成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0112民初3131号 原告：四川瀚聪市场管理有限公司，住所地四川省成都市锦江区滨江东路********附**。 法定代表人：胡亮，经理。 委托诉讼代理人：刘特力，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：郭娟，女，该公司员工。 被告：梁斌，男，1968年8月20日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：徐春梅，女，1968年7月4日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：梁卫民，男，1968年2月28日出生，汉族，住四川省西充县。 原告四川瀚聪市场管理有限公司（以下简称“瀚聪公司”）与被告梁斌、徐春梅、梁卫民民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂，本院于2020年7月20日裁定转为适用普通程序。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，本案采取普通程序独任审理制方式，公开开庭进行了审理。原告瀚聪公司的委托诉讼代理人刘特力、郭娟到庭参加了诉讼。被告梁斌、徐春梅、梁卫民经传唤，未到庭应诉，本案依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 瀚聪公司向本院提出诉讼请求：1、判令梁斌偿还借款本金18025.35元；2、判令梁斌支付借款利息436.53元；3、判令梁斌支付未按期还款罚息20658.53元（以未还本金18025.35元为基数，自2015年6月12日按年利率24%计算至付清之日止，暂计至2020年3月20日）；4、判令徐春梅、梁卫民对上述款项承担连带责任；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年6月12日，富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司（以下简称“富登贷款公司”）与三被告签订《贷款合同》，约定梁斌向富登贷款公司借款100000元，借款期限为2014年6月12日至2015年6月11日，贷款期内收取利息总额10771.28元。2019年10月9日，富登贷款公司与瀚聪公司签订《不良贷款资产转让合同》，约定将富登贷款公司对梁斌的债权全部转让给瀚聪公司，并于2020年1月3日通过《四川法治报》发布债权转让公告通知三被告并对本案债权进行催收。现贷款合同已过最后还款期限，梁斌仍有借款本金18025.35元及利息未偿还。故瀚聪公司诉至法院，望判如所请。 梁斌、徐春梅、梁卫民未到庭。 本院经审理认定事实如下：2014年6月12日，梁斌（甲方、借方）与富登贷款公司（乙方、贷方）、梁卫民、徐春梅（丙方、连带保证人）签订《贷款合同》，约定：乙方向甲方提供贷款100000元，用于经营性流动资金贷款。贷款期限共12个月，2014年6月12日起，至2015年6月11日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额10771.28元。每月固定收取账户服务费450元。每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》，该表上合同期内的每月扣款日期也会因实际放款日期的顺延而相应顺延。贷款审批手续费2000元，一次性计收。乙方拨款后将立即自动扣缴。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的即视为甲方违约，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。丙方担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。《贷款合同》签订后，梁斌在《提款确认书》上签字，确认借款本金为100000元，放款日为2014年6月13日，富登贷款公司当日扣除手续费2000元。 梁斌借款后，在2014年7月16日至2015年4月17日期间向富登贷款公司支付了部分本金、利息、罚息、账户服务费。 2019年10月9日，富登贷款公司及分公司与瀚聪公司签订《不良贷款资产转让合同》，约定将富登贷款公司对梁斌的债权转让瀚聪公司，并于2020年1月3日在《四川法治报》发布债权转让公告通知梁斌，对债权进行催收。 另查明，梁斌与徐春梅于2009年3月23日登记结婚。 上述事实有当事人陈述、《贷款合同》、《提款确认书》、《不良贷款资产转让合同》、《四川法治报》等证据在案为证，本院依法予以确认。 本院认为，一、关于借款本金的问题。富登贷款公司与梁斌签订的《贷款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。富登贷款公司按《贷款合同》的约定向梁斌发放了贷款100000元，梁斌应按合同约定按月支付贷款本息。贷款发放后，梁斌仅归还了部分借款本息。富登贷款公司于2019年10月将案涉债权转让给瀚聪公司，瀚聪公司在《四川法治报》发布债权转让公告通知梁斌，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，该转让行为符合法律规定，合法有效，瀚聪公司有权要求梁斌偿还借款本金，富登公司在交付借款时收取的审批手续费2000元为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。梁斌在还款中偿还的超出法律规定部分的利息，本院依法予以抵扣，经核算，被告梁斌尚欠原告借款本金15766.42元（核算情况见判决书附件）。故对瀚聪公司主张的借款本金，本院根据查明的事实，作部分支持。 二、关于借款期间利息和逾期罚息的问题。因富登贷款公司主张的借期内的利息436.53元，未超过法律规定的范围，本院予以支持。关于逾期罚息，富登贷款公司于2014年6月13日向梁斌发放贷款，按照合同约定，借款到期之日应为2015年6月12日，瀚聪公司主张按照未还本金为基数，从借款合同到期次日起以年利率24%计算，该计息标准低于双方约定标准，且不违反法律的规定，故对其主张本院在查明的事实范围内予以支持，即逾期利息计算时间从2015年6月13日计算。 三、关于案涉债务是否属于梁斌、徐春梅夫妻共同债务的问题。本院认为，徐春梅在《贷款合同》中是以担保人的身份签名确认，说明徐春梅是明知涉案债务的存在，对借款具有共同的意思表示。原告主张案涉借款由梁斌、徐春梅承担共同还款责任符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本院予以支持。 四、关于梁卫民是否承担保证责任的问题。《贷款合同》约定梁卫民的保证期间为“自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止”，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，该约定视为约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日起两年。本案主债务届满之日为2015年6月12日止，其保证期间应从2015年6月12日起计算两年，现已超过保证期间，保证人保证责任免除。