江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初6311号 原告：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市东湖区洪都北大道**农村商业银行综合楼，统一社会信用代码：91360100685973605X。 法定代表人：熊斌，该公司董事长。 委托代理人：熊静，女，该公司员工。 被告：刘玉，女，1988年10月4日出生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。 被告：魏良，男，1982年2月5日出生，汉族，住江西省南昌市新建区。 原告南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农商银行”）诉被告刘玉、魏良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南昌农商银行的委托代理人熊静到庭参加诉讼，被告刘玉、魏良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告南昌农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘玉向原告归还贷款本金3400000元及利息（暂计至2019年6月21日结欠利息71785.61元，此后的利息、复利、罚息按合同约定的利率计算）；2、原告对被告刘玉提供的名下的商铺位于红谷滩新区碟子湖大道1299号莱蒙都会小区一期地块7#商业、住宅楼**，进行评估，拍卖所有价款，享有优先受偿权；3、要求被告魏良履行担保人的连带保证责任和义务；4、诉讼费及保全费由被告承担。 事实和理由：2017年10月30日，原告与被告刘玉签订个人借款合同，被告借款人民币340万元，刘玉以自己名下的商铺位于红谷滩新区碟子湖大道1299号莱蒙都会小区一期地块7#商业、住、住宅楼**办理了抵押贷款方签订了个人借款合同和最高额抵押合同，并在南昌市不动产登记中心办理了抵押及他项权证登记。合同约定了借款金额、月利率、借期、及权利义务、违约责任等。被告魏良作为保证人在《最高额保证合同》上签字。原告如约向被告发放了贷款340万元，经多次催收，被告仍拖欠利息未还。 被告刘玉、魏良未到庭答辩也未提供证据。 本院经审理查明，2017年10月30日，南昌农商银行泰豪支行（贷款人）与被告刘玉（借款人）签订了编号为[2017]南农银个借字第106742017103010010002号《个人借款合同》，约定：1、借款金额为人民币叁佰肆拾万元整，为可循环借款额度。2、贷款期限为36个月，即从2017年10月30日起到2020年10月29日止，具体贷款期限以借款借据为准。3、借款用途为购建材。4、执行利率为固定利率，执行年利率8.265%，还款方式为按季结息，到期还本。5、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按本合同约定的借款利率水平上加收30%，对借款人不能按期支付的利息以及罚息按罚息利率计收复利。6、借款人未按本合同约定按期归还本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权费用由保证人向贷款人承担。7、借款人承诺承担因该合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。 同日，南昌农商银行泰豪支行（抵押权人）与被告刘玉（抵押人）订编号为［2017］南农银高抵字第Ｄ10674201710300001号《最高额抵押合同》。被告刘玉自愿以其名下位于江西省南昌市红谷滩新区为上述借款合同项下贷款提供抵押担保。抵押方式为最高额抵押，本金最高额为340万元。抵押担保范围为借款合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及抵押权人为实现债权的所有费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。被告刘玉于2017年10月31日就抵押房产向南昌农商银行泰豪支行办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押。 同日，南昌农商银行泰豪支行与被告魏良签订了编号为[2017]南农银高保字第B10674201710300001号《最高额保证合同》，合同约定：1、为确保2017年10月30日刘玉与南昌农商银行泰豪支行签订的编号为[2017]南农银个借字第106742017103010010002号《个人借款合同》的履行，魏良自愿为刘玉应履行的义务提供保证担保。2、保证担保本金最高金额为人民币叁佰肆拾万元整。3、保证方式为连带责任保证。4、保证期限为自每笔贷款合同确定的借款到期之次日起三年。 2018年10月23日，南昌农商银行泰豪支行分两次向被告刘玉发放贷款200万元，金额分别为100万元，并出具借款凭证，载明借款期限自2018年10月23日起至2019年10月22日止，执行年利率8.265%。次日，南昌农商银行泰豪支行向被告刘玉发放贷款140万元整，并出具借款凭证，载明借款期限自2018年10月24日起至2019年10月23日止，执行年利率8.265%，借款人刘玉签字捺印予以确认。 借款发放后，被告刘玉未按时还本付息，已构成违约。截至2020年10月13日，被告刘玉尚欠原告南昌农商银行借款本金3400000元，利息、罚息、复利448245.66元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告刘玉、魏良未到庭，本院未组织调解。案件审理过程中，原告撤回了对被告魏良的配偶钟海连的起诉。 另查明，南昌农商银行泰豪支行系原告南昌农商银行的下属支行，其诉讼主体资格由原告南昌农商银行享有。 上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告刘玉向原告南昌农商银行借款后，未依约按时还款，应负本案的全部责任。原告要求被告刘玉归还欠款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，于约相合，本院予以支持。截至2020年10月13日，被告刘玉尚欠原告南昌农商银行借款本金3400000元，利息、罚息、复利448245.66元，本院予以确认。被告刘玉以其名下位于江西省南昌市红谷滩新区进行抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告要求被告魏良对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，债务人刘玉已提供了其名下房产作为借款的抵押担保，故被告魏良仅需在担保物受偿范围外承担保证责任。被告刘玉、魏良经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘玉于本判决生效之日起十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金3400000元及利息、罚息、复利（截至2020年10月13日为448245.66元，自2020年10月14日起至款清之日止的利息、罚息、复息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 二、如被告刘玉不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告刘玉名下的位于江西省南昌市红谷滩新区，所得价款由原告南昌农村商业银行股份有限公司在抵押担保范围内优先受偿。 三、被告魏良对上述第一项债务在上述第二项抵押物受偿范围之外承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费34574元，减半收取17287元，保全费5000元，合计22287元，由被告刘玉、魏良负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年十月二十六日 书记员 马榕晨