贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初3365号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水办事处红军路“锦美·时代广场”2号楼一楼右外侧，统一社会信用代码91522725675412425U。 负责人：王秋雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：张建军，贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号15201202010233229，公民身份号码5227251987××××××××，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：左睿，系贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号15201201610901689，公民身份号码5227251985××××××××，代理权限为一般授权。 被告：杨坤，男，汉族，1990年12月10日生，贵州，住所地贵州省瓮安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称“瓮安邮政银行”）与被告杨坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员朱定勇于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告瓮安邮政银行委托诉讼代理人左睿到庭参加诉讼，被告杨坤经本院合法传票无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告瓮安邮政银行的诉讼请求：1、判令被告杨坤立即清偿原告本金211390.66元及利息（利息按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定计算至本息清偿之日止）；2、确认原告对抵押物位于瓮安县房屋，不动产权证书号：黔（2019）瓮安县不动产权第0015752号享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费、公告费、抵押物评估费、拍卖费由被告承担。 被告杨坤无答辩意见。 审理查明的案件事实 2018年1月24日，被告因购房需要资金，与原告及案外人贵州恒多润房地产开发有限公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，向原告借款26万元。原、被告及案外人贵州恒多润房地产开发有限公司在《个人购房／购车借款及担保合同》中约定：借款金额为26万元；借款期限为120个月（从2018年1月24日至2028年1月24日），实际放款日与到期日以借据为准；借款用途为“仅用于住房按揭”；借款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准；借款发放后遇基准利率调整，自每次调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定贷款利率的基础上加收30%确定；放款账户为被告指定的被告在原告处开设的银行账户，授权原告将借款划付至被告指定的贵州恒多润房地产开发有限公司在原告处开设的银行账户；还款方式为按月等额本息还款法；由贵州恒多润房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为该合同约定的抵押担保登记手续办理完毕并将抵押登记凭证交付给原告之日止，贵州恒多润房地产开发有限公司对抵押担保登记手续办理完毕并将抵押登记凭证交付给原告后的该合同债务免除保证责任；由被告以其购买的位于瓮安县的不动产权证书号为“黔（2019）瓮安县不动产权第××号”的房屋一套提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；“借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”等等情形，构成借款人违约；“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”，贷款人有权“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，“处分抵押物，实现抵押权”；等等。 2018年2月2日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据载明：借款金额为26万元；借款用途为“支付住房房款”；借款期限为120个月（从2018年2月2日至2028年2月2日止）；借款利率为年利率6.37%；还款方式为等额本息。同日，原告通过转账方式，按约定向被告发放了借款26万元。 2019年11月6日，《个人购房／购车借款及担保合同》中约定的抵押财产位于瓮安县的不动产权证书号为“黔（2019）瓮安县不动产权第××号”的房屋一套在瓮安县自然资源局不动产登记中心办理完成了抵押登记，原告取得了该房屋享有抵押权的“黔（2019）瓮安县不动产证明第0010382号”不动产登记证明。 借款后，被告按约定向原告归还借款本息至2018年8月2日，从2019年9月起开始首次违约，未在2018年9月2日按约定偿还借款。之后，被告又多次未按约定的日期、金额及时足额偿还借款。2020年9月14日，原告以被告已有超过六期借款未按时足额偿还贷款本息、违反合同约定为由诉至本院，提出前述诉讼请求。截至2020年10月29日，被告尚差欠原告借款本金205922.89元及利息983.8元未归还。 审理中，被告未到庭，未能调解。 另，原告于2020年3月16日与贵州黔鹰律师事务所签订《法律事项代理合同》，约定由贵州黔鹰律师事务所指派律师负责原告本案所有委托法律事项，原告向贵州黔鹰律师事务所支付律师代理费用3000元。2020年9月17日，贵州黔鹰律师事务所向原告开具了含本案在内的多件案件共收取42000元律师代理费的贵州增值税普通发票。 本院所确认的上述事实，有原告陈述及原告提交的证据被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押登记证书、借据、放款通知单、放款单、受托支付转账凭证、还款计划表、“黔（2019）瓮安县不动产证明第0010382号”不动产登记证明、被告还款流水清单及账户欠款明细表、委托代理合同、律师费发票在卷佐证，经庭审审查，足以认定。 判决理由及结果 本院认为：原告陈述及原告提供的证据，足以证实被告差欠原告借款本金205922.89元及相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，原、被告之间的借贷关系本院予以确认。 由于被告已有六期借款未按照双方合同约定的时间、金额及时足额按期履行还款义务，已构成违约，所以，原告有权根据合同约定，宣布借款提前到期并要求被告提前归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及双方合同约定，原告要求被告归还借款本息符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。 关于原告要求被告承担律师费3000元的问题。原告与被告签订的借款合同中已明确约定，如果被告不按时归还借款本息，原告产生的包括律师费在内的实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告承担律师费3000元，符合双方合同约定，本院予以支持。 原告与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的抵押担保已依法办理抵押登记，约定的抵押担保合法有效并已生效，被告应当根据该《个人购房/购车借款及担保合同》约定的抵押担保范围，以抵押财产为本案债务承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，在被告不履行债务时，原告对本案抵押物的价款有权优先受偿。 被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案可以缺席判决，被告应承担缺席判决带来的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告杨坤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行借款本金人民币二十万五千九百二十二元八角九分及相应利息（截至2020年10月29日止的相应利息为人民币九百八十三元八角；从2020年10月30日起至借款实际清偿完毕时止的相应利息，在被告杨坤还款时由双方按照借款合同约定另行计算，利随本清）； 二、限被告杨坤于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行律师费三千元； 三、被告杨坤不履行本判决第一、二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行对被告杨坤用以抵押担保的位于瓮安县的不动产权证书号为“黔（2019）瓮安县不动产权第××号”的房屋一套的价款享有优先受偿权； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2235元，由被告杨坤负担。 权利义务告知 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  朱定勇 二〇二〇年十月三十日 书记员  谢玉梅