安徽省芜湖市繁昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0222民初1664号 原告:龙丹青,女,1980年9月22日生,汉族,住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：蒋明珠，安徽黄金律师事务所律师。 被告:中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340222667930441N。 法定代表人:桂进军,该公司经理。 委托诉讼代理人：易敬国，该公司员工。 原告龙丹青与被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙丹青的委托诉讼代理人蒋明珠、被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司的委托诉讼代理人易敬国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙丹青向本院提起诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告支付保险金34359.69元;2、本案全部诉讼费用由被告承担。当庭修改诉讼请求第二项为：2、本案全部诉讼费用及鉴定费用由被告承担。 事实与理由：2019年5月17日,原告作为投保人在被告处投保《天地关爱百万医疗保险》一份,约定被保险人为原告本人,其中恶性肿瘤或重大手术疾病医疗保险金额为300万元,保险期间自2019年5月18日零时起至2020年5月17日二十四时止。2019年7月,原告在体检时发现右上肺磨玻璃结节,大小约1.12cm*0.66cm,医嘱建议复查随访。为求进一步治疗,原告遂于2019年7月22日前往安徽中医药大学第一附属医院安徽省中医院住院检查、治疗,诊断为右上肺腺癌,于2019年7月26日在全麻下行“VATS右肺上叶切除术+功能性淋巴结清扫术”,2019年8月2日出院；支出医疗费34819.22元,经安徽省直城镇职工基本医疗保险统筹报销后,个人自付医疗费19024.46元。后因身体偶感不适,于2019年11月5日再次入院治疗,同月8日出;支出医疗费17641.68元,经报销后个人自付医疗费15335.23元。原告认为,原被告之间的保险合同合法有效,保险事故发生在保险期间内,被告理应按照合同约定向原告支付保险金。原告提出理赔申请后,被告却以种种理由拖延并拒绝。为维护原告合法权益,依据相关法律法规规定,特诉至贵院,望判如所请。 中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司辩称：一、根据《保险法》第16条，订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应该如实告知，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任或者给付保险金，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同前发生的保险事故不承担赔偿责任或者给付保险金，但应退还保险金。在本案中，原告在投保前因乳腺肿瘤治疗，在投保时未如实告知，属于故意未如实告知情形，且告知内容足以影响我司进行承保，我司前期向其作出的理赔通知书已告知其我司依法履行解除合同，保险合同自始至终无效，我司无需承担保险责任。二、本案的鉴定费与诉讼费不予承担。 原告龙丹青为证明其主张，向本院提交如下证据： 证据一、原告身份证及被告企业信息查询单，证明原、被告主体适格。 证据二、中国大地保险《天地关爱百万医疗保险》保险单一份，证明原告作为投保人在被告处投保《天地关爱百万医疗保险》一份,合同约定被保险人为原告,恶性肿瘤或重大手术疾病医疗保险金额为300万元,保险期间自2019年5月18日起至2020年5月17日止,保险事故发生在保险期间内。 证据三、出院记录2份、医疗费发票、安徽省直城镇职工基本医疗保险参保人员出院结算单，证明原告经诊断为右上肺腺癌(肺恶性肿瘤),住院诊断过程及医疗费花费情况(两次住院个人自付医疗费金额为34359.69元)。 证据四、鉴定意见书及鉴定费发票各一份，证明经过鉴定，被告保险公司提交的投保确认书中，投保人签名并非本案原告，无证据证明保险公司向原告询问过任何问题，本案保险公司应承担保险责任，同时原告为此支出了鉴定费2000元，应当由被告承担。 被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司质证如下：对于原告提出的四组证据我司不持异议。 被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司为证明其主张，向本院提交如下证据： 证据一、保单，证明原告在我司投保天地关爱百万医疗。 证据二、投保确认书，证明原告在投保时未进行如实告知义务，且告知内容足以影响我司是否进行承保。 