福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初8201号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地漳州市芗城区 主要负责人：丁晓冬，行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女，系该行员工。 被告：张来成，男，1975年7月12日出生，汉族，住漳州市龙文区。 被告：陈宝莲，女，1985年10月20日出生，汉族，住龙海市。 被告：张木山，男，1964年7月20日出生，汉族，住漳州市龙文区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称邮储芗城支行）与被告张来成、被告陈宝莲、被告张木山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储芗城支行的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令张来成、陈宝莲偿还借款本金5万元、截止2020年9年6日的利罚息1771.68元，并从2020年9月7日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息及复利；2、判令张来成、陈宝莲支付给邮储芗城支行违约金5000元；3、判令张木山对本案债务承担连带责任。事实与理由：张来成、陈宝莲于2017年8月15日向邮储芗城支行申请借款，双方于2017年8月31日签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度金额为5万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；若借款人未按期支付与邮储芗城支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等种种情形时，均构成违约，邮储芗城支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，支付本合同金额10%的违约金，并以法律手段追偿贷款，要求借款人承担邮储芗城支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。张木山愿意为主合同项下债务本金5万元、利息、违约金以及邮储芗城支行为实现债权而支付的费用提供连带责任保证。张来成于2019年6月18日向邮储芗城支行取得贷款5万元，贷款年利率为12.58%，期限为一年，自2019年6月18日至2020年6月18日，以按周期结息到期还本为还款方式。该笔借款从2020年6月18日开始逾期，至2020年9月6日逾期80天，剩余贷款本金5万元及利罚息1771.68元，共计51771.68元未还。邮储芗城支行因此诉至法院。 张来成、陈宝莲、张木山未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、张来成与陈宝莲于2017年2月6日登记结婚。2017年8月15日，张来成向邮储芗城支行申请小额贷款5万元。2017年8月31日，邮储芗城支行作为甲方与张来成作为乙方、陈宝莲作为乙方共同借款人签订一份编号为35004615217086188279的《小额贷款额度借款合同》，约定（摘要）：（1）本合同所称授信额度，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；（2）本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算，还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日）月份的对日，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；（4）乙方应按照下列原则偿还本合同项下借款：甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后按照先还本金后还利息的原则偿还；（5）如乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（6）本合同项下授信额度金额为5万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。 2、2017年8月31日，张木山与邮储芗城支行签订一份编号为35004615617086733313的《小额贷款最高额保证合同》，约定（摘要）：（1）主合同为张来成与邮储芗城支行签订的编号为35004615217086188279的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同；（2）张木山愿意提供金额为主合同项下债务本金5万元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年9月1日至2019年9月1日；（3）本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储芗城支行支付的其他款项、邮储芗城支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费、公告费、公证费、送达费等）；（4）保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 3、2017年8月31日，张来成向邮储芗城支行提交一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，申请支用金额在5万元以下采用自主支付方式。同日，张来成与邮储芗城支行签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定（摘要）：本协议是双方于2017年8月31日签订的编号为35004615217086188279的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于1000元，不得超过5万元，所有贷款投向行业为种植业；协议有效期23个月，自2017年8月31日至2019年7月31日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮2.58%，在借款期限内利率执行固定利率；贷款金额在30万元以下可以采用自主支付方式；张来成支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，张来成可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；还款方式采用按月/季付息、到期一次性还本法。 4、诉讼中，邮储芗城支行向本院提供一份《小额贷款业务审批表》，记载额度审批结果如下：张来成授信额度5万元，利率下限12.58%，额度支用有效期24个月，额度存续期36个月，授信方式为循环额度，额度支用方式为一次授信、循环使用，支用次数3次，还款方式为按周期结息到期一次性还本，结息周期按月。 5、张来成于2019年6月18日向邮储芗城支行支取贷款5万元，从2020年6月18日起逾期还款，截止2020年9月6日，张来成尚欠邮储芗城支行本金5万元，利息、罚息1771.68元。2020年9月8日，邮储芗城支行因此诉至法院。 综上所述，本院认为，邮储芗城支行与张来成、陈宝莲签订的《小额贷款额度借款合同》依法成立并生效，受法律保护。邮储芗城支行已依约履行发放借款的合同义务，张来成、陈宝莲应依约按期如数还款，但张来成、陈宝莲从2020年6月18日起逾期还款，截止2020年9月6日，张来成、陈宝莲尚欠邮储芗城支行本金5万元，利息、罚息1771.68元，张来成、陈宝莲应予偿还，并应依约从2020年9月7日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息及复利。此外，张来成、陈宝莲逾期还款的行为已构成违约，应依约向邮储芗城支行支付违约金5000元。张木山为本案借款提供连带责任保证，应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向张来成、陈宝莲追偿。张来成、陈宝莲、张木山经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张来成、被告陈宝莲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金5万元、截止2020年9月6日的利罚息1771.68元，并从2020年9月7日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息及复利； 二、被告张来成、被告陈宝莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行支付违约金5000元； 三、被告张木山对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告张来成、被告陈宝莲追偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1219.2元，减半收取计609.6元，由张来成、陈宝莲、张木山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  邹燕玲 二〇二〇年十月二十一日 书记员  林如芳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。