福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初3001号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地：福建省德化县浔中镇东埔路**至东埔路**，统一社会信用代码：913505266765337394。 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所律师。 被告:陈**卫，男，1978年4月18日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行与被告陈**卫信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的委托诉讼代理人张伟雄、被告陈**卫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还透支本金66102.72元，利息、复利4245.76元，费用20871.49元，合计91219.97元，并支付自2020年8月3日起至款项全部还清日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2、请求判令被告支付原告支出的律师代理费1800元；3、由被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实与理由：2013年11月13日，被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。 《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整，发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日，邮政储蓄银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。 原告向被告发放卡号为62×××32的信用卡，被告使用该信用卡进行透支消费，未按期足额还款。为此，提起诉讼。 陈**卫辩称，向原告办理信用卡借款58000元，答辩人要偿还本金58000元及适当利息。 中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行围绕诉讼请求依法提交了证据： 1、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体资格； 2、信用卡申请表、领用合约、章程、公告，证明被告向原告申办信用卡的事实及信用卡《领用合约》、《章程》及相关材料对有关利息及费用、还款等相关约定； 3、交易明细及中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏，证明被告持有的信用卡交易明细及欠款金额等信息； 4、委托代理合同及发票，证明原告为本案支出的律师代理费1800元。 陈**卫质证认为，对原告提供的证据没有意见。 本院认为，被告对原告提供的证据没有异议，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2013年11月13日，陈**卫向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并阅读了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。 《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整，发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日，邮政储蓄银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。嗣后，原告向被告发放信用卡，卡号：62×××32。被告在使用该信用卡后，自2020年8月3日起透支消费，透支本金66102.72元及利息等。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行与陈**卫关于信用卡使用的约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。陈**卫在使用中国邮政储蓄银行信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行要求陈**卫偿还欠款本金66102.72元，符合法律规定，陈**卫应予偿还。原告要求被告支付自2020年8月3日逾期起至还款日止按照约定计算的利息、复利、费用的诉讼请求，不符合法律规定，该利息、复利、费用合计应自2020年8月3日逾期起至还款日止按月利率不得超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。陈**卫辩称借款本金58000元缺乏事实依据，其辩解理由不能成立，不予采纳。辩称偿还适当利息的辩解意见，予以采信。 综上所述，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、陈**卫应在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行信用卡本金66102.72元及利息、复利、费用（利息、复利、费用合计自2020年8月3日起至还款日止按月利率不得超过贷款市场报价利率的四倍计算）。 二、陈**卫应在本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行支出的律师代理费1800元。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2125.4元，减半收取1062.7元，由陈**卫负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑开明 二〇二〇年十月二十九日 书记员  徐凝蕾 速录员  郑远军 附：一.本案适用的相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自已提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 二.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。