福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7809号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路****，统一社会信用代码91350602856595822Y。 负责人：徐晓燕，行长。 委托诉讼代理人：陈月兰，福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨流春，福建东融律师事务所实习律师。 被告：何木勇，男，1980年11月08日出生，汉族，住福建省绍安县。 被告：张玉平，女，1983年08月22日出生，汉族，住福建省绍安县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称工商银行漳州芗城支行与被告何木勇、张玉平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行漳州芗城支行的委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼。被告何木勇、张玉平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何木勇、张玉平立即偿还原告暂计至2020年7月28日的信用卡欠款共计26006.15元，其中本金23237.77元、利息1007.25元、违约金1761.13元，此后利息按日利率万分之五计算并按月计收复利、违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五继续计算至实际还清之日止。2、判令如被告何木勇、张玉平不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为ＪＣ4ＡＲ013135的长安牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告何木勇、张玉平继续清偿。3、判令被告何木勇、张玉平支付本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、鉴定费等）。事实和理由：2018年5月24日，何木勇向原告申请办理信用卡，声明愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审查后，依约向何木勇发放了卡号为62×××98的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款的第3点约定:（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，何木勇与原告签订了编号为ＹＧＢＣＤ201810389的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》。合同约定信用卡汽车专项分期业务透支金额为46890元,用于购买汽车，分期期数36期，分期付款手续费率10.43%，分期付款手续费为4890.6元。被告何木勇同意将其所有的车牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为ＪＣ4ＡＲ013135的长安牌小型普通客车作为抵押物抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同还约定若主债权到期（包括被宣布提前到期）被告未予以清偿，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；张玉平作为所购车辆的分期付款共同偿债人亦签署了该合同。后原告按约放款，并办理了抵押登记。但被告自2020年1月25日起就没有按期足额履行还款义务截至2020年7月28日止累计欠款共计26006.15元未偿还。原告多次催款，被告仍未清偿。综上，被告何木勇、张玉平未按时履行还本付息义务，严重侵害了原告的合法权益，为维护原告合法权益，保障国家信用卡资金安全，现原告诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告何木勇、张玉平未提供答辩意见及证据。 原告工商银行漳州芗城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何木勇、张玉平拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告工商银行漳州芗城支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2018年5月24日，被告何木勇、被告张玉平作为借款人和抵押人与原告工商银行漳州元光北支行签订合同编号为ＹＧＢＣＤ201810389《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购车款，金额为46890元，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。2、分期还款共分36期，首期偿还的金额的1485.627元，以后每期偿还的金额为1437元。分期付款申请托人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。3、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣除受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。该合同所附《抵押物清单》载明，何木勇提供闽Ｅ×××××长安牌小型轿车作为抵押物，并于2018年6月6日办理抵押登记。4、本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。2018年5月24日，两被告在文书送达地址确认书上签名，确认地址作为原告银行邮寄与合同相关的催收函、通知书等文书及人民法院审理、执行或仲裁机构审理涉及上述合同纠纷的相关文书邮寄送达地址。 之后，工商银行漳州元光北支行依约向何木勇发放贷款46890元，何木勇自2020年1月25日起逾期未足额还款，截至2020年7月28日，被告何木勇尚欠原告工商银行漳州元光北支行贷款本金23237.77元、利息及违约金。 2019年4月17日，中国工商银行漳州分行出台工银闽综[2019]237号文件，将漳州元光北支行由漳州分行直接管理变更为归属漳州芗城支行管理。 本院认为，原告工商银行漳州元光北支行与被告何木勇、被告张玉平之间签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。工商银行漳州元光北支行归属工商银行漳州芗城支行管理，工商银行漳州元光北支行与被告何木勇、被告张玉平签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》的权利、义务由工商银行漳州芗城支行享有、承担。工商银行漳州芗城支行已经按照合同约定履行支付款项义务，被告何木勇、张玉平应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但被告何木勇、张玉平未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，其行为属违约行为，应当承担违约责任，故被告何木勇、张玉平应偿还原告工商银行漳州芗城支行欠款本金23237.77元，并自2020年1月25日起至实际还清款项之日至按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定计算利息、违约金、复利等（各项合计利率不得超过年利率24%）。被告何木勇、被告张玉平提供闽Ｅ×××××长安牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记，故在何木勇、被告张玉平未能履行还款义务的情况下，工商银行漳州芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告何木勇、被告张玉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何木勇、被告张玉平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金23237.77元，并自2020年1月25日起至实际还清款项之日至按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定计算利息、违约金、复利等（各项合计利率不得超过年利率24%）； 二、若被告何木勇、被告张玉平未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权就被告何木勇、被告张玉平提供的闽Ｅ×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费450.1元，减半收取计225.05元，由被告何木勇、被告张玉平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年十月十三日 法官助理 方艺璇 书 记 员 林 芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。