山东省东营市东营区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0502民初4172号 原告（反诉被告）：石明芬，女，1961年3月10日出生，汉族，无业，住东营市东营区。 委托诉讼代理人：胡胜媛，山东胜东律师事务所律师。 被告（反诉原告）：泰康人寿保险有限责任公司山东分公司，住所地济南市市中区经七路156号国际财富中心6层、20层、21层。统一社会信用代码91370100727558259J。 主要负责人：夏胜斌，总经理。 委托诉讼代理人：程伟，山东鲁北律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘玉林，男，1974年2月22日出生，汉族，住该××。 原告（反诉被告）石明芬与被告（反诉原告）泰康人寿保险有限责任公司山东分公司（以下简称泰康人寿山东分公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）石明芬委托诉讼代理人胡胜媛、被告（反诉原告）泰康人寿山东分公司委托诉讼代理人程伟、刘玉林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石明芬向本院提出诉讼请求：1.判令石明芬、泰康人寿山东分公司继续履行泰康健康尊享Ｂ款医疗保险合同（保险单号码：×××62，续保保险期间自2020年2月14日至2021年2月14日）；2.本案诉讼费由泰康人寿山东分公司承担。事实和理由：2017年2月14日，石明芬、泰康人寿山东分公司双方签订了泰康健康尊享Ｂ款医疗保险合同（保险单号码：×××62），保险期间为2019年2月14日至2020年2月14日（每年自动续保）。被保险人李子庆已向东营区人民法院起诉理赔，东营区人民法院作出（2020）鲁0502民初281号判决，在该案中因李子庆非签订保险合同主体，现石明芬作为投保人另案起诉。 泰康人寿山东分公司辩称，一、石明芬作为泰康人寿山东分公司的业务员，了解案涉保险合同要求的投保程序和对被保险人的身体状况条件。本案事实是石明芬在投保时声明“过去2年，被保险人未发生过住院，未有住院治疗或手术建议”、“被保险人未曾患有、正患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块或肿物等疾病”，而石明芬明知被保险人李子庆患病，不符合投保条件，而利用其业务员的身份便利，恶意投保案涉合同，不向泰康人寿山东分公司如实告知被保险人病史，性质上是骗保行为，其诉求不应得到支持。二、根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款，投保人应如实告知；《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第五条规定，保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于应如实告知的内容。根据合同6.1条款，石明芬未如实告知泰康人寿山东分公司，泰康人寿山东分公司在知道被保险人在投保前已患病的情况下，泰康人寿山东分公司有权解除与石明芬的案涉保险合同。三、按照合同第4.3条续保的规定，虽然后续续保时，不会因为被保险人的健康状况变化而终止续保，但是本案中被保险人李子庆并非在投保后患病，而是在投保前已患病。所以，泰康人寿山东分公司无义务为其续保，有权解除与石明芬的案涉保险合同。四、案涉合同系一年期合同，保险期为1年。首次生效日为2017年2月14日，失效期为2018年2月14日。虽然石明芬已缴纳3次保费，但每次缴纳保费对应着石明芬与泰康人寿山东分公司之间成立了新的保险合同。本案合同生效于2019年2月14日。所以，本案不能适用两年不可抗辩的规定。综上，泰康人寿山东分公司在知道被保险人客观情况后解除案涉合同于法有据，且双方之间的合同也约定明确。石明芬主张继续履行合同于法无据，且不诚信，依法不应得到支持。 泰康人寿山东分公司向本院提出反诉请求：1.确认泰康人寿山东分公司与石明芬签订的×××62号保险合同无效；2.石明芬赔偿泰康人寿山东分公司4764.08元。事实与理由：石明芬于2014年12月份成为泰康人寿山东分公司的保险代理人。2017年2月14日，石明芬作为投保人以其配偶李子庆为被保险人向泰康人寿山东分公司投保×××62号保险合同。经查，石明芬投保时，故意隐瞒被保险人2015年在胜利油田中心医院因足部肿瘤进行治疗的事实，未如实向泰康人寿山东分公司告知，致使案涉合同成立。因为该合同，泰康人寿山东分公司向李子庆支付4764.08元保险金。泰康人寿山东分公司认为：石明芬作为保险代理人，与李子庆恶意串通，以向泰康人寿山东分公司投保的形式掩盖其骗取保险金的非法目的，这严重违反了我国的民法、合同法以及保险法的强制性规定，给泰康人寿山东分公司造成了损失。石明芬及李子庆夫妇因此获得了不应得的利益。案涉合同依法应认定为无效合同，石明芬应赔偿泰康人寿山东分公司因此遭受的损失。 石明芬辩称，泰康人寿山东分公司的反诉请求及事实理由已经人民法院判决，应当驳回泰康人寿山东分公司的反诉请求。 当事人围绕诉讼请求及反诉请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。 本院经审理认定事实如下：2014年11月28日，泰康人寿山东分公司作为甲方（委托人），石明芬作为乙方（代理人），签订《保险代理合同书》，约定，甲方委托乙方在授权范围内代理人身保险业务，承担该行为产生的法律责任，乙方从事约定的代理行为，获得甲方支付的代理费。 石明芬与李子庆系夫妻关系。 2015年11月3日，李子庆因足部受伤到胜利油田中心医院进行门诊检查，行骨骼肌软组织肿瘤切除术（小）并局部活检，未进行病理诊断。 