湖南省永州市零陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1102民初1218号原告：北京盛元承安资产管理有限公司，住所：北京市朝阳区建国门外大街**双子座大厦东塔****，统一社会信用代码：911101053302767557。法定代表人：冯波，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：刘思旗，上海凯欣律师事务所律师（特别授权）。被告：刘银辉，男，1994年8月12日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，农民，住湖南省永，住湖南省永州市零陵区>原告北京盛元承安资产管理有限公司（以下简称盛元资产公司）与被告刘银辉民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘思旗到庭参加诉讼，被告刘银辉经本院公告送达应诉通知书、开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盛元资产公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘银辉向原告偿还借款本金16796.77元；2．判令被告刘银辉向原告支付截止2017年7月20日止的借款利息508.52元；3、判令被告刘银辉向原告支付违约金2000元；4、判令被告刘银辉向原告支付逾期利息（以16796.77元本金为基数，按照中国人民银行公布的金融机构计收同期同类贷款利率4倍的标准，自2017年8月8日起算至实际清偿之日止，暂计至2019年7月31日为5861.51元）；5、被告承担本案的诉讼费用。在庭审中原告将第四项诉讼请求中利率变更为年利率15.4%。事实和理由：2016年12月27日，被告与安趣盈（上海）投资咨询有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司、乐融多源（北京）科技有限公司签署《借款服务协议》，约定被告将使用乐融多源公司旗下ｐ2ｐ平台积木盒子（互联网域名为×××.ｃｏｍ）发布借款需求。2017年1月7日，被告通过积木盒子向其注册用户（简称出借人）借款并签署《借款协议》一份，约定被告向出借人借款20000元，借款期限为2017年1月7日起至2017年12月31日止，分12期等额本息归还。由于被告连续逾期未按时还款，出借人于2017年4月8日开始将该笔债权转让给原告，截止2017年7月20日，原告共受让借款本金16796.77元及应付利息508.52元。原告受让债权后催收未果，于2017年8月16日向广州仲裁委员会申请仲裁，该委员会依法审理后作出（2017）穗仲案字第10483号裁决书，要求被告支付原告借款本金、利息以及违约金等费用。因被告未按裁决书履行给付义务，原告依法向永州市中级人民法院申请强制执行。2018年7月5日永州市中级人民法院以仲裁程序违法为由，裁定不予执行上述裁决书，但并未否定原告对被告享有债权。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。被告刘银辉未到庭应诉、答辩、质证，亦未提交证据。原告盛元资产公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《借款服务协议》一份、《借款协议》一份、放款的交易明细一份、被告还款明细一份、《债权转让协议》一组、《债权转让通知》一组、原告代为偿还借款本息的明细一份、裁决书一份、不予执行裁定书一份、告知被告借款提前到期的通知一份、出借人冯汉斌将债权转让给任卫东的转让记录一份。本院经审查认为，原告提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年12月27日，被告刘银辉作为甲方与作为乙方的安趣盈（上海）投资咨询有限公司、作为丙方的北京乐融多源信息技术有限公司、作为丁方的乐融多源（北京）科技有限公司签订《借款服务协议》一份，约定：乙方为甲方提供信用咨询、居间及管理服务（包括但不限定向特定出借人提供乙方对甲方借款资质的评价，促成甲方与特定出借人之间的交易等），乙方推荐甲方在丙方网站（×××.ｃｏｍ，下称“积木盒子网站”或积木盒子平台）上向特定的出借人匹配借款，丙方收到甲方信息后在丙方平台上展示并发起融资为甲方提供个性化的融资服务，丁方为甲方的线上融资提供技术服务与支持；如经乙方推荐丙方审核，前述借款匹配成功，甲方、丙方及出借人将通过积木盒子平台共同签署线上《借款协议》，甲方应遵守积木盒子平台各项规则；乙方推荐甲方在积木盒子平台借款，拟借款金额为100000元，拟借款期限为24个月，借款利率不高于12.5%，借款用途房屋装修；甲方按照每月等额本息方式进行还款；甲方指定刘银辉作为代表人在积木盒子平台进行用户注册并在支付机构（即与丙方合作的持有第三方支付牌照的公司或银行）开设与甲方积木盒子账户关联的交易结算资金管理账户，该代表人在积木平台与借款事项相关的一切行为均由甲方负责；甲方同意根据本协议及电话通知所确认和约定的日期及金额，向甲方的还款账户中存入相应款项，届时由甲方授权的支付机构从甲方还款账户直接划扣用于向出借人还款或支付与逾期和提前还款有关的费用；协议中就乙方管理费和丙方服务费均进行了约定；本协议所述“逾期”，如无特别说明，是指甲方未能在扣款日期将相应还款金额存入其指定还款账户导致应还本息未能如期归还的情形。