湖北省红安县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1122民初1245号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行。统一社会信用代码：914211226764575615。住所地：红安县城关镇金沙大道龙乡楼内。负责人：黄绪家，该行行长。委托诉讼代理人：杨秋花，湖北龙吟律师事务所律师，特别授权。被告：姜友荣，女，汉族，1971年6月5日出生，湖北省红安县人，住红安县，委托代理人：彭典荣，系姜友荣之夫，特别授权。被告：彭典荣，男，汉族，1968年11月25日出生，湖北省红安县人，住红安县，系姜友荣之夫。被告：彭桥，男，汉族，1992年1月16日出生，湖北省红安县人，住红安县，委托代理人：彭典荣，系彭桥之父，特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行与被告姜友荣、彭典荣、彭桥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法组成合议庭，同年8月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人，被告彭典荣及姜友荣、彭桥委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。诉讼请求：1、请求判令被告姜友荣、彭典荣夫妻迅速偿还原告借款本金498798元，并承担自借款之日至结清之日止的利息、罚息；2、请求判令被告彭桥对上述借款承担连带保证责任；3、请求判令被告不履行上述债务时，原告有权对被告抵押房屋行使优先受偿权；4、请求判令被告承担本案原告为实现债权所支付的费用，包括诉讼费、评估费、拍卖费等因本诉讼所产生的费用。原告诉称：2017年12月8日，被告姜友荣、彭典荣夫妻因家庭经营资金周转需要在原告处申请借款，后被告彭桥自愿将房屋所有权证号为“1113772”的个人所有房屋，为被告姜友荣的借款在原告处作抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记。根据原告、被告签订的《个人最高额担保合同》及《个人额度借款合同》约定：被告姜友荣可在担保合同约定期限内，向原告借款最高额度不超过50万元的借款，被告彭桥自愿以房屋作为抵押担保，担保债权期限为2017年7月2日至2027年7月2日。被告姜友荣分二次在原告处借款，第一次：2019年1月21日借款30万元，第二次：2019年1月21日借款20万元，均自愿选择按周期结息到期还本还款方式还款，贷款期限均为1年。贷款到期后，被告并未依约还款，共计下欠借款本金498797元及部分利息、罚息未偿还，原告多次催要未果。根据双方所签订的《个人额度借款合同》规定，被告的行为已构成根本性违约，原告有权提前收回贷款本息，故原告根据我国法律的相关规定，诉至法院，请求法院依法支持原告的上述请求。被告彭典荣辩称：原告所述属实，我的还款意愿是积极的，我也在想各种办法尽快还款。委托代理人彭：原告所述属实。委托代理人彭：原告所述属实。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：一、金融许可证、企业营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格；姜友荣、彭典荣、彭桥的身份证复印件及常住人口登记卡，姜友荣、彭典荣的结婚证复印件；彭桥个人婚姻状况承诺书；姜友荣营业执照，拟证明姜友荣、彭典荣、彭桥的合法借款身份；证明被告姜友荣、彭典荣为夫妻关系；证明彭桥的合法抵押身份。二、贷款申请表；小额贷款最高额抵押合同；小额贷款额度借款合同；中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单；个人商务E捷贷业务开办协议；贷款支用报告书一份；借据；放款清单。拟证明被告姜友荣、彭典荣夫妻的合法借贷关系；证明被告姜友荣、彭典荣夫妻在原告处申请借款50万元；证明被告姜友荣通过电子银行发起支用贷款系统自动放款；证明被告姜友荣依合同约定向原告借款二笔合计50万元；证明被告自愿选择按周期结息到期还本还款法进行还款。三、被告彭桥的房权证复印件（红房权证城关字第**）；被告彭桥的土地证复印件【红安国用（2012）第422123010207247】；被告彭桥的不动产登记证明复印件【鄂(2018)红安县不动产证明第0000365号】，拟证明被告彭桥自愿将个人所有房屋在原告处抵押，并到红安县国土资源局办理抵押登记，为被告姜友荣、彭典荣在原告处借款50万元提供抵押担保。四、借款人贷款结余信息；贷款还款流水详情。拟证明原告向被告姜友荣放款二笔：第一笔是2019年1月21日原告向被告姜友荣放款20万元，至今仍下欠贷款本金20万元及利息、罚息11514.55元未偿还；第二笔是2019年1月21日原告向被告姜友荣放款30万元，至今仍下欠贷款本金298798.00元及利息、罚息合计15319.93元未偿还。截止到2020年8月12日被告下欠原告借款本金合计498797.00元及利息、罚息合计26834.48元未偿还。三被告对上述证据均无异议，本院予以采信。三被告均未向本院提交证据。经审理查明：2017年12月8日，被告姜友荣、彭典荣夫妻因家庭经营资金周转需要在原告处申请借款，2018年1月16日，原告与被告姜友荣签订《小额贷款额度借款合同》，被告彭典荣作为共同借款人亦在该合同上签名捺印，该合同约定被告向原告借款50万元，借款期限一年，被告选择按周期结息到期还本方式进行还款。同日，被告彭桥与原告签订《个人最高额担保合同》，合同约定被告彭桥自愿将房屋所有权证号为“1113772”的个人所有房屋，为被告姜友荣的借款提供抵押担保，担保期限为2017年7月2日至2027年7月2日。并到相关部门办理了抵押登记。2019年1月21日被告姜友荣分二次在原告处借款：第一笔借款30万元，第二笔借款20万元。贷款到期后，被告并未依约还款，截止2020年8月12日，共计下欠借款本金498797元及部分利息、罚息未偿还，原告多次催要未果。故诉至本院。本院认为：原告与被告姜友荣、彭典荣签订的《个人额度借款合同》并就被告彭桥自有房屋提供抵押担保，签订了《个人最高额担保合同》。均系当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，均合法有效。原告履行了合同义务，向被告姜友荣、彭典荣发放了50万元贷款。被告姜友荣、彭典荣未按合同约定的时间偿还借款本金及利息，依法应当偿还借款并承担支付罚息的违约责任。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行申请被告姜友荣、彭典荣迅速偿还原告借款本金498798元，并承担自借款之日至结清之日止的利息、罚息。予以支持。被告彭桥以其自有的房屋为被告姜友荣在原告处的贷款50万元提供抵押担保，原告要求就被告彭桥提供的抵押物行使优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。对原告要求判令被告承担本案原告为实现债权所支付的费用，因原告未提供相应证据证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告姜友荣、彭典荣于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行借款本息525631.48元，（其中本金498797元、利息及罚息26834.48元），后续利息自2020年8月13日至清偿之日止按年利息9.048％计算。二、若被告姜友荣、彭典荣不履行上述还款义务时，原告对被告彭桥提供担保的抵押物房权证号为“1113772”的房屋在拍卖变卖中享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9100元，由被告姜友荣、彭典荣、彭桥承担8000元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红安县支行承担1100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判长  曾志斌审判员  李 波审判员  李 莉二〇二〇年十月二十日书记员  丁冉旭