云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0702民初1277号原告：招商银行股份有限公司丽江分行。住址：丽江市古城区长水路222号。负责人：程虹霏，系该行行长。委托代理人（特别授权）：杨凤琪、姚静，系云南康滇律师事务所律师。被告：和丽萍，女，纳西族，1969年1月28日出生，住址：云南省丽江市古城区。被告：李静瑶，女，纳西族，1993年12月19日出生，住址：云南省丽江市古城区。原告招商银行股份有限公司丽江分行诉被告和丽萍、李静瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告代理人姚静到庭参加诉讼，被告和丽萍、李静瑶经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法对二被告进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告在十日内向原告支付借款本金人民币499974.21元；二、请求依法判令被告向原告支付计算至2020年7月8日止的利息、罚息、复息人民币9623.06元；三、请求依法判令被告向原告支付自2020年7月9日起至实际归还借款之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照双方合同约定利率计算）；四、请求依法判令被告向原告支付因实现债权而产生的律师费人民币5095元；五、请求判令原告对抵押物丽江市古城区房产（云（2017）古城区不动产权第***号）房产的拍卖、变卖在上述1-4项诉讼请求范围内享有优先受偿权；六、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月14日，二被告作为共同借款人向原告申请借款50万元。2017年4月20日，被告出具《个人贷款随借随还协议书》，申请就原被告签订的编号为8170418705002的授信协议开通自主借款功能（随借）、自主提前还款功能（随还）。同日，原被告签订《个人贷款消费易协议书》约定：鉴于原被告签订了编号为8170418705002的授信协议，被告申请开通消费易功能，消费易功能是指原告在授信额度内划拨一定额度到被告的消费易卡，供被告进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用，原告为被告在消费易额度内进行垫款支付，被告对该免息垫付款享受一定免息期，若免息期届满，被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项。被告以其名下的一张一卡通作为消费易卡，卡号为62×××15，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币20万元的消费易额度，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，本合同采用固定利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%，被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。而后，原被告签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》约定：原告同意向被告提供总额为人民币50万元整的授信额度，该授信额度为可循环额度，授信期间为240个月，即从2017年5月5日起到2037年5月5日止。被告以其名下的位于丽江市古城区房产（云（2017）古城区不动产权第***号）向原告提供抵押，原告于2017年4月20日办理了抵押登记。原告按照合同约定向被告发放了借款，但被告却迟迟未向原告履行还本付息的义务，被告的行为实属违约，原告特向法院提起诉讼。二被告未到庭进行答辩，亦未提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据材料：1、被告身份证复印件、户口册复印件，拟证明被告的身份情况；2、零售贷款申请表，拟证明2017年4月14日二被告作为共同借款人向原告申请借款50万元的事实；3、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款消费易协议书》，拟证明被告申请开通自助借款功能、自助提前还款功能、消费易功能的事实；4、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，拟证明原被告签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》约定：原告同意向被告提供总额为人民币50万元整的授信额度，该授信额度为可循环额度，授信期间为240个月，即从2017年5月5日起到2037年5月5日止。被告以其名下的位于丽江市古城区房产（云（2017）古城区不动产权第***号）向原告提供抵押的事实；5、不动产权证、房产分户图、他项权利证书，拟证明抵押物丽江市古城区系二被告按份共有的房产，且原告已经于2017年5月18日办理了抵押登记的事实；6、Ｅｘｃｅｌ表格，拟证明被告所拖欠本息情况。二被告未到庭发表质证意见。针对原告提交的证据，结合庭审情况，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，作为本案认定事实的依据予以采信。二被告未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下：被告和丽萍与被告李静瑶系母女关系，2017年4月14日二被告作为共同借款人向原告申请借款50万元。2017年4月20日，被告出具《个人贷款随借随还协议书》，申请就原被告签订的编号为8170418705002的授信协议开通自主借款功能（随借）、自主提前还款功能（随还）。同日，原被告签订《个人贷款消费易协议书》约定：鉴于原被告签订了编号为8170418705002的授信协议，被告申请开通消费易功能，消费易功能是指原告在授信额度内划拨一定额度到被告的消费易卡，供被告进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用，原告为被告在消费易额度内进行垫款支付，被告对该免息垫付款享受一定免息期，若免息期届满，被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项。被告以其名下的一张一卡通作为消费易卡，卡号为62×××15，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币20万元的消费易额度，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，本合同采用固定利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%，被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。而后，原被告签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》约定：原告同意向被告提供总额为人民币50万元整的授信额度，该授信额度为可循环额度，授信期间为240个月，即从2017年5月5日起到2037年5月5日止，被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。二被告以其名下的位于丽江市古城区房产（云（2017）古城区不动产权第***号）向原告提供抵押担保，原告于2017年5月18日办理了抵押登记（云（2017）古城区不动产证明第**号）。原告按照合同约定向被告发放了借款，但二被告未依约按时向原告还本付息。截至2020年7月8日，二被告尚欠原告借款本金499974.21元，利息、罚息、复息共计9623.06元。本院认为，原、被告之间签订的《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》均系当事人之间的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应根据合同约定行使权利和履行义务。原告依约发放贷款，但二被告未按照合同约定到期归还借款本息，构成违约，结合双方的合同约定及查明的案件事实，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，因此二被告作为共同借款人应按照原告诉请及时向原告归还借款本金499974.21元；原告主张被告有义务给付计算至2020年7月8日止的利息、罚息、复息9623.06元，并按照双方合同约定的利率继续支付自2020年7月9日起的借款利息、罚息、复息至实际还款之日止，经查，双方合同约定的利率不违反法律的相关规定，本院依法予以支持；被告和丽萍、李静瑶以共有的位于丽江市古城区房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物在上述款项范围内享有优先受偿权；针对原告主张律师费5095元的诉讼请求，其未能提供证据予以证明，故本院对此不予支持。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告和丽萍、李静瑶于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司丽江分行归还借款本金499974.21元，借款利息、罚息、复息共计9623.06元并支付自2020年7月9日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息（利率按双方合同约定的利率计算）；二、原告招商银行股份有限公司丽江分行对被告和丽萍、李静瑶共有的位于丽江市古城区房产在本判决主文第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司丽江分行的其他诉讼请求。案件受理费8947元，减半收取计4473.5元，由被告和丽萍、李静瑶负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审判员  杨晓瑛二〇二〇年十月十二日书记员  杨 晨【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限满后两年内向本院申请强制执行。】