黑龙江省方正县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0124民初445号原告：哈尔滨银行股份有限公司方正支行（统一社会信用代码912301246769934362），住所地：方正县方正镇中央大街**。代表人：李刚，职务：行长。委托诉讼代理人：徐智超，男，1986年04月23日出生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司方正支行职员，住方正县。被告：薛启峰，男，1976年03月20日出生，汉族，农民，住方正县。原告哈尔滨银行股份有限公司方正支行（以下简称哈尔滨银行）与被告薛启峰借款合同纠纷一案，本院于2020年03月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告哈尔滨银行委托诉讼代理人徐智超到庭参加诉讼，被告薛启峰在本院第二次开庭审理时经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1、原告请求法院判令被告薛启峰偿还贷款本金85,700.00元，利息20,325.18元，贷款本息共计106,025.18元。（上述利息计算至2020年3月7日）及自2020年3月8日起至贷款本金结清之日止按合同约定的利息、罚息。2、诉讼费等相关实现债权的费用由上述被告承担。事实和理由：2016年8月9日，原告与被告薛启峰签订授信协议一份，协议编号86012016081104号，授信协议约定借款本金人民币20万元，借款额度使用期限自2016年8月9日至2019年8月8日止，借款利率为年利率12%，贷款逾期罚息利率为协议约定利率的150%。同时约定授信期限内被告可以循环使用授信金额，还款方式为一次性还本付息。2018年7月20日，原告向被告薛启峰发放贷款人民币8.57万元，贷款期限为2018年7月20日至2019年7月20日。贷款到期后，被告薛启峰未能按期足额还款，现尚欠贷款本息106,025.18元，现已逾期。薛启峰辩称，有异议，2016年授信给我，我没有接到那么多贷款，我接到本金5万元，我只能偿还5万元及相关利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。哈尔滨银行在本院第一次开庭审理时举示的证据如下：证据A1.《授信协议》一份，内容（略）。拟证明：2016年08月09日我行与被告签订《授信协议》一份，并达成授信协议约定的贷款金额，借款期限为2016年08月09日至2019年的08月08日，授信金额20万元，年利率为12%，罚息为利率的150%。薛启峰对此证据证实内容无异议。证据A2.《借款凭证》一份，内容（略）。拟证明：我行于2018年07月20日向被告薛启峰发放贷款8.57万元，贷款打到薛启峰名下的账户里，贷款期限为2017年07月20日至2019年07月20日。薛启峰对此证据证实内容有异议，认为：“我没有接到8.57元，签名不是我签的，手印也不是我按的，申请鉴定。”证据A3.贷后回访照片四张，证明我们在贷款到期后，我们去被告家催收过贷款。薛启峰对此证据证实内容无异议。哈尔滨银行在本院第二次开庭审理时举示的证据如下：证据A4.《农户联保贷款合同》及借据各一份，内容（略）。拟证明：2014年01月10日，薛启峰与我行签订借款合同并于当日取得贷款50000.00元，约定年利率为10.8%，逾期加收原贷款利率50%，约定还款时间为2015年01月09日。证据A5.贷款明细表一份，内容（略）。拟证明：薛启峰于2014年01月10日取得贷款后，到期未给付，薛启峰于2015年06月26日重新贷款59,500.00元，用以偿还2014年01月10日的5万元贷款本金利息及罚息共计59,500.00元。薛启峰又于2016年08月12日贷款68,100.00元，用于偿还2015年06月26日的贷款本金59,500.00元及利息和罚息共计68,100.00元。薛启峰于2017年06月26日贷款75,600.00元，用于偿还2016年08月12日贷款本金68,100.00元及利息和罚息共计75,600.00元。薛启峰于2018年07月20日贷款85,700.00元，用于偿还2017年06月26日的贷款本金75,600.00元及利息和罚息共计85,700.00元。证据A6.出示利息计算对比表一份，内容（略）。拟证明：薛启峰于2014年01月10日以本金50,000.00元，按照年利率24%计算至2020年08月20日利息为80,467.00元，本息合计130,467.00元；薛启峰按照与我行约定的利率（年利率12%）计算，自2018年07月20日以本金85,700.00元计算至2020年08月20日的利息及罚息是27,438.00元，本息合计113,138.00元。通过对比，按照2018年07月20日薛启峰与我行签订的借款合同计算的利息，远比2014年01月10日以本金50,000.00元为基数、按年利率24%计算的利率小得多。证据A7.黑龙江新讼司法鉴定中心鉴定意见书一份，鉴定意见为：1、2018年07月20日哈尔滨银行借款合同编号：BC2016080900000250“借款凭证”（标称金额85700元）“本人同意将上述借款转入借款人账户”栏借款人签章处的“薛启峰”字迹是薛启峰书写。2、2018年07月20日哈尔滨银行借款合同编号：BC2016080900000250“借款凭证”（标称金额85700元）“本人同意将上述借款转入借款人账户”栏借款人签章处的“薛启峰”字迹处的指印是薛启峰右手食指所印留。