托诉讼代理人丁冬志到庭参加诉讼，被告陈胜华、霍桂玲经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告东风财务公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间所签《汽车贷款合同》。2、判令被告杜家献一次性还清所有未结贷款本息共计586749.23元(其中截至起诉日已拖欠款项357843.20元，逾期罚息14200.11元，未到期贷款本息214705.92元),并自2020年06月19日起以572549.12为基数按合同约定计算罚息直至原告回收所有贷款本息，被告陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司承担连带清偿责任。3、请求依法对牌号为豫NFH**,豫豫Ｎ×××**，豫豫NTX**豫Ｎ豫Ｎ×××**押车辆行使抵押权，并由原告就处置所得在前列第2项诉讼请求的债权额度范围内优先受偿。4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告杜家献于2018年11月29日签订《汽车贷款合同》(合同编号:DSL03700918053272),被告杜家献向原告借款人民币838000元用于购买东风商用车2台，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行明确具体约定,被告陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司自愿为被告前述借款提供连带责任保证，同时为确保按时还款,被告杜家献以贷款所购车辆向原告进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告依合同约定及时发放了贷款，但被告杜家献却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，严重侵害原告合法权益，而被告陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司作为连带责任保证人也未能按合同约定主动履行担保责任。被告杜家献答辩称:贷款是陈胜华、霍桂玲用我的名义贷的，所购车辆有陈胜华、霍桂玲使用，我不应该偿还贷款，应由陈胜华、霍桂玲偿还。被告汇众物流公司答辩称：原告所诉贷款属实。被告陈胜华、霍桂玲未提出答辩意见。本案争议焦点：被告杜家献在本案中是否承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二被告对原告提交的金融许可证、汽车贷款合同、机动车抵押合同及其抵押证书、担保书、贷款还款计划表、转款凭证等证据真实性、合法性未提出异议，本院确认可以作为定案依据。依据上述有效证据及庭审调查，本院确认以下案件事实：被告杜家献为帮助被告陈胜华、霍桂玲贷款购车，并以其自己的名义于2018年11月29日与原告东风财务公司签订一份《汽车贷款合同》,杜家献从东风财务公司处贷款838000元,用于向商丘市众通汽车销售服务有限公司购买东风商用车二台。该汽车贷款合同载明由正文及附件《当事人/贷款信息/还款信息》构成,合同当事人包括附件中所列贷款人东风财务公司、借款人杜家献和保证人陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司,经销商商丘市众通汽车销售服务有限公司。合同由相关当事人协商一致签署。合同正文第一条为贷款用途:合同项下由贷款人依据中国银行业监督管理委员会发布的《汽车贷款管理办法》相关规定向借款人发放,仅用于借款人在附件所列经销商处该买附件所列车辆。合同第四条为还款方式:等额本息,借款人每月还款额相同，每月还款额中本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，借款人每月还款额＝[贷款金额×月利率×（1+月利率）^贷款期数]÷[（1+月利率）^贷款期数-1]。合同第五条为还款日的约定:借款人应自贷款人按本合同第三条约定向经销商完成放款的次月起按月偿还贷款,无论借款人选择哪种还款方式,还款日均为当月10日。合同第九条约定了逾期罚息:借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息,且本合同连带责任保证人未按本合同约定及时履行担保责任,造成本合同项下贷款逾期的,则自当月11日起,贷款人有权对借款人已逾期款项(即借款人当期应还款金额减去借款人和保证人当期实际已还款金额)按日计收罚息,罚息利率标准为本合同约定利率的150%。合同第十六条约定了贷款担保:保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证,保证范围为借款人未结的贷款本金、利息(含罚息)、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用(包括诉讼费用、律师费等)以及本合同第十八条约定由借款人承担的费用;保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务其将按贷款人要求随时履行还款义务,同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权,即不论贷款人是否对物行使抵押权,保证人都将无条件随时履行还款责任。