福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6987号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市新罗区九一南路**,统一社会信用代码91350800857820841Y。 负责人：黄景洲，支行行长。 委托诉讼代理人：詹荣江，男，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：李汪**，男，1992年9月13日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：邓凯莉，女，1992年12月20日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行（以下简称工行岩城支行）与被告李汪**、邓凯莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行岩城支行的委托诉讼代理人詹荣江到庭参加诉讼；被告李汪**、邓凯莉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行岩城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李汪**、邓凯莉归还工行岩城支行贷款本金407484.49元，利息12467.91元（利息算至2020年7月20日，其中：正常利息12103.63元、罚息119.98元、复利244.30元）,并支付从2020年7月21日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息、复利的利率在合同约定利率4.9%的基础再加收40%即6.86%的年利率计算，罚息本金计算基数为407484.49元，复利以尚欠利息为基数）；2.判令工行岩城支行有权就拍卖、变卖被告李汪**、邓凯莉所有的，位于龙岩市新罗区莲东安置小区）26幢6层606室及32号附属杂物间,不动产权证书号:闽（2017）龙岩市不动产权第××号房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3.诉讼费由李汪**、邓凯莉承担。 事实与理由：2017年5月27日,李汪**、邓凯莉以购置二手住房资金不足为由,向中国工商银行股份有限公司龙岩溪南支行（因内部整合，2019年10月11日归属工行岩城支行管辖）申请个人二手住房购置贷款430000元。贷款以李汪**、邓凯莉所购的位于龙岩市新罗区及32号附属杂物间房地产抵押。经贷款人审查同意后，2017年6月12日，贷款人与李汪**（借款人、抵押人）；邓凯莉（共同借款人、抵押人）签订编号Ａ:01410001062017二手贷0000175号的个人购房借款／担保合同，约定了借款金额、期限、利率（含罚息、复利）、还款方式、违约责任等。2017年6月14日，权利人与义务人在龙岩市国土资源局办理不动产抵押登记，登记证明号：闽（2017）龙岩市不动产证明第0020295号。贷款人于2017年7月7日，向李汪**、邓凯莉所购买的原房主陈清忠（账号62×××38，开户行工行北门支行）发放了个人二手住房购置贷款430000元，贷款期限25年，分300个月按月等额本息还款，贷款利率为基准利率年利率4.9%（如遇利率调整,次年1月1日起执行新的利率），贷款到期日为2042年7月7日。但贷款发放后，李汪**、邓凯莉从2019年6月开始未能按月支付贷款本息，至2020年7月连续8期未按约定还款，工行岩城支行于2020年7月2日依据合同约定的违约及违约责任事由，通过ＥＭＳ邮政国内标准快递向李汪**送达提前到期还款函、提前履行抵押担保责任函，宣布合同项下未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内归还所有积欠的贷款本息及未到期的贷款本金，但李汪**知悉后仍未履行还款义务。截止2020年7月20日，李汪**、邓凯莉仍结欠贷款本金407484.49元、利息12467.91元，合计419952.4元，连续逾期8期，已严重违约，为此工行岩城支行诉至法院，请求判如所请。。 李汪**、邓凯莉经本院依法送达应诉通知书及起诉状副本、证据副本后，未向本院提交书面答辩，未在举证期限内提供相关证据。 工行岩城支行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了个人住房贷款申请表，二手贷0000175号个人购房借款/担保合同，闽（2017）龙岩市不动产证明第0020295号不动产登记证明，借款凭证，身份证、结婚证、共同还款确认书，国内标准快递寄送个人逾期贷款催收通知书、提前到期还款函、提前履行抵押担保责任函，贷款详细信息及还款、欠款明细等证据。李汪**、邓凯莉对工行岩城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对工行岩城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与工行岩城支行所述一致。 本院认为，工行岩城支行与李汪**、邓凯莉之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。李汪**、邓凯莉未按时偿付借款本息，属违约行为，应限期清偿。现工行岩城支行要求李汪**、邓凯莉返还尚欠借款本金并支付相应的利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。李汪**、邓凯莉自愿以其所有的位于龙岩市新罗区及32号附属杂物间作为本案借款的抵押并办理了抵押登记，工行岩城支行作为抵押权人依法有权以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。综上所述，工行岩城支行的诉讼请求有理，本院予以支持。李汪**、邓凯莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李汪**、邓凯莉应于本判决生效之日起三十日内偿还中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行借款本金407484.49元及相应利息【利息计算方式：1.截至2020年7月20日止的利息为12467.91元；2.从2020年7月21日起至借款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息、复利的利率在合同约定利率4.9%的基础再加收40%即6.86%的年利率计算，罚息本金计算基数为407484.49元，复利以尚欠利息为基数）】。 二、中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权对李汪**、邓凯莉所有的位于龙岩市新罗区及32号附属杂物间（不动产权证书号:闽（2017）龙岩市不动产权第××号），享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7599元、减半收取为3799.5元，由李汪**、邓凯莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  定  华 二〇二〇年十月十五日 书记员 刘毅超(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。