贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0624民初1321号 原告:贵州思南农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：徐晖，公司董事长。 住所地：贵州省铜仁市思南县。 委托诉讼代理人：张锴，男，1982年2月22日出生，土家族，住思南县，系公司职工。 委托诉讼代理人：赵进，贵州锦江河（思南）律师事务所律师。 被告：韦坤，男，1982年4月29日出生，仡佬族，住贵州省遵义市汇川区。 被告：龙小凤，女，1983年7月18日出生，汉族，住贵州省遵义市汇川区，系韦坤之妻。 被告:贵州林海胜房地产开发有限公司。 住所地：贵州省贵阳市云岩区贵开路********。 法定代表人：尹胜，公司董事长。 委托诉讼代理人：冯树茂，贵州夷州律师事务所律师。 原告贵州思南农村商业银行股份有限公司(以下简称“思南农商行”)与被告韦坤、龙小凤、被告贵州林海胜房地产开发有限公司（以下简称“林海胜公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告思南农商行特别授权委托诉讼代理人张锴、赵进，被告韦坤，被告林海胜公司特别授权委托诉讼代理人冯树茂到庭参加诉讼，被告龙小凤经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告思南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦坤、龙小凤偿还原告借款本金4848138.08元及借款利息58603.29元（暂计至起诉日，含逾期利息、复利利息），并从2020年3月21日起至借款偿清时止按月利率8.5725‰支付利息；2.判令被告支付律师费107634.83元；3.判令被告韦坤、龙小凤支付原告以垫付的诉讼费为基数按月利率5.715‰标准计算12个月利息3521元；4.判令原告就被告韦坤、龙小凤名下位于思南县（详见《韦坤、龙小凤购买塘头镇××大道广场商铺清单》）处置所得价款优先受偿；5.判令被告贵州林海胜房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任；6.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求第二项为判令被告支付律师费30000元。事实及理由：2015年11月9日，原告与被告签订《个人购房按揭借款／担保合同》，约定：1.被告韦坤、龙小凤从原告处借款7476000元用于购置被告林海胜公司在思南县塘头镇甲秀大道政府广场开发销售的商业用房，借款期限从2015年11月9日至2025年11月8日止共计120个月，月利率7.642‰（实际执行利率5.715‰），采取等额本息还款方法偿还。若逾期偿还在上述利率基础上加收50%作为逾期利率，并承担原告因实现债权所发生的律师费、诉讼费及利息、保全费、保险费等。在合同有效期内，发生借款人连续三个月付款期或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息情形，贷款人有权宣布合同项下全部贷款全部到期，并要求借款清偿部分或全部贷款本息；2.林海胜公司自愿对上述借款合同项下的借款人应履行的合同义务及违约责任承担连带保证责任；3.被告韦坤、龙小凤用在被告林海胜公司处购买的位于思南县（详见《韦坤、龙小凤购买塘头镇××大道广场商铺清单》）提供抵押担保，并于2015年11月11日在思南县住房和城乡建设局登记备案。合同签订后，原告于2015年11月29日将上述约定款项支付给被告，次月被告韦坤、龙小凤按借款合同约定开始履行还款义务。2016年2月开始，被告韦坤、龙小凤出现不能按约偿还本息义务，经原告多次催收，仍不能按期偿还。至2019年1月，被告韦坤、龙小凤未按约还款额累计363286.59元（本金223453.28元，利息139833.31元），原告自2019年1月起至2020年2月27日分4次从被告林海胜公司保证金账户扣收贷款本息1347995.49元。至起诉日，被告韦坤、龙小凤尚欠借款本金4848138.08元及利息58603.29元。在多次催收无果下，原告按合同约定通知被告借款提前到期，并于2019年8月21日向三被告送达了《贷款提前到期通知书》，事后，原告又多次通知被告履行义务，但均无果。综上所述，合同合法有效，各方均应按约履行合同义务。现被告以违约，严重损害原告合法权益，为维护原告合法权益，保障金融资金安全，特诉至法院。 被告韦坤辩称，欠原告本金属实，我们一直在与原告商量付款事宜，原告要求逾期利息利率过高；诉讼费不能计算利息。 被告林海胜公司辩称，原告诉求中逾期利息性质系违约金，不应按照基础利率加赠50%计算；复利不应支持；垫付诉讼费不能计算利息；案涉债务有抵押担保和保证担保，清偿债务应优先执行抵押物；原告在清偿债务中扣除了相关的费用，不能宣布提前到期；诉讼费及律师费保证人不应承担，应由债务人承担。 被告龙小凤未作答辩。 原告思南农商行为支持其诉讼请求，在法定期限内向法庭提交了以下证据：1.营业执照、法人身份证明，用以证明原告的身份情况及其诉讼主体资格，原告具有开展金融借款业务的资格的事实，同时证明原告改制更名前为“思南县农村信用合作联社”，其债权债务转归原告承担；2.