福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0723民初1433号 原告：光泽县农村信用合作联社崇仁信用社，住所地福建省光泽县崇仁乡崇仁街**。 负责人：雷兰香，该信用社主任。 委托诉讼代理人：戴莉萍，福建求拓律师事务所执业律师。 被告：沈毅文，男，1998年6月11日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：庄建中，男，1959年12月11日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：张兰，女，1977年7月7日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：蔡泽华，男，1984年5月3日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告光泽县农村信用合作联社崇仁信用社（以下简称“崇仁信用社”）与被告沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告崇仁信用社的委托诉讼代理戴莉萍、被告沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 崇仁信用社向本院提出诉讼请求：1.要求沈毅文归还透支普惠金融卡借款本金159975.46元及截至2019年11月16日止的利息、违约金37159.59元，并以159975.46元为基数，按普惠金融卡领用合约、使用须知的约定支付2019年11月17日起至实际清偿之日止的利息、违约金和年费400元（2018年至2020年的年费）；2.庄建中、张兰、蔡泽华对沈毅文的上述还款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年8月10日，沈毅文向崇仁信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方达成如下约定：沈毅文须遵守福万通普惠金融卡的申请、领用合约、收费项目和章程等相关规定向崇仁信用社办理普惠金融卡，申请授信额度为200000元，期限最长为3年，利率按当期月利率12‰支付，而后利率调整由崇仁信用社根据申请人在崇仁信用社约定的存款账户的季度日均存款与授信额度比例情况自动调整利率。崇仁信用社经审批后，为沈毅文发放额度为80000元的福万通普惠金融卡。2017年8月10日，庄建中、张兰、蔡泽华与崇仁信用社签订担保协议，同意对上述沈毅文的借款提供连带保证责任，保证期间为被担保人在福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起二年，庄建中、张兰、蔡泽华完全知悉并了解崇仁信用社有权根据被担保人的透支、还款记录、资信状况变化和结算账户流水变动等情况，对被担保人信用额度和透支利息利率进行调高或降低，信用额度最高可达300000元。2018年7月30日，沈毅文向崇仁信用社提出调整授信额度的申请，崇仁信用社于2018年7月30日将沈毅文持有的普惠金融卡授信额度调整为160000元。此后，沈毅文陆续透支使用该卡，沈毅文未能按约支付利息，庄建中、张兰、蔡泽华也未代为偿还款项，截至2019年11月16日，沈毅文尚欠借款本金159975.46元及利息、违约金37159.59元。鉴于沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华的违约行为，故诉至法院。 沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华未作答辩。 崇仁信用社围绕诉讼请求依法提供了福万通普惠金融卡申请表、账户余额清单、交易明细、普惠金融卡担保协议、普惠金融卡(公易金)使用须知、普惠金融卡授信额度调整申请审批表等。沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提供相关证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。崇仁信用社提供的证据经本院审查，与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与崇仁信用社主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。上述证据结合庭审陈述，可以证明崇仁信用社所主张的事实。 本院认为，沈毅文向崇仁信用社申办了普惠金融卡，持该卡进行了预借透支现金，双方形成了有效的信用卡借款法律关系。沈毅文未能按该卡领用合约的约定按期及时还款，构成了违约，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任，崇仁信用社要求沈毅文偿还借款本息、违约金和年费的诉讼请求，符合法律规定，应予以支持。庄建中、张兰、蔡泽华与崇仁信用社签订的担保协议中约定庄建中、张兰、蔡泽华对沈毅文的普惠金融卡债务提供连带责任保证，故崇仁信用社要求庄建中、张兰、蔡泽华对沈毅文的上述本息、违约金和年费承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予以支持，其承担保证责任后，有权向沈毅文追偿。沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、沈毅文应于本判决生效后十日内向光泽县农村信用合作联社崇仁信用社归还透支普惠金融卡借款本金159975.46元及截至2019年11月16日止的利息、违约金37159.59元，并以159975.46元为基数，按普惠金融卡领用合约、使用须知的约定支付2019年11月17日起至实际清偿之日止的利息、违约金和年费400元； 二、庄建中、张兰、蔡泽华为沈毅文履行本判决第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向沈毅文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1292.7元，减半收取计646.35元，由沈毅文、庄建中、张兰、蔡泽华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 涂建国 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 罗 娟 书 记 员 万凌馨 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。