宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2020）宁0402民初8146号原告：王金，男，1966年11月7日出生，汉族，宁夏固原市人，初中文化，住固原市。委托诉讼代理人：马宁，宁夏萧关律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：阳光财产保险股份有限公司固原中心支公司，地址：固原市原州区高平路优山美地**楼**。负责人：马伟峰，系该公司经理。委托诉讼代理人：李宁，男，1988年3月7日出生，汉族，宁夏石嘴山市人，大学文化，居民，住宁夏银川市，系该公司职工。代理权限为特别授权。原告王金与被告阳光财产保险股份有限公司固原中心支公司（以下简称阳光财险固原中心支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王金及其委托诉讼代理人马宁、被告阳光财险固原中心支公司的委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王金向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告意外伤害残疾保险金100000.00元、医疗费保险金20000.00元、住院津贴3200.00元，共计123200.00元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年11月5日17时40分，原告驾驶的二轮摩托车行至原州区政府街工商小区门口路段处，与张占贇驾驶的×××号小型普通客车相撞，造成原告受伤的意外事故。原告治疗出院后，经固原市人民医院司法鉴定中心鉴定为九级伤残，综合丧失劳动能力20%。宁夏天下金盾保安服务有限公司固原分公司聘任原告为保安工作期间于2018年11月16日在被告阳光财产保险股份有限公司固原中心支公司西吉营销服务部处为原告投保团体意外伤害伤残保险金每人100000.00元、团体意外伤害医疗费保险金每人20000.00元、团体意外伤害住院津贴保险金每人3200.00元，被告予以承保。双方保险合同关系成立并生效，保险期间为2018年11月12日至2019年11月16日。原告发生意外保险事故后，多次向被告申请支付伤残及医疗费保险金、住院津贴保险金，被告不按合同约定支付保险金。原告认为被告已违约，保险合同是投保人与被保险人约定保险权利义务关系的协议。现原告特向你院提起诉讼，请判如所请。被告阳光财险固原中心支公司辩称，首先被告阳光财险固原中心支公司对该起事故的事实无异议，但该起事故中原告无摩托车驾照以及摩托车行驶证，发生交通事故根据宁夏天下金盾保安服务有限公司固原分公司在被告阳光财险固原中心支公司处购买的团体意外伤害保险，保单中明确约定无有效驾驶证和行驶证属于责任免除，保险人不承担给付保险金责任。原告王金围绕其诉讼主张提供了证据：阳光财产保险股份有限公司团体意外伤害保险单、被保险人名单、固原市公安局交通交警支队直属二大队道路交通事故认定书、固原市原州区人民医院法医门诊病历、固原市人民医院住院病案首页、宁夏医科大学总医院住院病案首页、固原市人民医院出院证，宁夏医科大学总医院疾病诊断证明及出院证、固原市人民医院医疗票据、宁夏医科大医疗票据、固原市人民医院司法鉴定中心司法鉴定意书，鉴定费发票。上述证据形式来源合法，内容真实有效，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院予以采信。被告阳光财险固原中心支公司围绕其抗辩提供了证据：投保单、免责事项告知书、团体意外伤害保险条款。上述证据形式来源合法，内容真实有效，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年11月5日17时40分许，原告驾驶的二轮摩托车行至原州区政府街工商小区门口路段处，与张占贇驾驶的×××号小型普通客车相撞，造成原告受伤的意外事故。原告治疗出院后，经固原市人民医院司法鉴定中心鉴定为九级伤残，综合丧失劳动能力20%。宁夏天下金盾保安服务有限公司固原分公司聘用原告为保安工作期间于2018年11月16日在被告阳光财险固原中心支公司西吉营销服务部为原告投保团体意外伤害保险，其中伤残保险金每人100000.00元、团体意外伤害医疗费保险金每人20000.00元、团体意外伤害住院津贴保险金每人3200.00元，被告予以承保。保险期间自2018年11月12日至2019年11月16日。原告发生意外保险事故后，多次向被告申请支付伤残及医疗费保险金、住院津贴保险金，被告不按合同约定支付保险金。原告意外伤害后所花医疗费用已在交通事故案件中获得赔偿。现原告起诉来院，要求判如所请。本院认为，宁夏天下金盾保安服务有限公司固原分公司为其聘用的保安（包括原告）在被告阳光财险固原中心支公司投保团体意外伤害保险的行为视为双方签订保险合同行为，该保险合同是在双方充分协商的基础上达成的一致意见，系双方的真实意思表示，且该合同不违反法律、行政法规的强制性规定合法有效，应受法律保护。团体意外伤害保险受益人（原告）在发生意外伤害事故后，被告阳光财险固原中心支公司理应按照投保险种向其支付保险金。本案的关键问题：一是团体意外伤害保险投保人投保时就保险条款所涉免责条款及意外伤害残疾按比例支付残疾保险金条款是否向投保人履行了如实告知义务。从被告阳光财险固原中心支公司庭审时提供的证据来看，虽然被告阳光财险固原中心支公司提供了其履行告知义务的证据，但被告阳光财险固原中心支公司并未按照我国《保险法》相关规定的标准履行告知义务，因此，保险条款所涉免责条款及意外伤害残疾按比例支付残疾保险金条款不生效。二是团体意外伤害保险受益人（原告）所支出的医疗费用已在另案获得赔偿能否再获得赔偿。因团体意外伤害保险受益人（原告）支出的医疗费用属于人身保险范畴的费用，该费用虽然在另案获得赔偿，是受益人（原告）基于其他民事法律关系而获得的，受益人（原告）基于团体意外伤害保险合同法律关系主张要求被告阳光财险固原中心支公司支付意外伤害医疗费的请求符合合同约定及法律规定，被告阳光财险固原中心支公司理应予以支付。故原告主张要求阳光财险固原中心支公司向其支付意外伤害残疾保险金100000.00元、意外伤害医疗保险金20000.00元以及意外伤害住院津贴3200.00元的请求本院予以支持。庭审中，被告阳光财险固原中心支公司的抗辩理由不能成立，其抗辩意见本院不予采纳。综上所述，原告的诉请成立，其诉讼主张本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条规定，判决如下：由被告阳光财产保险股份有限公司固原中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告王金支付意外伤害残疾保险金100000.00元、意外伤害医疗保险金20000.00元、意外伤害住院津贴3200.00元，共计123200.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2764.00元，减半收取计1382.00元（原告已预交），由被告阳光财产保险股份有限公司固原中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 张清伟 二〇二〇年十月二十七日书记员 马丽琴附：本案适用的相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条第一款采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。