建昌县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽1422刑初94号 公诉机关辽宁省建昌县人民检察院。 被告人姚某某，男，1982年3月3日出生，蒙古族，吉林省通榆县人，初中文化，秦皇岛市冠鼎房地产经纪有限公司法定代表人，住秦皇岛市。因本案于2018年8月14日被刑事拘留，同年8月25日被依法逮捕，现羁押于葫芦岛市看守所。 辩护人沈坚，系辽宁岱恒律师事务所律师。 被告人张某某，男，1989年4月29日出生，满族，辽宁省兴城市人，大学文化,浦发银行葫芦岛分行员工，住葫芦岛市。因本案于2018年7月19日被刑事拘留，同年8月25日被依法逮捕，现羁押于葫芦岛市看守所。 辩护人王玉坤、杨洪伟，辽宁百维律师事务所律师。 被告人孔某某，男，1986年2月11日出生，满族，辽宁省绥中县人，中专文化，绥中县华亿地产法定代表人，住绥中县。因本案于2018年7月19日被刑事拘留，同年8月25日被取保候审，2019年4月25日被本院取保候审。 辩护人周红伟、吕程，辽宁卓辰律师事务所律师。 被告人郭某某，女，1971年2月13日出生，汉族，辽宁省绥中县人，小学文化，广告公司经营者，住绥中县。因本案于2018年7月29日被刑事拘留，同年8月25日被取保候审，2019年4月25日被本院取保候审。 辩护人张孝影，系辽宁同方律师事务所律师。 建昌县人民检察院以建检公诉刑诉[2019]77号起诉书指控被告人姚某某、孔某某犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪；被告人张某某犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪；被告人郭某某犯伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，于2019年4月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。建昌县人民检察院检察员郭原池、代理检察员任世权出庭支持公诉，被告人姚某某及其辩护人沈坚，被告人张某某及其辩护人王玉坤、杨洪伟，被告人孔某某及其辩护人周红伟、吕程，被告人郭某某及其辩护人张孝影到庭参加诉讼。诉讼期间公安机关补充侦查一次。现已审理终结。 建昌县人民检察院指控，被告人姚某某在任秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司法定代表人期间，在与辽宁云基地置业有限公司签订院士海商品房销售合同后，为了辽宁云基地置业有限公司能在银行办理到更多的个人住房贷款，与辽宁云基地置业有限公司的封某（己起诉）事先预谋，通过孟某、赵某2平等人，找到虚假的购房者64名，由辽宁云基地置业有限公司为这64人提供虚假的购房首付款收据（实际没有交付首付款），姚某某通过被告人郭某某伪造公司、企业、事业单位、人民团体公章数十枚，加盖在虚假的购房者个人住房贷款合同中所需要的经济收入证明、个人婚姻状况证明，用于蒙蔽银行，致使辽宁云基地置业有限公司虚假的个人住房贷款合同符合银行的发放贷款条件，使个人住房贷款合同获得银行的通过。姚某某采用上述手段，于2016年10月至2017年1月间，先后在绥中建设银行、葫芦岛浦发银行，为辽宁云基地置业有限公司骗取个人住房贷款共计1900余万元。 被告人张某某在任葫芦岛市浦发××文萃路小微支行行长期间，在办理绥中东戴河辽宁云基地置业有限公司院士海商品房按揭贷款过程中，在通过被告人孔某某、姚某某，收受辽宁云基地置业有限公司的40万元好处费的情况下，不严格按照审批程序对个人按揭贷款进行审核，于2016年10月19日至2017年1月25日之间，先后为李某4、王某1等48人虚假购房人员违法发放贷款1400余万元。姚某某、孔某某二人在辽宁云基地置业有限公司行贿过程中分别非法牟利18万元和15万元。 被告人孔某某在任绥中县华亿地产法定代表人期间，在办理绥中东戴河辽宁云基地置业有限公司院士海商品房按揭贷款过程中，收受辽宁云基地置业有限公司15万元现金和一户住宅楼，在明知辽宁云基地置业有限公司提供的购房合同是虚假的情况下，还积极联系浦发银行张某某，并且将辽宁云基地置业有限公司提供的现金40万元转交给张某某，请求张某某帮助辽宁云基地置业有限公司进行虚假的个人按揭贷款，并安排公司员工，替浦发银行到产权处办理他项权利证书。 被告人郭某某系辽宁东戴河孟家1村世腾广告有限公司的实际经营者，2016年10月至2017年1月间，郭某某在没有办理特种行业许可证的情况下，也没有进行任何的审查，每枚收取30至40元工本费，为辽宁云基地置业有限公司伪造公司、企业、事业单位、人民团体公章数十枚，其中有13枚加盖在个人按揭贷款合同中，用于证明贷款人经济收入，致使辽宁云基地置业有限公司虚假的个人按揭贷款合同符合银行的发放贷款条件，致使个人按揭贷款合同获得银行的通过。 指控认为，被告人姚某某伙同辽宁云基地置业有限公司、张某1等人采取欺骗手段，多次骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，构成骗取贷款罪，被告人姚某某伙同辽宁云基地置业有限公司、张某1等人为谋取不正当利益，给予企业工作人员以财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十四条，构成对非国家工作人员行贿罪；被告人张某某违反国家规定发放贷款，利用职务上的便利，索取他人财物，为他人谋取利益，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百六十三条，构成违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪；被告人孔某某伙同辽宁云基地置业有限公司、张某1等人采取欺骗手段，多次骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，构成骗取贷款罪，被告人孔某某伙同辽宁云基地置业有限公司、张某1等人为谋取不正当利益，给予企业工作人员以财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十四条，构成对非国家工作人员行贿罪；被告人郭某某伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条，构成伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。上述犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪追究姚某某、孔某某的刑事责任，应当以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪追究张某某的刑事责任，应当以伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪追究郭某某的刑事责任。姚某某、孔某某系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十七条；被告人姚某某、张某某、孔某某系一人犯数罪，应同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。被告人姚某某犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚，同时有重大立功表现，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条、第六十八条。 被告人姚某某的辩护意见，对公诉机关的指控无异议，认罪悔罪，有自首及重大立功表现，请求对其宽大处理，给其改过自新机会，为社会添砖添瓦，做贡献。 辩护人沈坚辩护意见，对公诉机关指控被告人姚某某犯骗取贷款罪没有异议，认为姚某某不构成非国家工作人员行贿罪，依现有证据，姚某某只有介绍行为，无法确定姚某某构成行贿罪的共犯。另认定姚某某在云基地公司行贿过程中非法牟利18万元的事实不清，证据不足，孔某在姚某某不知情的情况下给姚某某汇过2万元，不能认定是行贿过程中的牟利款。被告人姚某某自愿认罪，无前科劣迹，有自首和重大立功表现，应对其减轻或免除处罚，给其改过自新的机会。 被告人张某某辩护意见，被告人张某某对公诉机关的指控有异议，其没向云基地公司要过钱和房，也没收到过云基地的钱和房，孔某给其转的40万元，是其向孔某借的钱，当时也打条了，事后也归还了，其行为不构成非国家工作人员受贿罪。另外在云基地公司办理个人按揭贷款过程中，没有违反规定发放贷款，依法依规履行了自己职责，其行为不构成违法发放贷款罪。 辩护人王玉坤、杨洪伟辩护意见，一、关于对被告人张某某犯罪事实和定性的辩护意见。（一）公诉机关指控被告人张某某构成违法发放贷款罪不能成立。1、被告人张某某不具备违法发放贷款罪的主观故意要件。2、被告人张某某不具备违法发放贷款罪的客观行为要件。3、本案的其他事实和证据，也能充分证明被告人张某某不构成违法发放贷款犯罪。（二）公诉机关指控被告人张某某构成受贿罪的事实不清，证据不足。主要理由如下：1、张某某没有提出索要财物的行为。2、孔某、姚某某在向云基地公司索要财物时，张某某并不知情。3、虽然张某某收到了孔某转账的40万元钱，但认定系张某某受贿事实不清，证据不足。 二、关于对被告人张某某量刑的辩护意见。张某某从未主动提出过要房、要钱，张某某涉嫌受贿的钱，已经上缴。关于指控张某某违法发放贷款，浦发银行葫芦岛分行至今及其以后，不应该有经济损失。张某某没有前科劣迹，系初次被指控犯罪。上述辩护意见，请合议庭予以充分考虑。 被告人孔某某的辩护意见，被告人不懂法，违法所得已全部上缴，接受法院判决。 辩护人周红伟辩护意见，一、公诉机关指控孔某某构成骗取贷款罪，事实不清、证据不足。