福建省永安市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)闽0481刑初186号 公诉机关永安市人民检察院。 被告人蔡兴隆，男，1982年7月27日出生于福建省永安市，汉族，小学文化，无业，家住永安市。曾因犯盗窃罪，于2004年7月30日被本院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币30000元，2011年5月20日刑满释放；因犯盗窃罪，于2013年1月30日被本院判处拘役五个月，并处罚金人民币3000元，2013年4月11日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年9月16日被永安市公安局刑事拘留，同月23日变更强制措施为取保候审，2020年7月10日由永安市人民检察院决定取保候审。 永安市人民检察院以永检二部刑诉〔2020〕13号起诉书指控被告人蔡兴隆犯信用卡诈骗罪，于2020年7月22日向本院提起公诉。本院在审理过程中发现本案不宜适用简易程序，于2020年8月10日决定中止简易程序，转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派检察员林文锦出庭支持公诉，被告人蔡兴隆到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2017年2、3月间，被告人蔡兴隆在骗取被害人曾某、蔡某1的身份信息后，在两被害人不知情的情况下，利用自己手机上的建设银行微信公众号以及自己熟悉微信申请办理建设银行信用卡的流程，以曾某、蔡某1名义冒领二张建设银行信用卡（卡号分别为：62×××83、62×××88）供自己循环透支使用。后因被告人蔡兴隆无力偿还透支款，造成被害人曾某储蓄卡内的资金于2019年1月12日被建设银行扣划人民币13915.51元（以下币种相同），被害人蔡某1于2019年1月22日偿还透支款11530元。截止目前，卡号为62×××83的建设银行信用卡内仍欠透支款本金5092.21元。案发后，被告人蔡兴隆已退赔曾某、蔡某1损失款并取得谅解。2019年9月16日，被告人蔡兴隆在投案自首途中被抓获归案。 对于上述指控，公诉机关当庭提供书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人蔡兴隆行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任；并认为其属自首。 被告人蔡兴隆对起诉书指控的犯罪事实、罪名均无异议。 经审理查明： 2017年2、3月期间，被告人蔡兴隆利用事先知晓的身份信息，在被害人曾某、蔡某1不知情的情况下，冒用二人身份向中国建设银行永安支行申领信用卡（卡号分别为62×××83、62×××88）并供其个人多次使用。 后被告人蔡兴隆无法继续偿还信用卡透支本息，曾某名下卡号为62×××83的信用卡截至2019年1月6日尚欠透支款本金、利息、违约金共计20743.79元；蔡某1名下卡号为62×××88的信用卡截至2019年1月22日尚欠透支款本金、利息、违约金共计11530元。 2019年1月12日，中国建设银行永安支行从曾某名下储蓄卡中扣划13915.51元以抵扣卡号为62×××83的信用卡欠款；后该银行扣除分期手续费、部分利息计算得出该卡尚欠借款本金5092.21元。2019年1月22日，蔡某1自行还款11530元至卡号为62×××88的信用卡内。 2019年9月16日，被告人蔡兴隆在云南省云县，其欲回永安市投案自首途中，被云南省云县公安局民警抓获。 被告人蔡兴隆于2019年9月21日、10月30日退赔被害人曾某钱款共计14000元，2019年9月21日退赔被害人蔡某1钱款11530元；2020年7月24日存入卡号为62×××83的信用卡内5100元，并取得二被害人谅解。 另查明，永安市社区矫正管理局调查评估，蔡兴隆长期无稳定职业，与妻子无联系，其父亲协助监管能力不足；且其有多次犯罪记录，社会危害性较大，重新犯罪几率高，社会影响较为恶劣等。永安市社区矫正管理局认为被告人蔡兴隆不符合适用社区矫正的条件。 上述事实，有控辩双方提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实，足以认定： 1.户籍证明、刑事判决书、证明、违法犯罪经历查询情况表、罪犯档案资料、调查评估意见书；2.银行存款客户回单、情况说明、银行交易流水、微信交易记录、微信申领信用卡记录、通话记录、收条、谅解书、中国建设银行永安支行党风廉政建设工作谈话记录表、抓获经过；3.证人刘某1、施某、丁某、吴某、蔡某2、刘某2、陈某、冯某的证言；4.被害人曾某、蔡某1的陈述；5.被告人蔡兴隆的供述和辩解；6.辨认笔录等。 本院认为，被告人蔡兴隆在他人不知情情况下，利用他人身份信息冒领他人信用卡并多次使用，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控，犯罪事实清楚、证据确实充分、指控罪名成立，本院予以支持。被告人蔡兴隆曾因故意犯罪被判处刑罚，后再次故意犯罪；其多次冒用他人信用卡并使用，均酌情从重处罚。案发后被告人蔡兴隆在投案自首途中被抓获，归案后如实供述自己犯罪事实，属自首，可以从轻处罚；其退赔被害人全部经济损失并取得谅解，可酌情从轻处罚。综合被告人蔡兴隆犯罪情节、永安市社区矫正管理局出具的调查评估意见，不宜对其适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 被告人蔡兴隆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月12日起至2022年8月3日止。罚金应于本判决发生法律效力之次日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  崔 璐 人民陪审员  冯献政 人民陪审员  张建明 二〇二〇年十月十二日 书 记 员  叶 云 附本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。