成都市成华区人民法院       民事判决书       (2020)川0108民初14232号                               原告                       浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****。             法定代表人：杨珠文，执行董事。             委托诉讼代理人：解赛男，男，汉族，系公司员工，特别授权。             委托诉讼代理人：蒋雯丹，女，汉族，系公司员工，特别授权。                               被告                       李小东，男，汉族，1994年11月2日出生，住四川省平昌县。             武侯区冬雪建材经营部，经营场所成都市武侯区华锦路**附**。             经营者：李小东，男，汉族，1994年11月2日出生，住四川省平昌县。                               案由                       追偿权纠纷                       适用程序                       小额诉讼程序                               开庭时间                       2020年10月19日                       是否公开开庭                       是                               到庭情况                       原告委托诉讼代理人解赛男到庭，被告缺席。                               诉讼请求                       1、判令被告一立即向原告归还垫付款19218.27元;2、判令被告一向原告支付利息1340.5元(以垫付款为本金,按日利率万分之三为标准,自垫付之日的第二日起计算至2020年8月10日，此后的利息按上述标准计算至代偿款结清之日)，以上一、二项共计20558.77元;3、判令被告二对被告一的上述债务承担连带保证责任。                               答辩意见                       未答辩、未举证、未质证，庭前亦未提交书面答辩意见。                               无争议的事实                       一、李小东与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，以透支分期付款方式向浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称浙江凝睿公司）购买比亚迪汽车，透支金额为57144元，由工行艮山支行支付至浙江凝睿汽车销售服务有限公司账户。李小东还款期数为36期，以分期方式向工行艮山支行支付手续费4885.81元。如李小东没有按约按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者虽按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致工行艮山支行无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向李小东收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，李小东累计3期无法全额扣款受偿时，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求李小东立即偿还本合同项下全部债务。             二、四川沁鑫汽车销售服务有限公司（甲方）、李小东（乙方）、浙江凝睿公司（丁方）、备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）签订《履约担保服务合同》，乙方向工行艮山支行申请信用卡，透支金额57144元，还款期数36期，每期还款额1724元。丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金承担相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。乙方同意向甲方支付担保服务费，金额为8144元。因乙方未能按时全面适当履行任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿该债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起至乙方向代偿方归还代偿款之日止，乙方按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用，乙方取得融资资金后，发生两次未按时或未足额向银行偿还应还资金债务本息的，戊方、丁方有权单方终止本合同，并要求甲方或乙方、丙方中的任意一方立即偿清所有未到期债务。             三、2017年4月24日，浙江凝睿公司（甲方）、李小东（乙方）、武侯区冬雪建材经营部（丙方）签订《担保协议书》，甲方为乙方取得信用卡透支资金，向银行提供连带责任保证担保或作出共同偿债承诺，丙方向甲方提供反担保，反担保方式为连带责任保证。             四、浙江凝睿公司于2019年11月25日代李小东向工行艮山支行偿还9426.27元；2020年1月16日代偿9792元，共计19218.27元。                               裁判理由                       一、本金认定：19218.27元。                               二、利息认定：合同中约定代偿款的资金占用费用的利率标准过高，浙江凝睿公司主动调整为日利率万分之三，符合法律规定，起算时间以浙江凝睿公司主张的实际代偿之日的次日为准。                               三、共同责任：关于武侯区冬雪建材经营部承担担保责任的问题。《中华人民共和国担保法》第七条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。《个体工商户条例》第二条第一款规定，有经营能力的公民，依照本条例规定经工商行政管理部门登记，从事工商业经营的，为个体工商户。本案中，武侯区冬雪建材经营部系李小东成立的个体工商户，其为李小东就本案主债务提供的担保，实质上是李小东自己为自己作担保，但是李小东自己为自己担保又没有提供其他财产担保，亦不构成反担保。因此不符合担保法意义上的担保。故武侯区冬雪建材经营部的担保不成立，浙江凝睿公司主张武侯区冬雪建材经营部承担担保责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                               裁判结果                       一、被告李小东于本判决生效之日起三日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付代偿款19218.27元及利息（利息以日利率万分之三为标准按下列金额及起止日期计算：以代偿款9426.27元为基数，从2019年11月26日计算至代偿款实际支付完毕之日止；以代偿款9792元为基数，从2020年1月17日计算至代偿款实际支付完毕之日止）；             二、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。                               迟延履行后果                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费157元，由被告李小东负担。                               本判决为终审判决。                                                                                           审 判 员 蒲 黎                         二〇二〇年十月二十六日              书 记 员 杜京城