四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初5401号 原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地南充市顺庆区和平西路**。 负责人：李双新，职务行长。 委托诉讼代理人：周伟，男，系银行职工。 被告：杨潇，男，1981年10月18日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：严婷婷，女，1986年3月6日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（以下简称农商银行顺庆支行）与被告杨潇、严婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行顺庆支行的诉讼代理人周伟到庭参加了诉讼，被告杨潇、严婷婷经本院传票合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商银行顺庆支行提出诉讼请求：1.判令被告杨潇、严婷婷立即偿还原告借款本金216872.57元，并依据合同约定支付利息、罚息；2.判令原告对被告杨潇、严婷婷提供的用于贷款的住房抵押物，房产证号码：川（2017）南充市不动产权第00238**享有优先受偿权3.本案的诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求：截止2020年10月12日结欠利息23366.47元，10月13日之后的利息按照约定利率计算。事实与理由：被告杨潇于2017年8月28日在我行取得抵押贷款55万元，由杨潇、严婷婷共有房屋对该笔贷款提供抵押担保，借款期限1年。到期后因未能按期偿还，于2018年12月14日申请对该笔贷款进行重组，期限1年，用于偿还原贷款，月利率7.33‰，逾期利息为贷款利率上浮50%。重组后于2019年12月23日到期，现结欠贷款本金216872.57元，结欠利息14146.79元。经我行多次催收，借款人已丧失还款能力。该笔借款由杨潇、严婷婷共有所有非住宅作抵押担保，抵押物位于南充市顺庆区××路××段××号非住宅。房房产证号码：川（2017）南充市不动产权第00238**行抵押担保，并依法办理了抵押登记，截至2020年6月18日结欠贷款本金216872.57元，逾期利息为14146.79元。经原告多次向被告催收，多次协商，被告明确表示只能变卖抵押物归还借款。其行为严重损害了原告的合法权益，依照合同约定，原告有权要求被告归还本息。 被告杨潇、严婷婷未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月24日，被告杨潇（甲方）与南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（乙方）（简称顺庆支行）签订了《个人借款合同》（合同编号：4698022018001347），该合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度人民币55万元。借款用途为偿还南充农商银行顺庆支行个借（2017）第00018号合同项下借款人杨潇所欠债务。借款额度支用有效期间自2018年12月24日至2019年12月23日。借款期限内固定月利率7.33‰，贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告杨潇在“甲方（签字）”处签名捺印，顺庆支行在“乙方”处签章。 同日，被告杨潇、严婷婷（甲方）与顺庆支行（乙方）签订了《抵押合同》，该合同约定：为确保杨潇（债务人）与本合同乙方签订的编号为4698022018001347借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。甲方抵押担保的范围：主合同项下全部借款本金55万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与单担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同项下的抵押物名称为非住宅，权属证书及编号为：川（2017）南充市不动产权第0023820号。抵押物处所：顺庆区玉带中路一段97号。杨潇、严婷婷在本合同“甲方”处签名捺印，农商银行顺庆支行在“乙方（公章）”处签章。2018年12月26日，原、被告双方就上述抵押房产办理了抵押权登记。不动产登记证明号为川（2018）南充市不动产证明第0××1号。2018年12月28日，原告按照约定发放了案涉借款，杨潇在借款借据上签字确认。借款到期后，被告杨潇未按时偿还借款本息，截止到2020年10月12日，被告杨潇共欠原告本金216872.57元，尚欠利息23366.47元。 本院认为，一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告杨潇与原告方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告方按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告杨潇作为借款人应按约履行还款义务，借款到期后，被告杨潇未按约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告有权要求被告杨潇立即偿还借款。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持，故被告杨潇应向原告偿还借款本金216872.57元及利息23366.47元，并自2020年10月13日起按月利率10.995‰向原告支付罚息。被告严婷婷未作为共同借款人在借款合同上签字确认，原告亦未举证证明案涉借款用于了二被告夫妻共同生活或经营，故原告请求严婷婷与被告杨潇共同偿还借款无事实依据，本院不予支持。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原告与被告杨潇、严婷婷在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行还款义务时，原告有权就杨潇、严婷婷提供抵押的位于南充市顺庆区××路××段××号房屋（权属证书及编号为：川（2017）南充市不动产权第0023820号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 关于原告主张的为实现债权的其他费用的诉讼请求，由于原告未举证证明前述相关费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求因无事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告杨潇于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金216872.57元、利息23366.47元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2020年10月13日起以216872.57元为本金按月利率10.995‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 二、被告杨潇不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行有权就被告提供抵押的位于南充市顺庆区××路××段××号房屋（权属证书及编号为：川（2017）南充市不动产权第0023820号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿； 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2277元，由被告杨潇负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  彭艳 二〇二〇年十月二十九日 书记员  王茜