河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初6225号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地：洛阳市九都路副**。负责人：张利军，总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，汉族，1986年11月2日出生，户籍所在地河南省洛阳市老城区，系公司员工。被告：孙武量，男，汉族，1981年6月21日出生，户籍所在地河南省伊川县。被告：李红丽，女，汉族，1979年9月28日出生，户籍所在地河南省伊川县。被告：孙利勤，女，汉族，1988年12月30日出生，户籍所在地河南省伊川县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳公司）诉被告孙武量、李红丽、孙利勤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险洛阳公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加了诉讼，被告孙武量、李红丽、孙利勤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险洛阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款77814.61元；支付保费5474.37元（从2020年1月4日-2020年4月24日，共计111天，现只主张110天，每月保费1493.01元/30天*110天）；违约金以83288.98元为基数自2020年4月24日起按日利率0.06%计算至清偿完毕之日；2.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年7月4日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称“农业银行”）签订了《个人贷款合同》，被告向农业银行借款90000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2019年7月4日至2022年7月3日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险单》以下简称“保险合同”，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农业银行。该保证保险合同每月保费为1493.01元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。农业银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农业银行进行理赔，理赔金额为77814.61元，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。为维护原告自身合法权益，故诉至法院。被告孙武量、李红丽、孙利勤未到庭，未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年7月1日，孙武量为向农业银行贷款在人保财险洛阳公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，约定，孙武量为投保人；农业银行为被保险人；人保财险洛阳公司为保险人；贷款金额90000元，保险金额为99524.13元，保险费为53748.36元；每月按时缴纳保费，每月保费为1493.01元；缴纳日期为银行扣划之日；赔偿等待期80天；费率为1.5001%（月）；该保证保险还特别约定:1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费，当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2.2019年7月3日，李红丽向人保财险洛阳公司出具《代偿责任保证书》，载明，为了保证借款人孙武量于2019年7月签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额90000元，贷款期限为36个月的履行，李红丽作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从人保财险洛阳分公司履行代偿责任之日起两年。2019年7月4日，孙利勤向人保财险洛阳公司出具《代偿责任保证书》，载明，为了保证借款人孙武量于2019年7月签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额90000元，贷款期限为36个月的履行，孙利勤作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，愿意作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从人保财险洛阳分公司履行代偿责任之日起两年。3.2019年7月4日，孙武量与农业银行签订《个人担保借款合同》一份，约定，借款金额为90000元；借款用途为日常生活消费；借款期限为36个月；还款方式为按月等额本息还款。合同签订当日，农业银行向孙武量发放贷款90000元。4.孙武量自2020年4月24日起未再偿还贷款本息，2020年8月17日，农业银行向人保财险洛阳公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2020年4月24日收到人保财险洛阳公司代偿款77814.61元。孙武量未向原告支付自2020年1月4日起至2020年4月24日的保费，现原告只主张尚欠保费5474.37元。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方当事人真实意思表示，合法有效。孙武量作为借款人未按借款合同约定向出借人履行还本付息义务，导致人保财险洛阳公司作为保险人向农业银行进行了理赔，孙武量也未及时向人保财险洛阳公司支付该理赔款及保险费，其行为构成违约。故人保财险洛阳公司要求孙武量支付其理赔款77814.61元、保险费5474.37元，并承担违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告诉求按日利率0.06%计算违约金至实际清偿之日止，该约定过高，本院不予支持。现本院调整为自2020年4月24日起以83288.98元为基数按年利率15%计算违约金。李红丽、孙利勤向人保财险洛阳公司出具有代偿责任保证书，其作为连带责任保证人，应对孙武量的上述债务承担连带清偿责任。李红丽、孙利勤承担代偿责任后，有权向孙武量追偿。孙武量、李红丽、孙利勤未到庭，也未提供相反证据对人保财险洛阳公司的主张予以反驳，应承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、孙武量于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付理赔款77814.61元、保险费5474.37元，共计83288.98元；二、孙武量于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付以83288.98元为基数自2020年4月24日起按年利率15%计算至实际清偿之日止的违约金；三、李红丽、孙利勤对上述一、二项款项承担连带清偿责任；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如孙武量、李红丽、孙利勤未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1026元，由孙武量负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘煜二〇二〇年十月九日书记员  周超