江西省抚州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣10刑终87号原公诉机关抚州市临川区人民检察院。上诉人（原审被告人）万思强，男，汉族，1991年3月25日出生于抚州市临川区，初中文化，捕前系深圳捷信信驰咨询有限公司抚州分公司员工，住抚州市临川区。2017年8月9日因犯盗窃罪被判处拘役四个月，并处罚金人民币五千元。因本案于2018年12月10日被刑事拘留，2019年1月16日被逮捕。现羁押于抚州市看守所。上诉人（原审被告人）朱焕，男，汉族，1990年11月6日出生于抚州市临川区，中专文化，捕前系深圳捷信信驰咨询有限公司抚州分公司员工，住抚州市临川区。因本案于2018年12月10日被刑事拘留，2019年1月16日被逮捕。现羁押于抚州市看守所。辩护人黄泉根，江西三松（乐安）律师事务所律师。抚州市临川区人民法院审理抚州市临川区人民检察院指控原审被告人朱焕、万思强犯诈骗罪一案，抚州市临川区人民法院于2020年3月6日作出（2019）赣1002刑初429号刑事判决。宣判后，原审被告人万思强、朱焕不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，抚州市人民检察院于2020年4月10日至5月10日查阅了案卷材料。因正值新冠肺炎疫情防控期间，由于不能抗拒的原因，本案于2020年5月29日中止审理，9月18日恢复审理，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。抚州市人民检察院检察员周某、上诉人万思强、上诉人朱焕及其辩护人黄泉根到庭参加诉讼。现已审理终结。原判认定，捷信消费金融有限公司（以下称捷信公司）系2010年11月成立的外国法人独资有限责任公司，该公司主营业务之一为发放个人消费贷款。捷信公司与信驰公司签订《咨询及后台服务合作协议》，该协议约定信驰公司根据捷信公司业务发展需要在相关区域设立分公司，并以此为捷信公司提供后台支持。2014年3月，信驰公司抚州分公司设立，协助捷信公司开展个人消费贷款业务。被告人朱焕、被告人万思强分别于2017年、2018年加入信驰公司抚州分公司，为捷信公司开展个人消费贷款业务。在经营的过程中，朱焕伙同万思强或单独虚构客户资料、谎称客户需要贷款的方式骗取捷信公司将客户贷款转给商户，并向商户谎称需要刷业绩或帮人套现，请商户帮忙从而转走商户的现金并非法占有，具体分述如下：1.被告人朱焕、万思强伙同他人利用安婷美容服务中心骗取人民币10万元2018年9月至2018年11月，被告人万思强、朱焕伙同他人以招工等理由为名，骗取潘某、黄**球、李某3、李某4、何春梅等5人身份信息，并利用以上虚假身份信息，以潘某等人需要美容产品为名骗取捷信公司贷款，共计人民币10万元，捷信公司将此款项转给安婷美容服务中心账户，朱焕、万思强等人从安婷美容服务中心账户转走该笔款项。2.被告人朱焕、万思强伙同他人利用抚州智汇通讯有限公司骗取人民币2.9948万元2018年9月至2018年11月，被告人万思强、朱焕伙同他人利用周和贵、李某2、龚爱兰3人身份信息，以购买手机为名骗取捷信公司贷款，共计人民币2.9948万元。捷信公司将此款项转给抚州智汇通讯有限公司账户，朱焕、万思强等人从抚州智汇通讯有限公司账户转走该笔款项。3.被告人朱焕伙同他人利用抚州智汇通讯有限公司骗取人民币4.661万元2018年9月至2018年10月，被告人朱焕伙同他人利用江某、彭某、黎某、李某5、张某35人身份信息，以购买手机为名骗取捷信公司贷款，共计人民币4.661万元。捷信公司将此款项转给抚州智汇通讯有限公司账户，后朱焕等人从抚州智汇通讯有限公司账户转走该笔款项。另查明，2018年11月15日报案前，朱焕、万思强共归还7笔贷款，以李某2名义归还586.74元、以龚爱兰名义归还589.66元，以江某名义归还590.36元、以彭某名义归还472.26元、以黎某名义归还560.83元、以李某5名义归还585.63元、以张某3名义归还543.12元；报案后也有部分归还。