陕西省西安市新城区人民法院执 行 裁 定 书（2020）陕0102执异87号案外人：陕西蓝田农村商业银行有限责任公司，住所地：陕西省蓝田县蓝新路**。法定代表人：韩刚，执行董事。委托诉讼代理人：穆卫斌，该公司职员。申请执行人：张新亮，男，1984年1月5日出生，汉族，住西安市新城区。委托诉讼代理人：李向飞，陕西哲勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伦，陕西哲勤律师事务所实习律师。被执行人：陕西万事通融资担保有限公司，住所地：西安市高新区。法定代表人：马朔阳，董事长。委托诉讼代理人：庞西岐，男，该公司员工。被执行人：马朔阳，男，1981年3月4日出生，汉族，西安市。在本院执行张新亮与陕西万事通融资担保有限公司、马朔阳民间借贷纠纷一案中，案外人陕西蓝田农村商业银行有限责任公司向本院提出书面异议，要求中止执行，解除对陕西万事通融资担保有限公司在案外人处开立的保证金账户（账号：XXXX********）的冻结。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。陕西蓝田农村商业银行有限责任公司称，被执行人陕西万事通融资担保有限公司与陕西蓝田农村商业银行有限责任公司签订了《担保合作协议》、《补充协议》，案外人对该账户存款享有质权，该担保物权优先于第三人债权，具有优先受偿的权利。案外人的担保物权早已交付生效，生效时间早于第三人的普通债权。现要求中止对涉案账户的执行，解除陕西万事通融资担保有限公司在案外人处保证金账号XXXX********的冻结。张新亮称，案外人质权是否成立应当通过法院诉讼确认，案外人提出对该账户存款具有优先受偿权，应当通过诉讼程序予以确认。质保金担保的债务是否履行不能确定，如果债务已经履行，则质权消灭。被执行人与多家农村信用社恶意串通，恶意设定保证金账户，损害其他债权人权益。要求驳回异议请求。本院查明，2016年3月14日，甲方西安市长安区农村信用联社、乙方西安市蓝田县农村信用合作联社、丙方陕西万事通融资担保有限公司签订《担保合作协议》，约定丙方在甲方或乙方发生担保业务时，按照担保责任发生额以规定的比例在贷款发生前在甲方或乙方逐笔提存余额质押保证金，作为该笔贷款的质押保证金。《补充协议》约定：在上述《担保合作协议》履行期限内，乙方应在甲方处开设余额质押保证金账户，并在贷款发放前按照乙方担保贷款金额的13%逐笔向甲方处的余额质押保证金账户缴纳余额质押保证金。2016年3月30日，陕西万事通融资担保有限公司在蓝田县农村信用合作联社开设账户XXXX********，账户类别：保证金户。2016年6月24日甲方陕西万事通融资担保有限公司（出质人）与乙方蓝田县农村信用合作联社（质权人）、丙方西安宏业广告文化传播有限责任公司签订《保证金质押合同》，约定：为确保丙方与乙方签订的借款合同的履行，甲方自愿为丙方与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。余额质押保证金账户账号：XXXX********。余额质押保证金由甲方在本合同签署后将人民币650000元存入其在乙方开立的余额质押保证金账户，该账户内资金对丙方与乙方依主合同形成的债务提供质押担保。并于同日出具担保承诺书，载明：我公司自愿以本公司所有的账号XXXX********，金额650000元作为本笔贷款的质押保证金。若借款人不能按期归还贷款本息，贵社可在账号XXXX********扣收贷款本息。2016年6月30日甲方陕西万事通融资担保有限公司（出质人）与乙方蓝田县农村信用合作联社（质权人）、丙方西安睿柯电子科技有限公司签订《保证金质押合同》，约定：为确保丙方与乙方签订的借款合同的履行，甲方自愿为丙方与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。余额质押保证金账户账号：XXXX********。余额质押保证金由甲方在本合同签署后将人民币650000元存入其在乙方开立的余额质押保证金账户，该账户内资金对丙方与乙方依主合同形成的债务提供质押担保。并于同日出具担保承诺书，载明：我公司自愿以本公司所有的账号XXXX********，金额650000元作为本笔贷款的质押保证金。若借款人不能按期归还贷款本息，贵社可在账号XXXX********扣收贷款本息。2016年4月27日，陕西万事通融资担保有限公司（出质人）与乙方蓝田县农村信用合作联社（质权人）签订《质押担保合同》，约定陕西万事通融资担保有限公司以质押保证金每户各650000元及其存款利息作为西安景辉电力科技有限公司、陕西凤鸣商贸有限公司、西安慧创智能科技工程有限公司贷款质押保证金，账号为XXXX********。2016年6月1日，陕西万事通融资担保有限公司（出质人）与乙方蓝田县农村信用合作联社（质权人）签订《质押担保合同》，约定陕西万事通融资担保有限公司以质押保证金650000元及其存款利息作为西安永嘉商贸有限公司贷款质押保证金，账号为XXXX********。另查，张新亮与陕西万事通融资担保有限公司、马朔阳民间借贷纠纷一案，我院于2017年12月8日作出（2017）陕0102民初6462号民事调解书，确认：一、经原、被告双方对账，截止2017年11月15日被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳欠原告张新亮借款本金625万元，利息278万元。现原告同意免利息50万元即被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳支付原告总金额为本金625万元、利息228万元。被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳在2017年12月8日支付原告100万元、2018年4月底前支付525万元，剩余利息228万元在2018年8月底前支付原告。被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳另行支付原告诉讼费用5万元。二、如二被告未按时支付第二笔、第三笔款项，被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳应以625万元为基数，自2017年11月15日至实际付清之日按年利率24%向原告计付利息，直至付清全部款项为止。原告减免50万元利息不再减免，原告有权自二被告未按时付款之日就全部款项（到期或未到期本金及利息）申请法院强制执行。张新亮于2018年5月向法院申请强制执行。我院于2019年6月11日继续冻结陕西万事通融资担保有限公司名下在陕西蓝田农村商业银行有限责任公司账户XXXX********，实际控制金额3939470.47元。本院认为，对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。案外人以其对特户、封金、保证金享有质权为由，请求实现质权并要求解除冻结措施的，同时具有下列情形的，应予以支持：1、案外人与出质人订立了书面质押合同；2、出质人已开设专门的保证金账户；3、该账户内资金已经移交给案外人实际控制或者占有。陕西万事通融资担保有限公司已与陕西蓝田农村商业银行有限责任公司签订《保证金质押合同》、《质押担保合同》，约定了质押担保条款及保证金账户账号，并按合同约定设立了保证金账户，案外人对执行标的权利现状符合上述能够排除执行的情形，其要求中止对陕西万事通融资担保有限公司名下账户XXXX********内保证金的执行之异议请求于法有据，本院依法予以支持。案外人基于实体权利既对执行标的提出排除执行异议又作为利害关系人提出执行行为异议的，应当按照民事诉讼法第二百二十七条规定进行审查。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下：中止对陕西万事通融资担保有限公司名下在陕西蓝田农村商业银行有限责任公司帐户XXXX********内保证金3900000及其利息的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长  孙冠南审判员  杨 睿审判员  申 洁二〇二〇年十月十日书记员  刘文竹