甘肃省陇南市中级人民法院   民事判决书   （2020）甘12民终777号   上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，组织机构代码：710280713，住址：陇南市武都区盘旋东路。   法定代表人：李某。   委托诉讼代理人：张某1。   委托诉讼代理人：张某2，陇南永盛律师事务所律师。一般代理。   被上诉人（原审原告）：汪某。   上诉人中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司（以下简称人保财险陇南分公司）因与被上诉人汪某保险合同纠纷一案，不服陇南市武都区人民法院（2019）甘1202民初3969号判决，向本院提出上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。   人保财险陇南市分公司上诉请求：l、依法撤销陇南市武都区人民法院作出的(2019)甘1202民初3969民事判决书；2、请求二审人民法院依法改判驳回被上诉人的一审诉讼请求或者发回重审；3、本案的诉讼费用由被上诉人承担。理由：上诉人认为原审判决认定“上诉人公司未履行投保免责告知义务”系认定事实不清和适用法律错误。一、2016年7月6日，被保险人汪某在我公司为×××号“斯太尔”重型自卸货车投保了交强险和商业险，使用性质为营运货车。2017年7月6日，为该车辆进行了续保。2017年8月20日，被上诉人汪某无营运证驾驶×××号车辆，与甘KT0**l号“大众”牌出租车及×××号“长安”牌小型面包车发生交通事故，造成面包车驾驶人刘世雄死亡，该车乘客刘丹、路人秦飞受伤，三车受损。经陇南市武都区道路交通事故认定书认定，“当事人汪某承担该起道路交通事故的主要责任；当事人路建国承担该起道路交通事故的次要责任，其他方不承担交通事故的责任。”事故发生后，我公司依据相关法律规定和保险条款进行了保险理赔，并在规定期限内以口头的形式，对商业险进行了拒赔。二、该车辆系续保车辆，2016年7月6日，我公司已经告知机动车综合商业保险免责事项说明，不论任何原因造成的被保险机动车损失和费用，驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书，保险人均不负责赔偿。并且，上诉人出具给被上诉人的《机动车保险单(正本)》中有明确告知：请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被投保人义务、赔偿处理、通用条款等，该机动车保险条款已经给被上诉人收执，并在投保人声明栏签字。因此，证明上诉人己尽到了明确告知义务。三、原审判决认定赔偿金额过高，适用标准错误。本起事故发生2017年的8月20日，按照被上诉人的赔偿协议以及当庭陈述也是在2017年赔付完毕的。本案是一起保险合同纠纷案件，原审法院按2019年的新标准对已经赔付完毕的费用进行计算确认，明显是错误的。综上所述，原审判决认定事实不清及适用法律错误，被上诉人驾驶营运货车无营运证书发生事故不属于保险公司的理赔范围，作为续保车辆，我公司已经尽到了明确告知义务。因此，上诉人请求二审人民法院依法撤销原审判决，并改判上诉人公司不承担赔偿责任，以切实维护答辩人的合法权益。   汪某未作答辩。   汪某向一审法院起诉请求：1.请求判令被告在原告投保商业险的保险责任范围内赔偿原告各项经济损失314676.43元；2.本案诉讼费由被告承担。   一审法院认定事实：2017年8月20日17时00分许，汪某驾驶×××号“斯太尔”牌重型自卸货车，由南向北行驶至原两马公路（礼武路137公里+23米武都区两水镇杜家沟村）处，会车避让同方向道路上停放车辆时发生车辆侧滑，先碰在路建军停在道路右侧的×××号“大众”牌出租车尾部后，甩尾与相对方向刘世雄驾驶的×××号“长安”牌小型面包车相撞，致使×××号“长安”牌小型面包车侧滑掉头，驶出路外坠入道路西侧坎下，造成×××号“长安”牌小型面包车驾驶人刘世雄、该车乘客刘丹、路上行人秦飞受伤。刘世雄（生于1989年11月）送医治疗后经医院抢救无效死亡，原告支付刘世雄死亡赔偿金、子女抚养费、丧葬费等合计466000元，医疗费863元，停尸费等3600元；刘丹及秦飞住院进行治疗。刘丹（生于1990年8月）在陇南市第一人民医院住院治疗73天，出院诊断为：左眼眶挫伤，左眼睑裂伤，头部外伤，右侧掌骨骨折，鼻骨骨折，多处软组织挫裂伤，双眼屈光不正。出院医嘱：1.一月内复诊，病情有变化时随诊。2.出院带药，复方樟柳碱注射液，左颞侧皮下注射，QD×14天。原告支付刘丹医疗费19649.6元，赔偿刘丹后续治疗费、护理费、误工费等各项损失共计75000元。秦飞（生于2004年3月）在陇南市第一人民医院住院治疗10天，原告支付秦飞医疗费2425.16元，赔偿秦飞后续治疗费、误工费、护理费等合计2000元。