甘肃省榆中县人民法院刑 事 判 决 书（2020）甘0123刑初212号公诉机关榆中县人民检察院。被告人宋娜，女，汉族，1993年5月30日出生，专科文化程度，甘肃省白银市人，学生，住白银市平川区。2016年10月13日因涉嫌诈骗罪被榆中县公安局取保候审。辩护人秦政文，甘肃为公律师事务所。榆中县人民检察院以榆检公诉刑诉（2018）69号起诉书指控被告人宋娜犯诈骗罪，于2018年3月29日向本院提起公诉，本院审查后于同日立案并依法组成合议庭，于2018年5月7日、2020年9月21日公开开庭进行了审理。榆中县人民检察院指派检察员郑永喆出庭支持公诉。被告人宋娜及辩护人秦政文到庭参加了诉讼。现已审理终结。榆中县人民检察院指控：2015年下半年至2016年6月份，被告人宋娜在明知自己无偿还能力的情况下，以自己开火吧，火吧被砸装修需要用钱等理由，诱骗同学借款、使用同学信息网络贷款、同学按揭手机变现等方式供其使用，挥霍。骗取被害人吴某、范某、高某、朱某、赵某、姜某、胡某、黄某共计189613.22元。2016年6月份，被告人宋娜谎称暂借被害人任某、董某、丁某、冯志鹏、曹某五人的笔记本电脑使用，后将借得的五台笔记本电脑抵押给丘某、程某、张某用于借款。经鉴定，五台笔记本电脑的价格共计12783元。为佐证上述指控，公诉机关提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、鉴定意见等证据。榆中县人民检察院认为，宋娜以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人数额巨大的财物，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。据此，提请我院判处。被告人宋娜辩称：我对犯罪事实、指控罪名有异议，我不构成诈骗罪。我没有诱骗同学，没有给任何人说过我要开火吧，是他们自愿把钱借给我的。对起诉书认定的诈骗金额有异议，我总共借款134717元，还款75534.81元。我没有诱骗同学的电脑，是他们自己借给我的，我是为了自保，才使得电脑被丘某和程某扣了；对公安机关关于对电脑的鉴定有异议，冯志鹏的电脑已经领走了，公安机关是在没有电脑的情况下进行的鉴定。被告人宋娜的辩护人秦政文的辩护意见是：宋娜不构成诈骗罪，起诉书指控宋娜构成诈骗罪事实不清、证据不足，适用法律错误。宋娜没有非法占有的目的，被害人在有利可图的情况下，积极主动地向宋娜提供身份证、学生证供宋娜贷款。宋娜没有虚构事实、隐瞒真相的行为，开火吧的事一直都是被害人在讲，不排除被害人之间相互串通。宋娜没有逃匿、失踪、失联，手机通讯一直保持正常状态。借款未能得到全面履行，是宋娜意志以外的客观原因。各被害人与宋娜之间是借贷关系。本案系高某亲自操作，四处串联给宋娜贷款，威胁殴打宋娜，从中得到好处。经审理查明：一、2015年下半年至2016年6月份，被告人宋娜以急需用钱为由，向同学借款、让同学通过网络贷款、按揭手机变现、在私人处借高利贷等方式供其使用、挥霍。宋娜为方便在网络平台贷款还款，以吴某的身份信息在中国建设银行办理银行卡一张，并将吴某的支付宝账号与该银行卡绑定在一起，由其用来偿还贷款、转账消费等，宋娜通过自己以及吴某的账户陆续偿还部分借款，2016年7月以后，宋娜在无力偿还借款的情况下，关闭手机逃跑藏匿，将同学剩余借款108984.47元占为己有。具体事实如下：2015年9月至2016年5月，被害人吴某以其名义为宋娜在贷款平台名校贷贷款8000元、优分期平台按揭价值4888元和5400元手机各一部、分期乐贷款3000元、趣店平台按揭价值4600元和6899元手机各一部，共计32787元。2015年10月至2016年5月被告人宋娜通过吴某支付宝账户向吴某还款17534.75元，将剩余15252.25元占为己有。2016年5月，被害人范某以其名义为宋娜在贷款平台名校贷贷款8000元、优分期分期一部5588元苹果6Ｓ手机、趣分期贷款5288元、分期乐贷款5188元、桔子分期贷款3500元、在施某处贷款6000元，共计33564元。2016年5月至2016年6月，宋娜通过吴某的支付宝给范某分九次转账还款3278元，将剩余30286元占为己有。2016年3月，被害人高某以其名义为宋娜在贷款平台名校贷贷款8000元、优分期按揭价值5688元手机一部、99分期按揭价值6988元手机一部，共计20676元。2016年3月至2016年6月被告人宋娜通过吴某支付宝账户分十五次向高某还款11900元，将剩余8776元占为己有。2016年4月至6月，被害人赵某以其名义为宋娜在名校贷、分期乐、乐花花、优分期，趣分期，花无缺，天天分期贷款平台贷款和按揭手机，2016年4月至2016年6月赵某分七次转入吴某支付宝共计18300元，并将按揭的价值6287.22元和5188元的两部手机给了宋娜。2016年4月至2016年6月宋娜通过吴某的支付宝给赵某分九次转账还款3830元，将剩余25945.22元占为己有。