重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初4492号原告：重庆市潼南区融资担保有限公司，住所地重庆市潼**桂林街道办事处巴渝大道**12-2-1，统一社会信用代码915002237784712173。法定代表人：于沛峰，董事长。委托诉讼代理人：刘敏，女，该公司员工。委托诉讼代理人：杨进华，女，该公司员工。被告：刘术英，女，1969年11月30日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：刘志，男，1965年5月30日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：李凤，女，1969年6月15日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：刘栩麟，男，1993年6月30日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：刘柯成，男，1989年10月6日出生，汉族，城镇居民，住重庆市渝**。被告：李浩鹏，男，1974年9月6日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：唐玉蓉，女，1979年1月2日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。原告重庆市潼南区融资担保有限公司（以下简称潼南融资公司）与被告刘术英、刘志、李凤、刘栩麟、刘柯成、李浩鹏、唐玉蓉追偿权纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潼南融资公司的委托诉讼代理人刘敏，被告刘术英到庭参加了诉讼，被告刘志、李凤、刘栩麟、刘柯成、李浩鹏、唐玉蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潼南融资公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘术英清偿原告代偿款2707712.97元，违约金140000元；2.请求判令被告刘术英向原告支付资金占用费（以12382.29元为基数，按LPR的300%标准自2020年7月16日计算至2020年7月21日；以2707712.97元为基数，按LPR的300%标准从2020年7月22日计算至代偿款清偿之日止）；3.请求法院判令刘术英支付逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止）；4.请求判令被告刘志、李凤、刘栩麟对上述1-3项请求承担连带清偿责任；5.请求判令原告对刘柯成名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢7-6的房产、刘栩麟名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5-6的房产、李浩鹏和唐玉蓉名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5层3号的房产、李浩鹏名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢8-2的房产享有抵押权，原告有权就前述房产折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；6.请求贵院判决原告不退还被告刘术英交纳的保证金15万元，原告以被告刘术英交纳的保证金15万元抵偿代偿款15万元有效。事实与理由：被告刘术英向重庆银行股份有限公司潼南支行（以下简称重庆银行）申请贷款，委托原告为其提供担保，并与原告签订了《委托保证合同》。2019年7月19日，被告刘术英与重庆银行签订《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，约定贷款金额280万元。同日，原告与重庆银行签署了《保证合同》，为被告刘术英向重庆银行提供连带责任保证担保，被告刘术英向原告提供了如下反担保：1.被告刘志、李凤、刘栩麟与原告于2019年7月19日签署了《保证反担保合同》，向原告提供连带责任保证反担保；2.被告刘柯成、刘栩麟、李浩鹏、唐玉蓉与原告于2019年7月19日签署了《抵押反担保合同》，刘柯成以其名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢7-6的房产、刘栩麟以其名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5-6的房产、李浩鹏和唐玉蓉以其名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5层3号的房产、李浩鹏以其名下位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢8-2的房产向原告提供抵押反担保；3、被告刘术英以15万元保证金提供质押反担保。签订合同后，重庆银行于2019年7月26日向被告刘术英发放了贷款280万元，贷款到期日为2020年7月17日。贷款期间因被告刘术英未按约履行还款义务，重庆银行宣布贷款提前到期，原告按照与贷款人签订的《保证合同》履行了代偿义务，重庆银行于2020年7月16日扣划原告存入的保证金为被告刘术英代偿了本金108258.3元、利息54123.99元，原告于2020年7月22日为被告刘术英代偿了本金2691741.7元、利息3588.98元。代偿后原告以被告缴纳的15万元保证金抵偿代偿款，截至目前代偿款尚欠2707712.97元。被告刘术英辩称，原告所述属实，但借款我没有使用，不应当承担偿还责任。被告刘志、李凤、刘栩麟、刘柯成、李浩鹏、唐玉蓉未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法举示了下列证据：《重庆银行股份有限公司“年贷审”贷款合同》、借款借据、《委托保证合同》、《保证合同》、《质押反担保合同》、《保证反担保合同》及承诺书、《抵押反担保合同》及承诺书、房屋产权证、不动产登记证、《质押反担保合同（保证金）》、宣布合同提前到期及提前收回授信通知书、代偿证明、代偿款付款凭证、发票。经本院开庭审理，被告对原告提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。经本院审理认定事实如下：2019年7月19日，被告刘术英向重庆银行借款，并签订《重庆银行股份有限公司“年贷审”贷款合同》(合同编号为2019年重银潼南支贷字第0514号)，合同约定刘术英向重庆银行借款2800000元，借款期限12个月即2019年7月19日至2020年7月17日，采取固定利率即年利率8%，此款用于结清重庆银行合同编号为2017年重银潼南支贷字第0685号已有贷款。逾期还款则罚息和复利按照执行贷款利率基础上上浮50%。2019年7月19日，原告与刘术英签订了《委托保证合同》，合同约定刘术英委托原告为其在重庆银行的2800000元贷款提供连带保证责任担保，担保费为70000元，并约定了反担保措施和违约责任和违约金140000元，原告代刘术英清偿借款后，有权向刘术英追偿代偿金和资金占用费（以代偿金为基数，按LPR利率的300%计算，自代偿之日起至原告收回全部代偿金等之日止），以及原告为行使追偿权而产生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师代理费等）。