1、孔某某未以“欺骗手段”实施行为，骗取贷款。2、孔某某在本案姚某某等人实施骗取贷款的行为过程中不知情，并且也不明知。3、公诉机关认可孔某某对姚某某等人办理虚假贷款开始不知情，但以孔某某后来知情为由，而指控孔某某构成骗取贷款罪不能成立。4、公诉机关指控孔某某在骗取贷款中起到辅助、帮助作用，但未明确其实施了什么辅助、帮助行为，仍为指控事实不清。 二、被告人孔某不是行贿公司的经营者，也非该公司人员，只有转交40万元的情节，是介绍贿赂行为，无明确法律规定，被告人孔某是从犯，有自首情节，明确表示认罪，案发后积极主动退赃。 综上所述，公诉机关指控孔某某构成骗取贷款罪事实不清、证据不足，其被指控对非国家工作人员行贿罪结合上述情节，应对其予以免除处罚。 被告人郭某某辩护意见，认罪悔罪，以后再也不做违法的事了，请求对其从轻从宽处理。 辩护人张孝影辩护意见，一、被告人郭某某涉嫌的罪名从法律层面分析，行政处罚与刑事处罚的界定不明显，该罪属于比较轻微的一种刑事犯罪。二、被告人主观恶性较小，其对实施的伪造公章行为的法律认识不足，法律认识错误的成分较高，没有其他不法意图。三、被告人属于初犯。四、被告人的行为的社会危害性较小。五、被告人具有自首情节，应从轻减轻处罚，六、被告人当庭认罪，按照相关规定，当庭认罪属于酌定从轻处罚的情节。综上所述，纵观本案全部事实，被告人系初犯，社会危害性不大，主观恶性小，具有自首情节，当庭认罪，恳请法庭从本案实际情况考虑，充分考虑辩护人的辩护意见，依照“教育为主，惩罚为辅”的原则对被告人从轻处罚，给被告人以公正的判决。 经审理查明，被告人姚某某在任秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司法定代表人期间，在与辽宁云基地置业有限公司签订院士海商品房销售合同后，为了辽宁云基地置业有限公司能在银行办理到更多的个人住房贷款，与辽宁云基地置业有限公司的封某（另案处理）事先预谋，通过孟某、赵某1等人，找到虚假的购房者64名，由辽宁云基地置业有限公司为这64人提供虚假的购房首付款收据（实际没有交付首付款），姚某某通过被告人郭某某伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章数十枚，加盖在虚假的购房者个人住房贷款合同中所需要的经济收入证明、个人婚姻状况证明中，用于蒙蔽银行，致使辽宁云基地置业有限公司虚假的个人住房贷款合同符合银行的发放贷款条件，使个人住房贷款合同获得银行的通过。姚某某采用上述手段，于2016年10月至2017年1月间，先后在绥中建设银行、葫芦岛浦发银行，为辽宁云基地置业有限公司骗取个人住房贷款共计1903万元。 被告人张某某在任葫芦岛市浦发××文萃路小微支行行长期间，在办理绥中东戴河辽宁云基地置业有限公司院士海商品房按揭贷款过程中，在通过被告人孔某某、姚某某，收受辽宁云基地置业有限公司的40万元好处费的情况下，不严格按照审批程序对个人按揭贷款进行审核，于2016年10月19日至2017年1月25日之间，先后为李某4、王某1等48人虚假购房人员违法发放贷款1467万元。姚某某、孔某某二人在辽宁云基地置业有限公司行贿过程中分别非法牟利2万元和15万元。 被告人孔某某在任绥中县华亿地产法定代表人期间，在办理绥中东戴河辽宁云基地置业有限公司院士海商品房按揭贷款过程中，收受辽宁云基地置业有限公司15万元现金，在明知辽宁云基地置业有限公司提供的购房合同是虚假的情况下，还积极联系浦发银行张某某，并且将辽宁云基地置业有限公司提供的现金40万元转交给张某某，请求张某某帮助辽宁云基地置业有限公司进行虚假的个人按揭贷款，并安排公司员工，替浦发银行到产权处办理他项权利证书。 被告人郭某某系辽宁东戴河孟家新村世腾广告有限公司的实际经营者，2016年10月至2017年1月间，郭某某在没有办理特种行业许可证的情况下，也没有进行任何的审查，每枚收取30至40元工本费，为辽宁云基地置业有限公司伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章数十枚，其中有13枚加盖在个人按揭贷款合同中，用于证明贷款人经济收入，致使辽宁云基地置业有限公司虚假的个人按揭贷款合同符合银行的发放贷款条件，致使个人按揭贷款合同获得银行的通过。 2019年1月9日，被告人孔某某上缴违法所得人民币55万元，该55万元包括孔某某违法所得15万元及被告人张某某违法所得退回到孔某某处的40万元。 认定上述事实的相关证据如下： 1.被告人姚某某的供述与辩解，我是秦皇岛冠鼎房地产经济有限公司的企业法人，我们的主营业务是楼盘代理销售和二手房销售。我们公司是大概是2015年8月成立，至今一直在运行。辽宁云基地置业有限公司在绥中县戴河开发的院士海住宅小区项目的销售由我们负责。我们是在2016年1月份与辽宁云基地置业有限公司签订了商品房委托代理销售协议。我们冠鼎房地产经济有限公司作为乙方，由我全权负责销售协议的履行，辽宁云基地置业有限公司作为甲方，由封某负责履行。辽宁云基地置业有限公司的幕后老板是张某1，董事长兼法人代表是李某1，杨某是公司的项目部经理，封某是公司的财务总监和销售总监，封某是2017年4月被张某1罢免了，之后是刘某2接替封某干的销售总监，刘某2干没干财务总监我就不清楚了。辽宁云基地置业有限公司管理结构大概就是这样。辽宁云基地置业有限公司他们对外宣传是做云数据技术，但是实际上搞房地产开发的。 我是通过辽宁云基地置业有限公司的一个承包商栗春学（绥中县戴河人，60岁左右）认识的封某，我和封某在绥中东戴河洽谈了大约2、3个月，在2016年1月14日我与封某在辽宁云基地置业有限公司项目部办公室签订的《商品房委托代理销售协议书》。当时在场的有我和封某，其他人我就不记得了。协议是封某代表开发商确定单价两居室6500元/平方米，一居室、零居室6000元/平方米，我们每销售一套房产收取佣金30000元，高出协定售价的溢价部分开发商每平方米收取200元（超出部分的税金）。 云基地所开发的院士海楼盘在葫芦岛浦发银行和绥中建设银行办理按揭贷款，在浦发银行有64笔，在绥中建设银行办理多少我不记得了。办理按揭贷款的个人中绝大多数都是虚假按揭贷款，经过我核实大约有4、50笔贷款都是虚假的，在浦发银行的这些虚假按揭贷款都是我和封某先找的中介，中介又找了很多“人头”，我和封某把这些人头的身份信息先检查，把不符合贷款条件的人头剔除出去，把符合贷款条件的人员留下，我们对他们的身份进行包装，所谓包装就是给这些贷款人提供虚假经济收入证明、虚假首付款收据等手续让他们变成符合贷款的条件人然后从银行贷款。“人头”就是找到那些没有购买能力或者没有购买意愿的人，并且这些人的征信都是没有问题的，答应给他们好处费，然后让他们与云基地签订虚假的购房合同，我们按照他们提供的身份信息，给他们提供虚假购房首付款收据、虚假经济收入证明等材料，形成一套完整的个人住房贷款手续，从银行骗取贷款后，给云基地使用。这些人头都没有购买能力。 我在为云基地作代理销售前，李某1已经和绥中建设银行联系过了，院士海的购房者已经在绥中建设银行办理了个人按揭贷款，在绥中建设银行办理的个人按揭贷款是由李某1联系的，李某1联系好后交给封某负责具体执行。在绥中建设银行我参与办理的虚假按揭贷款大约有十多个，后期我们就选择了在浦发银行办理虚假个人按揭贷款。这个选择是封某提出来的，2016年8、9月份的时候，封某在云基地售楼处对我、钱某、史某几个人说，浦发银行经过工作现在贷款的口子已经开了，贷款条件非常宽松，要求我们这些人找人头从浦发银行做假按揭贷款。在这之后，大约在2016年9月末，封某又单独把我找到办公室，要我多找人头在浦发银行办理假的按揭贷款。因为封某已经给了浦发银行好处费，所以在浦发银行办理假贷款非常容易，封某当时给我拿来了大约4、50人头的资料，我帮封某筛选了一下发现没有几个合格的，于是封某就提出找中介再由中介找人，一个人头给2、3万就行，我说那钱什么时间给，封某说现在张某1也缺钱，等公司有钱了多给点也可以。这样我找了中介，中介带来了很多人头，我们就开始在浦发银行办理假按揭贷款。 因为之前封某已经给浦发银行负责办理贷款的张某某好处费50万元，我们找来的这些人头手续都是虚假的，张某某在审核上也就会睁一只眼闭一只眼通过了。 在大约2016年5、6月份的时候，封某就到处找银行准入做个人按揭贷款，那时封某找了4、5家银行也没有把银行准入办下来，我把封某找银行准入做贷款的事情就和孔某某说了，孔某某和我说，他认识葫芦岛浦发银行负责办贷款的张某某，我和孔某某就一起去云基地的售楼处见的封某，孔某某对封某说他负责联系浦发银行张某某办理银行准入和之后的个人按揭贷款，但是事情成了以后得给银行好处费，封某也同意了。过了大约一个星期以后，孔某某就把办理浦发银行准入的相关要求和表格给封某送过去，封某就把手续准备完了，就把准入手续给了孔某某，孔某某就把准入手续拿给了张某某。把手续送过去以后，封某就给孔某某打电话催准入手续的事，他也要我催孔某某，我也给孔某某打过多次电话，孔某某就和我说过几天就能办好。过来大约一个多月，张某某就带着银行工作人员来了，那时孔某某也陪着张某某来的，张某某带着银行工作人员参观了院士海楼盘，照了相，并且在云基地的办公室和封某见了面。在办公室封某对张某某说在浦发银行贷款这事你多帮忙，张某某说在分行行长这我肯定给你努力。这样张某某和孔某某就一起走了。这样又过了大约半个月，2016年8月孔某某和我说准入已经办的差不多了，可以给客户发放贷款了，需要给张某某50万元好处费，我就和孔某某去售楼处找封某把要给张某某50万好处费的事跟封某说了，封某就答应了，但是封某又说现在手头没有现金，可以给两套60平米的楼房，两套楼房的售价总计60万元，等到了2016年9月浦发银行的准入正式下来后，孔某某到售楼处找我选了两套房，并告诉我让封某把两套房过户到他的名下，我就找封某打电话，封某说没问题，让我把合同签了，封某指示我先让孔某某把合同拿走，回头封某到绥中给孔某某盖合同章和法人章，过了没几天，孔某某和我见了面，并且张某某也给我打了电话，他们和我说要我把房子卖了，房款够50万就可以，张某某明确告诉我要现金，我就把这两套房子卖给了真实购房者周某1和郭小玲，并且在建设银行做的按揭贷款，但是贷款下来以后，封某并没有把钱给张某某。