朝阳市双塔区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽1302刑初359号公诉机关朝阳市双塔区人民检察院。被告人梁玉民，男，1968年5月31日出生于辽宁省建平县，汉族，本科文化，原系朝阳银行股份有限公司新华支行行长，住朝阳市双塔区。2018年11月18日因涉嫌犯违法发放贷款罪被朝阳市公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年10月18日被朝阳市人民检察院取保候审。2020年10月20日经本院决定逮捕，现押于朝阳县看守所。辩护人王子湖，辽宁帅旗律师事务所律师。辩护人郭艳霞，辽宁实远律师事务所律师。被告人赵晨妃，女，1966年6月7日出生于辽宁省北票市，汉族，高中文化，个体，住朝阳市双塔区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2018年11月18日被朝阳市公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。现押于朝阳市看守所。辩护人姜子安，辽宁合意律师事务所律师。辩护人刘斌舒，辽宁森盛律师事务所律师。被告人张金峰，男，1954年4月3日出生于内蒙古自治区宁城县，汉族，高中文化，原系北票市房产处工作人员，已退休，住北票市双河管理区银行****楼****。2018年11月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被朝阳市公安局取保候审。2020年10月20日经本院决定逮捕，现押于朝阳县看守所。辩护人李树轩，辽宁森盛律师事务所律师。辩护人包冬梅，辽宁合意律师事务所律师。被告人刘丽新，女，1971年9月24日出生于辽宁省北票市，汉族，本科文化，原系朝阳银行股份有限公司北票支行信贷员，住北票，住北票市8年11月29日因涉嫌犯违法发放贷款罪被朝阳市公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年6月25日被朝阳市人民检察院取保候审。2020年10月20日经本院决定逮捕，现押于朝阳市看守所。辩护人孙冰洁，辽宁开疆律师事务所律师。辩护人关向红，辽宁开疆律师事务所律师。被告人孟凡超，男，1981年11月14日出生于辽宁省建平县，汉族，专科文化，原系朝阳银行股份有限公司新华支行信贷员，住朝阳，住朝阳市双塔区8年11月18日因涉嫌犯违法发放贷款罪被朝阳市公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年6月25日被朝阳市人民检察院取保候审。辩护人王葆华，辽宁中平律师事务所律师。辩护人杨伟，辽宁中平律师事务所律师。被告人赵国东，男，1965年10月12日出生于辽宁省北票市，汉族，专科文化，原系朝阳银行股份有限公司北票支行副行长，住北票，住北票市8年11月29日因涉嫌犯违法发放贷款罪被朝阳市公安局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年10月18日被朝阳市双塔区人民检察院取保候审。辩护人马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。朝阳市双塔区人民检察院于2019年10月18日以朝双检公刑诉[2019]293号起诉书向本院提起公诉，后以朝双检公刑追诉[2019]6号向本院追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。朝阳市双塔区人民检察院指派检察员白艳丽等出庭支持公诉。被告人赵某8及其辩护人姜子安、刘斌舒、被告人梁玉民及其辩护人王子湖、郭艳霞、被告人孟凡超及其辩护人杨伟、王葆华、被告人赵国东及其辩护人马长鹏、被告人刘丽新及其辩护人孙冰洁、关向红、被告人张金峰及其辩护人李树轩、包冬梅出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。朝阳市双塔区人民检察院指控：2013年至2018年期间，被告人赵某8在被告人梁玉民、被告人孟凡超、被告人赵国东、被告人刘丽新、被告人张金峰的帮助下，通过应名人徐某3、李某12、吴某4、孔某2、赵某2等六十余人在朝阳银行股份有限公司新华支行办理抵押贷款54笔，合计金额人民币9603万元；北票支行办理抵押贷款9笔，合计金额人民币2175万元；长江支行办理贷款2笔，合计金额人民币300万元。在办理贷款过程中，赵某8向银行提供虚假的房屋产权证、评估报告、购销合同、他项权证和根本不存在的抵押物及虚假的贷款人为欺骗手段，骗取贷款人民币12078.00万元。截止2018年12月13日，尚欠朝阳银行贷款本金人民币10060.19万元，利息人民币1840.77万元，本息合计人民币11900.96万元。2014年至2018年间，时任朝阳银行股份有限公司新华支行行长的被告人梁玉民，新华支行信贷员的被告人孟凡超在赵某8从朝阳银行股份有限公司新华支行办理涉案贷款时，未履行工作职责，帮助赵某8办理贷款54笔，涉案贷款金额人民币9603.00万元。2014年至2018年，被告人梁玉民在帮助赵某8办理贷款的过程中，先后收取赵某8给予的财物10万元。2014年至2017年间，时任朝阳银行股份有限公司北票支行信贷科科长、主管信贷副行长的被告人赵国东，信贷员被告人刘丽新在赵某8从朝阳银行股份有限公司北票支行办理涉案贷款时，未认真履行工作职责，帮助赵某8办理贷款9笔，涉案贷款金额人民币2175.00万元。2015年10月份，被告人刘丽新和赵某8经过商议后，由刘丽新找到谢某，用谢某为应名借款人向朝阳银行北票支行贷款人民币195万元。此笔贷款贷出后由刘丽新个人使用。2015年7月，被告人赵某8通过应名人王某8红、秦某3在朝阳银行股份有限公司长江支行办理2笔抵押贷款。在办理贷款过程中，赵某8采取向银行提供自己制作的虚假的购销合同，编造贷款用途，取得银行的信任。贷款发放后，在朝阳银行长江支行不知情的情况下，赵某8私自到北票市房产管理处将抵押物作了解除抵押登记手续，致使原本抵押给朝阳银行北票支行的房产发生物权转移，骗取银行信贷资金人民币300万元。截止2018年12月13日，共计人民币1723781.23元信贷资金无法归还。2014年，时任北票市房产管理处抵押登记科工作人员的被告人张金峰，为赵某8提供便利条件，利用其抵押登记科室人员的身份，配合赵某8骗取银行工作人员的信任，将赵某8伪造的虚假的抵押登记手续存放在其科室内，在银行工作人员到其科室领取他项权证时，将赵某8事先存放在其处的虚假的他项权证交给银行工作人员。2014年，被告人张金峰利用职务上的便利，为赵某8完成银行贷款所需的抵押手续登记手续，收取赵某8好处费人民币13万元。公诉机关认为，被告人赵某8、被告人张金峰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失；被告人张金峰利用国家工作人员职务上的便利，非法收受他人财物，数额较大。对被告人赵某8应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；对被告人张金峰应当以骗取贷款罪、受贿罪数罪并罚追究其刑事责任。被告人梁玉民、孟凡超、赵国东、刘丽新系银行工作人员，未认真履行其工作职责，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人梁玉民为朝阳银行的工作人员，利用职务便利，收受他人财物，数额较大，其行为应以非国家机关工作人员受贿罪和违法发放贷款罪数罪并罚追究其刑事责任；被告人刘丽新以欺骗手段骗取银行贷款，数额巨大，其行为应当以骗取贷款罪和违法发放贷款罪数罪并罚追究其刑事责任。被告人梁玉民对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人认为，对公诉机关指控被告人梁玉民犯违法发放贷款罪罪名无异议。公诉机关把贷款发放数额9603万元作为给银行造成损失数额是错误的，因现在被告人赵某8尚有偿还能力；被告人梁玉民具有自首情节；有重大立功行为；被告人系初犯、偶犯，依法均应从轻、减轻处罚。关于公诉机关追诉部分事实的认定，应将被告人梁玉民所受金额认定为10万元。被告人梁玉民曾多次提出退还财物，因赵某8不配合而未完成，由此证明被告人退回财物的主观早已决定。针对被告人收受财物后予以退还的行为，本案不宜将其定性为犯罪。针对追诉的罪名应宣告其无罪。被告人赵某8对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人认为，对公诉机关指控被告人赵某8犯骗取贷款罪罪名无异议。但对指控数额有异议，应按贷款本金计算其犯罪金额，不应包括利息；赵某8有自首情节；赵某8借款目的是用于企业经营，其借款数额虽然巨大，但有资产做支撑，其有偿还能力，故银行损失现在不能确定；赵某8本次犯罪系初犯、偶犯，且认罪态度好，建议对赵某8从轻处罚，适用缓刑。被告人张金峰对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议。辩护人认为，1、被告人张金峰在骗取贷款一案中系从犯，应当从轻、减轻处罚；2、被告人张金峰在受贿罪一案中情节较轻，可依法适用缓刑；3、被告人张金峰投案自首，可以从轻或减轻处罚；4、被告人张金峰系初犯、偶犯，无前科、劣迹，认罪态度好，有悔罪表现，可酌情从轻处罚；5、被告人张金峰家庭情况极其特殊，可酌情对其从轻处罚。被告人刘丽新对公诉机关指控违法发放贷款罪的事实及罪名不持异议。对公诉机关指控骗取贷款罪有异议，该笔钱是向赵某8的借款。辩护人认为，关于被告人刘丽新犯违法发放贷款罪有如下辩护意见：1、本案贷款发放主体是单位。被告人刘丽新履行的是工作职责，不是个人行为，依法可对其予以从轻处罚；2、被告人刘丽新主观方面表现为过失；3、本案贷款发放的直接原因和关键因素在于赵某8与房产部门人员内外勾结所致。被告人刘丽新在本案中所起的作用较小，依法可对其从轻或减轻处罚；4、被告人刘丽新具有自首情节，依法可对其从轻、减轻或者免除处罚；5、被告人刘丽新系初犯、偶犯，主观恶性较小，依法可对其从轻处罚。关于被告人刘丽新犯骗取贷款罪具有如下辩护意见：涉案195万元虽然是刘丽新使用了（已经还清），但借款主体不是刘丽新，刘丽新与赵某8没有骗取贷款的共同犯意，不是赵某8骗取贷款罪的共犯；抵押借款合同真实有效，抵押人应承担担保财产等值的担保责任，银行贷款依然有还款保障；刘丽新没有非法占用贷款，故被告人刘丽新不构成骗取贷款罪。被告人孟凡超对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。辩护人认为，对公诉机关指控被告人孟凡超犯违法发放贷款罪罪名不持异议，但对违法发放贷款的笔数及金额有异议。违法发放贷款应为46笔，发放金额为6583万元。2017年新华支行分别为吴某1、蒋某1等8人发放贷款3020万元认定系孟凡超违法发放无事实和法律依据，应予扣除。且被告人孟凡超没有核实抵押物在主观上是过失，在犯罪中所起的作用较小。本案中的顶名贷款、制作假购销合同等，孟凡超都是在请示领导后在领导的授意下制作。本案中公安机关已查封了被告人赵某8多处财产，故不能认为给银行造成重大损失。孟凡超系从犯，且有自首情节，又系初犯、偶犯。建议对被告人孟凡超免于刑事处罚。被告人赵国东对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩护人认为，对公诉机关指控被告人赵国东犯违法发放贷款罪的罪名不持异议。赵国东违法发放贷款的犯罪情节显著轻微。在对赵某8发放贷款的过程中，赵国东并未违反法律法规的强制性规定。根据朝阳方正会计师事务所审计报告显示，赵某8在北票支行的九笔问题贷款中赵国东涉案贷款为九笔，其中张某7、李某2、赵某3、孙某4、秦某2五笔，贷款金额为755万元，为抵押后解押，当时抵押物是真实的，但被赵某8以某种虚假的方式解押，从而导致朝阳银行北票支行失去抵押物物权。这些贷款的损失与赵国东等审批人员的审查无关。该五笔贷款赵国东无审核过失。其他四笔贷款都是信贷员书面签字确认贷款材料是真实的，赵国东在审查时不可能知晓这些材料是虚假的。赵国东明知借款人与用款人不一致而同意放款的行为，犯罪情节显著轻微。应当认定赵国东具有自首情节，建议人民法院对赵国东免于刑事处罚。经审理查明，2013年至2018年期间，被告人赵某8在被告人梁玉民、被告人孟凡超、被告人赵国东、被告人刘丽新、被告人张金峰的帮助下，通过应名人徐某3、李某12、吴某4、孔某2、赵某2等六十余人在朝阳银行股份有限公司新华支行办理抵押贷款54笔，合计金额人民币9603万元；北票支行办理抵押贷款9笔，合计金额人民币2175万元；长江支行办理贷款2笔，合计金额人民币300万元。在办理贷款过程中，赵某8以向银行提供虚假的房屋产权证、评估报告、购销合同、他项权证和根本不存在的抵押物及虚假的贷款人为欺骗手段，骗取贷款人民币共计12078.00万元。