广东省东莞市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤19民终4597号上诉人（原审被告）：廖辉煌，男，1970年12月9日出生，汉族，住江西省赣州市安远县************，公民身份号码362************315。被上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙某1。委托诉讼代理人：张惠，广东国律律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙化根，广东国律律师事务所律师辅助人员。上诉人廖辉煌因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）保证保险合同纠纷一案，不服广东省东莞市第一人民法院（2019）粤1971民初22192号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。平安财险公司向原审法院提出诉讼请求:1.廖辉煌立即向平安财险公司支付理赔款合计29554.99元（包括逾期本金28769.66元、逾期利息774.2元、逾期罚息11.13元）；2.廖辉煌立即向平安财险公司支付逾期保费966.09元；3.廖辉煌立即向平安财险公司支付违约金合计48943.06元（以理赔款29554.99元为基数，按日0.1%的标准计算，自2014年11月14日起计至还清之日止）；4.本案产生的律师费1200元由廖辉煌承担；5.本案诉讼费由廖辉煌承担。原审法院判决：一、廖辉煌应于判决发生法律效力之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款29554.99元及违约金（以29554.99元为基数，自2019年8月3日起，按照日1‰计至付清之日止，同时应以29554.99为限）；二、廖辉煌应于判决发生法律效力之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费966.09元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费1816.6元，由中国平安财产保险股份有限公司负担1129.25元，由廖辉煌负担687.35元。廖辉煌上诉请求：1、依法撤销一审判决；2、申请对平安财险公司合同业务员冒充廖辉煌姓名签订合同的笔迹进行司法鉴定；3、廖辉煌还了17个月款，每个月还2500元，自动扣款17个月×2500元/月=42500元，平安财险公司指定账号还款3000元，只欠平安银行3500元本金。4、平安财险公司赔偿精神损失费480000元，生意损失500000元。事实与理由：一、廖辉煌于2013年3月在莞太路兴业大厦7楼平安易贷小额贷款公司借款49000元，在鸿福路口平安银行办理银行卡自动还款扣款银行卡。平安银行财产保险合同廖辉煌根本没有看过合同条款，也没有签字，是业务员瞒着廖辉煌，冒充姓名签的字。平安财险公司借钱给平安银行，平安银行借钱给平安易贷，平安易贷放高利贷给廖辉煌。49000元本金，三年期，平安易贷每月还1350元，36×1350＝48600元，平安财险公司每月还1350元，36×1350＝48600元，还有手续费用，三年要还100000元。月利率高达100%，年利率高达1200%，典型高利贷公司，法律规定年利率超过36%不受法律保护。廖辉煌总共还款17期×每月2520元=42840元，2015年9月向平安银行还了两次款共计2000元，工作人员没有收到，廖辉煌认为是被工作人员贪污掉；2015年12月份向平安银行再还款1000元，工作人员说没有到账，廖辉煌认为是被工作人员贪污掉。二、平安财险公司称廖辉煌尚欠29500元，与事实不符。49000元是平安银行转账到廖辉煌平安银行卡的，不是平安财险公司给的钱，主体不正确。贷款协议廖辉煌是与平安易贷签订的借款协议，没有与平安财险公司签订协议。再有平安财险公司贪污廖辉煌还款的3000元，不进账不扣款在先，所以不存在利息和滞纳金。现在平安易贷已经倒闭，且被平安普惠收购，平安普惠中天大厦同意10000元可以处理。