江苏省南通市海门区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0684民初4463号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行（统一社会信用代码91320684683532806E），住所地江苏省南通市海门区海门街道秀山东路**。 负责人:李佳琪，行长。 委托诉讼代理人：俞坤、李迪，江苏诚谨律师事务所律师。 被告：王小长，男，1991年2月8日生，布依族，住贵州省罗甸县。 被告：罗应远，女，1991年10月25日生，布依族，住贵州省罗甸县。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行（以下简称常熟农商银行海门支行）与被告王小长、罗应远金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告常熟农商银行海门支行的委托诉讼代理人俞坤到庭参加诉讼，被告王小长、罗应远经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告常熟农商银行海门支行向本院提出以下诉讼请求：1、被告王小长、罗应远返还借款本金人民币38565.77元（以下币种同）及期内利息、复利、逾期利息。2、被告王小长、罗应远承担原告实现债权的律师代理费5600元。根据与被告签订的《个人借款合同》，其按约发放7.7万元贷款后，被告王小长、罗应远只返还前5期的本息，并在2017年3月24日提前还款26567.51元，随后又归还了第6、7期本息和第8期的利息和本金中的273.67元，尚有诉请的本息未偿付。因此请求法院判如诉请。 被告王小长、罗应远未答辩。 原告常熟农商银行海门支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《个人借款合同》《贷款还款计划表》和《借款借据》各1份，合同上有相关当事人签名、捺印或盖章，来源于原告作为金融借款合同出借人一方的收存和提交，内容又能证明案涉事实。被告王小长、罗应远既未书面提出异议，也未到庭发表口头异议。本院依法确认上述证据在本案中具有证明力并入卷佐证。 根据到庭当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实： 2016年10月27日，常熟农商银行海门支行与王小长签订《个人借款合同》（消费贷款）1份，约定王小长因购新车所需向常熟农商银行海门支行贷款7.7万元，贷款期限自2016年10月25日至2019年10月9日，月利率9‰，逾期贷款利率按实际贷款利率水平上加收30%，还款方式为等额本息，具体详见还款计划表。贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定贷款复利利率并按日计收等。罗应远作为王小长之妻在共同借款人右侧签名并捺印确认。 当日（10月27日），常熟农商银行海门支行向王小长、罗应远发放贷款7.7万元。王小长、罗应远因此出具《借款借据》1份，载明：借款金额7.7万元，期限2016年10月27日至2019年10月9日，月利率9‰，用途为购新车，还款方式为等额本息等。另，常熟农商银行海门支行还制作了返还该7.7万元借款本息的《贷款还款计划表》1份，明确7.7万元贷款，分36期归还，除首期还款本息2120.89元和第36期还款本息2513.76元外，其余34期的还款本息均为2513.59元，王小长在该还款计划表上签名认可。 王小长、罗应远取得该7.7万元贷款后，按约偿付了前5期本息，2017年3月24日，王小长、罗应远提前返还26567.51元，常熟农商银行海门支行在全部记作王小长、罗应远返还的借款本金后，重新制作了新《贷款还款计划表》，对此后的31期还款，每期应当偿付的借款本金和利息，随借款本金的减少，对利息作相应的调减。除第6期应归还本息1367.11元和第36期1527.54元外，其余各期偿付本息均为1527.65元。王小长、罗应远随后按常熟农商银行海门支行新《贷款还款计划表》偿付了第6、7期本息及第8期还款中的利息和应还借款本金中的273.67元。其余本息，王小长、罗应远未能偿付。常熟农商银行海门支行因此委托江苏诚谨律师事务所代理本案并诉讼来院，双方签订的《委托代理合同》约定律师代理费5600元。 现王小长、罗应远余欠本息如下：                            计划还款日期                       应还本金(元)                       应还利息（元）                       实还本金                       实还利息                               2017.06.09                       1178.10                       349.55                       273.67                       349.55                               2017.07.09                       1188.70                       338.95                       0                       0                               2017.08.09                       1199.40                       328.25                       0                       0                               2017.09.09                       1210.19                       317.46                       0                       0                               2017.10.09                       1221.08                       306.57                       0                       0                               2017.11.09                       1232.07                       295.58                       0                       0                               2017.12.09                       1243.16                       284.49                       0                       0                               2018.01.09                       1254.35                       273.30                       0                       0                               2018.02.09                       1265.64                       262.01                       0                       0                               2018.03.09                       1277.03                       250.62                       0                       0                               2018.04.09                       1288.52                       239.13                       0                       0                               2018.05.09                       1300.12                       227.53                       0                       0                               2018.06.09                       1311.82                       215.83                       0                       0                               2018.07.09                       1323.63                       204.02                       0                       0                               2018.08.09                       1335.54                       192.11                       0                       0                               2018.09.09                       1347.56                       180.09                       0                       0                               2018.10.09                       1359.69                       167.96                       0                       0                               2018.11.09                       1371.92                       155.73                       0                       0                               2018.12.09                       1384.27                       143.38                       0                       0                               2019.01.09                       1396.73                       130.92                       0                       0                               2019.02.09                       1409.30                       118.35                       0                       0                               2019.03.09                       1421.98                       105.67                       0                       0                               2019.04.09                       1434.78                       92.87                       