辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初9790号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码:912101026965261656。负责人：许金钟，系行长。委托诉讼代理人：董越男，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：安庆余，男，汉族，1985年3月26日出生，住辽宁省彰武县。被告：张蕤，女，满族，1983年10月29日出生，住辽宁省本溪市明山区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告安庆余、张蕤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董越男到庭参加诉讼，被告安庆余、张蕤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告安庆余、张蕤偿还原告借款本金210,000元，利息4,717.47元、罚息16,648.54元、复利417.54元，合计231,783.55元（以上本金及利息截止日为2020年1月13日）,并自2020年1月14日起，按《授信协议》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；2.请求法院判令原告对被告安庆余名下位于于洪区，建筑面积49.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2016年5月30日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告安庆余、张蕤签订《授信协议》[编号：哈银房贷个授字121200160021510525]，约定借款总额210，000元，用于装修，贷款期限自2016年5月30日至2019年5月29日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率8.55%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用；2.2016年5月30日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告安庆余签订《最高额抵押合同》，约定以安庆余名下位于于洪区，建筑面积49.48平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2016年6月17日，被告安庆余按《最高额抵押合同》约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。由于被告张蕤与被告安庆余系夫妻关系，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间内，因此张蕤对婚姻存续期间所产生的债务与安庆余共同承担偿还责任；3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告安庆余前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年2月20日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年1月13日，该笔贷款尚欠本金210,000元，利息4,717.47元、罚息16,648.54元、复利417.54元，合计231,783.55元，故原告诉至法院。被告安庆余、张蕤均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年5月30日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告安庆余（受信人）签订《授信协议》，约定借款总额210,000元，用于装修，贷款期限自2016年5月30日至2019年5月29日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率8.55%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为净息还款，还款日为每月20日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2016年5月30日，借款人配偶张蕤向原告出具借款人配偶面谈及承诺，张蕤在承诺中明确，作为配偶，愿意共同承担上述借款的还款责任。2.2016年5月30日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行(抵押权人)与被告安庆余（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定以安庆余名下位于于洪区，建筑面积49.48平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2016年6月17日，登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告安庆余前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年2月20日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年1月13日，该笔贷款尚欠本金210,000元，利息4,717.47元、罚息16,648.54元、复利417.54元，合计231,783.55元。上述事实，除当事人陈述外，另有《授信协议》、借款人配偶面谈及承诺、《最高额抵押合同》、借款借据、欠息明细表、银行流水、他项权证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告安庆余、张蕤经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告安庆余签订的《授信协议》、《最高额抵押合同》、借款人配偶面谈及承诺系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告安庆余、张蕤未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《授信协议》的约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告安庆余、张蕤未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告安庆余签订的《授信协议》，并要求被告安庆余、张蕤偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《最高额抵押合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告安庆余、张蕤于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金210,000元，利息4,717.47元、罚息16,648.54元、复利417.54元，合计231,783.55元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年1月13日）,并自2020年1月14日起，按《授信协议》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；二、若被告安庆余、张蕤逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告安庆余名下位于于洪区，建筑面积49.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,777元、保全费1,679元，由被告安庆余、张蕤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  赵 丹人民陪审员  宁 丽二〇二〇年十月十七日法官助理杨坤书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。