四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1723民初1289号 原告：开江县农村信用合作联社，住所：开江县新宁镇淙城街**，统一社会信用代码：915117237090772756。 法定代表人：周依春，系该社理事长。 委托诉讼代理人：刘岳，男，1989年9月6日出生，汉族，，住四川省宣汉县特别代理，系该社职工。 被告：张华，男，1978年3月8日出生，汉族，，住四川省开江县 被告：乔继芳，女，1979年1月28日出生，汉族，，住四川省开江县 原告开江县农村信用合作联社（以下简称开江信用社）与被告张华、乔继芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开江信用社的委托诉讼代理人刘岳、被告乔继芳到庭参加了诉讼，被告张华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告开江信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张华、被告乔继芳向原告支付借款本金180000.00元及利息、罚息，2017年9月30日至2022年9月27日按年利率8.525%,2022年9月28日至贷款本金付清之日按年利率12.7875%计算，截至2020年7月31日下欠利息27654.81元；2.依法判令原告就被告张华、被告乔继芳共同所有的位于开江县××镇××街××花园××号的房屋（房权证开江字第2××5号、开国用（2011）第1××0号）以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3.判令被告张华、被告乔继芳承担本案诉讼费。事实及理由：2017年9月28日被告张华与原告签订《个人借款合同》。合同约定，被告张华向原告借款本金18万元，借款期限2017年9月28日至2022年9月27日，利率按年利率8.525%计算，结息日固定为每季未月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同日，被告张华，被告乔继芳向原告出具共同债务承诺书，承诺前述借款属于共同债务，在借款未全部清偿前，共同债务人之间关系无论发生任何变化，均属于共同债务，被告张华与被告乔继芳系夫妻关系。2017年9月28日，被告与原告签订了抵押合同。合同约定，被告以其所有的位于开江县××镇××街××花园××号的房屋（房权证开江字第2××5号、开国用（2011）第1××0号）作为抵押物为被告的上述借款提供担保，原告与被告就上述抵押物办理了抵押登记。2017年9月30日，原告依约向被告张华发放了借款18万元，但被告张华在收到借款后违反借款合同约定，未按期支付借款本息，严重侵害了原告的合法权益，现原告特诉至本院，请依法判决！ 被告张华未提交答辩意见，亦未向本院提交相应证据。 被告乔继芳答辩称，原告方所说的都是事实，现在因为经济困难暂时没有钱偿还，被告乔继芳和张华是离婚了的，房子和孩子都归被告乔继芳。 经审理查明：2017年9月28日，被告张华作为合同中的甲方与原告开江信用社作为合同中的乙方签订《个人借款合同》，合同编号：开新信个借（2017）字第7059022017000637号，合同约定：被告张华向原告借款本金18万元；借款期限为2017年9月28日至2022年9月27日；利息：固定年利率8.525%；罚息：未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息及还款：按季结息，按计划还本；担保方式：保证、抵押；费用的承担：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告张华在合同上甲方栏签字捺印，乙方栏加盖有开江县农村信用合作联社公章和新宁信用社借款合同专用章、时任新宁信用社负责人孙勃签字确认。 2017年9月28日，被告张华、乔继芳作为抵押人甲方与原告开江信用社作为抵押权人乙方签订《抵押合同》，合同编号：开新信个抵（2017）字第7059022017000637号，合同约定：甲方愿意以位于开江县新宁镇江××花园××号房屋作为抵押物为被告张华上述债务提供担保；担保范围：主合同项下本金人民币18万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。