重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初22423号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。被告：张青龙，男，1975年3月16日出生，汉族，住重庆市长寿区。委托诉讼代理人：李小峰，重庆吾耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊道银，重庆吾耀律师事务所律师。被告：陈双凤，女，1975年3月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。委托诉讼代理人：李小峰，重庆吾耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊道银，重庆吾耀律师事务所律师。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告张青龙、陈双凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人吴诗礼及被告张青龙、陈双凤的委托诉讼代理人李小峰，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张青龙、陈双凤偿还借款本金134769.90元，支付截至2020年10月27日的罚息22821.03元及自2020年10月28日起至付清时止的罚息（以未返还借款本金为基数，按照年利率24%计算）；2.判令被告张青龙、陈双凤支付律师费1000元。事实和理由：2019年2月27日，张青龙向我司提交《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），申请贷款18万元，贷款期数为36个月。同时该申请表载明《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》（以下简称《贷款条款》），该条款载明了利息的计算、违约责任、罚息的计收等内容。嗣后，我司与张青龙签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（以下简称《确认书》），该确认书载明合同编号、贷款金额、贷款期限、还款日及贷款利率。同时，陈双凤向我司出具《共同还款承诺书》，承诺对张青龙前述借款债务承担共同、连带还款责任。嗣后，我司按约向张青龙发放了18万元贷款，但张青龙、陈双凤未按合同约定还款，拖欠多期借款不予归还，我司多次催收未果，诉至法院。被告张青龙辩称，一、对兴业金融公司主张的尚欠借款本金金额无异议，但我方认为其主张的罚息的计算标准过高，应按照民间借贷最新规定的年利率15.8%计算；二、对于律师费，我方不应支付；三、因为我方资金紧张，希望兴业金融公司可以宽限还款时间。被告陈双凤答辩意见与被告张青龙一致。本案查明的事实如下：一、《贷款申请表》、《贷款条款》的具体约定。1、合同签订时间：2019年2月27日。2、贷款的发放：贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在本合同中的指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。3、利息的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。4、罚息及违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。5、提前收回贷款的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，贷款人有权随时宣布本合同项下全部或部分（由贷款人视情况而定）债务立即到期，要求申请人立即清偿。6、实现债权费用的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，本公司有权要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、差率费）等。7、诉讼文书送达约定：本合同项下所涉及债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或者通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。二、《确认书》的具体约定及欠款情况。1、借款人：张青龙。2、贷款金额：18万元。3、贷款期限：36个月。4、指定还款日：每月15日。5、利率：月利率1.95%。6、还款方式：等额本息。7、贷款发放时间：2019年3月1日。8、欠款情况：借款发放后，张青龙出现逾期，截至2020年10月27日，张青龙尚欠借款本金134769.90元、罚息22821.03元。三、陈双凤出具的《共同还款承诺书》载明的内容。本人陈双凤与借款人张青龙为夫妻关系，因借款人向贵司申请贷款18万元，期限36个月，用于装修，本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。四、本案产生律师费的事实。1、律师费金额：1000元。2、支付时间：2020年9月21日。另查明，兴业金融公司持有《金融许可证》，公司性质为金融企业。庭审中，兴业金融公司陈述，其主张的截至2020年10月27日尚欠的罚息，未超出以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%计算的结果。本院认为，兴业金融公司与张青龙签订的《贷款申请表》、《贷款条款》、《确认书》及陈双凤出具的《共同还款承诺书》，均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。张青龙收到兴业金融公司发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，兴业金融公司有权依照双方约定提前收回全部贷款，并要求陈双凤承担共同清偿责任。对于兴业金融公司要求张青龙、陈双凤偿还尚欠借款本金134769.90元并支付截至2020年10月27尚欠的罚息22821.03元以及自2020年10月28日起的罚息的计算标准，本院认为，因兴业金融公司系金融企业，其持有《金融许可证》，故其前述主张的利息、罚息的计算标准，不适用民间借贷纠纷的相关法律规定，故对张青龙、陈双凤的该答辩意见，本院不予采纳。综上，对兴业金融公司的前述诉讼请求，本院予以支持。对于兴业金融公司要求张青龙、陈双凤支付律师服务费1000元的诉讼请求，因双方对此有明确约定，由借款人及共同还款人负担，故本院对张青龙、陈双凤的该答辩意见，不予采纳。现，兴业金融公司已实际支付该笔律师费，故本院对其该项诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张青龙、陈双凤于判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金134769.90元，并支付截至2020年10月27日的罚息22821.03元及自2020年10月28日起至付清之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告张青龙、陈双凤于判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3015.40元，减半收取计1507.70元，由被告张青龙、陈双凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 韶二〇二〇年十月二十九日法官助理  段静强书 记 员  彭俊豪