河北省井陉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0121民初1336号 原告：张和升，男，1988年10月26日出生，汉族，住河北省石家庄市井陉县。 被告：泰康在线财产保险股份有限公司。住所地：湖北省武汉市江岸区建设大道**浙商大厦**，统一社会信用代码91420102MA4KLC8MOA 法定代表人：ＹＡＮＡＧＩＢＡＮＯＢＵＹＵＫＩ，译名柳葉信之，男，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张承刚，河北融保律师事务所律师。 原告张和升与被告泰康在线财产保险股份有限公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告张和升、被告泰康在线财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张承刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张和升向本院提出诉讼请求：要求被告给付原告保险费123565.2元；被告承担诉讼费用。事实与理由:2019年12月23日，原、被告签订了保险合同，原告为自己所有的冀Ａ×××××北京牌小型轿车投保了不计免赔自燃损失险123565.2元，保险费用为169.8元。合同签订后，原告按约定交纳了保险费。2020年7月25日，原告的车辆发生火灾，造成车辆全损。有井陉县消防救援大队的火灾事故简易调查认定书为证。原告与被告协商保险理赔事宜未果。 被告泰康在线财产保险股份有限公司辩称，冀Ａ×××××北京小型轿车在答辩人处投保了不计免赔险自燃损失险123565.2元，保险期限自2019年8月3日至2020年8月2日。根据答辩人的商业保险示范条款损失险中与原告约定的责任免除第四项规定，本附加险每次理赔实行20%的绝对免赔率。根据答辩人的员工网上询价，原告的车辆新车购置价在55800元左右，该车注册日期为2016年12月26日，距出险时间长达43个月，目前二手车市场价格在24500元至29900元之间，根据财建［2015］134号《关于2016-2020年新能源汽车推广应用财政支持政策的通知》，被保险人购买标的车时，享受新能源汽车财政补贴，未实际支付保单显示的价值，而财产保险的保险目的是补偿原则，如果原告未实际支付保险标的全部费用，就不能全部取得保险金额，原告不能因此受益，故请原告出具购买标的车时的购车发票、协议、支付凭证等证明标的车的实际价值后，答辩人根据法律或合同约定进行理赔，另外扣除20%绝对免赔率。诉讼费、评估费等间接损失非保险责任，答辩人不承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：涉案车辆的品牌型号为北京牌ＢＪ7001ＢＰＨ1-ＢＥＶ，车辆识别代号为ＬＮＢＳＣＢ3Ｆ9ＧＷ022410，发动机号为ＭＤ10ＨＧ111200014，燃料种类为电。该小型轿车的注册日期为2016年12月26日，2019年5月31日该车转移登记到刘琳（身份证号1306031986××××××××）名下，2019年8月5日，该车转移登记到张浩名下，2019年12月23日该车再次转移登记到张和升名下（张和升称,因其与张浩有业务来往,张浩欠其货款50000余元,后张浩以此车抵项货款），登记车牌号为冀Ａ×××××，该车在泰康在线财产保险股份有限公司投保了不计免赔自燃损失险123565.20元，保险期间自2019年8月3日00时起至2020年8月2日24时止。 2020年7月25日，冀Ａ×××××车在井陉县发生火灾，井陉县消防救援大队于2020年8月9日作出冀井消火认简字［2020］第0012号河北省井陉县消防救援大队火灾事故简易调查认定书，该认定书记载火灾事故事实为:经现场勘案及当事人询问，此起火灾为电气线路故障引发。对此认定书，当事人均未提出异议。 经原告申请、本院委托汇新保险公估有限公司作出了汇新车评字［2020］ＨＸ202010618号公估报告，确定冀Ａ×××××北京牌小型轿车的实际损失金额＝车辆承保时约定实际价值-车辆出险后实际价值＝123565.20元-500元＝123065.20元。 原告现主张车辆损失123065.20元、公估费7400元(原告提供了汇新保险公估有限公司收取张和升公估费7400元的发票1张)等损失共计130465.2元。被告对原告主张的损失、提供的证据提出如下质证意见:对公估费发票、公估报告的真实性无异议，但公估报告不能作为本案定案依据，在火灾事故认定书已经认定财产损失为49000元，与原告所述购买车辆价格接近，因此，应以火灾事故认定书认定的财产损失作为本案的定案依据。另外，根据网上询价，原告的车辆新车购置价在55800元左右（提供照片），该车注册日期为2016年12月26日，距出险时间长达43个月，目前二手车市场价格在24500元至29900元之间，根据财建[2015]134号《关于2016-2020年新能源汽车推广应用财政支持政策的通知》，被保险人购买标的车时，享受新能源汽车财政补贴，未实际支付保单显示的价值，而财产保险的保险目的是补偿原则，如果原告未实际支付保险标的全部费用，就不能全部取得保险金额，原告不能因此受益，故请原告出具购买标的车时的购车发票、协议、支付凭证等证明标的车的实际价值后，被告将根据法律或合同约定进行理赔。根据机动车综合商业保险示范条款中《自燃损失险》第二条责任免除中第四项的规定“本附加险每次理赔实行20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定”，自燃险每次赔偿实行20%的绝对免赔率。对此原告称，火灾事故认定书认定的财产损失49000元是其随便填写的应依据公估报告确定车损；对被告提供的照片、政策文件无异议；被告提供的保险条款系格式条款，在投保时被告并未向原告说明。 原告认为，被告应按照保险合同约定赔付原告的损失。 被告认为，根据原告所述车辆购买价格以及保险公司在相关网站上进行的询价，可以看出保险公司的保险金额明显超过原告车辆的保险价值，根据《保险法》第五十五条第三款“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费”的规定，保险公司同意退还原告相应的保费，但损失应当按照车辆购买时的价格计算。 本院认为，井陉县消防救援大队作出的火灾事故简易调查认定书，认定火灾事故事实为电气线路故障引发，对此当事人均无异议，本院予以确认。 原告在为冀Ａ×××××车投保时，保险合同中确定的车辆损失保险金额123565.2元，并不是原告确定的，而是被告根据相关规定确定的车辆实际价值。国家政策补贴的是购买该类型车辆的购车人，并不是补贴的保险公司，也没有因此而降低车辆实际价值，被告现以购买该车时购买人享受了国家政策补贴、未实际全额支付车款为由否定车辆的实际价值，理据不足，不予支持。 原告自述的车辆顶账价、火灾事故认定书记载的直接财产损失金额均不是鉴定结论，不能以此确定车辆实际损失。汇新保险公估有限公司作出的公估报告确定车辆承保时约定的实际价值123565.2元，是根据原、被告签订的保险合同确定的，予以确认，但在确定该车的实际损失时除扣除残值500元外，尚应扣除车辆使用7个月的折旧费用123565.2元×0.6%×7=5189.7元，即该车的实际损失为123565.2元-500元-5189.7元=117875.5元。 法律规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。原告称被告在为其提供保险单时未提供格式条款，未对自燃险的免赔20%作出明确说明或提示义务，且保险合同中原告还特别投保了不计免赔（自燃损失险），故被告提出的自燃险应绝对免赔20%的主张，理据不足，不予支持。被告泰康在线财产保险股份有限公司应在事故车辆投保的不计免赔自燃损失险的限额内赔付给原告张和升117875.5元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十五条第一款的规定，判决如下： 一、在本判决生效后十五日内，被告泰康在线财产保险股份有限公司赔付给原告张和升117875.5元。 二、驳回原告张和升的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取案件受理费1386元，由原告张和升负担。 公估费7400元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（立案庭）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，帐号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  杜志霞 二〇二〇年十月二十六日 书记员  宋 丽 ——