辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0283民初4934号原告：大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行。住所地：庄河市黄海大街二段**。统一社会信用代码：91210283051128469U负责人：王东美，系该支行负责人。委托诉讼代理人：施德峰，男，1966年7月5日出生，汉族，系该行职工，现住庄河市。被告：王婷婷，女，1981年2月11日出生，汉族，住抚顺市望花区。被告：牛明昊，男，1978年6月27日出生，汉族，住庄河市。被告：牛文庄，男，1952年6月16日出生，汉族，住庄河市。被告：宫平，女，1953年5月23日出生，汉族，现住庄河市。被告牛明昊、牛文庄、宫平共同委托诉讼代理人：乔仁德，男，1963年7月18日出生，汉族，系辽宁省企业法律顾问协会工作人员，住庄河市。原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行与被告王婷婷、牛明昊、牛文庄、宫平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行的委托诉讼代理人施德峰、被告王婷婷、被告牛明昊、牛文庄、宫平的共同委托诉讼代理人乔仁德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告王婷婷、牛明昊偿还借款本金1471600元（原贷款金额149.9万元，2020年7月20日偿还贷款本金2.74万元）并承担截至2020年8月19日尾欠利息184511.57元以及自2020年8月20日起至实际给付之日止按年利率12.07125%计算的利息。2、要求被告连带保证人牛文庄、宫平对前述债务承担连带清偿责任;3、原告对案涉抵押物享有优先受偿权;4、案件受理费由被告承担。事实和理由：2019年3月29日，被告王婷婷（借款人）与原告（贷款人）签订了《个人借款合同》，主要内容为：被告向原告借款1499000元；借款期限自2019年3月29日至2020年3月28日；借款用途为偿还以前的借款；借款利率为年利率8.0475%；逾期贷款罚息利率为合同载明的借款利率水平上加收50%，对不能按期支付的利息（包括罚息）按本借款合同载明的借款利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利等。被告牛明昊以被告王婷婷配偶的身份也在借款合同上签字，并声明对全部贷款承担共同清偿责任。2018年3月26日，被告牛文庄（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了《个人借款抵押合同》，为被告王婷婷的借款提供抵押担保，合同主要内容为：1、本合同所担保的主债权包括自2018年3月26日至2021年3月26日期间，乙方与债务人签订的全部业务合同、协议、申请及借款凭证等共同构成的主合同项下，乙方向债务人提供各类信贷、融资业务而享有的全部债权，不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。2、抵押担保为最高额抵押担保，最高额为300万元，在本合同所担保的主债权不超过该最高限额的前提下，由此而产生的担保范围内所有应付款项，甲方均同意承担最高额抵押担保责任。3、担保范围为全部债权本金、利息、复利、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押财产的保管费用、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。若因其他应付费用的增加而实际超出最高额的部分，甲方自愿承担连带保证责任。4、抵押物的具体情况分别为：（1）坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****、不动产权证号为辽（2018）庄河市不动产权第08006958号不动产；办理抵押登记后取得了证号为辽（2018）庄河市不动产证明第08007026号《不动产登记证明》。（2）坐落于）坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****权证号为辽（2018）庄河市不动产权第08006959号不动产；办理抵押登记后取得了证号为辽（2018）庄河市不动产证明第08007025号《不动产登记证明》。（3）坐落于庄河市新）坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****辽（2018）庄河市不动产权第08006960号不动产；办理抵押登记后取得了证号为辽（2018）庄河市不动产证明第08007024号《不动产登记证明》。被告宫平以被告牛文庄配偶的身份在抵押合同上签字，并声明以共有财产为本合同主债权提供抵押担保。2019年3月29日，被告牛文庄（保证人）与原告签订了《个人借款保证合同》，合同约定被告牛文庄为被告王婷婷的本案借款提供连带责任保证担保，担保范围为主债权本金、利息、复利、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证担保期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起三年。被告宫平以被告牛文庄配偶的身份也在该合同上签字，并声明同意对全部贷款承担连带保证责任。借款合同签订当天，原告向被告王婷婷发放了贷款1499000元。被告王婷婷、牛文庄在原告制作的借款凭证上签字确认。2020年7月20日，被告偿还了借款本金27400元，此前被告还偿还借款期内的利息9900元。根据原告账目记载，截至2020年8月19日，被告王婷婷欠原告借款本金1471600元、借款利息184511.08元（其中利息为112407.49元、逾期罚息为72103.59元）。被告王婷婷辩称，借款事实属实，现在没有能力偿还，只能用抵押物偿还。被告牛明昊辩称，不同意原告的部分诉讼请求，原告要求被告承担截至2020年8月19日尾款利息184511.57元，经过被告计算，所欠利息为112407.19元，原告要求的其余利息，被告认为是重复计算。对其他事项予以认可。被告牛文庄、宫平辩称，对该借款提供了连带责任保证属实；对本案借款的事实及抵押的事实没有异议。该借款实际的使用人是被告牛文庄、宫平，王婷婷与牛明昊只是顶名贷款，请求法院对抵押物先进行拍卖后，再向借款人主张权利。本院认为，因四被告承认原告在本案中主张的事实，本院对原告主张的事实予以确认。