广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤1202民初2776号原告：广州银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市******恒裕海湾A1、A2、A3、A5幢217商铺，A6首、二层02号商铺，A6首层03、04号商铺，A7-11、B5-B7、C6-C10幢A区二层01、02号商铺。负责人：邓耀明，该行行长。委托诉讼代理人：黄锦潮，该行员工。委托诉讼代理人：石宝欣，该行员工。被告：曾敏康，男，1992年7月25日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清城区龙塘镇井岭管理区******。被告：肇庆市腾龙置业有限公司，住所地广东省肇庆市端州区**************之一。法定代表人：谭某1。委托诉讼代理人：陈一，女，公司员工。委托诉讼代理人：梁锦坤，女，公司员工。原告广州银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广州银行肇庆分行）与被告曾敏康、肇庆市腾龙置业有限公司（以下简称腾龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州银行肇庆分行的委托诉讼代理人石宝欣、被告腾龙公司的委托诉讼代理人陈一到庭参加了诉讼。被告曾敏康经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1.请求判令被告曾敏康立即向原告归还借款本金658022.7元，并按照《楼宇按揭贷款合同》及相应《广州银行借款凭证》等约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕【利息、罚息及复利暂计至2020年6月1日，产生利息16229.61元、罚息143.18元、复利292.53元，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止】；以上暂合计674688.02元；2.请求判令被告曾敏康、腾龙公司承担本案的诉讼费，包括立案受理费、保全费及实际发生的公告费等，并由两被告直接支付给原告；3.请求判决原告有权对被告曾敏康名下位于肇庆市端州区35区黄塘路南、桥北路西敏捷西城都荟广场5、6栋住宅商业5栋304房的房产（预告抵押登记权证号：粤（2018)肇庆市不动产证明第0036461号）在前述第1、2项诉讼请求范围内行使抵押权之优先受偿权；4、判令被告腾龙公司对被告曾敏康的上述债务承担连带担保责任。被告曾敏康没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。被告腾龙公司辩称：一、关于广州银行肇庆分行提出的第1、2、3项诉讼请求，我方无异议。根据《广州银行楼宇按揭业务合作协议》、《广州银行楼宇按揭贷款合同》的约定，广州银行肇庆分行有权在购房借款人发生逾期时要求购房借款人提前归还尚欠贷款以及相应利息罚息，并对己登记的抵押房产享有优先受偿权。二、关于广州银行肇庆分行提出的第4项诉讼请求，广州银行肇庆分行应就涉案房产先实现债权，不足清偿部分再由我方承担阶段性保证贵任。根据《担保法》第二十八条的规定，广州银行肇庆分行在诉讼请求中主张其对涉案房产享有优先受偿权，故广州银行肇庆分行应先就涉案房产实现债权，不足清偿部分再由我方承担阶段性保证责任。三、若是法院判决我方承担连带责任，请求法院在判项中明确我方在对被曾敏康承担连带清偿责任后有权向曾敏康追偿。本院经审理查明事实如下：（一）2017年8月30日，广州银行肇庆分行（贷款人、甲方）与腾龙公司（开发商、乙方）签订《楼宇按揭业务合作协议》【编号：（2017）广银肇字按授信第015号】，约定：甲方同意为乙方开发的敏捷西城都荟广场之预售商品房购买人（以下简称购房人）提供楼宇按揭贷款或住房公积金个人住房抵押贷款；为保障甲方债权的实现，乙方为甲方向购房人发放的楼宇按揭贷款和住房公积金个人住房抵押贷款（如有）提供连带责任保证担保；在购房人与甲方签订的《楼宇按揭贷款合同》或《住房公积金个人住房抵押贷款合同（一手楼)》(以下合称“《按揭合同》”)项下任何一笔贷款本息发生逾期时，乙方承诺自收到甲方书面通知之日起5个工作日内如数偿还，无须甲方提出任何证明。若乙方不按本协议约定履行保证责任，甲方有权从其开立在广州银行的任一账户中直接扣收有关款项，并向乙方行使追索杈利；乙方的担保范围为购房人在《按揭合同》项下全部到期应付而未付的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权和担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)；本协议所称“到期”包括但不限于：(1)《按揭合同》中约定的贷款到期；(2)《按揭合同》中约定的每次分期还款到期；(3)被甲方宣布提前到期的情形。乙方承担连带保证责任的期间为自《按揭合同》签订之日起至购房人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将他项权利登记证正本交由甲方保管之日止。在保证期间内，甲方有权随时要求乙方承担保证责任，乙方应当承担保证责任；在保证期间内，无须购房人同意，甲方可以在其认为必情况下将本协议项下债权转让给乙方，债权转让的价格不低于购房人欠贷款本金、利息、复利、罚息、违约金等之和；乙方同意无条件接受甲方转让《按揭合同》项下债权。甲方与购房人签订的《按揭合同》的合同当事人包括（但不限于）甲方、乙方和购房人，经甲乙双方协商一致，乙方不逐笔签订《按揭合同》，但对《按揭合同》中“保证人”的陈述和保证，乙方均确认其自身的陈述和保证，对《按揭合同》中“保证人”应承担的责任和义务，乙方均确认为其自身应承担的责任和义务。