江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1167号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行，住所地宝应县泰山东路**,统一社会信用代码：91321023675462318A。负责人：蒋志军,行长。委托诉讼代理人：周玲，江苏乐鼎律师事务所律师。被告：吴安年，男，1979年1月2日出生，汉族，住宝应县。被告：李振州，男，1979年11月27日出生，汉族，住宝应县经济开发区。被告：吴霞霞，女，1983年11月1日出生，汉族，住宝应县经济开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行(以下简称邮储宝应支行)诉被告吴安年、李振州、吴霞霞借款合同纠纷一案。本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年5月7日第一次公开开庭进行了审理。后因案件审理需要，本院依法组成合议庭于2020年10月26日第二次公开开庭进行了审理。原告邮储宝应支行委托代理人周玲均到庭参加诉讼。被告李振州第一次庭审到庭参加了诉讼，第二次庭审未到庭参加诉讼。被告吴安年、吴霞霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储宝应支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决第一被告偿还截止到2020年1月13日的贷款本息259240.04元（其中本金250000元，利息及罚息9240.04元），并承担自2020年1月14日至贷款全部还清期间的利息及罚息（贷款逾期期间按原贷款利率的30%加收罚息）；2、被告李振州、吴霞霞对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费律师费及其他费用由被告负担。事实和理由：2018年9月26日，被告吴安年向原告借款，双方签订了一份《小额贷款额度借款合同》。合同约定借款金额为250000元，期限为一年，还款方式为按月付息、到期一次性还本；合同还对贷款利息、违约责任等进行了约定。同日，被告李振州、吴霞霞与原告邮储宝应支行签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，约定由被告李振州、吴霞霞为被告吴安年的借款提供连带责任保证，合同还对保证范围、保证期间等进行了约定。同日，被告吴安年与原告签订了《小额E捷贷业务开办协议》，约定单笔借款总额不超过300000元的借款，借款人可通过该业务在手机银行上自助申请，原告根据借款人的申请自动放款。上述合同及保证合同签订后，原告按约于2018年9月27日放款。但被告吴安年未能按约履行还款义务。截至2020年1月13日为止，尚欠本金250000元，拖欠利息及罚息计9240.04元，合计人民币259240.04元。故原告依据借款合同、保证合同等约定，诉至法院，要求判如诉请。被告李振州辩称：借款人是吴安年，应该由他先来还钱，但如果吴安年确实不还钱，作为担保人我才有责任。吴霞霞没有签字担保。当时吴霞霞的身份证在我身上，然后案外人杨玉杰把我跟吴霞霞的身份证拿走了，并拿了一份合同让我签字。吴霞霞到银行签字也是案外人杨玉杰找的其他的女人去签字的。被告吴安年、吴霞霞未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，原告提供了小额贷款额度借款合同、邮储银行小额E捷贷业务开办协议、小额贷款最高额保证合同、邮储银行贷款电子借据、个人贷款还款流水清单、贷款借据信息截屏、法律文书送达地址确认书、民事委托代理合同及律师费发票、照片等；被告吴安年、吴霞霞、李振州未提供证据。为查明案件事实，本院依职权调取了李振州、吴霞霞存档于宝应县档案馆的离婚登记审查处理表、离婚证、离婚协议、户籍信息。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年9月26日，被告吴安年与原告邮储宝应支行签订了《小额贷款额度借款合同》（家庭农场专业大户贷款额度）一份，合同编号为32020503218097324116。该借款合同约定原告向被告吴安年授信借款额度250000元，贷款利率不存在优惠，额度期限存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，吴安年可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下担保措施包括自然人保证、抵押担保；借款人未按合同约定日期偿还借款本金的，从逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于约定的本金、利息及其他全费用，即构成违约；贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）均由吴安年承担。该借款合同借款人落款处被告吴安年签字捺印。同日，被告李振州、“吴霞霞”与原告邮储宝应支行签订了《小额贷款最高额保证合同》一份，编号为32020503618098266522。保证合同载明被告李振州在担保债权最高额限度内自愿向原告邮储宝应支行为被告吴安年，在主合同项下的债务提供最高额保证担保，保证合同约定所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为主合同项下债务本金人民币250000元及其利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等）；本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月26日至2021年9月26日。合同还约定保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。2018年9月26日，被告吴安年与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，编号为法律审字第2017SN001号，该协议系双方于2018年9月26日签订的编号为32020503218097324116的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，协议项下单笔贷款金额不低于10000元，不得超过250000元。协议有效期为12个月，自2018年9月26日至2019年9月26日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的贷款基准利率上浮80%，在借款期限内，利率执行固定利率。还款方式为按月/季付息、到期一次性还本。在该协议中还约定贷款金额在300000元以下可以采取自主支付方式，且被告吴安年承诺自签订协议起，被告授权原告接受被告通过电子渠道的申请后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上签字签章主张借贷关系不成立。2018年9月27日，经被告吴安年申请，原告邮储宝应支行按约发放贷款。上述借款出借期限届满后，被告吴安年未能按期归还贷款本息，至2020年1月13日止，被告吴安年尚欠贷款本金250000元及利息、罚息9240.04元未偿还。被告李振州、“吴霞霞”亦未履行保证担保义务，遂引起本诉。另查明，李振州与吴霞霞原系夫妻关系，2019年4月8日，两人在宝应县民政局协议离婚。原告为本次诉讼，已约定支付律师代理费，为此提供了代理合同及律师费15000元发票证实。本院认为，原告与被告吴安年、李振州之间的借款关系、保证担保关系合法有效，依法应予以保护。被告吴安年向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，应负本案的民事责任；故对原告要求被告吴安年归还贷款本金250000元及相应利息（含罚息）的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李振州自愿以保证人的身份为被告吴安年的借款向原告提供连带保证责任，并签订保证合同；依据保证合同约定，其亦应对被告吴安年的借款承担连带还款责任，在被告吴安年未能按期向原告清偿上述贷款本息时，被告李振州应对被告吴安年的全部未清偿借款本息承担连带清偿义务。对于原告主张的律师费15000元，系因被告违约而产生的实现债权的费用，双方的合同对此也作了明确约定，故对该诉求予以支持。原告诉求被告吴霞霞承担担保责任，但双方签订的《小额贷款最高额保证合同》载明的保证人仅为李振州，虽然“吴霞霞”作为原李振州的配偶在合同签字，但该合同既未明确吴霞霞的保证人地位，也未约定双方的权利义务。同时，被告李振州在庭审中陈述，担保合同上吴霞霞的签名并非其本人所为。为查明案件事实，本院调取了李振州与吴霞霞离婚档案记录，经比对，吴霞霞离婚档案中的照片、签名与签订借款合同时的照片、合同上的签名差异较大。担保合同上并非“吴霞霞”本人签字，具有高度可能性，而原告在案件审理过程中未申请鉴定。综上，对原告要求被告吴霞霞承担担保责任的诉求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴安年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行支付借款本金250000元及利息、罚息（截至2020年1月13日的利息、罚息为9240.04元；自2020年1月14日起至实际还款日止，按小额贷款额度借款合同的约定计算逾期利息、罚息）；二、被告吴安年于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师费15000元；三、被告李振州对本判决第一、二项确定的还款义务承担连带还款义务；被告李振州承担保证责任后有权向被告吴安年追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5189元，由被告吴安年、李振州共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费5189元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 长  樊 荣审 判 员  谢钟凯人民陪审员  周春凤二〇二〇年十月二十七日书 记 员  刘兆兰