广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初1189号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**,统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行北站支行，，住所地桂林市北辰路火车始发站**地块**综合楼 负责人：秦娟，该支行行长。 二原告委托代理人：欧家维，广西桂林漓江农村合作银行北站支行客户经理。 被告：张少飞，男，1968年4月7日生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：李爱芝，女，汉族，1969年11月24日生，住湖南省桃江县。 被告：詹放明，男，1971年11月16日生，汉族，住广西桂林市象山区。 被告：黄凤英，女，1975年12月19日生，汉族，住广西桂林市象山区。 二被告詹放明、黄凤英委托代理人：曾超，广西剑化犁律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓合行）、广西桂林漓江农村合作银行北站支行（以下简称北站支行）诉被告张少飞、李爱芝、詹放明、黄凤英金融借款合同纠纷一案，经本院（2019）桂0305民初1394号民事判决后，被告黄凤英不服该判决，向桂林市中级人民法院申请再审。桂林市中级人民法院于2020年2月28日作出（2020）桂03民再5号民事裁定书，以一审违反法定程序为由，裁定发回本院重审。本院于2019年4月20日立案受理后，依法通知了北站支行作为原告参加诉讼。依法另行组成合议庭，于2020年9月14日、2020年9月23日两次公开开庭进行了审理。二原告的委托代理人欧家维，被告张少飞，被告詹放明、黄凤英及其委托代理人曾超到庭参加诉讼，被告李爱芝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 二原告向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1、被告张少飞偿还二原告借款本金498357.28元及利息、罚息、复利327570.82元（暂计至2020年9月10日。此后产生的罚息以498357.28元为基数，按年利率19.575%计算至实际清偿借款本息之日止；复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按年利率19.575%按月累计计算至借款本息清偿之日止）；2、被告李爱芝、詹放明、黄凤英对上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告张少飞于2016年12月16日向原告漓合行的下属原告北站支行申请借款人民币50万元。同日，北站支行与被告张少飞签订了《个人借款合同》（编号为375602161600894号），与被告詹放明、被告黄凤英签订了《保证担保合同》（编号为375604162030381号），被告李爱芝签具《借款人配偶承诺书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。依据上述合同约定：北站支行借款给被告张少飞人民币50万元，借款利率执行年利率13.05%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2016年12月16日至2017年12月15日，按月结息，到期还本。被告李爱芝、詹放明、黄凤英承担连带还款责任。原告于2016年12月16日向张少飞发放了贷款50万元，但被告没有按约定履行还款付息的义务，原告多次催收未果。为此，原告提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、《借款申请报告》、《借款申请书》，证实张少飞于2016年12月16日向北站支行申请贷款50万元，借款申请书上有四被告的签名。2、身份证、户口簿、结婚证，证实四被告的身份情况及婚姻状况。3、《借款人配偶承诺书》，证实李爱芝对张少飞的贷款知悉并同意对该笔借款承担连带还款责任。4、《个人借款合同》，借款借据，证实张少飞于2016年12月16日与北站支行签订了借款合同，北站支行当日发放了贷款50万元给张少飞。5、《保证担保合同》，《借款保证承诺书》，证实詹放明和黄凤英为张少飞的借款担保。6、系统截屏打印件，证实截止2020年9月10日张少飞尚欠二原告本金498357.28元及利息、罚息、复利327570.82元。 被告张少飞辩称，本人向原告借款属实，借款的本意是办厂，办厂的收益用于家庭共同生活，签订借款合同时李爱芝在场并签了名，李爱芝对本人借款知悉并同意共同归还。签合同时黄凤英没在场。本人对原告的诉讼请求没有异议，但目前无能力还款。 被告张少飞对其陈述在举证期限内未提供证据。 被告李爱芝未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 被告詹放明辩称，保证担保合同虽然是本人签字确认的，但黄凤英当时并不在场，保证合同上黄凤英的签名不是黄亲笔签署，这种冒名签字的行为严重损害了本人的合法权益，故保证担保合同无效，本人不应承担连带还款责任，请求驳回二原告对詹放明的诉讼请求。 被告黄凤英辩称，张少飞借款时本人没有到场，《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》中“黄凤英”的签名均不是本人所签，故本人不应对张少飞的借款承担连带还款责任，请求驳回二原告对黄凤英的诉讼请求。 被告詹放明、黄凤英对其主张在举证期限内提供的证据有：广西柳州市明桂司法鉴定中心明桂司鉴中心（2019）文鉴字第72号、81号司法鉴定意见书，证实上述《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》中“黄凤英”签名字迹不是出自黄凤英的笔迹。 