云南省弥渡县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2925民初888号 原告：云南弥渡农村商业银行股份有限公司。 地址：弥渡县弥城镇建设东路52号。 法定代表人：杨吉全，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：邬仕月、罗文举（实习律师）。特别授权代理。 被告：倪铭鸿，男，1980年3月29日出生，汉族，小学文化，农民，住弥渡县。 被告：杨凤吉，女，1980年4月18日出生，汉族，大专文化，个体户，住弥渡县。 委托诉讼代理人：杨生，云南成展律师事务所律师。特别授权代理。 原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司与被告倪铭鸿、杨凤吉金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司的法定代表人杨吉全的特别授权委托诉讼代理人邬仕月、罗文举，被告倪铭鸿，被告杨凤吉及其委托诉讼代理人杨生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告共同归还借款本金1799854元及截止至2020年10月20日的利息117802.9元，本息合计1917656.9元，并承担自2020年10月21日起至还清款之日止按年利率9.7875%计算的逾期利息及相应的复利。二、请求判令二被告共同承担原告为实现债权支付的律师代理费10000元。三、请求判令原告对登记在被告杨凤吉名下位于弥渡县（不动产权证：云20**弥渡县不动产权第××号）房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿上述第一项、第二项款项的权利。四、请求判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告原名弥渡县农村信用合作联社，2020年3月27日，经中国银行保险监督管理委员会云南监管局审核，同意弥渡县农村信用合作联社变更为云南弥渡农村商业银行股份有限公司，原弥渡县农村信用合作联社的债权债务由云南弥渡农村商业银行股份有限公司承继。2017年4月14日，二被告作为共同借款人与原告签订了编号为1013010627170414410000001的《个人循环借款合同》。合同约定，循环借款额度为180万元，循环借款额度的期限为自2017年4月14日起至2020年4月14日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过循环借款额度。循环借款额度内的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载为准，借款凭证与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过合同规定的贷款期限届满日。还款方式为：按月付息，一年还本。合同还约定了逾期利息、复利的计算方式和方法以及违约责任等。合同签订当天，被告杨凤吉与原告签订了合同编号为1013010627170413210000002的《最高额抵押合同》，并出具抵押声明书，其用坐落于弥渡县，不动产权证号为云（2017）弥渡县不动产权第××号不动产作为抵押，并办理了抵押登记，证号为云（2017）弥渡县不动产证明第0000089号。合同签订后，原告按被告的要求，分两次向其发放了贷款共计180万元，其中2019年3月18日发放了125万元，3月20日发放了55万元。借款借据明确约定，借款到期日分别为2020年3月18日和3月20日，借款年利率均为6.525%。借款到期，被告仅归还了本金146元及部分利息，现尚欠本金1799854元，经原告工作人员催收，至今未归还。综上所述，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》均合法有效，应受法律保护。二被告没有按时归还借款本息的行为，显属违约，因此，二被告除归还借款本息外，还应承担逾期利息、复利以及原告为实现债权产生的所有费用。 被告倪铭鸿辩称，贷款系用于建房。我与杨凤吉已于2020年5月11日协议离婚，离婚时约定该笔贷款由杨凤吉偿还。 被告杨凤吉辩称，一、关于本案的借款金额及还款情况。倪铭鸿在签订《个人循环借款合同》时向被答辩人提供了专用银行账户，所有的借款和还款均经过该账户，所以应由被答辩人提供借款后该账户的明细，以确定倪铭鸿实际借款金额及实际还款金额。二、关于借款利息、罚息及违约责任的承担。根据双方签订的借款合同约定，贷款利率为中国人民银行一年期贷款基准利率上浮50%，逾期罚息在此基础上再加70%，因此对于诉状中的利息、逾期利息没有意见，对于律师费答辩人认为没有相应的法律依据，不应得到法院的支持。三、关于本案中的借款用途。倪铭鸿和被答辩人签订的借款合同中约定，借款用途为建房和装修，但倪铭鸿实际收到贷款后未将该款用于任何建房和装修，至今答辩人均不知道其将贷款用在什么地方，该借款去向不明。且贷款至今已近两年，倪铭鸿长期拖欠银行借款本息拒不归还，具有明显的非法占有的目的。根据法律规定，倪铭鸿的行为涉嫌骗取贷款罪，答辩人请人民法院将本案移送公安机关侦察处理，待刑事案件有结果后再处理本案。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实和证据，本院予以确认。