河北省临城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0522刑初43号 公诉机关河北省临城县人民检察院。 被告人常高磊，男，1983年8月7日出生，汉族，群众，初中文化程度，无业，户籍所在地河北省邢台市隆尧县，现住邢台市襄都区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年9月10日被临城县公安局取保候审。于2020年8月12日被本院取保候审。 指定辩护人刘哲、朱志勇，河北张瑞律师事务所律师。 被告人常超业，男，1990年1月1日出生，汉族，群众，初中文化程度，无业，户籍所在地及住址河北省邢台市隆尧县。因涉嫌信用卡诈骗罪，2014年12月3日被临城县公安局刑事拘留，2015年1月10日被临城县公安局取保候审，2016年1月10日被临城县公安局解除取保候审，2020年3月23日被临城县公安局取保候审。于2020年8月12日被本院取保候审。 指定辩护人岳玉江，河北周正律师事务所律师。 河北省临城县人民检察院以临检一部刑诉〔2020〕38号起诉书指控被告人常高磊、常超业犯信用卡诈骗罪，于2020年8月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理 —2— 了本案。河北省临城县人民检察院指派检察员张书申出庭支持公诉，被告人常高磊及其辩护人刘哲和朱志勇、常超业及其辩护人岳玉江到庭参加了诉讼。现已审理终结。 河北省临城县人民检察院指控，2014年，被告人常高磊、常超业身着白色衬衣（悬挂伪造的工牌）、深色西裤以保险公司工作人员名义到柏乡县骗取刘玮玮等11人的身份证复印件。后常高磊伪造该11人系柏乡县柏乡镇政府工作人员的虚假证明，在中国工商银行临城支行申请办理信用卡。因信用卡发卡后需要本人持身份证到中国工商银行临城支行领取，常高磊又安排常超业、妻子王某1、门市工作人员拨打95××8电话挂失，要求将信用卡片更改邮寄地址。2014年9月19日、22日常高磊安排常超业到柏乡县邮政局取走办理的11张信用卡。2014年9月20日、23日，常高磊安排常超业持该11张信用卡分别到隆尧县龙凤阁鞋城（三星鞋业）、隆尧县烟酒糖茶综合经销处、清河县秒帅电器批发行（辛某门市）、隆尧县万向名酒城（名酒王朝）使用ＰＯＳ机刷卡透支共计28万元。2014年10月28日刘玮玮在收到95××8的还款短信后向中国工商银行电话银行投诉非本人办卡，2014年10月31日中国工商银行临城支行报警，2019年6月3日常高磊家属将透支本金全部还清。 2014年12月2日常超业到临城县公安局经侦大队投案，2019年9月10日常高磊到临城县公安局经侦大队投案。 针对上述指控，公诉机关提交了相关证据，认为被告人常高磊、常超业以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗取信用卡后透支共计28万元，属数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、 —3— 充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。常超业在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚。提请本院依法惩处。 被告人常高磊对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名均无异议。 辩护人刘哲、朱志勇提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人常高磊的罪名没有异议，但被告人常高磊主观恶性小，犯罪情节轻微，且发卡银行存在管理漏洞具有一定过错，并且已退赔发卡行的损失，造成的社会危害较小，且具有自首情节，希望法庭从宽处理。 被告人常超业对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及罪名均无异议。 辩护人岳玉江提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人常超业犯信用卡诈骗罪的事实及罪名无异议，但被告人常超业系初犯、偶犯，主观恶性不深，在本案中系从犯，并具有自首情节，且发卡银行存在管理漏洞具有一定过错，建议法院从轻处罚。 