江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3391号原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路**。负责人：马怡杰，该行行长。委托诉讼代理人：吾翼彪，江苏双泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鹏，江苏双泽律师事务所律师。被告：黄永凤，男，1978年7月24日出生，汉族，住四川省西充县。被告：邹银娟，女，1986年3月29日出生，汉族，住四川省西充县。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称工行新区支行）与被告黄永凤、邹银娟信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年9月16日公开开庭审理了本案,原告的委托诉讼代理人吾翼彪到庭参加诉讼,被告黄永凤、邹银娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还本金109598.26元及利息25042.45元、违约金4558.68元，合计139199.39元(其中利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约》约定标准暂算至2020年3月13日，请求至实际清偿之日)；2、判令二被告向原告支付律师费9860元；3、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年5月，二被告向原告申请消费贷分期信用卡，双方签订了《工银信用卡消费贷分期付款合同》，专用卡卡号为62×××45，分期金额为20万元，还款期数为36期(月)。原告核准并向被告发放信用卡后，被告未按月还款。按照合同约定，累计三期无法扣款的，原告有权宣布已发生的透支债务提前到期，被告应立即偿还全部债务。截至2020年3月13日，二被告共计欠原告139199.39元。据此，为依法维护我方合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求。被告黄永凤、邹银娟未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《送达地址确认书》、《信用卡申请单及牡丹信用卡领用合约》、牡丹信用卡章程、工银信用卡消费贷分期付款合同、信用卡消费贷分期付款业务申请书、交易明细及账户查询单、催收记录、委托代理合同作为证据，被告黄永凤、邹银娟未提供证据也未质证。本院对原告提供证据的真实性予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日，被告黄永凤填写《工行信用卡申请表》，向原告申领牡丹信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡申请表》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方（中国工商银行发卡机构）应通过电子对账单等方式，定期向甲方（牡丹信用卡申领人）提供对账服务，法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到；甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元(其余外币账户按最高100美元等值外币收取)。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更；否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其牡丹信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其牡丹信用卡账户的日期。“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。“到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当前账单透支余额一定比例的总和。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××45的牡丹信用卡。被告黄永凤填写《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》，申请分期付款总额度20万元,单笔消费分期期数36个月。同时，原告(甲方、分期债权人)与被告黄永凤(乙方、分期债务人)签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份,约定:乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为人民币20万元。在本合同有效期内,乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期付款,但在本合同有效期的任意一个时点上,乙方使用消易贷分期付款的透支本金和分期手续费之和均不得超过业务总额度。乙方以其在中国工商银行办理的消易贷分期付款专用卡(以下简称“消易贷专用卡”)，用于办理本合同项下的透支分期付款业务。甲方给予乙方一定期限(最长不超过60天)的临时额度,乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。透支发生后,乙方须以按月分期等额的方式(由于透支本金不能整除的金额将在首期收取,首期还款金额可能略高)向甲方偿还透支的本金。分期期限、每期还款金额以及手续费标准,在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定。每期还款日根据甲方相关业务规则确定。乙方应于每个到期还款日前,将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡,乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后,透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项,承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。当甲方累计三期无法全额扣款受偿时,甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理,降低或取消业务总额度或业务剩余可用额度,宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期,并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务(包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付款项)。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》为本合同附件,系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致,以本合同约定为准;本合同未及事项,按上述附件约定执行。被告邹银娟在合同尾部共同还款人处签字。2017年6月1日,被告黄永凤刷卡消费20万元,并办理了分期付款业务。此后，被告出现未能按期足额还款的情形，自2018年12月10日还款500元后再未偿还过任何款项。截至2020年3月13日，被告共计结欠本金109598.26元，利息25042.45元、违约金4558.68元。另查明，原告为本案诉讼与江苏双泽律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由其委派律师作为本案的诉讼代理人，并约定支付律师费9860元。本院认为，原告与被告黄永凤签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《工银信用卡消易贷分期付款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告黄永凤持卡消费并向原告申请分期付款,但未按领用合约及分期付款申请的约定履行还本付息的义务,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还至2020年3月13日的透支本金109598.26元，利息25042.45元、违约金4558.68元的诉讼请求，符合双方的合同约定，亦于法有据，故本院予以支持。此后的利息、违约金原告主张按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的日万分之五的标准计算至实际给付之日，符合法律规定，本院亦予以支持。关于律师费，因双方在合同中有明确约定，且收费金额并未超出合理范围，故本院予以支持。被告邹银娟作为共同还款人在合同中签字，被告邹银娟应对被告黄永凤的上述债务承担共同还款责任。被告黄永凤、邹银娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,视为放弃其抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄永凤、邹银娟应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还借款本金109598.26元、利息25042.45元、违约金4558.68元（利息暂计至2020年3月13日，此后的利息以本金109598.26元为基数，按照日利率万分之五的标准计算至实际给付之日止）。二、被告黄永凤、邹银娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费9860元。（如采用转账方式支付，请汇入被告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：新区农行商业街分理处，账号：62×××68）如原告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3282元，减半收取1641元，由被告黄永凤、邹银娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行账号10×××76。审判员  师永义二〇二〇年十月二十六日书记员  黄天涵