安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初5021号 原告:华夏银行股份有限公司合肥分行,住所地安徽省合肥市濉溪路**财富广场**,统一社会信用代码91340100559231918Q。 主要负责人:孙继伟,该分行行长。 委托诉讼代理人：方兴，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨晔，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：梁建南，男，汉族，1987年2月21日出生，住福建省南安市。 委托诉讼代理人：朱国顺，安徽俊诚律师事务所律师。 被告：谌娜娜，女，汉族，1989年6月3日出生，住江西省宜春市。 被告：梁海云，男，汉族，1963年12月27日出生，住淮南市。 委托诉讼代理人：张庆，安徽竞合律师事务所律师。 被告：喻红玲，女，汉族，1975年2月6日出生，住淮南市。 委托诉讼代理人：庞红新，安徽竞合律师事务所律师。 被告：刘吉芬，男，汉族，1956年8月26日出生，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：刘珍，女，汉族，1954年9月29日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：安徽益力置业有限公司，住安徽省合肥市包河区宁国南路**益力檀宫，统一社会信用码91340100698974447G。 法定代表人：钱良海，该公司总经理。 原告华夏银行股份有限公司合肥分行（以下简称华夏银行合肥分行）诉被告梁建南、谌娜娜、梁海云、喻红玲、刘吉芬、刘珍、安徽益力置业有限公司（以下简称益力公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行合肥分行委托的诉讼代理人杨晔，被告梁建南委托的诉讼代理人朱国顺，被告梁海云委托的诉讼代理人张庆，被告喻红玲委托的诉讼代理人庞红新到庭参加诉讼。被告谌娜娜、刘吉芬、刘珍、益力公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华夏银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令梁建南、谌娜娜立即向原告偿还借款本金人民币6387628.99元、利息35571.43元(按照合同约定暂计算至2019年10月29日，款清息止）；2.判令梁建南、谌娜娜支付实现债权律师费用4500元；3.判令梁海云、喻红玲、刘吉芬、刘珍、益力公司对梁建南、谌娜娜上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用等全部由被告承担。在庭审中，由于益力公司有代偿，原告自愿降低第1项诉请为：判令梁建南、谌娜娜立即向原告偿还借款本金6279553.84元、利息116462.39元、罚息1534.57元、利息的复利1308.26元（截至2020年6月20日，之后按合同约定款清息止）。 事实与理由：2014年5月5日，梁建南、谌娜娜与原告订立《个人房屋抵押借款合同》，约定梁建南、谌娜娜向原告申请借款770万元用于购房，借款期限20年，自2014年5月5日至2034年5月5日，借款利率为年利率6.8775%（目前利率）；本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；本合同争议，向，向原告住所地人民法院提起诉讼担保如期还款，梁海云、喻红玲、刘吉芬、刘珍、益力公司与原告约定为保证人，保证担保的范围为主合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2014年5月13日，原告按约发放770万元贷款。梁建南、谌娜娜自2014年12月开始多次逾期偿还贷款，已经构成合同违约。故原告诉至本院。 被告梁建南在庭审中辩称：贷款欠款本金总额及利息由法院查明为准，梁建南认可借款合同及房屋买卖合同中落款是其本人签字，并且希望法院能够依法处置案涉房屋用于清偿银行贷款，原告主张的律师费应当提供相应发票佐证。 被告梁海云在庭审中辩称：对原告陈述的事实予以认可，但本案中所涉合同中喻红玲的签名系梁海云代签，并非喻红玲本人签名，其他意见同梁建南。 被告喻红玲在庭审中辩称：喻红玲并非本案的担保人，担保人应为梁海云，个人保证合同、承诺书、个人保证核保书上的喻红玲签名均不是本人签名。 被告刘吉芬、刘珍、益力公司未答辩。 原告华夏银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交证据如下：证据1，原告营业执照复印件及法定代表人身份证明、各被告的身份证和结婚证复印件、益力公司营业执照复印件，证明原、被告诉讼主体适格，梁建南和谌娜娜系夫妻关系，梁海云与喻红玲系夫妻关系，刘吉芬与刘珍系夫妻关系；证据2，个人房屋抵押借款合同、个人保证合同、保证人承诺书、个人保证核保书、不可撤销担保书2份、预购商品房抵押预告登记，证明借款合同约定了梁建南、谌娜娜向原告借款770万元的事实以及担保的情况；证据3，贷款直通发放借款凭证、借款凭证，证明原告依约向梁建南发放770万元借款；证据4，贷款提前到期通知书及邮寄单，证明各被告在履约过程中存在违约行为，原告予以了告知；证据5，欠款单，证明梁建南、谌娜娜欠款情况；证据6，聘请律师代理合同、律师费发票、进账单，证明原告为主张债权支付律师代理费4500元；证据7，商品房买卖合同、合肥市商品房网上认购备案确认单，证明梁建南和益力公司签订了商品房买卖合同并办理了备案；证据8，益力公司保证金代偿债务人明细及还款凭证，证明益力公司代偿情况。 被告梁建南、梁海云未提供证据。 被告喻红玲围绕其抗辩意见向本院提交证据：证据1，离婚证复印件，证明梁海云和喻红玲已经离婚；证据2，司法鉴定意见书，证明原告举证的《个人保证合同》、《保证人承诺书》、《个人保证核保书》上喻红玲的签名并非本人签名。 被告谌娜娜、刘吉芬、刘珍、益力公司未到庭，视为放弃举证、质证和辩论权利。 本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对原告的证据，梁建南对真实性均不持异议，梁海云、喻红玲对证据2中喻红玲签名的材料不予认可，其他证据的真实性无异议，本院经审核对原告提交的喻红玲签字的《个人保证合同》、《保证人承诺书》、《个人保证核保书》不予确认外，对其他证据的真实性予以确认。