广西壮族自治区融安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0224民初1432号 原告：中国农业银行股份有限公司融安县支行。 地址：融安县长安镇桔香南路103号。 统一社会信用代码：91450224899910773J。 负责人：谭兵，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃世明，该行综合管理部副经理。 委托诉讼代理人：林方达，该行业务部副经理。 被告：吴彦琳，女，1978年6月29日生，汉族，初中文化，农民，住广西三江侗族自治县。 被告：黄吉贤（与被告吴彦琳系夫妻关系），男，1978年12月20日生，汉族，初中文化，农民，住广西三江侗族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告吴彦琳、黄吉贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。。原告中国农业银行股份有限公司融安县支行的委托诉讼代理人覃世明到庭参加庭审诉讼活动。被告吴彦琳、黄吉贤经本庭依法 -2- 送达开庭传票后，无正当理由拒绝到庭参加庭审诉讼活动。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司融安县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法解除我行与被告签订2013年6月13日签订的合同编号为45020120130059601《个人购房担保借款合同》。2、请求人民法院依法判令被告人归还尚欠我行贷款本息合计人民币：99619.10元（其中:住房贷款本金98762.44元、利息856.66元，利息均算至2020年8月24日，之后利息按《借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止。）3、请求人民法院依法确认我行对该笔贷款抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。4、请求人民法院依法判令本案案件受理费、申请财产保全费等一切费用由被告人承担。事实与理由：被告吴彦琳、黄吉贤于2013年6月7日日向我行申请并于2013年6月21日获得住房贷款1笔，金额26.9万元，贷款到期日为2023年6月20日。借款人、抵押担保人吴彦琳、黄吉贤于2013年6月130自愿与我行签订了合同编号为45020120130059601《个人购房担保借款合同》，合同约定：（1）借款金额为人民币贰拾陆万玖仟元整，借款期限10年，用途为：融安县新区“经典时代”第Ｅ1幢1单元702号房；（2）贷款采用等额本息还款法、还款周期为壹个月，还款日为每期末月的贷款发放日对应日即每月的21日为还款日；（3）贷款采用阶段性保证担保加房地产抵押担保的方式，即由保证担保 -3- 人融安县百川房地产开发有限公司为该笔贷款作阶段性保证担保，吴彦琳、黄吉贤购买的融安县新区“经典时代”第Ｅ1幢1单元702号房提供抵押担保。保证担保方式为：连带责任保证，并负连带清偿责任，保证期间为：一是自贷款发放之曰起，至借款人取得房地产权属证书，并依法办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证担保责任；二是若发生法律规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之曰起二年。目前借款人取得房地产权属证书，并依法办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押登记手续，故融安县百川房地产开发有限公司不承担担保责任。按合同约定我行于2013年6月21日向被告发放住房贷款26.9万元，贷款到期日期为2023年6月20日，我行已履行了放款的义务。被告吴彦琳、黄吉贤至2020年开始逾期，经我行多次通过电话、邮件、上门等方式对被告人进行了催收，但被告人并未没有按照与我行签订的合同编号为45020120130059601《个人购房担保借款合同》约定的借款金额、期限及还款方式等的要求履行还款义务。住房贷款至今己累计逾期2次。截至2020年8月24日止，被告人尚欠我行贷款本息99619.10元（其中：住房贷款本金98762.44元、利息856.66元，利息均算至2020年8月24日，之后利息按《借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止。），被告人的行为已构成严重的违约。被告至今仍未按合 -4- 同约定履行还款义务的行为已违反了与我行签订的《个人购房担保借款合同》第十二条“借款人、担保人的违约责任”中第12.4条款第（2)项“借款人未按约定按期足额偿还借款”等的约定，我行有权宣布尚未到期的贷款立即到期，提前收回己发放的贷款，有权提前行使担保权，为此我行向被告进行了电话催收、上门送达《债务逾期催收通知书》，均找不到借款人。综合上述，被告履行还款期间，未按约定履行还款义务，已构成了违约，应承担相应的偿还责任，为了维护原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，请求法院依法裁决。