辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初11241号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，系该银行行长。委托诉讼代理人：郭志新，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：时蕊，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。被告：张红芹，女，1980年2月7日出生，汉族，住河北省邯郸市大名县。委托诉讼代理人：常书刚，住河北省邯郸市大名县，系被告爱人。被告：常书刚，男，1978年5月25日出生，汉族，住河北省邯郸市大名县。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告张红芹、常书刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人郭志新、时蕊，被告张红芹的委托诉讼代理人暨被告常书刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行（以下简称浦发银行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告张红芹一次性偿还原告贷款本金1999277.29元，以及其利息、罚息及复利（截止至2020年4月16日利息、罚息及复利共计204276.57元，自2020年4月17日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2、判令被告常书刚对被告张红芹的各项给付义务承担共同偿还责任；3、判令原告就被告张红芹的各项给付义务有权对被告张红芹、常书刚设定的抵押房屋【产权证号：沈房权证中心字第**、房屋坐落：和平区胜利南街**（4门）、他项权利证号：沈：沈房他证中心字第××号押面积174.37平方米】；折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部费用。以上各项费用暂合计为2203553.86元。事实与理由：2016年4月13日原告与被告张红芹（借款人）签订《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告在200万额度内为借款人提供消贷易贷款；每笔贷款期限为1年；利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算；贷款起息日为贷款发放日，贷款的结息日为每期还款日；还款方式采用分期付息，到期一次性还本，每期为1个月，每期还款日为10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮15%并立即执行；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息，原告有权按逾期罚息计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按照合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期等内容；被告常书刚为共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任等内容。另，被告常书刚向原告出具《共同还款声明》承诺与借款人共同偿还贷款，并承担连带清偿责任。被告张红芹、常书刚与原告签订《最高额抵押合同》，以二人共同共有的位于沈阳市和平区胜利南街295号（4门）的商业房产作为抵押物对前述借款进行担保。2016年4月15日原告取得抵押权登记。借款合同签订后，原告在授信期限内向借款人发放多笔消贷易贷款。但借款人未按照合同约定履行还款义务，存在逾期，截止至2020年4月16日拖欠贷款本金共计1999277.29元，利息、罚息及复利共计204276.57元，本息共计2203553.86元。综上，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的各项诉讼请求。被告张红芹辩称，借款属实，当时是银行做一个业务，正好针对我们的市场，当时说是10年，10年内可以循环使用，没有说到期把本金还了，到期之后银行找的垫付，存进去再刷出来，还产生了很多费用，当时贷款的时候也没有说，第一年让我们这么做，花了好几万，就因为这个产生了一点分歧。签完合同之后我们始终都没有。被告常书刚的答辩意见与被告张红芹一致。本院经审理认定事实如下：2016年4月13日,被告张红芹作为受信人，被告常书刚作为共同还款人与原告签订《个人授信合同》一份，约定受信人向授信人申请授信额度2000000元，授信额度有效期为3年，自2016年4月12日至2019年4月12日止，由常书刚、张红琴提供的沈阳市和平区胜利南街295号（4门）的最高额抵押担保。同日，被告张红芹作为受信人，被告常书刚作为共同还款人与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，约定消贷易额度为2000000元，额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年3月12日止，合同项下任意一笔贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次的贷款基准年利率为4.35%。还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，即构成违约。对于受信人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自违约行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约事件出现时，授信人有权宣布合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期。被告张红芹在受信人处签字按手印，被告常书刚在共同还款人处签字按手印。同日，二被告作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，约定二被告将其共同共有的位于沈阳市和平区胜利南街295号（4门），建筑面积174.37平方米的房产作为被告向原告借款的担保，被担保主债权为债权人（原告）自2016年4月12日至2019年4月12日止的期间内与债务人（被告）办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权。主债权余额在前述债权确定期间以最高额不超过等值200万元为限。担保范围包括主债权及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。原、被告就上述房产办理了抵押登记，他项权利证书编号为沈房他证中心字第××号。2016年4月14日，被告张红芹首次支用借款，此后在2000000元的额度内多次使用并偿还借款。2018年4月14日至17日期间被告再次支用借款后未如期偿还借款，暂计至2020年4月16日，被告欠原告本金1999277.29元，利息（含罚息、复利）204276.57元。现原告经催要无果，诉至本院。本院认为，当事人的合法权益受到法律保护，原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》等均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，被告张红芹、常书刚作为完全民事行为能力人，应当清楚在合同上签字的法律后果，双方当事人均应遵照合同约定行使权利、履行义务。在合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告张红芹应依约按期偿还借款，被告张红芹未如约还款，应承担违约责任。对尚欠借款的数额，被告未向法庭提举反驳原告主张的证据，故本院对原告主张数额予以确认，对原告要求被告张红芹偿还原告贷款本金1999277.29元，利息（含罚息、复利）204276.57元（暂计至2020年4月16日，自2020年4月17日至实际还款日止的利息、罚息、复利，按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告常书刚作为共同还款人在《个人消贷易授信额度及支用借款合同》签字，其对本案应当承担共同还款责任。同时二被告将其共同共有的位于沈阳市和平区胜利南街295号（4门），建筑面积174.37平方米房屋抵押给原告，作为原告向其贷款的担保，并办理了抵押登记，原告取得他项权利证书，抵押权依法设立，故原告作为抵押权人对抵押房产享有优先受偿权。对被告主张借款当时承诺使用期间为10年的辩解，因被告对其主张并未提供证据予以佐证，且该陈述与被告签字确认的合同约定内容不一致，如对被告的此项辩解本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张红芹、常书刚于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金1999277.29元，利息（含罚息、复利）204276.57元（暂计至2020年4月16日，自2020年4月17日至实际还款日止的利息、罚息、复利，按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的标准计算）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行就本判决第一项给付义务，对被告张红芹、常书刚提供担保抵押的房产[坐落于沈阳市和平区胜利南街**（4门），他项权利证书编号：沈房他证中心字第××号]享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12214元（已减半收取），由被告张红芹、常书刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 班 蕊二〇二〇年十月十九日书记员 徐明月本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。