2016年6月，被害人朱某以其名义为宋娜在张皓处贷款1000元，在施某处贷款6000元，在薛鹏处贷款6000元，共计13000元。后宋娜给朱某转账还款600元，将剩余12400元占为己有。2016年6月，被害人姜某通过其女友王建霞的借贷宝平台给宋娜贷款10000元，宋娜占为己有。2016年1月，被害人胡某以其名义为宋娜在贷款平台名校贷贷款8000元，2016年2月至2016年5月宋娜通过吴某支付宝账户向胡某分四次转账还款2060元，将剩余5940元占为己有。2015年12月，被害人黄某以其名义为宋娜在贷款平台名校贷贷款8000元，2016年1月至2016年6月宋娜通过吴某支付宝账户给黄某分八次转账还款7615元，将剩余385元占为己有。在审理阶段，被告人宋娜退交赃款31600元。上述事实，有公诉机关提交的，并经当庭举证、质证的以下证据证明：1、书证案件来源证实：2016年9月14日，兰州外语职业学院学生吴某、高某、朱某、姜某、胡某、黄某报案称，其被宋娜分别骗了50000余元、30000余元、15000元、10000元、10000元、10000元，要求查处。2016年9月23日，兰州外语职业学院学生赵某报案称：其30000多元钱被宋娜骗走，请求查处。到案说明证实：2016年10月7日，榆中县公安局依法将涉嫌诈骗罪的宋娜传唤至榆中县公安局办案中心接受讯问。吴某提交的欠款合同、手机截图证实:宋娜于2015年9月16日让吴某用自己的证件办理大学生贷款5000元以及其支付宝账户自2015年9月至2016年6月消费账单明细。范某提交的借条、ＱＱ聊天记录截图、手机截图证实：宋娜于2016年5月5日向范某出具借款31534元的借条一份，以范某身份信息从名校贷贷款平台、优分期、分期乐贷款平台、花无缺分期平台、桔子分期、趣分期贷款平台分别贷款10000元、5588元、5188元、1000元、3500元、5288元，私人处贷款9000元。高某提交的ＱＱ聊天记录截图、短信截图证实：高某与宋娜的信息记录，宋娜欠高某款的事实。赵某提交的ＱＱ聊天记录截图、短信截图、手机截图证实：以赵某身份信息从名校贷贷款平台、分期乐贷款平台、乐花花分期平台、优分期、趣分期贷款平台分别贷款10000元、5122.92元、2000元、6186.17元、5188元。朱某提交的借条、收条证实：宋娜于2016年6月16日给朱某出具20000元的借条。2016年7月1日蒋鹏收到朱某9000元。姜某提交的账单截图证实：宋娜于2016年6月25日借款4500元和10000元。胡某提交的借条证实：宋娜于2016年1月6日借用胡某的信息，在“诺诺”平台上借出10000元。黄某提交的借款合同、电脑截屏证实：黄某用其身份信息从诺诺镑客平台贷款10000元，宋娜于2016年1月4日给黄某出具10000元借款合同。中国建设银行股份有限公司个人活期明细信息证实：宋娜卡号6217********，自2015年10月1至2016年12月31日账户交易明细。吴某卡号6217********，自2015年9月1日至2016年12月31日交易明细。吴某支付宝交易明细证实：2016年1月至2016年6月26日宋娜通过吴某支付宝账户向吴某还款17534.75元；2016年5月5日至2016年6月16日范某分三次转入吴某支付宝共计17500元，宋娜通过吴某的支付宝给范某分九次转账3278元；2016年3月21日高某给吴某支付宝账号转账8000元，2016年3月23日至2016年6月20日宋娜通过吴某支付宝分十五次向高某还款11900元；2016年4月12日至2016年6月26日赵某分七次转入吴某支付宝18300元，2016年4月12日至2016年6月26日宋娜通过吴某的支付宝给赵某分九次转账3830元；2016年2月4日至2016年5月8日宋娜通过吴某支付宝账户向胡某分四次转账2060元。2、证人证言陈某的证言证实：2015年下半年，宋娜说跟几个人合伙在白银准备开个火吧，需要资金投入，让其帮她申请贷款。其给宋娜推荐了几个贷款平台，告诉她贷款需要的资料、利息和还款方式以及网上操作方式。宋娜在诺诺镑客上贷了6000元、在久融平台上贷了2000元、在趣分期和优分期上面各贷了一部手机，趣分期贷的是苹果手机、优分期贷的是三星手机，每部价值约5000元。宋娜根据之前的约定给了其一些手续费，向其私人借了些钱，加上应该支付给其的手续费，总共是4000元钱。到2016年的三月份之前才陆陆续续把钱还清。其做的平台主要是诺诺镑客和久融，是贷款平台和贷款人之间的中介，其给贷款人提供服务，然后按贷款额度的百分之八收取手续费。宋娜曾介绍她的同学吴某，让其帮着在趣分期上贷了一部价值5000元左右苹果手机，手续费是400元，诺诺镑客上贷了6000元，手续费是420元。宋娜让其帮忙处理过几部苹果手机，其中包括吴某贷下来的手机，卖出去的手机按百分之八收取手续费。施某的证言证实：2016年4月份，宋娜说自己在做微商，需要用钱，向其借9000元钱。