重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初18865号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。法定代表人：李玲，该单位总经理。委托诉讼代理人：蒋东冬，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李东，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：刘人端，男，汉族，1986年10月26日出生，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。被告：王佳璐，女，汉族，1990年6月4日出生，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。被告：王正国，男，汉族，1958年2月28日出生，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。被告：吴世平，女，汉族，1967年9月29日出生，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企贷中心）与被告刘人端、被告王佳璐、被告王正国、被告吴世平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企贷中心的委托诉讼代理人蒋东冬，被告刘人端、王佳璐、王正国、吴世平的委托诉讼代理人张崇兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行小企贷中心诉称，重庆银行小企贷中心基于与刘人端、王佳璐签订的《借款合同》、与王正国、吴世平签订的《抵押合同》等起诉：1、被告刘人端、被告王佳璐共同偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心贷款本金588409元及截止2020年4月25日的利息24240.1元、罚息109852.91元、复利9844.34元；并承担从2020年4月26日起至借款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金588，409元为基数，在贷款合同执行的贷款利率基础上上浮50%；复利以到期利息为基数，在贷款合同执行的贷款利率基础上上浮50%）；2、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告王正国提供的位于重庆市江津区双富街道双福新区的住宅享有抵押权，原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对其变价款，在第一项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；3、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告王正国、被告吴世平提供的位于重庆市江津区的住宅享有抵押权，原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对其变价款，在第一项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；4、被告刘人端、被告王佳璐向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金58840.9元；5、被告刘人端、被告王佳璐、被告王正国、被告吴世平承担本案律师服务费及其他为实现债权与担保权利而发生的费用5000元；6、本案诉讼费用由被告刘人端、被告王佳璐、被告王正国、被告吴世平共同承担。被告刘人端、王佳璐、王正国、吴世平辩称，签署借款合同和抵押合同均属实，收到了贷款60万元。在2018年5月1日出现了逾期，逾期之后没有再偿还贷款本息。利息和罚息存在重复计算，请法院依法认定。计算罚息之后，不应再依据罚息计算复利。违约金，与罚息和复利重复，不符合法律规定，只能二选一。律师费在合同中没有约定由我方承担，我方不应承担。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企贷中心。借款人：刘人端、王佳璐。抵押人：王正国、吴世平。抵押权人：重庆银行小企贷中心。贷款本金：600000元。贷款用途：由于流动资金之目的。贷款期限：24个月，从2016年10月26日至2018年10月25日止。贷款执行利率：年利率7.8%。逾期罚息标准：贷款利率加收50%。逾期复利标准：贷款利率加收50%。约定支付和还款账号：刘人端、王佳璐同意并授权将贷款划入开户行为重庆银行江津支行，户名为刘人端，账号为5601011********的指定账户，并从该账户中扣收贷款本金、利息及其他到期应付款项。约定还款方式：微贷还款方式，即根据双方签订的《还款计划表》按期还款。违约责任：刘人端、王佳璐未能完全履行其在借款合同中所做承诺和保证或其他义务，应对其违约行为向重庆银行小企贷中心支付贷款金额10%的违约金。抵押担保方式：王正国以其名下位于江津区双福街道双福新区的房屋，以及王正国、吴世平以其二人共同名下位于江津区的房屋共同为刘人端、王佳璐丽所涉借款主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放情况：2016年10月27日，重庆银行小企贷中心向刘人端、王佳璐合同约定账户发放贷款600000元。欠款情况：刘人端、王佳璐未能按约还款，贷款已于2018年10月25日到期，截止2020年4月25日，刘人端、王佳璐尚欠重庆银行小企贷中心本金588409元、利息24240.1元、罚息109852.91元、复利9844.34元。本院认为，重庆银行小企贷中心与刘人端、王佳璐签订的《借款合同》，与王正国、吴世平签订的《抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企贷中心按约向刘人端、王佳璐发放贷款后，刘人端、王佳璐未按合同约定偿还欠款，显系违约，现借款已到期，重庆银行小企贷中心有权按照合同约定要求刘人端、王佳璐偿还欠款本息，并支付罚息和复利，有双方约定为据，且刘人端、王佳璐并未对罚息和复利的计算标准发表异议，故本院予以支持。但由于庭审中重庆银行小企贷中心陈述，从2018年10月26日起至2020年4月25日止计算的复利9844.34元中，包含了罚息复利并且无法区分。综上，本院对于上述复利9844.34元不予支持，对于2020年4月25日之后的，以逾期利息24240.1元为基数，按照年利率7.8%上浮50%计算的复利予以支持。关于重庆银行小企贷中心是否享有抵押权的问题。王正国作为抵押人，自愿提供位于江津区双福街道双福新区的房屋，以及王正国、吴世平作为抵押人，自愿提供王正国、吴世平以其二人共同名下位于江津区的房屋为刘人端、王佳璐的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故重庆银行小企贷中心对该房屋依法享有抵押权和优先受偿权。关于重庆银行小企贷中心要求刘人端、王佳璐向其支付贷款金额10%的违约金58840.9元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小企贷中心的实际损失。因此，对此本院不予支持。关于律师服务费及其他为实现债权与担保权利而发生的费用的问题。虽然重庆银行小企贷中心向本院提交了涉案的律师代理合同、律师费发票，但并未举示收款回执。故本院认为，本案律师服务费及其他为实现债权与担保权利而发生的费用并未实际产生并支付，故对于重庆银行小企贷中心要求刘人端、王佳璐、王正国、吴世平支付律师费5000元的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘人端、被告王佳璐在本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心截至2020年4月25日的借款本金588409元、利息24240.1元、罚息109852.91元；二、被告刘人端、被告王佳璐在本判决生效后十日内共同向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付自2020年4月26日起至付清时止以欠款本金588409元为基数按年利率7.8%上浮50%计算的罚息，以及以欠付利息24240.1元为基数按年利率7.8%上浮50%计算的复利，利随本清；三、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告王正国所有的位于江津区双福街道双福新区房屋的拍卖、变卖所得价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告王正国、被告吴世平所有的位于江津区房屋的拍卖、变卖所得价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5881元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担470元，由被告刘人端、被告王佳璐、被告王正国、被告吴世平共同负担5411元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 潘明心二〇二〇年十月十四日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