福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4158号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路******。统一社会信用代码：91350304565367619H。 负责人：沈雪霞，支行行长。 委托诉讼代理人：林珍红，女，客户经理，委托权限一般代理。 被告：杨秋栋，男，1977年4月28日出生，汉族，居民，住所福建省仙游，住所福建省仙游县 被告：陈建梅，女，1975年2月27日出生，汉族，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市城厢区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称拱辰农商行）与被告杨秋栋、陈建梅因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人林珍红到庭参加诉讼。被告杨秋栋、陈建梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1.杨秋栋立即归还借款50000元及以该款项为基数自2020年7月20日起至还清之日按合同约定计算的利息、罚息及复息；2.陈建梅对上述债务及费用承担连带责任。事实和理由：2020年4月2日，杨秋栋向拱辰农商行申请贷款。2020年5月12日，双方签订《借款合同》和《保证合同》。合同约定：拱辰农商行向杨秋栋发放贷款5万元，借款期限自2020年5月12日至2025年5月11日，合同签订时按5年期以上贷款内部基础利率的基础上上浮182%，执行利率按月利率10.9275‰计算利息，合同执行利率按年调整，调整日为贷款市场报价利率次年首日调整。按等额本息还款方式，并约定贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计算逾期罚息。该笔贷款由陈建梅提供连带保证责任。拱辰农商行与陈建梅于2020年5月12日签订《保证合同》，合同约定：（1）保证人陈建梅愿为债权人按主合同与债务人杨秋栋所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、生效法律文书迟延履行的加倍利息、债权人为实现债权所支付的一切费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为保证人所担保的债权金额。（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。此外，拱辰农商行与被告杨秋栋、陈建梅于2020年5月12日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料以及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，拱辰农商行按约定履行了义务，于2020年5月12日向杨秋栋发放了合同约定的贷款数额，但杨秋栋未按期归还借款本金或利息，担保人陈建梅未履行保证责任，其行为已经构成了违约。 杨秋栋未作答辩。 陈建梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2020年4月2日，杨秋栋作为借款人，陈建梅作为担保人向拱辰农商行提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》，申请“无还本续贷”，申请金额50000元。2020年5月12日，杨秋栋与拱辰农商行签订《借款合同》1份，该合同主要约定：杨秋栋向拱辰农商行借款50000元用于无还本续贷，借款期限自2020年5月12日起至2025年5月11日止；贷款利率为五年期以上贷款内部基础利率的基础上上浮182%；借贷双方约定按等额本息还款法方式还款；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如发生下列情形之一，贷款人有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；…有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上…（六）借款人或担保人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。同日，陈建梅与拱辰农商行签订《保证合同》1份，该合同主要约定：被担保的主债权为拱辰农商行与杨秋栋签订的《借款合同》所形成的债权。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权所支付的一切费用等。保证人的保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起三年，如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起三年。同日，拱辰农商行向杨秋栋发放贷款50000元，杨秋栋在拱辰农商行出具的《借款借据》上签名、捺印。《借款借据》上载明：借款金额50000元，借款年利率13.113%，借款日期2020年5月12日，还款方式等额本息。根据合同约定的利率及还款方法，杨秋栋应偿还的借款本金为50000元，利息为18788.45元，自6月起每月应偿还的本息金额为1140.55元。但杨秋栋自借款后未能及时足额偿还每月应还款项，仅于2020年6月30日偿还3.75元、2020年8月25日偿还1300元，之后无再还款，致讼。 另查明，杨秋栋与陈建梅于2018年9月21日在仙游县民政局登记离婚。 本院认为，杨秋栋自愿向拱辰农商行提交自然人贷款申请表，申请办理无还本续贷，并与拱辰农商行签订《借款合同》，双方当事人意思表示真实，贷款行为合法有效，双方应按照合同的约定全面履行各自的义务。拱辰农商行依约向杨秋栋发放贷款，已尽到合同义务；而杨秋栋未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付罚息、复息的违约责任。现杨秋栋尚欠借款本金50000元及相应的利息、罚息、复息，有拱辰农商行提供的借款借据、贷款账户交易明细佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。拱辰农商行诉讼请求杨秋栋偿还借款本金50000元及以本金50000元为基数自2020年7月20日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息利率为月利率1.09275%；罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率计算），合理合法，予以支持。由于双方约定同时计算利息、罚息、复息，导致利息、罚息、复息标准过高，故予以调整为利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额。陈建梅自愿为上述债务及费用提供连带保证责任，故拱辰农商行诉讼请求陈建梅对上述债务及费用承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。杨秋栋、陈建梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨秋栋应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行借款本金50000元及以本金50000元为基数自2020年7月20日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息利率为月利率1.09275%、罚息利率为利息利率上浮50%、复息按逾期贷款罚息利率计算，利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、陈建梅对上述债务及费用承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1054元，减半收取计527元，由杨秋栋、陈建梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年十月十三日 书记员  许婉仪 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。