江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0281民初3484号原告景德镇农村商业银行股份有限公司翥山支行，住所地乐平市，统一信用代码XXX。负责人夏小清，职务行长。被告黄志聪，男，1985年8月1日出生，汉族，住乐平市。被告黄雪华，男，1965年11月18日出生，汉族，住乐平市。原告景德镇农村商业银行股份有限公司翥山支行与被告黄志聪、黄雪华借款合同纠纷一案，于2020年11月6日立案，本院受理后，依法适用简易程序由审判员徐国江独任审判并公开开庭进行了审理。原告景德镇农村商业银行股份有限公司翥山支行的委托代理人黎翔、程序到庭参加诉讼。被告黄志聪、黄雪华经本院依法传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告景德镇农村商业银行股份有限公司翥山支行诉称，被告一于2015年11月5日与原告签订《个人借款合同》，约定被告一向原告按揭贷款人民币90万元，贷款期限自2015年11月5日起至2017年11月4日止，贷款利率为7.3625％，按借款期限内相对应档次的中国人民银行基准贷款利率加浮动利率时行确定，如遇基准利率调整则按合同约定方式调整），还款方式为按月结息、分期归还全部借款。同日，为保证《个人借款合同》项下所有债务的履行，被告一与原告签订了《抵押合同》，自愿以名下所有的乐平市（证号:****）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等及原告为实现债权的所有费用。同日被告二与原告签订了《最高额保证合同》，自愿为被告一上述贷款提供了保证担保。2015年11月5日，原告向被告发放了款人民币90万元。借款期限届满后，被告一未归还贷款本息，经原告多次催收，均未果。被告二也未进行清偿。被告的行为已经违反双方合同的约定及法律规定，严重损害了原告的合法权益，为此，原告为维护合法权益，特向贵院提出诉讼，请求判令被告一偿还原告借款本金人民币890830.80万元，利息396330.40元（暂计至2020年5月25日，自2020年5月25日之后的利息、逾期利息按双方合同约定继续计算至实际还清之日）；判令被告二对上述全部债务承担连带清偿责任；如被告一、被告二不履行上述还款义务，原告有权以被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；本案的诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉请，提供以下证据：1、借款人身份证、户口本、离婚协议书；2、借款凭证、放款凭证、提款申请书、支付委托书；3、抵押声明书、抵押清单、不动产登记证明、房产证、土地证复印件；4、抵押人身份证、户口本、结婚证、保证人事业单位执照；5、个人贷款授信协议；6、个人贷款最高额抵押合同；7、最高额保证合同；8、抵押物照片、逾期催收通知书；9、交易明细、贷款台账。被告邹细英、李新建、邹晖、乐平市中小企业信用担保中心未到庭、未答辩。经审理查明，被告邹细英因资金周转紧张，向原告申请贷款，经原告方审查，并于2018年12月10与原告签订了《个人经营贷款借款合同》，合同编号：乐融兴2018（个循）字第0295号，合同约定：借款金额为贰百玖拾万元，借款期限自2018年12月10日至2019年12月9日，借款年利率9%，付息方式按月还息，到期一次性还本金。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，即年利率13.5%。被告邹细英与原告签订了《个人贷款授信协议》，编号：乐融兴2018（个循）字第0295号。另查，二被告李新建、邹晖于2018年11月1日与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，合同编号：乐融兴2018（个循）字第0295号-1，该合同约定：为了确保景德镇农村商业银行股份有限公司与主合同债务人邹细英依据乐融兴2018（个循）字第0295号个人贷款授信协议，自2018年11月1日至2021年10月31日产生的全部债权债务得以实现，李新建、邹晖自愿将其享有合法处分权、并列入抵押清单的财产为景德镇农村商业银行股份有限公司提供连带责任保证。合同第一条规定，本合同所担保的主债权为景德镇农村商业银行股份有限公司的债权设立抵押担保。本合同所担保的主债权与债务人之间［依据乐融兴2018年（个循）字第0295号个人贷款授信协议］所产生的全部债务，其中最高额余额最高不超过人民币贰佰玖拾万元整。本合同担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及景德镇农村商业银行股份有限公司实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。