黑龙江省嘉荫县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0722民初83号原告：郭东艳，女，1978年5月10日出生，汉族，黑龙江省嘉荫县向阳乡王家店村居民，现嘉荫县厅4。被告：嘉荫县农村信用合作联社，住所地：嘉荫县朝阳镇繁荣街**。法定代表人：张生慧，职务，理事长。诉讼委托代理人：于砚名，嘉荫县农村信用合作联社资产保全部经理6。原告郭东艳诉被告嘉荫县农村信用合作联社确认合同效力纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序分别于2020年4月24日、2020年9月22日、2020年9月29日三次公开开庭进行了审理。原告郭东艳、被告嘉荫县农村信用合作联社诉讼委托代理人于砚名到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭东艳向本院提出诉讼请求：1、要求确认与被嘉荫县农村信用合作联社于2019年10月29日签订的借款合同无效；2、将原告在银行证信中心个人信用报告借款逾期记录消除。事实和理由：2020年1月8日，原告郭东艳去银行办理信用卡时，工作人员告知原告在其名下有贷款没有偿还，不能办理信用卡。为此，原告到中国人民很行嘉荫支行去查寻个人征信，查到原告于2009年10月29日在被告处有一笔50，000元的借款至今未予偿还。之后，原告到被告处调取了其借款凭证，发现借款人“郭东艳”三个字不是本人所书写，系他人所伪造的，原告在2009年10月29日并没有在被告处有过借款。故原告诉至人民法院，要求确认该借款合同无效，并将原告在银行征信中心个人信用报告借款逾期记录消除。原告在庭审中强调我起诉的是2009年10月29日的借款，而非被告证据中的2008年2月24日的借款。被告所举证据一中的五户联保借款合同的签名中其中有两名十来岁的孩子，然后信用社在我们签完名后告知我们的借款不合格，因为孩子太小，不能借款，不符合条件，然后我们就走了，并没有带走这份签名的合同，也没有拿走借款。这份证据中的签名和手印是我本人的。2008年12月30日黑龙江省农村信用社借款凭证上的签名不是我的签字，也不是我的指纹，我从来没有拿过钱。2009年10月28日黑龙江省农村信用社贷款还款凭证中这笔借款我没拿到，还款也不是我还的，我不知道是谁还的，并且还款的票据上也没有签字。被告说满金国拿我的身份证复印件去信用社以我的名义进行第二次贷款并取走贷款，但是并没有我本人签字同意，信用社就不应该将贷款发放给满金国。因此满金国代理我的行为不经过我的确认应该无效的。我要求信用社把我从征信系统记录中消除。原告为证明自己主张的事实，在庭审中向法院提交了如下证据：证据一、2009年10月29日黑龙江省农村信用社借款凭证复印件一份，意在证明借款人签字不是我本人签字。我要求申请鉴定，不是我本人的签字，也不是我本人按得手印。被告对此证据有异议：对于原告所说不是本人签字及不是本人手印我方不认可。证据二、个人信用报告明细复印件两张（四页），意在证明原告的名下有在被告处借款50，000元的记录，但实际我没有借款，影响我的征信。被告对此证据无异议。证据三、中国人民解放军第二一一司法鉴定中心司法鉴定意见书（统一社会信用代码34230000MD80178326）一份，意在证明：1、黑龙江省农村信用社借款凭证（借款日期：2009年10月29日）序号为09588569号借款人（签章）栏处书写“郭东艳”签名字迹与送检郭东艳字迹样本不是同一人书写。2、黑龙江省农村信用社借款凭证（借款日期：2009年10月29日）序号为09588569号借款人（签章）栏处的红色指印与送检郭东艳样本指印不是同一人捺印。所以2009年10月29日第二次贷款5万元不是原告郭东艳所贷。被告对此证据无异议。证据四、黑龙江增值税普通发票一张，意在证明鉴定费用为人民币2，000元钱。被告对此证据无异议。被嘉荫县农村信用合作联社辩称：一、原告于2008年2月24日嘉荫县农村信用合作联社向阳信用社签订《最高额联保借款合同》，合同中明确贷款金额为5万元，用途为购籽肥，授信三年，原告在借款合同签字并按指纹确认。