山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0106民初3394号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市，统一社会信用代码×××。负责人：张弛，总经理委托诉讼代理人：杨雅琴，山西泰一律师事务所律师。被告:温永刚，男，1972年3月15日出生，汉族，住山西省文水县。被告:底涛，女，1964年1月25日出生，汉族，住太原市迎泽区。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告温永刚、底涛追偿权纠纷一案，本院于2019年7月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雅琴、被告底涛到庭参加诉讼，被告温永刚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告温永刚偿还原告全部赔偿款38768元、未付保费2223.69元、共计40991.69元以及违约金（以40991.69元为基数从2017年8月4日起至各项费用实际清偿之日止按照年利率24%计算）；2、判令被告底涛对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令各被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告温永刚因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行（下称光大银行漪汾街支行）借款,于2017年2月16日与光大银行漪汾街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定光大银行漪汾街支行向被告温永刚发放贷款人民币40000元整,并且约定将贷款发放至被告温永刚在光大银行漪汾街支行开立的指定账户内。同时,被告温永刚向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告底涛签署共同还款承诺书,承诺当被告温永刚到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时,以所有的财产自愿承担共同还款责任。合同签订后,光大银行漪汾街支行依约履行了自己的义务,被告温永刚多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2017年8月4日向光大银行漪汾街支行支付代偿款38768元,后光大银行漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告温永刚未出庭参加诉讼也未提交书面答辩状。被告底涛答辩称：我和被告温永刚是一起贷款，离婚的时候协议上写明谁的债务谁承担，在调解的时候双方表明以谁的名义借款谁偿还债务。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据如下：1、被告的身份证，证明二被告主体适格；2、光大银行漪汾街支行与被告温永刚签订贷款合同的证据，证明光大银行漪汾街支行与被告温永刚在2017年2月16日签订个人贷款合同；3、光大银行漪汾街支行向被告温永刚发放贷款的证据，2017年2月16日银行依约将4万元发放给被告温永刚在光大银行开立的指定账户内；4、中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告温永刚签订保险合同，担保其《个人贷款合同》项下贷款证据，被告温永刚在知悉人保助贷险费用标准以及手续费的前提下签订了《个人信用贷款保证保险》，双方约定被保险人为光大银行漪汾街支行，贷款用途为经营，保险人有权追回赔偿款项等费用；5、中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向被保险人支付保险金并取得追偿权的证据，被告温永刚多次逾期，拖欠银行贷款本金利息等费用，2017年8月4日原告代偿38768元，后来光大银行支行将其对被告温永刚追偿的全部权益转让给原告；6、被告温永刚拖欠中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司款项的明细；7、被告底涛对被告温永刚拖欠中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的款项承担连带责任。被告底涛对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均认可。本院认为原告提交的证据合法有效且与案件相关，能够证明案件事实，故本院对原告所提交的证据予以认定。被告温永刚未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。被告底涛提交离婚证复印件以及《离婚协议书》，本院对上述证据予以认定。经原、被告上述认证、质证，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2017年2月16日，被告温永刚与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,约定被告温永刚向光大银行漪汾街支行借款40000元整。2017年2月8日,被告温永刚向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》（保单号：PBBR201714010000000067）,约定：投保人温永刚就40000元借款向原告投保信用保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，每月保费672.63元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2017年2月12日，被告温永刚、被告底涛向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司签署《共同还款承诺书》,承诺当被告温永刚到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时,以所有的财产自愿承担共同还款责任。2017年2月16日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告温永刚发放贷款40000元，被告温永刚未按合同约定按时履行还本付息义务。2017年8月4日，原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司根据《个人信用贷款保证保险》的约定向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行进行理赔，理赔金额共计38768元。光大银行漪汾街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明：已收到原告保单号为PBBR201714010000000067的保险单项下的代偿款38768元，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。截止起诉之日，被告未向原告支付上述费用。另被告尚欠原告保费2223.69元。本院认为，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行与被告温永刚签订的《个人贷款合同》，以及被告温永刚在原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保的《个人信用贷款保证保险》均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方均应严格履行。中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告温永刚发放了贷款后，被告逾期还款，原告依据《个人信用贷款保证保险》向被保险人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行理赔后，即取得向被告追偿的权利，原告有权要求被告偿还其代偿款38768元。关于原告主张的逾期保费，根据原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险人理赔后，投保人需向保险人归还未付保费，故被告应向原告支付未付保险费2223.69元。原告主张违约金以全部未付款项为基数（38768元+2223.69元=40991.69元），从2017年8月4日起至付清之日止按年利率24%标准计算，未超过法律规定及合同约定，故本院予以支持。关于被告底涛“离婚协议约定以谁的名义借款谁偿还债务”的辩称，本院认为，借款发生时，被告底涛与被告温永刚系夫妻关系，且向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司出具了《共同还款承诺书》，故本案借款应认定为夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女方主张权利”的规定，原告要求被告底涛就被告温永刚所借债务承担连带还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告温永刚于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款38768元、保险费2223.69元，共计40991.69元。二、被告温永刚于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司自2017年8月4日起至付清之日止，以40991.69元为基数，按年利率24%计算的违约金；二、被告底涛对被告温永刚上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费412元，由被告温永刚、底涛共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  郝志亮二〇二〇年十月二十七日书记员  牛婷婷附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女方主张权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。