张华和乔继芳在甲方栏签字捺印，开江信用社在乙方栏加盖开江县农村信用合作联社公章和新宁信用社借款合同专用章及其时任新宁信用社负责人孙勃个人签名。 2017年9月28日，借款人张华、共同债务人乔继芳向原告开江信用社出具《共同债务承诺书》，承诺本借款属于共同债务，并承诺按照《借款合同》相关约定，自觉履行合同义务，承诺承担因借款人违约应承担的连带清偿责任。 2017年9月27日，被告张华、乔继芳向原告开江信用社出具《抵押财产人承诺书》，承诺借款人张华因还旧借新差资金需求，特向新宁信用申请壹拾捌万元整，抵押人张华、乔继芳自愿将位于开江县新宁镇江××花园××号房产作为该借款的抵押担保。房屋所有权证号：房权证开江字第2××1；共有权证为：房权证开江字第2××2号、土地使用权证号：开国用（2011）第1××0号。被告张华在抵押人处签字捺印、被告乔继芳在共有人处签字捺印。 2017年9月28日，被告张华、乔继芳向原告开江信用社出具《夫妻双方关于同意贷款的共同声明》，声明主要内容：“借款人现因‘还旧借新’原因，经夫妻双方商自愿用自购现有房屋1套作抵押担保，该房位于开江县新宁镇江××花园××号，房屋所有权证号：房权证开江字第2××1；共有权证为：房权证开江字第2××2号、土地使用权证号：开国用（2011）第1××0号，评估价值为29.21万元作为抵押担保，申请贷款18万元，期限5年。”被告张华、乔继芳在声明人处签字捺印。 2017年9月28日，被告张华、乔继芳向原告开江信用社出具《抵押担保承诺书》，房屋所有人张华、共有人乔继芳自愿将上述房屋作为抵押担保。 同时查明，2014年10月9日，被告张华与原告就上述房屋抵押在开江县房地产管理所办理抵押登记（他项权证号：达房他证开江县字第2××4号）。 另查明，2017年9月30日，原告开江信用社向被告张华发放贷款18万元人民币，同时，被告张华、乔继芳在借款借据上借款人栏签字和捺印。从2017年9月30日至2019年12月21日，被告张华陆续偿还贷款利息共6956.70元，未偿还贷款本金。 以上事实有当事人的陈述以及原告提交的营业执照复印件、单位负责人身份证复印件、被告身份信息复印件、《个人借款合同》复印件、借款借据复印件、《抵押合同》复印件、共同债务承诺书复印件、夫妻双方关于同意贷款的共同声明复印件、抵押担保承诺书复印件、抵押人财产人承诺书复印件、房屋所有权证复印件、房屋他项权证复印件、贷款发放、归还、拖欠利息清单等在卷予以证实，本院予以确认。 本院认为：原告开江信用社与被告张华签订《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合同依法成立并生效。原告已按约履行了放款义务，被告张华未按约履行清偿本息义务，已构成违约。原告主张按照合同约定要求被告张华归还本金18万元及利息，符合法律规定，本院予以支持。原告开江信用社与被告张华、乔继芳签订的《抵押合同》，被告张华、乔继芳自愿将其所有的位于开江县新宁镇江××花园××号房屋（房屋所有权证号：房权证开江字第2××1；共有权证为：房权证开江字第2××2号、土地使用权证号：开国用（2011）第1××0号）作为抵押物为借款提供担保。同时，被告乔继芳向开江信用社出具共同债务承诺书，被告张华、乔继芳向开江信用社出具了抵押担保承诺书，上述系当事人真实意思表示，依法成立有效。涉及的抵押物办理了抵押登记，在被告张华不能履行债务时，原告对抵押物可以与被告协议折价，或以拍卖、变卖所得款项优先受偿，故原告主张就抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张华、乔继芳在本判决生效之日起三十日内向原告开江县农村信用合作联社偿还借款本金18万元及利息、罚息（按照合同约定计算利息、罚息）至本金还清为止。兑现时扣除已支付的利息6956.70元。 二、原告开江县农村信用合作联社有权对被告张华、乔继芳所有的位于开江县新宁镇江××花园××号房屋（房屋所有权证号：房权证开江字第2××1；共有权证为：房权证开江字第2××2号；他项权证号：达房他证开江县字第2××4号，抵押面积87.21平方米）行使抵押权，并对处置抵押物以折价、拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4415元，减半收取计2207.5元(原告已预交)，由被告张华、乔继芳共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 陈 瑶 二〇二〇年十月十六日 书记员 赵玲莉