甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3701号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，营业场所兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，甘肃载坤律师事务所律师。被告：王祥溪，男，汉族，1967年7月21日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招行兰州分行）与被告王祥溪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告招行兰州分行委托诉讼代理人常发旺到庭参加了诉讼，被告王祥溪经本院传票未按期到庭参加诉讼,本庭缺席审理,现已审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还原告消费易贷款贷款余额328713.6元、贷款利息7367.91元，共计336081.51元（利息暂计算至2020年1月3日，此后按年利率10.4025%计算至利随本清）；2、判令原告对《个人授信最高额抵押合同》（编号：×××22）中的抵押房产优先受偿；3、判令本案原告律师代理费16804元由被告承担；4、判令本案全部诉讼费用由被告承担。上述款项暂计352885.51元。事实与理由：2011年8月5日，被告王祥溪向原告申请普通消费贷款,经原告审查后，于2011年8月12日与被告王祥溪签订编号为×××22的《个人授信协议》，约定：原告向被告王祥溪提供人民币40万元的可循环授信额度，授信期限为180个月，自2011年8月12日至2026年8月12日。当日，被告王祥溪向原告申请开通消费易功能，随后原告与被告王祥溪签订了《个人贷款消费易协议书》，约定被告王祥溪在消费时，由原告先行免息垫付资金，若到期被告王祥溪未能偿还垫付资金，则由原告向被告王祥溪发放与垫付资金等额的贷款，用于偿还垫付资金，被告王祥溪则在贷款期限内按月归还贷款。此消费易额度为40万元，贷款期限为120个月，执行年利率为6.935%。罚息利率为10.4025%，执行利率采用浮动利率，以固定日调整方式进行调整。上述《个人授信协议》项下的贷款由被告于2011年8月12日与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》提供保证。被告王祥溪因未能到期归还垫付资金，原告分别于2011年8月24日、2011年8月30日、2011年9月1日、2011年9月7日、2016年5月14日、2018年7月14日、2018年7月20日、2018年7月25日、2018年7月27日、2018年8月1日、2018年8月23日、2018年8月25日、2018年9月4日、2018年9月25日、2018年9月27日、2018年10月14日、2018年10月24日、2018年10月28日向被告王祥溪发放贷款用于偿还消费易垫付款项，被告王祥溪已逾期数月未按时足额偿还贷款本息，构成违约。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》之相关规定，原告已经依照约定向被告发放贷款，被告未按约定偿还贷款的行为已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还已发放贷款的本息及原告为维护自身合法权益支出的诉讼费、律师费、公告费等费用。现原告为了维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，提起诉讼，望法院判如所请。王祥溪未到庭，亦未向法庭提交答辩状。因被告王祥溪未到庭，本院组织原告招商银行股份有限公司兰州分行进行了证据的举证，对原告招商银行股份有限公司兰州分行提供的被告王祥溪身份证、个人贷款申请表、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、个人贷款消费易功能申请表、《个人贷款消费易协议书》、消费易贷款逾期信息表、卡号为6226********银行卡的银行交易流水，经本院审查，认定上述证据真实、来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2011年8月3日，被告向原告招行兰州分行提交个人贷款申请表，申请贷款40万元，同年8月12日，原、被告之间签订编号为×××22的《个人授信协议》，约定招行兰州分行向被告王祥溪提供肆拾万元的授信额度，授信期间为180个月，即从2011年8月12日起到2026年8月12日止；第十九条规定，授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：...连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的。第二十条约定，一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用；...通过以下方式之一处理抵押物：授信人与抵押人达成协议直接以抵押物或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，双方签订编号为×××22《个人贷款消费易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告在总额为肆拾万元整的消费易额度，被告王祥溪在消费时，由原告先行免息垫付资金，若到期被告王祥溪未能偿还垫付资金，则由原告向被告王祥溪发放与垫付资金等额的贷款，用于偿还垫付资金，被告王祥溪则在贷款期限内按月归还贷款。消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即6.37%，利率调整方式为固定日调整。同日，原、被告为担保编号为×××22授信协议下所有债务本息计其他一切相关费用能得到按时足额偿还，还签订了《个人授信最高额抵押合同》，抵押人用于抵押的抵押物名称及处所：兰州市城关区××街道段××路××号××幢××单元××层××室；建筑面积：93.74；购置价：675700；评估值：675700；权属证明及编号：兰房（城私）产字第1××0号；第四条约定：本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关相关费用，包括但不限于：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费和相关费用。...抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2011年8月17日，原、被告就该抵押房产办理了抵押权登记。依据上述协议及合同，原告向被告提供40万元限额，原告于2011年8月24日、2011年8月30日、2011年9月1日、2011年9月7日2016年5月14日向被告发放贷款5笔共计540000元，截止2020年1月3日，被告尚欠贷款余额211891.04元，贷款利息3602.3元，共计215493.34元。2018年6月29日，原、被告签订编号为931084008722的《个人贷款消费易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告在总额为叁拾万元整的消费易额度；贷款期限为60个月，还款方式为等额还款；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮46%，即6.935%，利率调整方式为固定日调整。依据上述协议及合同，原告向被告提供30万元限额，原告于2018年7月14日-2018年10月28日向被告发放贷款13笔共计138916.34元，被告尚欠贷款余额116822.56元，贷款利息3765.61元，共计120588.17元。原告多次催要无果，为此，双方引发诉争。本院认为,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》《个人授信最高额抵押合同》、系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认可。故对于原告请求判令被告偿还原告消费易贷款贷款余额328713.6元、贷款利息7367.91元，共计336081.51元的诉请，原告已经按照合同约定，向被告履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定履行按期还款义务，已构成违约，原告应当履行偿还本金及利息的义务，对原告的该项诉请予以支持。关于原告要求被告继续按照年利率10.4025%继续承担利息的诉请，对原、被告于2011年8月12日签订的编号为×××22《个人贷款消费易协议书》中被告尚欠的贷款余额211891.04元的利息，双方约定在该协议项下贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，故本院核定被告按该份协议书确定的年利率9.555%继续承担利息；对原、被告于2018年6月29日签订的编号为931084008722《个人贷款消费易协议书》被告尚欠的贷款余额116822.56的利息，原告诉请符合事实和法律依据，本院予以支持。对于原告关于对《个人授信最高额抵押合同》（编号：×××22）中的抵押房产优先受偿的诉请，抵押合同依法成立，且已办理抵押登记，故原告的该项诉讼请求符合事实及法律依据，本院予以支持。对于原告请求判令本案律师代理费16804元由被告承担的诉请，因原告未向证明律师费支出的证据，故该项诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》三十四条、四十六条、五十三条、五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王祥溪于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还消费易贷款贷款余额211891.04元，贷款利息3602.3元，共计215493.34元（利息暂计算至2020年1月3日，自2020年1月4日至实际付清的利息以未付本金为基数，按照年利率9.555%计算）；二、以上款项如到期不能履行，则原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告王祥溪位于兰州市城关区××街道段××路××号××幢××单元××层××室【房产证号：兰房（城私）产字第1××0号】的房屋依法享有抵押权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务享有优先受偿权。三、被告王祥溪于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还消费易贷款贷款余额116822.56元，贷款利息3765.61元，共计120588.17元（利息暂计算至2020年1月3日，自2020年1月4日至实际付清的利息以未付本金为基数，按照年利率10.4025%计算）；四、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按本判决书指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3297元（已减半收取），由被告王祥溪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年十月二十八日书记员 乔文佳