山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁14民终2818号上诉人（原审被告）：郭金文，男，1967年6月25日出生，汉族，住德州市陵城区。上诉人（原审被告）：李玉珍，女，1966年10月21日出生，汉族，住德州市陵城区。上诉人（原审被告）：刘明，男，1970年5月26日出生，汉族，住德州市陵城区。上诉人（原审被告）：刘占锋，男，1967年5月6日出生，汉族，住德州市陵城区。以上四上诉人共同委托诉讼代理人：王杰，德州陵城正阳法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：德州市陵城区慧农信息咨询有限公司，住所地山东省陵城区新东方商业广场**楼**。法定代表人：宋作军，董事长。委托诉讼代理人：王金刚，男，系公司职工。委托诉讼代理人：吴猛，男，系公司职工。上诉人郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋因与被上诉人德州市陵城区慧农信息咨询有限公司（以下简称慧农公司）追偿权纠纷一案，不服山东省陵城区人民法院（2020）鲁1403民初484号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋上诉请求：一、撤销一审判决，发回重审或改判驳回被上诉人的诉讼请求；二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、新希望慧农（天津）科技有限公司放贷行为构成违法犯罪，对此违法犯罪事实一审认定不清。被上诉人和新希望慧农（天津）科技有限公司均没有从事放贷业务的行政许可，也未经有权机关依法批准违法放贷。新希望慧农（天津）科技有限公司违法放贷行为，触犯国家的法律法规，应受到法律的制裁。二、放贷行为违法，债权属于非法债权，债权转让行为既违法也无效，对此违法债权转让行为一审法院应认定无效，法院不应支持。综上，放贷行为及债权都属于违法行为和违法债权，转让行为应认定无效，二审应予驳回被上诉人的诉讼请求。慧农公司辩称，新希望慧农（天津）科技有限公司是依法成立的为网络借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的中介公司，本案中，在被上诉人及新希望天津公司居间撮合下，上诉人郭金文和平台注册的出借人薛文香达成借款协议，收到借款，借款协议已然生效，后被上诉人通过合法方式取得对应的债权。上诉人的上诉理由既无事实依据，亦无法律依据，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉，维持一审判决。慧农公司向一审法院起诉请求：1.依法判决郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋偿还垫付本金27000元及利息2214元。2.依法判决郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋偿还原告垫付利息，利息以27000元为基数，并按照年化24%支付自2019年12月28日起至实际给付日止。3.依法判决郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋按照协议约定支付自2019年12月28日起至实际给付日止的日千分之六点五逾期违约金；4.郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋承担本案的保全费、保险费及诉讼费。一审法院认定事实：郭金文（甲方）与新希望慧农（天津）科技有限公司（乙方）、慧农公司（丙方）签订借款咨询与服务协议，约定乙丙两方为甲方提供借款信息咨询，并在甲方借款过程中协助其办理各项手续，同时乙丙两方为甲方提供推荐出借方、促成交易，以及还款提醒管理等服务；服务费及支付方式：对于乙丙两方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金后向乙丙两方支付首笔服务费金额：￥2227.5（小写），其中：（1）甲方向乙方支付首笔服务费金额：￥405（小写）。（2）甲方向丙方支付首笔服务费金额壹仟捌佰贰拾贰元（大写），￥1822.5（小写）。甲方同意并授权乙方、丙方及乙丙两方合作的银行或支付机构在甲方存（托）管账户收到借款本金后自甲方存（托）管账户划扣并支付首笔服务费。如甲方提前还款，乙丙两方不退回首笔服务费。2018年12月27日被告郭金文出具借款协议一份，约定，郭金文通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的希望金融平台（以下简称希望金融）向出借人借款27000元，借款利率（年化）8.2%；资金用途：购买牛饲料；借款期限：12个月；还款方式：到期一次性还本付息；借款人及出借人均同意认可：垫付成功，视为出借人将相应的债权转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人；逾期违约金：从逾期第一日（自然日）开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金，直至全额还款。同日，被告李玉珍作为被告郭金文配偶签署《共同借款人声明（年度）》，借款人郭金文因上述借款而形成的债务是借款人与共同借款人的共同债务，共同借款人自愿对借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的偿还，承担共同还款责任。被告刘明、刘占峰签署《个人年度无限连带责任承诺书》对上述借款提供无限连带责任保证担保，约定保证人刘明、刘占锋按期清偿所有债务包括但不限于借款本金和利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等，保证期限为二年。