经审理查明，为偿还借款，常高磊欲打算冒用他人的身份骗领信用卡。2014年，被告人常高磊、常超业身着白色衬衣（悬挂伪造的工牌）、深色西裤以保险公司工作人员名义到柏乡县骗取刘玮玮等11人的身份证复印件。后常高磊伪造该11人系柏乡县柏乡镇政府工作人员的虚假证明，在中国工商银行临城支行申请办理信用卡。因信用卡发卡后需要本人持身份证到中国工商银行临城支行领取，常高磊又安排常超业、妻子王某1、门市工作人员拨打95××8电话挂失，要求将信用卡片更改 —4— 邮寄地址。2014年9月19日、22日常高磊安排常超业到柏乡县邮政局取走办理的11张信用卡。2014年9月20日、23日，常高磊安排常超业持该11张信用卡分别到隆尧县龙凤阁鞋城（三星鞋业）、隆尧县烟酒糖茶综合经销处、清河县秒帅电器批发行（辛某门市）、隆尧县万向名酒城（名酒王朝）使用ＰＯＳ机刷卡透支共计28万元。2014年10月28日刘玮玮在收到95××8的还款短信后向中国工商银行电话银行投诉非本人办卡，2014年10月31日中国工商银行临城支行报警，2019年6月3日常高磊家属将透支本金全部还清。 2014年12月2日常超业到临城县公安局经侦大队投案，2019年9月10日常高磊到临城县公安局经侦大队投案。 上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 1.在逃人员登记信息，证实2014年12月3日常高磊刑拘在逃。 2.常高磊户籍证明信，证实常高磊的基本信息及无违法犯罪记录。 3.重贤村村民委员会出具的证明，证实常高磊务农，不是党员。 4.常超业户籍证明信及隆尧县**派出所出具的证明，证实常超业的基本信息及在该辖区居住期间未发现违法犯罪行为。 5.中共北楼乡委员会出具的证明，证实常超业政治面貌为群众。 —5— 6.常高磊到案情况说明，证实2019年9月10日到临城县公安局经侦大队投案。 7.常超业到案情况说明，证实2014年12月2日到临城县公安局经侦大队投案。2020年3月23日到临城县公安局经侦大队投案。 8.接受证件清单、中国工商银行临城县支行关于刘玮玮等人信用卡诈骗犯罪的报案材料、集体办卡人员工作证明、柏乡镇政府证明、办卡人身份证、信用卡、客户意见、工银信用卡申请表，证实2014年7月27日提交申请办理信用卡的相关资料。2014年10月28日收到刘玮玮投诉电话，声称本人没有办卡消费，经系统查询2014年9月13日通过95××8客服电话将11张信用卡片进行了挂失、重办、邮寄、启用，并在隆尧县龙凤阁鞋城、隆尧县烟酒糖茶综合经销处进行了每人3万元全额透支消费。2014年10月30日工行派人到柏乡镇政府进行了印章的核实，柏乡镇政府出具了“上述13人与我单位没有任何关系、预留公用办公电话非我单位、工作证明非我单位公章”的证明。 9.工行临城支行2014年12月30日证明，证实本案办卡、发卡的过程及透支消费的情况。 10.卡号1847等11张银行卡的开户信息及交易明细，证实该11张卡共透支28万元。 11.国内标准快递回单，证实涉案11张信用卡的领取人为常超业、常超亚。 12.账号0202卡户信息及2014年9月份以来的交易明细，证实账号0202的账户名为隆尧县万向名酒城，2014年 —6— 10月28日入账50000元，2014年10月29日转账50000元。 13.卡号5379的银行卡开户信息及2014年9月份以来的交易明细，证实账号5379为常超业的账户。2014年9月22日常超业转到杨会超2660账号10000元，转到郭东方0338账号50000元，转到齐锁涛0346账号50000元。 14.