广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初20427号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：邓积业，男，1965年9月1日出生，汉族，住广西横县****************，公民身份号码452************114。被告：龙月红，女，1965年5月28日出生，汉族，住广西横县****************，公民身份号码452************125。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告邓积业、龙月红因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告邓积业、龙月红未到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓积业、龙月红向原告偿还全部借款本息899219.21元[其中借款本金891075.27元、利息（含罚息）8052.24元、复利91.7元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年7月6日]，以及自2020年7月7日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告邓积业、龙月红赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费47968.77元；3.判令原告对被告邓积业、龙月红位于广东省佛山市南海区**************************的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告邓积业、龙月红承担。诉讼标的暂计为947187.98元。事实和理由：2018年12月29日，原告与被告邓积业、龙月红签订了合同编号为：平银（佛山）个循抵字（2018）第（RL201********610）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，约定贷款金额为980000元，贷款期限为120个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮60%，本合同的抵押房产为广东省佛山市南海区**************************，权利证号：粤(2017)佛南不动产权第*********号、粤(2017)佛南不动产权第*********号。第二十条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）两被告拖欠贷款本金、利息、费用等；（四）一旦发生本合同任何一种违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.调整、取消或中止本合同项下的循环授信额度，或调整额度的授信期限、额度金额等；2.宣布两被告在本额度项下的债务全部到期要求两被告立即偿还已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3.贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；4.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；8.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍实、变卖该抵押物的价款优先受偿：拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归两被告所有；发生行使抵押权情形时，原告与两被告协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，原告有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告邓积业、龙月红已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。本院依法向被告邓积业、龙月红送达起诉状副本和开庭传票，被告邓积业、龙月红既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告邓积业、龙月红没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.邓积业、龙月红作为借款人、抵押人，平安银行作为贷款人、抵押权人，各方于2018年12月29日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》原件一份，特别约定条款约定，额度金额980000元，额度期限120个月，额度期限自2018年11月6日起至2028年11月6日止；抵押物为广东省佛山市南海区**************************，产权证号：粤(2017)佛南不动产权第*********号、粤(2017)佛南不动产权第*********号，抵押担保的范围包括全部债务的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用；普遍性条款第二十条约定，如邓积业、龙月红拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》原件各一份，约定借款期限为120个月，执行贷款年利率7.35%（系根据贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%），贷款金额为980000元，贷款用途为装修+购家私电器等，借款期限自2019年1月8日起至2029年1月8日止，还款方式为等额还款。邓积业、龙月红作为共同借款人于2018年12月29日在《平安银行零售信贷出账确认书》原件一份上签名确认。3.邓积业、龙月红向平安银行提供结婚证复印件一份，邓积业、龙月红于1987年9月1日登记结婚。4.邓积业、龙月红以其二人名下的位于广东省佛山市南海区**************************[产权证号：粤(2017)佛南不动产权第*********号、粤(2017)佛南不动产权第*********号]作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2019）佛南不动产证明第*******号]），注明最高债权数额980000元。5.平安银行主张截止2020年7月6日，邓积业、龙月红共拖欠平安银行借款本金891075.27元、利息（含罚息）8052.24元、复利91.7元。6.平安银行与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，律师费47968.77元，未开具律师费发票。本院认为，原告与被告邓积业、龙月红签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》合法有效，被告邓积业、龙月红应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告邓积业、龙月红拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告邓积业、龙月红清偿借款本金891075.27元、利息（含罚息）8052.24元、复利91.7元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月6日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年7月7日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按执行贷款年利率7.35%上浮50%即年利率11.025%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利；至于中国人民银行同期同类贷款利率转化为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告另行书面约定。对于原告诉请律师费47968.77元，由于被告邓积业、龙月红拒不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》明确约定原告实现债权的费用由被告邓积业、龙月红承担，被告邓积业、龙月红基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费11000元，超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物广东省佛山市南海区**************************[产权证号：粤(2017)佛南不动产权第*********号、粤(2017)佛南不动产权第*********号]享有优先受偿权，由于被告邓积业、龙月红以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2019）佛南不动产证明第*******号]，结合《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告邓积业、龙月红上述债务对抵押物广东省佛山市南海区**************************折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓积业、龙月红应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金891075.27元、利息（含罚息）8052.24元、复利91.7元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月6日；自2020年7月7日起至实际清偿之日止，以借款本金891075.27元为基数，按年利率11.025%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；二、被告邓积业、龙月红应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费11000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告邓积业、龙月红上述第一项、第二项及诉讼费、财产保全费对抵押物广东省佛山市南海区**************************[产权证号：粤(2017)佛南不动产权第*********号、粤(2017)佛南不动产权第*********号、他项权证号：粤（2019）佛南不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13271.88元，减半收取计6635.94元，财产保全费5000元，合计11635.94元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担454.15元，由被告邓积业、龙月红负担11181.79元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十月二十二日书记员 黎艳芳