广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初27290号原告：涂益银，男，1958年6月22日出生，汉族，住江西省南昌市安义县**************，公民身份号码360************935。委托诉讼代理人：温苑利，广东中亿律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗春宝，广东中亿律师事务所律师。被告：黄敏，男，1980年9月1日出生，汉族，住江西省萍乡市上栗县************，公民身份号码360************558。原告涂益银与被告黄敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告涂益银委托诉讼代理人温苑利到庭参加诉讼。被告黄敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涂益银向本院提出诉讼请求：判令1.被告向原告偿还借款本金100万元及逾期还款利息（以100万元为基数，按月息1.5%自2019年12月6日起计至实际支付之日止）；2.原告对被告坐落于中山市*****乐新城3期T2幢D11号房产【不动产权证号：中府国用（2015）第易3102603号、粤房地权证中府字第**15046596号】折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求的利息包括借款利息、逾期利息。事实和理由：2018年9月4日，被告因资金周转困难向原告借款100万元，双方签订房地产借款抵押合同，约定被告提供上述T2幢D11号房产进行抵押担保，担保范围为主债权及其利息，双方同日办理抵押登记。2018年9月5日，原告通过银行转账向被告交付借款100万元，被告向原告出具借条，明确借款期限为两年，利息为月1.5%，每月5日前支付下月利息。被告从2019年12月6日开始便一直拖欠利息，借款期限到期后亦拒不偿还本息。原告多次向被告追讨，但被告均拒绝与原告联系。被告黄敏在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：原告涂益银称，其与被告黄敏是老乡关系，黄敏以做生意为由向涂益银借款，双方约定利息为月利率1.5%。2018年9月4日，涂益银与黄敏签订了房地产借款抵押合同，主要约定：黄敏向涂益银借款100万元，债务履行期限自2018年9月4日至2020年9月4日；黄敏提供中山市******************地产抵押给涂益银，作为还款担保，担保范围包括主债权及其利息。2018年9月5日，涂益银通过银行向黄敏转账支付借款100万元，黄敏收款后即向涂益银转账18000元。同日，黄敏向涂益银出具借条，主要载明：今借到涂益银100万元，借款期限2年，2018年9月5日至2020年9月5日归还；利息为1.5分，月利息为15000元，每月5日交下个月利息。2018年9月6日，黄敏将登记在其名下、位于中山市*****乐新城3期T2幢D11号【不动产权证号：中府国用（2015）第易3102603，粤房地权证中府字第**15046596号】的房地产抵押给涂益银，办理了抵押登记，涂益银为第二顺位抵押权人，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0090681号。涂益银称，其另向黄敏出借借款20万元，已另案起讼；借款后，黄敏没有偿还本金，已按月利率1.5%付利息至2019年12月5日。后涂益银本人书面陈述称，黄敏就两案借款支付了15个月利息合共27万元，其中支付另案利息45000元，本案利息225000元（详见下表）。时间还款总额本案还款2018.9.518000150002018.10.518000150002018.11.518000150002018.12.518000150002019.1.510000100002019.1.6800050002019.6.354000450002019.7.1136000300002019.9.1736000300002019.11.1318000150002020.1.103600030000合计（元）270000225000另查明，涂益银因与黄敏民间借贷纠纷另案向本院提起（2020）粤2071民初15426号诉讼。本院作出（2020）粤2071民初15426号民事判决，判决黄敏向涂益银偿还借款本金20万元及支付逾期利息（以20万元为基数，按月利率2%从2019年12月6日起计至借款清偿之日止）。该判决已发生法律效力。本院认为，原告涂益银主张其与被告黄敏之间存在借贷关系，提供了房地产借款抵押合同、借条、银行账户明细清单等证据佐证，本院予以采信。黄敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。黄敏应依法承担清偿借款本金，及支付利息等民事责任。关于借款本金的数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”涂益银与黄敏之间存在本案及（2020）粤2071民初15426号案两笔借款。本案中，涂益银在2018年9月5日交付借款当天即收取黄敏转账款18000元，涂益银自认其中15000元为支付本案借款的利息，可见，涂益银没有出借该15000元给黄敏使用的意思表示，该款实为预先在本金中扣除的利息。故本院按涂益银实际交付黄敏使用的款项数额认定本案借款本金为985000元（100万元-15000元）。关于尚欠借款本金、利息的数额问题。涂益银自认黄敏已偿付本案款项225000元。借条约定月息1.5分即月利率1.5%。