广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0802民初3464号 原告：柳州银行股份有限公司贵港分行，住所地贵港市港**荷城路**，统一社会信用代码：9145080031583961X9。 负责人：周健，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈招，女，1989年3月17日出生，汉族，户籍住址广西北流市，现住广西玉林市，系该分行员工。 委托诉讼代理人：黄旭明，男，1974年6月9日出生，汉族，户籍住址广西北流市，现住广西玉林市，系该分行员工。 被告：杨深浦，男，1973年9月9日出生，汉族，户籍住址广西北流市，现住广西玉林市。 被告：宁永惠，女，1974年10月5日出生，汉族，户籍住址广西北流市，现住广西玉林市。系被告杨深浦之妻。 被告：李桂忠，男，1966年8月13日出生，汉族，户籍住址广西玉林市玉州区，现住广西玉林市。 委托诉讼代理人：宁伟，广西诚济律师事务所律师。 原告柳州银行股份有限公司贵港分行与被告杨深浦、宁永惠、李桂忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈招、被告李桂忠的委托诉讼代理人宁伟到庭参加诉讼。被告杨深浦、宁永惠经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州银行股份有限公司贵港分行向本院提出诉讼请求：1、被告杨深浦、宁永惠向原告偿还借款本金104717.60元、利息8124.64元、罚息17087.67元、复利1411.09元，合计131341元（上述利息、罚息暂计至2020年8月18日止，2020年8月18日以后的罚息按合同约定另计至实际清偿之日止）；2、被告李桂忠对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用和其他相关费用全部由被告承担。事实和理由：被告杨深浦、宁永惠因生产经营需要，向原告申请贷款，并于2019年3月27日与原告签订了一份编号为JK190327011882号《微贷通借款／担保合同》。合同约定，杨深浦、宁永惠向原告借款20万元，借款期限12个月，从2019年3月27日至2020年3月27日止。借款月利率13.3‰，借款用途：采购铝合金门原料。还款方式：按月等额本息还款。担保方式为连带责任保证担保。被告李桂忠为本案借款20万元的本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）违约金、损害赔偿金，以及实现债权的费用提供连带责任保证担保。违约责任，如杨深浦、宁永惠不能按合同约定屡行还款义务时，应按合同约定承担逾期还款的违约责任，同时原告还有权要求被告承担原告为实现债权而支付的费用。如发生争议，合同约定应依法直接向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告按合同约定全面履行了自己的义务，依约发放了贷款，但合同期内以及到期后，杨深浦、宁永惠未按合同约定履行还款义务，经原告多次催告，均未果。截止2020年8月18日，杨深浦、宁永惠尚未归还以上所欠借款本息。庭审中，原告主张将罚息、复利计至2020年9月25日，要求被告偿还的罚息变为19733.88元、复利变为1616.40元。 被告杨深浦、宁永惠未作答辩。 被告李桂忠辩称：1、原告的诉请有部分不应得到支持，被告仅欠本金10万元多一点，利息、罚息、复利的利率接近30%，按照最新民间借贷的司法解释所规定，利率不得超过15.4%，多出的部分不应得到支持；2、在核对本案证据原件过程中，从本案贷款审查时杨深浦、宁永惠提供的商品房买卖合同、经营商铺、租用厂房的租赁合同等，均显示杨、宁二人作为借款人是有偿还能力的，李桂忠基于朋友间的信任才为本案贷款提供了担保，李桂忠认为应先追究借款人的责任，李桂忠只是补充还款人。 本院经审理认定事实如下：2019年3月27日，由被告李桂忠作为保证人，被告杨深浦与其妻被告宁永惠共同向原告借款20万元，三方签订的《微贷通借款/担保合同》约定：借款期限为12个月（从2019年3月27日起至2020年3月27日止）；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率采用固定利率，年利率为15.96%，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；杨深浦、宁永惠在本合同有限期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由杨深浦、宁永惠承担；保证人李桂忠为杨深浦、宁永惠在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）及贷款人实现债权与担保权利的费用提供连带责任保证担保。合同生效后，原告向杨深浦、宁永惠账户放贷20万元，杨深浦、宁永惠则每月向原告偿还贷款本息。2019年9月起杨深浦、宁永惠未再能按时足额偿还贷款本息，截至2020年9月25日，尚欠借款本金104717.60元、利息8124.64元、罚息19733.88元、复利1616.40元。 以上事实有原告陈述及其提供的《微贷通借款/担保合同》、贷款发放凭证、核保确认书、送达地址确认书、催收通知书邮寄回单、原告系统贷款逾期监控查询截屏照片、欠款明细清单、利息、罚息、复利计算明细、身份证复印件、营业执照、法定代表人身份证明书等证据证实，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《微贷通借款/担保合同》意思表示真实，内容合法有效，各方均应按合同约定履行义务，现被告杨深浦、宁永惠未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告杨深浦、宁永惠按合同约定偿还借款本金104717.60元、利息8124.64元、罚息19733.88元、复利1616.40元，合法有据，本院予以支持。被告李桂忠为上述债务及贷款人实现债权与担保权利的费用承担全程连带保证责任，现借款人违约，李桂忠应承担连带清偿责任，原告主张被告李桂忠对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。复利是中国人民银行赋予银行金融机构的专属权利，本案中对复利约定的利率以及罚息的利率均符合国家对银行金融机构人民币利率管理的规定，合法有效，故对被告李桂忠提出的复利、罚息过高，不符合法律规定的抗辩主张，本院不予采信。被告李桂忠作为保证人，提供的是连带责任保证，按照法律的规定连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故在本案中，原告要求三被告承担责任是不需要有先后顺序的，对被告李桂忠提出的原告应先向借款人实现债权后其才需要承担责任的抗辩主张，本院不予采信。被告杨深浦、宁永惠经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼亦未提交任何书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。 为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨深浦、宁永惠向原告柳州银行股份有限公司贵港分行偿还借款本金104717.60元，并支付利息8124.64元、罚息19733.88元、复利1616.40元（罚息、复利暂计至2020年9月25日止，2020年9月25日以后的利息按合同约定计至还清之日止）； 二、被告李桂忠对上述第一项债务承担连带清偿责任。 本案案件受理费2926元，减半收取计1463元，由被告杨深浦、宁永惠、李桂忠负担。 上述应付款项，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2926元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 刘 卉 二〇二〇年十月十二日 书记员 徐碧涛