天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初21008号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街**金融街****楼AB1-11、C1-2。负责人：张和起，分行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒(天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙媛媛，北京德恒(天津）律师事务所律师。被告：杨宝勇，男，1973年7月2日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告杨宝勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行滨海分行的委托诉讼代理人孙媛媛、杨宝勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还借款本金2056767.78元及截止到2020年1月10日的利息29334.5元、罚息916.8元，以及自2020年1月11日至实际还款日止的罚息（罚息以借款本金和未付的利息为基数乘以罚息利率5.145%上浮50%乘以实际欠款的天数）；2、判令被告拒不履行上述给付义务时，原告有权就坐落于天津市滨海新区××路××房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，包括但不限于借款的本金、利息、罚息和原告实现债权的费用等，不足部分由被告清偿；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年1月7日，被告杨宝勇与原告签订《个人一手住房贷款（抵押）合同》，约定杨宝勇从中国银行股份有限公司天津滨海分行贷款250万元，用于购买位于天津市滨海新区××路××的房屋，借期20年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，年利率为央行同期同等贷款基准利率上浮5%，实行等额本息还款法。被告杨宝勇以其名下坐落于天津市滨海新区××路××的房产作为抵押物并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。杨宝勇发表答辩意见如下，同意原告的诉讼请求，但被告受疫情影响，经营受到冲击，请求能自行处置房产，偿还欠款，希望能够调解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于被告无争议的原告证据身份证、户口本、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》（编号2013年ＪＴ8ＢＡＡ字0360号）、天津市商品房买卖合同（编号2012-0083169）、房地他项权证、中国银行天津市分行个人消费贷款借据、催收逾期贷款通知书、提前收回贷款通知书、个人贷款分户余额表、个人贷款未收应收还本息清单、民事裁定书及保全费发票，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2014年1月7日，被告杨宝勇与原告中行滨海分行签订《个人一手住房贷款（抵押）合同》，约定被告杨宝勇向原告借款250万元，用于购买坐落于天津市滨海新区××路××的房产，借款期限240个月，实际借款期限以实际放款日为准。借据中载明的贷款期限自2014年1月7日至2034年1月7日。借款利率采取浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮5%重新确定贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和计息日。如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%,按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）ｘ实际天数ｘ年罚息利率／360。上述合同中载明了担保条款，约定：借款人同意以天津市滨海新区××路××的房产向贷款人提供抵押担保。抵押金额250万元。抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止。借款人出现违约时，贷款人有权对抵押房屋行使抵押权。2014年1月15日，原告作为抵押权人完成抵押登记，抵押范围221.2平方米，被担保债权数额250万元。2014年1月7日，原告向被告发放贷款250万元，被告自2019年9月20日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。截至2020年1月10日，被告杨宝勇共欠付原告剩余贷款本金2056767.78元、利息29334.5元、罚息复利合计916.8元。本院认为，关于合同，原告与被告杨宝勇签订的《个人一手住房贷款（抵押）合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款250万元，则被告杨宝勇应当如约履行还款义务。其自2019年9月始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回已发放借款，原告据此主张合同提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金2056767.78元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告杨宝勇迟延偿还贷款本金，应向原告支付罚息、复利，故被告杨宝勇还应向原告支付自逾期之日至2020年1月10日的利息29334.5元、罚息复利916.8元，以及自2020年1月11日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区××路××的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告杨宝勇怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告杨宝勇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津滨海分行截止到2020年1月10日的欠款本金2056767.78元、利息29334.5元、罚息复利916.8元；二、被告杨宝勇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津滨海分行自2020年1月11日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以29334.5元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%后上浮50%计算；罚息以2056767.78元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%后上浮50%计算）；三、被告杨宝勇如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于天津市滨海新区××路××的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为11627元、保全费5000元，由被告杨宝勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年十月二十三日法官助理张晓芮书记员高擎擎