甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13395号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：巩建琴，甘肃法成律师事务所律师。被告：程学珍，女，汉族，1962年2月11日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：杨成德，男，汉族，1961年3月13日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：上海浦发银行兰州分行）诉被告程学珍、杨成德金融借款合同纠纷一案。本院于2019年11月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦发银行兰州分行委托诉讼代理人胡建华到庭参加了诉讼。被告程学珍、杨成德经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议现已缺席审理终结。原告上海浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告程学珍、杨成德向原告清偿债务本金178615.81元，利息（包括罚息）5875.55元（暂计算至2019年8月25日，自2019年8月26日起按照年利率10.92%计算至本息清偿完毕之日止）；2、依法判令被告程学珍、杨成德承担原告为实现债权及担保权利而支付的一审律师费6000元、保全费、案件受理费等；3、依法确认原告对被告程学珍位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证为：兰房（城私）产字第1××8号】的房屋享有抵押权，并有权在抵押范围内以该抵押房屋之拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿。事实与理由：2013年7月8日，原告与被告程学珍为受信人、杨成德为共同还款人签订《个人综合授信合同》，合同约定：原告为被告提供70万元的综合授信额度。同日，原告与被告程学珍为借款人、杨成德为共同还款人签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定：消贷易金额为人民币70万元；消贷易额度有效期为自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年7月8日止；借款利率为年利率7.28%；还款方式采用等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；原告有权要求被告承担若因借款人违约致使原告为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因本合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款方所在地法院提起诉讼解决。同时，原告与被告程学珍签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：程学珍以位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，产权证为“房权证兰房（城私）产字第1××8号”的房屋为上述《个人综合授信合同》项下产生的主债权70万元以及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、费用等债务承担提供最高额抵押担保；担保的主合同为债务人与债权人于2013年7月8日签署的《个人综合授信合同》或在2013年7月8日起至2019年7月8日止的期间内连续签署的一系列合同；主合同项下的债务人为程学珍；被担保的主债权为根据主合同，债权人在自2013年7月8日起至2019年7月8日止的期间内向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及业务。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币70万元。合同签订后办理了抵押登记，并取得“兰房他证（城关区）字第1424**”他项权证。贷款发放后，被告并未如约偿还上述借款，遂造成借款逾期至今，经原告催收无果。为保护自身合法权益，原告诉至法院。被告程学珍、杨成德未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告上海浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、原告与被告程学珍签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、原告与被告程学珍签订的《个人最高额抵押合同》及房屋他项权证；3、被告截止2019年8月25日贷款的逾期本息清单及贷款还款通知单；4、委托代理协议、发票、收付款入账通知单。被告程学珍、杨成德未提供证据。上述证据已经过开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2013年7月8日，原告与被告以程学珍为受信人、杨成德为共同还款人签订《个人综合授信合同》，合同约定：本合同项下授信额度总额为70万元，授信额度有效期为3年，即自2013年7月8日起至2016年7月8日止，授信额度属于循环额度。同日，原告与被告程学珍、杨成德签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告程学珍以其位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，房权证号为“兰房（城私）产字第1××8”的房屋提供担保；担保的主合同为债务人与债权人在2013年7月8日至2016年7月8日止的期间内连续签署的一系列合同；本合同项下的债务人为程学珍；被担保的主债权为根据主合同，债权人在自2013年7月8日至2016年7月8日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及／或中间／表外业务。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币70万元整被告程学珍作为抵押人、杨成德作为抵押物共有人在合同中签字。原、被告对抵押的房屋在兰州房地产交易中心办理了抵押登记，并取得“兰房房他证（城关区）字第1424**他项权证。他项权证中载明：房屋他项权利人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行；房屋所有权人：程学珍；房屋所有权证号：兰房（城私）产字第1××8号；房屋坐落：兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室；债权数额：人民币700000元；登记时间：2013年7月2日。2013年7月8日，原告与被告以程学珍为借款人、杨成德为共同还款人签订《个人消贷易额度及支用借款合同》。合同约定：本合同项下消贷易额度总额为70万元；贷款期限为3年，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年7月8日，消贷易额度将用于消费；合同约定执行利率为年利率7.28%，借款利率按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约，借款人违约后，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。被告程学珍作为借款人在合同中签字确认，被告杨成德作为共同还款人在合同中签字确认。合同签订后，被告程学珍分四次陆续从其开立的浦发银行消贷易卡中支用贷款，后被告并未如约偿还上述借款。截止2019年8月25日，尚欠原告本金178615.81元，利息5875.55元（包括罚息）。另查明，根据原告提交的个人贷款还款通知单显示，贷款当前执行利率为年利率6.175%，故罚息利率应以6.175%为基础加收50%执行，即为年利率9.2625%。本院认为，原告与被告程学珍、杨成德签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人最高额抵押合同》，意思表示真实，又不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，被告先后支用了贷款共计883800元，根据合同约定的还款方式，被告程学珍作为借款人未依约履行还款义务，该行为已构成违约。故对原告要求被告程学珍、杨成德偿还截止2019年8月25日债务本金178615.81元，利息5875.55元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师费6000元、保全费，因原告与被告程学珍签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中对此项费用作出约定，且该费用已实际产生，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。同时，被告程学珍、杨成德与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告程学珍以其位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，产权证为“房权证兰房（城私）产字第1××8号”的房屋作为抵押物为上述《个人消贷易额度及支用借款合同》下的借款提供抵押担保，并办理了“兰房他房他证（城关区）字第1424**项权证。因此，原告享有抵押权，并有权在抵押权范围内以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程学珍、杨成德于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金178615.81元，利息（含罚息）5875.55元（利息计算至2019年8月25日，自2019年8月26日起的利息以本金178615.81元为基数，按逾期年利率9.2625%计算至借款实际清偿时止）；二、被告程学珍、杨成德于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行给付律师费6000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告程学珍抵押的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【兰房（城私）产字第1××8号】的房产享有抵押权，并有权在700000元范围内以评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费4110元、保全费1472元，由被告程学珍、杨成德负担，于本判决生效后十日内付清原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖人民陪审员  李小花人民陪审员  肖迎珺二〇二〇年十月二十六日书 记 员  田 毅