湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初2074号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司，住所地南漳县城关镇水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。确认送达地址同住所地。法定代表人：马冠峰，该银行董事长。委托诉讼代理人：叶存洪，男，该银行不良资产经营部经理。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。被告：徐昆，男，1993年2月8日出生，汉族，住南漳县。被告：柏培龙，男，1990年10月28日出生，汉族，户籍所在地南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司与被告徐昆、柏培龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人叶存洪到庭参加诉讼，被告徐昆、柏培龙经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖北南漳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告徐昆、柏培龙签订的《福e贷个人额度借款业务合约》项下的全部借款提前到期。2、依法判令被告徐昆立即偿还借款本金20000元和结止2020年7月25日利息（含罚息）1670.81元；以及前述贷款从2020年7月26日起至还清之日止以借款本金20000元为基数按年利率14.796%计算所产生的利息及罚息。3、依法判令被告柏培龙对被告徐昆应履行的还款义务承担连带保证责任。4、本案诉讼费及原告实现债权的费用（差旅费、律师代理费）由两被告承担。事实和理由：被告徐昆系在原告处开通电子银行渠道业务的客户。2019年9月19日被告徐昆作为借款人，被告柏培龙作为连带责任保证人，向原告提交福e贷自助循环贷款业务申请表，并与原告签订《福e贷个人额度借款业务合约》一份。经原告审查，被告授信额度为20000元，授信期间为2019年9月23日至2022年9月23日止。授信期间执行利率为年利率9.864%。被告徐昆于2019年9月24日通过电子银行向原告提交借款支用申请向原告贷款19300元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.864%，还款方式为等额本息。嗣后，被告在偿还前述第一笔的部分贷款后，在合约约定的可用额度内于2019年9月27日通过电子银行再次向原告提交借款支用申请向原告贷款1400元，借款期限36个月，借款利率为年利率9.864%，还款方式为等额本息。原告按合同约定向被告发放了贷款。在合同履行过程中，被告徐昆偿还了借款本金700元和借款利息0.01元，已连续10期未能按等额本息还款方式按月偿还原告借款本金和利息。结止2020年7月25日被告尚拖欠原告借款本金20000元，利息1670.82元未予偿还。请求法院支持原告诉讼请求。被告徐昆、柏培龙未答辩。原告向法庭提交以下证据：1、营业执照一份；2、被告的身份证复印件、联网核查公民身份信息结果各一份；3、福e贷自助循环贷款业务申请表及福e贷个人额度借款业务合约、被告的签字图片各一份；4、福e贷自助贷款业务授信查询明细表、业务申请基本信息表、贷款审批意见书、客户管理基础信息表、借据基本信息表、贷款剩余还款计划表；5、贷款余额查询明细表、贷款（还款）交易流水台帐查询明细表、分期还款查询明细表、贷款履约监测表、贷款利息及逾期加罚息计算表；6、被告徐昆的银行卡交易明细。法庭在审查上述证据的过程中未发现影响其客观性及合法性的情形，对上述证据的证明效力予以确认。根据以上确认的证据本院认定以下事实：2019年9月19日，被告徐昆作为授信申请人（借款人）、被告柏培龙作为保证人向原告签署福e贷自助循环贷款业务申请表，分别在申请人和保证人栏签名，表示已充分阅读并理解本申请表后面所附的《福e贷个人额度借款业务合约》，并在银行同意向申请人授信之后自觉遵守之。申请金额为20000元，签约农商行借记卡账户为62×××79，签约手机银行号码为137××××****。福e贷个人额度借款业务合约规定，（借款人）最终所获得的授信额度、授信期限等取决于贷款的审核结果，并以线上贷款服务平台系统（湖北农信手机银行APP福e贷线上贷款服务平台）的记录和页面展示为准。（借款人）必须逐笔提交授信额度使用申请，经贷款人通过系统审批同意且系统实际放行后方可使用。本合约项下贷款的发放只能由借款人按照贷款人的有关规定通过贷款人线上贷款服务平台进行申请，并通过线上贷款服务平台进行还款或者提前还款。贷款人同意向（借款人）发放贷款的，将贷款划入（借款人）扣款账户内。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为贷款发放的有效依据，无须单独订立书面借款凭证。本合约项下单笔贷款采用固定利率。单笔贷款从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息。如（借款人）未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。等额本息还款为按月等额还本付息。（借款人）如变更福e贷绑定的借记卡卡号、绑定手机银行签约手机号码的，到贷款人网点进行签约变更。否则，所造成的损失自行承担。以本合约载明的地址、联系电话作为联系方式，贷款人或者人民法院、仲裁机构、公证机构可以向该地址通过邮寄或直接送达的方式发送各类通知、文书，但借款人另行签署送达地址确认书的以该确认书为准。本合约如有保证人，则保证人对主债务人的债务承担连带保证担保责任。保证担保期限为3年，自借款逾期之日起计算；有多笔借款的，自最后一笔借款到期之日起计算。保证担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、律师费、诉讼费和实现债权的其他费用。违约事件包括（借款人）未按本合约按时足额偿还贷款本息的。一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合约提前到期，并采取一种或同时采取多种措施，第3种措施为提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2019年9月23日，经原告审核同意被告徐昆的授信额度为20000元，执行利率为年利率9.864%，期限为36个月，计息方式为等额本息。2019年9月24日，原告向被告徐昆在原告银行开设的卡号为62×××79账号为81×××85的账户发放贷款19300元。被告徐昆于2019年9月27日通过该账户向原告偿还贷款本金700元。2019年9月27日，原告向被告徐昆的上述银行账户发放贷款1400元。2019年12月21日原告从被告徐昆的上述账户内扣收利息0.01元。本案庭审中，原告明确其宣告借款提前到期的时间为2020年7月26日。本院认为，原被告签订的金融借款担保合同合法有效，对合同双方当事人具有法律约束力。被告徐昆未按合同约定的等额本息还款方式每月偿还贷款本息，原告有权根据合同的约定宣布双方签订的借款合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。自贷款到期之日起，被告徐昆对其逾期还款应按合同约定承担罚息。被告柏培龙作为担保人，应按照合同的约定对被告徐昆偿还贷款债务承担连带保证担保责任。对原告要求被告徐昆立即偿还借款本金及利息并要求被告柏培龙承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。原告要求被告承担原告实现债权的费用，因未提供证据予以证实，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，（缺席）判决如下：一、徐昆于2019年9月19日申请与湖北南漳农村商业银行股份有限公司签订的福e贷自助循环贷款业务项下的全部借款于2020年7月26日提前到期。二、徐昆在本判决生效后十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金20000元及利息（以本金19300元为基数，自2019年9月24日起至2019年9月27日止按年利率9.864%的标准进行计算；以本金18600元为基数，自2019年9月28日起至2020年7月26日止按年利率9.864%的标准，自2020年7月27日起至实际还清之日止按年利率9.864%加罚50%的标准进行计算；以本金1400元为基数，自2019年9月27日起至2020年7月26日止按年利率9.864%的标准，自2020年7月27日起至实际还清之日止按年利率9.864%加罚50%的标准进行计算），扣减已偿还的利息0.01元。三、柏培龙对徐昆的上述还款义务承担连带清偿责任。柏培龙在承担保证责任后，有权向徐昆追偿。四、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取171元，由徐昆、柏培龙各负担85.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  宋艾荣二〇二〇年十月十六日书记员  魏 艳