河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2327号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9141130OMA4539TK8F。住所地：河南省社旗县建设路**。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：杨桂香，女，蒙古族，1971年5月22日出生，住河南省社旗县。被告：焦金华，女，汉族，1981年11月26日出生，住河南省唐河县，系南阳鲁豫农业科技有限公司员工。委托诉讼代理人：柳青发，男，汉族，1946年12月18日出生，住河南省南阳市宛城区，系焦金华所在单位南阳鲁豫农业科技有限公司法务。被告：张金焕，女，汉族，1962年7月15日出生，住河南省唐河县。被告：刘兆有，男，汉族，1963年2月26日出生，住河南省社旗县。被告：李永阁，男，蒙古族，1970年11月13日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告杨桂香、焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告社旗农商银行的委托诉讼代理人付英瑞、被告杨桂香、张金焕、刘兆有及被告焦金华的委托诉讼代理人柳青发到庭参加诉讼，被告李永阁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．要求被告杨桂香立即偿还借款本金45万元、利息及罚息240804元（利息暂计算至2020年7月13日），本息共计690804元（自2020年7月14日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止）；2．被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁对上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。2017年6月21日，被告杨桂香、焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁与原告签订借款、担保合同。借款金额45万元，约定利率月息10.8‰，罚息为月息的50％，期限12月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定，将45万元贷款打入被告杨桂香个人账户中，已履行完毕全部合同义务，被告杨桂香未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。杨桂香辩称，合同是杨桂香签的，但并没有见到这笔钱。张金焕辩称，当时杨桂香让签的字，不知道干啥的。刘兆有辩称，借款人没有用到钱，原告起诉担保人诉讼请求不能成立。焦金华辩称，本案超过诉讼时效，诉状时间超过法定担保时效，钱也没见到。李永阁未答辩、未举证。经审理查明：2018年3月21日，被告杨桂香以养殖为由向原告申请贷款，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，该合同约定：合同项下的贷款期限为12个月，自2017年6月21日起至2018年6月21日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；贷款利息自实际提款之日起按日计算，日利率=月利率/30；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式采用受托支付；还本计划为2018年6月21日金额45万元；被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁为该笔借款提供连带责任担保。同日原告与被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁签订《保证合同》，合同约定：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年6月27日，原告与被告杨桂香签订借款借据一份，借款借据中显示的借款期间为2017年6月27日起至2018年6月21日止。合同签订后，原告根据杨桂香签署的《客户提款申请书（受托支付）》，于2017年6月27日将该45万元贷款发放至借款人杨桂香的银行账户。在上述贷款发放后，被告杨桂香偿还借款利息90元，下余借款本金45万元及利息、罚息未按约定偿还，被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁亦未进行代偿。另查明，中国银行业监督管理委员会河南监管局于2018年4月3日批复同意原告开业，原告开业之日社旗县农村信用合作联社债权债务由原告承担。2018年12月15日，原告以杨桂香、焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁为被告向本院提起民事诉讼要求偿还借款，后撤诉。2019年6月26日原告以杨桂香、焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁为被告向本院提起民事诉讼要求偿还借款，后撤诉。以上事实有原告提交的1．原、被告身份信息材料复印件各1份；2．贷款业务申请表1份、借款合同1份、保证合同1份、保证担保承诺书1份、贷款面谈、面签影像资料复印件1份；3．客户提款申请书（受托支付）复印件1份、贷款本息扣划授权委托书1份、一般贷款开户凭条1份、借款借据1份、贷款发放通知单1份、河南农信贷款业务查询明细1份等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，原告与被告杨桂香签订的《个人借款合同》、与被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告杨桂香未按借款合同约定及时向原告支付本金及全部利息系违约行为，应当承担违约责任。被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁应当在担保范围内承担连带清偿责任。原告要求被告杨桂香偿还借款本金45万元及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担，但未提供证据予以证明，本院依法不予支持。该笔借款发放时间为2017年6月27日，利息应从借款发放之日起算，借款到期之日为2018年6月21日，应自2018年6月22日起计算罚息。经计算截止2020年7月13日的利息、罚息数额多于原告请求的240804元，原告要求240804元不违反法律规定，本院按照240804元予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于焦金华辩称本案已超诉讼时效的意见，本院认为，在该笔借款的诉讼时效内及保证期间内原告依法向本院提起了诉讼，虽然以撤诉处理，不影响诉讼时效和保证时效的中断，故对该意见不予采纳。被告李永阁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据质证和事实抗辩的权利，相应后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨桂香于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金450000元及利息、罚息（2017年6月27日至2020年7月13日的利息、罚息为240804元，自2020年7月14日按照月利率16.2‰继续计算罚息，计至借款还清之日止）；二、被告焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10708元，减半收取计5354元，由被告杨桂香、焦金华、张金焕、刘兆有、李永阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  陈平二〇二〇年十月十六日书记员  周宁