安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0321民初3746号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王**，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵丹，安徽径桥（蚌埠）律师事务所律师。 被告：方军，男，1962年1月24日出生，汉族，住安徽省怀远县，怀远县农业技术推广中心工作人员。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告方军保险人代位求偿权纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼，被告方军经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款314359.98元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，损失以赔付的保险金314359.98元为基数，按照人民银行同期贷款利率4.35%，自2018年4月26日起计算至被告实际清偿完毕之日止；3.本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年4月27日被告通过宁波银行直销银行投融资平台（以下简称投融资平台）（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）与张惠琴等投资人达成借款协议，共计借款300000元，起息日2017年5月2日，到期日2018年4月25日，还款方式为到期一次性后端付息、后端还款。 为确保各投资人合法权益，投资人、被告分别与广东网金控股股份有限公司达成直销银行《投融资平台服务协议（2015011版／投资人版）》（以下简称协议（投资人版））、直销银行《投融资平台服务协议（2015011版／（融资人版）》（以下简称协议（融资人版）），其中协议（融资人版）第2.3条约定“本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认”；协议（投资人版）第2.3条约定“投融资平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。”第3.5条约定“您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。根据前述两份服务协议，被告作为投保人以张惠琴等投资人作为被保险人，向原告投保了保险期间为12个月（自2017年5月2日零时起至2018年4月25日二十四时止）的“永安白领融个人借款保证保险”（以下简称永安保证保险）。永安保证保险保险单第九条特别约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险理赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险理赔款。被告在约定的还款期限届满后未如约支付借款本息，截至2018年4月25日14时00份，被告尚欠张惠琴等投资人本金300000元，借款利息14359.98元。2018年4月26日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人与原告进行了定损，确定原告承保的个人借款保证保险合同发生保险责任事故，造成财产损失314359.98元，并于当日向原告提出了索赔申请。2018年5月2日，原告依据约定将理赔款汇入宁波银行账户内，同日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的向原告出具了权益转让书。转让书载明“现将上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证，权益转让人或其代理人处有广东网金控股股份有限公司盖章”。 综上所述，原告作为前述永安保证保险合同的保险人，在被告违约导致保险责任事故发生后，已依约向被保险人进行了理赔，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等法律及司法解释的规定，原告对被告在理赔款范围内享有追偿的权利。经原告多次催款未果，现依法起诉至贵院。 被告方军未作答辩亦未向本院提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年4月27日，被告方军通过广东网金控股股份有限公司作为运营服务提供商的投融资平台向投资人张惠琴、胡玲琪等人共借款300000元，约定年利率4.8%，起息日为2017年5月2日，到期日为2018年4月25日。上述借款的还款方式为后端付息后端还款。 同时，被告方军作为融资人、张惠琴、胡玲琪等人作为投资人通过网络分别与投融资平台签订了协议（融资人版）及协议（投资人版）各一份。该协议所涉本案主要条款约定：①投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人、投资人在此处声明同意确认。②如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。③投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。④融资人有义务根据实际融资金额、利率、还款方式、融资期限等向投资人偿还本金和利息。 上述协议签订后，广东网金控股股份有限公司通过所运营的投融资平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达指令，于2017年5月2日将投资人张惠琴等人借款300000元支付至被告方军6223162052758675的借款人账户。2017年5月2日，按照协议（融资人版）的约定，为保证投资人合法权益，被告方军作为投保人向原告投保了永安保证保险，被保险人为投资人张惠琴，保险金额为314359.98元，借款时间自2017年5月2日起至2018年4月25日，保险期间自2017年5月2日零时起至2018年4月25日二十四时止。2018年4月26日，因被告方军未能按约归还借款客户的借款本息，广东网金控股股份有限公司作为报案人向原告发出《索赔申请书》一份，申请保险赔款314359.98元。后经原告定损，并与广东网金控股股份有限公司签订了《定损协议书》，确认定损金额为314359.98元。2018年5月2日，原告将保险理赔款314359.98元分两笔支付至广东网金控股股份有限公司指定的银行账户。同日，广东网金控股股份有限公司出具《权益转让书》，同意将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 后原告对上述债权向被告方军催讨未果，遂诉至本院。 本院认为：因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在本案中，被告方军因借款需要，向广东网金控股股份有限公司所运营的投融资平台的投资人进行借款，并作为投保人为了保障投资人的资金安全在原告处购买了个人借款保证保险。在被告方军未能按约向投资人归还借款本息的情况下，导致了原告向被保险人即投资人支付了保险理赔款即借款本息的理赔后果，故原告在支付的保险理赔款范围内依法取得了向被告方军追偿的权利，被告方军应当支付原告保险理赔款共计314359.98元。被告方军的违约行为还导致了原告支付保险理赔款后的资金占用损失，资金占用损失应当按照一年期贷款市场报价利率的标准计算，自保险金支付之日（即2018年5月2日）起，至实际付清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告方军于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险理赔款314359.98元及利息（利息以314359.98元为基数，按照一年期贷款市场报价利率标准，从2018年5月2日起支付至实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6016元，由被告方军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判长  张乃邓 审判员  刘 敏 审判员  汪世宝 二〇二〇年十月十九日 法官助理沈佳乐 书记员沈佳乐（兼） 提示：1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》 第七条保险人依照保险法第六十条的规定,主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 3、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。