福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1449号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李秀玲，福建志昂事务所执业律师。 委托诉讼代理人：余芳妹，福建志昂事务所执业律师。 被告：练秀旺，男，汉族，1962年6月10日出生，住福建省建瓯市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告练秀旺信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李秀玲到庭参加诉讼，练秀旺经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出的诉讼请求为：1、请求判决被告立即支付给民生白金理财信用卡（卡号6226××××1862）透支欠款503808.88元（其中本金337122.44元，分期手续费157742.05元，暂计至2020年3月16日止的利息5907.5元、违约金3036.89元，及自2020年3月17日起的利息以未偿还的全部款项为基数按照每日万分之五计收、违约金以每月最低还款额的未还部分作为基数按照每月百分之五计收至实际还清之日）；2、请求判决被告承担原告为实现本案债权支付的律师代理费人民币4500元；3、请求判决被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2013年6月28日，被告向原告申请办理民生白金理财信用卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。2013年7月11日，原告经审核为被告发放账号为×××87，卡号为6226××××1862的信用卡。尔后，被告自2019年12月10日起未按时足额向原告归还透支资金，经原告多次催讨，被告至今仍未履行还款义务。依据被告同意遵守的领用合约中的约定：被告若超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权要求被告全额偿还所欠欠款，并因向被告催收欠款所引起的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等因实现债权所产生的其他费用，均由被告承担。其中，利息约定：被告未能与最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息，透支利率按照每日0.5‰计息，透支利息按月计收复利。滞纳金约定：若被告未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元。此外，2016年11月15日，原告在原告的中国民生银行信用卡中心官网公告：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）的有关规定，自2017年1月1日起，取消收取滞纳金及超限费，改为收取违约金，违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。而该公告行为是属于被告签署的《领用合约》中被告认可的变更领用合约收费标准、项目的行为。且被告在收到账单后也未在账单到期还款日前提出过任何的异议，视为被告认可全部交易。显然被告逾期还款的行为已经严重构成违约，应当承担领用合约中约定的违约责任。另，基于上述领用合约中约定：原被告在履行本合同约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由签订地人民法院管辖。故原告诉至法院。 民生银行信用卡中心提供了下列证据：1.申请表；2.交易流水；3.催收历史；4.余额构成表；5.委托代理合同；6.关于调整信用卡相关服务项目。 练秀旺未答辩亦未提供证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，民生银行信用卡中心的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下: 2013年6月28日，练秀旺向民生银行信用卡中心申请办理民生白金理财信用卡，并填写了民生白金理财信用卡申请表，同意遵守民生银行信用卡（个人卡）领用合约。依练秀旺申请，民生银行信用卡中心经审核为练秀旺办理发放了民生银行信用卡，卡号为6226××××1862。被告开通了该信用卡并进行透支消费。《民生白金理财信用卡领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人因支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个单个账单期的应缴款内。民生白金理财信用卡交易不享受免息期，持卡人须支付自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的白金理财信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。分期手续费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，投资利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用）包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均有持卡人承担。本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请人以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖等内容。 自2019年12月10日起，练秀旺未按约定向民生银行信用卡中心偿还贷款本息。截止2020年10月14日，练秀旺尚欠民生银行信用卡中心本金337122.44元，及分期手续费、利息、违约金。之后，练秀旺未再归还过本金。诉讼中，民生银行信用卡中心陈述分期手续费、利息、违约金已超过年利率24%。 本院认为，练秀旺向原告申请办理了一张民生白金理财信用卡，明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经原告审核通过，给予练秀旺办理了一张卡号为6226××××1862的民生白金理财信用卡，练秀旺应当按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定使用该信用卡，练秀旺未按约定归还借款本息，已构成违约，截止2020年10月14日，被告尚欠原告借款本金337122.44元及分期手续费、利息、违约金。练秀旺应当按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，向民生银行信用卡中心支付分期手续费及自2019年12月10日起的分期手续费、利息、违约金。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”规定，本院酌定上述分期手续费、利息、违约金不应超过以透支本金337122.44元为基数，从练秀旺逾期还款之日即2019年12月10日起开始按年利率24%标准计算至实际还清全部欠款之日止的总额，超出部分，本院不予支持。另，民生银行信用卡中心诉请由练秀旺承担因本案支出的律师费但未提供相关证据证明该笔费用已实际发生，故本院不予支持。 练秀旺经公告送达未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、练秀旺应在本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款本金337122.44元及分期手续费、利息、违约金[分期手续费、利息、违约金按《民生白金理财信用卡领用合约》约定的标准，计算至实际还清全部款项之日止，但总额不得超过以透支本金337122.44元为基数，按年利率24%的标准，自2019年12月10日起计至实际还清全部款项之日止的金额]； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其它诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8838元，减半收取计4419元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担案件受理费800元，由练秀旺负担负担案件受理费3619元、公告费560元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年十月十九日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。