其让宋娜提供了身份证、学生证，还看了她手机上做微商的图片，约好还款期限为20天，打了个11000元的条子。快到还款期限的时候宋娜给其还了3000元。过了几天宋娜带着范某来借钱，范某说她需要资金周转借6000元并提供了身份信息，约好有3000元钱的押金，还款期限为一个月，逾期还不上就多收3000元钱。范某给其打了一个9000元钱的借条。又过了一段时间宋娜带来朱某向其借了6000元钱，打了9000元的借条，3000元是押金，还款期限是一个月。后宋娜分两次共借其12000元钱，宋娜说范某借的那6000元钱也算到她的账里，给其重新打了一个27000元的条子。过了三、四天宋娜还了10000元钱，其余的钱一直拖着没有还。2016年7月初的时候其和梁海京、大个子、还有个学生四个人一起去了宋娜家问她要钱，结果她爸妈报警了，派出所的人把其劝走了，之后朱某把9000元钱还上了。八月份其又找到范某家问她爸要了8000元钱。张某的证言证实：其2016年6月份从兰州财经大学陇桥学院毕业，读大学的时候其兼职了一份网贷平台的工作，做的是兰州财经大学陇桥学院和兰州外语职业学院的代理，负责签订合同以及给公司上传合同等。2015年年底的时候，宋娜说她在白银那边开了一家好像是火锅店带ＫＴＶ的那种店，要贷款两三万。其给宋娜贷款最多的一次是15000元左右，最少就两三千元钱，宋娜贷款的数额大概在五万元钱左右。2015年年底到2016年5月份其帮宋娜陆陆续续卖了10来部平台上分期的手机，每部手机收取100元的辛苦费。刘某的证言证实：2015年12月份，宋娜让其做贷款担保，其跟宋娜到黄某租的房子，黄某和她女朋友制作了一个借款担保合同，内容大概是黄某借给宋娜10000元钱，约好两年内还清，如若还不清由担保人督促宋娜还清或者代替宋娜还清，其在担保人后边签了字，并且留了一张身份证复印件。白某的证言证实：其是榆中县运输服务公司的出租车司机，2015年5月份的一天，其在和平镇兰州××大学××一个宠物店，而且是往返。回到和平后双方互相留了电话号码。宋娜经常打其车从和平到西固、龚家湾、晏家坪等地。5月24日宋娜说她在学校里放高利贷，钱倒不开，向其借4000元钱，给600元好处费，还款期限半个月，宋娜抵押了两台笔记本电脑，一台是咖啡色的ＤＥＬＬ，一台黑色的联想，其把4000元通过手机银行转到宋娜提供的户名为吴某的支付宝上了，宋娜给其打了个4000元钱的借条。6月10日宋娜还款后其把两台笔记本电脑送到宋娜学校门口了。隋某的证言证实：其是宋娜的母亲。2016年6月底的时候宋娜回到家里，其发现宋娜的脖子上有点淤青，经其逼问，宋娜说是在外面欠了钱，其让宋娜写了个单子，其一看钱挺多，欠的人也挺多。过了一两天家里来了几个要账的，其中一个是宋娜的同学高某，他们总共来了5个男的，他们在家闹着要钱，其老公就打电话报警了，警察来了把情况了解了一下，说是经济纠纷，就把那几个人给劝走了。宋娜没有经营火吧，她六月底回来在家待了几天，7月初就离家出走了。宋娜在家的时候花钱都正常，没有发现她有花钱大手大脚的情况。宋某的证言证实：其是宋娜的父亲。宋娜六月底从学校回来以后其发现脖子上有红印子，在其再三追问下，才知道宋娜在学校和社会上借了别人的钱，可能是被追债的人给掐的，后来家里也来过几个要账的人。其和宋娜的小叔领着宋娜在派出所以敲诈勒索报过案，派出所的民警说这是民事纠纷，没有受理。她平时在家花钱也不厉害，不是那种大手大脚的孩子，属于正常。宋娜没有经营火吧。3、被害人的陈述吴某的陈述证实：2015年的下半年，宋娜说她要用钱，让其帮她在大学生平台上贷款，其拿着身份证和学生证通过张某贷了款。事后，宋娜给其打了一张5000元的欠条，以其名义贷的款宋娜一直在还。2016年初，宋娜又说和别人在白银平川合开的火吧被人砸了，急需用钱，让其帮她贷款，其同意了，宋娜拿着其身份证和学生证去办了贷款，宋娜要在其名下办一张建行卡，说是贷出来的款要打到这张卡上面，其就跟宋娜去建设银行以其名义办了一张银行卡。之后宋娜拿其身份证去办理一张电话卡，说是贷款、还款接收信息用。2016年6月底，宋娜找不到了，经其查询，宋娜以其名义分别在四个平台上贷了款，名校贷上贷了10000元，本金和利息剩6485元，规定每月还515.69元，分24个月还清，2016年5月之前是宋娜还的，还了2500元。优分期平台上买了一部苹果6，内存是64Ｇ的，本金是4888元，每个月还372.79元，分15个月还清，另外在这个平台上分数次贷了5400元的现金，宋娜还了5301.17元。分期乐平台上贷了3000元，宋娜还了1317.37元。趣店平台上买了一部苹果6ｐｌｕｓ，价格是4600元，每月还397.03元，分15个月还清，还有白条订单6899元，宋娜还了6205.22元。宋娜以其名义总共贷了34787元，总共还了15402.21元，剩下的19384.79元没有还。2016年7月份其了解到学校还有好多学生被宋娜骗着给她贷了款，宋娜借的钱好多都是通过其支付宝收的款，其才知道宋娜用其的身份信息注册了支付宝。