四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初11806号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：尹璐，北京德恒（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘金晶，北京德恒（成都）律师事务所律师。 被告：王前，男，1985年9月3日出生，汉族，住西安市雁塔区。 被告：亢向群，女，1987年3月10日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行成都分行”）与被告王前、亢向群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人刘金晶到庭参加诉讼，被告王前、亢向群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金1020825.89元；2.判令被告向原告支付利息37985.27元、罚息927.14元、复利646.73元（暂计算至2020年9月8日，实际利息、罚息、复利计算至本息付清之日止）；上述两项请求合计人民币1060385.03元。3.判令原告对被告亢向群所有的位于成都市高新区房屋（业务号：2018122700F01767）享有抵押权并就借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权与担保权利而发生的费用优先受偿（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）；4.判令被告承担原告为实现债权所支出的律师费51524元；5.判令被告承担本案案件受理费、保全费等全部费用。事实和理由：2018年12月26日，原告中信银行成都分行与被告王前、亢向群签订《综合授信及抵押合同》，2019年1月4日，原告中信银行成都分行与被告王前、亢向群签订《中信银行个人借款合同》，对借款金额、借款期限、借款利率及抵押担保等进行了约定，后中信银行成都分行履行放款义务，王前、亢向群未按约定履行还款义务，中信银行成都分行遂提起诉讼。 被告王前、亢向群未作答辩，亦未提交相关的证据材料。 本院经审理查明事实如下：2018年12月26日，原告中信银行成都分行（乙方、授信人/抵押权人）与被告王前（甲方、受信人）、亢向群（丙方、抵押人）签订合同编号为811102166517的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：个人房产抵押综合授信额度指甲方以其享有所有权或处分权的房产作为抵押物向乙方申请并经乙方审批同意所给予甲方授信的最高限额，包括基础额度和附加贷款额度。经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额1,050,000.00元的综合授信额度，其中，基础贷款额度1,050,000.00元；综合授信期限自2018年12月26日起至2028年12月26日止。本合同项下综合授信的担保方式为丙方提供的最高额抵押担保。在本合同约定的综合授信期限内，甲乙方形成债券债务关系所签订的一系列合同及其他法律性文件均为最高额抵押担保的主合同。最高债权额限度为2，020，000.00元。抵押房产位于成都市高新区房屋。抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 2019年1月4日，原告中信银行成都分行与被告王前、亢向群签订了合同编号为811102166518的《中信银行个人借款合同》。基本情况如下： 借款金额：1,050,000.00元； 借款期限：60个月。自2019年1月4日至2024年1月4日止； 还款方式：自定义还款，即每月于还款日归还贷款利息，还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日；每年于约定日期归还贷款本金，第一年(2020年2月1日)归还本金52500元，第二年(2021年2月1日)归还本金52500元，第三年(2022年2月1日)归还本金52500元，第四年(2023年2月1日)归还本金367500元，第五年贷款到期日归还本金525000元。 借款利率：合同约定以贷款实际提款日的定价基础利率上浮33%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率-固定日调整，利率调整日为1月1日，本合同的贷款利率为年利率6.3175%；如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采用届时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，或按照届时人民银行等有权机关统一意见执行，照此调整后，应使本合同项下贷款在人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率后的第一次利率调整日所适用的贷款利率不低于“以人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率前最近一次人民银行调整后有效的对应档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基础利率按照本合同第二十六条所确定的贷款利率”； 借款用途：个人经营； 主要违约条款：《中信银行个人借款合同》第8.3条，甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。第26条，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%； 第21.1.1条，甲方或丙方不履行或不完全履行本合同约定义务，构成违约； 第21.2条，发生违约情况时，乙方有权采取一种或多种措施：按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；依法处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用； 第8.6条，乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由甲方承担； 抵押情况：2018年12月28日，亢向群与中信银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（位于成都市高新区房屋，该房屋登记于亢向群名下）办理了最高额抵押登记。 放款情况：2019年1月4日，中信银行成都分行向王前、亢向群发放了1,050,000.00元的借款； 还款情况：根据中信银行成都分行在庭审中提交的《个人贷款逾期欠款说明》，自2020年2月1日起，王前、亢向群出现逾期还款。截至2020年9月8日，被告已还本金29,174.11元，已还利息71,308.75元，已还罚息911.30元，已还复利171.20元，尚欠本金1,020,825.89元，尚欠利息37,985.27元，尚欠罚息927.14元，尚欠复利646.73元。 案件审理过程中，中信银行成都分行向本院申请财产保全，保全费5000元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。 以上事实有当事人身份信息、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、借据、房屋他项权证、《个人贷款逾期欠款说明》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，王前、亢向群与中信银行成都分行订立的《中信银行个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中信银行成都分行按约向被告发放借款1,050,000元，王前、亢向群未按约还本付息，构成违约，中信银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对中信银行成都分行要求王前、亢向群归还借款本金1020825.89元的诉讼请求，本院予以支持。中信银主张贷款提前到期日为2020年9月8日，有合同依据，本院予以确认。中信银行成都分行主张的截至2020年9月8日止的利息、罚息、复利的总额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，暂计至2020年9月8日止应还的利息为37,985.27元、罚息为927.14元、复利为646.73元；因贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年9月9日起至还清借款之日止的罚息、复利应按《中信银行个人借款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金1,020,825.89元为基数、复利应以尚欠的利息及罚息的总额为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍。而合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定计算出2020年12月31日（含）前的贷款利率应适用年利率6.3175%，据此计算出此期间的罚息、复利的利率均应为年利率9.47625%；同时，根据合同约定自2021年1月1日起贷款利率将采用同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率上浮33%后确定，逾期罚息利率要在此基础上再上浮50%确定，即自2021年1月1日起的罚息、复利的利率应为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.995倍。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，中信银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖登记于亢向群名下位于成都市高新区的房屋所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿，但优先受偿的最高额不得超过2020000元。 对于律师费，中信银行成都分行与北京德恒（成都）律师事务所签订《委托代理协议书》，但未提交律师费转账凭证或发票，不能证明该损失实际发生，故本院对该请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王前、亢向群于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行贷款本金1,020,825.89元，利息37,985.27元，并支付罚息、复利（截至2020年9月8日，罚息为927.14元、复利为646.73元，自2020年9月9日起，罚息、复利应计至还清借款之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息及罚息之和，其中，自2020年9月9日起至2020年12月31日止，罚息、复利的利率均为年利率9.47625%，自2021年1月1日起，罚息、复利的利率均为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.995倍）。 二、原告中信银行股份有限公司成都分行对登记于亢向群名下的位于成都市高新区房屋享有抵押权，即原告中信银行股份有限公司成都分行有权就折价、拍卖或变卖该房屋所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿，但优先受偿的数额最高不得超过2，020，000元； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为7168元，由原告中信银行股份有限公司成都分行负担368元，由被告王前、亢向群负担6800元；保全费5000元由被告王前、亢向群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张书扬 二〇二〇年十月二十三日 书记员  熊 蓓