中国工商银行特约单位ＰＯＳ清单（往来户）查询页，隆尧县烟酒糖茶综合经销处账号为8952的银行卡往来户历史明细清单，孟某账号为1046的账户历史明细清单、隆尧县烟酒糖茶综合经销处开户许可证、税务登记证、个体工商户营业执照、组织机构代码证、ｐｏｓ机消费凭条、刷卡原始记录，证实1847账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处15000元，1854账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处15000元，1862账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处15000元，1870账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处10000元，1888账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处15000元，1896账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处10000元，1912账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处10000元，1920账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处10000元，1938账户2014年9月20日在隆尧县烟酒糖茶综合经销处15000元。2014年9月21日通过三笔转给刷卡人常超业，共计114400元。 15.商户名称为隆尧县万向名酒城、商户编号为2412的账户2014年以来的交易明细、ｐｏｓ机消费凭条2张，证实1946账户2014年9月23日在隆尧县万向名酒城消费 —7— 15000元，1953账户2014年9月23日在隆尧县万向名酒城消费10000元。 16.截止2016年9月18日11张涉案信用卡欠款详细情况表，证明2019年6月3日常高磊将本金256640元全部还清。 17.本案11张涉案信用卡卡户信息及交易明细，证实本案信用卡的透支情况。 二、证人证言 1.证人张某的证言，证实他是中国工商银行临城支行的工作人员，银行委托他到临城县公安局报案。 2.证人付某、王某2、王某3等8人的证言，证实2014年间，他们没有在临城县工商银行申请过也没有办理过信用卡，也没有办理并透支使用过信用卡。他们也没有将身份证借与别人使用。他们不知道有人冒用他们的身份证信息在工商银行骗取了一张信用卡并透支的事情。刘玮玮是2014年10月28日收到邢台工商银行的短信和电话，说她在工商银行办理的信用卡上透支的钱该还了。她才意识到自己的身份信息被盗用了。之后她又给邢台工商银行打电话并说明了情况。 3.证人辛某的证言，证实他在隆尧县村委会对面经营一家蔬菜门市，半年以前他通过石家庄兴大银行办理了一个ＰＯＳ机。ＰＯＳ机名称是清河县秒帅电器批发行。常高磊在他的ＰＯＳ机上刷过一次2万元，后来常高磊给他电话说让常高磊的司机去他那里刷两张卡，常高磊的司机常超业去他那里刷了两张卡，一个刷了15000元，另一张刷了10000元，他给常超业的现金，并收了300元的手续费，他共计给常超业24700元的现金。后来常高磊又找他刷卡，因为他的投资门市已经没有 —8— ｐｏｓ机了，他就带着高磊的司机直接到孟某烟酒门市他给孟某说刷几张卡，孟某说每张卡50元手续费，他说行，之后常高磊司机拿了九张卡开始让孟某刷卡，听高磊司机说大概12万左右。 4.证人赵某的证言，证实他在柏乡县邮政局负责快递邮件的收发工作。郝恒志、刘玮玮、兰巧丽、赵红飞、王某2、付某、王某3、周建岗、李亚娜、尹亚翠、刘彦芳等11人的快递邮件是他发放的，这11人的快递邮件还没有到柏乡县邮政局时就有一个30多岁的男子来邮政局打听了几次。这11人的快递邮件到后，那个30多岁的男子分别于2014年9月19日领取了9个，2014年9月22日领取了2个。领取时因为不是本人，所以他让这名男子出示了身份证原件，并在回单上留下了身份证号码和姓名。该男子身份证1305251990××××××××，姓名常超业。 5.证人孟某的证言，证实他自1992年至今经营隆尧县烟酒糖茶经销处门市。2014年9月份左右，他们村辛现臣带着一个人到他经营的隆尧县烟酒糖茶综合经销处说在他这里刷卡给他手续费（50元笔），因为是熟人介绍他就刷了，大概是十几万元。 6.证人王某4的证言，证实他经营隆尧县万向名酒城，万象名酒城装有ＰＯＳ机。2014年9月23日，户名刘彦芳，卡号55021300********和户名刘玮玮，卡号55×××53在他门市刷卡消费15000元和10000元。 