保证人承诺不因贷款人依据本合同相关约定调整对借款人的权利义务而主张保证条款无效,本合同部分条款无效或变更不影响保证条款的效力。合同第十八条约定了相关费用,借款人同意承担以下费用:(1)贷款车辆抵押登记费(如办理抵押登记);(2)贷款人因借款人违约而发生的催收费用,包括采取电话催收、信函催收、现场催收、查找或控制车辆、司法催收等措施所发生的费用,其中贷款人进行现场催收,借款人须承担不低于人民币1000元/次的现场催收费用;(3)贷款人为保障自身利益先行垫付的费用(如按约定代为投保的费用),贷款人可随时向借款人追索。第二十条对送达地址的约定，借款人、保证人均确认本合同附件中所载明的联系方式（包括地址和联系电话，下同）为其本人持续有效的联系方式。在借款人还款逾期，贷款人依法提起诉讼或仲裁程序时，前述地址亦为相关人民法院、仲裁机构向其送达诉讼资料、法律文书的有效地址。同时,《汽车贷款合同》附件还具体约定了贷款金额为838000元,贷款期限为24个月,月利率为0.55%,还款方式为等额本息,每月还款额为35784.32元。杜家献在借款人处签字并捺指印,陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司为上述贷款进行担保。陈胜华、霍桂玲签署担保书,约定提供不可撤销连带责任保证担保。2018年11月29日汇众物流公司与东风财务公司签订机动车辆抵押合同,将案涉贷款所购车辆挂靠在汇众物流公司名下，将车辆抵押给东风财务公司,登记车牌号为豫Ｎ豫Ｎ×××**豫N豫NFH**Ｎ×豫Ｎ××***NT豫NT***2018年12月12日在河南省商丘市公安局交通警察支队办理抵押登记。合同签订后，东风财务公司将贷款838000元转入经销商商丘市众通汽车销售有限公司。贷款期间杜家献陆续偿还贷款8个月，即286274.56元后。截止到2020年6月10日杜家献拖欠到期贷款本息357843.20元，罚息14200.11元（计算至2020年6月18日，以后顺延至付清贷款为止），未到期本息214705.92元，合计586749.23元。另查明:东风财务公司是经中国银行业监督管理委员会批准成立并颁发金融许可证,从事经营成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等经营范围的有限责任公司。本院认为：东风财务公司与杜家献签订的《汽车贷款合同》,是双方当事人的真实意思表示,合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定,双方签订的合同,合法有效。东风财务公司按照约定发放贷款后,杜家献未按约定及时足额履行归还贷款及利息的行为,违反合同约定,已经构成违约，应承担违约责任。自贷款后被告杜家献仅偿还8个月贷款，自2019年9月开始逾期一直拖欠未偿还贷款，致使合同目的不能实现，原告要求解除《汽车贷款合同》理由正当，本院予以支持。关于被告杜家献是否承担还款责任。杜家献是具有民事行为能力的自然人，其以自己的名义从事借贷行为，对其法律后果应当明知。虽然贷款所购车辆本人没有使用，但与东风财务公司之间形成合同关系，依据合同相对性原则，杜家献基于贷款合同的借款人，仍应对逾期借款仍应承担还款责任。其抗辩不应偿还贷款的理由，证据不足，理由不能成立。《汽车贷款合同》就贷款的逾期利息进行了约定,借款人逾期,按日计收罚息,罚息利率标准为本合同约定利率的150%,折合每日万分之二点七五（0.55%÷30×150%）,未超出法律规定的上限要求,故东风财务公司要求杜家献偿还已经到期及未到期的贷款,并按日利率计算罚息的诉讼请求,本院予以支持。陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司自愿为上述贷款提供连带保证责任,而且汇众物流公司又将案涉车辆抵押给东风财务公司，并办理了抵押登记，因此,东风财务公司要求陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司对上述债务承担连带清偿责任,并以抵押物折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条规定,判决如下:一、解除2018年11月29日原告东风汽车财务有限公司与被告杜家献签订的《汽车贷款合同》。二、被告杜家献偿还原告东风汽车财务有限公司贷款本息572549.12元及逾期罚息（计算至2020年6月18日为14200.11元，自2020年6月19日起，以572549.12元为基数，利率按日万分之二点七五计算至付清贷款之日止），于本判决生效之日起十日内付清。三、被告陈胜华、霍桂玲、汇众物流公司对上述债务承担连带赔偿责任;四、原告东风汽车财务有限公司对抵押的牌号为豫Ｎ**豫Ｎ××***FH豫NFH**××豫Ｎ××***X9豫NTX**价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4833.75元,由被告杜家献负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  周孝忠二〇二〇年十月十九日书记员  王 静