2018年12月28日出借人薛文香通过希望金融平台向郭金文转账27000元。2019年12月28日郭金文对上述借款未偿还，案外人速融融资担保有限公司为郭金文进行了代偿共计29214元，其中借期内利息为2214元，获得对郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋的追偿权。2020年1月2日速融融资担保有限公司与德州市陵城区慧农信息咨询有限公司签订《债权转让协议》，速融融资担保有限公司将上述获得的追偿权所确认的债权转让给慧农公司。慧农公司对债权转让事项以邮寄方式通知郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。郭金文通过希望金融平台借款，并签订借款合同，就上述协议，李玉珍签署共同借款人声明，刘明、刘占锋签订个人无限连带责任承诺书，均是当事人的真实意思表示，不违背法律强制性规定，均合法有效。速融融资担保有限公司代郭金文偿还了到期借款本息，慧农公司受让了全部债权，按照协议约定，要求郭金文偿还借款本金27000元及借期内利息2214元，证据充分，予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持的规定”。本案双方约定日违约金为0.65‰，该约定未超过年利率24%，对于慧农公司主张的日违约金0.65‰，予以支持。根据共同借款人声明约定，对上述应付款项，李玉珍应承担共同还款责任。根据个人无限连带责任承诺书的约定，对上述应付款项，刘明、刘占锋应当承担连带清偿责任。关于依法判决郭金文偿还垫付利息，利息以27000元为基数，并按照年化24%支付自2019年12月28日起至实际给付日止的主张并无事实依据和法律依据，一审不予支持。郭金文与慧农公司之间除本案涉及的借款外，还有其他借款（均已偿还完毕），郭金文提供的证据与本案借款无关，在郭金文未提供证据证明其在本案的诉求成立的情况下，对于郭金文的主张不予支持。综上，德州市陵城区慧农信息咨询有限公司的部分诉讼请求符合法律规定，一审依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《最高人民法院》第二条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定判决：一、郭金文、李玉珍自本判决书生效之日起十日内偿还德州市陵城区慧农信息咨询有限公司借款本息29214元及逾期违约金（以27000元为基数，自2019年12月28日起至实际给付之日止，按日0.65‰计算）；二、刘明、刘占锋对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回德州市陵城区慧农信息咨询有限公司的其他诉讼请求。案件受理费550元，减半收取计款275元，保全费440元，上述共计695元，由郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋负担695元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对于上诉人提交的内资公司基本情况表、企业信息各一份，本院予以采信；对于被上诉人提交的出借人列表和还款计划表一份，因未加盖公章等相关证明印鉴，本院不予采信。本院认定的其他事实与一审法院认定事实一致。本院认为，首先，关于本案涉及的借款合同及保证合同的效力问题。根据中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第（八）条规定，在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释的规范。本案所涉及的《借款协议》载明借款人为郭金文，其为“希望金融”平台注册会员，出借人为平台注册会员薛文香，故本案的借款关系实际发生于两个自然人之间，借款合同为双方当事人的真实意思表示，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定合同无效的情形，合同合法有效。刘明、刘占锋作为保证人，自愿在保证合同上签名提供保证，系其真实意思表示，在主合同有效的情形下，应当按照保证合同的约定承担保证责任。上诉人主张新希望慧农（天津）科技有限公司违法放贷构成违法犯罪，双方中介服务合同无效，但该服务合同的是否有效并不影响其与薛文香之间的借款合同效力认定；上诉人主张新希望慧农（天津）科技有限公司违法放贷构成犯罪，应当另行主张。第二，关于债权取得问题。根据《中华人民共和国合同法》第八十条规定，“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。根据《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任”。双方《借款协议》第4条第4.6款约定：如需垫付，则由平台制定或同意的主体进行垫付。垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签订转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人。案外人速融融资担保有限公司在垫付相应的借款本金及利息后，取得债权，并于2020年1月2日与慧农公司签订了《债权转让协议》，慧农公司随后将债权转让相关通知书邮寄给上诉人，履行了告知义务，取得相应的债权，符合法律规定程序。郭金文、李玉珍对相应债务应当承担偿还责任，刘明、刘占锋承担保证担保责任。综上所述，郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费530元，由郭金文、李玉珍、刘明、刘占锋负担。本判决为终审判决。审判长  张小雪审判员  郝全树审判员  高晓敏二〇二〇年十月十三日法官助理苑占伟书记员刘晓明