甲方指定收款账户户名为刘银辉，账户×××72，开户银行为中国农业银行股份有限公司永州分行营业部。2017年1月7日，被告刘银辉作为甲方（借款人）与出借人张晓玲、陈斌、王海燕、董建龙、解薇、冯汉斌、肖海红、刘毅作为乙方、北京乐融多源信息技术有限公司作为丙方通过积木盒子平台使用电子签章软件签订了《借款协议》，借款本金数额为20000元、借款年化利率为9.5%、借款分期月数为12个月、借款到期日为2017年12月31日；还款计划作为合同内容的一部分（双方约定了每月还款的本金及利息金额，第一期还款日为2017年1月31日），每月按还款计划约定的时间还款，还款日为自2017年1月起每月的最后一天，合同生效日期为2017年1月7日；甲方不可撤销地授权丙方委托其指定支付机构将冻结资金划转至甲方或甲方代理人开设的交易结算资金管理账户中，划转完毕即视为出借人（乙方）已经完成借款交付义务，债权即成立，甲方是否提现不影响本协议的效力及债权效力；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息；甲方授权丙方委托其指定的支付机构按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金于约定日期划转至乙方交易结算资金管理账户内，划转完毕即视为本期还款支付成功；还款日不受法定假日或公休日影响，还款日或还款期届至必须还款；逾期还款或者违约情形下，甲方还款顺序为违约金、逾期罚息、利息、本金以及服务费等其他应付未付费用；任一还款日当日，甲方或甲方代理人交易结算资金管理账户或指定还款账户余额不足以支付应还款的，则视为逾期；甲方任何一期逾期，逾期之次日起算第30日（逾期罚息起算日）起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕；多次逾期的，逾期罚息分别计算，逾期还款到达或者超过30天、连续或累计逾期达到三次的，出借人（乙方）在此委托北京乐融多源信息技术有限公司（丙）方代为行使宣告借款提前到期的相关权利；逾期罚息起算日之前，甲方应向乙方以本协议约定标准支付利息；借款期内，逾期罚息可根据积木盒子平台相关规则的变化进行调整，如相关规则发生变化，则积木盒子平台会在网站公示该等规则的变化；逾期产生的逾期罚息不计利息；债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或部分债权在积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，用以载明债权人变更事项；乙方（出借人）在此委托丙方，《债权转让合同》一经签订，即由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息（站内短信）或电子邮件（如有），该等消息或电子邮件一经发出即视为债权转让的通知送达甲方，债权转让自通知送到即对甲方发生债权转让的效力；甲方确认，乙方将其持有债权出让给第三方，则该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向甲方主张此等权利，甲方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩；甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的金额作为违约金，甲方应在乙方宣告借款提前到期后的三日内，向乙方一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和违约金，三日期限届满当日未能完成还款的视为逾期，依照本协议第七条相关约定支付逾期罚息。2017年1月7日13：39：27，出借人刘毅、肖海红、冯汉斌、解薇、董建龙、王海燕、陈斌、张晓玲通过积木盒子网站支付借款20000元，在扣除合同约定的相关费用后，被告刘银辉收到借款18580元。2017年1月31日17：00：27，被告刘银辉偿还第一期借款本息2011.58元（含支付给乙方安趣盈（上海）咨询有限公司的月咨询费）；2017年3月6日15：45：03，被告刘银辉偿还第二期借款本息2146.39元（含支付给乙方安趣盈（上海）咨询有限公司的月咨询费），被告刘银辉从第三期开始就未支付借款本息了，出借人张晓玲等8人将其享有的债权转让给原告，其中2017年4月15日转让本金1620.66元、利息132.92元，2017年5月15日转让本金1633.49元、利息120.10元，2017年6月15日转让本金1646.42元、利息107.18元，2017年7月15日转让本金1659.47元、利息94.13元，2017年7月20日转让本金10236.73元、利息54.19元。