湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0982民初1096号原告：湖北安陆农村商业银行股份有限公司,住所地湖北省安陆市碧涢路**。法定代表人：游汉清，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴明涛，该行员工。被告：胡建波，男，1971年9月19日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市。被告：吴晓清，女，1974年6月17日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市。被告：胡颖，女，1996年5月6日出生，汉族，湖北省安陆市人，住湖北省安陆市。原告湖北安陆农村商业银行股份有限公司（以下简称安陆农商行）与被告胡建波、吴晓清、胡颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安陆农商行的委托诉讼代理人吴明涛到庭参加诉讼，被告胡建波、吴晓清、胡颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安陆农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告胡建波、吴晓清、胡颖向原告偿还借款本金169500元及利息（自2018年2月22日起以本金169500元为基数按展期借款年利率9%计算至实际清偿之日止），并在年利率9%基础上加收50%罚息（自2018年2月22日起以本金169500元为基数计算至实际清偿之日止）；2、原告与被告胡建波、吴晓清签订的《抵押合同》、《抵押借款承诺书》合法有效，原告对抵押物（安房字第**、安土国用第××号）在上述借款本金、利息、罚息等全部债务范围内享有合法抵押权，可通过对上述抵押标的物进行拍卖、变卖后以所得价款优先受偿或折价受偿，或直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产以受偿；3、本案诉讼费、鉴定评估费及律师服务费由诸被告承担。事实与理由：2015年1月19日，被告胡建波、吴晓清以建筑工程承包为由与原告签订《个人借款合同》，向原告借款30万元。约定借款年利率9.6%，借款期限24个月，每月21日按月结息，本金分四期偿还，如借款人未按期还款（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。同日，被告胡建波、吴晓清与原告签订《抵押合同》，以其所有房地产为上述借款向原告提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等），并依法办理了抵押物他项权证登记。同时约定至借款人在主合同项下的债权全部清偿之日终止。2015年1月23日，根据借款人胡建波的提款申请，原告向其实际放款30万元，借款到期后，被告胡建波没有偿还借款本金。2017年1月20日，在偿还6万元借款后，被告胡建波、吴晓清、胡颖共同与原告签订《借款展期协议》，约定将原借款合同还款到期日展期到2018年1月20日，展期借款金额为24万元，展期借款年利率为9%。同时，被告胡建波、吴晓清、胡颖共同向原告出具《抵押借款承诺书》，承诺以原抵押物为展期借款继续向原告提供抵押担保。借款展期到期后，借款人未依约还本付息。截止2020年6月10日，被告未偿还借款本金169500元，利息付至2018年2月21日止。鉴于借款人怠于履行还款义务，为维护原告合法权益，故请求人民法院依法判决支持全部诉求。胡建波、吴晓清、胡颖未提交答辩状，也未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月19日，被告胡建波、吴晓清以建筑工程承包为由与原告安陆农商行签订《个人借款合同》，向原告安陆农商行借款30万元，约定借款年利率9.6%，借款期限24个月，每月21日按月结息，分四期还款，如借款人未按期还款（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。同日，被告胡建波、吴晓清与原告安陆农商行签订《抵押合同》，以被告胡建波名下位于安陆市××组【（95））安房字第**、土国用（2005）第1726号】的房产为上述借款向原告安陆农商行提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。双方于2015年1月20日办理了抵押登记（安陆市房他证城东区字第××号）。2015年1月23日，原告安陆农商行向被告胡建波银行帐户发放贷款30万元。被告胡建波偿还借款6万元，2017年1月3日，被告胡建波、吴晓清、胡颖申请借款展期并出具《借款人及财产共有人还款承诺书》、《抵押借款承诺书》，承诺以原抵押物为展期借款继续向原告提供抵押担保。2017年1月17日，被告胡建波、吴晓清、胡颖与原告安陆农商行签订《借款展期协议》，约定将原借款合同还款到期日展期到2018年1月20日，展期借款金额为24万元，展期借款年利率为9%。借款展期到期后，截止2020年6月10日，被告胡建波、吴晓清未偿还借款本金169500元，利息付至2018年2月21日止，原告安陆农商行因此诉至本院请求支持全部诉讼请求。另查明，被告胡建波与被告吴晓清于1995年2月27日登记结婚，被告胡颖系双方婚生女。本院认为，本案当事人间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，抵押物依法办理了抵押登记，双方由此形成合法有效的借款合同、抵押合同关系。原告安陆农商行已依约履行了给付贷款的义务，被告胡建波、吴晓清系借款人，未按约履行还款义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故原告要求被告胡建波、吴晓清偿还借款本金及支付借款利息、逾期还款罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡建波、吴晓清、胡颖同意以案涉房屋为借款提供抵押，依法应承担抵押担保责任，故原告安陆农商行对抵押物在上述全部债务范围内享有合法抵押权，对房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿或折价受偿的诉讼请求，符合法律的规定，本院依法予以支持。鉴定评估费、律师服务费未实际发生，原告安陆农商行自愿放弃该项请求。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡建波、吴晓清于本判决生效后十日内偿还原告湖北安陆农村商业银行股份有限公司借款本金169500元及支付借款利息（自2018年2月22日起以本金169500元为基数按展期借款年利率9%计算至实际清偿之日止），罚息（自2018年2月22日起以本金169500元为基数，在年利率9%基础上加收50%计算至实际清偿之日止）；二、原告湖北安陆农村商业银行股份有限公司与被告胡建波、吴晓清签订的《抵押合同》以及被告胡建波、吴晓清、胡颖出具的《抵押借款承诺书》合法有效，原告安陆农村商业银行股份有限公司有权对抵押合同项下位于安陆市城东村二组【（95）安）安房字第**、国用（2005）第1726号】的房产折价或拍卖、变卖的价款在被告胡建波、吴晓清不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告湖北安陆农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3690元，减半收取计1845元，由被告胡建波、吴晓清负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  易秋霞二〇二〇年十月二十日书记员  张 燕附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。