四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初1388号                               当             事             人                       原告                       宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司，住所：宜宾市南溪区凯丽香江**楼****。             法定代表人：邓伟，职务：董事长。             委托诉讼代理人：王凤英，四川丰宜律师事务所律师。             委托诉讼代理人：曾志强，四川丰宜律师事务所实习律师。                               被告                       林少虎，男，汉族，1981年2月1日出生，住四川省宜宾市筠连县筠连镇古楼中和村银河组**。             何敏，女，汉族，1982年6月16日出生，，住筠连县筠连镇古楼中和村银河组**             筠连县中和汽车商贸有限公司，住，住所：筠连县筠连镇中和村银河组/p>             法定代表人：林红。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       1、判令被告林少虎、何敏偿还原告借款本金300万元；2、判决被告林虎、何敏支付2020年5月31日前的利息、罚息、复息、顾问费、律师费等各项费用共计277万元。2020年6月1日起至本金还清之日止的利息、罚息、复利、顾问费、律师费等各项费用，以本金300万元为基数，按年利率24%计算；3、判令原告对案涉抵押物在拍卖或者变卖后所得的价款在上述第1、2项请求的债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告筠连县中和汽车商贸有限公司对上述第1、2项请求的债权承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费由三被告承担。             庭审中，原告将第2项诉讼请求变更为：判令被告林少虎、何敏支付原告利息、罚息、复利、顾问费、律师费等费用，该项请求打包计算：以尚欠本金为基数，从2016年8月16日起至本金付清之日止，按年利率24%标准计算。事实与理由：2015年7月8日，原告与被告林少虎、何敏签订《个人借款合同》，约定二被告向原告借款300万元，借款期限为2015年7月8日起至2016年7月7日止。借款合同对借款期限、利息、复利、罚息均作了相应约定，同时也约定了原告为实现债权产生的一切费用由二被告承担。为保证案涉债权实现，被告林少虎、何敏与原告签订了《抵押合同》，以其自有的商业用房为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同时，被告筠连县中和汽车商贸有限公司（以下简称中和商贸公司）与原告签订了《保证合同》，约定中和公司自愿对案涉借款本息承担连带保证责任。保证合同对保证范围，保证期间均作了约定。原告按合同约定，于2015年7月10日将借款转入被告林少虎、何敏指定的银行帐户，二被告也出具了收款收据。原告完成了合同义务。借款到期后，因二被告无力偿还借款本金，遂向原告申请展期。经各方协商，又签订了《借款展期协议》，约定林少虎、何敏于2017年7月6日归还借款本金300万元，利息支付标准及方式按原《个人借款合同》约定不变，中和公司的保证期间、林少虎的抵押担保期间依展期协议顺延。展期协议签订后，被告林少虎、何敏支付了2016年7月7日至2016年8月15日的借款利息，此后的利息未再支付。目前，案涉借款已到期，被告林少虎、何敏未归还借款本息的行为严重违反了诚实信用原则，为保证原告的合法权益，特依据相关法律规定诉至人民法院，请求判决被告偿还原告借款本金及相关费用。因按合同约定，原告的利息、复利、罚息加上合同约定应由被告承担的原告为实现债权而产生的一切费用加起来已经超过了法律规定的年利率上限24%，超过部分本身不受法律保护，故原告要求按照年利率24%打包计算被告差欠的利息、罚息、复利以及合同约定的应由被告承担的为实现债权而产生的一切费用。                               被告             辩称                       被告林少虎、何敏、中和公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。                               查明事实                       借款日                       2015年7月10日                       借款到期日                       2016年7月7日                               借款本金                       300万元                       利率类别                       固定利率                               借款利率                       月利率1.6%                               逾期利率                       按合同利率加收50%                       复利利率                       借款期限内借款不能按期支付的利息按本合同约定利率计收复息。借款逾期后对未支付利息按合同利率加收50%计收复息                               借款交付方式                       □现金■转账 □其他                               是否偿还部分本金                       否                       偿还本金时间、数额                       约定到期一次性还本付息。按月结息。                               是否偿还部分利息                       ■是             □否                       偿还利息时间、数额                       2016年8月15日以前的利息已偿还。                               是否有担保                       ■是             □否                       担保             方式                       1、抵押担保。合同编号为2015（宜坤抵字）0708001号             2、保证担保。合同编号为2015（宜坤保字）0708001号）                               担保                                     内容                       林少虎提供抵押担保。抵押物为位于筠连镇筠州北路一街16号、20号、22号商业用房。