经过开庭质证，被告张少飞对二原告及被告詹放明、黄凤英提供的证据均无异议。 被告詹放明、黄凤英对二原告提供的证据中的《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》的真实性有异议，认为其中“黄凤英”的签名不是出自黄凤英本人的笔迹，对二原告提供的其他证据无异议。 二原告对被告詹放明、黄凤英提供的两份司法鉴定意见书有异议，认为二被告向鉴定机构提供的《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》签名字迹是复印件，据此作出的鉴定意见不能采信。 本院结合双方举证和质证，认证如下：对被告确认的书证予以采信；对原告提出异议的鉴定意见，因鉴定机构具有文书鉴定资质，且无违反法定程序之处，故本院将其作为定案的参考依据。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2016年12月16日，被告张少飞以流动资金不足为由向原告漓合行的下属原告北站支行提交《借款申请书》，申请借款50万元。同日，北站支行与张少飞签订了《个人借款合同》（编号为375602161600894）一份，约定： “张少飞向北站支行借款50万元，期限为一年，自2016年12月16日起至2017年12月15日止；贷款利率执行年利率13.05%；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。”同日，被告詹放明与北站支行签订《保证担保合同》（编号为375604162030381号）一份，约定詹放明对张少飞的借款承担连带保证责任；保证期间为最后一期还款日起两年；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及催收费、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他实现债权和担保权的相关费用。詹放明另出具《借款保证承诺书》一份。同日，北站支行向张少飞发放贷款50万元。借款到期后，被告未按约定还款。截止2020年9月10日被告张少飞尚欠北站支行本金498357.28元及利息、罚息、复利共327570.82元。 另查明，被告李爱芝与张少飞为夫妻关系。张少飞贷款用于办厂，办厂的收益用于夫妻共同生活。2016年12月16日，李爱芝签署《借款人配偶承诺书》，确认其知悉并同意张少飞向原告借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。 又查明，贷款合同签订当日，被告黄凤英并未到场，对其丈夫詹放明为张少飞贷款担保的事情不知情。《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》中“黄凤英”签名字迹不是出自黄凤英的笔迹。 本院认为，北站支行与张少飞、詹放明签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，北站支行已经履行了发放贷款50万元的义务，而张少飞未按合同约定偿还原告借款本息，构成违约。故对二原告要求张少飞偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。詹放明自愿为张少飞的上述借款承担连带保证责任，故对二原告要求詹放明对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李爱芝对张少飞的借款完全知悉并同意，且愿意与张少飞共同还款，并在《借款申请书》、《借款人配偶承诺书》上签字，表达了其知悉并同意还款的意愿。故对二原告要求李爱芝还款的诉讼请求，本院予以支持。考虑到李爱芝与张少飞的夫妻关系，且借款用于夫妻共同生活，本院认为李爱芝应作为共同债务人与张少飞共同偿还二原告的借款。另，根据已查明的事实，《借款申请书》、《借款保证承诺书》、《保证担保合同》中“黄凤英”签名字迹不是出自被告黄凤英的笔迹，黄凤英对担保一事并不知情，故对二原告要求黄凤英承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张少飞、李爱芝偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行北站支行借款本金人民币498357.28元，并支付截止2020年9月10日的利息、罚息、复利327570.82元。此后的罚息以498357.28元为基数，按年利率19.575%计算至实际清偿借款本息之日止；复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按年利率19.575%按月累计计算至借款本息清偿之日止； 二、被告詹放明对被告张少飞、李爱芝的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行北站支行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费10032元（原告已预付本院），保全费3770元，邮寄费42元，由被告张少飞、李爱芝、詹放明负担。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十五日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10032元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  覃柳川 人民陪审员  赵 梅 人民陪审员  陈冬菊 二〇二〇年十月十四日 书 记 员  陈淑敏