广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初15636号原告：深圳市宝利通小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码9144030031977557X4。法定代表人：钟征宇，董事长。委托诉讼代理人：陶金艮，广东仁皓律师事务所律师。委托诉讼代理人：林海璇，广东仁皓律师事务所实习律师。被告：郭义生，男，汉族，1970年8月7日出生，身份证住址广东省汕头市潮**。委托诉讼代理人：张晴川，广东仁人律师事务所律师。委托诉讼代理人：许伟洁，广东仁人律师事务所实习律师。原告深圳市宝利通小额贷款有限公司诉被告郭义生借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陶金艮、林海璇,被告的委托诉讼代理人张晴川、许伟洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金83920.67元及利息7273.12元（利息以尚欠本金83920.67元为基数，按年利率24%计算，自2019年12月21日起计算至借款实际清偿之日止，现暂计至2020年4月28日）；2.被告承担原告支出的律师费8000元；3.被告承担本案诉讼费、担保费、保全费。原告当庭将诉讼请求第三项担保费数额明确为1000元。事实与理由：2019年4月1日，原告与被告签订编号为宝乐贷【借】字2019【027】号《借款合同》，合同约定：被告向原告贷款壹拾万元整，贷款期限36个月，贷款初始年利率为26%，还款方式为等额本息，自贷款发放之日起每月20日还款；逾期还款的，罚息利率按本合同约定利率上浮50%；被告未按时足额偿还本息的，应承担原告为实现债权而支付的所有费用。原告依约于2019年4月1日向被告发放贷款壹拾万元整，但被告归还八期款项后，便不再归还任何款项。依据《借款合同》第八条的约定，被告未按本合同约定按期足额偿还本金或支付利息，原告可以单方面宣布贷款提前到期，要求被告偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告辩称：1.原、被告存在借款合同关系，双方签订借款合同后，原告于2019年4月1日向被告转账借款100000元；同日，原告的业务人员要求被告转回3000元；因此，实际借款金额应为97000元。2.实际借款金额为97000元，因此每月还款金额及利息应以97000元为基数，重新计算每期还款金额，原告提交的还款明细表不能适用。3.实际还款方式并非由“陈晓城”代付，被告不认识“陈晓城”，而且被告每月还款金额不止4029.06元。除2019年8月和12月的还款是原告的业务人员告知被告将应还款项转至原告账户外，被告每月还款都是由原告委托银行直接扣划的。虽然实际还款方式并非由“陈晓城”代付，但从“陈晓城”每月“代”被告还款的转账凭证可以看出：原告认可被告借款的前八期每期均按时还款，没有逾期情况。4.被告每月实际扣款金额超过约定还款金额，原告存在一定过错，被告每月实际还款多余的部分，应抵冲借款本金；受此次疫情不可抗力的影响，恳请酌情判决降低利率、减免被告在2020年3-5月份的利息。5.原告申请法院查封被告的财产金额，已经足以清偿全部债务及利息，而因诉讼程序期间产生的利息判决被告承担对被告来说确实是负担过重，借款利率应计算至法院实际查封被告财产之日止。6.原告主张的律师费未提交付款证明，无法证明实际支付律师费8000元，因此律师费不应由被告承担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月1日，原告与被告签订了《借款合同》，合同编号为宝乐贷【借】字2019［027］号。合同的主要内容为：1.原告向被告提供贷款100000元，贷款期限36月，贷款初始年利率为26%，日利率＝年利率／360,月利率＝年利率／12；2.还款方式为等额本息：每期还款额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）期数÷［（1＋月利率）期数-1］，还款日为自贷款发放之日起每月20日（如遇节假日，不顺延）；3.被告指定收取贷款的账号为62×××68（开户行：平安银行宝安支行）；4.逾期还款的罚息依逾期的实际天数计算，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50％。如被告未能按期偿还贷款本金（包括原告宣布全部或部分提前到期的贷款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对被告未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5.贷款的提前到期：被告未按本合同的约定按期足额偿还本金或支付利息，原告有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款提前到期并要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；6.违约责任：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，除此之外，借款按违约款项（逾期支付金额或其它违约金额）每日千分之五向原告支付违约金；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权确支付的所有费用，该费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等；7.扣划约定：被告有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时：授权原告扣划被告在委托银行开立的任一账户中的资金用于清偿。根据原告提交的国内支付业务付款回单，2019年4月1日，原告向被告尾号为6568号的银行账户转款100000元，用途备注为“郭义生借款”。关于借款本金金额。被告主张原告在放款当天，扣除了砍头息3000元，因此涉案借款本金应为97000元，被告就其主张提交了转账凭证一份。被告提交的转账凭证显示：2019年4月1日，尾号为6568的银行账户支付一笔3000元的款项，留言：（特约）快付通。对此，原告表示，据原告了解，上述3000元款项是案外人深圳市乐享金服信息科技有限公司（以下简称：“乐享金服公司”）基于其与被告签署的居间协议的约定，向被告收取的居间服务费，该笔居间服务费与原告无关；被告作为具有完全民事行为能力的成年人，应对其自身签署合同可能存在的风险有清楚的认知，其与乐享金服公司签署的相关协议而产生的债权债务关系与原告无关，原、被告之间只存在放贷和还贷的权利义务关系。