原告签订完《最高额联保借款合同》后，于2008年12月30日贷款5万元，于2009年12月20日到期。2009年10月29日，贷款金额5万元，（再次用信。贷款时需本人携带身份证到信用社贷款处签订借据即可），贷款到期日为2010年10月26日，利率为7.74‰。综上所述，从以上借款情况，可以证明，该笔贷款办理事实无争议，原告郭东艳名下欠贷款事实明了。二、针对原告诉讼请求中，叙述了该笔贷款未去签过字，我方认为，一是该笔贷款，原告应当知道的，贷款过程中，需要出示本人身份证件，并且贷款系统中的身份证1）与原告现实中是一致的；二是原告可以申请嘉荫县人民法院对笔迹、指纹进行鉴定。在庭审中被告强调2009年10月29日第二次贷款5万元虽然不是郭东艳本人签字，但也是由郭东艳的亲属满金国拿郭东艳的身份证去借的款，满金国借款是用郭东艳的合同借的款，同时也可以证明郭东艳对此笔借款是知情的，因此郭东艳应当承担还款责任。被嘉荫县农村信用合作联社为证明自己主张的事实，在庭审中向法院提交了如下证据：证据一、2008年2月24日签订的最高额联保借款合同复印件一份，意在证明原告在2008年2月24日，以五户联保形式在被告处借过款，借款金额50，000元，并有原告的签字及手印。而且五户联保人中有一户为郭东梅，应为原告郭东艳姐妹，所以说即使原告自己没有去过信用社借款，也是同意其姐姐（或妹妹）用自己的名字贷款，并非不知情。原告对此证据有异议：我起诉的是2009年10月29日借款，而非被告证据中的2008年2月24日的借款。被告所举证据一中的五户联保的签名中其中有两名十来岁的孩子，然后信用社在我们签完名后告知我们的借款不合格，因为孩子太小，不能借款，不符合条件，然后我们就走了，并没有带走这份签名的合同，也没有拿走借款。这份证据中的签名和手印是我本人的。证据二、2008年12月30日黑龙江省农村信用社借款凭证复印件一份，意在证明2008年12月30日原告郭东艳拿到借款50，000元。原告对此证据有异议：我对此份证据有异议。该借据上不是我的签字，也不是我的指纹，我从来没有拿过钱。证据三、2009年10月28日黑龙江省农村信用社贷款还款凭证，意在证明原告偿还了2008年12月30日的借款50，000元及利息，且经办员是王福春，而不是原告所说的高洪江。原告对此证据有异议：这笔借款我没拿到，还款也不是我还的，我不知道是谁还的，并且还款的票据上也没有签字。证据四、2009年10月29日黑龙江省农村信用社借款凭证复印件一份，意在证明原告郭东艳在我社借款50，000元，并签字按手印。原告对此证据有异议：借款不是我本人借的，不是我本人签字按手印，我申请对笔记、指纹进行鉴定。证据五、借款逾期催收通知书复印件一张、贷款承债书复印件一张，催款合同编号为850100910290031。意在证明2009年10月29日第二次借款50，000元虽然不是郭东艳本人签字，但也是由郭东艳的亲属满金国以郭东艳的身份证去借的，满金国用郭东艳的合同借的款，同时也可以证明郭东艳对此笔借款是知情的。两份证据均有满金国签字。原告对此证据有异议：我不知道满金国的这笔借款，而且这笔借款也不是我借的，不是我本人签字，我也没有拿到、没有用过这笔借款。谁借的、谁用的信用社应该去找谁要，而不是找我要，我不承担还款义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交的证据一，2009年10月29日借款凭证复印一份。被告异议理由不成立，本院不予支持。因为经过司法鉴定确认该借款凭证上的签字不是原告郭东艳本人所书写，批纹不是原告郭东艳的旨纹。因此，对该证据所要证明的原告郭东艳没有于2009年10月29日在被告处进行借款50，000元的事实，本院予以确认。2、被告提交的证据一，最高额联保借款合同复印一份。原告郭东艳异议理由不成立，本院不予支持。因为原告郭东艳承认该合同上的签名系本人所签，且亦于2008年12月30进行了第一次借款，并于2009年10月28日偿还。因此，对该证据，本院予以确认。3、被告提交的证据二，2008年12月30日借款凭证复印件一份。原告郭东艳异议理由不成立，本院不予支持。