有一天，张某某因为没有得到钱就自己找封某要50万好处费来了，张某某找封某要钱之前给孔某某打电话了，当时我正好和孔某某在一起，等张某某来到云基地时，我俩就把张某某拦在了院士海售楼处外面的路上，我们和他说不能这么要钱，但是张某某当时很气愤说封某怎么不办事呢，当时张某某几乎是明目张胆的要钱了。孔某某就劝他说封某要是不给钱，贷款下来不给他放款不就行了吗，在我们的劝说下张某某就开车回去了，张某某回去后我就和孔某某直接找封某去了，封某承诺等浦发银行贷款下来以后就给张某某好处费。这样等到了2016年10月份的一天下午的时候，辽宁云基地置业有限公司在浦发银行的贷款下来以后，封某就把张某某两套房的贷款50万元好处费，在葫芦岛浦发银行的通过网上电子银行直接转给孔某某，孔某某把钱转给了张某某。事后我和孔某某在一起的时候，要给我2万元好处费，我说不要，又过了几天孔某某没告诉我就通过银行转账的方式把2万元转给了我。据我所知张某某应该是得到了50万元好处费，至于孔某某得了多少钱我不清楚，事后孔某某给了我2万元。 辽宁云基地公司在浦发银行准入办完后，我们就可以在浦发银行办理贷款了，那时院士海楼房也卖不出去，封某就提出来找人头作假按揭贷款。于是我通过在我的微信群里发布零首付购房的信息，在群里面我就说了在院士海小区可以不用交首付款，每月由云基地开发商还月供等信息，这样通过微信，我联系到了吴某1、魏某、姜某、王某4、毕长虹这些人头以及秦某、孟某、信志光、王某5、赵某1这些中介，这些中介又各自找了很多人头在葫芦岛浦发银行来办理虚假按揭贷款，这样通过我找到办理虚假按揭贷款的人大约有五、六十人。我和这些中介说让他们找有贷款资质的人到我们云基地院士海售楼处，由我们提供相关贷款伪造手续到浦发银行办理银行贷款，等贷款审批下来以后给每户2万元到3万元的好处费，这样他们就找来人头和中介找来的人头到了院士海售楼处以后，我们就把这些人头的身份信息复印之后，然后把这次能办假按揭贷款的人数报告给封某，封某安排我把这些人头安排楼号，我把这些楼号安排好以后向封某汇报，封某同意之后我们在商品房买卖合同填写人头财务人员确定房源之后，财务人员会给商品房买卖合同加盖公章，并由财务出具虚假的首付款收据，在收据上由财务人员代签封某的姓名和填写收据款的金额，然后财务人员把这些人头叫过来在上面签名按手印，实际上这些人一份首付款也没有交。在办理虚假按揭贷款之前，我们已经准备了很多各种公司的公章，准备这些公章的作用就是为了盖在经济收入证明上用以证明经济收入，同时我也每份400元价格在网上购买了几分工资流水，买这些工资流水是因为银行对有些人头的贷款需要提供工资流水。在办理准入的时候，张某某就告诉过我，贷款人的收入填写控制5000-6000元之间，如果收入填写过高的话需要银行流水，这样我们给这些人头填写工资收入的时候都不会填太高，这样商品房买卖合同、首付款收据确定以后，我就给这些准备虚假收入证明加盖事先伪造的各种公司的公章。至于贷款数额和贷款期限，云基地在浦发银行办理准入的时候，浦发银行会根据房屋总造价来确定贷款数额，具体确定是房屋总造价的70%来确定贷款数额。这样，我们把这些手续准备完以后，由封某安排云基地的面包车把这些人头拉到绥中县华亿地产，这个地方是孔某某和张某某确定的浦发银行办理个人贷款的办公地点。在那里浦发银行的工作人员和这些人头办理贷款手续，之后由孔某某或者胡某1带着这些人头到绥中县房产处办理他项权利证书，这一块的事情主要是银行工作人员和孔某某负责，我就不太清楚了。等银行贷款办完以后，封某安排我把这些人头的银行卡从人头中收回来以便还银行贷款。 孔某某知道这些人头办理假的按揭贷款的事，我们在浦发银行办理第一批按揭贷款的过程中孔某某给我打电话，他和我说这些贷款客户都是一些什么样的人啊，这假的也太多了，银行在核实这些贷款人购房问题时，他们都不知道自己购买的房号是多少，问贷款数额也答不上。并和我说，你们下次弄的真一点。孔某某告诉我这些话是张某某让他告诉我的，孔某某说张行长（张某某）这一批就给你们弄过了，你们下次弄的好一点。我就把这些话转达给封某了，封某说没事整吧，有事和张某某联系。 张某某也知道人头办理假按揭贷款的事，在第一批个人住房按揭贷款时，张某某就给我打电话了，让我转告封某，假的太严重了，下次做的真一点。张某某在我们办理第二批假贷款的时候，他给我也打了电话，他说姚哥第一批贷款不合格给你们通过也就通过了，以后的人都弄得真一点。并且起先在办理银行准入的时候，张某某明确告诉我要我填写工资收入不要填写太高，这样就不需要银行流水了，所以张某某是知道云基地在浦发银行办理按揭贷款是虚假的。 在办理贷款过程中，我负责伪造经济收入证明和找中介提供人头并承诺给他们好处，我找的秦某、孟某、信志光、王某5、赵某1这些中介找到了人头提供人头基本信息。封某负责提供商品房买卖合同和伪造的首付款收据，孔某某那边带着这些办理假按揭贷款的人到绥中县房产处办理他项权利证书，最后所有的贷款手续都到了张某某手里，张某某审批通过发放贷款。 我知道是大约2016年年底出现过一次多人逾期，封某在售楼处和我说张某某给他打电话了要他抓紧时间还贷款，但是现在没有钱他得出去整钱去。我和云基地签订商品房代售协议的时候，云基地已经在建设银行办理了个人按揭贷款，封某告诉我在建设银行办理的贷款业务是李总联系的，在绥中建设银行有经过我办理的不交首付，我也提供了虚假经济收入证明，也有开发商承诺还月供。提供虚假经济收入证明我第一步先从百度上搜索各种公司的名称，然后把这些公司的名称和联系电话记录上了，然后我拿着这些公司名称到绥中县戴河一家叫世腾广告有限公司把这些公司名称提供给他们，他们就给我刻印公章，我是以每枚30元到50元价格不等的刻印公章的，把这些公章刻印好了以后，等需要办虚假按揭贷款的时候我就把这些伪造的公司公章盖在经济收入证明上。我就是提供了一张纸单上写着公司的名称，公司老板就直接按照我提供的公司名称刻章了。世腾公司的老板是一个大约50岁左右的女老板，她叫什么名字我不知道，我一共伪造了大约八九十枚公章，这些公章我基本都使用过了，我把这些伪造的公章都盖在了办理虚假按揭贷款人头的经济收入证明上。伪造公章的钱是我先垫付之后找封某报销的，他给我报销了大概3000元左右。封某对此知情。我向封某提出来作经济收入证明需要刻公章，封某说那你就找地方刻去吧，回头我给你报销，并且还有好几次我当着封某的面把假公司的假公章盖在了经济收入证明上。 2、被告人张某某的供述与辩解，我是葫芦岛浦发银行的小微支行的行长。我负责本行个人贷款业务的受理。辽宁云基地置业有限公司在我行办理了个人按揭贷款。辽宁云基地置业有限公司的封某办理贷款的对接工作，在我们银行前期准入的时候，我一直以为封某是公司的总经理，后来封某和我说他们公司的大老板是北京人，但是他负责公司的全面管理工作，后来我通过“企查查”的软件发现封某是辽宁云基地置业有限公司的监事。 经查询，辽宁云基地置业有限公司在我行共计有贷款客户64户，贷款总额是2090万。这些贷款打入辽宁云基地置业有限公司在浦发银行的对公账户里。辽宁云基地置业有限公司在我行办理的第一笔贷款放款日期是2016年10月19日，之后该公司陆续在我行办理银行贷款，最后一笔贷款发放日期是2017年1月25日，总计是64笔贷款。 大概在2016年5月份，辽宁云基地置业有限公司的封某到我行，提出要在我行办理抵押贷款，然后封某向我行提供了云基地置业有限公司的商品房预售许可证、土地使用许可证等五证以及法人代表授权书等相关手续，然后我们银行工作人员到辽宁云基地置业有限公司“院士海”小区楼盘进行实地考察，确定楼盘已经封顶，之后我行和辽宁云基地置业有限公司签订《商品房按揭贷款合作协议》，然后开始受理审核客户的个人贷款，这些办理贷款的客户来我行办理贷款绝大多数是姚某某和胡某1开车带过来的，还有一小部分客户是自己过来的。这些客户到我行以后，我行工作人员对这些客户进行贷款工作的办理。姚某某是辽宁云基地置业有限公司雇佣的销售人员，胡某1做什么的我不太清楚。辽宁云基地置业有限公司的法人代表是李某1。 我们银行接到客户的贷款申请以后，要对客户进行面谈、面签，对客户的购房意向进行审核，然后收集客户的个人信息、婚姻信息、个人收入证明等信息，审核客户的首付款收据、商品房买卖合同，之后我们银行工作人员要到绥中县不动产登记中心，亲自从绥中县不动产登记中心的窗口取出“他项权利证书”，这一环节要由我们银行工作人员亲自完成，我们将“他项权利证书”拿到银行后登记入库以后才能给客户放款。 我们必须对客户提供给我们的资料真实性进行审核，但是首付款收据和商品房买卖合同的真伪性审核不了。这个首付款收据的数额要达到房款的30%以上，我们银行才能放款，如果没有这个首付款收据，我们银行是不会，也不可能办理贷款的。在浦发银行商品房买卖合同中“辽宁东戴河新区房地产开发管理办公室”的公章起到备案作用，是在我行贷款的必经程序，如果没有这个公章，我行是不会给贷款的。我行没有资质和能力鉴定公章的真伪，如果我行知道这个公章是伪造的，我行是绝对不可能发放贷款的。向我出示的张某4、米某等37份商品房买卖合同，经过我辨别，这些人有一半都是胡某1带过来的，但是现在具体的哪些人员我有点对不上来了。这37个客户贷款总额大约一千多万元，具体总额等我们统计以后提供给你们。现在这些客户经过我行审核，有很多不是本人还款，在2017年2月份，我行经过审核，已经有20多户逾期了。因为辽宁云基地置业有限公司在我行有贷款额5%的保证金存放我行保证金账户里，如果有逾期的情况下，就从辽宁云基地置业有限公司的账户里扣除，这属于辽宁云基地置业有限公司的阶段性担保。目前我行暂时还没有损失。 