云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4015号原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300217430888X。负责人：母其环，该行行长。委托诉讼代理人：王琼，云南格元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈敏娟，女，1987年2月23日生，汉族，大专文化，云南省南华县人，公司职员，住云南省昆明市五华区。原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：中国银行楚雄州分行）与被告陈敏娟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人王琼，被告陈敏娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告卡号为62×××40截止2020年5月19日止拖欠的信用卡欠款本金46056.16元、利息7119.65元、还款违约金8904.36元，共计62080.17元，并支付2020年5月20日起至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息；2、判令被告立即偿还原告卡号为62×××28截止2020年6月9日止拖欠的信用卡欠款本金253807.44元、利息36652.99元、还款违约金63050.45元，共计353530.88元，并支付2020年6月10日起至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息；3、判令被告承担本案实现债权的全部费用。事实和理由：被告分别于2011年10月8日、2014年11月3日向原告申办信用卡。在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行个人信用卡申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了二张信用卡，卡号分别为62×××40、62×××28。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。截止2020年5月19日，尚欠卡号为62×××40的信用卡本金46056.16元、利息7119.65元、还款违约金8904.36元。截止2020年6月9日，尚欠卡号为62×××28的信用卡本金253807.44元、利息36652.99元、还款违约金63050.45元。经原告多次催收，被告未还款。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。被告陈敏娟辩称，原告起诉符合事实，这二张卡办了5、6年了，我一直严格遵照银行的规定还款。但是因为我被他人骗了款，现在我也在起诉。我的房屋也卖了偿还借款。现在我也调整了状态，已经找了工作。我的意见是希望原告将利息和滞纳金免除，借款本金给我一些时间归还。原告中国银行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.个人身份证复印件，欲证明本案被告的诉讼主体资格适格；2.中国银行个人信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡邮寄信息、额度调整历史记录、催收记录、卡片状态，欲证明被告向原告申领信用卡的事实及双方的权利义务，原被告双方信用卡领用合约已生效，双方合同关系成立，被告未按期还款，经原告催收，仍不完全履行还款义务的事实；3.信用卡历史记录、迟缴历史记录，欲证明被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款，截止2020年5月19日，原告尚欠卡号为62×××40的信用卡欠款本金46056.16元，利息7119.65元，还款违约金8904.36元，截止2020年6月9日，尚欠卡号为62×××28，被告共拖欠原告信用卡欠款本金为253807.44元，利息36652.99元，还款违约金63050.45元的事实；4.关于对信用卡服务项目进行调整的公告，欲证明从2017年1月1日，根据中国银行的规定将滞纳金调整为违约金的事实。经质证，被告陈敏娟对原告提交的证据无异议。被告陈敏娟针对辩解没有向法院提交证据。本院认为，原告提交的证据1证实了被告的基本情况；证据2、3证实了被告向原告申请领用信用卡，现尚欠款项的事实，其中对被告拖欠二张信用卡欠款本金、利息的事实予以确认，关于还款违约金因在领用合约中未约定，本院不予确认；证据4证实了原告根据监管规定，于2016年9月27日针对信用卡服务项目调整发布公告，自2017年1月1日起，信用卡服务项目“滞纳金”调整为“还款违约金”。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告分别于2011年10月8日、2014年11月3日向原告申办信用卡。在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行个人信用卡申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了二张信用卡，卡号分别为62×××40、62×××28。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。截止2020年5月19日，尚欠卡号为62×××40的信用卡本金46056.16元、利息7119.65元。截止2020年6月9日，尚欠卡号为62×××28的信用卡本金253807.44元、利息36652.99元。经原告催收，被告未还款。另查明，2016年9月27日，原告发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，自2017年1月1日起调整“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。2018年10月12日在其官网发布了关于启用《新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告，新版合约自2018年11月26日起生效启用。本院认为，被告陈敏娟向原告中国银行楚雄州分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履约。被告持卡透支消费后应及时按照合同约定还清信用卡欠款，其未按照约定的期限还清欠款，应按照约定承担相应的责任。原告要求被告陈敏娟归还信用卡欠款本金、利息的诉请，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；关于原告主张的违约金，虽然原告于2016年9月27日在其官网发布了关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，将“滞纳金”调整为“还款违约金”，2018年10月12日在其官网发布了关于启用《新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告，但该公告是向不特定的人发布，原告未尽告知义务，故对原告的该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告陈敏娟归还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行截止2020年5月19日卡号为62×××40的信用卡欠款本金46056.16元、利息7119.65元，合计53175.81元，2020年5月20日起的利息按信用卡领用合约的约定继续计算至款项还清之日止；二、由被告陈敏娟归还原告中国银行股份有限公司楚雄州分行截止2020年6月9日卡号为62×××28的信用卡欠款本金253807.44元、利息36652.99元，合计290460.43元，2020年6月10日起的利息按信用卡领用合约的约定继续计算至款项还清之日止；三、驳回原告中国银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7534元，由原告中国银行股份有限公司楚雄州分行承担1304元（已交），由被告陈敏娟承担6230元（未交）。上述被告陈敏娟应执行的款项，限判决生效后十日内执行，款交法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  王玉平审判员  徐 敏审判员  周明申二〇二〇年十月二十二日书记员  李 航