截止2018年12月13日，尚欠朝阳银行贷款本金人民币10060.19万元。2014年至2018年间，时任朝阳银行股份有限公司新华支行行长的被告人梁玉民，新华支行信贷员的被告人孟凡超在赵某8从朝阳银行股份有限公司新华支行办理涉案贷款时，未履行工作职责，帮助赵某8办理贷款54笔，涉案贷款金额人民币9603.00万元。2014年至2018年，被告人梁玉民在帮助赵某8办理贷款的过程中，先后收取赵某8给予的财物10万元。案发前，被告人梁玉民将10万元赃款退还被告人赵某8。2014年至2017年间，先后任朝阳银行股份有限公司北票支行信贷科科长、主管信贷的副行长被告人赵国东，在赵某8从朝阳银行股份有限公司北票支行办理涉案贷款时，未认真履行工作职责，帮助赵某8办理贷款9笔，涉案贷款金额人民币2175.00万元。2014年至2017年间，朝阳银行股份有限公司北票支行信贷员被告人刘丽新在赵某8从朝阳银行股份有限公司北票支行办理涉案贷款时，未认真履行工作职责，帮助赵某8办理贷款8笔，涉案贷款金额人民币1980.00万元。2015年10月份，被告人刘丽新和赵某8经过商议后，由刘丽新找到谢某，用谢某为应名借款人向朝阳银行北票支行贷款人民币195万元。此笔贷款贷出后由刘丽新个人使用。后被告人刘丽新将此款交予被告人赵某8。2015年7月，被告人赵某8通过应名人王某8红、秦某3在朝阳银行股份有限公司长江支行办理2笔抵押贷款。在办理贷款过程中，赵某8采取向银行提供自己制作的虚假的购销合同，编造贷款用途，取得银行的信任。贷款发放后，在朝阳银行长江支行不知情的情况下，赵某8私自到北票市房产管理处将抵押物作了解除抵押登记手续，致使原本抵押给朝阳银行北票支行的房产发生物权转移，骗取银行信贷资金人民币300万元。截止2018年12月13日，共计人民币1723781.23元信贷资金无法归还。2014年，时任北票市房产管理处抵押登记科工作人员的被告人张金峰，为赵某8提供便利条件，利用其抵押登记科室人员的身份，配合赵某8骗取银行工作人员的信任，将赵某8伪造的虚假的抵押登记手续存放在其科室内，在银行工作人员到其科室领取他项权证时，将赵某8事先存放在其处的虚假的他项权证交给银行工作人员。经审计，被告人张金峰，涉案贷款数量23笔，涉案贷款金额3,870.00万元。2014年，被告人张金峰利用职务上的便利，为赵某8完成银行贷款所需的抵押手续登记手续，收取赵某8好处费人民币13万元。案发后，被告人张金峰将涉案赃款上缴给侦查机关。案发后，2018年11月17日，被告人赵某8到办案机关投案；2018年11月17日，办案人员告知梁玉民让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，梁玉民于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月17日，办案人员告知孟凡超让其到朝阳市公安分局向阳分局配合调查，孟凡超于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月29日，办案人员告知赵国东让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，赵国东于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月29日，办案人员告知刘丽新让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，刘丽新于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月28日，办案人员电话通知张金峰到公安机关接受调查，张金峰当日到达办案机关配合调查。上述事实，有如下经庭审质证的证据予以证实：1、被告人赵某8供述（2018年11月17日），我来公安机关投案自首。我在朝阳银行做了虚假贷款，我早就想来投案自首。在2014年9月份，我在朝阳银行股份有限公司新华支行有贷款，一共57笔，共计贷了10033万元，已经还清三笔，还剩余54笔尚未还清，现在还欠银行本金7700余万元利息1300多万元，本息合计应该是9000多万元。都是流动资金贷款。这57笔贷款是用我在北票的多处房产做的抵押，这些贷款，大部分贷款人都是我，也有我亲属的，抵押物都是虚假的。抵押物都是我提供给银行的，和我亲属没有关系，实际的借款也是我用了，所以我来投案自首。我知道我这种行为构成犯罪了。2014年的时候，新华支行的行长梁玉民和副行长徐某1到北票金牛水泥有限公司我的办公室找到我，说我是优良客户，他们银行有营销贷款任务，想让我在他们银行贷款，然后我就说贷款可以，但是贷款资金的用途需要用做购买北票金牛水泥有限公司、北铁水泥有限公司这两个企业。梁玉民当时说可以，不管你贷款用途是什么，只要你在我们这贷款利息也可以给你优惠。当时想用金牛水泥厂做抵押，当时这个水泥厂就是我的了，但是是我借的钱买的，经贷款下来就还借款。当时梁玉民说水泥公司抵押不行，需要找其他的房产作抵押物。当时我就同意了，我就组织材料。第一次我记得是用我哥赵某2的房产做的抵押贷款，这笔抵押物是真实的，也去房产局办理抵押登记了。办理完之后我就把房产证办理挂失了，我也只办的虚假的他项权证去房产局撤销了抵押，然后我就将这个房子过户到我名下了。其实在银行那里这个房子是没有实际抵押的，也是假的，产权让我转移了。当时去房产做抵押的时候赵某2、我本人、孟凡超、徐某1我们几个去的。第二次贷款的时候，梁玉民和徐某12人到我的办公室，还想让我做贷款。我当时就和梁玉民说抵押物不合规行吗？当时梁玉民说房产抵押物我们不管，北票你也熟悉，你就自己去办，其实当时梁玉民的意思就是用真用假的抵押物都行，只要我能还上钱就行。我就问梁玉民说还用去房产局吗？梁玉民说了，就让我自己去房产局办抵押，完事之后让孟凡超自己去房产局取，当时徐某1也在场，但是我不知道他听见没听见。我就当梁玉民默许我用假证了。然后我就开始组织贷款材料，因为我没有那么多的房产作抵押，所以就通过外面张贴的做假证的小广告，联系购买的虚假的房屋产权证后期也有用微信联系的。有的是我的名，有的是我亲属的名。我组织完之后，我就告诉了梁玉民和信贷员孟凡超。梁玉民让孟凡超自己来到我办公室，在我办公室办完房产抵押手续，签完字之后，孟凡超说让我自己把这些材料给房产局，他就不去了。因为这些抵押物必须做抵押登记，所以必须在房产局做手续。因为是虚假的，房产局不可能给做抵押登记，所以这些抵押证也是我买的假证。我就把这些材料放到了北票房产局，一个叫张金峰的手里。这个人现在已经退休了，我就告诉张金峰，我说把这些东西寄放在你这里，朝阳银行新华支行的人会到你这里来取，你给他就行了。张金峰也没问我也没看是什么。因为张金峰我们熟悉，他就答应放在他那里了。我就告诉孟凡超，让他去张金峰处取材料。其实孟凡超去房产局取真实的抵押证明，但是孟凡超不知道是假的。孟凡超就是按照梁玉民的意思办的。就这样每一笔贷款就是这么办理的，钱也贷下来了。在办理这些贷款的时候，梁玉民知道。抵押物都是假的。因为当时谈的时候我就问他了，说抵押物不合规怎么办？他就说只要还上钱，没人管抵押物是真是假、合不合规。当时徐某1也在，但是我不知道徐某1听没听见。在办理这些贷款过程中，银行工作人员孟凡超和徐某1肯定没得到好处，梁玉民得到了。我能记住的，在2014年6月份的时候办理的第一笔460万元贷款，放款后的第二天，我给梁玉民打的电话，我在麒麟大桥下面旁边有个饭店农家菜旁，在我开我的宝马730车里等梁玉民到来。我到后不久梁玉民开着他自己的车就到了麒麟大桥和我碰面，我下车拿着事先在档案袋里装好的5万元现金。我走到梁玉民车旁，我说谢谢了梁行。梁玉民说不用谢，然后梁玉民就将他自己车的靠近他那侧的车窗放下来，我就将装在档案袋里的5万元现金及档案袋一同扔进了梁玉民车的后座上了，然后我就走了。第二次也是在2014年6月份，也是我在放款后的第二天，我给梁玉民打的电话，我在麒麟大桥下边旁边有个饭店农家菜旁，在我开的宝马730车里等梁玉民到来。我到后不久，梁玉民开着他自己的车就到了麒麟大桥和我碰面，我下车拿着事先在黑色方便袋里装好的5万元现金走到梁玉民车旁。我说谢谢了梁行，梁玉民说不用谢。然后梁玉民就将他自己车的靠近他车子的车窗放下来，我就将装在黑色方便袋里的5万元现金扔进了梁玉民车的后座上了，然后我就走了。还有一次具体是什么时间我不记得了。我记得是冬天，也是在这个地点，应该是银行的纸袋里面10万元的现金，也是放到梁玉民车的后座了。还有一次过年的时候，我让我们金牛公司的会计赵某1给梁玉民送两盒茶叶，茶叶盒里装了2万元现金给他，会计也知道茶叶盒里有钱，梁玉民也收下了。后期梁玉民和我们接触的时候，梁玉民和我说，赵姐你不用每次都给我钱，我也知道你不差事，等你公司经营了，再感谢我。后期我就没给他，我就想等以后挣了钱一起给他个几百万也不是个事，就是这么个过程。梁玉民告诉我和孟凡超都是自己去房产局办理的抵押登记手续。办理房屋抵押登记时，第一次孟凡超去房产局了，以后的都没去。因为梁玉民明知道是假的，他怕信贷员孟凡超发现了，所以都是让我们分头去。但是有几笔一年期的贷款，是孟凡超在我这里取的抵押手续，也是梁玉民让孟凡超来我这取的。当时这几笔贷款换据梁玉民、徐某1、孟凡超在我的办公室，因为着急放款，梁玉民说这些就让我自己去办抵押，把证直接取回来，让孟凡超直接在我这里去。第一次贷款的时候孟凡超去看了现场，看了房子以后就没去。我在新华支行的贷款有一部分用于归还当时我购买金牛水泥厂时候向别人的借款，剩下的部分就是用于购买北铁水泥厂，这些资金的运用没有账目记载。因为当时没有生产，这些贷款的用途都是流动资金。贷款里的用途合同也是虚假的，都是为了银行放款做的。银行放款之后，都汇到受托支付的账号，然后再转到我的卡上，我再用。这些贷款的贷款人都是真实存在的，都是我找的应名的，但是他们不知道，是假的。都是我找他们来我办公室当着孟凡超的面签的字。我提供给银行的假房产证的房产地址、平米数都是我编造的。当时我就想梁玉民配合我，我也存在侥幸心理，当时想也能还上就做了。我早就想来公安机关投案了，因为我知道这件事早晚出问题，我也积极地向孟凡超递交置换申请了。我想用两个水泥厂置换抵押，我也和梁玉民说了，但是梁玉民不同意，就一直拖着。梁玉民还让我把剩余的54笔贷款换成八个人的，我当时就说别换了。就拿企业置换，他还是没同意。就这样我回家就和我丈夫张某1商量了。我丈夫之前都不知道，他一听吓一跳，他就和我说，让我先去找银行董事长投案，然后再去经侦投案，我前天就去找董事长了，但是梁玉民不让我找，说他先去找董事长，他也没告诉我结果，我就投案了。张金峰当时在房产局负责办理抵押登记的最后一道手续。所有贷款的信贷员都到他那里取抵押手续，因为放到张金峰处更真实，放到别人手里不行。张金峰知道虚假贷款的事。我和他说的这些东西都是我自己做的。我告诉他朝阳银行新华支行的信贷员来取，让张金峰给他，我就给张金峰点钱，我就走了。每次都给钱，三千、五千、一万人民币不等。具体我也记不住了。反正每次都给，大概能有10万元左右。后期他退休了，他房子装修我又给他了2万元人民币，因为我的材料是假的，我需要他配合我，所以给他钱。信贷员在他这里取才能认为是真的证。当时办理这些贷款手续签字的时候，第一次是在房产局签的抵押登记手续，后期都是在我办公室签字的时候，我找的应名贷款人、孟凡超和我都在场。当时孟凡超也没问贷款人相关的真实情况，也没和贷款人一起去房产局办理相关手续。就是去房产局张金峰处取我放在那里的手续。他项权证都是孟凡超去房产局取的，其余的国土的都是在我手里取走的。正常的国土的也应该孟凡超和贷款人一起去国土办理。我现在没有现金，但是我有固定资产。我愿意用这些来弥补银行的损失。我在北票有北票市金牛水泥有限公司、北铁水泥有限公司。我和对象名下的商业网点轩和地产，我儿子张正名下的三个网点，北票有个康悦医院是抵账给我的，还有一些别人欠我的钱也可以偿还。至于孟凡超是否和我一起去过房产局送过手续，因时间久了我也记不太清。应该是在前几次有过，但是他在一边等着我，我自己去办的。因为假的我不能让他知道，这些贷款只有第一笔是有真实的评估报告，其余的那些笔贷款都是假的评估报告。假的评估报告，也是我按照以前的报告从复印社做的，也是我找做假证的人做的天朔评估公司的假公章。（2018年11月18日）我在朝阳银行北票支行有一笔900万元的贷款是在2013年12月份的时候发生的这笔贷款。当时我买的金牛水泥厂在北票支行有400多万元的贷款，已经形成不良了。还有我一个朋友叫刘某1，他用我名下北票的商网在北票支行贷款大概400多万元，这笔贷款也形成不了。这两笔贷款银行总催我，我就找到当时北票支行的行长李宏伟，我和他说我想用网点做抵押贷款，贷下来的资金用于偿还我刚才说的这两笔贷款，李宏伟就同意了。就这样，我就办了一个一千多平米的商业网点的房证。我忘记了，当时是用我哥赵某2的名字，还是我的名字了。我准备好手续后就去银行办的手续，签的字。当时的信贷员是刘丽新，签完字之后，刘丽新就让我自己拿着手续去房产局办理抵押手续了。