广东省蕉岭县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1427民初740号原告：中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行，住所地广东省蕉岭县*********，统一社会信用代码914***********894W。负责人：黄寅，该支行行长。委托诉讼代理人：刘鹏远，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。被告：古天华，男，1992年6月24日出生，汉族，广东省蕉岭县人，住址蕉城镇福星大道以北福星长寿新城东湖花园（福星**）****，公民身份号码441************313。委托诉讼代理人：赖巧云，系古天华的妻子。被告：赖巧云，女，1996年11月29日出生，汉族，广东省蕉岭县人，住址，住址蕉城镇福星大道以北福星长寿新城东湖花园（福星**）****身份号码441************023。被告：蕉岭县骏业房地产开发有限公司，地址蕉岭县***********，统一社会信用代码914**********306XW。法定代表人：刘国洪，该公司经理。委托诉讼代理人：郭振球，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行与被告古天华、赖巧云、蕉岭县骏业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行的委托诉讼代理人刘鹏远，被告赖巧云、被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司的委托诉讼代理人郭振球到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与两被告于2018年1月5日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********079）；2、依法判令两被告立即归还尚欠原告的借款356666.58元和利息2788.92元（此利息暂计至2020年6月22日止，之后至还清借款之日的利息以实欠本金数额按双方合同约定的利率计算）；3、依法判令被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司对被告古天华、赖巧云的欠款本金及利息承担连带清偿责任；4、本案律师费用15000元及诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告古天华和被告赖巧云是夫妻关系，2018年1月30日，原告与三被告签订了一份《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********079)，约定被告古天华向原告借款人民币40万元整，期限20年，用途为购买住房，同时还约定将该处房产为该笔借款提供抵押担保。被告古天华在该合司的借款人、抵押人一栏签名盖指模，被告赖巧云在该合同抵押人一栏签名盖指模。被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司同意为被告古天华的借款提供阶段性连带责任保证，并在该合同保证人一栏签名盖章。合同签订后，原告于2018年2月7日按照合同约定向指定账户支付了上述40万元借款，被告古天华在《借款凭证》上签名确认，被告古天华购买的房产于2018年1月31日办理了房地产他项权预告登记。从2018年4月份开始，被告古天华屡次出现逾期还款情况。被告古天华屡次未按合同约定依时归还借款本息的行为，已构成根本违约，原告与被告古天华签订的上述合同依法应予解除，被告古天华承担偿还本案尚欠原告的借款本息的责任，因上述债务发生在被告古天华、赖巧云夫妻关系存续期间，该笔借款是用于购买夫妻共有财产且被告赖巧云知悉被告古天华借款的事实，根据《若干问题的解释（二）》的有关规定应为夫妻共同债务，故被告赖巧云应承担上述债务的共同还款责任。被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司为被告古天华、赖巧云购房贷款提供阶段性连带责任保证担保，因此被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司应对被告古天华、赖巧云尚欠原告的借款本息承担连带责任。综上事实，为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支待原告的上述诉讼请求。原告为起诉向本院提交的证据有：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人证明书复印件各一份，证明原告的主体资格；2、被告身份证、结婚证复印件各一份和工商查询信息打印件一份，证明三被告的身份信息；3、个人信贷业务申请表原件一份，证明被告古天华、赖巧云向原告申请贷款的事实；4、《个人购房担保借款合同》原件一份，证明原告和被告签订的借款合同的以及相关的义务约定；5、借款凭证原件一份，证明原告按约发放的事实；6、欠款信息表还款情况流水复印件一份，证明被告欠款本息的情况；7、房地产他项权登记证明复印件一份，证明已办理预告登记；8、诉讼委托代理合同原件一份，律师费发票复印件一份，证明原告委托律师支出的费用情况；9、承诺书复印件一份，证明原告签名盖章的真实性。被告古天华、赖巧云辩称，关于逾期费用已经跟银行沟通，银行答复是还清就行，故后期已将逾期的房贷还清，但并未说到律师费问题，合同是原、被告双方签订的。被告认为律师费用偏高，签订合同的时候被告没有注意相关律师费的条款，银行也并未就违约问题作出强调。