福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0504民初2121号 原告：林章怀，男，1968年7月25日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：陈辉航，福建泉中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林超群，福建泉中律师事务所实习律师。 被告：陈锡阳，男，1975年11月4日出生，汉族，住福建省惠安县。 委托诉讼代理人：徐栋，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付丽，福建顺济律师事务所律师。 被告：陈锦辉，男，1989年10月18日出生，汉族，住福建省德化县。 原告林章怀与被告陈锡阳、陈锦辉民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告林章怀的委托诉讼代理人陈辉航，被告陈锡阳的委托诉讼代理人徐栋到庭参加诉讼，被告陈锦辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 林章怀向本院提出诉讼请求：1.判决陈锡阳立即偿付林章怀借款20万元及自2019年6月29日起至实际清偿之日止以10万元为基数按月利率2%计算的利息、自2019年7月12日起至实际清偿之日止以10万元为基数按月利率2%计算的利息；2.判决陈锦辉对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判决陈锡阳、陈锦辉承担本案的诉讼费。事实和理由：2019年6月28日，陈锡阳向林章怀借款10万元，约定每月利息4000元，陈锦辉作为该笔借款的担保人；2019年7月12日，陈锡阳向林章怀借款10万元，约定每月利息4000元，陈锦辉作为该笔借款的担保人。以上事实有陈锡阳、陈锦辉共同出具的两张借条为证。后经林章怀多次催讨，陈锡阳、陈锦辉拒不偿付借款本息。为此，特向法院提起诉讼，请求审判。 陈锡阳辩称，一、林章怀属职业放贷人，本案借贷行为应当认定无效。根据最高人民法院2019年11月14日发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”本案中，林章怀除出借本案借款给陈锡阳之外，之前还曾以高额利息出借其他借款给陈锡阳。同时，林章怀还曾多次出借借款给陈锦辉和多个案外人，均有约定高额利息非法谋利。故本案的借贷行为应当认定无效。二、陈锡阳已向林章怀支付了借款利息共计44000元，林章怀从借款发生后的次日起计算利息违背客观事实。林章怀主张的两笔借款均约定每月利息为4000元，该利息标准明显超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定。同时，陈锡阳按照每月4000元的标准向林章怀支付了借款利息共计44000元（详见微信支付交易明细证明）。并且，林章怀在借款发生的当天便要求陈锡阳支付利息。根据陈锡阳提供的微信支付交易明细证明，在2019年6月28日与2019年7月11日两笔借款的当天，陈锡阳便通过微信转账支付给林章怀4000元，除约定超过司法解释规定的利息标准之外，此种扣头息的行为亦符合职业放贷人的通常习惯。 综上所述，请求贵院依法查明事实，驳回林章怀的诉讼请求。 陈锦辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年6月28日、同年7月11日，陈锡阳分别向林章怀出具金额均为10万元的借条各一张，陈锦辉在两张借条担保人处签名捺印。借条均未约定还款期限，利息均约定为每月利息4000元。借条出具当日，林章怀通过银行转账方式向陈锡阳支付借款各10万元，同时，陈锡阳通过微信转账方式向林章怀支付了各4000元利息。庭审中，林章怀自认借款当日陈锡阳转账的利息4000元均为砍头息；借款后，陈锡阳共支付利息4万元（截至2020年4月5日止）。 本院认为，陈锡阳与林章怀之间借贷合同关系合法有效，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行义务。陈锡阳辩称林章怀系职业放贷人，本案借贷行为应认定无效，但其提供的证据不足以证明林章怀系职业放贷人，且其对借款的真实性并无异议，该辩解意见不予采纳。1.关于借款本金问题。庭审中，双方均陈述两笔借款均存在4000元砍头息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金……”的规定，本案两笔借款本金均认定为96000元。2.关于尚欠借款本金及利息问题。本案两笔借款均约定每月利息4000元，即月利率4%，双方庭审中共同确认借款后截至2020年4月5日，陈锡阳共支付利息4万元，分别为：2019年7月28日、8月13日、8月28日、9月21日、10月15日、10月31日、12月13日、12月25日、2020年1月19日、4月5日，每次均支付4000元。因陈锡阳支付的上述利息并未明确支付的哪一笔借款的利息，结合借款时间及交易习惯，2019年7月28日、8月28日、10月31日、2020年4月5日视为支付2019年6月28日借款的利息，2019年8月13日、9月21日、10月15日、12月13日、12月25日、2020年1月19日视为支付2019年7月11日借款的利息。因林章怀在诉讼请求中主张两笔借款的利息均自借款次日按月利率2%计算，故已支付利息均按月利率2%计算，超出部分，应充抵本金。2019年6月28日的借款96000元，陈锡阳已支付利息至2020年1月4日，超出部分充抵本金后，尚欠本金91689元；2019年7月11日的借款96000元，陈锡阳已支付利息至2020年1月19日，超出部分充抵本金后后，尚欠本金87792元，上述本息充抵情况详见附表。故陈锡阳还应偿还林章怀借款本金179481元及至实际还款之日止按月利率2%计算的利息（其中本金91689元自2020年1月5日起计算，本金87792元自2020年1月20日起计算）。陈锦辉为陈锡阳向林章怀借款提供保证担保，未约定保证方式，视为连带责任保证，保证合同合法有效，陈锦辉依法应承担连带清偿责任。现林章怀请求陈锦辉对陈锡阳的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。陈锦辉承担连带保证责任后，有权向陈锡阳追偿。 综上所述，林章怀的诉讼请求，本院予以部分支持。陈锡阳的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。