云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初1688号 原告：中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行。营业场所：新平县古城街道办事处新平大道20号。 负责人：李连宏，职务：行长。 委托诉讼代理人：温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：徐灵悦，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告：张华忠，男，1982年3月8日生，彝族，住新平县。 原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行（以下简称农业银行新平支行）与被告张华忠信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行新平支行的委托诉讼代理人徐灵悦、被告张华忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农业银行新平支行提出诉讼请求：1.判令被告张华忠偿还原告卡号为46×××89的信用卡欠款本金99952.06元及计算至2020年7月15日的利息10687.47元、违约金5624.97元、手续费3394.11元，自2020年7月16日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的标准计付至本金还清之日止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月14日，被告张华忠向原告申请办理信用卡，在阅读《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的各项规则后，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示愿意遵守领用合约和章程的各项规则，领用合约及章程对利息、违约金等均做了明确约定。原告按照约定向被告张华忠发放了卡号为46×××89的信用卡，被告张华忠持有该信用卡期间多次使用该信用卡进行消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年7月15日，被告张华忠尚欠原告信用卡本金99952.06元、利息10687.47元、违约金5624.97元、手续费3394.11元。经原告多次向被告催要未果，故诉至法院。 被告张华忠辩称，对尚欠农业银行新平支行信用卡欠款本金、利息均无异议，但目前没有能力偿还，希望原告同意办理最长期限的分期还款。2017年1月1日后双方对违约金未进行过重新约定，现被告不同意支付违约金。 原告农业银行新平支行针对其主张，向本院提交以下证据： 一、一份农业银行新平支行营业执照复印件、一份农业银行新平支行负责人身份证明复印件、一份农业银行新平支行负责人身份证复印件，证明原告的基本情况及合法的主体资格； 二、一份被告身份证复印件，证明被告的基本情况及合法的主体资格； 三、一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》复印件、一份《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件，证明原、被告之间存在合法有效的《领用合约》《章程》及内容； 四、一份卡号46×××89的信用卡交易明细复印件、一份账户详细信息复印件，证明被告使用信用卡消费明细，及尚欠本金、利息、违约金、手续费的具体金额。 经质证，被告张华忠对原告农业银行新平支行提交的证据均无异议。 本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据经质证后被告均无异议，以上证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 被告张华忠针对其辩解，未向本院提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：2014年1月14日，被告张华忠向原告农业银行新平支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告农业银行新平支行申请办理信用卡，被告张华忠在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息和收费、还款等双方的权利义务均作出了明确约定。后经审核，原告农业银行新平支行向被告张华忠核发了卡号为46×××89的信用卡。信用卡发放后，被告张华忠多次使用该卡进行消费。截止2020年7月15日，被告张华忠尚欠原告农业银行新平支行信用卡欠款本金99952.06元、利息10687.47元、手续费3394.11元。 本院经审查认为，本案的争议焦点为：原告要求被告支付2019年10月29日至2020年7月15日止的违约金5624.97元及自2020年7月16日起至本息还清之日止的违约金的理由是否成立？ 针对焦点，本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第六十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”第二百零五条规定；“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，被告在信用卡申请表上签名确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，该领用合约系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，为有效合同。被告在使用上述信用卡进行消费后未能按时足额偿还其因刷卡消费后产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任和违约责任，故原告请求被告偿还原告信用卡欠款本金及按《领用合约》的规定计收利息、手续费的请求成立，本院予以支持。在2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，原告对于违约金的收取方式和标准未与被告进行协商并签订补充协议，故原告主张被告支付2019年10月29日至2020年7月15日止的违约金5624.97元及之后的违约金的理由不成立，本院不予支持。被告辩解不同意支付违约金的理由成立，本院予以采信。 据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告张华忠于判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行信用卡欠款本金99,952.06元、手续3394.11元及利息（计算至2020年7月15日止的利息为10,687.47元，自2020年7月16日起的利息按照原、被告双方签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至本金还清之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2694元，减半交纳1347元，由原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行负担25元，由被告张华忠负担1322元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  张祖媛 二〇二〇年十月三十日 书记员  李竹梦