甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初6247号原告:中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区广武门街道秦安路**。负责人：朱博海，该分行行长。委托诉讼代理人：王少雄，甘肃中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤东阳，甘肃中天律师事务所律师。被告：张启万，男，1974年1月30日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：张满萍，女，1973年11月3日出生，汉族，住甘肃省靖远县。（系张启万之妻）被告：甘肃国鼎农业科技有限公司，，住所地甘肃省靖远县东大街法定代表人：万生乾，该公司经理。被告：靖远县中小企业信用担保有限公司，，住所地甘肃省白银市靖远县乌苏镇东大街**法定代表人：孙彦珺，该公司经理。被告：万生乾，男，1974年12月29日出生，汉族，住甘肃省靖远县。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称建行省分行）诉被告张启万、张满萍、甘肃国鼎农业科技有限公司（以下简称国鼎公司）、靖远县中小企业信用担保有限公司（以下简称中小信用担保公司）、万生乾金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月10日立案后，于2018年7月19日作出（2018）甘0102民初7456号民事判决书。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行不服该判决向兰州市中级人民法院提起上诉。2019年2月26日，该院作出（2019）甘01民终171号民事裁定书，裁定：一、撤销本院作出的(2018)甘0102民初7456号民事判决书；二、本案发回本院重新审理。本院于2020年5月31日受理。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行省分行的委托诉讼代理人汤东阳、到庭参加了诉讼。被告张启万、张满萍、被告国鼎公司、中小信用担保公司、万生乾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告建行省分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告一向原告返还本金440000元，支付贷款利息58032.33元，支付罚息33962.5元,复利5855.84元，总计537850.7元，（暂计至2017年8月3日，自2017年8月4日至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按照借款合同约定的标准支付）；2、判令被告一承担原告为实现债权而支付的律师费3227.1元，财产保全费;上述两项诉讼请求共计541077.8元；3、判令被告二、被告三、被告四、被告五对上述款项承担连带责任；4、判令五被告承担本案相关费用。事实与理由：2014年9月5日原告与被告张启万签订《个人消费借款合同》（以下简称借款合同），约定被告张启万向原告申请贷款本金人民币44万元，用于农林牧渔业生产，并约定打款账户，借款利率为年利率，在基准利率为6%的基础上上浮20%，借款期限为12个月，即：2014年9月10日至2015年9月10日，还款方式为一次性还本付息，若逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，并承担由此产生的原告为实现债权发生的包括但不限于律师费、财产保全费等费用。该笔借款是在被告张启万与被告张满萍婚姻关系存续期间发生的依法属于夫妻共同债务，被告张满萍对该笔债务及其产生的相关费用承担连带清偿责任。为了保证还款，原告分别与被告国鼎公司、被告中小信用担保公司签订《个人消费借款保证合同》（以下简称“保证合同”），约定二被告对以上借款的本金、利息、罚息及为实现债权产生的费用承担保证责任，保证方式为连带保证，保证期间为两年。同时借款合同及保证合同均约定发生纠纷时在原告所在地人民法院起诉。2016年3月3日国鼎公司法定代表人万生乾出具了一份其签字的担保承诺书，承诺以其名下所拥有的全部个人财产为其公司的涉农贷款承担还款责任，保证责任与期限以其公司签订的《个人消费借款保证合同》为准。故，万生乾对该笔债务承担连带保证责任。原告建行省分行于2014年9月10日将该笔贷款打入约定账户，履行了向被告张启万支付贷款的义务，2015年9月10日借款期限届满，被告张启万因其无力偿还，提出申请延长借款期限，原告建行省分行与五被告经协商后书面约定将借款期限调整为2014年9月10日至2016年9月10日，保证范围、保证期限、保证方式均以原合同为准即对借款的本金、利息、罚息及为实现债权产生的费用承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。但是，在借款期限届满后，经原告多次催讨，五被告都拒绝偿还借款，支付利息等履行还款义务，故酿成纠纷。