福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初3665号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路****。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：陆相茂，男。 被告：陈明桂，男，1985年9月30日，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：黄冬妹，女，1962年10月12日，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称南平农商银行）与被告陈明桂、黄冬妹信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告陈明桂、黄冬妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈明桂、黄冬妹归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金19556.6元、利息1917.28元、违约金125.99元，合计21599.87元（利息及违约金计算到2019年11月22日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈明桂、黄冬妹承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。本案审理过程中，南平农商银行明确诉讼请求为:1.判令陈明桂、黄冬妹归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金19556.6元、利息1917.28元、违约金125.99元，合计21599.87元（利息及违约金计算到2019年11月22日，之后的利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈明桂、黄冬妹承担本案的案件受理费。事实和理由：2018年3月27日，陈明桂在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，陈明桂填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第九款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。黄冬妹同意在福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书签署名字。承诺：愿意为陈明桂共同承担债务，并对以上福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担共同还款责任。依照陈明桂的申请，南平农商银行核准并向陈明桂发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为2万元。信用卡发放后，陈明桂于2019年5月20日起，一直未按约定最后还款日足额还款。截至2019年11月22日，陈明桂尚欠福万通普惠金融卡本金19556.6元，利息1917.28元，违约金125.99元，合计：21599.87元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 陈明桂、黄冬妹未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月6日，陈明桂向南平农商银行提交一份农商银行《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签订了《福万通普惠金融贷记卡领用合约》附《福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：普惠金融（百合）卡收取的费用包括透支手利息和违约金。持卡人首次申请的普惠金融（百合）卡透支日利率（以下简称利率）为万分之四。使用普惠金融（百合）卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。双方订立《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“合同”），对于因合同争议引起的任何纠纷，持卡人在“普惠金融（百合）卡申请表”所留手机号码或电子邮箱，住宅地址、单位地址、户籍地址中的任何一处地址，均可作为司法机关（包括但不限于人民法院）法律文书送达方式。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，还应按月按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。同日，黄冬妹向南平农商银行出具《普惠金融（百合）卡共同债务承诺书》，载明：申请人陈明桂于2018年3月6日在贵行申请普惠金融（百合）卡，申请金额（具体授信额度以贵行最后审批为准），本人愿意为其共同承担债务，并对以上普惠金融（百合）卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担连带还款责任。 南平农商银行审核后向陈明桂发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××01，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡核发时间2018年3月31日，授信额度为2万元。2018年4月11日至2019年4月17日期间，陈明桂使用福万通普惠金融卡共计透支2万元，产生利息4614.89元、违约金184.98元。陈明桂于2018年5月17日至2019年4月18日还款3200元，其中归还本金443.4元、利息2697.61元，违约金58.99元。陈明桂于2019年5月20日起逾期未按约定足额还款。截至2019年11月22日，结欠南平农商银行信用卡透支消费款本金19556.6元、利息1917.28元、违约金125.99元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、《普惠金融贷记卡使用须知》、《普惠金融（百合）卡共同债务承诺书》等证据在案，可以证实。 本院认为，陈明桂向南平农商银行申领贷记卡，陈明桂在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融贷记卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向陈明桂提供透支消费等义务，陈明桂未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商银行诉求陈明桂偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。截至2019年11月22日，陈明桂拖欠本金19556.6元、利息1917.28元、违约金125.99元，后续的利息按合同约定的标准计算至实际偿清欠款之日止。黄冬妹出具《普惠金融（百合）卡共同债务承诺书》，承诺同意为陈明桂申领的信用卡结欠款项共同承担债务。故南平农商银行诉求黄冬妹与陈明桂共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。陈明桂、黄冬妹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 陈明桂、黄冬妹于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金19556.6元、利息1917.28元、违约金125.99元（利息暂计算至2019年11月22日），之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费339.9元，减半收取计169.95元，由陈明桂、黄冬妹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 王 茜 二〇二〇年十月九日 书记员 杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：90×××65 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具（福建省政府非税收入缴款通知书）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。