其银行卡和支付宝从注册就是宋娜拿着用，从2015年12月开始宋娜以其身份注册的支付宝账号就有交易记录了。范某的陈述证实：2016年5月4日，宋娜说她在白银平川开的火吧营业执照被吊销了，她要借钱托关系把营业执照要回来，向其借三四万，以其名义在网上贷款。其同意后，在宋娜租的房子里，宋娜在网上平台操作贷款，在名校贷贷款10000元，每月还515.59元，24个月还清，下来了8000元，2000元的押金，只要按期还款，2000元的押金是要退还的。宋娜只还了一期就再没有管，造成逾期了，所以这2000元钱就退不回来了。花无缺贷款1000元，每月还226.67元，6个月还清。桔子分期贷款3500元，每月还333.67元，12个月还清，优分期按揭一部价值5588元的手机，每月还521.54元，12个月还清。趣分期按揭一部价值5288元的手机，每月还261.45元，24个月还清。分期乐按揭一部价值5188元的手机，首付260元，然后每月还451.80元，12个月还清。在平台上其共给宋娜贷了三部手机。宋娜将其带到施某处借了6000元，利息是3000元，25个月还清，其将6000元转账给宋娜，宋娜以其名义共贷了39564元。其中优分期、名校贷、趣分期、花无缺四个平台，宋娜还了一个月，分期乐的还了2个月，桔子分期和私人贷款的都没有还。刚开始，宋娜还款还比较及时，2016年6月24、25日其给宋娜打电话她还接电话，27、28号听她同宿舍的人说十几天没有见宋娜人了，后来宋娜的电话打不通了。宋娜第一次贷款时，打了一张三万余元的条子，后面的都没有打。高某的陈述证实：宋娜以其名义在名校贷贷款平台，贷款10000元，分24期还清，一个月还515.69元，到期共还本息12376.56元，这个平台贷款一万元审核通过只给其8000元，2000元是押金，在还款期限没有逾期的情况下最后一期退2000元。其以个人名义在优分期平台分期购买了一部价值5688元的16Ｇ苹果6ｓｐｕｌｓ手机，在99分期平台以个人名义分期购买了一部价值6988的64Ｇ苹果6ｓｐｕｌｓ手机，两部手机都给了宋娜，两部手机和贷款总共是20676元。之后大约在一周内，宋娜又说她又买了几个分期的手机要付首付，需要9000元钱，首付款把手机卖了就给其还钱，因为之前贷款的时候宋娜给其打了一张三万元的条子，让其把钱给够，其又给宋娜9000元。宋娜答应手机的分期和贷款的分期半年内还清，加上利息总共是32052.76元，但宋娜4月份总共还了4431元，之后就说没钱了。放暑假之前经其催要，宋娜让其拿着自己的电脑以宋娜名义在橘子分期贷款平台上申请一笔3500元钱的贷款。2016年5月份的时候，宋娜还不上其平台上的账，二人商量找范某再贷，宋娜打电话把范某叫到她租的房子里，给范某说她开的火吧被砸了，装修需要钱，让范某帮她在平台上贷款，范某同意后其就在电脑上操作以范某的名义给宋娜在诺诺磅客平台贷了10000元钱，优分期上分期了一部苹果手机，在花无缺上贷了1000元钱。到快放假的时候其和几个小额贷款公司的人一起去白银宋娜家中找她家人要钱，结果钱没要上，宋娜开学也没来上学，电话也打不通。赵某的陈述证实：2016年4月份，宋娜说她在老家开一家火吧，装修需要钱，让其以自己的名义给她办理贷款，由她来负责还款。4月12日在系学生会办公室，宋娜让其把身份证、学生证、电话号码以及父母的电话号码写在一张纸上，由高某在笔记本电脑上办理的贷款。4月底的一天，宋娜叫其到一号教学楼，还是以这种方式办理了一次贷款。宋娜要了其工行的卡，把贷下来的款取完之后把这张工行卡还给了其。还款的时候平台给其手机上发短信，其把短信转发给宋娜。还款每月一次，宋娜只还了五月和六月的贷款。根据收到的短信得知宋娜以其名义在花无缺平台里贷了1500元，名校贷里贷了10000元，乐花花平台贷了2000元，分期乐平台分期购买了一部价值6287.22元的苹果6ｐｌｕｓ手机，趣店平台订了一部苹果6ｐｌｕｓ手机5188元，因为宋娜还不上又给该平台打了个2000元的白条，合计7188元，优分期平台贷了9111元，天天分期贷了5000元，总共是41086.22元，宋娜共还了2500元。两部手机宋娜已经卖了。朱某的陈述证实：2016年的时候，宋娜说她在白银平川开了一家火吧，店铺被人砸了，现在重新装修，向其借钱，宋娜给其介绍了两个放贷的人，让其从那些人跟前贷钱给她。其一共给了宋娜15000元钱当时利息是6000元，宋娜给其打了两万元的欠条，产生的利息由她全部承担，后面其把钱全部还掉了，当时给施某还了9000元，给另外一个借下6000元钱的还了9000元，当时其给宋娜15000元钱的时候，宋娜给其600元钱，是还借下3000元的利息。姜某的陈述证实：2015年三月份其和其女朋友王建霞在兰州市城关区××房××室，工作室的名字叫纳兰网贷工作室。