四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初5302号 原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地南充市顺庆区和平西路**。 负责人：李双新，职务行长。 委托诉讼代理人：周伟，男，系银行职工。 被告：闵伟，男，1975年6月21日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：冯航雁，女，1975年12月4日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（以下简称农商银行顺庆支行）与被告闵伟、冯航雁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行顺庆支行的诉讼代理人周伟、被告闵伟到庭参加了诉讼，被告冯航雁经本院传票合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商银行顺庆支行提出诉讼请求：1.判令被告闵伟立即偿还原告借款本金162960元，并依据合同约定支付利息、罚息；2.判令原告对被告闵伟、冯航雁提供的用于贷款的住房抵押物，房产证号码：南房权证南监字第0××3号，土地证号：南充市国用（2010）第0232**享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求：截止2020年10月12日结欠利息为107020.26元，2020年10月13日之后的利息按照约定逾期利率计算。事实与理由：被告闵伟于2010年9月30日向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社）申请抵押借款壹拾柒万元，由闵伟、冯航雁共同所有住宅作抵押担保。约定期限为2010年9月30日至2013年9月29日止，月利率为9‰，逾期利率为贷款利率上浮50%。以被告闵伟、冯航雁共同所有位于南充市顺庆区××街××号××号楼××单元××层××号住宅。房产证号码：南房权证南监字第0××3号，土土地证号：南充市国用（2010）第0232**行抵押担保，并依法办理了抵押登记。截至2020年6月16日结欠款本金162960元，逾期利息为107020.26元。经原告多次催收，多次协商，被告明确表示只能变卖抵押物归还借款。其行为严重损害了原告的合法权益，依照合同约定，原告有权要求被告归还本息。 被告闵伟答辩称，借款属实，对本金金额及利息都没有异议，只是我借款用于做工程，现在工程亏了我暂时拿不出来钱，希望与原告协商分期偿还借款。 被告冯航雁未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月30日，被告闵伟（甲方）与原南充市顺庆区农村信用合作联社贷款超市（乙方）（简称合作联社）签订了《个人借款合同》（合同编号：信个借（2010）164号，该合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度人民币壹拾柒万元，借款用途经营纸品批发，借款期限为2010年9月30日至2013年9月29日。借款期限内固定月利率9.00‰，贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率150%。本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。违约救济措施：对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告闵伟在“甲方（签字）”处签名捺印，合作联社在“乙方”处签章。 同日，被告闵伟、冯航雁（甲方）与合作联社（乙方）签订了《抵押合同》，该合同约定：为确保2010年9月30日闵伟（债务人）与本合同乙方签订的2010年信个借字第000164号借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。被担保主债权为乙方依据主合同发放的贷款壹拾柒万元整。主合同履行期限为2010年9月30日起至2013年9月29日。甲方抵押担保的范围：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。本合同项下的抵押物名称为住宅房，位于顺庆区××街××号城市印象19号楼3单元6层2号（房产证号0××3，国土证号（2010）0232**）。闵伟、冯航雁在本合同“甲方”处签名捺印，合作联社在“乙方（公章）”处签章。2010年10月15日，合同双方就上述抵押房产办理了抵押权登记，房屋他项权证号为：南房他证顺字第2××8号。2010年9月30日，合作联社按照约定发放了案涉借款，闵伟在借款借据上签字确认。借款到期后，被告闵伟未按时偿还借款本息。2019年4月27日，闵伟向原告出具还款承诺书一份，承诺按计划分期于2019年12月20日前结清贷款。嗣后，闵伟再次违约，截止到2020年10月12日，被告闵伟共欠原告本金162960元，尚欠利息107020.26元。 另查明，经中国银监会四川银监局批准，南充市辖三区的农村信用合作联社已于2016年7月28日合并组建为南充农村商业银行股份有限公司，原三区合作联社的债权债务由该股份有限公司承接。南充农村商业银行股份有限公司下辖1个营业部和4个一级支行。同时，南充农村商业银行股份有限公司授权顺庆支行办理原顺庆信用合作联社的诉讼、执行业务。 本院认为，原告农商银行顺庆支行依照合同约定和南充农村商业银行股份有限公司的授权，有权向本院提起诉讼向被告主张权利。 一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告闵伟与原告方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告方按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告闵伟作为借款人应按约履行还款义务，借款到期后，被告闵伟未按约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告有权要求被告闵伟立即偿还借款。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持，故被告闵伟应向原告偿还借款本金162960元及利息107020.26元，并自2020年10月13日起按月利率13.5‰向原告支付罚息。被告冯航雁未作为共同借款人在借款合同上签字确认，原告亦未举证证明案涉借款用于了二被告夫妻共同生活或经营，故原告请求被告冯航雁与被告闵伟共同偿还借款无事实依据，本院不予支持。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原告与被告闵伟、冯航雁在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行还款义务时，原告有权就闵伟、冯航雁提供抵押的位于南充市顺庆区××街××号××号楼××单元××层××号（房产证号0××3，国国土证号（2010）0232**）折价或者以拍卖、卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 关于原告主张的为实现债权的其他费用的诉讼请求，由于原告未举证证明前述相关费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求因无事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、被告闵伟于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金162960元、利息107020.26元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2020年10月13日起以162960元为本金按月利率13.5‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 二、被告闵伟不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行有权就被告提供抵押的位于南充市顺庆区××街××号××号楼××单元××层××号房屋（房产证号0××3，国土国土证号（2010）0232**）折价或者以拍卖、该抵押房产所得的价款优先受偿； 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1780元，由被告闵伟负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  彭艳 二〇二〇年十月二十九日 书记员  王茜