湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1725号原告：中国银行股份有限公司湘阴支行，住所地：湖南省湘阴县文星镇江东东路**，统一社会信用代码91430624617064610J。负责人：彭斌，系该行行长。委托诉讼代理人：韩祖敏，湖南嘉麟律师事务所律师。被告：刘志春，男，1965年1月8日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：汪叶纯，女，1968年7月5日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系被告刘志春的妻子。被告：湘阴县通达房地产开发有限公司，住，住所地：湘阴县文星镇太傅路一社会信用代码9143062475580949XT。法定代表人：曾光良，系该公司总经理兼执行董事。原告中国银行股份有限公司湘阴支行（以下简称湘阴中国银行）诉被告刘志春、汪叶纯、被告湘阴县通达房地产开发有限公司（以下简称湘阴通达房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湘阴中国银行委托诉讼代理人韩祖敏，被告湘阴通达房产法定代表人曾光良到庭参加了诉讼，被告刘志春、汪叶纯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘阴中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告刘志春与原告中国银行股份有限公司湘阴支行签订的《个人一手住房贷款合同》；2、宣布被告未到期的贷款本金立即到期，判令被告立即偿还所欠原告截止2020年4月24日的借款本息共219133.40元，其中借款本金207405.89元，逾期利息10582元，累计罚息1145.51元，此后的利息与罚息按《个人一手住房贷款合同》约定计算至借款付清之日止；3、判令被告刘志春承担原告为追索上述债权按欠款总额5%计提的律师费人民币10956.67元；4、判令原告对被告刘志春提供的抵押物（位于湘阴县××镇××路××期××幢××号房）拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告汪叶纯对被告刘志春的还款责任承担共同清偿责任；6、判令被告湘阴县通达房地产开发有限公司对被告刘志春的上述债务承担连带责任保证；7、判令被告承担本案诉讼费用及其他费用等。事实与理由：2016年3月24日，被告刘志春与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告刘志春发放贷款25万元，贷款期限为13年，贷款用途为支付湘阴县××镇××路××期××幢××号房产购房款。借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息或支付应付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，停止发放尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款本息提前到期，并从逾期之日起按照合同约定按日计收罚息，以及要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。同时借款人以其购买的湘阴县××镇××路××期××幢××号房为抵押财产，并办理了抵押预告登记。此外，被告汪叶纯与被告刘志春系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，被告汪叶纯签署了贷款声明，对该贷款承担不可推卸的还贷责任。被告湘阴县通达房地产开发有限公司与原告签订《个人房屋贷款合作协议》为上述债务承担连带责任保证。合同签订之后，原告按约向被告刘志春发放了上述贷款25万元，但是被告却未按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务，截止2020年4月24日被告已累计13个月未按时足额偿还原告借款本息。被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告刘志春、汪叶纯未予答辩。被告刘志春、汪叶纯在本院要求的举证期限内未提供证据。被告湘阴通达房产辩称，借款是事实，请求原、被告自行协调。被告湘阴通达房产在本院要求的举证期限内未提供证据。经审理查明，2016年1月25日,被告刘志春因购买湘阴通达房产开发的商品住房需要向原告湘阴中国银行申请贷款，同日，被告刘志春、汪叶纯向原告湘阴中国银行出具贷款声明一份，承诺借款人刘志春（与汪叶纯为夫妻关系）与贵单位签订的借款合同项下的所购房产为双方共同共有，作为具有完全民事行为能力的借款人及房产共有人自愿严格遵守与贵行签订的有效法律文件的约定，对贵行贷款承担不可推卸的还贷责任，一旦借款人不能按期还款，借款人及房产共有人自愿承担相关法律责任，此声明是不可撤销的，直到还清贵行全部贷款本息、罚息及实现贵行债权所需要的一切费用为止，被告刘志春、汪叶纯均在贷款声明上签字捺印。2016年3月24日，原告湘阴中国银行（贷款人）与被告刘志春（借款人）、湘阴通达房产（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同约定贷款金额25万元，贷款期限为156个月，贷款用途仅限于借款人支付其购买湘阴县冬茅路佳缘小区三期11幢802号房屋，还款方式为按月等额本息还款，约定利率为月利率4.0833‰，结息日为付息日的前一日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。合同还约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，借款人应在本合同签署后与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记，被告刘志春、汪叶纯均在抵押物共有人一栏签字捺印，并将抵押房屋湘阴县文星镇冬茅路佳缘小区11幢802号房屋办理了预购商品房抵押预告登记给原告湘阴中国银行，房屋抵押预告登记号为湘房预文星镇字第Ｙ××3号。