三、平安易贷、东莞平安银行、平安财险公司三家公司委托追债从2014年10月份开始，冒充平安银行工作人员每个月最少打20个追债电话，有时一天接到6-10个追债电话，追债电话以谩骂、恐吓、威胁对廖辉煌及亲属造成精神创伤，4年多时间共接到960多个短波高压电话，以每个电话平均赔偿廖辉煌及其亲属500元计算，共计480000元。根据有关法律规定：攻击、恐吓、侮辱、谩骂、限制公民人身自由，损坏公民名誉，造成公民精神损失的，有权要求赔偿。四、2015年9月廖辉煌还有两次还款，每次还款1000元，共计2000元。2015年12月还有一次还款1000元，但皆无进行扣款，廖辉煌认为是银行工作人员私下贪污了其还款金款，造成其不能按时还款结清余款，造成其被列入征信黑名单，造成其生意损失，5年时间损失500000元。五、平安普惠收购平安易贷后，廖辉煌找过平安普惠的负责人，他们同意还10000元处理销户。但是平安财险公司及其代理人等委托追债公司向廖辉煌追债，给廖辉煌及其亲属造成精神损害，也对借款造成二次伤害。综上，请求二审法院依法审判。平安财险公司未在法定期限内向本院提交答辩状。二审期间，廖辉煌提交了其平安银行的流水记录，拟证明其用平安银行的银行卡还款了42500元，另外廖辉煌往平安银行指定的账号转了3000元，一共还了45500元。平安财险公司对此发表质证意见称，确认2014年7月30日之前偿还的金额，对于该部分金额已在还款明细中予以扣减。确认收到廖辉煌支付的3000元。经二审审理，对原审法院查明的事实，本院予以确认。另，在二审期间，平安财险公司以书面的形式向本院表示不再要求廖辉煌支付违约金及保险费、律师费，仅需要廖辉煌支付平安财险公司已经代偿的款项29554.99元，对于廖辉煌提及的还给平安财险公司指定账户的3000元，平安财险公司同意在代偿款中扣减。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定，本院对廖辉煌上诉请求的有关事实和法律适用进行审查。围绕廖辉煌的上诉，本院分析如下：首先，在二审期间，平安财险公司表示不再要求廖辉煌支付违约金及保险费，仅需要廖辉煌支付平安财险公司已经代偿的款项29554.99元，对于廖辉煌提及的还给平安财险公司指定账户的3000元，平安财险公司同意在代偿款中扣减。本院认为，平安财险公司的前述行为系对其权利的自由处分，本院予以准许。平安财险公司已代廖辉煌向平安银行东莞分行支付了代偿款29554.99元，故依法取得了追偿权。其次，廖辉煌主张信用保证保险贷款客户声明以及平安个人消费信贷保证保险保险单并非其本人签名，但在一审庭审中又确认不对该两份签名的笔迹申请司法鉴定。且在本案中，平安财险公司已经放弃了保险合同约定的违约金及保险费，而其主张的代偿款系基于其代偿行为而非保险合同而取得，故无论保险合同是否为廖辉煌本人所签，皆不影响本案的处理，故本院对廖辉煌的鉴定申请不予准许。综上，平安财险公司已代廖辉煌向平安银行东莞分行支付了代偿款29554.99元，其主张廖辉煌应向其返还代偿款29554.99元-3000元=26554.99元，于法有据，本院予以支持。最后，对于廖辉煌提出的赔偿精神损失费480000元，生意损失500000元等，其在一审中并未提起诉讼主张，本院不予审查。综上所述，上诉人廖辉煌的上诉理由不成立，本院予以驳回。平安财险公司自愿放弃除代偿款以外的其他款项，系对其权利的自由处分，本院予以准许。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第二款及第一百七十五条的规定，判决如下：一、撤销广东省东莞市第一人民法院（2019）粤1971民初22192号民事判决第二项、第三项；二、变更广东省东莞市第一人民法院（2019）粤1971民初22192号民事判决第一项为：廖辉煌应于本判决发生法律效力之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款26554.99元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1816.6元，由中国平安财产保险股份有限公司负担1129.25元，由廖辉煌负担687.35元。二审案件受理费1816.6元，由廖辉煌负担（已预交）。本判决为终审判决。审判长  姚勇刚审判员  陈美苑审判员  黄宇齐二〇二〇年十月十二日书记员  黄志维