湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初507号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部，住所地双牌县泷泊镇紫金北路（阳明小区**）108-109门面。 负责人：周新生，系该公司负责人。 委托诉讼代理人：袁小露，女。 被告：韩小艳，女，1983年4月25日出生，汉族，居民，住双牌县。 被告：卿芝辉，男，1971年11月1日出生，汉族，居民，住双牌县。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部（以下简称“湖南中和农信双牌营业部”）与被告韩小艳、卿芝辉小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信双牌营业部的委托诉讼代理人袁小露到庭参加了诉讼，被告韩小艳、被告卿芝辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南中和农信双牌营业部向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《借贷合同》；2.判令被告偿还本金19472.17元，利息2714.88元，共计22187.05元（在诉讼过程中，原告明确该利息为被告未还的15期借期内利息）；3.判令被告承担诉讼费用、公告费用等相关费用。事实和理由：2019年7月16日，被告与原告签订了借贷合同，协议签订后，原告如约发放贷款。被告在2019年11月20日第四期分期偿还贷款本息时，未按合同约定偿还借款，截止2020年4月13日尚欠借款本息22187.05元。原告多次上门催收，被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护其合法权益,故诉至法院。 被告韩小艳、被告卿芝辉未作答辩。 湖南中和农信双牌营业部为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.个贷工薪类申请表，拟证明韩小艳、卿芝辉自愿申请贷款；2.《借贷合同》及确认书，拟证明原告与韩小艳、卿芝辉签订了借贷合同；3.北京银行电子回单，拟证明原告按照合同约定向被告韩小艳发放借款22800元；4.还款流水清单，拟证明被告借款后还款情况，到期未还款金额为22187.05元;5.公司营业执照及被告身份信息复印件，拟证明原、被告的主体资格。 本院认证认为，经审查湖南中和农信双牌营业部提供的上述五份证据均客观真实，形成了完整的证据链，能够证实韩小艳、卿芝辉向湖南中和农信双牌营业部借款的事实，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月16日，韩小艳、卿芝辉向湖南中和农信双牌营业部填写贷款申请表，双方签订《借贷合同》并签署《确认书》。《借贷合同》约定韩小艳、卿芝辉共同向湖南中和农信双牌营业部借款22800元；借款期间为2019年7月16日至2021年1月20日；借款利率为日息0.055%，未按期足额返还当期应还款项时，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，合同还约定其他违约责任；《确认书》上明确注明：借款人可通过登陆“中和金服”APP或关注“中和金服”公众服务号进入中心查询借款人还款计划表。《借贷合同》签订后，湖南中和农信双牌营业部依约通过其北京银行账号向韩小艳转账支付了借款本金22800元。借款后，韩小艳于2019年8月28日还款1528.69元（本金1089.79元、利息438.90元）、2019年10月3日还款1478.53元（本金1108.37元、利息370.16元）、2019年12月3日还款1521.47元（借款本金1129.67元、利息339.93元、逾期利息51.87元）。之后，韩小艳、卿芝辉未再按期偿还借款本息。 另查明，借款人还款计划表确认：借款共分18期偿还，还款方式为等额本息，金额为1478.53元；还款日分别为2019年8月20日、2019年9月20日、2019年10月20日、2019年11月20日、2019年12月20日、2020年1月20日、2020年2月20日、2020年3月20日、2020年4月20日、2020年5月20日、2020年6月20日、2020年7月20日、2020年8月20日、2020年9月20日、2020年10月20日、2020年11月20日、2020年12月20日、2021年1月20日。 还查明，诉讼过程中，韩小艳、卿芝辉一直无法联系，诉讼文书无法通过直接、邮寄等方式送达。湖南中和农信双牌营业部为向韩小艳、卿芝辉送达法律文书，花费公告费560元。 本院认为，湖南中和农信双牌营业部系企业法人设立的有限责任公司分支机构，经营发放湖南省内小额贷款业务，并经双牌县市场监督管理局依法登记。湖南中和农信双牌营业部具有合法主体资格，其与自然人之间因贷款所发生的纠纷，应为小额借款合同纠纷。