辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初7131号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部，住所地沈阳市和平区西滨河路**。负责人：张征，该公司总经理。委托诉讼代理人：余文青，辽宁昊星律师事务所律师。被告：李冰，男，汉族，1975年6月12日出生，住辽宁省新民市。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称人保沈阳市分公司营业部）与被告李冰保险人代位求偿权纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保沈阳市分公司营业部委托诉讼代理人余文青到庭参加诉讼。被告李冰经本院合法传唤未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告人保沈阳市分公司营业部向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告承担由原告代为支付的贷款及利息人民币47187.41元。2.请求人民法院依法判令被告支付尚欠保险费人民币28146.82元。3.请求人民法院依法判令被告向原告支付利息。（以47187.41为本金，从2017年4月20日至2019年8月19日之前，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR)计付至实际清偿之日止。）截止起诉之日止暂计人民币6520.32元。4.本案诉讼相关费用由被告承担。事实与理由：2016年9月29日，被告陈薛礼向原告投保《个人信用贷款保证保险》（保单号：PBBR201621150000000477)。承保范围：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日（还款等待期），投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付款义务），且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同承担赔偿责任。保险合同约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技支行（以下简称“光大银行南湖科技支行”)，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额为30882.6元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费857.85元。保险合同中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告向原告公司支付保险费共计2735.78元，尚欠保险费28146.82元。2016年9月29日被告与中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行签订了《个人借款合同》，光大银行南湖科技支行按照合同约定向被告发放了贷款，被告在向光大银行南湖科技支行还款8103.77元后停止支付。光大银行南湖科技支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2017年4月25日向光大银行南湖科技支行履行了理赔义务，代替被告偿还本机及利息47187.41元。2020年1月13日光大银行南湖科技支行向原告公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其向被告追偿的所有权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司对被告进行追偿。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规、司法解释的规定，诉至贵院。恳请贵院在查明事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求，以维护原告公司的合法权益，捍卫法律尊严。被告李冰未到庭，未答辩。原告人保沈阳市分公司营业部对其主张的事实，提供证据如下：1.投保单、保险单各一份，证明在保险期间内，如果被告李冰未履行还款义务，视为保险事故发生，原告代替被告李冰向银行承担还款义务。保险事故出险后，原告有权向被告李冰进行追偿；2.个人贷款合同一份、借据，证明光大银行南湖支行与被告李冰签订借款合同后,于2016年9月29日如约向被告进行放贷5万元；3.代偿债务与权益转让确认书一份，证明被告李冰在光大银行南湖支行还款8103.77元后停止还款，原告于2017年4月20日向光大银行南湖支行履行了理赔义务，代替被告李冰偿还了本金和利息共47187.41元。光大银行南湖支行于2020年1月13日向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将其向被告李冰追偿的所有权益转让给原告；4.被告李冰逾期偿还贷款明细表一张及交纳保费情况明细表一张，证明被告李冰已付保费及偿还贷款情况。以上证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据原告人保沈阳市分公司营业部的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年9月29日，被告李冰与案外人光大银行南湖支行签订《个人贷款合同》一份，约定被告李冰在光大银行南湖支行贷款5万元,贷款用途为“生活消费”。贷款期限为36个月，自2016年9月29日至2019年9月29日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%，上下浮动40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。罚息利率为执行利率上浮50%。采用等额还本付息还款。为担保该笔贷款，2016年9月29日，被告李冰在原告处投保以被保险人为光大银行南湖支行的个人信用贷款保证保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：保证保险金额为55291.18元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保险费30882.6元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；保险费率为月1.5515%，即月保险费为857.85元。赔偿等待期为80天，保险特别约定:保险合同中特别条款约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述合同签订后，光大银行南湖支行依约向被告发放贷款5万元。因被告李冰未按约定偿还贷款本息，原告按照保证保险合同的约定代其向光大银行南湖支行清偿贷款本息。2020年1月13日，光大银行南湖支行出具代偿债务与权益转让确认书，载明其已于2017年4月20日收到个人信用贷款保证保险单项下的代偿款47187.41元，并同意将其对借款人（担保人李冰）追偿的全部权益转让给原告。故原告提起本院诉讼。另，被告李冰自2017年4月24日开始未再向原告支付保费，已支付保费2735.78元，尚欠28146.82元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李冰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告人保沈阳市分公司营业部提交的证据及其当庭陈述，对本案事实予以认定。原告人保沈阳市分公司营业部与被告李冰签订的保证保险合同系双方真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。因被告李冰未按期向光大银行南湖支行偿还贷款，原告人保沈阳市分公司营业部依保证保险合同的约定代替被告李冰向光大银行南湖支行偿还贷款47187.41元，故原告人保沈阳市分公司营业部向被告李冰主张代偿款，符合合同约定，本院予以支持。关于迟延付款利息。原告人保沈阳市分公司营业部主张以47187.41元为基数，自2017年4月20日至2019年8月19日止，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付，并无不当，本院应予支持。另，被告李冰欠付原告人保沈阳市分公司营业部保费28146.82元，证据确凿，故对原告人保沈阳市分公司营业部该项主张，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李冰于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部代偿款本息47187.41元；二、被告李冰于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部迟延付款利息，以47187.41元为基数，自2017年4月20日起至2019年8月19日止，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付；三、被告李冰于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部保险费28146.82元；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1846元，由被告李冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  苏博群人民陪审员  李 勇人民陪审员  周伟丽二〇二〇年十月十九日法官助理华鸿维书记员于悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。