云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2532民初701号原告：陈清平，男，1966年3月3日生，汉族，现住云南省红河州河口县北山经济合作区。被告：易胜会，女，1965年4月20日生，汉族，现住云南省红河州河口县北山经济合作区。被告：秦加红，男，1958年10月10日生，汉族，住云南省红河州河口县。委托诉讼代理人：李红梅（系秦加红之妻），女，1971年12月10日生，汉族，住河口县，代理权限：特别授权代理。被告：李红梅，女，1971年12月10日生，汉族，住云南省红河州河口县。原告陈清平、易胜会与被告秦加红、李红梅民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告陈清平，被告李红梅（也系被告秦加红的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，原告易胜会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈清平、易胜会向本院提出诉讼请求：1．要求被告秦加红、李红梅偿还借款161万元，并按月利率1%的标准承担自2018年4月1日至还清全部本金之日止的利息（暂计至2020年9月30日为466,900元）；2．由被告秦加红、李红梅承担本案诉讼费。事实和理由：2014年12月19日，被告秦加红、李红梅夫妻由于经济特别困难急需周转资金，向银行贷款无果，向亲朋战友借款无门后，向本人借款180万元，约定2个月内偿还。之后至今6年间偿还了部分本金及利息，每年向原告写一份书面的延期还款承诺。近几年来，原告多次向被告催讨，说尽好话，被告均以各种理由搪塞，故提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告秦加红、李红梅辩称，我们向原告借款时，当时虽然说借180万，但原告是预先把2个月的利息扣出来了，实际当天收款只收到163.8万元，所以实际的借款数额只能按原告实际出借的金额算，即按163.8万元算。而且之后我们还了100万本金，还陆续付了26.15万元利息，这些还是有转帐或者收条的，有一些是用现金付的但没有收条。而且当时约定的利率太高，现在原告既然起诉到法院，就按法律规定的标准计算利息，该付多少就付多少，秦加红出了一些意外，现在只有我和小孩共同生活，没有生活来源，生活比较困难。原告陈清平、易胜会针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.原告、被告的身份证复印件，证实原、被双方的主体诉讼资格。2.2014年12月18日由被告夫妻二人向原告出具的打款前、打款后分别写的《借条》2份，证明两被告于2014年12月18日向原告借款180万元的事实。3.两被告于2016年5月4日出具的《借条》1份，证实被告还了部分款后，经双方结算，至2016年5月4日尚欠160万元，并约定还款时间为2016年12月31日，同时约定借款利息每月36,000元。4.两被告于2017年1月25日出具的《承诺书》1份，证明两被告尚欠借款161万元，从写承诺书开始约定利息按月利率1%计付。5.两个被告于2018年9月11日出具的《借款延期归还申请》1份，证明两被告尚欠借款161万元，从2018年4月1日起按月利率1%计付，本金于2019年9月30日前全部归还。6.银行交易信息明细1张，证明原告于2014年12月18日将出借款转帐给被告的事实。经质证，被告对原告提交的上述证据提出如下意见：借条上写的借180万但是实际只收到163.8万元，打款时就预先把两个月16.2万元利息扣除了，所以实际收到163.8万元。对第3组证据借条，实际只差本金63.8万元了，2015年时候已经还了100万元，法庭上讲证据，实际收到多少就是多少，我都是有依据的。当初利息是月利率4.5%，以180万元为基数，两个月利息是16.2万元，因为写借条时本金是以180万元为计息基数，所以每个月利息为3.6万元。第4组承诺书，因为一直没有钱还，所以才写的，实际现在只差了63.8万元，对上面的欠款我不能认同，应该按1%的利息来算。第6组借款延期申请，相应的本金都是不对的，本金应该按63.8万元来算。对银行转款凭证的真实性没有意见。被告秦加红、李红梅针对其辩解，向本院提交了以下证据：银行交易信息明细8张、收条4张，证明原告于2014年12月18日通过转帐给被告的借款为二笔，一笔100万元，一笔63.8万元，合计163.8万元。还款付息情况：2015年6月17日还款100万元，2017年2月3日还款1.61万元，2017年3月10日还款1.61万元，2017年4月12日还款1.61万元，2017年7月26日6.44万元（包含2017年7月11日通过银行转账给陈清平48,300元其他通过现金给的），2017年10月24日通过银行转账还款3.22万元，2017年11月30日通过银行转账还款3.22万元，2018年2月12日通过银行转账还款3.22万元，2018年8月10日通过银行转账还款3.22万，2020年1月22日通过银行转账还款2万元。总计还款付息126.15万元。证实原告打款的金额和我还款的金额情况。经质证，原告对被告提交的上述证据提出如下意见：对真实性没有意见。