后陇南市武都区交警大队作出陇公交认字[2017]第000491号道路交通事故认定书，认定原告汪某承担本次事故的主要责任，路建国承担本次事故的次要责任，原告汪某于2017年7月6日在被告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司处购买了交强险及50万元第三者责任商业保险，其中包括机动车损失保险、第三者责任保险以及车上人员责任险，保险期间为2017年7月8日至2018年7月7日。事故发生后，原告汪某及时向被告报案，被告在交强险的范围内给原告赔付122000元，对商业险以原告汪某驾驶涉案车辆未取得营运性《中华人民共和国道路运输从业人员资格证》，属商业险保险责任免除部分以口头方式予以拒赔。事故发生后，原告汪某与武都洪都汽车修理厂签订维修合同，并支付×××号车辆维修费9560元。事故发生后，被告向×××号车辆强险赔付122050元，×××号强险赔付121730元、商业险赔付87844.93元。另查明，本案事故发生时，原告汪某持有有效的B2驾驶证，且该事实已在陇南市××区作出的陇公交认字[2017]第000491号道路交通事故认定书予以认定。   另外，一、2019年甘肃省城镇居民人均可支配收入：29957元/年，二、居民支出：城镇居民人均消费性支出：22606元/年（赡养费、抚养费），农村居民人均年生活消费性支出：9064.60/年（赡养费、抚养费）三、职工平均工资：73704元/年，故6个月：36852元（丧葬费），四、各行业年人均工资：农、林、牧、渔业：53130元/年。   一审法院认为：汪某为涉案车辆在中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司处投保了商业保险其中包括机动车损失保险、第三者责任保险以及车上人员责任险，系双方真实自愿的意思表示，保险合同成立并生效。陇南市武都区交警大队作出陇公交认字[2017]第000491号道路交通事故认定书，客观、真实予以采信。对于被告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司辩称原告汪某驾驶的涉案车辆系营运性机动车，而驾驶员汪某无道路运输从业资格证书，违反合同约定和《道路运输从业人员管理规定》，属于保险公司拒赔范围，但未向法院提交证据证明双方明确在保险合同中约定了该条款，且未证明已对投保人即本案原告汪某履行了充分的解释说明义务，应承担举证不能的法律后果；另外交通运输管理部门核发的从业资格证书仅是对从事相关运输行业驾驶人职业素养的基本评价，并不涉及对驾驶人驾驶能力的考核，驾驶人无相关证书并不代表没有驾驶相关车辆的资格，也不因此显著增加所驾驶车辆发生交通事故的概率，进而增加保险公司理赔的风险，本案事故发生时车辆尚在保险期间内，驾驶人汪某在驾驶涉案车辆时具有驾驶资格，故被告的答辩意见不成立，不予支持。本案中原告的合理损失为：刘世雄的医疗费863元，停尸费等3600元，死亡赔偿金29957元/年×20年即599140元，丧葬费36852元；原告主张赔偿死亡赔偿金、子女抚养费、丧葬费等合计466000元，医疗费863元，停尸费等3600元比较合理，予以支持。刘丹的：医疗费19649.6元，误工费护理费53130元/年÷365天×73天即10626元，对于原告赔偿刘丹后续治疗费、护理费、误工费等各项损失共计75000元，由于没有相应证据予以佐证，依法不予支持；根据刘丹伤情及出院医嘱本院酌定刘丹出院后恢复期为3个月即90天，则刘丹的误工费为53130元/年÷365天×163天即23727元。秦飞的医疗费2425.16元、误工费护理费53130元/年÷365天×20天即2911元；原告主张后续治疗费、误工费、护理费等合计2000元，比较合理，予以支持。以上赔偿数额合计531801.76元＋×××号车辆维修费9560元=541361.76元，减去被告已赔付的331624.93元，被告还应赔付原告209736.83元。遂判决：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司于本判决生效之日起三十日内一次性再赔付原告汪某经济损失共计209736.83元；二、驳回原告汪某的其他诉讼请求。案件受理费6020元，由原告汪某承担。   二审查明的事实与一审查明的基本事实一致，对一审查明的事实予以确认。二审中上诉人向法庭提交了2016年度和2017年度的保险单和保险合同。欲证明保险公司已经履行了告知免责义务。被上诉人质证意见：2016年的保单和合同与本案没有关系，2017年的不是本人签字。本院认为，虽被上诉人主张2017年保单上诉签名不是本人所签，但本案被上诉人汪某请求判令上诉人在汪某所投保商业险的保险责任范围内赔偿其各项经济损失。该赔偿请求权系以双方存在合法有效的保险合同为前提，说明汪某本人认可2017年保单，且该保单系在2016年基础上续保的事实。二审另查明，一、2017年甘肃省城镇居民人均可支配收入：25693元/年，二、居民支出：城镇居民人均消费性支出：19539.2元/年（赡养费、抚养费），农村居民人均年生活消费性支出：7487元/年（赡养费、抚养费）三、职工平均工资：59549元/年，故6个月：29774.5元（丧葬费），四、各行业年人均工资：农、林、牧、渔业：41861元/年。   