广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初1606号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市******，统一社会信用代码914**********338X2。负责人：苏耀燊，该分行行长。委托诉讼代理人：冯昌畑，该分行职员。被告：黄全，男，1967年7月9日出生，壮族，身份证住址广东省肇庆市端州区****************。被告：黄金元，女，1968年6月6日出生，壮族，身份证住址广东省肇庆市端州区****************。被告：卢海鹰，男，1979年6月25日出生，壮族，身份证住址广东省肇庆市***路**号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告黄全、黄金元、卢海鹰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯昌畑到庭参加了诉讼，被告黄全、黄金元、卢海鹰经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄全、被告黄金元于2018年7月27日签订合同编号为4499959Q1180*****947的《小额贷款借款合同》；2、判决被告黄全、被告黄金元立即偿还借款本金人民币100000元及拖欠利息（含罚息）2611.25元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2020年3月15日，之后利息按合同约定的方式计算至还清贷款本息日止），共计102611.25元；3、判决被告卢海鹰对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决三名被告共同承担本案所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等）。事实与理由：2018年7月27日，被告黄全、黄金元与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆市邮储银行）签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号为4499959Q1180*****947)，约定肇庆市邮储银行向被告黄全发放贷款人民币10万（大写：壹拾万元整)用于装修店铺，借款期限从2018年7月27日起至2020年7月27日止，借款年利率为7.75%。而被告卢海鹰与原告签订《小额贷款保证合同》（合同编号为44999959Q6180*****745),自愿为黄全向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行借款承担连带保证责任，同时约定，如果被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其它有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，肇庆市邮储银行已依约向被告黄全发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告卢海鹰作为被告黄全的借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款；另，被告黄金元作为黄全的配偶，在《小额贷款借款合同》上签名承诺对贷款本息共同承担清偿责任。经原告采取多种途径催收，客户都没有偿还欠款。截止2020年3月15日，被告共拖欠原告本金100000元，利息（含罚息）2611.25元，共计102611.25元。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决。被告黄全、黄金元没有到庭参加诉讼，也没有向法庭提供书面答辩意见及证据。被告卢海鹰书面辩称，被告黄全身份地址为肇庆市端州区*****************，其本人没有实际居住，并于2019年5月出售了该地址的房子。被告黄金元（系被告黄全的配偶）地址为肇庆市端州区*****************，但长期在惠州居住。被告黄全和被告黄金元自2019年7月1日，没有端州居住。2018年7月27日，被告黄全，黄金元与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆分公司签订一份小额贷款合同（编号为4499959Q1180*****947)，约定肇庆市邮政储蓄锒行向被告人黄全发放贷款人民币10万整，用于装修店铺，贷款合同从2018年7月27日至2020年7月27日。我本人与原告签订《小额贷款担保合同》，(编号为4499959Q6180*****745)，自愿承担连带责任。合同签订后，肇庆市邮政储蓄银行向黄全发放贷款人民币贷款，但被告人黄全未能按期偿还借款，被告人黄金元作为黄全的配偶，其签名承诺对贷款本息共同承担清偿责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2018年7月27日，被告黄全向原告递交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，其中，被告黄全作为申请人在该表的申请人处签名撩印，被告黄金元作为申请人配偶（或财产共有人）在该表签名撩印，被告卢海鹰作为保证人在该表的保证人处签名撩印。经审核，2018年7月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行（甲方）与被告黄全（乙方）、被告黄金元（乙方配偶作为共同借款人）签订《小额贷款借款合同》（合同编号为：4499959Q1180*****947），约定：本合同项下授信额度金额为100000元，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定的内容确定。对于乙乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本金合同的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同第九章“违约及违约救济措施”第四十九条，乙方未按期支付甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约。同日，原告（甲方）与被告卢海鹰（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号为：4499959Q6180*****745）。约定乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币100000元及其利息之和的最高额担保。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人的主合同项下各项债务本金及利息……。2018年7月27日，被告黄全向原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号：4499959Q118********701），约定被告向原告借款人民币100000元，借款用途为装修店铺，借款期限自2018年7月27日至2020年7月27日，贷款年利率为7.75%，还款方式为按季付息，到期一次性还本，首次还本月数为第24个月，被告黄全在借款人栏签名并撩印确认。同日，原告向被告名下的账号621*************521发放了贷款100000元。但被告黄全收到借款后未能按期归还借款本息，截止至2018年7月27日，共欠原告借款本金100000元、利息（含罚息）2611.25元，合计102611.25元。原告向被告催收未果，遂诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告黄全、黄金元、卢海鹰经本院公告传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与被告签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同。原、被告双方应按照合同的约定享有权利和履行义务。关于原告主张解除与被告黄全、黄金元签订的《小额贷款借款合同》的请求。根据《小额贷款借款合同》借款期限的约定，原告按约发放借款，被告却未依约还本付息，显属违约。经原告催收，被告仍未履行还款义务，其理应承担违约责任。同时，原告有权依约解除与被告的贷款关系的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告一并主张被告归还借款本息的请求，符合双方的约定，理据充分，本院予以支持。被告卢海鹰在《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》签名予以确认，且上述债务在其保证期间内。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告卢海鹰应对约定的债务承担连带清偿责任。故原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告黄全、黄金元签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499959Q1180*****947）。二、被告黄全、黄金元应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行归还借款本金100000元、利息（含罚息）2611.25元（利息暂计至2020年3月15日，此后利息按照合同约定计算至本息还清之日止)三、被告卢海鹰对被告黄全的上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2352.23元（已由原告预交），由三被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月二十六日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