广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3664号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司（原名称廉江市**信用合作联社），住所地：廉江市廉江大道新区*****，统一社会信用代码：914************333。法定代表人：邓某1。委托诉讼代理人：梁智，该公司职员。委托诉讼代理人：陈袖，该公司职员。被告：林志和，男，1966年7月21日出生，汉族，广东省鹤山市人，住鹤山市*****************，现住廉江市******，公民身份号码：440************076。被告：薛珠花，女，1968年9月16日出生，汉族，广东省鹤山市人，住鹤山市*******************，现住廉江市******，公民身份号码：440************448。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告林志和、薛珠花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法适用简易程序进行审理。原告农商银行的法定代表人邓某1的委托代理人梁智、陈袖到庭参加了诉讼，被告林志和、薛珠花经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除廉江市**信用合作联社与被告林志和签订的借款合同；二、判令被告林志和偿还原告借款本金670000元以及利息34854.01元（利息暂计至2020年08月20日），以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；三、判令被告薛珠花对上述全部款项的清偿承担连带责任;四、判令我行有权以折价、拍卖、变卖等方式处分被告林志和名下房产（房屋所有权证号：粤房地权证廉江字第**，房产地址：廉江市******），并就所得价款优先受偿还我行在《借款合同》项下全部债务;五、本案的诉讼费用、保全费用、执行费用等与诉讼有关的费用由所有被告承担。事实与理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告林志和因购瓷砖资金不足，于2018年12月13日向原告申请借款700000元，2018年12月12日双方签订《借款合同》（编号：100***********497）以及立有《借款借据》，双方约定借款期限为2018年12月13日至2020年12月12日，借款利率为年利率10.0888%，逾期贷款本金执行利率为每日4.2037‱,逾期利息执行利率为每日2.8024‱，还款方式为“按月清息，分期还本”。约定还款计划如下：2019年6月21日偿还贷款本金30000元；2019年12月21日偿还贷款本金20000元；2020年6月21日偿还贷款本金20000元；贷款到期时偿还贷款本金630000元。被告林志和与原告签订了《抵押担保合同》（编号：101***********520），被告薛珠花自愿对该笔贷款的清偿承担连带保证责任，并签署保证合同、连带责任保证书。在履行完上述手续之后，原告于2018年12月13日向被告林志和发放贷款700000元。二、被告林志和已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。贷款发放后，各被告未按合同约定履行义务，只是在2019年9月26日偿还30000元借款本金及支付利息至2019年11月20日，之后就不再偿还贷款本息，严重违背《借款合同》相关规定，经原告多次催讨，被告林志和拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任，截至2020年08月20日，被告仍拖欠原告借款本金670000元及利息34854.01元。综上所述，根据双方签订的借款合同以及民事诉讼法的相关规定，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告林志和、薛珠花不作答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、借款申请书、借款人身份证、借款借据、借款合同，证明被告林志和向原告借款700000元，借贷关系依法成立。2、抵押担保合同、国有土地使用权证、房地产权证及他项权证、房地产抵押承诺书，证明被告林志和自愿提供自有房地产为该笔贷款做抵押担保并依法办理了抵押登记手续，我方对抵押物享有优先受偿权。3、保证合同、连带责任保证书、保证人身份证，证明被告薛珠花对该笔贷款承担连带保证责任。4、出账传票，证明原告已向被告林志和发放70万元，依法履行了放款义务。5、利息清单，证明截止2019年11月20日，被告林志和已严重违约，仍欠原告本金670000元以及利息28859.59元。被告林志和、薛珠花均没有提供证据。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。因被告林志和与薛珠花经本院传票传唤不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告林志和与薛珠花于1991年8月6日登记结婚，是夫妻关系。2018年12月7日，林志和向原告申请借款700000元用于购瓷砖，林志和、薛珠花承诺自愿以林志和名下的位于廉江市*******地产作借款抵押担保。2018年12月12日，原告与林志和签订《借款合同》（编号100***********497），约定借款金额700000元，借款期限二年（2018年12月12日至2020年12月12日），借款利率为固定年利率10.088%，日利率=年利率/360，逾期贷款本金执行利率为每日4.2037‱,逾期利息执行利率为每日2.8024‱，还款方式为“按月清息，分期还本”。如借款人违约，借款人有权解除借贷关系。林志和为上述借款，与原告签订《抵押担保合同》（编号：101***********520），以其名下的位于廉江市******的房地产[土地证号：廉府国用（2008）第0033049/02044**，房产证号：粤房地权证廉江字：粤房地权证廉江字第**于2018年12月13日办理了抵押权登记手续[粤（2018）廉江市不动产证明第0030157号]。2018年12月13日，薛珠花与原告签订《保证合同》，约定薛珠花为林志和的《借款合同》（编号：100***********497）的全部债务承担连带保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。借款后，被告林志和于2019年9月26日偿还了30000元借款本金及支付利息至2019年11月20日，截止2020年8月20日，林志和尚欠原告贷款本金670000元及利息34854.01元。经催收无果，原告诉至本院，请求处理。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原告的起诉及证据，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求解除与林志和签订的《借款合同》的问题。原告与被告林志和自愿签订《借款合同》，合法有效，应予保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告林志和发放贷款，被告林志和也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告林志和没有履行按时归还借款本息的义务，被告林志和已经构成违约。根据双方签订的合同约定，如果借款人违约，原告有权解除借贷关系，因此，原告请求解除其与林志和签订的《借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，本院予以支持，确认原告与林志和签订的《借款合同》（编号：100***********497）于本案起诉状副本送达林志和时（2020年9月8日）解除。二、关于原告请求被告林志和偿还借款本金及利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告与林志和签订的《借款合同》解除后，被告林志和应该偿还所欠的本金及利息。截止2020年8月20日，林志和尚欠原告贷款本金670000元及利息34854.01元，从2020年8月21日起的利息按原合同约定利率计算至借款清偿完毕之日止。三、关于原告请求被告薛珠花对借款本息承担连带清偿责任的问题。薛珠花与原告签订《保证合同》，同意对林志和的借款本息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求薛珠花承担连带清偿责任，属于要求薛珠花在其保证范围内承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。四、关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的问题。被告林志和与原告签订的《抵押担保合同》（编号：101***********520）中约定被告林志和自愿以其名下的位于廉江市*****号的房地产作提供抵押担保，已办理了抵押权登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原告与林志和签订的《抵押担保合同》已于2018年12月13日生效。又根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告与林志和的《借款合同》已解除，该合同项下的债务尚未清偿，原告可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿其债权。因此，原告请求对林志和用于借款抵押的廉江市*******地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。而原告请求其有权以折价、拍卖、变卖等方式处分林志和名下房产，没有法律依据，本院不予支持。被告林志和、薛珠花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对林志和、薛珠花予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条、第四十一条、第五十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告林志和签订的《借款合同》（编号100***********497）于2020年9月8日解除。二、限被告林志和于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东廉江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币670000元及支付利息34854.01元[2020年8月21日起的利息按《借款合同》（编号100***********497）约定计算至借款清偿完毕之日止]。三、被告薛珠花对被告林志和上述第二项判决的借款本金及利息承担连带清偿责任。四、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司有权以林志和用于借款抵押的廉江市*******地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先偿还上述第二项判决的借款本金及利息。五、驳回原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5424.27元，由被林志和、薛珠花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 陈 勇二〇二〇年十月十日书记员 谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。