河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初4352号原告：中国银行股份有限公司禹州支行，住所地禹州市滨河大道东段与郑平路交叉口。负责人：程亚沛，任支行行长。委托诉讼代理人：胡廷旭，系支行职工。委托诉讼代理人：郭瑞，河南天苑律师事务所律师。被告：王佩佩，女，1983年3月1日出生，汉族，住禹州市。被告:任少锋，男，1988年4月8日出生，汉族，住登封市。被告：禹州市禹之星汽车销售有限公司，住所地禹州市禹王大道与轩辕大道交叉口东300米路南。法定代表人：樊灵军，任公司总经理。原告中国银行股份有限公司禹州支行（以下简称中国银行禹州支行）诉被告王佩佩、任少锋、禹州市禹之星汽车销售有限公司（以下简称禹之星公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案，后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行禹州支行的委托诉讼代理人郭瑞、胡廷旭到庭参加诉讼，被告王佩佩、任少锋、禹之星公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行禹州支行向本院提起诉讼请求：一、判令被告王佩佩、任少锋向原告偿还信用卡借款本金41907.71元、利息12614.19元、还款违约金3728.79元、分期手续费4261.74元，合计62512.43元（利息计算至2020年5月25日，自2020年5月26日起的利息，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至本金清偿完毕之日止）；二、判令原告对被告王佩佩所有的北京现代牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码GB317727，车架号LBETLBFC9GY079534）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、判令被告禹之星公司对上述债务承担连带偿还责任；四、诉讼费、保全费等费用均由被告承担。被告王佩佩、任少锋、禹之星公司均未答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡专向分期付款申请表各一份，证明：2016年6月30日，被告王佩佩向原告申请信用卡，并填写《中国银行信用卡个人申请表》，承诺遵守领用合约的各项规则，申请表附信用卡领用合约一份，领用合约约定，利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，利率按照每日万分之五计算。领用合约同时约定，甲方（即被告）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。同日，被告王佩佩、任少锋向原告申请信用卡专向分期业务并填写《信用卡专向分期付款申请表》，申请分期额度为11.5万元、期数为36期的专向分期。第二组证据，中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）（编号：2016年车字297号）一份，证明：2016年7月13日，原告与被告王佩佩签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，就分期额度及期限、手续费等进行了约定，其中分期额度为壹拾壹万伍千元整（小写115000元），分期期数为36期，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，手续费金额为13225元。第三组证据，中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同、机动车登记证书各一份，证明：2016年7月13日，原告与被告王佩佩、任少锋签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告王佩佩以其所有的北京现代牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码GB317727，车架号LBETLBFC9GY079534）作为抵押，为本案借款本息等提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为原告与被告王佩佩签订的编号为2016年车字297号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原告对该抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。第四组证据，中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同一份，证明：2016年7月13日，被告禹之星公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，对本案债务提供连带责任保证。被保证的主合同为原告与被告王佩佩签订的编号为2016年车字297号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，被保证的主债务为主合同项下的债务，包括本金115000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。保证期间为主债务最后一期债务履行期届满之日后两年。被告禹之星公司应当对本案债务承担连带清偿责任。第五组证据，购车合同1份，证明：被告禹之星公司与被告王佩佩签订《购车合同》，就所购车辆品牌、型号、总价款等进行了约定，其中所购车辆为现代途胜，总价款为164900元。第六组证据，信用卡历史交易查询单3张、对账单（2018年3月9日至2018年10月9日、2020年5月9日）、信用卡逾期客户全量明细清单各一份，证明：2016年7月15日，被告将115000元专项分期款支付至禹之星公司。被告信用卡专向分期业务于2019年7月9日到期，专向分期业务到期后被告未按约归还专项分期本息已构成违约。截至2020年5月25日，仍有本金41907.71元、利息12614.19元、还款违约金3728.79元、分期手续费4261.74元未还，自2020年5月26日起的利息以本金41907.71元为基数，按照每日万分之五计算至还清本金之日止。第七组证据，催收记录、挂号信函收据各一份，证明：2018年4月至今，原告多次对被告欠付的金额依法进行催收但被告未予还款。第八组证据，结婚证复印件一份，证明：被告王佩佩与任少锋系夫妻，本案被告向原告申请专向分期款发生于两人夫妻关系存续期间，且款项用于购买形成夫妻共同财产的车辆，两人应对本案债务承担共同还款责任。