河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初7138号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口,统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海燕，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：黄江生，男，1970年10月25日出生，汉族，住所地浙江省永康市。被告：朱秀容，女,汉族，1965年10月3日出生，汉族，住所地浙江省永康市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告黄江生、朱秀容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人王彦冬到庭参加了诉讼,被告黄江生、朱秀容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄江生、朱秀容共同向原告偿还贷款本金70459.97元、利息1689.93元、罚息129.7元,共计72279.6元(利息、罚息均暂计算至2020年6月18日;2020年6月19日起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算)2.判令黄江生、朱秀容承担原告因本案所支出的律师费用7000元;3.判令原告在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令黄江生、朱秀容承担本案诉讼费用。事实和理由:黄江生与原告在2013年8月21日签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》,约定:黄江生因购房需要向原告申请贷款150000元,并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定:原告向黄江生发放贷款150000元,借款期限为120个月,按月偿还贷款本息,若借款人黄江生未按期归还贷款本息,原告有权提前收回全部贷款本息;原告因向黄江生追索其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等)均由黄江生承担。黄江生于2013年8月21日与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于郑××通道东侧××大道南侧郑州××城××交易广场××房产为其上述债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续。朱秀容与黄江生系夫妻关系，而该笔贷款发生在黄江生、朱秀容夫妻关系存续期间内，故朱秀容就黄江生所负债务应当承担共同还款责任。合同签订后,原告如约向黄江生发放了贷款,而黄江生却数次未能按月如期足额偿还贷款。黄江生的行为已构成严重违约,严重损害了原告的合法权益。因此,原告提起诉讼。庭审时中行新郑支行述称，黄江生自2020年2月1日开始逾期，截止2020年10月15日，共逾期9期，积欠本金10870.59元，本金余额70459.97元。黄江生、朱秀容均未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2013年6月21日，黄江生向中行新郑支行递交《个人贷款申请审批表》，申请贷款金额为150000元，贷款用途为购商业用房，申请人签名处由黄江生签名并按指印，抵/质押人签字处由黄江生、朱秀容共同签名并按指印,该栏打印有“抵/质押担保人申明：本人自愿以上述抵/质押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款提供担保……”。2013年8月21日，黄江生（借款人）、郑州华南城有限公司（保证人）与中行新郑支行（贷款人）签订《个人商业用房贷款合同》一份（编号：2013年郑新商住字0214号），合同主要约定：本合同项下个人贷款金额为150000元；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款用途为借款人支付其购买坐落于新郑市郑××通道东侧、××大道南侧××＃交易广场××号的商业用房购房款（购房合同号：13499001）；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮21%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户；贷款的偿还采取按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，约定还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，由保证人（开发商或担保公司）提供阶段性连带保证责任；该合同借款人落款处由黄江生签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人处加盖了郑州华南城有限公司的印章。该合同附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失等措施；第七条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同日，黄江生（甲方、抵押人、购房人）还与中行新郑支行（乙方、抵押权人、贷款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保供款合同（2013年郑新商住字0214号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为150000元；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方办理了抵押登记，中行新郑支行于2016年5月5日取得了新房他证字第6030037**房屋他项权证，该证明记载：房屋他项权利人为中行新郑支行；房屋所有权人为黄江生；房屋坐落于郑××通道东侧××大道南侧郑州××城××交易广场××2309；债权数额为150000元；履债期限为2013年8月28日至2023年8月28日。合同签订后，中行新郑支行于2013年12月31日向黄江生发放借款150000元，执行年利率7.9255%。合同履行过程中，黄江生在2019年10月、11月未按期足额还款，后又自2020年2月1日起多次未按期足额还款；截止2020年6月18日，黄江生共存在5期逾期，尚欠借款70459.97元，拖欠本金5381.72元、利息1689.93元、本金的罚息93.85元、利息的罚息35.85元。现中行新郑支行以黄江生严重违约为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2020年10月14日，黄江生共存在9期逾期，尚欠借款70459.97元，拖欠本金10870.59元、利息2935.58元、本金的罚息330.08元、利息的罚息103.47元。2、1994年7月6日，黄江生、朱秀容办理结婚登记手续。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；黄江生、朱秀容未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行与黄江生签订的《个人商业用房贷款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。中行新郑支行依约向黄江生发放借款后，黄江生未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截至法庭辩论时，黄江生尚欠借款70459.97元及相应的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求黄江生偿还上述借款及截止2020年6月18日的利息、罚息共计72279.6元，并按合同约定支付自2020年6月19日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在黄江生、朱秀容夫妻关系存续期间，朱秀容就黄江生的上述借款在《个人贷款申请审批表》中抵/质押人签字处签字及捺指印，系其真实意思表示，合法有效，足以证实该借款用于黄江生、朱秀容的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，该借款应认定为黄江生、朱秀容二人的夫妻共同债务，由黄江生、朱秀容共同偿还，因此中行新郑支行要求朱秀容对本案借款承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如黄江生、朱秀容不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于中行新郑支行要求黄江生、朱秀容支付律师费7000元的诉讼请求，中行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，但并未提交相关的委托代理协议、增值税专用发票，亦未提交中行新郑支行支付律师费的转账记录，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对中行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄江生、朱秀容应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款70459.97元、支付利息1689.93元、罚息129.7元，共计72279.6元，并按合同约定支付自2020年6月19日起至实际还清借款之日止的利息、罚息；二、如被告黄江生、朱秀容逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告黄江生名下的位于新郑市郑新快速通道东侧双湖大道南侧郑州华南城1号交易广场D座2层2309号的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1782元，减半收取计891元，由原告中国银行股份有限公司新郑支行负担79元，由被告黄江生、朱秀容负担812元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十月二十二日代理书记员  李江涛