云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初3088号原告：宣威市农村信用合作联社统一社会信用代码：91530381217294193F地址：宣威市向阳街中段负责人：付承显职务：理事长原告：宣威市农村信用合作联社落水信用社统一社会信用代码：9153038105222943X8地址：云南省宣威市落水镇落水村负责人：陶乃扩职务：主任委托代理人：徐斌，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：高光启，男，1964年5月5日生，汉族，居民，宣威市人，住宣威市。被告：胡桢，女，1978年11月29日生，汉族，居民，成都市人，住成都市青羊区，现住。委托代理人：高光启，男，1964年5月5日生，汉族，居民，宣威市人，住宣威市。系被告胡桢之夫，特别授权代理。被告：高文林，男，1982年2月2日生，汉族，居民，宣威市人，住云南省宣威市。原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社诉被告高光启、胡桢、高文林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社的委托代理人徐斌、被告高光启、胡桢、高文林到庭参加诉讼。现已审理终结。原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社诉称，2015年4月28日，被告高光启、胡桢与原告共同签订个人借款合同，合同约定：借款金额70万元整，借款用途购买树苗，借款期限12个月，自2015年4月28日至2016年4月28日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，借款利率为本合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮88.4112％，确定为月利率8.400‰。借款人未按照约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50％确定。还款、结息方式为按月结息、结息日为每月20日、到期还本、利随本清及违约责任等内容。同时，被告高光启、胡桢与原告签订抵押合同，约定抵押担保的主债权和抵押担保的范围、抵押权实现的方式等内容，两被告自愿提供共同共有的坐落于宣威市落水镇瑞硐村委会第2村民小组（房屋所有权证号为宣房权证乡镇字第××、00×**1号，土地使用证号为宣集用（2015）第1300004号）的房屋为上述贷款提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记（抵押他项权证号为宣房他证市区字第××号）。同日，被告高文林与原告签订保证合同，合同约定保证的主债权、保证方式为连带责任保证、保证范围、保证期间等内容。原告于2015年4月30日将70万元借款发放至被告高光启的账户。2016年4月25日，被告高光启归还10万元贷款本金，还款期限届满后未能结清本息。2016年4月25日，被告高光启与原告签订了借款展期协议，为剩余借款办理了展期，约定展期金额为60万元，展期期限自2016年4月28日至2017年4月27日，利率按原借款合同约定的利率执行等内容。借款展期期限届满，两被告未能结清本息。原告多次向两被告进行催收，但两被告均未履行合同约定的还款义务和抵押担保义务。被告的行为已违约，原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求判决：1、被告高光启、胡桢共同向原告偿还借款本金600000元、截止2020年5月21日利息（含罚息、复利）414017.76元，以上合计1014017.76元以及自2020年5月22日起至清偿全部借款本息之日止的利息（含罚息及复利，按合同约定计算，利随本清）；2、被告高文林对上述债务承担连带保证责任，连带清偿上述债务；3、原告对被告高光启、胡桢共同共有的坐落于宣威市落水镇瑞洞村委会第2村民小组（房产证号为宣房权证乡镇字第××、00×**1号，土地使用证号为宣集用（2015）第1300004号，房屋他项权证号为宣房他证市区字第××号）的抵押房屋有抵押权，并就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、公告费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告共同承担。被告高光启、胡桢辩称，借款、抵押担保、签订借款展期协议是事实，同意偿还欠款，利息不认可，请求减免部分利息，给予一定期限偿还；公告费、保全费、律师费不同意承担等。被告高文林辩称，2015年4月28日为被告高光启担保贷款，担保合同中约定借款2016年4月28日到期，保证期限已超过；2016年4月25日被告高光启偿还100000元后，与原告签订借款展期协议，签订展期协议不知情，主合同已经发生了变更等。其不再承担该笔贷款的担保责任。原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社为证明诉讼主张，庭审中提交如下证据：一、被告高光启、胡桢、高文林身份证、被告高光启、胡桢常住人口登记卡及结婚证复印件各一份,用以证明被告高光启、胡桢、高文林的基本身份信息及诉讼主体资格。二、借款申请书、面谈记录、面签照片、共同还款承诺书、个人借款合同、借款借据、入账凭证复印件各一份，用以证明：1、被告高光启、胡桢与原告签订个人借款合同，合同就贷款金额、用途、借款期限、还款方式、利率、利息、罚息、复利等内容进行了明确约定；2、原告按照约定于2015年4月30日将贷款发放至被告高光启账户。三、抵押合同、抵押承诺书、房屋产权证、土地使用证、房屋他项权证复印件各一份，用以证明原告与被告高光启、胡桢签订抵押合同，被告自愿提供抵押物就本案借款提供抵押担保并依法办理抵押权登记。四、保证承诺书、保证合同复印件各一份，用以证明被告高文林与原告签订保证合同，并就保证期间、保证范围等进行约定。五、展期申请书、展期面谈记录、借款展期协议复印件各一份，用以证明被告与原告签订借款展期协议，协议就借款展期期限借款金额等进行约定。六、催收通知书复印件一份，用以证明原告对被告高光启、胡桢进行书面催收的事实。七、贷款帐复印件一份，用以证明：1、被告高光启、胡桢出现逾期还款的事实；2、截止2020年3月21日被告高光启、胡桢下欠原告借款本息的事实。