山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1083民初3387号原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行。住所地乳山市商业街**。负责人刘彦霖，行长。委托诉讼代理人宋爱军，系单位工作人员。委托诉讼代理人林盼，山东闻远律师事务所律师。被告牛荦楠，女，1984年2月24日出生，汉族，住山东省济南市市中区。被告牛静，女，1958年11月17日出生，汉族，住址同上。被告山东华亿非融资担保有限公司。。住所地乳山市城区恒泰小区****法定代表人郝福录。原告中国农业银行股份有限公司乳山市支行(以下简称农行乳山支行)与被告牛荦楠、牛静、山东华亿非融资担保有限公司（以下简称华亿担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行乳山支行之委托诉讼代理人林盼到庭参加诉讼，牛荦楠、牛静、华亿担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行乳山支行向本院提出诉讼请求：1、要求牛荦楠、牛静偿还借款本金170257.06元及利息、罚息、复利（按借款合同约定的利率计算，至实际给付之日止）、赔偿律师费损失15000元；2、要求对抵押物在担保债权范围内就拍卖、变卖后价款享有优先受偿权；3、要求华亿担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、要求牛荦楠、牛静、华亿担保公司承担本案的诉讼费用。事实与理由：牛荦楠、牛静是母女关系。2011年5月11日，农行乳山支行与牛荦楠签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定，农行乳山支行为牛荦楠提供个人住房贷款240000元，期限20年，用于购买位于乳山市产，并以该房产作为抵押物以担保债务的履行；华亿担保公司为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，农行乳山支行按约发放了贷款，但牛荦楠未按期归还借款本息；根据合同约定，农行乳山支行有权要求牛荦楠、牛静偿还全部借款本息、承担律师费及诉讼费等实现债权的费用、行使抵押权；要求华亿担保公司承担保证责任。牛荦楠、牛静、华亿担保公司在法定期限内未提交书面答辩意见。经审理查明，牛荦楠、牛静系母女关系。2011年4月19日，牛静向农行乳山支行出具共同还款责任承诺书：本人与借款人牛荦楠系母女关系，因借款人购买位于乳山市的房屋，向贵行申请个人购房贷款240000元。本人作为借款人的共同还款成员，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2011年5月11日，农行乳山支行（贷款人、抵押权人）与牛荦楠(借款人、抵押人)签订合同编号NO37020520110043922《个人购房担保借款合同》。合同第一部分通用条款第十条借款担保约定，10.1.4（5）借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。10.2抵押：借款人以本合同约定所购房产作抵押。房地产抵押清单列明：抵押财产名称“牛荦楠房产”、处所“乳山市”。第十二条借款人违约责任约定，本合同有效期内借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款、行使担保权。合同第二部分特别条款第一条借款约定，农行乳山支行为牛荦楠提供个人住房贷款240000元，借款用途为购买位于乳山市产，借款期限自2011年5月11日起至2031年5月10日止，共计240个月。借款利率采用浮动利率：在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.80%的基础上下浮0%，执行年利率6.80%。第三条划款方式约定，借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人乳山市益天房地产开发有限公司在农行乳山支行的账户内（账号15×××55）。借款人承诺，贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。第四条还款约定，借款人采取等额本息还款法偿还借款本息，以壹个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。第十二条借款人、保证人、抵押人的违约责任约定，借款人未按照本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。第十七条其他事项约定，合同发生纠纷，涉及法律诉讼的，借款人、担保人应承担贷款人聘用律师的费用。2011年5月11日，为确保农行乳山支行与牛荦楠之间签订的编号NO37020520110043922《个人购房担保借款合同》的履行，农行乳山支行与华亿担保公司签订编号NO37020520110043922《保证合同》，华亿担保公司愿意为农行乳山支行按主合同与牛荦楠形成的债权提供保证责任。合同第一条被担保的主债权种类、本金数额约定，被担保的主债权种类为个人住房贷款，本金数额（币种及大写金额）为人民币贰拾肆万元整。第二条保证范围约定，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条保证方式约定，本合同的保证方式为连带责任保证。第四条保证期间约定，4.1保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起两年。第五条保证人承诺约定，5.3债务人未按主合同约定履行债务的，保证人自愿履行保证责任。第六条保证责任的承担约定，6.2本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。2011年5月11日，农行乳山支行向牛荦楠发放了贷款240000元，借款到期日2031年5月10日，执行利率6.8%，逾期利率10.2%。截至2020年10月20日，牛荦楠12期未按照合同约定偿还借款本息，欠本金170257.06元，拖欠本金10770.77元、利息8115.06元、罚息378.16元、复利296.09元。2011年5月11日，登记在牛荦楠名下、位于乳山市产【房产证号：乳山房权证银滩字第**；土地证号：乳国用（2011）第88**】在乳山市住房保障和房产管理局银滩分局办理抵押登记手续【他项权证号：乳房他证银滩字第××号】。2020年6月1日，农行乳山支行与山东闻远律师事务所签订委托代理合同，约定本案农行乳山支行需支付律师费15000元。以上事实，有当事人的陈述、《个人购房担保借款合同》、《保证合同》、借款凭证、承诺书、住房按揭借款未还款情况表、房产证、土地证、他项权证、委托代理合同、发票等证据在案为证。本院认为，农行乳山支行与牛荦楠签订的《个人购房担保借款合同》及与华亿担保公司签订的《保证合同》是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法，形式完备，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。双方当事人均应严格按合同约定享有权利和履行义务。农行乳山支行按照合同约定向牛荦楠发放了借款，但牛荦楠借款后没有按照合同约定及时足额支付借款本息，应视为违约；按照合同约定，农行乳山支行有权宣布借款立即到期，要求牛荦楠立即归还借款本息及承担相关费用；虽然该借款是以牛荦楠个人名义所欠，但牛静向农行乳山支行出具共同还款责任承诺书，故对农行乳山支行要求牛荦楠、牛静偿还借款本息、赔偿律师费损失15000元的诉讼请求，本院依法予以支持。登记在牛荦楠名下、位于乳山市产已办理了抵押登记手续，该抵押权有效设立，故对农行乳山支行要求按照合同约定在抵押担保的债权范围内就该抵押物折价或拍卖、变卖后价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。华亿担保公司依照合同约定应对牛荦楠的借款承担连带责任保证，故对农行乳山支行要求华亿担保公司对牛荦楠所欠债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。华亿担保公司承担清偿责任后，依法享有追偿权。牛荦楠、牛静、华亿担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、牛荦楠、牛静于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司乳山市支行借款本金170257.06元及利息、罚息、复利（按借款合同约定的利率计算，至实际给付之日止）；二、牛荦楠、牛静于本判决生效之日起十日内赔偿中国农业银行股份有限公司乳山市支行律师费损失15000元；三、中国农业银行股份有限公司乳山市支行对登记在牛荦楠名下、位于乳山市产【房产证号：乳山房房权证银滩字第**；地证；地证号用（2011）第8889号；他项权证号：乳房他证银滩字第××号】在抵押担保的债权范围内就该抵押物折价或拍卖、变卖后价款享有优先受偿权；四、山东华亿非融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、山东华亿非融资担保有限公司在承担清偿责任后，有权向牛荦楠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2003元，申请费1446元，由牛荦楠、牛静、华亿担保公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  崔常勇二〇二〇年十月二十日书记员  王姣姣