山东省烟台市蓬莱区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0684民初3371号原告：山东蓬莱农村商业银行股份有限公司，住所地烟台市蓬莱区南关路**，统一社会信用代码91370600165206605C。法定代表人：孙明省，董事长。委托诉讼代理人：韩光雷，山东鲁信（长岛）律师事务所律师。被告：赵贵新，男，1980年6月9日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。被告：王蕾，女，1979年6月30日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。原告山东蓬莱农村商业银行股份有限公司（以下简称蓬莱农商银行）与被告赵贵新、王蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告蓬莱农商银行委托诉讼代理人韩光雷与被告王蕾到庭参加诉讼。被告赵贵新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告蓬莱农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵贵新、王蕾立即偿还原告山东蓬莱农村商业银行股份有限公司借款本金40,000元以及利息2654.72元、复利1417元（暂计至2020年4月20日）本息合计44,071.72元，同时从2020年4月21日起至实际给付之日止，仍按借款合同约定的利率计付利息、复利给原告山东蓬莱农村商业银行股份有限公司；2.请求本案一切诉讼费用由被告赵贵新、王蕾承担。事实和理由：2018年9月5日，通过信e贷电子银行渠道，原告蓬莱农商银行与被告赵贵新签订（蓬莱农商银行）个借字（2018）年第00231486号《个人借款合同》，原告蓬莱农商银行借给被告赵贵新借款本金人民币40,000元，借款期限自2018年9月5日至2019年9月4日。被告王蕾与赵贵新系夫妻关系，该笔借款用于家庭共同生活。现赵贵新、王蕾违约拖欠借款本息，原告诉至法院。被告赵贵新未提交答辩意见。被告王蕾辩称，我对借款不知情，不同意偿还，我从来都不知道这笔借款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。原告针对其主张，提交：1、（蓬莱农商银行）个借字（2018）年第00231486号《个人借款合同》一份；2、借据一份；3、个人业务取款凭证一份；上述三份证据证明原告与被告赵贵新签订借款合同的时间、内容等。4、利息清单一份，证明赵贵新自2019年9月5日开始拖欠借款利息，至2020年4月20日赵贵新共拖欠本金40000元及利息、复利4071.72元。关于利息及复利计算方法，原告解释称：在合同约定的借期内，以借款本金乘以借期内利率、乘以计息周期天数，计算出当期利息，借期内欠付利息的，用当期累计利息按照合同利率乘以计息周期天数，计算复利，复利不再计算复利；在借款期满后，被告欠付本息的，以欠付本金乘以罚息利率即14.688%、乘以计息周期天数，计算当期利息，当期累计利息按照罚息利率乘以计息周期天数，计算出下期复利，复利不再计算复利。另，原告主张，借款合同中虽无王蕾签字，但借款发生在二被告婚姻关系存续期间，根据借款合同、借款金额可以认定借款用于二被告家庭生活，因此要求二被告共同承担还款责任。被告王蕾对原告上述证据真实性无异议，但主张其对借款不知情，赵贵新从未告知自己借款的事情，离婚时约定外债由赵贵新承担，且未明确约定外债有哪些。被告提交：1、离婚证、离婚协议书；2、公安报警出警函、警告函，证明除本案借款外，赵贵新还欠其他银行借款，赵贵新的借款不是用于家庭生活。被告质证意见：1、对离婚证、离婚协议书真实性无异议，但离婚协议书对外不能发生对抗效力，赵贵新借款发生在二被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务；2、警告函等证据与本案无关，也无法证明被告主张。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：被告赵贵新与王蕾原系夫妻关系，二人于2018年9月30日协议离婚，离婚协议书约定：双方婚后无共同财产，双方婚后债务由男方偿还，双方无财产纠纷。2018年9月5日，被告赵贵新与蓬莱农商银行签订编号为（蓬莱农商银行）个借字（2018）年第00231486号的《个人借款合同》，并由赵贵新向原告出具借据，合同约定：赵贵新向蓬莱农商银行借款40,000元，借款期限自2018年9月5日至2019年9月4日，借款用途为其他消费，借款种类为个人信e贷(信用)；借款利率为年利率9.7920%；还款方法为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费······等费用及其他相关费用。合同签订当天，原告向被告赵贵新6223200643131620的账户发放借款40000元，并由赵贵新支取上述款项。原告主张，被告偿还了自2018年9月5日至2019年8月20日、按合同约定的利率计算的利息3808.51元，自2019年8月21日起被告再未偿还本息，故原告要求被告偿还借款本金40000元，并承担自2019年8月21日起至还清本息之日止的利息，具体计算方法为：借期内利息为自2019年8月21日起至2019年9月5日、按照合同约定利率9.792%计算，逾期利息自2019年9月6日起至2020年4月21日止、按照逾期利率即14.688%计算，上述利息、复利合计4071.72元；2020年4月21日起至还清本息之日止，按照借款本金40000元为基数，以逾期年利率14.688%计算利息，并以逾期利息为基数，以逾期年利率14.688%计算复利。本院认为，蓬莱农商银行与赵贵新签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。蓬莱农商银行按约向赵贵新发放贷款40,000元，而赵贵新偿还借期内部分利息后逾期还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，故蓬莱农商银行要求被告赵贵新偿还借款本息的诉请，本院予以支持。原告主张的利息、复利计算方法符合合同约定及中国人民银行的相关规定，且未违反法律规定，本院予以支持。借款时被告王蕾与赵贵新虽系夫妻关系，但借款时间与二被告离婚时间间隔不足一个月，赵贵新的借款已超出当时家庭日常生活需要，且二被告离婚协议书约定债务由男方承担，故在原告未提交充分证据证明赵贵新的借款系用于二被告家庭日常生活的情况下，本院不宜认定赵贵新的借款40000元系二被告的夫妻共同债务。被告赵贵新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，应由其自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵贵新偿还原告山东蓬莱农村商业银行股份有限公司借款本息共计44,071.72元，限于本判决生效后十日内付清，并承担自2020年4月21日起至实际付清欠款之日止，分别以本金40000元、利息4071.72元为基数，按14.688%的利率计算的利息、复利；二、驳回原告山东蓬莱农村商业银行股份有限公司要求被告王蕾承担还款责任的诉讼请求。如果被告赵贵新未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元（原告预交451元），由被告赵贵新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  白丽红人民陪审员  王胜德人民陪审员  刘永亮二〇二〇年十月二十六日书 记 员  马爱萍