四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2020﹚川17**民初2092号 原告:中国农业银行股份有限公司万源市支行。住所地:万源市太平镇建设路**。 负责人:贺小华，党委书记。 委托诉讼代理人：武长明（特别授权），男，生于1963年2月4日，汉族，住四川省万源市。 被告：王博，男，生于1972年7月13日，汉族，大专文化，住四川省渠县。 被告：万源市中鼎房地产开发有限公司。住所地：万源市太平镇裕丰街**。 法定代表人：蒋勋清。 委托诉讼代理人：房天应（特别授权），男，生于1959年12月16日，汉族，大专文化，住四川省达州市通川区，系该公司职工。 原告中国农业银行股份有限公司万源市支行（以下简称：农业银行万源支行）与被告王博、万源市中鼎房地产开发有限公司（以下简称：万源中鼎房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行万源支行的委托诉讼代理人武长明及被告万源中鼎房地产公司的委托诉讼代理人房天应到庭参加诉讼，被告王博经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告农业银行万源支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即偿还原告贷款本金289666.83元、利息5227.09元（截止2020年8月20日止，后期利息按合同约定及人民银行有关利率规定计算至贷款清偿完毕之日止）；二、判令被告抵押担保的房地产拍卖、变卖后原告享有优先受偿权；三、被告万源市中鼎房地产开发有限公司对王博在原告处的借款本金及利息承担连带清偿责任；四、被告承担原告为实现债权的一切费用。事实和理由：被告王博于2017年5月18日向原告申请个人购房贷款用于购买房产，担保人万源中鼎房地产公司。原告与被告于2017年8月22日签定《个人购房担保借款合同》，被告王博并用位于万源市白沙镇房产作抵押。合同约定借期为2017年9月12至2034年9月11日到期，办理按揭贷款32万元。被告获得贷款后，并没按合同约定履行还本付息义务，截止原告起诉之日，被告仍欠原告贷款本金289666.83元、利息5227.09元（利息算止2020年8月20日）。担保人万源中鼎房地产公司也未履行保证担保义务。特向人民法院提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。 被告王博未作答辩。 被告万源中鼎房地产公司答辩称：对原告主张事实是属实的，我方处理意见是针对金融借款合同，我方是担保方，我方只能积极协助原告方清楚被告王博的这笔账务。本案是原股东蒋斌，对于原告方起诉的无异议，具体我方不是很清楚。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件；2、被告王博身份证、户口簿复印件；3、被告万源中鼎房地产公司营业执照复印件；4、个人借款担保合同、贷款申请、面谈记录复印件；5、借款凭证复印件；6、一手房贷款业务银企合作协议复印件、被告公司承诺书复印件；7、商品房买卖合同及备案表复印件；8、房产抵押补充协议、不动产抵押登记证明复印件。 被告万源中鼎房地产公司对原告提供的证据无异议，无反驳证据。 被告王博因未到庭未能发表质证意见，且未提供反驳证据。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予以采信。 本院经审理认定如下事实： 2015年4月14日，原告农业银行万源支行与被告万源中鼎房地产公司签订《一手房贷款业务合作协议》，约定双方合作“中鼎·白沙新城”项目，由原告为该项目申请购房人提供个人住房贷款，被告万源中鼎房地产公司为购房人提供阶段性连带保证责任。之后，被告王博于2017年8月22日与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币320000.00元；期限为204个月（从2017年9月12日至2034年9月11日）；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%；等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告王博以其所有的位于四川省万源市白沙镇的房屋作为抵押等事项。同时，万源市中鼎房地产开发有限公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告王博的债务承担连带保证责任，并在保证人一栏加盖了印章。合同签订后，双方在万源市国土资源局办理了不动产预告抵押登记，原告按期向被告发放了贷款，但被告并没按合同约定履行还本付息义务，截止原告起诉之日，被告仍欠原告贷款本金289666.83元、利息5227.09元（算至2020年8月20日）。原告遂向本院提出诉讼，要求提前收回贷款及利息。 本院认为，本案争议焦点为：一、被告王博与原告签订的借款合同是否合法有效以及贷款是否应当偿还？二、原告是否对被告王博提供的抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权？三、被告万源市中鼎房地产开发有限公司对被告王博在原告处的借款本金及利息是否应当承担连带清偿责任？ 一、关于被告王博与原告签订的借款合同是否合法有效以及贷款是否应当偿还的认定问题。 本案中，原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈记录、个人购房担保借款合同、借款凭证等证据均能证明被告王博以借款人名义在上述文书中签字盖指印，同时，借款转入王博的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告王博，即被告王博与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原、被告双方签订的借款合同系其真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。案涉借款期限虽未届满，但被告未按合同约定按时履行还款义务，已严重违约，贷款人有权按约定宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿下余贷款本息，故原告要求被告王博立即偿还借款及按合同约定支付利息的诉请合法，本院予以支持。 二、关于原告是否对被告王博提供的抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的认定问题。 本案中，原、被告在签订的《个人购房担保借款合同》中约定：被告王博以其所有的位于四川省万源市白沙镇的房屋作为抵押物并在万源市国土资源局办理了不动产预告抵押登记。虽然原告与被告王博对预售商品房做了抵押预告登记,合法有效，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权,而是待房屋建成交付借款人后，原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全,现房屋建成后已将房屋移交被告王博,但因其他原因产权无法登记至其名下,则抵押权设立登记无法完成,原告不能对该预售商品房行使抵押权,故本案原告诉请的对所涉抵押物享有优先受偿权的诉请,本院不予支持。 三、关于被告万源市中鼎房地产开发有限公司对被告王博在原告处的借款本金及利息是否应当承担连带清偿责任的认定问题。 本案中，原、被告双方在签订的《个人购房担保借款合同》中约定了由被告万源中鼎房地产公司为该笔借款提供阶段性连带保证责任，被告万源中鼎房地产公司在合同上签字盖印，并向原告出具了承诺书，其行为表明愿意为该笔借款承担阶段性连带保证责任。阶段性连带保证本意是让房地产开发商为借款人在该阶段内(本案则为自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止)向原告履行还款义务提供保证,亦为原告获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证,本案抵押预告登记在未变更为抵押权设立登记之前,根据物权法定原则,原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺,故万源中鼎房地产公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就,且未成就并非原告造成,故原告要求被告万源中鼎房地产公司对被告王博在原告处的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉请合法，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条以及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告王博应在本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司万源市支行的借款本金289666.83元及下欠利息5227.09元，并从2020年8月21日起，以本金289666.83元为基数，按照双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的利率标准支付利息至借款还清之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告万源市中鼎房地产开发有限公司对本判决第一条确定的被告王博应清偿的债务承担连带清偿保证责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司万源市支行的其他诉讼请求。 案件受理费5724.00元，减半收取2862.00元,由被告王博、万源市中鼎房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 何智刚 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。