江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0428民初729号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所地江西省九江市都昌县县府路**，统一社会信用代码91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，该公司董事长。委托代理人：张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：吴志明，男，汉族，1975年10月29日出生，住江西省九江市都昌县。被告：吕秀英，女，汉族，1977年6月2日出生，住江西省九江市都昌县。被告：吴文霞，女，汉族，1981年7月16日出生，住江西省九江市都昌县。被告：詹赵华，男，汉族，1982年8月16日出生，住江西省九江市都昌县。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告吴志明、吕秀英、吴文霞、詹赵华金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告吴志明、吕秀英经传票传唤及被告吴文霞、詹赵华经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告吴志明于2015年8月5日签订了《个人借款合同》，合同约定原告向被告提供额度为20万元的循环借款，借款期限24个月，自2015年8月5日起至2017年8月4日止，还款方式为按月结息，到期还本，并对借款利率、违约责任等作了明确约定。同日，原告与被告吴文霞、詹赵华签订《最高额抵押合同》，以其名下的位于都昌县以北1幢203号的房产（房屋所有权证号为：都昌房产证县城字第**）为上述借款提供抵押担保，并且在房产管理部门办理了抵押登记。同时原告与被告吴文霞、詹赵华还签订了《最高额保证合同》，为吴志明的借款提供连带责任保证担保。另被告吴志明与吕秀英签订借款合同时系夫妻关系，且签署了借款夫妇共同承诺书，应对该笔借款承担共同还款责任。签订合同后，原告依据上述借款合同的约定，向被告发放了借款本金20万元，并在借款凭证上载明了借款利率及借款到期日期等相关情况。但在借款到期后，被告却未按合同约定归还借款本息。为此，原告多次向被告催收，要求其按合同的约定履行还款付息的义务，但被告一直无法偿还借款本息。为此，原告为保护自身的合法权益，诉请法院判令：1、被告吴志明、吕秀英立即归还原告借款本金20万元及按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止（计算至2020年3月16日利息、罚息为93912.36元）；2、原告对被告吴文霞、詹赵华名下的位于都昌县以北1幢203号的房产（房屋所有权证号为：都昌房房产证县城字第**）其担保的范围内享有优先受偿权；3、被告吴文霞、詹赵华对被告吴志明、吕秀英的债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告吴志明、吕秀英、吴文霞、詹赵华未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年8月5日，被告吴志明与原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（原都昌县农村信用合作联社）签订《个人借款合同》，编号为[2015]都农联社个借字第112572015080510010001号。合同约定：借款金额为人民币200000元；借款期限24个月，自2015年8月5日起至2017年8月4日止；在期间内可循环借款；借款用途为经营干菜店；借款利率为固定利率，即月利率10‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收40%；还款方式按月结息，到期还本。同日，被告吴文霞、詹赵华与原告签订《最高额抵押合同》，编号为［2015］都农联社高抵字第Ｄ11257201508050001号。合同约定为确保2015年8月5日吴志明与原告签订的编号为［2015］都农联社个借字第112572015080510010001号合同的履行，保障原告债权的实现，吴文霞、詹赵华愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用。为此，被告吴文霞、詹赵华将位于都昌县以北1幢203号房产【房屋所有权证：都昌房权房权证县城字第**，所有权人为吴文霞】抵押给原告，并办理都昌房他证县城字第××号《房屋他项权证》。同日，被告吴文霞、詹赵华与原告签订《最高额保证合同》，编号为[2015]都农联社高保字第B11257201508050001号。合同约定：为确保2015年8月5日至2017年8月4日期间借款人吴志明在人民币贰拾万元最高贷款余额内与本合同债权人签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年；保证方式为连带责任保证。