重庆市江津区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0116民初10536号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街**云辉丽都****负**，统一社会信用代码915001166710023146。 负责人:李英杰，该行行长。 委托诉讼代理人:张**（系该公司员工），男，1978年2月24日出生，汉族，住重庆市江津区。 被告:谢小云，男，1988年5月17日出生，汉族，户籍地重庆市江津区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告谢小云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼，被告谢小云经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求:1.被告谢小云立即偿还原告借款本金339006.52元及截至2020年7月31日的利息（含罚息）4753.49元，共计343760.01元，并支付自2020年7月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金339006.52元为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2.原告对被告谢小云所有位于江津区某号房屋[渝(2016)江津区不动产权第000938XXX号]拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权；3.被告谢小云承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用。事实和理由:2016年11月14日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号50003272116114592110），合同约定由原告向被告发放贷款360000元用于购买坐落于江津区某号房屋，双方还对借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利以及担保方式、担保范围等做了明确约定。同时，原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，抵押物为位于江津区某号[渝(2016)江津区不动产权第000938XXX号]房屋。前述合同签订后，2016年12月1日，原告按约定向被告谢小云发放了贷款360000元。但被告却未按合同约定偿还借款，截至2020年7月31日被告已逾期122天，累计拖欠借款本息343760.01元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。 被告谢小云未作答辩。 本院经审理认定事实如下:2016年10月19日，被告谢小云向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额360000元，期限360个月，自2016年12月1日至2046年12月1日，还款方式为按月等额本息，担保方式为所购房屋抵押。 2016年11月15日，原告邮储银行江津支行（贷款人）与被告谢小云（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号:50003272116114592110）。合同约定:1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为360000元；2.贷款仅用于购买坐落于江津区某号房屋，建筑面积81.15平方米；3.贷款期限为360个月，自2016年11月14日至2046年11月14日，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；8.借款担保方式为抵押担保；抵押人自愿以江津区某号房屋[渝(2016)江津区不动产权第000938XXX号]向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告邮储银行江津支行与被告谢小云还就前述抵押房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并取得不动产登记证明[渝(2016)不动产证明第000908XXX号]。 2016年12月1日，原告邮储银行江津支行按约向被告谢小云发放了借款360000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明:借款金额360000元，借款期限360月（从2016年12月1日至2046年12月1日），年利率4.165%。被告谢小云在该借据的借款人签名处签字、捺印。 嗣后被告谢小云未按约偿还借款本息，从2020年5月17日起逾期。原告邮储银行江津支行对被告谢小云进行了多次催收。截至2020年7月31日，被告谢小云已逾期122天，累计拖欠借款本金339006.52元，利息（含罚息）4753.49元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告谢小云发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房借款及担保合同》之约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。被告谢小云作为借款人，已连续3个月以上未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。故原告要求被告谢小云偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，本院予以支持。被告谢小云以其所有的江津区某号房屋[渝(2016)江津区不动产权第000938XXX号]为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在借款人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告谢小云未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告谢小云提供的抵押物即江津区某号房屋享有优先受偿权，本院予以支持。原告主张保全费、律师费等费用，但原告无证据证明该费用已产生，对该主张，本院不予支持。被告谢小云未到庭应诉，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告谢小云于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金339006.52元； 二、被告谢小云于本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息（含罚息）[其中，至2020年7月31日的利息（含罚息）4753.49元；2020年7月31日起的罚息以借款本金339006.52元为基数，复利以未付的利息为基数，均按中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上加收30%计算，利随本清]； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权对被告谢小云位于江津区某号[渝(2016)江津区不动产权第000938XXX号]房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。 如果被告谢小云未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6458元，减半收取计3229元，由被告谢小云负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告谢小云在履行上述义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 李亚兰 二〇二〇年十月十二日 法官助理 叶 庆 书 记 员 陈茂伟