广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤06民终10457号上诉人（一审原告)：广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行，住所地广东省佛山市南海区。代表人：廖志鸿，任行长。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。上诉人（一审被告)：南洋家具（佛山）有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：张志成。上诉人（一审被告)：张志成，男，汉族，1955年9月1日出生，住广东省佛山市顺德区。上诉人（一审被告)：谭艳红，女，汉族，1960年11月23日出生，住广东省佛山市顺德区。上列三上诉人共同委托诉讼代理人：梁晓，广东品道律师事务所律师。上列三上诉人共同委托诉讼代理人：卢晓君，广东品道律师事务所实习律师。被上诉人（一审被告）：张伟顺，男，汉族，1990年12月5日出生，住广东省佛山市顺德区。被上诉人（一审被告）：十六铺家居用品（江西）有限公司，住所地江西省高安市。法定代表人：谭伟华。被上诉人（一审被告）：张伟杰，男，汉族，1992年9月29日出生，住广东省佛山市顺德区。上诉人广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行（以下简南海农商行）、南洋家具（佛山）有限公司（以下简称南洋公司）、张志成、谭艳红因与被上诉人十六铺家居用品（江西）有限公司（以下简称十六铺公司）、张伟顺、张伟杰金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2020）粤0605民初11184号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。一审法院审理后，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，于2020年7月24日判决：“一、被告南洋家具（佛山）有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号（九江）农商流借字2018第0015号的《流动资金借款合同》项下暂计至2019年5月20日的贷款本金37900000元、利息210000.16元、罚息207712.49元、复利1266.56元，及从2019年5月21日起至实际清偿日止按年利率8.15625%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告张志成所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园中南八路2A号（证号：粤房地他项权证佛字第03********7号）享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在3497900元范围内优先受偿；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告张志成所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园中南三路9号[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第13********5号]享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在18682500元范围内优先受偿；四、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告张伟顺所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园渊明居五街18号（证号：粤房地权证佛字第**********1号）享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在5983300元范围内优先受偿；五、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告张伟杰所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园渊明居二街98号（证号：粤房地他权证佛字第03********9号）享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在5524100元范围内优先受偿；六、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告谭艳红所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园碧湖西路五街11号[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第13********7号]享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在9264000元范围内优先受偿；七、原告广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行对被告谭艳红所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园海景七街23号[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第13********8号]享有抵押权，在被告南洋家具（佛山）有限公司不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款在9347550元范围内优先受偿；八、被告张志成、谭艳红、十六铺家居用品（江西）有限公司对被告南洋家具（佛山）有限公司的上述债务在38400000元范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费233800元、财产保全费5000元，合共238800元（原告已预交），由六被告按判项的责任方式负担。经原告同意，六被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。”南海农商银行不服上述判决，向本院提起上诉。上诉请求：1.撤销一审判决第二、三、四、五、六、七、八项；2.本案的上诉讼费由张志成、谭艳红、十六铺公司、张伟顺、张伟杰负担。事实与理由：南海农商银行与张志成、张伟顺、张伟杰、谭艳红分别签订六份《最高额抵押合同》，《最高额抵押合同》第一条第2款明确约定“本合同所担保债权的最高债权额为本合同所担保债权的最高本金余额以及本合同第二条所确定的一切利息、费用等两项债权金额之和。同时约定抵押担保的范围为主合同下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息。同时，南海农商银行与保证人签订的《最高额保证合同》第2条亦有相似约定。因此，合同中所列的最高额本金余额并非为最高债权额，而仅为最高债权额的其中一部分，一审判决将导致南海农商银行对最高本金余额对应的利息、费用等无法在抵押物处置价款内优先受偿，亦减少了保证人的保证责任。一审法院明显对最高债权额即最高本金余额存在错误理解。