其实我的手续都是假的，我到房产局也是把手续给了张金峰。我告诉张金峰这些东西是假的，北票支行的刘丽新会来取，让张金峰给刘丽新。当时我给张金峰钱了，但是多少我记不住了，时间太长了。过了大概两三天，我把取证的单子给了刘丽新，让他去房产局取他项权证。李宏伟不知道用于抵押的证件是假的，我和他不太熟，刘丽新也不知道是假的。前天他去房产核查抵押物去了，他才知道。刘丽新当时去现场看房子了，去的北票的优卡洗车的房子，指给刘丽新看的。其实那房子并不是和抵押房产证一致的房子。刘丽新不知道看的房子和房证不一致。还有也是在北票支行两笔195万元的贷款，加利息合计400万元左右。大概在2013年年末或者是年初的时候，当时这两笔贷款时谁是行长我记不得了。我就是向刘丽新申请的贷款，就正常走的手续，也是刘丽新是信贷员。贷款是流动资金贷款，也是用的两个虚假的房产证办的，也是在银行签的字。刘丽新让我自己去的房产局办理的抵押，我给刘丽新的单子，刘丽新去房产局取得证。这两笔刘丽新也去看房子了，我给她指的地方也是证和实际不符的，但是刘丽新不知道是假的。还有在北票支行有一笔大概100万元左右的贷款，当时贷款的时候我是用真的房产证办的抵押，但是办完抵押后我就挂失房产证，办的假的他项权证，在房产局把抵押撤销了，办了新的产权证，但是产权证号变了，实际的房子所属权不是银行的，变成我了。我就是做了假的他项权证撤的。当时也没人看是真是假。房产局没人参与撤销的事情。北票支行还有一笔300多万元的贷款，一笔190多万元的贷款，也是刘丽新是信贷员。这两笔也是开始办理的时候是真证，也是后来我用假的他项权证撤销了抵押，物权也发生转移了。我没有给刘丽新好处。（2018年11月18日）大概是2018年9月中旬左右，梁玉民自己去北票金牛水泥有限公司我的办公室将10万元现金退给我了。梁玉民说，现在市行正在对抵押贷款自查，当时给你办的那57笔贷款，有可能被抽查到，这是10万块钱，你先还上贷款利息。梁玉民说完后就将10万元现金放在了我办公室的沙发上。临走时梁玉民和我说，别和别人说我来过你这。（2018年11月20日）我在朝阳银行新华支行办理的这57笔贷款，都是梁玉民是行长时办理的。第一笔贷款资料是真的，从第二笔到第57笔贷款资料都是假的，梁玉民都知道，在办理贷款过程中，梁玉民没明说向我索要好处，但是梁玉民在和我交谈中，我能听出来梁玉民有向我索要好处的意思。再说这么多笔贷款，我不给梁玉民好处的话，梁玉民也不可能给我办理这么多笔。在办理这57笔贷款之前，我和张金峰之间没商量过怎么配合。我去办第一笔假证的时候，我就和张金峰说了，这是假的抵押手续，张金峰当时也没说什么就帮我办。张金峰没有主动向我索要过好处，一共给张金峰大概10万元左右，还有一次给过2万元的装修款。这57笔贷款中，一年期得到年底一次性连本带息都归还了银行。五年期的是按照等额本金归还银行。这些五年期的我还了一年半，这些贷款我每月还160万左右，一共还了2500多万本金，其中有三笔贷款已经归还清了。（2018年11月23日）当时借款我就和吴某1说，让他给我找几个人应名贷款，我说一个人给2000元，吴某1给我找了四五个人，我给了吴某1大概1万元左右。徐某3这个人我不认识，但我知道这个人，当时我用这个人的名字贷款的，是吴某1给找的。吴某1和徐某3都不知道贷款的东西是假的。档案中涉及到我本人及我丈夫张某1签字的地方都是我签的。这些假证上的房产都不存在，都是我瞎编的。银行工作人员当时都没去现场看房产，所有的贷款手续都是在我办公室办理和签的字，需要夫妻签字的地方，张某1都不在场，是我签的张某1的名字。签字的时候，银行孟凡超在场。徐某3这笔贷款档案里的购销合同、工资收入证明都是假的。房产抵押申请审批书中的杨建秋的名章和北票市房产管理处抵押登记专用章都是我伪造的，张某1的签字都是我签的，只有徐某3的签字，是其本人签的。(2018年11月26日)我在朝阳银行北票支行一共大概有10多笔贷款，具体记不清了。大概有6到7笔抵押物是假的。这6到7笔的贷款手续和朝阳银行新华支行的贷款手续是一样的，都是我做的假手续办理的。当时北票支行办理贷款的信贷员是刘丽新。在北票支行办理的这几笔贷款的假手续都是在北票支行办理签字的。这些贷款除了谢某那笔195万元的贷款资金下来后是刘丽新用了外，其他的都是我用的。在没办理这笔贷款的时候，刘丽新就想用这笔贷款，而且贷款时的应名借款人也是刘丽新找的，所以这笔贷款下来后，贷款资金就让刘丽新使用了。我在北票支行做的这几笔假的贷款手续，刘丽新应该知道手续是假的。但是我没说，她也没说，心里都明白。刘丽新知道我在北票支行办理贷款的实际借款人都是应名的，贷款资金的实际使用人都是我。刘丽新没参与房屋的抵押登记手续，都是我自己去房产局办理的，刘丽新去房产局张金峰那取的他项权证。刘丽新去现场看了我用作抵押的这些假的房产，她知道我指给她看的都不是真实的，就是为了掩人耳目，应付检查，完成贷款手续。刘丽新没有收我给她好处，但是在我这借了两笔钱，一笔是谢某这笔195万，她使用了，给我打的欠条；一笔是在谢某这笔贷款之后，从我这借了100万，这100万刘丽新已经还给我了。谢某那笔195万的贷款，刘丽新说钱她用，利息他还。我还借给过赵国东100万元，在2014年到2016年之间借的，具体时间记不住了。因为我在北票支行有这些假的贷款，我怕他知道了后给我造成麻烦，所以他和我张嘴了，我就借了，他给我打欠条了，但是后期我又把欠条给他送回去了，钱现在还没还给我。因为我相信他人品，所以我就把欠条给他送回去了，时间大概是今年年初。赵国东是北票支行的工作人员，现在是副行长。赵国东在我办理贷款的过程中没起到什么作用，都是刘丽新我俩做的。我在北票支行办理的所有贷款时，和北票支行的其他高层都没沟通过。（2018年12月9日）我在办理新华支行这57笔贷款的时候，梁玉民知道抵押物是不存在的。当时做第二笔的时候，他就说过不管是真的还是假的，到时候你还上就行。当时他说过让我别做大面积的，做小面积的。这样权限就在他们支行，不用上报总行上会，这样他就能办。我记得给梁玉民现金一共22万元。出事之前给我拿回来10万元，还给他送过酒。我在北票支行这些贷款没找过赵国东。刘丽新找没找过我不知道。刘丽新和赵国东是亲属，我借给他100万元就是为了让他别总让我还款，别露馅。（2019年3月21日）梁玉民在贷款资金发放前给我打电话，让我帮他个忙。梁玉民说等贷款资金发放后，让我联系孟凡超，将贷款资金存入新华支行完成任务。梁玉民说完后我就联系了孟凡超，至于孟凡超怎么操作的我就不知道了。等到贷款资金发放后不久，孟凡超就将贷款资金还给我了。好像是两次，一次是600万的，一次是700万的。我在银行的这些贷款有些用于偿还我向他人借款的、有我借给他人的、有偿还银行贷款的、有我日常消费的，还有其他的一些资金使用，我记不住了。（2019年9月5日）。我是2013年购买北票金牛水泥有限公司和北票北铁水泥有限公司的购买之后并没有经营过，北铁水泥的债务由我承担。2014年年初刘某1抵顶给我的矿山，但是我没有生产经营。我在朝阳银行的贷款资金一部分还北铁和金牛的债务，一部分还两家银行本金及利息，还有一部分借给常某1了。我在澜山官邸给儿子买的三处商业网点资金来源是我的自有资金和贷款无关。2014年之后我就没有什么营利性企业了。但是在2014年之前，北票自然红洗浴、饭店都是我经营的，那些年我攒了点钱。2、被告人梁玉民供述(2018年11月17日)，我第一次认识赵某8，是2012、2013年我在总行个人信贷部，是去考察赵某8的个人贷款时认识的赵某8。她当时在朝阳银行北票支行办理个人贷款，到期还款，按时还息，是优良客户。我任新华支行行长后，去找过赵某8。新华支行原来是车贷专营行，大部分都是信用贷款和保证贷款。因为我在总行个人信贷部，知道赵某8个人信用好，而且她办理贷款基本都是房产抵押贷款。我和徐某1找她，就是为了营销我行的房产抵押贷款，跟赵某8面谈后，她个人也同意在我行办理房产抵押贷款。我记得第一次是办了四笔借款，金额分别为430万、440万、450万、460万。赵某8共计在我行办理了以57个个人名义办理了57笔贷款，这57笔借款是用57户房产做的抵押。现已结清三笔，还有54笔未结清。这57笔借款的绝大部分实际用款人都是赵某8，还有几笔是别人借他她房产证抵押办的。第一笔借款的房产抵押登记是徐某1和孟凡超去的，之后的抵押都是孟凡超自己去北票市房产局办理的。办理抵押登记的流程，我只知道房屋产权所有人先和我行签署借款抵押合同，同意用其名下房产为借款作抵押。我们银行要求办理抵押登记，必须去房产局办理。具体到房产局如何办理抵押登记我不太清楚，我从来没去办过。信贷员将他项权证从房产局取回来，我们银行就认定办理抵押登记完毕。这57笔抵押贷款业务的他项权证都是孟凡超从北票市房产局取回来的，我没去房屋所在地核实过抵押物情况。就是办理第一笔业务前，赵某8带我、徐某1和孟凡超到北票市一个地方看过一处门市房，当时我们觉得那个位置还可以，之后确定办理借款手续，履行借款流程时，核实抵押物情况是信贷员孟凡超的职责。孟凡超去没去房屋所在地核实抵押物情况我不清楚。根据调查报告情况和银行的要求，我认为孟凡超全部去现场核实了。办理第一笔借款业务后，孟凡超没向我汇报过办理抵押登记手续是在赵某8办公室办理，我不知道这事。办理抵押登记手续，应该在房产局办理，我也没指示过孟凡超可以在赵某8办公室办理抵押登记。这57笔借款业务都是孟凡超一个人做的。我不知道办理这57笔借款业务时，抵押房产全部为虚假。我是2018年9月30日找赵某8催收贷款时，赵某8跟我说的这件事，我才知道抵押房产全部为虚假的。我看过一部分赵某8用于抵押借款的房产证原件，也看过孟凡超取回的他项权证原件，简单翻一下，没仔细看里面的内容。我也没问过孟凡超是从哪里取回的他项权证，我一直都认为他是从北票房产局取回来的。孟凡超没向我汇报过有一部分他项权证是赵某8交给他的。这57笔借款业务的房产都评估了，具体哪个评估公司出的报告我记不清了。抵押率基本都是50%以下，我没有仔细看过评估报告的原件，主要就是看看评估价格。我明知这57笔借款业务的实际用款人都是赵某8，借款人与实际用款人不符，违反了>和>的规定等。这种操作是我们行业内的潜规则，很多银行都存在这种情况。来办理这57笔贷借款过程中，赵某8给我送过钱，给我送过三次钱。第一次是2014年办理第二批借款后，具体时间记不清了，在北票赵某8办公室楼下，赵某8给我拿了一箱茅台王子酒，放在我后备厢里的。后来她给我打电话说后备箱还有东西，我在后备厢发现有一个黑色的袋子，里面有3万元钱，我说不用要给她退回去，她不要，她说在我们行的利率低，也是感谢我。第二次是2015年春节前，赵某8给我打电话约我见面，我开车去麒麟大桥附近找的她，她说过年了，给我拿点钱，我说不要，她把我车门开开就扔在我车上了，之后她就走了，我一看是3万元钱。第三次是2015年端午节前，赵某8给我打电话约我见面，我开车去麒麟大桥附近找的她，赵某8又给了我3万元钱，除了这些之外，赵某8还给过我三箱五粮液，38度白酒。我开我的车是黑色的雷克萨斯轿车，车牌号是辽Ａ×××**。孟凡超去北票回来的时候给我捎回来两次酒，每次都是一箱五粮液，38度白酒。孟凡超跟我说这酒是赵某8给我的，他和徐某1也有这个酒。赵某8一共给了我9万元现金，一箱茅台王子酒、三箱五粮液38度白酒。我没在什么地方帮助赵某8，她就是在我们支行办理了57笔借款，而且这57笔借款业务在当时看也是正常业务。2018年9月29日那天我拿了10万元现金去的北票赵某8的办公室，把10万元钱退给了赵某8。我还记得是在办理第二笔、第三笔借款过程中，孟凡超去北票回来给我带盒茶叶，说是赵某8给我带的茶叶。我打开茶叶包装盒发现里面除了茶叶以外，还有2万元现金，我就把这2万元钱给了孟凡超，让他把这钱退给赵某8。核实抵押物主要是信贷员的职责。但是在2017年具体时间我记不清了，其中有几笔一年期业务到期转贷，赵某8给我打电话说她跟北票市房产局评估的比较熟，她想省点钱，她直接在房产局办理抵押登记手续，他办理完他项权证交给孟凡超行不行，我说可以。之后第二天孟凡超找我，跟我说赵某8给他打电话说我同意由她去办理房产抵押登记手续和他项权证，问我有没有这事。我跟孟凡超说有这事，可以这么操作。之后赵某8把他项权证办好后交给孟凡超后，我们支行给赵某8办理的转贷手续我想之前那么多笔借款都没问题，这几笔也不会有问题，他项权证也不可能是假的，我就同意了。（2018年12月13日）赵某8在朝阳银行新华支行办理的这57笔贷款，我只知道我就负责最后审批。这57笔贷款中抵押房产的虚假情况我知道。我是在2018年9月30日找赵某8催收利息的时候赵某8说的。我没跟孟凡超说，赵某8是优质客户，就不用去房产局办抵押了，让赵某8自己办就行。在办理受托支付合同和购销合同时，这个事孟凡超请示过我，我让他找赵某8，让赵某8找受托支付方。这些受托支付方都不是真的，孟凡超说都是赵某8找来的北票的公司冒充受托支支付公司，没有真实业务。孟凡超请示我了，我和徐某1商量后同意了。孟凡超跟我和徐某1汇报过，说购销合同也是假的，但是我们就想做成这笔贷款，因此就让孟凡超做了假的购销合同。