四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初3327号 原告：中银消费金融有限公司,住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人：叶小彪，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：雷中英,女,汉族,生于1986年11月15日,住四川省达州市达川区。 原告中银消费金融有限公司与被告雷中英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶小彪到庭参加诉讼。被告雷中英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》；2.判决被告偿还原告贷款本金68572.41元；3.判决被告支付原告利息1365.73元（自2020年1月1日至2020年1月31日以尚欠贷款本金68572.41元为基数，按年化利率23.9%计算）；4.判决被告支付原告利息及滞纳费（自2020年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费，以尚欠贷款本金为基数，按月利率2%计算）；5.被告支付律师费2057元；6.被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：2018年10月16日，被告雷中英向原告提出【新易贷】贷款申请，同日双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷99000元，使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款用途为家装，固定年化利率为23.9%，还款方式为等额本息还款。合约约定：原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿的，可免收滞纳金，4日以上则从逾期首日起计收。被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告雷中英签署《“新易贷-信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年10月17日，原告按约定向被告雷中英指定账户发放贷款99000元，被告雷中英借款后前期每月按约还款，但其后多次逾期归还贷款，截止2020年6月尚欠贷款本金68572.41元及利息和滞纳费。被告逾期后，原告多次催收未果，原告遂诉至法院。 被告雷中英未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下：原告中银消费金融有限公司是经许可经营发放个人消费贷款等业务的公司。2018年10月16日，被告雷中英向原告申请贷款。同日，原告（甲方）与被告雷中英（乙方）签订编号2018年消借第1015005644号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称合约），合约主要条款约定：乙方向甲方贷款99000元，贷款用途为装修，使用期限自实际放款日起36个月，固定年化利率为23.9%，每月等额本息还款；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万-2万元，每日滞纳金10元，逾期时贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元……逾期时贷款余额6万-7万元，每日滞纳费35元，……更高贷款余额依以上规则类推；第十条第1款：下列事件之一即构成或视为乙方违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……；第十条第2款：出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、保全费等）相关费用损失等；第十一条第3款：本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用……，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；双方在履行合约时发生争议，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖；如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的地址作为法律文书的送达地址，相关文书由法院寄至该地址即视为送达。 2018年10月17日，原告依照合约约定向被告雷中英发放贷款99000元。被告按照合约约定足额偿还贷款本息至2019年12月31日止，从2020年1月起未足额偿还贷款本息。截止2020年6月28日，下欠原告贷款本金68572.41元、2020年1月1日至1月31日期间利息1365.73.元（68572.41元×年利率23.9%÷12个月）以及自2020年2月1日起，以本金68572.41元为基数，按月利率2%计算至本金清偿之日止的利息和滞纳金。原告诉讼来院。被告于2020年2月1日还款4.35元、于2020年2月8日还款0.54元、于2020年3月21日还款0.03元，上述三笔还款共计4.92元应在被告2020年1月利息中予以扣除。 同时查明，一、原告为追索本案债权，与四川明炬（达州）律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并支付律师代理费2057元。 二、诉讼中，本院依原告提交的诉讼保全申请，本院于2020年10月19日作出了民事裁定，裁定对被申请人雷中英名下位于四川省达州市通川区××巷××号××号房屋［证件编号：川（2018）达州市不动产登记证明第0000522号）］在80000元价值限额内予以查封，查封期限为三年。对此，原告缴纳保全费820元。 本院认为，一、我国民事诉讼法规定当事人享有答辩、举证并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告雷中英经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩、举证和质证的权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判，由此产生的不利法律后果由其自行承担。 二、原告与被告雷中英签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款后，被告雷中英应依照合约约定按时足额偿还贷款本息。由于被告雷中英未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告依照合约约定有权主张解除合约并宣告借款提前到期、要求雷中英偿还本息和滞纳费，故原告要求解除《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》、被告偿还本息和滞纳金的诉讼请求成立，本院予以支持。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》既约定了固定年利率23.9%，又约定了逾期付款滞纳费，根据相关法律规定，其利息、滞纳费等费率合计后不能超过年利率24%，现原告主张2020年1月1日至2020年1月31日期间资金利息按年利率23.9%计算，2020年2月1日起至本金付清之日止资金利息按月息2%计算，符合法律的规定，本院予以支持，但被告已支付的2020年1月利息4.92元，应予扣减。三、关于律师代理费的问题。原告为实现案涉债权，向四川明炬（达州）律师事务所支付律师代理费2057元，依照《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》的约定，该笔费用应由被告承担。现原告要求被告支付2057元，理由成立，本院予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告雷中英签订的编号编号2018年消借第1015005644号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告雷中英在本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司下欠贷款本金68572.41元及2020年1月1日起至2020年1月31日期间利息1365.73元；自2020年2月1日起的利息和滞纳金，以本金68572.41元为基数，按月利率2%计算至本金清偿之日止（被告2020年1月已偿还利息4.92元，应予扣减）； 三、被告雷中英在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2057元; 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 若被告雷中英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元，诉讼保全费820元，共计1620元，由被告雷中英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  何有发 二〇二〇年十月二十九日 书记员  贾秋菊