湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初6511号原告：蒋懿，女，1990年8月11日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。委托诉讼代理人：吴越，湖南普特律师事务所律师。被告：彭晶，男，1982年5月1日出生，汉族，住湖南省。原告蒋懿诉被告彭晶民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒋懿的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告彭晶经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告蒋懿向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金474000元及借款利息人民币40634元，以上本息共计人民币514634元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月，被告以急需用钱周转、与银行有融资合作、利息收益极高等为由怂恿原告以信用借贷方式借钱给其使用。双方约定：因原告贷款所产生的银行利息均由实际用款人被告承担，此外，被告按年利率15%的利息标准另行向原告支付借款利息。鉴于被告系原告同事且双方较为信任，原告遂依被告并在其指导下于2018年5月15日从宁波银行网上银行借得人民币30万元，次日，原告应被告要求将该笔款项转至被告账上，该贷款系采用到期还本付息方式结算，即原告须在2019年5月12日连本带息偿还336200元。2019年5月10日，还款日前，被告告知原告其只能先行垫付资金偿还20万元及对应银行利息24133.33元，剩余10万元及利息暂时无法偿还。在原告催促下，被告使用原告网银再次在宁波银行贷出30万元，并用于该款项偿还前述剩余本息共计112066.66元，此后，被告于2019年5月12日将剩余资金187933.34元转至原告账下，同日，在被告劝说下，原告同意续约并再次将该款项借予被告使用，该贷款于2020年5月7日到期，应付本息共计339288.89元。2018年10月，被告建议原告从广发银行网上银行进行信用贷款，基于之前产生的信任基础，原告再次同意了被告的提议，双方签订了借款合同，在被告的指导下，原告于2018年10月23日在广发银行网上银行借得人民币174000元并于当日转至被告账上。该贷款属于按月还息到期还本，基于双方合同约定，基于贷款产生的银行利息仍由被告按月偿还，此后，被告一直将每月利息按时转至原告账上，由原告负责还息，此情形一直持续至2019年9月9日。2019年9月底，被告告知原告其经济周转困难，难以偿还上述借款。眼看还款期将至，原告心急如焚，遂多次向被告催讨款项，被告均以各种理由拖延，并多次声称自己债台高筑，被人追债已至失联。2019年9月24日，被告已经彻底失联，迫于无奈，原告于2019年10月23日将广发银行贷款本息175346.76元还清。据此，被告行为已构成严重违约并给原告带来了巨大的经济损失，为维护原告自身合法权益，特诉至贵院，请依法判决。被告彭晶未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：原告蒋懿与被告彭晶系同事关系，被告彭晶因资金需要向原告蒋懿借款。自2018年5月15日，原告蒋懿以自己名义向宁波银行借得30万元，原告蒋懿经被告彭晶同意，扣除了该笔借款的利息4.5万元，次日，原告蒋懿将25.5万元转账给被告彭晶。到2019年5月10日，借款到期，原告蒋懿偿还宁波银行的借款本金20万元及利息24133.33元，余欠10万元本金及利息没有偿还。原、被告商量后，由原告蒋懿在宁波银行再次贷款30万元，偿还尚欠宁波银行的10万元本金及利息共计112066.66元，余下的187933.34借给了被告彭晶。因该笔贷款于2020年5月7日到期，被告彭晶向原告出具了一张借条：“借条.今借到蒋懿人民币300000元（叁拾万元整）.此金额来源于宁波银行相关贷款.兹定于2020年5月11日前归还本金及贷款利息340000元（叁拾肆万元整）.另付贷款利息36000元（叁万陆仟元）.合计376000元.（叁拾柒万陆仟元整）.借款人：彭晶.430124198205014610.日期：2019年5月10日”。2018年10月，原、被告签订借款合同，约定原告借款174000元，借款期为一年，利息为所借款项本金的15%，即26100元，在合同签订后3个月内由被告彭晶支付给原告蒋懿。原告于2018年10月23日在广发银行贷款174000元交给了被告，被告彭晶向原告出具了一张借条：“借条.今借到蒋懿人民币176000元（壹拾柒万陆仟元整）.兹定于2019年12月31日前归还，利息至到期日另行协商确定.借款人：彭晶.430124198205014610.日期：2018年10月23日”。该笔借款因原告蒋懿只转账174000元，故只能认定该笔借款本金为174000元。2018年10月25日和2018年12月5日，原告蒋懿共收到被告彭晶的借款收益16100元。该笔借款到期后，原告蒋懿将所欠广发银行的借款本息175346.76进行清偿。2019年11月5日，被告彭晶向原告出具了一张条据：“上述借款已于2019年10月23日已由蒋懿本人垫付偿还.后续本金产生的相关利息损失均由借款人彭晶承担.具体金额另行协商.借款人.彭晶.2019年11月15日”。以上被告彭晶在原告蒋懿处共计借得本金412900元（30万元-4.5万元+174000元-16100元）。上述事实，有原告提交的被告出具的借条及银行流水等证据及本院庭审笔录在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，本案中，被告彭晶向原告蒋懿借款，被告彭晶向原告出具了借条，但从借款合同和借条内容得知，原告蒋懿的资金来源于金融机构，被告也明知原告出借资金来源于信贷资金；被告不仅需向银行偿还本金及正常利息，同时需向原告另外支付利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”规定，本案属于原告蒋懿套取金融机构信贷资金转借他人从中牟利的行为，原、被告之间的行为严重损害了金融市场秩序，原告蒋懿另行收取被告利息的行为不合法，故原、被告之间的民间借贷不成立，民间借贷合同应当认定为无效合同，被告因该无效合同从原告处借得的款项本金412900元（30万元-4.5万元+174000元-16100元）应当返还给原告。因该民间借贷合同自始无效，原告自被告出具借条之日起开始承担的银行利息损失，应当由原、被告依据各自过错程度分担责任，本院确认双方过错各为50%。对于后段利息损失，本院参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项实际偿还之日止，由原、被告双方依各自50%的过错比例承担。对原告的其他诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉，未举证，不质证，不辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十四条第（一）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、由被告彭晶向原告蒋懿返还412900元；二、由被告彭晶从2019年5月10日起，以借款本金255000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的50%的标准向原告蒋懿赔偿利息损失直至借款实际清偿之日止；三、由被告彭晶从2019年11月15日起，以借款本金157900元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的50%的标准向原告蒋懿赔偿利息损失直至借款实际清偿之日止；四、驳回原告蒋懿的其他诉讼请求。上述一、二、三项，限被告彭晶于本判决生效之日起五日内付清。如果未按照生效法律文书确定的履行期限履行清偿义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8946元，减半收取4473元，由原告蒋懿负担673元，由被告彭晶负担3800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王**二〇二〇年十月九日书记员  陈彪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，该合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第十四条第（一）项具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。……。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。