贵州省剑河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2629民初831号 原告：贵州剑河农村商业银行股份有限公司。住所：贵州省剑河县仰阿莎街道（原革东镇）仰阿莎东大道**。 法定代表人：雷晟，董事长。 委托诉讼代理人：周永烽。 委托诉讼代理人：王黔剑。 被告：陶光梅，女，1965年8月15日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：吴胜华（系被告陶光梅的丈夫），男，1962年8月29日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：吴二先（系死者万世和的妻子），女，1957年10月22日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：万德（系死者万世和的长子），男，1981年4月19日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：万成（系死者万世和的二子），男，1983年9月4日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：万三乔（系死者万世和的三子），男，1988年3月10日出生，苗族，，住贵州省剑河县 被告：万花乔（系死者万世和的长女），女，1995年3月10日出生，苗族，，住贵州省剑河县 原告贵州剑河农村商业银行股份有限公司（以下简称“剑河农商行”）诉被告陶光梅、吴胜华、吴二先、万德、万花乔、万成、万三乔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月2日依法公开开庭进行了审理。原告剑河农商行的委托诉讼代理人周永烽、王黔剑，被告陶光梅、吴胜华、吴二先、万德、万花乔、万成、万三乔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告剑河农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判被告陶光梅、吴胜华立即偿还原告借款本金人民币499137.89元及截止2020年7月30日利息47115.82元（合同期限利息按合同利率7.125‰、逾期按利率10.6875‰计算；实际请求归还利息以被告归还清我社贷款本金时计算为准），两项共计：546253.71元；2、依法判令被告吴二先承担连带还款责任，万德、万成、万三乔、万花乔在继承范围内承担连带还款责任；3、依法判令实现抵押权；4、依法判令各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告陶光梅因购买苗木资金不足，于2017年9月28日向原告借款500000元，并签订《借款合同》及《借款借据》，约定借款利率7.125‰，借款期限两年（即从2017年9月28日至2019年9月18日止）。被告吴二先及其丈夫万世和（已死亡）自愿提供位于剑河县自建房作为被告陶光梅此笔贷款的担保抵押物，并自愿承担该笔贷款的连带还款保证责任，且签署了《保证合同》、《抵押承诺书》、《声明与保证》、《个人贷款面谈笔录》等文书；被告吴胜华作为共同还款人，与妻子陶光梅共同签署了《还款计划》、《声明与保证》、《个人贷款面谈笔录》等文书。该笔贷款利息仅付至2019年6月20日就未继续按期还本结息。借款到期后，原告曾多次向陶光梅催收，但其一直未履行还款义务。原告于2020年3月17日向剑河县人民法院提起诉讼要求被告履行还款义务，经调解，原告同意被告尽快筹措资金归还给原告，遂撤诉，但至今被告仍未履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起本次诉讼。 被告陶光梅、吴胜华共同辩称，一、吴胜华不是共同借款人，其从未在借款合同上签字认可，本次借款皆由陶光梅个人办理，吴胜华并未知情；二、《还款计划》、《声明与保证》、《个人贷款面谈笔录》，都是陶光梅贷得款后，约一年内才通知吴胜华补签的；三、原告撤诉是该案遗漏诉讼当事人所致，而并非被告需要撤诉，撤诉权提起由原告享有，诉讼费由被告承担，显失公平、公正，被告保留相应的权利。四、逾期利息在原贷款利率水平基础上加收30%至50%，剑河农商行按50%罚息偏高。 被告吴二先、万德、万花乔、万成、万三乔共同辩称，房子确实是抵押了，但钱不是我们借的，应由吴胜华、陶光梅还这笔钱。 本院经审理认定事实如下：被告陶光梅因购买苗木资金不足，于2017年9月17日向原告下属的剑河县农村信用合作联社城关分社（现已更名为贵州剑河农村商业银行股份有限公司金泰支行，以下简称“剑河农商行金泰支行”）申请贷款500000元，双方于2017年9月19日签订编号为2622017091900002的《个人借款合同》，约定被告陶光梅向剑河农商行金泰支行贷款500000元用于购买苗木，月利率7.125‰，逾期按10.69‰月利率计收罚息，借款期限自2017年9月19日至2019年9月18日止。