身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告韦坤、龙小凤身份情况；3人商用房按揭贷款申请表、个人购房按揭借款/担保合同、借款借据、进账单、出让合同、商铺清单，用以证明双方签订了借款担保合同，原告按照合同约定将用房按揭贷款7476000元发放给了被告；以及合同约定了借期利率及逾期利率；4.催收通知书复印件，贷款提前到期通知书复印件3份、保证金代偿告知函、关于补足按揭贷款保证金通知书复印件2份、调解笔录复印件，用以证明案涉门面一共56间，被告没有按期还款原告多次催收，原告向被告送达了贷款提前到期告知，并通知被告补交保证金，案涉纠纷经思南县人民法院处理过的事实；5.抵押预告登记证书复印件56份，案涉贷款进行了抵押登记；6.授权扣划款协议，证明林海胜公司同意划扣保证金的事实；7.发票、代理合同，用以证明原告为追讨债权支付代理费30000元的事实。 被告韦坤对原告提交的证据质证称，原告提交的催收通知书，我收到后都在积极履行应对，贷款共10年，利息我们已经支付5年多，不存在恶意不支付，贷款不应提前到期。 被告林海胜公司对原告提交的证据质证称，证据收据中第1-7组无异议；贷款提前到期通知书仅韦坤签名，龙小凤未签名确认，不能理解为贷款到期；补足保证金通知书，林海胜公司确实签收，但是不能视为林海胜公司同意贷款提前到期并应补足保证金；证据收据中第三组证据，逾期利率标准过高；其他证据无异议。 被告韦坤、龙小凤在法定期限内未提交任何证据。 被告林海胜公司为支持辩称主张和事实，在法定期间向法庭提交了如下证据：1.营业执照、法人证明、法人身份证复印件，用以证明林海胜公司身份情况；2.银行流水清单，证明林海胜公司已被原告在保证金账户中扣取1347995.45元（其中林海胜公司1140000元），用于代韦坤归还按揭贷款，被告林海胜公司保证金账户中余额有460000元，账户中有余额，被告一直在履行，按揭贷款不能提前到期。 原告对被告林海胜公司提交的证据质证称，林海胜公司提交的身份证明三性无异议；流水清单真实性无异议，但是该保证金账户系担保性，不能因扣取保证金而视为被告一直在履行；且余额460000元已经不足以支付剩余的本息。 被告韦坤对被告林海胜公司提交的证据质证称，流水清单中显示2020年2月27日扣除了268000元，这是三个月的还款金额，证明我们一直在主动尽力偿还按揭贷款，且账户余额还能偿还6个月，还没有达到原告要求提前到期的条件。 经审查，原告提交的营业执照、法人身份证明、身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告韦坤、龙小凤身份情况、商用房按揭贷款申请表、《个人购房按揭借款/担保合同》、借款借据、进账单、出让合同、商铺清单、催收通知书复印件，贷款提前到期通知书、保证金代偿告知函、关于补足按揭贷款保证金通知书复印件、调解笔录复印件、抵押预告登记证书复印件、授权扣划款协议、发票、代理合同；被告林海胜公司提交的营业执照、法人证明、法人身份证复印件、银行流水清单，均来源合法，客观真实，与本案有关联，予以采信。 经审理，本院认定下列事实：2015年11月9日，以被告韦坤、龙小凤为借款人、以被告林海胜公司为保证人与出借人原告签订《贵州思南农村商业银行股份有限公司个人购买按揭借款／担保合同》，该合同约定：被告韦坤、龙小凤从原告处借款7476000元用于购置被告林海胜公司在思南县塘头镇甲秀大道政府广场开发销售的商业用房，借款期限从2015年11月9日至2025年11月8日止共计120个月，月利率7.642‰（实际执行利率5.715‰），采取等额本息还款方法偿还。若逾期偿还在上述利率基础上加收50%作为逾期利率，并承担原告因实现债权所发生的律师费、诉讼费及利息、保全费、保险费等。在合同有效期内，发生借款人连续三个月付款期或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下全部贷款全部到期，并要求借款清偿部分或全部贷款本息；被告林海胜公司自愿对借款合同中借款人应履行的合同义务及违约责任承担连带保证责任（保证范围：合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用含诉讼费、律师费、公证费、执行费等），并约定保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权利，双方约定保证期间自主债务还款期限届满之日起两年；同时被告韦坤、龙小凤用在被告林海胜公司处购买的位于思南县提供抵押担保，并于2015年11月11日在思南县住房和城乡建设局进行抵押权预告登记。合同签订后，原告于2015年11月29日将借款7476000元通过转账方式足额交付至被告韦坤个人账户，龙小凤在借款合同和借款借据中均签名确认。在借款次月被告韦坤、龙小凤按借款合同约定开始履行还款义务。2016年2月起，被告韦坤、龙小凤多次未按约偿还本息义务，原告分别于2016年5月7日、2017年12月10日、2018年1月10日、2018年2月10日、2018年3月10日、2018年9月18日、2019年5月26日对被告韦坤进行催收，同时于2018年9月18日、2019年8月21日、2019年10月20日书面通知被告贷款提前到期。