江西省赣州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0791民初2699号 原告：平安普惠融资担保有限公司，地址：江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码：91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。 委托诉讼代理人：罗元，北京德恒（南昌）律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：闵松，北京德恒（南昌）律师事务所律师，特别授权代理。 被告：刘会锋，男，汉族，1970年9月15日出生，户籍地址：江西省赣州市信丰县，现住江西省赣州市信丰县。 被告：黄春连，女，汉族，1975年8月27日出生，户籍地址：江西省赣州市信丰县，现住江西省赣州市信丰县。 原告平安普惠融资担保有限公司诉被告刘会锋、黄春连追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗元、闵松，被告刘会锋到庭参加诉讼，被告黄春连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘会锋立即归还代偿款共计人民币181924.77元（其中代偿本金为175610.76元，代偿利息为4473.15元，代偿罚息为1840.86元）；2、判决被告刘会锋立即支付应付原告的逾期担保费共计4108元；3、判决被告刘会锋立即支付滞纳金727.7元（自2019年5月29日暂计算至2019年6月4日），按代偿款为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）；上述各项金额合计186760.47元。4、判决被告刘会锋立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币10000元；5、判决被告黄春连对上述债务承担连带责任；6、判决两被告对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对两被告共同所有的位于江西省赣州市信丰县（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7、判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2017年5月8日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告刘会锋（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：ＤＹ20170508002255）一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币390000元，授信期限为60个月，从2017年5月8日至2022年5月7日，在该授信期限内，借款人可循环使用以上额度。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。 同日，原告（保证人）接受了被告刘会锋的担保委托，双方签署了合同编号为DY20170508002255的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”），约定还款期限为36个月，每月担保费率为0.4%。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。 原告在接受被告刘会锋的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20170508002255），原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。 同日，两被告与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：ＤＹ20170508002255），将自己所有的位于江西省赣州市信丰县（博大花苑1号楼2-602）（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）房屋为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2017）信丰县不动产证明第0002929号的房屋他项权证。 上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放借款为390000元人民币，但被告自2019年3月10日起再未履行还款义务，其行为已经构成根本违约。2019年5月29日，原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币181924.77元。此外，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费共计4108元。 被告黄春连系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，黄春连作为共有人出具《共有及共同债务声明》，同意借款人将位于江西省赣州市信丰县（博大花苑1号楼2-602）（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）的房产抵押给出借人，故在本案中，借款人配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。 原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。 被告刘会锋辩称，欠款属实，借款37万多元，还款28万多元，还欠10万元左右。我认为利息过高。 被告黄春连未作答辩，也未向法庭提交证据。 审理查明：2017年5月8日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告刘会锋（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20170508002255）。合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币390000元，授信期限为60个月，从2017年5月8日至2022年5月7日，在该授信期限内，借款人可循环使用以上额度。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期还款但未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期还款且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。 同日，原告（保证人）接受了被告刘会锋的担保委托，双方签署了合同编号为DY20170508002255的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”）。