大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初4501号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，营业场所：大连市普兰店区南山路92号，统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：王宝珊，系辽宁翊鼎律师事务所律师。被告：刘琦，男，1970年11月12日出生，汉族，住所地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。被告：王永清，女，1968年11月9日，汉族，住所地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告刘琦、王永清为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行的委托诉讼代理人王宝珊到庭参加诉讼。被告刘琦、王永清经本院传票合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、宣布原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期。被告刘琦、王永清立即向原告偿还贷款本金166979.7元，利息及罚息2091.04元（利息、罚息计算至2020年3月5日），合计169070.74元及支付贷款本金166979.7元的利息、罚息、复利（自2020年3月6日起至还清日止，按原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算）；2、确认原告对被告刘琦、王永清提供的抵押物（坐落普兰店市）享有优先受偿权；3、被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括律师费3000元、公告费、保全费等；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年2月20日原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，二被告共同从原告处贷款为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。实际利率以借据为准，按月等额本息还款。二被告将其购买的坐落于普兰店市的房屋作为购房借款的担保抵押给原告并已经向房产管理部门预告登记备案。2014年2月21日被告刘琦与原告签订《个人贷款（手工）借据》，从原告处借款23.9万元，借款期限180个月，从2014年2月21日至2029年2月21日，年利率5.895%。借款用途为购买一手房，还款方式为等额本息。2014年2月21日原告将23.9万元贷款发放至刘琦账户（账号：60×××83），并将23.9万元从前述账户划入被告指定的大连亿诚房地产开发有限公司的账户（账号：92×××97）。2019年11月21日以前，被告虽有逾期，但后来能偿还各期本息。2019年12月21日始，被告逾期不再还款，折内余额34.69元，银行系统自动扣划。至2020年3月5日被告已连续逾期三个月，依据合同，原告宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未还贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。截至2020年3月5日，被告未还贷款本金166979.7元，利息及罚息2091.04元，合计169070.74元。被告刘琦、王永清不依约还款，严重影响原告经营，造成原告损失。原告催收无果，只能诉诸法律，并支付律师费3000元，依据合同应由被告承担。综上，原告为维护其合法利益，请依法裁判，判如所请。围绕诉讼请求，原告提交了其名称变更登记情况查询卡、二被告结婚证和户口本、个人房屋贷款申请表及借款配偶声明、《个人购房借款及担保合同》、预抵押他项权证、《个人贷款（手工）借据》和个人贷款放款单、受托支付转账凭证、银行系统截屏资料、个人贷款还款流水清单、委托代理合同及律师费发票等十份证据，拟证明原告的主张。本院认为原告提供的上述证据形式合法，内容真实，可以证明二被告在原告处借款且逾期，以及以所购房产为借款提供担保和办理预告登记等事实。本院经审查后认定事实如下：二被告系夫妻关系，为购买商品房居住，于2014年1月15日，被告刘琦作为借款人、被告王永清作为共同借款人向原告递交个人房屋贷款申请表，申请贷款239000元购买大连亿诚房地产开发有限公司开发的位于普兰店市住宅。同日被告王永清又以借款人刘琦配偶名义声明同意以借款人的名义向原告申请贷款，并同意以欲购买的上述房产作为贷款担保抵押给原告。2014年2月20日依上述申请，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，被告王永清作为抵押物共有人在该合同上签字，该合同中相关条款约定如下：第一条，贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款人民币239000元；第三条，本合同的贷款期限为180个月，自2014年1月20日至2029年1月20日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第五条第（二）项，借款人授权贷款人将贷款发放至刘琦帐户，贷款利息自发放之日起计算，并授权贷款人将贷款资金从借款人账户划付至大连亿诚房地产开发有限公司帐户；第六条，借款人应在贷款人处开立个人结算账户，用于偿还合同项下的贷款本息；第九条第（一）项，借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按基础利率加收30%；第十条第（二）项，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第十三条，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费……公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；第二十九条，借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款本人。原、被告签订上述合同后，被告为该借款办理了房屋预抵押登记。2014年2月21日，原告与被告刘琦签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据约定：借款金额为239000元，借款期为自2014年2月21日至2029年2月21日，借款年利率为5.895%，借款用途为购买一手房，还款方式为等额本息。同日，原告向被告刘琦发放贷款239000元，并按授权将该款划付至大连亿诚房地产开有限公司帐户。自2019年12月21日开始，二被告逾期不再还款，卡内余额34.69元银行系统自动扣划，截至2020年3月5日，被告欠本金166979.7元，利息及罚息2091.04元（利息、罚息计算至2020年3月5日）合计169070.74元。原告为追偿该合同项下借款支付律师费3000元。另查，依《个人购房借款及担保合同》约定，二被告收到起诉状日为2020年7月9日。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》及《个人贷款（手工）借据》均合法有效，对原、被告双方均具有法律的约束力，双方应依该合同及手工借据的约定履行义务，否则即构成违约，应当承担违约责任。二被告自2019年11月21日不再还款，至2020年3月5日，已经连续三个多月未偿还合同约定的借款本息，二被告构成违约，依合同约定，原告有权宣布已经发放给二被告的贷款全部到期，并要求二被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利至全部款项付清之日止；被告王永清作为抵押物共有人在《个人购房借款及担保合同》上签字，且其与被告刘琦作为共同借款人共同申请贷款，以及其作为被告刘琦的配偶声明其以借款人名义向原告申请贷款，应认定其与被告刘琦为共同借款人对本案借款承担共同清偿责任；关于原告请求对二被告抵押的房产享有优先受偿权的问题，因案涉的房产设立的是抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的性质和效力，依据物权法第二十条的规定；预告登记后，未经过预告登记的权利人同意，处分该不动产的不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定的期限届满办理抵押登记的请求权，并非对本案系争房屋享有现实的抵押权。所以原告对本案系争的房屋不享有优先受偿的权利；关于被告是否应承担本案律师代理费问题，《个人购房借款及担保合同》第十三条约定律师费由合同各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担。目前法律没有对律师代理费由被告方承担的明确规定。所谓律师代理费是指律师为委托代理人代理法律事务应当收取的报酬，在原、被告双方未明确约定律师代理费由被告方承担的情况下，本院认为律师费应由接受服务的委托人承担，即本案原告承担。综上，二被告未按照合同约定偿还借款本息，原告依约有权宣告全部贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部欠款本息，罚息、复利等符合法律规定，宣布提前到期通知到达二被告即生效，依约定本案中二被告收到起诉状之日为2020年7月9日，此后二被告应当提前偿还全部欠款及应承担相应的罚息复利。本院对原告的合理诉讼请求予以支持。对原告不合理的其他诉讼请求不予支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃自己的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告刘琦、王永清签订的《个人购房借款及担保合同》于2020年7月9日提前到期；二、被告刘琦、王永清于本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行贷款本金166979.7元及2020年3月5日前的利息、罚息2091.04元；并自2020年3月6日起至欠款付清之日止，按原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计付166979.74元本金的利息、罚息及复利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3741元，减半收取1871元，由被告刘琦、王永清负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  高云二〇二〇年十月九日书记员  刘月本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。