河北省大名县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0425民初2448号 原告：河北大名农村商业银行股份有限公司，住所地：河北省大名县天雄路东段南侧。统一社会信用代码：91130425738710113K。 法定代表人：李建新，董事长。 委托诉讼代理人：郭强，男，1972年2月4日出生，汉族。 被告：张宁，女，回族，1982年2月13日出生。 被告：马振宇，男，汉族，1980年6月27日出生，教师，与张宁系夫妻关系。 被告：王**，男，汉族，1976年1月8日出生，教师，现住。 被告：卢静，女，汉族，1973年4月9日出生，现住，与王**系夫妻关系。 被告：张启岭，男，汉族，1981年3月15日生，教师，现住。 被告：孙艳玲，女，汉族，1982年12月14日生，现住。 原告河北大名农村商业银行股份有限公司(以下简称大名农商银行)与被告张宁、马振宇、王**、卢静、张启岭、孙艳玲金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大名农商银行的委托诉讼代理人郭强、被告马振宇、王**、张启岭到庭参加诉讼，被告张宁、卢静、孙艳玲经本院合法传唤无正当理由均未到庭。本案现已审理终结。 大名农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张宁、马振宇共同偿还借款本金250,000元，及自2019年7月31日起清偿完毕之日止按利率10.875%，及自2020年7月20日起至清偿完毕之日止按利率10.875%的50%计算的罚息；2.判令被告王**、卢静、张启岭、孙艳玲对上述借款本息及主张债权的费用等承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告共同承担。庭审时，原告自愿把第一项诉讼请求中的“罚息50%”变更为“罚息30%”。事实与理由：2019年7月31日，被告张宁、马振宇共同在原告申请贷款25万元，双方签有《借款合同》一份，合同约定借款期限为一年，于2020年7月31日贷款到期，贷款利率为年利率10.875%，另外合同违约条款约定，如查逾期不还的，自贷款到期日起，合同利用率加算50%罚息。贷款合同签订后，被告王**、张启岭与原告签订了《保证合同》，承诺为上述借款本息及清偿费用承担连带责任保证。借款到期后，经原告多次催收，被告无正当理由拒不偿还借款，为维护原告的合法权益，特此提起诉讼，望判如所请。 马振宇辩称，对借钱事实无异议，该钱是用于夫妻做生意，是夫妻共同债务。但不是故意不还，而是现在资金周转不开。 王**辩称，对担保无异议。 张启岭辩称，对担保无异议，但对担保的具体条文并不清楚。 张宁未做答辩。 卢静未做答辩。 孙艳玲未做答辩。 根据原告陈述、举证、辩论，本院经审理认定如下事实：被告张宁20**年7月30日向原告大名农商银行提交了借款申请。2019年7月30日张宁和马振宇向原告作了《夫妻同意见借款意见书》，在共同借款人处有马振宇的签名和捺印。2019年7月31日向原告贷款250,000元，并与原告签订了合同编号为：大名农商借字【2019】第04682019153234号的《个人借款合同》，约定借款金额250,000元，贷款期限自2019年7月31日起至2020年7月20日止，贷款利率按月利率9.0625‰计算，逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息直至本息清偿为止，还款方式为实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。原告于2019年7月31日依法向被告发放了贷款250,000元。2019年7月31日王**、张启岭作为保证人与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围为贷款本金、利息及原告实现债权而发生的费用等。借款后，被告张宁、马振宇供偿还借款利息24,655.7元，此后，张宁、马振宇、王**、卢静、张启岭、孙艳玲一直未偿还借款本金及相应利息。 另查明，张宁与马振宇系夫妻关系，王**与卢静系夫妻系，张启岭与孙艳玲系夫妻关系。王**、卢静和张启岭、孙艳玲分别向原告作出了《个人连带保证书》，保证向原告就张宁的借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、综合费用、违约金、实现债权费用等，担保期限至借款合同约定的全部债务履行完之日止。 上述事实，由当事人陈述、《借款借据》、《个人借款合同》、《保证担保借款合同》、《记账凭证》、《结婚证》、《夫妻同意借款意见书》、《个人连带责任保证书》等证据在案佐证。 本院认为：原告大名农商银行与张宁签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，合同有效。原告依合同约定给付张宁借款250,000元，履行了合同确定的义务。张宁未按约定偿还本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿责任，故对于原告要求被告张宁偿还借款本金的请求理由正当，本院予以支持。关于借款利息，双方约定贷款年利率为10.875%（月利率9.0625‰），不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即自贷款逾期之日按年利率14.1375%（月利率11.78125‰）计算罚息，该约定不违反法律规定，本院予以支持。张宁、马振宇系夫妻关系，虽在《个人借款合同》中借款人为张宁，但马振宇在《夫妻同意借款意见书》中“共同借款人”处自己进行了签名和捺印，同时亦认可该笔借款为夫妻借款，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，马振宇负有偿还义务。原告与张宁、马振宇之间的借款，在借款期间共产生利息26,368.15元（250,000元×10.875%×354日÷365日＝26,368.15元），扣除张宁、马振宇已偿还的利息24,655.7元，张宁、马振宇仍应向原告偿还借款利息1,712.45元（26,368.15元－24,655.7元＝1,712.45元）。 王**、张启岭自愿提供连带责任保证，保证期间依合同约定为借款到期后两年。同时，王**、卢静、张启岭、孙艳玲在《个人连带保证书》中自愿提供连带责任保证，虽未明确约定保证期间，但均承诺担保期限至借款合同约定的全部债务履行完之日止。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期满之日起二年。故根据上述四被告承诺内容，保证期间应为主债务履行期满之日起二年，即2020年7月21日至2022年7月20日，原告对上述四被告的起诉在保证期间内，故王**、卢静、张启岭、孙艳玲依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。张宁、卢静、孙艳玲均未到庭参加诉讼视为放弃质证的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张宁、马振宇于本判决生效之日起十日内偿还原告河北大名农村商业银行股份有限公司借款本金250,000元，同时支付借款期间的利息1,712.45元（以本金250,000元为基数，按照约定年利率10.875‰计算自2019年7月31日起至2020年7月20日，已扣除张宁、马振宇先期偿还的利息24,655.7元）； 二、被告张宁、马振宇于判决生效之日起十日内偿还原告河北大名农村商业银行股份有限公司以本金250,000元为基数，按照约定年利率10.875‰上浮30%计算自2020年7月21日起至本判决确定之日止的逾期利息； 三、被告王**、卢静、张启岭、孙艳玲对上述借款250,000元及利息（逾期利息）承担连带清偿责任，四被告承担责任后，有权向被告张宁、马振宇追偿； 四、驳回原告河北大名农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,050元，减半收取计2,525元，保全费1,959元，总计4,484元，由被告张宁、马振宇、王**、卢静、张启岭、孙艳玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王太平 二〇二〇年十月二十日 书记员  张合花