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据：1、贷款帐1份、与原件一致的发票复印件1份，客观真实，均予以确认。被告倪铭鸿提交的证据：2、与原件一致的离婚协议书复印件1份，客观真实，予以确认。根据在案证据的认定，以及庭审中双方当事人吻合的陈述，查明如下法律事实：原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司原名弥渡县农村信用合作联社，2020年3月27日，经中国银保监会云南监管局审核，同意弥渡县农村信用合作联社变更为云南弥渡农村商业银行股份有限公司，原弥渡县农村信用合作联社的债权债务由云南弥渡农村商业银行股份有限公司承继。2017年4月14日，被告倪铭鸿、杨凤吉作为借款人与原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司签订了编号为1013010627170414410000001的《个人循环借款合同》，合同约定，循环借款额度为180万元，借款期限自2017年4月14日起至2020年4月14日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。循环借款额度内的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过合同规定的借款期限届满日。还款方式为：按月付息，一年还本。合同还约定了逾期利息、复利的计算方式和方法以及违约责任等。其中第11.13条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。借款合同签订当日，被告杨凤吉与原告签订了合同编号为1013010627170413210000002的《最高额抵押合同》，并出具抵押声明书，其用坐落于弥渡县不动产［证号为云（2017）弥渡县不动产权第××号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的债权本金余额最高限额为180万元。担保范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。借款人不按期归还借款本金或支付利息等，贷款人有权实现抵押权。合同签订后，原告分别于2019年3月18日、2019年3月20日向被告倪铭鸿发放了贷款125万元、55万元，共计180万元。借款借据载明，借款到期日分别为2020年3月18日和2020年3月20日，借款年利率均为6.525%。借款后，被告倪铭鸿仅归还了借款本金146元，并结息至2020年2月24日。截止2020年10月20日，二被告尚欠原告借款本金1799854元，利息117802.9元，本息合计1917656.9元。另，原告因本案诉讼支出律师代理费10000元。被告倪铭鸿、杨凤吉原系夫妻，两人于2020年5月11日协议离婚，离婚时约定上述借款由被告杨凤吉归还。 本院认为，原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司与被告倪铭鸿、杨凤吉签订的《个人循环借款合同》，以及原告与被告杨凤吉签订的《最高额抵押合同》均客观真实，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。被告倪铭鸿、杨凤吉现尚欠原告借款本金1799854元、利息117802.9元属实，被告倪铭鸿、杨凤吉应按合同约定归还原告借款本金及逾期利息、复利。原、被告签订借款合同时对因被告违约，原告为实现债权而发生的费用（律师代理费等）作了明确约定，故原告主张的律师代理费10000元，本院予以支持。另外，被告杨凤吉用坐落于弥渡县不动产作为该笔借款的担保抵押物，并办理了抵押登记，因此原告对被告杨凤吉抵押的不动产拍卖、变卖后所得价款在180万元的最高抵押额度内享有优先受偿权。虽然二被告在离婚时对欠原告的借款作了约定，但该借款系二被告婚姻关系存续期间的共同债务，二被告离婚时的约定只能约束二被告，不能对抗原告，原告仍有权向二被告主张权利，故被告倪铭鸿仍应与被告杨凤吉共同承担还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，判决如下： 一、由被告倪铭鸿、杨凤吉共同归还原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司借款本金1799854元及截止至2020年10月20日的利息117802.9元，本息合计1917656.9元；并承担自2020年10月21日起至还清借款之日止按年利率9.7875%计算的逾期利息及相应的复利（限期判决生效之日起30日内付清）。 二、由被告倪铭鸿、杨凤吉共同承担原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司为实现债权支付的律师代理费10000元（限期同上）。 三、原告云南弥渡农村商业银行股份有限公司对登记在被告杨凤吉名下位于弥渡县不动产［证号为云（2017）弥渡县不动产权第××号］拍卖、变卖后的价款在180万元的最高抵押额度内享有优先受偿上述第一、二项款项的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21866元，减半收取计10933元，由被告倪铭鸿、杨凤吉负担（限期判决生效之日起30日内交清）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审判员 吴 霞 二〇二〇年十月三十日 书记员 何可仁