文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初11862号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街**云辉丽都****负**，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺飞亚、曾旖旎，重庆中世律师事务所律师。被告：刘杰，男，1973年5月19日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告刘杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人贺飞亚、曾旖旎，被告刘杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金254179.60元及截至2020年8月29日的利息（含罚息）9037.79元，共计263217.39元，并支付自2020年8月30日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金254179.60元为基数，按约定利率的1.5倍确定罚息利率计算，复利以未归还的利息为基数，在借款期限内按约定贷款利率利率计算，逾期后按罚息利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2.被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3.原告对被告所有位于重庆市璧山区房产拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年2月29日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度290000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；单笔贷款的金额、期限、利率等按合同约定及个人额度借款支用单中约定的内容确定；借款发生逾期，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，不能按期支付的利息，在借款期限内按约定贷款利率计收复利，逾期后按约定罚息利率计收复利；被告未按期归还本息，应承担因此而产生的原告为实现债权发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告以其位于重庆市璧山区的房产为前述的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。合同签订后，原告分别于2016年3月14日、2018年2月18日按约定向被告发放了贷款290000元、60000元。但被告却未按合同约定偿还借款，截至2020年8月29日，被告累计拖欠借款本息263217.39元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。被告刘杰辩称，没有意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘杰对原告邮储银行江津支行提交的中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、不动产登记证明、个人贷款(手工)借据、个人贷款还款流水清单、客户贷款基本信息台账、委托代理合同、代理费发票、逾期催收通知书、宣布贷款提前到期通知函等证据无异议。本院对前述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月16日，被告刘杰向原告邮储银行江津支行提交《个人消费贷款申请表》，申请贷款情况载明：申请金额310000元，期限156月，还款方式为等额本息，担保方式为其他。2016年2月29日，被告刘杰（借款人）与原告邮储银行江津支行（贷款人）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500XX607），主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度290000元。2.本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费。3.借款额度存续期为156月，自2016年2月29日至2029年2月28日。额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款。4.申请支用借款额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。5.单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。6.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。7.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。8.借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。9.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮储银行江津支行（担保权人）与被告刘杰（担保人）还签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：500XX80），主要约定：1.抵押人自愿为刘杰与担保权人签订的编号：500XX07的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过290000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年2月29日至2029年2月28日；2.担保范围包括：借款人于债权确定期间支用单尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；4.抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列的财产设定抵押。被告刘杰还就重庆市璧山区房产与原告邮储银行江津支行签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2016年3月11日，被告刘杰向原告邮储银行江津支行提交《借款支用单》，其中借款人填写部分载明：借款人刘杰，申请借款金额290000元，期限为120月，还款方式为等额本息；贷款人填写部分载明：经审核，借款人的个人额度借款合同总额度为290000元，额度存续期截止到2029年2月28日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款290000元，期限120个月，还款方式为等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平基础上上浮40%。2016年3月14日，原告邮储银行江津支行向被告刘杰发放借款290000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人刘杰，借款金290000元，借款期限120月（从2016年3月14日至2026年3月14日），年利率6.86%，借款用途消费（住房装修），还款方式等额本息。被告刘杰在该借据的借款人签名处签名捺印。2018年12月18日，被告刘杰向原告邮储银行江津支行提交“网贷通”功能开办申请单，并与原告邮储银行江津支行签订《“网贷通”功能开通协议》。同日，原告邮储银行江津支行向被告刘杰发放借款60000元。嗣后被告刘杰未能按约偿还上述借款。2020年6月，原告邮储银行江津支行向被告刘杰催收，并向被告刘杰送达了逾期催收函。截至2020年8月29日，被告刘杰尚欠借款本金254179.60元、利息8406.29元、罚息631.50元。另查明，原告邮储银行江津支行为实现本案债权，聘请重庆中世律师事务所律师提起诉讼，与重庆中世律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，约定原告邮储银行江津支行支付律师费8059元。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，是双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人额度借款合同》之约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿。因本案被告作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，被告应当履行偿还全部贷款及所产生的利息、罚息、复利的义务。故原告要求被告偿还尚欠的借款本金并按约定支付利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。关于原告请求涉案房产的优先受偿权。被告以其位于重庆市璧山区的房产为本案债务提供最高额抵押担保，且该房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。因此，原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求的律师费。《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了贷款人为保障自身利益先行垫付的费用包含律师费，有权向借款人追偿。本案因被告违约引起诉讼，原告为了实现债权，聘请重庆中世律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担保全费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告刘杰在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金254179.60元；二、被告刘杰在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利（截至2020年8月29日的利息8406.29元、罚息631.50元；2020年8月30日起的罚息以借款本金254179.60元为基数，复利以未归还的利息为基数，在借款期限内按约定的贷款利率计算，逾期后按罚息利息即约定的贷款利率的1.5倍计算至付清时止]；三、被告刘杰在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行律师费8059元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内对被告刘杰提供抵押的位于重庆市璧山区的房产折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款在上述款项范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果被告刘杰未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5250元，减半收取计2625元，由被告刘杰负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  刘小华二〇二〇年十月二十八日书记员  向佳丽