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告身份信息和客户身份核查结果复印件一套，证明原告、被告身份情况和诉讼主体资格；2、记账凭证复印件一份，证明原告已向被告完成转款行为；3、个人信贷业务申请表复印件一套，证明被告自愿向原告申请贷款；4、住房贷款借款合同复印件一份，证明被告购买房产向原告申请贷款；5、抵押证明复印件一份，证明被告将房产作为抵押贷款；6、欠款证明、还款明细、催收通知复印件一份，证明还款情况和欠款情况以及催收情况。 被告吴彦琳、黄吉贤经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料，在法定期限内，未向法院提交书面答辩和相关证据，也未到庭参加诉讼活动，视为被告吴彦琳、黄吉贤自动放弃答辩权利和质证权利。 对原告农行融安县支行提交的证据及本案的事实，本院认定 -5- 如下：原告提交的证据材料来源真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年6月7日，被告吴彦琳、黄吉贤因购买融安县新区“经典时代”第Ｅ1幢1单元702号商品房，向原告申请借款人民币269000元。原告经核实后于2013年6月13日与被告吴彦琳、黄吉贤签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号为45020120130059601合同约定借款金额为269000元；借款用途为购买房产；借款期限自2013年6月13日起至2023年6月12日止，计120个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；保证方式为：阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人按10.1和10.3约定提供连带责任保证担保，由在本合同签章的抵押人吴彦琳、黄吉贤提供抵押担保。合同签订后，原告于2013年6月21日向被告吴彦琳、黄吉贤发放贷款人民币269000元，每期末月的20日为还款日。贷款按合同约定于当日转入被告约定的对公存款账户账内。贷款发放后，合同约定以每壹个月为一个还款周期，但被告吴彦琳、黄吉贤于2020年初开始未按约定履行还款义务，截至2020年8月24日止，被告吴彦琳、黄吉贤尚欠原告借款本金98762.44元、利息利息856.66元，合计99619.1元。经原告多次催促二被告及时偿还贷款无果，原告遂于2020年9月8日诉至本院，并提出前列诉讼请求。 -6- 另查明，2020年9月3日，原告向本院提出诉前财产保全申请，本院依法受理后，于2020年9月3日作出（2020）桂0224财保203号民事裁定书，裁定查封被申请人吴彦琳、黄吉贤价值99619.1元的财产。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告吴彦琳、黄吉贤签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应当确认该合同合法有效。依法有效成立的合同，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定已履行了向借款人吴彦琳、黄吉贤发放借款269000元的义务，被告吴彦琳、黄吉贤理应按照合同约定的期限支付借款利息及返还到期借款本金，但是被告吴彦琳、黄吉贤未按合同约定归还到期借款本金，亦未按照合同约定支付借款利息，其行为已经构成违约。原告要求解除其与被告吴彦琳、黄吉贤签订的《个人购房担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》中对利息之约定，未违反法律规定，故原告诉请截止至2020年8月24日止的利息856.66元，本院予以支持；之后利息应从2020年8月25日起按《个人购房担保借款合同》约定计算至被告实际清偿之日止。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、 -7- 变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”被告吴彦琳、黄吉贤以其名下位于融安县新区“经典时代”第Ｅ1幢1单元702号商品房为该贷款作抵押担保，并办理了相应的抵押担保手续，故本院对原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司融安县支行与被告吴彦琳、黄吉贤于2013年6月13日签订的合同编号为45020120130059601的《个人购房担保借款合同》； 二、被告吴彦琳、黄吉贤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司融安县支行借款本金99619.1元（其中：住房贷款本金98762.44元、利息856.66元，利息计算至2020年8月24日，之后利息按《借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止。）； 三、原告中国农业银行股份有限公司融安县支行对被告吴彦琳、黄吉贤用于抵押的融安县新区“经典时代”第Ｅ1幢1单元702号商品房拍卖所得价款有优先受偿权。 本案案件受理费2290元，减半收取1145元，案件保全费 -8- 1016元，合计2161元，由被告吴彦琳、黄吉贤负担。 义务人如未按照本判决指定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 罗念初 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 孙 健 书 记 员 曾宏亮