呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初6069号原告：内蒙古高信隆小额贷款有限公司（原赤峰市元宝山区高信隆小额贷款有限公司）。法定代表人：杨维聪，该公司董事长。委托诉讼代理人：庞磊、于梦阳，内蒙古百宁律师事务所律师。被告：刘桂慊,男,住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：赵建忠,男,住内蒙古自治区呼和浩特市和林格尔县。被告：王海峰,男,住内蒙古自治区呼和浩特市。原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司（以下简称高信隆公司）与被告刘桂慊、赵建忠、王海峰小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告高信隆公司的代理人庞磊、被告刘桂慊、被告赵建忠、被告王海峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。高信隆公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘桂慊、赵建忠共同偿还高信隆公司借款本金100000元、利息和罚息17358元(利息和罚息暂计算至2020年7月28日，利息和罚息计算至被告实际付清之日止)；2、判令王海峰对上述借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任；3、判令刘桂慊、赵建忠、王海峰承担高信隆公司律师代理费2000元；4、本案诉讼费用、公告费等费用由刘桂慊、赵建忠、王海峰共同承担。事实与理由：2019年8月7日，高信隆公司与刘桂慊、赵建忠签订了《借款合同》,借款金额为100000元，借款期限为2019年8月7日至2020年8月7日止，王海峰为上述主债务作了连带责任保证。《借款合同》签订后，高信隆公司如约履行了出借义务。刘桂慊、赵建忠并未按照《保借款合同》约定内容履行还本付息义务，现刘桂慊、赵建忠仍拖欠高信隆公司借款本金41933元及相应的利息和罚息，王海峰也未履行连带清偿保证责任。经高信隆公司多次催要，刘桂慊、赵建忠、王海峰拒不履行还款付息义务。无奈之下，高信隆公司为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。刘桂慊辩称，赵建忠与其是共同借款，但钱是其自己用的，被告三人是朋友关系。对事实认可。赵建忠辩称，借款时其准备作保证人，最后成了借款人。王海峰辩称，对诉状第二条有异议，应由刘桂慊、赵建忠二人偿还借款，因为二人都有劳动能力，如二人丧失劳动能力，保证人才有偿还的义务。高信隆公司围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《保证合同》、转账凭证、借款凭证、信贷系统截屏、签约照片、银行卡、身份证、《委托代理合同》、代理费转款凭证、发票等证据（复印件）；刘桂慊、赵建忠、王海峰未提交证据。对于上述证据，本院已在庭审中予以核实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月7日，高信隆公司（贷款人）与刘桂慊（借款人）、赵建忠（共同借款人）签订了《借款合同》（编号：100011042）,约定：刘桂慊、赵建忠向高信隆公司的借款100000元，借款期限自2019年8月7日至2020年8月7日止，月利率16.00‰，借款用途为农产品加工。放款金额、还款日和到期日以《还款计划表》的记载为准。同时，该合同第九条9.6项约定：借款人应在下列事项发生或者可能发生之日起五日内书面通知贷款人：（6）借款人如不按合同中约定的还款方式还款（见附件；还款计划表），贷款人有权要求借款人立即偿还全部所欠款项，包括贷款本金、利息、违约金及罚息等。第十一条约定：借款人出现第十条项下违约行为中任何一项时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，合同项下已发放的贷款全部提前到期，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息、罚息以及实现债权的一切费用（包括但不限于贷款管理费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等）。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×未清偿的本金×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为日息万分之三，天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，借款人和担保人应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。此外，合同第二条2.4项约定：财务咨询费，借款人资源接受融资方案规划等财务咨询服务，同意向贷款人支付财务咨询费。发放贷款前，借款人须以现金形式、POS机刷卡或其他贷款人认可的形式向贷款人支付财务咨询费。刘桂慊（借款人）、赵建忠（共同借款人）在《借款合同》落款处签字并摁手印。该合同附件一《还款计划表》显示，刘桂慊、赵建忠借款金额为100000元，借款期间为2019年8月7日至2020年8月7日，按季度分4期偿还本息。第一期2019年11月7日还款，金额为28125元（含本金23218元、利息4907元）；第二期2020年2月7日还款，金额为28125元（含本金24358元、利息3767元）；第三期2020年5月7日还款，金额为28125元（含本金25609元、利息2516元）；第四期2020年8月7日还款，金额为28131元（含本金26815元、利息1316元）。该表同时载明：财务咨询费=贷款金额×财务咨询费率，财务咨询费率为2.5%，发放贷款前，借款人须以现金形式、POS机刷卡或其他贷款人认可的形式向贷款人支付财务咨询费。