重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5432号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：杨学刚，男，1971年3月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：孔红艳，女，1970年8月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告杨学刚、孔红艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋到庭参加诉讼，被告杨学刚、孔红艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告共同偿还原告截至2020年5月23日的借款本金74149.06元，利息5913.44元，手续费15333.8元、还款违约金3008.5元，合计98404.8元；并支付以本金74149.06元为基数从2020年5月24日起至付清日止按日利率万分之五计算的利息；支付以未支付利息5913.44元为基数从2020年5月24日起至付清之日止按照日利率万分之五计算的复利；并支付从2020年5月24日起至付清之日止按最低还款额未还部分的5%每月计收还款违约金；2、判决二被告支付原告为实现债权而产生的律师代理费1200元；3、判决原告对被告杨学刚所有的渝X**牌汽车享有抵押权，并有权对该汽车折价或者拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等由二被告承担。事实和理由：2017年4月7日，被告杨学刚向原告中行长寿支行申请办理信用卡，用于汽车分期额度授信，其签字确认已阅读申请材料，清楚了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告杨学刚在原告处申请信用卡分期付款业务，约定分期付款额度为107000元，用于购买汽车，分60期偿还，手续费21400元，并将购买的渝X**号鑫源牌小型轿车为该借款提供抵押担保并办理抵押登记。后原告履行了放款义务，但被告杨学刚未按约定按时还款。截至2020年5月23日，被告尚欠借款本金74149.06元、利息5913.44元、分期手续费15333.8元、逾期还款违约金3008.5元，共计98404.8元，经原告催收未果。故向法院起诉，望判如所请。被告杨学刚、孔红艳未作答辩。原告中行长寿行支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：信用卡申请表及领用合约、信用卡分期付款申请表、信用卡分期付款合同（抵押类）、汽车抵押信息、分期业务客户告知书、关于送达地址的申明、委托支付申请表、支付凭证（刷卡单）、账户信息、交易明细及对账单、欠款信息表、委托代理合同及律师费发票。上述证据符合证据的一般形式，被告杨学刚、孔红艳未到庭应诉，视为放弃法律赋予的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年4月7日，被告杨学刚填写《中国银行信用卡申请表》，向原告申请办理中国银行爱家信用卡，并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同日，被告杨学刚填写《信用卡分期付款申请表（抵押类)》并与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押类）》，约定被告向原告申请专向分期额度107000元，用于购置汽车，分期期数60期，分期手续费为21400元；还款方式采用按月还本、分期手续费按月收取，还款账户为被告杨学刚申请的信用卡账户；被告杨学刚保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告杨学刚是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告对于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如果被告杨学刚未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息以及还款违约金，并由被告杨学刚全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。《领用合约》、《分期付款合同》及《信用卡分期业务客户告知书》均约定被告杨学刚在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告杨学刚应支付按照剩余本金以日利率万分之五计收的利息并按月计收复利，还应支付每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金（还款违约金）。合同签订后，原告中行长寿支行经审核后向被告杨学刚发放了卡号为XXXX的爱家信用卡，并于2017年4月19日将借款107000元受托支付至重庆万**汽车销售服务有限公司，用于被告杨学刚购买渝X**号鑫源牌小型轿车，2017年4月28日对该车办理了抵押登记，被告孔红艳系被告杨学刚之妻，亦在爱家分期业务申请表上及抵押物共有人签字同意信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。被告所贷借款107000元分60期偿还，账单日为每月23日，还款日为次月12日。被告杨学刚从2017年12月23日起未按时足额偿还原告借款形成逾期，截止2020年5月23日，尚欠原告借款本金74149.06元、利息5913.44元、分期手续费15333.8元、逾期还款违约金3008.5元，共计98404.8元。同时查明，原告中行长寿支行诉请截止2020年5月23日的还款违约金3008.5元系从被告杨学刚于2017年12月23日开始逾期后计算而来；因被告违约，原告为本案与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，为此支付律师代理费1200元。审理中，原告中行长寿支行明确对其诉请从2020年5月23日起至欠款付清之日止按最低还款额未还部分的5%每月计收还款违约金的基数无法确定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告杨学刚与原告中行长寿支行签订《信用卡分期付款合同（抵押类）》，同时申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的约定，均系其真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告应按照《信用卡分期付款合同（抵押类）》及《领用合约》的约定履行义务，但其未能按时偿还借款本息，已构成违约，现原告中行长寿支行按照《信用卡分期付款合同（抵押类）》、《领用合约》的约定要求被告杨学刚、孔红艳共同偿还截至2020年5月23日尚欠的借款本金74149.06元、利息5913.44元、分期手续费15333.8元，并支付自2020年5月24日起以尚欠的借款本金为基数按照日利率万分之五计算至借款还清时止的利息及以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计收复利的请求，符合双方的合同约定，且并不违反法律规定，本院予以支持。对于逾期还款违约金及最低还款额未还部分5%的违约金的诉求，因2016年4月15日中国人民银行已于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。但原告中行长寿支行对此未提交证据予以证明，故其诉求本院不予支持。原、被告对被告杨学刚所有的渝X**号鑫源牌小型轿车办理了抵押登记，其抵押权依法设立，原告中行长寿支行请求对该车以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。原告中行长寿支行请求二被告支付律师代理费1200元，符合合同约定，本院予以支持。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费、保全费及其他费用，对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨学刚、孔红艳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年5月23日的借款本金74149.06元、利息5913.44元、分期手续费15333.8元，共计95396.3元；二、被告杨学刚、孔红艳于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年5月24日起至借款本息还清时止的利息、复利（利息以尚欠本金74149.06元为基数按照日利率万分之五计算；复利以尚欠利息5913.44元为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告杨学刚、孔红艳于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告杨学刚所有的渝X**号鑫源牌小型轿车以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2290.12元，减半收取1145.06元，由被告杨学刚、孔红艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王晓哿二〇二〇年十月二十二日书记员  张成艺