2019年7月19日原告与重庆银行签订了《保证合同》，合同约定原告为刘术英在该行的2800000元贷款提供连带保证责任保证。同日，刘术英与原告签订了《质押反担保合同》，合同约定刘术英为原告提供150000元的保证金（此款已支付）和各自权利义务。同日，刘志、李凤、刘栩麟与原告签订了《保证反担保合同》，合同约定刘志、李凤、刘栩麟作为保证反担保人为原告对被告刘术英的上述贷款的保证责任，向原告提供反担保，保证方式为连带责任保证；担保期限为原告按照主合同承担保证责任之日起两年，范围为代偿资金、追偿债权所产生的各项费用、资金占用费等。2019年7月19日，原告与刘柯成、刘栩麟、李浩鹏、唐玉蓉签订了《抵押反担保合同》，合同约定刘柯成自愿将其所有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢7-6的房屋、刘栩麟自愿将其所有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5-6的房屋、李浩鹏和唐玉蓉自愿将二人所有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5层3号的房屋、李浩鹏自愿将其所有的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢8-2的房屋为刘术英上述债务提供抵押反担保。前述四套房产于2019年7月26日依法在相关部门办理了抵押登记。抵押反担保的范围为代偿资金、追偿债权所产生的各项费用、资金占用费等。2019年7月26日，重庆银行向刘术英发放了2800000元的借款。约定到期日为2020年7月17日，贷款年利率为8%。借款发放后，刘术英未按照合同约定偿还借款利息，重庆银行于2020年7月10日向原告发出了《宣布合同提前到期及提前收回授信通知书》及《担保业务逾期（垫款）通知书》宣布刘术英向重庆银行的借款提前到期，并要求原告履行担保义务，代为清偿全部贷款本息。2020年7月24日，重庆银行出具了代偿证明书，证明原告于2020年7月16日扣划单笔保证金偿还利息54123.99元，2020年7月16日扣划单笔保证金偿还本金108258.3元,2020年7月22日代偿利息3588.98元，2020年7月22日代偿本金2691741.7元。原告将被告缴纳的150000元保证金冲抵代偿款后至今仍欠代偿款2707712.97元。本院认为，原告与被告刘术英自愿签订的委托合同是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自责任。原告按合同约定代被告刘术英支付了代偿款后有权要求被告刘术英返还代偿款。对原告要求刘术英支付资金占用费（以12382.29元为基数，按LPR的300%标准自2020年7月16日计算至2020年7月21日；以2707712.97元为基数，按LPR的300%标准从2020年7月22日计算至代偿款清偿之日止）、逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止）、违约金140000元的诉讼请求。本院认为，资金占用费、逾期担保费、违约金均是在合同中明确约定的费用，但是该三笔费用不能超出年利率24%为宜。根据原告的标准资金占有费、逾期担保费的计算标准已经超出了年利率24%，因此对违约金的诉讼请求，本院不予支持且资金占用费、逾期担保费也应当以年利率24%为限。对被告刘术英辩称未用贷款的意见。本院认为，在被告刘术英与重庆银行签订的贷款合同中明确约定贷款用途是用于结清重庆银行合同编号为2017年重银潼南支贷字第0685号已有贷款，证明在贷款前刘术英应当知道诉争贷款的用途。因此，对被告刘术英的辩称意见，本院不予支持。被告刘志、李凤、刘栩麟自愿对被告刘术英的贷款承担连带责任保证，其保证合同合法有效，原告也是在保证期限内向被告等人主张其承担连带责任担保。故对原告要求被告刘志、李凤、刘栩麟对刘术英的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求对被告刘柯成、刘栩麟、李浩鹏、唐玉蓉提供的4套房屋享有抵押权并有权对该房屋进行折价、拍卖后优先受偿的诉讼请求。本院认为，原告与被告刘柯成、刘栩麟、李浩鹏、唐玉蓉签订了抵押反担保合同，合同约定刘柯成、刘栩麟、李浩鹏、唐玉蓉将其所有的房屋为刘术英的前述债务向原告提供抵押，并且在潼南区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。对原告要求其用刘术英缴纳的150000元保证金冲抵代偿金行为有效的诉讼请求。本院认为，账户质押构成金钱质押,金钱作为一般等价物,其价值是确定的,不需要经过拍卖变卖程序确定价值。因此金钱质押构成特殊动产质押，在债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿,并不构成流质。原告的该行为是按照合同约定行使其权利，原告也无须再在诉讼请求予以确认。对原告的该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘术英于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付代偿费2707712.97元；二、被告刘术英于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付资金占用费（以12382.29元为基数，按LPR的300%标准自2020年7月16日计算至2020年7月21日；以2707712.97元为基数，按LPR的300%标准从2020年7月22日计算至代偿款清偿之日止）、逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止），但是资金占有费、逾期担保费以年利率24%为上限；三、被告刘志、李凤、刘栩麟对被告刘术英的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市潼南区融资担保有限公司有权对被告刘柯成提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢7-6的房屋、刘栩麟提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5-6的房屋、李浩鹏和唐玉蓉提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢5层3号的房屋、李浩鹏提供的位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢8-2的房屋共四处房产，在拍卖、折价、变卖所得款中享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市潼南区融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30781.70元，减半收取计15390.85元，由原告重庆市潼南区融资担保有限公司负担3390.85元，由被告刘术英、刘志、李凤、刘栩麟、刘柯成、李浩鹏、唐玉蓉负担12000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 唐煜二〇二〇年十月十日法官助理 蒲馨书 记 员 陈宇