受托支付合同和购销合同上的印章是谁的我不知道。孟凡超联系赵某8印的，至于印章哪里来的我不知道，我也没问过。这些笔贷款中的贷款用途是假的，我知道赵某8开始的时候跟我说，要从我们银行贷款来偿还北票朝阳支行的贷款和北票龙联社的贷款，知道抵押的房产都是假的以后我又问她，她说她贷款用来买北票的水泥厂。这些贷款用途是孟凡超请示我和徐某1，贷款用途怎么填写，我和徐某1我俩商量后就让孟凡超按照赵某8说的贷款用途上报了，这些做法肯定不符合规定。赵某8和我俩说的贷款用途是还贷，这样是不能放贷款的，为了给赵某8放款，我俩就同意了。3、被告人孟凡超供述（2018年11月17日），2006年至今，我一直在朝阳银行新华支行工作，任职个人贷款业务部，负责个人贷款业务。我行贷款业务的办理流程是客户在我行申请办理贷款，然后信贷员负责贷款的前期调查及组织贷款资料，这些手续齐全后，将这些资料形成调查报告，上支行审贷会。审贷会通过后由审贷会委员签字，最后由行长梁玉民在相关的贷款手续上签字，然后放款。我认识赵某8，她在我们新华支行做过57笔贷款业务，信贷员都是我，是梁玉民行长让我自己办理的。2014年我行有营销贷款业务，赵某8在我行的贷款是我行行长梁玉民营销来的客户。大概在2014年5月份左右，我行行长梁玉民让我和他一起去北票办理业务，见个客户。当时是我和梁玉民还有我们主管信贷工作的副行长徐某1，我们3人一起去的北票见的客户，也就是赵某8。我当时根本不认识赵某8，我们是在赵某8的办公室见的面，和赵某8见面后，梁玉民将我、徐某1、赵某8相互介绍一下，主要是梁玉民和徐某1一起从赵某8谈的贷款业务。他们谈业务我也插不上嘴，所以具体怎么谈的我也没注意听。最后双方谈成做这笔贷款业务后，梁玉民我们三个就走了。在北票赵某8办公室谈成这笔贷款业务后，梁玉民我们回来的途中，梁玉民说，赵某8在我行的贷款可以做，而且赵某8在北票也挺有实力的，是优良客户。然后梁玉民就让我为赵某8组织在我行办理申请贷款的贷款材料。赵某8做的这57笔贷款，是用北票的多处商网做的抵押，商网的抵押权人大部分是赵某8的。还有其他的我记不住了。赵某8在我行做的这57笔贷款，借款人都不是赵某8，都是赵某8找人为她应名做的贷款。而且这些借款人我也都不认识，肯定不符合规定。但是这都是行长梁玉民亲自同意的，他也知道这个事情，而且我是在行长梁玉民的授意下为赵某8办理的贷款手续。这57笔贷款实际借款人是赵某8。因为当时做贷款的时候，梁玉民就和我说了，赵某8在我行办理的这些贷款实际上就是赵某8自己用。当时行长梁玉民知道这事，他和我说赵某8想用钱都是商网抵押，也把握。我只不过是一个办事的，行长让我怎么办，我照办就是了，毕竟我得听领导的。而且最后贷款是否能发放，也得经过梁玉民同意。赵某8在我行做的这57笔贷款，贷款用途都是购买原材料。赵某8在我行做的这57笔贷款手续中用做抵押的房产，第一笔核实了，赵某8在我行办理办理的第一笔贷款抵押手续是在北票房产局办理的，这笔贷款的所有抵押手续肯定是没有问题的。第二笔贷款，赵某8和我说办理贷款的抵押手续在她办公室做就可以，房产局的人也同意。当时我就想赵晨飞第一次在我行办理的贷款手续都没问题，而且是梁玉民介绍的客户，并且在房产局办理抵押贷款的人也特别多，赵某8和我说完后我就没多想，我也同意了。当时在赵某8办公室办理完这笔贷款抵押手续后我和赵某8一起去的房产局送的手续。到了房产局时赵某8和我说她自己进去就行，让我在外面等着了。房产局人也多，看着不好。过了不一会儿赵某8就从房产局出来，给了我一张单子，我就拿着这张单子回我单位，将我单位的公章按照正规的程序盖在了这张单子上。然后过了大概一周左右，我就去北票房产局拿着单子去管档案管理的人那里去取他项权证，取回他项权证后，在放这笔贷款之前找梁玉民签批贷款时，我就向梁玉民把这笔贷款的抵押手续是在赵某8办公室签订的事情说了，梁玉民说证是房产局取的吗，我说是，梁玉民说那就没事。之后赵某8在我行办理了剩下的55笔贷款手续及抵押手续，也都是我和赵某8在她的办公室签署的。因为办理第二笔贷款的抵押手续，在赵某8办公室签字一事，我已经和梁玉民汇报了，当时梁玉民也同意了，于是在办理第三笔贷款开始到为赵某8办理第二十多笔贷款期间，这二十多笔贷款手续签也是我和赵某8一起去房产局送的这些手续，每次也都是到了房产局赵某8先进去，把这些手续送到房产局，我在外面等着。等赵某8出来后会给我一张单子，我会拿着赵某8给我的单子回我单位，将我单位的公章盖在单子上，然后等一周左右，等房产局将他项权证制出后，我就会到房产局一个管理档案的人那，将单子给他，管理档案的人会让我在一个不是审批表就是契约表上签字，签完字后，管理档案的人就会将他项权证给我，我拿着他项权证将其归档到贷款合同里。后期办理的三十多笔贷款，这三十多笔贷款的手续及抵押手续也是在赵某8办公室，签完后赵某8和我说你不用和我一起去房产局了，等我回来把单子给你，你回去将你单位的公章盖上后将单子拿给我，我去房产局将他项权证给你取回来就行。到时候你再来我这取证，我说那也行。这件事我也向梁玉民汇报了，梁玉民也同意了。梁玉民跟我说前二十多笔都没事，这个肯定也没事。梁玉民又问我前二十多笔的贷款利息是否按期归还，我说是。于是剩下的这三十多笔贷款的他项权证都是我去赵某8的办公室取回，然后归档到档案袋里。大概在2018年3月份的时候，赵某8在我行办理的57笔贷款中，有三笔贷款已经到期了，需要倒贷。这个时候梁玉民、徐某1还有我一起去的北票赵某8的办公室为其办理倒贷手续。当时赵某8当着我们的面说，我到房产局找找关系，让其快点将他项权证制出来，要不看耽误放款，到时候就我自己去房产局将他项权证取回来就行，别让小孟去了。当赵某8说完后，我看梁玉民和徐某1他俩都什么也没说，默许了。后期我就自己去赵某8处取他项权证，为其办理这三笔的贷款手续了。我认为这些他项权证都是在房产局取出来的，不可能有假。我没有去北票房产局对后来的这三十多笔贷款的他项权证进行过核实。因为我已经比较过了都一样，而且以前关于这三十多笔的他项权证一事我是去赵某8那取的事情也和梁玉民汇报了，所以我认为没必要去北票房产局核实，这些贷款都没有严格按照规定办理，正常办理。赵某8在我行的这些贷款是需要两个信贷员一起办理的，因为当时是梁行梁玉民指派我一个人为赵某8做的在我行的这些贷款，除了第一次贷款之外，我没有到房产局去参与房屋抵押的办理。其次我有部分没有按照规定亲自去房产局取他项权证。再就是我没有认真地去核实赵某8在我行办理贷款时所有抵押物的真实性。我当时不知道这些抵押物都是假的。这57笔贷款贷款发放后，我进行了跟踪调查。当时赵某8在我行办理的这些贷款，都在我行的监督下，到受托支付的第三方账户上的。在办理这些贷款的过程中，赵某8给过我好处。第一次是在赵某8的厂子内，赵某8将三箱五粮液放到了梁玉民的车上，到家以后梁玉民、徐某1、还有我将这三箱五粮液平分了。第二次是赵某8在他办公室给过我1万块钱，让我买三箱五粮液，然后我用这笔钱买了三箱五粮液，将这三箱五粮液分别给梁玉民一箱、徐某1一箱、我自己留一箱。第三次是赵某8给我2万块钱让我给梁玉民，我说我这没法给，然后赵某8就给了我1000元钱让我买茶叶。买完茶叶后我就将这2万块钱放到了茶叶盒里，然后拿着茶叶回去送给了梁玉民，并告知梁玉民，这是赵某8给的。等第二天梁玉民就叫我去他办公室，说这茶叶盒里有2万块钱不能要，茶叶留下来，钱让我给赵某8送回去，然后我就将这2万块钱给赵某8送回去了。2018年9月份，我行对贷款抵押物进行了自查，但对赵某8在我行的贷款抵押物没有进行核实。（2018年11月18日）我之前有个事没说实话，赵某8给我2万元钱，让我送给梁玉民的事我撒谎了。当时我有顾虑，我现在要如实向你们说这个事。这个事当时是赵某8让我给梁玉民我说没法给，他就给我1000元钱，让我用这1000元钱买盒茶叶，把2万元钱放在茶叶盒里交给梁玉民，我就到朝阳花1000元钱买了一盒茶叶，盒里面有两个小盒茶叶，我当时让卖茶叶的帮我2万元钱放在茶叶盒里了。之后回到我们支行，我就把茶叶交给梁玉民了，告诉他这是赵某8给他拿的茶叶，梁玉民就把茶叶收下了，之后梁玉民没有把2万元钱退给我的事，我怕这个事是经我手给梁玉民送的，我当时有顾虑，怕自己有责任，我就撒谎说把这2万元钱给退给赵某8了。这2万元我记得是赵某8给我的，也有可能是他公司一个姓赵的会计给我的。时间太长了，我有点记不太清了。赵某8还给过我钱。本案第一笔贷款时直接给我的现金，我看着有5000元左右，我当时就没要，赵某8就给了这一次钱我还没有要，之后再就没给过我钱。（2018年12月10日）赵某8这些贷款里面的贷款用途合同是梁玉民和徐某1商量完安排我做的。其中秦某1、郭某2、丁某2的是梁玉民找徐某2做的，盖好章给的我。除了这三笔以外都是我做的，我做完都给他们看了。我做的购销合同有的是赵某8盖完给我，有的是在赵某8办公室盖的章。是梁玉民和徐某1让我帮助做购销合同，我明知这些购销合同是假的，正常情况下如果购销合同是虚假的，贷款是不能办理的。4、被告人赵国东供述（2018年11月29日），我大概是在2010年的时候认识的赵某8，我和她就是贷款户的工作关系。赵某8在朝阳银行北票支行有14笔贷款，这14笔贷款的信贷员都是刘丽新。首笔贷款的时候张某7的信贷员是王某1；谢某、孙某4首笔的时候是陈某2；丁某1的首笔是王某1。赵某8的900万元我记不清楚了，其他的都是刘丽新。我们银行自己核对了一下，发现李某2、赵某3、谢某、李某3、赵某8、张某10、孙某4、秦某2这八笔贷款有问题。因为这些人的贷款都是续贷的，还有些在之前的贷款档案有没有问题我现在不知道。就八笔贷款有什么问题具体我说不清楚。我们去房产局查询了赵某8、谢某、李某3、张某10这四笔查不到房产证，李某2、孙某4这两笔抵押权发生转移了。赵某3、秦某2这两笔没有抵押信息。这14笔贷款中除李某2、赵某3、舒某没续贷过，其他的都续贷了。这些笔贷款，我任信贷科长的时候，我审批了，我任主管副行长的时候，我也审批签字同意了。办理这些笔贷款的时候，赵某8没有找过我。就八笔有问题的贷款在办理的时候我不知道存在问题。我和赵某8之间有经济往来，在2014年的9月份左右，我向赵某8借了100万元人民币，给范然使用了。我不认识范然，通过邱某1，当时我帮助邱某1借给了北票东高矿业有限公司许凤强350万元，收回了利息70万元，后期利息还不上了，邱某1就向我要这笔钱，说我欠邱某1350万元，让我打欠条。实际上我就是从中间介绍了一下，我也没收利息。邱某1说借出去的350万元里，有范然的100万元。有一天，邱某1给我打电话说范某被查了，急用钱，让我去借钱打给范某的弟弟范然。我找了几个人都没借给我。后来邱某1说让我向赵丫（赵某8）借钱。我就给赵某8打电话，我说邱某1说范某被查了，急需用钱，我让赵某8给范然的账号打100万元，如果邱某1不还，我就还。第二天赵某8就告诉我钱打过去了，我就给赵某8打的欠条，因为赵某8在我行里有贷款，关系不错，所以我就向她借了。这笔钱我还给了赵某825万元，其余的没还。都是现金给赵某8了。2018年10月份的时候赵某8把欠条给我退回来了，说钱她不要了。为什么退给我不清楚，她就和我说不要了，放在我桌上就走了。借条让我撕了。我当时认为赵某8不要这个钱了，我留着欠条也没用了，我就撕了。我就想有钱就还，没钱就不还了，就撕了。赵某8在我们银行办理贷款，没有给我好处。我知道赵某8在我们银行这14笔贷款，借款人和实际使用人不一致，是刘丽新和我说过。我也清楚，这不符合放款条件。我不应该这么做，我不能和贷款户发生任何关系，我愿意承担一切责任。我们去现场就是按照房产证，核验抵押物的真实性。（2018年12月13日）赵某8在我们北票支行的贷款没有单独找过我。后期出事之前找过我，想置换抵押物，但是他想置换的抵押物有问题，我没同意。刘丽新没和我说过赵某8这些贷款。我大概是2013年到2017年陆续知道这些贷款是赵某8实际使用的。2014年9月份左右，我向赵某8借款100万元，赵某8这些贷款都是我在担任信贷科长和主管信贷副行长期间发生的，是赵某8主动把我向赵某8借100万元的欠条给我的。我当赵某8面把欠条撕了，赵某8说钱不要了，拍着良心做人就行了，我说我有钱就还你。我和赵某8就是客户关系，赵某8在我行的贷款全是应名的，我都知道。但抵押物有虚假，当时不知道。这些贷款我没有严格审查，没有按照贷款通则和相关法律的标准办理，并且每笔贷款都有我的签字，现在出问题了给银行造成了损失。我还向赵某8借了钱，我应当承担我应负的法律责任。（2019年3月19日）朝阳银行北票支行的贷款流程是贷前调查、查看抵押物、预评估，上支行小会，需要上市行会的上市行会，支行、市行审贷会同意后发放贷款。赵某8的900万贷款，我提前不知道是还之前的贷款；赵某3的300万元贷款，我提前知道是还之前的贷款。赵某3的300万元贷款用途是市行审贷会决定的；赵某8的贷款900万元贷款用途是市行个贷部决定的。5、被告人刘丽新供述（2018年11月29日），我是朝阳银行北票支行的信贷客户经理，就是信贷员，负责个人贷款业务。赵某8在北票支行做过贷款业务，她是我的客户之一。