因为，郭东艳对该借款凭证上的签字及指纹不申请鉴定。因此，对该证据所要证明的原告于2008年12月30日第一次在被告处借款50，000元的事实，本院予以确认。4、被告提交的证据三，2009年10月28日还款凭证一份。原告郭东艳异议理由不成立，本院不予支持。因为，原告于2008年12月30日第一次借款50，000元，那么2009年10月28日还款50，000元及相应利息就应为原告所为。5、被告提交的证据四，2009年10月29日借款凭证复印件一份。原告郭东艳异议理由成立，本院予以支持。因为，经过司法鉴定确认该借款凭证上的签字不是原告郭东艳本人所书写，指纹不是原告郭东艳的旨纹。因此，对该证据所要证明的原告郭东艳于2009年10月29日在被告处借款50，000元的事实，本院不予确认。6、被告提交的证据五，借款逾期催收通知书复印件一张、贷款承债书复印件一张。原告郭东艳异议理由成立，本院予以支持。因为，被告没有提交证据能够证明满金国以原告郭东艳名义于2009年10月29日在被告处借款50，000元，是经过原告郭东艳本人所同意的，即没有提交原告郭东艳的书面授权委托书，也没有提交原告郭东艳的录音录像、电子资料等相关授权的证据。因此，对该证据所要证明的满金国于2009年10月29日在被告处借款50，000元是经过原告郭东艳同意的事实，本院不予确认。通过开庭审理，本院确认事实如下：2008年2月24日，原告郭东艳和王占柱、郭东梅、王家龙、王立元与被嘉荫县农村信用合作联社签订了最高额联保借款合同，合同约定：在2008年2月24日至2011年2月24日期限内，借款人在贷款人处连续发生的贷款业务，对所有借款人实际形成的债务的最额余额，共同、互相承担连带责任。全同签订后，原告郭东艳于2008年12月30日，在被告处借款人民币50，000元，于2009年10月28日偿还了该笔借款及利息。2009年10月29日，满金国（原告的姐夫）拿着原告郭东艳的身份证复印件以郭东艳的名义在被告处又借款人民币50，000元，但没有向被告出示原告郭东艳的书面或相应委托授权手续。借款发生后，满金国于2015年6月20日向被告出具了承债书，承认2009年10月29日以郭东艳的名义在被告处借款人民币50，000元系本人所借，但此笔借款及利息一直至今没有偿还。现原告郭东艳因此笔借款逾期未还，被征信中心记入个人信用报告逾期记录。上述事实，有原、被告的当庭陈述和提供的相应证据予以佐证，足以认定。本院认为，原告郭东艳与被嘉荫县农村信用合作联社签订的最高额联保借款合同合法有效，依法应当予以保护。但满金国于2009年10月29日拿着原告郭东艳的身份证复印件以郭东艳的名义在被告处第二次借款人民币50，000元的行为，因没有原告郭东艳的书面或相应委托授权手续，事后也没有得到原告郭东艳的追认，故2009年10月29日满金国代理原告郭东艳在被告处借款50，000元的代理行为无效，2009年10月29日满金国以郭东艳名义在被告处借款50，000元的行为，应由满金国自行承担相应的法律责任。被嘉荫县农村信用合作联社应当将原告郭东艳在征信中心个人信用报告中的逾期记录消除。原告郭东艳主张的2009年10月29日满金国代理原告郭东艳在被告处借款人民币50，000元的代理行为无效，被告应当将其在银行证信中心个人信用报告逾期记录消除的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被嘉荫县农村信用合作联社的辩解意见，没有事实依据和法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十六条之规定，判决如下：一、2009年10月29日满金国代理原告郭东艳在被告嘉荫县农村信用合作联社借款人民币50，000元的代理行为无效；二、被告嘉荫县农村信用合作联社于本判决生效之日起60日内，将原告郭东艳在银行证信中心个人信用报告的借款逾期记录消除。案件受理费人民币1，050元，减半收取525元，鉴定费人民币2，000元，由被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。审判员 ：于俊芳二〇二〇年十月十日书记员 ：翁潇逸