呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初5361号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行。统一社会信用代码：91150100397679575X。负责人：梁永茂，该支行行长。委托诉讼代理人：王俊青，男，住呼和浩特市，系该行员工。被告：于永淘，男，住呼和浩特市。被告：王改清，女，住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行（以下简称金谷农商银行白塔支行）与被告于永淘、王改清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告金谷农商银行白塔支行的委托诉讼代理人王俊青，被告于永淘到庭参加了诉讼，被告王改清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。金谷农商银行白塔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于永淘、王改清归还原告贷款本金180000元，欠息33212.27元（暂计算至2020年4月30日）；2、判令被告于永淘、王改清向原告支付逾期还款利息，以180000元借款本金为基数，自2020年5月1日开始按月利率12.465‰（8.31‰×1.5）一直计算至实际清偿之日止；三、判令被告于永淘、王改清以其抵押的房产承担抵押担保责任，抵押物变现由原告优先受偿；四、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2018年1月26日，原告与被告于永淘、王改清签订了2018年金谷银行个借字第02115-A-22号的《个人借款合同》，合同约定借款金额180000元，借款期限约定为2018年1月11日至2020年1月10日止，借款用途转办贷款，借款利息为月息8.31‰，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。原告与于永淘、王改清签订了2018年金谷银行抵字第02115-A-22号抵押合同，约定：为了确保抵押权人与于永淘、王改清的债权提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下本金180000元及利息（罚息、复利）、违约金、损失赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付的费用。抵押物坐落于呼和浩特市××区中户，77.23平米，权属证号：呼房权证赛罕区字第**和**。综上，原告已经履行了借款义务，将借款出借给于永淘、王改清，现借款到期，截止到2020年4月30日尚欠贷款本金180000元、利息33212.27元。原告多次要求被告立即偿还所欠本金、利息、罚息，同时要求被告承担抵押保证责任，但是被告均未履行义务，为维护原告合法权益，故诉至法院，望判为所请。于永淘辩称，借款事实存在。王改清未到庭，亦未提供书面答辩状。金谷农商银行白塔支行围绕诉讼请求依法提交：个人借款合同，抵押合同，贷款明细查询，借款借据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月26日，借款人于永淘、王改清与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2018年金谷银行个借字第02115-A-22号《个人借款合同》，合同内容为：借款类型经营性贷款，借款金额壹拾捌万元整，借款期限24个月，自2018年1月11日至2020年1月10日止，借款用途为转办贷款，借款利息为固定利率，月利率8.31‰，借款期限内合同利率不变。关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结算方式，按本款约定的罚息利率计收复利。关于罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收100%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条约定的借款利率水平上加收50%；借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为于永淘，账号尾号为8903。借款人违反本合同（或其他具体合同）的任何约定，贷款人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现，宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，届时借款人立即偿还本合同项下全部本息。合同落款处有于永淘、王改清作为借款人的签字。2018年1月26日，抵押人于永淘、王改清与金谷农商银行白塔支行签订了编号为2018年金谷银行抵字第02115-A-22号《抵押合同》，合同内容为：为了确保债权人于永淘、王改清签订的编号为2018年金谷银行个借字第02115-A-22号《个人借款合同》的履行，根据有关规定，双方协商一致，订立本合同，抵押担保的范围为主合同项下本金180000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用、差旅费、评估费、拍卖费等）和其他所有应付的费用。抵押登记：抵押人应在本合同生效后五日内到有关登记机构管理抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书由抵押权人占管。抵押物：房屋所有权证书，坐落赛罕区锡林南路13号风华园小区6号楼5层2单元中户，77.23平方米，权利证书标号：呼房权证赛罕区字第XXXX号和2014107649号。2018年1月31日，于永淘向原告出具了借款借据，借款金额180000元，月息8.31‰。在履行合同过程中，借款人于永淘、王改清未按合同约定完全履行还款义务。截止至2020年4月30日，于永淘、王改清尚欠贷款本金180000元、利息33212.27元未付。本院认为，金谷农商银行白塔支行与于永淘、王改清签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。金谷农商银行白塔支行依约向于永淘、王改清发放了贷款，履行完成放款义务。于永淘、王改清未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现金谷农商银行白塔支行请求判令于永淘、王改清立即偿还所欠截止至2020年4月30日借款本金180000元、利息33212.27元以及之后的本息请求，符合合同约定，本院予以支持。对于金谷农行银行白塔支行请求担保人于永淘、王改清承担抵押担保的诉讼请求，因抵押人与金谷农行银行白塔支行所签订的《抵押合同》中所约定，担保人以其位于呼和浩特市××区字第2014107648号、2014107649号）对上述全部债务及费用承担抵押担保责任，为担保借款清偿，根据法律的相关规定，金谷农行银行白塔支行要求对于永淘、王改清名下的位于呼和浩特市××区字第2014107648号、2014107649号）处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于永淘、王改清于本判决生效之日起15日内偿还拖欠内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行截止到2020年4月30日的借款本金180000元及利息33212.27元；之后的罚息按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止；二、内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司白塔支行可以请求人民法院拍卖、变卖于永淘、王改清名下的位于呼和浩特市××区字第2014107648号、2014107649号）的抵押物，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2249元（原告已预交），由于永淘、王改清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖二0二0年十月九日书记员 李相艳