原告认为，原告与五被告分别签订的借款合同、保证合同及担保承诺书均是合法有效的。原告已按合同的约定向被告张启万借款人民币440000元，但被告张启万却未能在约定的还款期限内偿还全部借款，被告张满萍也未履行其连带清偿责任而另三被告国鼎公司、中小企业担保公司、万生乾也拒绝履行其保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。五被告的行为是严重的违约违法行为。综上所述，五被告拒不履行还款义务的行为已严重损害原告的合法利益，现原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《民法通则》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，故状诉法院。被告张启万、张满萍、被告国鼎公司、中小信用担保公司、万生乾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。原告建行省分行依法向本院提交如下证据:第一组证据：1、《个人消费借款合同》；2、《甘肃国鼎农业科技有限公司农户贷款资金三方委托协议》；3、《个人贷款支付凭证》；证明目的：借款合同合法有效且借款已实际支付。第二组证据：1、《甘肃国鼎农业科技有限公司同意为奶牛养殖户提供借款担保的决议》；2、《关于为甘肃国鼎农业科技有限公司提供借款担保的股东会决议》；3、《保证承诺》；4、《协助还款承诺》；5、《个人消费借款保证合同》两份；6、关于为岳永丁等七十二户“农耕文明”涉农贷款展期提供担保的决议；7、中国建设银行甘肃省分行个人借款合同变更协议；8、万生乾担保承诺书；证明目的：被告国鼎公司、被告中小信用担保公司、被告万生乾对被告张启万的440000元贷款承担不可撤销的连带保证责任，连带责任保证期间为2年。第三组证据：《账户查询信息》，证明目的：被告张启万截止2017年08月03日，拖欠本金440000元、利息58032.33元、罚息33962.5元、复利5855.84元，拖欠总额为537850.7元。第四组证据：委托代理合同、发票；证明目的：原告为主张本案债权所支出的律师费。被告张启万对上述证据质证认为个人消费借款合同、三方委托协议及变更协议上的字是其所签的，对其余的证据其说不上。被告张满萍认为其仅仅在配偶声明上签了字，其余的证据说不上。被告国鼎公司对上述证据的真实性无异议，该笔借款也实际打入其公司的账户，也实际由其公司使用。被告中小信用担保公司对上述证据的真实性无异议，该笔借款实际打入被告国鼎公司的账户，也实际由被告国鼎公司使用。被告万生乾对上述证据的真实性无异议，该笔借款实际打入被告国鼎公司的账户，也实际由被告国鼎公司使用。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年８月５日，原告建行省分行与被告张启万、国鼎公司签订农户贷款资金三方委托协议一份，协议主要内容为：被告张启万自愿委托原告将其在原告处的440000元贷款资金转入被告国鼎公司的账户。2014年9月5日，原告与被告张启万签订了《个人消费借款合同》，合同主要约定：被告张启万向原告借款440000元，用于农林牧渔业生产，借款期限为12个月，自2014年9月5日至2015年9月5日，借款利率为年利率，在基准利率水平6%基础上上浮20%；还款方式为一次性还本付息，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同第十五条约定，贷款人以受托支付方式将贷款金额划付于约定账户，账户户名：甘肃国鼎农业科技有限公司，账号6200********，划入金额：440000元。合同还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，承担由此产生的原告为实现债权发生的相关费用。另原告与被告国鼎公司、中小信用担保公司分别签订《个人消费借款保证合同》一份，合同约定二被告对以上借款的本金、利息、罚息及为实现债权与担保权利而产生的费用承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同时，被告国鼎公司向原告出具了保证承诺及协助还款承诺，同意贷款到期后，由该公司负责一次性偿还贷款本息，承担连带保证责任。2016年3月3日，被告国鼎公司法定代表人万生乾向原告建行省分行出具担保承诺书一份，承诺以其名下所拥有的全部个人财产为其公司的涉农个人贷款承担还款责任，保证责任与期限以其公司与原告签订的《个人消费借款保证合同》为准。后借款人（甲方）张启万、贷款人（乙方）建行省分行、担保人或出质人（丙方）国鼎公司、中小信用担保公司签订中国建设银行甘肃省分行个人借款合同变更协议一份，合同主要内容：甲方因资金困难，到期一时无法归还贷款，经协商一致，达成如下协议：将借款期限调整为2014年9月10日至2016年9月10日；贷款利率执行原利率，丙方同意为甲方债务继续提供担保。上述借款合同签订后，原告将上述借款440000元打入《个人消费借款合同》所约定的被告国鼎公司账户，履行了放款义务。借款期限届满后，截止2017年8月3日，被告张启万尚欠原告借款本金440000元、利息58032.33元、罚息33962.5元、复利5855.84元未偿还。