河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0722民初1721号 原告：中国农业银行股份有限公司张北县支行，营业场所：河北省张北县张北镇永春南大街34号。 负责人：张满君，该行行长。 委托诉讼代理人：郭富，该行员工。 委托诉讼代理人：张建强，该行员工。 被告:王东，男，1978年10月4日出生，汉族，住河北省张北县。 被告：牛兰芳，女，1983年4月6日出生，汉族，住河北省张北县。 原告中国农业银行股份有限公司张北县支行（以下简称农行张北支行）与被告王东、牛兰芳借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行张北支行的委托诉讼代理人郭富、张建强到庭参加诉讼，被告王东、牛兰芳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行张北支行向本院提出诉讼请求：1．要求与被告解除借款合同；2.要求被告王东、牛兰芳归还借款本息28119.79元，利息、罚息及复利主张至实际清偿之日；3.要求被告负担全部诉讼费用。事实和理由：2011年1月6日，王东以所购商用楼作为抵押，与原告签订了一手房按揭贷款合同，借款17.7万元，借款期限10年。截至2020年7月24日，借款人已归还借款本息200043.99元（其中本金149847.44元、利息50196.55元），借款人从2019年11月20日始连续逾期9期，截至2020年7月24日，未归还月供9期，尚欠借款本息28119.79元，其中借款本金27152.56元，应付未付利息967.23元，已构成违约，依据合同约定，原告要求提前解除合同并收回全部借款本息。 王东未作答辩。 牛兰芳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.王东、牛兰芳的身份证、户口簿、结婚证复印件，证明王东、牛兰芳的身份信息和夫妻关系；2.个人房地产贷款申请表、同意抵押承诺书，证明王东、牛兰芳向原告提出贷款申请并同意以所购房屋作为抵押担保；3.诚信保证书、共同还款责任确认书，证明王东作出诚信保证、牛兰芳对王东借款作出共同还款承诺；4.《个人购房担保借款合同》，证明王东与原告签订了合同并以其所购房屋作为抵押物向原告借款17.7万元；5.个人借款凭证，证明原告于2011年1月6日向王东指定账户内发放借款17.7万元；6.他项权证登记簿、房屋他项权证，证明王东所抵押房屋进行了抵押登记；7.业务凭证，证明截至2020年7月24日，王东欠付原告借款本金27152.56元，利息、罚息、复利共计967.23元。 被告王东、牛兰芳未到庭参加诉讼，未提交证据、对上述证据未进行质证。 经审查上述证据，本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，与本案具有关联性，予以认定。 本院对上述证据核对后并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王东、牛兰芳系夫妻关系，2010年10月4日，二被告向原告递交《同意抵押承诺书》，同意以位于张北县的房产作为抵押物，为被告王东因购买该房产向原告借款所产生的债务提供担保。同日，被告牛兰芳在《共同还款责任确认书》中承诺，在王东无力偿还贷款的情况下，代为履行还款责任。2011年1月6日，被告王东与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告王东向原告借款177000元，用于购买位于张北县的房产，借款期限为2011年1月6日始至2021年1月5日止，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，每期末月的20日为还款日，执行利率为5.44%，逾期利率为8.16%，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入张北基泰房地产开发有限责任公司在原告处开立的账户内；借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；在合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；被告王东以所购上述房产为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权和抵押权的一切费用提供抵押担保。同日，原告向被告王东在合同中指定的账户内发放借款177000元。2011年5月30日，上述房产在张北县房地产交易所进行了抵押登记。截至2020年7月24日，被告王东未依约归还借款本息共计9期，其中借款本金为16121.74元、借款利息、罚息、复利共计962.13元；未到期的借款本金数额为11030.82元。 本院认为，原告与被告王东签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告王东未按照约定全面、及时履行归还借款本金和支付借款利息的义务，其行为符合借贷双方关于解除合同、提前收回借款本息的约定，故对原告要求解除合同并要求被告王东归还借款本金和支付借款利息、罚息、复利的请求予以支持；被告牛兰芳在与被告王东婚姻关系存续期间，向原告递交了《同意抵押承诺书》，并在《共同还款责任确认书》中作出履行还款责任的承诺，故上述借款系二被告夫妻双方共同意思表示，属于其夫妻共同债务，对原告要求被告牛兰芳归还借款本金并支付借款利息、罚息、复利的请求予以支持；被告王东、牛兰芳经传票传唤未到庭参加诉讼，放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司张北县支行与被告王东在2011年1月6日签订的《个人购房担保借款合同》于本判决生效之日解除。 二、被告王东、牛兰芳于本判决生效之日起十日内，归还原告中国农业银行股份有限公司张北县支行借款本金27152.56元，并支付计算至2020年7月24日的借款利息、罚息、复利962.13元和自2020年7月25日始计算至实际清偿之日止期间的借款利息、罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费502元，减半收取计251元，由被告王东、牛兰芳共同负担. 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员 张 彪 二〇二〇年十月十九日 书记员 高雅丰 附法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。