被告湘阴通达房产作为开发商为刘志春贷款承担阶段性连带责任保证，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用……。被告刘志春、湘阴通达房产均在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上签字捺印，并加盖了公章。合同签订后，原告湘阴中国银行于2016年3月25日向被告刘志春发放了贷款25万元，被告刘志春填写了中国银行借款借据，并在借款借据上借款人一栏签字捺印，借款后，被告刘志春自2016年5月8日开始按照合同约定按月向湘阴中国银行偿还贷款，到2019年3月8日开始出现逾期，未按约定按时偿还借款本金及利息，截止2020年10月20日，被告刘志春共偿还原告湘阴中国银行借款本金42594.11元，利息33468.73元，尚欠原告湘阴中国银行借款本金207405.89元，利息17557.17元，经原告湘阴中国银行多次催讨，被告刘志春、汪叶纯以种种理由一直拖欠未予偿还，故原告湘阴中国银行于2020年7月13日向本院提起诉讼，请求法院依法判令1、解除被告刘志春与原告湘阴中国银行签订的《个人一手住房贷款合同》；2、宣布被告刘志春未到期的贷款本金立即到期，判令被告刘志春立即偿还所欠原告截止2020年10月20日的借款本金207405.89元、利息17557.17元，此后的利息与罚息按《个人一手住房贷款合同》约定计算至借款付清之日止；3、判令被告刘志春承担原告为追索上述债权按欠款总额5%计提的律师费10956.67元；4、判令原告对被告刘志春提供的抵押物（位于湘阴县××镇××路××期××幢××号房）拍卖、变卖的价款对上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告汪叶纯对被告刘志春的还款责任承担共同清偿责任；6、判令被告湘阴通达房产对被告刘志春的上述债务承担连带清偿责任；7、判令被告承担本案诉讼费用及其他费用等。以上事实，有原告的诉讼材料、证据材料、当事人陈述、庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告湘阴中国银行与被告刘志春、被告湘阴通达房产签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告湘阴中国银行依约向被告刘志春发放了贷款，履行了合同义务，被告刘志春亦应按照约定按时履行还款义务，被告刘志春未按约定按时偿还借款本金及利息已构成违约，应承担偿还借款本金及利息的违约责任，被告刘志春、汪叶纯在婚姻存续期间共同贷款购房，被告汪叶纯在贷款声明上签字承诺作为具有完全民事行为能力的借款人的房产共有人，自愿严格遵守与湘阴中国银行签订的有效法律文件的约定，对在湘阴中国银行的贷款承担不可推卸的还贷责任，故对原告湘阴中国银行要求解除刘志春与湘阴中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告刘志春、汪叶纯立即共同偿还所欠借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定在房屋抵押登记办妥之前由开发商（湘阴通达房产）对被告刘志春在湘阴中国银行借款本息承担连带责任保证，现房屋正式抵押登记一直未办理，故对原告湘阴中国银行要求被告湘阴通达房产对被告刘志春在湘阴中国银行的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持；虽然原告湘阴中国银行与被告刘志春、汪叶纯办理了预购商品房抵押预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，被告刘志春、汪叶纯的房屋未办理正式抵押登记，抵押权并未设立，原告湘阴中国银行对该房屋没有抵押权，对该房屋拍卖、变卖款不享有优先受偿权，故对原告湘阴中国银行要求拍卖、变卖被告刘志春的抵押房屋所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持；虽然《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定因借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费，但原告湘阴中国银行未提供证据证实为实现该笔债权已实际支付律师费的依据，故此对原告湘阴中国银行要求被告刘志春承担为追索上述债权按欠款总额5%计提律师费10956.67元的诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湘阴支行与被告刘志春、被告湘阴县通达房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、由被告刘志春、汪叶纯于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款本金207405.89元；三、由被告刘志春、汪叶纯于本判决书生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司湘阴支行借款利息17557.17元（利息已计算至2020年10月20日，往后利息以本金207405.89元为基数，按月利率4.0833‰上浮50%自2020年10月21日计算至此笔借款实际清偿之日止）；四、由被告湘阴县通达房地产开发有限公司对被告刘志春的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司湘阴支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4751元，由被告刘志春、汪叶纯、湘阴县通达房地产有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  肖友良审 判 员  蒯 红人民陪审员  田亚波二〇二〇年十月二十八日法官助理高文祥书记员高文祥（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。