四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初1358号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省邻水县鼎屏镇古邻大道**。统一社会信用代码：915116237334284266。法定代表人：江勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：颜福秀，女，住四川省邻水县。公司职工。特别授权。 委托诉讼代理人：李军，四川欣锐律师事务所律师。 被告：陈献忠，男，1976年3月1日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：刘欣，女，1975年10月28日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：向治委，男，1983年9月13日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：范娜，女，1985年9月17日出生，汉族，住重庆市渝**。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商行）与被告陈献忠、刘欣、向治委、范娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行诉讼代理人颜福秀、李军到庭参加诉讼，被告陈献忠、刘欣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告向治委、范娜经本院公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邻水农商行向本院提出诉讼请求：1、由陈献忠、刘欣偿还邻水农商行贷款70万元及其利息（含贷款利息、罚息和复利）；2、邻水农商行对向治委、范娜提供的位于邻水县××镇××道××号××单元××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××0号、邻鼎国用（2010）第1524号］和位于邻水县××镇××道××号××号××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××1号、邻鼎国用（2013）第1号］享有抵押权；3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2015年3月13日，陈献忠与邻水农商行下属单位牟家支行（原对牟家信用社）申请抵押担保借款70万元，并以向治委、范娜所有的位于邻水县××镇××道××号××单元××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××0号、土地使用证号：邻鼎国用（2010）第1524号］和位于邻水县××镇××道××号××号××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××1号、土地使用证号：邻鼎国用（2013）第1号］作为抵押。2015年3月17日，邻水农商行与陈献忠、刘欣签订《个人借款合同》，与向治委、范娜签订《抵押合同》，并依法对上述房产办理了抵押登记。《个人借款合同》约定借款期限自2015年3月17日起至2018年3月16日止，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率9.10417‰，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即为13.656255‰。2015年3月17日，邻水农商行按照合同约定向陈献忠、刘欣发放了贷款70万元。贷款发放后，陈献忠、刘欣仅支付利息至2019年3月20日。经邻水农商行多次催收，陈献忠、刘欣仍拖欠70万元借款本金及相应利息至今未归还。邻水农商行为保障债权的实现，起诉来院。 陈献忠、刘欣、向治委、范娜缺席，且未提交答辩状及书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：陈献忠、刘欣在办理本案贷款期间系夫妻关系。2015年3月11日，陈献忠与邻水农商行下属单位牟家支行（原牟家信用社）申请抵押担保借款75万元，并以向治委、范娜所有的位于邻水县××镇××道××号××单元××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××0号、土地使用证号：邻鼎国用（2010）第1524号］和位于邻水县××镇××道××号××号××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××1号、土地使用证号：邻鼎国用（2013）第1号］作为抵押。2015年3月17日，陈献忠、刘欣与邻水农商行牟家信用社签订《个人借款合同》（合同编号：67160220150000055号）。借款合同约定：第二条借款额度：乙方（邻水县农商行牟家信用社）向甲方（陈献忠、刘欣）提供非循环使用借款额度为人民币75万元；第三条借款用途：借款人应将借款用于经营家电扩大规模及流动资金；第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2015年3月17日至2018年3月16日；…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）、贷款利率：2浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）、罚息利率。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（六）、贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率÷30＝年利率÷360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）、结息。2.（1）.按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条还款：1.甲方指定委托扣款帐户为：帐户名称：陈献忠。帐号：6210××××4402。开户银社（行）：邻水县信用合作社联社。委托还款日为每月的20日。（三）、还款方法及还款金额，甲方按按月或按季付息任意还本法还款；第十三条违约救济措施：（二）、宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。…（五）、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2015年3月17日，向治委、范娜（甲方）与邻水县农商行牟家信用社（乙方）签订《抵押合同》（合同编号：67160220150000056号），约定：…第二条抵押财产：（一）、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押：邻水县××镇××道××号××单元××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××0号、土地使用证号：邻鼎国用（2010）第1524号］和位于邻水县××镇××道××号××号××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××1号、土地使用证号：邻鼎国用（2013）第1号］；第三条担保范围：（一）、主合同项下的全部债务。包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第十条抵押权实现：（一）、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。（三）、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。（四）、甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。（六）、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。2015年3月17日，邻水农商行向陈献忠发放贷款70万元，于同日对以上抵押房产办理了不动产他项权登记。贷款发放后，陈献忠、刘欣仅支付借款利息至2019年3月20日。经邻水农商行多次催收，陈献忠、刘欣仍拖欠70万元借款本金及相应利息至今未归还。 以上事实有原告方营业执照，被告方身份证复印件，借款申请书，《个人借款合同》，借款借据，房地产抵押担保借款申请书，第三者财产担保书，《抵押合同》、抵押物清单、房屋产权证、国有土地使用权证，房屋其项权证，贷款利息欠息明细表，原告方对借款利息、罚息、复利计算方法书面说明等证据在案佐证。 本院认为，陈献忠、刘欣与邻水农商行于2015年3月17日签订《个人借款合同》，针对上述借款，向治委、范娜又与邻水农商行签订《抵押合同》，以上两份合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方合同当事人均应按合同约定全面履行。邻水农商行按借款合同约定向陈献忠、刘欣发放了贷款70万元，陈献忠、刘欣应按照合同约定履行分期还本付息的义务，但陈献忠、刘欣向邻水农商行仅支付借款利息至2019年3月20日，经邻水农商行多次催收，陈献忠、刘欣仍拖欠70万元借款本金及相应利息至今未归还。陈献忠、刘欣未在借款合同约定期内归还借款本金和利息系违约行为，邻水农商行有权按合同约定收回借款和利息、罚息、复利。向治委、范娜针对本案借款提供了房产作为其履行金融借款合同的抵押担保，邻水农商行有权因陈献忠、刘欣不按照合同约定按时归还借款对以上抵押财产行使抵押权，并按合同约定将借款利息、罚息、复利纳入抵押财产清偿范围。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、由被告陈献忠、刘欣归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款70万元，并从2019年3月21日起至全部借款还清时止按《个人借款合同》（合同编号：67160220150000055号）约定支付利息、罚息及复利； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告向治委、范娜所有的位于邻水县××镇××道××号××单元××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××0号、土地使用证号：邻鼎国用（2010）第1524号］和位于邻水县××镇××道××号××号××层××号房屋［房权证号：邻房权证监证字第0××1号、土地使用证号：邻鼎国用（2013）第1号］房屋享有抵押权。 上述债务限义务人自本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800元，由被告陈献忠、刘欣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  张 波 人民陪审员  包玉芳 人民陪审员  杨建国 二〇二〇年十月二十一日 书 记 员  丰泽鉴