广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初7178号原告：中国农业银行股份有限公司清远清城支行，住所地：清远市清城金碧路金碧湾花园小区**********、04号；D幢首层01号、02号。负责人：刘小平，该行行长。委托诉讼代理人：郭志旺，该行职员。委托诉讼代理人：梁卓宇，该行职员。被告：曾丽清，女，1981年6月11日出生，汉族，住清远市清城区************，公民身份号码445************729。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告曾丽清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的委托诉讼代理人郭志旺到庭参加诉讼。被告曾丽清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告之间的个人购房担保借款合同，合同编号440***********056号；2、被告曾丽清偿还原告贷款人民币本金439763.06元及相应的利息计至2020年6月7日止，利息为8645.03元，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日；3、原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告曾丽清因购房的需要，于2016年3月7日向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行借款人民币470000元，约定期限借据自2016年3月7日2046年3月6日。借款采用等额本息还款法，分360期按每个月的借款对应日为还款日首期还款额2424.90元期，随利率变化按年调整偿还金额偿还本息，执行利率为4.655%,以被告曾丽清所购的房屋位于清远市清城区*********************作抵押，并办理抵押登记手续。根据借款合同第十一条11.4之2条款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权......。贷款发放后，被告曾丽清并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年6月7日止已逾期未足额还款5期，尚欠原告贷款本息合计448408.09元，经原告多次催收无效，为維护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告曾丽清没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年2月16日，被告作为借款人、抵押人、案外人清远市敏捷房地产开发有限公司作为保证人与原告签订一份《个人购房担保借款合同》。合同关于借款内容以及违约责任的约定，借款人因购买位于清远市清城区*********************房屋而向贷款人借款470000元，借款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；借款人同意将上述房屋向贷款人提供抵押担保；借款人委托贷款人将该借款划入清远市敏捷房地产开发有限公司的专用账户；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%,如遇利率调整，每年1月1日后执行；借款采用按月等额本息方式归还，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若借款人未按约定的期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人出现未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权采取下列一项或多项措施：贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，提前行使担保权……。合同关于抵押担保的约定，抵押人与抵押共有人同意以本合同列明的财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；如借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权……。2016年3月7日，原告将借款470000元划入被告指定收款人清远市敏捷房地产开发有限公司的银行账户，被告以借款人名义在《借款凭证》上签名捺印。2018年5月16日，原、被告就合同约定的抵押担保房屋办理了抵押权登记。借款后，被告起初能够如期还款。但从2020年2月7日起开始逾期未还款，截至2020年9月7日，拖欠借款本金余额439763.06元，利息、罚息、复利13968.86元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。被告作为借款人在接受原告提供的贷款后，未按照约定的期限还本付息，已构成违约。原告起诉后，被告亦未能履行还款义务，导致合同目的无法实现，依据合同约定，原告宣布《个人购房担保借款合同》项下的债务提前全部到期，并要求被告一次性归还借款本金439763.06元及相应利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。截至2020年9月7日的利息、罚息、复利13968.86元；从2020年9月8日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计付至借款还清之日止。由于被告提供的位于清远市清城区*********************房屋办理了抵押权登记，抵押权依法设立，故原告主张对被告提供的抵押物在担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，具有事实以及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告曾丽清、清远市敏捷房地产开发有限公司于2016年2月16日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告曾丽清于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行清偿借款本金439763.06元及相应利息、罚息、复利（截至2020年9月7日的利息、罚息、复利13968.86元；从2020年9月8日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计付至借款还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行对被告曾丽清提供的位于清远市清城区*********************房屋在担保范围内就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4013元，由被告曾丽清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇二〇年九月二十三日书记员  邓晓欣附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。