四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初3277号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 法定代表人：赵建明，行长。 委托诉讼代理人：柏易希，四川明炬律师事务所律师。 被告：熊力兴，男，1982年10月12日出生，汉族，户籍地四川省渠县。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告熊力兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人柏易希到庭参加诉讼，被告熊力兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金人民币37964.79元，并按合同约定支付透支所产生的相应利息、复利、违约金、费用等合计人民币19017.21元（暂计至2019年8月30日，最终金额以计算至实际清偿之日为准）；2.本案受理费、保全费、公告费、律师费等费用由被告负担。事实与理由：2015年5月13日，被告向原告申请办理工银牡丹信用卡。被告本人填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等合同（协议）的各项规定，并签署了名字。上述领用合约约定了信用卡申请、使用、对账、还款、合约纠纷的管辖法院及有效的法律文书送达地址等内容，信用卡章程约定了总则、申请条件及手续、使用及账户管理、计息及费用规定、当事人权利义务、附则等内容。依被告的申请，原告审核后向其发放了卡号为6222××××0417的信用卡。被告本人领取并启用后多次使用该信用卡消费。现被告未能按合约按期还本付息，原告通过多次的电话、短信、上门等方式进行催收，被告未予履行。截止2019年8月30日，被告持有的该信用卡透支本息等合计56982元，其中透支本金37964.79元，利息等19017.21元。被告向原告申请，并领取了卡号为6222××××0417的工行贷记卡，原告与被告双方形成了有效的信用卡合同关系，被告应遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定按时还款。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收仍未还款，故被告应承担相应的违约责任。庭审中，原告变更其诉讼请求，透支本金人民币变更为36381.71元，相应利息、复利、违约金、费用等合计变更为19336.37元，暂计至2019年8月30日。 被告熊力兴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年5月13日，被告熊力兴向原告申请办理牡丹信用卡，签署了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等合同（协议）的各项规定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。信用卡收费标准：违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元……。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3（1）约定：甲方（即被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条第3（2）约定：甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。第三条第3（4）约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。第五条约定：甲方同意在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更，否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。甲方同意乙方可通过短信、客户端或电子邮件等方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，包括但不限于产品介绍、活动推介等各类商业性信息，乙方保留随时终止发送的权利。原告向被告发放卡号为6222××××0417的信用卡，被告领取后，多次使用该信用卡进行消费。截止2019年8月30日，被告持有该信用卡透支本金36381.71元，利息、违约金等共计19336.37元。 本院认为，一、关于原告要求被告熊力兴偿还透支本金及透支利息、复利、违约金、费用的问题。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告熊力兴向原告申请牡丹信用卡，原告经过审查后，为熊力兴办理了牡丹信用卡，双方同意按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务，双方形成了信用卡合同法律关系。该合同的形成是双方真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有拘束力。熊力兴持信用卡透支消费后，未按约定在还款期限内履行还款义务，该行为已符合银行收取利息、滞纳金的约定，故原告要求熊力兴偿还透支本金及利息、违约金的诉讼请求成立，本院予以支持。 二、关于原告要求被告熊力兴承担保全费、公告费、律师费的问题。因原告未提供已支付保全费、公告费、律师费的有效票据，故，对该诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告熊力兴于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行透支本金36381.71元及利息、违约金等费用19336.37元（截止2019年8月30日止）； 二、被告熊力兴以实际未偿还的本金36381.71元为基数，自2019年8月31日起，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的透支利率支付利息至本金付清时止； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费612元，由被告熊力兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 龙桂梅 二〇二〇年十月三十日 法官助理 高 勇 书 记 员 李友娟