黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0523民初1540号原告：哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行，统一社会信用代码：912305236952240423，住所地：黑龙江省宝清县宝清镇新华路**。代表人：闵希军，职务：行长。委托诉讼代理人：王浩澄，男，该行信贷部经理。被告：隋守明，男，1982年4月18日出生，汉族，宝清县尖山子乡司法所所长，住所：黑龙江省宝清县。被告：宫振江，男，1983年8月6日出生，汉族，住所：黑龙江省宝清县。被告：钟佳慧，女，1984年5月20日出生，汉族，住所：黑龙江省宝清县。被告：宝清县宏基房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91230523769238464L，住，住所地：黑龙江省宝清县宝清镇三江明珠苑**01-063-0001-000132/div>法定代表人：程巍巍，职务：执行董事兼总经理。原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行(以下简称“哈尔滨银行”)与被告隋守明、宫振江、钟佳慧、宝清县宏基房地产开发有限责任公司（以下简称“宏基公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告隋守明、宫振江、钟佳慧、宏基公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除个人借款合同（合同编号：哈双宝行2014年个借字第2014-0013号）；2.要求被告隋守明偿还原告哈尔滨银行贷款本息共计759005.31元，其中本金602410.17元、利息102476.3元、罚息36431.42元、复利17687.42元（利息计算至2020年8月13日，2020年8月14日至贷款还清产生的利息以哈尔滨银行信贷系统数据统计为准）；3.要求被告宫振江、钟佳慧、宏基公司在抵押担保范围内承担抵押担保责任；4.要求被告承担本案诉讼一切费用。事实和理由：借款人隋守明于2014年1月24日在原告处取得非农户购房贷款（商用房）金额830000元，用于购买商用房。借款期限为2014年1月24日至2024年1月22日，利率为7.35%，还款方式为等额本息，担保方式为抵押，此笔贷款抵押物共两处，第一处抵押人为宝清宏基房地产开发公司，抵押物为商服，位于宝清县通航小区××号，建筑面积111.02平方米，评估价值为1298000元，评估单价为11700元/㎡；第二处为抵押人宫振江，抵押物为住宅，位于宝清县××楼××单元××室，建筑面积为124.35平方米，评估价值为373000元，评估单价为3000元/㎡；两处房产总价值为1671000元。借款人在2014年1月24日至2017年9月20日贷款期间均能够按月足额偿还贷款本息。2017年10月起借款人开始拖欠原告贷款本息。经原告对其进行多次电话和实地催收，借款人均表示经营亏损，无力偿还借款。截止2020年8月13日，借款人隋守明尚欠原告贷款本息共计759005.31元，其中本金602410.17元、利息102476.3元、罚息36431.42元、复利17687.42元（利息计算至2020年8月13日），2020年8月20日至贷款还清产生的利息（以哈尔滨银行信贷系统数据统计为准）。被告隋守明、宫振江、钟佳慧、宏基公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料及证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年1月23日，被告隋守明与原告签订《个人购房贷款借款合同》[合同编号：（哈双宝）行2014年(个借)字第2014-0013号）]，约定借款金额为830000元，借款期限自2014年1月23日至2024年1月22日，借款用途为购买商服，借款利率为按法定基准利率上浮50%执行，即借款年利率为9.825%，贷款逾期罚息利率为借款利率的150%，还款方式为等额本息还款，担保方式为抵押担保，被告隋守明在《个人购房贷款借款合同》中签名及按指印。2014年1月20日，被告宏基公司签订《抵押声明书》，被告宏基公司自愿用其名下位于宝清通航小区（产权证号：宝清字第**，建筑面积：111.02平方米，房屋用途：商业）的私有房产为被告隋守明在原告处贷款作为抵押，并保证如到期不能按期偿还该笔贷款本金及利息，被告宏基公司自愿委托原告将上述房产作价变现或拍卖，用以偿还贷款本金及利息。同日，被告宫振江、钟佳慧签订《抵押声明书》，被告宫振江自愿用其名下位于宝清镇××江明珠××西区01-063-0001-080301（产权证号：宝清字第××号，建：宝清字第××号35平方米，房屋用途：住宅）的私有房产对被告隋守明在原告处贷款作为抵押。