江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初5971号 原告：中国银行股份有限公司南昌市西湖支行，地址：江西省南昌市西湖区站前西路**，统一社会信用代码：91360100858351645P。 负责人：王莉，该支行行长。 委托代理人：徐俊，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910158063。 委托代理人：赵和艳，北京市盈科（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601202010233490。 被告：熊华林，男，1989年2月16日出生，汉族，住江西省九江市永修县。 被告：熊下放，男，1961年7月24日出生，汉族，住江西省九江市永修县。 被告：袁克桂，女，1962年3月27日出生，汉族，住江西省九江市永修县。 原告中国银行股份有限公司南昌市西湖支行（以下简称“中国银行南昌市西湖支行”）诉被告熊华林、熊下放、袁克桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南昌市西湖支行的委托代理人徐俊、赵和艳到庭参加诉讼。被告熊华林、熊下放、袁克桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行南昌市西湖支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告熊华林签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、判令被告偿还原告借款本金472789.76元，应收利息6636.43元，罚息108.27元，共计人民币479534.46元（以上应收利息及罚息为2020年6月17日系统导出数据，具体金额依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》计算至被告还清之日止）。3、判令被告承担原告为主张债权支付的律师费6000元。4、判令被告熊下放、袁克桂对上述债务（以上共计485534.46元）承担连带清偿责任。5、判令原告对抵押物南昌市望城新区物华路东侧26＃-住宅2单元2-2201（风雅花园二期）一手住房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。5、判令本案诉讼费、公告费均由被告承担。 事实和理由：2016年11月15日，原告与被告签订为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为55万元，用于购房，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率。被告以所购房屋，即坐落于南昌市望城新区物华路东侧26＃-住宅2单元2-2201（风雅花园二期）一手住房，向贷款人提供抵押担保。2016年11月15日，被告熊下放、袁克桂与原告签订《中国银行江西省分行个人贷款保证合同》，约定为上述债务提供连带责任保证。原告依约向被告发放贷款，被告逾期未还款。截至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金472789.76元，利息6636.43元，罚息108.27元，共计479534.46元。被告熊下放、袁克桂应对上述债务承担连带清偿责任。 被告熊华林、熊下放、袁克桂未到庭答辩亦未提交证据。 本院经审理查明，被告熊华林因购房于2016年8月18日向中国银行申请按揭贷款。2016年11月15日，中国银行南昌市南湖支行（贷款人）与被告熊华林（借款人／抵押人）签订了编号为2016年赣中银房贷南字2433号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：1、贷款金额为伍拾伍万元整。2、贷款期限为360个月。3、贷款用于购买位于南昌市望城新区物华路东侧26＃-住宅2单元2-2201（风雅花园二期）的房屋。4、贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率基础上下浮10%，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率基础上下浮10%，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次。5、还款方式为等额本息，付息方式为按月付息。6、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上计收50%。7、借款人以合同项下贷款所购房屋，即南昌市望城新区物华路东侧26＃-住宅2单元2-2201（风雅花园二期）向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。8、借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 同日，中国银行南昌市南湖支行（债权人）与被告熊下放、袁克桂（保证人）签订了编号为2016年赣中银房贷南字2433号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：1、保证方式为全程连带责任保证。2、主合同为编号2016年赣中银房贷南字2433号的《个人一手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。3、保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。4、如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人合同项下的任何权利及其行使。 2016年12月1日，中国银行南昌市南湖支行向被告熊华林发放了550000元借款并出具借款借据，载明借款期限为30年，期数为360期，借款用途为购房，被告熊华林签字捺印予以确认。 2019年3月15日，中国银行南昌市南湖支行与被告熊华林就坐落于南昌市新建区（风雅花园）26栋2单元2201室的抵押房产办理了抵押权设立登记，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为55万元，债务履行期限为2016年11月15日起至2046年11月15日止。 合同履行期间，被告熊华林未按期归还贷款本息，已构成违约。截至2020年9月25日，被告熊华林尚欠原告本金470473.01元，利息、罚息7524.14元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判如所请。庭审中，因被告均未到庭，本院未组织调解。 另查明，根据2018年12月3日印发的赣中银发〔2018〕643号《中国银行江西省分行文件》，中国银行股份有限公司江西省分行批复同意中国银行股份有限公司南昌市南湖支行更名为中国银行股份有限公司南昌市西湖支行。 再查明，因本案诉讼，原告与北京市盈科（南昌）律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用6000元。被告熊下放与袁克桂系夫妻关系，系被告熊华林的父母。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。被告熊华林向原告借款后，未依约还款，原告据此要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告归还所欠借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年9月25日，被告熊华林尚欠原告本金470473.01元，利息、罚息7524.14元，本院予以确认。被告熊华林以其名下所有的位于南昌市新建区（风雅花园）26栋2单元2201室的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。因本案诉讼，原告实际产生律师费6000元。根据双方签订的合同的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票予以佐证，故原告诉请被告承担该6000元律师费，本院亦予以支持。原告要求被告熊下放、袁克桂承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告熊华林、熊下放、袁克桂经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百零八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南昌市西湖支行与被告熊华林签订的编号为2016年赣中银房贷南字2433号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。 二、被告熊华林于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市西湖支行借款本金470473.01元及利息、罚息（截至2020年9月25日利息、罚息为7524.14元，自2020年9月26日起至款清之日为止的利息、罚息，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。 三、被告熊华林于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市西湖支行律师费6000元。 四、如被告熊华林不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告熊华林名下所有的位于南昌市新建区（风雅花园）26栋2单元2201室房产，所得价款由原告中国银行股份有限公司南昌市西湖支行优先受偿。 五、被告熊下放、袁克桂对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费4292元（已减半收取），由被告熊华林、熊下放、袁克桂共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年十月二十六日 书记员 马榕晨