广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初1624号原告：中国农业银行股份有限公司广宁县支行（下简称农行广宁县支行），住所地：广宁县南街镇南东一路**。法定代表人：李育胤，行长。委托诉讼代理人：何东成，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范丹霞，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：孔超明，男，1998年9月23日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县************，现住广宁县**************************，公民身份号码441************。原告农行广宁县支行诉被告孔超明借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日受理后，依法适用简易程序于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何东成到庭参加诉讼，被告孔超明经传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年11月1日，被告向原告提交了《个人信贷业务申请表》，申请一手房贷款。2019年5月8日，原告与两被告签订了编号为440***********的《个人购房担保借款合同》，合同第二部分约定被告向原告借款人民币428000元用于购买位于广宁县**************************的房产，借款期限360个月，年利率为6.125%。合同第二部分第三十二条约定以上述房屋作为抵押物，该抵押物已办理一般抵押登记，不动产权证号：粤（2020）广宁县不动产证明第*******号。2019年5月21日，原告依约向被告发放了贷款人民币428000元，借款期限为自2019年5月21日起至2049年5月20日。上述款项皆已转入被告指定的收款人账户，卡号为446***********的银行账户。在合同履行期间，被告没有按照合同约定按时偿还本息，现已出现逾期偿还借款本息的情况。截止至2020年9月9日，被告尚欠原告贷款本金人民币422865.62元，利息（包含罚息、复利）8321.29元，本息合计为人民币431186.91元。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权收回全部贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为21560元。根据《个人购房担保借款合同》第十一条的约定，原告有权要求被告按照合同约定，归还全部借款本息，并承担原告为实现债权而产生的全部费用。为此，现诉至法院，请求：1、判令解除原告与两被告签订的编号为440***********878号《个人购房担保借款合同》；2、判令被告立即归还原告借款本金余额422865.62元，利息（包含罚息、复利）8321.29元，本息合计为人民币431186.91元（暂计至2020年9月9日，之后的利息按照合同约定，计算至本息还清之日止）；3、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费21560元；（上述2-3项合计452746.91元）4、判令原告对被告名下抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权【广宁县**************************，不动产权证号：粤（2020）广宁县不动产证明第*******号】；5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费等。被告孔超明没有提交答辩状也没有提交相关证据。经审理查明，2018年11月1日，被告孔超明因购买商品房资金不足，与原告农行广宁县支行签订了一份合同编号为440***********878号的《个人购房担保借款合同》（下简称《借款合同》），约定被告孔超明向原告借款428000元用于购买位于广宁县*************************房，并以该房产作为抵押担保，且办理了抵押登记手续，登记证号为第*******号，《借款合同》还约定：1.贷款期限、利率、还款方式、还款金额和日期；2.违约责任、解除合同的情形；3.抵押担保和实现债权费用负担等相关规定。上述合同签订后，原告于2019年5月21日依约向被告孔超明发放贷款本金人民币428000元，该笔借款的到期日为2049年5月20日，还款方式为分期按月等额本息还款，但被告孔超明并没有依约按时还本付息，截至2020年9月9日止，累计结欠原告贷款总本金人民币422865.62元、利息8321.29元（含罚息、复利），本息合计为人民币431186.91元。后经催收未果，致原告于2020年*月28日委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所诉至本院，请求解除合同，并要求被告归还贷款本息431186.91元，且承担相关违约责任，并因此而产生律师费用21560元。以上事实，有原告提交的原告主体资格资料、被告主体资格资料、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、同意抵押承诺书、送达地址确认书、不动产登记证明、贷款发放通知单、个人贷款对账单、委托代理协议、律师费发票，以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行广宁县支行与两被告签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，且无违反法律法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依约足额向被告孔超明发放了贷款，被告孔超明也应该依约付息还本，但其没有按照合同的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告孔超明在借款时提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，所以原告对该抵押物依法享有优先受偿权。因此，对原告的诉请，本院予以支持。被告孔超明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行与被告孔超明签订的编号为440***********878号的《个人购房担保借款合同》。二、被告孔超明欠原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行至2020年9月9日止的借款本息合计人民币431186.91元【其中：本金422865.62元、利息8321.29（含罚息、复利）】，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告孔超明在归还上述借款本息的同时，应从2020年9月10日起至还清借款时止，以实际欠款额按借款合同的约定计付利息给原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行。四、原告中国农业银行股份有限公司广宁县支行对被告孔超明提供的贷款抵押物——位于广宁县**************************【不动产登记证明号为第********号】的处置价款享有优先受偿权。五、被告孔超明应在本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司广宁支行因本案诉讼而产生的律师费用21560元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费8091.20元，减半收取计4045.60元（原告缓交），由被告孔超明负担，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 邓 平二〇二〇年十月二十七日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。