江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初3704号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司万盈支行，统一社会信用代码9132098278889626XR，住所地盐城市大丰区万盈镇朝阳路。负责人：蔡俊明，该支行行长。委托诉讼代理人：杨石，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：尹东平，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。被告：丁鹤钧，男，1966年7月27日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：孙红芳，女，1968年12月10日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司万盈支行（以下简称万盈支行）与被告丁鹤钧、孙红芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告万盈支行的委托诉讼代理人尹东平到庭参加诉讼，被告丁鹤钧、孙红芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告万盈支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁鹤钧、孙红芳共同偿还借款本息153735.64元（含本金15万元和截至2020年7月22日的利息3735.64元），偿还自2020年7月23日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告丁鹤钧于2019年4月24日与我行签订了江苏大丰农村商业银行股份有限公司（25)农商高保个借字（2019)第0307251号《最高额个人担保借款合同》，合同约定自2019年4月24日起至2022年3月20日止，借款本金最高限额不超过15万元。借款人每次借款的借款期限自借款人实际借款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借据凭证为准。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告孙红芳作为丁鹤钧的配偶，在2019年4月24日签订了《共同还款承诺函》，自愿为该申请项下的所有贷款承担共同还款责任。被告于2020年4月20日向原告申请借款6笔、总金额15万元。分别为：被告于2020年4月20日借款3万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息750.15元，贷款本金3万元，合计30750.15元。被告于2020年4月20日借款1万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息234.94元，贷款本金1万元,合计10234.94元。被告于2020年4月20日借款3万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息750.15元，贷款本金3万元，合计30750.15元。被告于2020年4月20日借款3万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息750.15元，贷款本金3万元，合计30750.15元。被告于2020年4月20日借款2万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息500.10元，贷款本金2万元，合计20500.10元。被告于2020年4月20日借款3万元，到期日：2021年4月19日，贷款用途：其他，结息方式：每季20日结息，贷款利率：9.6%。截止到2020年7月22日，结欠利息750.15元，贷款本金3万元,合计30750.15元。自2020年6月初，原告向被告催收贷款季度结息，电话无法联系，人也找不到，后与原单位联系发现被告全家下落不明。目前，被告季度利息未结，人也失踪，已严重影响原告的信贷资金安全，故提前收回贷款。截至2020年7月22日，被告已结欠贷款本息153735.64元，其中：本金15万元，利息3735.64元。该贷款虽未到期，但已形成事实风险，虽经原告向被告多次催收,都未能履行付息义务。现根据《民事诉讼法》等相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判准原告的上述诉讼请求。被告丁鹤钧未答辩、未举证。被告孙红芳未答辩、未举证。经审理查明：2019年4月24日，被告丁鹤钧、孙红芳向万盈支行出具“易贷通”业务申请表，载明：“申请人姓名丁鹤钧，申请人配偶姓名孙红芳，家庭住址，本次申贷金额15万元，期限至2022年3月20日。孙红芳承诺该授信项下的贷款还款义务，无论本人与申请人婚姻是否存续，本人愿以本人所有财产对该申请项下的贷款承担无限连带清偿责任。同日，被告孙红芳出具《共同还款承诺函》，被告丁鹤钧与原告万盈支行签订合同编号为（25)农商高保个借字（2019)第0307251号《最高额个人担保借款合同》一份，载明：“借款人（全称）：丁鹤钧贷款人（全称）：江苏大丰农村商业银行股份有限公司万盈支行……第一条借款人向贷款人申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。担保人自愿为借款人自2019年4月24日起至2022年3月20日止，在贷款人处办理的最高额本金余额不超过人民币（金额大写）壹拾伍万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高额本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。第三条借款利率借款利率以借款凭证记载为准。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日……第五条贷款资金支付一、借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称丁鹤钧，账号为62×××88。采取如下支付方式……借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象……第六条还款一、借款人与贷款人可以约定以下方式还本付息，具体每一笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定……二、借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称丁鹤钧，账号为62×××88）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意……第十一条违约责任……二、借款人为按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。四、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施，并提前行使担保权。七、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……第十二条费用的承担与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。第十三条争议的解决本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按以下第一、二种方式解决：一、诉讼。由贷款人住所地人民法院管辖。二、仲裁……第十五条本合同经各方签章之日起生效。第十七条本合同签名栏预留的邮寄地址、联系电话等发生变动时，借款人、担保人需书面通知债权人进行更新，以便保持顺畅的信息沟通。凡与借款人、担保人项下的有关的催收通知、法律文书以及诉讼文书送达均以此地址及电话为准，只要按照该地址（地址变更的，则按照变更后的地址）发送，均视为有效送达，因借款人、担保人本人预留的地址不准确，借款人、担保人本人或者借款人、担保人指定的代收人拒绝签收，导致文书未能被借款人、担保人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。贷款人向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地。若借款人/担保人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人；否则，贷款人发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达……贷款人已提请借款人和担保人对本合同就条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致……签约时间：2019年4月24日。”2020年4月20日，应被告丁鹤钧的借款申请，原告万盈支行向被告丁鹤钧发放自助终端贷款6笔，金额分别为3万元、1万元、3万元、3万元、2万元、3万元，合计借款15万元，借款借据均载明：到期日2021年4月19日，结息方式每季20日结息，贷款利率9.6%，合同编号（25)农商高保个借字（2019)第0307251号等。截至2020年7月22日，被告结欠借款本金15万元和利息3735.64元。2020年7月23日，原告向本院提起诉讼。审理中，原告向本院申请财产保全，本院依法作出（2020）苏0982民初3704号民事裁定，裁定冻结丁鹤钧、孙红芳银行存款18万元或者查封、扣押其他等值财产。原告支付保全费1420元。上述事实，有当事人陈述，“易贷通”业务申请表、《最高额个人担保借款合同》、《共同还款承诺函》、借款借据等证据在卷证实。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告万盈支行与被告丁鹤钧之间的借款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告万盈支行已按照约定向被告丁鹤钧发放借款15万元，但被告未能按照约定按季结息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回贷款本息。本案中，被告孙红芳虽未在借款合同上签名，但其出具《共同还款承诺函》且在“易贷通”业务申请表签名确认，可见案涉借款系被告丁鹤钧、孙红芳的共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务，被告丁鹤钧、孙红芳应当共同承担偿还责任。原告万盈支行的诉讼请求有事实依据，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告丁鹤钧、孙红芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩、举证、质证等权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告丁鹤钧、孙红芳应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司万盈支行153735.64元（含本金15万元和截至2020年7月22日的利息3735.64元），并偿还自2020年7月23日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3375元，减半收取1687.50元，保全费1420元3107.50元，由被告丁鹤钧、孙红芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  张 磊二〇二〇年十月十九日法官助理  丁 慧书 记 员  陈安达附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。