河北省乐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0225民初1823号 原告：阚明，男，1983年3月出生，汉族，居民，现住乐亭县。 原告：刘志育，女，1984年5月出生，汉族，农民，现住乐亭县。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地：唐山市路**新华里世博广场新华西道**1门**，统一社会信用代码：91130200737371922J。 代表人：徐玉龙，总经理。 委托诉讼代理人：孙婧钰，河北环浩律师事务所律师。 原告阚明、刘志育与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阚明、刘志育、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托诉讼代理人孙婧钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阚明、刘志育诉称：二原告系夫妻关系，原告阚明于2017年9月11日为其女儿阚艺涵在被告处购买少儿超能宝两全保险及附加少儿超能宝重大疾病保险，阚艺涵为被保险人，二原告为阚艺涵的法定继承人。该保险合同自2017年9月11日生效。2018年12月20日阚艺涵因重症肺炎住院治疗，于2018年12月21日去世。该重症肺炎符合附加少儿超能宝重大疾病保险7.1.3条约定的终末期肺病的约定，故原告要求保险公司根据合同约定支付原告被保险人身故保险金20万元及已经支付的保险费4080元。保险公司以重症肺炎不符合条款约定的重大疾病之定义拒绝理赔。现原告起诉，请求被告支付身故保险金20万元及已经支付的保险费4080元。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司辩称：原告投保案涉保险，被保险人所患疾病不属于案涉保险合同中重大疾病的范畴，被告公司应按照保险合同非重大疾病被保险人死亡的标准给付原告保险金。投保人与被保险人在投保单及相关文件上签名，其以充分认可并自愿接受了保险条款，被告公司已交付和讲解了条款内容，履行了保险法约定的提示说明义务。终末期肺病属于相对宽泛的疾病范围，被保险人所患的疾病是否发展成该病应当有医院出具的检查结果或者医生出具的证明，待符合保险合同约定的四项范围内进行审查。 经审理查明：原告阚明与刘志育系夫妻，二人于2017年7月4日生育一女阚艺涵。2017年9月11日，原告阚明通过业务员王素霞，在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司投保主险少儿超能宝两全保险（2.0版）和附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版），保险单号为080081709018045，投保人阚明，被保险人阚艺涵，保险期间：自2017年9月11日零时起至2047年9月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。投保份数2份，附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）基本保险金额100000元/份*2份＝200000元。交费方式：按年（10次交清）。主险每期保险费1592元，附加险每期保险费448元，金额合计2040元。个人人身保险投保单中身故受益人栏中受益方式为法定继承人。2017年9月12日，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为原告阚明出具第1期实交保险费2040元的保险费专用收款凭证。2018年9月10日，原告阚明向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司交纳第2期保险费2040元。中国太平洋人寿保险股份有限公司附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）条款中2.1基本保险金额，本附加险合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币100000元。2.2保险期间，本附加险合同的保险期间与主险合同一致。2.3保险责任，在本附加险合同保险期间内，且主合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：重大疾病保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按以下约定的金额给付重大疾病保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。重大疾病保险金＝基本保险金额+您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。……7.1重大疾病的定义，本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：7.1.31终末期肺病，指患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭。须满足下列全部条件：（1）肺功能测试其FEV1持续低于1升；（2）病人血氧不足必须持续地进行输氧治疗；（3）动脉血气分析氧分压等于或低于55mmHg；(4)休息时出现呼吸困难。2018年3月19日，原告阚明、刘志育之女阚艺涵入唐山市妇幼保健院住院治疗，入院诊断：1.支气管肺炎2.癫痫：婴儿痉挛症3.