重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初25301号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，营业场所重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。法定代表人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：徐迎龙，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙海天，北京市中伦（重庆）律师事务所实习律师。被告：何新，男，1993年6月23日出生，汉族，住重庆市潼南县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农业银行江北支行）与被告何新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江北支行的委托诉讼代理人徐迎龙、龙海天到庭参加诉讼，被告何新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令何新偿还借款本金549999.9元及截止2020年10月10日的利息15437.86元、罚息178.54元、复利263.42元；2.判令何新支付罚息、复利（罚息以尚欠借款本金549999.9元为基数，复利以利息与罚息之和为基数，利息与罚息均从2020年10月11日起至付清之日止，按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%再加收50%计算）；3.判令何新支付律师费16499元；4.判令农业银行江北支行就何新名下位于重庆市渝中区大黄路X号X幢X-X#的房屋享有抵押权并对该房屋拍卖、折价或变卖所得价款在前述第一、二、三项诉讼请求范围内享有优先受偿权。事实和理由：农业银行江北支行与何新签订《个人购房担保借款合同》，对借款金额、期限、利率、违约责任、抵押担保等事项进行了约定，并就抵押房屋办理了抵押登记。合同签订后，农业银行江北支行依约发放了60万元贷款，何新未能按时还款，已构成违约，故农业银行江北支行诉至法院。被告何新未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据材料。农业银行江北支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，经庭审审查后，本院认为农业银行江北支行举示的个人购房担保借款合同、个人信贷业务申请表、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息、贷款交易明细、不动产登记信息查询结果告知单、委托代理协议、客户收付款入账通知、重庆增值税专用发票系证据原件，且与本案具备关联性，本院予以确认并留卷为证。对农业银行江北支行举示的不动产登记证明，虽然该证据为复印件，但该内容与不动产登记信息查询结果告知单能相互印证，证明案涉房屋抵押情况，故本院予以采信。本院经审理认定事实如下：一、借款及担保合同的具体约定和欠款事实:1.借款人/抵押人：何新2.贷款人/抵押权人：农业银行江北支行3.合同签订时间：2017年8月22日。4.贷款金额：60元。5.贷款用途：购买房产-置换贷-竞地城市花园。6.贷款期限：360个月，自2017年10月1日起至2047年9月30日止。7.贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.还款方式：等本递减还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。9.提前收回贷款的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。10.律师费的约定与支付情况：因借款人、担保人违约致使带库人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农业银行江北支行委托北京市中伦（重庆）律师事务所处理本案事宜，并为此支付律师费16499元。11.抵押房产：何新名下位于重庆市渝中区大黄路X号X幢X-X#的房屋。12.抵押担保范围：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。13.贷款发放时间：2017年10月1日。14.欠款情况：截至2020年10月10日，尚欠借款本金549999.9元、利息15437.86元、罚息178.54元、复利263.42元。15、通知方式：与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。16、本院受理后，按照中双方约定的通讯地址重庆市九龙坡区蟠龙大道58号逸快修向何新邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。二、当事人陈述：农业银行江北支行陈述，其以起诉方式宣布案涉借款提前到期，自愿将2020年10月10日作为提前到期日。截至2020年10月10日的利息、罚息、复利均是按照合同约定及还款情况计算得出的。本院认为，何新与农业银行江北支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，农业银行江北支行已向何新发放了贷款，履行了合同义务。何新未能依约还本付息，已经构成违约，农业银行江北支行有权提前宣布贷款。因农业银行江北支行未自行宣布贷款提前到期，故贷款提前到期日为本院依法送达起诉状副本等诉讼文书之日即2020年9月25日，现农业银行江北支行自愿以2020年10月10日作为贷款提前到期日，系当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的强制性规定，本院不予干涉。贷款到期后，何新应返还借款本金并按双方约定的利率支付利息、罚息、复利。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故从2020年10月11日起的罚息和复利的计算标准应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。因《个人购房担保借款合同》中明确约定了律师费的承担方式，且农业银行江北支行亦因本案诉讼，向北京市中伦（重庆）律师事务所实际支付了律师服务费16499元，故对农业银行江北支行的此项诉讼请求，本院予以支持。何新自愿以其名下房产为前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在其不能依约还款时，农业银行江北支行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在前述付款义务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何新于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金549999.9元并支付截至2020年10月10日的利息15437.86元、罚息178.54元、复利263.42元；二、被告何新于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行罚息与复利（罚息以尚欠借款本金549999.9元为基数，复利以未付利息与罚息之和为基数，均从2020年10月11日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算）；三、被告何新于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付律师费16499元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告何新提供抵押的其名下的位于重庆市渝中区大黄路X号X幢X-X#的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二、三项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9623.79元，减半收取计4811.89元，由被告何新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄涛二〇二〇年十月十五日法官助理 梁蜜书 记 员 杨露