武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初750号原告：浙江稻普融资担保有限公司。法定代表人：何柏欢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：邬涛，系该公司员工。被告：安保保，男，现住内蒙古自治区武川县。被告：王连联，女，现住内蒙古自治区武川县。原告浙江稻普融资担保有限公司（以下简称稻普融资公司）与被告安保保、王连联追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，于2020年9月1日依法公开开庭进行了审理。原告稻普融资公司委托诉讼代理人邬涛，被告安保保到庭参加了诉讼，被告王连联经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江稻普融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告安保保偿还原告垫款本金51506.52元;2、判令被告安保保支付违约金5818.58元(按照年利率24%按日计算,从垫付日次日起至2020年7月13日,此后计算至款项付清之日止);3、判令被告王连联对上述债务承担连带清偿责任;4、本案的诉讼费由上述两被告承担。事实与理由:2018年10月,被告安保保因购买凯迪拉克SRX系列轿车(型号:进口凯迪拉克-凯迪拉克SRX(进口)-2011款-旗舰版)未能一次性付款，与原告浙江稻普担保有限公司签订了《信用卡透支担保服务合同》,约定由原告协助其向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行申请分期贷款,贷款总额人民币141115.00元(含透支手续费),同时约定了担保及违约等事宜,被告王连联作为反担保人承担连带还款责任。2018年10月,被告安保保与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，贷款总额人民币141115.00元(含透支手续费),分36期，同时约定了抵押登记等事项。被告安保保在成功办理按揭贷款后拖延还款，原告为此在2019年9月25日代偿人民币17231.47元，2020年1月23日代偿人民币16960元，2020年5月22日代偿人民币17315.05元,合计代偿51506.52元。虽原告多次催讨要求被告偿还垫付款、承担违约责任，但均催收无果。综上，原告认为，原被告签订的《信用卡透支担保服务合同》关系真实,合法有效。被告安保保不立即向原告偿还垫付款的行为已经构成严重违约，并已经损害到原告的合法权益,被告王连联作为反担保人应当承担连带还款责任。现原告为维护自己的合法权益诉至贵院,请求人民法院依法判决。被告安保保辩称：贷款经过是事实，被告王连联是我的反担保人，原告所主张的本金、滞纳金是事实。我买车时花了13.4万，我付了4万，剩余办了分36期还款，我还了11个月的贷款，后来剩余的欠款再没还，然后原告的公司就将我买的车收回了。车是从内蒙古黑马金服汽车服务有限公司买的，当时买的是二手车，是临时车牌，后来回内蒙古办理的贷款。内蒙古黑马金服汽车服务有限公司给办理的贷款，原告公司给担保的。我的车已经被原告公司扣走，也存在损耗贬值。我现在准备拿这个车顶账，双方以后再无纠纷。被告王连联未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。原告浙江稻普融资担保有限公司围绕诉讼请求提交了五组证据：1.《信用卡透支担保服务合同》，证明原被告签订担保服务合同，约定担保服务标的、违约责任等内容，原被告之间存在真实、合法、有效的担保服务合同关系以及被告王连联作为反担保人在合同上签字确认的事实。2.《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，证明2018年10月被告安保保与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》进行贷款的事实。3.《车辆登记证书》，证明被告安保保已成功办理涉案车辆贷款并已取得车辆所有权的事实。4.《提车照》5张，证明被告安保保已成功提走案涉车辆的事实。5.《电子回单》，证明被告安保保在成功办理按揭购得案涉车辆后拖延还款，原告作为担保人为其代偿51506.52的事实。以上证据真实客观，与本案具有关联性，且被告安保保当天认可，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，被告安保保在二手车市场呼和浩特市瑞丰旧机动车交易市场有限责任公司以165000元的价格购买凯迪拉克2997CC小型越野车一辆（车架号：3GYFN9EY6BS656854），并办理了车辆过户手续。2018年10月10日，原告稻普融资公司【以下《信用卡透支担保服务合同》约定中的甲方】与被告安保保【以下《信用卡透支担保服务合同》约定中的乙方】、王连联、案外人稻普汽车服务集团股份有限公司【以下《信用卡透支担保服务合同》约定中的丙方】签订了《信用卡透支担保服务合同》，该合同约定：鉴于乙方已经从内蒙古黑马金服汽车服务有限公司（经销商）购买车辆未能一次性付款需要向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等费用。乙方委托丙方居间介绍担保人后，选择通过丙方为其提供向银行申请办理信用卡以及代理乙方在银行放贷前为所购置车辆向保险公司投保，要求甲方提供信用卡透支债务的担保，经甲方、丙方协助将购置车辆抵押给贷款银行的服务，购买车辆名称：凯迪拉克，车辆型号：SRX2011款旗舰版，车架号：3GYFN9EY6BS656854，车辆单价：165000元，数量：1台。乙方委托丙方对上述车辆购置款未付部分向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务，若担保服务费、车辆保险费及丙方居间服务费统一融合通过信用卡透支进行支付的，则甲方同意对该些款项一并提供担保。