广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初3297号原告：中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914***********007J。负责人：林建清，该行行长。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。被告：唐冬芳，女，1966年12月23日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********************，公民身份号码430************585。被告：刘桂林，男，1962年7月16日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********************，公民身份号码430************579。被告：佛山市高明区大丰房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市高明区****，统一社会信用代码914***********238J。法定代表人：何某1。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行与被告唐冬芳、刘桂林、佛山市高明区大丰房地产开发有限公司（以下简称大丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾欢欢，被告唐冬芳、刘桂林，被告大丰公司的法定代表人何某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告唐冬芳、刘桂林立即偿还原告贷款本息202305.62元（其中本金202029.34元、利息276.28元，利息暂计至2020年8月4日，自2020年8月5日起至实际清偿日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；2.被告唐冬芳、刘桂林赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费损失17115元；3.原告对被告唐冬芳、刘桂林提供用于抵押的位于佛山市高明区**********************在上述1、2项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.被告大丰公司对上述1、2项债务以及本案诉讼费等承担连带清偿责任；5.三被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求如下：被告唐冬芳、刘桂林立即偿还原告贷款本息201637.62元（其中本金200870.8元、利息766.82元，利息暂计至2020年9月24日，自2020年9月25日起至实际清偿日止的罚息以未还本金为基数按照五年期以上LPR贷款利率下调39个基点再上浮50%计算）。事实和理由：原告与唐冬芳、刘桂林于2016年10月11日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为*-*****），就借款及抵押事宜约定如下：原告向唐冬芳、刘桂林提供贷款250000元用于购房，借款期限180个月，从2016年11月1日起至2031年11月1日止；贷款利率为浮动利率，按照基准利率下调10%，该利率于每年1月1日调整一次；罚息利率在合同约定贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款法，还款日为贷款发放后的每月2日，由原告在被告指定账户中直接扣划还款本息；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担；被告以位于佛山市高明区**********************为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和担保权而发生的诉讼费、保全费、律师代理费等。合同签订后，原告于2016年11月1日履行了划款义务，向被告指定的账户划款250000元；双方依法办理了抵押预告登记。涉案房产已经被另案查封，准备评估拍卖，严重危害原告的债权安全。原告为保障自身合法权益，委托广东豪盛律师事务所代理本案。原告与大丰公司于2015年2月3日签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定大丰公司的保证期限自乙方（即原告）将贷款资金划入甲方的银行账户之日起，至办妥《房地产权证》和《他项权利证》并交乙方保管之日止；保证范围包括抵押贷款的本金、利息、罚息、违约金等，以及原告为实现债权所产生的诉讼费、保全费、律师费等费用。故原告有权要求大丰公司对唐冬芳、刘桂林的债务承担连带保证责任。被告唐冬芳、刘桂林辩称，被告每月都按时足额归还贷款本息，没有任何违约行为，应当按照合同约定继续履行。被告大丰公司辩称，唐冬芳、刘桂林按时足额偿还贷款本息，且他们已经办理房产证，大丰公司无需承担责任。本院经审理认定事实如下：2015年2月3日，大丰公司（甲方）与原告（乙方）签订《楼宇抵押贷款合作协议》。协议约定如下：双方就甲方依法开发建设并销售的座落于高明区高明大道东636号经批准命名为“御江名苑”的商品楼宇进行抵押贷款合作；甲方对乙方向购房人发放的住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），在乙方最高贷款数额限度内，同意为所有购房人之每一笔贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；甲方的保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起，至办妥《房地产权证》和《他项权利证》交乙方保管之日止；保证范围包括：抵押贷款本金，抵押贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等），乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等）。唐冬芳、刘桂林是夫妻关系。2016年10月11日，两人作为共同借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定如下：借款人向贷款人借款250000元用于购买位于佛山市高明区**********************，借款期限为180个月；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%（基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外），利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（于每年的1月1日）调整一次；本合同项下借款逾期的（指借款人未在合同约定的时限内足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款采用等额本息还款方法，还款日为每月的首日；本合同的抵押财产为前述所购房产，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；违约情形包括：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人卷入重大诉讼对其偿债能力造成不利影响，借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于家庭财务状况恶化、拖欠其他债务等）对其偿债能力造成不利影响，抵押财产被查封、拍卖而借款人未提供符合贷款人要求的新的担保；当借款人出现上述任一违约情形，贷款人有权行使一项或几项权利：宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。前述合同签订后，原告发放贷款250000元。原告与唐冬芳对前述房产办理预购商品房抵押权预告首次登记，未办理正式抵押登记。唐冬芳、刘桂林至一审辩论终结时每月均按时足额偿还借款本息，但由于房产已经被本院在另案执行中查封并进行评估拍卖，原告据此提起诉讼。截至2020年9月24日，贷款本金余款200870.8元、利息766.82元。原告委托广东豪盛律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理协议》，约定如下：代理事项为提起诉讼、清收该笔贷款、申请执行、参与分配等，律师费为17115元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与唐冬芳、刘桂林签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。唐冬芳、刘桂林因另案被执行，涉案房产被司法查封并拍卖，足以对其偿债能力造成不利影响，原告依照合同约定有权宣布全部贷款到期。原告现以起诉方式作出宣告，故涉案全部贷款在本院向唐冬芳、刘桂林送达应诉资料之日届满还款期限。原告主张借款本金200870.8元、利息766.82元（暂计至2020年9月24日），唐冬芳、刘桂林应予清偿；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，自2019年8月20日起采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定逾期罚息以200870.8元为本金按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下调10%再上浮50%自2020年9月25日起计至实际清偿之日止（于每年的1月1日调整一次）。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为借款人能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已委派律师实际代理案件，且律师费17115元未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准，唐冬芳、刘桂林应予承担。关于原告主张对涉案房产享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”该预告登记制度旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，原告作为房产抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房产的处分，但并非对房产已享有抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不办理登记不发生物权效力，故涉案房产抵押权并未设立。原告主张优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。关于大丰公司责任的问题。涉案房产尚未办理抵押权登记，大丰公司作为连带责任保证人尚在保证期限内，应当对唐冬芳、刘桂林的前述债务承担连带责任，承担保证责任后有权向唐冬芳、刘桂林追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告唐冬芳、刘桂林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金200870.8元和支付利息766.82元（暂计至2020年9月24日），并自2020年9月25日起以200870.8元为本金按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下调10%再上浮50%支付罚息至实际清偿之日止（于每年的1月1日调整一次）；二、被告唐冬芳、刘桂林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费17115元；三、被告佛山市高明区大丰房地产开发有限公司对被告唐冬芳、刘桂林的前述第一、二项债务承担连带责任，承担保证责任后有权向被告唐冬芳、刘桂林追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4591元，减半收取2295.5元，由被告唐冬芳、刘桂林、佛山市高明区大丰房地产开发有限公司共同负担。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行已经预交前述费用，被告唐冬芳、刘桂林、佛山市高明区大丰房地产开发有限公司在履行上述判决义务时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  江小凤二Ｏ二Ｏ年十月二十八日理梁涛书记员何紫嫣