江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0825民初1552号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地：上海市宝山区月浦镇塘南街******，统一社会信用代码：91310113MA1GNKLFXW。 负责人：刘高峰，该公司负责人。 委托诉讼代理人：罗火平，男，1973年1月27日生，汉族，住浙江省庆元县，系该公司员工，特别授权。 被告：游秀明，男，1993年8月18日生，汉族，永丰县人，住永丰县。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司与被告游秀明借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司委托代理人罗火平到庭参加诉讼，被告游秀明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还未还本金5000元；2、判令被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后管理费、贷后服务费（按年利率24%以5000为基数，自2019年11月20日至实际履行完毕之日止）；3、本案诉讼等费用由被告承担。事实和理由：被告因借款需要，在你我贷平台（指你我贷网站（××）及其移动应用ＡＰＰ、微信客户端等，下称“你我贷平台”）实名注册为会员。被告与上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（下称“你我贷公司”）、出借人于2019年10月18日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。同日，被告与你我贷公司、深圳融信保非融资性担保有限公司（下称融信保公司）签订《信用咨询及管理服务协议》及附件，协议约定融信保公司为被告的前述借款提供贷后管理服务，被告应支付相应的贷后管理费、贷后服务费等费用。如被告未依约履行，各方同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方。原告与你我贷公司于2020年3月12日签订《债权转让协议》，你我贷公司将其享有的上述对被告游秀明的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。被告依约取得借款，但未依约还款，原告合法受让对被告的全部债权。为追偿上述债权，原告特提起诉讼。 被告游秀明未答辩。 为支持其主张，原告向法庭提供如下证据材料： 证据一、原告营业执照副本复印件及法定代表人身份证明书各一份，拟证明原告的身份情况及诉讼主体资格； 证据二、借款协议一份，拟证明被告与出借人之间的债权债务关系； 证据三、信息咨询及管理服务协议一份，拟证明被告应向上海你我贷互联网金融信息服务有限公司支付平台服务费、贷后服务费及贷后管理费； 证据四、银行放款凭证一份，拟证明原债权人（出借人）已按约定向被告实际履行全部借款义务，且被告对原债权人已向其出借款项的事实及该款项对应的债权债务关系予以确认； 证据五、出借人身份实名认证和出借信息一份，拟证明出借人在“你我贷”平台的身份实名认证证明、出借金额和时间； 证据六、借款人身份实名认证和借款信息，拟证明借款人在“你我贷”平台的身份实名认证证明和借款金额、时间； 证据七、借款人借款资金记录一份，拟证明借款人在“你我贷”平台成功借款后借款资金收支明细； 证据八、借款人还款情况表一份，拟证明被告在取得借款后按约偿还欠款明细； 证据九、债权转让通知短信一份，拟证明原债权人已授权你我贷将其对被告的债权及相关权利义务全部转让给原告，并已依法告知被告； 证据十、提前收贷短信通知一份，拟证明被告已逾期，根据《借款协议》通知被告一次性偿还全部欠款。 因被告游秀明无正当理由拒不到庭，又未向法庭提交书面质证意见及书面证据材料，视为被告放弃质证及举证的权利。 综合以上对证据的分析，并结合当事人的陈述，本院确认本案的法律事实如下： 被告为你我贷平台注册用户，账户名nwd3xtwyk。2019年10月18日，被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台(丙方)与账户名为nwd191c3r、nwduhjnvqx用户(甲方)签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款5000元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在你我贷平台的资金账户收到借款本金之次日起算，月归还本息441.44元。乙方平台账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金，也即甲方出借成功，协议正式生效，并自次日起计息。任何一方违约，违约方应承担因违约给其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项)，则视为逾期还款。乙方自应还款之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%。在乙方发生逾期情形时，出借人授权你我贷平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方对协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送解除通知，协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。一旦乙方逾期还款超过50个自然日或乙方违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等，各方一致同意将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方追索，并委托你我贷平台或第三方向责任方发送债权转让通知或其他相关通知材料(发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等)。同日，被告作为借款人(甲方)，案外人深圳融信保公司(乙方)作为贷后管理服务方及案外人你我贷公司(丙方)作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》。丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务，丙方有权向甲方收取本协议约定的平台服务费用，为此甲方应向丙方支付平台服务费450元，按照借款本金总额的9%计算。甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后，甲方应向丙方支付平台服务费。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费1050元，按照借款本金总额的21%计算。各方均同意在甲方逾期还款超50个自然日的，本协议项下全部债权(包括乙方权益和丙方权益)无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方。各方同意并认可该第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用后，由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费、律师费等)。同日，借款人平台账户收到借款本金5000元并已将5000元通过你我贷平台提现成功。2020年3月6日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的108个自然日，出借人授权你我贷公司通知被告解除《借款协议》并宣布《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。2020年3月12日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、你我贷公司均同意将其《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即本案原告，并授权你我贷公司通知了被告。原告因此有权向被告追索其未付本金并按照你我贷公司、出借人、深圳融信保公司及被告之间的《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向被告收取利息、罚息及贷后服务费等费用。截止2020年7月16日，被告未归还借款本金和利息。因被告未全额清偿，故原告诉至本院，要求判如所请。 另查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人、与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成的《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在被告成功借款后，因被告未按约定归还借款本息，案外人你我贷公司、深圳融信保公司根据协议约定享有要求被告归还上述借款本金、利息、贷后服务费及逾期罚息等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，故原告有权向被告主张未归还的本金、利息、贷后服务费及逾期罚息等费用。现原告要求被告归还剩余本金5000元，于法不悖，本院依法予以支持；但除剩余本金外，被告依约应支付的其他费用合计已超出年利率24%的限额，现原告自愿调整为以5000元为本金从2019年11月20日起按最新法律规定利率计算，该项主张系原告对自身权利的处分行为，符合法律规定，本院依法予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项、第三十二条之规定，判决如下： 被告游秀明在本判决生效后偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金5000元整及利息（自2019年11月20日起按年利率15.4%计算至还清本金之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，原告已缴纳50元，由被告游秀明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  刘伟圣 人民陪审员  吴必华 人民陪审员  罗 琼 二〇二〇年十月十九日 法官助理曾志强 书记员张小国 附：相关法律条文和司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第二十九条…… 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。