我行在绥中没有代办点，但为了客户方便，我们在辽宁云基地置业有限公司的购房者贷款是在绥中“华亿地产”面签的。“华亿地产”的负责人是孔某，他是做二手房中介的，曾经我行推荐过二手房贷款客户，他的手机号码155××××0770。这些37户购房者他们和我行工作人员都是说真实购买房屋。办理这37户贷款没有中介参与都是我行工作人员办理。 我是2016年上半年经孔某某介绍认识的封某，因为当时封某所在的云基地置业有限公司开发的院士海小区想做个人按揭贷款。姚某某当时负责销售云基地楼盘，是封某介绍我们认识的。我和孔某某认识好多年了，是通过贷款的事认识的他。2016年8、9月份云基地在我行办理的楼盘准入，具体时间记不清了，准入通过以后，在我们银行办理个人按揭贷款业务。首先由银行工作人员对个人按揭贷款人进行面谈、面签、收集材料，对这些进行核实，然后把这些人在报给总行审批再放贷款。办理云基地贷款业务是我和齐某、母某、姚某2。我们主要审核身份证是否是本人、购房贷款状况、婚姻状况、所购买房屋的具体楼号面积、首付款金额。借款人征信良好、收入能够覆盖还款就可以办理。首付款金额主要审核购房合同、首付款收据、收据上有开发商财务专用章，这样就认定首付款已付。 云基地在办理个人按揭贷款时没有提供银行流水，我问过封某他们公司在我行办理贷款为什么没有流水，封某说POS机坏了，买房人交付的都是现金，我把这个情况和我们行的审查人说了，他说在首付款收据上标注“现金”就可以。所以云基地在我行办理的个人按揭贷款都没有转账流水。云基地在浦发银行的贷款我是主办人，我负责收集代收款客户的信息形成调查报告，并将调查报告报给我的主管行长王某3或我们一把行长谢某签字，签完字后将贷款的纸质材料提交给审查岗的刘某4审查，刘某4审查后将这些贷款材料交给审批人陆某审批，审批通过后，我们行要去绥中房产办理抵押登记，取回他项权利证书入库后就可以放款。取得他项权利证书是由我行委托华亿地产员工小娇具体办理这项业务，小娇办理完他项权利证书后，由我行工作人员到房产处取回，我行对小娇有书面授权，是授权给她个人的。我行为云基地办理面签和面谈时，一部分在浦发银行，一部分在绥中华亿地产中介，我们在面谈、面签时，这六十四笔他们都有真实购房意愿。我们会问他们购房的楼号、面积、首付情况、多少钱一平购买的，如果他们都回答正确，我就认为他们是真实的购买意愿。2017年大约4、5月份的时候，出现过4、5个人逾期，2018年2、3月份的时候，出现过大约33人左右逾期，2017年出现四五个人逾期的时候我给每个逾期的人打电话，他们都没有还款，我就去找云基地了，当时云基地是刘某2接待的我，刘某2说他刚接手云基地的工作，不了解情况，然后我把代偿通知书和按揭贷款合作协议给刘某2了，刘某2说我看看，我说你有义务还，当时刘某2也同意偿还。过了几天，这些贷款账户就正常了。2018年2、3月份出现30多人逾期后，我也给每个人打电话，但是有一些人打不通联系不上，还有一部分人打电话后承诺还也没还，然后我就去云基地找陈某1，当时我把代偿通知书和按揭贷款合作协议及扣保证金的授权书给陈某1，陈某1说没钱，就在扣保证金的授权书盖云基地的公章和法人章，然后我行就开始扣保证金了。 我给陈某1提供过浦发银行个人按揭贷款名单，这张名单上一共有48个人，但是我没有向陈某1说过这些人是由云基地还款的。这份名单是云基地的职工于某给我的。2017年11月份，当时于某给这些人存钱，需要我提前把存款名条准备好，他就把名单发给我了。个人按揭贷款正常是借款人还，催收也是银行向借款人催款，因为云基地提供阶段性担保，我向云基地催收逾期贷款。我不知道云基地按揭贷款是虚假的，因为我行没有办法判定贷款的虚假。我事先不知道存在虚假贷款，我也没从中收取好处。封某没给过我钱，我也没去云基地要过，孔某某也没给过我钱。2016年11月份我跟孔某某人借过两笔钱，每笔20万，一共40万，因为我当时结婚着急用钱，孔某某给我名下的广发银行卡转了两笔，共40万，买家具花了14、5万，给我媳妇彩礼15万，剩下的10万我填买车的钱里了。我给孔某某打借条了，他给我转钱的当天晚上，在葫芦岛大润发边上孔某某的车里，我给孔某某打了一张40万的借条，我从我的行里拿了一张A4纸，我在纸上用黑色水笔写的借条，内容就是我于哪年哪月哪日向孔某某借款40万元，这40万没有利息，还款日期是2017年年底之前。我不知道孔某某这些钱是哪来的。我已经把钱还给孔某某了，还款当天他把借条还给我了。 3、被告人孔某某供述与辩解，我是绥中县华亿房地产服务有限公司的法人代表，我公司业务范围是楼盘策划、楼盘销售、房地产中介服务，因为云基地要在葫芦岛浦发银行做贷款准入，姚某某联系我和封某，又通过我认识葫芦岛浦发银行张某某，我们四个人就认识了。2016年7月份左右，我们四人相约在辽宁云基地售楼处见面，封某带我们参观楼盘样板间，介绍云基地公司及项目情况和销售情况，并说楼盘已经卖出快1000多套了，有500套随时可以办理按揭贷款，但在建行办的慢，想在多家银行办理贷款。张某某听封某介绍情况后，看办理贷款可行，让封某准备准入材料，在贷款准入没办下来之前，姚某某跟我说：你帮着办吧，你跟张某某说点好话，帮助云基地把贷款准入办下来，不能让你白办，我帮你和封某要一套楼。过几天，姚某某又说：你快点办按揭贷款，我到时候在封某那给你多要一套小楼。贷款准入办下来后，我找到张某某，对他说：你快点帮着办按揭贷款，姚某某答应给我们两户楼，到时给你一户。张某某同意了。隔一段时间贷款办下来了。一天姚某某跟我说：他从封某那要了两户楼，这两户楼他负责卖，卖楼的钱是给我们三个人的，就是我、张某某和姚某某。贷款办下来后，姚某某给我打电话，他又从封某处多要了一户楼，这是给我个人的。姚某某总共要了三户楼，一户大的，两户小的，给我的那户楼是小的。过后，我与张某某通电话，张某某说，不想要楼，想要现金。我就对姚某某说：张某某想要钱，不想要楼。姚某某说：那我卖楼。但楼一直没卖出去，张某某就有些着急了，一天张某某到东戴河去找封某，向封某要钱。但到东戴河云基地售楼处被姚某某拦下了，姚某某给我打电话，我也去了。我们三人一起到售楼处外姚某某的车内唠这事。姚某某说，找封某他也没钱，我把房子卖了，贷款下来就有钱了，当时我把钱给孔某某。钱下来后，给张某某40万，给我17万，我给姚某某2万。 过了几天，房子卖了，又过了几天姚某某找到我说：封某的浦发银行的贷款下来了，咱俩去找他和他一起去浦发银行把卖房钱要回来。我和姚某某找到封某，我们到封某车上，封某用笔记本电脑网银向我账户转了两笔钱，一笔50万，一笔7万。当时我想给姚某某转2万，他说不着急用钱，过后再给。回家后，我就给张某某打电话，跟他说，姚某某把卖房钱已经要来了，现在在我账户上，你需要钱我就给你打过去。张某某说，你先借我20万。隔几天，张某某又给我打电话，上次打的钱不够，我先用40万，我就又给他打了20万。其实他就是要钱，他在电话里不敢说要钱，就说借钱。并且在我把钱转给张某某后，张某某说怕将来出事，要给我补张借条，这样在我打给张某某钱之后大约半个月左右，张某某在我的华亿地产店里，给我打了一张40万的借条。借条是固定版本打印的，上面有张某某的签名。这张借条现在可能还在我这里，我现在想不起来放哪了。他给我借条就是怕出事以后，拿借条能出来应付一下。 封某给我和张某某楼就是为了在浦发银行办理个人按揭贷款时能够通过。2018年春节左右，张某某问我卡号，说把40万给我，他把钱转到了我卡里。那时候都知道云基地出事了，公安机关立案了，有一天张某某找我商量这事说警察已经查到浦发银行了是害怕了别出事，所以就以还我的名义把40万返给我了，其实这40万不是他欠我的，这是云基地给他的好处费。这钱先放我这，如果没事了，这钱还得给他打回去。 我为云基地购房客户办理委托业务，主要是为云基地贷款购房客户到绥中县房产处办理预告抵押登记。浦发银行借我公司办公地点为贷款客户就近办理业务。在我处，浦发银行工作人员对贷款客户进行身份审查及发放银行卡，华亿地产办理浦发银行业务是张某2负责，开始我不知道云基地办理假按揭贷款的事，2016年11月份中期我知道了。这时候已经办理两三次了。云基地一共办理了6次按揭贷款，因为浦发银行对贷款客户的身份审查都是在我公司进行的，到2016年11月份是她们公司办理第2或者第3次按揭贷款时，我就看出来一些人不像真正购房的，我就给姚某某打电话，说你们办理按揭贷款的人不少人是不是假按揭贷款，你们要注意一些。姚某某说确实有几个人是承建商，想做假按揭贷款，你能做就做，我把这些人的名单发给你。姚某某就给我发了几个人名单，这几个人我没给做，退回去了。后来又继续做了几批。这种情况我也阻止不了，并且我还得到了封某给我的钱，所以我就不问了，配合他们到房产处，帮助后期的按揭贷款客户办理完成不动产登记。并且封某给我那套房我也办理了假按揭贷款，钱我用了，现在这个贷款也是我还的。这个房子按揭下来的钱让我用了，所以我还贷款。 张某某知道云基地假按揭贷款，因为刚开始办理贷款的时候，我和张某某开始怀疑这里有假按揭贷款，后来作假按揭的人多了，张某某就跟我说假按揭贷款这事。而且事后张某某也给我和姚某某打电话转告封某，让我们告诉封某别再弄这些假的人来办理贷款了，太多假按揭贷款别出事。我一共办理了60多户，每户收费500到600元，共收入30000多元。 张某某给我打的借条是打印的，是固定模板：字头是“借条”两个字，这两个字是打印的；以下内容应该是空格（填写张某某）向空格（填写孔某某）借空格（填写20万）；最后张某某在下面签名。空格内容都是手写的，借条没有约定还款时间，也没有落款时间，我已经把借条撕了，因为张某某把钱还我一部分，我就把条撕了，张某某没再给我打过借条。因为我俩有经济往来，一算账，就给我打了20万的借条。 我们帮助云基地代缴过公共维修基金，代缴几次我不记得了，交了多少钱我也不记得了。交公共维修基金都是云基地方面交的，云基地在办事窗口交完公共维修基金后，办事窗口会在云基地提供的合同或协议上盖章并由主管领导签字，我们的员工就拿着盖章并签完字的合同或协议到办理他项权证的窗口，办理他项权证。