同日，为确保被告陶光梅与剑河农商行金泰支行签订编号为2622017091900002的《个人借款合同》的履行，被告吴二先及其丈夫万世和（已故）与剑河农商行金泰支行分别签订编号为26220170919003《保证合同》和编号为262201709190002《抵押合同》，约定其二人就编号为2622017091900002《个人借款合同》所设立的债务承担连带保证责任，保证期间至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。并用其二人所有的位于剑河县房屋（剑房权证革字第××号）作为抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，于2017年9月25日进行了抵押登记。合同签订后，剑河农商行金泰支行于2017年9月28日按合同约定将50万元贷款转入陶光梅指定的账户。贷款发放后,被告仅支付利息至2019年6月20日就未继续按期还本结息。借款到期后，原告曾多次向陶光梅催收，但其一直未履行还款义务。原告于2020年3月17日向剑河县人民法院提起诉讼要求被告履行还款义务，又于同年5月14日撤诉。截至2020年7月30日，尚欠本金499137.89元，利息47115.82元，两项合计546253.71元。 另查明，被告吴胜华与被告陶光梅系夫妻关系，吴胜华以共同还款人的名义分别在《借款申请书》、《还款计划书》、《个人贷款面谈笔录》中签字确认。万世和与吴二先系夫妻关系，万世和于2019年农历7月7日去世，第一顺序继承人分别系吴二先（妻子）、万德（长子）、万成（次子）、万三乔（三子）、万花乔（长女），五人均未作出放弃继承的表示。 上述事实有当事人的陈述、《借款申请书》、《个人借款合同》、《还款计划书》、《个人贷款面谈笔录》、《声明与保证》、《抵押承诺书》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《转账凭证》、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中被告陶光梅自愿与原告签订《个人借款合同》，被告吴胜华自愿作为共同还款人在《借款申请书》、《还款计划书》、《抵押承诺书》、《声明与保证》、《个人贷款面谈笔录》中签字捺印，系双方真实意思表示，双方依法签订的合同合法有效。《个人借款合同》中约定贷款逾期的罚息利率为月利率10.69‰，未违反法律规定，原告主张逾期利息按月利率10.6875‰计算未超过双方约定的标准，故本院予以支持；被告陶光梅、吴胜华抗辩逾期罚息的利率偏高，于法无据，其抗辩理由不能成立，本院不予采信。综上，原告按照合同约定向被告陶光梅提供贷款，被告陶光梅、吴胜华亦应按照约定归还借款并支付利息，故对原告要求被告陶光梅、吴胜华归还借款和支付利息的主张，本院予以支持。 关于保证责任的问题，万世和生前和吴二先与原告签订的《保证合同》，意思表示真实，依法成立并有效，故吴二先应按合同约定，承担相应的连带清偿责任。保证其实质是保证人以自己不特定的财产为债务人的债务承担保证责任，保证人万世和虽已死亡，但其继承人应当在继承遗产范围内承担保证责任。本案中，万德、万成、万三乔、万花乔未作出放弃继承万世和遗产的意思表示，故原告诉请万德、万成、万三乔、万花乔在继承万世和的遗产范围内承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告吴二先、万德、万成、万三乔、万花乔在承担连带清偿责任后，有权向被告陶光梅、吴胜华追偿。 关于原告主张实现抵押权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿”。本案中，万世和生前与被告吴二先用其二人共有的房产为涉案款项提供抵押担保,与原告签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。因此，本案债权到期后，被告陶光梅、吴胜华未按约定还本付息，原告可依法对抵押财产行使抵押权，以实现自己的债权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条之规定，判决如下: 一、被告陶光梅、吴胜华于本判决生效后十五日内归还原告贵州剑河农村商业银行股份有限公司借款本金499137.89万元，支付2020年7月30日以前所产生的利息47115.82元,两项合计546253.71元，并从2020年7月31日起，按月利率10.6875‰计付利息至全部本金还清之日止； 二、被告吴二先对前述第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告万德、万成、万三乔、万花乔在继承万世和的遗产范围内对前述第一项所确定的债务承担连带清偿责任；吴二先、万德、万成、万三乔、万花乔在承担保证责任后，有权向被告陶光梅、吴胜华追偿； 三、原告贵州剑河农村商业银行股份有限公司可依法行使抵押权，对抵押财产剑房权证革字第××号房产折价或以拍卖、变卖后的价格优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9262元，减半收取4631元（原告已预交），由被告陶光梅、吴胜华、吴二先、万德、万成、万三乔、万花乔负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 杨红霞 二〇二〇年十月二十一日 法官助理 黄彦杰 书 记 员 李昌泷