因本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，但于2020年9月10日立案，依法应适用2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率15.4%（3.85%×4），确定受保护的利率上限。故黄敏超过年利率15.4%多支付的利息，应逐笔抵扣借款本金。经核算，抵扣后，截至2020年1月10日，黄敏尚欠涂益银借款本金976230.65元，应予偿还；已付清计至2020年1月2日的利息，余78.08元（详见附表）。故黄敏应以976230.65元为基数，按年利率15.4%向涂益银计付自2020年1月3日起至借款清偿之日止的利息，并扣减上述还款余额78.08元；对涂益银诉求超出部分，本院不予支持。关于优先受偿权。房地产借款抵押合同约定黄敏以案涉不动产为本案借款提供抵押担保，担保范围包括主债权及其利息；双方并办理了抵押登记，涂益银为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。现黄敏欠付借款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，涂益银有权就本案债务，以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内即借款本金及利息享有第二顺位优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第二款第二项、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告涂益银偿还借款976230.65元，并支付利息（以976230.65元为基数，按年利率15.4%自2020年1月3日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的78.08元）；二、原告涂益银对被告黄敏名下、位于中山市*****乐新城3期T2幢D11号【不动产权证号：中府国用（2015）第易3102603，粤房地权证中府字第**15046596号】的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内（借款本金及其利息）享有第二顺位优先受偿权；三、驳回原告涂益银的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15042元，减半收取计7521元（已由原告涂益银预交），由原告涂益银负担277元，被告黄敏负担7244元，并于本判决发生法律效力之日起七日内直接向原告涂益银支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇二〇年十月三十日书记员  雷绮婷林雪莲附表：黄敏借款、还款统计明细表（金额单位：元）时间借款数额还款时间还款数额利息数额（年利率15.4%）尚欠借款本金数额2018.9.510000002018.9.515000985000（1000000-15000）2018.9.5-2018.10.52018.10.51500013062.19（985000×15.4%÷12×1个月1天）983062.19（13062.19+985000-15000）2018.10.6-2018.11.52018.11.51500012615.96（983062.19×15.4%÷12）980678.15（12615.96+983062.19-15000）2018.11.6-2018.12.52018.12.51500012585.37（980678.15×15.4%÷12）978263.52（12585.37+980678.15-15000）2018.12.6-2019.1.52019.1.51000012554.38（978263.52×15.4%÷12）978263.52，（12554.38-10000=2554.38）1天2019.1.65000412.75（978263.52×15.4%÷365）976230.65（2554.38+412.75+978263.52-5000）2019.1.7-2019.6.32019.6.34500061806.25（976230.65×15.4%÷12×4个月28天）976230.65，（61806.25-45000=16806.25）2019.6.4-2019.7.112019.7.113000015869.17（976230.65×15.4%÷12×1个月8天）976230.65，（16806.25+15869.17-30000=2675.42）2019.7.12-2019.9.172019.9.173000027562.25（976230.65×15.4%÷12×2个月6天）976230.65，（2675.42+27562.25-30000=237.67）2019.9.18-2019.11.132019.11.131500023803.76（976230.65×15.4%÷12×1个月27天）976230.65，（237.67+23803.76-15000=9041.43）2019.11.14-2020.1.102020.1.103000024221.37（976230.65×15.4%÷12×1个月28天）976230.65，（9041.43+24221.37-30000=3262.8）截至2020年1月10日，黄敏尚欠涂益银借款本金976230.65元；已付清计至2020年1月2日的利息，余78.08元（30000-9041.43-976230.65×15.4%÷12×1个月20天）。