甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初1574号 原告：中国建设银行股份有限公司庆阳分行 负责人：张鹏 委托诉讼代理人：左俊堂 被告：李鑫 原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告李鑫借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人左俊堂到庭参加了诉讼，被告李鑫经公告送达诉状副本及开庭传票，届时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行诉称：2016年11月1日，被告李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款270000元，借款期限15年，借款年利率为5.39%。同时，双方还签订了《同意抵押承诺书》，用其位于甘肃省庆阳市华池县南部新区“荣基壹品华府商住小区”3幢2单元502室，权属证书号码：华房预抵字第2016603号房屋，做此笔贷款的抵押；合同约定采用等额本息还款法，每月归还本息2190.4元。另外，2017年10月31日，李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行网签了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，借款金额20000元，期限1年，利率6.3%；合同约定一次性还本付息还款法。截至2020年3月16日，被告累计拖欠贷款本金249966元，利息6171元。被告不归还贷款，已严重损害了我行的合法权益。现要求：1、要求依法追索被告李鑫所欠我行贷款本息256137元及借款之日起至贷款归清之日期间所欠利息，并解除我行与被告的借贷关系；2、要求依法处置所抵押位于甘肃省庆阳市华池县南部新区“荣基壹品华府商住小区”3幢2单元502室，权属证书号码：华房预抵字第2016603号，归还所欠我行贷款本息；3、要求被告李鑫承担我行因诉讼而产生的诉讼费案件受理费及其他费用。 被告李鑫未答辩。 经审理查明：2016年11月1日，李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定李鑫向中国建设银行股份有限公司庆阳分行借款27万元，借款期限为15年；借款年利率为5.39%，借款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息2190.4元，在签订合同时，李鑫向中国建设银行股份有限公司庆阳分行出具了《同意抵押声明》，承诺将其购置的位于甘肃省庆阳市华池县南部新区“荣基壹品华府商住小区”3幢2单元502室楼房作为该笔贷款抵押；如不能按期归还贷款本息，逾期超过三个月，则抵押权人有权依法处置该房产。达成协议后，中国建设银行股份有限公司与李鑫在房地产管理部门办理了房产抵押登记手续。另外，“荣基壹品华府商住小区”开发商庆阳荣基房地产开发有限公司与中国建设银行股份有限公司庆阳分行存在业务合作关系，庆阳荣基房地产开发有限公司按照约定向中国建设银行股份有限公司庆阳分行缴纳了一定比例的保证金，为按揭贷款购买庆阳荣基房地产开发有限公司开发楼房的购房户提供担保。上述协议签订后，中国建设银行股份有限公司庆阳分行如约向李鑫提供了27万元借款。在合同履行期间，因李鑫未能按照合同约定及时履行还款责任，中国建设银行按照约定从庆阳荣基房地产开发有限公司缴纳的保证金中自2020年5月11日开始扣除李鑫应当归还的借款本息2190.4元，截至2020年10月16日合计扣除66171.25元。 2017年10月31日，李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行网签了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，向中国建设银行股份有限公司庆阳分行借款20000元，合同约定借款期限1年，借款年利率为9%；约定还款方式为一次性还本付息法；合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同签订后，中国建设银行股份有限公司庆阳分行按照约定向李鑫发放借款20000元。李鑫使用借款后至今未归还借款本息。中国建设银行股份有限公司庆阳分行多次催要无果，遂向法院提起诉讼。庭审中，中国建设银行股份有限公司庆阳分行提出截止2020年9月2日，李鑫欠“快e贷”借款本金20000元，拖欠借款利息（含罚息）8018.95元; 以上事实，有原告陈述，有《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人住房贷款面谈记录表、《同意抵押声明》、《华池县个人住房信息查询申请表》、个人住房贷款发放审核单、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单等证据附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，李鑫分别与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》两个借款合同，两个借款合同内容均符合法律规定，双方借贷关系有效成立。李鑫作为债务人，便应按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。现因李鑫未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约。现中国建设银行股份有限公司庆阳分行起诉，理由正当，本院予以支持。其中：李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》在履行过程中，因为李鑫没有按照合同约定归还借款本金及利息，中国建设银行已按照合同约定自保证人庆阳荣基房地产开发有限公司缴纳的保证金中每月扣除了债务人李鑫应当履行的借款本息，债权人中国建设银行股份有限公司庆阳分行的权益已经得到保障；现中国建设银行股份有限公司庆阳分行要求解除与李鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由李鑫一次性归还借款本息的请求，没有合法根据，依法不予支持。庆阳荣基房地产开发有限公司作为保证人在承担保证责任后，依法有权向被保证人李鑫追偿。 关于李鑫与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》，在履行期间，债务人李鑫未按照合同约定归还借款本息，李鑫作为债务人，应当按照合同约定归还借款本息，现合同履行期限已经届满，故不存在解除该合同的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、驳回原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行要求解除与被告李鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由李鑫一次性归还借款本息的诉讼请求； 二、由被告李鑫依照与原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》内容，归还原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款本金20000元，承担截止2020年9月2日止的贷款利息（包括罚息等）8018.95元；并按照合同约定贷款利率标准承担自2020年9月3日起至实际归还借款之日止的贷款利息及罚息。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5142元，由被告李鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平 人民陪审员冯永军 人民陪审员芮小斌 二〇二〇年十月十四日 书记员 杨静怡 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。