吉林省汪清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2424民初799号 原告：中国工商银行股份有限公司汪清支行，住所地吉林省汪清县。 负责人：董明旭，行长。 委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。 被告：于淑芹，女，1970年5月29日出生，汉族，农民，现住址汪清县。 被告：姜秀岩，男，1968年7月6日出生，汉族，农民，，现住址汪清县。 原告中国工商银行股份有限公司汪清支行（以下简称工行汪清支行）诉被告于淑芹、姜秀岩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行汪清支行的委托诉讼代理人赵明官、被告于淑芹到庭参加诉讼。被告姜秀岩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与二被告签订的“个人购房借款/担保合同”；2.判令二被告立即偿还截至2020年4月15日为止的本息250576.69元，其中贷款本金247066.15元，利息3510.54元，并要求承担2020年4月16日起至偿还所有借款本金为止的合同贷款利息及罚息(截止2020年4月15日执行年利率5.635%，逾期执行年利率为8.4525%；2020年4月16日之后若遇中国人民银行基准利率变动，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮15%为执行年利率，逾期年利率执行年利率基础上加收50%)；3.判令原告对二被告的抵押物优先受偿；4.判令二被告依据合同约定承担律师代理费6000.00元；5.判令二被告承担公证费、刻录费、复印费合计835.00元；6.判令二被告承担为债权所产生的诉讼费、公告费等一切费用。事实与理由：签订借款合同日期为2018年3月19日(合同编号为X二手贷X)，发放贷款日期为2018年3月20日，发放贷款金额为26万元，贷款期限为20年，贷款用途为购买二手房。截止到2020年4月15日，已积欠贷款本息5464.31元（其中贷款本金为1953.77元，利息3510.54元），现贷款余额为247066.15元。在办理贷款时，二被告于2018年3月19日，用其所有的位于汪清县汪清镇X住宅楼X单元XX号房屋做抵押权登记，抵押物面积115.74平方米，不动产权证号为吉(2018）汪清县不动产权第XX号，不动产登记证明为(2018)汪清县不动产权证明第XX号。另外，原告为了告知二被告于2020年5月26日通过汪清县公证处向被告送达《提前还款通知》。公证费、刻录费、复印费合计支出835.00元。2020年6月18日，原告与吉林华烁律师事务所签订委托代理合同，律师事务所在2020年6月19日开具23000.00元的律师费发票，原告已支付律师代理费。包括二被告在内的4笔贷款由律师事务所代理，约定律师总代理费为23000.00元，其中本案件代理费为6000.00元。现二被告未履行还款义务，为保障原告的合法利益不受到侵害，特诉至贵院，请求判如所请。 被告于淑芹辩称：对原告诉请的内容没有异议，目前没有经济能力偿还贷款，同意按原告诉请的要求执行。 被告姜秀岩未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告向本院提交的证据有： 1.营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证及二被告的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明原告与二被告的诉讼主体身份； 2.编号为X二手贷X号个人购房借款/担保合同及个人借款凭证复印件各一份，证明二被告于2018年3月19日与原告签订个人购房借款/担保合同一份，2018年3月20日向借款人发放贷款金额为26万元，贷款期限为20年，贷款用途为购买二手房。合同还约定借款利率、还款方式（等额本息还款法）、违约责任等条款。合同第十四条约定合同的解除条件，合同第十七条约定由被告承担律师代理费，合同第二十一条约定抵押物的处分，合同第四十三条约定执行年利率为基准利率上浮15%，合同第五十二条约定罚息； 3.不动产登记证明及不动产权证复印件各一份，证明双方于2018年3月19日为本次贷款办理了抵押物登记手续。二被告用其共同共有的位于汪清县XX住宅楼X单元XX号房屋做抵押权登记，抵押物面积115.74平方米，不动产权证号为吉(2018）汪清县不动产权第XX号，不动产登记证明为(2018)汪清县不动产权证明第XX号的事实； 4.欠息证明及银行流水一组，证明截止2020年4月15日止，二被告已积欠贷款本息5464.31元（其中贷款本金为1953.77元，利息3510.54元），现贷款余额为247066.15元。截止时执行利率为5.635%，逾期执行年利率为8.4525%的事实； 5.公证书、公证处文件、发票复印件各一份，证明原告为了告知借款人，于2020年5月26日通过汪清县公证处向借款人送达《提前还款通知》及因此支出各项费用835.00元的事实； 6.委托代理合同、发票复印件各一份，证明代理权限、事项及代理费用数额的事实。 经庭审质证，对原告提交的上述全部证据，被告于淑芹未提出异议，本院予以采信。被告姜秀岩未到庭接受质证，视为放弃质证的权利，对由此产生的不利后果，由被告姜秀岩自行承担。 