广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初20341号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：张晓凯、钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：文天德，男，1975年6月3日出生，汉族，住广东省云浮市云安县。被告：韦艳云，女，1979年9月14日出生，汉族，住广东省云浮市云安县。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告文天德、韦艳云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯、被告文天德到庭参加诉讼，被告韦艳云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告文天德立即偿还尚欠原告的全部借款本息693333.15元（其中本金673494.26元，利息19203.51元，罚息228.02元，复利407.36元，暂计至2020年7月6日），以及自2020年7月7日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金673494.26元为基数按年利率10.29%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按年利率10.29%计算）；2.判令被告文天德承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失40000元；3.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等相关费用由被告文天德承担；4.判令被告韦艳云对被告文天德上述全部债务承担连带清偿责任；5.判令原告对被告韦艳云提供的位于佛山市顺德区****（以下简称涉案房产）抵押物享有抵押权，并对处置所得款在被告文天德尚欠的本息以及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告文天德于2017年9月5日签订《个人抵押贷款合同》，合同编号：平银（佛山）个抵字2017第RL201********859号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告韦艳云愿意以涉案房产提供抵押担保贷款。《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告文天德提供信用贷款并向被告文天德划款75万元，贷款期限为180个月，用途为装修+购家私电器等，贷款利率确定标准为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为年调（次年对月对日）），还款方式按月等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第十三条第二款第四、五项约定，如被告文天德拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告文天德归还已发放的全部贷款本金和结清利息并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告文天德承担。被告韦艳云与被告文天德为夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，贷款用途为购家私电器，属于夫妻共同债务，被告韦艳云应对被告文天德全部债务承担连带清偿责任。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告文天德却未依约履行还款义务，截至2020年7月6日，被告文天德共拖欠原告逾期本息693333.15元，原告已多次催缴，被告文天德却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，被告韦艳云也未足额履行代偿义务，其行为也违反合同约定。原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求两被告提前偿还贷款本息及相关费用。被告文天德辩称，被告文天德因经济困难无法偿还逾期款项，但2020年8月前的逾期款项已经还清。被告韦艳云未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告韦艳云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应抗辩、举证和质证权利。原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信；被告文天德提交的云浮市云安区******民委员会出具的证明，因与本案无直接关联性，本院不予采纳。本院经审理认定事实如下：2017年9月5日，原告与两被告签订《贷款合同》，约定被告文天德贷款金额75万元用于购家私电器，贷款期限180个月，自2017年9月5日起至2032年9月5日止。实际贷款金额和起止日期以借款借据∕个人贷款出账凭证为准。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。还款方式为等额还款法。合同项下的抵押物为涉案房产。抵押担保范围为被告文天德所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等合同约定的各项费用。被告文天德拖欠本金或利息、费用，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原告有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。2017年9月18日，原告向被告文天德发放贷款75万元，出具《个人贷款出账凭证》，约定贷款年利率6.86%，贷款用途为购家私电器，贷款期限为180个月，还款方式为等额还款，起贷日2017年9月18日，到期日2032年9月18日，首次还款日2017年10月18日。两被告于2003年1月6日登记结婚。被告韦艳云用其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保。原告于2017年9月15日取得涉案房产不动产登记证明，不动产登记证明记载被担保主债权数额为75万元。被告文天德自2020年5月10日起开始逾期还款，逾期后，原告按年利率6.86%上浮30%即8.918%计算逾期利息、罚息、复利。原告于2020年7月6日宣布借款全部到期并主张截至2020年7月6日，被告尚欠原告借款本金673494.26元、利息19203.51元、罚息228.02元、复利407.36元。被告文天德于2020年8月11日还款2000元，于2020年8月17日还款36021.86元，于2020年8月20日还款7432.05元，合计45453.91元。原告认为被告之后偿还的款项是用于偿还截至2020年8月20日止的利息27544.73元、罚息1914.07元、复利761.32元、到期本金15233.79元，被告文天德仍尚欠原告借款本金658260.47元。原告与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托广东的信律师事务所代理本案诉讼，律师费40000元，未开具律师费发票。本院认为，原告与两被告间的《贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告文天德虽已向原告清偿2020年8月20日前的款项，但被告文天德确实存在逾期拖欠行为，且自称经济困难无法偿还逾期款项，亦无法与原告达成继续履行合同的合意，原告有权依照合同约定主张借款全部提前到期。原告于2020年7月6日宣布借款全部到期，则之后不应再继续计算利息及该部分利息的复利。故被告于2020年7月6日起偿还的款项合计45453.91元应用于偿还截至2020年7月6日止的利息19203.51元、复利407.36元，剩余部分再用于偿还截至2020年8月20日止的罚息1914.07元及本金673494.26元，则截至2020年8月21日，被告尚欠原告全部借款本金649565.29元，理应予以偿还。原告聘请律师参加本案诉讼，必然产生律师费，该律师费依约应由被告文天德承担，但原告未提供律师费发票，无法证实实际支出的律师费数额，本院酌情予以支持3000元，超出部分不予支持。两被告为夫妻关系，本案借款用于购家私电器，系为家庭日常生活所需，应为夫妻共同债务，被告韦艳云对被告文天德上述债务应承担共同清偿责任。被告韦艳云用涉案房产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。原被告双方就抵押担保范围进行了约定，原告就两被告上述债务及应由两被告承担的本案受理费、保全费对涉案房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文天德、韦艳云应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金649565.29元及罚息（以借款本金649565.29元为本金，按年利率10.29%自2020年8月21日起计算至两被告实际清偿之日止）；二、被告文天德、韦艳云应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告文天德、韦艳云上述第一、二项债务及应由被告文天德、韦艳云承担的本案受理费、保全费对被告韦艳云名下的位于佛山市顺德区****（不动产权证号：粤房地权证佛字第0****5号）抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为5566.67元、保全费4186.67元，合计9753.34元（原告已预交)，由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担1074.21元，由被告文天德、韦艳云负担8679.13元并直接支付给原告平安银行股份有限公司佛山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 洪 勉二〇二〇年十月二十一日书记员 郑凤婷