江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初7103号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司（统一社会信用代码91320508MA1UXHW812），住所地江苏省苏州市宝带西路******。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王艺颖，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：万学英，女，1961年9月21日生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。被告：李加安，男，1964年3月10日生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。被告：顾延仕，男，1959年6月25日生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告万学英、李加安、顾延仕追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人王艺颖到庭参加诉讼。被告万学英、李加安、顾延仕经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿款63709.8元（本金54560.51元、利息4547.29元、服务费4602元）及利息（以本金8193.59元为基数自2019年9月16日起至实际给付之日止按LPR计算，以本金8102.98元为基数自2019年9月19日起至实际给付之日止按LPR计算，以本金8102.98元为基数自2019年10月19日起至实际给付之日止按LPR计算，以本金8193.59元为基数自2019年12月17日起至实际给付之日止按LPR计算；以本金8102.98元为基数自2019年12月19日起至实际给付之日止按LPR计算；以本金23013.68元为基数自2020年5月20日起至实际给付之日止按LPR计算）；2.被告李加安、顾延仕对第一项诉讼请求承担连带责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月14日，被告万学英与江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》。《借款服务协议》约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，由案外人苏诚公司在苏诚金融网站上对其资金需求进行展示，并通过该网站撮合万学英与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议。《借款协议》约定，万学英为建造仓库，向多个借款人借款共计80000元，借款年利率14%，还款期限为2019年3月15日至2020年3月13日，还款方式为等额本息。《还款承诺书》约定万学英分12期还款，每月偿还本金、利息及后期中介服务费共计8107元，如逾期还款，应当支付逾期利息及违约金。同日，李加安、顾延仕出具连带责任保证保函，为万学英《借款协议》项下的全部应付款项承担保证担保，万学英逾期还款时，保证人承担连带责任。2019年3月19日，原告向苏诚公司及借款人出具保函，保证范围为上述借款协议项下借款本金、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；保证方式为有条件的保证，借款人逾期还款且其他保证人未能承担保证责任的，原告在保证范围内承担保证责任。上述协议签订后，万学英于2019年3月19日通过苏诚金融网站向多个出借人成功借款80000元，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中全部提现，在偿还4期款项后，再未履行还款义务，原告依约履行了代偿责任，并向三被告行使追偿权，原告经过多次催要无果。为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告万学英、李加安、顾延仕未答辩，也未提交证据。原告中隆汇公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线下及线上《借款协议》、《还款承诺书》、《连带责任保证保函》、《保证保函》、银行流水明细、户口薄复印件、结婚证复印件等证据。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月14日，服务商苏诚金融公司与借款人万学英线下签订《借款服务协议》，载明：苏诚金融公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏诚金融网贷平台）；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚金融公司，同意苏诚金融公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人万学英申请借款额度80000元用于建造仓库，存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××04，借款期限12个月，借款年利率14%，还款方式为等额本息；如借款人逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，向苏诚金融公司支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付（本协议约定的逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准），逾期违约金＝当期应还金额×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%；借款人已充分知晓苏诚金融网站相关协议和规则，同意并授权苏诚金融公司在苏诚金融网站进行借款信息发布、协议电子签认证等相关服务内容，苏诚金融公司在苏诚金融网站进行的所有操作确属借款人意愿，出借人、借款人以及有关担保人、服务商通过电子签单系统签署的电子版《借款协议》与纸质版《借款协议》具有同等法律效力；本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏诚金融网站所使用的服务器上备查，本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议），电子签名协议与纸质协议，具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏诚金融网站上订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括不限于《借款协议》、《借款人还款承诺书》、《授权委托书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2019年3月14日，借款人万学英（乙方）与服务商苏诚金融公司（丙方）线下签订编号为第20190319-14743号《借款协议》，主要约定：借款人万学英,存管银行徽商银行股份有限公司，银行电子账号为99×××04,出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款用途为建造仓库，借款本金数额80000元，借款年利率14%，还款期限自2019年3月15日至2020年3月13日止，还款方式为等额本息；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应按下述条款就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，向丙方支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付：逾期利息＝当期应还本金×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%；经各方确认，各方的地址、联系方式、电子邮箱、短信、微信、平台站内信等均为各方合法有效的通知及送达方式，且各方均同意将上述任何一种方式均可作为相关文件及司法文书送达方式；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年，本协议因甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线下《借款协议》附还款列表，载明：还款分12期，每期应还款金额8107元，第一期应还款时间2019年4月13日，第12期应还款时间2020年3月13日。