甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初9273号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区民主西路**。负责人：曲嵩，该分行行长。委托诉讼代理人：贾海宁，甘肃众炀律师事务所律师。被告：王贝贝，女，1988年11月15日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，1995年8月7日出生，汉族，住甘肃省康县，该公司员工。原告中信银行股份有限公司兰州分行（以下简称中信银行兰州分行）与被告王贝贝、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行兰州分行委托诉讼代理人贾海宁,被告王贝贝、碧桂园公司委托诉讼代理人王海霞到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。中信银行兰州分行提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、依法判令被告王贝贝立即向原告偿还本金469903.67元、利息7035.9元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年7月20日）,自2020年7月21日起的逾期利息、罚息及复利按年利率7.35%支付至实际付清之日止，利随本清）；3判令被告王贝贝承担原告为实现债权而支付的律师费20000元；4、依法判令被告碧桂园公司对上述款项承担连带清偿责任；5、依法判令将被告王贝贝位于兰州市城关区××街道××道××村××室房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由各被告承担。事实与理由：2016年7月21日原、被告签订《中信银行个人借款合同》，约定被告王贝贝向原告借款50万元，用于购买位于兰州市城关区××街道××道××村××室房屋，借款期限自2016年7月21日起至2046年7月21日止，合同年利率为4.9%，逾期贷款罚息利率为合同利息的150%；该笔贷款由被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提供连带责任保证担保；合同还约定，被告未足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，一旦发生违约事件原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告王贝贝未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，经原告多次向被告催要后无果，现原告为了维护自己的合法权益，根据合同约定宣布贷款提前到期，特诉至法院。王贝贝辩称，真实性无异议，其可以先偿还逾期部分，剩余部分按期还款。碧桂园公司辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》，碧桂园公司承担的是附条件的保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年，原告中信银行兰州分行（贷款人）与被告王贝贝（借款人）、碧桂园公司（保证人）签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款金额为500000元用于购买房屋，贷款年利率为4.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，贷款期限360个月，自2016年7月起至2046年7月止，贷款支付对象为被告碧桂园公司，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即借款人同意以其享有所有权或处分权的房产提供抵押担保，保证人同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至借款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间借款人在个人房产按揭贷款项下对贷款人的全部应付款项向贷款人提供连带责任保证担保，抵押房屋坐落兰州市城关区××街道××道××村××。保证期间为担保阶段届满之日起两年，如贷款人宣布本合同项下个人房产按揭贷款提前到期的，保证期间为贷款人宣布该债务履行期届满之日起两年。合同还约定，借款人或保证人不履行或不完全履行本合同约定的义务的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用均由借款人承担。被告王贝贝于2016年7月21日在个人借款凭证上签字，该凭证上载明金额500000元，放款日期2016年7月21日，到期日期2046年7月21日。原告放款后，截止2020年7月20日，被告尚欠原告借款本金469903.67元、利息7035.9元。另查，原告中信银行兰州分行为实现债权，支付律师代理费20000元。位于兰州市城关区××街道××道××村××号××单元××层××室的房屋于2017年4月10日办理了甘（2017）兰州市不动产证明第**抵押权预告登记证，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为王贝贝。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认该合约依法成立。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告至今未按约足额偿还原告贷款，故应承担违约责任，已发放贷款提前到期。故对原告诉请被告偿还借款本金469903.67元、利息7035.9元（截至2020年7月20日）的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费20000元的主张，属于为实现债权而支付的费用，且原告已经提供了相应的证据证明该费用已经实际发生，故本院予以支持。关于原告要求对涉案抵押房屋享有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。预告登记并不导致不动产物权的设立或变动，抵押预告登记不能等同于抵押权登记，预告登记并未有效设立抵押权。本案中，被告以位于兰州市城关区××街道××道××村××号××单元××层××室房屋设立抵押，但被告尚未领取该房屋权属证书，原告亦未领取该房屋他项权证，该抵押权的设立未发生效力，故原告对该抵押物不享有优先受偿权。关于原告要求被告碧桂园公司承担连带清偿责任的主张，符合双方签订的《中信银行个人购房借款合同》中的约定，原告亦已按照约定向被告碧桂园公司邮寄催收函，对原告的该项主张本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王贝贝向原告中信银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金469903.67元、利息7035.9元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月20日,2020年7月20日之后的利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；二、被告王贝贝向原告中信银行股份有限公司兰州分行给付律师费20000元；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告王贝贝承担的全部债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4377元（已减半收取）、保全费3005元，均由被告王贝贝负担。以上由被告王贝贝承担的款项共计504321.57元及2020年7月20日之后的利息、罚息、复利，于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行。逾期被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告王贝贝承担的全部债务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 李春林二〇二〇年十月二十七日法官助理 魏蕊娟书 记 员 李积瑶