原审法院认为，被告人朱焕、万思强虚构事实，隐瞒真相，多次骗取他人财物，其中朱焕、万思强共同骗取人民币近13万元，朱焕另伙同他人骗取4万余元，二被告人的诈骗金额均达到数额巨大标准，行为均已构成诈骗罪。二被告人多次诈骗，依法可酌情从重处罚；但庭审时二被告人认罪态度较好，可酌情从轻处罚。被告人朱焕部分退赃，依法可酌情从轻处罚；被告人万思强有前科，可对其酌情从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人万思强犯诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币二万元。二、被告人朱焕犯诈骗罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币二万元。上诉人朱焕对原判认定的事实和证据没有异议，上诉人朱焕及其辩护人提出：1.其主观上没有非法占用的目的，侵害的对象是其他金融机构即捷信金融消费有限公司的贷款，本案符合刑法第175条之一的规定，应定性为骗取贷款罪而非诈骗罪；2.其具有自首情节，可从轻或减轻处罚。其与万思强并非被扭送至公安机关，其是在公安机关已经离开公司的情况下，主动带万思强到公安机关接受询问，并在公安机关对其盘问时交代了自己参与的全部违法事实。3.一审认定其骗取他人财产数额与事实不符，应扣除其已归还的数额。4.一审认定多次诈骗，从而酌情从重处罚没有法律依据，原判量刑过重。上诉人万思强提出：1.其积极退赃，判决书认定骗取了13万余元，可公司损伤只有近9万元，其有退赃行为，也还了部分客户钱，可酌情从轻处罚，一审认定的金额应将2018年11月15日报案前的还款金额予以剔除，原判量刑过重。2.其具有自首情节。抚州市人民检察院出庭检察员认为：1.上诉人朱焕、万思强伙同他人以虚构事实，隐瞒真相的方法骗取其他金融机构的贷款，具有非法占有目的，应当以贷款诈骗罪论处，一审认定二上诉人构成诈骗罪，属适用法律错误。2.公安机关出具的情况说明可知二上诉人系被扭送归案，并非自动投案，二人不构成自首。3.二上诉人多次实施骗取贷款行为，一审认定二人多次诈骗，并酌情从重处罚并无不当。经审理查明：捷信公司经中国银行业监督管理委员会批准成立，获得金融许可证，主营业务之一为发放个人消费贷款。捷信公司与信驰公司签订《咨询及后台服务合作协议》，该协议约定信驰公司根据捷信公司业务发展需要在相关区域设立分公司，并以此为捷信公司提供后台支持。2014年3月，信驰公司抚州分公司设立，协助捷信公司开展个人消费贷款业务。上诉人朱焕、万思强分别于2017年、2018年加入信驰公司抚州分公司，为捷信公司开展个人消费贷款业务。在经营的过程中，朱焕伙同万思强或单独虚构客户资料、谎称客户需要办理消费贷款的方式骗取捷信公司贷款，并向商户谎称需要刷业绩或帮人套现，请商户帮忙将捷信公司转入商户的消费贷款套现并非法占有，具体分述如下：1.上诉人朱焕、万思强伙同他人利用安婷美容服务中心骗取捷信公司贷款人民币10万元2018年9月至2018年11月，万思强、朱焕伙同他人以招工等理由为名，骗取潘某、黄**球、李某3、李某4、何春梅等5人身份信息，并利用以上虚假身份信息，以潘某等人需要美容产品为名骗取捷信公司贷款，共计人民币10万元，捷信公司将此款项转入安婷美容服务中心账户，朱焕、万思强等人从安婷美容服务中心账户转走该笔款项。2.上诉人朱焕、万思强伙同他人利用抚州智汇通讯有限公司骗取捷信公司贷款人民币2.936万元2018年9月至2018年11月，万思强、朱焕伙同他人利用周和贵、李某2、龚爱兰3人身份信息，以购买手机为名骗取捷信公司贷款，共计人民币2.936万元。捷信公司将此款项转入抚州智汇通讯有限公司账户，朱焕、万思强等人从抚州智汇通讯有限公司账户转走该笔款项。3.上诉人朱焕伙同他人利用抚州智汇通讯有限公司骗取捷信公司贷款人民币4.661万元2018年9月至2018年10月，朱焕伙同他人利用江某、彭某、黎某、李某5、张某35人身份信息，以购买手机为名骗取捷信公司贷款，共计人民币4.661万元。捷信公司将此款项转入抚州智汇通讯有限公司账户，后朱焕等人从抚州智汇通讯有限公司账户转走该笔款项。