7.证人韩某的证言，证实常高磊是他舅舅家儿子。以前他给常高磊贷款25万，大约2014年9月常高磊让其司机常高 —9— 业开车将10万元送到了他上班的隆尧县北环路城西中石油加油站。 8.证人李某的证言，证实他在2011年夏天开始，在周村市场街南头路东经营一家鞋城名称是隆尧县龙凤阁鞋城，法人代表是他本人，并办理了工商营业执照，门市外面挂的是“三星鞋业”。经营期间他安装了一台Ｐ**机。他认识常高磊，以前他曾经通过常高磊办理过信用卡。2014年9月份左右，常高磊和其同乡常超业来过一次他的门市。也是在9月份之后不久，常高磊打他的手机，告诉他让常超业到他门市上刷几张卡，后来常超业拿出九张信用卡，他记得额度有一万元的和一万五千元的。常超业刷完后他算了一下一共十一万五千元整，他告诉常超业手续费一共450元，之后常超业就走了。第二天早上，他给常高磊打手机联系好后，就到隆尧县中国建设银行把常超业刷出的十一万五千元支出来，建行门口当面交给了常超业，常超业给了他450元手续费 9.证人刘某的证言，证实他认识韩某，韩某向他借过25万。最初约定三个月还清本金和利息。但是三个月后韩某没有及时还款，他多次催韩某还款，大概在八九个月后才还清本金和利息。当时韩某说是替自己一个兄弟借的款用，具体是给谁借的他不知道。 10.证人王某1的证言，证实他和常高磊是夫妻关系。常超业和常超磊是亲戚，为常高磊开车。2014年孩子放暑假，她、常高磊、她孩子、常超业去过一次柏乡县，常高磊将她和孩子放到柏乡县城一个公园里之后就和常超业去办事了。办完事后拉了她和孩子回家了。她不知道常高磊去办什么事了。2014年 —10— 9月份，常高磊从网上找一些办理信用卡方面信息，见他有时电话联系说一些有关信用卡的事情。一天常高磊在外地给她打电话说常超业给她拿过去一笔钱，让她先收着。之后常超业给她拿过去二十五六万，还给了她一个信封，里面有一些信用卡。让她还韩某和其他人的账，后来常高磊陆续把剩下的钱取走了。常高磊在办理信用卡过程中让她冒用别人打工商银行客服电话95××8挂失信用卡是在赞木门业门市，她记得打过，但是常高磊给他写好内容，并用他不知道号码的手机拨通95××8了。她打95××8电话后说她是纸上写的人，依次说了身份证号、姓名、手机号、地址。她说她申请的信用卡还没收到需要挂失重新办理，新卡按她说的地址寄过来。在她印象中她自己挂失的有刘彦芳、刘玮玮、兰巧丽的卡，其他的不记了。三星鞋业的老板给她钱时，三星鞋业老板抛去手续费后将剩余的钱放在了她那，其他的钱是常超业放到我那的。 三、视听资料、电子数据 卡号53×××14年9月21日上午支款、交易录像2段，证明卡号53×××14的支款情况。 四、被告人的供述和辩解 1.被告人常高磊的供述，证实他因为涉嫌信用卡诈骗，来公安机关投案。他在投资公司的借款到期后他的资金没有了着落，所以就想到了办理信用卡透支现金偿还投资公司借款。他通过报纸广告的方式认识了一个办理信用卡的中介，对方当时告诉他说他可以去收一些身份证复印件，利用这个些身份证复印件办理工行公务卡额度高。后来他了解到在隆尧县办理信用卡必须要本人亲自办理，所以他就想到了柏乡县，但是柏乡没 —11— 有工行，所以他就决定在临城工行办理。大概在2014年6月份的一天他让常超业（常超业是他的一个侄子，平时在他的门市打工）开车拉着他到隆尧南环一个门市买了一些大米然后他们又买了一身白衬衣和黑裤子，当时他们就穿着这身衣服就去了柏乡的一些农村，当时都是他分别以帮助工行伙计完办卡任务和保险公司工作人员回访的名义发放福利（大米）并骗取了11个人的身份证复印件，以便用他们的身份信息在工行办理信用卡。在每一次他骗取的身份证复印件之后还将每个人的家属信息做了登记，主要是用于办卡时使用。当时去的时候常超业只是给他开车和帮助他从车里面拿大米发放给复印身份证的人员，当时常超业并不知道他复印这11个人的真实目的。他又从网上买了不用身份证登记的11张电话卡用以办卡时作为信用卡的预留手机号码，并且为了能够有一个单位预留固定电话，他在柏乡县，该11张电话卡和固定电话当时都是由他持有并使用。在办理完这些之后他就与常超业开车到工行临城支行，到了工行之后常超业没有下车，他自己拿着伪造公职人员工作（收入）证明和该11人的身份证复印件办理了信用卡。