广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初2635号 原告：中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司，住所地百色市右江区中山二路**。 法定代表人：何景强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：祝海腾，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨思广，该公司员工。 被告：农海萍，女，1968年8月3日出生，壮族，住那坡县。 被告：王桂年，男，成年人，壮族，住那坡县。 原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司与被告农海萍、王桂年追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人祝海腾到庭参加诉讼。被告农海萍、王桂年经本院送达民事起诉状、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款40527.61元；2、判令被告支付原告保险费1786.01元；3、判令被告支付原告违约金（以42313.62元为基数，从2020年1月12日起按年利率6%的标准计至实际清偿之日止）；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年8月23日，被告农海萍与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）签订一份《人保个人小额信用贷款合同》，合同约定，光大银行南宁分行向被告农海萍借款6万元用于生产生活所需，借款期限36个月，还款方式为等额还本付息，当日，光大银行南宁分行将借款6万元支付被告农海萍。同时，被告农海萍向原告投保个人信用贷款保证保险，并签订《客户声明书》及《还款承诺书》、《还款计划书》、《送达、管辖特别约定》，自2018年9月23日起，被告农海萍尚能逐月按时支付保费和当月应归还的借款本息，但自2019年9月20日起，因被告农海萍扣款账户内存款余额不足，出现逾期归还贷款的情形，2020年1月 11日，原告向光大银行南宁分行如数履行了代偿债务义务，光大银行南宁分行收到代偿款40527.61元后，向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，根据保险条款的约定和相关法律规定，原告取得代位追偿权，被告农海萍共欠原告42313.62元，因该借款用途为生产经营，所得收益为夫妻共同财产，被告王桂年为其丈夫，在投保书上作为知情人，其对该借款及投保应当知道，此债务应当为夫妻共同债务，其应当与被告农海萍共同偿还原告的代偿款等款项，经原告多次追索，被告均未清偿，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告农海萍、王桂年缺席无答辩，也没有向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、农海萍身份证复印件，证明被告农海萍的身份情况及主体资格；2、客户声明书，证明被告农海萍在人保助贷险申请材料等文件均是其本人签字的事实；3、还款承诺书，证明被告农海萍承诺还款的事实；4、个人信用贷款保证保险投保单，证明被告农海萍向原告投保个人信用贷款的事实；5、个人信用贷款保证保险保险单，证明被告农海萍与原告签订个人信贷保单的事实；6、还款计划书，证明被告农海萍每期需要偿还费用明细单；7、送达、管辖特别约定，证明原告与被告达成送达、管辖的约定事实；8、代偿债务与权益转让确认书，证明原告取得银行的债权转让的事实；9、人保个人小额信用贷款合同，证明被告农海萍向光大银行南宁分行借款6万元并签订个人贷款合同的事实；10、借款凭证，证明光大银行南宁分行向被告发放借款6万元的事实；11、银行还款明细，证明被告向银行还款及原告履行代偿金额的事实。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，诉讼中，本案被告农海萍、王桂年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭系无视法律之行为，视为其已放弃法律所赋予的答辩、质证、反驳等诉讼权利，由此所导致的法律后果，应由其承担。对原告所提供的证据，本院经审查认为其证据形式合法、内容真实，与本案事实存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月22日，被告农海萍与光大银行南宁分行签订一份《人保个人小额信用贷款合同》，合同约定，光大银行南宁分行向被告借款6万元用于生产生活，借款期限为36个月，自2018年8月23日至2021年8月23日止，还款 方式为等额还本付息还款，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，同时，被告农海萍为该笔贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，投保人为被告农海萍，被保险人为光大银行南宁分行，保险费为22546.52元，每月保险费为629.07元，投保人应每月交付保险费，赔偿等待期为80天，保险期间为贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，原告向被告农海萍出具《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《还款计划书》，被告农海萍均在上述材料中签字确认，并向原告出具《还款承诺书》，承诺按时按金额归还相应款项，若任何一期还款出现逾期30天以上（含30天），原告可从其本人账户中扣划相应的款项用于归还贷款，且该《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该《个人信用贷款保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金及相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，而《还款计划书》约定被告农海萍自2018年9月22日起至2021年8月22日止，分36次每月还款2472.09元，其中向原告支付保费629.05元，偿还贷款本息1843.04元，同时，原告与被告农海萍签订《送达、管辖特别约定》，约定送达地址等。上述合同签订后，光大银行南宁分行于2018年8月22日将借款6万元支付被告农海萍，在履行合同过程中，因被告农海萍扣款账户内存款余额不足，自2019年9月20日起，出现逾期归还贷款及拖欠保险费的情形，为此，原告于2020年1月11日为被告农海萍向光大银行南宁分行代偿尚欠的借款本息共计40527.61元，之后，光大银行南宁分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告多次向被告农海萍追索代偿款及保险费未果，诉至本院。 本院认为，被告农海萍与光大银行南宁分行签订的《个人贷款合同》、与原告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《还款计 划书》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效，应受法律保护。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，均应按照合同的约定履行义务。被告农海萍取得光大银行南宁分行发放的6万元借款后，未能按合同约定清偿借款本息，原告依个人信用贷款保证保险合同的约定履行代偿借款本息40527.61元的义务后，根据光大银行南宁分行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》及法律规定，原告有权就其已承担责任部分及造成的损失向被告农海萍追偿，被告农海萍应按个人信用贷款保证保险合同的约定及法律规定承担支付原告代偿款本息40527.61元及保险费1786.01元的责任，因被告未按合同履行义务，已构成违约，应以欠款42313.62元为基数，按年利率6%，从2020年1月12日起计至实际清偿之日止向原告支付违约金。原告要求被告农海萍偿还上述款项并支付违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告农海萍向光大银行南宁分行6万元系用于生产，并非用于家庭生活，且被告王桂年没有在相应的借款合同及保险合同和还款计划书上签字，该借款应为被告农海萍个人债务，不属于夫妻共同债务，原告主张该借款为夫妻共同债务要求被告王桂年承担偿还责任的请求，于法无据，本院不予支持。被告农海萍、王桂年经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据已经查明的事实依法裁判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告农海萍偿付原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司代偿款40527.61元； 二、由被告农海萍支付原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司保险费1786.01元； 三、由被告农海萍支付原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司违约金（以42313.62元为基数，按年利率6%，从2020年1月11日起计至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费858元，减半收取429元，由被告农海萍负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为 自动放弃权利。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 何江 二〇二〇年十月九日 法官助理 屈宇 书 记 员 周媛