合同约定，还款担保期限为36个月，每月担保费率为0.4%。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。 同日，原告在接受被告刘会锋的委托担保申请后，与出借人重庆金安小额贷款有限公司订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20170508002255），合同约定，原告为被告刘会锋向出借人重庆金安小额贷款有限公司履行上述借款合同项下的全部债务提供连带保证责任。担保期限从2017年5月8日至2022年5月7日 同日，两被告与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：ＤＹ20170508002255），合同约定，两被告将自己所有的位于江西省赣州市信丰县（博大花苑1号楼2-602）（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）房屋为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2017）信丰县不动产证明第0002929号的房屋他项权证。 上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定于2017年5月10日向被告刘会锋发放借款人民币378300元，同时依双方约定收取手续费11700元，合计390000元。被告刘会锋借款后，按借款合同约定应每月还本付息，但被告刘会锋自2019年3月10日起未履行还本付息义务。为此，出借人要求原告履行保证责任。2019年5月29日，原告履行了保证责任，为被告刘会锋代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币181924.77元。同日，出借人向原告出具履行保证责任证明书。确认原告基于合同编号为DY20170508002255的《授信协议》及《借款合同》以及合同编号为DY20170508002255的《最高额保证合同》于2019年5月29日为被告刘会锋代偿上述本息金额。至此，原告的保证责任已全部履行完毕。此外，在原告代偿事实发生前，被告刘会锋尚欠原告担保费共计人民币4108元。原告依法取得追偿权后，多次催告被告刘会锋支付代偿款未果，故诉至本院，请求判如诉请。 另查明，被告黄春连系被告刘会锋配偶，两被告于1994年5月1日登记结婚，且婚姻状态持续至今。2017年5月8日被告黄春连出具《共有及共同债务声明》，声明被告刘会锋上述债务为夫妻共同债务，并同意被告刘会锋将作为夫妻共同财产的位于江西省赣州市信丰县（博大花苑1号楼2-602）（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）的房产抵押给原告，最高额抵押债权390000元。 上述事实，有原告委托诉讼代理人及被告刘会锋在法庭上的陈述，原告提交的其公司营业执照复印件一份，被告户口本、结婚证复印件各一份，《授信及借款合同》《宅ｅ贷额度动用确认函》《借款合同》《最高额委托担保合同》及其补充协议、《最高额保证合同》《最高额反担保抵押合同》复印件各一份，赣（2017）信丰县不动产证明第0002929号房屋他项权证复印件一份，被告房屋所有权证（赣房权证信丰字××号）复印件一份，黄春连签署的《共有及共同债务声明》复印件一份，两被告签署的《承诺书》复印件各一份，出借人放款凭证电子回单复印件一份，《履行保证责任证明书》一份，《法律服务专项委托合同》、《律师费发票》复印件各一份，《送达地址确认》等证据证实，上述证据之间能相互印证，足以认定。 本院认为，原告与被告刘会锋及出借人重庆金安小额贷款有限公司之间签订的《授信及借款合同》《最高额保证合同》，以及原告与两被告签订的《最高额反担保抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，均合法有效，各方均应按约履行。被告刘会锋未能按约还本付息，原告作为保证人为其偿还了贷款本息，被告刘会锋应当按照合同约定向原告归还代偿款，其未能按约归还，则应承担相应的逾期付款违约金。关于原告主张的滞纳金，实质为逾期付款违约金，合同约定的标准为每日0.1%,该约定标准过高，原告自行调整为按照年利率24%计算的请求，因该案在2020年8月20日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修正案实施之前起诉，故本院予以支持。关于原告主张的逾期担保费4108元的诉讼请求，符合双方约定，并不违反法律规定，本院予以支持。关于原告求被告支付律师代理费10000元的诉讼请求，根据修正之前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可能一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，如果支持该主张，则超过了年利率的24%，故对该主张不予支持。被告刘会锋、黄春连以其自有房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告要求就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。本案被告刘会锋所产生的全部债务系被告黄春连的夫妻共同债务，故原告要求被告黄春连对本案债务承担连带责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄春连经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘会锋于本判决生效之日起十日内归还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款人民币181924.77元； 二、被告刘会锋于本判决生效之日起十日内给付原告平安普惠融资担保有限公司担保费人民币4108元； 三、被告刘会锋于本判决生效之日起十日内给付原告平安普惠融资担保有限公司滞纳金（以181924.77元为基数，按月利率2%计算，自2019年5月29日起至付清代偿款之日止）； 四、被告黄春连对上述一、二、三项被告刘会锋所负债务承担连带清偿责任； 五、如被告刘会锋未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告刘会锋、黄春连位于江西省赣州市信丰县的自有房屋（房屋所有权证：赣房权证信丰字××号、赣房权证信丰字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额390000元范围内优先受偿； 五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2453元，由被告刘会锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长 范 兴 人民陪审员 叶 菲 人民陪审员 张修飞 二〇二〇年十月十日 代理书记员 吕春花