广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2775号 原告：陈丽娜，女，1983年9月15日出生，壮族，住柳州市，户籍所在地：广西柳州市柳江区。 委托诉讼代理人：吕小军，柳州市金盾法律服务所法律工作者。 被告：付云龙，男，1987年12月28日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：吴亦伦，广西华尚（柳江）律师事务所律师。 原告陈丽娜与被告付云龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行审理。原告陈丽娜的诉讼代理人吕小军，被告付云龙及其诉讼代理人吴亦伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈丽娜向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决解除原告陈丽娜与被告付云龙2019年7月8日签订的借款合同；2.请求法院判令被告付云龙立即归还原告陈丽娜借款30000元整及给付利息6000元（利息暂时计算：从2019年9月8日起按月利率2%计算至2020年7月7日共10个月的利息为6000元），之后利息从2020年7月8日起按月利率2%计算至还清借款时止；3.请求法院判决原告陈丽娜对被告付云龙提供的抵押物即位于柳州市房屋（不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号，不动产登记证明：桂（2019）柳州市不动产证明第00××××5号）经折价、拍卖或变卖后所得价款优先偿还原告陈丽娜的该借款本金及利息和该案的相关费用；4.判令被告承担本案的诉讼费用及该案的相关费用。事实和理由：2019年7月8日被告因生意经营急需资金周转，被告向原告借到30000元借款，被告向原告出具借条，原告与被告签订了《房地产抵押借款合同》，《房地产抵押借款合同》约定借款月利率为2.5%，借款期限为24个月，即从2019年7月8日起至2021年7月7日止，被告用其名下所有的位于柳州市房屋（不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号）作为该笔借款的抵押担保，并到柳州市自然资源和规划局不动产登记管理部门办理了抵押登记（不动产登记证明：桂（2019）柳州市不动产证明第00××××5号），被告借到款项后利息只给付到2019年9月7日，之后就未再给付过利息，本金也没有偿还。现被告已经逾期10个月未支付利息，经原告多次催要被告立即还款，被告均以没钱为由，拒绝还款和给付利息。依据原告与被告签订的借款合同及相关法律规定，被告已经构成严重违约。故原告为维护自身合法权益，特诉至法院提出上述诉请。 被告付云龙辩称，同意原告的第一项诉讼请求；对第二项诉讼请求不予认可，因为原告借30000元给被告时扣除了1730元三个月的利息，这不合法，被告实际收到28270元；对第三项诉讼请求不予认可，该借款合同不合法，因为原告是职业放贷人，原告和被告同时签订了四份统一格式的借款合同，每次都是先扣利息，而且款项并非原告个人所有，是和合伙人共同出资；请法院依法驳回原告的第四项诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告依法提交了借条、房地产抵押借款合同、中国工商银行境内汇款电子回单、转账凭证、不动产登记证明等证据，被告对原告提交的证据的真实性均无异议。被告提交了柳州市不动产查档结果证明书及房地产抵押借款合同、交通银行账户交易明细、被告与原告微信转账记录、光盘、光盘录音记录、交通银行个人客户交易清单等证据，原告对被告提交的证据的真实性均无异议。对真实性没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对其他证据的证明目的有异议的证据需综合案件事实予以评定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告因资金周转需要向原告借款，2019年7月8日，被告向原告出具《借条》一份，载明：“今借到陈丽娜人民币叁万元（30000元），月利息2.5%（750元），特立此据为凭。”原告与被告另签订《房地产抵押借款合同》一份，约定被告自愿将座落于柳州房产全部抵押给原告，为借款提供担保。该房屋房产证号：柳房权证字第××号。借款金额为30000元，借款期限为24个月，即从2019年7月8日起至2021年7月7日止，借款月利率为2.5%，即每月被告付给原告750元，被告应于每月8日前付清当月利息给原告。如被告不按合同约定日支付利息给原告，被告即属违约。被告除按原定利息计付给原告之外必须按未交纳的利息总额每天千分之五向原告支付违约金，如被告超过期限时间7天以上（含7天），原告有权终止合同，并向原告所在地人民法院提起诉讼拍卖被告所抵押的房产，清还被告应付给原告的本金、利息和违约金。同日，原告通过银行向被告转款30000元。又同日，被告通过微信转账向原告转款1730元，原告称此为第一个月的利息750元及办理抵押登记的费用。原告称被告支付利息至2019年9月7日，之后便未再支付利息及归还本金，故原告诉至法院酿成本案诉讼。 另查明，抵押房产位于柳州市（不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号），原、被告于2019年7月8日就上述抵押房产办理了抵押登记手续。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款的事实有原告提供的借条、房地产抵押借款合同、转账凭证等证据予以证实，被告亦认可向原告借款的事实，故本院对原、被告之间存在借贷关系予以确认。关于《房地产抵押借款合同》的效力问题，被告辩称原告系职业放贷人，但被告提供的证据均不足以证实其主张，故被告与原告签订的《房地产抵押借款合同》合法有效，双方当事人应当按照合同约定各自履行义务。被告逾期支付利息的行为已经构成违约，按照《房地产抵押借款合同》的约定，原告有权终止合同，现原告订立合同的目的已不能实现，故原告诉请解除与被告于2019年7月8日签订的《房地产抵押借款合同》于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告仍应履行归还借款本金及支付利息的义务。关于借款本金，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条关于“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，被告于收到借款当日即向原告转款1730元，原告称该1730元系第一个月的利息750元及办理抵押登记的费用，但原、被告在《房地产抵押借款合同》中未就抵押登记费用的负担达成约定，原告亦未能提交证据证实抵押登记费用的实际支出，故本院对原告的述称不予采信。原告实际向被告出借的借款本金应为28270元（30000元-1730元），故被告应向原告归还借款本金28270元，对超出部分，本院不予支持。关于利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，本院认为，对于年利率24%-36%之间的民间借贷利息应认定为自然之债，该部分利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但此处的“自愿履行”应当是指在该笔借款的本金及利息都已经按照约定清偿完毕的情况下，而本案借款本息均未清偿完毕，故原则上应当按照年利率24%对整个借期内的借款利息进行调整，将已经支付的利息中超过年利率24%的部分进行折抵。原告自认被告以借款本金30000元为基数按月利率2.5%支付利息至2019年9月7日，经核算，被告支付的利息可折抵以28270元为基数，按月利率2%自2019年7月8日至2019年9月28日的利息，现原告诉请按照月利率2%计算利息未超出法律规定的范围，故被告应向原告支付自2019年9月29日起暂计至2020年7月7日的利息5239元（之后利息以尚欠的借款本金为基数，按月利率2%另计至实际清偿之日止），对超出部分，本院不予支持。 关于抵押权的问题。被告以位于柳州市的房屋（不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号）为本案借款提供抵押担保，并于2019年7月8日办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。故若被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以抵押物（位于柳州市的房屋，不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、解除原告陈丽娜与被告付云龙于2019年7月8日签订的《房地产抵押借款合同》； 二、被告付云龙向原告陈丽娜归还借款本金28270元及支付利息5239元（暂计至2020年7月7日，之后利息以尚欠的借款本金为基数，按月利率2%另计至实际清偿之日止）； 三、被告付云龙不履行上述债务时，原告陈丽娜有权在抵押担保范围内以抵押物（位于柳州市的房屋，不动产权证书号：柳国用（2009）第××号／柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回原告陈丽娜的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费350元（已减半收取，原告已预交），由原告陈丽娜负担24元，由被告付云龙负担326元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 唐晓穗 二〇二〇年十月二十三日 代书记员 赖鑫鑫