湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0102民初7615号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：李辉煌，湖南人和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄燕萍，湖南人和律师事务所律师。 被告：潘某，男，1976年3月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市关口街道办事处关口田家炳中学宿舍。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告潘某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李辉煌、黄燕萍到庭参加诉讼，被告潘某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令潘某立即向平安保险公司支付理赔款46273.12元及逾期保险费3409.71元，合计49682.83元；2、判令潘某立即向平安保险公司支付违约金58273.28元（违约金暂计算自2014年5月30日起至2019年8月1日止，2019年8月1日后的违约金以46273.12元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令潘某承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2013年10月11日，贷款人中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行与潘某签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，同时，潘某就该笔借款向平安保险公司申请了平安个人消费信贷保证保险，平安保险公司向潘某出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》。合同签订后，贷款人依据合同约定向潘某发放了贷款，但潘某未按约定履行还本付息的义务。后平安保险公司依据上述保险单向贷款人承担了理赔责任，共计支付46273.12元，贷款人收到理赔款后向平安保险公司出具了确认代偿的书面文件。经平安保险公司多次催收，潘某仍未偿还上述款项。 潘某未作答辩，亦未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行庭审，本院经审理，现确认如下法律事实： 2013年10月11日，潘某向案外人中国光大银行股份有限公司长沙华丰支行（以下简称光大银行）申请借款，双方签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：光大银行向潘某发放总金额为50000元的贷款，贷款用途为消费，借款期限36个月，贷款期限自2013年10月11日至2016年10月11日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，即8.61%；若借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36对日偿还（即贷款日作为每期还款日）。 同月8日，潘某作为投保人以光大银行向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，同月10日平安保险公司向潘某签发了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，在保单中约定：保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2013年10月11日，光大银行依约将贷款50000元划入潘某的账户，2014年3月11日后潘某未按约定向银行偿还本金及利息，平安保险公司按照保单约定于2014年5月30日向光大银行赔付了保险金46273.12元。光大银行在收到理赔款后向平安保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了上述款项。 2013年11月11日至2014年2月11日，潘某均按约定向平安保险公司每月支付保费950元，2014年3月11日潘某开始拖欠保费，当期仅支付保费41.96元。 本院认为：平安保险公司与潘某签订的保证保险合同，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应严格履行。因潘某未按其与光大银行签订的贷款合同履行还款义务，平安保险公司依保险合同的约定向光大银行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求潘某支付理赔款46273.12元。对平安保险公司要求潘某支付保险理赔款46273.12元的诉讼请求，本院予以支持。 关于违约金的问题。平安保险公司出具的保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。本院认为违约金具有惩罚违约行为和补偿守约方损失的双重属性，在二者关系上应以补偿为主、惩罚为辅。平安保险公司求偿的违约金虽有合同依据，但所定标准过高，加重了违约方的负担。本院根据合同的履行情况、当事人的过错程度等因素，酌情将违约金标准调至按年利率12%计算。即自平安保险公司理赔之日2014年5月30日起至实际清偿之日止，以实际拖欠的理赔款为基数，按照年利率12%进行计算。 关于平安保险公司主张的逾期保费。根据保险情单约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，并可向投保人主张相应期间的保险费。本案中，潘某于2014年3月11日之后未再偿还贷款，平安保险公司应在潘某拖欠还款之日起80日内即应进行理赔，故潘某向平安保险公司支付的逾期保费应按80日计算，共计2533.33元（950元÷30天×80天），对超出部分，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、潘某于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款46273.12元； 二、潘某于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2533.33元； 三、潘某于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金(以实欠的保险理赔款为基数，自2014年5月30日起按年利率12%的标准计算至实际付清之日止)； 四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2459元，公告费560元，合计3019元，由潘某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  杨       宜 人民陪审员  刘   精   科 人民陪审员  侯   意   辉 二〇二〇年十月九日 法官 助理  李驰康书记员厉大桥