2020年1月22日还款的2万元，可能是另一个案子的还款，但是今天算作本案的还款也可以，另外一个案子我要起诉的话就不算那个案子的还款了。通过双方当事人对上述证据的质证和本院的核实，本院认为，原、被告双方提交的证据，来源形式符合法律规定，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信；但对各方提交证据所欲证明的目的，本院综合审理过程中查明的事实和相应法律规定予以评判。本院经审理认定事实如下：2014年12月18日，被告秦加红、李红梅向原告陈清平、易胜会借款180万元，原告于当日通过银行转帐的方式分二笔转入被告李红梅帐户中，转帐金额分别为100万元和63.8万元，合计163.8万元。两被告在收到借款前及收到借款后均分别向原告出具了借条，借条中所载明的借款金额均为180万元。两被告在向两原告借款后，分别以现金或转帐方式向原告还款付息，还款时间和金额分别为：2015年6月17日还款100万元，2017年2月3日还款1.61万元，2017年3月10日还款1.61万元，2017年4月12日还款1.61万元，2017年7月26日6.44万元，2017年10月24日还款3.22万元，2017年11月30日还款3.22万元，2018年2月12日还款3.22万元，2018年8月10日还款3.22万，2020年1月22日还款2万元。总计还款付息126.15万元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告达成借款合意并约定计付利息，原告实际支付了借款，被告应在借期内履行还本付息的偿还义务。但被告向原告出具的借条中载明的借款金额180万元，原告实际出借给被告的借款本金仅为163.8万元，系预先从本金中扣除了利息，故应认定借款本金为163.8万元。被告于2015年6月17日归还本金100万元，自还款之日起不应再作为计息基数。因双方在借款时约定的利率标准过高，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释〔2020〕6号】第三十二条的规定，本案的借贷行为发生在2019年8月20日之前，故应参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，故应以年利率15.4%作为计息的上限。故原告自出借之日至起诉之日应收利息为：一、126,126元（163.8万元×15.4%÷12个月×6个月；期间为2014年12月18日至2015年6月17日）；二、317,408元（63.8万元×15.4%×3年+63.8万元×15.4%÷12个月×2个月+63.8万元×15.4%÷360天×23天；期间为2015年6月18日至最后一次出具债权凭证之日即2018年9月11日），合计为443,534元。被告自借款之日起陆续与原告进行结算，结算时系将利息计入后期借款本金，截至最后一次出具债权凭证即2018年9月11日，被告实际支付的利息为261,500元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释〔2020〕6号】第二十八条第一款规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债仅凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。被告已付的利息为261,500元，其应付未付的借款利息为182,034元，故此数额可认定为后期借款本金，故截至最后一次出具债权凭证即2018年9月11日，被告所欠借款本金应认定为820,034元（638,000元+182,034元）。故自2018年9月12日起，计息的本金基数应为820,034元，故从当日起至原告起诉之日止的应付利息为246,957元（820,034元×15.4%×1年+820,034元×15.4%÷12个月×11个月+820,034元×15.4%÷360天×14天，期间为2018年9月12日至原告起诉之日即2020年8月26日）。依照《中华人民共和国合同法》第三条、第四条、第八条、第二百零七条，第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释〔2020〕6号】第二十六条、第二十七条、第二十八条第一款、第二十九条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦加红、李红梅于本判决生效之日起十日内偿还原告陈清平、易胜会借款本金820,034元及至2020年8月26日的利息246,957元，合计1,066,991元；并以本金820,034元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，支付自2020年8月27日起至全部借款本金付清之日止的利息。二、驳回原告陈清平、易胜会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,708元，由被告秦加红、李红梅负担7,201元，由原告陈清平、易胜会负担4,507元。本判决为终审判决。审判员  潘应红二〇二〇年十月二十七日书记员  宋自成