广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19431号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：郭爱，男，1982年8月14日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告郭爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年9月10日、10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告郭爱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金87971.57元、利息831.52元、逾期还款违约金2447.25元、手续费2959.74元（其中已出账手续费5期，822.15元，未出账手续费13期，2137.59元），共计：94210.08元（以上金额暂计至2020年3月17日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月30日，被告郭爱向原告出具《信用卡分期业务申请表》，申请分期额度为193000元用于购车，同时，被告申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务，卡号为******，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2018年4月8日，被告与原告签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，均约定：原告同意向被告提供分期额度分别为人民币193000元、7000元用于购车，分期期限均为36个期（一期为一个月），手续费费率分别为2.66%、11.25%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费分别为5133.80元、787.50元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额还本方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部提前到期。合同签订后，原告依约向被告分别发放了193000元、7000元贷款到其指定的银行账户，借款期限为3年，期数36期，手续费率分别为2.66%、11.25%。贷款发放后，被告开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告于2018年4月8日签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。在诉讼中，原告增加诉请如下：要求对被告提供的粤E*****号小型轿车在第一项债权范围内享有优先受偿权。同时，原告补充并明确第一项诉请如下：2020年3月17日之后，被告陆续归还了部分款项，故截止至2020年9月6日，被告尚欠原告借款本金28959.11元、手续费为1315.44元、利息0元、逾期还款违约金0元；对于之后的利息以尚欠借款本金28959.11元为基数，从2020年9月7日起按日万分之五计至实际清偿之日止；对于2020年9月6日之后的逾期还款违约金不再主张。本院受理本案后，依法向被告郭爱送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照副本复印件、金融许可证复印件、被告的身份证复印件、《中国银行信用卡分期业务申请表（通用版）》、中国银行信用卡个人申请表（背面为领用合约）、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同（含通用条款）》（2份）、借款借据（2份）、中国银行信用卡交易流水查询（2份）、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》、机动车登记证书。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告在诉讼中没有提交证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年4月2日，被告郭爱向原告中国银行股份有限公司顺德分行提交了《信用卡分期业务申请表（通用版）》，申请办理购车分期业务，金额为193000元，手续费率为2.66%，分期期数为36期。同日，被告在中国银行信用卡个人申请表及领用合约上签名确认其内容并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（被告为甲方，原告为乙方）关于利息和收费约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2018年4月8日，被告郭爱与原告签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，两份合同均约定：1.被告分别向原告申请分期资金额度193000元、7000元，均为36期，用于购买汽车，办理分期信用卡卡号为******，采用按月等额本金还款方式；2.分期手续费率分别为2.66%、11.25%，即分期手续费总额分别为5133.80元、787.50元，分期手续费按约定的期数分期收取；如被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；3.如被告以合同项下的所购买的车辆作为抵押，双方应按约定及时办理抵押登记手续。于同日，原告与被告签订了一份《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，合同约定：被告对分期额度为193000元的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下的借款，涉案车辆在债权最高本金余额193000元范围内提供抵押担保。协议签订后，原告依约向被告指定的上述信用卡发放了上述贷款193000元、7000元。2018年4月24日，原告与被告就涉案车辆粤E*****号小型轿车办理了抵押登记手续。但被告从2019年12月17日开始逾期还款，截止至2020年3月17日，被告尚欠原告贷款本金87971.57元、利息831.52元、逾期还款违约金2447.25元、已到期手续费822.15元。上述款项经催收无果，原告遂于2020年7月21日向本院提起诉讼。另查，被告在2020年3月17日之后陆续归还了部分款项，具体情况如下：于2020年5月14日归还了10000元、于2020年7月11日归还了5000元、于2020年8月13日还了15000元、于2020年8月14日归还了10000元、于2020年9月6日归还了30000元，合计归还了70000元；故截止至2020年9月6日，被告尚欠原告借款本金28959.11元，利息0元，违约金0元，手续费1315.44元。本院认为，原告与被告签订的《信用卡分期业务申请表（通用版）》、《中国银行信用卡个人申请表（含领用合约）》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及手续费，显属违约，原告请求被告提前归还尚欠借款本金28959.11元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年9月6日之后的利息以本金28959.11元为基数按日利率万分之五计算，同时主张未到期手续费1315.44元，理据成立，本院予以支持，但利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分本院不予支持。对于原告要求对被告提供的粤E*****号小型轿车享有优先受偿权的问题。根据涉案借款合同及《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》的约定，被告提供粤E*****号小型轿车作为涉案债务抵押担保，并办理了抵押登记手续，但根据《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》的约定，涉案车辆仅在借款本金193000元范围内承担清偿责任，故原告主张对涉案车辆在上述债权范围内享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告郭爱于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金28959.11元及利息、手续费（利息、手续费的计算方式：截止至2020年9月6日利息0元、已到期手续费0元；之后的利息以本金28959.11元为基数，按日利率万分之五从2020年9月7日起计至实际清偿之日止，未到期手续费1315.44元，对于之后的利息、手续费的总和以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、原告中国银行股份有限公司顺德分行对被告郭爱提供的粤E*****号小型轿车在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1077.63元，财产保全费962.10元，合计2039.73元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担239.73元，由被告郭爱负担1800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇二〇年十月十二日书记员  冯伟亮