天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5481号原告：平安银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区西康路****。负责人：李扬，行长。委托诉讼代理人：姚晓萌，北京德和衡（天津）律师事务所律师。被告：彭凯，男，1966年12月27日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：李万姑，女，1966年8月9日出生，汉族，住湖北省仙桃市。原告平安银行股份有限公司天津和平支行与被告彭凯、李万姑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚晓萌到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告彭凯、李万姑归还原告剩余贷款本金203685.96元；2．判令被告彭凯、李万姑支付截至2020年3月24日的利息28573.92元、罚息117883.67元、复利53174.75元并支付自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利；3.判令被告彭凯、李万姑支付原告为实现债权支出的律师费2600元；4.判令如被告彭凯、李万姑不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为京Ｑ5××**、发动机号为395354、车架号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ0Ｅ3022382的奥迪Ａ6Ｌ-2.0Ｔ-ＣＶＴ／ＭＴ-ＦＳＩ标准型京Ｖ（国Ⅳ）汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告彭凯、李万姑继续清偿；5.本案诉讼费用由被告彭凯、李万姑共同承担。事实及理由：原告与被告彭凯、李万姑于2014年4月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为252000元，贷款期限为36个月，自2014年5月5日起至2017年5月5日止；现贷款年利率为9.5%；贷款用于购买汽车；还款方式为等额本息还款法；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告彭凯同意将其所有的牌照号为京Ｑ5××**、发动机号为395354、车架号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ0Ｅ3022382的奥迪Ａ6Ｌ-2.0Ｔ-ＣＶＴ／ＭＴ-ＦＳＩ标准型京Ｖ（国Ⅳ）汽车作为抵押物；抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告未按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告依约放款，并办理了抵押登记，但被告自2014年7月5日起，没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告经多次催要未果。被告彭凯、李万姑未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明二被告的身份情况；2.个人汽车贷款申请表，证明被告向原告申请了汽车消费贷款；3.机动车登记内页，证明被告以所购车辆做抵押并办理了抵押登记；4.个人担保贷款合同，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系；5.贷款罚息表，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；6.借款借据、账户交易明细清单和证明，证明该笔贷款合同经原告签订后，由平安银行上海瑞虹支行核算后发放，上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张；7.委托代理协议、律师费发票、请款明细单，证明原告为实现其债权聘请律师支付律师费2600元。被告彭凯、李万姑未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告向原告申请个人汽车消费贷款。2014年4月25日，原告（甲方/贷款人）与被告彭凯（乙方／借款人）（抵押人、丁方）、李万姑（乙方/共同借款人）签订了《个人担保贷款合同》。合同约定：乙方向甲方申请贷款252000元，贷款期限为36个月；借款期限为2014年5月5日至2017年5月5日止。贷款用于购车；本合同贷款利率按贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮100%的标准计算，执行年利率为9.5%；本合同贷款利率的调整方式按年浮动，利率调整日为每年1月1日。本合同项下贷款按期等额还款（具体为按月还款）；贷款到期或提前到期，乙方未能按约偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；利息及罚息按本合同的约定计算。该笔贷款被告以抵押物为奥迪A6L-2.0T-CVT／MT-FSI标准型京V(国Ⅳ）汽车一辆提供抵押担保；抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件；甲方有权主张贷款提前到期、提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物的价款超过甲方债权部分归丁方所有，所得价款不足以清偿甲方债权的，甲方另行追索。2014年5月12日，被告彭凯以其所有的牌号为京Ｑ5××**、发动机号为3953545的奥迪牌汽车一辆办理了抵押登记，但抵押权人为平安银行股份有限公司北京亚奥支行而不是原告，原告对该车辆的抵押权未在登记机关办理抵押登记。平安银行上海瑞虹支行委托原告依托原告对外开展汽车消费贷款业务，平安银行上海瑞虹支行核算后发放了贷款，平安银行上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张诉讼权利。按合同约定乙方到期没有偿还贷款本息、导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人承担，2020年2月14日，原告（甲方）与北京德和衡（重庆）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，委派律师担任本案中甲方的委托诉讼代理人，已向委托诉讼代理人支付发生的2600元的律师费。2014年5月5日，原告向被告彭凯发放贷款252000元。截至2020年3月24日，二被告尚欠原告贷款本金203685.96元、利息28573.92元、罚息117883.67元、复利53174.75元未能偿还。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，二被告未能按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，二被告应承担还款责任。原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。按合同约定乙方到期没有偿还贷款本息、导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人承担，由于二被告违约在先，其违约的行为已经给原告造成了因诉讼产生的损失，故原告要求二被告给付原告为实现债权，已向委托诉讼代理人支付发生的2600元的律师费的请求，本院予以支持。平安银行上海瑞虹支行委托原告依托原告对外开展汽车消费贷款业务，平安银行上海瑞虹支行核算后发放了贷款，平安银行上海瑞虹支行放弃诉讼权利，由原告主张诉讼权利，故原告的主体适格。被告彭凯以其名下车辆设立抵押，双方之间的抵押法律关系成立并生效。在被告彭凯未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告彭凯的抵押车辆要求实现抵押权，但未经登记，不得对抗善意的第三人。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人担保贷款合同中约定的送达地址，以法院专递方式向二被告邮寄送达了应诉手续及开庭传票，二被告未能实际接收，根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告彭凯、李万姑应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司天津和平支行借款本金203685.96元、利息28573.92元、罚息117883.67元、复利53174.75元（截至2020年3月24日）及自2020年3月25日起至实际给付之日的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同约定的标准计算）；二、被告彭凯、李万姑支付原告平安银行股份有限公司天津和平支行为实现债权所支付的律师费2600元；三、如被告彭凯、李万姑不能按期给付上述款项，原告可对被告彭凯其名下所有的牌号为京Ｑ5××**、发动机号为395354的奥迪牌汽车一辆享有抵押权，但不得对抗善意的第三人；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3694.50元，由被告彭凯、李万姑共同承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告平安银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年十月十六日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。