（二）2018年10月23日，广州银行肇庆分行（贷款人、抵押权人）与曾敏康（借款人、抵押人）签订《楼宇按揭贷款合同》（编号：758********259），约定：项下贷款金额为680000元；贷款用途为购买位于肇庆市端州区的房屋/商铺，建筑面积为92.83平方米，购房总价款为990402元；贷款期限为从贷款人实际发放该笔贷款之日起计20年；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），贷款人有权对逾期未还的本金按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应贷款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；借款人未按本合同约定期限归还本合同项下其它款项的，贷款人有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用本条本款第1项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；本合同项下贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，贷款利率按年调整方式确定；本合同项下贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法；借款人提供抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；自本合同签订之日起60日内，借款人应按照相关法律法规规定，持本合同、买卖合同、抵押房地产的所有权或使用权证书等相关资料到有关机关办理抵押登记手续（含抵押权预告登记）；发生下列情形之一的，贷款人有权宣布本合同提前到期并行使抵押权，贷款人可以与借款人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：1、……；2、借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息；……；保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；保证人保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)；贷款期限内如借款人出现连续2次或累计3次未按合同约定还本付息，贷款人有权立即收回贷款或处置抵押物。（三）2018年10月30日，广州银行肇庆分行依约发放了借款680000元，借款期限自2018年10月30日至2038年10月30日。2020年1月21日，曾敏康出现逾期还款。截止2020年6月1日，曾敏康共拖欠借款本金658022.7元、利息16229.61元、罚息143.18元、复利292.53元。广州银行肇庆分行以多种方式向曾敏康催收欠款，无果，遂向本院提起诉讼。（四）2020年11月21日，肇庆市国土资源局颁发《不动产登记证明》，记载：坐落于肇庆市端州区**黄塘路南、桥北路西敏捷西城都荟广场5、6栋住宅商业5栋304房，权利人为广州银行股份有限公司肇庆分行，抵押人为曾敏康，抵押方式为一般抵押，证明事项为预售商品房抵押权预告登记。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告曾敏康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。广州银行肇庆分行与曾敏康签订的《楼宇按揭贷款合同》及广州银行肇庆分行与腾龙公司签订的《楼宇按揭业务合作协议》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效,双方均应依照合同的约定履行各自的义务。曾敏康使用借款后未依约还款，显属违约，应承担相应的违约责任。现广州银行肇庆分行要求曾敏康提前清偿未到期的借款本金及相应利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。曾敏康为上述借款提供了其所购买的位于肇庆市端州区35区黄塘路南、桥北路西敏捷西城都荟广场5、6栋住宅商业5栋304房房屋作抵押担保，但该房屋仅办理了抵押权预告登记，并没有办妥他项权抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，广州银行肇庆分行对该房产不享有优先受偿权。故广州银行肇庆分行主张对曾敏康提供的作为借款抵押物的上述房地产享有优先受偿权的请求缺乏依据，本院不予支持。对于广州银行肇庆分行要求腾龙公司对曾敏康的上述债务承担连带清偿责任的请求。根据广州银行肇庆分行提供的证据，由于曾敏康提供抵押的位于肇庆市端州区35区黄塘路南、桥北路西敏捷西城都荟广场5、6栋住宅商业5栋304房至今没有办妥他项权抵押登记手续，按照《楼宇按揭业务合作协议》的约定，腾龙公司的担保责任并未免除，故腾龙公司对曾敏康的上述债务应负连带清偿责任。因此广州银行肇庆分行该请求理据充分，本院予以支持。腾龙公司承担担保责任后，可向曾敏康追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告曾敏康应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广州银行股份有限公司肇庆分行归还借款本金658022.7元、利息16229.61元、罚息143.18元、复利292.53元（利息、罚息、违约金暂计至2020年6月1日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止，利息、罚息、复利之和不超过年利率24%的标准)；被告肇庆市腾龙置业有限公司对被告曾敏康上述第一判项所确定的债务负连带清偿责任；驳回广州银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10546.88元（原告已交纳10546.88元），由被告曾敏康、肇庆市腾龙置业有限公司承担，两被告应于本判决发生法律效力之日起七日内直接支付给原告，本院不另作退收。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  蒙婉珊审 判 员  黄坤朝人民陪审员  时 蕾二〇二〇年九月三十日书 记 员  杜爱怡