本院经庭审质证采信的证据，结合到庭当事人的陈述意见，综合认定如下事实： 2018年3月19日，原告工行汪清支行与被告于淑芹、姜秀岩（二被告系夫妻关系）签订了编号为X二手贷X号个人购房借款/担保合同，贷款额度为人民币26万元，合同期限二十年（2018年3月20日起至2038年3月20日止），贷款用途为购买二手房，贷款方式为房屋抵押担保，由二被告用其共同共有的位于汪清县汪清镇大川街西(XX住宅楼X单元XX号)房屋办理抵押登记，房屋建筑面积为115.74平方米，不动产权证号为吉(2018）汪清县不动产权第XX号，不动产登记证明为(2018)汪清县不动产权证明第XX号。《合同》约定，贷款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止。本次贷款利息按正常贷款执行年利率为5.635%，逾期执行年利率为8.4525%。偿还方式为按月等额本息还款法（按月计息），每次本息还款额=贷款本金*月利率*（1+期利率）还款月数/（1+月利率）还款月数-1。《合同》又约定，借款人违反本合同约定义务连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 双方又约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未能清偿贷款时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。此外如借款人和担保人违约，应承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。 此外，贷款发放后，被告于淑芹、姜秀岩未能按约足额偿还本息。截止2020年4月15日，已积欠贷款本息5464.31元（其中贷款本金为1953.77元，利息3510.54元），拖欠未还的贷款余额为247066.15元。 现原告请求依法解除原告与二被告签订的“个人购房借款/担保合同”，判令二被告立即偿还截至2020年4月15日为止的本息250576.69元，并承担2020年4月16日起至偿还所有借款本金为止的合同贷款利息及罚息。判令原告对二被告的抵押物优先受偿，由二被告依据合同约定承担律师代理费，并承担公证费、刻录费、复印费，判令二被告承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师代理费等费用。 庭审中，被告于淑芹对原告诉请的内容未提出异议，称目前没有经济能力偿还贷款，同意按原告诉请的要求执行。因被告姜秀岩未到庭，本案未能达成调解协议。 本院认为，原告工行汪清支行是具有金融贷款业务经营权的企业，其与被告于淑芹、姜秀岩双方于2018年3月19日签订的《个人购房借款/担保合同》未违反法律的效力性、强制性规定，合法有效。根据法律规定，双方之间形成了借贷法律关系，二被告借款后应认真遵守诚实信用原则，如期履行还款义务。贷款到期后，二被告未按合同约定履行还款付息义务，构成违约。另根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告于淑芹、姜秀岩为本次贷款提供房屋进行担保，并办理了不动产抵押担保登记手续，该抵押合同自登记之日起生效。此外，原告诉请要求二被告立即偿还全部剩余贷款的主张，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，应视为原告已将要求解除合同的通知告知二被告，且根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，该《合同》已具备解除条件。现原告请求判令二被告立即偿还借款本金，并要求支付利息损失的主张，于法有据，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第三十三条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司汪清支行与被告于淑芹、姜秀岩双方签订的编号为X二手贷X号个人购房借款/担保合同； 二、被告于淑芹、姜秀岩于本判决发生法律效力之日起三十日内，向原告中国工商银行股份有限公司汪清支行偿还截至2020年4月15日为止的本息250576.69元（其中贷款本金247066.15元，利息3510.54元）。并承担自2020年4月16日起至偿还所有借款本金为止的合同贷款利息及罚息(截止2020年4月15日执行年利率5.635%，逾期执行年利率为8.4525%；2020年4月16日之后若遇中国人民银行基准利率变动，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮15%为执行年利率，逾期年利率执行年利率基础上加收50%)； 三、原告中国工商银行股份有限公司汪清支行对二被告的抵押物享有优先受偿权； 四、被告于淑芹、姜秀岩依据合同约定承担律师代理费6000.00元及公证费、刻录费、复印费合计835.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5162.00元减半收取2581.00元，由被告于淑芹、姜秀岩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金秀焕 二〇二〇年十月十日 书记员  齐彦淞