葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1402民初3376号原告：葫芦岛银行股份有限公司银海支行，住所地葫芦岛市连山区兴工路20—11第1—**。负责人：祝玉权，系该支行行长。委托诉讼代理人：米红丹，吕雨婷，系辽宁靳世祥律师事务所律师。被告：兴城嘉泰贸易有限责任公司，，住所地辽宁省葫芦岛市兴城市宁远办事处玉麟园法定代表人：雷波，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈竹，女，1965年12月1日生，汉族，现住沈阳市大**，系该公司员工。被告：辽宁兴城农村商业银行股份有限公司，，住所地兴城市兴海路二段**法定代表人：胡士臣，系该行董事长。委托诉讼代理人：陆亚夫，系辽宁一鸣律师事务所律师。原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行（以下简称葫芦岛银行银海支行）与被告兴城嘉泰贸易有限责任公司（以下简称嘉泰公司）、辽宁兴城农村商业银行股份有限公司（以下简称兴城农商行）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行的委托诉讼代理人米红丹、吕雨婷，被告兴城嘉泰贸易有限责任公司的委托诉讼代理人陈竹，辽宁兴城农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陆亚夫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告葫芦岛银行银海支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令由嘉泰公司、兴城农商行立即向葫芦岛银行银海支行偿还垫资本金2500万元及利息（利息按每日万分之五计算从汇票到期之日起至全部清偿之日为止）。2.由嘉泰公司、兴城农商行承担本案的诉讼费、保全费、律师费等。事实和理由：2018年3月29日被告兴城农商行为嘉泰公司出具002号不可撤销银行承兑汇票保函，受益人为葫芦岛银行银海支行，担保金额为不超过2500万元。2018年3月30日葫芦岛银行银海支行与嘉泰公司签订编号YC01471803300004号银行承兑汇票合同及银行承兑协议。合同及协议签订后葫芦岛银行银海支行已按照合同约定向嘉泰公司提供银行承兑汇票5000万元，嘉泰公司除按照约定向葫芦岛银行银海支行缴纳保证金2500万元外，未能在汇票到期之日前将剩余应付票款2500万元足额交存葫芦岛银行银海支行，故使葫芦岛银行银海支行产生垫资款2500万元。葫芦岛银行银海支行多次向嘉泰公司催款，嘉泰公司不予理会，同时也向担保人兴城农商行发出催告函，要求其按照保函约定偿还敞口部分款项2500万元，但兴城农商行亦不予理会。因此请求法院依法支持葫芦岛银行银海支行的诉讼请求。被告兴城嘉泰贸易有限责任公司辩称，原告葫芦岛银行银海支行起诉的事实与理由属实，没有异议。被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司辩称，兴城农商行担保行为应当认定无效。事实上,兴城农商行的金融许可证和营业执照所确定的经营范围及业务品种不含保函担保。《商业银行法》第三条和第二十四条明确规定商业银行的经营业务范围的确定以及调整业务范围必须经国务院银行业监督管理机构批准;《银行业监督管理法》第十八条也明确规定银行业金融机构业务范围内的业务品种,应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。因此,兴城农商行在未经行政审批取得对外担保经营权限的情况下从事保函担保业务,实质上系超出经营范围订立的合同。对于超出经营范围所订立的合同的效力问题,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条规定:“当事人超出经营范围订立合同的,人民法院不因此认定合同无效,但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”而根据《行政许可法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定可知,金融业务活动系国家特许经营业务。因此,兴城农商行在明知金融经营许可证及营业执照确定的金融业务不含“保函担保”的情况下为他人债务提供保函担保,违反了国家特许经营制度,该担保行为应归于无效。从另一角度,也同样应当认定该担保行为无效。事实上,经查,该对外担保行为并未经兴城农商行股东会或董事会表决程序,属于法定代表人违反法定程序即未经股东会或董事会决议而擅自实施的对外担保行为。根据最高人民法院《九民会议纪要》的相关规定可知,对该种情形,人民法院应当根据合同法第五十条关于法定代表人越权代表的规定,区分订立合同时债权人是否善意分别认定合同效力。债权人善意的,合同有效，反之,合同无效。而关于善意的认定,是指债权人不知道或者不应当知道法定代表人超越权限订立担保合同。本案中,葫芦岛银行银海支行同样作为金融机构,只要看一眼兴城农商行的营业执照或要求兴城农商行提供股东会或董事会的适格决议,就不应放任这种无效担保行为的发生。因此,显然葫芦岛银行银海支行未尽到善意相对人的注意义务,该担保行为同样也应认定无效。