大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初3743号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张智超，系辽宁声声玉律师事务所律师。被告：季春梅，女，1981年4月26日出生，汉族，农民，住辽宁省普兰店市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告季春梅为追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托代理人张智超到庭参加诉讼。被告季春梅经本院合法传唤，未说明理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还代偿款29958.85元（包括本金29344.68元，逾期利息614.17元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费2501.67元，违约金50660.42元；3.本案诉讼费、保全费及律师费1200元由被告承担。事实和理由，2014年1月2日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，约定贷款50000元，借款期限36个月，利率为浮动利率。还款方式为等额本息还款。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按年化率24%，向原告交纳违约金。银行按照借款合同约定履行了向被告按时足额打款的义务，被告自2015年6月2日起开始拖欠不还，原告于2015年8月21日依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计29958.85元。故提起诉讼。诉讼中，原告变更违约金项为主张至全部款项付清之日，暂时计算至2020年4月1日为35999.52元，将第二项中逾期保费变更为2533.33元，放弃第三项中关于律师费的主张。被告季春梅未具答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告缺席，本院未组织当事人进行证据交换和质证。原告提供下列证据：1.借款合同一份，证明被告于2014年1月2日曾向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订个人贷款合同，借款金额5万元，用于日常生活，期限36个月，利率为浮动利率，等额本息还款法。2.平安个人消费信贷保证保险单一份，证明原被告之间约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过三十天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。3.代偿债务确认书一份，证明原告已经依据保单约定，向被保险人（即发放款项的金融机构）偿还了29958.85元。4.借款凭证一份，证明金融机构已经向被告发放借款完毕。5.还款明细两份，证明被告具体的逾期还款情况，其中尚欠本金29344.68元、利息614.17元。上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月2日，被告与光大银行签订个人贷款合同，向光大银行借款50000元，借款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期还款罚息利率为贷款执行利率上浮50%。同日，光大银行按照借款合同约定向被告发放贷款50000元。2013年12月3日，被告作为投保人，以光大银行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，每月保费为950元。保险单还约定了理赔的情形、投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任、保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容。自2015年6月2日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年8月21日按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，包括本金、利息共计29958.85元。光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保险公司在赔偿范围内向债务人主张追偿权并主张依据保证保险合同约定承担违约责任，人民法院应予支持。本案中，平安保险公司与季春梅之间就案涉借款形成的保证保险合同关系合法有效，因季春梅未按照案涉借款合同的约定向光大银行履行合同约定的还款义务，平安保险公司按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，平安保险公司替季春梅偿还借款本金、利息，故取得了案涉借款的追偿权，同时季春梅还应当依据保证保险合同的约定给付所欠付的保险费及违约金。关于欠付保费。依据保险合同的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，被告自2015年6月2日未履行还款及缴纳保费义务，所欠保费应自2015年6月2日计算至2015年8月21日，共2个月零19天，保费为2501.67元（950元×2个月+950元÷30天×19天），原告主张2501.67元符合合同约定，本院予以支持。其变更后的欠付保费2533.33元，没有事实依据，本院不予支持。关于违约金。保证保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告起诉时主动降低违约金为按年利率24%计算，系对自己权利的处分，本院予以照准。被告应自2015年8月21日起以欠付代偿款29958.85元及欠付保费2501.67元的总额为基数，按年利率24%计算违约金至实际清偿之日止。被告季春梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证、抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季春梅于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款29958.85元；二、被告季春梅于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司欠付保费2501.67元；三、被告季春梅于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，以前两项总额为基数，自2015年8月21日起按年利率24%计算至实际清偿之日止；一审案件受理费1908元，由被告季春梅负担。被告季春梅应于本判决生效后十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  蔡元国人民陪审员  李德超人民陪审员  滕春晶二〇二〇年十月十二日书 记 员  齐雪娇附：相关法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。