四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初10618号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路**四川投资大厦****、19-21层 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：刘向云，男，1981年8月14日出生，汉族，住四川省新津县。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告刘向云信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人刘保山到庭参加诉讼，被告刘向云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘向云偿还信用卡欠款本金63141.86元、利息14203.03元、违约金8313.32元、其他手续费3223.8元，共计人民币88882.01元（暂计至2020年3月14日）；2.从2020年3月15日起的利息（含复利）、违约金等费用，按《广发银行信用卡客户协议》、《广发银行信用卡章程》等文件的约定计算至所有欠款清偿之日止。事实和理由：刘向云向广发银行成都分行申请办理广发信用卡，卡号为6225××××3322，刘向云在使用信用卡过程中发生透支欠款并逾期，截至2020年3月14日，欠款金额已达88882.01元。经广发银行成都分行多次催收，刘向云仍未清偿。为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告刘向云未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩意见。 本院经审查认定事实如下：2013年10月12日，刘向云向广发银行成都分行申请办理信用卡并填写了《客户领卡确认函》，刘向云在“签署确认”一栏声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。” 《广发银行信用卡章程》载明：1.凡具有完全民事行为能力，有合法、稳定收入来源且资信良好的个人，可凭本人有效身份证和相关资料向发卡机构申办个人卡。2.持卡人可以相应的币种偿还交易账单所列明的款项，发卡机构对持卡人的还款，正常及逾期1-90天（含）的，按照年费、已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分，分别按照手续费（提现手续费、转账手续费、分期付款手续费）、杂费（滞纳金、超限费等）、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。3.对于贷记卡持卡人的非现金交易，银行记账日至到期还款日（含）之间为免息还款期，免息还款期按照信用卡产品最长为50天至56天。现金透支不享受免息还款期，需从交易日开始按透支利率支付透支利息，直至全额还清透支现金额为止，最低收费限额按公示的收费标准执行。贷记卡账户内存款、电子现金账户余额均不计付利息，准贷记卡账户内存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。 《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：1.客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户与指定日期清偿所有债务。2.广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额。3.客户使用广发卡发生的非现金交易，可以享受免息还款期待遇（如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。）或最低还款额待遇（客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一张单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。欠款均从交易入账日起按照透支利率计收利息，至至所有债务还清为止），但不得同时享受两种待遇。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额。4.使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇。5.还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行进行冲还。已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还。6.银行在实现债权的过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。客户授权银行可直接从客户开立的保证金账户及其他任何账户中扣划资金以清偿其广发卡欠款，银行在扣划前无需另行通知客户。 广发银行成都分行对刘向云的基本资料进行审查后，为刘向云办理了信用卡一张，卡号为6225××××3322。刘向云取得该卡并持卡消费后，未在约定期限内偿还信用卡款项。广发银行成都分行提供的《欠款构成》载明：截至2020年3月14日止欠款本金63141.86元、利息14203.03元、违约金8313.32元、其他手续费3223.8元。 以上事实有《客户领卡确认函》、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、《广发个人信用卡费率表》、《广发银行信用卡章程》、欠款构成、交易明细、庭审记录及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，刘向云向广发银行成都分行申请信用卡，原告经审查后为被告办理了信用卡，双方同意按照《客户领卡确认函》、《广发银行信用卡章程》、《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》等约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。刘向云持卡消费，应当按照约定履行还款义务，但其未按照约定履行，其行为已经构成违约，现广发银行成都分行以《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及刘向云持卡交易流水等证据为依据，要求刘向云偿还欠款本息的部分主张具备事实和法律依据，本院予以支持。 关于违约金，本院认为，违约金的功能主要以补偿为主、惩罚为辅，广发银行成都分行因刘向云违约产生的损失主要为资金占用利息损失，庭审中，其并未提供证据证明其他损失的存在，而本案中广发银行成都分行已经针对刘向云信用卡欠款收取了较高的利息、复利，体现了对其损失的弥补及对刘向云违约行为的一定惩罚，故本院对广发银行成都分行主张的违约金不予支持。关于其他手续费，广发银行成都分行未提供证据证明就其具体计算标准曾向刘向云释明且与刘向云达成一致，也无证据证明其实际发生，故本院对广发银行成都分行主张的其他手续费不予支持。刘向云未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘向云于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还信用卡欠款本金63141.86元及利息、复利（暂计算至2020年3月14日，利息（含复利）14203.03元；自2020年3月15日起，利息（含复利）以信用卡欠款本金为基数、按照日利率万分之五计算，并按月支付复利，直至本息付清之日止），但被告刘向云所支付的利息、复利总计以年利率24%为限； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果被告刘向云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1011元，由被告刘向云负担911元，由原告广发银行股份有限公司成都分行负担100元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨琳 二〇二〇年十月二十一日 书记员  帅馨