福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0723民初1421号 原告：光泽县农村信用合作联社，住所地福建省光泽县杭中路**（凤凰华府）****。 法定代表人：黄久生，该信用社理事长。 委托诉讼代理人：戴莉萍，福建求拓律师事务所执业律师。 被告：林安伟，男，1990年8月6日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：郑芳芳，女，1992年8月16日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告光泽县农村信用合作联社（以下简称光泽信用社）与被告林安伟、郑芳芳信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告光泽信用社的委托诉讼代理人戴莉萍到庭参加诉讼，被告林安伟、郑芳芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光泽信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林安伟归还透支普惠金融卡本金25731.45元，并按普惠金融卡领用合约、普惠金融卡使用须知约定支付自2018年7月23日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金、年费；2.郑芳芳对上述债务承担连清偿责任。诉讼过程中，因林安伟已将信用卡借款本金还清，光泽信用社将第1项诉讼请求减少为要求林安伟偿还截至2020年10月21日的普惠金融卡利息、违约金共计15068.81元和年费400元，并按普惠金融卡使用须知、领用合约的约定支付2020年10月22日起至还清款项之日止的违约金。事实与理由：2017年5月15日，林安伟向光泽信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡领用合约，林安伟同时在普惠金融卡使用须知上签名确认。光泽信用社经审查，同意为林安伟办理额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号为62×××04。林安伟使用该卡透支取现、消费均不享受免息期，每月21日为账单日，到期还款日是在账单日后的第25天，林安伟未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，则需另行支付滞纳金。该金融卡约定授信期限最长为3年，普惠金融卡持卡人可在授信额度内先透支后还款，利率按持卡人在光泽信用社约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，发卡方有权向持卡人催收，并有权停止持卡人使用卡片，要求持卡人全额偿还所欠款项。持卡人需每年向光泽信用社交纳年费200元。2017年5月15日，光泽信用社与郑芳芳签订担保协议，约定郑芳芳对林安伟的普惠金融卡的债务承担连带清偿责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。截至2019年3月29日，林安伟尚欠光泽信用社利息、违约金1946.6元，2019年3月30日至2020年10月21日的利息5722.67元、违约金7399.54元，上述费用共计15068.81元。 林安伟、郑芳芳未作答辩。 光泽信用社围绕诉讼请求依法提供了福万通普惠金融卡申请表、账户余额清单、交易明细、普惠金融卡担保协议、普惠金融卡(公易金)使用须知等。林安伟、郑芳芳未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提供相关证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。光泽信用社提供的证据经本院审查，与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与光泽信用社主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。上述证据结合庭审陈述，可以证明光泽信用社所主张的事实。 本院认为，林安伟向光泽信用社申办了普惠金融卡，持该卡进行了透支取现或消费，双方形成了有效的信用卡借款法律关系。林安伟未按普惠金融卡领用合约、普惠金融卡使用须知的约定按期履行还款义务，应承担相应的违约责任，故光泽信用社要求林安伟偿还借款本息、违约金、年费的诉讼请求，符合法律规定，应予以支持。郑芳芳对上述债务提供连带责任保证，光泽信用社要求郑芳芳承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，应予以支持，其承担保证后，有权向林安伟追偿。林安伟、郑芳芳经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林安伟应于本判决生效后十日内偿还光泽县农村信用合作联社截至2020年10月21日的普惠金融卡利息、违约金共计15068.81元和年费400元，并按普惠金融卡使用须知、领用合约的约定支付2020年10月22日起至还清款项之日止的违约金； 二、郑芳芳为林安伟履行本判决第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向林安伟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费443.2元，减半收取计221.6元，由林安伟、郑芳芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 涂建国 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 罗 娟 书 记 员 万凌馨 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。