山东省郓城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁1725刑初316号 公诉机关郓城县人民检察院。 被告人岳耀柱，男，1970年10月9日出生于山东省郓城县，汉族，高中文化，郓城县旭辉木业有限公司法定代表人，住郓城县。因犯涉嫌诈骗罪于2014年12月27日被刑事拘留，2015年1月23日被取保候审，因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月5日被刑事拘留，2020年1月10日被逮捕。现羁押于郓城县看守所。 辩护人孙作收，山东天清律师事务所律师。 郓城县人民检察院以郓检二部刑诉【2020】47号起诉书指控被告人岳耀柱犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察官佀同方、检察官助理秦宇宁出庭支持公诉，被告人岳耀柱及其辩护人孙作收到庭参加诉讼。公诉机关因补充侦查，建议延期审理一个月。现已审理终结。 郓城县人民检察院指控：2012年1月至2013年5月，被告人岳耀柱伪造社区证明、夫妻关系证明、资产状况等贷款资料，分别以岳某1、张某9、岳某3、张某5、岳某8、张某4、岳某2、岳某7、岳某5、王某1、姜某1、闫某、刘某1、丁某1、张某1计15人的名义向郓城农村信用社北城信用社申请贷款15笔共计328万元，信用社经调查、审查、审批后发放贷款，贷款到期后不能及时归还，给银行造成损失236，0321.09元。 2019年12月5日，被告人岳耀柱主动到公安机关投案。 针对上述指控，公诉机关提供了户籍证明、贷款资料、破案经过等书证，证人岳某1、岳某2、岳某3等人证言，被告人岳耀柱供述和辩解、菏泽市公安局刑事科学技术研究所出具的鉴定意见等证据予以证实。公诉机关认为，被告人岳耀柱以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定判处。其自愿签署认罪认罚具结书，依法可从宽处罚。 被告人岳耀柱对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人岳耀柱的辩护人对被告人岳耀柱构成骗取贷款罪无异议，提出以下辩护意见：被告人岳耀柱具有自首情节，且自愿认罪认罚，受害单位对本案的发生也存在重大过错，建议对其从轻处罚。 经审理查明：被告人岳耀柱在郓城县长刘某5经营郓城县旭辉木业有限公司期间，为筹集资金，于2012年1月至2013年5月到郓城农村信用联社北城信用社，通过与其系同学关系且在该社担任客户经理的徐某作为第一责任人进行贷款，因其不具备贷款条件，即指使其公司员工等其他人充当贷款人、担保人，并虚报财产价值，提供虚假的收入证明、房产权属证明、社区证明等贷款材料，共计贷款15笔计328万元。贷款到期后其未归还，徐某通过贷款的方式归还部分贷款，其使用的15笔贷款中给银行造成损失236，0321.09元。具体如下： 一、2012年1月16日，被告人岳耀柱指使丁某1充当借款人，岳某4、张某1、岳某5提供担保，并提供虚假的房产权属证明、固定收入证明，虚报资产价值和收入信息，取得贷款28万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。 1、书证 （1）丁某1借款合同、担保合同、银行卡交易明细及取款凭证等。 （2）丁某1为郓城县盛平社区居民，有价值45万元房产的证明。 （3）岳某4为郓城县王楼中心小学正式教师，月工资2380元的证明。 2、证人证言 （1）证人丁某1证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款28万元，贷款资料中其名下的收入和资产状况为虚假的，借款用途为岳耀柱让其填写，其为盛平社区的居民且有住房一套以及担保人岳某4为王楼小学的正式教师的证明是岳耀柱伪造的，贷款被岳耀柱所用，2013年年底，岳耀柱从郓城逃匿，其板厂不再经营。 （2）证人岳某4证言，证明其为丁某1贷款做担保人时，贷款资料中担保人的资产和收入信息是岳耀柱让其填写的虚假信息，其个人的印鉴是岳耀柱私自刻制后加盖在贷款资料中的，其为王楼小学教师的证明为岳耀柱伪造的，贷款到期后岳耀柱逃匿。 （3）证人张某1证言，证明2012年1月份，岳耀柱让其作担保人时承诺到期就能偿还，贷款资料中，其本人的资产情况、收入情况等信息是岳耀柱让其填写的虚假信息，与实际不符。其与王海燕为合法夫妻关系的证明是岳耀柱伪造的。 （4）证人徐某证言，证明丁某1为主贷的贷款是岳耀柱找其办理的，贷款资料里面的贷款人和担保人的虚假资产信息大都是贷户和岳耀柱填写的，也有一部分是其填写的，贷款资料中的证明都是贷款户和岳耀柱提供的。