对被告喻红玲的证据，梁建南、梁海云不持异议，原告有异议，本院经审查对喻红玲的证据真实性、合法性和关联性予以确认。 经审理查明：梁建南、谌娜娜因向益力公司购买位于合肥市包河区房屋，于2014年5月5日与华夏银行合肥分行签订《个人房屋抵押借款合同》，向华夏银行合肥分行借款770万元用于购房，约定贷款期限为20年，贷款利率为年利率6.8775%，利率按年调整，调整后自次年的第一个付息日或还款日起开始适用，调整时按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮5%确定；梁建南、谌娜娜按月等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；梁建南、谌娜娜不按合同约定还款，自逾期之日起，按合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按合同约定还本付息，华夏银行合肥分行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，提前收回贷款本息；因借款人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。梁建南、谌娜娜自愿以所购房屋向原告提供抵押，并于2014年9月10日办理了预购商品房抵押权预告登记，取得编号为房预合包字第××号的预抵押登记证明。同日，梁海云与华夏银行合肥分行签订《个人保证合同》，约定对梁建南上述《个人房屋抵押借款合同》项下的债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、华夏银行合肥分行为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用，承担连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。该协议落款处梁海云签名，并代喻红玲签名。另外，梁海云、喻红玲在保证人承诺书和个人保证核保书上签名，喻红玲的签名是梁海云代签。 2013年7月25日，益力公司向华夏银行合肥分行出具《不可撤销担保书》，承诺为购买“益力檀宫”住;住宅项目的全体购房人在华夏银行合肥分行申请的个人房屋按揭贷款提供最高额连带责任保证担保证范围为按揭额度内所有购房人获得的个人房屋按揭贷款本金、利息、罚息和实现债权的费用，保证期间为购房人个人房屋按揭贷款发放之日起至购房人所购房屋办妥抵押登记手续，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交华夏银行合肥分行保管之日止。2014年3月12日，刘吉芬、刘珍向华夏银行合肥分行出具《不可撤销担保书》，明确为梁建南上述购房贷款提供不可撤销连带责任保证。 2014年5月13日，华夏银行合肥分行向梁建南发放770万元贷款，贷款期限自2014年5月13日至2034年5月13日。但梁建南在借款期限内多次逾期，益力公司为梁建南代偿多笔按揭贷款，直至2020年4月3日。截至2020年6月20日，梁建南、谌娜娜尚欠华夏银行合肥分行本金6279553.84元、利息116462.39元、罚息1534.57元、利息的复利1308.26元。华夏银行合肥分行为追索欠款诉至本院，要求判如所请。 另查明：梁建南所购益力檀宫4幢502室尚未办理房地产权证，所以没有办理他项权证。 还查明：在诉讼期间，经喻红玲申请，本院对原告举证的《个人保证合同》、《保证人承诺书》、《个人保证核保书》上喻红玲的签名笔迹是否真实，本院委托安徽惠民司法鉴定所进行笔迹鉴定，该所于2020年8月14日作出司法鉴定意见书，确认上述材料中喻红玲签名与样本中喻红玲的签名笔迹并非同一人所写。本次鉴定喻红玲垫付鉴定费32000元。另，梁海云与喻红玲于2015年12月4日协议离婚，梁建南并非二人婚生子。 本院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。华夏银行合肥分行向梁建南、谌娜娜发放了借款，梁建南、谌娜娜作为借款人应当依约偿还相应借款本息。现借款已经逾期，华夏银行合肥分行按合同约定有权宣布借款提前到期。因抵押房屋尚未办理房地产权证和正式抵押登记，所以益力公司根据其出具的《不可撤销担保书》应当对梁建南、谌娜娜所欠贷款本息承担连带保证责任。 梁海云、刘吉芬、刘珍自愿为梁建南、谌娜娜的贷款提供连带责任保证，故原告主张梁海云、刘吉芬、刘珍对梁建南、谌娜娜上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。喻红玲本人并未在保证合同中签名，原告也未能提供充分有效的证据证明喻红玲有提供连带责任保证的真实意思表示，故原告对喻红玲的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于律师费，双方未在借款合同中明确约定该费用的承担，故本院对该项诉讼请求不予支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告梁建南、谌娜娜于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告华夏银行股份有限公司合肥分行借款本金6279553.84元、利息116462.39元、罚息1534.57元、复利1308.26元（罚息、复利暂计算至2020年6月20日，之后的罚息以未还本金为基数，按年利率7.7175%顺延计算至本金清偿之日止，之后的复利以未还利息为基数，按年利率7.7175%顺延计算至利息清偿之日止）； 二、被告梁海云、刘吉芬、刘珍、安徽益力置业有限公司对被告梁建南、谌娜娜的上述第一项债务承担连带保证责任； 三、驳回原告华夏银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费56794元，由被告梁建南、谌娜娜、梁海云、刘吉芬、刘珍、安徽益力置业有限公司共同负担；鉴定费32000元，由原告华夏银行股份有限公司合肥分行负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长 宋 玮 人民陪审员 武 月 人民陪审员 宋玉斌 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员 许维琪 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。