被告高光启、胡桢、高文林对原告提交的七组证据均无异议，但高光启、胡桢对利息的计算有异议。本院认为，原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社提交的7组证据，经审查证据来源合法，内容客观真实，能证明本案相关事实，予以采信，作为认定本案事实的依据。根据庭审举证、质证和认证的情况，确认如下法律事实：2015年4月28日，被告高光启、胡桢与原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社签订个人借款合同，约定双方的权利义务，其中约定借款金额为700000元，借款用途为购买树苗，借款期限12个月，自2015年4月28日至2016年4月28日止，借款利率为本合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮88.4112％，确定为月利率8.400‰，还款方式为按月结息、到期还本、利随本清及罚息、担保、违约责任等。被告胡桢作为共同借款人在合同上签字。同时，被告高光启、胡桢与原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社签订抵押合同,提供其所有位于宣威市落水镇瑞硐村委会第2村民小组的房屋（房屋所有权证号为宣房权证乡镇字第××、00×**1号，土地使用证号为宣集用（2015）第1300004号）为上述贷款提供抵押担保。其中合同主要约定抵押担保主债权、担保范围、抵押物、抵押登记、抵押权实现、违约等。胡桢提交抵押承诺书，并作为抵押物共有人在合同上签字。双方办理抵押登记手续，取得房屋他项权证（他项权证号为宣房他证市区字第××号）。当日，被告高文林与原告宣威市农村信用合作联社落水信用社签订了保证合同，为高光启、胡桢的借款提供担保，合同约定了被保证的主债权、担保方式、担保范围、保证期间等，其中承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，原告于2015年4月30日按约定向被告高光启帐户发放贷款700000元。高光启于2016年4月25日归还借款本金100000元。贷款到期时，被告高光启、胡桢未按照合同约定还本付息。2016年4月25日，被告高光启与原告签订了借款展期协议，约定展期金额为600000元，展期期限自2016年4月28日至2017年4月27日，利率按原借款合同约定的利率执行等内容。被告高文林未在借款展期协议上签字。借款展期期限届满，被告未能结清本息。经原告多次催要借款本息未果，截止2020年5月21日被告下欠原告借款本金600000元、利息414017.76元，合计1014017.76元。为此，原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社于2020年7月2日提起诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，被告高光启、胡桢与原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社签订个人循环借款合同，属双方真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，被告高光启、胡桢应当按照约定的期限偿还借款本金、支付利息及按照约定支付至借款本金全部清偿之日时所欠利息的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告高光启、胡桢与原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社签订抵押合同，用其所有位于宣威市落水镇瑞硐村委会第2村民小组的房屋（房屋所有权证号为宣房权证乡镇字第××、00×**1号，土地使用证号为宣集用（2015）第1300004号）为借款提供抵押担保。并办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，被告高光启、胡桢应按抵押合同约定承担抵押担保责任。被告高文林与原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社签订保证合同，为被告高光启、胡桢的借款提供连带责任保证。2016年4月25日，被告高光启、胡桢与原告签订了借款展期协议，变更借款合同，应当取得被告高文林的书面同意。但在签订借款展期协议在时，未取得被告高文林的书面同意。根据《中华人民共和国担保法》第二十四条规定，被告高文林不再承担被告高光启、胡桢借款的担保责任。原告要求被告高文林对被告高光启、胡桢的借款承担连带保证责任的诉讼请求依法不成立，本院不予支持。原告要求被告高光启、胡桢承担本案公告费、保全费、律师费等实现债权费用的诉讼请求，未提交相应的证据予以证实，本院不予支持。被告高光启、胡桢的抗辩主张，本院不予支持。被告高文林的抗辩主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告高光启、胡桢偿还原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社借款本金600000元、利息414017.76元（按合同约定计算至2020年5月21日止），合计1014017.76元，并按合同约定给付自2020年5月22日起至所欠借款本金还清之日止的利息。以上款项在本判决发生法律效力后十五日内履行。二、原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社对被告高光启、胡桢在抵押合同中提供的抵押物（宣威市落水镇瑞硐村委会第2村民小组房屋，房产证号为宣房权证乡镇字第××、00×**1号，土地使用证号为宣集用（2015）第1300004号）在抵押担保范围内依法行使抵押权，即在抵押物处置时原告享有优先受偿权。三、驳回原告宣威市农村信用合作联社、宣威市农村信用合作联社落水信用社对被告高文林的诉讼请求及其他诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13926元，由被告高光启、胡桢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审判长  毛朝聪审判员  陈克勇审判员  浦立仁二〇二〇年十月三十日书记员  高浩嘉