重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初17831号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，营业场所重庆市江北区西环路2号附3号、附4号，统一社会信用代码915001059028897691。负责人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建峰，重庆索通律师事务所律师。被告：张志宝，男，1970年7月17日出生，汉族，住黑龙江省大庆市杜尔伯特蒙古族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（下称农业银行重庆江北支行）与被告张志宝金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行重庆江北支行的委托诉讼代理人郭立春到庭参加诉讼，被告张志宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行重庆江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张志宝立即支付截至2020年7月3日的本金86898元、利息1389.88元、罚息0元、复利10.03元，共计88297.91元；2.判令被告张志宝立即支付自2020年7月4日起至全部贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金86898元为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数；均按照在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮35%再上浮50%计算）；3.判令本案律师费1120元由被告张志宝承担。事实及理由：2019年8月19日，张志宝采用网上申请的方式与我行签订《个人自助小额借款合同》，约定我行向张志宝发放贷款106900元，贷款期限自2019年8月19日起至2020年8月18日止，贷款利率为浮动利率。2019年8月19日，我行向张志宝发放贷款106900元。嗣后，张志宝未按约履行还款义务，已构成违约，我行有权宣布贷款提前到期。综上，为维护自身合法权益，现诉至法院。被告张志宝未答辩。本案查明的事实如下：2019年8月18日，张志宝向农业银行重庆江北支行提交《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》。2019年8月19日，张志宝（借款人）与农业银行重庆江北支行签订《个人自助小额借款合同》，主要约定，自2019年8月19日起至2020年8月18日止，借款人可以在106900元借款本金额度内向贷款人申请借款；单笔借款最长期限为12月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为一次性还本按约还息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（包括违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（包括逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下的债务，贷款人有权提前收回已发放借款，且有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年8月19日，农业银行重庆江北支行按约向张志宝发放了借款106900元，放款凭证中载明的借款期限自2019年8月19日起至2020年8月18日止，还款方式为一次性还本按约还息，借款用途为综合消费。嗣后，张志宝未按约还款。2020年7月17日，农业银行重庆江北支行向张志宝邮寄《律师函》，宣布案涉借款提前到期。2020年7月19日，张志宝收到该函件。另查明，农业银行重庆江北支行为追索本案借款债权，委托重庆索通律师事务所提起诉讼，并实际支付律师费1120元。庭审中，农业银行重庆江北支行陈述，截至2020年9月20日，张志宝尚欠借款本金86898元、利息2226.22元、罚息616.62元、复利39.83元，该金额系按照合同约定计算得出，在实际到期日前罚息的计算基数为逾期本金，实际到期日后罚息的计算基数为全部借款本金。上述事实，有《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》、贷款基本信息、《个人自助小额借款合同》、放款凭证、快e贷网捷贷贷款流程、还款流水明细、《律师函》、邮寄回执、邮寄结果查询、《委托代理协议》、律师费发票、付款回单及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，农业银行重庆江北支行与张志宝签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，农业银行重庆江北支行账户按约发放了贷款，张志宝应当按约履行相应的还款义务。因张志宝未按约还款，农业银行重庆江北支行有权宣布借款提前到期，并要求张志宝按约支付利息、罚息、复利。庭审中，农业银行重庆江北支行主张的尚欠本金、截至2020年9月20日的利息、罚息、复利金额，未违反合同约定及法律规定，本院予以确认。对于自2020年9月21日起至付清之日止的罚息、复利的计算标准，本院认为，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故本院按照如下标准予以支持：罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%再上浮50%计算。农业银行重庆江北支行与张志宝在《个人自助小额借款合同》中约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。现农业银行重庆江北支行已实际支付该笔律师费，故对农业银行重庆江北支行的此项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张志宝于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金86898元；被告张志宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行截至2020年9月20日的利息2226.22元、罚息616.62元、复利39.83元；被告张志宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2020年9月21日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%再上浮50%计算）；被告张志宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师费1120元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2035.46元，减半收取计1017.73元，由被告张志宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 韶二〇二〇年十月十九日法官助理  段静强书 记 员  彭俊豪