广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初4219号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，住所地：英德市****64号。法定代表人：黄日明，董事长。委托代理人：罗志东，系该公司职员。委托代理人：卢吉山，系该公司职员。被告：陈如意，男，1986年9月27日出生，汉族，英德市人，住英德市******卫生院。身份证号码：441************219。被告：杨丽君，女，1987年9月24日出生，汉族，英德市人，住英德市***************。身份证号码：441************441。原告广东英德农村商业银行股份有限公司（以下简称英德农商行公司）诉被告陈如意、杨丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法由审判员邓志捷适用简易程序于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告英德农商行公司的委托代理人罗志东、卢吉山到庭参加诉讼，被告陈如意、杨丽君经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英德农商行公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈如意、杨丽君向原告偿还借款本金人民币99920.83元，利息、罚息、复利3640.01元（暂计至2020年7月26日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至本金还清为止），合计103560.84元；2.本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由被告承担。事实与理由：2017年3月3日，原告英德农商行公司与被告陈如意签订编号为100***********761的《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》。按照《借款合同》，原告向被告陈如意发放100000元自助循环人民币贷款用于购买消费品，贷款期限为3年，自2017年3月3日起至2020年3月2日止。利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮20％计算。还款方式为按月结息（每月的20日为结息日），到期结清贷款本息。同时约定如被告陈如意未按照借款合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。原告依《借款合同》的约定于2017年3月3日起向被告发放了100000元人民币贷款，原告已履行了自己应尽的合同义务。但被告陈如意自2020年3月2日起就没有依照合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，被告陈如意均未归还本金及利息，暂计至2020年7月26日仍结欠原告借款本金99920.83元，利息、罚息、复利3640.01元，本息合计103560.84元。原告认为，被告陈如意的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿全部借款本息，并由此发生的相关费用。同时，被告陈如意的上述借款用途是购买消费品，是用于家庭日常生活，按相关法律规定应为夫妻共同债务。因此，被告杨丽君作为被告陈如意的配偶，对其上述借款应负清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告陈如意、杨丽君未到庭及答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院认定事实如下：原告英德农商行公司系经依法登记的其他股份有限公司（非上市），经营范围包括吸收人民币公众存款，发放人民币短期、中期和长期贷款等。其前身系原英德市**信用合作联社，2019年8月6日，经清远市市*监督管理局核准，英德市**信用合作联社变更为英德农商行公司。2017年3月3日，英德市**信用合作联社（贷款人）与被告陈如意（借款人）签订编号为100***********761的《银行个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》，合同主要约定，贷款人授予借款人在2017年3月3日至2020年3月2日内使用最高额贷款额度人民币100000元，借款类型为新增借款，借款用途为购买消费品；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款执行中国人民银行公布的1-5年期的人民币贷款基准利率基础上上浮20%，执行年利率5.7%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比率确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；罚息利率，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提现到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收35%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，贷款利率按上述浮动利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同签订当日，英德市**信用合作联社依约将贷款100000元划入被告陈如意名下的账号800***********141。被告陈如意使用贷款后，未按照约定还款，截至2020年7月26日，尚欠借款本金99920.83元。另，借款发生时，两被告系夫妻关系。庭审中，原告陈述借款当日被告通过自助终端机一次性将100000元借取，但被告自2020年2月20日起就没有主动还款，现仍欠本金99920.83元；被告陈如意借款用于购买消费品，借款时已告知被告杨丽君，因当时认为被告有工资收入，故没有要求杨丽君在借款材料签名，被告借款用于家庭开支，因此要求被告杨丽君也承担偿还责任；所主张的利息、罚息、复利自2020年2月21日起计至本息付清之日。本院认为，原告与被告陈如意签订的《银行个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》是双方在平等、自愿的基础上订立的，且合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法、有效的合同。原、被告均应按合同的约定行使权利和履行义务。本案中，原告在合同签订当日已依约向被告发放了贷款100000元，但被告陈如意使用借款后，未在约定的期限内偿还借款，截至2020年7月26日，尚欠原告借款本金99920.83元及相应的利息、罚息、复利未偿还，而被告至今也未提供证据证明已偿还上述借款本息等。据此，现原告主张被告偿还借款本金99920.8元及支付自2020年2月21日起按合同约定计至本金还清之日止的利息、罚息、复利，理据充足，本院予以支持。关于被告杨丽君应否承担偿还责任的问题。本院认为，涉案借款虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但被告杨丽君并未在借款合同上签名，原告提供的证据也不足以证明杨丽君有事后追认该笔债务的意思表示；另借款合同虽约定借款用途为购买消费品，但该约定并不足以证明涉案借款系被告陈如意一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务或债务用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营。因此，原告以被告陈如意借款用途属于家庭支出为由要求被告杨丽君偿还涉案借款，理据不足，本院不予支持。被告陈如意、杨丽君经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，其行为不影响本案的审理，并由其承担因此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，判决如下：一、限被告陈如意于本判决发生法律效力之日起10日内，偿还原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金99920.83元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按双方签订的《银行个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》的约定自2020年2月21日起计至借款本金偿清之日止】；二、驳回原告广东英德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费1185.61元，由被告陈如意负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  邓志捷二〇二〇年九月三十日书记员  张 华附：一、本院标的款的账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德光明路支行；账号---7133********。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。二、有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。