我知道的她有两个水泥厂，一个是水泥三厂，另一个叫金牛水泥厂，她还有不少房产。赵某8在我行办理的贷款笔数总数我记不清了。目前还没还完的和逾期没还得有14笔贷款。其中有13笔是赵某8找人应名贷款的，批下来的贷款都是他使用。我们贷款科科长李某1，还有主管信贷业务的副行长赵国东，行长张某11、赵某6他们都跟我说过，让我办理这些笔贷款。其中有几笔贷款还是我从之前的信贷员手里接过来的。也就是说这些贷款他们都知道是赵某8实际使用，都是应名贷款。涉及赵某8的每一笔贷款我们都会上会研究。在会议上我明确说了，这些贷款都是应名贷款，实际使用人是赵某8，会议上也通过了。这14笔贷款业务都是我做的。我是这些业务的A角，负责主要业务，也有B角，都是配合我工作的，B角总在变动。我行抵押贷款的业务流程是有客户想来我们银行贷款，首先要向银行提出贷款申请，提交贷款申请书。银行收到贷款申请书后，对贷款人的经营状况和抵押物进行核保。核保工作是贷款人的贷款金额，由信贷员和支行或总行领导一起去贷款人的公司核查经营情况，公司的银行流水、业务往来账等，还有核查抵押物的真实情况。核保没有问题后，贷款人找一个银行准入的评估公司，对抵押物进行评估，然后银行按照评估价格的百分比50%左右研究放款，经过评估之后，银行视贷款人的贷款金额，将这笔业务上审贷会表决通过。如果贷款金额在150万以内的，我们支行审贷会通过就可以放款。金额在150万以上的，我们行就会把这笔贷款业务提交到总行审贷会，由总行审贷会研究决定，如果业务通过审贷会了，我们就会办理抵押物的抵押手续，当抵押手续办完后就等着放款了。在这个流程中，我负责接收贷款人的申请书和递交的其他所有材料，核查贷款人公司的情况和抵押物情况。写贷款调查报告，将调查情况和贷款材料整理后就报行里审批贷款，去房产局办理房产抵押手续。我做的赵某8的第一笔业务是在2014年的12月份，当时是科长李某1让我接手这笔业务的。这是一笔续贷业务，金额是900万。这笔业务之前是北票支行的信贷员陈某2做的，我接手做续贷，续贷就是贷款到期以后，如果本金没有还，那么就要先把欠银行的利息结清后办理续贷，续贷金额和上一次贷款金额是一样的。然后去在审批通过后，有续贷的贷款，直接偿还上一次的本金，期限重新开始计算，按期偿还利息和本金。这笔续贷业务是总行下来的，交由我办理。我接了以后就约见了贷款人赵某8，接收了赵某8给我的贷款材料，我对照了上一次贷款的材料都没有问题，然后我和科长李某1、行长赵国东就提出去看抵押物，赵某8就带着我们去了北票装修材料市场。赵某8告诉我这个市场内的一片门市，就是贷款抵押物。看了一下对照了房产证就是这个位置。这个期间我去门市内向经营者核实房产的真实性了。门市内的经营者告诉我这片门市都是赵某8的，也是房产证上的位置。我没有去房产局核实过抵押物的房产，这种情况一般房产局不给查。我们到办理抵押手续程序的时候，直接从房产局拿他项权证，这样就能证实房产的真实性。后期市行审贷会通过后，市行的人也来过，和我一起又对抵押的房产核查了一遍。按照要求我应该在房产局核实抵押房产。我还核实过赵某8的水泥场，当时她名下有两个水泥厂，我分别去看了这两个水泥厂，金牛水泥厂和水泥三厂。去了以后发现这两个水泥厂都没有生产。核保结束后我写了调查报告，调查报告中我好像没写两个水泥厂都没生产。当时赵某8表示自己的还款来源主要是他的房屋租赁收入。这笔业务后来通过审贷会以后，赵某8来我们行签的抵押契约和抵押审批书，然后赵某8拿着文书去的北票市房产局办理的抵押手续，去房产局办理抵押手续的时候，我没去，当时赵某8在我办公室内签的抵押合同，还有抵押审批书、抵押契约书、公证书，签完以后，她拿着这些文书独自去的北票市房产局办理的抵押手续。按照程序抵押契约和公证书应该去房产局签，去房产局办理抵押手续，正常需要银行的工作人员和贷款人一起在房产局办理。赵某8自己去房产局办理完抵押手续后，给我一张取证单，我盖上我单位的印章，当天下午我就拿着取证单去房产局取的他项权证。房产局的工作人员是一个老头叫张金峰。这笔贷款的用途用于偿还上一笔900万元的贷款了。这笔贷款的本金和利息都没有还。赵某8也还过利息，还了多少我记不住了。我还给赵某8办过几笔续贷业务，都是赵某8找来应名来我们行贷款的。有杨某2、张某7、谢某、李某3、丁某1、孙某4、孙某3、张某1秦某2这几笔贷款，都是他们应名来续贷的，贷款的实际使用人也都是赵某8。其中杨某2这笔贷款是2017年8月份开始做的，贷款用途是进货，或者是装修我记不清了。抵押物是赵某8的龙兴家园的门市房，贷款金额是130万元。张某7的贷款是2017年8月份开始做的，贷款用途是续贷，金额是95万元。抵押物也是赵某8的龙兴家园门市房。谢某这笔业务是2015年10月份开始办理的贷款，抵押物是赵某8的金碧辉煌歌厅，金额是195万元。李某3的业务是2015年10月份开始办理的，抵押物是赵某8位于装饰材料市场内的门市房，贷款金额是195万元。丁某1这笔贷款是2017年12月份开始办理的，抵押物是赵某8被装饰材料市场内的门市房，贷款金额是100万元。孙某4这笔业务是2015年12月份开始办理的，抵押物是李某2名下的号源商场内的商铺，这笔贷款也是赵某8在使用，贷款金额是190万元。孙某3的贷款是2017年12月份开始办理的，抵押物是赵某8的隆欣家园羊汤馆的商业网点，贷款金额是60万元。张某12的贷款是2017年11月-12月开始办理的，抵押物是赵某8的隆欣家园羊汤馆边上的网点，贷款金额是120万元。秦某2这笔贷款业务是2016年1月份开始办理的，抵押物是赵某8位于装修材料市场内的门市房，贷款金额是120万元。办理这些续贷业务的时候，按规定是需要我和贷款人一起去房产局办理解压和重新抵押手续的。我有几次去了，有几次没去。我忘记我都哪些去过了。没去的时候手续都是在我办公室里我看着赵某8签的，然后赵某8拿着文件去北票市房产局办理的解押和重新抵押手续，办完以后她再把取证单给我送来，我拿着取证单去房产局取新的他项权证。这14笔贷款业务中，其中舒某、杨某2、李某2、赵某3、李某3、张某6、孙某3、张某1秦某2这几个人的贷款从第一笔开始就是我办理的。张某7的贷款是我接手王某1的，谢某的贷款是我接手陈某2的。赵某8900万元贷款是我接手陈某2的。丁某1是我接手王某1的，孙某4的贷款是我接手陈某2的。因为王某1和陈某2去小企业贷款科室了。办理这些业务的房产抵押程序时，我没有按照规定和贷款人去房产局办理，我无法辨别他项权证的真伪，就认为从房产局制出来的证没有问题。办理抵押登记手续。需要借款人、抵押人在我们银行签字的都必须在我的见证下本人签字，在房产局签的也必须在我的监督下本人签字，但是我没去房产局，我就说明不了是不是本人签字的。这些贷款的使用人只有谢某的这笔不是她用的。我和谢某是要好的朋友，他当时缺钱买自卸货车，当时我和赵某8已经比较熟了，我就跟赵某8说，用她名下的房产作抵押，给谢某贷款195万元，赵某8说可以，就找来了赵某2和李某3，用这两个人名下的金碧辉煌歌厅房产做抵押，为谢某贷了195万元，这195万元是谢某用了。我当时就对我们信贷科长赵国东说这笔业务也是赵某8找人应名做的。这笔业务上报到市行后，我陪同市行的人去核查过抵押房产，看完抵押房产后，市行的审贷会就通过了。这14套贷款合同中那些房产所有人或者共有人的签名，我记得赵某8都是本人签名的、还有张某6的贷款业务中抵押合同、借款合同等文书都是赵某8签的张某1的名字，别的我记不清楚了。我经手的赵某8使用的贷款开始我不知道抵押物有虚假的，自从新华支行出问题之后，我们自查我才知道。（2018年12月12日）我还有问题要向公安机关交代。在我办理的这些笔贷款中，谢某贷的195万元是我用了。我丈夫王兴良当时在矿上有工程车干活，我家还要买台钩机，缺这195万元。我就联系赵某8，让她用她的房产来给我做抵押。我找来谢某来冒名贷款，贷款出来的195万元我使用。赵某8找来的他哥哥赵某2和嫂子李某3拿着我们北票一个叫金碧辉煌的歌厅的房产证来我这做的抵押。谢某是我丈夫王兴良的朋友，王兴良找来的。抵押房产的手续都是在我办公室签的。当时赵某2、李某3还有谢某都在这些文书上签字了。这笔贷款档案中谢某，兴宏运输服务处开具个人收入证明不是他本人提供的。兴宏运输服务处是我对象王兴良的，我做的收入证明，让谢某签的字。舒某这笔贷款是我做的，这笔贷款的金额是140万元。这笔贷款业务中的档案里的购买化肥的购销合同是我写的，我找一个卖化肥的朋友借来的公章，让舒某签的字。这140万贷款都还过去的贷款了。当时赵某8欠银行贷款很多还不上了，她就向行里提出要贷这笔款来还过去的贷款。当时行里就同意了。我们行长赵某6，副行长赵国东，科长李某1都同意了，他们让我做的这笔业务协议笔贷款业务中，除了舒某这笔贷款外，剩下的贷款人的购销合同、抵押房屋产权人提供的租赁合同、收入证明等文书都是在办理贷款之前赵某8给我拿来的，我没核实过这些文书的真伪。这些房产抵押权人都是赵某8找来的，房产实际上也是赵某8的。这些人来我这签字的时候，有些时候是他们本人签的，如果是夫妻两个人还有替对方签字的时候，还有一种情况是我们总行下来检查，发现有些字忘记签了，我就替他们签了。在涉及到赵某8丈夫张某1签字的文书时，大部分是张某1本人来签字的，有一小部分是赵某8替他签的。赵某8找来的这些借款人、抵押房屋产权人来签字的时候，我们没有告知相应文书的意义和应当履行的义务。就和这些人说贷款用赵某8的房产作抵押，还不上银行执行赵某8的房产，然后就拿出银行的贷款文书、房产局的抵押手续、赵某8给我的房产抵押人或者借款人的材料让这些人签字。我在2012年或2013年的时候向赵某8借过100万元，我对象王兴良用来买车了，后来还清了。赵国东、赵某6、李某1都知道这些贷款都是赵某8用。所有的借款人和抵押房产权人都是赵某8找来的，借款人、抵押房产产权人的说明性文书都是赵某8拿来的。这些事他们都知道。赵某8实际用款的这些贷款，受托支付方北票市寰兴物资经销处，我介绍给赵某8过一次，我认识这家公司的老板黄某1，我找到黄某1要的他们公司的印章。支付协议是赵某8做的，我在支付协议上盖的北票市寰兴物资经销处的印章。（2019年1月7日）赵某8在北票支行的贷款受托支付公司寰兴物资经销处、富达物资经销处、求实商贸公司都是我帮助赵某8联系的。这些受托支付公司的购销合同都不是真实的。合同是我给赵某8样子。赵某8给我合同盖的章，都是我和这些公司的经营人联系的，有时候章在我这，我就电话告诉一声就盖上了。有的时候，是他们把章送过来，然后我盖上。求实的应该是真实的，当时确实是买车了。到寰兴和富达账号上的钱都是我经办的，都是我转的。(2019年3月19日)谢某的那笔贷款195万元是我使用了。后来我分期给赵某8的钱，195万都给她了。但是她没有还贷款。6、被告人张金峰供述，我在1994年至2014年12月退休时，在北票市房产管理处产权产籍股，负责缮证发证工作。我的岗位职责是接待来取房产证、他项权证、共有权证的单位和个人，负责接收收件单，核实取证人或者取证单位，是本人或本单位来取，否则就算是拿取证单来，我也不能给证。核实完取证单和取证人的身份后，将所取证件取出，交给取证人后某取证单留存。我认识赵某8，赵某8经常到我们房产处办理业务，来的次数一多就认识了，在聊天的时候知道了她是在北票市内开歌厅的老板。我知道赵某8在朝阳银行办理房产抵押的事，赵某8曾经通过我将假的他项权证和房产证给过朝阳银行新华支行的信贷员，后来她因为我帮了她，还给过我钱，我就知道她用假的他项权证、房产证用作银行抵押了。赵某8一共有四次给过我假的他项权证房产证，让我给朝阳银行新华支行的信贷员。第一次是在2014年5、6月份，具体时间记不清了。她来找我，给我一个档案袋，说朝阳银行新华支行的人会找我来取这些东西。我打开一看是几套房产的房房产证，他项权证，还有银行贷款的审批手续，这些都是原件。我当时就知道这些都是假的了。因为房产证和他项权证都是由我单位制的，制成之后放在我这里，由我发放出去的，才是真的。另外赵某8给我的这些房产证和他项权证上的字体也和真的明显不一致。但我曾经因为我家孩子的事欠赵某8人情，我提出这个事的时候，赵某8跟我说，银行的人都审核通过了，没问题，让我帮他这个忙，我就同意了。我同意以后，赵某8就离开了。没过一会，来了一个小伙，这个小伙说自己是朝阳银行新华支行的信贷员，我就知道这个人就是来拿赵某8给我的这些东西的。按照我工作的流程讲，这些房产证和他项权证给了新华支行的信贷员，留下了那些银行贷款的审批手续，这个小伙拿着这些房产证和他项权证就离开了，也没有给我取证单。因为我知道这些都是假的，他根本就没有取证单，所以我没问他要，他也没给我。过了几天赵某8来我单位找我，趁没人的时候塞给我一个信封，里面装着钱，说谢谢我，然后就走了。我回家打开信封一看里面是3万元钱。第二次大约是距离第一次一个月左右的时间，赵某8将一些抵押手续给我。我感觉第一次也没发生什么事，而且赵某8也向我保证没有什么问题，我就收下手续后直接将他项权证和房产证交给银行工作人员了。第三次第四次也是这种情况，每次都是银行将他项权证拿走后过两天左右，赵某8都到我单位，在没人的时候给我一个信封，里面装着数目不等的钱。