云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0722民初1238号原告：云南永胜农村商业银行股份有限公司统一社会信用代码：915307222192410956法定代表人：白金雄职务：系该公司董事长住所地：云南省丽江市永胜县委托诉讼代理人：黄金秀，女，1987年9月17日生，汉族，云南省永胜县人，住永胜县，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：木立勇，云南云勇律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：史从明，男，1986年6月6日生，汉族，初中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告：尹玉强，男，1981年9月10日生，汉族，初中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告:贺永会（系尹玉强之妻），女，1988年11月20日生，汉族，初中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。原告云南永胜农村商业银行股份有限公司（简称“永胜农商行”）与被告史从明、尹玉强、贺永会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法由审判员芮昌雷独任审判。于2020年9月29日公开开庭进行审理，原告永胜农商行委托诉讼代理人木立勇、黄金秀，被告史从明、尹玉强、贺永会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永胜农商行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告史从明在判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金200000.00元，支付截止至2020年7月20日的利息8980.33元。2020年7月21日起至实际还款日止的利息按借款合同约定计算并支付。本息合计为208980.33元；二、判令被告尹玉强、贺永会对以上第一项债务承担连带清偿责任；三、判令本案案件受理费由被告方承担。事实与理由：2018年11月10日，原告与被告史从明签订《个人循环借款合同》，合同约定：被告史从明向原告申请的循环借款额度为200000.00元;借款用途为石榴种植；借款人使用上述循环借款额度的期限自2018年11月10日至2021年11月10日；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮0.0000%确定，利率调整实行一年一定；还款方式为按月付息，按一年还本。《个人循环借款合同》还对罚息、贷款的发放与支付、贷款担保、违约和违约责任、借款人的权利义务、争议解决等内容作了明确约定。2018年11月10日，原告向被告史从明发送了《惠农卡与贷款合同绑定通知书》，通知载明：贷款合同绑定的卡号为62×××30,账户名称为史从明，合同授信额度200000.00元，放款最高额度200000.00元，单笔最长期限12个月，开通柜员机自助放款，开通网络银行自助放款。当天，原告与被告尹玉强、贺永会签订《最高额保证合同》，保证合同约定：被告尹玉强、贺永会为被告史从明自2018年11月10日至2021年11月10日期间向原告的借款提供本金余额最高限额为200000.00元的连带责任保证。《最高额保证合同》还对保证担保债权范围、保证期间、债权本金的确定、违约、争议解决等内容作了明确约定。上述《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》签订后，原告依约向被告史从明发放了贷款200000.00元，履行了自己的合同义务。但借款期限届满后，被告史从明未能按时还本付息，截止至2020年7月20日尚有借款本金200000.00元及利息8980.33元未偿还，经原告多次催收，被告方均以种种理由推托不还。特提起诉讼，请求依法支持原告提出的各项诉讼请求。被告史从明辩称，款是我去贷的，当时的借款人是我。当天冯学念打电话给我，让我帮他贷款，利息由他承担，他说几个月就能把本金还掉。借款的时间、金额及用途都是对的，对利息的计算我没有意见，对诉状上利息的金额我也没有意见。这笔借款我得去找冯学念商量怎么还。他现在涉嫌犯罪羁押于丽江市古城区看守所，我会让他出具授权委托书，处理他的财产后，把这笔借款还掉。被告尹玉强辩称，借款是事实，2018年11月9日冯学念打电话给我，让我去为史从明的贷款提供担保，利息由冯学念来承担，第二天我就去帮冯学念贷款了。我是担保人，对诉状上的贷款金额及利息我没有意见，但我没有能力还，让史从明自己想办法去还。被告贺永会辩称，借款是事实，担保也是事实，但我无力偿还，就按史从明和尹玉强的意见去还。综合双方诉辩主张，当事人对借款本息应由谁偿还这一问题存在争议。为支持自己的请求，原告向法庭提交了以下证据：第一组证据：三被告的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、证明各一份，拟证明：被告史从明、尹玉强、贺永会的身份情况。第二组证据：借款申请书、个人用款承诺书、个人循环借款合同、“三惠卡”贷款业务绑定通知书、惠农卡与贷款合同绑定通知书、社会保障卡，拟证明：2018年11月10日，原告与被告史从明签订《个人循环借款合同》，合同约定：被告史从明向原告申请的循环借款额度为200000.00元；借款用途为石榴种植；借款人使用上述循环借款额度的期限自2018年11月10日至2021年11月10日；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮0.0000%确定，利率调整实行一年一定；还款方式为按月付息，按一年还本。2018年11月10日，原告向被告史从明发送了《惠农卡与贷款合同绑定通知书》，通知载明：贷款合同绑定的卡号为62×××30，账户名称为史从明，合同授信额度200000.00元，放款最高额度200000.00元，单笔最长期限12个月，开通柜员机自助放款，开通网络银行自助放款。第三组证据：担保承诺书、最高额保证合同，拟证明：2018年11月10日，原告与被告尹玉强、贺永会签订《最高额保证合同》，保证合同约定：被告尹玉强、贺永会为被告史从明自2018年11月10日至2021年11月10日期间向原告的借款提供本金余额最高限额为200000.00元的连带责任保证。