故对于瀚聪公司要求梁卫民承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁斌、徐春梅于本判决生效后五日内偿还原告四川瀚聪市场管理有限公司借款本金15766.42元及利息436.53元； 二、被告梁斌、徐春梅于本判决生效后五日内支付原告四川瀚聪市场管理有限公司逾期还款罚息（罚息计算方式：自2015年6月13日起至本金清偿完毕之日止，以15766.42元基数，按年利率24%计算）； 三、驳回原告四川瀚聪市场管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费778元，公告费600元，由被告梁斌、徐春梅共同负担（因公告费600元系其他单位收取的费用，由被告在本判决生效后五日内向原告支付）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夏章红 二〇二〇年十月二十二日 书记员  陈思瑜 附件：本息核算明细表（金额单位：元）                            还款时间                       还款总金额                       本金                       利息                       服务费                       罚息                       年利率                       剩余本金                       备注                               2014.6.13                       2000                       2000                                                                                                               98000                       预扣利息应从本金中扣除                               2014.7.13-2014.7.16                       9709.98                       7620.94                       1610                       450                       29.04                       25.58%                       90379.06                                                     2014.8.13                       9680.94                       7743.64                       1487.3                       450                                             25.72%                       82635.42                                                     2014.9.13                       9680.94                       7868.31                       1362.63                       450                                             26.32%                       74767.11                                                     2014.10.13                       9680.94                       7994.99                       1235.95                       450                                             27.06%                       66772.12                                                     2014.11.17                       9719.66                       8123.71                       1107.23                       450                       38.72                       28.68%                       58648.41                                                     2014.12.15                       9680.94                       8254.5                       976.44                       450                                             29.19%                       50393.91                                                     2015.1.13                       9680.94                       8387.4                       843.54                       450                                             30.8%                       42006.51                                                     2015.2.27                       9816.47                       8556.27                       1260.2                       36%                       33450.24                       超过年利率36%的部分本院依法予以抵扣本金                               2015.3.13-2015.3.16                       9709.98                       8706.47                       1003.51                       36%                       24743.77                               2015.4.13-2015.4.17                       9719.66                       8977.35                       742.31                       36%                       15766.42                               综上，截至2015年4月17日，梁斌尚欠借款本金15766.42元