证据三、询问笔录，证明事故发生后我司询问了解，确认原告在本次治疗的2年前患有纤维瘤，且进行治疗。 证据四、理赔决定通知书、快递回单，证明我司前期向其作出的理赔决定书已通知其我司依法与其解除保险合同，保险合同自始无效，我司无需承担保险责任；证明双方保险合同已解除，且解除通知自送达产生法律效力，双方之间不再存在保险合同关系，现被保险人诉请我司承担保险责任无事实和法律依据。 原告龙丹青质证如下： 证据一、三性没有异议。 证据二、三性及证明目的均有异议，首先该证据并非原件，其次投保人签名处的笔迹经鉴定已经证实非原告本人书写，原告在投保时并未见到该份投保确认书，只是向保险公司的工作人员提供了本人的身份信息并缴纳保费，其他流程及手续均由保险公司办理，被告保险公司未曾向原告询问过任何问题，也就不存在原告未进行如实告知的问题； 证据三、应当提供原件，其次该份证据与本案没有关联性，原告前期诊断的乳腺增生与本次病情没有任何关联，本次病情诊断为右上肺腺癌，属于恶性肿瘤的保险责任范围，应当由保险公司承担保险责任。 证据四、三性及证明目的均有异议，首先提供的是复印件，其次理赔决定书的盖章单位是大地保险芜湖中支公司，且加盖的并非公章，而系部门印章，不符合单位出具材料的格式要求。其次通过我方提供的保单可以看出，保险人实际为大地保险繁昌支公司，大地保险芜湖中支公司并非合同相对方，无权作出理赔决定通知书。其次是否达到合同的解除条件，合同是否已经解除，被告无权单方认定，退一万步说，即使符合合同解除条件，依据保险法第16条，保险人的合同解除权应当自保险人知道有解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。本案中通过保险公司提交的询问笔录，其已于2020年4月11日已知晓原告投保前曾对乳腺增生进行治疗，但是于2020年6月15日才做出要求解除合同的理赔通知决定书，超过法律规定的时效，解除权消灭，被告理应承担保险责任。 经审理查明：2019年5月17日,原告作为投保人在被告处投保《天地关爱百万医疗保险》一份,约定被保险人为原告本人,其中恶性肿瘤或重大手术疾病医疗保险金额为300万元,保险期间自2019年5月18日零时起至2020年5月17日二十四时止，被保险人为龙丹青，本保险提供针对接受恶性肿瘤和10种重大手术治疗而发生的保险责任范围内住院医疗费用垫付。 2019年7月22日至8月2日龙丹青在安徽中医药大学第一附属医院住院治疗，诊断为右上肺腺癌。2019年11月5日至8日龙丹青在安徽中医药大学第一附属医院住院治疗，诊断右肺腺癌术后。 2020年8月13日本院委托安徽天正司法鉴定中心对日期为“2019年5月17日”的《投保确认书》投保人签名：“龙丹青”签名字迹与龙丹青样本字迹是不是同一人笔迹进行司法鉴定。2020年9月28日安徽天正司法鉴定中心作出鉴定意见：要求鉴定的《投保确认书》上“龙丹青”签名字迹与龙丹青样本字迹，两者不是同一人笔迹。 本院认为，2019年5月17日原告龙丹青与被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司签订的《天地关爱百万医疗保险》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属合法有效合同，双方应全面实际履行。原告龙丹青向被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司交纳了保险费，依法应享有相关权利。 投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司提供的《投保确认书》未经原告龙丹青签字确认，不能证明原告龙丹青在投保时存在故意或重大过失未如实告知的情况，被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司据此要求不承担责任无事实和法律依据。 被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司提供的中国大地财产保险股份有限公司芜湖中心支公司向原告龙丹青作出的《理赔决定通知书》，因中国大地财产保险股份有限公司芜湖中心支公司非合同相对方，故对原告龙丹青不产生法律效力。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司给付原告龙丹青保险金34359.69元，于判决生效后十日内履行完毕。 二、被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司承担鉴定费用2000元，于判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费用330元（原告已预交）由被告中国大地财产保险股份有限公司繁昌支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审判员  王有才 二〇二〇年十月二十一日 法官助理方雨婷 书记员方雨婷 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。