只要合同上或协议上有盖章或签字，我们就能办理他项权证，至于云基地交没交公共维修基金我就不知道了。合同上签字的领导叫赵源。我不知道云基地是否找过赵源，我没有帮助过云基地在没有交纳公共维修基金的情况下办理公共维修基金凭证。 4、被告人郭某某供述，我是世腾广告有限公司的老板，公司法人是贾某1，他不参与公司的事情，公司的日常事情都是我负责。我老公带两个男工在外干安装活，我带女工在家接生意，女工负责图案设计。我们公司是2014年9月25日开业的，经营范围由打印、复印、门头制作、广告制作等。不包括刻制公司印章。我刻制过印章，基本上都是公司印章，个人的不多，基本都是我刻制的，我用刻章机器刻制的，机器是我买的，我刻制哪个公司的章我不记得了，我们没有准刻手续，我给云基地刻制过公章，记不清是什么公章，大约刻过几十个，大部分都是外地公司，具体哪个公司我记不清了。都是一个云基地的男的来找我刻的。 开始就是他直接到我店里问我，能不能刻章，我说能刻，我就管他要手续啥的，他说忘了没带，他说麻烦给刻一下吧，就这样他就在我这刻章了，后来时间长了，他有时候就通过微信把公司的名称发给我，我就给他刻，刻好后他就来取，一次一给钱，具体多少次我不记得了，刻多少章我也不记得了。我要过手续，有的人是带手续来的，有的人说没带啥的，我就为了挣点钱，就给刻了。开始我也不知道要手续，后来有人找我刻章时拿的手续齐全，我们在交谈过程中我才知道刻章还需要相关手续。 我给云基地刻章的样式基本都是圆形的，大小直径为4厘米，可能有几个是3.8厘米的，我记不清了，这人30来岁，身高不高，身材较瘦，皮肤较黑。 5、证人张某1证言证实，我知道政府返款4800的事，返还时间不清楚，分几次不清楚，钱的用途不清楚，是封某当时管钱的，我给过刘某2合计7、800万，刘某2说没钱管公司借钱，至今还没有还，都是公司账上的钱，股东投入的钱，我们公司贷款从建行和浦发银行我知道，李某1和封某负责，我不认识张某某，公司给张某某钱的事我更不知道了，公司开没开过员工大会我不知道，我参加过管理层开的谈心会。有李某1、封某、杨某和刘某2。 6、证人封某证言证实，我在云基地主要负责主管财务及报税，并管理公司公章及公司账户，还管理公司的办公室及楼盘销售。我们公司在葫芦岛建设银行绥中支行及葫芦岛浦发银行均办理了按揭贷款，建设银行开始办理贷款准入是李某1找的银行人员办理的，但准备相关手续是我准备的，准入办成后，在办理个人按揭贷款是由我经手办理的，浦发银行的贷款准入到个人按揭贷款都是由我一人经手办理的。李某1怎么联系的建设银行我不清楚，我与姓赵的行长就是正常办理业务，没有违规现象。 2015年底，因为我们公司的楼盘销售不太好，我们公司就想找销售公司帮我们卖楼。这期间，我们公司的一个承建商栗春学向我推荐了秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司的法人姚某某，栗春学领着姚某某在我们公司售楼处与我见的面，姚某某向我提出以“零首付”，并且为买楼者办理按揭贷款的方式销售楼房。经过我和姚某某近一个月的洽谈，我和他们公司签约了，同意由他们代我们公司销售楼盘。一开始售楼的时候，姚某某就跟我说他能联系葫芦岛浦发银行，我就跟他说，你尽快联系，先把贷款准入办下来。姚某某就说，让银行办理贷款准入得给好处费。我说可以，你问对方要多少钱。过了几天，姚某某跟我说，找浦发银行办事得找两个人，对方要160万左右，我就与姚某某商讨价钱，在这个过程中，姚某某继续跑浦发银行，并且也带我见了一个中介公司的法人孔某某及浦发银行小微支行行长张某某。这时我才知道孔某某和张某某关系好，姚某某是通过孔某某找到的张某某，姚某某说的给两个人好处费就是张某某和孔某某。之后张某某到了我们公司看了我们公司的楼盘及各种手续，并听了我对我们公司的介绍，张某某当时认为可以办理贷款准入，让我准备相关资料。我当时一看张某某态度非常好，就知道姚某某已经跟他联系好了，并且我答应给好处费的事也传达到了张某某。这期间我和姚某某把好处费的价最后定下给这两人每人50万，一共100万。几天后，我又找到姚某某，跟他说：公司没钱，到时给他俩每人一套房。姚某某把我的意见也转给了他们两个人。在这期间我把我们公司办理贷款准入的材料准备好后，交给了孔某某，由他转交张某某。过了几天，浦发银行由张某某带领几个人，应该是工作人员，我不认识到我们公司审查了一下，之后大约一个月左右，我们公司的贷款准入就办下来了。办下来后，姚某某和孔某某来找我，我就把答应给孔某某和张某某的两户楼给了他们，并与孔某某签订了购房合同。之后我就安排姚某某找购房客户，还有一部分按揭贷款客户是我们公司干工程的承建商，当时我们公司抵给承建商不少楼，他们就自己找购房者或者委托姚某某为他们找购房者。姚某某找到客户后，联系银行进行面签、面谈、身份核查，就都由姚某某办理了。在浦发银行批准放贷款后，我就去浦发银行找张某某催他把贷款放给我们公司。浦发银行分几批给我公司放的贷款，一直到2017年年初，就不再给我们放了。浦发银行的贷款准入是2016年9月左右下来的，一共办理了64笔，2000多万。在这个过程中我没有直接跟张某某说，通过姚某某、孔某某将付他的好处费的事传递给张某某的，张某某知道我答应给他好处费这事。一是从他积极给我们公司跑按揭贷款的事看出来的，二是在2016年8、9月份的一天，我们公司有一笔按揭贷款放出来的时候，第几笔不记得了，姚某某找到我说，其中有两户房子的按揭贷款是张某某的，是姚某某把我给张某某的两户楼给作按揭贷款了，钱数是57万，应该把这笔钱给张某某。因为当时公司正用钱，我就没给他。过了几天，姚某某找到我说，那笔钱你没给张某某，张某某急了，他到东戴河你们公司售楼处找你要钱来了，但被我拦下了，我说，等下笔贷款下来我就把钱给他。过一段时间又下来一笔贷款，我和姚某某、孔某某一起到的葫芦岛浦发银行，在银行大厅，我用电脑网银给孔某某转了57万，通过张某某管我要钱，我就知道张某某知道我给他好处费。开始答应给张某某和孔某某两户楼，后来应该给了3户，一个大的，两个小的。在浦发银行办理贷款遇到卡壳的事的时候我就给张某某打电话，因为他收了我的好处费，所以他帮我办事，我还给浦发银行的谢行长打过几次电话，都是催贷款的事，我和谢行长就是正常联系。 云基地在浦发银行一共办理了5、6批贷款，总共有64户，一共贷了二千多万。2016年年初的时候，我和姚某某签订了销售楼盘的代理合同，姚某某说，如果要办理按揭贷款的话，姚某某在浦发银行有熟人，可以帮助我们办理。我和姚某某说行，你办吧。过几天姚某某和我说可以办理按揭贷款，但是需要给银行人好处费，办这个事由两个人，每人要80万，后来我和姚某某说太多了，能不能少点。后来我和姚某某谈好说给他们两个人两个一百平米的房子作为好处费。有一天姚某某带一个人来见我，并向我介绍这是他朋友孔某某，孔某某和浦发银行的人很熟，然后我就和孔某某、姚某某一起到浦发银行，在浦发银行姚某某介绍我就认识了张某某，然后我就向张某某介绍了云基地楼盘的项目，张某某让我回去准备材料，然后我就把院士海的材料给张某某送去了。大约过了两个月，浦发银行的准入就审批通过了，然后就是姚某某和孔某某与张某某联系负责各需要办理贷款的购房者办理按揭贷款，贷款放下来以后姚某某找我说，张某某不想要楼了，张某某要结婚急需用钱，让他把房子卖了，现在房子已经卖了57万，钱进云基地的账户了，让我把钱给孔某某打过去，我就把钱给孔某某打过去了，具体张某某、孔某某、姚某某怎么分的钱我就不知道了。 7、证人李某1证言证实，云基地骗取银行贷款的事我知道，都是张某1定的，当时公司没钱，农民工工资没钱工程建筑商的工程款也没钱，张某1就提出配合办假按揭贷款从银行贷款，我没权决定，张某1开会后，让我去咨询律师探讨下法律风险，让封某具体实施。当时我记得张某1布置后，我封某还有律师有没有其他人我记不清了，开过几次会，时间记不清了，在场的有封某、我还有律师，在会上我就把张某1提出的配合施工范围办理假按揭贷款的事问了律师，律师说这些假按揭贷款涉嫌犯罪，有法律风险，还告诉我们注意事项和如何规避风险，说要保密还要小范围，还有销售价格要合理，不能明显低于市场价格，后来具体操作都是封某，我只知道公司配合施工单位做假按揭贷款的事。是张某12015年提出来的，张某1决定的，这事张某1、我、封某和杨某知道，施工单位知道按揭贷款是假的，建设银行是我联系的，具体业务是封某办的，浦发银行是封某办的。 我知道云基地替按揭贷款户还款的事，2017年5月份，张某1和我说过，刘某2向我请求汇报过，然后微信发给我一个单子，上面有大概几十个人员名单，刘某2算出总数向我请款，我同意后刘某2去落实到银行统一还款。 8、证人姚某1证言，我认识张某某，他是我在浦发××文萃路小微支行工作时的行长，我在浦发银行负责储蓄业务和贷款业务，云基地在我们支行办理的个人按揭贷款业务，是张某某负责的。参与的人有我、张某某、母文某、齐某。张某某负责办理贷款的初步审核，我负责协助张某某作贷款业务受理工作，主要就是协助张某某面谈、面签，和贷款相关资料是否齐全，齐某、母文某负责开卡，我、齐某、母文某还负责信息的网上录入，把所有贷款的所有东西我、齐某、母文某都准备好后由张某某审核，张某某审核后，将贷款信息提交给上面审批。我负责云基地办理贷款人员信息的真实性，就是看他本人是不是持本人的身份证，我还负责购房人的真实购房意愿，我面签时问贷款人购买房子的房号、首付情况、购房的用途等等，以此判断他购房真实性。首先要见办理贷款的人，作面谈、面签，确定他个人信息的真实性，购房意愿真实性，然后对其提供的收入证明进行核实，然后就交张某某审核，张某某审核后，就往网里录入相关信息，录入后提交风险部审核，风险部审核后，交到主管贷款的副行长审批，然后放款。做人个按揭贷款需要是中国公民，家庭状况清晰、有固定收入、个人征信情况良好。