天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初4995号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（统一社会信用代码91120000803062678Y），住所地河**十一经路**。负责人：于敬东，总经理。委托诉讼代理人：王娜，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜勾腾，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：于亚利，女，1976年9月16日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津分公司）与被告于亚利财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司委托诉讼代理人王娜到庭参加诉讼，被告于亚利经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令于亚利向人保天津分公司支付保险代偿款84647.3元、保险费1795.95元；2．依法判令于亚利按照贷款合同中约定的利率7.125%向人保天津分公司支付自2020年5月20日起至实际支付之日止的保险代偿款的逾期利息；3．本案诉讼费等各项费用由于亚利负担。事实和理由：人保天津分公司与于亚利于2019年1月21日签订《个人信用贷款保证保险投保单》，投保人为于亚利，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行（以下简称光大银行）为被保险人，约定保险费为66398.76元，每月保险费为1844.41元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险单特别约定条款载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。于亚利与光大银行于2019年2月1日《个人贷款合同（无担保条款）》约定贷款金额为120000元，贷款利率为7.125%，并对贷款期限、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款即构成违约；借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息及其他应付款项。当日，光大银行向于亚利发放了全额贷款。后因于亚利未按时足额向人保天津分公司支付保险费，也未按时足额向光大银行还款，光大银行依照保险合同约定要求人保天津分公司代为清偿于亚利未偿还的84647.3元借款。人保天津分公司于2020年5月20日依照保险合同约定代为清偿了上述款项，清偿后光大银行向人保天津分公司出具了《代偿债务确认书》。为维护自身的合法权益，依法诉至贵院。于亚利未作答辩亦未提供证据。人保天津分公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，拟证明人保天津分公司为于亚利的贷款合同提供保险，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；2．《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据，拟证明于亚利与案外人光大银行存在贷款关系，且银行已经实际向其发放了贷款；3．《代偿债务通知书》，证明于亚利的贷款合同已履行，于亚利还款、支付保费情况及违约情况；4．《代偿债务与权益转让确认书》，证明人保天津分公司依保险合同向案外人光大银行进行赔付，并取得代位求偿权。本院认为，人保天津分公司的证据具备客观性、合法性及与本案的关联性，对本案事实具有证明力，予以采纳。本院经审理认定事实如下：人保天津分公司与于亚利于2019年1月21日签订《个人信用贷款保证保险投保单》，投保人为于亚利，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行为被保险人，贷款金额120000元，约定保险费为66398.76元，保险金额133636.09元，每月保险费为1844.41元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天。保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险单特别约定条款明确载明，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。于亚利与光大银行于2019年2月1日签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额为120000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，并对贷款期限、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款即构成违约；借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息及其他应付款项。当日，光大银行向于亚利发放了全额贷款。截至2020年5月20日于亚利已逾期还款80天，未偿还贷款本金82805.63元、贷款利息1759.37元，逾期罚息82.3元，合计84647.3元，亦未按时足额向人保天津分公司支付保险费1795.95元。人保天津分公司依照《个人信用贷款保证保险投保单》约定向光大银行代为清偿于亚利下欠贷款本息84647.3元。人保天津分公司清偿后光大银行向人保天津分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认案涉保证保险单项下的下欠贷款本息84647.3元已于2020年5月20日收到。光大银行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保天津分公司。本院认为，人保天津分公司与于亚利之间《个人信用贷款保证保险投保单》以及于亚利与光大银行签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。在保险期间，于亚利未依照约定按期足额偿还借款本息并支付保险费，其违约行为构成保险事故。人保天津分公司作为保险人按照合同约定承担保险责任，向被保险人光大银行支付保险赔偿金84647.3元后，则其有权依据法律规定在赔偿金额范围内代位行使被保险人对于亚利请求赔偿的权利，并依约向于亚利收取尚未支付的保险费1795.95元。据此，对于人保天津分公司要求于亚利支付理赔款84647.3元及拖欠的保险费1795.95元的诉讼请求，本院予以支持。关于人保天津分公司要求于亚利按照贷款合同中约定的利率7.125%向人保天津分公司支付保险代偿款自理赔之日起至实际支付日止的逾期利息的诉讼请求，符合《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第24条规定的情形及标准，故本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条第二款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告于亚利于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司赔偿款84647.3元、保费1795.95元，合计86443.25元；二、被告于亚利于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司逾期利息（以下欠本金86443.25元为基数按照年利率7.125%自2020年5月20日起至实际给付日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1003元，由被告于亚利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  王艳芬二〇二〇年十月二十九日书记员  于 璐本判决所依据的相关法律、法规《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。