福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3505号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：许金水，男，客户经理。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：蔡权，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：余晓明，男，1988年10月17日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：柯晓芳，女，1990年12月23日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称新度农商行）与被告余晓明、柯晓芳因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人蔡权到庭参加诉讼，被告余晓明、柯晓芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令余晓明立即归还新度农商行普惠金融卡透支本金62567.40元及截止2020年7月22日止的利息、违约金7212.78元，及以透支本金62567.40元为基数自2020年7月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息、按每期最低还款未还部分的5%计算违约金，最低收费为5元;2.依法判令柯晓芳对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年7月3日，余晓明向新度农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。此外，新度农商行与余晓明、柯晓芳于2017年7月3日签订普惠金融卡申请表，约定：“常住住所作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过余晓明的申请，于2017年7月24日向余晓明发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××4106）一张，授信额度为68000元，授信期间3年。但余晓明自2019年12月份发生账单750.81元后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。柯晓芳系余晓明的妻子，在《普惠金融卡申请表》及《共同债务承诺书》中签订愿意对申请人余晓明使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，柯晓芳应当本案债务及各项费用承担连带保证责任。 余晓明未作答辩。 柯晓芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年10月17日余晓明与柯晓芳登记结婚。2017年7月3日,余晓明向新度农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。申请表所附的《领用合约》、《章程》约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。普惠金融卡支持“随借随还”，客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。同日，柯晓芳在《福万通普惠金融卡申请表》的申请人配偶栏签名，并向新度农商行出具《共同债务承诺书》，确认余晓明使用普惠金融卡而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等一切费用），均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对余晓明使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任等。 合同签订后，新度农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过余晓明的申请，向余晓明发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××4106）一张，授信额度为68000元，授信期间3年。余晓明于2017年8月16日开始使用该卡进行透支消费，起初尚能按约偿还，但余晓明自2019年12月份发生账单750.81元后，未偿还透支款项，截止2020年7月22日，尚欠本金62567.40元，利息、违约金共7212.78元。经新度农商行多次催讨，余晓明、柯晓芳均未归还欠款，致讼。 本院认为，余晓明在阅读了新度农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理福万通普惠金融卡，新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，余晓明使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现余晓明尚欠新度农商行透支本金62567.40元及相应的透支利息、违约金，有新度农商行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。新度农商行诉讼请求余晓明应偿还透支本金62567.40元及截止至2020年7月22日止的利息、违约金共7212.78元，并支付以透支本金62567.40元为基数自2020年7月23日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，合理合法，予以支持；但透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。柯晓芳作为余晓明的配偶自愿在《福万通普惠金融卡申请表》及《共同债务承诺书》上签字，承诺愿意承担共同还款责任，其意思表示真实，故新度农商行请求柯晓芳共同偿还上述债务，合理合法，予以支持。余晓明、柯晓芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余晓明应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行透支本金62567.40元，截止至2020年7月22日止的利息、违约金共7212.78元，并支付以透支本金62567.40元为基数自2020年7月23日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、柯晓芳对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1545元，减半收取计772.5元，由余晓明、柯晓芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年十月九日 法官助理 王 震 书 记 员 许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。