广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初15867号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市火炬开发区*******数码大厦一层，统一社会信用代码914420********9822。主要负责人：吴婷婷，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：李天龙，男，1981年5月8日出生，壮族，身份证住址广西马山县************，公民身份号码452************。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行）诉被告李天龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行因被告李天龙拖欠信用卡款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：被告李天龙向原告中行偿还贷款本金844352.60元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2020年4月26日止分别为12393.73元、147.21元、复利0元；从2020年4月27日起至借款还清之日止按合同约定和中国人民银行规定计付）；二、被告李天龙偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费42774元；三、确认原告对处置被告李天龙提供的抵押房产（中山市**************）所得款项在上述范围内享有优先受偿权。庭审中，原告中行明确由于贷款基准利率变更为LPR的原因，确认从2020年4月27日至2020年7月16日的执行利率为5.88%，之后每年的7月17日为重定价日，利率调整为按照重定价日最近一个月5年期以上LPR+1.08％计算，罚息利率按照贷款利率的1.5倍计收。原告中行围绕诉讼请求提交了证据。被告李天龙经本院合法传唤未到庭应诉，亦未在法定答辩期间提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行。借款人、抵押人：李天龙。签约情况：2019年5月9日，中行与李天龙签订《个人二手住房贷款合同》。贷款金额：850000元。贷款期限：自2019年7月17日起至2048年7月17日止。借款用途：购买广东省中山市**************的房地产。贷款利率：浮动利率。浮动周期为12个月。从贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式：按月等额本息还款，每月17日为还款日。罚息和复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。抵押担保情况：抵押物为李天龙本案中借款所购上述房地产。合同约定抵押担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已办理抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0132548号；抵押权人中行】。律师费用情况：中行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费42774元，广东东方昆仑律师事务开具了相应金额的律师费发票。欠款情况：中行向李天龙足额放款后，李天龙从2020年2月开始未按时足额还款，截至2020年4月26日，欠本金844352.60元（含逾期本金2886.42元）、利息12393.73元、罚息147.21元。本院认为，中行与李天龙签订《个人二手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。李天龙借款后未按时足额还款，已构成违约，中行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求李天龙还本付息。关于李天龙所欠金额，有中行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，李天龙没有提交证据反驳，故本院予以认定。关于贷款利率计算标准，因中国人民银行从2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。又根据《中国人民银行公告[2019]第30号关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》文件第二条、第三条的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可以转换为固定利率。庭审中，中行明确由于贷款基准利率变更为LPR的原因，确认从2020年4月27日至2020年7月16日的执行利率为5.88%，之后每年的7月17日为重定价日，利率调整为按照重定价日最近一个月5年期以上LPR+1.08％计算的主张，符合中国人民银行的上述规定，本院予以支持。由于中行已诉请解除合同并提前收贷，故借款利息应计至本判决生效之日止，之后以全部未还本金为基数，按罚息利率计算罚息。中行请求利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，虽然中行已举证证明本案实际产生了律师费42774元，且依照合同约定应由李天龙负担，但双方在合同中仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费等维权费用，未约定具体金额或计算方式,该约定不能视为要求违约方全额承担的约定,对于本案律师费，本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难以程度等因素，酌情确定李天龙负担律师费20000元，超出部分由中行自行承担。李天龙提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当李天龙不履行上述债务时，中行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。李天龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告李天龙于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金844352.60元及利息、罚息【截至2020年4月26日利息12393.73元、罚息147.21元；2020年4月27日至本金清偿之日止，利息、罚息按上述合同约定及中国人民银行公告[2019]第30号文件的规定计算，详见前文经审理查明及本院认为的内容】；二、被告李天龙于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费20000元；三、被告李天龙逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行有权对被告李天龙提供的抵押物即位于广东省中山市**************的房地产【不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0132548*】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12796元，减半收取为6398元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交6398元），由原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行负担162元，被告李天龙负担6236元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年九月七日书记员  陈 盈书记员  冼日飞