2016年6月25日，宋娜打电话说她在老家开了火吧需要钱重新做装修，问其借钱，其就用自己建设银行卡和农村合作信用社银行卡，通过其女朋友王建霞的借贷宝平台让宋娜打好借条后，将14500元分两次在借贷宝平台上给宋娜转过去了，还款期限是3天，年利率是24%。宋娜目前没有还过一分钱。胡某的陈述证实：2016年1月份，宋娜说她在白银老家开了个酒吧，需要一些资金，让以其名义帮她贷10000元钱，由她来负责每个月的分期还款。宋娜用其身份证、学生证、银行卡、电话卡以及基本信息，在手机上登陆了诺诺镑客名校贷平台，用其身份信息申请了一笔10000元钱的贷款，总的利息是2376.08元，合计是12376.08元，每个月还515.68元，宋娜还了四个月的，也就是2062.72元，连本带息还剩10313.36元没还。8月份的时候其爸手机上收到了银行催贷的短信，其知道宋娜没有按期还款，就给宋娜打电话，手机停机。听班主任说宋娜把他们大三班上的一个女同学给骗了10000块钱，其才意识到自己被骗了。黄某的陈述证实：2015年12月底的时候，宋娜说她在老家开的火吧需要钱装潢。宋娜问其借钱，说可以找人贷款，只需要个人信息，还说给其写个欠条，再三保证把借的贷款还清。第二天下午的时候，宋娜打电话叫其到她宿舍，以其名义在诺诺镑客贷款10000元，第二天其和宋娜一起取了贷下来的8000元现金，宋娜说剩余的2000元等把8000还着差不多的时候会自动返到卡上。宋娜在打印好的借条上分别签了字，两人各持一份。后宋娜联系不上了，现在其爸妈把这笔钱还清了。4、辨认笔录经吴某、范某、胡某、成韵、黄某、姜某、赵某辨认，2号照片上的人就是宋娜。5、被告人宋娜的供述证实：2015年9月份，我因为当学生会副主席请同学吃饭欠了同学3000多元钱，同学问我要钱，我通过我们学校的李蓉认识了何兴忠，何兴忠给我找了陈某，陈某在趣分期贷款平台用我的身份信息给我贷了3000元钱，我把钱拿上后给同学还了，给了陈某240元的手续费，再加上平时参加学生会的活动，贷下的这3000元钱我根本没有能力还。后面还不上钱陈某又逼我在其他平台上贷了10000多元钱，我还了欠同学的钱和以前分期的利息，自己花掉了一千元钱左右。后面我实在还不上钱，陈某又来催我，逼着我用我的身份信息先后贷了些钱，具体数额我说不上，贷下的钱他直接拿上还掉以前的贷款了，剩下的他说是他的手续费。2015年年底，我实在还不上钱，陈某催着要钱，我的信息已经在平台贷不出来钱，我就找同学吴某贷款，在得到吴某的同意后由陈某操作，吴某用我的手机把贷款需要的手续发给了陈某，在贷款平台贷了10000元钱，我拿到了7200元，2000元是保证金，800元是陈某的手续费，我给吴某打了8000元的欠条。我拿到手的7200元全部给了陈某，他拿上去还我名下的贷款，他说还没有还完。后面又陆续从吴某名下贷了8000多元现金，还分期了4部苹果手机，贷下的钱我只见到了800多元，我只知道这些手机都是从平台上分期下来的手机。后面我在何兴忠的酒吧打工的时候认识了做平台贷款张某，他在我名下的贷款平台通过取现的方式贷出来了2000元钱，我把钱都给陈某还了。张某催着让我还款，我没有钱，然后逼着我找人代名贷款，没有办法，就找同学丁某，张某就用丁某的身份信息在分期乐上贷了1000元钱，钱张某拿去还贷款了。我的贷款还没有还清楚，张某找我要钱，我就找胡某，张某操作，用胡某提供的信息在贷款平台上贷了10000元钱，我拿到8000元，钱还了贷款，他说其中的1500元是他的手续费。2016年年初开学以后，我还是还不上款，我贷下的钱越来越多。我去网吧碰见我的同学高某，高某用他自己的身份信息在诺诺名校贷款平台给我贷了10000元现金，下来了8000元钱，还有两部苹果手机。他是找同学姜某贷的，当时是高某、王建霞、姜某三个人操作的，姜某拿了1500元钱的好处费，分期的两部手机高某拿去卖了9000多元钱，我给平台还掉了些，剩下我和高某花掉了。高某陆陆续续从我这里以各种理由拿走了8000元左右，支付宝转账4000元左右，现金4000元左右。最后还不上钱，高某就逼我找人代名贷款，还逼着我向社会上的人借钱，先后贷款有15万左右，我先后一共还了147700元钱，包括利息、逾期费等，现在还剩下99700元钱还没有还。我一共贷了216000元钱左右，包括借同学的现金，钱大部分都还掉贷款了，后面贷下的钱手续费和利息都高，到我手里就剩下不多了，我自己花掉了三、四千元钱。我以同学的名义在贷款平台上一共贷了89000元左右，我还掉了57000元。同学们给我贷款我就给他们说我急用钱，让他们给我帮个忙，同学们给我贷的款大部分都转到吴某的一张银行卡上，当时钱先转到吴某的支付宝上，再转到这张银行卡上。我一直用的吴某的支付宝和银行卡，吴某还用她的身份证给我办了张电话卡。当时我给吴某说我急用钱，帮我贷点款，还款的事情由我负责，她同意后，我带她先后经过陈某、张某、高某在名校贷、趣分期、分期乐等平台贷了些款，具体贷了多少我也说不上，平台上有。贷款下来款打到吴某的一张建行卡里，这张卡也是还平台贷款用的，吴某就把卡给了我，方便我取款还款用。