另查明，2018年11月15日报案前，朱焕、万思强共归还7笔贷款，以李某2名义归还584.57元、以龚爱兰名义归还588.11元，以江某名义归还590.36元、以彭某名义归还472.26元、以黎某名义归还560.83元、以李某5名义归还585.63元、以张某3名义归还543.12元。报案后也有部分归还：以李某4名义贷款已还清、以李某5名义贷款已还清、以张某3名义贷款已还清、以周和贵名义还款1187.88元、以彭某名义还款1092.75元、以江某名义还款1182元、以何春梅名义还款2447.31元、以黎某名义还款781.9元、以潘某名义还款1180.95元、以黄**球名义还款1321.53元、以李某3名义还款1180.95元、以李某2名义还款585元、以龚爱兰名义还款588.11元。认定上述事实，经一审庭审质证，本院予以确认的证据有：1.归案情况说明证明：朱焕、万思强系被捷信公司员工扭送到案。2.户籍信息证明：万思强、朱焕身份信息，犯罪时均已满十八周岁，达完全刑事责任年龄。3.抚州市公安局临川分局刑警大队出具的清单、个人贷款申请表证明：每一笔贷款金额、时间、还款金额、未还金额及贷款人信息。以潘某、黄**球、李某3、李某4、何春梅名义各骗取贷款2万元，合计10万元；以周和贵、李某2、龚爱兰名义分别骗取贷款9500元、9900元、9960元，合计2.936万元；以江某、彭某、黎某、李某5、张某3名义分别骗取贷款9198元、9918元、9498元、7998元、9998元，合计4.661万元。2018年11月15日报案前，朱焕、万思强共归还7笔贷款，以李某2名义归还584.57元、以龚爱兰名义归还588.11元，以江某名义归还590.36元、以彭某名义归还472.26元、以黎某名义归还560.83元、以李某5名义归还585.63元、以张某3名义归还543.12元。报案后也有部分归还：以李某4名义贷款已还清、以李某5名义贷款已还清、以张某3名义贷款已还清、以周和贵名义还款1187.88元、以彭某名义还款1092.75元、以江某名义还款1182元、以何春梅名义还款2447.31元、以黎某名义还款781.9元、以潘某名义还款1180.95元、以黄**球名义还款1321.53元、以李某3名义还款1180.95元、以李某2名义还款585元、以龚爱兰名义还款588.11元。4.中国银监会关于批准捷信消费金融有限公司开业的函、金融许可证、营业执照证明：捷信公司经中国银行业监督管理委员会批准成立，获得金融许可证，具备个人消费贷款业务资格。5.销售人员在线管理系统证明：万思强、朱焕是捷信公司的销售人员。6.鉴定意见证明：万思强、朱焕伙同他人套取的贷款金额。7.证人丁某的证言：他是深圳捷信信驰咨询有限公司抚州分公司安全部的调查员，负责监督公司放贷业务，主要是针对公司放贷是否存在上报虚假信息、虚报流程等行为。2018年9月份以来，共有11名客户向他司投诉称，被他人冒用身份，在手机店、美容店申请贷款业务，分期贷款金额总计120102元，2018年11月15日公司委托他向公安机关报案。这11名客户预留手机号都是假的,他们公司也没有收到这11名客户的还款。为这11名客户办理分期贷款的业务员是万思强办，公司怀疑是万思强和江志成里应外合。万思强在公司的上级（销售经理）是朱焕。8.证人饶某的证言：他是抚州智汇通讯有限公司的法人，他们和捷信消费金融有限公司签过合作协议，在他们店里买手机的客户如需要分期购买手机，他们就把这个业务交给捷信消费金融有限公司做。平时在店里负责的是他的合作伙伴张某1。9.证人张某1的证言：他是智汇公司的股东。朱焕是捷信公司的员工，他们公司的手机分期付款是给捷信公司做，这种分期付款要本人到场，提供本人的身份证、银行卡和照片才能做。朱焕跟他说过，他们公司要考核区域经理的业绩，如果业绩不够要扣业绩，叫他帮忙，让其在他店做刷单提高业绩，所以他就同意了。10.证人张某2的证言：他在智汇通讯有限公司通过捷信公司贷款9999元购买了一部苹果笔记本电脑，他每个月都会按时还款，合同编号为4014435187001，是他本人签订的。合同上注明的商品总价16999元，首付款7000元，这些内容有误，笔记本电脑没有这么贵，应该是1万元出头，他也没有首付款，只付了500元作为贷款手续费。