甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初14167号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：巩建琴，甘肃法成律师事务所律师。被告：耿文静，女，汉族，1974年3月11日出生，住甘肃省兰州市七里河区。被告：张涛（曾用名张勇），男，汉族，1976年5月16日出生，住甘肃省兰州市安宁区。被告：甘肃华尊立达房地产开发有限公司，住，住所地甘肃省兰州市安宁区北滨河西路**兰州家居建材博览城立达大厦**/div>法定代表人：张达，该公司经理。委托诉讼代理人：李婧，女，汉族，1988年10月10日出生，住甘肃省民勤县。委托诉讼代理人：付蓬勃，男，汉族，1996年8月28日出生，住甘肃省宁县。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：上海浦发银行兰州分行）诉被告耿文静、张涛、甘肃华尊立达房地产开发有限公司（以下简称：华尊立达公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年12月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦发银行兰州分行委托诉讼代理人胡建华，被告华尊立达公司委托诉讼代理人李婧到庭参加了诉讼。被告耿文静、张涛经本院公告送达未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议现已审理终结。原告上海浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法确认原告与被告于2015年1月19日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告耿文静、张涛向原告清偿债务本金624319.01元,利息(包括罚息)20571.25元(计算至2019年11月18日,自2019年11月19日起按照年利率10.1475%计算至本息清偿完毕之日止);3、依法判令被告耿文静、张涛承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费16000元、保全费、案件受理费等；4、依法确认原告对被告耿文静、张涛位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的商铺享有抵押权，有权以抵押房屋之拍卖、变卖所得价款优先清偿上述费用；5、依法判令被告华尊立达公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年1月19日，原告与被告以耿文静为借款人、张涛为共同还款人、华尊立达公司为保证人、耿文静为抵押人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币96万元，借款期限自2015年2月4日至2025年2月4日，借款利率为年利率6.765%，还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告耿文静以位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的商铺为该借款提供抵押担保。合同签订当日，原告如约发放贷款96万元。贷款发放后，被告未如约偿还上述借款，遂造成借款逾期至今，经原告催收无果。为保护自身合法权益，诉至法院。被告耿文静、张涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告华尊立达公司辩称：1、浦发银行兰州分行在合同约定的借款期限未到的情况下要求答辩人承担保证责任于法无据。本次纠纷的产生系耿文静不及时履行还款义务所致，违约后果应由耿文静自行承担，不能因此加重答辩人的保证责任。2、根据合同约定和法律规定，借款人为耿文静，并提供了抵押物，不能清偿借款时，应以抵押物作价拍卖优先偿还借款。3、合同约定的还款期限未到，原告未要求解除合同，直接要求答辩人承担保证责任不符合法律规定，应依法驳回其诉求。在本案中，原告存在明显过错，且在耿文静违约后未采取任何措施的情况下却将原告自身行为造成的损失转嫁给保证人承担，其行为已严重违反了合同法的规定及公平公正的原则。故应依法驳回原告的诉求。原告上海浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、原告与被告耿文静于2015年1月19日签订的《个人购房担保借款合同》及个人贷款借款凭证（借据）；2、逾期本息清单及银行账户流水；3、委托代理协议、发票、收付款入账通知单。被告耿文静、张涛、甘肃华尊立达房地产开发有限公司未提供证据。上述证据已经过开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年1月19日，原告与被告以耿文静为借款人、张涛为共同还款人、华尊立达公司为保证人签订编号为48082015100028130601《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币96万元，用途为用于购买坐落于兰州国际家居建材博览城7幢1层的房产；借款期限为10年，即自2015年2月4日至2025年2月4日；借款利率为浮动利率，签订合同时执行利率为年利率6.765%，此后利率按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行；被告耿文静以位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的房屋（购入合同编号为2014预16714）为该借款提供抵押担保。华尊立达公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。借款人在合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取为实现债权和担保权利而支付的全部费用，补救或追索措施的，由此引起包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；在该合同第十一条违约事件11.1.2中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，在第十二条违约处理中约定，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，并宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。被告耿文静在借款人处签字确认，被告张涛在共同还款人处签字确认，华尊立达公司在保证人处盖章确认。合同签订后，原告按约发放了贷款96万元。在合同履行过程中，被告耿文静多次未按照《个人购房担保借款合同》约定向原告偿还本息，自2019年5月10日开始逾期付款，截止2019年11月18日尚欠原告借款本金624319.01元，利息20025.21元，罚息546.04元。另查明，根据原告提交的商业银行按揭贷款客户期供表显示，贷款当前执行利率为年利率5.39%，故罚息利率应以5.39%为基础加收50%执行，即为年利率8.085%。本院认为，原告与被告耿文静、张涛及华尊立达房公司签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，又不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告耿文静仅偿还了部分本息，截止2019年11月18日，被告耿文静尚欠原告借款本金624319.01元，利息20025.21元，罚息546.04元，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房担保借款合同》中约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约时，贷款人有权宣布本合同部分或全部到期，故原告有权宣布双方签订的借款合同提前到期，并要求被告耿文静偿还所有借款本息。关于原告主张的律师费及保全费，因原告与被告签订的借款合同中约定了如借款人未依约履行还本付息的义务致使原告采取补救或追索措施的，由此引起诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。本案原告向本院提交了委托代理协议、发票等证据证明了因被告违约原告向法院起诉实际支付律师费16000元、保全费3824元，因此被告耿文静应按照合同约定承担该笔费用，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出对被告耿文静、张涛位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的商铺享有抵押权，并有权在抵押范围内优先受偿的诉讼请求，抵押合同签订后，双方没有办理抵押登记手续，未办理他项权证，因此，原告对被告耿文静、张涛位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的商铺仅享有抵押权，但对其主张的以抵押房屋在抵押权范围内以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告华尊立达公司作为保证人在合同中盖章，约定为上述借款提供连带责任保证，故应当承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告耿文静、张涛、甘肃华尊立达房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告耿文静、张涛于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金624319.01元，利息（含罚息）20571.25元（利息计算至2019年11月18日，自2019年11月19日起至款项实际付清之日的利息以本金624319.01元为基数，按逾期年利率8.085%计算）；三、被告耿文静、张涛于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行给付律师费16000元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告耿文静、张涛位于兰州国际家居建材博览城7幢1层的商铺享有抵押权；五、被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告耿文静、张涛追偿。六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费10409元、保全费3824元由被告耿文静、张涛、甘肃华尊立达房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内付清原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 齐 春 晖人民陪审员 魏  娟人民陪审员 卢 娟 娟二〇二〇年十月十四日书 记 员 ??田毅