广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初805号原告：惠来县**信用合作联社，住所地：惠来县********侧。负责人：曹永青，董事长。委托诉讼代理人：陈**兆，广东铭派律师事务所律师。委托诉讼代理人：林思敏，广东铭派律师事务所实习律师。被告：方汉填，男，1966年10月8日出生，汉族，广东省惠来县人，住惠来县****************。被告：吴琦，女，1972年11月6日出生，黎族，贵州省关岭布依苗族自治县人，住关岭布依苗族自治县白水镇把路村东风路。委托诉讼代理人：方侠霖，广东卓信律师事务所律师。原告惠来县**信用合作联社（下称惠来信用社）与被告方汉填、吴琦金融借款合同纠纷一案，惠来县人民法院曾于2018年11月21日作出（2018）粤5224民初833号民事判决书，被告吴琦向揭阳市中级人民法院申请再审，该院于2020年5月19日作出（2020）粤52民再1号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈**兆、林思敏、被告方汉填、被告吴琦及其委托诉讼代理人方侠霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告方汉填归还原告借款本金40万元及利息（其中40万元从2015年3月30日至2016年3月25日按约定年利率8.2925%计，逾期部分按约定年利率8.2925%的1.3倍计，从2016年3月26日起至债务清偿之日止），被告方汉填承担原告为实现债权支付的律师费3000元。总计566037元，暂计至2018年7月31日；2.判令被告方汉填以其所有的位于惠来县*************的房产【房地产权证为：粤房地权证揭惠字第5200008448号】对上述第一项诉讼请求确定的债务承担抵押清偿责任，原告对该房地产的处置价款享有优先受偿权；3.判令被告吴琦对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月30日，被告方汉填因经营需要向原告下属单位神泉信用社借款，原告与被告方汉填签订《银行卡个人自助循环贷款(易贷宝)借款合同》，约定由原告借给被告方汉填人民币40万元，期限从2015年3月30日至2016年3月25日，贷款利率为年利率8.2925%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%。2015年3月30日，被告方汉填向原告出具《不可撤销抵押担保声明书》，约定被告方汉填以其所有的位于惠来县*************的房产【房地产权证为：粤房地权证揭惠字第52****48号】向原告提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。同日，原告与被告方汉填就拟抵押的房产到房管部门办理了抵押登记手续，并领取他项权证书【粤房地他项权证揭惠字第52****16号】。原告依约于2015年3月30日将借款人民币40万元转入被告方汉填指定的账户。然而，被告方汉填一直未偿还本息，经原告催促，被告依然不予偿还。原告认为，被告吴琦系被告方汉填配偶，上述借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告吴琦确认上述借款全部用于家庭生活和日常生产经营，属于夫妻共同债务。二被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。现为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告方汉填辩称，该银行卡虽然是被告方汉填的名字，但该卡由方硕鸿在支配，钱是打到卡里的，被告方汉填只有拿房产证去抵押，没有拿到钱。被告吴琦辩称，一、原告的《借款合同》、《不可撤销抵押担保声明书》、《保证担保承诺书》等处的被告吴琦签名是伪造的，不是被告吴琦本人签名，是他人冒名顶替签名的。二、被告吴琦与被告方汉填从来不存在夫妻关系，没有存在事实婚姻和法定婚姻关系，原告提供的结婚证复印件是伪造的。原告出具的方汉填“结婚证”复印件，经惠来县民政局婚姻登记处专业工作人员鉴定指出，该“结婚证”出现明显伪造的地方：1.结婚证字号L420521-2012-005728采用离婚证字号字母L，而不是结婚证字号字母J；2.结婚证字号L420521-2012-005728中的420521不属于广东省区域内的地区信息代码，更不属于揭阳市惠来县地区信息代码445224，而是湖北省宜昌夷陵区的地区信息代码；3.婚姻登记员的签名不属于惠来县民政局登记处备案登记员亲笔签名；4.此结婚证所盖的“惠来县民政局婚姻登记专用章”公章与惠来县民政局婚姻登记处的“婚姻登记专业章”的公章有明显区别。提出对该笔借款没有还款义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日，被告方汉填因经营需要资金向原告申请借款，该社审查后同意，当日与被告方汉填签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，约定：由神泉信用社在最高额债权确定期间2015年3月30日至2016年3月25日授予被告方汉填使用最高额贷款额度人民币40万元，贷款利率为年利率8.2925%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%；因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由神泉信用社认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同；被告方汉填选择在惠来农信社的营业柜台作为自助放款、自助还本付息的交易渠道；任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方经济损失等条款。