由于银行要求本人亲自去领卡，他按照中介公司给他说的采取挂失补卡、办新卡再用邮寄的方式领取信用卡。之后他就按照这种方法分别用他当时办卡时预留的手机号对应每个人的姓名给工行客服95××8打挂失电话，男子办卡人的电话是他和常超业冒充办卡人打的，女的办卡人的电话是他妻子王某1和在他门市打工的景芳冒充办卡人打的。信用卡是通过邮件领取的，在将这11张卡拿到手之后他就将卡电话激活，之后他就安排常超业分别从隆尧县的两个卖酒 —12— 门市、一个卖菜店刷卡套现28万元，并分别向对方支付1%手续费，他收到的钱是扣除手续费后的钱实际收到277200元，他的钱其中20万元都用于还款投资公司了，其实他从投资公司借款是韩某和齐建辉从投资公司帮他借款的，所以这次还款他实际是给了韩某和齐建辉分别10万元。还有5万元他也还了另外一个投资公司了，最后剩的3万元他大部分用于还款这11张信用卡其中的一部分钱了。现他已将上述11人户名的信用卡他透支的28万元本金全部还清。 2.被告人常超业的供述，证实他来自首，2014年6、7月份他给常高磊打工，具体干开车和打杂的活。2014年7月份，常高磊给他在柏乡县城买了一件白色衬衣、短袖、一条深蓝色裤子，常高磊说自己在保险公司上班，需要去拉客户。他俩穿上新买的衣服后，常高磊去了柏乡县的几个村子，车上拉着复印机和大米、油。到一个村子后就以保险公司搞活动为名复印老百姓的身份证并登记手机号姓名，然后发一袋大米。同年8月份左右，常高磊让他开车载常高磊到柏乡县一个联通营业厅办理一个移动座机。这几天常高磊让他在柏乡找工商银行。出租车司机告诉他柏乡县没有，最近的在临城县，后来他就没去，并告诉了常高磊。那几天他听常高磊打电话说快点办理工商银行的业务，我当时不知道是什么事，现在想想应该是信用卡诈骗的事。2014年9月10日左右常高磊让他去柏乡邮政局领几张快递件，他领这11个快件的收件人分别是王某3、周建岗、李亚娜、尹亚翠、刘彦芳、郝恒志、刘玮玮、兰巧丽、赵红飞、王某2、付某。回来后他就将信用卡放到常高磊的办公室了。大约2014年9月20日开始常高磊安排他去ｐｏｓ机去刷 —13— 卡取钱。其中名酒王朝刷了2.5万老板直接给他现金，扣除250元手续费。再用手持ＰＯＳ机那家门市（清河县和帅电器批发行）刷了2.5万。老板直接给现金，并扣除了300元的手续费，在隆尧县烟酒糖茶综合经销处刷了11.5万。老板将钱转到了他的账户上，在三星鞋业（隆尧县龙凤阁鞋城）刷了11.5万元，老板李某的第二天取现给他，并扣除了500元手续费。这11张信用卡刷出的钱他全部交给了常高磊的媳妇王某1。 上述证据，经庭审质证，可以相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人常高磊、常超业以虚假身份信息骗领信用卡，并恶意透支28万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控二被告人的犯罪事实清楚、定性准确，应予支持。在共同犯罪中，常高磊起主要作用，系主犯；常超业起次要作用，系从犯。对于辩护人提出的发卡银行存在管理漏洞的意见，因为本案系被告人个人意志支配下所实施的独立犯罪行为，信用卡办理中的漏洞并不是被告人据以恶意透支、骗取钱款的当然理由，故对该意见，不予采纳。被告人常高磊、常超业自动投案，如实供述了自己的罪行，系自首，依法予以减轻处罚。被告人常高磊积极退赔经济损失，酌情从轻处罚。辩护人所提被告人系初犯、偶犯的意见，与本案查明的事实一致，本院予以采纳。根据被告人常高磊、常超业的犯罪事实、情节以及对社会的危害程度，对其适用缓刑不致再危害社会，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管 —14— 理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下： 一、被告人常高磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 二、被告人常超业犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  钱立克 人民陪审员  未晓娜 人民陪审员  陈 亚 二〇二〇年十月二十九日 书 记 员  宋海涛