原告为证明其主张提交了《居间服务协议书》、《贷后管理服务协议》、《委托扣款授权书》等证据。其中，《居间服务协议书》载明主要内容如下：被告委托乐享金服公司为其提供相关的咨询、居间服务，咨询、居间服务范围包括：提供资金方、促成融资事项的完成等；被告按协议需向案外人乐享金服公司支付乐享金服公司为实现被告借款而提供的咨询、居间服务费用3000元；以及其他内容。甲方落款处有被告签字捺印，签订时间为2019年3月25日。《委托扣款授权书》载明的主要内容如下：被告与案外人乐享金服公司基于双方签署的《贷后管理服务协议》，被告同意乐享金服公司在合同约定的期限内，委托银行或被授权人合作的第三方支付机构从授权书指定的账户内以约定的资费标准划付相应的费用等。根据原告提交的贷款明细表显示：截止2022年3月31日，被告应还本金共计100000元，应还利息共计46418.46元，除第一每期应还总额为5401.28元外，其余每期应还款总额为4029.06元。关于被告已还款项金额。原告主张被告还款付息共计八期，被告还款总金额为33620.24元，原告提交了中国建设银行单位客户专用回单作为证据。根据中国建设银行单位客户专用回单显示，2019年5月30日至2019年12月20日期间，被告通过其名下尾号为6959的银行账户自行还款两次，金额共计8613.66元；案外人陈晓城通过其名下尾号为8888的银行账户向原告转账共计六次，金额共计25366.58元，转账用途处均备注代郭义生还款。被告主张其已还款项共八期，但每期还款金额应当以被告提交的扣款凭证为准，被告共计还款总额为33811.93元，被告每期还款金额均大于或等于4029.06元，每期还款扣除利息外多余部分应抵扣本金，故被告尚欠本金应为78518.52元。原告当庭陈述，被告与案外人乐享金服公司签署《贷后管理服务协议》和《委托扣款协议书》，然后乐享金服公司委托第三方银行或者第三方支付机构从被告的账户扣款后，乐享金服公司会通过其的法定代表人陈晓城将被告应还给原告的款项转付至原告的账户；有时候划扣不成功或系统出故障，案外人乐享金服公司就会通知被告，让被告自行还款；原告实际收到的款项为八期的款项即原告主张的被告已还款项，其中两期还款为被告自行还款，其余六期还款都是自动扣款的；据原告了解，第三方支付平台有收取手续费，被告主张多划扣的钱是第三方支付平台收取的手续费，应该是案外人乐享金服公司、第三方支付平台以及被告之间签署的协议有对手续费进行约定，原告无法提供相应证据。另，原告为向被告追讨涉案款项，委托律师提起本案诉讼并约定原告在收到款项之后三天内需支付律师费8000元；原告申请财产保全并支出担保费1000元。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行义务。原告向被告出借款项后，被告未依约履行足额还款义务，被告的行为构成违约。原告诉求被告偿还相应的借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于涉案借款本金。原告主张其向被告出借的借款本金为100000元，并提交了《借款合同》、国内支付业务付款回单作为证据，原告的证据足以证明其主张的事实。被告主张涉案借款本金应为97000元，原告在出借借款时要求被告转账款项3000元作为砍头息，被告应提供证据予以证明。被告提交的转账凭证未能证明该3000元的款项的收款方为原告，被告应承担举证不能的不利后果。故本院对被告的主张不予采信，确认涉案借款本金为100000元。关于被告已还款项。原、被告双方确认被告已还八期款项，原告主张已经还款项金额为33620.24元，被告主张已还款项金额为33811.93元，差额为191.69元。根据原告提交的证据《居间服务协议书》、《委托扣款授权书》，被告同意案外人乐享金服公司在合同约定的期限内，委托银行或乐享金服公司合作的第三方支付机构从授权书指定的账户内以约定的资费标准划付相应的费用等。本院认为，该《居间服务协议书》、委托扣除授权书的签署主体为被告与案外人乐享金服公司，仅对被告及案外人乐享金服公司具有法律约束效力。原告主张双方陈述的还款总金额所存在的差异款项系被告依据上述协议支付给案外人乐享金服公司货第三方支付机构的款项，与本案无关，原告的主张有事实依据，本院予以采信，本院确认被告已归还至原告账户的款项为33620.24元。本案中，原告与被告约定每月等额偿还的利息系以每月递减应偿还本金计算所得，该计息方式于法不悖，本院确认。经本院核算，被告已偿还原告借款本金16079.33元及截至2019年12月20日的利息17540.91元，故被告应偿还原告剩余借款本金为83920.67元。关于利息问题。因被告逾期偿还借款本息，原告已依据《借款合同》对涉案借款宣布提前到期，故原告主张的利息实为逾期利息。原告诉求被告按照年利率24%的标准向其支付逾期利息，于法有据，本院予以支持，故逾期利息应以未还本金83920.67元为基数，按年利率24%为计算标准自2019年12月21日起计算至借款实际清偿之日止。关于律师费及担保费问题。原、被告约定如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权确支付的包括律师费、保全费等所有费用。原告因委托律师代理本案诉讼需支出律师费8000元，申请财产保全并支出担保费1000元，上述两项费用标准符合法律规定，故原告依据合同约定诉求被告支付律师代理费8000元及担保费1000元，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告郭义生应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市宝利通小额贷款有限公司借款本金83920.67元及逾期利息（逾期利息应以未还本金83920.67元为基数，按年利率24%为计算标准自2019年12月21日起计算至借款实际清偿之日止）；二、被告郭义生应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市宝利通小额贷款有限公司律师费8000元；三、被告郭义生应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市宝利通小额贷款有限公司担保费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1139.92元、保全费1011.93元，由被告郭义生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 艳二〇二〇年十月九日书记员 张晓清