重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初16447号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，重庆迈纵律师事务所律师。被告：陈根友，男，1968年2月26日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：龙明芳，女，1975年8月5日出生，汉族，住重庆市彭水县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告陈根友、被告龙明芳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人郑银到庭参加诉讼。被告陈根友、被告龙明芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1．陈根友、龙明芳立即向平安财保公司支付理赔款137308.67元；2．陈根友、龙明芳立即向平安财保公司支付逾期保险费126.72元；3．陈根友、龙明芳立即向平安财保公司支付从2020年2月9日起至理赔款付清时止，以保险理赔款137308.67元为计算基数，按日利率0.063%计算的违约金；4．案件受理费1659元以及保全费、担保费等费用，由陈根友、龙明芳负担。事实与理由：2019年7月4日，平安财保公司与陈根友签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定陈根友在2019年7月4日至2027年10月12日期间可向平安财保公司申请最高不超过932000元的保证保险业务。2019年7月4日，陈根友与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称长安银行）签订《借款合同》，约定借款金额为160000元，借款期限及还款方式为36期等额本息，借款利率为7.125%。同时，陈根友针对此笔借款向平安财保公司申请投保，平安财保公司出具《平安个人借款保证保险保险单》予以承保，约定月保费率为0.12%，每月保费金额190.08元。2019年7月4日，平安财保公司与陈根友、龙明芳签订《最高额抵押合同》，约定陈根友、龙明芳以其名下位于重庆市南岸区学府大道61号2单元7-10号房屋为平安财保公司因履行《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》而产生的债权做担保。2019年7月4日，平安普惠融资担保有限公司重庆分公司与陈根友签订了《委托担保合同》、与长安银行签订《保证合同》，约定平安普惠融资担保有限公司重庆分公司为陈根友向长安银行的借款承担1%的保证担保责任。上述合同签订后，长安银行依约发放了贷款，但2020年2月9日借款人陈根友未能清偿上述到期债务。2020年4月29日，平安财保公司依据保单的约定，向长安银行承担了保险责任。截至起诉之日，陈根友尚欠平安财保公司代偿款137308.67元，逾期保费126.72元。龙明芳系陈根友配偶，龙明芳承诺作为陈根友的共同还款人同意承担连带清偿责任。平安财保公司主张陈根友、龙明芳应当承担共同还款责任，故提起诉讼。陈根友、龙明芳未答辩。根据当事人陈诉和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月4日，陈根友与平安财保公司签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定陈根友有权向平安财保公司申请投保保证保险，协议有效期从2019年7月4日至2027年10月12日，申请的保证保险业务规模为累计最高不超过932000元的保证保险金额。同日，陈根友、龙明芳与平安财保公司签订《最高额抵押合同》，陈根友以重庆市南岸区学府大道61号2单元7-10号房屋为上述协议约定期间内陈根友与平安财保公司办理的各类业务（包括出具保证保险单）发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，龙明芳出具《共有及共同债务声明》，载明因陈根友向平安财保公司投保保证保险并提供抵押担保，龙明芳同意并确认陈根友自2019年7月4日至2027年10月12日期间因未按时偿付借款导致平安财保公司向出借人理赔，从而对陈根友享有债权，此债权构成夫妻共同债务，龙明芳同意共同偿还，向平安财保公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及其个人财产予以清偿。同日，陈根友与长安银行签订《借款合同》电子合同，约定陈根友向长安银行贷款160000元，贷款利率为固定利率，年利率为7.125%，贷款期限及还款方式为36期等额本息。同日，陈根友签署《电子签名签署确认函》，确认通过线上签署的方式签署了《借款合同》《服务委托书》《委托担保合同》《借款用途声明》。同日，陈根友就上述贷款向平安财保公司投保平安个人借款保证保险，保单号BDDY1907040001195308，被保险人为长安银行，每月保险费率为0.12%，每月保险费190.08元，绝对免赔比例1%，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年。“保险责任”一栏载明，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。“违约责任”一栏载明，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。投保人未向保险人归还理赔款款项和未付保险费的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。同日，陈根友就上述贷款与平安普惠融资担保有限公司重庆分公司（以下简称平安普惠担保公司）签订电子《委托担保合同》，委托平安普惠担保公司提供连带责任保证，并约定担保比例为1%，月担保费率0.33%，违约金费率0.063%/日，委托担保范围为借款合同项下未能偿还的全部借款本金、利息之和（包括但不限于本金、利息、罚息、复利等）*担保比例的金额提供保证担保。同日，双方还签订《服务委托书》，载明鉴于陈根友委托平安普惠担保公司为其个人借款提供保证担保，委托平安普惠担保公司为其提供综合性融资咨询及相关服务，并愿意为此支付服务费，并约定在借款期限内，每月向平安普惠担保公司支付借款本金金额的0.61%作为月服务费。同日，陈根友出具《电子签名签署确认函》，确认通过线上签署的方式完成签署《借款合同》《委托担保合同》《服务委托书》，确认是其本人签署，承认文件真实有效。2019年7月9日，长安银行按照贷款合同约定向陈根友发放160000元贷款。后陈根友逾期超过80天。长安银行于2020年4月28日出具《履行保险责任通知书》，要求平安财保公司依据保险合同约定进行理赔。后平安财保公司于2020年4月29日长安银行进行了保险理赔，长安银行于同日向平安财保公司出具《保险理赔确认书》，确认个人借款保证保险NO.BDDY1907040001195308保险单项下的理赔款137308.67元已于2020年4月29日收到。平安财保公司理赔后，陈根友未偿还全部理赔款项和欠付保险费，截至2020年4月29日，陈根友尚欠理赔款137308.67元、保险费126.72元。在诉讼请求过程中，平安财保公司确认本案除案件受理费外，暂未产生其他费用。本院认为，陈根友与长安银行签订的《借款合同》以及与平安财保公司签订的《平安个人借款保证保险保险单》均系各方真实意思表示、未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。长安银行在发放借款后，陈根友未能按时偿还借款本息已超过80天。平安财保公司按照保险合同的约定进行了理赔后，有权依据保险合同的约定要求陈根友归还理赔款项和未付保险费，但陈根友未向保险人归还上述全部款项，根据保险合同的约定，应当视为投保人陈根友违约，其需从理赔之日，即从2020年4月29日起向平安财保公司支付违约金。同时，龙明芳出具《共有及共同债务声明》，确认上述债务构成夫妻共同债务，同意共同偿还，故对平安财保公司要求龙明芳共同清偿的诉讼请求，本院予以支持。陈根友、龙明芳为上述保证保险所产生的债务提供了抵押担保并办理了抵押登记，故平安财保公司有权对抵押物享有优先受偿权。关于违约金的计收标准问题。保险合同约定的违约金标准为以尚欠的全部款项为计算基数，按每日千分之一的标准计收，该计收标准过高，平安财保公司请求以尚欠理赔金额137308.67元为基数，按照日利率0.063%的标准计收违约金，该标准未超过法律规定的限制，本院予以支持。陈根友、龙明芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，平安财保公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈根友、被告龙明芳自本判决书生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款137308.67元，并支付从2020年4月29日起至理赔款付清之日止，以理赔款137308.67元为基数，按日利率0.063%计算的违约金；二、被告陈根友、被告龙明芳自本判决书生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费126.72元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司在上述债权范围内对被告陈根友、被告龙明芳提供抵押的重庆市南岸区学府大道61号2单元7-10号房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取计1659元，由被告陈根友、被告龙明芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 科二〇二〇年十月三十日法官助理  汤小辉书 记 员  白皇佳