福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初3076号 原告：蒋清泰，男，1970年7月1日出生，汉族，住福建省德化县。 委托诉讼代理人：张剑平，福建岱仙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王淑贞，福建岱仙律师事务所律师。 被告：陈佑晓，男，1992年7月3日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：郑碧蓉，女，1995年9月30日出生，汉族，住福建省德化县。 原告蒋清泰与被告陈佑晓、郑碧蓉民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒋清泰委托诉讼代理人张剑平、被告陈佑晓、郑碧蓉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蒋清泰向本院提出诉讼请求：1.判令陈佑晓、郑碧蓉偿还借款333311.67元及逾期还款利息（自2020年6月17日起至还款日止按月利率1.5%计算）；2.拍卖陈佑晓、郑碧蓉名下位于德化县房产，并从拍卖款中优先偿还本案借款本息。事实与理由：2017年12月29日，陈佑晓、郑碧蓉夫妻因资金缺乏向蒋清泰借款3万元；2020年6月16日，陈佑晓、郑碧蓉又因偿还银行贷款需要向蒋清泰借款30万元，两次借款合计33万元由陈佑晓、郑碧蓉共同出具借条一张交蒋清泰收执，约定按月利率1.5%计付利息，于2020年9月17日前还清，并以德化县房产作为抵押。次日，蒋清泰要转账时发现陈佑晓、郑碧蓉尚欠银行贷款利息3311.67元也无法偿还，经协商，遂转账303311.67元给陈佑晓、郑碧蓉用于偿还银行贷款。约定的借款期限届满后，蒋清泰经多次催讨均未能受偿。 陈佑晓、郑碧蓉辩称，2017年向蒋清泰借款3万元未还属实。2020年6月17日，蒋清泰向陈佑晓农村信用社账户转账303311.67元还款也属实，但该款不是借款，而是蒋清泰履行担保责任替答辩人偿还银行贷款的款项，具体由来是：答辩人陈佑晓原为蒋清泰聘用的驾驶员，2018年答辩人陈佑晓在德化县农村信用社办理一张额度30万元的惠普金融隐形卡，由蒋清泰担保。之后，蒋清泰需要用款由答辩人从隐形卡贷款23万元给蒋清泰使用，不久，蒋清泰公司的一个女同事为了赚取利息，把23万元打入陈佑晓的隐形卡以偿还贷款。陈佑晓利用卡内30万元额度贷款从事网上理财投资，最后投资失利无法偿还本息，蒋清泰怕影响自己的征信，就让答辩人书写借条并以答辩人的房屋抵押后帮答辩人将银行欠款本息303311.67元还清。答辩人认为，尚欠蒋清泰333311.67元及利息应当清偿，但目前确实无力还款。另外，蒋清泰无权拍卖答辩人的房屋，并从中优先受偿。 蒋清泰围绕诉讼请求向本院提交借条、声明、农村信用社个人网银电子回单、转账凭证各1张，拟证实其主张。陈佑晓、郑碧蓉经庭审质证，对前述证据的真实性均无异议。 陈佑晓、郑碧蓉对蒋清泰主张的333311.67元及利息请求不持异议，本院予以确认。双方当事人争议的焦点为：陈佑晓、郑碧蓉尚欠蒋清泰333311.67元中的303311.67元是借款还是蒋清泰承担保证责任的追偿款，以及蒋清泰是否有权拍卖陈佑晓、郑碧蓉位于德化县房屋并从中优先受偿？ 本院认为，陈佑晓、郑碧蓉于2020年6月16日出具借条交蒋清泰收执，约定向蒋清泰借款33万元，于2020年9月17日前还清，按月利率1.5%支付利息；同日，陈佑晓、郑碧蓉还出具声明书一份，声明借款33万元用于偿还信用社贷款。次日，蒋清泰实际转账303311.67元至陈佑晓信用社账户，用于还清陈佑晓信用社贷款。可见，在蒋清泰转款给陈佑晓前双方已明确约定30万元系借款，蒋清泰实际转出的303311.67元及之前出借款3万元，合计333311.67元属于定期有息民间借贷。陈佑晓、郑碧蓉主张款项是蒋清泰承担保证责任的追偿款，与事实不符，不予采纳。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”规定，双方约定的月利率1.5%（即年利率18%）已超出合同成立时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍（15.4%），对于超出部分的利息不受司法保护。蒋清泰请求按月利率1.5%计付利息的请求，予以部分支持。 关于蒋清泰是否有权拍卖陈佑晓、郑碧蓉房屋并优先受偿问题。在声明书中，陈佑晓、郑碧蓉表示愿意从名下房产价值中的33万元作为抵押，并配合办理过户手续，但至今未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七规定，抵押权自不动产抵押登记时设立，本案双方当事人未就约定的抵押房产办理抵押登记，因此，抵押权至今尚未设立，蒋清泰主张拍卖陈佑晓、郑碧蓉房产并优先受偿的主张，缺乏事实和法律依据，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十二条第一款规定，判决如下： 一、陈佑晓、郑碧蓉应于本判决生效之日起十日内偿还蒋清泰借款333311.67元及利息（自2020年6月17日起至还款日止按年利率15.4%计算）。 二、驳回蒋清泰的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6524.6元，减半收取3262.3元，由陈佑晓、郑碧蓉负担1631元，蒋清泰负担1631.3元（已预交），限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员  林  清  源 二〇二〇年十月二十三日 法官助理  兼书记员黄炜杰 附：判决所依据的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》窗体顶端 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 窗体顶端 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 窗体底端 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 四、《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。