家庭情况清晰主要是他的户口本上的标注，根据户口本上标注的已婚、离异、单身、回到行里后，通过我们的系统查一下是否与我们的系统里的信息相符，发现不相符的，我们就会给客户打电话核实，大多数都是打电话后，客户会给我们补一个单身证明或结婚证复印件什么的，固定收入的审核，首先我们会上网查一次个人收入证明的上的公司是否存在，然后根据收入证明上的电话进行审核，询问对方收入证明上的人员是否是她们公司的员工，以及每个月的工资情况。 2016年的一天，具体时间记不清了，张某某在行里说：有一个楼盘办理个人按揭贷款业务，需要去绥中县集中办理，然后我们就每周的周三还是周四我记不清了，就去绥中县华亿地产中介或云基地售楼处办理业务。一般都是张某某、我、齐某、母文某我们四个去。我和张某某办理受理业务，主要就是面谈、面签，审核客户资料是否齐全。张某某还负责和开发商进行沟通，齐某、母文某负责开卡，我们在绥中办理完后，将资料拿回行里由我、母文某、齐某办理后续业务，主要就是上网查查客户的征信，看看客户的家庭情况，在打电话回访一下客户的收入证明，看看客户的收入证明的真实性。这些都做完后，就把客户贷款信息交给张某某审核，张某某审核后，就录入系统向上面提交等待审批。张某某负责贷款人的初步审核，每一笔贷款张某某都得审核签字，只有张某某审核签字了，才是能往上提交审批，继续贷款的流程，还有去房产办理抵押什么的，都是张某某负责具体办理的，我、齐某、母文某都没有接触参与，在给云基地办理贷款过程中，我主要负责客户提供的材料是否齐全，主要是张某某负责审核，他是领导，他让我们干什么就干什么。云基地在办理个人按揭贷款有假贷款的情况，我有所察觉，因为在第一次给云基地办理贷款的时候，在我办理面签的时候，我和客户面谈的时候，出现过客户不知道自己购买的是哪个楼，我就把这个情况和张某某汇报了，但是张某某当时也没说什么，还有我在审核的其他贷款相关材料发现了一些假的证明材料，我当时就把我发现的这些问题告诉张某某了，张某某还让我接着办理，我当时就是一个临时员工，张某某是领导，他说办，我就办了。云基地出现大量假贷款我感觉问题出在张某某身上，因为这个项目是张某某拉来的，也是他主要负责审核，只要张某某把客户材料都给整理好了，符合规定了，张某某把这些资料报上去了，上面就看这些资料审核，我在第一次办理云基地贷款面签的时候，我发现好多人不知道自己购买的楼具体是哪个楼，收入证明有问题，收入证明上的单位经过我审核发现单位不存在，还有就是收入证明上留的单位电话与我查询的单位电话不相符，我发现情况后就向张某某做了汇报，张某某就让我联系云基地派驻我们行的聂彤，把我发现的问题告诉聂彤，然后过几天聂彤就会拿一个新的收入证明或其他的材料给我，我审核后还是存在着提供材料虚假的问题，我又向张某某汇报了，张某某说你不用管了，并指示我继续办理。因为他是领导，我也没有办法，他让我怎么办我就怎么办，最后他们我都给办了，所以我认为这些假贷款应该是张某某和云基地一起做的。我们给云基地办理贷款在华亿地产，因为张某某和华亿的老板孔某某关系比较好。我不知道华亿地产在云基地办理贷款的过程中具体负责什么工作，我就知道张某某和孔某某个人关系好，他们之间什么事都是防着我单独商量，因为我在第一次办理云基地贷款业务时就发现了客户不知道自己购买的哪个楼，我就和张某某说了，张某某就和孔某某出去了，回来后张某某什么也没有说，就继续让我这些人办理贷款。 9、证人母某、刘某1证言证实，办理业务流程与姚某1证言基本一致。母文某、齐某在办理贷款过程中主要负责开卡，张某某说给这个人开，我们就给开，我们也不知道有假贷款这事，当时是张某某负责云基地的贷款，张某某让干嘛干嘛，不了解假贷款的事。 10、证人刘某2证言证实，2017年5月份左右，云基地替浦发银行和建设银行一批贷款客户还过贷款。是张某某截了个图，有个20左右人的名单和相关信息，让云基地还款，我请求李某1，李某1安排于某按月还款。我从封某处接手《已办房源情况统计表》后对这个表进行核对，发现有张某某的名字，但没发现有张某某的合同、发票和全款收据，我就在上面标注了。 11、证人刘某3证言证实，云基地的购房客户办理浦发银行贷款有部分是张某2经手的，有部分是我经手的，我经手的业务是为客户办理他项权证抵押业务，办理一个他项权证，孔某某给我100元跑腿费，我们按照孔某某的安排跑业务。手续是按照孔某某要求提前准备好的，一般是办理银行业务前一天，孔某某告诉我和张某2，明天云基地要来几个贷款客户，让我准备好材料，第二天，胡某1把贷款客户拉来华亿地产后，孔某某先安排这些客户办理银行业务，然后再签空白手续，再拉客户到房产局签授权委托书。办理他项权证需要交物业维修金，和工本费，这些钱是胡某1交的。胡某1交完钱后把收据和购房合同交给我或张某2，我们跑腿继续办理，等到交纳工本费环节再把手续给胡某1，由胡某1交工本费，然后取回一个单子，我们把单子给孔某某，孔某某把单子给银行，再拿单子就可以领取他项权证了。 12、证人李某2证言证实，我没购买过院士海小区的楼房，2016年10月份我去山海关办理的贷款，一个叫付老二的人和我说让别人用我的身份信息办理贷款，我可以得到十多万的好处。我到山海关后一个三十多岁的男的开车拉我到一个开发房地产的大楼里，给我好多合同让我签字，签完又给我一张纸条，上面写着一个小区的名称、楼号、房屋面积、房款明细，让我背下来，他拉我去了一个办理贷款的中介，给我办了一张浦发银行的信用卡，我在卡背面签完字后，卡就被贷款中介的工作人员拿走了。我是在北戴河附近的一个开发房地产的大楼里签的商品房买卖合同。他们承诺的十多万现在还没有给我。 13、证人王某1证言证实，我在葫芦岛浦发银行办理的按揭贷款，金额46万，期限20年，但这楼房实际不是我真实购买的，我是替封某顶名办理的按揭贷款。2016年10月我去了云基地售楼处，我说交不起全款，封某说给我做按揭贷款，用不了到年底就把这房子给我，不用交首付也不用我还款，但银行贷款能下来多少钱我都不用管，都是他们公司的，我看见售楼处有很多人都在签合同我也就同意了。第二天我把我个人的相关手续送到云基地售楼处交给封某，封某让我回家等消息，过了大约一个星期，封某给我打电话让我把手续取回去，之后就再也没联系过我。我没得到封某承诺的楼房。 14、证人胡某1证言证实，我大概从2016年4月份至2017年5月份在冠鼎工作，这期间主要是为了云基地的院士海楼盘的购房者办理银行贷款，主要工作是带着购房客户到浦发银行在绥中的代办点绥中华亿地产，和浦发银行办理个人按揭贷款业务。在冠鼎公司工作期间和王俏两人负责贷款业务和房产业务，就是云基地骗银行贷款和骗贷办理他项权证的业务。云基地骗了建设银行和浦发银行，通过让姚某某伪造印章和贷款材料的方式骗的银行。张某某根本没有认真审核过贷款人员的信息。我按照姚某某的要求接送这些骗贷的人，这些人不是真购房，没有交钱就给开收据，所以是假的。假章都是姚某某和中介刻的，孔某某和张某某都知道贷款是假的。我做这些工作时也知道是骗贷，都是姚某某让我做的，他是老板，他说每月给4000元工资。 15、证人郭某证言，我在绥中县辽宁云基地置业有限公司购买了6-1403号住宅楼。每平方米7250元，一共是60.76平。我是想自己住。我是在2016年11月1日通过用交通银行卡支付的方式先交了1万元的定金，后来又通过交通银行卡和2张中国农行支付140510元，加上之前的定金，我总计是交了150510元的预付款。余下的房款我在绥中建设银行办理了29万元的贷款。中国农业银行的卡62×××10，交通银行卡号62×××82，这两张卡号的用户名使我的朋友范德强，我用他的银行卡转账130510元，用我的银行卡支付了2万元。我一开始一直以为我把钱给了云基地开发公司，后来经过我查询我发现我的15万元预付款全部打到了秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司。秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司是给云基地开发公司帮着卖楼的。我记不清我签了几份商品房买卖合同。我手里一份合同也没有。我向闫某要过商品房买卖合同，我开始以为闫某是云基地的工作人员，后来才知道闫某是冠鼎集团的工作人员。他的手机号是134××××9787。当时我记得是闫某带着我签的合同。你出示的这份是我签的合同。我当时签的合同上有没有章我记不清了。在银行办理贷款的时候我都没看合同。是胡某1带我去建设银行办理的贷款。他好像冠鼎公司的人。还有一个叫做邵志才（48岁，内蒙古人，手机号是17310512515）。我当时是和周某1一起去建设银行办的贷款，然后他俩又带我去的绥中县管房产的地方，之后就分开了。 16、证人周某1证言，我买过“院士海”的商品房，我是在2016年11月8日签订的商品房买卖合同，我是在辽宁云基地置业有限公司旁边的“鑫宏盛世”大厦二楼签订的商品房买卖合同，云基地置业有限公司的工作人员告诉那是他们云基地的财务室。我购买的“院士海”商品房是6号楼的1404房间，房屋面积是60.76平方米，大约每平方米7200元。我购买“院士海”商品房6号楼1404房的目的是自己居住。 在2016年11月份的时候，我老公康传江的同学贾某2约我到绥中东戴河看房子，于是我就和贾某2坐着云基地置业有限公司的免费大巴车到绥中县戴河“院士海”那里，看过房子以后，我就有了买房子的想法。我是2016年11月1日好像也是“鑫宏盛世”的二楼通过银行转账的方式交付了1万元定金，后来在辽宁云基地置业有限公司旁边的“鑫宏盛世”大厦通过2016年11月8日又通过银行卡支付的方式交付了138262万元首付款。交完首付款以后，我提出要办理抵押贷款。后来我在绥中城内的建设银行办理了29万元贷款，贷款期限是25年，每月还款1678元。我开始以为我在“鑫宏盛世”大厦二楼是和辽宁云基地置业有限公司的工作人员签订的商品房买卖合同，后来到了2017年8月份的时候，我购买的房子出了问题，我才知道当时是和冠鼎公司的姚某某以及他手下的人，是他们带我签的商品房买卖合同，当时签订合同时对方的人我一个都不认识，我一直以为是云基地开发商的工作人员。