广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初19754号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。被告：陈乐廷，男，1977年11月26日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告陈乐廷因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼，被告陈乐廷未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈乐廷归还原告剩余贷款本金人民币31584.84元；2.判令被告陈乐廷支付拖欠利息人民币952.24元、本金罚息人民币3909.73元、利息复利人民币330.26元（截至2020年04月20日止），并支付自2020年04月21日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币31584.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币952.24元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币36777.07元(截至2020年04月20日止）；3.判令被告陈乐廷支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告陈乐廷不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤X*****，发动机号为0219D185的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告陈乐廷继续清偿；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告陈乐廷于2016年12月07日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币300000元；贷款期限为36个月，自2016年12月07日起至2019年12月07日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告陈乐廷同意将其所有的牌号为粤X*****，发动机号为0219D185的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年10月07日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。本院依法向被告陈乐廷送达起诉状副本和开庭传票，被告陈乐廷既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告陈乐廷没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：2016年12月7日，陈乐廷作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人担保贷款合同》（以下简称贷款合同）一份，合同编号：平银佛山个担贷字第BC201**********908号，合同约定贷款金额300000元，贷款用途为经营性贷款，贷款期限为36个月，按等额还款方式偿还贷款本息；合同贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；被告每期还款付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息额度，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费等由被告负担。贷款合同同时约定，被告提供其名下粤X*****号车辆一台为该借款作抵押担保，抵押范围为被告就该合同应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。前述贷款合同签订后，原告平安银行于2016年12月7日向被告发放了贷款300000元，前述贷款合同贷款利率为年利率18%。被告依约将其名下的粤X*****号汽车为贷款合同的债务提供抵押并办理了抵押登记。被告自2019年10月7日开始未按照贷款合同约定还本付息，截至2020年4月20日，贷款合同项下本金已全部到期，被告尚欠原告到期本金31584.84元及利息未付，平安银行遂委托广东瀛双律师事务所向本院提起本案诉讼，并支付了律师费2000元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告陈乐廷签订的贷款合同是双方的真实意思表示，于法无悖，合法有效，应对双方具有法律约束力。原告平安银行已按约向被告出借了借款本金，被告陈乐廷应按照合同的约定履行还款付息义务。被告陈乐廷自2019年10月7日开始逾期未清偿借款本息，现贷款合同项下借款本息已全部到期，被告陈乐廷仍未予以清偿，已构成违约，原告平安银行有权依据贷款合同的约定主张罚息、复利，原告诉请被告清偿贷款本金31584.84元、利息952.24元、罚息3909.73元、复利330.26元（暂计至2020年4月20日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2020年4月21日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显然背离原告的实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金31584.84元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，由于被告拒不按期归还贷款已构成违约，且贷款合同明确约定原告实现债权的费用由被告承担，故对于原告因起诉本案产生的律师费2000元应由被告陈乐廷予以承担。被告陈乐廷自愿以其名下的粤X*****号车辆为贷款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用提供抵押并已办理了抵押登记，抵押权生效，原告就贷款合同项下产生的债权及实现债权费用的范围内对粤X*****号车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈乐廷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金31584.84元、利息952.24元、罚息3909.73元、复利330.26元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月20日，自2020年4月21日起以贷款本金31584.84元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告陈乐廷清偿之日止）；二、被告陈乐廷应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告陈乐廷提供抵押的粤X*****号车辆经拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二判项确定的债权及实现债权的其他费用的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为384.72元、财产保全费407.77元，合计792.49（原告已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担2.49元，由被告陈乐廷负担790元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  王晓晓二〇二〇年十月十二日书记员  何宜霖