该笔贷款其没有对主贷人和担保人进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以丁某1的名义贷款28万元，被其使用的事实予以供认。 二、2012年2月8日，被告人岳耀柱指使岳某5充当借款人，王某3、张某12岳某6提供担保，并提供虚假的房产权属证明、购房协议，虚报财产价值和收入信息，取得贷款25万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某5借款合同、担保合同等借款资料。 （2）郓城县长刘某5委会出具的证明1份，证明岳某6与王某2为合法夫妻关系、岳某5与杨某1为合法夫妻关系。 （3）岳某5为郓城县盛平社区居民，有房产一处的证明。 （4）张思成将位于郓城县盛平社区的楼房一处以37万元的价格出售给岳某5的购房协议书。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明其在没有严格调查的情况下，向岳某5发放贷款，贷款到期后，贷款人和担保人以贷款是岳耀柱使用为由，拒绝偿还贷款。 （2）证人岳某5证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款，其名下的购房协议、房产证明等系岳耀柱伪造，岳某5的个人资产情况是岳耀柱编造的，与实际情况不符。 （3）证人岳某6证言，证明岳耀柱让其帮忙贷款，贷款资料中岳某5的购房协议、岳某5在盛平社区的房产证明等证明系岳耀柱伪造的，贷款资料上面的个人资产等内容为岳耀柱提前写好的，与实际情况不符。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以岳某5的名义贷款25万元，被其使用的事实予以供认。 三、2012年2月14日，被告人岳耀柱指使岳某2充当借款人，张某2、张某3提供担保，并提供虚假的收入证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某2借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料。 （2）岳某2为郓城县唐塔社区居民的证明。 （3）郓城县长刘某5委会出具的证明1份，证明岳某2与张某8为合法夫妻关系。 （4）张某2为郓城县王楼中心小学正式教师，月工资一千五百四十元的证明。 （5）2016年12月30日，郓城县王楼小学出具的证明一份，证明经查询，在郓城县王楼小学无张某2此人。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱经营的旭辉木业需要资金，岳耀柱以岳某2的名义贷款20万元，其没有对借款人、担保人进行考察，贷款时的假手续和假证明是岳耀柱提供的，后来其得知贷款被岳耀柱用来还账了。 （2）证人岳某2证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款20万元，其系郓城唐塔街道居民的虚假证明系岳耀柱伪造的，其虚假的个人资产情况是岳耀柱和徐某让其填写的，与实际情况不符。 （3）证人张某2证言，证明岳耀柱让其为岳某2为主贷的20万元贷款作担保，其虚假的个人资产情况是岳耀柱让其填写的，与实际情况不符，其为王楼小学教师的证明为岳耀柱提供的虚假证明。 （4）证人张某3证言，证明岳耀柱让其帮忙担保贷款，贷款资料中的保证人信用等级评定表是岳耀柱提前写好的虚假材料，担保人张某2为王楼中心小学的正式教师的证明是岳耀柱伪造并提供给银行的虚假证明，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以岳某2的名义贷款20万元，被其使用的事实予以供认。 四、2012年2月19日，被告人岳耀柱指使张某4充当借款人，岳荣花、岳某1为担保人，并提供虚假的社区证明、夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。 1、书证 （1）张某4借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料。 （2）刘某6与岳某9为夫妻关系、张某4与焦某为夫妻关系的证明。 （3）张某4为郓城县唐塔社区居民的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明因岳耀柱不能从农商行继续贷款，岳耀柱以张某4的名义贷款20万元，其没有对借款人、担保人进行考察，贷款时的假手续和假证明是岳耀柱提供的，后来在催收贷款时得知贷款被岳耀柱用来还账了。 （2）证人张某4证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款20万元，其系郓城唐塔街道居民以及房产证明系岳耀柱伪造的，其个人资产情况是徐某和岳耀柱填写的，与实际情况不符。 （3）证人岳某1证言，证明岳耀柱让其作担保人，贷款资料中其名下的资产和收入信息为虚假的，不是其本人填写的，是岳耀柱编造的虚假信息，其对该笔贷款没有偿还能力。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以张某4的名义贷款20万元，被其使用的事实予以供认。 五、2012年3月7日，被告人岳耀柱指使岳某3充当借款人，岳某1、刘某1为担保人，并提供虚假的社区证明、夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某3借款合同、担保合同等贷款资料一宗。 （2）岳某3为郓城县唐塔社区居民的证明。 （3）证明岳某3与李桂英为夫妻关系，刘某1徐秋莲为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱以岳某3的名义贷款20万元，其没有对借款人、担保人进行考察，贷款时的假手续和假证明是岳耀柱提供的，后来得知贷款被岳耀柱用来还账了。 （2）证人岳某3证言，证明岳耀柱让其帮他贷款，岳耀柱提供给信用社虚假的借款人和担保人的个人资产资料、唐塔社区居民证明等贷款资料。 （3）证人刘某1证言，证明岳耀柱让岳某3在信用社为他贷款，让其作担保人，其名下的资产信息为岳耀柱和信用社的工作人员编造的。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以岳某3的名义贷款20万元，被其使用的事实予以供认。 六、2012年3月16日，被告人岳耀柱指使姜某1充当借款人，张某4、岳某7为担保人，并提供虚假的夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）姜某1借款合同、但保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料一宗。 （2）郓城县姬庄村委会出具的证明1份，证明岳某7与王艳丽为合法夫妻关系。 （3）郓城县李集镇张景龙村委会出具的证明1份，证明张某4与焦某为夫妻关系。 2、证人证言 （1）证人姜某1证言，证明岳耀柱让其帮他贷款20万元，贷款资料中其名下的资产和收入信息为虚假的，是岳耀柱填写的，为了能贷出款来。 （2）证人张某4证言，证明岳耀柱让其作担保人，并承诺贷款到期他就能偿还，贷款资料中其名下的个人资产情况、收入情况等信息是岳耀柱编造的虚假信息，与实际不符，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 （3）证人岳某7证言，证明岳耀柱让其作担保，并承诺到期他就能偿还，贷款资料中其名下的个人资产情况、收入情况等信息是岳耀柱提前写好的虚假信息，与实际不符，岳耀柱还向银行提供了其为郓城镇盛平社区居民的虚假证明，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 （4）证人徐某证言，证明姜某1为主贷的贷款是岳耀柱找其办理的，贷款资料里面的贷款人和担保人的虚假资产信息大都是贷户和岳耀柱填写的，也有一部分是其填写的，贷款资料中的证明都是贷款户和岳耀柱提供的，其没对该笔贷款的主贷人和担保人进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假资料，以姜某1的名义贷款20万元，被其使用的事实予以供认。 七、2012年4月8日，被告人岳耀柱让张某5充当借款人，王某1、岳某5为担保人，提供虚假的社区证明、夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款25万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）张某5借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料一宗。 （2）张某5为郓城县唐塔社区居民的证明。 （3）岳某5与王春萍为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人张某5证言，证明岳耀柱让其为他贷款，岳耀柱提供其名下的虚假个人资产情况、借款用途，骗取了银行的信任。贷款时银行的工作人员没有对其和担保人进行考察。其为唐塔居委会居民的证明、与岳三换的结婚证明为虚假的，都是岳耀柱提供的。 （2）证人王某1证言，证明岳耀柱找其为张某5贷款做担保，贷款的实际使用人为岳耀柱，贷款资料中其名下的资产信息为岳耀柱和徐某编造的。 （3）证人徐某证言，证明其向张某5发放贷款25万元，贷款到期后，贷款人和担保人以贷款是岳耀柱使用的为由，拒绝还款。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假的借款资料，以张某5的名义贷款25万元被其使用的事实予以供认。 八、2012年5月20日，被告人岳耀柱让张某1充当借款人，张某14、张某6、张某7为担保人，提供借款人虚假从业的营业执照，虚报财产价值和收入信息，取得贷款25万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）张某1借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料一宗。 （2）个体工商户营业执照复印件1份，证明营业者姓名：张某1，字号名称：郓西家电批发，经营场所：郓城县临城路，经营范围及方式：电视、洗衣机、电冰箱等。 2、证人证言 （1）证人张某1的证言，证明岳耀柱伪造其经营家电的营业执照，让其帮忙做主贷贷款25万元，贷款资料中的资产、收入等信息都是岳耀柱提前填好的虚假信息，其和王海燕的结婚证是虚假的，贷款时其按照岳耀柱的要求进行签名和照抄贷款理由，岳耀柱拿着贷款卡取出了贷款。2013年底岳耀柱逃匿，便联系不上。 （2）证人张某6的证言，证明岳耀柱以给其办理扶贫贷款为由，欺骗其办理了贷款担保手续，成为贷款的担保人，贷款资料中收入、资产状况均为虚假的，办理贷款时，银行的工作人员从没有对其进行考察。 （3）证人张某7的证言，证明岳耀柱以给其办理残疾证为由，欺骗其办理了贷款担保手续，成为贷款的担保人，贷款资料中收入、资产状况均为虚假的，办理贷款时，银行的工作人员从没有对张某7进行考察，其本人没有还款能力。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱当庭供认是其联系徐某发放的贷款，徐某也知道其使用该笔贷款，辩称张某1使用了其中的几万元贷款，其使用了大部分贷款。 九、2012年7月25日，被告人岳耀柱让岳某1充当借款人，岳某5、刘某7为担保人，并提供虚假的居住证明、夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款25万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某1借款合同、担保合同、取款凭证等借款资料一宗。 （2）刘某7与王海燕为夫妻关系，岳某5与王春萍为夫妻关系的证明。 （3）岳某1为郓城县唐塔社区居民的证明。 2、证人证言 （1）证人岳某1证言，证明岳耀柱让其帮忙贷款，贷款资料中其名下个人资产信息、其居住在唐塔社区的证明均是岳耀柱提供的虚假证明，该笔贷款被岳耀柱使用。 （2）证人刘某2证言，证明岳耀柱让其为岳某1在信用社贷款做担保，贷款资料中其名下的收入情况是岳耀柱虚假填写的，其与王海燕为夫妻的证明是岳耀柱提供的虚假证明。 （3）证人徐某证言，证明岳耀柱经营旭辉木业需要资金，以岳某1的名义贷款20万元，其负责发放了该笔贷款，岳某1居住地为唐塔社区的证明是岳耀柱提供的虚假证明，该笔贷款被岳耀柱使用。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假证明，以岳某1的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十、2012年11月22日，被告人岳耀柱让刘某1充当借款人，杨某2、王某1、王某2为担保人，提供借款人、提保人资产价值、收入信息为虚假的借款资料，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）刘某1借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等贷款手续一宗。 （2）刘某1与徐秋莲为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人刘某1证言，证明岳耀柱让其为他贷款20万元，贷款资料中其名下的资产和收入信息、借款申请的理由均为虚假，是岳耀柱填写的，贷款被岳耀柱使用了。 （2）证人王某1证言，证明岳耀柱让其帮他贷款时，徐某给了很多方便，很多材料都是岳耀柱提前写好的，只是拉着借款人、担保人补签字就行，信用社工作人员没有对借款进行考察。 （3）证人王某2证言，证明岳耀柱拉着借款人、担保人四人到北城信用社办理的借款手续，贷款材料是岳耀柱操办的，材料上写的其资产金额、年收入金额都是虚假的，与实际不符。 银行的工作人员没有对其进行考察。 （4）证人徐某证言，证明刘某1为主贷的贷款是岳耀柱找其办理的，贷款资料里面的贷款人和担保人的虚假资产信息大都是贷户和岳耀柱填写的，也有一部分是其填写的，贷款资料中的证明都是贷款户和岳耀柱提供的，其没有对主贷人和担保人进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以刘某1的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十一、2013年1月14日，被告人岳耀柱指使闫某充当借款人，丁某2、张某5、孙某1为担保人，提供借款人、提保人资产价值、收入信息为虚假的借款资料，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）闫某借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等贷款手续一宗。 （2）闫某与张某15为夫妻关系、张某5与岳三换为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人闫某证言，证明岳耀柱让其为他贷款20万元，贷款资料中其名下的资产和收入信息、借款申请的理由为虚假的，是岳耀柱填写的，是为了能贷出款来。 （2）证人张某5证言，证明其为闫某名下的贷款进行担保时，贷款资料中虚假的收入和个人信息都是岳耀柱提供的，贷款时其没有还款能力。 （3）证人孙某1证言，证明岳耀柱让其作担保人，并承诺到期就能偿还，贷款资料中，其名下的个人资产情况、收入情况等信息是岳耀柱提前写好的的虚假信息，与实际不符，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察，其本人实际上没有还款能力。2013年岳耀柱经营的旭辉木业效益不好，公司生产断断续续。 （4）证人丁某2证言，证明内容同孙某1证言内容。 （5）证人徐某证言，证明闫某为主贷的贷款是岳耀柱找其办理的，贷款资料里面的贷款人和担保人的虚假资产信息大都是贷户和岳耀柱填写的，也有一部分是其填写的，贷款资料中的证明是贷款户和岳耀柱提供的，其没有对主贷人和担保人进行贷前考察。 3、被告人的供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以闫某的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十二、2013年1月29日，被告人岳耀柱指使岳某7充当借款人，岳某2、张某4、孟某为担保人，提供虚假的居住证明、夫妻关系证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某7借款合同、担保合同等借款资料一宗。 （2）岳某7为郓城县盛平社区居民的证明。 （3）张某4与焦某为夫妻关系、孟某与岳宗乾为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱经营的旭辉木业需要资金，岳耀柱以岳某7的名义贷款20万元，其没有对借款人、担保人进行考察，贷款时的假手续和假证明是岳耀柱提供的。 （2）证人岳某7证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款，其虚假的个人资产情况、贷款用途是岳耀柱让其填写的，与实际情况不符，其为盛平社区居民的证明是岳耀柱伪造的，办理贷款时徐某没有对其进行调查。 （3）证人岳某2证言，证明岳耀柱让其做贷款担保人，贷款资料中担保人的收入信息都是岳耀柱编造的虚假信息。 （4）证人孟某的证言，证明其被岳耀柱以签字的名义欺骗，成为20万元贷款的担保人，贷款资料保证人信用等级评定表中的资产、收入等信息均为岳耀柱提供的虚假信息，办理贷款时银行工作人员没有对其进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以岳某7的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十三、2013年3月4日，被告人岳耀柱让岳某8充当借款人，张某8、姬某1、岳耀贵为担保人，提供虚假的城区房产证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）岳某8借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等贷款手续一宗。 （2）岳某8与刘某8为夫妻关系、岳耀贵与刘某9为夫妻关系、姬某1与岳秀春为夫妻关系的证明。 （3）岳某8为郓城县盛平社区居民，有房产1套的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱经营的旭辉木业需要资金，以岳某8的名义贷款20万元，其作为第一责任人没有对借款人、担保人进行考察，贷款到期后，借款人和担保人以贷款是岳耀柱使用为由，拒绝偿还贷款。 （2）证人岳某8证言，证明岳耀柱让其帮忙为他贷款，其在盛平社区有房产的证明为虚假证明，是岳耀柱提供给信用社的。 （3）证人张某8证言，证明岳耀柱让其做担保人，贷款资料中其名下的收入情况、资产信息等是岳耀柱让其夸大填写的；岳耀贵与刘某9夫妻证明、岳某8在盛平社区有房产的证明是岳耀柱伪造的。 （4）证人姬某1证言，证明岳耀柱以帮忙的名义骗其当担保人，贷款资料中其名下的收入情况、资产信息等是岳耀柱编造的。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以岳某8的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十四、2013年7月25日，被告人岳耀柱让张某9充当借款人，张某3、张某17为担保人，提供借款人、提保人资产价值、收入信息为虚假的借款资料，取得贷款20万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）张某9借款合同、担保合同、银行卡交易明细等借款资料一宗。 （2）张某17书写的岳耀柱伪造张某17和其妻子的户籍证明、结婚证，欺骗张某17签字当贷款担保人，贷款被岳耀柱所用的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱经营的旭辉木业需要资金，因岳耀柱不能从农商行继续贷款，便以张某9的名义贷款20万元，其做为第一责任人没有对借款人、担保人进行考察，贷款时的假手续和假证明是岳耀柱提供的。 （2）证人张某3证言，证明其做为担保人的贷款资料中的收入、资产信息均为岳耀柱提前写好的虚假的材料，贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以张某9的名义贷款20万元被其使用的事实予以供认。 十五、2013年5月22日，被告人岳耀柱指使王某1充当借款人，王某3、岳某9、刘某3为担保人，提供虚假的城区房产证明，虚报财产价值和收入信息，取得贷款25万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1、书证 （1）王某1借款合同、担保合同、银行卡交易明细、取款凭证等借款资料一宗。 （2）王某1为郓城县盛平社区居民，有房产一处的证明。 （3）王某1与孙某3为夫妻关系、岳荣花与刘某6为夫妻关系的证明。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明王某1为主贷的贷款是岳耀柱找其办理的，贷款资料里面的贷款人和担保人的虚假资产信息大都是贷户和岳耀柱填写的，也有一部分是其填写的，贷款资料中的证明都是贷款户和岳耀柱提供的，该笔贷款其没有对主贷人和担保人进行考察。 （2）证人王某1证言，证明岳耀柱让其帮忙贷款，贷款资料中其在盛平社区有房产的证明系岳耀柱伪造的，其个人资产金额的内容为岳耀柱填写，与实际情况不符。其按照岳耀柱的要求照抄贷款理由，并在贷款资料上签字。 （3）证人王某3证言，证明岳耀柱让其帮忙当贷款的担保人，并承诺到期就能还上，贷款资料中其个人资产情况、收入情况等信息是岳耀柱编造的虚假信息，与实际不符，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 （4）证人岳某9证言，证明内容同王某3证言内容。 （5）证人刘某3证言，证明其在旭辉木业打工，公司生产课桌板，效益一直不好，生产断断续续。2013年岳耀柱贷款让其做担保人，并承诺不会有事，到期就能偿还，贷款资料中其个人资产情况、收入情况等信息是岳耀柱编造的虚假信息，与实际不符，办理贷款时银行的工作人员没有对其进行考察。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱对其提供虚假材料，以王某1的名义贷款25万元被其使用的事实予以供认。 另查明，2019年12月5日，被告人岳耀柱主动到公安机关投案，如实供述了上述骗取贷款的事实。 本案综合证据： （一）书证 1、郓城县公安局黄集派出所出具的户籍证明，证明岳耀柱已达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 2、在逃人员登记表一份，证明岳耀柱因涉嫌骗取贷款于2017年3月23日被郓城县公安局上网追逃。 3、郓城县公安局出具的破案经过一份，证明2019年12月5日，被告人岳耀柱主动到郓城县公安局投案。 4、郓城县人民法院2017年8月11日刑事判决书一份，证明徐某因违法发放贷款被追究刑事责任。 