福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2913号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路**，统一社会信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人：李路华，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，1971年8月6日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：黄建彬，男，1970年4月11日出生，汉族，居民，住龙岩市上杭县。 被告：福建省毅诺鑫融资担保有限公司，住所地福建省福州市晋安区福新中路**和声工商大厦**，统一社会信用代码913501006893768168。 法定代表人：郑方**，执行董事。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（以下简称中行龙岩分行）与被告黄建彬、福建省毅诺鑫融资担保有限公司（以下简称毅诺鑫公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中行龙岩分行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告黄建彬、毅诺鑫公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄建彬立即偿还中行龙岩分行截止2020年3月14日的信用卡汽车专向分期付款款项人民币本金105126.24元、利息112008.34元、还款违约金6179.42元，合计223314元及自2020年3月15日起至款清之日止的利息（以本金105126.24元＋利息112008.34元＝217134.58元为基数，按日万分之五计算，并按月计收复利）。2、判令中行龙岩分行有权对黄建彬所有的牌号为闽Ｆ×××××翼虎汽车以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿。3、判令毅诺鑫公司对黄建彬的上述第一项债务承担连带保证责任。 事实与理由：2014年1月9日，黄建彬向中行龙岩分行申请办理中银信用卡，并在印有《中国银行信用卡领用合约》的中国银行信用卡个人申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。之后，黄建彬领得号码为625××××6106的长城环球通普通信用卡。《中国银行信用卡章程》中约定，中行龙岩分行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》同时约定：1、黄建彬非现金交易从记帐日至中行龙岩分行规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。黄建彬在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，黄建彬应按中行龙岩分行相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、黄建彬应按中行龙岩分行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、黄建彬在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，黄建彬除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。5、黄建彬未能按时还款，中行龙岩分行可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划黄建彬在中行龙岩分行开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由中行龙岩分行所在地法院管辖。 2014年1月26日，黄建彬与中行龙岩分行签订了编号：2014年ＪＦ92ＪＡ字0003号的《中国银股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同约定：专向分期付款额度为19万元，期限为36个月，手续费率为10.2%（手续费为19380元）；黄建彬若逾期60天后，中行龙岩分行将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账，并有权收取透支利息及滞纳金，并由黄建彬承担由此而产生的一切费用等内容。为了担保黄建彬上述债务的履行，同日，中行龙岩分行与黄建彬签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，该合同约定：黄建彬的闽Ｆ×××××翼虎汽车（机动车登记证书为：350009815483）为上述信用卡专向分期付款合同项下的债务提供抵押担保，并于同日办理了汽车抵押登记。同日，中行龙岩分行与担保人毅诺鑫公司签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》和编号为2014年ＢＦ92ＪＡ字0003号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，担保人毅诺鑫公司自愿为黄建彬的上述信用卡提供连带责任保证。2014年2月8日，黄建彬刷卡19万元进行使用，前期还能正常还款，但自2015年7月14日经常逾期不还，截止2019年3月14日，黄建彬的信用卡已欠本金105126.24元、利息112008.34元、违约金6179.42元，合计223314元。为此，中行龙岩分行诉至法院。 黄建彬未作书面答辩。 毅诺鑫公司未作书面答辩。 中行龙岩分行围绕诉请向本院提交了证据，黄建彬、毅诺鑫公司对中行龙岩分行提交的证据均未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。本院对中行龙岩分行提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：对于中行龙岩分行主张黄建彬使用长城环球通普通信用卡尚欠透支款本金105126.24元及以本金105126.24元自2015年7月14日起至款清之日止按日万分之五计算的利息等事实；对于中行龙岩分行主张黄建彬以其所有的闽Ｆ×××××翼虎汽车（机动车登记证书为：350009815483）为上述信用卡专向分期付款合同项下的债务提供抵押担保，并设立抵押登记；对于中行龙岩分行主张毅诺鑫公司对黄建彬的上述长城环球通普通信用卡提供连带责任保证等事实，本院均予确认。 本院认为，中行龙岩分行与黄建彬建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效。黄建彬以其所办的长城环球通普通信用卡进行消费，但黄建彬在与中行龙岩分行签订《中国银股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》后，未按《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》的规定履行还款义务，已构成违约，应限期偿还透支借款本金、利息，并支付逾期还款违约金。中行龙岩分行诉请黄建彬偿还其因其使用信用卡（卡号为：625××××6106）所欠的借款本金、利息及违约金有理，本院予以支持。黄建彬以其所有的闽Ｆ×××××翼虎汽车（机动车登记证书为：350009815483）为上述信用卡专向分期付款合同项下的债务提供抵押担保，抵押权已经设立。当黄建彬不履行上述债务时，中行龙岩分行有权将抵押物即黄建彬所有的闽Ｆ×××××翼虎汽车以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。毅诺鑫公司为黄建彬与中行龙岩分行签订的《中国银股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下所负的全部债务提供连带责任保证，应对黄建彬因其使用信用卡（卡号为：625××××6106）所欠的透支借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任。黄建彬、毅诺鑫公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中国人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、被告黄建彬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行因其使用信用卡（卡号为：625××××6106）尚欠的透支借款本金105126.24元和以本金105126.24元自2015年7月14日起至款清之日止按日万分之五计算的利息、复利（每月的利息和复利以不超过月利率2%为限）及违约金6179.42元。 二、当被告黄建彬不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将抵押物即被告黄建彬所有的闽Ｆ×××××翼虎汽车以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 三、被告福建省毅诺鑫融资担保有限公司对被告黄建彬的上述债务承担连带清偿责任。被告福建省毅诺鑫融资担保有限公司承担保证责任后，有权向黄建彬追偿。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4606元，由被告黄建彬、福建省毅诺鑫融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈 上 熠 人民陪审员 郑 从 海 人民陪审员 林 丽 平 二〇二〇年十月十日 书 记 员 郭萍（代） 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。