贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4339号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路**，统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系中国工商银行股份有限公司六盘水分行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，1976年3月7日出生，彝族。被告：卿太超，男，1967年12月30日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告卿太超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人蒋寿桃到庭参加诉讼。被告卿太超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人购房借款合同/担保合同》；2、判令被告卿太超偿还贷款本金222285.31元及利息18122.91元（利息算至2020年7月10日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完毕贷款本息为止），本息合计：240408.22元；3、判决原告对被告提供的抵押物在拍卖、变卖的过程中所得价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2008年4月10日，被告与原告签订《个人购房借款合同/担保合同》（以下简称合同）。合同约定，原告向被告发放个人购房贷款37万元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率4.158%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；被告以其购买的位于贵州省六盘水市钟山区的房产为该笔贷款提供抵押担保，合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2008年4月10日，原告向被告卿太超指定的账户一次性发放37万元贷款，至2020年7月10日止尚欠本金222285.31元，积欠利息18122.91元，本息积欠240408.22元。经催收未果，故提起诉讼。被告卿太超辩称，缺席，在答辩期内未提出意见。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告卿太超未到庭进行证据交换和质证，在举证期限内也未提交证据。本院对证据认定如下：原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行提交的：1、原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明书各一份，用于证明原告的诉讼主体资格；该证据是原告主体资格的载明。本院予以认定。2、被告身份证复印件一份、资阳市雁江区伍隍镇民政和社会事务办公室出具的证明复印件一份、未婚承诺复印件一份、户口本复印件一份2页，用于证明被告的主体资格及婚姻情况；该组证据是被告身份的载明及被告在原告处贷款提供的相关身份信息，本院予以认定。3、申请复印件一份、个人购房借款合同/担保合同复印件一份、个人贷款正常发放明细复印件一份、欠款证明书复印件一份，用于证明被告在原告处签字贷款的事实及欠款情况；4、六盘水市房钟山区他字第××号房屋他项权证复印件一份，用于证明被告抵押的房产在六盘水市不动产中心为该笔贷款办理抵押的事实；以上两组证据是被告在原告处办理贷款及提供抵押所签订的材料及原告向被告发放贷款的证明，被告在收到证据副本后，未提出异议，也未在举证期限内提交证据推翻以上证据，故本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2008年4月10日，被告因购买位于贵州省六盘水市钟山区的房屋，与原告签订《个人购房借款合同/担保合同》。合同约定，原告向被告发放个人购房贷款370000元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率4.158%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责等；被告以位于贵州省六盘水市钟山区的房屋为该笔贷款提供抵押担保；被告卿太超在合同中借款人、抵押人处签名加盖手印。合同签订同日，原告向被告卿太超指定的账户一次性发放370000元贷款。2008年4月22日，原被告就案涉借款抵押物，位于贵州省六盘水市钟山区的房屋在六盘水市房地产产权管理处办理六盘水市房钟山区他字第××号房屋他项权证。从2018年6月10日起，被告未按期足额履行合同约定偿还本息的义务，截止2020年7月10日，被告尚欠原告借款本金222285.31元，利息18122.91元，经原告索要，被告未履行还款义务，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院，请求判令如诉所请。本院认为，本案的争议焦点为：1、本案借贷关系是否实际发生？2、原告所主张的各项诉请是否具有事实和法律依据？被告卿太超经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与答辩的权利，在举证、答辩期限内未提出异议及未提供足以推翻原告起诉诉讼请求及事实的证据，结合原告提交的申请、《个人购房借款合同/担保合同》、个人贷款正常发放明细、欠款证明书、六盘水市房钟山区他字第××号他项权证书等证据，能够形成证据链，证明本案借款及抵押关系的实际发生，并且原告已履行了交付借款的义务，该借贷关系系双方的真实意思表示，且未违反相关法律强制性规定及损害第三人的合法权益，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行请求解除原被告签订的《个人购房借款合同/担保合同》。该合同违约责任条款第10.2：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同……的约定。根据该约定，被告存在的违约行为已致原告解除合同的条件成就，故对原告主张解除合同的诉讼请求本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行请求判令被告卿太超偿还贷款本金222285.31元及2020年7月10日前的利息18122.91元，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完毕贷款本息为止。因案涉合同解除，合同解除后，被告应根据合同约定偿还原告尚未履行的借款本金222285.31元及截止2020年7月10日前的利息18122.91元，此后利息以被告尚未履行的本金为基数，从2020年7月11日起，按《个人购房借款合同/担保合同》约定的计息办法计算至全部本金清偿完毕时止，但利息、复利之和以不超过本金年利率24%为限。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行请求判令原告对被告提供的抵押物在拍卖、变卖的过程中所得价款享有优先受偿权，被告卿太超以其所有的贵州省六盘水市钟山区的房屋为本案借款提供抵押担保,并在抵押登记部门办理了抵押登记,故原告对处理本案抵押物所得价款依法享有优先受偿的权利。案件受理费因原告的诉讼请求得到全部支持，由被告承担。综上所述，解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告卿太超2008年4月10日签订的《个人购房借款合同/担保合同》；被告卿太超应偿还原告借款本金222285.31元及截止2020年7月10日前的利息18122.91元，2020年7月11日至全款还清之日的利息以被告尚未履行的本金为基数，从2020年7月11日起，按《个人购房借款合同/担保合同》约定的计息办法计算至全部本金清偿完毕时止，但利息、复利之和以不超过本金年利率24%为限；原告对依法处理被告用于抵押的位于贵州省六盘水市钟山区的房屋所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告卿太超2008年4月10日签订的《个人购房借款合同/担保合同》二、被告卿太超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金222285.31元及截止2020年7月10日前的利息18122.91元，2020年7月11日至全款还清之日的利息以被告尚未履行的本金为基数，从2020年7月11日起，按《个人购房借款合同/担保合同》约定的计息办法计算至全部本金清偿完毕时止，此后利息、复利之和以不超过本金的年利率24%为限；三、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行对依法处理被告卿太超用于抵押的位于贵州省六盘水市钟山区的房屋所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费因适用简易程序减半收取2453元，由被告卿太超负担（原告已预交，由被告在本判决生效后十日内连同上述款一并返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审判员  陆江**二〇二〇年十月二十三日书记员  严万芬