前三次分别给我3万元，第四次给我2万。在这期间赵某8还在2014年8、9月份，在我的新房子装修的时候，单独给了我2万元钱，说是给我用来装修的钱。我一共收了赵某813万元，这些事都是发生在2014年。第四次是2014年10月份左右，剩下的时间我都记不太清楚了。新华支行的人来取证的时候，从来没给过我取证单。我把房产证和他项权证给银行的人了，剩下的贷款审批手续都拿回家里存放起来了。在今年，也就是2018年6、7月份的时候，赵某8来找我要这些东西，对我说银行要检查这些东西，我就都给她了。我一共替赵某8给过朝阳银行新华支行房产证和对应的他项权证这两是一套，一共大约有二十多套。因为我的岗位主要是代表房产部门发放房产证，他项权证从我这里发放出去的，对取证人来某，就认为是真实的。因为赵某8想把整个过程做的真实，只有在我这里取证才显得真实，因为真的证都是在我这里发放。7、证人丛某（北票市房产管理处抵押登记科科长）证言，证实抵登记的流程、2013年至2014年年末张金峰负责发放他项权证。2014年年末之后张金峰退休了。8、证人张某1（被告人赵某8的丈夫）的证言证实，我在朝阳市工作。赵某8在朝阳银行股份有限公司有贷款，但具体多少笔我不知道。我记得我去过朝阳银行北票支行签过字，大概有三、四次。我妻子赵某8在朝阳银行股份有限公司新华支行的贷款，我没有签字。新华支行的贷款我都不知道。我记得我在借款合同、抵押合同、房产抵押契约书、房产抵押契约、申请审批书上签过字。其他的手续上有没有签字我记不住了。这些手续都是在北票支行的办公室签的。当时我记得有刘丽新在场，她是银行工作人员，我去北票支行签字的时候，我妻子赵某8就一次在场，我没有去过房产局签过字。赵某8在朝阳银行股份有限公司的这些贷款在办理前没有和我商量过。我签字的就是她告诉我我就去签字。夫妻之间我也没问太多。赵某8这些贷款有虚假，我也是前几天知道的，我就让她投案自首了。赵某2、李某3是我妻子的哥哥、嫂子，赵某3是赵某2的儿子，蒋某1是赵某8的外甥姑娘，曹某1是我的外甥姑娘，李某2是赵某8的儿子，丁某1是李某2的妻子，赵某8的儿媳妇，付某1是赵某3的妻子。9、证人徐某1(朝阳银行新华支行副行长)证言证实，我主要负责信贷工作，我认识赵某8，她在我们银行有贷款业务，当时我们梁玉民行长通过关系认识的赵某8，后来介绍给我的。她在我们银行做了一共57笔贷款，贷款金额是一个亿零点，这些贷款是自2014年6月份至2017年办理的，这57笔贷款都是赵某8出的抵押物，抵押物都是商业网点、房产。我印象中她找来了57个人，分别来我们银行申请贷款，我们银行批下来的贷款也都是赵某8使用了。这些贷款中其中有三笔贷款赵某8连本带利都还完了，剩下54笔贷款总行说这些贷款涉嫌诈骗，说赵某8提供的这些抵押贷款的房照有问题了，目前赵某8还欠银行本金7700多万，利息1400多万，负责这些贷款业务的是我们信贷员孟凡超。我们信贷分A角、B角,A角主要负责信贷业务的接收材料，核实抵押物,出调查报告。这些业务的办理中，孟凡超就是A角。我就实际参与了她第一笔的贷款业务。第一次见赵某8是我们行长梁玉民带着我和业务员孟凡超去找到赵某8。当时我们行有贷款任务，梁玉民带着我俩去问问赵某8有没有贷款意向，当时也提供了一点贷款优惠政策，赵某8表示她刚买了两个水泥厂正缺钱可以贷款，但是贷款用途可能会发生变化，梁玉民当时同意了，这次去没有立即办贷款。第二次见赵某8，就是梁玉民带着我和孟凡超去给他办理贷款业务了。这次赵某8找别人用她的房产作抵押物，贷款款项她用。这个人我们经过了解，认为她有能力偿还贷款，梁行长就同意了。她提供了贷款申请和抵押物的材料，我们还去了抵押房产看了一下，是一个裁缝铺，看完后我们就回去了。后期经过支行审贷小组会通过后，这笔贷款的抵押手续是我和孟凡超、赵某8还有贷款人一起去北票市房产局办的。其他那些笔业务我没有参与核查，后期这些业务都是陆续来的，都是赵某8明确表示，是她找的人来贷款她自己用。这些贷款的核查主要是孟凡超做的。我负责审核信贷科提供的贷款材料。孟凡超在办理剩余的56笔业务的时候，没有跟我反映过贷款存在问题，有问题他也是先向他们现在科长反映情况，然后现在科长再向我反映。但是这56笔业务信贷科没有向我反映有问题。我看了这些笔贷款业务的材料，也没发现任何问题。这56笔业务中的抵押手续都是孟凡超在北票市房产局办理的，合同都是我们行与赵某8找来的相应借款人签的。办理抵押手续，说明这笔贷款已经上会通过了。因此这些笔贷款办理抵押手续的时候我都知道，具体办理是孟凡超去办理的。我们行没有核实过这些抵押手续的真实性。这些手续都是北票市房产局出具的，我们认为房产局出的肯定没问题，所以没有核实过。赵某8自2016年5月份至今就没怎么还了，到2018年初她就彻底不还了。我和梁玉民行长多次去北票找赵某8催她还债，她说她把贷款都用于借贷了，钱收不回来也还不上，后期就躲着我们了。10、证人李某1证言，我是2014年3月份左右任朝阳银行北票支行个人业务部总经理，负责个人贷款业务的审核工作。我认识赵某8，我是到北票支行个人业务部时才认识的。赵某8在我们北票支行做过抵押贷款，一共是14笔贷款，贷款金额大约是2700万元。这14笔贷款是在2012年12月份至2017年12月份办理的。有12笔是一年期的。2笔是十年期的，具体是哪笔我记不住。这14笔贷款都是用房产做的抵押贷款。抵押的房产全是赵某8提供的。这些房产有的是赵某8自己的，还有的是她亲属的。我们行前一段时间自查的时候，听说新华支行关于赵某8做的抵押债务出问题了，我们北票支行主管信贷业务的副行长赵国东就叫着我和刘丽新去看看赵某8在我行做的这14笔贷款，抵押物是否真实。我们几个去了不动产登记中心，发现这14笔贷款的抵押物有一部分是真实的，有一部分是虚假的，这部分虚假的，是在不动产登记中心根本不存在抵押的房产。这14笔贷款的借款人只有一笔，900万元的贷款是赵某8，本人是借款人，其他的都是赵某8自己找的应名借款人。就是为了完成贷款任务指标，也就睁一只眼闭一只眼了。当时也听说赵某8这个人挺有实力的，贷款后还款没什么问题。一共有11笔贷款是我到个人业务部后，赵某8在我行新做的贷款。这11笔贷款的信贷员有的是刘丽新，有的是王某1。之前陈某2做的三笔贷款业务，现在由刘丽新代管。11、证人王某1证言，2012年年末至2017年6月份，我在北票支行个人业务部负责个人贷款业务。我之前不认识赵某8。我是通过办理张某7在我行这笔贷款时候认识赵某8的。当时张某7这笔贷款的抵押人是赵某8，这处抵押房产的共有人是张某1。大概是2015年5月份左右，张某7到我们支行个人业务部提出申请一笔贷款，张某7这笔贷款的信贷员是我，张某7当时提出用赵某8的房产作抵押，张某7提出后，前期是我和刘丽新去了张某7经营的一个水果摊位进行调查，还对张某7的个人征信做了调查。后期我、刘丽新、副行长赵国东、个人业务部总经理李某1，我们四个在赵某8的陪同下，核实了赵某8用作抵押的房产，后来又一起去北票房产局办理的抵押登记手续，并从房产局取回了他项权证。经过我行领导逐级审批、签字后就给张某7放款了。这笔贷款的金额是95万元，用途是装修，一年期的。2016年6月份该笔贷款到期的时候，张某7办理了续贷手续，但是这个时候我就不负责张某7这笔贷款了。当时我还在个人业务部，为什么由他人接管，我不清楚是怎么回事。12、证人刘某1证言证实，我是干个体的，认识赵某8。赵某8在2014年左右借给我100万元，到现在还没有还给赵某8。2013年8月份，我还从赵某8处借了1600多万元，我当时是用我自己拥有的1栋5层楼房抵顶给了赵某8，用于偿还的这1600多万元借款。这栋楼房坐落于桥北管理区××社区北煤宾馆南侧，现在被赵某8租出去了，好像是开了一个康悦中西医医院。目前这栋楼房产权是我和我妻子陈某1共同共有，还没有过户到赵某8名下。但是我和赵某8之间有关于这栋楼房的借款协议。这件事情我妻子陈某1也知道，她当时也同意我的做法。还有一次是什么时间我忘记了，我从赵某8处借了200多万，我把我自己经营的广源铁选厂抵顶给了赵某8，用于偿还这200万元的借款。13、证人邱某1证实，我认识赵国东至少有十年了。2014年的时候，我通过赵国东作保借给了东高铁矿350万元，其中100万元是我在范然那里借的。当时我向赵国东要过100万元，他也给我了，直接打到范然的卡上了。就在前十天左右，赵国东联系我说要见面，说那100万元是在赵某8那里借的，赵某8出事了，让我帮着先还上这个钱，到时候赵国东再还我。14、证人赵某1的证言证实，我是北票市铁水泥有限公司和北票市金牛水泥有限公司的会计，这两个公司的实际控制人是赵某8。赵某8在朝阳银行新华支行、北票支行、长江支行都有贷款。赵某8和我说她有很多套房产，用自己的名字从银行贷款不太方便，让我找几个人替她应名。我就找了我的亲属，有郑某1、郑某2、马某、王某8红、赵某7每人应名一笔贷款，贷款金额我现在记不住了。我认识孟凡超，他是朝阳银行新华支行的信贷员，有一年快过年的时候，在赵某8的办公室，我和赵某8将2万元钱放进了茶叶盒里。孟凡超去北票找赵某8办什么事情我记不记得了，孟凡超要走的时候，赵某8将我俩事先装好的茶叶盒连带茶叶盒里的2万元钱一起交给了孟凡超，并告诉孟凡超，茶叶盒里有2万元钱，让孟凡超把这茶叶和茶叶盒里的2万元钱一起转交给梁玉民。15、证人李某2证言，赵某8是我母亲。我母亲曾经让我去朝阳银行去签字，我就签字了，好像是2015和2016年，我记不清楚了。我名下有六套房产，其中有两套住宅，一套是我正在居住的北票市遇水蓬莱一期15号楼二单元201。另一套是振兴街银河湾小区11号楼二单元102。剩下的四套房产是商业网点，这四套网点是南山人民路浩源商城二层的一个平面商网，全部租赁给了秋林家具城经营管理了，那些贷款文书都是在赵某8的办公室里签的，没去过房产局办理过抵押手续。那些贷款材料上我的签字，都是我妈让我签的，有些不是我签的。16、证人李某3证言证实，赵某8是我丈夫的妹妹。赵某8曾经让我和我丈夫去朝阳银行北票支行和朝阳市内的一家朝阳银行签字，说她要办理贷款我就签字了。时间好像是2014、2015、2016年，我记不太清楚了。具体的签字地点有几笔是在朝阳银行北票支行签的，有几笔是在朝阳市内的一家朝阳银行签的。我和我丈夫赵某2只有一套房产，现在在北票市宏达小区的现住房。赵某8每次都和我说不用我担任何责任，抵押的房子赵某8都说是他自己的，告诉我即使还不上了，也都是她的责任，让我放心签字。我想自己不用承担任何责任，再加上赵某8是我的小姑子，所以我就签字了。（经过核实）这九笔贷款，我没去过房产局办理任何手续，我1分钱也没有使用过，其中的结婚证、户口本、身份证复印件是赵某8让我们提供的，别的所有手续我们都没有提供过，就只是在文书上签字而已。17、证人赵某2证言证实，赵某8是其亲妹妹。赵某8多次找其做应名借款人从朝阳银行贷款的事实。18、证人吴某1证言证实，赵某8是他的好朋友。赵某8先后四次找他做应名借款人在朝阳银行新华支行贷款，四笔贷款中的资金，其没有使用过。其还证实北票市铁水泥有限公司的经营者史爱民在2002年至2013年期间向其借款300万左右用于企业的生产经营，史爱民一直都没归还。在2013年的时候，赵某8购买了北票市铁水泥有限公司，并把史爱民以北票市铁水泥有限公司的名义向其借的300万元债务一并接手了，这样就变成了赵某8欠其300万，现在赵某8已经全部还清了。19、证人付某1证言证实，我对象赵某3是赵某8的侄子。赵某8找过我和我对象赵某3去帮他去银行冒名做抵押。赵某8要用银行贷款，我和赵某3我俩就去银行签过几回字。我俩认为就是赵某8用她房产做抵押贷款，我和赵某3应她的名作抵押，这些文书没有在房产局签的。朝阳银行的工作人员当时也没问过我和赵某3抵押房产的真实性，朝阳银行的人也没提出过去抵押房产处，就让我俩在他指定的位置上签字，签完字就让我俩走了。签字的时候有赵某8、我和赵某3，还有朝阳银行两男的。我俩也不知道赵某8抵押房产的真假。我名下的两张银行卡都是赵某8使用的。她就说帮别人顶银行任务了，别的她没和我说。20、证人丁某1证言证实，赵某8是她老婆婆。赵某8一共找她在朝阳银行做过三次应名贷款，赵某8说自己有房子作抵押，让她签个字就完事了。有关贷款的文书都是在刘丽新办公室签的，没去过房产局办理过抵押手续。21、证人蒋某1证言证实，赵某8是我亲老姨。赵某8曾找我在朝阳银行做过五笔顶名贷款，时间好像是2014、2015年。签字都是在赵某8的办公室里签的。去之前赵某8和我说，她想要贷款，有房子抵押，让我签个字就行，里面那些具体情况我真的不知道。具体签字的时候是孟凡超指着需要签字的地方让我签的。我不知道这些贷款都是用我名下的房子作抵押，出于对家人的信任，我以为她不会坑我，她还说还不上，还有她的房子担保，让我不用害怕。我名下只有一处房产，在北票市新华小区的现住房71平米。档案里那四张房屋所有权证，都不是我名下的房产，我从来没有见过这些房屋所有权证，也从来没有过这些房产，没有任何人向我核实过这四套房产的真实性。就五笔贷款中的资金我也没有使用过。赵某8没有给过我好处费。22、证人李某4证言证实，赵某8是我的老板，我在他名下的金牛水泥厂打更。