天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5609号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路**增**。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：刘振红，北京盈科（天津）律师事务所律师。被告：戴立华，女，1955年10月13日出生，汉族，住天津市河**。被告：翟建卫，男，1955年6月5日出生，汉族，住天津市河**。被告：翟瑞，男，1981年11月19日出生，汉族，住天津市河**。被告：张莉，女，1982年1月4日出生，汉族，住天津市河**。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告戴立华、被告翟建卫、被告翟瑞、被告张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘振红、被告戴立华、被告翟建卫、被告翟瑞、被告张莉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告共同偿还原告截至2019年11月12日的本金855625.72元、利息19533.83元、罚息758.59元、复利323.34元及自2019年11月13日起至实际偿还之日止的全部利息、罚息、复利（按照双方订立的编号为811142005136号《中信银行个人借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告对四被告提供的抵押物在抵押范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：2015年10月27日，原告与被告戴立华、被告翟建卫签订《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》。2015年11月30日，原告与四被告共同签订《中信银行个人借款合同》，约定：贷款额度为1200000元，利率为6.37%，还款日为每月10日，还款总期数为118期，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告戴立华以其名下房产作为抵押，其余三被告均认可该抵押。2015年12月1日，原告向被告指定账户转账1200000元。但自2019年7月10日起，四被告未如约还款。原告多次催要无果，故诉至法院。戴立华、翟建卫、翟瑞辩称：认可原告诉请的借款事实与欠款金额，但不同意承担还款责任。虽然合同中四被告的签字是由本人签署的，但该笔借款的实际使用人是案外人谭凤群，四被告仅是帮助案外人谭凤群借款，原告对此是知情的，故该笔借款应由案外人谭凤群偿还。四被告不具备相应的贷款资格和偿还能力，原告放款系违规操作。翟建卫签署合同时因病住院意识不清，借款非其真实意思表示。张莉辩称：同意戴立华、翟建卫、翟瑞的答辩意见。其已与翟瑞离婚，双方在离婚协议中约定离婚后所有债务由翟瑞承担。合同上的签字虽然是本人签署，但签字仅代表知晓戴立华借款之事，而非同意承担共同还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了：证据1.中信银行个人借款申请表、证据2.共同还款承诺书、证据3.结婚证复印件、证据4.中信银行综合授信合同、证据5.中信银行个人借款合同、证据6.提款申请书、证据7.证明、证据8.个人借款凭证、证据9.结算业务申请书、证据10.房屋登记证明、证据11.个人贷款逾期欠款说明。戴立华、翟建卫、翟瑞共同发表质证意见：对证据1的真实性及证明目的不予认可，认为申请表中翟瑞及张莉的工资收入是虚构的；对证据4的真实性认可，但对证明目的不予认可，认为翟建卫在签署合同之前因病住院，意识不清，在借款合同中签字并非其本人真实意思表示；对其余全部证据的真实性与证明目的均予认可。张莉发表质证意见：对证据2的真实性予以认可，但对证明目的不予认可，认为合同中的签字仅代表其知晓戴立华向原告借款之事，并非同意承担共同还款责任；且其与戴立华已非婆媳关系，不应再承担共同还款责任；对其余全部证据的质证意见与戴立华、翟建卫、翟瑞的质证意见一致。戴立华、翟建卫、翟瑞、张莉依法提交了证据：天津市基本医疗保险住院医疗费申请支付审核单。原告发表质证意见：该证据真实性请求法院认定，对其证明目的和关联性不予认可，认为该证据不能证实翟建卫在签署合同时意识不清，亦不能证明在借款合同中签字并非其本人真实意思表示。经审查，原告提交的证据内容真实，来源合法有效，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。戴立华、翟建卫、翟瑞、张莉提交的证据，不足以证明其目的，本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月28日，被告戴立华作为借款申请人、被告翟瑞作为共同申请人、被告翟建卫作为借款申请人/抵押人之配偶、被告张莉作为共同申请人之配偶，在中信银行个人借款申请表上签字。同日，被告翟建卫、被告翟瑞、被告张莉在共同还款承诺函上签字，同意被告戴立华向原告申请贷款，并同意为被告戴立华承担连带还款保证责任。2015年10月27日，被告戴立华作为甲方（授信人／抵押人），原告作为乙方（授信人／抵押权人），双方签订了中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同，约定：乙方同意向甲方提供1200000元的综合授信额度，授信期限为自2015年10月27日起到2025年10月27日止，合同项下抵押物为被告戴立华名下坐落于天津市河北区××花园××号楼××的房产，抵押期限为自2015年10月27日起到2025年10月27日止。被告翟建卫作为抵押物共有人亦在合同中签字，同意该抵押物按本合同约定的方式为乙方对甲方在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向乙方提供抵押担保，同意乙方对抵押物享有全部优先受偿权。2015年11月30日，被告戴立华作为甲方（借款人／抵押人），被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉作为甲方（共同借款人），原告作为乙方（贷款人／抵押权人），共同签订中信银行个人借款合同，合同约定：贷款额度1200000元，期限自2015年11月30日起至2025年9月30日止，贷款利率为人民银行基准利率上浮30%，即年利率6.37%，自贷款发放日起，首次利率调整日为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款利率为合同利率的150%；甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，对不能支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务即构成违约，乙方有权宣布本合同项下已经发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；本合同项下抵押物为被告戴立华名下坐落于天津市河北区××花园××号楼××的房产，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、担保物权的费用和其他所有应付费用。被告翟建卫作为抵押物共有人亦在合同中签字，同意该抵押物按本合同约定的方式为乙方对甲方在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向乙方提供抵押担保，同意乙方对抵押物享有全部优先受偿权。2015年11月4日，被告戴立华以其名下坐落于天津市河北区××花园××号楼××的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。2015年12月1日，原告向被告戴立华指定账户发放贷款1200000元。四被告于2019年7月10日起未按约偿还贷款本息。截至2019年11月12日，四被告尚欠原告本金855625.72元、利息19533.83元、罚息758.59元、复利323.34元未能偿还。本院认为，原告与四被告签订的个人借款合同，是双方当事人真实意思表示，未违反法律及强制性规定，应属合法有效。被告戴立华作为借款人，被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉作为共同借款人，均在合同中签字确认，则均应按照合同的约定履行还款责任。原告依约放款，但四被告未按约还款，构成违约，应当承担合同约定的违约责任。故原告要求四被告清偿贷款本金，支付利息、罚息及复利的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告提交了四被告拖欠本金、利息、罚息及复利的明细清单，经本院核实准确无误，故本院对原告主张的本金、利息、罚息及复利的金额予以确认。被告戴立华以其名下房屋设立抵押，并办理了抵押登记，该抵押合同有效。被告翟建卫作为房屋共有人，亦在合同中签字确认知晓并同意抵押事宜。现四被告违约还款，故原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告戴立华、被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司天津分行剩余借款本金855625.72元、截至2019年11月12日的利息19533.83元、罚息758.59元、复利323.34元及自2019年11月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照双方合同约定的标准及人民银行有关规定计算）二、如被告戴立华、被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉到期未能偿还上述款项，原告中信银行股份有限公司天津分行可以被告戴立华名下坐落于天津市河北区××花园××号楼××的房屋进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告戴立华所有，不足部分由被告戴立华、被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6281元，由被告戴立华、被告翟瑞、被告翟建卫、被告张莉共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  李梦瑶二〇二〇年十月十五日书记员  周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。