2014年1月23日,被告宏基公司与原告签订《个人贷款抵押合同》[合同编号：（哈双宝）行2014年（个抵）字第2014-0013-1号]，被告宏基公司自愿用其名下位于宝清县宝清镇××小区××单元124铺房房屋一处（房屋所有权证号：QZ200712206）为该笔贷款提供抵押担保，权利价值为645000元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），并在《个人贷款抵押合同》中抵押人处加盖公章。同日，被告宫振江、钟佳慧与原告签订《个人贷款抵押合同》[合同编号：（哈双宝）行2014年（个抵）字第2014-0013-2号]，被告宫振江自愿用其名下位于宝清县××江明珠××西区01-063-0001-080301房屋一处（房屋所有权证号：宝清县房权证宝清字：宝清县房权证宝清字第**担保，权利价值为185000元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），并在《个人贷款抵押合同》中抵押人处签名及按指印。以上房产均于2014年1月23日在宝清房地产管理处办理了他项权利证书。2014年1月24日，原告向被告发放贷款830000元，借款凭证载明执行利率9.825%（年利率），借款逾期利率4.09375（日利率万分比），借款期限为120个月，还款方式为等额本息，还款周期为按月还款。此后，被告隋守明偿还原告部分借款本金。逾期，经原告多次索要，被告隋守明尚欠原告借款本金602410.17元及利息、复利、罚息。被告宫振江、钟佳慧、宏基公司亦未履行抵押担保责任。本院认为，原告与被告隋守明签订的《个人购房贷款借款合同》及原告分别与被告宫振江、钟佳慧、宏基公司签订的《个人贷款抵押合同》，系其双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对以上合同的效力予以确认。原告按照合同约定履行了向被告隋守明发放贷款的义务，被告隋守明应按照合同约定履行向原告偿还到期贷款本息的义务，被告隋守明未按时偿还贷款的行为已构成违约，故原告要求被告隋守明偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。针对原告主张解除与被告隋守明签订的《个人购房贷款借款合同》的请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项：“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”的规定及《个人购房贷款借款合同》第十七条：“在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事项发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。（一）借款人违反本合同中的任何条款……”的约定，故原告的该请求，不违反法律规定及当事人之间的约定，本院予以支持。针对原告主张被告宫振江、钟佳慧、宏基公司在抵押担保范围内承担担保责任的请求，被告宫振江、钟佳慧、宏基公司自愿以其名下房屋为该笔借款提供抵押担保并分别与原告签订《个人贷款抵押合同》，且依法办理不动产登记证明，故被告宫振江、钟佳慧、宏基公司应依法承担抵押担保责任，原告的该主张不违反法律规定及当事人约定，本院予以支持。关于原告主张罚息、复利，其计算方式未违反法律规定，符合合同约定，本院予以支持。被告宫振江、钟佳慧、宏基公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为三被告放弃相应的诉讼权利，应由其自行承担相应的诉讼结果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行与被告隋守明签订的合同编号为[合同编号：（哈双宝）行2014年(个借)字第2014-0013号）]的《个人购房贷款借款合同》；二、被告隋守明于本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行借款本金602410.17元及罚息36431.42元、复利17687.42元；三、被告隋守明于本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行借款利息102476.3元（暂计算至2020年8月13日）及自2020年8月14日起的利息（利息按《个人购房贷款借款合同》及《借款凭证》的约定计算至借款清偿之日止，以哈尔滨银行信贷系统数据统计为准）；四、被告宫振江、钟佳慧、宝清县宏基房地产开发有限责任公司在抵押担保范围内承担担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12100元，减半收取计6050元，由被告隋守明负担，被告宫振江、钟佳慧、宝清县宏基房地产开发有限责任公司在抵押担保范围内承担担保责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员  李宪文二〇二〇年十月十六日法官助理姚超书记员邓琳琳