重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初4449号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：张凌，重庆和茂律师事务所律师。被告：杨作明，女，1971年3月2日出生，住重庆市大足区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一支公司）与被告杨作明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，由审判员余明独任审理，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告大地财保第一支公司特别授权委托诉讼代理人张凌、被告杨作明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保第一支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告给付理赔款人民币85417.10元及未付保费9348.35元，共计94765.45元；二、判令被告向原告支付违约金（以94765.45元为基数，从2020年5月15日起按年利率24%计算至付清之日止），暂定为4864.63元；三、判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，自2018年8月24日至2021年8月24日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2018年8月23日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为xx的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为178350元，该保险单载明：1、每月保险费金额为2550元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2020年5月15日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）85417.10元。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2020年6月9日出具《代偿债务与权益转让确认书》。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告理赔了被告所欠的中国光大银行股份有限公司重庆分行相关款项后，被告未按约偿还，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请！被告杨作明辩称：当时借款时原告说月息只要1分4、1分5左右，现在原告所说的保险费我不清楚，原告叫我每个月按时还7000多元钱。原告大地财保第一支公司为支持其诉讼请求，向本院举示了《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细等证据，被告杨作明对以上证据真实性均无异议，本院予以确认。被告杨作明未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月24日被告杨作明因生活所需与中国光大银行股份有限公司重庆分公司签署《个人贷款合同》，约定被告杨作明向中国光大银行股份有限公司重庆分公司申请贷款150000元，贷款期限36个月，自2018年8月24日至2021年8月24日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为按月等额还本付息。2018年8月23日，被告杨作明就上述贷款向原告大地财保第一支公司投保了《中国大地个人贷款保证保险》，保单号为xx，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分公司，保险金额178350元，每月保险费率1.7%，每月保险费2550元，按月缴纳。《中国大地个人贷款保证保险保险单》特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照报废、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付报废、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”同日，被告杨作明在《贷款基本信息》签署“费用已知，杨作明”。《贷款基本信息》载明：被告杨作明分36期向中国光大银行股份有限公司重庆分公司偿还借款本息并按月支付保险费，每月保费为2550元。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分公司向被告杨作明发放贷款150000元。之后被告杨作明按期偿还了贷款本息及保费至16期，从2020年1月23日第17期开始至今未能按约足额偿还借款。中国光大银行股份有限公司重庆分公司依据保险合同约定向原告大地财保第一支公司申请理赔，原告大地财保第一支公司理赔后，中国光大银行股份有限公司重庆分公司向其出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险NO.xx保险单项下的代偿款85417.1元，已于2020年5月15日收到。该公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告大地财保第一支公司。上述代偿款中包含借款本金83401.63元、利息1901.97元、罚息113.5元。另查明，截至2020年5月15日，被告杨作明尚欠逾期保险费9348.35元。本院认为，被告杨作明与中国光大银行股份有限公司重庆分公司签订的《个人贷款合同》，与原告大地财保第一支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司重庆分公司在发放借款后，被告杨作明未能按时偿还借款本息。原告大地财保第一支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告杨作明归还理赔款项和未付保费，因此，对原告大地财保第一支公司要求被告杨作明给付理赔款85417.1元及保费9348.35元的诉讼请求，本院予以支持。对原告大地财保第一支公司要求被告杨作明从2020年5月15日起以94765.45元为基数、按年利率24%支付违约金至付清之日止的诉讼请求；本院认为，根据原、被告双方签订的保险合同约定，原告大地财保第一支公司有权要求被告杨作明从理赔之日支付违约金。根据相关法律规定，在2020年8月20日之前债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，在2020年8月20日之后债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。因此，被告杨作明应当从2020年5月15日起以85417.1元为基数、按年利率24%支付违约金至2020年8月19日止；从2020年8月20日起以85417.1元为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍支付违约金至付清为止。关于原告大地财保第一支公司主张的律师费500元的诉讼请求。因保险合同未明确约定律师费的负担，且原告大地财保第一支公司未举证证明本案律师费已经实际产生并支付，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条；《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：一、被告杨作明在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付理赔款85417.1元及违约金（从2020年5月15日起以85417.1元为基数、按年利率24%计算至2020年8月19日止；从2020年8月20日起以85417.1元为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至付清为止）；二、被告杨作明在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费9348.35元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费1151.3元（已减半），由被告杨作明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉，本判决即发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。审判员  余明二〇二〇年十月二十二日书记员  伍思