连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0703民初681号原告:中国农业银行股份有限公司连云港连云支行，住所地：连云港市连云区中华西路**。统一社会信用代码：91320700725190569D。负责人：张家兴，行长。委托诉讼代理人：韩明，男，该行职员。被告：苗某某1，男，1987年6月16日生，汉族，住江苏省东海县。被告：苗某某2，男，1968年2月10日生，汉族，住江苏省东海县。原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行（以下简称农行连云支行）诉被告苗某某1、苗某某2金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月26日立案后，依法由简易程序转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩明到庭参加诉讼，被告苗某某1、苗某某2经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行连云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苗某某1偿还银行借款本金人民币599266.99元及利息21102.07元、罚息382.45元、复利518.29元，合计621269.8元（利息计算至2020年3月30日）以及此后至贷款还清时产生的利息、罚息及复利；2、判令被告苗某某2承担连带偿还责任；3、判令原告对位于连云港市开发区新港大道88号西湾锦城B11号楼101室房产享有优先受偿权。事实与理由：苗某某1于2010年4月22日向农行连云支行借款人民币72万元，用于购买开发区新港城大道88号西湾锦城B11号楼101室房产，贷款期限为2010年4月22日至2040年3月21日，约定按月等额本息还款。该笔贷款已违约，经多次催要无果，共同还款人苗某某2也未履行还款义务。现向人民法院提起诉讼，请法院依法判决苗某某1、苗某某2偿还所欠我行贷款本息，并确认我行对抵押房产享有优先受偿权，判令二被告承担本案的相关诉讼费用。被告苗某某1未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告苗某某2未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2010年4月6日，原告农行连云支行（贷款人）与被告苗某某1（借款人、抵押人）、案外人连云港西湾置业优先公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》1份，合同由通用条款和特别条款两部分组成，合同约定被告向原告借款柒拾贰万元整，借款期限自2010年4月6日起至2040年4月6日止，共计360个月。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%，浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按下列方式进行调整：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按上述约定的规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款对应日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。抵押人同意以西湾锦城B11号楼101室房产设定抵押。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用利息）和价款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同还对其他权利义务事项进行了约定。同日，原告农行连云支行（抵押权人、乙方）与被告苗某某1（抵押人、甲方）签订《房地产抵押合同》1份，合同约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用、处分抵押物所需费用、双方应缴纳的有关税费。抵押物的处分顺序：1、支付处分抵押物的费用；2、扣缴抵押物应当缴纳的税费；3、偿还乙方的债权本息，罚息及违约金；4、剩余价款交还甲方。合同还对其他权利义务事项进行了约定。被告苗某某2于上述借款合同签订后向原告出具承诺书一份，承诺“1、在借款人出现违约情况时，债权人可以在抵押房屋处置前要求本人承担还款责任；2、借款人如不能及时归还到期贷款，在其抵押房屋被执行时本人愿意为其提供住处。”2010年4月22日，原告农行连云支行按约发放贷款720000元。借款凭证载明的借款日期为2010年4月22日，到期日期为2040年3月21日，借款执行利率为年利率5.049%，逾期利率为年利率7.5735%。截至2020年3月30日被告尚欠原告借款本金599266.99元、利息21102.07元、罚息382.45元、复利518.29元，合计621269.8元。2012年8月16日，原、被告至连云港市房屋产权管理中心将上述抵押物的抵押权登记在原告名下（连房他证开字第××号），担保的债权数额登记为720000元。上述事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》1份、《房地产抵押合同》1份、借款凭证1份、还款试算信息1份、不动产权证1份、房屋他项权证1份、借款人还款明细1份、苗某某2承诺书1份及当事人陈述在卷予以证明，本院予以确认。本院认为，原告农行连云支行与被告苗某某1签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告之间的借贷、抵押法律关系依法成立并生效，原、被告应遵照履行。原告已按约向被告苗某某1发放贷款，被告违反合同约定，未按期偿还贷款本息，行为构成违约，原告有权要求被告苗某某1偿还欠付的借款本金、利息、罚息、复利，对原告该诉请，本院依法予以支持，其中暂计算至2020年3月30日的贷款本金599266.99元、利息21102.07元、罚息382.45元、复利518.29元，自2020年3月31日起至被告实际给付之日止利息、罚息、复利按合同约定计算。关于原告诉请被告苗某某2对上述借款承担连带偿还责任的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第六条规定“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”，被告苗某某2出具的承诺书承诺在借款人出现违约情况时，债权人可以在抵押房屋处置前要求其承担还款责任，该承诺符合保证的构成要件，系其真实意思表示，成立并生效，对被告苗某某2有约束力。担保法第十九条规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，因承诺书未约定保证方式，故被告苗某某2对被告苗某某1的上述债务承担连带责任保证，现被告苗某某1未按期偿还借款本金，行为构成违约，原告诉请被告苗某某2对上述借款承担连带偿还责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告苗某某1以其名下的位于连云港市开发区产向原告的借款提供抵押担保且双方就上述抵押物已经办理抵押登记，原告基于其对涉案借款的债权而享有的抵押权已经依法设立。由于借款人苗某某1未按上述借款约定履行还款义务，故原告有权依合同约定就两被告提供的上述抵押物经拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围依据《房地产抵押合同》的约定执行，对原告诉请对位于连云港市开发区产享有优先受偿权的诉求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苗某某1于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行借款本金599266.99元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年3月30日的利息21102.07元、罚息382.45元、复利518.29元，从2020年3月31日起至被告实际给付之日止利息、罚息、复利按合同约定计算）。二、被告苗某某2对判决第一项的偿还承担连带偿还责任。三、原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行对被告苗某某1所有的位于连云港市开发区产在拍卖、变卖或折价所得款项在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10013元，由两被告连带负担（因原告已预交，两被告将该款在本判决生效后十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费10013元，并将交款凭证交于本院，连云港市中级人民法院开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94（上诉人将上诉费交款凭证连同上诉状一并交与本院）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百五十三条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  武心勇审 判 员  吴 秦人民陪审员  张建萍二〇二〇年十月九日法官 助理  刘广侠书 记 员  李 鑫法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。