福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初4077号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区，统一社会信用代码91350304565365146G。 法定代表人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人：陈文弘，客户经理。 被告：方少波，男，1988年9月24日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 被告：段海菊，女，1991年5月26日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与被告方少波、段海菊、因信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行XX支行的委托诉讼代理人陈文弘，被告方少波、段海菊经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令方少波和段海菊（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币48119.72元以及该款自2020年2月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。；2.依法判令本案案件受理费由方少波和段海菊承担。事实和理由：2017年1月22日，方少波（甲方）向农商行XX支行（乙方）申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商给银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款作了约定，并约定：普惠金融卡支持“XX”，系统根据甲方的透支金额按额计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息和费用。根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。客户选在最低还款额方式用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。合同签订后，农商行XX支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过方少波的申请。2017年2月8日，农商行XX支行向方少波发放福万通普惠金融卡（卡号：XXXXXX）一张，授信额度为伍万元，授信期限3年。但方少波自2020年3月份发生账单后，截止目前仍未偿还全部透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任，经查，段海菊系方少波的妻子，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，该配偶也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷的事实，属于夫妻共同债务，段海菊应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 方少波、段海菊未作答辩，也未向本院提交证据。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供农商行XX支行营业执照复印件、法人代表及单位负责人身份证明书复印件、方少波身份证复印件、段海菊身份证复印件、莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表复印件、《领用合约》、《章程》、信用卡明细账、福建省信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件、结婚证复印件各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2011年9月14日，方少波与段海菊办理结婚登记手续。2017年1月22日，方少波向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡。当日，方少波与农商行XX支行签订了《领用合约》、《章程》，双方约定借款期限自农商行XX支行系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算，方少波取出款项即为透支，透支利息按日利率万分之4计算。方少波应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。同时，段海菊在“全部债务承担连带保证责任的申请人配偶／家属（签章）”处签字并按捺手印。2017年2月8日，农商行X支行向方少波发放福万通普惠金融卡贷记卡（卡号：XXXXXX），双方约定借款期限为三年，借款信用额度为5万元。之后，方少波领取该卡激活后使用。2020年2月22日，方少波发生账单48119.72元，之后，方少波、段海菊未按合同《领用合约》及《章程》还本付息，经催讨未果，致讼。案经审理，因方少波、段海菊无到庭，致本院无法组织调解。 本院认为，农商行XX支行与方少波签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商行XX支行自认方少波于2020年2月22日前按时交息还款，但之后一直未还款。经计算，自2020年2月22日起，方少波尚欠农商行XX支行借款共48119.72元。该笔借款有农商行XX支行的陈述，莆田农商银行福万通.普惠金融卡申请表复印件、《领用合约》、《章程》、信用卡明细账各一份在案为凭，予以认定。双方在《领用合约》及《章程》中明确约定若借款人透支，透支利息按日利率万分之4执行，逾期未还的按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。根据相关法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，现段海菊作为方少波的妻子在“全部债务承担连带保证责任的申请人配偶/家属（签章）”处签字确认，该笔债务应认定为夫妻共同债务，段海菊应对该笔债务承担共同偿还责任。现农商行XX支行诉讼请求方少波、段海菊偿还借款48119.72元及该款自2020年2月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），有法律和事实依据，予以支持。方少波、段海菊、经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 方少波、段海菊应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行借款48119.72元及该款自2020年2月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）； 如果方少波、段海菊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1103.2元，减半收取计551.6元，由方少波、段海菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄志忠 二〇二〇年十月二十一日 书记员  林 晶 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证应当对全部债务保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。