大概是2015年5月份，我的发小胡某1给我打电话说赵某8想贷一笔款，让我去顶个名。第二天胡玉伟就开车带我去朝阳市双塔区民政局婚姻登记处办理了一份单身证明，后来又开车带我回北票赵某8的办公室，在贷款手续上签字，就签了三次。一次是2015年5月，第二次是2016年年中，第三次是今年（2018年）的5、6月份，都是在赵某8的办公室里签的。胡某1说让我帮助赵某8顶的名贷款，她有一处房产要用你的名字做抵押，让我放心。赵某8家大业大有很多房子，还不上，还有赵某8的房子抵给银行肯定不会出问题。签字的时候只知道对方是一家银行，不知道是具体是什么银行。都是银行工作人员用手指告诉我在哪签字我就在哪签字，他就把需要签字的地方给我看了，其他的地方我没看到。也就不知道具体上面都是什么内容，文书叫什么名字。我没去过房产局办理过抵押手续。贷款中的资金我没有使用过。胡某1给过我两次好处费，一共4000元。23、证人曹某1证言证实，赵某8是我的舅妈，姜某1是我表弟。2015年6月，我在朝阳银行以我的房产作抵押，给姜某1担保过贷款。目前在我名下一套房产都没有。贷款文书中的签字都是我本人签的。24、证人赵某3证言证实，我知道赵某8在朝阳银行贷款的事，她还找了不少应名贷款的，我也给赵某8应名贷过款，我不清楚有多少笔。我从2013年或者2014年开始一直到今年，一直帮赵某8应名贷款，赵某8让我去银行以我名义贷款，赵某8出抵押物。我去了银行以后就按照银行信贷员的要求在文书上签字，我也没看我是贷款人还是抵押担保人，银行的信贷员也没有和我说过这些事。目前我和我妻子付某1名下只有我俩目前居住的辽宁省北票市这一套房产。我印象中我姑姑赵某8把她名下的三套位于北票市农具厂附近的商网过户在我名下过，后来用这些房产做了抵押贷款。我没有去过房产局办理过抵押手续，银行的人也没问过我抵押物的真实情况。我和付某1签完名后就让我俩走了，这些文书都是在朝阳银行北票支行的二楼信贷员刘丽新所在的办公室内签的，银行的人也从来没有找我核实过抵押物。我不认识孙某3，也不认识张某1齐某、刘某11、孔某3、白某2。我认识李某11，是赵某8的前夫，我认为我没有给李某11抵押担保过贷款，但档案中的签名是我和我妻子付某1的签名，我没有用过这些贷款。都是我老姑赵某8让我用我名贷款，贷出来的钱都是赵某8拿去用了，怎么用的我也不知道。刘丽新从来没问过我和付某1贷款用途和还款途径。她就拿出这些文字让我俩签字，签完了就让我俩离开了。我还给赵某8介绍过付银杰、张某5、李某14和她的妹妹给赵某8应名贷款。25、证人刘某2证言证实，赵某8是我表妹。我有一笔朝阳银行的贷款业务，当时是赵某8让我给她的房子顶名办的，我现在才知道是办的贷款。大概是2015年6月份的一天，赵某8给我打电话，让我拿着身份证帮她给她的房子顶个名，我当时就同意了。几天后她打电话让我去她的办公室一趟，我从干活的工地走到她的办公室，她就让我在一些文书上签字，签完字我就回工地干活了。现在回想起来可能当时就是办贷款，但是我当时不知道。我记得是2015年6月的一天，天挺热，一共签了两次，都是在赵某8的办公室。我名下只有一套房产，但是没有房证。每次都是赵某8让我去签字的。两次都没说去签什么字，我也不知道是办啥，都是银行的人用手指告诉我在哪签字我就在哪签字，他也没说是什么文书，我也没看也不知道。我没得到过这些钱，不知道是什么用途，档案中的房屋所有权证我从来没见过。房子肯定不是我的，也没人向我核实过这套房产，也没去过房产局办理过抵押手续。26、证人李某5证言证实，2014年11月至2015年7月，我在赵某8儿媳妇丁某1家当保姆。2015年5月份，丁某1和我说要用一下我的身份证和户口本，给我2000元钱。第二天，丁某1、赵某8的儿子李某2开车带我去北票南山花果山附近的一家照相馆照相，之后带我去北票市民政局办理的无婚姻登记记录证明。第三天上午，丁某1开车带我去赵某8的办公室，在一些手续上签字。我当时不知道这些是贷款手续，我从来没有得到过这笔钱。27、证人谢某证言证实，我不认识赵某8。我认识朝阳银行北票支行的信贷员刘丽新的丈夫王兴良，我俩是朋友。他家用过贷款，我给他应名当的借款人，贷款文书是在刘丽新的信贷科办公室里签的。刘丽新说抵押房产都是赵某8的。这笔贷款一共是195万元，我没有用过，也没经过我，我都没看见这笔钱。后来有两年刘丽新也找过我去银行签字办理续贷我都去签字了。2018年的时候我还问过刘丽新，刘丽新说她始终还着利息，说她还了赵某8130万元现金了。28、证人杜某1证言证实，我和丁某1是中专同学。大概是2015年，丁某1向我借过身份证，说给她婆婆赵某8贷款用。当时说用房子作抵押，我就借给她用了。确实用我的名字贷过款，但是哪个银行我不知道，我也不知道具体数额。丁某1带我去赵某8的办公室签过字，签字的时候有赵某8、丁某1、银行的信贷员，一个男的戴个眼镜，叫什么我不知道。我名下没有房产，签字都是由银行的人用手指告诉我在哪签字我就在哪签字。他也没说是什么文书，我也没看也不知道。我没去过房产局办理过抵押手续，也没有使用过这笔贷款。29、证人邱某2证言证实，我是朝阳信邦房地产评估有限公司的实际经营人。经过查询只有（2015）156号、157号、147号、148号是赵某8、张某1委托我们公司做的评估。其他的都不是我公司做的。30、证人杨某1证言证实与证人邱某2证言相印证。31、证人张某2证言证实，我是北票建兴房地产估价有限公司的实际经营人。北建房估字[2015]第565号、第268号、第267号、[2016]第578号。这几份估价报告都是我公司出具的。委托人是赵某8，评估师是刘建新和李国卿，我和他俩都去实地看过房子。32、证人付某2证言证实，我是朝阳正通土地房地产评估有限公司的股东，也是实际控制人。朝正通房估字[2015]第111号、第110号这两份评估报告是我公司出具的，委托人是赵某8或张某1。33、证人刘某3证言证实，我是北票市铁水泥有限公司应名的法定代表人，2018年11月15日，赵某8为了方便开展商砼业务，就让我担任法定代表人。该公司实际经营人是赵某8，我没有出过资。该水泥厂目前属于停产状态，没有正式生产经营。34、证人王某2证言证实，我是朝阳天朔房地产估价有限公司法定代表人，公安机关统计的涉及天朔公司的评估报告全部都不是我公司出具的。35、证人张某3证言证实，我是赵某8的儿子。我记得2018年，我母亲赵某8以我的名字在轩和地产开发的澜山官邸买了三个商业网点，这实际是我母亲的房子。36、证人李某1证实，我是朝阳银行股份有限公司北票支行个人业务部总经理。主要工作是负责个人贷款业务的审核工作。赵某8在北票支行一共做过14笔抵押贷款，金额大约是2700万元。都是用房产做的抵押贷款。这14笔贷款借款合同上写的是购买原材料，但是后来有一些一年期的到期后，赵某8在我行又办理了新增贷款，新增贷款下来后，赵某8偿还之前在我行的贷款了。这14笔贷款的借款人只有一笔900万元的贷款是赵某8本人是借款人，其他的都是赵某8自己找的应名借款人。37、证人秦某1、史某、钱某1，舒某、冯某2、孙某4、王某9、张某1王某10、付淑红、白某3、孔某4、张某13、王某1胡某2、付银杰、霍云岭、高某1、吴某5、李某15、杨殿杰、姜某2均证实为赵某8应名借款的事实。38、证人黄某1证言证实，我是北票市富达物资经销处的法定代表人，是北票市寰兴物资经销处的实际经营人。我不认识赵某8。北票市寰兴物资经销处在朝阳银行北票支行有贷款，贷款金额是38万元人民币，信贷员是刘丽新，也是这笔贷款的管户。我家在朝阳，有时候需要补一下材料的时候需要盖章，刘丽新就让我把公章和法人名章留在她那里了。我估计是她用了我公司的章。2014年5月29日，刘丽新向我借了330万元，现在已经陆续还清了。39、证人张某4证言证实，我是北票市寰宇房地产开发公司和寰宇建筑工程有限公司的实际经营人。赵某8涉案贷款中涉及的北票市寰宇房地产开发公司和寰宇建筑工程有限公司的合同都是假的。40、证人由玉胜证言证实，我是北票市求实商贸有限公司的法定代表人。我公司没有与谢某签署过买卖挖掘机的供销合同。朝阳银行北票支行的信贷员刘丽新找过我，让我帮她个忙，有笔钱在我公司账上走一下，还借了我公司的印章。41、证人刘某4证言证实，我是北票市城关大升装潢部的法定代表人和实际经营人。我不认识孙某4，没和孙某4签过购销合同。但赵某8和我借过公章，说她需要贷款，需要购销合同，我就借给她了。42、证人李某6证言证实，我是北票市诚信建筑工程有限公司的法定代表人和实际经营人。我不认识钱某1、王某1郑某1、孔某2、孔某5、孔某3、刘某10、白某2、高某2这几个人，这几个人与北票市诚信建筑工程有限公司的有关的购销合同，我们没有签署过，并且这个合同上的章也是假的。43、证人蔡某证言证实，我是北票市城关嘉洁装修材料商行的法定代表人，实际经营人。我公司没有与赵某3签署过买卖装饰材料的购销合同。我公司也没有作为受托支付方参与过这笔贷款。44、证人李某7证言证实，我认识赵某8二十多年了，我有一张中国银行卡，卡号是60×××94。这张卡在2015年3月23日收到一笔310万元人民币。这个钱是我父亲在北票的两户门市房出售给了赵某8，这是赵某8付的房款。2015年8月3日收到赵某8给我汇入20万元，是2015年7月12日的时候赵某8向我借的54万元人民币，这20万元就是他还我的这54万元里的欠款。45、证人李某8证言证实，我是龙城区东海水产品经销处的法定代表人，实际经营人。赵某8涉案贷款中借款人为秦某3的贷款档案内与龙城区东海水产品的购销合同我没签过，印章也不是我们公司的。46、证人王某3证言证实，我是朝阳双利实业有限公司的法定代表人，实际经营人。我公司没有和丁丽颖签订过任何购销合同，上面的公章也不是我们公司的。47、证人刘某5证言证实，我是北票市求城关名扬家用电器柜台的法定代表人，实际经营人。杨某2是北票市七门购物广场的总会计。2015年，杨某2说自己想贷一些款，让我帮个忙，她说用房子抵押，用一下我的名义做贷款，我就同意了。有一天她拿着一堆纸跟我说这些是她贷款需要的东西，让我给她盖章，我也没看什么纸，上面是什么内容就给她盖章了，现在才知道里面有购销合同。48、证人吴某2证言证实，他曾经在北票市农村信用合作社办理过银行卡，但是其没有用过这张卡。49、证人赵某4证言证实，他曾经替刘某1贷过款，具体数额记不清了。50、证人常某1证言证实，她曾经向赵某8借过两笔资金，一笔是1620万元，一笔是150万元，都是在2015年之前借的。当时讲的利息是年息九分，这笔钱到现在没还。51、证人王某4证言证实，2014年他曾经向黄某1借过61万元，但矿石没有收成，就把钱给黄某1送回去了。52、证人郎某1证言证实，我是北票农某的副主任，刘某1在我社贷款350万元。2014年6月6日收到赵某8转入360万元，把贷款还了。53、证人孙某1证言证实，赵国东去过我的办公室，和邱某1商议过借赵某8100万元的事情。54、证人程某1证言证实，我在北票石油公司工作。2014年9月24日，当时我公司收到北煤公司承兑汇票100万元，由于公司资金紧张，公司将这100万元的承兑汇票找的黄某1贴现。55、证人皮某1证言证实，我有一张信用社卡，因为我小姑子孔某1说单位工作需要，借给他使用了。56、证人王某5证言证实，我和赵某8是朋友关系，我们之间互相拆借资金，赵某8借给过我20万元，但是现在我们已经平账了。57、证人樊某1证言证实，赵某8和我借过钱，借过不止一次，大概能有几百万元。时间是2014、2015年、2016年。58、证人任某证言证实，我不认识赵某8，但是我的朋友孙某2向我借钱了，说是赵某8用，借了大概100万元左右，这笔钱已经还了。59、证人白某1证言证实，我有一张卡号是62×××40的锦州银行本票支行的卡，但是不是我使用的，是赵某8使用。60、证人汪某证言证实，赵某8是我朋友。2014年9月24日，赵某8向我农行卡6228482218147124875账户里转入的51万元是她还我的借款。61、证人曹某2证言证实，我不认识赵某8。2014年9月4日的时候，我的建设银行卡62×××11的卡上转入的32万元是我婆婆包桂莲在北漂宏达小区的房子出售给了一个叫赵某2的人，这钱是房款。62、朝阳市公安局经侦支队侦查员与证人边某通话记录证实，边某曾经为赵某8应名贷款并办理过一张银行卡的事实。63、证人孙某2证言证实，他曾经帮助赵某8向樊某1、任某借过钱，曾经通过他的卡帮助赵某8还过在信合的贷款利息。64、证人陈某1证言证实，2014年10月份向赵某8借款10万元用于还贷款利息。借款的时候没有利息，这笔款现在没有还。65、证人杜某2证言证实，我和赵某8是朋友，她平时缺钱了，就从我这借，但都及时还我。2014年9月24日，赵某8的农行卡转给我275万元是她还我的欠款，其余的两笔转账也是她还我的欠款。66、证人孔某1证言证实，她曾经帮助过赵某8找过孔某2，孔某4、孔某5、钱某1、张某13、冯某1帮助赵某8在朝阳银行应名借款，孔某1农某的卡上2014年6月18日收到赵某8的卡汇入的100万元人民币，用来帮助赵某8还她在信合的贷款利息了。