甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初14445号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原名称为平安银行股份有限公司上海延东支行），住所地：上海市虹口区临平路******部分**。负责人：符寅健，系该支行行长。委托诉讼代理人：樊浩，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵慧琴，北京市盈科（兰州）律师事务所律师。被告：李锦华，女，汉族，1961年5月10日出生，住甘肃省兰州市七里河区。被告：张凌凯，男，汉族，1987年4月15日出生，住甘肃省兰州市七里河区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行诉被告李锦华、张凌凯金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的委托诉讼代理人赵慧琴、樊浩到庭参加了诉讼，被告李锦华、张凌凯经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告李锦华、张凌凯归还原告剩余贷款本金人民币38018.38元；2、判令被告李锦华、张凌凯支付拖欠利息人民币1848.86元、本金罚息人民币801.25元、利息复利人民币107.63元（截止2019年2月26日止），并支付自2019年2月27日起至本息全部偿清之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币38018.38元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1848.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币40776.12元（截至2019年2月26日止）；3、判令被告李锦华、张凌凯支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告李锦华、张凌凯不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为甘Ａ9××**，发动机号为Ｂ4204Ｓ31061882的沃尔沃牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李锦华、张凌凯继续清偿；5、本案的诉讼费由被告李锦华、张凌凯承担。事实和理由：原告与被告李锦华、张凌凯于2016年8月1日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币10.17万元；贷款期限为36个月，自2016年8月5日起至2019年8月5日止；现贷款年利率为12%，为固定利率；贷款用于支付购买沃尔沃牌小型轿车的价款及其相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告李锦华同意将其所有的牌号为甘Ａ9××**，发动机号为Ｂ4204Ｓ31061882的沃尔沃牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年9月5日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告经多次催讨未果，故诉至本院。被告李锦华、张凌凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提交了如下证据：1、平安银行个人汽车消费贷款申请表；2、车辆成交协议书；3、《个人担保贷款合同》；4、个人借款借据；5、个人贷款转账凭证；6、个人账户交易明细清单；7、客户授权及承诺（申请）书；8、罚款罚息表；9、机动车登记证书；10、《委托代理协议》；11、律师费发票；12、北京瀛和律师事务所委托案件请款明细表;13、汽融影响平台截图；14、兰州陆陆通汽车服务有限公司企业信用信息公示报告。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告李锦华、张凌凯因从兰州陆陆通汽车服务有限公司购买沃尔沃牌Ｃ30（发动机号为Ｂ4204Ｓ31061882）车辆，向原告申请汽车消费贷款，经原告审核后，原、被告双方于2016年8月1日签订了《个人担保贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为人民币101700元；贷款期限为36个月；贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%确认，即月利率10‰；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；若被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有诉讼费用。合同还约定，被告李锦华将其所有的车牌号为甘Ａ9××**，发动机号为Ｂ4204Ｓ31061882的沃尔沃牌小型轿车作为抵押物，抵押担保的范围为合同项下的全部贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用，双方于2016年8月12日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年8月5日向兰州陆陆通汽车服务有限公司法定代表人金正强的账号发放了贷款101700元，但被告自2018年8月25日开始未按期向原告履行还本付息的义务，截至2019年2月16日，被告尚欠原告贷款本金38018.38元，利息1848.86元、罚息801.25元未予偿还，故原告诉至本院。另，2019年1月30日，中国银行保险监督管理委员会上海监管局以沪银保监复[2019]126号批复，同意将平安银行股份有限公司上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违法法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。本案中，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还款义务，但被告自2018年8月25日开始逾期未向原告履行还款义务，该行为已构成违约，应当承担违约责任。故对于原告主张被告偿还贷款本金38018.38元，利息1848.86元、本金罚息801.25元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费2300元的诉请，双方在合同中已明确约定被告没有按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的，原告有权要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有诉讼费用，且原告向本院提交了该费用产生的相关票据，故对原告的该项诉请，本院予以支持。另，因本案被告李锦华同意将其所有的车牌号为甘Ａ9××**，发动机号为Ｂ4204Ｓ31061882的沃尔沃牌小型轿车为涉案贷款提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，故原告为实现债权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告李锦华、张凌凯在本院向其依法送达诉讼材料后，未在本院确定的开庭时间参加诉讼，亦未向本院提供相关证据，视为其放弃对本案事实及原告提交的证据行使抗辩的权利，其应自行承担由此造成的不利法律后果。关于原告要求被告支付利息复利的诉请，于法无据，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告李锦华、张凌凯于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行偿还贷款本金38018.38元、利息1848.86元、罚息801.25元（暂计算至2019年2月26日，之后罚息以剩余未偿还本金为基数，按年利率18%支付至借款实际清偿时止）；二、被告李锦华、张凌凯于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行支付律师费2300元；三、为实现上述债权，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告李锦华抵押的车牌号为甘Ａ9××**的沃尔沃牌小型轿车，有权以该财产折价或者以拍卖或者变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费876元，由被告李锦华、张凌凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  张星平人民陪审员  关爱静人民陪审员  蒋红慧二〇二〇年十月二十七日书 记 员  高士婷