云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初5494号原告富滇银行股份有限公司昭通分行（统一社会信用代码：91530600557793087A），营业场所：云南省昭通市昭阳区珠泉路万都国际1幢。负责人邓洪，系该公司行长。委托代理人张勇，云南意衡律师事务所律师（特别授权）。被告江河，男，1989年2月8日出生，汉族，云南省镇雄县人，住云南省昭通市镇雄县。原告原告富滇银行股份有限公司昭通分行（以下简称“富滇银行昭通分行”）诉被告江河信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，由本院审判员赵英强于2020年10月15日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富滇银行昭通分行的委托代理人张勇到庭参加诉讼,被告江河经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告富滇银行昭通分行诉称：2012年12月11日，被告到原告处申请办理富滇公务卡，在原告工作人员的指引下原告填写了《富滇银行公务卡申请书》等材料，约定同意遵守《富滇银行公务卡章程》《富滇银行公务卡领用合约》等内容，双方还对公务卡的使用、利息、还款方式等内容进行了约定。后原告向被告发放了公务卡，被告激活后多次进行消费但未按期归还。截止2020年7月10日，被告共拖欠公务卡本金9777.78元、利息2224.35元、违约金8195.23元，合计20197.36元。经原告多次催收，被告均未履行还款义务。为维护原告信贷资金安全，特依法诉至法院，请求：1、判令被告立即偿还原告公务卡本金息，截止2020年7月10日，公务卡本金9777.78元、利息2224.35元、违约金8195.23元，合计20197.36元；2、判令被告承担原告为实现债权的律师费5000元；3、本案诉讼费用由被告承担。被告江河经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩权利。原告富滇银行昭通分行针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据:一、原告营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件各一份，证明原告的基本身份信息；二、被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息；三、富滇银行信用卡、申请表、信用卡工作及收入证明、个人信用报告复印件各一份，证明被告向原告申请办理信用卡的事实；四、信用卡透支记录复印件一份，证明被告透支公务卡金额20197.36元的事实；五、信用卡逾期记录、催收记录复印件各一份，证明1、被告逾期不履行合同的事实，2、原告已向被告催收的事实；六、云南意衡律师事务所民事合同委托书、收款收据原件各一份，证明原告为实现债权向云南意衡律师事务所支付费用5000元的事实。被告江河无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据的质证权利。被告江河未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的第一、二、三、五、六组证据，经本院审查，上述证据来源合法，内容客观真实，能够形成证据锁链，具有证明力，能够证明原告的欲证事实，故予以采信。对第四组证据，经本院审查，原告欲证明的违约金8195.23元，因被告于2020年申领的公务卡，申请表上载明的滞纳金为最低还款额未还部分的5%(持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额时收取)，而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定；“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该通知于2017年1月1日起实施。按照该规定，原、被告约定的滞纳金已被取消，而对被告违约未还款的行为，原告并未与被告重新协商签订协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，因此，对原告的该证明目的，无法律依据，本院不予支持；对其他欲证事实，本院予以采信。根据庭审，本院确认如下法律事实:2012年12月11日，被告江河向原告富滇银行昭通分行申请办理公务卡，在阅读了富滇银行公务卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，向原告提交了《富滇银行公务卡个人申请表》。原告向被告出具了《富滇银行公务卡领用合约》，被告充分了解并清楚知晓该公务卡产品的相关信息、还款方式及利息、滞纳金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则。《富滇银行公务卡个人申请表》载明透支利率为每日0.05%，滞纳金为最低还款额未还部分的5%（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额时收取）。原告依被告申请向其发放了卡号为62×××60的富滇银行公务卡。被告激活后多次进行消费但未按期归还。截止2020年7月10日，被告共拖欠公务卡本金9777.78元、利息2224.35元，合计12002.13元。被告至今未偿还。2020年8月21日，原告诉至法院。本院认为，信用卡（公务卡）是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款等功能的电子支付卡，是非现金交易付款方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。在被告向原告申请办理信用卡时，其应该知道信用卡的办理也是一个借款合同的订立，对借款合同双方的相关借贷权利义务应该清楚。被告在申请公务卡时原告向其出具的《富滇银行公务卡领用合约》，系双方真实意思表示，其不违反法律、行政法规的规定，该合同真实有效，双方均应按协议履行义务。被告江河利用公务卡进行消费，截止2020年7月10日，被告共拖欠公务卡本金9777.78元、利息2224.35元，合计12002.13元。被告至今未还，已构成违约。原告要求被告偿还原告截止2020年7月10日，被告共拖欠公务卡本金9777.78元、利息2224.35元，合计12002.13元的诉讼请求，符合法律规定，故本院予以支持。对原告要求被告支付违约金8195.23元的请求，因被告于2020年申领的公务卡，申请表上载明的滞纳金为最低还款额未还部分的5%(持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额时收取)，而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定；“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该通知于2017年1月1日起实施。按照该规定，原、被告约定的滞纳金已被取消，而对被告违约未还款的行为，原告并未与被告重新协商签订协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故对原告的该请求，无法律依据，本院不予支持。对原告要求被告承担原告为实现债权的律师费5000元的诉讼请求，因双方签订的《富滇银行公务卡领用合约》中明确约定律师费由被告承担，且原告提供了委托合同、收款收据予以证明，故原告的该请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告江河于本判决生效后十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司昭通分行公务卡本金本金9777.78元、利息2224.35元，合计12002.13元；二、由被告江河于本判决生效后十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司昭通分行为实现债权而产生的律师费5000元；三、驳回原告富滇银行股份有限公司昭通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。逾期债务利息的计算时间为应付款项的到期之日起至全款付清之日止。案件受理费430元，减半收取215元，由原告富滇银行股份有限公司昭通分行负担71元，由被告江河负担144元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  赵英强二〇二〇年十月十六日书记员  胡海艳