本案中，原、被告双方签订的《借贷合同》、《确认书》，系原、被告的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当依约全面履行各自的义务。现湖南中和农信双牌营业部已向韩小艳、卿芝辉发放贷款，韩小艳、卿芝辉应依约履行分期还款义务。虽该笔借款履行期限尚未届满，但该笔借款双方签署了《确认书》，该《确认书》上明确注明:借款人可通过登陆“中和金服”APP或关注“中和金服”公众服务号进入中心查询借款人还款计划表，说明湖南中和农信双牌营业部已作出特别说明，要求借款人对还款时间及金额进行确认，该《确认书》应为《借贷合同》的补充协议。韩小艳、卿芝辉在该《确认书》上签署了名字，应视为其对分期还款的时间及金额已确认。现韩小艳、卿芝辉从第4期开始至今均未依约按期偿还本息，至湖南中和农信双牌营业部起诉至法院时，已连续7期未履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定,当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的,当事人可以主张解除合同。现湖南中和农信双牌营业部诉至法院要求解除合同，应视为向韩小艳、卿芝辉履行通知义务，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，湖南中和农信双牌营业部有权要求韩小艳、卿芝辉返还借款本金及承担赔偿损失，即支付产生的利息及为追讨债务而发生的费用。 应予偿还的借款本息数额的确定。因韩小艳、卿芝辉在借款后，偿还了部分借款本金共计3327.83元（1089.79元+1108.37元+1129.67元），该已偿还的借款本金应予核减，核减后，尚欠本金为19472.17元（22800元-3327.83元）。关于借款利息。因本案系其他组织与自然人之间的借款关系，其利息标准应适用民间借贷法律关系的规定。双方签订的《借贷合同》即约定了借期内利息，又约定了逾期利息，借期利息利率为日息0.055%，换算成年利率分别为19.8%，未超过法定计息上限（年利率24%），逾期利息利率为日息0.9‰，换算成年利率为32.4%，超过法律规定计息上限（年利率24%）。前期韩小艳、卿芝辉按约定支付的借期内利息，未超过法律规定计算上限，本院不再予以处理；对未还部分的利息，因湖南中和农信双牌营业部现诉至法院要求解除合同，仅要求偿还借期内利息，未计算逾期利息，系湖南中和农信双牌营业部对自己诉权的行使，故本院确定利息应以未还本金19472.17元为基数，按合同约定借期利率日利率0.055%（年利率19.8%）计算，自2019年11月20日起计算至2020年8月21日（法庭辩论终结日），利息为2904.82元。前述，韩小艳、卿芝辉应向湖南农信小贷公司偿还借款本金19472.17元，利息2904.82元，共计22376.99元。湖南中和农信双牌营业部诉请偿还借款本金19472.17元及利息2714.88元，共计22187.05元，未超过前述应予偿还的借款利息范围，本院予以支持；对韩小艳、卿芝辉已支付的第三期逾期还款利息51.87元，虽该逾期利息计算标准超过法律规定计息上限，但因韩小艳、卿芝辉未到庭行使请求权，且湖南中和农信双牌营业部诉请的利息22187.05元与该笔已支付的逾期利息51.87元的总和，尚未超过前述应予偿还的借期内利息数额，故本院对该笔逾期利息不作处理。 湖南中和农信双牌营业部向法院提起诉讼后，为向韩小艳、卿芝辉送达法律文书花费公告费560元，系其为追讨债务而产生的实际损失，韩小艳、卿芝辉应承担赔偿责任，即应向湖南中和农信双牌营业部赔偿公告费560元。 综上所述，对原告湖南中和农信双牌营业部的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部与被告韩小艳、被告卿芝辉于2019年7月16日签订的《借贷合同》（合同编码为INSP20190716100319002917132）； 二、判决被告韩小艳、被告卿芝辉于本判决生效之日起7日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部借款本金19472.17元及利息2714.88元，共计22187.05元； 三、判决被告韩小艳、被告卿芝辉于本判决生效之日7日内赔偿原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司双牌营业部公告费560元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费354元，由被告韩小艳、被告卿芝辉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长  何 潘 人民陪审员  蒋尊华 人民陪审员  唐大超 二〇二〇年十月二十八日 法官助理乔慧 书记员唐丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。