11.证人陈某1的证言：万思强是捷信公司的员工。他们和捷信公司有过合作协议。一般有客户到店里买美容产品，需要分期消费的话，他们就会联系捷信公司的人过来帮办理分期消费业务。万思强之前跟他说，他们公司要考核业务员的业绩，没完成的要扣钱，叫他帮忙用他的门店刷下业绩，应该刷了一二十次，每笔单的钱他们公司都会打给他，他再转给万思强。证明万思强与朱焕共同实施犯罪的证据：12.上诉人万思强的供述及辨认笔录：2018年12月10日11时许，捷信公司员工将他带到公安机关。他是2018年7月左右来捷信公司工作的，他的直接领导是销售经理朱焕。他负责为客户申请办理消费分期贷款，负责以下几家商户的业务：安婷美容、智汇手机店、红旗开泰手机店。销售员为客户采集个人信息（现实照片、银行卡、身份证、手机号、直系亲属信息）后，向公司申报贷款。公司审批通过后，会直接将贷款金额汇给商户，商户再将商品交给顾客，顾客每月偿还按揭。还有一种就是顾客不知情、未到场的情况下，销售员就以顾客名义申办了分期贷款。他办理过9次这种分期贷款业务。2018年10月份左右至2018年11月20日左右，李某1提供9名顾客的信息给他，他使用这9名客户的个人信息申办了贷款，并从中获利。9笔贷款共计14万元左右，分为2种情况，第一种是有4名客户：李某2、龚爱兰、潘某、黄某，这4名客户都本人到门店申请分期贷款，但实际上他们申请分期贷款的目的就是为了套现。李某1提出可以介绍人找他办理分期贷款，把贷款套现后，给他一定提成。这4人就是李某1介绍带来的。李某2、龚爱兰申请贷款时，本人不在抚州，他告诉朱焕客户通过这种方式套取贷款，但是本人不在抚州市，让其他员工使用他的工号办理。朱焕答应，并教他不用顾客本人到场，收集顾客的个人信息之后远程办理。他和李某1商量好，每笔贷款支付一笔提成给朱焕。这4名客户每一笔都支付了300-500元给朱焕。剩下的五名客户都是由李某1收集信息后，通过微信发送给他，他一个人去门店远程办理的。公司将贷款金额汇款到商户提供的账户内，商户通过支付宝、微信、银行转账三种方式将贷款金额转给他。他收到钱之后，将风控金额留在账户，再扣除他和朱焕的提成，将大头转给李某1。李某3可能是因为和李某1没有谈好分钱的问题，就要求全额还款，所以就以她的名义全额还了款，剩余8名客户均未还款。他从中获利共计8500元左右，这些钱都被他日常花销用光了。他每一次批单子，都要向朱焕汇报，就算不汇报，朱焕也能在公司的系统上看到，而且这种远程申请贷款的方法，也是朱焕教他的。13.上诉人朱焕的供述：他是2017年9月1日应聘成为捷信公司区域经理，主要负责与实体店面业务合作联系。客户看中与他们公司有合作协议的某种商品，如果暂时无钱全额支付购买商品，就可以到他们公司来办理按揭手续。他伙同业务员万思强帮客户进行套现，即客户不要商品，只是通过他们申请贷款，在贷款下来以后他们联系卖商品的店老板，由店老板之前将钱转到客户的账户内。每笔套现他都可以从万思强处获得3%-4%的好处，300-800元不等。万思强每次使用他人身份信息进行远程办理都要跟他汇报，由于他从万思强那边得了好处，所以他对万思强进行的远程办理贷款就没有进行监管，默许其进行这种行为。他们只会在智汇手机店和安婷美容院这两家店进行套现，因为他们和这两家店老板的关系好一点，他们和老板说好由老板将审批下来的贷款转入万思强的微信，再由万思强进行分配，先要留下四个月的风控金，他和万思强各获取一定的好处费，剩下的钱都转给中介以及中介提供的银行账户或微信账户。他们总共做了30次多一点，大概套了30多万元，他得了大约四五千元的好处，万思强通过微信把好处费给他。14.证人李某1的证言：2018年11月11日，他骗曾辉及其妻子，请他们去浙江宁波服装加工厂做保安和制衣工人，并说要把身份信息拍照发给服装厂，他们就把身份证和银行卡给了他，他用手机拍好照通过微信发给捷信消费有限公司的万思强。他和万思强早就通过气，万思强知道他提供的身份信息是骗来的。2018年11月18日上午在资溪县大桥头加油站，曾辉问他其老婆怎么突然有一笔贷款，怎么回事。