福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初2997号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行，住所地：永安市含笑大道**。统一社会信用代码：91350481676527072F。 负责人：高忠锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨虹，系员工。 被告：陈芳，女，汉族，1971年10月15日出生，住永安市。 被告：陈居鼎，男，汉族，1968年10月25日出生，住永安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行(以下简称邮储永安支行)与被告陈芳、陈居鼎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储永安支行的委托诉讼代理人杨虹到庭参加诉讼。被告陈芳、陈居鼎经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结 邮储永安支行向本院提起诉讼请求：1.要求解除与陈芳、陈居鼎签订的《个人额度借款合同》，合同编号为3599978Ｑ214073484196；2.要求陈芳、陈居鼎立即偿还借款本金212455.95元，支付利息（含罚息）8879.84元（暂计算至2020年8月31日），合计人民币221335.79元；并按合同约定利率，继续支付自2020年9月1日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）;3.邮储永安支行有权对陈芳、陈居鼎提供抵押的永安市燕江南路1号1404室,永房权证字第××号，永国用（2001）第××号的房产经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由陈芳、陈居鼎承担。事实与理由：邮储永安支行与陈芳、陈居鼎于2014年7月7日签订《个人额度借款合同》［合同编号：3599978Ｑ214073484196］一份，陈芳以装修需要资金为由向邮储永安支行借款人民币400000元，合同约定借款年利率以人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行，为8.1875%，还款方式为等额本息，借款额度存续期限为156个月（自2014年7月7日至2027年7月7日）。陈芳将其所有的房产即永安市燕江南路1号1404室为借款合同中邮储永安支行享有的债权设定抵押担保，办理了抵押登记手续（抵押登记编号：永房他证字第××号，永国土他项2014第03150号）。 合同签订后，邮储永安支行于2014年7月8日依约向陈芳指定账号足额放款400,000元。陈芳于2020年2月8日开始逾期，截至2020年8月31日偿还本金187,544.05元，仅支付利息（含罚息）115,979.69元，尚欠借款本金212,455.95元，利息（含罚息）8879.84元，合计221,335.79元，其行为已构成违约。因借款关系和保证责任发生在陈芳与陈居鼎夫妻关系存续期间，陈居鼎在《个人额度借款合同》上签字并按捺手印，表示已知悉相关借款事实及保证担保事实，并自愿承担共同还款责任。 根据借款合同及抵押合同约定，因陈芳、陈居鼎未能按期还款系违约，邮储永安支行有权宣布全部贷款提前到期，要求其立即全部清偿，并有权以抵押物折价、或者变卖、拍卖的价款优先受偿。 陈芳、陈居鼎未作答辩。 邮储永安支行围绕其诉讼请求依法提交以下证据：营业执照、法定代表人证明书、身份证、结婚证、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、他项权证、房产证、土地证、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、欠息证明、还款流水等材料各一份，陈芳、陈居鼎未提供证据且未到庭，视为其自愿放弃举证、质证和抗辩的权利。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人的陈述及提交的证据，本院认定事实如下： 陈芳与陈居鼎于1995年3月23日登记结婚。陈芳以装修需要资金为由向邮储永安支行借款，并和陈居鼎一起作为借款人于2014年7月7日与邮储永安支行签订《个人额度借款合同》［合同编号：3599978Ｑ214073484196］一份，该合同约定：借款金额400000元，借款年利率为8.1875%，还款方式为等额本息按月还款，借款额度存续期限为156个月（自2014年7月7日至2027年7月7日）。借款人发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约：如发生约定的违约情况，贷款人有权按本合同约定计收罚息；有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权等。同日，双方还签订《个人最高额担保合同》，约定主债权本金最高不超过594000元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止。陈芳、陈居鼎将其所有的位于永安市产作为上述借款合同的抵押物，并至相关部门办理抵押登记手续（抵押登记编号：永房他证字第××号，永国土他项2014第03150号）。 合同签订后，邮储永安支行于2014年7月8日依约向陈芳指定账号足额放款400,000元。陈芳按约还款至2020年1月8日，之后未再还款，至2020年8月31日止已逾期205天，拖欠应付本金24,359.53元及利息7958.40元。截至2020年8月31日止偿还本金187,544.05元，支付利息（含罚息）115,979.69元，尚欠借款本金212,455.95元，利息（含罚息）8879.84元，合计221,335.79元。 本院认为，陈芳、陈居鼎与邮储永安支行签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律规定，应予确认。合同签订后，邮储永安支行按约发放贷款，而陈芳、陈居鼎按约还款至2020年1月8日，之后未能再还本付息，故其二人在履行期限届满之前，以自己的行为表明不履行主要债务，已构成违约，现邮储永安支行要求按合同约定解除合同，并要求陈芳、陈居鼎偿还尚欠的借款本金及利息、罚息，符合合同及法律规定，应予支持。因陈芳、陈居鼎以自有房产为借款作抵押并办理了抵押登记手续，邮储永安支行对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。陈芳、陈居鼎经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第二款第二项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行与陈芳、陈居鼎签订的《个人额度借款合同》，合同编号为3599978Q214073484196； 二、陈芳、陈居鼎应于本判决生效后十日内偿还尚欠的借款本金212,455.95元，支付利息（含罚息）8879.84元（计算至2020年8月31日），合计221,335.79元；并按合同约定利率，继续支付自2020年9月1日起至实际还清欠款之日止的利息（含罚息）; 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司永安市支行以陈芳、陈居鼎所有的位于永安市燕江南路1号1404室［永房权证字第××号，永国用（2001）第××号］折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取3650元，由陈芳、陈居鼎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  徐建英 二〇二〇年十月二十一日 书记员  郑宝祺 附本案适用主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。