湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初2075号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司，住所地南漳县城关镇水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。确认送达地址同住所地。法定代表人：马冠峰，该银行董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，男，该银行不良资产经营部经理。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。被告：王恒，男，1988年11月12日出生，汉族，住南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司与被告王恒金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人敖明海到庭参加诉讼，被告王恒经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖北南漳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告王恒签订的《福e贷个人额度借款业务合约》项下的全部借款提前到期。2、依法判令被告王恒立即偿还借款本金47483.63元和结止2020年7月25日利息（含罚息）5673.25元；以及前述贷款从2020年7月26日起至还清之日止以借款本金47483.63元为基数按年利率13.608%计算所产生的利息及罚息。3、本案诉讼费及原告实现债权的费用（差旅费、律师代理费）由被告承担。事实和理由：被告王恒系在原告处开通电子银行渠道业务的客户。2018年12月18日被告王恒作为借款人，向原告提交福e贷自助循环贷款业务申请表，并与原告签订《福e贷个人额度借款业务合约》一份。经原告审查，被告授信额度为50000元，授信期间为2019年1月4日至2021年1月4日止。授信期间执行利率为年利率9.072%。被告王恒于2019年1月4日通过电子银行向原告提交借款支用申请向原告贷款50000元，借款期限自2019年1月4日起至2021年1月4日，借款利率为年利率9.072%，还款方式为等额本息。嗣后，被告在偿还前述第一笔的部分贷款后，在合约约定的可用额度内于2019年4月27日通过电子银行再次向原告提交借款支用申请向原告贷款5000元，借款期限3个月，借款利率为年利率9.072%，还款方式为等额本息。原告按合同约定向被告发放了贷款。在合同履行过程中，被告王恒偿还了借款本金7516.37元和借款利息1425.02元，已连续13期未能按等额本息还款方式按月偿还原告借款本金和利息。结止2020年7月25日被告尚拖欠原告借款本金47483.63元，利息5673.25元未予偿还。请求法院支持原告诉讼请求。被告王恒未答辩。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照一份；2、被告的身份证复印件、户口簿复印件各一份；3、福e贷自助循环贷款业务申请表及福e贷个人额度借款业务合约、银行卡复印件、签字图片各一份；4、福e贷自助贷款业务授信查询明细表、业务申请基本信息查询表、贷款审批意见书、客户管理基础信息查询表、借据基本信息查询表、贷款剩余还款计划表；5、贷款余额查询明细表、贷款（还款）交易流水台帐查询明细表、分期还款查询明细表、贷款履约监测表、贷款利息及逾期加罚息计算表；6、被告王恒的银行卡办理申请书及交易明细。法庭在审查上述证据的过程中未发现影响其客观性及合法性的情形，对上述证据的证明效力予以确认。根据以上确认的证据本院认定以下事实：2018年12月18日，被告王恒向原告签署福e贷自助循环贷款业务申请表，在申请人栏签名，表示已充分阅读并理解本申请表后面所附的《福e贷个人额度借款业务合约》，并在银行同意向申请人授信之后自觉遵守之。签约农商行借记卡账户为81×××17。福e贷个人额度借款业务合约规定，（借款人）最终所获得的授信额度、授信期限等取决于贷款人的审核结果，并以线上贷款服务平台系统（湖北农信手机银行APP福e贷线上贷款服务平台）的记录和页面展示为准。（借款人）必须逐笔提交授信额度使用申请，经贷款人通过系统审批同意且系统实际放行后方可使用。本合约项下贷款的发放只能由借款人按照贷款人的有关规定通过贷款人线上贷款服务平台进行申请，并通过线上贷款服务平台进行还款或者提前还款。贷款人同意向（借款人）发放贷款的，将贷款划入（借款人）扣款账户内。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为贷款发放的有效依据，无须单独订立书面借款凭证。本合约项下单笔贷款采用固定利率。单笔贷款从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息。如（借款人）未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。等额本息还款为按月等额还本付息。（借款人）如变更福e贷绑定的借记卡卡号、绑定手机银行签约手机号码的，到贷款人网点进行签约变更。否则，所造成的损失自行承担。以本合约载明的地址、联系电话作为联系方式，贷款人或者人民法院、仲裁机构、公证机构可以向该地址通过邮寄或直接送达的方式发送各类通知、文书，但借款人另行签署送达地址确认书的以该确认书为准。违约事件包括（借款人）未按本合约约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合约提前到期，并采取一种或同时采取多种措施，第3种措施为提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2019年1月4日，经原告审核同意被告王恒的授信额度为50000元，执行利率为年利率9.072%，期限为24个月，还款方式为等额本息，还款周期为每月。2019年1月4日，经被告申请，原告向被告王恒在原告银行的卡号为62×××85账号为81×××17的账户发放贷款50000元，贷款到期日为2021年1月4日。被告王恒通过该账户向原告分别于2019年2月4日还款2100元，于2019年3月5日还款2100元，于2019年3月6日还款100元，于2019年3月7日还款271.78元，于2019年4月4日还款28.22元，于2019年4月7日还款2257.67元，于2019年5月4日还款2.33元，于2019年5月12日还款1581.38元，于2019年6月21日还款0.01元，于2019年10月5日还款500元，合计偿还借款本金7516.37元和借款利息1425.02元。按年利率9.072%的标准进行计算，上述贷款结止2020年9月2日下欠借款利息5239.15元，下欠借款本金42483.63元。2019年4月27日，经被告申请，原告向被告王恒在原告银行的卡号为62×××85账号为81×××17的账户发放贷款5000元，贷款到期日为2019年7月27日，被告王恒对此贷款未予偿还。本案庭审中，原告明确其宣告借款提前到期的时间为本院向被告王恒送达起诉状副本之日即2020年9月2日。本院认为，原被告签订的金融借款合同合法有效，对合同双方当事人具有法律约束力。被告未按合同约定的等额本息还款方式每月偿还贷款本息，原告有权根据合同的约定宣布双方签订的借款合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。自贷款到期之日起，被告对其逾期还款应按合同约定承担罚息。对原告要求被告立即偿还借款本金及利息的诉讼请求应予支持。原告要求被告承担原告实现债权的费用，因未提供证据予以证实，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，（缺席）判决如下：一、王恒于2018年12月18日申请与湖北南漳农村商业银行股份有限公司签订的福e贷自助循环贷款业务项下的50000元借款于2020年9月2日提前到期。二、王恒在本判决生效后十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金47483.63元及利息（其中本金50000元结止2020年9月2日的利息为5239.15元，自2020年9月3日起至还清之日止以42483.63元为基数按年利率9.072%加罚50%的标准计算利息；本金5000元的利息，自2019年4月27日起至2019年7月27日止按年利率9.072%的标准进行计算，自2019年7月28日起至还清之日止按年利率9.072%加罚50%的标准进行计算）。三、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取565元由王恒负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  宋艾荣二〇二〇年十月二十三日书记员  魏 艳