云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2633号原告：徐雪莲，女，1990年2月2日生，汉族，现住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：刘泽溪，国浩律师（昆明）事务所，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：张正权，国浩律师（昆明）事务所，代理权限：特别授权代理。被告：潘伟，男，1977年12月26日生，汉族，现住云南省普洱市思茅区。被告：吴芬燕，女，1984年10月3日生，白族，现住昆明市。被告：普洱容大房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91530800095031079X。住所地：云南省普洱市思茅区振兴北路嘎龙社村。法定代表人：潘伟。委托诉讼代理人：王思青，男，1981年5月4日生，汉族，住云南省普洱市思茅区，代理权限：特别授权代理。原告徐雪莲与被告潘伟、吴芬燕、普洱容大房地产开发有限公司（以下简称容大房地产）民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐雪莲委托诉讼代理人刘泽溪、张正权、被告容大房地产委托诉讼代理人王思青到庭参加诉讼，被告潘伟、吴芬燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐雪莲向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告潘伟返还原告借款本金1323101.00元，并按照月利率2%，向原告支付自2020年6月15日起至借款付清之日止的利息（暂算至2020年8月13日利息为52042.00元）；2.请求依法判令被告吴芬燕就上述第1项全部债务款项承担连带责任；3.请求依法判令被告就上述第1项债务承担共同还款责任，同时原告有权就被告开发的幸福天地项目的2-1302、4-1301、3-1301号住宅享有优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费全部由三被告共同承担。事实和理由：原告徐雪莲的丈夫张涛与被告潘伟交好，潘伟系被告普洱容大房地产开发有限公司大股东及法定代表人，因公司经营周转需要向原告方借款，因此双方于2019年1月14日签订了《借款协议》，约定借款金额为200万元，借款期限4个月，即自2019年1月14日起至2019年5月14日，到期后7个工作日内应归还所借款项。被告潘伟按时还款则不计算利息，否则应承担违约金10万元。并且自《借款协议》签订之日起至实际还款日止，按照月息2分计算此期间的利息。被告吴芬燕自愿就上述债务承担连带保证责任，并在《借款协议》中签字确认。借款到期后，被告潘伟并未按时足额归还款项，经原告及原告丈夫多次向进行催讨，被告潘伟于2019年6月14日向原告归还了50万元本金，2019年9月8日原告委托丈夫张涛与被告潘伟和容大房地产达成《房屋定制协议》补充协议及三份《住宅定制协议》，约定由被告容大房地产提供其开发的幸福天地项目的2-1302、4-1301、3-1301号住宅为本案欠款进行担保。2020年7月13日被告容大公司通过其股东高昕霞向原告支付了621335.00元，后经原告与被告潘伟结算后确认截止2020年6月14日尚欠借款本金1323101.00元，并承诺尽快归还剩余本息。但原告催要至今，三被告也未再归还任何款项。因此原告为了维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告潘伟、吴芬燕辩称，一、被告潘伟与原告徐雪莲之间的民间借贷真实存在，原告徐雪莲确实向被告潘伟借款200万元。2019年1月14日被告潘伟与原告徐雪莲签订《借款协议》，被告吴芬燕在《借款协议》中担保人处签名。同一天原告徐雪莲向被告潘伟交付了款项200万元；二、被告潘伟分三笔归还过借款，2019年6月14日归还借款50万元、2020年7月13日案外人高昕霞代被告潘伟归还借款621335元，同月归还借款30000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，本案中利息计算应当以年利率15.4%为标准。则被告潘伟尚欠原告徐雪莲的借款本金及利息计算如下：(1)2019年6月14日还款50万元。则2019年1月14日起至2019年6月14日止利息为：129188.89元，本息共计为：2129188.89元。扣减被告潘伟还款50万元，剩余本息为：1629188.89元(2129188.89元-500000元)；(2)2019年6月15日起至2020年7月13日止利息为：274590.74元。本息共计为：1903779.63元。扣减高昕霞代被告潘伟还款621335元，剩余本息为：1282444.63元（1903779.63元-621335元)，再扣减2019年7月被告潘伟偿还的借款3万元，至此剩余的借款本息为1252444.64元。自2020年7月13日起至款项还清日止合法的利息计算标准应当为年利率15.4%；三、被告容大房地产对被告潘伟的借款不承担还款义务。原告徐雪莲委托其丈夫张涛与被告容大房地产签订的《房屋定制协议》，以被告容大房地产开发的房屋为涉案民间借贷提供担保，其本质为以订立买卖合同作为民间借贷合同的担保，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条：“当事人以订立买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。当事人根据法庭审理情况变更诉讼请求的，人民法院应当准许。”的规定，原告徐雪莲请求被告容大房地产对涉案债务承担共同还款责任没有法律依据。综上所述、请求人民法院依法查明案件事实，驳回其没有事实及法律依据的部分诉讼请求。被告容大房地产辩称，被告容大房地产与原告徐雪莲之间并没有民间借贷关系。被告徐雪莲委托其丈夫张涛与容大房地产签订的《房屋定制协议》，以被告容大房地产开发的房屋为涉案民间借贷提供担保，其本质为以订立买卖合同作为民间借贷合同的担保，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条：“当事人以订立买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。当事人根据法庭审理情况变更诉讼请求的，人民法院应当准许。”的规定，原告徐雪莲请求被告容大房地产对涉案债务承担共同还款责任没有法律依据。请人民法院驳回原告徐雪莲对被告容大房地产的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的部分还款收条，该收条系原告单方制作，并未经过被告潘伟确认，故本院不予采信；其他证据材料均与本案具有关联性，真实、合法，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，原告与被告潘伟签订一份借款协议，约定：被告潘伟向原告借款200万元，借款期限4个月，自2019年1月14日至2019年5月14日；被告潘伟在借款期限届满7个工作日内应及时归还借款，否则应向原告支付违约金10万元，还必须按照月息2分支付利息（从借款之日起至实际还款之日止）；如被告潘伟在借款期限届满后按时归还借款，原告可不计算利息。被告吴芬燕作为连带保证人在上述借款协议上签名。同日，原告向被告潘伟支付借款200万元。被告潘伟所借上述款项用于被告容大房地产的房地产项目开发。