我在签订完商品房买卖合同以后，在合同上约定是2017年5月31日给我交房，可以顺延120天，也就是在2017年9月底要给我交房。但是从我签完合同到现在我手里一直没有商品房买卖合同，2017年3月28日，有一个叫唐朝的男子（我不知道他是云基地置业有限公司的人还是冠鼎公司的人）要我交公共维修资金、评估费、转让费等等，他告诉我只有交了这些费用才能批贷款，于是我又用银行转账的方式交了这些费用，交完这些费用在2017年4月1日我的贷款就批了下来，贷款下来以后，我手里还是没有商品房买卖合同，是在2017年5月4日，我与贾某2、郭某一起到了云基地置业有限公司售楼处，在售楼处我们见到了云基地负责人刘某2，刘某2告诉我们说“辽宁云基地置业有限公司财务专用章”是假的，上面“封某”的签字也不是本人签的，刘某2还告诉我说这楼的所有权也不是我的。到了2017年7月初的时候，我去绥中建设银行索要了贷款合同并且去绥中城里房产管理部门进行了查询，发现房产部门是有我的备案，我拿着这些东西去找刘某2，刘某2承认了银行贷款确实打到了云基地，但是购房的首付款没有收到，因为我所有交的钱都是通过银行卡支付的，经过查询我发现我的148262元都进入了冠鼎公司的账户里，在2017年8月1日姚某某给我打电话说卖给我的房子是孔某的抵押房，我的首付款已经交给抵账人了。后来到了2017年8月7日我在绥中县城见到了姚某某和封某，那是我第一次见到封某，我拿着盖有“辽宁云基地置业有限公司财务专用章”的收据问封某，封某承认收据上的字是他写的，他也没有明确回复我房子到底是不是我的，事情一直拖到现在也没有解决。 17、证人王某2证言，2016年10月份，我北京的一个朋友赵某1找我，跟我说他能给客户办理大额贷款，需要客户先签一套房子在名下，征信体系还房贷才能办理贷款，到时候让我帮他找客户，每找到一个客户，给我客户贷款金额10%的服务费，并且找到的客户房贷批下来后，每一个客户另外再给我5000元的费用，于是我就找到了战保纯、李某5，跟他们说北京有个叫赵某1的，能办理大额贷款，前提是客户需要先备一套房子在名下征信体现房贷还款才能办理贷款，每找一个人，我给他们返客户贷款金额5%的服务费，于是他们就开始找客户了，一共找了13个客户，战保存，找来四个客户，李某5找来六个，我自己找了三个，然后我跟赵某1打电话说有13个客户了，他让我领这些客户去东戴河云基地售楼处，他在售楼处等我，然后我们就带着这十多个客户和战宝纯李某5张跃龙一起去的东戴河院士海售楼处，看见赵某1正在和姚总在交谈，然后让胡某1领客户在售楼处办公室签订了购房合同，赵某1告诉我和张跃龙我们这些客户贷款不用还，由开发商还等到房贷批下来才能去北京办理大额贷款，我也将这些话告诉了这些客户，这些客户办贷款的目的是为了去北京给客户办理大额贷款，但现在回想起来，他们是一个客户，贷款也用，我们给开发商把钱从银行里贷出来。售楼处的工作人员没有对客户提出任何要求，只拿出一些文件让我们客户签署，然后每人发了一张纸，上面记载着每人所购房屋及贷款的详细信息，要求每个客户要熟记背下来，然后采用售楼处的车辆接客户拉到绥中一个房产中介签订贷款协议，然后又去的房产局办理了房产抵押委托手续，这些客户所购买的房屋不归他们本人所有，房屋归谁所有我解释不清，客户所办理的购房贷款的钱都让开发商的拿去了，赵某1给了我每个客户5000元的费用，一共65000元。 18、证人张某2证言，云基地办理的贷款有60多，我经手就10多个，剩下都是刘某3办理的，提前一天孔某某会告诉我们明天来多少办理贷款的人，让我们准备多少套手续，第二天胡某1就把这些准备贷款的人拉到孔某某的华亿地产，当时银行的工作人员和房产的人来，贷款的客户来了之后先办理银行贷款业务，然后孔某某让我们把前一天准备好的需要贷款人统一签字，然后就让客户走了。物业维修基金肯定不是客户出的，因为贷款客户办理银行手续和签各种资料时都没交钱，我记得是胡某1交的，交完才能往下办各种手续，之后胡某1把收据和商品房买卖合同交给孔某某，孔某某再交给我让我办理他项权证。 19、证人陈某1证言，我现在是辽宁云基地的主要负责人，没有具体职务，我是受张某1委托全权处理云基地一切事宜，受李某1委托处理云基地有关债权债务。我是从2018年1月20多日开始一直到现在负责云基地的。大约在2018年2月份的时候，浦发银行的张某某到云基地售楼处找到我，当时他是一个人去的，张某某找到我后介绍他是浦发银行的客户经理，接着给我拿出一份浦发银行客户贷款人员名单，这份名单总共有48人，张某某说这份名单里的人现在已经不还款了，要求我们公司继续还款。我说这为什么要我公司还款，张某某和我说刘某2在的时候就是这么还的，我一下就想起来我和刘某2交接的时候，刘某2口头对我说每个月的几号浦发银行和建设银行的有一部分按揭贷款需要还给银行，我当时就对张某某说公司现在资金比较紧张，会想办法还，然后张某某就走了，后来我就想办法还浦发银行的贷款，一到还款日，张某某就打电话催我还款，有时信志光、李某5也催我还款，我于是给浦发银行还了6个月的个人按揭贷款，其中一个月是用抵押给银行的保证金还的，浦发银行每月我还款的48人大约9万元，还了共计60余万元。 建设银行大约也在2018年2月份的时候，建设银行客户经理赵某4给我打电话把我叫到了绥中东戴河建设银行，在建设银行赵某4办公室里，他给我提供了院士海楼盘贷款客户拖欠明细表，对我说这16个人已经不还个人贷款了，需要我们公司来还。因为刘某2交代过还个人贷款也有建设银行的部分客户，于是我就答应了替这16个人还款，于是我还了5期，每期2万多，大约10多万。 我当时也觉得是有问题，但是刘某2交代过我要给这些客户每月按时还个人按揭贷款，并且在我之前也向浦发银行和建设银行还过几期，并且浦发银行的张某某和我说如果成批出现不还款的情况他就失职。张某某和赵某4和我说这些人之前也不还款，都是我公司刘某2和于某在还这些人的按揭贷款，所以我就没深问。 我最开始以为是云基地的公司贷款，后来我看到名单才知道是个人按揭贷款，现在我认为是以个人名义给云基地贷款让云基地给用了，但是我没看到公司以前的账目。 20、证人尹某证言证言，我的职业是个体房产经纪人，我是大约从2016年9月份到2017年3月份为秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司做房屋销售工作，主要销售的房屋是辽宁云基地房地产公司的开发的“院士海”房产项目。我和我的朋友闫某一起做这个项目。 据我了解云基地置业有限公司是委托秦皇岛冠鼎公司做代理销售楼盘。我们为秦皇岛冠鼎公司在北京做宣传，寻找客户，有购买辽宁云基地“院士海”楼盘意向的客户，我们负责将客户从北京带到绥中东戴河，来参观“院士海”楼盘售楼处之后，之后冠鼎公司的工作人员与客户商谈买房看房的事情，客户准备购买房子，有冠鼎公司的工作人员会协助客户办理交首付，签订买房合同，办理贷款以及到房产办理它项等相关手续。 我与冠鼎公司姚某某从2016年8月份到2016年11月份是有签订协议的，协议我找不着了，后来就没有签订协议，但是业务往来持续到2017春节之前。在客户交付购房首付款之后，云基地公司会出具带有云基地财务公章的收据，之后我就会从姚某某的公司提成总房款的百分之十作为报酬。按正常程序客户交的定金或首付应该是打到开发商的账户上，但实际上交到谁的手里我就不知道了。通过我和闫某一共为冠鼎公司销售了12套房子，分别是周旻1-801，赵芳芳6-1103，庞素英6-1304，何爱娟6-1402，周某16-1404，何妍4-16.8，王春杰5-1103，王翠香5-1102，朱宇亮6-1305，范德强6-1403，贾某25-905，朱洁（郭佳）5-705。这12套房产有的贷款已经办理完毕，客户已经开始还银行贷款，还有的客户交了预付款，但是银行贷款没有办理下来，这12套房子都没有交房。 秦皇岛冠鼎房产，姚某某是公司法人兼总经理；胡某1是负责带着客户办理银行贷款业务的；销售人员王某6（女，电话号码187××××8282）；销售人员曹某（女，电话号码156××××0418）；销售人员唐朝；销售人员“大美”，具体啥名我不知道。关于购房者签订商品房买卖合同的事情我不清楚。 在2016年8月份姚某某给过我一份销售说辞，上面写着是1248套房子。我们接手的时候姚某某给我的销控单上写着是1248套房子。我们接手的时候姚某某给我的销控单上写着，可以卖的有一百套左右。据我了解云基地和冠鼎公司现在已经不合作了，什么原因我不知道。我不知道云基地“院士海”项目的购房者都是在哪个银行办理的贷款。郭小玲和周某1有现金有刷卡，一共9万元左右佣金。 21、证人闫某证言证言，我的职业是个体房地产经纪人，我是从2016年8月份到2017年3月份为秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司做房屋销售工作，主要销售的房屋是辽宁云基地房地产公司的开发的“院士海”房产项目。秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司是给辽宁云基地置业有限公司销售“院士海”做楼板销售的。我实际上是秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司的下级代理，秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司的总经理姚某某，我负责对“院士海”项目的宣传，然后从北京把客户带到绥中东戴河云基地开发公司售楼处，然后带着客户参观“院士海”的样板间，由姚某某本人公司的员工与客户商谈买房的事情，客户准备买房以后，客户先交定金1万元或者2万元，然后交购房预付款，由姚某某公司的员工带着客户到云基地开发公司的财务处进行交款和签订商品房买卖合同。房子卖出以后，我从姚某某的冠鼎公司提成总房款争取百分之十作为报酬。对于客户而言，他们会认为我是冠鼎公司的员工。 我不太清楚购房者把定金和预付款交给谁。