山西省晋中市榆次区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0702民初2713号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路。 法定代表人：孙建平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭强、姜玮，北京恒德（太原）律师事务所律师。 被告：郝怀兵，男，汉族，1972年8月7日生，山西省榆社县人，曾住晋中市榆次区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郝怀兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司因涉案纠纷于2019年1月29日向本院提起诉讼，本院于2019年4月23日作出（2019）晋0702民初990号民事裁定书，原告平安财险公司不服提起上诉，晋中市中级人民法院作出（2020）晋07民终242号民事裁定书，撤销一审民事裁定，发回本院重审。原告平安财险公司的委托诉讼代理人郭强到庭参加诉讼。被告郝怀兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向该公司支付理赔款共计41819.71元（包括本金40954.76元、逾期利息和罚息864.95元）；2、判令被告向该公司支付逾期保险费4736.18元；3、判令被告向该公司支付逾期付款违约金，以46555.89元为基数，自理赔之日起按每日千分之一计算至实际付清之日止（暂计至2019年1月10日为26071.29元）；4、案件受理费和律师费由被告承担。事实和理由：2015年9月10日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环支行（以下简称光大银行太原南内环支行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行太原南内环支行借款78000元人民币，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款在该公司投保信用保证保险，光大银行太原南内环支行为被保险人，被告与该公司签署《平安个人贷款保证保险单》（以下简称保证保险单）。光大银行太原南内环支行按照借款合同约定向被告发放共计78000元人民币的贷款。自2017年4月10日起，被告再未履行合同约定还款义务。该公司于2017年6月29日根据保证保险单约定，向被保险人光大银行太原南内环支行进行理赔，光大银行太原南内环支行向该公司出具《代偿债务及权益转让确认书》。根据保证保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述金额款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。该公司理赔后，多次向被告进行催收，被告始终拒绝偿还全部款项。为维护该公司的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。 被告郝怀兵未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，被告与光大银行太原南内环支行签订《个人贷款合同》，贷款人为光大银行太原南内环支行，借款人为郝怀兵，主要约定如下：1、贷款用途为日常生活消费；2、贷款金额为78000元；3、贷款期限自2015年9月10日至2018年9月10日（共计36个月）；4、贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7%；5、罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；6、还款方式为按月等额还本付息。同日，被告向原告填写《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请投保，并就该笔贷款与原告签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》，主要约定如下：1、中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行为被保险人；2、每月保险费金额为1326元，每月按时缴纳；3、投保人拖欠任何一笔贷款达到80天，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴纳保费。 合同签订后，光大银行太原南内环支行于同日按照合同约定向被告发放贷款78000元。被告使用贷款后，按期偿还光大银行太原南内环支行十八期贷款及支付原告十八期保险费，此后未履行还款义务。2017年6月29日，光大银行太原南内环支行向被告出具代偿债务通知书，告知被告贷款已逾期超80日，应由原告代为清偿剩余全部款项。原告于2017年6月29日，按保证保险单约定向被保险人光大银行太原南内环支行代偿逾期本金40954.76元、逾期利息820.91元、罚息44.04元，共计41819.71元。光大银行太原南内环支行收到代偿款后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将追偿权益转让给被告。被告至今仍未履行保证保险的合同义务，尚欠原告理赔款41819.71元及自2017年3月10日至2017年6月29日的逾期保费4817.8元（1326×3+1326÷30×19）。 上述事实由原、被告当庭陈述及《个人贷款合同》、《贷款借据》、《贷款申请暨面谈记录表》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务及权益转让确认书》等证据予以证明。经本院合法传唤，被告郝怀兵无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院推定上述证据真实有效，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，（一）依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告与光大银行太原南内环支行签订的《个人贷款合同》，原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。在被告拖欠光大银行太原南内环支行贷款80天后，原告按照合同约定向光大银行太原南内环支行代偿了被告拖欠的贷款本金、逾期利息及罚息，共计41819.71元。被告应按贷款保证保险单的约定向原告支付全部理赔款项。对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。（二）关于原告主张的逾期保险费，原、被告双方在保证保险单中进行了明确约定，被告应当按约定支付原告自贷款发放之日至理赔之日的相应保费。被告除支付十八期保险费外，未按约支付应付保费。经本院审查，被告尚欠原告应付保费4817.8元，原告仅主张4736.18元，本院尊重当事人的意思表示，故对原告的该项请求，本院予以支持。（三）关于原告主张的逾期付款违约金，按照保证保险单约定，原告支付全部理赔款项后，被告逾期超过30日未归还全部款项，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告主张以尚欠理赔款和逾期保险费46555.89元为基数，自理赔之日（2017年6月29日）起按日千分之一计算逾期付款违约金。本院认为，原、被告双方虽在保险合同中就逾期付款违约金进行了明确约定，但该约定过高，明显超过了法律规定的上限，本院予以调整。对于理赔之日（2017年6月29日）至2019年8月19日的逾期付款违约金，以尚欠款项46555.89元为基数，按照年利率24%计算金额为23938.66元。2019年8月20日至付清款项之日止的逾期付款违约金，本院酌情按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。（四）关于原告主张的律师费，因原告在庭审中没有出示相应的证据对自己的主张予以证明，且律师费不属于必然发生的费用。原告的该项主张没有合同及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告郝怀兵于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款41819.71元（其中贷款本金40954.76元、逾期利息820.91元、罚息44.04元）； 二、限被告郝怀兵于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费4736.18元； 三、限被告郝怀兵于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司截至2019年8月19日的逾期付款违约金23938.66元，并支付原告自2019年8月20日至付清款项之日止的逾期付款违约金，以实际尚欠理赔款和逾期保费为基数（截至2019年8月20日尚欠46555.89元），按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1616元，公告费560元，共计2176元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担53.64元，被告郝怀兵负担2122.36元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。 审 判 长  杨 芳 人民陪审员  张永明 人民陪审员  苗淑红 二〇二〇年十月二十七日 书 记 员  郑书萍