四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12773号 原告：渤海银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区金融城南路**。 负责人：金韬，行长。 委托诉讼代理人：李曦，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈仓，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：彭珉欣，女，1989年5月15日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告渤海银行股份有限公司成都分行诉被告彭珉欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告渤海银行股份有限公司成都分行（以下简称渤海银行成都分行）委托诉讼代理人李曦到庭参加诉讼，被告彭珉欣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 渤海银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭珉欣立即向原告偿还借款本金410300.73元、利息8959.42元、罚息（含复利）336.48元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月9日），实际应按照借款合同约定计算至本息结清之日止；2、判令被告彭珉欣承担原告为实现债权而产生的律师费20000元；3、判令原告有权就被告彭珉欣所有的位于成都市武侯区房屋［川（2017）成都市不动产权第0164322号］拍卖、变卖所得价款在其尚欠原告的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用范围内优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：渤海银行成都分行与彭珉欣签订《个人二手房按揭抵押借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款利率及抵押担保等进行了约定，后渤海银行成都分行履行放款义务，彭珉欣未按约定履行还款义务，渤海银行成都分行遂提起诉讼。 被告彭珉欣未作答辩，亦未提交相关的证据材料。 本院经审理查明事实如下： 渤海银行成都分行与彭珉欣于2017年6月5日签订编号为CMS010037103的《个人二手房按揭抵押借款合同》，基本情况如下： 贷款金额：450000.00元； 贷款期限：240个月； 还款方式：等额还本付息；贷款利率：浮动利率，以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，现执行利率为年利率4.41%，遇人民银行基准利率调整，于人民银行基准利率调整的下一年度的1月1日起适用。 贷款用途：个人房产按揭贷款； 主要违约条款：《个人二手房按揭抵押借款合同》第4.1条，借款人未按时足额还款，构成违约。第4.2条，发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项； 附件一第7项，借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权对不能按期支付的利息及罚息计收复利； 第3.1条，借款人承担因贷款人针对借款人实现债权所需的所有费用和支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。 抵押情况：2017年6月16日，彭珉欣与渤海银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（位于成都市武侯区房屋，该房屋登记于彭珉欣名下）办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）及其他费用、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、执行费等）和其他所有应付款项； 放款情况：2017年6月16日，渤海银行成都分行向彭珉欣发放了450000元的贷款； 还款情况：根据渤海银行成都分行在庭审中提交的贷款台账查询结果及还款明细表，自2020年3月10日起，彭珉欣出现逾期还款。截至2020年10月20日，被告已还本金39699.27元，已还利息50388.24元，尚欠本金410300.73元，尚欠利息11911.55元，尚欠罚息（含复利）493.81元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）并就存量浮动利率贷款定价基准转化为LPR作出要求，渤海银行于2020年2月29日发布关于将存量个人贷款的定价基准换为LPR的通告并完成案涉合同贷款定价基准转化工作，转化后，案涉《个人二手房按揭抵押借款合同》采用LPR加减点方式形成新的贷款利率，加减点数值等于原合同最近的执行利率（4.41%）与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值，为－39个基点。 案件审理过程中，渤海银行成都分行向本院申请财产保全，保全费2718元。 渤海银行成都分行与北京大成（成都）律师事务所签订《外部律师聘用合同》，支付彭珉欣律师代理费20000元。 以上事实有当事人身份信息、《个人二手房按揭抵押借款合同》、借据、房屋他项权证、贷款还款计划表、贷款台账查询页面截图、还款明细表、《外部律师聘用合同》、案件代理清单、增值税专用发票、转账凭证及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，彭珉欣与渤海银行成都分行订立的《个人二手房按揭抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。渤海银行成都分行按约向被告发放借款450000元，彭珉欣未按约还本付息，构成违约，渤海银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对渤海银行成都分行要求彭珉欣归还借款本金410300.73元的诉讼请求，本院予以支持。渤海银主张贷款提前到期日为2020年10月20日，有合同依据，本院予以确认。渤海银行成都分行主张的截至2020年10月20日止的利息、罚息、复利的总额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，暂计至2020年10月20日止应还的利息为11911.55元、罚息（含复利）为493.81元；因贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年10月21日起至还清借款之日止的罚息、复利应按《个人二手房按揭抵押借款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金410300.73元为基数，复利应以尚欠利息为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍。而合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定及利率转化计算出2020年12月31日（含）前的贷款利率应适用年利率4.41%，据此计算出此期间的罚息、复利的利率均应为年利率6.615%；自2021年1月1日起贷款利率采用全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率减39个基点后确定，逾期罚息、复利利率要在此基础上再上浮50%确定。 彭珉欣以其所有的位于成都市武侯区房屋为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，渤海银行成都分行对前述房屋享有抵押权并有权就前述房屋拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿。 对于律师费，案涉《个人二手房按揭抵押借款合同》有相关约定且不违反法律规定，渤海银行成都分行提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费20000元，故本院对于渤海银行成都分行主张的律师代理费予以支持。 彭珉欣未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭珉欣于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司成都分行借款本金410300.73元，利息11911.55元，并支付罚息、复利（截至2020年10月20日，罚息、复利为493.81元，自2020年10月21日起，罚息、复利应计至还清借款本息之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息，其中，自2020年10月21日起至2020年12月31日止，罚息、复利的利率均为年利率6.615%，自2021年1月1日起，罚息、复利的利率均为全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率减39个基点基础上上浮50%确定）； 二、被告彭珉欣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司成都分行支付律师代理费20000元； 三、在本判决第一项、第二项金额范围内,原告渤海银行股份有限公司成都分行对登记于彭珉欣名下的位于成都市武侯区房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3947元及保全费2718元，均由被告彭珉欣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十月二十七日 书记员  熊 蓓