2017年2月13日，石明芬作为投保人为李子庆在泰康人寿山东分公司购买泰康健康尊享Ｂ款医疗保险并依约交纳保险费，保险单号码为×××62，保险合同成立日为2017年2月13日，保险合同生效日为2017年2月14日，保障计划：计划一（有社保），年度给付限额为500000元，年度基础免赔额为10000元，交费方式为每年，交费日期为每年2月14日，保险费3546元，保险期间为1年，自2017年2月14日至2018年2月13日，自动续保：是。该保险合同自动续保，保险期间为2019年2月14日至2020年2月13日。合同第4.3条续保中约定，（1）首两次续保。若您选择了自动申请续保，每一保险期间届满之前，若我们未收到您停止继续投保本合同的书面申请，经我们审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本合同将延续有效。首两次续保，均按前述规则类推。如果经审核后，我们做出不同意您继续投保本合同决定的，我们将以书面形式通知您，本合同自期满日的24时起效力终止。（2）第三次及以后续保。若您选择了自动申请续保，且已通过我们首两次续保审核的，后续续保时我们不会因为被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，每一保险期间届满之前，若我们未收到您停止继续投保本合同的书面申请，我们将按本合同第二次续保时约定的承保条件为您继续续保本合同，在按续保时对应的费率收取保险费后本合同将延续有效。第三次及以后续保，均按前述规则类推。我们接受继续投保本合同的被保险人的年龄最高不超过99周岁。第7.46条约定，首两次续保是指首次投保或者中断后再次投保本合同后对于第二个保单年度及第三个保单年度的续保。例如，如果首次投保或者中断后再次投保本合同的生效日期为2018年1月1日，那么本合同的首两次续保是指对于本合同第二个保单年度（保险期间为2019年1月1日至2019年12月31日）及第三个保单年度（保险期间为2020年1月1日至2020年12月31日）的续保。该保险合同业务员为石明芬。保险合同投保单中载明，被保险人健康及职业声明第4条“过去2年中，被保险人未发生过住院，未有住院治疗或手术建议。”第5条“被保险人未曾患有、正患有或者被怀疑患有癌症、肿瘤、包块或肿物、白血病、脑血管疾病、冠心病、心律失常、主动脉疾病。”石明芬作为投保人签字，李子庆作为被保险人签字。 2019年7月18日，李子庆到东营鸿港医院住院治疗，经病理检查诊断为右足底肢端雀斑性恶性黑色素瘤，行右足底黑色素瘤切除术+足底皮肤缺损修复术。2019年8月19日，李子庆到北京大学肿瘤医院住院治疗，出院诊断为右足底恶性黑色素瘤术后，T3bNOMO,IIB期，痔疮。2019年8月28日，李子庆到胜利油田中心医院住院治疗，主要诊断为右足底恶性黑色素瘤术后（pT3bNOMO,IIB期），其他诊断为右足底恶性黑色素瘤术后免疫治疗，药物性肝损害，骨髓抑制。以上医疗费共计14764.08元。后李子庆向泰康人寿山东分公司申请理赔。2019年9月11日，泰康人寿山东分公司作出拒绝理赔的决定通知书。 2020年1月14日，李子庆以泰康人寿山东分公司作为被告，向本院提起诉讼，要求判令李子庆、泰康人寿山东分公司继续履行泰康健康尊享Ｂ款医疗保险合同（保险单号为×××62）；判令泰康人寿山东分公司赔偿李子庆医疗费等共计10000元；判令泰康人寿山东分公司赔偿李子庆保险金100000元。2020年3月13日，本院作出（2020）鲁0502民初281号判决书，认定根据合同相对性原理，李子庆不具有请求继续履行合同的请求权基础，不予支持。案涉保险合同已成立并生效，双方当事人应当全面客观履行。判令泰康人寿山东分公司支付李子庆保险金4764.08元、100000元，驳回李子庆其他诉讼请求。泰康人寿山东分公司不服一审判决，提出上诉。2020年6月17日，山东省东营市中级人民法院作出（2020）鲁05民终746号判决书，对泰康人寿山东分公司提出的“李子庆与石明芬恶意投保，泰康人寿山东分公司依法不应向其支付保险金”的上诉理由不予采纳。判决驳回上诉，维持原判。 本院认为，石明芬与泰康人寿山东分公司签订的案涉保险合同合法有效，已经人民法院生效判决确认，本院依法予以确认，双方当事人均应当按照合同全面客观履行。案涉保险合同约定，第三次及以后续保。若您选择了自动申请续保，且已通过我们首两次续保审核的，后续续保时我们不会因为被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，每一保险期间届满之前，若我们未收到您停止继续投保本合同的书面申请，我们将按本合同第二次续保时约定的承保条件为您继续续保本合同，在按续保时对应的费率收取保险费后本合同将延续有效。第三次及以后续保，均按前述规则类推。按照保险合同中对于“首两次续保”的释义，本案中石明芬诉请的续保期限系第三次续保，且李子庆年龄未超过99周岁，因此泰康人寿山东分公司应当接受石明芬为李子庆续保的请求。泰康人寿山东分公司主张石明芬与李子庆恶意串通，请求确认合同无效，并请求石明芬赔偿其损失，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、原告石明芬与被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司继续履行泰康健康尊享Ｂ款医疗保险合同（保险单号码：×××62，续保保险期间自2020年2月14日至2021年2月13日）； 二、驳回被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司的反诉请求。 案件受理费减半收取1150元，反诉费25元，均由被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审 判 员 周艳飞 二〇二〇年十月十日 法官助理 胡 杰 书 记 员 卢景龙