第九组证据，身份证复印件两份、户口本复印件两份、企业信用信息公示系统查询单一份，证明：三被告诉讼主体身份，王佩佩、任少锋、禹之星公司系本案适格被告。第十组证据，信用卡业务面签确认书、贷款面谈确认书各一份，照片三张，证明：本案信用卡由王佩佩本人向原告申请，信用卡专向分期付款系被告王佩佩、任少锋共同申请，本案债务为其二人夫妻共同债务。被告王佩佩、任少锋、禹之星公司均未向本院提交证据。本院对原告提供的证据审查后认为，原告的证据形式及来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2016年6月30日，被告王佩佩在原告中国银行禹州支行申请办理信用卡，被告王佩佩、任少锋共同向原告申请信用卡专向分期付款，以贷款用于购买车辆，表示愿意遵守领用合约的各项规则，贷款金额为115000元，贷款期数为36个月。原告（乙方）和被告王佩佩（甲方）的信用卡领用合约约定，“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当日，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款日等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额,甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利,日利率为万分之五。”被告王佩佩在上述信用卡申请表上签字确认。2016年7月13日原告和被告王佩佩还签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定专向分期付款额度为115000元，分期期数为36期，手续费费率为专向分期付款额度的11.5%，金额为13225元。2016年7月12日，被告王佩佩就北京现代牌小型普通客车（车牌号豫Ｋ×××**，发动机号码GB317727，车架号LBETLBFC9GY079534）办理了抵押登记，抵押权人为原告中国银行禹州支行。2016年7月13日，原告与被告王佩佩、任少锋签订了中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同,约定为担保主债务的履行，被告王佩佩、任少锋自愿将被告王佩佩名下的现代途胜汽车抵押给原告，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；若被告王佩佩未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及依本合同的约定，行使抵押权。2016年7月13日，被告禹之星公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，约定被告禹之星公司为上述信用卡专向分期付款合同项下债务向原告提供保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务,包括本金115000元、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、滞纳金、手续费等各项应付款项、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因被告王佩佩违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，被告禹之星公司为该笔债务提供全程连带责任保证；如果被告王佩佩未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2016年7月15日，原告向被告王佩佩发放了贷款115000元。截止2020年5月25日被告王佩佩下欠原告借款本金41907.71元、利息12614.19元、还款违约金3728.79元、分期手续费4261.74元，合计62512.43元未还。另查明，被告王佩佩、任少锋于2012年8月6日登记结婚。本院认为，根据上述查明事实，原告的诉讼请求依法应予支持，因该债务发生在被告王佩佩、任少锋婚姻关系存续期间，被告任少锋对该笔债务在其签署信用卡专向分期付款申请表时已知悉并认可，因此，被告王佩佩、任少锋应偿还原告借款本金41907.71元，并按中国银行股份有限公司信用卡领用合约和中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同约定计付利息、滞纳金、手续费等至清偿之日，滞纳金即还款违约金，但上述利息、还款违约金等的总合不得超过以被告欠付借款本金为基数自欠款之日按年利率24%计付的数额。被告禹之星公司未本案债务提供连带责任保证担保，原告依据信用卡保证合同请求其承担连带清偿责任，未超过保证期间，本院予以支持。原告主张对被告王佩佩名下车牌号为豫Ｋ×××**北京现代牌小型普通客车(发动机号码GB317727，车架号LBETLBFC9GY079534)的折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，有中国银行信用卡专项分期付款抵押合同相印证，并已办理抵押登记，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王佩佩、任少锋于判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司禹州支行偿还借款本金41907.71元，并按中国银行股份有限公司信用卡领用合约和中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同约定计付利息、还款违约金、手续费等至清偿之日，但上述利息、还款违约金等的总和不得超过以被告欠付借款本金为基数自欠款之日按年利率24%计付的数额；二、被告禹州市禹之星汽车销售有限公司对上述判决第一项确定的债务负连带清偿责任；三、如被告王佩佩、任少锋未履行判决第一项确定的债务及本案诉讼费，原告中国银行股份有限公司禹州支行有权对被告王佩佩所有的豫Ｋ×××**北京现代牌小型普通客车(发动机号码GB317727，车架号LBETLBFC9GY079534)的折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司禹州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计681元，由被告王佩佩、任少锋负担，被告禹州市禹之星汽车销售有限公司负连带清偿责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  刘长印二〇二〇年十月九日书记员  闫如玉