陈锦辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈锡阳应于本判决生效之日起十日内偿还林章怀借款本金179481元及至实际还款之日止按月利率2%计算的利息（其中本金91689元自2020年1月4日起计算，本金87792元自2020年1月20日起计算）； 二、陈锦辉对陈锡阳上述债务承担连带清偿责任；陈锦辉承担保证责任后，有权向陈锡阳追偿； 三、驳回林章怀的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4600元，减半收取计2300元，由林章怀负担18元，陈锡阳、陈锦辉负担2282元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谭海燕 二〇二〇年十月十五日 书记员  黄书卿 附表： 1.2019年6月28日借款96000元                            序号                       转账时间                       转账金额                       利息支付期间                       应付利息（月息2%）                       多付利息                       充抵后本金                               1                       2019.7.28                       4000元                       2019.6.29-7.28                       96000×2%=1920元                       2080元                       93920元                               2                       2019.8.28                       4000元                       2019.7.29-8.28                       93920×2%=1878元                       2122元                       91798元                               3                       2019.10.31                       4000元                       2019.8.29-10.31                       91798×2%÷30×64天=3917元                       83元                       91715元                               4                       2020.4.5                       4000元                       2019.11.1-2020.1.4                       91715×2%÷30×65天=3974元                       26元                       91689元                               利息支付至2020年1月4日，尚欠借款本金91689元                2.2019年7月11日借款96000元                            序号                       转账时间                       转账金额                       利息支付期间                       应付利息（月息2%）                       多付利息                       充抵后本金                               1                       2019.8.13                       4000元                       2019.6.29-7.28                       96000×2%÷30×33天=2112元                       1888元                       94112元                               2                       2019.9.21                       4000元                       2019.7.29-9.21                       94112×2%÷30×39天=2447元                       1553元                       92559元                               3                       2019.10.15                       4000元                       2019.9.22-10.15                       92559×2%÷30×24天=1481元                       2519元                       90040元                               4                       2019.12.13                       4000元                       2019.10.16-12.13                       90040×2%÷30×59天=3542元                       458元                       89582元                               5                       2020.1.19                       4000元                       2019.12.14-2020.1.19                       89582×2%÷30×37天=2210元                       1790元                       87792元                               利息支付至2020年1月19日，尚欠借款本金87792元                附:本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体按照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。