腭裂。记载病史：患儿4天前无明显诱因出现咳嗽，为阵发性单声咳嗽，有痰，咳不出。2天前出现喘息，有阵发性，无喘憋，无青紫发作及呼吸困难，1天前出现发热，体温最高38.0℃，无寒战抽搐，无呕吐、腹泻。阚艺涵在唐山市妇幼保健院共住院7天，于2020年3月26日出院。出院诊断：1.支气管肺炎2.癫痫：婴儿痉挛症3.腭裂。出院医嘱：1.加强护理，预防感染……。2018年12月20日，阚艺涵主因发热、咳嗽3天，加重伴喘息1天入乐亭县医院住院治疗，入院诊断：支气管肺炎、痉挛症。经治疗患儿咳喘症状一度好转，入院第2天患儿出现腹泻2次，为黄色稀便，无脓血，每次量约100m1，并出现抽搐，表现为双眼上翻，四肢强直，呼吸急促，口周紫绀，双肺可闻及广泛哮鸣音及中细湿性啰音，测体温42℃，予地塞米松2mg入壶，布洛芬栓1枚直肠给予，立即予吸氧，血氧饱和度监测、心率监测，地西泮2mg缓慢静推，约10分钟抽，地西泮2mg缓慢静推存在基础疾病，随时有生命危险，向家属交代，转上级医院进一步诊治，由乐亭县中医院120护送转院。出院诊断：1、重症肺炎2、痉挛症。阚艺涵于2018年12月21日13时26分转院至唐山市妇幼保健院治疗，行气管插管术，呼吸机机械通气。诊疗经过（抢救经过）：……入院后予呼吸机辅助呼吸，静点头孢他啶抗感染，雾化吸入布地奈德、干扰素、乙酰半胱氨酸抗炎对症，氨溴索化痰，磷酸肌酸营养心肌，布洛芬退热，生理盐水扩容，多巴胺改善循环，补液补充生理需要量，入院后59分钟心率降至50次/分，经皮氧饱和度70％，无自主呼吸，考虑循环衰竭，立即接复苏囊加压给氧，胸外心脏按压，给予肾上腺素0.3ng提升心率，无效，继续心肺复苏，间隔5分钟再次给予2次予肾上腺素静推，并予静脉维持肾上腺素0.5mg/kg.min提升心率，心率降至41次/分，继续心肺复苏，急诊生化分析示PH7.2PCO23.3kPaPO23.6kPaBE-ecf-17mmolHCO3-11.2mmol/L,碳酸氢钠纠酸，入院后约1小时12分患儿心率降至0次/分,予电除颤3次，再次予肾上腺素0.3mg1次，将肾上腺素调为0.8mg/kg.min泵维，多巴胺调为8ug/Kg.min强心及升压治疗，无效，于15:00患儿心率为0次/分，心电图示等电位线，继续心肺复苏抢救半小时，即15：30患儿心率仍为0次/分，双侧瞳孔散大，对光反射消失，心电图仍为等电位线，向患儿家长交待，家长要求继续抢救半小时，16：00即入院后2小时34分，患儿仍无自主呼吸，心率0次/分，双侧瞳孔散大，对光反射消失，心电图仍为等电位线，临床死亡，家长不同意尸检。死亡原因：呼吸循环衰竭。死亡诊断：1.重症肺炎2.急性呼吸窘迫综合征3.呼吸循环衰竭4.中毒性脑病5.婴儿痉挛症6.惊厥持续状态7.重度营养不良。保险事故发生后，原告阚明向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司提交保险理赔申请，被告认为被保险人所交理赔资料“重症肺炎”不符合条款约定“重大疾病的定义”，不属于重大疾病保险责任，于2020年1月16日向原告阚明出具不予受理通知书。另，中国太平洋人寿保险股份有限公司附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）条款7.1.31终末期肺病，须满足的条件中肺功能FEV1表示的是深吸气后，做用力呼气的第一秒呼出的气体容积，即1秒用力呼气容积。上述经查证属实，有当事人陈述、书证、视听资料可证实。 本院认为：原告阚明为其女儿阚艺涵在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司投保少儿超能宝两全保险（2.0版）、附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版），事实清楚，双方的保险合同合法有效。在该保险合同期间内，阚艺涵在唐山市妇幼保健院住院治疗，后经抢救临床死亡。死亡原因：呼吸循环衰竭。死亡诊断：1.重症肺炎2.急性呼吸窘迫综合征3.呼吸循环衰竭等。阚艺涵在唐山市妇幼保健院第二次住院病案诊疗经过记载存在被告保险条款中终末期肺病需满足的条件即（2）病人血氧不足必须持续地进行输氧治疗；（3）动脉血气分析氧分压等于或低于55mmHg；(4)休息时出现呼吸困难。因阚艺涵（1岁5个月）病情重转院至唐山市妇幼保健院入院后予呼吸机辅助呼吸，其不具备肺功能测试其FEV1的条件，且不能排除重症肺炎发展到一定程度转化为终末期肺病的可能，被告对此亦表述认可，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司应按附加少儿超能宝重大疾病保险合同约定给付阚艺涵的法定继承人原告阚明、刘志育重大疾病保险金204080元（重大疾病保险金＝基本保险金额100000元/份*2份+已支付的保险费之和4080元），主险合同及本附加险合同同时终止。被告以阚艺涵所患疾病不属于保险合同中重大疾病的定义为由拒绝赔付保险金，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效之日起五日内赔付原告阚明、刘志育重大疾病保险金204080元。 二、驳回原告阚明、刘志育其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2180元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。（于本判决生效后五日内交至本院） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  刘悦贤 二〇二〇年十月二十八日 书记员  於垚旭