江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0682民初3142号 原告：李树先，女，1980年8月25日生，汉族，住如皋市。 委托诉讼代理人：宗姣姣(原告女儿)，女，2002年2月3日生，汉族，住如皋市。 委托诉讼代理人：郑亦工，湖北驰华律师事务所律师。 被告：陈志纲，男，1973年9月27日生，汉族，住南通市通州区。 被告：孔军炎，男，1975年12月18日生，汉族，住南通市通州区。 原告李树先与被告陈志纲、孔军炎民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，先依法适用简易程序，后转为普通程序，两次公开开庭进行了审理。原告李树先两次到庭参加诉讼。原告李树先的委托诉讼代理人宗姣姣，被告陈志纲、孔军炎第一次庭审到庭参加诉讼。原告李树先的委托诉讼代理人郑亦工第二次庭审到庭参加诉讼本案现已审理终结。 原告李树先向本院提出诉讼请求：1.被告陈志纲立即偿还原告借款本金50000元及利息（按年利率6%，自原告起诉之日起计算至实际给付之日止）；2.被告孔军炎对被告陈志纲的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告陈志纲偿还借款本金47000元，支付利息22040元并支付按年利率24%计算的自原告起诉之日起至实际给付之日止的利息。原告明确利息22040元的由来为：自借款之日起原告起诉之日，按年利率24%计算的利息为33840元，被告还款11800元，尚欠的利息为22040元。事实与理由：2017年4月2日，被告陈志纲以急需资金为由向原告借款，被告孔军炎同意提供担保后，原告向被告陈志纲出借50000元，两被告向原告出具借条一份。原告依约向被告陈志纲交付50000元。此后，被告陈志纲仅向原告支付了部分利息，本金至今未能偿还。原告索要多次未果。 审理中，原告在第一次庭审中陈述：其不知道被告孔军炎是放高利贷的，案涉借款利息比银行高一点。被告孔军炎向其转账的款项均是偿还的利息。被告陈志纲向其支付了2017年12月份至2018年2月份的利息，每月1800元，均是现金交付。2018年5月6日陈志纲老婆转账给其1800元。第二次庭审中陈述：借款月利率6%，被告孔军炎当场给其3000元利息。借款后，其不是每个月都收到利息，其打电话给被告陈志纲，陈志纲说利息给孔军炎了，其就告知陈志纲以后直接给其，因为孔军炎没有转交。后陈志纲给其1800元利息，其询问为什么只有1800元，被告陈志纲说孔军炎向他借款20000元，孔军炎说算是原告的，所以只向他收取30000元的利息。 被告陈志纲辩称，其于2017年向原告借款50000元是事实，借款时约定月利率6%，当扣了3000元，实际交付47000元。第一个月利息已被当扣，第二、三个月每月利息3000元支付给了被告孔军炎，因为被告孔军炎说他和原告是情人关系，其就让被告孔军炎将利息转交给原告。第四个月时，其想还20000元给原告，被告孔军炎说先不要还给原告，给他使用，原告也表示同意。此后每月利息为1800元，其一直支付利息至2018年9月份。 被告孔军炎辩称，其是放高利贷的，介绍被告陈志纲至原告处借款，由其提供担保。原告实际向被告陈志纲交付了47000元，当扣了一个月的利息3000元。被告陈志纲支付给其第二个月的利息3000元，其转交给了原告，其中微信转账2000元，现金给付1000元。第三个月的利息3000元，其留着自己使用了，未转交给原告。第四个月时被告陈志纲还款20000元，其没有转交给原告留着自己使用，也将该情况告知了原告，此后利息为每月1800元。后来，原告不同意被告陈志纲将利息给其，要求直接给原告。 本院经审理认定事实如下：2017年4月2日，被告陈志纲经被告孔军炎介绍向原告李树先借款50000元，月利率6%。两被告向原告出具借条一份，内容为：“借条急用资金：今借到李树先人民币（大写）五万元，小写：￥50000.00元。现定于年月日前归还全部借款。若不能如期归还，本人愿意以家庭财产做抵押，同时承担存款之日起加付同期民间借款3倍的损失费，同意接受被借款所在地人民法院的仲裁。注：如借款人到期不能归还，由担保人归还。特立此据为凭。借款人：陈志纲担保人：孔军炎联系电话：139122452772017年4月2日”。 2017年4月3日，原告至江苏如皋农村商业银行将金额为20000元和30000元的定期存单支取，实际向被告陈志纲交付47000元。 被告孔军炎向原告的转账情况如下：2017年5月9日2000元；7月20日2000元、500元；8月8日1000元。被告陈志纲的配偶于2018年5月6日向原告转账1800元，以上合计7300元。原告自认2017年12月至2018年2月期间，被告陈志纲每月均支付1800元利息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案原被告之间的民间借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，被告陈志纲应及时偿还借款。 关于借款本金，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。被告辩称借款时当扣第一个月利息3000元，原告亦认可实际仅交付47000元，故本院认定案涉借款本金为47000元。 关于借款利息，双方约定月利率6%，明显超过了法律规定的上限，原告自愿调整为按年利率24%计算，本院予以支持。自然人之间的借款合同，以现金交付的，自借款人收到借款时生效，故案涉借款应自2017年4月3日起按照年利率24%计算利息。 被告陈志纲辩称其在借款后的第四个月即2017年7月份已偿还借款本金20000元，原告不予认可，根据现有证据综合分析，本院对被告陈志纲的该项抗辩予以采纳，理由如下：1、案涉借款的介绍人是被告孔军炎，原告认可利息一开始由孔军炎转交，孔军炎认可被告陈志纲还款20000元的事实。2、借款50000元按月利率6%计算的利息为3000元，原告自认被告陈志纲向其支付了四次1800元利息，其中三次是当面现金交付，而借款30000元按月利率6%计算的利息即为1800元，原告对该金额未提出实质性的异议，因此原告对于被告陈志纲还款20000元是知情的，且予以了认可。故本院认定被告陈志纲已于2017年7月份偿还了借款本金20000元。被告孔军炎收取的该20000元，原告可另行向被告孔军炎主张，本案不予理涉。 对于利息给付情况，原告仅认可收取了被告利息12700元（7300元+5400元），被告陈志纲辩称已经按照月利率6%支付利息至2018年9月份，被告孔军炎辩称被告陈志纲按月支付利息，后应原告要求直接将利息支付给原告。综合分析原被告的陈述，结合当地以及当事人之间的交易方式、交易习惯等因素判断，本院酌定认可截至2018年2月，被告陈志纲每月按照月利率6%足额支付借款利息。