河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初8015号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：禹欢欢，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琳，河南红达律师事务所律师。被告：赵菊，女，1972年9月22日出生，汉族，住河南省郑州市惠济区。被告：段延贞，男，1971年4月7日出生，汉族，住河南省郑州市惠济区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告赵菊、段延贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人禹欢欢到庭参加诉讼。被告赵菊、段延贞经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵菊、段延贞偿还原告借款本金56357.27元、利息及罚息125.73元（暂计至2020年9月9日，自2020年9月9日起的利息、罚息及复利按合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日止），本息合计56483.00元；2.判令由二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月8日，原告（贷款人）与被告赵菊（借款人、债务人）、段延贞（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》（编号：41001340219078174083），约定：1.本合同所称额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为人民币45万元（大写：肆拾伍万元整）（见合同第一、三条）。2.额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准（见合同第四、五条）。3.贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，即贷款借据年利率为固定利率6.96%；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，即借据贷款逾期年利率为9.048%（见合同第十二条）。4.借款人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用（见合同第三十条）。5.借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；贷款人有权单方面解除合同；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求借款人支付本合同金额的10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）（合同第四十九条、五十四条）。6.本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担（见合同第五十六条）。7.在履行合同过程中如发生争议，向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼（见合同第六十七条）。同日，原告（贷款人、债权人）与郑州农业担保股份有限公司（保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：41001340619079360483），保证人自愿在主合同项下债务本金为人民币45万元（大写：肆拾伍万元整）向债权人提供最高额保证担保，保证范围为债务人为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的80%；保证方式为连带责任保证。2019年7月11日，原告依约向被告赵菊发放贷款450000元，借款期限为12个月，即自2019年7月11日至2020年7月11日止，还款方式为按月结息到期一次性还本，还款日每月11日，被告在上述贷款发放后未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告赵菊、段延贞缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2019年6月29日，被告赵菊填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，贷款种类为家庭农场，被告段延贞在申请人配偶处签名按手印。2019年7月8日，原告邮政银行（贷款人甲方）与被告赵菊（借款人、乙方）、段延贞（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》（编号：41001340219078174083），主要约定：本合同为额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为人民币45万元（大写：肆拾伍万元整）；额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；违约责任：借款人未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息；原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，有权要求借款人支付相应的罚息、因维权支出的合理费用及其他费用……等。2019年7月11日，被告赵菊向原告提交“中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单”，申请支用借款45万元；同日，原告出具放款单，向被告发放贷款45万元；还款方式为按月付息到期一次性还本，贷款年利率为6.96%，逾期利率9.048%，贷款到期日期为2020年7月11日。发放贷款后，被告赵菊未能如约按时足额偿还利息，并于2020年7月11日到期后也未能一次性还清贷款本息。截至2020年10月27日，被告赵菊尚欠原告贷款本金50256.2元，利息（含罚息）763.62元，合计51019.82元。本院认为，原告与被告赵菊、段延贞签订的《小额贷款额度借款合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每期款项，被告到期后未按约定偿还本息，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的罚息符合法律规定，本院予以支持。依据本院查明的事实可以确认，截至2020年10月27日，被告赵菊尚欠原告贷款本金50256.2元，利息（含罚息）763.62元，故被告应偿还原告截止2020年10月27日的贷款本息合计51019.82元，并按合同约定支付自2020年10月28日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息。被告赵菊、段延贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:被告赵菊、段延贞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息51019.82元（截止2020年10月27日），并按合同约定支付自2020年10月28日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息。如果未按本判决指定的履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212元，减半收取计606元，由被告赵菊、段延贞负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十月二十九日书记员  李 钰