广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）0902民初2317号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司，住所地：茂名市************。法定代表人：李政文，董事长。委托诉讼代理人：温亚运，该行职员。委托诉讼代理人：柯幸华，该行职员。被告：杨文海，男，1969年11月25日出生，汉族，住茂名市茂南区*******，公民身份号码：440************118。现羁押于茂名市第一看守所。被告：陈亚妹，女，1973年12月30日出生，汉族，住茂名市茂南区*******，公民身份号码：440************621。委托诉讼代理人：杨思妤，女，1994年8月8日出生，汉族，住茂名市茂南区*******，公民身份号码：440************648。系被告杨文海与陈亚妹的女儿。被告：许丽文，女，1953年2月26日出生，汉族，住茂名市茂南区**********，公民身份号码：440************040。被告：杨海兴（曾用名杨木生），男，1950年2月13日出生，汉族，住茂名市茂南区**********，公民身份号码：440************017。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司（以下简称茂名农商行）与被告杨文海、陈亚妹、许丽文、杨海兴借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告茂名农商行的委托诉讼代理人温亚运、柯幸华，被告杨文海，被告陈亚妹及其委托诉讼代理人杨思妤，被告许丽文，被告杨海兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茂名农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨文海、陈亚妹向原告偿还借款本金人民币3600000元；2.判令被告杨文海、陈亚妹向原告支付自2019年12月20日起至2020年4月8日止的逾期利息80629.97元（按年利率7.395%计），并支付自2020年4月9日起至还清本金时止的利息（按年利率10.353%计）；3.判令原告对被告许丽文名下位于茂名市**********第一至二层（证号：粤房地证字第**）和第三至八层（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告陈亚妹、许丽文、杨海兴对上述被告的借款债务本息承担连带清偿责任；5.全部诉讼费用由以上被告负担。事实与理由：被告杨文海于2019年4月30日向原告申请借款4000000元，约定年利率7.395%，已于2020年4月9日到期，用于刚标、方条、模板，被告许丽文提供位于茂名市**********第一至二层、第三至八层的房地产作抵押担保，并均已办理了不动产登记证明；被告陈亚妹、许丽文、杨海兴自愿提供连带责任保证担保。根据合同约定，各方共同执行中国人民银行公布的贷款利率政策，按约付息，结息日为当月的第20日，借款利率、期限等以借款支取凭证为准，并实行先息后本、息随本清的还款原则。被告应按时足额偿还借款本息，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除借款关系，直接从借款人或担保人的账户中扣收，提前收回贷款本息，并且按合同利率上浮40%计收利息，直至被告债务清偿完毕时止。涉及抵押的，原告有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告负责承担原告的相应维权费用及清偿顺序部分先后。贷款发放后，经原告多次催收，被告仅偿还了本金400000元，利息支付至2019年12月20日止，自2019年12月21日起开始拖欠利息，现尚拖欠逾期借款本金3600000元，已构成合同违约。根据中国银行保险监督管理委员会茂名银监管分局《关于广东茂名农村商业银行股份有限公司开业的批复》（茂银保监复[2019]78号），茂名市城区**信用合作联社已于2020年1月6日正式变更为广东茂名农村商业银行股份有限公司，原茂名城区农村信用合作联社债权债务、财产劳动关系等均由广东茂名农村商业银行股份有限公司承继。原告认为上述被告的违约行为严重侵害了原告的合法债权。根据国家法律规定，为维护原告的合法权益，现向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告杨文海辩称，本案借款属实，借款本金是3600000元，对原告请求的利息也没有意见，原告起诉的都是事实，由于我被羁押在看守所而无法偿还借款。被告陈亚妹辩称，原告起诉的都是事实，但在借款时我与被告杨文海已经离婚，我是出于情义才帮被告杨文海签名的，贷款我没有使用过，应由被告陈文海偿还。被告许文丽辩称，由于疫情造成被告的企业关闭，杨文海属于特殊情况，利息虽然推迟支付，但都有支付，要求原告减免上浮的利息或降低利息。被告杨海兴辩称，对原告起诉的本金3600000元的事实无异议，由于疫情导致经济状况差且杨文海被羁押在看守所，致使其无法正常还款，原告请求的利息比人民银行正常利息高出40%，要求原告减免高出人民银行正常利息，请求按年利率6.7%计算利息。