呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2020）内0102民初4773号原告：内蒙古东信小额贷款有限责任公司。法定代表人：孙德林，总经理。委托诉讼代理人：张志文，该公司资产管理员。被告:魏玲梅，女，住呼和浩特市。被告:刘贵彪，男，住呼和浩特市。被告:张兰柱，男,住呼和浩特市。被告:魏福兰，男，住呼和浩特市。被告:刘艳，女，住呼和浩特市。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司与被告魏玲梅、刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人张志文，被告魏玲梅到庭参加了诉讼，被告刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告借款剩余本金308727.12元;二、判令被告承担以尚欠本金为基数，按月利率20‰计算，从2019年12月21日至借款全部结清实际支付之日期间的借款利息和罚息,及复利、违约金;三、本案的诉讼费、保全费以及原告为实现债权所发生其他实现债权的费用全部均由被告承担。庭审中确认对上述债务被告魏玲梅、刘贵彪承担还款责任，被告张兰柱、魏福兰、刘艳承担连带保证责任。事实与理由：原告公司与被告魏玲梅、刘贵彪于2019年9月20日签订《借款合同》（合同编号:借2018-12-O8（3）），约定原告为被告提供期限为12个月、贷款额为40万元的贷款，还款方式为等额本息，月利率为20‰（以第一月的利息除以借款本金可计算得知。），借款期限自2019年9月20日至2020年9月19日。上述借款，是原告公司与被告魏玲梅、刘贵彪于2018年12月5日所签订的《借款授信额度合同》（合同编号:授信2018-12-08）项下第三笔借款。《借款授信额度合同》约定了签约方信息:贷款人为内蒙古东信小额贷款有限责任公司;借款人:魏玲梅;共同借款人:刘贵彪;保证人:张兰柱、魏福兰、刘艳;约定了授信额度为:人民币伍拾万元整;授信期限:自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月即2018年12月5日至2021年12月4日。担保方式为保证担保（详见《借款授信额度合同》附表）。同日，由被告张兰柱、魏福兰、刘艳作为保证人，与原告公司签订《最高额保证合同》（合同编号:最高保2018-12-08），保证方式为连带责任保证，自愿为上述《借款授信额度合同》项下被告魏玲梅、刘贵彪于2018年12月5日至2021年12月4日期间连续签订的所有《借款合同》项下的借款提供最高额连带保证。保证的最高债权余额为人民币伍拾万元。在《借款合同》(合同编号:借2018-12-08（3））签订后，原告按照合同约定按时履行了放款义务,按照双方签字确认的收款开户行和开户名，最终放款金额为40万元。从合同履行开始,被告应从2019年10月至2020年8月,每月20日归还本金、利息合计37823.84元。2020年9月19日合同到期日归还最后一期本金、利息合计37823.84元。（详见《还款计划表》及《借款合同》第一条）。被告于2020年1月起，本金开始逾期，截止到2020年7月15日，被告本金逾期6期，借款本金余额308727.12元，利息已支付到2019年12月20日。由于被告的逾期行为已构成《借款合同》第十条“违约情形”第10.1款之规定的违约行为，所以被告应当按照《借款合同》第三条3.2款之约定,“违约利息按违约还款的金额和实际天数计算。违约贷款的利率从贷款违约之日起按万分之7×违约天数的利率计算，直至清偿本息为止。”以及《借款合同》第十一条“违约责任”第11.1款之规定:“若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款或挪用贷款的上浮利率计收利息:同时，借款人还应当以未偿还本、息总额为计算依据，从借款人违约之日起至实际归还之日止按日万分之七支付违约金”。因逾期利息、罚息、违约金之和已超过月利率20‰，故原告自愿主张以尚欠借款本金余额308727.12元为基数,按月利率20‰计算,从2019年12月21日至借款全部结清实际攴付之日期间的借款利息和罚息,及复利、违约金。因被告逾期，原告按照合同第八条“贷款的提前到期”之规定，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期,并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告并按照第十四条“通知办法”的约定，将《解除分期还款提前到期告知书》通过中通快递（单号为:73131355326527、73131332725027、73131332770005、73131332797712）邮寄通知了被告。现原告为维护自身的合法权益免受进一步的损害,根据《借款合同》第十四条14.1款“争议解决”之约定:“如本合同在履行过程中发生争议，双方同意选择在贷款人住所地人民法院管辖”(即内蒙古呼和浩特市新城区人民法院）特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告魏玲梅发表答辩意见称，对借款事实、尚欠金额、利息计算均认可。被告刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司为证明其主张，围绕诉讼请求在法定期限内向法庭提交了《借款合同》、《借款授信合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、银行回单、还款计划明细、利息明细、收支明细、解除分期还款提前到期告知书、邮寄单。