以上出借人张晓玲等8人共转让债权17305.29元，其中借款本金为16796.77元、借款利息为508.52元。积木盒子网站根据《借款协议》约定，将上述债权转让通知被告刘银辉。原告已将上述借款本息支付给出借人张晓玲等8人。2017年8月4日，原告通过163邮箱向被告刘银辉发送了借款提前到期通知，告知刘银辉借款到期日为2017年8月4日，刘银辉应在借款提前到期后的三日内归还全部借款本金、利息、逾期罚息和违约金等费用。另查明，从2017年6月15日起，出借人冯汉斌将其债权转让给了任卫东。2017年8月16日，原告向中国广州仲裁委员会申请仲裁，该仲裁委员会于2017年9月20日作出（2017）穗仲案字第10483号裁决书，后原告向湖南省永州市中级人民法院申请执行该裁决，湖南省永州市中级人民法院于2018年7月5日作出（2018）湘11执247号执行裁定书，裁定：不予执行中国广州仲裁委员会（2017）穗仲案字第10483号裁决书。原告遂于2020年3月6日向上海市宝山区人民法院提起诉讼，要求被告刘银辉履行相应的还款义务并承担违约责任，上海市宝山区人民法院经审查认为该案属于湖南省永州市零陵区人民法院管辖，遂将该案移送本院审理。另查明，原告的经营范围为资产管理；投资管理；项目投资；投资咨询；经济合同担保（不含融资性担保）；非证券业务的投资管理、咨询（不得从事下列业务：1、发放贷款；2、公开交易证券类投资或金融衍生品交易；3、以公开方式募集资金；4、对除被投资企业以外的企业提供担保）；接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需要专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）；企业管理咨询；经济贸易咨询；市场调查；设计、制作、代理、发布广告。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。被告刘银辉向出借人张晓玲等8人借款20000元，双方的借贷关系有《借款服务协议》、《借款协议》、交易明细为凭证，事实清楚，应予以认定。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案中，出借人张晓玲等8人将其对被告刘银辉享有的债权17305.29元（其中借款本金为16796.77元、借款利息为508.52元）转让给原告北京盛元承安资产管理有限公司，且按合同约定的方式将债权已转让的通知告知了刘银辉，故原告北京盛元承安资产管理有限公司主张被告刘银辉偿还债务，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付违约金2000元，因双方在《借款协议》中约定“甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的金额作为违约金”，故原告的该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告于2017年8月4日通知被告刘银辉，要求被告在三日内归还借款本息，但被告逾期未归还，原告要求被告从2017年8月8日起至还清借款本金之日止按年利率15.4%计算逾期利息符合双方在《借款协议》第七条中的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持。被告刘银辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘银辉在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告北京盛元承安资产管理有限公司借款本金16796.77元及借款利息508.52元；二、被告刘银辉在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告北京盛元承安资产管理有限公司违约金2000元；三、被告刘银辉在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告北京盛元承安资产管理有限公司逾期利息（利息以借款本金16796.77元为基数从2017年8月8日起至还清借款之日止按年利率15.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费429元，公告费560元，共计989元，由被告刘银辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  陈 芳人民陪审员  唐凤成人民陪审员  杨梅清二〇二〇年十月二十二日书 记 员  李婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。