福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7292号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇盛世锦都******店面，统一社会信用代码91350521569250848N。 负责人：黄楚平，主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，该社员工。 委托诉讼代理人：施立刚，男，该社员工。 被告：谢剑平，男，1991年6月7日出生，汉族，住惠安县。 被告：赖锦珠，女，1977年11月12日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：刘达强，男，1993年6月15日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社（简称南郊分社）与被告谢剑平、赖锦珠、刘达强信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人施立刚到庭参加诉讼，三被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郊分社向本院提出诉讼请求：1、被告谢剑平归还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社普惠金融信用卡透支本金40195.08元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计付相应的利息、违约金（利息自2018年11月21日起，违约金自2018年12月21日起，均计至款项还清之日止），暂计至2020年8月21日，利息10679.33元、违约金6217.43元；2、被告赖锦珠、刘达强对上述全部款项偿还承担连带保证责任。事实与理由：被告谢剑平于2014年5月30日在原告处办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）一张，卡号6228××××8106，有效期36个月，初始额度50000元整，该卡于2017年4月11日办理续卡。普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间。同日被告赖锦珠、刘达强自愿在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（以下简称申请表）签名确认作连带责任保证担保，保证人的担保额度：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额；保证／担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；保证／担保期限（含续卡）：普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止；保证人／担保人自愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证／担保，本保证／担保为不可撤销担保。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定，普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告经审核后依约向被告谢剑平发放卡号为6228××××8106、信用额度为50000元的普惠卡，账单日为每月21日。普惠卡有限期届满后，被告谢剑平于2017年4月12日办理续卡继续使用。现尚欠透支本金40195.08元，利息10679.33元、违约金6217.43元，合计57091.84元。经原告多次催讨，但被告谢剑平仍未按约定支付欠款，保证人也未履行保证责任。 被告谢剑平、赖锦珠、刘达强均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格和经营范围。证据2即《申请表》、续卡申请书各1份，以此证明被告谢剑平向原告申请办理普惠卡续卡，双方签订了《申请表》，被告赖锦珠、刘达强为被告谢剑平的上述债务提供连带责任保证；双方还对信用卡利息、违约金、保证范围和保证期间等作了具体的约定。证据3即普惠卡台账信息、交易明细各1份，以此证明被告谢剑平信用卡交易情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。 本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告谢剑平于2014年5月30日向原告申请办理普惠卡，后于2017年4月12日申请办理续卡，双方重新签订《申请表》一份。主要约定：普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，根据甲方（被告谢剑平）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。普惠卡有效期为3年，逾期自动失效，但甲方使用普惠卡而发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方，否则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年。被告赖锦珠、刘达强为被告谢剑平的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支本金余额。双方还对各自的权利和义务作了具体的约定。原告经审核后依约向被告谢剑平发放卡号为6228××××8106普惠信用卡，额度为50000元。被告谢剑平使用该卡消费后，截至2020年8月21日，共透支本金40195.08元，结欠利息10679.33元、违约金6217.43元。 综上事实，本院认为，原告与三被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告谢剑平持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告谢剑平偿还所欠信用卡透支本金40195.08元及截至2020年8月21日的利息10679.33元、违约金6217.43元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年8月22日起的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告赖锦珠、刘达强为被告谢剑平上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告赖锦珠、刘达强承担保证责任后，有权向被告谢剑平追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢剑平应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金40195.08元及截至2020年8月21日的利息10679.33元、违约金6217.43元，并按双方合同约定的计算办法计付自2020年8月22日起至还款之日止的透支利息、违约金（以不超过年利率24%为限）。 二、被告赖锦珠、刘达强对被告谢剑平的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告谢剑平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1227.2元，减半收取613.6元，由原告惠安县农村信用合作联社南郊分社负担77.67元（多预的1149.53元予以退回）；被告谢剑平、赖锦珠、刘达强负担535.93元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇二〇年十月二十二日 书记员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。