被告魏玲梅未提举证据，本院组织双方当事人进行了证据交换并质证。被告刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳未到庭质证亦未提举证据。综合本案证据，本院对案件事实认定如下：1.被告魏玲梅、刘贵彪作为借款人，被告张兰柱、魏福兰、刘艳作为保证人与原告于2018年12月5日签订《借款授信额度合同》（编号：授信2018-12-08），约定原告同意给予借款人最高额保证贷款授信，授信额度为人民币五十万元整。授信期限自2018年12月5日至2021年12月4日止。由被告张兰柱、魏福兰、刘艳提供最高担保金额为人民币五十万元的最高额保证。被告魏玲梅、刘贵彪于2019年9月20日向原告借款，双方签订《借款合同》（编号：借2018-12-08（3）），约定借款本金40万元，还款方式为按月等额归还本息，借款期限为2019年9月20日至2020年9月19日止，月利率2%，被告应从2019年10月20日至2020年9月19日每月归还本金、利息合计37823.84元；违约利息按违约还款的金额和实际天数计算。违约贷款的利率从贷款违约之日起按万分之7×违约天数的利率计算，直至清偿本息为止；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款或挪用贷款的上浮利率计收利息，同时借款人还应当以未偿还本息总额为计算依据，从借款人违约之日起至借款人实际归还之日止按日万分之七支付违约金。《借款合同》同时约定了贷款提前到期的情形。2.被告张兰柱、魏福兰、刘艳作为保证人于2018年12月6日与原告签订《最高额保证合同》（编号：最高保2018-12-08），为原告与借款人魏玲梅、刘贵彪于2018年12月5日至2021年12月4日期间连续签订的所有《借款合同》项下的借款提供保证担保，保证范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、违约金等主合同债务人的应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间至主债务履行期届满之日起五年。3.2019年9月20日原告通过银行转账的方式向被告魏玲梅名下尾数为5908账户转账400000元。4.就上述借款被告魏玲梅按照约定归还了部分本金91272.88元及利息，利息支付至2019年12月20日，其中2019年11月21日因被告魏玲梅逾期还款被扣取复利4.94元、罚息30.42元。自2020年1月起被告魏玲梅、刘贵彪逾期还款，连续5期未按照约定还款，原告于2020年5月29日向被告魏玲梅、张兰柱、魏福兰、刘艳邮寄了解除分期还款提前到期告知书。后被告未予还款。认定上述事实的证据有《借款合同》、《借款授信合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、银行回单、还款计划明细、利息明细、收支明细、解除分期还款提前到期告知书、邮寄单及庭审笔录，均在卷佐证。本院认为，根据本案已查明的事实与相关法律规定，可以认定被告魏玲梅、刘贵彪与原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司以《借款合同》达成借贷合意，原告据此履行了出借义务，本案民间借贷法律关系真实发生且合法有效。关于利息、罚息、违约金，根据还款计划可以认定双方约定月利率2%，《借款合同》约定违约贷款的利率从贷款违约之日起按万分之7×违约天数的利率计算，违约金按日万分之七支付，该利息、罚息、违约金利率合计已超出法律规定范围，庭审中原告自认被告已将利息支付至2019年12月20日，现原告按月利率2%计算主张支付自2019年12月21日至借款实际给付之日的利息、罚息、违约金于法有据，本院予以支持。原告对于被告2019年11月21日逾期还款的复利、罚息的计收违反法律规定，故上述还款应视为对本金的偿还。关于担保责任，原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司在约定担保期间向被告张兰柱、魏福兰、刘艳主张担保责任符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳经本院依法传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃应诉答辩、举证质证等诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏玲梅、刘贵彪于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司偿还借款本金308691.76元，并以尚欠借款本金为基数按月利率2%计算支付利息、罚息、违约金自2019年12月21日起至借款全部清偿之日止；二、被告张兰柱、魏福兰、刘艳对上述债务承担连带清偿责任，如果最终承担还款责任后，有权向被告魏玲梅、刘贵彪追偿；三、驳回原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费：案件受理费2965元（原告已预交），由被告魏玲梅、刘贵彪、张兰柱、魏福兰、刘艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 赵 婧二〇二〇年十月十二日书记员 贺雅心附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。