《最高额保证合同》还对保证担保债权范围、保证期间、债权本金的确定、违约、争议解决等内容作了明确约定。第四组证据：贷款帐一份，拟证明：借款期限届满后，被告史从明未能按时还本付息，截止至2020年7月20日尚有借款本金200000.00元及利息8980.33元未偿还。经质证，三被告对原告提交的证据均无异议。为证明自己的主张，被告史从明向本院提交《云南农村信用社账户交易信息明细》原件一份，拟证明向原告借来的贷款转给冯学念的事实，金额为195000.00元。经质证，原告委托诉讼代理发表以下意见：对该证据的“三性”没有意见，能证实2018年11月10日原告向被告史从明发放贷款20万元，这份证据记载的史从明将195000.00元进行转账，如果被告方所陈述的将借款借给冯学念这一情况属实的话，那么在被告史从明与冯学念之间形成了另外的借贷关系，与本案没有关联性。经质证，被告尹玉强、贺永会对被告史从明提交的证据无异议。被告尹玉强、贺永会未向本院提交证据。根据当事人对证据的质证，本院认为，原告提交的证据，三被告均无异议，予以采信。被告史从明提交的证据，原告及尹玉强、贺永会均无异议，作为本案的证据使用。根据庭审、质证及证据认定，本院确认以下法律事实：被告尹玉强、贺永会系夫妻关系。2018年11月10日，原告与被告史从明签订《个人循环借款合同》，合同约定：被告史从明向原告申请的循环借款额度为200000.00元;借款用途为石榴种植；借款人使用上述循环借款额度的期限自2018年11月10日至2021年11月10日；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮0.0000%确定，利率调整实行一年一定；还款方式为按月付息，按一年还本。《个人循环借款合同》还对罚息、贷款的发放与支付、贷款担保、违约和违约责任、借款人的权利义务、争议解决等内容作了明确约定。2018年11月10日，原告向被告史从明发送了《惠农卡与贷款合同绑定通知书》，通知载明：贷款合同绑定的卡号为62×××30,账户名称为史从明，合同授信额度200000.00元，放款最高额度200000.00元，单笔最长期限12个月，开通柜员机自助放款，开通网络银行自助放款。当天，原告与被告尹玉强、贺永会签订《最高额保证合同》，保证合同约定：被告尹玉强、贺永会为被告史从明自2018年11月10日至2021年11月10日期间向原告的借款提供本金余额最高限额为200000.00元的连带责任保证。《最高额保证合同》还对保证担保债权范围、保证期间、债权本金的确定、违约、争议解决等内容作了明确约定。《个人循环借款合同》还对罚息、贷款的发放与支付、贷款担保、违约及违约责任、借款人的权利义务、争议解决等内容作了明确约定。其中合同对于借款利率的计算约定为：每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮0.0000%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率调整按下列第4.2.2种方式确定：按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。利率调整实行一年一定，本合同利率调整日期按贷款发放日的对月对日确定，由贷款人按本借款全责期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款全息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同上债务，直至借款人在本同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款合同签订后，原告依约向被告史从明发放了贷款200000.00元,执行的贷款利率为3.625‰（逾期利率为5.4375‰）。贷款发放后，三被告仅偿还部分利息，至2020年7月21日，借款本金余额为200000.00元，利息为8980.33元。现原告诉至本院，请求三被告偿还本息208980.33元，并按合同约定支付2020年7月22日以后的利息。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，借款人应按约定履行还本付息的义务。本案中，被告史从明共同向原告申请借款200000.00元，并与原告签订了个人循环借款合同，双方的借贷关系成立。该借款合同的内容未违反法律的强制性规定，故借款合同合法有效，双方当事人应按合同履行约定的义务。现原告已依约提供了借款，且合同约定的还款期限已过，被告应按约定履行还本付息的义务。关于利息，三被告对计息标准、方法及结果均无异议，经核查，原告的计息标准与合同约定相符，计算结果正确，故原告要求偿还本息请求合法有据，应予支持。被告尹玉强、贺永会系连带责任保证人，且未超过担保时限，应对本案的借款本息承担连带清偿责任。2020年7月22日后的利息，应按合同约定的计息方法计算至本息还清为止。被告称本案的借款是帮冯学念贷的，但冯学念并非本案的合同当事人，本案的借款人为史从明，担保人为尹玉强和贺永会，即便被告所述属实，也系史从明自愿将款项借给冯学念，属另一法律关系。故本案的借款本息应由三被告承担。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条之规定，判决如下：一、由被告史从明于本判决生效后十五日内偿还原告云南永胜农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000.00元，并支付至2020年7月21日的利息8980.33元，2020年7月22日以后的利息，按照本案合同约定的计息方法计算至借款本息还清为止。二、被告尹玉强、贺永会对第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4435.00元（原告预交），由被告史从明、尹玉强、贺永会负担，限于本判决生效后五日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方均服判的,本判决即发生法律效力,若负有义务的当事人不自动履行本判决,享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后,法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判员  芮昌雷二〇二〇年十月十日书记员  杨聪花