综上所述,葫芦岛银行银海支行要求兴城农商行承担担保责任的诉讼请求应予驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并载卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年3月30日，兴城嘉泰贸易有限责任公司即嘉泰公司作为申请人或出票人（甲方），葫芦岛银行银海支行作为承兑人（乙方）签订《银行承兑汇票合同》，第一条乙方承兑的前提条件约定，除乙方全部或部分放弃外，只有满足下列前提条件，乙方才同意对上表所列汇票进行承兑：（一）甲方已按照本协议的约定交存保证金；（二）甲方已按照本协议的约定支付承兑手续费和其他费用；（三）本协议第三条约定的其他担保方式已经生效；（四）双方约定的其他进行承兑的前提条件。第二条承兑费用约定，（一）承兑手续费按票面金额万分之五计算。第三条承兑担保约定，一、保证金，本合同项下的银行承兑汇票保证金比例为票据金额的50%，即贰仟伍佰万元，甲方应于2018年3月30日或之前向乙方交存保证金。足额付清承兑汇票票款之前，甲方不得支用保证金。第四条乙方承兑汇票后，为明确双方的权利义务,双方同意遵守中华人民共和国的法律法规规章，并经协商一致，达成如下条款：一、甲方应于汇票到期日前将应付票款足额交存其在乙方开立的账户，无论持票人或收款人是否提示付款，在汇票到期日均由乙方将票款足额扣划至乙方账户。二、承兑汇票到期日，乙方凭票无条件支付票款。三、乙方凭票支付汇票金额后，甲方尚未支付的部分形成乙方垫款，乙方每天计收万分之五的利息。甲方应归还乙方垫款本金和利息，以及乙方为收回垫款本金和利息而支出的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。第五条违约行为以及违约责任约定，一、甲方的违约行为：（一）未按时足额交存应付票款。（二）未按照本合同第四条的约定归还垫款本息。……二、违约责任约定，（一）对于本条第一款第一项规定的违约行为，乙方有权从本合同约定的甲方保证金账户和甲方在乙方和葫芦岛银行内开立的任何账户中扣款以充抵票款。（二）对于本条第一款第二项规定的违约行为，乙方有权从甲方在乙方和葫芦岛银行开立的任何账户中扣划垫款本息，以及乙方为收回垫款本金和利息而支出的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，嘉泰公司与葫芦岛银行银海支行签订《银行承兑协议》。2018年3月29日，兴城农商行向作为受益人的葫芦岛银行银海支行出具《银行承兑汇票保函》，内容：根据嘉泰公司（申请人）于2018年3月29日（实际签订日期为3月30日）在葫芦岛与葫芦岛银行银海支行签订的第YC01471803300004号银行承兑汇票合同，兴城农商行应申请人的要求，兹开立以葫芦岛银行银海支行为受益人，金额不超过人民币贰仟伍佰万元整的不可撤销的担保函。兴城农商行保证，在葫芦岛银行银海支行按照上述协议规定向申请人提供银行承兑汇票后，申请人将按照协议条款在规定的时间内向葫芦岛银行银海支行偿还银行承兑汇票敞口部分款项。如果申请人未能在规定时间向葫芦岛银行银海支行偿还，兴城农商行保证在保函有效期内收到葫芦岛银行银海支行发出的支付书面通知书后，立即向葫芦岛银行银海支行依本保函规定支付敞口部分款项。本保函自开立之日起生效，有效期截止日为2019年9月29日。到期后180天，无论葫芦岛银行银海支行是否将保函正本退回兴城农商行，本保函均自动失效。葫芦岛银行银海支行按照上述合同和协议约定向嘉泰公司提供银行承兑汇票共计5000万元，在汇票到期之日即2019年3月30日，葫芦岛银行银海支行已将5000万元的承兑款无条件支付完毕，扣除嘉泰公司交付保证金2500万元，葫芦岛银行银海支行产生垫资款2500万元。2019年3月29日，葫芦岛银行银海支行将履约催告函邮寄给兴城农商行，2019年6月6日葫芦岛银行银海支行将催告函和律师函送达兴城农商行，催告函主要内容：根据你公司2018年3月29日的银行《承兑汇票保函》的相关约定，由于兴城嘉泰贸易有限责任公司无法在2019年3月30日前偿付银行承兑汇票敞口部分大写人民币贰仟伍佰万元（2500万元）整，你行应依据保函相关规定无条件向我行支付敞口部分人民币贰仟伍佰万元（2500万元）整。律师函主要内容：2018年3月29日，贵司向葫芦岛银行出具002号《银行承兑汇票保函》，约定为嘉泰公司与葫芦岛银行签订的YC01471803300004号《银行承兑汇票合同》敞口部分人民币贰仟伍佰万元承担不可撤销的担保责任。《承兑汇票保函》已经贵司签署，合法、有效；贵公司应按照保函约定按时足额支付葫芦岛银行垫付的款项及相关利息、罚息等费用。为避免给贵司造成经济、信用上的双重损失，望贵司能尽快筹集资金，自收到本律师函之日起5个工作日内，履行还款义务。兴城农商行金融许可证载明：许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。辽银监复【2013】289号辽宁银监局关于兴城农商行及分支机构开业的批复第九条载明：核准该行的业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。兴城农商行营业执照载明其经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项业务；保险兼业代理业务（仅限分支机构经营）；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。空白（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。