甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11138号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路**（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：王海涛，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：何晓钰，女，汉族，生于1975年8月20日，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称工行兰州广场支行）诉被告何晓钰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行兰州广场支行委托诉讼代理人王海涛、赵龙到庭参加了诉讼，被告何晓钰经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告何晓钰向原告偿还借款本金593984.61元及利息40302.31元（截止2018年12月21日），以上合计：634286.92元，之后利息按借款合同计算，利随本清；2、判令原告有权以被告何晓钰名下位于兰州市城关区××路街道××巷××号××单元××层××室〔房产证编号：房权证兰房（城私）产字第8××0号〕折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案诉讼费及为实现该债权所支出的律师费由被告承担。事实与理由：2015年11月28日，被告何晓钰因购买二手商用房所需，向原告申请贷款。2015年12月14日，原告与被告何晓钰签订了［工］行［广场］支行［2015］年［790］号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告发放个人购置商用房贷款人民币柒拾万元（￥700000.00元），贷款期限为10年,利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，4.9%上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为5.88%;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为：按月等额本息还款法。逾期罚息利率在借款利率的基础上加收40%，即年利率8.232%，且贷款人有权对借款人未按时支付的利息按照罚息利率计收复利，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，贷款人有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。何晓钰以其名下所购的位于兰州市城关区××路街道××巷××号××单元××层××室房屋为上述《个人购房借款／担保合同》项下债务的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2015年12月23日，原告与被告共同办理抵押登记，由原告取得了兰房他证（城关区）字第2180**他项权证，抵押权生效。上述借款合同签订后，原告于2015年12月14日向被告指定账户发放涉案贷款人民币700000元。但被告自2017年11月开始，拒不按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还欠款，其行为已经构成严重违约，现原告依据合同约定，宣告该笔贷款提前到期。为保护自身的合法权益，故诉至法院。被告何晓钰未提交书面答辩意见。原告工行兰州广场支行向本院提交了如下证据：1、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》；2、《个人购房借款／担保合同》；3、房权证兰房（城私）产字第8××0号房产证复印件；4、甘（2015）兰城不动产证明第0003372号《不动产登记证明》；5、《个人贷款委托支付协议》；6、《个人贷款提款通知书》；7、《中国工商银行个人借款凭证》；8、本息明细单。上述证据已经开庭质证和本院审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告何晓钰因购房资金困难，向原告申请个人购置商用房贷款700000元。2015年12月14日，原告与被告何晓钰签订了《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：被告何晓钰作为借款人向原告借款人民币700000元，借款用途为购买商用房，担保方式为抵押。借款期限为10年,即自2015年12月14日至2025年12月14日，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，4.97上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即执行利率年利率为5.88%;还款方式采用按月等额本息还款法；被告未按合约定日期（包括被宣告提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%执行；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，原告有权宣布本息提前到期；因被告违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借被告承担。同时约定，被告何晓钰以其位于兰州市城关区××路街道××巷××号××单元××层××室房屋〔房权证兰房（城私）产字第8××0号〕为该笔借款提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，2015年12月23日，原告取得了编号为兰房房他证（城关区）字第2180**项权证。被告何晓钰作为借款人、抵押人在上述合同中签字确认。合同签订后，原告依约于2015年12月14日向被告何晓钰指定的收款人王桂珍的账户发放了贷款700000元。贷款发放后被告何晓钰未按照合同约定偿还借款本息，自2017年12月起逾期至今，形成本诉。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款700000元。在合同履行过程中，被告仅偿还部分本息，截止2018年12月21日，尚欠原告借款本金593984.61元、利息（包括罚息）40302.31元，已构成违约，原告有权要求被告偿还所有借款本息，故对原告要求被告何晓钰清偿借款本金593984.61元、利息40302.31元（截止2018年12月21日）的诉讼请求，本院予以支持。同时，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》中约定，被告以其位于兰州市城关区××路街道××巷××号××单元××层××室房产为该合同项下本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押权登记，原告取得了编号为兰房他房他证（城关区）字第2180**权证，因此，原告有权对该抵押物的拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费，因其未向本院提交律师费发票等相关支付凭证予以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何晓钰向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金593984.61元，利息40302.31元（利息计算至2018年12月21日，自2018年12月22日起至实际清偿之日的利息以本金593984.61元为基数，按年利率8.232%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告何晓钰抵押的坐落于兰州市城关区××路街道××巷××号××单元××层××室【房权证兰房（城私）产字第8××0号】房产在《个人购房借款／担保合同》中的借款款项范围内，以该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。案件受理费10142元，由被告何晓钰负担。上述款项共计644428.92元，由被告何晓钰于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为两年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  丁振红人民陪审员  魏 娟人民陪审员  杨凤莲二〇二〇年十月十三日书 记 员  张闻星