河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初21480号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路266号，统一社会信用代码914101009718464472。法定代表人李自玉，该行行长。委托代理人杜佳佳，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告祁二旺，男，汉族，1987年7月27日出生，住郑州市金水区。被告祁显丞，男，汉族，1990年9月13日出生，住郑州市金水区。二被告共同委托代理人黄晓丹，上海金沁律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告祁二旺、祁显丞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜佳佳到庭参加诉讼，被告祁二旺、祁显丞共同委托代理人黄晓丹。本案现已审理终结。原告诉称，2019年4月22日，原告与被告一祁显丞签订2019年郑金抵字0011号《个人抵（质）押循环贷款合同》，被告祁显丞提供位于郑州市××号新楼中楼19号楼西1单元4层西户房屋作为抵押物从原告处贷款1200000元，合同约定被告祁显丞贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，各期只偿还利息，贷款到期日一次性偿还本金；被告祁二旺承担保证责任，担保范围包括主债权以及基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，保证方式为连带责任保证；原告按照规定对被告的贷款资格进行审核，并按约定于2019年4月25日将贷款金额发放给被告指定账户名下。截止目前个人抵（质）押循环贷款合同已到期，被告自2019年5月至今未清偿利息及本金，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。请求依法判令：1、二被告偿还原告借款本金及利息、罚息共1232162.76元（该利息暂计算至2020年9月16日，要求按双方签订的借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2、二被告向原告偿还因本案而支出的律师费61608元；3、原告对被告祁显丞提供抵押物，位于郑州市××号新楼中楼**楼******房屋享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由二被告承担。二被告辩称，1、借款合同签订后，被告一直按期偿还利息，并无拖欠；2、贷款合同到期日，为疫情期间，被告按国家疫情政策向银行提出展期或续签，虽被告符合国家相关政策条件，但银行未予以准许；3、疫情期间，被告经营困难，并短期内丧失了偿还贷款本金的能力，希望予以展期或续签，并非故意拖欠偿还贷款；4、罚息约定过高，结合国家疫情期政策，请求法庭免去罚息，或予以调整；5、律师费不属于合同约定范围、并且原告未提供代理费发票，而且余额超过了河南省代理费收费标准，结合本案案情简单，律师工作量小，被告认为律师费主张过高不合理，且不属于被告偿付范围，不同意支付，也请法庭考虑，本案疫情对被告影响，不予支持原告该诉请。经审理查明，2019年4月17日，原告（债权人）与被告祁二旺（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》一份，主要约定：最高本金余额1200000元，保证方式为连带责任保证，自《额度协议》生效之日至该协议所确定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。2019年4月22日，原告（贷款人）与被告（借款人）祁显丞签订《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》，主要约定：贷款金额1200000元，贷款期限12个月，贷款用途经营，贷款利率全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，利率定价方式为浮动利率方式。按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款人的支付方式为受托支付，放款账户户名王帅，放款账户账号62×××80。按月还息到期一次性还等内容。原告提交的2019年4月25日，中国银行零售贷款借据主要载明：借款人祁显丞，借款金额1200000元，借款期限2019年4月25日至2020年4月25日，期数12期，借款用途经营，月利率3.625%，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接支付至户名王帅，账号62×××80。被告祁显丞在借款人处签字摁指印。原告提交的个人贷款放款回单显示：2019年4月25日，原告向被告祁显丞指定王帅账户发放贷款1200000元，起息日2019年4月25日，借款人名称祁显丞，附言祁显丞贷款放款。原告提交的《不动产登记证明》，主要载明：证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国银行股份有限公司郑州金水支行，义务人祁显丞，坐落金水区××号新楼中楼19号楼西1单元4层西户，不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0002365号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额120万元，债务人祁显丞，债务履行期限2019年4月23日至2022年4月23日。原告提交的中国银行还款明细清单显示，截止2020年9月16日，被告祁显丞尚欠原告本金1200000元，应收利息4059.72元，拖欠本金的罚息28008元，应收利息的罚息95.04元，逾期合计1232162.76元。原告庭审中陈述，律师费为风险代理，还未转款。本院认为：原告与被告祁显丞签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》、原告与被告祁二旺签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约发放贷款，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求借款人祁显丞归还借款本金及利息（罚息，利息的罚息）。故原告诉请被告祁显丞偿还借款本金、利息及逾期罚息，合法有据，本院予以支持。被告以其名下位于金水区××号新楼中楼19号楼西1单元4层西户的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告祁二旺签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》为被告祁显丞的上述借款承担连带保证责任，原告在保证期间向其主张权利，故原告诉请被告祁二旺承担连带清偿责任，本院予以支持。关于原告诉请的律师费，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告祁显丞于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金1200000元、应收利息4059.72元，拖欠本金的罚息28008元，应收利息的罚息95.04元（利息、罚息暂计算至2020年9月16日，之后利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告祁二旺对本判决第一判项所确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行有权对被告祁显丞名下位于金水区郑花路59号新楼中楼19号楼西1单元4层西户的房产[不动产权证书号：豫（2017）郑州市不动产权第0002365号]折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8222元，由被告祁显丞、祁二旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年十月三十日书记员 马桂玲