5、郓城县唐塔街道办事处唐塔社区居委会出具的证明一份，证明岳某1、张某5、岳某2、岳某3、张某4不属于该社区居民，证明上的公章与该社区使用的公章不符。 6、郓城县郓州街道办事处盛平社区出具的证明一份，证明岳某8、岳某7、岳某5、张某9不属于该社区居民，贷款证明上的公章与该社区使用的公章不符。 7、郓城县王楼小学出具的证明一份，证明该学校无张某2此人。 8、郓城县农商行提供的岳耀柱贷款明细一份，证明岳某3、张某5、张某9、岳某8、张某4、岳某1、岳某2、岳某7、岳某5、王某1、姜某1、闫某、刘某1、丁某1贷款共计303万元，尚未归还金额合计为211,0321.09元。 9、企业信息资料，证明郓城县旭辉木业有限公司法定代表人为岳耀柱。 10、郓城县供电公司出具的证明1份，证明旭辉木业2014年至2016年三年用电量为零。 11、菏泽市公安局刑事科学技术研究所出具的文件检验鉴定书1份，记载送检材料：（1）刘某7与王海燕为夫妻关系的证明1张。（2）岳某4与袁桂雪为夫妻关系的证明1张。（3）岳某3与李桂荣为夫妻关系的证明1张。（4）岳某8与刘某8为夫妻关系的证明1张。（5）岳耀贵与刘某9为夫妻关系的证明1张。（6）闫某与张某15为夫妻关系的证明1张。（7）孟某与岳宗乾为夫妻关系的证明1张。（8）王某3与岳耀超为夫妻关系的证明1张。（9）岳某6与王某2为夫妻关系的证明1张。（10）岳某5与王春萍为夫妻关系的证明1张。（11）岳某5与杨某1为夫妻关系的证明1张。（12）岳某5与王春萍为夫妻关系的证明1张。（13）岳某2与张某8为夫妻关系的证明1张。（14）岳某2与张某8为夫妻关系的证明1张。（15）张某8与岳某2为夫妻关系的证明1张。（16）刘某1与徐秋莲为夫妻关系的证明1张。（17）刘某1与徐秋莲为夫妻关系的证明1张。（18）张福存任职教师的证明一张。（19）岳某4任职教师的证明1张。（20）丁某1拥有房产的证明1张。（21）岳某5拥有房产的证明1张。 （22）闫某为盛平社区居民的证明1张。（23）岳某7为盛平社区居民的证明1张。（24）岳某3为唐塔社区居民的证明1张。 鉴定意见：上述材料（1）、（12）、（16）不是岳耀柱所写。（2）至（11）、（13）至（15）、（17）至（24）为岳耀柱所写。 2、证人证言 （1）证人徐某证言，证明岳耀柱找到北城信用社的客户经理徐某，以郓城县旭辉木业有限公司需要资金为由办理9笔贷款，借款人和担保人都是岳耀柱介绍的，借款人分别是岳某7、岳某5、岳某2、张某4、岳某8、岳某3、张某9、张某5、岳某1。上述九笔贷款共计190万元，徐某为第一责任人，后徐某违法发放贷款94万元，归还了上述9笔部分贷款本金89.55万元、利息4.45万元。 3、被告人供述和辩解 被告人岳耀柱的供述，证明其在银行工作人员徐某的授意下，向银行提供虚假的身份证明、工作证明等贷款资料，让其他人充当借款人从银行贷款14笔计303万元。其中徐某已经代为偿还89.55万元，在贷款时岳耀柱具有还款能力，现在已经不具备还款能力。 上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人岳耀柱多次以欺骗手段取得贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人岳耀柱主动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。其自愿认罪认罚，依法可从宽处罚。其犯罪所得，依法应予追缴。辩护人提出被告人具有自首、认罪认罚的量刑情节本院已作认定，提出信用社具有重大过错的辩护意见，因信用社没有侵犯被告人岳耀柱的合法权利或正当利益，故不具有刑法意义上的过错，该项辩护意见不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人岳耀柱犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金七万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月5日起至2022年9月6日止。罚金于判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、继续追缴被告人岳耀柱骗取贷款本金二百三十六万零三百二十一元零九分及相应利息，发还被害单位郓城县农村商业银行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗福彪 审 判 员  赵桂峰 人民陪审员  杨茂才 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  杨 凯 书 记 员  李**蒙