江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初2111号原告：江西银行股份有限公司赣州会昌支行（以下简称“江西银行会昌支行”），住所地：会昌县月亮湾中央星城**楼，统一社会信用代码：91360733MA35L8AD35。负责人：廖旺，系该支行行长。委托诉讼代理人：王先湖，男，汉族，1989年8月17日出生，住会昌县，系该行员工，一般授权代理。被告：赖莹，女，汉族，1980年8月25日出生，住瑞金市。被告：李敏，男，汉族，1978年7月6日出生，住会昌县。系被告赖莹之夫。原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行（以下称“江西银行会昌支行”）与被告赖莹、李敏金融借款纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行会昌支行的委托诉讼代理人王先湖到庭参加诉讼。被告赖莹、李敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行会昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赖莹、李敏立即偿还原告贷款本金合计200000元及利息、罚息、复利3922.28元，合计203922.28元（暂计算至2020年8月9日止），2020年8月9日之后的利息按合同约定年利率7.6%至实际清偿日止，复利及罚息按合同约定罚息年利率11.4%计算至实际清偿日止；2.请求判令被告赖莹、李敏立即清偿原告贷款本金合计263472.26元及利息、罚息、复利2687.51元，合计266159.77元（暂计算至2020年8月9日止），2020年8月9日之后的利息按合同约定年利率5.39%至实际清偿日止，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率8.085%计算至实际清偿日止；3.本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的各项费用由两被告共同承担。事实和理由：赖莹、李敏在我行有2笔贷款发生逾期：1.借款人赖莹以及共同借款人李敏于2018年5月9日在我行办理了中长期个人金领贷（非期供），金额200000元，期限36个月，于2021年5月9日到期，用于房屋装修。合同签订后，借款人自2020年6月1日起不归还本金及利息，我行因此提前收回贷款本息，截至2020年8月9日，尚欠本金200000元，利息、罚息、复利3922.28元，合计欠款金额为203922.28元，实际利息按合同约定利率7.6%计算，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率11.4%计算至实际清偿日止。2.借款人赖莹以及共同借款人李敏于2018年11月6日在我行办理了中长期个人住房贷款（期供），金额280000元，期限288个月，于2042年11月6日到期，用于购买龙腾国际3号楼2102住房，由开发商会昌县富兴房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任担保，担保金额280000元。合同签订后，借款人自2020年7月1日起不归还本金及利息，我行因此提前收回贷款本息，截至2020年8月9日，尚欠本金263472.26元，当前欠息2687.51元，合计欠款金额为266159.77元，实际利息按合同约定利率5.39%计算，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率8.085%计算至实际清偿日止。截至2020年8月9日，借款人赖莹以及共同借款人李敏有贰笔贷款，贷款总额为480000元，目前尚欠本金合计463472.26元，当前欠息6609.79元，合计欠款金额为470082.05元。实际利息、复利及罚息贷款合同约定执行，计算至实际清偿日止。被告赖莹、李敏未作答辩。原告江西银行会昌支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告营业执照、法人代表证明、法定代表人身份证复印件，用于证明原告的诉讼主体资格；2、两被告身份证复印件、两被告户口本复印件、两被告结婚证复印件，用于证明两被告的诉讼主体资格及夫妻关系；3、个人信贷业务申请表、贷款发放凭证、个人借款借据各两份，用于证明原告经被告申请向被告发放两笔贷款，分别是200000元、280000元；4、个人借款及担保合同，用于证明借款的基本情况及担保信息；5、贷款本金及利息逾期明细表，用于证明两被告两笔贷款的逾期明细情况；6、催收现场图片，用于证明被告逾期后，原告向其进行催收的事实；7、会昌网景微信公众号失信黑名单截屏，用于证明两被告均已被会昌县人民法院列入失信黑名单的事实。上述证据，被告未到庭质证，本院予以确认并在卷佐证。被告赖莹、李敏未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，被告赖莹、李敏以住房装修为由向原告申请中长期个人金领贷（非期供）200000元，经原告审核后于2018年5月14日，双方签订了《个人借款及担保合同》（编号：19718266910100），约定该款用于住房装修，还款方式为按期还息、到期还本，借款年利率为7.6%（逾期贷款罚息利率为合同约定的利率上浮50%），贷款到期日为2021年5月15日。原告于2018年5月15日向被告赖莹、李敏发放了该笔贷款200000元。自2020年6月1日起，俩被告未按时归还该笔借款的本息，截至2020年8月9日，俩被告尚欠原告该笔借款本金200000元，利息、罚息、复利共计3922.28元，合计203922.28元。2018年10月1日，被告赖莹、李敏因购买商品房之需向原告申请中长期个人一手住房贷款（期供），经原告审核后，双方签订《个人房产借款及抵押合同》（编号：197184881880100），双方约定该款用于购买一手住房，并由会昌县富兴房地产开发有限公司提供阶段性担保，借款期限为288个月（即从2018年11月12日起至2042年11月12日止），借款年利率为6.12%（逾期贷款罚息利率为合同约定的利率上浮50%）。尔后，原告于2018年11月12日向两被告发放贷款280000元。自2020年7月1日起，俩被告未按时归还该笔借款的本息，截至2020年8月9日，俩被告尚欠原告该笔借款本金263472.26元，利息、罚息、复利共计2687.51元，合计266159.77元。被告逾期未还贷款本息，经原告多次催收无果。另查明，被告赖莹、李敏系夫妻关系，因负债较多已被列为失信人员。本院认为，原、被告借款合同法律关系明确，有借款合同为证。原告依约向被告发放了贷款，被告却未按约偿还借款本金、支付利息，构成违约。虽然贷款尚未到期，但因被告的违约且因其经营状况恶化致使原告贷款可能发生难以收回的危险，根据双方的合同约定，原告有权提前收回贷款本息，原告诉求本院应予准许。被告赖莹、李敏经本院合法传唤无正当理由未到庭，应自行承担未到庭的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第84条，《中华人民共和国合同法》第60条、第68条、第205条、第206条、第207条，《中华人民共和国民事诉讼法》第144条规定，判决如下：一、被告赖莹、李敏偿还2018年5月15日向原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行所借款本金200000元及利息、罚息、复利（自2020年8月10日起至还清之日止按双方借款合同约定计算）；二、被告赖莹、李敏偿还上述借款2018年8月9日之前的旧欠利息3922.28元；三、被告赖莹、李敏偿还2018年11月12日向原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行借款尚差本金263472.26元及利息、罚息、复利（自2020年8月10日起至还清之日止按双方借款合同约定计算）；四、被告赖莹、李敏偿还上述借款2018年8月9日之前的旧欠利息2687.51元。上述款项，限于本判决生效后30日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8352元，由被告赖莹、李敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  李 鑫人民陪审员  古慧平人民陪审员  华辛明二〇二〇年十月十九日书 记 员  黄跃文