甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11114号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，统一社会信用代码916201009243372284，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：王海涛，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：马色东，男，回族，1979年3月4日出生，住甘肃省广河县。被告：司迟凡，女，汉族，1979年5月1日出生，住甘肃省广河县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称工行兰州广场支行）诉被告马色东、司迟凡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行兰州广场支行委托诉讼代理人赵龙到庭参加了诉讼，被告马色东、司迟凡经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告马色东、司迟凡立即向原告偿还借款本金人民币525026.64元及利息35723.03元，合计560749.67元（含罚息，截止2018年12月21日），之后利息按借款合同计算，利随本清；2、请求依法判令原告有权以被告马色东位于甘肃省广河县××镇××路××商铺××北向南第11-12间房产（房产证编号：广建房权证2013字第1××8号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用及为实现该债权所支出的律师费用由被告承担。事实与理由：2016年3月30日，被告马色东与乔英签订了《房地产买卖契约》，约定乔英将其位于兰州市城关区××路××号××号的房地产出售给被告，房屋总价款120万元。被告马色东因资金困难，向原告申请个人购置商用房贷款，贷款用途为购商铺。2016年4月21日，原告与被告马色东、司迟凡签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告提供借款人民币陆拾万元（￥600000.00元），借款期限为10年,利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为5.88%;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为：按月等额本息还款法。被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。另，被告以其位于甘肃省广河县××镇××路××商铺××北向南第11-12间房产（房产证编号：广建房权证2013字第1××8号）房产为上述《个人购房借款／担保合同》项下本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2016年4月11日，原、被告办理了抵押权登记，原告取得了编号为广建房他证2016字第2**他项权证，抵押权生效。借款合同签订后，原告于2016年4月12日向借款人指定的收款人乔英支付了全部借款人民币60万元整。至今为止，被告已连续多次未按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约。为此原告现依约定宣告该笔贷款本息提前到期，原告为保护自身的合法权益，遂诉至法院。被告马色东、司迟凡未提交书面答辩意见。原告工行兰州广场支行向本院提交了如下证据：1、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》；2、《个人购房借款／担保合同》；3、房产证（房产证编号：广建房权证2013字第1××8号）；4、《他项权证》（广建房房他证2016字第2×8号）；5、《个人贷款委托支付协议》；6、《个人贷款提款通知书》；7、《中国工商银行个人借款凭证》；8、本息明细单。被告马色东、司迟凡未提交证据。上述证据已经开庭质证和本院审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告马色东、司迟凡于2016年4月5日共同向原告申请个人商用房贷款600000元。2016年4月21日，原告与被告马色东、司迟凡签订了《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：被告马色东、司迟凡作为借款人向原告借款人民币600000元，借款用途为购置商用房，担保方式为抵押。借款期限为10年,即自2016年4月12日至2026年4月12日，还款方式采用按月等额本息还款法；借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即年利率为5.88%;被告未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，原告有权宣布贷款本息立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定，被告马色东以其位于甘肃省广河县××镇××路××商铺××北向南第11-12间房产（房产证编号：广建房权证2013字第1××8号）房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，原告于2016年4月11日取得了编号为广建房房他证2016字第2**项权证。被告马色东作为借款人、抵押人在上述合同中签字确认，被告司迟凡作为共同借款人在上述合同中签字确认。合同签订后，原告依约于2016年4月12日向被告指定的收款人乔英账户发放了贷款600000元。贷款发放后被告马色东、司迟凡未按照合同约定足额偿还原告借款本息，自2018年2月起逾期至今，形成本诉。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款600000元。在合同履行过程中，二被告未足额偿还原告借款本息，截止2018年12月21日，尚欠原告借款本金525026.64元、利息（包括罚息）35723.03元，已构成违约，原告有权要求二被告偿还所有借款本息，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。同时，《个人购房借款／担保合同》中约定，被告马色东以其位于甘肃省广河县××镇××路××商铺××北向南第11-12间房产为该合同项下本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押权登记，因此，原告有权对该抵押物的变卖、拍卖所得价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费，因未向本院提交证据证明已实际支付，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马色东、司迟凡于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金525026.64元、利息35723.03元（利息计算至2018年12月21日，自2018年12月22日起至实际清偿之日的利息以本金525026.64元为基数，按年利率8.232%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告马色东抵押的坐落于甘肃省广河县××镇××路××商铺××北向南第11-12间房产（房产证编号：广建房权证2013字第1××8号）在《个人购房借款／担保合同》中的借款款项范围内，以该房产变卖、拍卖所得价款优先受偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4704元，由被告马色东、司迟凡负担。于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为两年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  丁振红二〇二〇年十月二十二日书记员  张闻星