四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初5558号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：张丹，四川公生明律师事务所律师，特别授权。 被告：张小萍，女，1968年2月10日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告张小萍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告平安财险的委托诉讼代理人张丹到庭参加了诉讼。被告张小萍经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令张小萍向平安财险支付理赔款33377.61元；2.判令张小萍向平安财险支付逾期保费3305.49元；3.判令张小萍向平安财险支付违约金暂计32501.23元（以保险理赔款和逾期保费之和为基数，自理赔之日起按照年化24%的利率标准暂计至起诉之日，实际主张至款项还清之日止）；4.依法判令律师费1200元由张小萍承担；5.本案诉讼费由张小萍承担。 事实与理由：2014年8月20日，张小萍与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称光大银行紫荆支行）签订了《个人贷款合同》，申请借款6.5万元，还款方式为按月等额还本付息。同时，张小萍就该笔借款向平安财险投保保证保险，以光大银行紫荆支行为被保险人，与平安财险签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同）。之后，光大银行紫荆支行依约发放了贷款，但自2016年4月20日开始，张小萍未按约履行还款义务。平安财险根据保险合同约定，向平安财险进行了赔偿。理赔后，平安财险多次要求张小萍支付拖欠的理赔款、逾期保费、违约金、律师费等款项，但均被拒绝。为维护自身合法权益，平安财险起诉来院。 张小萍未到庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据材料。 平安财险为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1.平安财险营业执照复印件、张小萍身份信息，拟证明双方主体适格；2.《个人贷款合同（无担保条款）》复印件，拟证明张小萍与光大银行紫荆支行建立了贷款合同关系；3.《贷款借据》复印件，拟证明银行按约向张小萍发放了贷款；4.《平安个人消费信贷保证保险保险单》，拟证明为了保障张小萍与银行的贷款履行，张小萍与平安财险建立了保证保险合同关系；5.《保险赔款确认书》，拟证明张小萍未按时向光大银行紫荆支行还款后，平安财险按照保险合同的约定，向光大紫荆支行进行了理赔；6.系统截图，拟证明张小萍与光大紫荆支行贷款基本情况，履行情况以及逾期保费等，金额可以从上面反映。 张小萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对平安财险所举证据放弃质证。 上述证据经审查，符合真实性、合法性、关联性，并具有一定证明力，本院予以采信并在卷佐证。 根据平安财险的庭审陈述及提交的证据，本院认定事实如下： 2014年8月19日，张小萍（投保人）对该笔贷款向平安财险（保险人）投保个人贷款保证保险，被保险人为光大银行紫荆支行；保险金额：77885元；每月保费：910元；特别约定：2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。平安财险向张小萍贷款银行出具保险单银行留存联保险单号为1269403260000153××××。 2014年8月20日，张小萍向中国光大银行紫荆支行贷款6.5万元。约定贷款期限2014年8月20日至2017年8月20日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率。同日，光大银行紫荆支行向张小萍发放了贷款，并在《贷款借据》上载明：借款人为张小萍；贷款金额为6.5万元；首期执行贷款年利率为8.61%；贷款发放日为2014年8月20日；贷款到期日为2017年8月20日。 2014年9月20日、10月20日、11月20日、12月20日、2015年1月20日、2月20日、3月20日、4月20日、5月20月、6月20日、7月20日、8月20日、9月20日、10月20日、11月20日、12月20日、2016年1月20日、2月20日、3月20日共19期的贷款及保费张小萍均足额返还，并支付了由于其未按时归还贷款所产生的银行罚息。2016年4月20日，张小萍仅支付了保费61.51元，剩余保费未支付，且未向银行归还贷款本金及利息。此后，张小萍既未归还贷款本金及利息，也未支付保费。 2020年3月1日，光大银行紫荆支行向平安财险出具《保险赔款确认书》，载明：平安财险个人贷款保证保险ＮＯ.1269403260000153××××保险单项下的保险赔款33377.61元已于2016年7月11日收到。光大银行紫荆支行及光大银行紫荆支行代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。 审理中，平安财险明确逾期保费为自逾期之日起至平安财险理赔之日止，即从2016年3月21日起计算至2016年7月11日止减去已经支付的逾期当期保费61.51元，共计3305.49元（910元/月×3个月+910元÷30天×21天-61.51元）。 本院认为，根据《个人贷款合同（无担保条款）》、《平安个人贷款保证保险保险单》、系统截图以及《保险赔款确认书》等证据，可以确认张小萍与平安财险建立了保证保险合同关系，且在张小萍未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定按时足额还款后，平安财险向理赔33377.61元，履行了其义务，有权向张小萍追偿，故平安财险主张张小萍支付理赔款33377.61元的诉请，本院予以支持。 根据《平安个人贷款保证保险保险单》中载明的特别约定的第5条，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费，贷款发放之日为2014年8月20日，理赔之日为2016年7月11日，张小萍于2016年4月20日仅支付保费61.51元，此后，再未支付过保费。而根据张小萍与平安财险的约定，2016年4月20日的当期应付保费系自2016年3月21日起至2016年4月20日期间应缴的保费，故逾期之日为2016年3月21日，逾期之日至理赔之日共计113天，双方约定每月保费为910元，本院经核算，逾期保费应为3427.67元，减去张小萍于2020年4月20日支付的保费61.51元后，张小萍尚欠逾期保费为3366.16元，平安财险主张逾期保费为3305.49元系对自己权利的处分，本院予以确认。 违约金的设置应当以“补偿损失为主，惩罚为辅”为原则，本案中，平安财险主张以其理赔款与逾期保费之和为基数，按年利率24%，自2015年6月30日计算至实际付清之日止，该违约金的主张过分高于其实际损失，而平安财险又未提交其除资金占用利息以外损失的证据，故对违约金的主张，本院调整为以理赔款与逾期保费之和即36683.1元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率，自2016年4月20日起计算至2019年8月19日；以36683.1元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计算至实际付清之日止。 平安财险主张本案律师费1200元由张小萍承担，但平安财险针对这一诉请并未提交任何证据，故对平安财险的该主张，本院不予支持。 综上，平安财险的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、张小萍于本判决发生法律效力之日起十日内支付给中国平安财产保险股份有限公司理赔款33377.61元、逾期保费3305.49元及违约金（违约金以36683.1元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率，自2016年4月20日起计算至2019年8月19日；以36683.1元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计算至实际付清之日止）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果张小萍未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1560元，公告费600元，共计2160元，由中国平安财产保险股份有限公司负担600元，由张小萍负担960元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 白晓阳 二〇二〇年十月二十三日 法官助理 王极淳 书 记 员 李 燕