湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 定 书(2020)湘0121民初10670号原告：中国农业银行股份有限公司长沙县支行，住所地：长沙经济技术开发区三一路**。法定代表人：丁超。委托诉讼代理人：李跃良，男，1964年12月22日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：文惠，女，1971年2月19日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行（以下简称中国农行长沙县支行）与被告文惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农行长沙县支行委托诉讼代理人李跃良到庭参加了诉讼，被告文惠经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中国农行长沙县支行请求人民法院依法判令：1、被告文惠立即偿还原告贷款本金352796.12元，利息、罚息、复利7124.64元，合计359920.76元（其中执行利率按中国人民银行同期贷款基准利率计算，罚息、复利利率按执行利息利率上浮50%计算，均自2019年11月13日暂计算至2020年2月24日，实际计算至被告债务完全清偿之日止）；2、原告对被告文惠所有的位于长沙县××街道××路××号××期××栋××室享有抵押物的优先受偿权；3、被告文惠承担本案全部诉讼费用。被告文惠未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、中国农行长沙县支行（贷款人）与文惠（借款人）签订编号为43020120130083075的《个人购房担保借款合同》（以下简称购房合同），合同约定：借款金额447000元，借款期限240个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确认；贷款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；还款方式为等额本息偿还法；对借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本约定的执行利率的基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人授权贷款人将全部借款直接划入华润置地（湖南）有限公司长沙县支行营业部账户中。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。贷款合同还对双方其他权利义务进行了相应约定。2、为担保上述合同，文惠以其所有的位于长沙县××街道××路××号××期××栋××室的房屋（权利证书编号：长房权证星沙街道办事处字第7××1号）提供抵押担保，并于2013年12月28日办理抵押登记（他项权证书编号：长房他证星沙街道办事处字第515024822号），抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费，律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。3、《贷款已入借款人（指定）账户》载明：2013年11月4日，中国农行长沙县支行依《购房合同》约定的指定账户中发放贷款447000元，借款期限240个月，借款到期日2033年11月3日，起息日2013年11月4日，贷款执行利率6.55%、逾期执行利率9.825%。2020年3月23日起，文惠未按合同约定履行偿还义务，截止至2020年8月15日，文惠已逾期4期，尚欠中国农行长沙县支行贷款本金352796.12元，累计欠付利息5725.12元，罚息88.81元，复利83.78元，共计5897.71元。中国农行长沙县支行经催告要求文惠还款，其仍未能履行还款义务，中国农行长沙县支行遂诉至本院，主张上述请求。判决的理由与结果本院认为，一、原告中国农行长沙县支行与被告文惠签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。中国农行长沙县支行依约向文惠发放了贷款，文惠作为借款人应按期偿还贷款本息，其未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。截止至2020年8月15日，文惠已4期未按照合同约定履行还款义务。按照双方合同约定，中国农行长沙县支行享有提前收回所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用的权利。现中国农行长沙县支行请求文惠立即偿还到期和未到期的贷款本金352796.12元,截止至2020年8月15日的利息、罚息、复利共计5897.71元，及2020年8月16日至实际清偿之日的罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算），有事实和法律依据，本院予以支持。二、在上述合同中，中国农行长沙县支行与文惠有关于抵押担保的约定，且就文惠提供的抵押物，位于长沙县××街道××路××号××期××栋××室的房屋办理了抵押登记，抵押权已设立。债务人文惠未履行合同约定的贷款本息归还义务，中国农行长沙县支行根据贷款合同中双方关于抵押担保、担保范围的约定，以及依照《中华人民共和国物权法》有关规定，对文惠所欠贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用主张以该抵押财产折抵或者拍卖、变卖的价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。三、中国农行长沙县支行请求文惠承担贷款提前到期的违约金1226.93元，没有依据，本院不予支持。四、文惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告文惠在判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行贷款本金352796.12元,截止至2020年8月15日的利息、罚息、复利共计5897.71元，及2020年8月16日至实际清偿之日的罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行有权对被告文惠所有的位于长沙县××街道××路××号××期××栋××室的房屋（权利证书编号：长房权证星沙街道办事处字第7××1号）的拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。案件受理费3349元，减半收取1675元，由原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行负担50元，被告文惠负担1625元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于长沙市中级人民法院。审判员  盛群二〇二〇年十月二十七日书记员  唐乾附本判决所引用条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。