另查，原告为此次诉讼支付律师费3227.1元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。事实认定的意见和理由:2014年9月5日，被告甘肃国鼎农业科技有限公司向原告出具主要内容为：兹有甘肃国鼎农业科技有限公司订单农户张启万，因奶牛养殖，特向贵行申请涉农贷款，贷款金额为440000元。我公司愿意为上述借款人贷款提供担保，对借款人因本次贷款而产生的全部债务承担不可撤销的连带保证责任，贷款到期后，先由我公司负责一次性偿还贷款本息。附表中申请涉农贷款的农户，是经我公司逐级审定的，我公司保证上述借款人所提供的客户资料、贷款资料、养殖合同完全真实有效，我公司订单农户生产的农产品由我公司统购统销，否则我公司愿意承担由此产生的一切法律责任，并承担连带责任。我公司同意借款人将贷款资金划入指定账户，按规定做到统一管理，按期偿还的保证承诺及主要内容为：甘肃国鼎农业科技有限公司订单农户张启万，因养殖奶牛，特向贵行申请涉农贷款，贷款金额440000元。我公司愿意协助贵行督促借款人或担保人还款，在资金结算时，先行扣划贵行贷款本息并统一归还。附表中申请涉农贷款的农户，是经我公司逐级审定的，我公司保证上述借款人所提供的客户资料、贷款资料、养殖合同完全真实有效，我公司订单农户生产的农产品由我公司负责购销，否则我公司愿意承担由此产生的一切法律责任，并承担连带责任。我公司同意借款人将贷款资金划入指定账户，按规定做到统一管理，按期偿还的协助还款承诺。同日，原告与被告张启万、被告甘肃国鼎农业科技有限公司签订主要内容为：被告张启万于2014年9月5日在原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行处贷款440000元，为降低经营成本，提高资金使用率，加强资金管理，经原告、被告张启万、被告甘肃国鼎农业科技有限公司三方协商，就贷款资金托管事宜达成以下协议：被告张启万自愿委托原告将贷款资金转入被告甘肃国鼎农业科技有限公司在原告处开立的账户，贷款资金的发放、使用和回收均依托被告甘肃国鼎农业科技有限公司在原告处开立的对公账户封闭运行；被告张启万自愿委托被告甘肃国鼎农业科技有限公司代其管理和使用贷款资金，贷款用于被告张启万购买其所需的各种生产资料；被告张启万自愿委托被告甘肃国鼎农业科技有限公司统一购买在生产中正常所需的生产资料；被告张启万自愿委托被告甘肃国鼎农业科技有限公司在资金结算时，代为扣划贷款本息；被告甘肃国鼎农业科技有限公司自愿接受以上委托；被告甘肃国鼎农业科技有限公司必须在原告处开立专用账户，专项用于贷款资金的入账及统一归还被告张启万的贷款本息的甘肃国鼎农业科技有限公司农户贷款资金三方委托协议。2014年9月5日，被告张启万与原告签订主要内容为被告张启万向原告借款440000元；借款期限12个月，自2014年9月10日至2015年9月10日；借款期限起始日以起息日为准；用途为农林牧渔业生产；支付方式为受托支付，对象为被告甘肃国鼎农业科技有限公司在原告处开立的账户，账号6200********，划入金额440000元；利率为在基准利率为6%的基础上上浮20%。逾期罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；对被告张启万未按时还清的任意一期借款本金及利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；还款方式为委托扣款，原告从户名被告甘肃国鼎农业科技有限公司，账号6200********直接扣划还款；被告张启万未依约还款的，原告有权要求其承担因追偿借款本息产生的一切费用的合同编号为620220001-0183-20140199783的个人消费借款合同。被告甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司分别与原告签订个人消费借款保证合同，对被告张启万借款本金、利息、罚息及为实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于财产保全费、诉讼费、律师费等）承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，2014年9月10日，原告向被告张启万指定的被告甘肃国鼎农业科技有限公司6200××××4075账号内拨付贷款440000元。2016年9月10日，被告万生乾向原告出具内容为：本人万生乾，男，现任经理法定代表人，现因我公司申请与贵行合作开展农耕文明涉农个人贷款，我本人同意为与我公司签订种植（养殖、收购）合同的借款农户提供无限连带责任保证，如借款农户或公司不能按期偿还贷款本息或发生其他违约行为，愿以本人名下所拥有的全部个人财产作为贷款本息及相关费用的还款来源，承担还款责任。具体担保农户（借款人）、贷款金额、贷款起止日期、保证责任和期限等以我公司与贵行签订的保证合同内容为准的担保承诺书。