空白（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。兴城农商行公司章程第十四条规定，本行的经营范围包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算业务；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行借记卡业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。第四十九条规定：股东大会是本行的权利机构，依法行使下列职权，其中第十二项规定：审议批准本行重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其它资产等事项，该等事项所涉标的金额应达到或超过本行最近一期经审计资产总额的15%。第一百一十五条规定：董事会依法行使以下职权，其中第七项规定：审议本行除日常经营外重大对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其它资产等事项，该等事项所涉标的金额应达到或超过本行最近一期经审计资产总额的5%，但法律或本章程规定应由股东大会决定的除外。第二百五十八条规定：本章程经股东大会通过，并经中国银行业监督管理机构核准后生效并实施。兴城农商行在庭审中陈述其在本案中出具2500万元保函没有达到或超过本行最近一期经审计资产总额的5%。葫芦岛银行银海支行为本次诉讼支付律师费2万元。认定上述事实的证据有《银行承兑汇票合同》、《银行承兑协议》、银行承兑汇票明细表、特种转账凭证、电子银行承兑汇票、银行承兑汇票保函、履约催告函、律师函、营业执照、金融许可证、民事委托代理协议、律师费发票及本院庭审笔录载卷佐证，相关证据已经质证、认证，足资认定，本院予以采信。本院认为，葫芦岛银行银海支行与嘉泰公司签订的《银行承兑汇票合同》、《银行承兑协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。葫芦岛银行银海支行按照上述协议约定共计将5000万元承兑汇票款项进行了支付，嘉泰公司已交付保证金2500万元，尚欠2500万元垫款及利息未给付，嘉泰公司应承担给付义务，且嘉泰公司对葫芦岛银行银海支行该项主张亦无异议，故嘉泰公司应向葫芦岛银行银海支行偿还本金2500万元及利息，利息从汇票到期之日起至全部清偿之日止按照每日万分之五给付。对于葫芦岛银行银海支行要求嘉泰公司承担律师费的请求，符合合同约定，且嘉泰公司对此表示认可，故涉案律师费2万元，应由嘉泰公司负担。兴城农商行向作为受益人的葫芦岛银行银海支行出具《银行承兑汇票保函》，不违反法律规定，合法有效。该保函约定保函系金额不超过2500万元的不可撤销担保函，同时约定，如果嘉泰公司未能在规定时间向葫芦岛银行银海支行偿还敞口部分款项，兴城农商行保证在保函有效期内收到支付书面通知书后，立即依保函规定支付敞口部分款项。现嘉泰公司未能按照约定偿还涉案敞口部分款项，葫芦岛银行银海支行已向嘉泰公司、兴城农商行发出履约催告函、律师函，故兴城农商行应按照上述保函约定在不超过2500万元范围内对上述敞口部分款项承担还款责任。关于兴城农商行称因兴城农商行无担保经营范围则保函无效及未经股东会或董事会表决的抗辩意见，按照《中华人民共和国公司法》第十二条规定，公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记。兴城农商行营业执照经营范围最后一项内容为经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。按照兴城农商行章程规定，股东大会和董事会均有审议批准对外担保的权利，对外担保所涉标的金额未达到或未超过本行最近一期经审计资产总额的15%或5%，无需股东大会或董事会审议。以上充分说明兴城农商行经营范围包括对外担保业务，且本案中兴城农商行出具的2500万元保函无需经股东大会和董事会审议。故对兴城农商行上述抗辩意见不予支持。综上所述，葫芦岛银行银海支行的诉讼请求，部分成立，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国公司法》第十二条规定，判决如下：一、被告兴城嘉泰贸易有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行垫款本金2500万元及利息（以2500万元为基数，自2019年3月30日起至全部清偿之日止，按日利率万分之五计算）；二、被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司对第一项给付义务在2500万元范围内向原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行承担直接还款责任；三、被告兴城嘉泰贸易有限责任公司于本判决生效之日起十日内给付原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行律师费2万元；四、驳回原告葫芦岛银行股份有限公司银海支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费166800.00元，由被告兴城嘉泰贸易有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于葫芦岛市中级人民法院。审判长  陈天文审判员  周晓东审判员  金 健二〇二〇年十月九日书记员  张 漫