吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3740号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李浩，男，1984年3月1日出生，汉族，该单位职员，住吉林市丰满区。 委托诉讼代理人：王明杰，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。 被告：张旺，男，1975年2月4日出生，汉族，职业不详，住吉林省永吉县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行信用卡中心）与被告张旺信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李浩、王明杰到庭参加诉讼，被告张旺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、基于信用卡卡号XXX：请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币49,128.11元，其中本金35,617.01元（其中消费本金4,754.29元，分期已摊本金30,862.72元），利息2,376.73元，费用11,134.37元（违约金7,986.75元，分期手续费3,147.62元）。利息、费用暂计至2020年4月23日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止；基于信用卡卡号XXX：请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币219,031.27元，其中分摊已摊本金16,000.00元，分摊未摊本金203,031.27元。利息、费用自2020年4月23日按领用合约规定计至实际清偿之日止。以上合计268,159.38元；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2014年3月14日，被告向原告申领了一张卡号为XXX的民生信用卡。2017年11月25日，被告向原告申领了一张卡号为XXX的民生信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年4月23日，被告应还款金额合计为268,159.38元，其中本金，254,648.28元，利息2,376.73元，费用为11,134.37元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 张旺未向本院提供书面答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，对民生银行信用卡中心提供的营业执照、身份证各1份；民生银行信用卡申请表、民生银行信用卡领用合约各1份；交易流水1份；催收历史1份；律师费发票1份（原件），证明原告为实现债权而实际发生的律师费用为3,500.00元；余额构成表1份，被告未到庭质证，经本院审核，上述证据来源合法，内容真实并具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 张旺未向本院举证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月14日，被告向原告申领了一张卡号为XXX的民生通宝白领信用卡。2017年11月25日，被告向原告申领了一张卡号为XXX的民生个人信用卡。签字声明了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡收费标准及手续费的计算标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。双方在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还全部款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。收费标准包含手续费、滞纳金、年费等，其中通宝白领信用卡透支月利率0.7%、预借现金日手续费为日手续费率0.05%、预借现金交易金额的1%(他行)，最低每笔收取人民币1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。合约及章程还对其他权利义务等内容作出了约定。2016年11月15日民生银行信用卡中心在其官网上发布信用卡领用合约修订公告，从2017年1月1日起，原告发布的信用卡中收费项目取消滞纳金，对客户每月最后还款日前未还清当期的最低还款额或延误还款的，收取违约金，收费标准为最低款额未还部分的5%。被告在使用该信用卡期间未按约定足额偿还透支本金及其他费用。原告使用上述信用卡进行透支消费，截至2020年4月23日，信用卡卡号XXX欠款合计人民币49,128.11元，其中本金35,617.01元（其中消费本金4,754.29元，分期已摊本金30,862.72元），利息2,376.73元，费用11,134.37元（违约金7,986.75元，分期手续费3,147.62元）。截至2020年4月23日，信用卡卡号XXX欠款合计人民币219,031.27元，其中分摊已摊本金16,000.00元，分摊未摊本金203,031.27元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 本院认为，戴兵向民生银行信用卡中心领用信用卡，戴兵及民生银行信用卡中心均受《民生通宝白领信用卡领用合约》及《中国民生银行民生信用卡章程》的约束。戴兵应按合约及章程的约定全面履行义务，戴兵未按期足额偿还信用卡透支款，已构成违约。民生银行信用卡中心要求戴兵偿还全部透支本金的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。民生银行信用卡中心要求戴兵支付分期手续费、交易手续费及违约金的诉讼请求，本院认为，《民生通宝白领信用卡领用合约》约定的利率、分期手续费、交易手续费费率标准符合法律规定，但戴兵未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额，还应支付违约金，计算标准为每月最低还款未还部分的5%，民生银行信用卡中心计收违约金的标准逐月递增，与计收利息或手续费的标准之和已超过月利率2%（以透支本金为基数）。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院对每月手续费或手续费与违约金之和超过透支本金的2%的部分不予支持。关于民生银行信用卡中心要求戴兵承担律师费的诉讼请求。本院认为，民生银行信用卡中心该诉请符合双方约定，且已实际发生，并符合相关收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张旺于本判决生效后七日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号XXX透支本金35,617.01元，利息2,376.73元、分期手续费3,147.62元［计算至2020年4月23日，自2020年4月24日起至还清透支本金之日止的利息、分期手续费按《中国民生银行个人信用卡领用合约》约定的标准计付（以透支本金35,617.01为基数）］及违约金［按《中国民生银行个人信用卡领用合约》约定的标准计付［以当月透支本金（含前期透支本金）为基数］，当月违约金与利息或分期手续费之和以月利率2%计算额为限］； 二、张旺于本判决生效后七日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号XXX透支本金219,031.27元，自2020年4月23日起至还清透支本金之日止的分期手续费按《中国民生银行通宝白领信用卡领用合约》约定的标准计付（以透支本金219,031.27为基数）］及违约金［按《中国民生银行通宝白领信用卡领用合约》约定的标准计付［（以当月透支本金（含前期透支本金）为基数）］，当月违约金与分期手续费之和以月利率2%计算额为限］； 三、张旺于本判决生效之日起七日内赔偿中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3,500.00元。 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费514.00元由张旺负担，中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交，张旺于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判长  李耀和 二〇二〇年十月十二日 书记员  杨伊元