原告因双方均不能明确现金支付利息的时间，为了便于计算，以每月3号为结算点，故认可被告陈志纲于2017年7月3日偿还借款本金20000元，且开始以30000元为本金支付利息，可视为届时50000元借款本息重新结算，至于2017年7月3日之前被告支付的利息是否超出法律规定的上限，本院不予理涉。以27000元（47000元-20000元）为本金，自2017年7月3日起按照年利率24%计算利息，被告按照月利率6%支付超出的部分，在本金中充抵。                                                  还款时间                       还款金额（元）                       应付利息（元）                       抵扣本金（元）                       尚欠本金（元）                               1                       2017.7.3                       1800                       940                       860                       26140                               2                       2017.8.3                       1800                       523                       1277                       24863                               3                       2017.9.3                       1800                       497                       1303                       23560                               4                       2017.10.3                       1800                       471                       1329                       22231                               5                       2017.11.3                       1800                       445                       1355                       20876                               6                       2017.12.3                       1800                       418                       1382                       19494                               7                       2018.1.3                       1800                       399                       1401                       18093                               8                       2018.2.3                       1800                       362                       1438                       16655                               9                       2018.5.6                       1800                       999                       801                       15854                               10                       2020.4.28                       0                       7652                       0                       15854                               总计                                                                   7652                                             15854                因此，被告陈志纲应偿还原告借款本金15854元及利息（以15854元为本金，按年利率24%，自2018年5月7日起计算至实际给付之日止）。被告陈志纲支付给被告孔军炎，孔军炎未转交给原告的部分，原告可另行向被告孔军炎主张，本案不予理涉。 关于被告孔军炎是否承担保证责任的问题。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。本案中，案涉借条明确载明“如借款人到期不能归还，由担保人归还”，被告孔军炎应当承担一般保证责任。原告在保证期间内要求被告孔军炎承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告陈志纲于本判决生效后立即偿还原告李树先借款本金15854元及利息（以15854元为本金，按年利率24%，自2018年5月7日起计算至实际给付之日止）； 二、被告孔军炎对被告陈志纲上述债务承担一般保证责任； 三、驳回原告李树先的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由原告李树先负担570元，被告陈志纲、孔军炎负担480元（此款原告已经垫付，由被告陈志纲、孔军炎履行上述判决义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1050元（该院户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 长 沈 飞 人民陪审员 季 健 人民陪审员 何秀银 二〇二〇年十月十五日 法官 助理 孙德宝 书 记 员 吴 淇