江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初2497号 原告：中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行，营业地址：江西省南昌市青云谱区解放西路528号，统一社会信用代码：91360100962162297E。 负责人：魏茂林，系该支行行长。 委托代理人：肖礼光，江西明实律师事务所律师。 委托代理人：柴芙蓉，江西明实律师事务所律师。 被告：李兵，男，汉族，1985年4月22日生，身份证地址：江西省南昌市进贤县，现服刑于洪城监狱。 被告：方伟，女，汉族，1989年11月3日生，身份证地址:江西省南昌市进贤县。 原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行（以下简称中行青云谱支行）诉被告李兵、方伟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行青云谱支行委托代理人柴芙蓉、被告李兵到庭参加诉讼，被告方伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行青云谱支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金92704.63元及应收利息、应收费用（截至2020年3月10日产生的应收利息为6035.4元、应收费用21352.39元，2020年3月11日至还清之日止的应收利息、应收费用依据信用卡领用合约计算至被告还清欠款之日止）；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担原告为主张债权支付的律师费3000元；4.判令本案诉讼费、保全费均由被告承担。 事实及理由：被告李兵2017年3月21日向原告申请信用卡，随后用该信用卡向原告申请30万元汽车专向分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。合同约定：“汽车专向分期付款”额度为30万元，分期期数36期（一期为一个月）自被告实际交易日起算，分期手续费率为12.5%，还款方式为分期收取手续费方式下，本金和手续费采用月均等额、取整入账、免息还款方式，并以合同项下分期付款所购车辆办理抵押担保。如被告未按期归还欠款，则原告有权终止该笔分期付款业务，要求被告提前还清欠款，同时按剩余本金以日利率万分之五收取利息及每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。 被告李兵与被告方伟为夫妻关系，被告方伟于2017年4月6日向原告出具了申请人配偶共同还款承诺函，承诺对被告李兵的信用卡汽车分期付款合同承担连带还款责任。 被告自2017年7月开始逾期，截至2020年3月10日，被告名下信用卡共拖欠借款本金92704.63元、应收利息为6035.4元、应收费用21352.39元，因本案诉讼聘请律师产生的律师费为3000元，共计人民币123092.42元。为更好地保障原告合法权益，原告要求被告一次性归还信用卡项下所有欠款及依据信用卡领用合约归还计算至还清之日止的利息及罚息，并承担由此产生的律师费、诉讼费等费用。现原告特据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律的规定向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告之诉请。 原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行提交了如下证据： 证据一：被告身份证复印件 原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件 证明：原告、被告诉讼主体资格及身份信息。 证据二：《信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、POS签购单、申请人配偶共同还款承诺函、注册登记机动车信息栏、登记栏。 证明：1、被告李兵2017年3月21日向原告申请信用卡1张，随后用其名下持有的信用卡向原告申请30万元汽车专项分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》。合同约定：“汽车专项分期付款”额度为30万元，分期期数36期（一期为一个月）自被告实际交易日起算，分期手续费率为12.5%，还款方式为分期手续费方式下，本金和手续费采用月均等额、取整入账、免息还款方式。2、如被告逾期未归还欠款，则剩余本金以日利率万分之五收取利息及每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元。3、《中国银行信用卡领用合约》约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告承担；4.被告以合同项下分期付款所购车辆办理抵押担保；5.被告方伟于2017年4月6日向原告出具了申请人配偶共同还款承诺函，承诺对被告李兵的信用卡汽车分期付款合同承担连带还款责任。 证据三：《信用卡历史交易明细》、《欠款明细》。 证明：被告自2017年7月开始逾期，截至2020年3月10日被告名下信用卡（卡号：62×××27）共拖欠借款本金92704.63元、应收利息为6035.4元、应收费用21352.39元，共计人民币120092.42元。 证据四：《委托代理协议》、《律师费发票》、转账凭证。 证明：原告为主张债权支付律师费3000元整。 被告李兵辩称：1.购车、借款无异议；2.购买车辆的时候银行的某某因为有任务叫我去银行做按揭，因个人原因现在在监狱里，没有能力继续履行偿还义务；3.利息以及应收费用过高，不知道收费的标准，希望法院核实。 被告李兵未提交证据。 被告方伟未到庭，亦未提交书面答辩状及相关证据。 本院经审理认定事实如下：被告李兵向中行青云谱支行提交申请表，申领信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申领表背面附领用合约，对信用卡申领、使用、利息的承担等作出约定。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××27的信用卡。 后被告以其领取的信用卡向原告申请办理“汽车专向分期付款”业务，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》,约定：本合同项下汽车专向分期付款额度为30万元；分期期数为36期，自被告实际交易日起算；用途为支付被告在江西夹州实业有限公司购买的捷豹牌汽车的款项；分期手续费费率为12.5%；合同项下的担保方式为被告以本合同项下分期付款所购车辆向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告李兵在借款人、抵押人处签字捺印，被告方伟在抵押物共有人处签字捺印。 2017年4月6日，被告方伟向原告出具《申请人配偶共同还款承诺函》一份，载明：持卡人李兵向原告申请中国银行汽车专向卡分期付款30万元，分期期限3年，并与原告签订了分期合同，我自愿作为共同债务人对持卡人在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。 2017年4月6日，原、被告就车牌号为赣Ａ×××××的车辆办理了抵押登记。2017年4月8日，被告通过刷卡方式使用了该笔30万元的额度。但被告未按约定履行还款义务，截至2020年10月8日，被告拖欠借款本金91662.34元、应收利息16804.02元、应收费用22394.02元。原告多次催讨未果，故诉诸法院。 另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，并实际产生律师费3000元，原告提交了律师费发票、付款回单予以佐证。 再查明，被告李兵、方伟系夫妻关系，双方于2013年12月6日登记结婚。 以上事实,有原、被告的陈述及提供的相关证据所证实。 本院认为，被告向原告申领信用卡，并申请办理“汽车专向分期付款”业务，原告予以同意，并向被告发放贷款。双方形成的信用卡借款合同关系，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告在取得信用卡后，未按约及时还款，构成违约。截至2020年10月8日，被告拖欠借款本金91662.34元，本院予以确认。关于原告诉请的应收利息、应收费用，本院酌情按双方合约约定且不超过年利率24%的标准，自逾期之日起至给付借款之日止，支持原告应收利息、应收费用的诉请。被告李兵、方伟系夫妻关系，被告方伟自愿向原告出具《申请人配偶共同还款承诺函》，表明其自愿为被告李兵的债务承担共同还款责任，且本案所购车辆系用于夫妻共同生产、生活所需，应属夫妻共同财产，故被告方伟应属本案共同债务人，应与被告李兵承担共同还款责任。因本案诉讼，原告实际产生了律师费3000元，根据《信用卡领用合约》的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、付款回单予以佐证，故本院对该3000元律师费予以支持。鉴于被告以其所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车为信用卡汽车分期贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告方伟经本院合法传唤后，拒不到庭，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李兵、方伟于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行清偿借款本金91662.34及应收利息、应收费用（应收利息、应收费用以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）。 二、被告李兵、方伟于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青云谱支行律师代理费3000元。 三、如被告李兵、方伟未能按期清偿上述第一、二款债务，则拍卖或变卖被告李兵所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车，所得价款由原告优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费2762元，由被告李兵、方伟负担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  陶 然 人民陪审员  史隆铃 人民陪审员  胡文媛 二〇二〇年十月二十九日 书 记 员  万追星