沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初16681号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路**，统一社会信用代码：91210102817789632u。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：侯俊硕，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：胡悦，女，1969年4月3日生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。被告：教军章，男，1961年2月1日生，汉族，住辽宁省丹东市振兴区。被告：沈阳市八方房屋开发有限责任公司，住，住所地：沈阳市浑南新区世纪路**一社会信用代码：912101122405980997。法定代表人：董哲宇被告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地：沈阳，住所地：沈阳市和平区云集街**代码：91210100604724739C。法定代表人：赵枫，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘颖，系辽宁同泽律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行(以下简称工商银行和平支行)为与被告胡悦、教军章、沈阳市八方房屋开发有限责任公司、中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月8日受理后，适用普通程序公开审理了本案，原告委托诉讼代理人侯俊硕、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司委托诉讼代理人刘颖、被告教军章到庭参加诉讼，被告胡悦、沈阳市八方房屋开发有限责任公司经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行请求法院判令:1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告胡悦、教军章于2000年8月20日签订的《个人住房借款合同》；2.请求法院判令被告胡悦、教军章偿还原告借款本金113683.59元、利息9664.78元，共计123348.37元；（以上本金及利息截止日为2019年3月21日）,并自2005年12月21日起，按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告胡悦、教军章名下位于沈阳市沈河区住房，建筑面积219.74平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司对被告胡悦、教军章应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司在个人抵押贷款房屋保险范围内承担赔偿责任；6.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：123348.37元)事实和理由:一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2000年8月20日，原告与被告胡悦签订《个人住房借款合同》[编号：2000年[常7]字446号]；2.贷款本金：债权本金96万元（摘自合同第1页第一条）；3.贷款期限：2000年9月25日至2019年9月5日（摘自合同第1页第三条）；4.合同执行利率：（1）固定利率：年利率4.165%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率4.165%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行（摘自合同第4页第二十四条）；5.逾期利率标准：按国家规定对逾期贷款每日计收千分之二点一罚息（摘自合同第3页第十一条）；6.还款方式：本金按月平均偿还，利息按实际发生额偿还（摘自合同第2页第八条）；7.欠款情况：截止至2019年3月21日，被告胡悦尚欠原告本金11.368359万元，利息9664.78元；8、其他：教军章系其配偶，为共同还款人。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2000年8月20日，原告与被告胡悦签订《个人住房借款合同》[编号：2000年[常7]字446号]；3.担保范围：借款合同项下之借款本金、利息（包括借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费和诉讼费）；4.抵押物：原告与被告胡悦约定以其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积219.74平方米的房产为上述债权提供抵押担保；三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2000年8月22日，原告与被告胡悦、保证人沈阳市八方房屋开发公司签订《个人住房借款保证合同》[编号：2000年[常7]字446号]；2.担保范围：借款合同项下之借款本金、利息（包括借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人应支付的违约金和实现债权的费用（包括律师费和诉讼费）；3.保证责任方式：连带保证责任；4.保证期间：借款人不履行债务之日起两年；5.原告向被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司投保个人抵押贷款房屋保险，保险期限从2000年9月20日至2019年9月20日，保险金额为120万元。被告胡悦、沈阳市八方房屋开发有限责任公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告教军章辩称：借款属实，欠款属实，尽快偿还借款。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称：我公司与原告没有保险合同关系，提供的保单复印件并非原件，无法证实本案的被告胡悦，教军章在我公司投保的相关保险的事实，本案系借款合同纠纷，假使相关险种存在，也与本案并非同一法律关系，请求法院驳回诉讼。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2000年8月20日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告胡悦签订《个人住房借款合同》一份；被告胡悦向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于沈阳市沈河区，建筑面积219.74平方米的房产，借款额为人民币96万元，借款期限为19年，自2000年9月25日至2019年9月5日，贷款利率确定为月息千分之4.65，如遇国家利率调整，按规定执行。还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为日万分之2.1。合同还约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿部分或全部贷款本息。同日，被告胡悦与原告签订《个人住房借款抵押合同》，被告胡悦以位于沈阳市沈阳市沈河区，建筑面积219.74平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以提前处分抵押物。被告教军章在共有人抵押房地产同意书上签字。2000年9月13日涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，登记权利人为中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行。2000年8月25日，被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司与原告签订《个人住房借款保证合同》，为被告胡悦与原告签订的借款合同提供保证，保证范围为本金96万元及其利息、违约金和实现债权费用，保证期间为两年，自借款人不履行债务之日起算。原告按照约定履行放款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2015年1月21日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2020年10月21日，被告胡悦尚欠原告借款本金79999.35元，利息11609.9元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、《个人住房借款保证合同》、个人借款凭证、房屋电子查询簿、贷款还款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告胡悦、沈阳市八方房屋开发有限责任公司经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。本案系金融借款合同纠纷，与原告的第五项诉讼请求系属不同法律关系，故对该项诉讼请求，本案不予审理。本案原告与被告胡悦签订的《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》、与被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司签订的《个人住房借款保证合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。本案的借款合同已届履行期限，无需解除，被告胡悦未能按照合同约定还款，属违约行为，应承担相应的民事责任。对原告要求被告胡悦偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告教军章与被告胡悦系配偶关系，虽未在借款合同中签字，但出具的同意抵押书，说明知晓该笔贷款，并在庭审中表示对欠款无异议，积极还款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，被告教军章对上述欠款有共同偿还的意思表示，应属夫妻共同债务。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故对原告对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据《个人住房借款保证合同》约定，被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司的保证范围为本金96万元及其利息、违约金和实现债权费用。保证期间约定为两年，自借款人不履行债务之日起算。根据《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第32条规定“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月……”，本案《个人住房借款保证合同》的保证期间应为借款期限届满之日起六个月。原告请求法院判令被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告胡悦于2000年8月20日签订的《个人住房借款合同》；二、被告胡悦、教军章于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金79999.35元，利息11609.9元（以上本金及利息截止日为2020年10月21日）,并自2020年10月22日起，按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行罚息至本判决实际清偿之日止；三、被告沈阳市八方房屋开发有限责任公司在原告取得房屋抵押他项权证之日前对本判决第二项确定的全部债务承担连带清偿责任。向原告清偿后有权向被告胡悦、教军章追偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2767元，保全费1137元，公告费800元，均由被告胡悦、教军章、沈阳市八方房屋开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年十月三十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。