车辆抵押所需的一切合法手续和文件由乙方自行提供。乙方申请分期还款期数为36期，每月还款额固定为3920元。本次分期付款总额为141115元（其中包含车架尾款110000元、担保服务费20000元、丙方居间服务费0元、银行手续费11115元）。其中担保服务费、居间服务费，两款项合计的总额为“汽车金融服务费”即《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，第二条所列之由本合同乙方承担的“汽车金融服务费”。乙方每月还款期为25号，从2018年11月25号开始第一期还款。关于信用卡的申请约定乙方认可并同意向丙方推荐的银行申请办理信用卡，信用卡办理手续由丙方协助乙方进行办理，双方在本合同中预设的贷款银行、透支资金手续费、首付比例、银行设定透支金额均为预先设定金额，但实际根据乙方与银行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》为准。此外四方还约定了信用卡的申请、办理信用卡的资信审查、车辆担保，车辆上牌与抵押登记等事项。被告王连联作为反担保人，为被告安保保购车向原告稻普融资公司、稻普汽车服务集团股份有限公司提供连带保证。2018年10月13日，被告安保保与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，合同约定：债务人（本案被告安保保）在本合同项下的透支金额为人民币壹拾叁万元，具体用途及金额为：（1）债务人向呼和浩特市瑞丰旧机动车交易市场有限责任公司购买凯迪拉克2997CC越野车3GYFN9EY，交易总价为壹拾陆万伍仟元，债务人自行支付首付款伍万伍仟元，通过向债权人（案外人中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行）申请办理本合同项下的透支分期付款义务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币壹拾壹万元；（2）债务人向浙江稻普担保有限公司支付汽车金融服务费的附加消费人民币贰万元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币贰万元。债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为×××）用于办理本合同项下的透支分期付款业务。关于透支金额的收款账户约定：债务人不可撤销地授权债权人对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付到以下指定账户：浙江元通汽车广场有限责任公司；账号：×××；开户行：中国工商银行杭州羊坝头支行。同时，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。本合同项下透支债务由抵押人提供抵押担保，具体抵押担保条款见本合同第二部分的相关约定。本合同项下之担保如发生了不利于债权人债权的变化，经债权人通知，债务人应按要求另行提供令债权人满意的担保。抵押人自愿向债权人提供抵押担保，具体抵押物名称：凯迪拉克2997CC越野车3GYFN9EY，数量：1，状况：二手车，评估价值：165000元，车架号码：3GYFN9EY6BS656854，发动机号码：LF16BS656854.车辆单价：165000元。双方还约定了抵押担保等其他事项。2019年9月25日，原告稻普融资公司向被告安保保名下：×××账户支付17231.47元；2020年1月23日，原告稻普融资公司向被告安保保名下：×××账户支付16960元；2019年9月25日，原告稻普融资公司向被告安保保名下：×××账户支付17315.05元；三笔共计51560.52元。被告安保保购买的车辆现由原告稻普融资公司控制占用。本院认为,原告稻普融资公司分三笔向被告安保保名下：×××账户中共计支付51560.52元，被告安保保承认本案中购买车辆贷款及原告提供担保的事实，故被告安保保应该予以返还。因在《信用卡透支担保服务合同》中,被告王连联自愿为上述债务向原告稻普融资公司提供连带担保,故对于原告主张由王连联承担连带还款责任的请求,本院予以支持。关于垫付款利息，原告主张以垫付款51506.52元为本金、按年息24%按日计算利息,被告安保保主张用车抵债且车辆已被原告控制存在损耗贬值，因原告不同意该处理意见且被告王连联未到庭，故本院不予支持被告安保保的用车抵债的答辩意见；结合本案，被告安保保在办理该笔贷款时包含原告支付服务费20000元，本着公平原则，该利率约定过高，应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算适宜，其中，17231.47元自2019年9月25日开始计算，16960元自2020年1月23日开始计算，17315.05元自2019年9月25日开始计算，直至给付清为止。综上,依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条，第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下:一、由被告安保保于本判决生效之日起10日内返还原告浙江稻普融资担保有限公司51506.52元并承担利息（其中，17231.47元自2019年9月25日开始计算；16960元自2020年1月23日开始计算；17315.05元自2019年9月25日开始计算，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，至给付清为止）；二、由被告王连联对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1234元，由被告安保保负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 郭立新二〇二〇年十月十二日书记员 张忆涵附相关法律：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。