呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初6146号原告：内蒙古高信隆小额贷款有限公司（原赤峰市元宝山区高信隆小额贷款有限公司）。法定代表人：杨维聪，该公司董事长。委托诉讼代理人：庞磊、于梦阳，内蒙古百宁律师事务所律师。被告：银长英,女,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。被告：高凯,男,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。被告银长英、高凯的共同委托诉讼代理人：高忠平，男，住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县，系银长英的丈夫、高凯的父亲。被告：郭玉飞,男,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。被告：李雪清,女,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。被告：王海平,男,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。被告：苗飞飞,女,住内蒙古自治区呼和浩特市托克托县。原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司（以下简称高信隆公司）与被告银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告高信隆公司的代理人于梦阳、被告银长英和被告高凯的代理人高忠平、被告郭玉飞、被告王海平到庭参加诉讼，被告苗飞飞、被告李雪清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。高信隆公司向本院提出诉讼请求：1、判令银长英、高凯共同偿还高信隆公司借款本金38433元、利息和罚息3729元(利息和罚息暂计算至2020年7月28日，利息和罚息计算至被告实际付清之日止)；2、判令王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清对上述借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任；3、判令银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞承担高信隆公司律师代理费2000元；4、本案诉讼费用、公告费等费用由银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞共同承担。事实与理由：2019年8月30日，高信隆公司与王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清、银长英、高凯签订了《农户联保借款合同》,每户借款金额为50000元。《农户联保借款合同》签订后，高信隆公司如约向三户农户履行了出借义务。现银长英、高凯并未按照《农户联保借款合同》的约定履行还本付息义务，联保农户也未履行连带清偿保证责任。经高信隆公司多次催要，王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清、银长英、高凯拒不履行还款付息义务。无奈之下，高信隆公司为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。银长英、高凯辩称，其确实借了这么多钱，但利息和罚息有点高，借款本金是对的，律师费不应由其承担。王海平辩称，其系本案的连带保证人，利息和罚息有点高，律师费不应由其承担，现无力偿还。郭玉飞辩称，答辩意见与银长英、高凯、王海平的答辩意见一致。李雪清、苗飞飞未到庭，也未提交答辩意见。高信隆公司围绕诉讼请求依法提交了《农户联保借款合同》、《转账凭证》、《借款凭证》、信贷系统截屏、签约照片、《委托代理合同》、代理费转款凭证、发票等证据；郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞、银长英、高凯未提交证据。对于上述证据，本院已在庭审中予以核实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月30日，高信隆公司（贷款人）与王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清、银长英、高凯签订了《农户联保借款合同》（编号：100012537）,约定王海平、郭玉飞、银长英为借款（保证）人，苗飞飞、李雪清、高凯分别为王海平、郭玉飞、银长英的共同借款（保证）人，王海平、郭玉飞、银长英三人共同组成联保小组，联保小组任一成员在该合同项下向高信隆公司的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保。合同第一条约定，王海平、郭玉飞、银长英贷款金额均为50000元。该合同项下贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。第五条第二项约定，联保小组成员应按照合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及其他费用。第九条约定，因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。第八条约定，联保小组任一成员违约的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并要求联保小组全部成员立即偿还已发放贷款本息和相关费用；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿为止，逾期贷款的罚息=罚息利率×未清偿的本金×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为月息9‰.逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的计息日计收复利。