江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初5338号 原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路**，统一社会信用代码：91360000705561465X。 负责人：陈磊，该分行行长。 委托代理人：江洋，男，该分行员工。 委托代理人：邓欢，女，该分行员工。 被告：汪仲香，女，1967年2月9日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 被告：李顺根，男，1967年11月24日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县。 被告：江西新瀚置业有限公司，住，住所地：江西省南昌市南昌高新技术产业开发区紫阳大道**新力方大厦**一社会信用代码：91360106MA35FTGH97。 法定代表人：王敬伟，该公司总经理。 委托代理人：涂若愚，女，系该公司员工。 原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称“招商银行南昌分行”）诉被告汪仲香、李顺根、江西新瀚置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人邓欢，被告汪仲香、李顺根，被告江西新瀚置业有限公司的委托代理人涂若愚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告达成的编号8190624618002的《个人购房借款及担保合同》。2、判令被告立即向原告归还借款本金1352000.89元及支付利息、罚息、复息21815.61元（暂计算至2019年12月13日，此后利息、罚息、复息按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，总计1373816.5元。3、判令对抵押物南昌市高新开发区的房产依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿。4、判令被告江西新瀚置业有限公司对被告汪仲香、李顺根所负的债务承担连带保证责任。5、判令被告共同承担本案诉讼费及保全费用。 事实和理由：2019年6月24日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告提供136万元贷款，期限为204月，自2019年6月24日起至2036年6月24日止，年利率5.635%。被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用。2019年6月25日，原告依约发放136万元贷款，到期日为2036年6月25日。上述抵押房屋尚未办理抵押登记。在借款期限内，被告逾期，截至2019年12月13日，被告尚欠原告借款本金1352000.89元及利息、罚息、复息21815.61元，共计1373816.5元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日止。 被告汪仲香、李顺根辩称，借款属实，想尽快把房子处理还钱。 被告江西新瀚置业有限公司辩称，担保情况属实，对借款情况无异议，请法院查明事实，依法判决。 被告汪仲香、李顺根、江西新瀚置业有限公司未提交证据。 本院经审理查明，2019年6月24日，原告招商银行南昌分行（贷款人）与被告汪仲香、李顺根（借款人／抵押人）、江西新瀚置业有限公司（保证人）签订了编号为8190624618002的《个人购房借款及担保合同》，约定：1、贷款金额为人民币壹佰叁拾陆万元整，具体贷款金额以借款借据为准。2、贷款期限为204个月，自2019年6月24日至2036年6月24日止，具体贷款期限以借款借据为准。3、利率为基准利率上浮15%。4、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。5、还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。6、抵押人愿意以其所购房产即南昌市高新开发区作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。7、抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。8、抵押期间为抵押权设立之日起至合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。9、保证人自愿为借款人在本合同项下的债务承担连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证期间为自本合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。10、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。11、借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 2019年6月25日，原告向被告发放贷款1360000元整，并出具个人贷款借款借据，载明借款期限自2019年6月25日起至2036年6月25日止，执行年利率5.635%。借款人汪仲香、李顺根签字捺印予以确认。 合同履行期间，被告汪仲香、李顺根未按时还本付息，已构成违约。截至2020年9月16日，被告汪仲香、李顺根尚欠原告招商银行南昌分行借款本金1352000.89元，利息、罚息、复息83330.15元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因原告委托代理人无调解权限，本院未组织调解。 另查明，被告汪仲香、李顺根在借款时系夫妻关系。原告与被告汪仲香、李顺根就抵押房产未办理抵押登记手续。 上述事实，有原、被告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》均系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方约定，借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。本案中，被告汪仲香、李顺根未按时足额归还借款本息，已构成违约，原告据此要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》及要求被告汪仲香、李顺根归还剩余借款本金并支付利息、罚息、复息，于法有据、于约相合，本院予以支持。截至2020年9月16日，被告汪仲香、李顺根尚欠原告招商银行南昌分行借款本金1352000.89元，利息、罚息、复息83330.15元，本院予以确认。原、被告在合同中明确以位于南昌市高新开发区的房产提供抵押担保，但双方并未办理抵押登记，抵押权未设立，原告主张优先受偿权，本院不予支持。原告要求被告江西新瀚置业有限公司对本案债务本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告汪仲香、李顺根、江西新瀚置业有限公司签订的编号为8190624618002的《个人购房借款及担保合同》。 二、被告汪仲香、李顺根于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1352000.89元及利息、罚息、复息（截至2020年9月16日为83330.15元，自2020年9月17日起至款清之日止的利息、罚息、复息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告江西新瀚置业有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费17164元，减半收取8582元，保全费5000元，合计13582元，由被告汪仲香、李顺根、江西新瀚置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年十月十三日 书记员 马榕晨