被告王婷婷、牛明昊与原告签订的《个人借款合同》、被告牛文庄、宫平与原告签订的《个人借款抵押合同》、被告牛文庄、宫平与原告签订的《个人借款保证合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应按照约定全面履行自己的义务。因本案借款已到期，被告王婷婷、牛明昊未按合同约定偿还借款系违约行为，应共同承担违约责任。故本院对原告要求被告王婷婷、牛明昊共同偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告牛文庄、宫平与原告签订了《个人借款抵押合同》，提供了二人共有的不动产对被告王婷婷的借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，原告对抵押物的抵押权依法设立，对抵押的不动产享有优先受偿权。被告牛文庄、宫平作为被告王婷婷、牛明昊借款的连带责任保证人，应承担连带保证责任。因原告的本案债权既有抵押担保，又有保证担保，原告如何实现债权应按法律规定确定。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”根据这一规定，被告牛文庄、宫平作为保证人，只对本案物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”第一，本案抵押合同第8.9条约定，“自被担保的债权从确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若主合同债务人发生未依约履行清偿义务的情形，债权人有权处分本合同项下抵押财产。若除合同约定的担保方式外，主合同项下还有其他担保的，债权人有权优先行使本合同项下的抵押权”；本案保证合同第6.2条约定，“自被担保的债权从确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若主合同债务人发生未依约履行清偿义务的情形，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿相应的债务。若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括但不限于物的担保），债权人有权优先行使本合同项下的权利，要求保证人承担保证责任”。抵押合同约定的“优先行使本合同项下的抵押权”和保证合同约定的“优先行使本合同项下的权利”，均表述为“优先行使”，并无实现担保物权和保证债权两种权利先后顺序的约定，属约定不明，不能理解为《物权法》第一百七十六条规定的“当事人约定的实现担保物权的情形”。第二，在此情形下，虽然依照《物权法》第一百七十六条的规定，“债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，但《物权法》第一百七十六条的规定并未排除物的担保相对优先的法定原则。本案中，原告未提供充分证据证明存在“约定的实现担保物权的情形”，虽然原告同时起诉抵押担保人和保证担保人，但对人的保证和物的担保实现债权的顺序没有选择权，仍应按照《担保法》第二十八条的规定先行使担保物权以受偿债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再向保证人主张权利。故被告牛文庄、宫平作为保证担保人，应对抵押担保以外的债权承担担保责任；原告要求被告牛文庄、宫平对被告王婷婷、牛明昊的全部债务承担担保责任，没有事实及法律根据，本院不予支持。本案保证合同明确约定为连带保证责任，但被告牛文庄、宫平之间没有关于保证份额的约定，应共同承担连带保证责任。被告牛明昊辩称，原告要求被告承担截至2020年8月19日尾款利息184511.57元，经过被告计算，所欠利息为112407.19元，原告要求的其余利息，是重复计算；经本院审查认为，原告主张的利息184511.57元包括两部分，其中借款期内的利息为112407.49元、逾期罚息为72103.59元，符合借款合同约定，不属重复计算，本院对被告牛明昊的上述辩解意见不予采纳。被告牛文庄、宫平辩称，本案借款实际的使用人是被告牛文庄、宫平，被告王婷婷与牛明昊只是顶名贷款，请求法院对抵押物先进行拍卖后，再向借款人主张权利；因原告对此不予认可，且被告未提供充分证据证明，本院对被告牛文庄、宫平的上述辩解意见亦不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款规定，判决如下：一、被告王婷婷、牛明昊于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行下列款项：1、借款本金1471600元；2、截至2020年8月19日的利息、罚息184511.08元；3、借款本金1471600元自2020年8月20日起至实际给付之日止按年利率12.07125%计算的利息；二、如被告王婷婷、牛明昊届期不履行上列第一项确定的义务，原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行对下列不动产享有优先受偿权，有权在最高额300万元限额内对下列不动产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿：1、坐落于庄河市新华街道暖、坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****18）庄河市不动产权第08006958号不动产；2、坐落于庄河市新华街道暖水委王沟、坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****河市不动产权第08006959号不动产；3、坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯184、坐落于庄河市新华街道暖水委王沟屯****产权第08006960号不动产；三、原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行对上述第二项确定的抵押权实现后不能受偿的部分，由被告牛文庄、宫平共同承担连带保证责任；并在承担连带保证责任后有权向被告王婷婷、牛明昊追偿；四、驳回原告大连农村商业银行股份有限公司庄河城关支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19705元，减半收取计9853元，由被告王婷婷、牛明昊负担；由被告牛文庄、宫平承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  沈文强二〇二〇年十月三十日书记员  崔 玉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。