福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3314号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：张发兰，福建同荣仁律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：潘俊斌，福建同荣仁律师事务所实习律师。 被告：李海莲，女，1979年4月28日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告李海莲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人张发兰、潘俊斌到庭参加诉讼，被告李海莲经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令李海莲偿还民生行信用卡中心截止2019年8月3日的透支借款本金78649.93元、违约金1023.2元、手续费3060.39元，合计82733.52元；并支付以透支款本金78649.93元为基数自2019年8月4日起至款清之日止按月利率2%计算的利息及费用。2、判令李海莲偿还民生行信用卡中心律师代理费3000元。 事实和理由：2013年8月15日，李海莲向民生行信用卡中心申领信用卡，并在印制的《民生通宝分期白金信用卡申请表》中的个人申请表上签字确认，并与民生行信用卡中心签订了《民生通宝分期信用卡领用合约》，声明接受《中国民生银行民生信用卡章程》的各项条款。双方主要约定如下内容：1、持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单周期统一计收。其中，刷卡消费的分期手续费费率为日0.042%，预借现金的分期手续费费率为日0.05%；2、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收，预借现金的手续费为预借现金交易金额的0.05%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元；3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付，最低人民币10元；4、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生信用卡中心有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡，且民生信用卡中心有权要求持卡人全部偿还所欠款项。民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生信用卡中心为实现债权产生的其他费用），均由持卡人承担；5、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；6、民生银行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自民生信用卡中心公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；7、民生银行可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务；8、民生银行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。民生行信用卡中心于2016年11月15日在民生银行官方网站上公布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要将收取滞纳金变更为收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，修改后的新《章程》及新《领用合约》于2017年1月1日生效。民生行信用卡中心经审批同意发放给李海莲民生通宝白金信用卡。之后，李海莲领得号码为62×××14民生通宝白金信用卡，额度为人民币80000元。李海莲刷卡进行消费使用，前期还能正常还款，但自2019年6月起未按约定足额还款，截至2020年2月13日已逾期还款期，累计拖欠民生行信用卡中心透支借款本金78649.93元、交易手续费9167.43元、违约金9566.85元。因交易手续费、违约金总和已超过法定上限，民生行信用卡中心自愿以透支借款本金78649.93元、违约金1023.2元、交易手续费3060.39元，合计82733.52元；并支付以透支借款本金78649.93元自2019年8月4日起至款清之日止按月利率2%向李海莲主张权利，为此，民生行信用卡中心诉至法院。 李海莲未作书面答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉请向本院提交了证据，李海莲对民生银行信用卡中心提交的证据均未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。本院对民生银行信用卡中心提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：对于民生行信用卡中心主张的李海莲使用民生通宝白金信用卡尚欠的透支借款本金78649.93元、违约金1023.2元、手续费3060.39元等事实予以确认。 本院认为，民生行信用卡中心与李海莲建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效。李海莲以其所办民生通宝白金信用卡进行消费，但未按《中国民生银行民生信用卡章程》及《民生通宝分期信用卡领用合约》的规定履行还款义务，已构成违约，应限期偿还透支消费款本金、利息，并支付逾期还款违约金及费用。民生行信用卡中心诉请李海莲偿还其因其使用信用卡（卡号为：62×××14）所欠的消费欠款本金、利息及违约金有理，本院予以支持，但上述利息、违约金及费用应以不超过年利率24%为限，超过部分不符合法律规定，本院不予保护。按上述领用合约的规定，李海莲还应支付民生行信用卡中心因追索本案债务而支出的律师费。李海莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中国人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李海莲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截止2019年8月3日尚欠的透支借款本金78649.93元、违约金1023.2元、交易手续费3060.39元，合计82733.52元；并支付以透支借款本金78649.93元为基数自2019年8月4日起至款清之日止按月利率2%计算的利息和费用（上述利息、违约金及费用总额以不超过年利率24%为限，超过部分法律不予保护）。 二、被告李海莲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2258元，由被告李海莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈 上 熠 人民陪审员 张 凌 燕 人民陪审员 詹 光 仁 二〇二〇年十月十三日 书 记 员 郭萍代） 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。