该合同附件二《保证合同》为王海峰（保证人）与高信隆公司（债权人即主合同“贷款人”）签订，约定由王海峰为前述刘桂慊、赵建忠借的借款合同项下债权向高信隆公司提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下债权本金、利息、利息复利、罚息、罚息复利、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。保证期间为两年，自主合同债务履行期限届满之日起算，债权人宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。签订合同当日，高信隆公司按约定向刘桂慊名下尾号为6534的中国银行账户发放贷款10万元，并形成借款凭证（编号：100011042），该凭证载明：借款人为刘桂慊，借款金额为100000元，月利率16.00‰，借款日期为2019年8月7日，借款期限为4期，借款用途为“高农贷AL_余额计息_季还息”。刘桂慊、赵建忠在该凭证借款单位处签字、摁手印予以确认。之后，刘桂慊、赵建忠逾期偿还本息，高信隆公司借贷系统数据显示，刘桂慊、赵建忠自第一期2019年11月7日起逾期偿还借款本息，后于2019年11月19日还款2500元（经高信隆公司借贷系统抵充结算，抵充利息2140元，抵充罚息360元），此后再未还款。截止起诉日，第一期尚欠本金23218元和利息2767元；第二期尚欠本金24358元和利息3767元；第三期尚欠本金25609元和利息2516元；第四期尚欠本金26815元和利息1316元。尚欠本金合计100000元，尚欠利息合计10366元。另查明，2020年7月10日，高信隆公司与内蒙古百宁律师事务所签订《委托代理合同》，约定高信隆公司就含本案在内的21件借款合同纠纷案件委托内蒙古百宁律师事务所进行诉讼，并约定律师代理费每件2000元。之后，高信隆公司向内蒙古百宁律师事务所支付了代理费，内蒙古百宁律师事务所出具了相应发票。本案诉讼中未产生公告费。再查明，受理案件后，本院向刘桂慊、赵建忠、王海峰送达起诉状副本等诉讼材料，并于2020年9月1日全部送达完毕。本院认为，高信隆公司与刘桂慊、赵建忠签订的《借款合同》系真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。该笔借款的借款时间、借款金额、资金流向、利息利率、欠款金额、罚息等均有证据佐证，本院予以确认。刘桂慊作为借款人，赵建忠作为共同借款人，应当按合同约定向高信隆公司偿还本息。现刘桂慊、赵建忠逾期偿还，应按照合同约定承担相应违约责任。关于第一至四其还款，刘桂慊、赵建忠自2019年11月7日起逾期偿还第一期借款本息，根据《借款合同》第九条、第十一条关于加速到期条款的约定，高信隆公司有权宣布提前到期，但应通知刘桂慊、赵建忠，并自通知到达之日起发生提前到期的效力，现高信隆公司未向本院提交相应证据，故应自本案起诉状副本送达日即2020年9月1日起发生提前到期的效力，但基于本案4期还款的约定到期日均早于本案起诉状副本送达日，故对于本案4期还款，本院仍以《还款计划表》约定的还款日期为到期日（除第一期以借款人最后一次实际还款日为起算点），并作为计算罚息的起点，现高信隆公司主张剩余全部借款自2019年11月8日起计算利息和罚息，缺乏事实根据，本院不予支持。按照前述起算日期和合同约定的罚息利率（日利率万分之三），并以当期欠付本金为基数，经本院核算，第一期自2019年11月20日暂计至2020年7月28日的罚息为1755.3元，第二期自2020年2月8日暂计至2020年7月28日的罚息为1256.9元，第三期自2020年5月8日暂计至2020年7月28日的罚息为630元，第四期2020年7月28日时尚未起算罚息（2020年8月7日才到期），合计3642.2元。前述第一至四期的利息和截止2020年7月28日罚息总计为14008.2元（10366+3642.2=14008.2），故对于高信隆公司主张的利息和截止2020年7月28日的罚息，本院仅在此范围内予以支持。对于高信隆公司主张的欠付本金，本院全部予以支持。关于律师费，《借款合同》对此事前有明确约定，事后亦有《委托代理合同》、代理费转账凭证、发票等证实其已实际发生，故本院对高信隆公司主张的律师费2000元予以支持。高信隆公司与王海峰签订的《保证合同》系真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。王海峰应按照《保证合同》的约定对前述刘桂慊、赵建忠欠付本金及相应利息、罚息、律师费承担连带保证责任。关于高信隆公司主张的公告费，因本案诉讼中未实际产生公告费，故本院不予支持。关于财务咨询费，《借款合同》约定的了财务咨询费的收取，且合同约定的借款期内利率为月利率16.00‰（经折算为年利率19.2%），借款期间为1年，财务咨询费费率为2.5%，二者之和未亦未超出法定上限，故在现有证据情况下，该费用的收取未违反法律、行政法规强制性规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘桂慊、赵建忠于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司偿还借款本金100000元，并支付截止2020年7月28日的利息和罚息14008.2元，合计114008.2元；2020年7月29日之后的罚息按日利率万分之三计算至上述本金还清之日止（2020年7月29日至2020年8月7日以73185元为基数，2020年8月8日之后以100000元为基数）；二、被告刘桂慊、赵建忠于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司支付律师费2000元；三、被告王海峰对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告内蒙古高信隆小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告刘桂慊、赵建忠、王海峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1344元（原告已预交），由原告高信隆公司负担38元，被告刘桂慊、赵建忠、王海峰共同负担1306元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王晓霞二〇二〇年十月二十二日书记员 刘国荣