河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初16221号原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行，住所地：郑州市金水路**，统一社会信用代码：9141010071263794X0。法定代表人：张林，银行行长。委托代理人赵阳、田民强（实习）河南昊中律师事务所律师。被告朱星锋，男，汉族，1988年10月17日出生，住河南省新密市。被告郑州清华大溪地置业有限公司，住所地：荥阳市郑上路与商隐路交叉口西南侧市民广场文化庭院（四合院）**楼**，统一社会信用代码：9141018256980883X6。法定代表人:李轩，公司董事长。委托代理人李东敏，女，1980年9月24日出生，住郑州市金水区，系公司员工。原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行（以下简称原告）诉被告朱星锋、郑州清华大溪地置业有限公司（以下简称大溪地公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵阳，被告大溪地公司的委托诉讼代理人李东敏到庭参加了诉讼，被告朱星锋未到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2015年8月30日，被告朱星锋和被告郑州清华大溪地置业有限公司（以下称大溪地公司）签订了编号为XY150××××****的商品房买卖合同，约定被告大溪地公司将位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华大溪地9区洋房区21栋2单元17层1707号商品房出售给被告朱星锋。2015年10月13日，原告与被告朱星锋、大溪地公司签订了编号为131159008923号的《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告朱星锋向原告借款326000万元，借款期限为30年，借款利率适用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，年利率5.15％计息，如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日起次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。在调整基准利率的同时甲方有权调整利率浮动比例。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50％。挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100％。该笔借款用于购买位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华大溪地9区洋房区21栋2单元17层1707号商品房，支付对象为郑州清华大溪地置业有限公司，还款方式为等额本息，每月20日为还款日。大溪地公司提供连带责任担保，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。如被告逾期还款，原告依约有权收回全部贷款，合同签订后原告依约履行了出借义务。合同履行过程中被告朱星锋未按合同约定按期偿还本金及利息构成违约，应当依法承担违约责任。原告对抵押物享有优先受偿权，大溪地公司对上述债务依法承担连带保证责任。现被告未能按约定还本付息。原告经多次催要未果，为维护自身合法权益，请求依法判令：1、被告偿还原告借款本金301973.07元、利息1438.23元、罚息0.51元、复利1.26元，共计303413.07元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月25日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2、原告对被告朱星锋名下位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华大溪地9区洋房区21栋2单元17层1707号商品房（商品房预售合同号XY150××××****）享有优先受偿权。3、判令被告郑州清华大溪地置业有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；2、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。被告大溪地公司辩称：一、因被告朱星锋本人逾期偿还贷款，原告已扣划本公司保证金8713.33元（暂截止2020年7月29日扣划），被告大溪地公司已承担部分担保责任；二、对于被告朱星锋剩余未还贷款，根据《个人房屋按揭贷款合同》被告大溪地公司愿意依法承担。如被告大溪地公司承担担保责任的，有权向被告朱星锋追偿；三、因被告朱星锋单方违约在前，原告在诉讼过程中所产生的诉讼费应由被告朱星锋依法承担。经审理查明：2015年10月13日，原告与二被告签订一份《个人房屋按揭贷款合同》，主要载明：贷款人为原告，借款人、抵押人为被告朱星锋，保证人为被告郑州清华大溪地置业有限公司。本合同项下借款金额为326000元，借款期限为30年，具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准，如遇基准利率调整，贷款利率采用从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例。若被告朱星锋未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。借款用途为购买位于荥阳市××与××交叉口东南侧清华大溪地9区洋房区21栋2单元17层1707号的房产，建筑面积88.47平方米，总价款为466011元，商品房预售合同号为XY150××××****，被告朱星锋已支付了不低于购房款总价30.04%的首期款项人民币140011元；原告借款金额发放至被告如下指定账户：开户行：广发银行郑州金水路支行，户名：朱星锋，账号：62×××84；本合同项下受托支付的金额为326000元，借款人选择等额本金偿还法，具体约定为按月分期偿还贷款本、息，还款期数共360期，每月的20日为还款日。违约情形包括借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等，如发生违约情形，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止。该合同由原告及被告郑州清华大溪地置业有限公司签章、被告朱星锋签名确认。该合同附件抵押物清单载明：抵押房产地址为荥阳市××与××交叉口东南侧清华大溪地9区洋房区21幢2单元17层1707的房产，商品房预售合同号为XY150××××****。2015年10月16日，原告出具《借款借据》，主要载明：借款金额为326000元，借款人为朱星锋，借款用途为购房，年利率为5.15%计息。借款期限2015年10月16日至2045年10月16日。截至2020年10月21日，被告朱星锋欠借款本金299464.75元，利息、罚息、复利1263.85元，共计300728.60元。另原告提交的《不动产登记证明》显示：证明权利或事项为预告登记，权利人为原告，义务人为被告朱星锋，房屋坐落：荥阳市××与××交叉口东南侧大溪地住宅三期21号楼2单元17层1707号，预告登记种类：预售商品房抵押权预告登记，被担保债权数额：32.6万元。本院认为，原告与二被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应当按时全面履行自己的义务。原告依约向被告朱星锋发放了贷款，被告朱星锋未按期偿还贷款本息，已构成违约。原告主张被告朱星锋偿还借款本金299464.75元，利息、罚息、复利1263.85元，有据合法，本院予以支持。另《个人房屋按揭贷款合同》中虽约定了抵押条款，但本案中，抵押预购登记证明系一种临时性登记行为，该预购登记并未使原告获得现实的抵押权，现原告与被告朱星锋至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，故原告请求对涉案房产享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。被告大溪地公司在《个人房屋按揭贷款合同》作为保证人签订合同，系当事人真实意思表示，合法有效，故原告主张被告大溪地公司对上述款项承担连带保证责任，有据合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱星锋于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行借款本金299464.75元及利息、罚息、复利1263.85元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际偿还之日止）；二、被告郑州清华大溪地置业有限公司对本判决第一项确定的被告朱星锋的债务承担连带清偿责任，被告郑州清华大溪地置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告朱星锋追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司郑州金水路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2926元，由被告朱星锋、郑州清华大溪地置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杜盛铭二〇二〇年十月二十九日书记员  程 博