福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0702民初3444号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路****。法定代表人：黄章基，董事长。委托诉讼代理人：林敏，男。委托诉讼代理人：吴指航，男。被告：施良谋，男，1991年2月10日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：高心萍，女，1991年1月11日出生，汉族，住福建省石狮市。原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告施良谋、高心萍信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人林敏到庭参加诉讼，被告高心萍、施良谋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南平农商行向本院提出诉讼请求：判令高心萍、施良谋归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金19497.37元、利息2431.7元、违约金197.2元，合计22126.27元（利息及违约金计算至2019年5月22日，之后的利息按合同约定的收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2017年12月18日，施良谋在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信状况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。高心萍同意在普惠金融贷记卡共同还款承诺函签署名字，承诺：为施良谋在使用福万通普惠金融卡所有结欠款项（包括含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）承担共同还款责任。依照施良谋的申请，南平农商行核准并向施良谋发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为2万元整。账单日每月22日，还款日次月16日。卡片发放后，施良谋于2018年1月3日共透支20000元，于2018年9月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止至2019年5月22日，施良谋尚欠福万通普惠金融卡本金19497.37元、利息2431.7元、违约金197.2元，合计22126.27元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。施良谋、高心萍未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，施良谋向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，签署名字同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并在《福万通普惠金融贷记卡卡使用须知》（以下简称《使用须知》）落款处签名。《领用合约》第二条第3款约定：系统根据甲方（施良谋）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元）；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方（南平农商行）有权向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。合同还约定了其他条款。《使用须知》第二条约定：福万通普惠金融贷记卡授信期限最长3年。第三条约定：福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之4；第四条约定：使用福万通普惠金融贷记卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费…高心萍在《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》“共同债务人（承诺人）”处签名，同意为施良谋申请的福万通普惠金融贷记卡共同承担债务，并对以上福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担连带还款责任。依照施良谋的申请，南平农商行核准并向施良谋发放了普惠金融卡，卡号为62×××08，授信额度为20000元。卡片发放后，施良谋多次透支消费，从2018年9月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止至2019年5月22日，施良谋尚欠透支本金19497.37元、利息2431.7元、违约金197.2元，合计22126.27元。诉讼过程中，施良谋于2020年7月28日还款500元、2020年10月1日还款400元。截止至2020年10月1日，施良谋尚欠透支本金18597.37元、利息2431.7元、违约金197.2元（利息及违约金计算到2019年5月22日），合计21226.27元。本院认为，施良谋在阅读并签字同意《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《使用须知》上各项条款后向南平农商行申请领用信用卡，南平农商行向施良谋发放信用卡，双方成立信用卡合同关系,合同条款对双方具有法律约束力。施良谋持卡消费后，未按约还款，构成违约，南平农商行有权要求施良谋按合同约定归还尚欠透支本息、违约金。施良谋诉讼中归还款项，依法应予以扣减。高心萍在《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》“共同债务人（承诺人）”处签名，自愿为施良谋普惠金融贷记卡共同承担债务，故南平农商行有权要求其承担共同还款责任。综上所述，施良谋、高心萍应归还南平农商行透支本金18597.37元、利息2431.7元、违约金197.2元，合计21226.27元(利息及违约金计算至2019年5月22日，之后的利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止），南平农商行诉请属于上述部分，有事实和法律依据，予以支持，超过部分，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、施良谋、高心萍应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金18597.37元、利息2431.7元、违约金197.2元，合计21226.27元（利息及违约金计算至2019年5月22日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）；二、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费353.1元，减半收取计176.55元，由福建南平农村商业银行股份有限公司负担11.22元，由施良谋、高心萍负担165.33元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  卫瑞霖二〇二〇年十月十三日书记员  杨 颖本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。