拟证明：2018年07月20日薛启峰借款凭证上的签字及手印为其本人书写及捺印。薛启峰未向本院举示证据。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：薛启峰对哈尔滨银行举示的证据A2证实内容有异议，认为“签名不是我签的，手印也不是我按的”，其申请司法鉴定，因为经过黑龙江新讼司法鉴定中心鉴定，鉴定意见为“2018年07月20日薛启峰借款凭证上的签字及手印为其本人书写及捺印”，本院对哈尔滨银行举示的证据A2证实内容予以确认。薛启峰在本案第二次开庭时未到庭参加诉讼，无法质证，视为其放弃质证的权利；哈尔滨银行在本案第二次开庭审理时举示的证据A4、证据A5、证据A6、证据A7证实内容，客观真实与本案具有关联性，能够证实哈尔滨银行的主张，本院对哈尔滨银行举示的证据A4、证据A5、证据A6、证据A7证实内容予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年01月10日薛启峰与哈尔滨银行签订一份《农户联保贷款合同》，双方约定：薛启峰向哈尔滨银行借款50,000.00元，借款期限12个月，月利率9‰，并约定贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息。同日哈尔滨银行向薛启峰发放贷款50,000.00元，双方约定利率为年利率10.8%，借款期限12个月，即到期日为2015年01月09日，薛启峰为哈尔滨银行出一份借款凭证。逾期薛启峰未偿还哈尔滨银行借款及利息。薛启峰于2015年06月26日向哈尔滨银行借款59,500.00元用于偿还其2014年01月10日借款50,000.00元及利息和罚息。2016年08月09日哈尔滨银行与薛启峰签订《授信协议》一份，协议约定：借款人薛启峰的借款本金20万元，借款用途是种植，期限为3年，自2016年08月09日至2009年08月08日止，在该期限内薛启峰可以循环使用上述借款额度，借款期限以借款凭证为准，借款利率为年利率12%，贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%。薛启峰于2016年08月12日向哈尔滨银行借款68,100.00元用于偿还其2015年06月26日借款59,500.00元及利息和罚息。薛启峰于2017年06月26日向哈尔滨银行借款75,600.00元用于偿还其2016年08月12日借款68,100.00元及利息和罚息。薛启峰于2018年07月20日向哈尔滨银行借款85,700.00元用于偿还其2017年06月26日借款75,600.00元及利息和罚息，双方约定年利率12%，还款期限为2019年07月20日，薛启峰为哈尔滨银行出具借款凭证一份。后薛启峰未偿还哈尔滨银行本金85,700.00元及相关的利息，哈尔滨银行诉至本院：1、要求薛启峰偿还贷款本金85,700.00元、利息20,325.18元，贷款本息共计106,025.18元。（上述利息计算至2020年03月07日）及自2020年03月08日起至贷款本金结清之日止按合同约定的利息、罚息。本院认为，2014年01月10日薛启峰与哈尔滨银行签订一份《农户联保贷款合同》及2016年08月09日哈尔滨银行与薛启峰签订的《授信协议》，是其双方的真实意思表示，且不违反国家法律规定，本院确认为为有效，双方应严格履行协议和合同约定的义务；2014年01月10日哈尔滨银行向给薛启峰发放了借款50,000.00元，薛启峰应按照约定的日期偿还哈尔滨银行贷款，薛启峰未按合同约定日期偿还全部贷款和利息，已经违反其与哈尔滨银行签订的《农户联保贷款合同》构成违约，应按约定承担违约责任。薛启峰于2018年07月20日向哈尔滨银行借款85,700.00元，虽然哈尔滨银行未将该85,700.00元交付给薛启峰，但该款用于偿还薛启峰2014年01月10日向哈尔滨银行借款50,000.00元本金及利息和罚息，自2018年07月20日起双方形成新的借款合同关系，薛启峰应按照其与哈尔滨银行签订的《授信协议》和其与哈尔滨银行签订的借款凭证约定的内容履行义务，逾期未履行，构成违约，应承担违约责任。综上所述，本院对哈尔滨银行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛启峰于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司方正支行欠款本金人民币85,700.00元；二、被告薛启峰于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司方正支行以本金85,700.00元为基数，自2018年07月20日起，以年利率12%计算至2019年07月20日止的利息；给付原告哈尔滨银行股份有限公司方正支行以本金85,700.00元为基数，自2019年07月21日起至本院确定的履行期届满前实际履行之日止，以年利率18%计算的利息。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2,420.00元，鉴定费2,000.00元（薛启峰已交纳），由被告薛启峰负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李孝智人民陪审员  田 静人民陪审员  董淑梅二〇二〇年十月十九日书 记 员  惠欣欣