河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫15民终4059号上诉人（原审被告）：华泰财产保险有限公司信阳中心支公司，住所地信阳市羊山新区政和花园**楼**门面房，统一社会信用代码91411502592431778X。负责人：王瑞，该公司总经理。委托代理人：曹春生，该公司员工。被上诉人（原审原告）：徐兵，男，1987年3月10日出生,汉族，住固始县。被上诉人（原审被告）：李保东，男，1978年1月5日出生,汉族，住固始县。（未到庭）被上诉人（原审被告）：张具升，男，1982年2月18日出生,汉族，住固始县。上诉人华泰财产保险有限公司信阳中心支公司（以下简称华泰财保信阳公司）因与被上诉人徐兵、李保东、张具升机动车交通事故责任纠纷一案，上诉人华泰财产保险有限公司信阳中心支公司不服河南省固始县人民法院（2020）豫1525民初5028号民事判决，提出上诉，本院于2020年9月27日立案后，依法组成合议庭，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。上诉人华泰财产保险有限公司信阳中心支公司的委托代理人曹春生，被上诉人徐兵、被上诉人张具升均到庭参加诉讼。被上诉人李保东经法院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人华泰财保信阳公司上诉请求：1、请求依法改判河南省固始县人民法院（2020）豫1525民初5028号民事判决；2、二审案件诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、原审法院未查明事实，导致判决错误。保险商业合同中机动车第三者保险责任第24条责任免除第（三）款第一项明确约定免责情形：发生保险事故时被保险人机动车行驶证、号码被注销的，或者未按照规定检验或者检验不合格。本案中被上诉人徐兵行驶证检验有效期至2019年3月，事发之日时间为2019年8月29日，事发生时行驶证处于无效状态车辆仍在路上行驶，属于商业合同里明确约定免责事项。2、依据若干问题的解释(二)》第十一条第一款规定:“保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法规的的提示义务。”本案中事发时李保东驾驶的车辆符合商业三者险条款中的责任免除部分第24条的约定的情形，且保险人特意将保险条款中的免责事由以加粗加黑的字体作出提示说明，足以引起投保人的注意。故就免责事由由保险人已经尽到告知义务，上诉人应当在商业三者险限额内免除赔偿责任。被上诉人徐兵答辩意见：原审法院判决正确。上诉主体错误。被上诉人徐兵是受害者，根本就没有行车证，徐兵不是肇事者，也不是投保人，保险公司张冠李戴主体格式不明。鉴于李保东驾驶的豫Ｓ×××**号车辆在上诉人华泰财保信阳公司处投有交强险及商业三者险，且在保险期限内，故上诉人华泰保险信阳公司应在保险限额内承担民事赔偿责任。被上诉人张具升对一审判决没有意见。被上诉人李保东未到庭也未提供书面答辩意见。原告徐兵向一审法院提出诉讼请求：1.依法判决被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、鉴定费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费等共计164460.18元；2.依法判决被告承担本案的诉讼费用。原审查明，李保东承认原告在本案中所主张的事实，但认为，其所驾驶的豫Ｓ×××**号车辆投有保险，原告的损失由保险公司承担。我受被告张具升委托检车，途中发生交通，产生的法律后果应当由委托人张具升承担。没有垫付费用，诉讼费及鉴定费如何承担由法院裁决。张具升承认原告在本案中所主张的事实，但认为，被告李保东是做二手车和帮别人检车业务的，我从他手里购买了涉案车辆，根据交易习惯，李保东负有检车义务。华泰保险信阳公司承认原告在本案中所主张的事实，但认为，事故发生时豫Ｓ×××**号车辆行驶证属于无效状态，请求法院核实驾驶证和行驶证，无保险免责情况方能在保险限额内赔偿。我公司不承担鉴定费和诉讼费。伤残评定无异议，精神损害赔偿请法院酌定，被扶养人生活费需要提交相关证明。其他证据材料无异议。原审认为，李保东、张具升及华泰保险信阳公司承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告在交通事故中受伤系客观事实，其因此受到的损失应该得到相应的赔偿。本案的主要争议焦点：第一、关于行驶证未正常年检商业三者险是否拒赔的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第二款规定:“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”据此,保险人在订立保险合同时必须向投保人就免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明,否则该免责条款不产生效力。本案中,华泰保险信阳公司未能提交证据以证实其尽到明确说明义务,故该条款不产生效力，华泰保险信阳公司应在商业三者险限额内承担赔付责任。鉴于李保东驾驶的肇事车辆在华泰保险信阳公司投保了机动车交强险及商业三者险，且保险足以赔付，故李保东及张具升除承担诉讼费外，无需再额外承担赔偿责任。原告的损失应由华泰保险信阳公司首先在交强险限额内予以赔付，对于超出交强险部分的损失，再由该公司在商业三者险限额内按照70%的比例赔付。第二、原告损失具体数额。原告请求的损失均应符合法律规定，本院结合其提交的证据、庭审情况、河南省高级人民法院印发《关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）的通知》及《河南省道路交通事故损害赔偿项目计算标准和主要情形损害赔偿责任比例（试行）的通知》，认定如下：1.医疗费33005元（①住院21005.18元+②二次手术费12000元；四舍五入到整数，以下同）；2.住院伙食补助费1500元（50元／天×30天）；3.营养费1800元（20元／天×90天）；4.护理费7500元（125元／天×60天）；5.误工费15000元（125元／天×120天）；6.残疾赔偿金68402元（34200.97元／年×20年×10%）；7.被抚养人生活费28563元［21971.57元/年×（12+14）年×10%÷2人］；8.精神损害抚慰金5000元；9.交通费600元（20元／天×30天）；10.鉴定费2090元。综上所述，原告的上述损失为163460元，本院予以支持。原告的损失由被告华泰保险信阳公司在交强险赔付120000元，在商业三者险限额内赔付30422元［(163460-120000）×70%］，共计150422元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，原审判决如下：一、被告华泰财产保险有限公司信阳中心支公司于本判决生效后五日内在交强险及商业三者险限额内赔付原告徐兵150422元；二、驳回原告徐兵其他的诉讼请求。案件受理费3950元，减半收取计1795元，由被告李保东负担795元，被告张具升负担1000元（已经履行）。二审查明的事实与原审查明的事实相同。二审中当事人没有提交新证据。另查明，一审卷宗第46页为事故车辆豫Ｓ×××**行驶证显示驶证检验有效期至2019年3月。一审卷宗第44页为保险单，显示保险期间是从2019年8月9日12时0分起至2020年8月30日0时0分止。在保险单上没有提示行驶证超期不保或超过出事故后不赔的字样。本院认为，保险人应当依法承担保险责任。保险人在订立保险合同时必须向投保人就免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明,否则该免责条款不产生效力。本案中被上诉人徐兵行驶证检验有效期至2019年3月，事发之日时间为2019年8月29日，但保险期间是从2019年8月9日12时0分起至2020年8月30日0时0分止。从以上日期可以看出，该保险合同订立时的行驶证就是超过检验有效期。保险合同也就是对一个超过行驶证检验期的车辆进行投保和承保。保险公司对此类车辆进行承保，在保险事故发生后，保险公司又以行驶证过期为由拒绝承担保险责任的意见不能成立，其上诉请求也不能得到支持。综上所述，上诉人华泰财保信阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费3950元，由上诉人华泰财保信阳公司负担。本判决为终审判决。审判长 张 杰审判员 李 虎审判员 左立新二〇二〇年十月二十八日法官助理彭亚丽书记员杨晨