原告茂名农商行围绕诉讼请求依法提交了原告企业营业执照、法定代表人证明书、茂银保监复【2019】78号、被告身份证、户口簿、结婚证、《借款申请书》《个人借款申请表》《个人借款合同》《抵押担保合同》、抵押物清单、《保证合同》《实物抵押声明书》《抵押物未出租声明书》、房屋所有权证及不动产登记证明、《分期还款计划书》、借款借据、贷款发放转账传票、贷款系统财务数据等证据。被告杨文海、陈亚妹、许丽文、杨海兴均未提交证据材料。本院对原告茂名农商行提交的证据经审核、质证予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨文海于2019年2月25日向原告茂名农商行提出个人借款申请并提交一份《个人借款申请表（一）》，被告许丽文、杨海兴在《个人借款申请表（二）》的自然人担保中签名确认，被告陈亚妹在《个人借款申请表（二）》中“借款人配偶申明”中签名确认，该申明内容为“本人是借款人杨文海的配偶，同意借款人向你社申请贷款，并同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押”。同日，被告杨文海向原告茂名农商行递交《借款申请书》，申请书内容为“本人杨文海于2016年2月2日向市区信用社申请借款600万元正，期限三年，现借款余额为400万元。目前该笔贷款已经到期，由于本人资金周转困难无法按时归还全部本金，今特向贵社申请借新还旧400万元，并用许丽文位于茂名市**********第三至八层及茂名市**********第一至二层作抵押（总建筑面积3488.39㎡）”。2019年2月25日，被告许丽文、杨海兴出具《实物抵押声明书》，声明其同意将被告许丽文名下位于茂名市**********第三至八层及茂名市**********第一至二层作为被告杨文海借款的抵押物，并同意若杨文海不按期归还借款本息，贵社有权留置抵押物，并有权申请人民法院强制执行，拍卖抵押物，归还贵社借款本息。同时，被告许丽文还出具了《抵押物未出租声明书》《不设立、变动抵押物出租声明书》，声明上述抵押物未出租，且抵押后未经贷款社同意，不设立、变动抵押房产的租赁法律关系。2019年4月9日，被告杨文海与原告茂名农商行签订了《个人借款合同》，合同约定：借款人（甲方）为杨文海；贷款人（乙方）为茂名市城区**信用合作联社市区信用社；借款人在本合同项下的借款类型为借新还旧；甲方向乙方借款肆佰万元整；本合同约定借款期限为壹年，即从2019年4月9日至2020年4月9日；本合同约定的贷款利率为浮动利率；贷款利率的计算：上浮比例为70%；本合同签订时的基准利率为4.35%，本合同签订时的贷款利率为7.395%；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。被告陈亚妹在被告杨文海签订的《个人借款合同》后“甲方配偶（签字）”处签名并按捺指印。同日，被告陈亚妹、许丽文、杨海兴分别与原告茂名农商行签订《保证合同》，合同均约定：自愿为债务人杨文海履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两个以上的保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2019年4月9日，被告许丽文与原告茂名农商行签订《抵押担保合同》，合同约定：抵押人为许丽文，抵押权人为茂名市城区**信用合作联社市区信用社；自愿为债务人杨文海履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；主合同项下的债权本金合计总额为人民币肆佰万元整，债务履行期限从2019年4月9日起至2020年4月9日止；本合同抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值（购买价/评估价）为人民币15328500元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。被告许丽文在《抵押合同》后抵押人处签名并按捺指印，被告杨海兴在抵押人配偶（签字）处签名并按捺指印。《抵押物清单》所列抵押物有位于茂名市**********第一至二层的房屋，建筑面积为826.14㎡，权属人为许丽文，权证号为粤房地证字C5596448号，抵押财产价值为462.63万元；位于茂名市**********第三至八层的房屋，建筑面积为2662.25㎡，权属人为许丽文，权证号为粤房地证字第C5597720号，抵押财产价值为1070.22万元。清单中抵押财产建筑面积合计3488.39㎡，抵押财产价值合计1532.85万元。2019年4月11日，被告许丽文与原告茂名农商行就上述抵押物办理了抵押登记手续，茂名市**********第一至二层的抵押登记证号为（2019）茂名市不动产证明第0010488号，茂名市**********第三至八层的抵押登记证号为（2019）茂名市不动产证明第0010489号。2019年4月30日，被告杨文海向原告茂名农商行出具《分期还款计划书》，决定于2019年10月30日归还本金肆拾万元整，2020年4月9日归还本金叁佰陆拾万元整。同日，原告茂名农商行向被告杨文海银行账户发放贷款4000000元整。贷款发放后，被告仅偿还了本金400000元，利息支付至2019年12月20日止，借款于2020年4月9日到期后，被告没有按照约定还款，原告茂名农商行多次催收，被告均未能依约还款。