江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0924民初1411号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道**，统一社会信用代码：91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该行董事长。 委托诉讼代理人：罗玲，江西崇文律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：杨芬，江西崇文律师事务所律师，一般代理。 被告：熊春芳，男，1974年2月3日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。 被告：钟玲玲，女，1976年5月5日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县，系熊春芳妻子。 被告：卢冰涛，男，1984年1月1日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。 被告：钟小玲，女，1984年7月30日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县，系卢冰涛妻子。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称宜丰农商银行）与被告熊春芳、钟玲玲、卢冰涛、钟小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜丰农商银行的委托诉讼代理人杨芬，被告熊春芳、卢冰涛到庭参加诉讼。被告钟玲玲、钟小玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜丰农商银行诉称，2018年4月25日，被告熊春芳、钟玲玲以承包农贸市场为由向原告提出借款申请，资料审核通过后，原告与被告熊春芳于2018年4月28日签订《个人借款合同》。合同约定被告可以循环向原告借款19万元用于承包农贸市场经营周转，合同有效期为36个月。具体的借款时间、金额、利率以每笔借款的借据为准。为了顺利借款，当天被告卢冰涛、钟小玲与原告签订了《保证合同》，表示愿意为熊春芳的借款提供担保。借款手续合规后，原告依据合同向被告发放贷款19万元，期限为一年，年利率为9.135%，按季结息。该款到期后，被告熊春芳在期限内分二张借据办理了续贷19万元，（即：一张金额10万元，一张金额9万元，均为2019年4月26日-2020年4月25日止，期限均为一年，年利率均为9.070620%，均按季结息）。一开始，被告熊春芳能履约还款，但从2019年5月份起就开始拖欠利息，现贷款已于2020年4月25日到期。出现逾期后，原告工作人员曾多次打电话、上门催促还款或协商交清利息办理转贷手续，但被告一直以各种理由拖延或推诿还款，截止到2020年8月12日尚欠原告借款本金19万元，利息20813.18元。现原告诉至法院：1、解除原告与被告熊春芳签订的《个人借款合同》；2、判决被告熊春芳、钟玲玲归还原告欠款本息共计210813.18元，及从2020年8月13日起按合同约定的利率算至付清日止的利息，利随本清；3、判令被告卢冰涛、钟小玲对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由上述被告承担。 被告熊春芳辩称，2012年当时借了10万元，用于经营周转，过了几年就转贷。2018年再贷款20万元，就还了1万元，还有19万元未还，从2012年开始还息，都还了不少。2018年借款也一直按时还息，后来因为生病在医院做化疗，都在打电话向我催款，但因为患癌目前资金困难。患癌把家里的大部分积蓄花了，用了差不多三十万元，而且这么多年，我也还了十几万利息。因为确实借了钱，但鉴于目前的情况，希望银行能免除利息，我会尽量把本金分期还清，这几年每年可以还2万元之内。我患病政府都给予帮助，别人也欠了钱没还，但为什么不去追其他人，一直追着我不放。 被告卢冰涛辩称，当时银行叫我去只是走个程序，我当时也是上了征信黑名单，也是村上的贫困户，原告对我的担保资格也没进行审查。既然借了钱，肯定是要还的，希望能考虑熊春芳的情况予以免息。 被告钟玲玲、钟小玲均未作答辩。 经审理查明，2018年4月25日，被告熊春芳以承包农贸市场为由向原告宜丰农商银行申请借款20万元。熊春芳与原告于2018年4月28日签订《个人借款合同》，约定熊春芳可以循环向原告借款19万元，借款用途为承包集贸市场经营周转，借期36个月，自2018年4月28日起至2021年4月27日，具体的借款日期、金额、期限、利率以借据为准，逾期利率在约定的借款利率上加收30%。按季结息，贷款到期日一次偿还本息，对不能支付的利息及罚息计收复利。借款合同第十八条约定，借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除本合同。被告钟玲玲也在借款合同上签字。同日，被告卢冰涛、钟小玲与原告签订《保证合同》，表示愿意为熊春芳的上述贷款本息等承担连带保证责任，保证期间为合同项下每笔借款到期后三年。原告依据合同向被告熊春芳发放贷款19万元，期限为一年，年利率为9.070620%，按季结息。该款到期后，被告熊春芳于2019年4月26日分二张借款凭证办理续贷19万元，一张金额10万元，一张金额9万元，贷款期限均为2019年4月26日至2020年4月25日，年利率为9.070620%，按季结息。贷款到期后，被告熊春芳未按期还款，贷款逾期至今，原告工作人员多次催促被告还款或还办理转贷手续，但一直未果。截至2020年8月12日，被告尚欠原告借款本金190000元，利息20813.18元，合计210813.18元。 以上事实，有原告提供的个人借款申请书、结婚证复印件、《个人借款合同》、《保证合同》、借款凭证、提款通知书、欠款明细截图以及开庭笔录等为据，可以认定。 本院认为，原告与被告熊春芳签订的《个人借款合同》、借款凭证，与被告卢冰涛、钟小玲签订的《保证合同》，合法真实有效，各方应按约全面履行义务。原告已履行放款义务，被告熊春芳续贷后，未按期归还，应承担违约责任，归还所欠借款。钟玲玲在借款合同上签字，贷款是熊春芳与钟玲玲夫妻共同债务，钟玲玲负有偿还义务。被告卢冰涛的辩称内容，并未提供证据证明，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条规定，不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。被告卢冰涛、钟小玲应当对熊春芳的上述借款在保证范围内承担连带清偿责任。被告未按期归还借款，按照合同约定，原告有权解除借款合同。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告熊春芳辩称现因患癌导致目前资金困难，希望分期还款并免除利息，在执行阶段可与原告自行达成和解协议。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司与被告熊春芳于2018年4月28日签订的《个人借款合同》。 二、被告熊春芳、钟玲玲于本判决生效之日起六十日内共同偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款本金190000元，利息20813.18元，合计210813.18元；并支付从2020年8月13日起按照合同约定的利率至借款还清之日止的利息。 三、被告卢冰涛、钟小玲对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4463元，由被告熊春芳、钟玲玲、卢冰涛、钟小玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，按上诉争议标的预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院。开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理） 如逾期未履行，权利人可在二年内向本院申请执行。 审 判 长  钟宜华 人民陪审员  陈志辉 人民陪审员  成小明 二〇二〇年十月二十九日 法官助理张镇 书记员杨帆