被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司辩称，根据被告古天华、赖巧云和原告所签订的个人购房担保借款合同第6页第9条，其向农行提供阶段性连带责任保证担保，在原告提交的证据6欠款信息表还款情况流水看，被告古天华、赖巧云截止2020年6月22日欠原告两期本息合计6222元，其只承担该阶段的逾期未还款的担保责任，其本金35万余元因还款时间未到，不承担未到期的还款担保责任。且在开庭前获悉被告古天华、赖巧云已经还清所欠银行逾期的贷款，综上所述被告在此案件中不应作为被告被诉。被告对原告提出的律师费无异议，但对真实的金额保留意见且该合同属于格式合同，是由原告拟定，被告方签订，该条款未注明律师费的收费标准，该条款银行工作人员未尽到解释的义务。本院经审理查明：被告古天华和被告赖巧云是夫妻关系，2018年1月30日，原告与被告三被告过签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********079)，约定被告古天华向原告借款人民币40万元整，用于购买位于蕉城镇福星大道以北福星长寿新城东湖花园（福星三期）1栋1402号，借款期限是20年，执行利率5.635‰，约定用被告古天华、赖巧云购买的房产作为抵押担保，被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司提供阶段性保证连带责任，担保期限自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并办妥贷款人抵押登记手续；还款方式是成本递减法每个月还一次，还款日是贷款发放对应日，如未按照约定按期足额偿还借款，原告可以提前收回贷款并解除合同，提前行使担保权；同时，该合同还专门约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”等。被告古天华在该合司的借款人、抵押人一栏签名盖指模，被告赖巧云在该合同抵押人一栏签名盖指模。被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司同意为被告古天华的借款提供阶段性连带责任保证，并在该合同保证人一栏签名盖章。合同签订后，被告古天华购买的房产于2018年1月31日办理了房地产他项权预告登记。原告于2018年2月7日按照合同约定向指定账户支付了40万元借款，被告古天华在《借款凭证》上签名确认。借款后，被告古天华从2018年4月份开始，多次未按合同约定依时归还借款本息，经原告上门催收被告均未及时还款。2020年7月22日原告诉至本院，提出上述诉求。庭审中原告陈述被告古天华、赖巧云已经在约定的还款期间累计多次出现逾期还款，不单单是疫情之后发生的，因此被告的行为已经构成了根本性的违约，原告要求解除合同并提前收回发放的贷款本金以及产生的利息和其他费用；原告和被告签订合同的时候，已经就律师费的问题进行了明确的提示，尽了可能产生律师费的提示义务，律师费的收费标准也是按照政府指导价之内进行收费。被告古天华、赖巧云辩称不同意解除合同，之后会按时缴纳费用，之前的违约是生意失败，然后疫情影响就更严重了，律师费真的拿不出。被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司辩称希望该合同继续履行，被告古天华、赖巧云在开庭前已经还清到期所欠银行的贷款且明确表态在此后的按揭中准时足额偿还借款，希望原告继续履行合同。对支付的律师费的问题无异议，但对该律师费15000金额认为过于高，在贷款合同中无明确注明律师费的费用标准。经核实到2020年10月12日止被告仍欠原告借款本金346666.56元，双方未能协商调解。上述事实，有经过庭审质证的证据材料及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《个人购房担保借款合同》后，原告依约将借款发放给被告，被告古天华、赖巧云未按照约定履行还款义务，原告要求按照合同约定解除合同并提前收回发放的贷款本息，要求被告按照合同约定承担因为诉讼而产生的律师费，要求被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任证据充分、理由正当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行与被告古天华、赖巧云、蕉岭县骏业房地产开发有限公司于2018年1月30日签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号：440***********079)；二、被告古天华、赖巧云应偿还原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行欠款本金346666.56元（暂计至2020年10月12日止，之后至还清借款之日的利息以实欠本金数额按双方合同约定的利率计算）；三、被告蕉岭县骏业房地产开发有限公司对被告古天华、赖巧云所欠原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行的借款本金及利息承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司蕉岭县支行因为诉讼而产生的本案律师费用15000元由被告古天华、赖巧云、蕉岭县骏业房地产开发有限公司承担。上述款项应于本判决生效后10日内偿清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3458.42元，由被告古天华、赖巧云、蕉岭县骏业房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  林先庆二〇二〇年十月十四日书记员  黄苏婷