他就说帮其老婆取消，然后他打电话给万思强让其把曾辉老婆的贷款业务全部取消。曾辉不相信他，中午带着他一起到了公安局。实际上这笔贷款是假的，是万思强做出来的，这作假的贷款在一个月之内会直接被取消。万思强说想让他找几个人来做宣传，需要弄个分期付款的模板给客户看，还和他说这个不要紧的，到时候可以消掉。他和万思强谈好了，介绍一个人万思强就给他五百元钱。他给万思强介绍了七个人，有五个人做了捷信的贷款业务，有两个人无法办理，万思强给了他一千二百元。这些人分别是曾辉夫妻，住在资溪菜市场的两个人，还有高阜造纸厂三个人（陈某2、黄**球，另一个他不认识）。2018年10月22日，陈某2、黄**球等三人说想到他帮忙管理的李氏服装加工厂做事，他让他们提供了身份信息。他又想能不能用他们的身份信息去捷信公司办里虚拟业务（之前和万思强谈好的业务），于是就将他们的身份信息发给了万思强，有个人因为征信通不过不能办理。用陈某2的身份信息做了一个购买冰箱空调，总共两万元钱的分期付款的虚拟业务。用黄**球的身份信息购买了一个冰箱的家电分期付款虚拟业务，总共两万元，万思强把他们的虚假贷款业务取消了。2018年11月12日，他到资溪县高阜镇加水村子里请人做事，14日，他就接到一年轻人电话，拿到该年轻人父母的身份信息后他发给了万思强，他让万思强通过平台用他们的身份信息分别做了虚拟业务，男子做了一万元钱分期付款的虚拟业务，女子做了两万元美容商品分期付款的虚拟业务。后来万思强把他们这个虚假贷款业务取消了。15.证人李某2的证言：他儿子李某1带他去手机店拍了一张照片，还要了他的身份证和银行卡。过了两天李某1又带了他老婆龚爱兰去手机店拍照片。之后他们接到捷信公司的催款电话，他们没有拿手机，也没有收到钱。他儿子说是帮其完成任务。16.证人潘某的证言：李某1说要刷业绩，拿了她的身份证、银行卡，还给她拍了照。之后她接到捷信公司的催款电话。她没有办贷款，也没有收到款项。17.证人黄某的证言：她老公欠了钱，李某1说带她去美容院拍个照就能报账得钱。她就给了他身份证、银行卡，还跟着他去拍了照。她没有得钱，钱都被李某1拿走了。18.证人陈某2的证言：李某1说要介绍他去做事，给他拍了照片。后来他发现他在捷信上申请了20000元的贷款。他没有拿银行卡，他的卡被扣过两次钱。19.证人周和贵的证言：李某1在2018年冬天以招工的名义，将他和他老婆何春梅的身份证和银行卡拍了照拿走了。之后他发现银行卡的钱被转走了，他老婆的银行卡被扣了三笔钱，他自己被扣了一笔钱。20.证人李某3的证言：李某1在2018年借招工名义，要了她跟她老公身份证、银行卡，还给他们拍了照。后来她收到了捷信公司的催款电话，她才知道她在捷信公司贷了款。21.证人李某4的证言：李某1说要介绍工作给她和她老公，说要办张新的手机卡，还拍了她银行卡的照片。后来她发现他们在捷信公司有一笔贷款，她老公打110报警。她接了一个自称为抚州捷信员工的电话，电话号码为136××******，在电话里他告诉她已还款2万元，并叫她中止商品贷合同。22.证人王某的证言：据万思强交代，其总共做了9次套现，分别是李某2、龚爱兰、潘某、黄某、陈某2、周和贵、李某3、李某4、周和贵老婆（何春梅）。这九个人除了李某4后来一次性还了款，其他人都只还了一到三个月。23.个人贷款申请表证明：万思强伙同他人假借黄**球、潘某、章红、李某3、何春梅、刘发红、袁卫华名义虚构购买手机、美容产品、家电从捷信公司处套取贷款。证明朱焕与他人共同实施犯罪的证据：24.上诉人朱焕的供述与辩解：他把万思强的工号交给他公司离职员工江志成去申请过贷款，江志成通过万思强的工号做了七八单。安婷美容院一般转给万思强，转了一次给他，这次应该是江志成做的。智汇手机城大部分都是转给万思强，江志成做的七八次都是转给他，他留下提成和风控金，就把其他钱转给了江志成。25.证人黎某的证言：他的身份信息被人冒用，在捷信金融公司申办了消费分期贷款共计998元，他本人根本没有接触过金融公司，也没有委托他人为他申办贷款业务，他本人的银行卡被划拨了560元的分期还款。他到捷信公司咨询，发现是万思强为他申办的这笔贷款。26.证人彭某的证言：有人冒用他的身份信息在捷信公司申请了一笔用于购买手机的消费分期贷款，共计7998元。