2019年3月14日，万学英出具《借款人还款承诺书》，该承诺书还款列表载明，共12期还款，每期还款数额相同，为8107.00元，包括本金、利息、后期中介服务费；借款人确认并承诺借款人应支付后期中介服务费11088.24元、担保费800元、资金通道费500元；如借款人逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按照下述条款应付甲方任何一笔款项时，则应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，该笔逾期利息按日支付：逾期利息＝已逾期本息总额×借款年利率÷360天，违约金＝未还本息总额×0.1%×逾期天数；保证人确认，本保函中提供的通讯地址系前述《借款协议》各方及担保各方，以及司法机关送达任何书面通知或各类法律文件的指定地址。2019年3月14日，被告李加安、顾延仕向《债款协议》债权人、苏诚金融公司出具《连带责任保证函》，载明，保证人所担保的债务为借款人万学英经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担连带担保责任；保证人保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用）以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；保证人的保证方式为不可撤销的连带责任保证；当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，保证人应立即在保证范围内承担保证责任，保证人在承担保证责任前，不得因《借款协议》项下有其他担保关系而主张由其他保证方先履行担保义务，本保函保证人承担保证责任后，不得向保证人中隆汇公司（如有）追偿或要求其分担担保责任；中隆汇公司承担保证责任后（如有），有权立即向本保函的保证人全额追偿，保证人应按约定的保证范围向中隆汇公司承担全部债务；保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。2019年3月19日，出借人（甲方）盛德强、杨彦璟、王红宇、汪丽扬、童静、王道明、陈思骄、钟丽、林灿、陆泽明、魏建忠、顾立军、沈宁与借款人（乙方）万学英、服务商（丙方）苏诚金融公司线上签订《借款协议》，主要约定：借款用途建造仓库资金需求，借款本金数额80000元，借款年利率14%，还款期限12个月，自2019年3月19日起至2020年3月19日止，还款方式每月支付本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；未能足额偿还任何一期本息或中介服务费的，视为借款人违约，本合同项下借款提前到期，借款人应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用，否则除支付约定的本息等费用外，还需每日支付未还金额的千分之一作为违约金，直至全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用全部归还为止；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿还本协议项下任何一笔款项时，应按下述条款就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，向丙方支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付，逾期利息=当期应还本金×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决，若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年，本协议由甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议），电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。线上《借款协议》附还款列表，载明：还款分12期，每期应还金额7182.98元，第1期时间为2019年4月19日，第12期时间为2020年3月19日。2019年3月19日，中隆汇公司向《债款协议》债权人、苏诚金融公司出具《保证保函》，载明，中隆汇公司愿意为借款成功的借款人向苏诚金融平台《借款协议》主债务的债权人提供保证担保；保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保费等一切费用）以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项。万学英向苏诚金融公司支付了资金通道费500元，向中隆汇公司支付担保费800元。资金监管银行徽商银行股份有限公司的交易明细反映万学英借款对应的出借人为盛德强等13人，与线上《借款协议》中载明的出借人一致。上述出借人通过苏诚金融公司Ｐ2Ｐ平台由监管银行于2019年3月19日转汇给万学英合计80000元。万学英给付前四期应还款项，此后被告再未还款。中隆汇公司于2019年9月16日转汇万学英合计7272.59元、于2019年9月19日转汇万学英合计7182.98元、于2019年10月19日转汇万学英合计7182.98元、于2019年12月17日转汇万学英合计7272.59元、于2019年12月19日转汇万学英合计7182.98元、于2020年5月20日转汇万学英合计23013.68元，以上合计59107.8元，均用于向盛德强等13人（最后一期借款人陈思骄将债权转让给崔辰）偿付借款本息。中隆汇公司还分5期向99×××29账户支付Ｐ2Ｐ逾期还款手续费合计4602元。另查明，万学英、李加安系夫妻。本院认为，苏诚金融公司作为Ｐ2Ｐ平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《还款承诺书》、《连带责任保证保函》、《保证保函》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，故应认定为合法有效，其中线上《借款协议》与线下《借款协议》约定内容不一致的，以线上电子协议为准，但利息、中介服务费、管理费等超出法律保护利率上限24%的部分不应得到支持。万学英自2019年7月26日后未再按约履行还款付息义务，构成违约，应当承担相应的还款及违约责任。中隆汇公司作为案涉借款的担保人，按照《保证保函》的约定，向债权人承担保证责任后有权向债务人追偿。2019年3月19日至2019年7月26日期间，以借款本金80000元为基数按年利率24%计算，万学英尚欠本金53037.01元。此后被告未按约履行还本付息义务，应承担违约责任，中隆汇公司应按约定承担保证责任。至2020年5月20日中隆汇公司代偿日止，中隆汇公司向13位借款人代偿的59107.8元部分，于法有据，本院予以支持。中隆汇公司向99×××29账户支付Ｐ2Ｐ逾期还款手续费4602元，因线上《借款协议》并无相关约定，本院不予支持。关于中隆汇公司自2019年9月16日起至实际清偿之日止按ＬＰＲ标准计算利息的诉讼请求，本院认为，中隆汇公司主张的利率标准并无不当，但代偿的本金数额应当以中隆汇公司向借款人代偿数额为准，故利息为本金7272.59元为基数自2019年9月16日起、本金7182.98元为基数自2019年9月19日起、本金7182.98元为基数自2019年10月19日起、本金7272.59元为基数自2019年12月17日起、本金7182.98元为基数自2019年12月19日起、本金23013.68元为基数自2020年5月20日起均至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。被告李加安、顾延仕出具《连带责任保证保函》，自愿承担连带还款责任，故被告李加安、顾延仕应当共同承担相应的还款及违约责任。中隆汇公司关于李加安、顾延仕承担连带责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告顾延仕向债权人承担保证责任后有权向债务人万学英追偿。被告万学英、李加安、顾延仕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万学英于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款59107.8元及利息（本金7272.59元为基数自2019年9月16日起、本金7182.98元为基数自2019年9月19日起、本金7182.98元为基数自2019年10月19日起、本金7272.59元为基数自2019年12月17日起、本金7182.98元为基数自2019年12月19日起、本金23013.68元为基数自2020年5月20日起均至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）。二、被告李加安、顾延仕对上述第一项判决主文所确定的被告万学英的债务承担连带保证责任；被告顾延仕承担保证责任后，有权向被告万学英追偿。三、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为697元、诉讼保全费720元，合计1417元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担60元，被告万学英、李加安、顾延仕负担1357元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  李 娜二〇二〇年十月十六日见习书记员  于雯静