这张卡在2015年1月5日收到赵某8的会计赵某1转入的103万元，有50.4万元还了赵某8借我妹妹的欠款；其余的钱给赵某8了；2015年1月28日收到赵某8转入的52万元是赵某8还我的钱。67、证人刘某6证言证实，我和赵某8是朋友关系。以前我向赵某8借过几回钱，但是现在我都已经还清了。一笔是33.8万元，一笔是49.25，一笔是24万元。我们关系非常好，我和她借钱从来没和我要过利息。68、证人王某6证言证实，我有一张朝阳银行卡，卡号是62×××55，这张卡我曾借给过孟凡超几天，里面的大额往来可能是孟凡超用的。69、证人徐某2证言证实，我有一张农业银行卡卡号是63×××01，2018年3月29日，这张卡收到博鑫商贸有限公司转入41.2万元，其中有10万元是我借给梁玉民的，还有30多万是梁玉民的钱，他让我直接取出现金，我就取出来给他了。博鑫商贸是我弟弟徐某4博的公司。梁玉民曾经用博鑫商贸账户借钱帮赵某8还过一笔贷款。70、证人何某证言证实，我是朝阳银行新华支行业务部客户经理。2018年4月2日，我妻子魏某1的朝阳银行卡中由博鑫商贸账户转入的37万元，是梁玉民让我找张卡帮他转的钱。这笔钱到账后，我就把这37万元全都取出来，在梁玉民的办公室交到梁玉民手里了。之后梁玉民拿这笔钱做什么不知道了。证人魏某1证言佐证上述事实。71、证人孙某3、郭某1、侯某、李某9、张某5、付某3、郭某2、丁某2、张某6、魏某2、吴某3、孔某2、李某10、徐某3、秦某2、吴某4、赵某5、张某7、丁某3、冯某1、钱某2、姜某1、刘某7、刘某8、李某11、刘某9、马某、吉某、刘某10、王某7、齐某等的证言证实，作为应名借款人给赵某8在朝阳银行新华支行、北票支行、长江支行贷过款。72、证人杨某2证言证实，我是北票市七门生活超市公司法人，我弟弟杨某3是实际经营人。七门超市以前和赵某8借过几次钱。大概是2015年的五、六月份，由赵某8提供房产作抵押，以我和张某7的名义在朝阳银行北票支行分别贷款130万元、95万元。这两笔钱都是北票市七门生活超市使用了，一直用到2015年9月份，我们公司的资金就不再紧张了。当时我们和赵某8说，想提前将本息归还给银行。赵某8说你们要是不用的话，她就想用这笔钱，到时候贷款的本息由赵某8负责，我们当时就同意了。就这样，2015年9月21日，我们连同之前欠赵某8的民间借贷本息439万元和贷款本金225万元，合计664万元，以现金汇款的方式转给了赵某8。这样2015年9月之后，这两笔贷款资金都是赵某8在使用，我们之前向她借了民间借贷本金大概380万元，约定月息一分利。73.银行交易流水、交易凭证等证实交易情况。74、案件来源载明2018年11月16日16时朝阳银行股份有限公司新华支行梁玉民来朝阳市公安局经侦支队报案称，2014年9月，54名借款人陆续以位于北票市的多处网点作为抵押，向朝阳银行股份有限公司新华支行申请贷款，54名借款人申请55笔借款，截止2018年11月16日尚欠贷款余额7764.87万元，欠息1320.51万元，本息合计9085.38万元未予偿还。我行向借款人催收，借款人陈述抵押给我行的商业网点全部虚假。其中一名抵押物所有权人赵某8向我行说明上述借款均为她实际使用，且所有商网抵押物是她与北票市房产局相关人员勾结所办理的假证。因此我行认为，上述借款人抵押人有涉嫌骗取我行贷款的行为，故我行要求公安机关立案侦查。75、到案经过载明：2018年11月17日，赵某8来我支队投案；2018年11月17日，我支队办案人员告知梁玉民让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，梁玉民于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月17日，我支队办案人员告知孟凡超，让其到朝阳市公安分局向阳分局配合调查，孟凡超于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月29日，我支队办案人员告知赵国东让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，赵国东于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月29日，我支队办案人员告知刘丽新，让其到朝阳市公安局向阳分局配合调查，刘丽新于当日到达向阳分局配合调查；2018年11月28日办案人员电话通知张金峰到公安机关接受调查，当日将其取保候审。76、被告人赵某8、梁玉民、孟凡超、赵国东、刘丽新、张金峰基本情况证实，六被告人自然身份情况。77、搜查笔录、扣押决定书证实在赵某8办公室搜查出虚假房产证112本、虚假房产手续是58本。78、扣押决定书、扣押清单，证实从张金峰处扣押人民币1300张。79、北票市房产管理处证明证实，赵某8、张某1房产情况及在银行抵押情况。80、赵某8系列贷款情况统计表，证实自2014年至2018年3月先后有55人在朝阳银行新华支行，为赵某8应名贷款合计96,030,000.00元；有14人在朝阳银行北票支行，为赵某8应名贷款合计27,250,000.00元；有两人在朝阳银行长江支行为赵某8应名贷款合计300万元。81、查封决定书、协助冻结财产通知书证实，侦查机关已查封被告人赵某8土地、房产、铁选厂、公司及冻结其在北票市铁水泥有限公司全部股权。82、朝阳银行股份有限公司文件、贷款手续等，证实有关贷款规定及管理办法及贷款的情况。83、文检鉴定材料，证实各应名贷款人均系本人签名及赵某8代签。84、被告人赵某8用于抵押贷款时的评估报告，均为虚假的评估报告。85、朝阳方正会计师事务所有限责任公司朝方正会审（专审）[2019]163号专项审计报告证实，截止2018年12月13日，被告人赵某8、梁玉民、孟凡超、赵国东、刘丽新、张金峰涉案贷款数额。86、北票市铁水泥有限公司收款收据、转让协议书证实，2014年9月，赵某8以42,000,000.00元整体收购北票市铁水泥有限公司的情况。87、北票金牛水泥有限公司说明、营业执照副本、国有土地使用证、北票金牛水泥有限公司刘春杰为赵某8出具的收条、朝阳市中级人民法院(2015)朝民三终字第433号民事判决书证实,2013年5月，赵某8以人民币18,080,000.00元收购北票金牛水泥有限公司的事实。88、转让协议书、营业执照副本等材料证实，2014年4月，刘某1以人民币1000万元将北票市西官营镇广源铁选厂转让给赵某8的事实。上述证据，本院予以确认。本院认为，被告人赵某8以欺骗手段取得银行贷款，有其他特别严重情节，其行为已构成骗取贷款罪；被告人刘丽新伙同赵某8以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪；被告人张金峰明知被告人赵某8为骗取银行贷款，伪造抵押手续而予以协助，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪；被告人张金峰身为国家机关工作人员，利用职务上的便利，在帮助他人骗取贷款的同时收受他人财务13万元，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成受贿罪；被告人梁玉民、孟凡超、赵国东、刘丽新系银行工作人员，未认真履行其工作职责，违反国家规定发放贷款数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，其中被告人梁玉民与孟凡超、被告人赵国东与刘丽新分别构成共同犯罪；被告人梁玉民身为银行工作人员，在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益的，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。但公诉机关指控被告人刘丽新犯骗取贷款罪数额巨大有误，本院予以纠正。被告人梁玉民、张金峰、刘丽新分别犯数罪，依法均应当数罪并罚。被告人张金峰在被告人赵某8骗取贷款过程中起帮助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；被告人孟凡超在违法发放贷款的过程中起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人赵某8案发后自动投案，并如实供述了自己及同案犯的共同犯罪事实，系自首，可以从轻、减轻处罚。被告人梁玉民被采取强制措施后，如实供述司法机关还未掌握的本人受贿罪的犯罪事实，对受贿罪以自首论，可以从轻、减轻处罚。被告人张金峰、孟凡超、赵国东接到侦查机关电话通知后，主动到公安机关接受调查，可视为自动投案，并如实供述了自己及同案犯的共同犯罪事实,对被告人张金峰犯骗取贷款罪、被告人孟凡超、赵国东犯违法发放贷款罪应以自首论,均可以从轻、减轻处罚。关于被告人赵某8辩护人所提对指控数额有异议的辩护意见，经查，公诉机关指控被告人赵某8的骗取贷款的数额是经专业部门评估确定，故辩护人的辩护意见，本院不予采纳；关于被告人梁玉民的辩护人所提，被告人梁玉民犯违法发放贷款罪具有自首情节，有重大立功行为及不够构成受贿罪的辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳；关于被告人孟凡超辩护人所提，对被告人孟凡超违法发放贷款的笔数及金额有异议的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳；关于被告人赵国东辩护人所提被告人赵国东犯罪情节显著轻微的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳；关于被告人刘丽新辩护人所提，被告人刘丽新具有自首情节且不构成骗取贷款罪的辩护意见，因与查明的事实不符，本院不予采纳。对被告人孟凡超、赵国东适用缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三百八十三条、第三百八十五条、第三百八十六条、第一百六十三条、第一百八十四条第一款、第一百八十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第二款、第七十二条第一款第四项、第三款、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人梁玉民犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币10万元，犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币10万元。罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月20日起至2027年5月19日止）。二、被告人赵某8犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币100万元。罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月18日起至2024年11月17日止）。三、被告人张金峰骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元；犯受贿罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币20万元。罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月20日起至2026年4月19日止）。四、被告人刘丽新犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币15万元。罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月20日起至2025年9月21日止）。五、被告人孟凡超犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币5万元。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。六、被告人赵国东犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。七、在案查封被告人赵某8的财产依法处理。八、责令被告人赵某8退赔朝阳银行人民币共计10060.19万元。九、追缴张金峰受贿违法所得人民币13万元（已被侦查机关收缴），上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省朝阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  赵广彬人民陪审员  王 娟人民陪审员  高云红二〇二〇年十月二十八日书 记 员  张晓凡