27.证人李某5的证言：有人冒用她的身份信息在捷信公司申请了一笔用于购买手机的消费分期贷款，共贷款9918元。她银行卡每个月被扣款585.26元，已经扣了两个月了，但是这两笔钱后来都退回来给了她，按揭的钱捷信公司的人交了。28.证人江某的证言：她没有接触过捷信公司，也没有申请过网络贷款，没有申请过购买两部手机的贷款，合同上的配偶电话、紧急联系人都是错误的。29.证人张某3的证言：她老公曾经用她的身份信息通过一名捷信公司的信贷员申请过贷款，信贷员在收集了她本人的信息后告知他们贷款没有申请下来。该信贷员还说要帮她申办信用卡，她把她的本人生活照片、身份证号码、银行卡等信息发给了对方，对方后来也说信用卡没有办下来。她没有签订过商品编号为4006634436001的个人信贷申请表，也没有申请购买过两部苹果手机，也没有收到这两笔贷款。对上诉人、辩护人提出的上诉理由、辩护意见和抚州市人民检察院的意见，根据本案的事实和证据，依照有关法律规定，评判如下：1.捷信公司经中国银行业监督管理委员会批准成立，并获得金融许可证，具备个人消费贷款业务资格，系依法设立的经营小额贷款金融业务的其他非银行金融机构。上诉人朱焕、万思强伙同他人以虚构事实、隐瞒真相、假冒他人名义骗取贷款的方法骗取捷信公司贷款，具有非法占有目的，符合刑法第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪。抚州市人民检察院的意见成立，予以采纳。上诉人朱焕及其辩护人的意见不能成立，不予采纳。2.抚州市公安局临川分局出具的情况说明证明2018年12月10日捷信公司抚州分公司员工将二上诉人扭送至该局刑侦大队，二人不属于自动投案，不构成自首。抚州市人民检察院的意见成立，予以采纳。上诉人朱焕、万思强及朱焕的辩护人的意见不能成立，不予采纳。3.原审法院认定犯罪金额时已扣除2018年11月15日报案前的还款金额，对报案后的退赃行为也已酌情从轻处罚。上诉人朱焕、万思强及朱焕的辩护人的意见不能成立，不予采纳。4.二上诉人多次实施骗取贷款行为，原判酌情从重处罚并无不当。抚州市人民检察院的意见成立，予以采纳。上诉人朱焕、万思强及朱焕的辩护人的意见不能成立，不予采纳。本院认为，上诉人朱焕、万思强伙同他人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相、假冒他人名义骗取贷款的方法多次骗取其他金融机构的贷款，数额较大，且贷款期限届满后，拒不偿还，其行为已构成贷款诈骗罪，属其他严重情节。朱焕、万思强归案后，如实供述了自己的主要犯罪事实，构成坦白，认罪态度较好，可从轻处罚。朱焕部分退赃，可酌情从轻处罚。万思强有前科，可对其酌情从重处罚。二人论罪应判处有期徒刑五年以上刑罚，本案原公诉机关未提出抗诉，仅被告人提出上诉，根据上诉不加刑原则，对原判量刑予以维持。抚州市人民检察院的意见成立，予以采纳。上诉人朱焕、万思强及其辩护人的意见不能成立，不予采纳。原判认定事实清楚，审判程序合法，但认定二上诉人构成诈骗罪不当，适用法律错误，未责令退赔违法所得，予以纠正。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第二十五条、第二十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、撤销抚州市临川区人民法院（2019）赣1002刑初429号刑事判决。二、上诉人万思强犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2023年10月9日止。罚金限判决后一个月内缴纳）。三、上诉人朱焕犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2023年8月9日止。罚金限判决后一个月内缴纳）。四、责令朱焕、万思强共同退赔捷信公司99695.59元；另责令朱焕退赔捷信公司23413.9元。本判决为终审判决。审判长  李元庆审判员  吴志凌审判员  周 昊二〇二〇年十月十五日法官助理吴琼书记员陈佳