合同履行中，原告与被告张启万、甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司签订主要内容为被告张启万根据620220001-0183-2014019978号借款合同向原告借款440000元，应于2015年9月10日到期，原告同意将此笔贷款余额440000元延长至2016年9月10日，贷款利率执行原利率，被告甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司同意为被告张启万债务继续提供担保。借款合同变更后，原告、被告张启万、甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司的有关权利义务仍按中国建设银行个人消费借款合同约定的条款执行的中国建设银行个人借款合同变更协议。截止2017年08月03日，被告张启万拖欠本金440000元、利息58032.33元、罚息33962.5元、复利5855.84元，拖欠总额为537850.7元。本院认为，合同是发生在当事人之间的一种法律关系，本质上是一种合意关系。被告甘肃国鼎农业科技有限公司给原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行出具的保证承诺、协助还款承诺、原告与被告张启万、被告甘肃国鼎农业科技有限公司所签《甘肃国鼎农业科技有限公司农户贷款资金三方委托协议》均系原告与被告甘肃国鼎农业科技有限公司就受领、使用、归还案涉借款之合意，为原告与被告张启万所签个人消费借款合同之组成部分。当事人权利、义务之载体，应确认其成立。依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人均应按照合同约定履行合同义务。合同具有相对性，合同当事人互享权利、互负义务。案涉个人消费借款合同签订前，被告甘肃国鼎农业科技有限公司向原告出具的保证承诺中关于案涉贷款到期后，先由其公司负责一次性偿还贷款本息的约定；原告与被告张启万、被告甘肃国鼎农业科技有限公司所签甘肃国鼎农业科技有限公司农户贷款资金三方委托协议中关于被告张启万自愿委托原告将贷款资金转入被告甘肃国鼎农业科技有限公司在原告处开立的账户，贷款资金的发放、使用和回收均依托被告甘肃国鼎农业科技有限公司在原告处开立的对公账户封闭运行，……被告甘肃国鼎农业科技有限公司必须在原告处开立专用账户，专项用于贷款资金的入账及统一归还的约定，证明原告享有直接请求被告甘肃国鼎农业科技有限公司履行清偿案涉借款本息义务的权利，被告甘肃国鼎农业科技有限公司负有归还案涉借款本息的义务。当事人的合同权利义务，基于合同，依于合同。依据保证承诺、甘肃国鼎农业科技有限公司农户贷款资金三方委托协议、个人消费借款合同的约定，案涉个人消费借款合同的借款为被告甘肃国鼎农业科技有限公司受领、占有、使用并负有归还借款本息之义务，此为不争的事实，即案涉原告与被告张启万所签个人消费借款合同中借款人权利的享有、义务的履行均为被告甘肃国鼎农业科技有限公司，被告甘肃国鼎农业科技有限公司亦未举证证明案涉贷款为被告张启万占有、使用、归还。应确认被告甘肃国鼎农业科技有限公司为相对于原告的案涉个人消费借款合同的相对方即借款人，被告张启万非案涉个人消费借款合同的借款人。庭审中，原告关于案涉个人消费借款合同实际用款人系被告甘肃国鼎农业科技有限公司的自认亦佐证被告甘肃国鼎农业科技有限公司为案涉个人消费借款合同合同关系的主体。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司与原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行所签个人消费借款保证合同、被告万生乾的担保承诺书系基于设立主债务的案涉个人消费借款合同的存在而存在的从合同，其存在及生效的前提是案涉个人消费借款合同的存在及生效。被告甘肃国鼎农业科技有限公司给原告出具的保证承诺中关于贷款到期后，先由其公司负责一次性偿还贷款本息的约定是对其公司与原告所签个人消费借款保证合同中关于保证责任承担约定的否定,证明被告甘肃国鼎农业科技有限公司是负有偿还案涉贷款义务的主债务人。综上所述，基于被告甘肃国鼎农业科技有限公司为相对于原告的案涉个人消费借款合同的借款人、合同关系的主体，并被告甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司与原告所签个人消费借款保证合同、被告万生乾的担保承诺书的存在及生效的前提是案涉个人消费借款合同的存在及生效法律事实的存在，原告关于要求被告张启万归还本金440000元、利息58032.33元、罚息33962.5元、复利5855.84元;被告张满萍、甘肃国鼎农业科技有限公司、靖远县中小企业信用担保有限公司、万生乾对被告张启万上述借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求于事实无据，不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行诉讼请求；案件受理费9211元，由原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张燕林人民陪审员  廖艳鸿人民陪审员  田 园二〇二〇年十月二十日书 记 员  孙 欢