另外有4部苹果手机，我都交给陈某处理掉了，他留一部分手续费，剩下的钱就给我了。我给吴某打过一个5000元钱的欠条，这5000只是其中的一笔。黄某我之前就认识，陈某找我还钱的时候让我再找别人代名贷款，我就给黄某说我要用钱帮我贷款，她也同意了，陈某给我发了一个名校贷的贷款所需信息，我把信息给黄某看了之后，黄某把信息填好后发给陈某，由陈某操作，贷款，之后黄某起草了一个借款合同，我在上面签了字，黄某还要求找个担保人，我就找同学刘某给我做担保，在贷款合同上签了字。贷了10000元，下来8000元，有2000元的保证金，我拿了7200元，800元是陈某的手续费。我拿这7200元也用来还款了。黄某的钱我还了大概有10000元左右。高某我们平时就认识，有一次在网吧上网碰到他，我说我欠别人钱还不上，他说他自己在做很多大学生平台的贷款，可以帮我做，然后他带我去了文理学院旁边的一个高层上，当时姜某和他女朋友王建霞也在，这个房子就是他们三个人专门办理贷款的工作室。当时高某给我推荐了好几个平台，但是都要给家里人打电话，我说那就做不了，我不敢让我父母知道。之后高某说那就用他的名义给我贷款，但是要给他好处费，然后高某、姜某他们就从平台上申请了，具体申请的哪个平台我不清楚，加上利息，我总共给高某打了个30000元钱的借条，包括利息，我实际收到了20000元左右，剩下的一万元里有平台贷款的押金2000，剩下的是平台的利息和手续费。范某我之前根本就不认识，是高某找来以她的身份给我贷款的人，我给高某说我都不认识人家，人家怎么给我贷款，他说让我别管，等人来了让我少说话。之后高某就把范某叫到外边，给范某说我是信息技术系的学生会副主席，还说我开了个火吧，说我需要用点钱，让她帮我申请贷款，范某在核实到我确实是学生会副主席以后就同意贷款了，但要给她好处费。然后高某在他的笔记本电脑上操作，由范某提供个人信息，在平台上贷了多少我不知道，我拿到手里是17000左右，加三部苹果手机，手机高某拿去处理了，处理了多少钱没有给我说，除了平台贷款扣除的手续费、好处费、平台管理费之后，高某把卖手机剩下的1000元钱给了我。手机和那17000元钱是从名校贷、桔子分期、趣分期、优分期和分期乐上贷的，最后我给范某打了一个31534元的条子。在范某给我贷完那17000元之后，当时高某说我的钱还不上，说要找人给我贷款，就找了范某，我们三个见面之后高某就跟梁海京联系，梁海京把我们三个人带去找施某，梁海京给施某说范某在创业，需要资金，施某要了范某的学生证和身份证，施某还查了范某的学信网，之后给范某说她只能借6000元，利息是3000元。范某给施某打了个9000元的欠条，施某把6000元钱转给了范某，范某就把6000元钱全部转给了我。过了几天，高某和范某就又跟我算这笔账的好处费和手续费，算了3000左右，后来我分几次把这3000元给了他们。其中高某拿了1000左右，范某拿了2000左右，剩下的钱我拿上还了贷款。后面范某说她要参加3Ｄ动漫展，买服装要用钱等各种理由，我就分多次给她借了4000左右。之后高某拿走了2000元钱的手续费、1000元的好处费、500元的平台管理费。朱某我本来不认识，是通过高某认识的，当时朱某也有贷款逾期了，高某就给我们出了个主意，让朱某以她的名义给我贷款，贷下来的款由朱某扣除她需要用的那一部分作为好处费。高某给我们联系了梁海京，梁海京给我们又联系了朱生增，朱生增带我们找了张皓，从张皓处以朱某的名义贷了3000元，利息是600元，给张皓打了3600元的条子，我和朱某说好这600元的利息由朱某承担，我拿1000，朱某拿2000自己用。后面又找了卜玉涛，在卜玉涛处以朱某的名义给我贷了3000元，利息也是600元，朱某给打了个3600元的条子，这3000我全部拿上了。后面又分别从施某、薛鹏处分别借了6000元，利息均为3000元，朱某分别给他们打了9000元的借条，借的这12000元我全部拿上了。我拿到手一共16000元钱，因为之前高某找梁海京，让梁海京带我以我的名义在这几个人手里贷过款，我就拿这16000给施某、薛鹏他们还了账了。后来朱某说她还不上张皓那600元的利息，让我给她先垫付上，后边给我再给。我就把600元的利息通过支付宝转给张皓了，之后朱某也没给我还这600。现在卜玉涛的3600元我全还清了，施某、薛鹏的钱我现在还没有还。我和赵某以前就认识，我给赵某说让她帮忙给我贷款，她就同意了。当时由高某操作，赵某提供个人信息，分别在名校贷，优分期、趣分期、分期乐等平台上贷款和分期购买手机，贷了多少钱我说不上，分期了两部苹果手机，手机到赵某手里之后，高某就拿去卖掉了，卖了多少钱我不知道，两部手机高某总共给我给了3000元钱左右，说剩余的钱是平台的手续费。平台上贷下来的钱都打到了赵某的卡上，她好像是通过支付宝转账和现金的方式给了我，是分几次给的，具体到我手上是多少我也说不上了。我拿去还款用了一部分，高某从我手里要了2500元左右的手续费。胡某我之前就认识，张某说我假期的还款不能停，让我把寒假的钱提前还上，我没办法就又找了胡某。