福建省柘荣县人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）闽0926民初645号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地：福建省福安市城北新华中路**。 法定代表人：乐起星，职务不详。 委托诉讼代理人：梁忠、陈苹，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：杨影，男，1952年10月6日出生，汉族，住福建省柘荣县。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安农信社）与被告杨影信用卡纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，并于2020年7月28日作出（2020）闽0926民初509号民事裁定，对福安农信社的起诉不予受理；福安农信社不服该裁定，提出上诉，宁德市中级人民法院于2020年9月2日作出（2020）闽09民终946号民事裁定，撤销（2020）闽0926民初509号民事裁定，指令本院立案受理；本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序进行审理。 福安农信社向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令杨影返还福安农信社透支款69551.71元并支付利息、违约金（其中利息计至2017年1月20日止为21774.39元，违约金为32746.57元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按合同约定继续计算）；2、判令杨影偿还福安农信社为实现债权而支付的律师费2600元及其为实现债权而支付的其他费用。事实和理由：2012年6月15日，杨影向福安农信社申请办理福万通贷记卡一张，信用额度为150000元。2012年7月5日，福安农信社同意杨影办理上述贷记卡，并批准信用额度为50000元，卡号为62×××03。双方就权利义务进行了具体的约定，其中明确：1、福万通贷记卡只能由本人使用，因出租、转让、或转借福万通贷记卡而导致的经济责任及产生的风险由杨影承担；2、核准发给杨影福万通贷记卡后，杨影应按照福安农信社的规定缴纳年费，年费的标准按照《福建省农村信用合作联社福万通贷记卡收费标准试行》；3、福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，杨影在免息还款内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，杨影选择最低还款额方式或者超过发卡机构批准的信用额度用卡时，应支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。杨影支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的利息，上述所有计利息的透支额均每月按实计收复利；4、杨影未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用福安农信社批准的信用额度的，除透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分5%收取。此后，经福安农信社多次催款，杨影未按约归还福万通贷记卡分期款项，截止2017年1月20日，杨影尚应向福安农信社偿还透支款共计69551.71元，利息21774.39元，滞纳金32746.57元。 本院经审查认为，杨影从福安农信社办理福万通贷记卡后，透支金额超过五万元，数额较大，经福安农信社多次催收，杨影至今仍未还款，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，杨影之行为已涉嫌经济犯罪，本案不属于人民法院受理的民事案件范围，依法应当驳回福安农信社的起诉，并将本案相关材料移送有关公安机关侦查。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下: 驳回福安市农村信用合作联社的起诉，并将有关材料移送公安机关。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  薛为民 人民陪审员  游 涛 人民陪审员  魏玉华 二〇二〇年十月二十二日 法官 助理  陈少萍 书 记 员  马巧君 附相关法律规定： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围： （一）不予受理； （二）对管辖权有异议的； （三）驳回起诉； （四）保全和先予执行； （五）准许或者不准许撤诉； （六）中止或者终结诉讼； （七）补正判决书中的笔误； （八）中止或者终结执行； （九）撤销或者不予执行仲裁裁决； （十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书； （十一）其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。 需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。 立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。