第四条约定，本合同项下的保证方式为连带责任保证；担保范围包括：该合同下项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、评估费、鉴定费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、送达费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。《农户联保借款合同》附件还款计划表显示，银长英、高凯借款金额为50000元，借款期间为2019年8月30日至2020年9月1日，按季度分四期偿还本息。第一期2019年12月2日还款，金额为14074元（含本金11567元、利息2507元）；第二期2020年3月2日还款，金额为14074元（含本金12209元、利息1865元）；第三期2020年6月1日还款，金额为14074元（含本金12801元、利息1273元）；第四期2020年9月1日还款，金额为14082元（含本金13423元、利息659元）；王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清、银长英、高凯在《农户联保借款合同》落款处签字并摁手印。签订合同当日，高信隆公司按约定向银长英名下尾号为7908的中国工商银行账户发放贷款5万元，并形成借款凭证（编号：100012537），该凭证载明：借款人为银长英、高凯，借款金额为50000元，月利率16‰。借款日期为2019年8月30日，借款期限为4期，借款用途为“高农贷AL_余额计息_季还息_小组”。银长英、高凯在该凭证借款单位处签字、摁手印予以确认。之后，银长英、高凯逾期偿还本息，高信隆公司借贷系统数据显示，银长英、高凯自第二期2020年3月2日起逾期偿还借款本息，此后再未还款。截止起诉日，尚欠本金合计38433元，尚欠利息合计3797元。另查明，2020年7月10日，高信隆公司与内蒙古百宁律师事务所签订《委托代理合同》，约定高信隆公司就含本案在内的21件借款合同纠纷案件委托内蒙古百宁律师事务所进行诉讼，并约定律师代理费每件2000元。之后，高信隆公司向内蒙古百宁律师事务所支付了代理费，内蒙古百宁律师事务所出具了相应发票。本案诉讼中未产生公告费。再查明，受理案件后，本院向银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞送达起诉状副本等诉讼材料，并于2020年8月21日全部送达完毕。本院认为，高信隆公司与王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清、银长英、高凯签订的《农户联保借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。该笔借款的借款时间、借款金额、资金流向、利息利率、欠款金额、罚息等均有证据佐证，本院予以确认。银长英作为借款人，高凯作为共同借款人，应当按合同约定向高信隆公司偿还本息。现银长英、高凯逾期偿还，应按照合同约定承担相应违约责任。关于第二、三期还款，银长英、高凯自第二期2020年3月2日起逾期偿还借款本息，根据《农户联保借款合同》第八条“联保小组任一成员违约的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并要求联保小组全部成员立即偿还已发放贷款本息和相关费用”的约定，高信隆公司有权宣布提前到期，但应通知银长英、高凯，并自通知到达之日起发生提前到期的效力，现高信隆公司未向本院提交相应证据，故应自本案起诉状副本送达日即2020年8月21日起发生提前到期的效力，但基于本案第二、三期还款的约定到期日均早于起诉状副本送达日，故对于第二、三期还款，本院仍以《还款计划表》约定的还款日期为到期日，并作为计算罚息的起点，现高信隆公司主张剩余全部借款自2020年3月3日起计算利息和罚息，缺乏事实根据，本院不予支持。按照前述起算日期和合同约定的罚息利率（月利率9‰），并以当期欠付本金为基数，经本院核算，第二期自2020年3月3日暂计至2020年7月28日的罚息为542元，第三期自2020年6月2日暂计至2020年7月28日的罚息为218.9元，合计760.9元。关于第四期还款，合同约定的应还款日期在起诉状副本送达日之后，同理本院认定第四期本息自本案起诉状副本送达日即2020年8月21日起发生提前到期的效力。高信隆公司有权请求郭玉飞、李雪清偿还第四期本息，并自2020年8月22日起按照合同约定的罚息利率（月利率9‰）起算罚息。前述第二至四期的利息和截止2020年7月28日罚息总计为4557.9元（3797+760.9=4557.9），现高信隆公司仅在3729元范围内主张，系其处分自己民事权利的行为，且不违反法律法规强制性规定，本院予以支持。对于高信隆公司主张的欠付本金，本院全部予以支持。关于律师费，《农户联保借款合同》对此事前有明确约定，事后亦有《委托代理合同》、代理费转账凭证、发票等证实其已实际发生，故本院对高信隆公司主张的律师费2000元予以支持。王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清应按照《农户联保借款合同》的约定对前述郭玉飞、李雪清欠付本金及相应利息、罚息、律师费承担连带保证责任。关于高信隆公司主张的公告费，因本案诉讼中未实际产生公告费，故本院不予支持。苗飞飞、李雪清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告银长英、高凯于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司偿还借款本金38433元，并支付截止2020年7月28日的利息和罚息3729元，合计42162元；2020年7月29日之后的罚息按月息9‰计算至上述本金还清之日止（2020年7月29日至2020年8月21日以25010元为基数，2020年8月22日之后以38433元为基数）；二、被告银长英、高凯于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司支付律师费2000元；三、被告王海平、苗飞飞、郭玉飞、李雪清对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费452元（原告已预交），由被告银长英、高凯、郭玉飞、李雪清、王海平、苗飞飞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王晓霞二〇二〇年十月二十二日书记员 刘国荣