2019年9月8日，原告委托张涛与被告容大房地产签订三份住宅定制协议书，约定：被告容大房地产以其开发的位于普洱市思茅区南侧，“幸福天地”项目中开发建设的编号为2-1302、3-1301、4-1301号房屋为涉案债务提供担保。借款期限届满后，被告潘伟于2019年6月14日向原告返还借款50万元；于2020年7月13日通过被告容大房地产的股东高昕霞向原告返还借款621335元。本院认为：关于原告要求被告潘伟返还借款本金1323101.00元，并按照月利率2%支付自2020年6月15日起至借款付清之日止的利息的诉讼请求问题。经审理查明，原告于2019年1月14日向被告潘伟交付借款本金200万元，原告与被告潘伟之间形成的民间借贷关系真实、合法，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不违反公序良俗，应受法律保护，故本院予以确认。涉案借款协议约定：如被告潘伟在借款期限届满后按时归还借款，原告可不计算利息，否则必须按照月息2分支付利息（从借款之日起至实际还款之日止）。而被告潘伟并未在借款期限届满后按时向原告归还借款，由此，原告要求被告支付利息的请求有事实和法律依据，故本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条第一款的规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第二十九条第一款的规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十二条第一款的规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”据此，本案的借贷行为发生在2019年8月20日之前，故本院确认参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%（3.85%×4）计算原告主张的利息，对超过的部分，本院不予支持。由此，对于被告尚欠的借款本息，本院计算如下：2019年1月14日至2019年6月14日（151天）止的利息为：129188.89元（200万元×15.4%÷360天×151天），扣除被告潘伟支付的50万元，被告潘伟还欠原告借款本金1629188.89元[2000000元-（500000元-129188.89元）]；2019年6月15日至2020年7月13日（389天）止的利息为：271106.08元（1629188.89元×15.4%÷360天×389天），扣除被告潘伟支付的621335元，被告潘伟还欠原告借款本金1278959.97元[1629188.89元-（621335元-271106.08元）]；2020年7月14日至2020年8月19日（36天）止的利息为：19695.98元（1278959.97元×15.4%÷360天×36天）由此，对于原告主张的上述请求，本院予以部分支持借款本金1278959.97元、利息19695.98元，并支付自2020年8月20日起的利息（按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2020年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）。关于原告要求被告吴芬燕承担连带责任的诉讼请求问题。经审理查明，被告吴芬燕在借款协议上作为保证人签名捺印，约定愿意为本案债务承担连带保证责任，原告与被告吴芬燕之间的保证合同真实、合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，应受法律保护，故本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条的规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”据此，原告要求被告吴芬燕对本案借款本息承担连带责任的请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求对被告容大房地产开发的幸福天地项目中设立抵押的2-1302、4-1301、3-1301号房屋享有优先受偿的问题。经庭审查明，原告与被告容大房地产以签订住宅定制协议书的形式为本案债务提供担保，该住宅定制协议书约定了买卖标的、买卖价款、交付时间、产权登记等事项，具备房屋买卖合同的外在表现形式，被告容大公司对该担保事实亦予以认可，该住宅定制协议书系双方当事人通过契约方式设定让与担保，形成一种担保经济目的的债权担保关系，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不违反公序良俗，该合同应为合法有效。但上述让与担保未完成财产权利变动的公示，不具有物权效力，而该物权效力指的是参照适用最相类似的担保物权，享有优先受偿的权利，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第五项的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器。”第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此，本案系正在建造的房屋，应参照适用不动产抵押的规定，由此，原告的上述请求无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告容大房地产对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款的规定：“企业法定代表人或者非法人组织的负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于单位生产经营，出借人请求单位与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。”据此，被告潘伟作为被告容大房地产的法定代表人，其以个人名义与原告签订民间借贷合同，所借的款项用于被告容大房地产的房地产建设项目开发，原告要求被告容大房地产共同承担责任的请求有事实和法律依据，故本院予以支持。综上所述，本院确认由被告潘伟和被告容大公司共同支付原告借款本金1278959.97元、利息19695.98元，并支付自2020年8月20日起的利息；被告吴芬燕对上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十三条、第二十六条、第二十九条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告潘伟与被告普洱容大房地产开发有限公司于本判决书生效后三十日内共同支付原告徐雪莲借款本金1278959.97元、利息19695.98元，并支付自2020年8月20日起至本金清偿之日止的利息（按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2020年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；二、由被告吴芬燕对上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告徐雪莲其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17176元，减半收取计8588元，由被告潘伟和普洱容大房地产开发有限公司共同负担8110元，原告徐雪莲负担478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  付学华二〇二〇年十月二十日法官助理宋佳书记员郭雨南