甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初4724号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨珍珍，甘肃法成律师事务所律师。被告：刘建翠，女，1966年3月7日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：岳学亮，男，1970年2月25日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告:兰州碧桂园房地产开发有限公司,住,住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼/div>法定代表人：渠晨曦，公司经理。委托诉讼代理人：魏亚红，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）诉被告刘建翠、岳学亮、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦发银行兰州分行委托诉讼代理人胡建华、杨珍珍,被告刘建翠、被告碧桂园公司委托诉讼代理人魏亚红到庭参加了诉讼，被告岳学亮经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议现已缺席审理终结。原告上海浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法确认原告与被告刘建翠于2016年9月26日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告刘建翠向原告清偿债务本金832424.78元，利息（包括罚息）10289.97元（计算至2020年4月15日，自2020年4月16日起按照年利率7.35%计算至本息清偿完毕之日止）；3、依法判令被告刘建翠承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费21000元、保全费、案件受理费等；4、依法确认原告对被告刘建翠位于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号房屋享有抵押权，有权以抵押房屋之拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务及费用；5、依法判令被告碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2016年9月26日，原告与被告以刘建翠为借款人，碧桂园公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币94万元，借款期限自2016年9月26日至2035年9月26日，借款利率为年利率4.9%；还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告刘建翠以位于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号房屋为该借款提供抵押担保。合同签订当日，原告如约发放贷款94万元。贷款发放后，被告并未如约偿还上述借款，遂造成借款逾期至今，经原告催收无果。为保护自身合法权益，原告诉至法院。被告刘建翠辩称：签订合同属实，欠款数额也属实，表示愿意协商解决，先还清逾期欠款后继续履行合同。被告岳学亮未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告碧桂园公司辩称，根据浦发银行与我方签订的合作协议，若浦发银行没有按照合作协议约定履行通知义务，我方只同意承担逾期后三期的本息。原告上海浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、原告与被告刘建翠于2016年9月26日签订的《个人购房担保借款合同》及个人贷款借款凭证（借据）；2、不动产登记证明；3、逾期本息清单及贷款还款通知单；4、逾期贷款催收通知书7份；5、委托代理协议、发票、收付款入账通知单。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提交了如下证据：《按揭业务担保合作协议》。被告刘建翠、岳学亮未提供证据。上述证据已经过开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，原告与被告碧桂园公司签订编号为2015004号《按揭业务担保合作协议》，协议主要约定：原告上海浦发银行兰州分行作为甲方，被告碧桂园公司作为乙方；乙方同意为其开发楼盘且符合贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证期限为自甲方以其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划拨入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的第五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长）的，均以《按揭业务担保合作协议》约定的条款为准。2016年9月26日，原告与被告以刘建翠为借款人及抵押人、被告岳学亮为共同还款人、碧桂园公司为保证人签订编号为4812201600311130301《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币94万元，用于购买坐落于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号的房产；借款期限为19年，即自2016年9月26日至2035年9月26日；合同约定执行利率为年利率4.9%，借款利率不做调整，不分段计息；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行；被告刘建翠以其购买的坐落于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号的房屋（购入合同编号为2016预33707）为该借款提供抵押担保；碧桂园公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。借款人在合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取为实现债权和担保权利而支付的全部费用，补救或追索措施的，由此引起包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；在该合同第十一条违约事件11.1.2中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，在第十二条违约处理中约定，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，并宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。被告刘建翠在借款人及抵押人处签字确认，被告岳学亮在共同还款人处签字确认，碧桂园公司在保证人处盖章确认。合同签订后，对合同约定抵押的房屋在兰州市国土资源局办理了抵押权预告登记，取得【甘（2018）兰州市不动产证明第0013062号】不动产登记证明，登记的主要内容为：证明权利或事项：抵押权预告登记；权利人：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行；义务人：刘建翠；坐落：兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室；被担保主债权数额：940000元；登记时间：2018年3月28日。在合同履行过程中，被告刘建翠多次未按照《个人购房担保借款合同》约定向原告偿还本息，自2020年3月10日开始逾期付款，截止2020年4月15日，被告刘建翠尚欠原告借款本金832424.78元，利息10207.82元，罚息82.15元。被告刘建翠自2020年1月10日开始逾期。原告于2020年1月16日至7月28日按《按揭业务担保合作协议》约定向碧桂园公司分7次送达了《逾期贷款催收通知书》，履行了通知义务。本院认为，原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》及原告与被告刘建翠、岳学亮及碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，又不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款94万元，在合同履行过程中，被告刘建翠仅偿还了部分本息，截止2020年4月15日，被告刘建翠尚欠原告借款本金832424.78元，利息10207.82元，罚息82.15元，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房担保借款合同》中约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约时，贷款人有权宣布本合同部分或全部到期，故原告有权宣布双方签订的借款合同提前到期，并要求被告刘建翠偿还所有借款本息。关于原告主张的律师费21000元、保全费，因原告与被告签订的借款合同中约定了如借款人未依约履行还本付息的义务致使原告采取补救或追索措施的，由此引起诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。本案原告向本院提交了委托代理协议、发票等证据证明了因被告违约原告向法院起诉实际支付律师费21000元、保全费，因此被告刘建翠应按照合同约定承担该笔费用，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告碧桂园公司对前述债务及费用承担连带责任保证的诉讼请求，根据原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第四项约定，若被告刘建翠连续未支付三期贷款本息，原告上海浦发银行兰州分行应在刘建翠连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。如原告逾期书面通知碧桂园公司的，则碧桂园公司对刘建翠连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。根据原告提交的被告刘建翠个人贷款还款通知单显示，在合同履行过程中，被告刘建翠未按合同约定履行还本付息的义务，原告按照《按揭业务担保合作协议》约定向被告碧桂园公司履行了通知义务，且该笔债务仍在合同约定的碧桂园公司承担连带责任保证的保证期间内，故被告碧桂园公司作为保证人对上述款项应当承担连带清偿责任。对于原告提出对被告刘建翠以其位于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号的房屋享有抵押权，并有权在抵押范围内优先受偿的诉讼请求，《个人购房担保借款合同》约定被告刘建翠以其位于兰州市城关区××街道××道××幢××单元××号的房屋作为抵押物为上述《个人购房担保借款合同》下的借款提供抵押担保，合同签订后办理了抵押权预告登记，取得【甘（2018）兰州市不动产证明第0013062号】不动产登记证明，故原告对上述房屋享有抵押权，因尚未取得抵押权登记证明，故对其主张的以抵押房屋在抵押权范围内以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告刘建翠、岳学亮、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告刘建翠、岳学亮于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金832424.78元，利息（含罚息）10289.97元（利息计算至2020年4月15日，自2020年4月16日起的利息以本金832424.78元为基数逾期年利率7.35%计算至借款实际清偿时止）；三、被告刘建翠、岳学亮于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行给付律师费21000元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告刘建翠名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室的房屋享有抵押权；五、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告刘建翠、岳学亮追偿；六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费12438元、保全费4839元，由被告刘建翠、岳学亮、兰州碧桂园房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后十日内付清原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖人民陪审员  李小花人民陪审员  肖迎珺二〇二〇年十月二十六日书 记 员  田 毅