张志成、谭艳红、十六铺公司、张伟顺、张伟杰未发表答辩意见。南洋家具公司未陈述意见。南洋家具公司、张志成、谭艳红不服上述判决，向本院提起上诉。上诉请求：1.撤销一审判决第一项中罚息207712.49元、复利1266.56元，改判南洋家具公司、张志成、谭艳红无须向南海农商银行支付罚息207712.49元、复利1266.56元。事实与理由：南海农行银行要求南洋家具公司、张志成、谭艳红从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，以及对南洋家具公司、张志成、谭艳红未支付的利息计收复利，该罚息及复利属于重复计算，即为“利滚利”。南海农商银行重复计收南洋家具公司、张志成、谭艳红利息已严重损害南洋家具公司、张志成、谭艳红的合法利益，请法院依法驳回南海农商银行该诉讼请求。南海农商银行未发表答辩意见。十六铺公司、张伟顺、张伟杰未陈述意见。二审期间，各方当事人未向本院提交新的证据材料。经审查，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案二审期间的争议焦点:1.南洋家具公司、张志成、谭艳红是否应向南海农商银行支付一审认定的罚息、复利；2.一审判决认定的南海农商行对相应抵押物优先受偿的范围及保证人承担连带清偿责任的范围是否存在不当。关于争议焦点一，经审查，南海农商银行与南洋家具公司签订的《流动资金借款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之日后，根据第15条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。本案中，南洋家具公司逾期偿还贷款本金，根据上述合同的约定及《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，南洋家具公司应向南海农商银行支付相应罚息。且计收罚息是对南洋家具公司逾期返还借款的违约行为课以的惩罚措施，而利息是贷款人对出借款项在借款期限内计收的使用费，是从借款人处获得的合法报酬，二者性质不同。至于复利，南洋家具公司未按期支付利息，根据上述合同约定，南洋家具公司应向南海农商银行支付相应复利，而上述合同关于复利的约定亦未违反相关法律规定。且计收复利是对南洋家具公司逾期支付利息的违约行为课以的惩罚措施，而利息是贷款人对出借款项在借款期限内计收的使用费，是从借款人处获得的合法报酬，二者性质不同。因此，南洋家具公司、张志成、谭艳红上诉主张罚息、复利属于重复计收，其无需支付罚息、复利缺乏理据，本院不予支持。关于争议焦点二，经审查，南海农商银行与张志成、张伟顺、张伟杰、谭艳红分别签订《最高额抵押合同》及与十六铺公司、张志成等分别签订《最高额保证合同》均约定合同担保的最高债权额为债权的最高本金余额及合同确定的一切利息、费用之和；合同的担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。据此，南海农商行对涉案抵押物优先受偿的范围及保证人承担保证责任的范围应包括债权本金及基于债权所产生的利息、罚息、复利及合同约定的相关费用。一审法院对上述担保范围的认定存在不当，本院予以纠正。综上所述，南洋家具公司、张志成、谭艳红的上诉请求不成立，应予驳回；南海农商银行的上诉请求成立，本院予以支持；一审法院处理部分不当，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持广东省佛山市南海区人民法院（2020）粤0605民初11184号民事判决第一项；二、撤销广东省佛山市南海区人民法院（2020）粤0605民初11184号民事判决第二项、第三项、第四项、第五项、第六项、第七项、第八项；三、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额3497900元内，对张志成所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园中南八路2A号(证号：粤房地他项权证佛字第03********7号)享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；四、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额18682500元内，对张志成所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园中南三路9号[证号：粤(2018)顺德区不动产证明第13********5号]享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；五、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额5983300元内，对张伟顺所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园渊明居五街18号(证号：粤房地权证佛字第**********1号)享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；六、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额5524100元内，对张伟杰所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园渊明居二街98号(证号：粤房地他权证佛字第03********9号)享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；七、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额9264000元内，对谭艳红所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园碧湖西路五街11号[证号：粤(2018)顺德区不动产证明第13********7号]享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；八、广东南海农村商业银行股份有限公司九江支行有权在债权最高本金余额9347550元内，对谭艳红所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园海景七街23号[证号：粤(2018)顺德区不动产证明第13********8号]享有优先受偿权（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）；九、张志成、谭艳红、十六铺家居用品(江西)有限公司应对本判决主文第一项所确定的债务在债权最高本金余额38400000元范围内承担连带清偿责任（担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费）。本案一审案件受理费233800元、财产保全费5000元，合共238800元，由南洋家具（佛山）有限公司、十六铺家居用品（江西）有限公司、张伟顺、张伟杰、张志成、谭艳红、共同负担；二审案件受理费共238234.69元，由张志成、谭艳红、十六铺家居用品（江西）有限公司、张伟顺、张伟杰负担。本判决为终审判决。审 判 长 禤敏婷审 判 员 陈星星审 判 员 侯 进二〇二〇年十月十九日法官助理 钟家欣书 记 员 杨馨卉