广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初1556号原告：中国农业银行股份有限公司广宁县支行（下简称农行广宁县支行），住所地：广宁县南街镇南东一路**。法定代表人：李育胤，行长。委托诉讼代理人：何东成，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁凡，广东金桥百信（肇庆）律师事务所实习律师。被告：祝淮光，男，1987年5月9日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县************，现住广宁县******************房，公民身份号码441************。被告：林嘉欣，女，1996年10月9日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县**************，现住广宁县*****************房，公民身份号码441************。原告农行广宁县支行诉被告祝淮光、林嘉欣借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日受理后，依法适用简易程序于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何东成、丁凡，被告林嘉欣到庭参加诉讼，被告祝淮光经传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年10月9日，两被告向原告提交了《个人信贷业务申请表》，申请一手房贷款。2018年11月23日，原告与两被告签订了编号为440***********的《个人购房担保借款合同》，合同第二部分约定原告向被告祝淮光提供借款人民币292000元，用于购买位于广宁县******************房，借款期限360个月，年利率为6.125%。合同第二部分第三十二条约定以上述房屋作为抵押物，该抵押物已办理一般抵押登记，不动产权证号为粤（2020）广宁县不动产证明第*******号。2019年2月15日，原告依约向被告发放了贷款人民币292000元，借款期限为自2019年2月15日起至2049年2月14日。上述款项皆已转入被告指定的收款人账户，卡号为446520********的银行账户。在合同履行期间，被告没有按照合同约定按时偿还本息，现已出现逾期偿还借款本息的情况。截止至2020年9月9日，被告祝淮光尚欠原告贷款本金人民币287892.21元，利息（包含罚息、复利）5886.99元，本息合计为人民币293779.2元。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权收回全部贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为14689元。根据《个人购房担保借款合同》第十一条的约定，原告有权要求被告按照合同约定，归还全部借款本息，并承担原告为实现债权而产生的全部费用。为此，现诉至法院，请求：1、判令解除原告与两被告签订的编号为440***********号《个人购房担保借款合同》；2、判令被告祝淮光、林嘉欣立即归还原告借款本金余额287892.21元、利息（包含罚息、复利）5886.99元，本息合计为人民币293779.2元（利息暂计至2020年9月9日，之后的利息按照合同约定，计算至本息还清之日止）；3、判令两被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费14689元；4、判令原告对被告祝淮光名下抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权【广宁县******************房，不动产权证号：粤（2020）广宁县不动产证明第*******号】；5、判令被告祝淮光承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费等；6、判令被告林嘉欣对上述判项承担连带清偿责任。被告祝淮光没有提交答辩状也没有提交相关证据。被告林嘉欣辩称，因购买商品房向原告借款情况属实，但现我与被告祝淮光已协议登记离婚，双方在离婚时并约定商品房归男方（祝淮光）所有，银行的按揭贷款由其负责归还，所以对房屋的逾期欠供款我无能力续供，由原告请求法院依法处理。经审理查明，2018年11月23日，被告祝淮光、林嘉欣因购买商品房资金不足，与原告农行广宁县支行签订了一份合同编号为440***********号的《个人购房担保借款合同》（下简称《借款合同》），约定被告祝淮光、林嘉欣向原告借款292000元购买位于广宁县******************房【不地产权证书号为第*******号】，并以该房产作为抵押担保，且办理了抵押登记手续，登记证号为******号，《借款合同》还约定：1.贷款期限、利率、还款方式、还款金额和日期；2.违约责任、解除合同的情形；3.抵押担保的相关规定。上述合同签订后，原告于2019年2月15日依约向被告祝淮光、林嘉欣发放贷款本金人民币292000元，该笔借款的到期日为2049年2月14日，还款方式为分期按月等额本息还款，但被告祝淮光、林嘉欣并没有依约按时还本付息，截至2020年9月9日止，累计结欠原告贷款总本金人民币287892.21元、利息5886.99元（含罚息、复利），本息合计为人民币293779.20元。后经催收未果，致原告于2020年9月18日委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所诉至本院，请求解除合同，并要求被告归还贷款本息180410.34元，且承担相关违约责任，并因此而产生律师费用14689元。另查明，被告祝淮光与被告林嘉欣于2018年6月2日登记结婚，是夫妻关系，借款时，双方的夫妻关系在存续期间。2020年2月17日，两被告双方登记离婚，并约定上述按揭房产归男方（即被告祝淮光）所有，尚欠原告的房屋按揭贷款本息及相关费用，由被告祝淮光负责偿还。以上事实，有原告提交的原告主体资格资料、被告主体资格资料和结婚证、个人信贷业务申请表、《借款合同》、借款凭证、同意抵押承诺书、送达地址确认书、不动产登记证明、个人贷款对账单、委托代理协议、律师费发票，被告提交的离婚协议书、离婚证，以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行广宁县支行与两被告签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约足额向被告祝淮光发放了贷款，被告祝淮光也应该依约付息还本，但其没有按照合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，而被告林嘉欣与被告祝淮光原是夫妻关系，借款时夫妻关系在存续期间，该笔借款属于夫妻共同债务，所以应由被告祝淮光、林嘉欣共同清偿，现双方虽然登记离婚，并约定了债务的清偿责任，但根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，被告林嘉欣对被告祝淮光尚欠原告的借款本息及主张债权产生的相关费用仍应承担连带清偿责任。被告祝淮光、林嘉欣在借款时提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，所以原告对该抵押物依法享有优先受偿权。因此，对原告的诉请，本院予以支持。被告祝淮光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行与被告祝淮光、林嘉欣签订的编号为440***********号的《个人购房担保借款合同》。二、被告祝淮光欠原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行至2020年9月9日止的借款本息合计人民币293779.20元【其中：本金287892.21元、利息5886.99元（含罚息、复利）】，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告祝淮光在归还上述借款本息的同时，应从2020年9月10日起至还清借款时止，以实际欠款额按借款合同的约定计付利息给原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行。四、原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行对被告祝淮光、林嘉欣提供的贷款抵押物——位于广宁县********************房【不地产权证书号为第*******号、不动产登记证明号为第********号】的处置价款享有优先受偿权。五、被告祝淮光应在本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司广宁支行因本案诉讼而产生的律师费用14689元。六、被告林嘉欣对被告祝淮光上述借款本息及原告主张本案债权而产生的相关费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费5927.02元，减半收取计2963.51元（原告缓交），由被告祝淮光负担，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳，被告林嘉欣负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 邓 平二〇二〇年十月二十六日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。