权属证书为：宜房权证筠连县字第201401125号、201401122号、201401119号。约定抵押担保的范围包括但不限于：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金人、抵押权人支付的有关费用以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用等。抵押期限为：抵押权与抵押担保的债务同时存在，债权清偿完毕后，抵押权才消灭。约定抵押人的通讯地址为：四川省筠连县筠连镇古楼中和村银河组94号。联系人林少虎。联系电话13350******。2015年7月10日，上述抵押物在筠连县房产管理局办理了抵押登记。             中和商贸公司提供保证担保。约定保证担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权而发生的一切费用。保证期间为：自主合同确定的债务到期之日起两年。主合同项下债务展期的，保证期间自展期届满之日起计算。约定“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效，不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，保证人不得提出任何异议”。此外，约定保证人的通讯地址为：筠连县筠连镇中和村银河组。联系人林少虎。联系电话13350******。                                                     其他                       1、个人借款合同约定：违反本合同时，由借款人承担贷款人为实现债权的一切费用。包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等；借款人的通讯地址为：四川省筠连县筠连镇古楼中和村银河组94号。联系人林少虎。联系电话13350******。             2、2016年7月7日，原告与三被告签订借款展期协议。约定借款展期至2017年7月6日，执行固定月利率1.6%。按月结息，结息日为每月的第十五日。担保人为保证人的，担保人应按与贷款人签订的编号为2015（宜坤保字）0708001号的原保证合同之约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为自本协议确定的借款到期之次日起两年。贷款人根据原借款合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为自贷款人向借款人通知的还款日之次日起两年。担保人为抵押人的，担保人应按与贷款人签订的编号为2015（宜坤抵字）0708001号的原抵押合同之约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担抵押担保。                               裁判理由                       案涉《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》及《借款展期协议》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。借款人、保证人、抵押人均应按合同约定全面履行各自义务。原告已按照合同约定向被告林少虎、何敏发放借款300万元，二被告应当按照合同约定履行还本付息义务。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩权利。被告对已支付的利息以及是否偿还本金的问题未向本院提交证据予以证明，依法应当承担举证不能的法律后果。故本院对原告要求被告林少虎、何敏偿还借款本金300万元的请求，依法予以支持。个人借款合同中虽约定了借款人违反借款合同约定时，承担贷款人为实现债权的一切费用，但就利息、罚息、复利之外的其他费用，原告未举证证明，故原告要求按年利率24%打包计算利息、复利、罚息及其他各项费用的请求，本院不予支持。根据合同约定，对原告主张的借款期限内的利息，本院作如下确认：以本金300万元为基数，从2016年8月16日起,按月利率1.6%计算至2017年7月6日止。对原告主张的罚息，依照合同约定及法律规定，本院作如下确认：以本金300万元为基数，从2017年7月7日起，以月利率2%计算至本判决确定的本金给付之日。逾期未支付本金，罚息按此标准计算至本金付清之日止。因逾期后的利息已经计算罚息，不应当再计收复利。故对原告主张的复利请求，根据合同约定，本院作如下确认：从2016年9月16日起，以应还而未还的利息为基数，按月利率1.6%，计算至2017年8月7日止。             原告与被告林少虎、何敏签订了《抵押合同》，约定了抵押财产为位于筠连镇筠州北路一街16号、20号、22号商业用房，同时也办理了抵押物登记，抵押权人系原告。该抵押合同系双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，双发当事人应按照抵押合同的约定履行。因此本院对原告主张其在拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《抵押合同》第四条约定的担保范围内优先受偿的诉讼请求依法予以支持。原告与被告中和商贸公司签订了《保证合同》，明确约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。故原告要求被告中和公司对案涉借款承担连带清偿责任的诉讼请求本院依法予以支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条                               裁判主文                       一、被告林少虎、何敏于本判决生效之日起二十日内向原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司偿还借款本金300万元及利息（包含借款期限内的利息、罚息、复利）。其中，借款期间内利息的计算方式为：以本金300万元为基数，从2016年8月16日起，按月利率1.6%计算至2017年7月6日止。罚息的计算方式为：以本金300万元为基数，从2017年7月7日起，以月利率2%计算至本判决确定的本金给付之日。逾期未支付本金，罚息按此标准计算至本金付清之日止。复利的计算方式为：从2016年9月16日起，以应还而未还的利息为基数，按月利率1.6%计算至2017年8月7日止；             二、原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司对拍卖、变卖被告林少虎位于筠连镇筠州北路一街16号、20号、22号商业用房的价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。             三、被告筠连县中和汽车商贸有限公司对上述第一项确认的债务承担连带清偿责任；             四、驳回原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费52190元，依法减半收取计26095元，由被告林少虎、何敏、筠连县中和汽车商贸有限公司共同负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员 徐 珊 二〇二〇年十月二十六日 书记员 张乃予