云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初8739号原告：北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司，住所地云南省昆明市盘龙区江东花园**综合楼**。负责人：代伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李从贞，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：王绍友，男，1980年2月6日生，汉族，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：刘华梅，女，1985年5月6日生，汉族，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：王少富，男，1986年4月5日生，汉族，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司诉被告王绍友、刘华梅、王少富借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李从贞到庭参加了诉讼。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王绍友、刘华梅支付原告为其代偿的欠款43416元，并支付从2019年7月13日起的逾期利息（逾期利息按照未还款项按年利率6%计算），至借款全部还清为止；2.判令被告王少富对上述第一项款项承担连带偿还责任；3.案件受理费由三被告承担。事实与理由：原告系经注册登记经营的咨询管理公司，被告王绍友和刘华梅系夫妻关系。深圳中业兴融互联网金融服务有限公司（以下简称“中业兴融公司”）经营的网络借贷融资平台网址为××。中业兴融公司网络借贷平台系提供在线借款居间服务的公司，出借人和借款人可通过该平台注册成为会员后达成借贷意向，并由具有支付结算资质的第三方支付平台上海富友支付服务股份有限公司（以下简称：“富有公司”）完成所有交易项下资金的存放和转移及款项结算业务。被告王绍友、刘华梅在向中业兴融公司借款平台提交了借款申请后，被告王绍友签订了“签署《借款合同》确认书”，确认借款本金为40000元，并委托中业兴融公司信息平台提供融资信息展示、借款撮合服务，自愿按《借款合同》约定履行借款人的相关义务，承担相关责任。被告王少富自愿为王绍友的上述借款承担连带保证责任，并出具了《个人连带责任保证函》。该函承诺保证的范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等），担保的期间为《借款合同》约定的债务履行期限届满之日起两年。被告王绍友收到出借人委托第三方机构支付的全部借款后，没有按照《借款合同》的约定偿还借款本息，被告王少富也没有履行担保责任。中业兴融平台根据中业兴融公司与北京中业众信普惠信息咨询有限公司达成的《业务合作协议》，指令支付方从原告存入中业兴融公司的风险金中划付欠款给出借人。根据《借款合同》第5条的规定：第三方保证金代偿相关款项后，债权自动转让给第三方，并概括性获得本借款合同项下借款人的全部权利和义务，第三方有权向借款人追偿，所得全部归第三方所有。自被告逾期开始，原告代偿了被告的借款利息、本金，至起诉之日被告尚欠原告代偿款项共43416元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。三被告未到庭，也未向法庭提交书面证据及答辩状，视为放弃其相应的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提交的证据材料形式合法，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认以下案件事实：案外人中业兴融公司注册登记的www.zyxr.com为网络贷款平台。原告系经营社会经济咨询的公司。2017年1月30日，原告与中业兴融公司签订《业务合作协议》，约定：中业兴融公司系www.zyxr.com的运营商，主要提供投融资居间撮合、管理等服务；中业兴融公司根据平台投资人的授权将不良债权以债权转让的方式处置给原告，原告自愿以其合法自有资金进行购买，并由原告自行完成后期的债权实现工作；原告受让中业兴融公司单笔债权的转让款金额为平台上借款人所欠的实际金额，包括借款本金和利息等；原告应当在平台合作的第三方存管支付机构开立保证金账户并保证账户资金充足，若平台借款出现逾期，中业兴融公司可直接从该账户中扣除债权转让款；原告自债权转让款从保证金账户中扣除之日起即享有对应债权项下的所有权利，有权以债权人名义向借款人进行追讨；中业兴融公司应当在债权转让完成后及时向原告出具《债权转让确认书》，同时应当及时向债务人进行债权转让通知等内容。2018年5月24日，被告王绍友、刘华梅填写《申请表》，表明有贷款40000元的需求。