我把张某发给我的贷款所需信息让胡某看了一下，胡某按照上面的要求把他的个人信息发给了张某，张某在名校贷上面贷了10000，除去2000的保证金，还剩8000元，胡某把他的建行卡给了我，我把这8000元钱取出来以后，还了一部分平台上的贷款，我给胡某打了个10000元的借条。之后我给胡某的建行卡还过几次钱，具体还了多少我也说不上了。王建霞处借了10000元，打了14500元的条子，到现在一分钱都没还，高某从中抽了1000元手续费。我借下的账我都承认，我向同学借这些钱的时候我没有偿还能力。我之所以用吴某的支付宝账号，是因为有一次我的银行卡和身份证丢了，没有办法还款了，刚开始我的贷款都是直接从银行卡上还，后来听别人说可以用支付宝还款，我就借用吴某的支付宝用来借款还款，她刚把支付宝注册上就借给我用来还款，她本人也知道这个事情。我本人和吴某两张建行卡的收入就是我借同学们的钱和借下私贷的实际收到的钱，再就是借下自己朋友的钱，除此之外再没有其他收入。上述证据经法庭质证，被告人宋娜及其辩护人对被害人陈述的借款金额、还款金额以及证明宋娜以开火吧为由向同学借钱的事实均提出异议。合议庭评议后认为，公诉机关提交的上述证据来源程序合法，内容客观真实，能够相互印证，予以确认。二、2016年6月份，被告人宋娜谎称借被害人任某、董某、丁某、冯志鹏等人的笔记本电脑使用，后将借得的笔记本电脑抵押给丘某、程某、张某用于借款。经鉴定，任某、董某、丁某、冯志鹏四人的笔记本电脑的价格共计12183元。上述事实，有公诉机关提交的，并经当庭举证、质证的以下证据证明：1、书证案件来源证实：2016年9月14日，兰州外语职业学院学生任某、董某报案称，他们的笔记本电脑被人给骗走了，请求出警。领条证实：2017年9月23日冯志鹏从榆中县公安局领回自己的笔记本电脑。借条及支付宝交易明细证实：2016年6月20日宋娜向丘某借款14000元。2、证人证言张某的证言证实：宋娜给孙英豪抵押过一台笔记本，当时宋娜问其借钱，其在庆阳老家，就给宋娜介绍了朋友孙英豪，孙英豪在各类大学生贷款平台做贷款，孙英豪打电话向其借了3000元，然后借给了宋娜，宋娜抵押给孙英豪一本笔记本电脑，后来孙英豪说宋娜出事跑了，电脑让孙英豪的父亲交给学校了。丘某的证言证实：其是兰州交通大学本院的学生，平时在学校里做大学生网贷平台的代理人。6月20日下午程某打电话说宋娜抵押了五台笔记本电脑和一部手机，要借11000元钱，他俩凑钱借给，挣的钱对半分。宋娜说自己开了个火吧需要用钱，其跟宋娜说了还款期限是7天，利息是3000元钱，宋娜打了个14000元钱的借条。其从支付宝给宋娜转了6000元钱，之后程某给宋娜又转了5000元钱。五台笔记本电脑三台ＤＥ**电脑，两台联想电脑，有灰色、银色、黑色、红色，手机是金色的三星ＮＯＴＥ7手机。过了四、五天宋娜给其打电话说她同学要用电脑，能不能先把电脑还给她，宋娜当时还没有还钱，电脑也没有还给她。后来其跟宋娜就再没联系过，一直是程某和宋娜要钱。程某的证言证实：其是甘肃农业大学2014级工学院的研究生，在甘肃悦享电子商务有限公司上班，主要的工作就是给大学生做分期手机的销售员。其朋友张某2016年6月介绍了兰州外语职业学院的宋娜，宋娜说她在老家开了家火吧，装修需要资金周转，向其借11000元钱，用几台笔记本电脑和一部三星手机做抵押，还款期限为七天，利息是3000元钱。其当时手头只有6000元钱，就给朋友丘某打电话让他再凑5000元钱，之后还了款的利息两人对半分。6月20日下午宋娜带着五台笔记本电脑和一部三星手机到其车上，宋娜给丘某打了一张14000元钱的借条，其当时从支付宝上给宋娜分两次转了5000元钱，丘某通过支付宝转给宋娜6000元。之后过了几天宋娜打电话要电脑，需要重新拿两台电脑来换她同学的两台电脑。宋娜找其换走了两台笔记本电脑。之后还钱的日子到了，其给宋娜打电话就再也没打通过，钱到现在也没有还上。宋娜抵押的五台电脑有ＤＥＬＬ，有联想，手机是三星的。朱某的证言证实：2016年6月初的一天下午7点左右，宋娜打电话说有事，在校园见面后，宋娜提着一个笔记本电脑，说她急着用钱要拿这个电脑抵押两天，后天一定把这个电脑赎回来。让其陪宋娜一起去抵押这个电脑，宋娜带其到和平镇路德驾校里二楼的一个奶茶店，宋娜给那个奶茶店的老板说其是朋友介绍过来抵押电脑的，然后那个奶茶店的老板把宋娜领进里屋去了，后来其就被宋娜叫了进去，其看到宋娜给那个老板正在打借条之类的东西，上面写的大概内容是宋娜给那个老板抵押一台笔记本电脑，金额好像是3000元钱。3、被害人陈述任某的陈述证实：2016年端午节假期后的第二天下午，宋娜问其借笔记本电脑，说有个商学院大四的学姐论文答辩要用一下，两三天之后就还，其就把电脑给了宋娜。三天之后其打电话给宋娜要电脑，宋娜一直推拖，自从宋娜借走电脑就再没有回过宿舍。其电脑是2014年花3800元买的黑色联想笔记本电脑。