辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初13730号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，住所地：沈阳市和平区三好街**，统一社会信用代码：91210102817591036Y。负责人：王世春，系该行行长。委托诉讼代理人：姚东远，男，系该行员工。委托诉讼代理人：刘加康，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：高秉超，女，1979年9月29日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：沈阳大东方置业有限公司，，住所地：沈阳市大**东北大马路**统一社会信用代码：9121010075554804XN。法定代表人：刘素英，系该公司经理。委托诉讼代理人：陈明明，男，系该公司法务。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告高秉超、沈阳大东方置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行代理人刘加康，被告沈阳大东方置业有限公司代理人陈明明到庭参加诉讼。被告高秉超经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2012年11月28日签订的《个人贷款合同》;2.判令被告高秉超偿还原告贷款本金人民币64,678.51元，利息3,453.03元（暂计算至2019年3月27日），自2019年3月28日至实际给付之日的贷款利息、罚息、复利按合同约定计算；3.判令被告高秉超承担抵押担保责任及原告对抵押房产享有优先受偿权；4.判令被告沈阳大东方置业有限公司在贷款合同约定的范围内承担连带保证责任；5.由以上被告承担原告为实现债权的其他应付款项，包括但不限于案件诉讼费、保全费、公告费、评估费等。事实与理由：原告于2012年11月28日与被告签订了《个人贷款合同》约定：被告向原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行申请贷款12万元，用于购房。贷款期限为120个月，即自2012年11月28日至2022年11月28日。贷款年利率按照央行公布的基准利率6.55%上浮10%执行，本合同首期贷款利率为7.205%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）。同时约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。合同生效后，原告依约于2012年11月28日足额发放了贷款。合同采用房产抵押加保证的方式担保上述合同的履行。被告以大东区东北大马路392-2号（1-20-2）房产办理了正式抵押登记。同时，由被告沈阳大东方置业有限公司提供阶段性连带责任保证，担保期限为：从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。截止2019年3月27日，被告累计尚欠本金64,678.51元，利息3,453.03元，共计：68,131.54元。经原告屡次催收未果。故此依法起诉，请求人民法院支持原告诉讼请求。被告高秉超未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告沈阳大东方置业有限公司辩称，根据抵押权的设立流程，被告高秉超为涉案房屋办理房产所有权登记时，原预抵押权登记就同时转为正式的抵押权登记，不再单独另行发放权利证明。根据原告提供的房屋电子登记簿查询证明本案所涉房屋已于2016年11月9日设立了正式的抵押权，抵押权人为原告，原告取得了抵押房产的他项权利登记，根据合同约定已超过保证期间，我方不应当承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2012年11月28日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告高秉超（借款人、抵押人）、沈阳大东方置业有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放商业用房贷款12万元，用于购买沈阳市大东区，建筑面积48.87平方米的房产，贷款期限为120个月，即自2012年11月28日至2022年11月28日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，首期执行贷款年利率7.205%。还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以其名下的位于沈阳市大东区，建筑面积48.87平方米的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。2.2016年11月9日，被告高秉超到登记机关为该房产办理了所有权登记及抵押权登记，抵押权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告高秉超前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年4月20日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年3月27日，被告高秉超尚拖欠贷款本金64,678.51元，利息、罚息、复利合计3,453.03元未还，故原告起诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋电子登记查询证明、欠息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告高秉超经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告高秉超、沈阳大东方置业有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告高秉超未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告高秉超从2018年4月20日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告高秉超偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，如借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。因此，如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张被告沈阳大东方置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，被告沈阳大东方置业有限公司保证期间截至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。现原告已取了抵押房产的他项权利登记，被告沈阳大东方置业有限公司提供担保的保证期间已届满，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告高秉超、沈阳大东方置业有限公司于2012年11月28日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告高秉超于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款本金64,678.51元，利息、罚息、复利合计3,453.03元（以上本金及利息、罚息、复利截止至2019年3月27日）；并自2019年3月28日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告高秉超逾期给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行可依法对被告高秉超名下的位于沈阳市大东区，建筑面积48.87平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,503元，保全费701元，公告费800元，均由被告高秉超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十月十五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。