2019年1月13日，被告王绍友、刘华梅向中业兴融公司出具《签署的确认书》，确认：被告王绍友、刘华梅通过中业兴融公司经营的网络平台向出借人借款，借款金额40000元，月利率0.917%，借款期限2019年1月13日至2019年7月13日，本人已经阅读《借款合同》的全部内容，自愿按《借款合同》约定履行借款人的相关义务、承担相关责任，《借款合同》虽未经本人以纸质文本方式签字，但该《借款合同》是本人自愿以点击的方式签订，是本人真实的意思表示，且本人已经收到出借人委托第三方支付机构支付的《借款合同》约定的出借款项。经中业兴融公司的居间介绍，被告王绍友（借款人）与出借人达成电子《借款合同》，约定：被告王绍友向出借人借款40000元，借款年利率11%，借款期限6个月，自2019年1月13日至2019年7月13日，还款方式为先息后本；借款人发生逾期还款的，自逾期之日起，按照剩余未还本息总额×0.06%×逾期天数计算；借款人发生逾期还息的，如有第三方代为偿付的，出借人对借款人的债权（包括借款本金、利息和逾期罚息）自动转让给第三方，并概括获得本合同项下借款人的权利与义务，第三方有权向借款人追偿上述债权，所得全部归属该第三方所有。2018年6月1日，被告王少富向中业兴融公司及出借人出具《个人连带责任保证担保函》，为被告王绍友的上述借款承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年，担保期间债权人将债权转让给第三人的，保证方将继续对上述担保范围内对新债权人承担保证担保责任。2019年1月12日，中业兴融公司通过富友公司的支付平台将出借人的40000元划付至被告王绍友账户。2019年2月13日至2019年7月13日，富有公司从原告账户划付44100.08元至中业兴融平台。2020年6月18日，中业兴融公司向原告出具代偿债务确认书，确认原告对被告王绍友的借款本金加利息43416.73元已全额代偿。原告庭审时确认被告王绍友起诉后归还利息2220.02元、本金1196.71元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”本案中，被告王绍友与出借人自愿签订《借款合同》，双方应按合同履行各方义务，出借人依约履行了出借款项的义务，被告王绍友、刘华梅签署《借款合同》确认书确认收到了出借人出借的款项，现还款期已届满，被告王绍友、刘华梅应按约履行归还借款本息的义务。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”、第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，被告王绍友与出借人签订的《借款合同》约定“借款人发生逾期还息的，如有第三方代为偿付的，出借人与借款人的债权自动转让给第三方”，且原告与中业兴融公司签订的《业务合作协议》约定原告自债权转让款从保证金账户中扣除之日起即享有对应债权项下的所有权利，有权以债权人的名义向借款人进行追讨。现原告已向法院起诉，本院已依法向被告送达了诉讼材料，故本院认为出借人对两被告的债权，在原告履行了代为清偿的义务且本院依法进行送达后，债权转让行为就成立了，原告作为新的债权人，有权向被告王绍友、刘华梅主张债权。原告主张代偿金额为43416元，庭审中原告陈述被告王绍友、刘华梅已归还利息2220.02元，本金1196.71元，尚欠借款本金38803.29元，故对原告主张的代偿金额本院支持38803.29元。对于原告主张的逾期利息，应以借款本金为基数，原告主张按年利率6%计算符合合同约定也未违反法律规定，本院予以支持。但被告王绍友、刘华梅的借款期限截至2019年7月13日，故应自2019年7月14日起计算逾期利息。关于被告王少富的责任，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告王少富出具的担保函明确其愿为被告王绍友的债务承担连带保证担保责任，且尚在担保期限内，故对原告主张被告王少富承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告王绍友、刘华梅于本判决生效之日起十日内向原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司归还借款本金38803.29元；二、被告王绍友、刘华梅于本判决生效之日起十日内向原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司支付上述借款本金自2019年7月14日起至款项还清之日止按年利率6%计算的逾期利息；三、被告王少富对被告王绍友、刘华梅的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费443元（适用简易程序已减半收取），由被告王绍友、刘华梅、王少富负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  施晶晶二〇二〇年十月十四日书记员  赵松屋