0                       0                               2019.05.09                       1447.70                       79.95                       0                       0                               2019.06.09                       1460.72                       66.93                       0                       0                               2019.07.09                       1473.87                       53.78                       0                       0                               2019.08.09                       1487.14                       40.51                       0                       0                               2019.09.09                       1500.52                       27.13                       0                       0                               2019.10.09                       1513.91                       13.63                       0                       0                               另查明，双方签订合同时，王小长、罗应远出具给常熟农商银行海门支行《文书送达地址确认书》，约定了送达地址，并明确因自己提供或确认的送达地址不准确或者变更后未及时书面告知，导致送达文书未被签收的，文书退回之日视为送达之日。             本院认为，原、被告间签订的《个人借款合同》和《贷款还款计划表》系双方当事人协商一致的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，依法应予保护。双方当事人都应按约全面履行义务。原告按约发放贷款后，其已履行合同义务。合同履行中，被告王小长、罗应远提前归还部分借款，原告将该提前还款全部记作归还借款本金，并对原《贷款还款计划表》中应还本息均作相应调减后，重新制作（或生成）新《贷款还款计划表》。该表，虽然没有被告王小长、罗应远的签名。但被告王小长、罗应远在随后按该新计划表确定的还款日期和金额偿付了第6、7期全部本息和第8期的利息以及部分借款本金，用实际的履行行为表明已经接受该变更，因新《贷款还款计划表》没有加重被告负担，且在事实上有利于被告王小长和罗应远，故本院依法认定被告王小长、罗应远应按新《贷款还款计划表》确定的本息履行还款义务，并依此确定或计算被告王小长、罗应远应当承担的逾期利息和复利。就逾期未归还的借款本金，被告王小长、罗应远应按约偿付逾期利息，对于借款期限内应付未付利息，应按约定罚息利率标准偿付复利。原告常熟农商银行海门支行的诉请，符合合同约定，本院应予支持。被告王小长、罗应远在签订合同时就明确约定了文书的送达地址，在没有告知送达地址变更的情况下，本院根据该地址向其送达的诉讼文书被退回，视为已经送达，其无正当理由拒不到庭，应视为自愿放弃质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：             一、被告王小长、罗应远偿付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行借款本金38565.77元及该款至2019年10月9日止的正常期内利息5112.75元。             二、被告王小长、罗应远偿付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行自第8期（2017年6月9日）起至实际履行之日止的逾期利息和复利（以各期未还本金或未付利息为基数，以各期到期日的次日起算，按月利率9‰上浮30%分别计算）。具体见下表：             本金基数（元）                       应付利息（元）                       起算时间                               904.43                       0                       2017.06.10                               1188.70                       338.95                       2017.07.10                               1199.40                       328.25                       2017.08.10                               1210.19                       317.46                       2017.09.10                               1221.08                       306.57                       2017.10.10                               1232.07                       295.58                       2017.11.10                               1243.16                       284.49                       2017.12.10                               1254.35                       273.30                       2018.01.10                               1265.64                       262.01                       2018.02.10                               1277.03                       250.62                       2018.03.10                               1288.52                       239.13                       2018.04.10                               1300.12                       227.53                       2018.05.10                               1311.82                       215.83                       2018.06.10                               1323.63                       204.02                       2018.07.10                               1335.54                       192.11                       2018.08.10                               1347.56                       180.09                       2018.09.10                               1359.69                       167.96                       2018.10.10                               1371.92                       155.73                       2018.11.10                               1384.27                       143.38                       2018.12.10                               1396.73                       130.92                       2019.01.10                               1409.30                       118.35                       2019.02.10                               1421.98                       105.67                       2019.03.10                               1434.78                       92.87                       2019.04.10                               1447.70                       79.95                       2019.05.10                               1460.72                       66.93                       2019.06.10                               1473.87                       53.78                       2019.07.10                               1487.14                       40.51                       2019.08.10                               1500.52                       27.13                       2019.09.10                               1513.91                       13.63                       2019.10.10                三、被告王小长、罗应远偿付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行律师代理费5600元。 上述一、二、三项，被告王小长、罗应远于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取661元，由被告王小长、罗应远负担，钱款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告常熟农商银行股份有限公司海门支行已经预交且应退的诉讼费用661元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1322元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 员 汤文新 二〇二〇年十月十六日 法官助理 黄舒雷 书 记 员 陆玉群