本院认为，汪某为涉案车辆在中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司处投保了商业保险其中包括机动车损失保险、第三者责任保险以及车上人员责任险，系双方真实自愿的意思表示，保险合同成立并生效。关于保险人是否免责的问题。上诉人主张汪某无道路运输从业资格证书而驾驶营运性机动车，违反合同约定和《道路运输从业人员管理规定》，属于保险公司拒赔范围。本院认为，从业资格证仅是对从事相关运输行业驾驶员职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。被上诉人汪某在事故发生前已依法取得合法驾驶证，具有驾驶案涉车辆的资质，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶肇事车辆的资格，也没有证据证明无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，进而增加上诉人保险公司理赔的风险。且事故发生时，涉案车辆为空车。上诉人保险公司提供的保险条款系格式条款，“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的约定显属加重投保人、被保险人责任而免除保险人依法应承担的义务的格式条款，且其对“其他必备证书”并未进行明确的列举，依据《中华人民共和国保险法》第十九条规定，应认定为无效。因此，上诉人主张汪某因无从业资格证而拒赔商业险的上诉理由不能成立。   关于赔偿金额的问题，上诉人主张因本起事故发生在2017年的8月20日，且被上诉人也是在2017年依据相关赔偿协议赔付完毕，故原审法院不应按2019年的新标准对已经赔付完毕的费用进行计算确认。本院认为被上诉人于2017年已依据赔偿协议对相关损失予以赔付，现上诉人的赔偿金额应当以《2017年甘肃省道路交通事故人身损害赔偿标准》计算相关费用。本案中被上诉人的合理损失为：刘世雄的：医疗费863元，停尸费等3600元，死亡赔偿金25693元/年×20年即513860元，丧葬费29774.5元。而事实上被上诉人支付刘世雄死亡赔偿金、子女抚养费、丧葬费等费用合计466000元，另加上医疗费863元，停尸费等3600元合计470463元，一审对刘世雄所产生的赔偿金额认定为470463元并无不当。刘丹的：医疗费19649.6元，住院期间误工费护理费41861元/年÷365天×73天即8372.2元，护理费：41861元÷365*73=8372.2元。对于被上诉人赔偿刘丹后续治疗费、护理费、误工费等各项损失共计75000元，由于没有相应证据予以佐证，一审不予支持；根据刘丹伤情及出院医嘱一审法院酌定刘丹出院后恢复期为3个月即90天，则刘丹出院后的误工费为41861元/年÷365天×90天=10321.89元，故刘丹损失金额共计46715.89元。秦飞的：医疗费2425.16元，误工费护理费41861元/年÷365天×20天即2293.75元（两项共计4718.91元，而被上诉人主张主张后续治疗费、误工费、护理费等合计2000元，加上医疗费2425.16元合计4425.16元，未超出计算标准4718.91元），比较合理，一审予以支持并无不当。另外×××号车辆维修费为9560元，共计金额531164.05元。减去上诉人已赔付的331624.93元，上诉人还应赔付被上诉人199539.12元。   综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的上诉请求部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：   一、维持武都区人民法院（2019）甘1202民初3969号判决第二项即驳回原告汪某的其他诉讼请求；   二、撤销武都区人民法院（2019）甘1202民初3969号判决第一项，即限被告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司于本判决生效之日起三十日内一次性再赔付原告汪某经济损失共计209736.83元；   三、由被告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司于本判决生效之日起三十日内一次性再赔付原告汪某经济损失共计199539.12元；   如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   一审案件受理费按原判执行。二审案件受理费6020元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司负担。   本判决为终审判决。   审判长 庞红霞   审判员 朱晓剑   审判员 王 刚   二〇二〇年十月十日   法官助理 李 萍   书记员 符新芳