湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初3066号 原告：永州农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：田万顷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧阳晖，该公司员工（特别授权）。 委托诉讼代理人：钟新文，该公司珠山支行客户经理。 被告：唐德顺，男，1980年4月25日出生，汉族。 被告：唐晓梅（系唐德顺胞姐），女，1978年12月24日出生，汉族。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告唐德顺、唐晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人欧阳晖、钟新文，被告唐德顺到庭参加诉讼。被告唐晓梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令提前解除原、被告签订的2018-0929-00000001号借款合同；2、判决被告连带偿还原告借款本金30万元及利息、罚息（利息从2019年10月12日计算至2020年6月3日，共计14227.35元），后续利息按借款合同约定的利率计算至本金还清为止；3、判决被告以位于零陵区百万庄3号路68号房屋（房产证号：湘（20**）冷水滩区不动产权第0007082号）承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2018年9月28日，原告与被告签订借款合同，约定原告借款30万元给被告。被告唐晓梅系被告唐德顺的姐姐，2018年9月28日，唐晓梅向原告出具《共同借款人承诺书》和《承担连带责任承诺书》，愿意对唐德顺的借款承担连带偿责任。被告唐德顺于2019年10月12日起未付利息。贷款本息经原告多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。 被告唐德顺辩称，借款属实，但现在无钱偿还，同意处置抵押房产以偿还借款本息。该笔借款与姐姐唐晓梅无关，个人愿意承担清偿责任。 被告唐晓梅未予答辩。 经审理查明，本院认定本案事实如下：2018年9月28日，被告唐德顺、唐晓梅与原告农商行签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），该合同第二条关于借款额度和期限约定：1.原告向被告唐德顺发放最高借款额度为30万元的贷款；2.贷款人使用上述借款额度的期限自2018年9月28日起至2021年9月28日止。该合同第三条关于利率和罚息的约定：1.该项贷款借款年利率为7.9799％，借款期限内利率不因任何原因进行调整。2.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。该合同第十二条关于违约责任的约定：借款人违约，违反本合同规定的义务，原告有权提前收回尚未到期的贷款本息。同日，被告唐德顺与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告唐德顺以其一套房屋为原告设立最高额担保，担保的债务为2018年9月28日至2023年9月28日实际形成的最高额为30万元的债务，抵押的房屋位于零陵区百万庄三号路68号，不动产权证书号为：湘（2018）零陵区不动产权第0007082号。2018年9月28日，被告唐晓梅在《承担连带责任声明书》、《保证书》、《共同还款承诺书》上签字，表示其自愿为被告唐德顺向原告申请的30万元最高额借款承担连带责任，直至贷款本息全部还清。合同签订后，原告为被告唐德顺办理了一张福祥便民卡，被告用该卡贷款30万元用于经营餐饮店。但被告唐德顺自2019年10月12日开始，未再偿还借款本息，尚欠原告本金29万元，原告多次向二被告进行了催收未果，遂诉至法院。 上述事实有《借款合同》、《抵押合同》、《承担连带责任声明书》、《保证书》、《共同还款承诺书》、抵押财产清单、不动产登记证明、欠息情况说明、庭审笔录等证据予以证实，足以认定。 本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》系双方真实意思的表示，符合法律规定，合法有效。当事人应当全面履行自己的合同义务。原告按约履行了放贷义务，被告未按约还款付息，构成违约，根据《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》关于违约责任的相关约定，如果被告未按约定支付借款利息，原告有权在合同期限届满前提前解除最高额借款合同，要求被告履行归还借款本息，并依法对抵押物享有优先受偿权。故，原告要求解除原、被告签订的《最高额借款合同》及要求被告返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；被告唐晓梅作在《最高额借款合同》、《承担连带责任声明书》、《保证书》、《共同还款承诺书》上签字，应当对涉案借款本息承担连带清偿责任。被告唐德顺向原告提供自己所有的一套房屋设立不动产最高额抵押，该房屋抵押权已向不动产登记部门办理了登记，故原告的最高额抵押权设立有效，故原告要求被告以湘（2018）零陵区不动产权第0007082号房屋承担抵押担保责任，并享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告唐晓梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参与诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第一款第三项、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告永州农村商业银行股份有限公司与被告唐德顺、唐晓梅签订的《最高额借款合同》； 二、限被告唐德顺、唐晓梅在本判决生效后十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息与罚息（利息、罚息以本金290000元为基数，按双方合同的约定计算，从2019年10月12日起计算至本金还清之日止）； 三、原告永州农村商业银行股份有限公司对被告唐德顺名下湘（2018）零陵区不动产权第0007082号享有抵押担保优先受偿权。 案件受理费6013元，减半收取3007元，由被告唐德顺、唐晓梅承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。 审判员  李卫宗 二〇二〇年十月二十八日 书记员  贺 娟 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。