本合同独立于主同，不受其效力的影响。同时，二被告李新建、邹晖出具抵押声明书，明确声明：李新建、邹晖自愿用位于乐平市店铺（产权证号:乐房权证私字第×:乐房权证私字第**、乐房房权证私字第**、房权房权证私字第**454平方米、58.55平方米、68.3平方米，土地证号码分别为:乐国用（2015）第1040Ｂ、乐国用（2015）第1041Ｂ、乐国用（2015）第1042Ｂ使用权面积分别为11.6平方米、11.9平方米、13.6平方米，总面积为37.1平方米，用途:商住）的私有房产为邹细英（借款人）向景德镇农村商业银行贷款人民币贰佰玖拾万元整（大写）作抵押。二被告李新建、邹晖保证如到期不能按期偿还该笔贷款本金及利息，其自愿委托景德镇农村商业银行将上述房产作价变现或拍卖，用以偿还贷款本金及利息，变现抵贷不足部分，景德镇农村商业银行继续有对其的追索权，并同意景德镇农村商业银行向有管辖权的法院申请强制执行上述房产。被告乐平市中小企业信用担保中心于2018年11月1日与原告签订《最高额保证合同》，合同编号：（乐融兴）行2018（个循）字第0295号-2，该保证合同约定：为了确保景德镇农村商业银行股份有限公司与主合同债务人邹细英依据乐融兴2018（个循）字第0295号个人贷款授信协议，自2018年11月1日至2021年10月31日签订的多个主合同或借据项下产生的全部债权债务得以实现，乐平市中小企业信用担保中心愿意向景德镇农村商业银行股份有限公司提供连带责任保证。合同第一条规定，本合同所担保的主债权为景德镇农村商业银行股份有限公司与债务人之间[依据乐融兴2018年(个循)字第0295号个人贷款授信协议]所产生的全部债务，其中最高额余额最高不超过人民币贰佰玖拾万元整。本合同担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息(包括因债务人违约计收的复利和加收的利息)、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及景德镇农村商业银行股份有限公司实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费)等。本合同独立于主同，不受其效力的影响。原、被告签订合同后，原告银行依约发放贷款290万元，被告按照合同偿付借款至2019年4月20日止。上述事实，有原告的陈述及提交的证据、庭审材料为证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原告景德镇农村商业银行股份有限公司与被告签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，符合法律规定，合法有效。故此，对原告景德镇农村商业银行股份有限公司要求四被告偿还借款本金并按照合同约定利率支付利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告邹细英、李新建、邹晖、乐平市中小企业信用担保中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证、抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邹细英在判决书生效后十日内一次性偿还原告景德镇农村商业银行股份有限公司借款本金290万元及利息（从2019年4月21日起，以借款实欠本金290万元，按照合同约定的逾期年利率13.5%计算至履行完毕为止），被告李新建、邹晖、乐平市中小企业信用担保中心担连带清偿责任。二、如二被告李新建、邹晖不履行上述义务，原告有权以二被告李新建、邹晖提供抵押的位于乐平市店铺（产权证号:乐房权房权证私字第×:权房权证私字第**、权证房权证私字第**、证私房房权证私字第**平方米、58.55平方米、68.3平方米，土地证号码分别为:乐国用（2015）第1040Ｂ、乐国用（2015）第1041Ｂ、乐国用（2015）第1042Ｂ使用权面积分别为11.6平方米、11.9平方米、13.6平方米，总面积为37.1ｍ平方米）的私有房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；其价款超过债权数额的部分归二被告李新建、邹晖所有，不足部分由二被告李新建、邹晖继续清偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期届满第二日起二年内，向本院申请强制执行。案件受理费16564元（已减半收取），诉讼保全费5000元，合计币21564元，由被告邹细英、李新建、邹晖、乐平市中小企业信用担保中心负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  徐国江二〇二〇年十月十六日书记员  高 青