2015年8月3日，被告吴志明、吕秀英以夫妻名义向原告出具《借款夫妇共同承诺书》，承诺：自借款人债务承担之日起，至借款人应付款项全部清偿为止，愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任。2015年8月7日，原告依合同约定首次向被告吴志明发放贷款人民币200000元，2016年8月4日被告吴志明还清本息。2016年8月4日，原告再次按约向被告吴志明发放贷款人民币200000元，借款期限2016年8月4日至2017年8月4日。借款利率为年利率12%，按月结息。借款后，被告吴志明于2016年8月21日至2017年6月21日共归还利息19554.33元，本金未还。2019年3月7日原告向被告催收欠款时，《贷款催收通知书》的借款人栏内由被告吴志明妻子吕秀英签名捺印，担保人栏内无人签名捺印，之后仍未还清欠款。截止2020年3月16日，被告吴志明尚欠原告借款本金200000元及利息（含罚息）93912.36元，合计人民币293912.36元。2016年12月22日，江西都昌农村商业银行股份有限公司经中国银监会江西监管局批准成立，原都昌县农村信用合作联社的债权债务转为新成立的江西都昌农村商业银行股份有限公司债权债务。以上事实，有原告营业执照及法定代表人身份证复印件，法定代表人身份证明书，中国银监会江西监管局赣银监复[2016]277号文件复印件，四被告身份证复印件、被告吴志明与吕秀英结婚证复印件，《个人借款合同》复印件，《借款夫妇共同承诺书》复印件，《最高额抵押合同》及抵押物明细表复印件，《房屋他项权证》及房产证复印件，《最高额保证合同》复印件，借款凭证复印件，放款流水凭证，收本收息明细表，2020年3月16日利息结欠截图，《贷款催收通知书》复印件，原告委托代理人张燕当庭陈述等证据予以证明，可以认定。被告吴志明、吕秀英、吴文霞、詹赵华经合法传唤未到庭，也未提交证据，视为放弃答辩权和质证权。庭审中，原告表示在被告吴志明2016年8月4日至2017年8月4日借款到期后向被告吴文霞、詹赵华催收过欠款，但未提供证据，故难以确认原告在约定的两年保证期间内向被告吴文霞、詹赵华主张过保证责任。本院认为：原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告吴志明签订的《个人借款合同》符合法律规定，合法有效。被告吴志明在夫妻关系存续期间以个人名义签名借款，是基于与配偶吕秀英的共同意思表示，依法认定夫妻共同债务，应当共同偿还。借款期限届满，原告主张被告吴志明、吕秀英共同偿还欠款本息，本院予以支持。原告与被告吴文霞、詹赵华签订的《最高额抵押合同》，符合法律规定，合法有效。原告主张对被告吴文霞、詹赵华抵押房屋在其担保的范围内享有优先受偿权，依法予以支持。被告吴文霞、詹赵华承担抵押担保责任后，有权向被告吴志明、吕秀英追偿。被告吴文霞、詹赵华作为保证人与原告签订的《最高额保证合同》符合法律规定，合法有效。被告吴文霞、詹赵华对其担保的债务在合同约定的保证期间内承担保证责任，但原告未提供证据证明对被告吴志明涉案借款在约定的两年保证期间内要求被告吴文霞、詹赵华承担保证责任，依法应免除保证责任。故，原告主张被告吴文霞、詹赵华对该债务承担连带保证责任，依法难以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于办理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志明、吕秀英于本判决生效之日起十五日内，一次性归还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司截止2020年3月16日的欠款本金200000元及利息（含罚息）93912.36元，合计人民币293912.36元；并支付自2020年3月17日起至清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）。二、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告吴文霞、詹赵华抵押房屋【所有权证：都昌房权证房权证县城字第**】或者拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权利。三、被告吴文霞、詹赵华承担抵押担保责任后可依法向被告吴志明、吕秀英追偿。四、驳回原告江西都昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5708.70元，由被告吴志明、吕秀英、吴文霞、詹赵华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  余隆华审判员  高满秀二〇二〇年十月十九日书记员  黄小华