董某的陈述证实：2016年6月26日的晚上8点左右魏宁打电话说宋娜等一会问其借一下电脑，说是论文答辩用的，其拿着笔记本电脑在教学楼门前给了宋娜。过了两天也没见宋娜还电脑。其给魏宁打电话让他联系一下宋娜，结果魏宁说他也联系不上了。其电脑是2014年1月底花4500元钱买的一台黑色的联想牌笔记本电脑。丁某的陈述证实：2016年6月23号早上其在学校上课的时候，宋娜发信息说借用一下电脑做个作业，其就答应了。6月25日其给宋娜打电话要电脑，宋娜没有接电话，其给宋娜发信息，宋娜回复说她回家了，等她回学校了再还。6月26日，其给宋娜打电话还是不接，27日给她发了个信息问她电脑啥时候还，她说家里有事，等她回来再给，从那以后就再也没有联系上宋娜，电脑也没还。其电脑是2014年12月花4600元买的一台银色的电脑。冯志鹏的陈述证实：2016年6月底的一天，宋娜说她的一个朋友毕业论文没有通过，要借其电脑，其把电脑借给了宋娜。到了第二天，学校已经开始清校了，其给宋娜打电话，结果她没接电话，并发信息说是学生会在开会。回家后其给宋娜打电话，一直没人接电话，结果一直联系不到。其电脑是2013年花4700元买的一台联想牌的红壳笔记本电脑。4、榆中县价格认证中心榆价认字[2017]154号价格认定结论书证实：被骗的四台笔记本电脑的价格合计为12183元，其中联想D50价格为3040元，联想M4400价格为2925元，联想V480价格为2630元，戴尔Vostr014-5470价格为3588元。5、辨认笔录经冯志鹏辨认，指出4号笔记本就是其的电脑。经任某、董某辨认，2号照片上的人就是宋娜。6、被告人宋娜的供述证实：我从任某、丁某、冯志鹏、曹某、董某五位同学跟前分别借了五台笔记本电脑，2016年上半年的一天，我用自己的笔记本电脑在跟白某贷款的时候，他要打电子合同，说我的电脑是07版本的，打不了，要10版的才行，我想起我上铺的同学任某有个10版本的笔记本电脑，我就给她说我要借用一下她的电脑，我就提着她的电脑去让白某去打电子合同了，结果我白某把我的电脑连同任某的电脑给扣下了，说我啥时候把钱给他还完了啥时候把电脑再还给我。等我把白某的账还清把我和任某的电脑赎回来提着往学校走的时候正好碰到陈晨、张某、丘某等人问我要账，他们把我打了一顿，丘某把我手上的两部电脑和我身上的一部三星手机扣了，还让我继续拿电脑之类的财物来抵押。我就先后找丁某、冯志鹏、曹某、董某四位同学借电脑，说我要用一下，其中丁某、冯志鹏、曹某的电脑我拿上后就被丘某扣押了，董某的电脑是张某问我要账，说是他的朋发孙英豪在路德驾校里的一个奶茶店等我，让我拿上电脑去孙英豪那里做抵押，我叫上同学朱某和我一起拿着董某给我的电脑去了奶茶店。当时张某一直跟的我，我上到二楼快到奶茶店门口的时候张某一起的一个高个子的男的一把从我手中把电脑拿走了，接着他领着我和朱某进奶茶店找到孙英豪，让我给孙英豪打个条子，内容让是将这台电脑抵押给孙英豪。孙英豪借给我3000元，让我还3500元，我当时没有同意，那个高个子又在我头上打了两巴掌，我害怕就按照他们说的内容给孙英豪打了个这个条子。之后孙英豪给了我3000元钱，这个钱我给张皓还了1200元钱，剩下的被张某拿走了，他说我前面欠他的手续费。上述证据经法庭质证，被告人宋娜及辩护人对被害人陈述及证人证言证实被告人借电脑的真正用途均提出异议。合议庭评议后认为，公诉机关提供的上述证据来源程序合法，内容客观真实，能够相互印证，予以确认。本院认为，被告人宋娜从同学处借款后，前期偿还了部分借款，后在无力还款的情况下逃跑藏匿，将剩余借款非法占为己有，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人宋娜的辩护人关于被告人的行为不构成诈骗罪的辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。庭审后被告人向法庭提交书面悔过书，并退交部分赃款，可酌情从轻处罚。被告人宋娜没有再犯罪的危险，适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可宣告缓刑，本院为严肃国法，保护公民财产权利不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第二款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人宋娜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金15000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）二、随案移送的银灰色、红色DELL笔记本电脑两台发还被害人。被告人宋娜剩余犯罪所得继续追缴，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  余 红审 判 员  陈 昀人民陪审员  金永江二〇二〇年十月二十六日书 记 员  谈应炜