福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3702号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行，住所莆田市荔城区北高镇北高新街**。统一社会信用代码91350304565365189X。 法定代表人：潘铁伟，行长。 委托诉讼代理人：郑剑平，该支行员工。 被告：蔡剑云，男，1990年1月10日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：王丽芬，女，1990年5月18日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：翁俊杰，男，1986年8月23日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 被告：蔡剑山，男，1984年8月7日出生，汉族，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行（以下简称农商行北高支行）与被告蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行北高支行的委托诉讼代理人郑剑平到庭参加诉讼，被告蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行北高支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡剑云和王丽芬（借款人配偶）共同立即归还贷记卡透支本金96740.27元及该款自2019年9月22日起至付清款项之日止按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计算的透支利息、违约金（透支利息为日利率0.35‰；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.判令蔡剑山、翁俊杰对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2018年6月15日，蔡剑云向农商行北高支行办理了福万通贷记专项卡，签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》），并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1～5年贷款基准利率至日利率0.5‰区间浮动，具体利率按农商行北高支行核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。当日，蔡剑山、翁俊杰与农商行北高支行签订担保函，自愿对福万通货记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通货记专项卡起用之日起至卡到期后2年。2018年7月4日，农商行北高支行向蔡剑云发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××3108）1张，授信额度为10万元，授信期限为3年。之后，蔡剑山持卡陆续进行透支消费，于2019年9月22日该卡进入逾期。截至2020年7月22日，蔡剑山共结欠农商行北高支行款项103726.26元，已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，王丽芬系蔡剑云的妻子，本案债务发生在两人婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且王丽芬作为共同债务人在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》签名，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山未作答辩。 农商行北高支行围绕诉讼请求向本院提供了蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山的《身份证》，《结婚证》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》及贷记卡交易明细查询单，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告网络截图（以上均系复印件）各1份，上述证据经庭审审查，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：蔡剑云与王丽芬于2014年2月13日登记结婚。2018年6月15日，蔡剑云、王丽芬向农商行北高支行办理了福万通普惠金融卡，共同签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1～5年贷款基准利率至日利率0.5‰区间浮动，具体利率按农商行北高支行核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。当日，蔡剑山、翁俊杰与农商行北高支行签订担保函，自愿对福万通货记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通货记专项卡起用之日起至卡到期后2年。2018年7月4日，农商行北高支行向蔡剑云发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××3108）1张，授信额度为10万元，授信期限为3年。之后，蔡剑山持卡陆续进行透支消费，于2019年9月22日进入逾期。截至2020年7月22日，蔡剑山共结欠农商行北高支行款项103726.26元，致讼。因蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山未到庭，致本院调解不能。 另查明，2019年6月13日，福建省农村信用社联合社办公室发布闽农信办（2019）420号关于调整贷记卡违约金收取规则的通知，要求自2019年6月15日起违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。 本院认为，蔡剑云与农商行北高支行签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》及《章程》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同全面履行各自的义务。农商行北高支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，蔡剑云使用该卡发生消费后，未依约履行还款责任，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。现农商行北高支行请求蔡剑云及时偿还透支本金及相关的利息、违约金等，有事实和法律依据，本院予以支持。翁俊杰、蔡剑山自愿为蔡剑云的上述债务提供连带担保责任，系连带担保责任人，故农商行北高支行主张翁俊杰、蔡剑山对蔡剑云的上述债务承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。王丽芬作为共同债务人在《福万通普惠金融卡申请表》签字且上述债务发生在两人婚姻关系存续期间，应当对上述债务承担共同偿还责任。蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡剑云、王丽芬应于本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司北高支行普惠金融卡（卡号：6228××××3108）透支本金96740.27元及该款自2019年9月22日起至付清款项之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》的约定计算的透支利息、违约金（透支利息为日利率0.35‰；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）； 二、翁俊杰、蔡剑山对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2375元，减半收取计1187.5元，由蔡剑云、王丽芬、翁俊杰、蔡剑山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 宋志军 二〇二〇年十月九日 法官助理 林晓锋 书 记 员 吴志芳 附相关法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本泫第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意 思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。 申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。