以我的经验正常程序是客户把定金和预付款交给云基地开发公司的财务，等房屋出售以后，云基地开发公司应该给冠鼎公司的佣金，我再从冠鼎公司赚取提成。但是实际上云基地开发公司和冠鼎公司是怎么约定的我就不太清楚了。 秦皇岛冠鼎房地产经纪有限公司总经理姚某某，销售人员王某6（绰号“二丫”，手机号码187××××8282）、“玲玲”（姓李，手机号码151××××9171）、“小平”（姓胡，手机号码176××××9999）、“小旭”（姓唐，男）、胡某2（男）、“小九”（女），我知道的就是这些。 我不太清楚辽宁云基地置业有限公司。我不清楚冠鼎公司给云基地置业有限公司销售了多少套楼房。据我所知，除了冠鼎公司以外，云基地开发公司本身也卖房，承建商的抵账房本人再卖，承建商还委托姚某某的冠鼎公司卖房子，但是签订商品房买卖合同时必须得有云基地的公章和法人章。我和我朋友伊思源一起做的，具体卖出多少套房他应该能清楚，我记得好像有十多套，购房者名单我不清楚。我不清楚购房者签订商品房买卖合同的事情，我就是把客户带到云基地售楼处，然后由姚某某冠鼎公司本身的销售人员负责接待，签合同的时候我也不在场。有个女客户和我要过合同，我和她解释说去房地产开发公司去要。辽宁云基地置业有限公司和秦皇岛冠鼎房地产经纪公司大约在2017年5、6月份的时候，两家公司发生矛盾，具体什么矛盾我不清楚现在已经不合作了。郭小玲和周某1有现金有刷卡，一共9万元左右佣金。 22、陈某2、余丹、范某、刘某6、朱某、果显刚、方某、高某、常某、吴某2、任某、吕某、顾某等证人证言证实，其参与办理云基地个人按揭贷款情况，是否真实购房，及浦发银行工作人员面谈、面签时存在银行工作人员未认真审核情况。 23、证人孟某、赵某1、信志光证言证实，其系中介公司人员，姚某某通过证人找人头办理个人按揭贷款的事实 24、证人谢某、刘某4、王某3、陆某证言证实，云基地按揭贷款准入的相关情况，另外张某某需要对他调查结果和提供资料的真实性负责。 25、证人李某3、贾某1、刘某5证言证实，绥中县戴河新区世腾广告公司实际经营者是被告人郭某某。 26、物证、书证 （1）姚某某自首情况说明，证实姚某某系投案自首 （2）接受证据材料清单，陈某1提供印章70枚，胸卡两张 （3）接受证据材料清单，上海浦发银行业务凭证回单21张，建设银行还款凭证6张 （4）协助查询财产通知书，孔某某提供2016年6月1日至2017年10月31日交易流水一份；提供2016年10月31日、11月1日、11月2日对手信息一份.10.31,入50万，7万，当日付出200000万，2016.11.1付20万，11.2付2万 （5）调取证据清单，营业执照1份；人员分工说明1份；准入报告一份；贷款管理办法1份 （6）调取证据清单，关于印发《上海浦东发展银行个人信贷业务贷前合作对象准入管理规程》的通知；关于印发《上海浦东发展银行个人住房贷款管理办法》及其实施细则的通知 （7）上海浦发银行葫芦岛分行关于张某某同志任职的通知，2016年1月22日被任命为葫芦岛文萃路小微支行行长 （8）云基地动用保证金还款凭证。 （9）孔某某退赃款说明。 （10）葫芦岛市公安局交通分局扣押决定书、扣押清单：扣押张某某三星S8黑色手机一部。 （11）张某某手机电子证据检查工作记录及检村手机、硬盘照片。 （12）辨认笔录，内容：姚某某辨认出刻章人是郭某某；郭某某辨认出来刻章人是姚某某。 （13）视听资料，电子数据，刘某2与张某某的微信聊天内容光盘一张及其聊天内容截图。 （14）户籍证明，张某某、孔某某、郭某某、姚某某户籍证明 本院认为，被告人姚某某伙同辽宁云基地置业有限公司、张某1、封某等人采取欺骗手段，多次骗取银行贷款，为谋取不当利益给予企业工作人员财物，数额较大，其行为已构成骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪，应予数罪并罚。其在对非国家工作人员行贿过程中起辅助作用，系从犯。另被告人姚某某有自首情节，并有立功表现，可依法从轻处罚。辩护人沈坚律师对姚某某的行为不构成对非国家工作人员行贿罪的辩护意见，与姚某某、孔某某在公安机关的供述，及收到孔某所转的2万元钱并不相符，不予采纳。辩护人另关于公诉机关指控的16万元不应认定姚某某违法所得的意见，予以采纳。该16万元的性质，目前证据存疑，无法认定非法牟利。被告人张某某违反国家规定发放贷款，在审核云基地个人按揭贷款的过程中，未尽必要注意义务，未尽相应职责；利用职务上的便利，收受他人财物，为他人谋取利益，其行为已构成违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，应予数罪并罚。被告人张某某及其辩护人王玉坤、杨洪伟辩称，张某某的行为不构成非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪，张某某收到的孔某某的40万元是张某某为结婚而从孔某某处借的钱，案发前早已归还，该辩解与孔某某在公安机关的供述明显不符，不予采信。其辩解在审核个人按揭贷款发放的过程中，尽到了职责，因为云基地公司存在骗取贷款的行为，无法辨别贷款的真实性，该辩解与陈某2、刘某6、朱某、王某1、姚某1等证人证言，被告人姚某某、孔某某、封某供述，张某某与刘某2微信联系截图等证据矛盾，不予采信。鉴于张某某受贿的违法所得已实际退缴，违法发放的贷款有云基地的保证金及相应抵押房产可供日后追偿，及云基地公司亦存在骗取贷款情形，依法可对张某某从轻处罚。被告人孔某某在辽宁云基地置业有限公司、张某1、封某等人骗取贷款的过程中，在明知个人按揭贷款存在虚假的情况，仍指使其公司工作人员帮助办理贷款所需的他项权利证书等工作，其行为已构成骗取贷款罪，在共同犯罪中，起辅助作用，系从犯。其在辽宁云基地置业有限公司、张某1、封某等人对非国家工作人员行贿过程中，起到积极的帮助作用，由其直接把行贿款40万元直接转给被告人张某某，其行为已构成对非国家工作人员行贿罪，其违法所得15万元，应予没收，其已实际退缴。其所得一户住宅楼，性质存疑，依刑法谦抑性原则，不宜评价违法所得。被告人孔某某犯数罪，应予数罪并罚。辩护人周洪伟辩护意见，公诉机关指控被告人孔某某犯骗取贷款罪，事实不清，证据不足，与本案事实和证据不符，不予采纳。认为孔某某有自首情节，因孔某某庭审陈述与其在公安机关供述不一致，不予认定。被告人郭某某伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章，其行为已构成伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，应受刑罚处罚。被告人郭某某到案后认罪、悔罪，系初犯，其辩护人张孝影关于应对郭某某依照“教育为主、惩罚为辅”的原则从轻处罚的辩护意见，予以采纳。综上所述，根据查明的案件事实、性质、情节，在共同犯罪案件中的地位、作用，认罪、悔罪态度，罚当其罪，不枉不纵。各被告人应吸取本案教训，增强法制观念，做遵纪守法公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百六十四条、第一百八十六条、第一百六十三条、第二百八十条、第二十五条、第二十七条、第六十七条、第六十八条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人姚某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币40000元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币100000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币140000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月14日起至2021年6月13日止。罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。 二、被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年八个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月19日起至2022年3月18日止。罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。 三、被告人孔某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币100000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币120000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，至刑满之日止。罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。 四、被告人郭某某犯伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算，至缓刑考验期满之日止） 五、公安机关扣押的本案被告人张某某、孔某某违法所得人民币550000元予以没收，由扣押机关依法上缴国库。 六、追缴被告人姚某某违法所得20000元，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向葫芦岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。 审 判 长  闫晓峰 审 判 员  陈国斌 人民陪审员  张文杰 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  王雅君