被告方汉填在本合同借款人签字处和抵／质押人签章处签名。该笔贷款手续办妥后，神泉信用社依约将借款40万元转入被告方汉填在该社开立的帐号800***********721中，并由被告方汉填出具《借款借据》给神泉信用社存执。经查，本案提供的被告方汉填与被告吴琦的结婚证并非真实、合法的《结婚证》，被告方汉填与被告吴琦并不存在夫妻关系。借款合同、保证担保承诺书、不可撤销抵押担保声明书上“吴琦”的签名、捺印指模也不是被告吴琦本人签名及捺印的。借款期限届满后被告方汉填一直未偿还本息，经神泉信用社催讨，被告方汉填依然没有归还，被告方汉填的违约行为，侵犯了原告的合法权益，为此，原告向法院提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。惠来农信社是合法经营存贷款业务的金融机构，其营业部与被告方汉填签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，双方意思表示真实，内容合法，依法认定有效，应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。关于借款的问题。原告的下属单位神泉信用社已依约出借款项给被告方汉填，也已经把款项转入被告方汉填的账户，而被告方汉填却没有依约履行还款义务，显属违约，被告方汉填辩称其没有实际支配到该款项，要求由实际支配人履行还款义务，理由依据不充分，本院不予采纳。现原告主张被告方汉填归还借款，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于夫妻共同债务的问题。因被告方汉填与被告吴琦并非夫妻关系，故原告请求被告吴琦共同承担还款义务，本院不予支持。关于保证担保的问题。因《保证担保声明书》上“吴琦”的签名、捺印指模都不是被告吴琦本人签字及捺印的，因此，原告主张被告吴琦对该笔借款本息及律师费承担连带保证责任，本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告方汉填签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》、《不可撤销抵押担保声明书》，约定被告方汉填以其所有的位于惠来县*************的房产[房地产权证为：粤房地权证揭惠字第52****48号]作为本案借款的抵押物，且本案借款履行期限届满，而原告未受清偿，显属被告方汉填违反担保约定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”。因此现原告主张对抵押物实现优先受偿权，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于借款的利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，以及参照《中国人民银行贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。”、第十四条“贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息”的规定，原、被告在合同中约定借款期限内按年利率8.2925%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%计息，双方的约定没有违反上述法律规定，因此，借款的利率及逾期罚息应按双方约定的利率计算。关于当事人是否应当承担律师费，一是依照法律规定，二是按照合同约定，且律师费的收取必须符合规定。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定，惠来农信社要求被告承担律师费3000元，未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，本院予以照准。《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》约定违约方应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。因此，被告方汉填应当承担本案的律师费3000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告方汉填应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县**信用合作联社借款本金40万元及利息（利息以本金40万元计，从2015年3月30日至2016年3月25日按约定年利率8.2925%计，从2016年3月26日起至借款清偿之日止按约定逾期年利率8.2925%的1.3倍计）；二、被告方汉填应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县**信用合作联社已付出的律师费3000元；三、被告方汉填以其所有的位于惠来县*************的房产【房地产权证为：粤房地权证揭惠字第52****48号】对上述第一项确定的债务承担抵押清偿责任，原告惠来县**信用合作联社对该房地产的处置价款享有优先受偿权；四、驳回原告惠来县**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4731元，由原告惠来县**信用合作联社负担25元，被告方汉填负担4706元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  刘金伦人民陪审员  许长凯人民陪审员  林长坤二〇二〇年十月二十三日书 记 员  洪 桓附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。