原告茂名农商行追索未果，于2020年4月20日向本院起诉，请求判令如前所诉。另查明，1.2019年12月31日，中国银保监会茂名监管分局的茂银保监复[2019]78号文件《关于广东茂名农村商业银行股份有限公司开业的批复》中批示：广东茂名农村商业银行股份有限公司开业之时，茂名市城区**信用合作联社、电白县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由广东茂名农村商业银行股份有限公司承继。2.被告杨文海与被告陈亚妹于2018年9月5日离婚。本院认为，原、被告双方于2019年4月9日签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告茂名农商行依约向被告杨文海发放贷款后，被告杨文海未能按时偿还全部贷款本息，构成违约，对逾期未还的贷款及利息应当向原告茂名农商行予以偿还。庭审中，原、被告双方对原告茂名农商行起诉尚欠的借款本金均没有异议。现原告茂名农商行请求被告杨文海偿还尚欠借款本金3600000元及2019年12月20日起至2020年4月8日止的逾期利息80629.97元（按年利率7.395%计算），并支付自2020年4月9日起至还清本金时止的利息（按年利率10.353%计算），该请求符合国家关于金融机构借款利息的相关规定以及双方当事人的合同约定，本院予以支持。经查明，被告陈亚妹于2018年9月5日与被告杨文海离婚，被告陈亚妹在原告茂名农商行与被告杨文海于2019年4月9日签订的《借款合同》中“甲方配偶（签名）”签名与事实不符。因此，原告茂名农商行要求被告陈亚妹作为被告杨文海的配偶共同偿还本案本息，本院不予支持。但被告陈亚妹于2019年4月9日与原告茂名农商行签订《保证合同》为被告杨文海本案贷款提供担保，按《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”的规定，应对被告杨文海尚欠的本案债务承担连带责任保证。原告茂名农商行要求被告陈亚妹对本案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告许丽文作为《抵押担保合同》的抵押人,自愿将其名下的财产抵押于原告茂名农商行为被告杨文海的借款进行担保,并办理了抵押登记手续,依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定:“为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿”,本案《抵押担保合同》中提供的抵押物为茂名市**********第一至二层及茂名市**********第三至八层，其权属人均为被告许丽文，被告许丽文自愿将其享有处分权的财产办理了抵押登记。被告杨文海未能按期归还贷款本息,被告许丽文应当按照《抵押担保合同》约定承担抵押担保责任。原告茂名农商行作为抵押权人要求对被告许丽文抵押的其名下位于茂名市**********第一至二层及茂名市**********第三至八层经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的请求成立,本院予以支持。被告许丽文、杨海兴分别与原告茂名农商行签订了《保证合同》，合同内容不违反法律、法规的强制性法律规定,《保证合同》合法有效,被告许丽文、杨海兴的保证行为构成合法有效的保证人保证。现原告茂名农商行请求被告许丽文、杨海兴对被告杨文海的借款债务本息承担连带清偿责任，符合《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、限被告杨文海于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金3600000元给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司；二、限被告杨文海于本判决发生法律效力之日起三十日内支付逾期利息（以借款本金3600000元为基数，自2019年12月20日起至付清本金时止，按合同约定的利率计算利息，应以年利率24%为限）给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司；三、被告陈亚妹、许丽文、杨海兴对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任；四、原告广东茂名农村商业银行股份有限公司对被告许文丽名下位于茂名市**********第一至二层（证号：粤房地证字第C559644：粤房地证字第*****第三至八层（证号：粤房地证字第C5597720号）经折价或：粤房地证字第**先受偿权；五、驳回原告广东茂名农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36425元（原告广东茂名农村商业银行股份有限公司已预交），由被告杨文海、陈亚妹、许丽文、杨海兴负担。被告杨文海、陈亚妹、许丽文、杨海兴应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈 权人民陪审员  古常忠人民陪审员  陈经明二〇二〇年十月二十七日书 记 员  杨诗丽