江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0311民初3621号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路**。 负责人：申炜，行长。 委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。 被告：鲁守超，男，1977年11月3日生，汉族，职业不详，住江苏省邳州市。 被告：张婷婷，女，1985年5月11日生，汉族，职业不详，住江苏省邳州市。 原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告鲁守超、张婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参加了诉讼，被告鲁守超、张婷婷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鲁守超、张婷婷归还原告剩余贷款本金人民币157732.92元；2、判令被告鲁守超、张婷婷支付拖欠利息人民币11543.12元、本金罚息人民币4390.86元、利息复利人民币886.91元(截至2020年06月29日止)，并支付自2020年06月30日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币157732.92元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币11543.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币174553.81元(截至2020年06月29日止)；3、判令被告鲁守超、张婷婷支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告鲁守超、张婷婷不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为XXXX的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告鲁守超、张婷婷继续清偿；5、本案的诉讼费由被告鲁守超、张婷婷共同承担。事实和理由：原告与被告鲁守超、张婷婷于2017年12月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币400000元；贷款期限为36个月，自2017年12月26日起至2020年12月26日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告鲁守超同意将其所有的牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为XXXX的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年1月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告鲁守超、张婷婷未到庭应诉，其庭后提交应诉材料辩称，受新冠××疫情影响，原告应当对合同中约定的车贷事宜予以变更或终止。根据相关法律规定，凡是银行不给延期还款的，不管是车贷、房贷、信用贷造成逾期，必须无条件解决并且减免本金、罚金、违约金及各项利息营业收入。至此，被告请求偿还原告剩余贷款157732.92元的一半即78866.46元。另，因被告在原告处办理车贷时，原告违规搭售保险，被告要求原告赔偿违规搭售保险给被告造成的损失100000元，并退还被告三年的保险本金和利息，共计108563.44元。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月26日，被告鲁守超、张婷婷（乙方借款人/共同借款人）与原告平安银行徐州分行（甲方贷款人）签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款400000元用于经营，借款期限36个月；贷款年利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求被告支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告确认其有效的送达地址为：江苏省徐州市邳州市XX小区X-X-XXX，该送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达。合同中还约定，被告以宝马5系525Li2.0T车辆为上述债务提供抵押担保。同日，双方就抵押财产办理了抵押登记，原告为抵押权人。 合同签订后，原告依约于2017年12月26日向被告发放贷款400000元，但被告自2020年1月26日起未能按约向原告足额偿还贷款本息。截至2020年6月29日，被告尚欠原告贷款本金157732.92元、利息11543.12元、本金罚息4390.86元、利息复利886.91元。 另查，2020年2月14日，原告平安银行徐州分行委托北京德和衡（重庆）律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告因此支出律师代理费2000元。 本院认为，原告平安银行徐州分行与被告鲁守超、张婷婷签订的《个人担保贷款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应按时还款。因被告鲁守超、张婷婷未按期足额还款已构成违约，故原告有权按照合同约定要求被告提前偿还全部贷款本息。关于原告主张的罚息、复利等问题，本院认为，原告主张逾期罚息和复利的基础是合同约定的借款人逾期偿还本金及利息的违约责任，而本案被告未履行判决确定的给付义务时，应当按照民事诉讼法的规定承担迟延履行的责任。因被告逾期履行的行为已被判定承担相应的法定义务，因此，在本院确定的给付之日止，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。被告抗辩称偿还剩余未还贷款的一半及违规搭售保险造成的损失，并没有相应的法律依据，本院不予采信。 原、被告双方约定以被告所有的苏Ｃ×××××号车辆为涉案债权提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，故原告要求对抵押的车辆享有优先受偿权，本院予以支持。 原告主张为实现债权所支出的律师代理费用2000元，有委托代理合同、收费发票等证据证实，本院予以支持。 被告鲁守超、张婷婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告鲁守超、张婷婷于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金157732.92元、利息11543.12元、罚息4390.86元、复利886.91元（利息、罚息、复利计算至2020年6月29日；自2020年6月30日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率18%计算至被告实际给付之日止）；被告在2020年8月20日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告鲁守超、张婷婷于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师代理费2000元； 三、原告平安银行股份有限公司徐州分行在上述第一、二项判决确定的债权范围内对被告鲁守超、张婷婷提供的抵押车辆（车牌号为苏Ｃ×××××，发动机号为XXX的宝马牌小型轿车）拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3831元，减半收取1916元，由被告鲁守超、张婷婷负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员 许 晨 二〇二〇年十月十日 书记员 史丹丹