2019年7月1日，原告向被告林海胜公司发出《关于补足按揭贷款保证金通知书》。被告林海胜公司在2019年10月20日的贷款提前到期通知书中盖章确认，2019年10月26日，原告向保证人被告林海胜公司发出保证金代偿告知函，从保证人公司按揭贷款保证金账户中直接扣划357802.9元。2019年12月23日，原告与保证人被告林海胜公司补签《授权扣划款协议》约定，如客户在林海胜公司开发的甲秀大道商住楼和政府广场商业区办理的按揭贷款出现违约情况，原告可直接从林海胜公司在原告公司所开设的账户中直接扣收借款本息。2020年3月29日，原告再次向被告林海胜公司发出《关于补足按揭贷款保证通知书》，被告林海胜公司在该通知书中盖章确认。至2019年1月，被告韦坤、龙小凤未按约还款额累计363286.59元（本金223453.28元，利息139833.31元），原告自2019年1月至2020年2月27日分4次从被告林海胜公司保证金账户扣收贷款本息1347995.49元。至2020年4月1日，被告韦坤、龙小凤尚欠借款本金4848138.08元及合同约定利息未支付。 另查明：原告改制更名前名称为“思南县农村信用合作联社”；被告韦坤与被告龙小凤系夫妻。 本院认为，2015年11月9日，以被告韦坤、龙小凤为借款人、以被告林海胜公司为保证人与出借人原告签订的《贵州思南农村商业银行股份有限公司个人购买按揭借款／担保合同》合法有效，对合同各方均有约束力。双方虽约定还款时间，但被告韦坤、龙小凤自2019年1月至今一直未偿还贷款本金及利息，结合双方合同约定，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期。被告韦坤与被告龙小凤系夫妻，均在合同上签名确认，被告林海胜公司也在该合同上签名确认，各方均知晓不按合同约定，原告有权提前终止合同并宣布贷款立即到期，故被告韦坤和被告林海胜公司辩称的贷款不能提前到期的意见，不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条规定，原告已按合同约定向被告韦坤、龙小凤发放贷款，被告韦坤、龙小凤应当按合同约定偿还本金及按照约定利率支付约定利息。根据《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题〉的解释》第一条规定，被告韦坤、龙小凤在借款时系夫妻，二人共同在借款合同中签名确认，借款也用于双方共同购置财产，应为二人夫妻共同债务，应当共同偿还；原告是否对被告韦坤、龙小凤以新购置的对贷款提供抵押的房屋即位于思南县塘头镇甲秀大道政府广场的商业用房56片商铺拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权的问题，双方对该抵押房屋仅办理抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条规定，抵押人被告韦坤、龙小凤在一审辩论终结前未能提供权利证书，双方也未补办抵押登记手续，双方之间在本案中抵押权未设立，原告主张对抵押预告登记的房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权没有法律依据，依法不予支持；根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条规定，被告林海胜公司与原告签订保证合同，约定对被告韦坤、龙小凤在原告处的贷款承担连带保证责任，约定保证期间自主债务还款期限届满之日起两年。2019年10月20日，原告书面告知被告贷款提前到期，被告林海胜公司在通知书上盖章确认，被告林海胜应当对贷款的偿还承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告林海胜公司承担保证责任后，有权向债务人被告韦坤、龙小凤追偿。关于律师费问题，该费用属违约惩罚性费用，双方在合同中无明确约定，且双方在合同中约定债务人未按期还款将在合同约定利率基础上加收50%的利息，故对原告要求被告支付律师费及律师费利息的诉求，不予支持；辩论终结前，原告通过扣划保证金账户方式扣划利息至2020年1月20日；原告关于本金、利息及逾期利息的主张，符合双方借款合同约定，亦于法不悖，本院予以支持；依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题〉的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告韦坤、被告龙小凤共同于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司贷款本金4848138.08元，并按照双方借款合同约定的借期利率、逾期利率支付自2020年1月21日至实际清偿之日止的借期利息和逾期利息； 二、被告贵州林海胜房地产开发有限公司对上述债务的清偿承担连带责任； 三、驳回原告贵州思南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46053元，由被告韦坤、龙小凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审 判 长  罗 长 人民陪审员  张清海 人民陪审员  张 林 二〇二〇年十月九日 书 记 员  胥泽冰