宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2020）宁0402民初7419号原告：姚玉林，男，回族，生于2000年1月12日，宁夏中卫市人，学生，住宁夏海原县三河镇。委托诉讼代理人：姚占库（系原告姚玉林父亲），男，回族，生于1970年2月1日，宁夏中卫市人，农民，住宁夏海原县。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：马宁，宁夏萧关律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司彭阳支公司，住所地：彭阳县闽宁大街**楼**营业房。负责人：刘永东，系该公司经理。委托诉讼代理人：海楠，男，回族，生于1990年9月19日，宁夏彭阳县人，系该公司员工，住宁夏固原市原州区，代理权限为特别授权。原告姚玉林与被告中国大地财产保险股份有限公司彭阳支公司（以下简称“大地财保彭阳支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告姚玉林的委托诉讼代理人姚占库、马宁，被告大地财保彭阳支公司委托诉讼代理人海楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚玉林向本院提出诉讼请求：1.请依法判令被告支付原告意外伤害伤残保险金100000元、医疗费保险金39316元、鉴定费800元，共计140116元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年4月12日8时30许，原告在固原市二中操场摔倒受伤。在宁夏回族自治区人民医院住院治疗出院后，经固原正源司法鉴定所鉴定为十级伤残，综合丧失劳动能力10％。2019年8月28日原告在被告处给其买人身保险，其中大地状元乐学生幼儿意外伤害伤残保险金100000元、学生、幼儿意外伤害保险附加住院医疗费保险金50000元，被告予以承保。双方保险合同关系成立并生效，保险期间是2019年8月28日至2020年8月27日。原告发生意外保险事故后，多次向被告申请支付伤残及医疗费保险金，被告不按合同约定支付保险金。原告认为被告已违约，原告发生意外伤害在保险期间，被告保险公司应予支付保险金，但被告不按约定支付保险金，故原告起诉至法院。被告大地财保彭阳支公司辩称，对于原告诉请的医疗保险金同意赔偿，但对伤残保险金应当按照比例支付，在保险合同第一条第二项中有明确约定，共分10级，每一级相差10%，我公司只同意向原告赔偿伤残保险金1万元。本院经审理认定事实如下：原告姚玉林系在校学生。2019年8月29日，原告姚玉林的父亲姚玉库在原告就读学校门口的被告公司销售点为原告购买了状元乐学生综合保险，在交纳100元保险费后由被告公司销售人员向原告交付状元乐学生综合保险投保确认书。2020年4月12日8时30许，原告在固原市二中操场摔倒受伤。事故发生后，原告姚玉林被送往宁夏回族自治区人民医院住院治疗16天，支出医疗费39316元。经诊断，原告的伤情为左侧内外踝骨骨折、左足定5跖骨基底部骨折等。2020年9月15日，原告的损伤经固原正源司法鉴定所鉴定为十级伤残，为此原告花费鉴定费800元。后二原告依据其在被告处购买的涉案人身保险多次向被告申请要求支付伤残及医疗保险金，被告不按合同约定予以支付至今。另查明，案涉的状元乐学生综合保险的被保险人为原告姚玉林，险种为大地状元乐学生幼儿意外伤害险、学生幼儿意外伤害险附加意外保险医疗保险、学生幼儿意外伤害险附加住院医疗保险、大地附加突发急性病身故保险，其中保险费100元所对应的大地状元乐学生幼儿意外伤害险及学生幼儿意外伤害险附加住院医疗保险保额分别为100000元和50000元，保险期间为2019年8月29日起至2020年8月27日止。以上事实有原告提供的中国大地保险股份有限公司状元乐学生综合保险投保确认书、固原市第二中学介绍信、固原市人民医院门诊病历、宁夏人民医院住院病案首页、出院证、宁夏回族自治区人民医院医疗费票据、固原正源司法鉴定所鉴定意见书及鉴定费发票，被告提供的学平险确认书复印件、投保抄件、学平险告家长书及当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告的父亲姚玉库为原告在被告处购买大地状元乐学生幼儿意外伤害险及学生幼儿意外伤害险附加住院医疗保险，并由被告向原告出具投保确认书的行为，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间形成的人身保险合法有效，应受法律保护。双方当事人均应按照法律规定和合同约定全面履行义务。对于被告无异议的医疗费39316元，本院予以支持。对于双方存在异议的伤残保险金额部分，本院认为，原告姚玉林作为被保险人在保险期间内因发生意外事故造成损害并构成伤残，被告理应按照保险合同约定的内容履行赔付保险金的义务。因原告父亲姚玉库在给原告投保时，被告既未向原告的法定代理人提供投保单，也未附格式条款，更未作明确告知及释明，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，原告有理由相信在发生意外伤害时被告理赔意外伤残保险金为100000元，因此，对于被告辩称保险金按照比例支付的答辩意见，本院不予采纳。对于原告主张的鉴定费，系被告未向原告支付保险金而产生的合理费用，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：由中国大地财产保险股份有限公司彭阳支公司于本判决生效后十日内一次性赔付原告姚玉林意外伤害医疗费保险金39316元、意外伤残保险金100000元、鉴定费800元，共计140116元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3086元，减半收取1543元，由被告中国大地财产保险股份有限公司彭阳支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 张金凤 二〇二〇年十月二十六日书记员 孙彬彬附：本案适用的相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。