山东省五莲县人民法院 刑 事 判 决 书 2020）鲁1121刑初11号 公诉机关山东省五莲县人民检察院。 被告人孙某甲，男，1985年3月11日出生于山东省五莲县，汉族，初中文化，群众，农民。2009年9月因犯盗窃罪被山东省五莲县徒刑一年，缓刑二年，并处罚金八千元。2019年8月21日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被五莲县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于莒县看守所。 辩护人王爱华，山东莲信律师事务所律师。 山东省五莲县人民检察院以莲检一部刑诉[2019]202号起诉书指控被告人孙某甲犯信用卡诈骗罪，于2019年12月30日向本院提起公诉。本院依法以简易程序立案受理，后于2020年2月10日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省五莲县人民检察院指派检察员官素伟、检察官助理梅超出庭支持公诉,辩护人王爱华到庭参加诉讼，被告人孙某甲通过远程提讯方式参加诉讼。2020年5月6日、7月29日，本案经公诉机关建议，决定延期审理两次。现已审理终结。 公诉机关指控:2010年以来，被告人孙某甲以非法占有为目的，冒用他人信用卡11张，使用本人信用卡5张，明知没有还款能力而大量透支，无法归还，经银行多次催收后仍未按要求归还欠款，已经查实的涉案信用卡欠款本金共计733812元。具体犯罪事实如下： 1、2012年1月4日，被告人孙某甲在被害人孙某1不知情的情况下，冒用孙某1的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某1的信用卡62×××637263，孙某甲于2012年6月24日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金65831.59元。 2、2012年8月26日，被告人孙某甲在被害人孙某2不知情的情况下，冒用孙某2的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某2的信用卡62×××280928，孙某甲于2013年5月2日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金62548.44元。 3、2012年1月4日，被告人孙某甲在被害人孙某3不知情的情况下，冒用孙某3的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某3的信用卡62×××557255，孙某甲于2012年7月22日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金55262.22元。 4、2012年8月26日，被告人孙某甲在被害人孙某4不知情的情况下，冒用孙某4的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某4的信用卡62×××510951，孙某甲于2013年5月16日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金39557.26元。 5、2012年8月16日，被告人孙某甲在被害人张某1不知情的情况下，冒用张某1的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为张某1的信用卡62×××690969，孙某甲于2013年5月16日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金41455.91元。 6、2012年8月26日，被告人孙某甲在被害人韩某1不知情的情况下，冒用韩某1的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为韩某1的信用卡62×××020902，孙某甲于2013年5月2日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金79850.37元。 7、2012年1月4日，被告人孙某甲在被害人孙某5不知情的情况下，冒用孙某5的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某5的信用卡62×××395039，孙某甲于2012年7月22日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金49976.76元。 8、2012年1月4日，被告人孙某甲王某1害人王某1不知情的情况王某1冒用王某1的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张王某1人为王某1的信用卡62×××295229，孙某甲于2012年4月19日持卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金84805.59元。 9、2010年10月8日，被告人孙某甲在被害人孙某6不知情的情况下，冒用孙某6的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为孙某6的信用卡62×××792879，孙某甲于2010年12月13日开卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金77580.36元。 10、2011年2月16日，被告人孙某甲在被害人姚某1不知情的情况下，冒用姚某1的身份信息，在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申请一张持卡人为姚某1的信用卡62×××295829，孙某甲于2011年3月22日开卡消费，截至2019年8月20日，欠款本金59967.46元。 11、2013年9月，被告人孙某甲持有陈某1在中国农业银行股份有限公司五莲县支行的一张信用卡62×××999599，于2013年9月23日开始消费，截至2019年8月20日，欠款本金32225.27元。 12、2010年10月14日，被告人孙某甲在中国农业银行股份有限公司五莲县支行申领一张信用卡62×××201620，于2010年12月10日开卡并消费，截至2019年8月20日，欠款本金5376.77元。 13、2012年3月20日，被告人孙某甲在五莲县建设银行申领一张信用卡62×××251825，于2012年5月9日开卡并消费，截至2019年8月31日，欠款本金12899.99元。 14、2012年6月12日，被告人孙某甲通过他人在潍坊市交通银行申领一张信用卡52×××467246，于2012年7月10日开卡并消费，截至2019年9月16日，欠款本金24882.25元。 15、2013年5月13日，被告人孙某甲通过他人在青岛市光大银行申领一张信用卡40×××550855，于2013年5月14日开卡并消费，截至2019年9月29日，欠款本金25898.03元。 16、2010年12月30日，被告人孙某甲在五莲县工商银行申领一张信用卡62×××834883，于2011年2月10日开卡并消费，截至2019年10月14日，欠款本金15693.70元。 对于上述事实，公诉机关提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、书证等证据予以证实，认为被告人孙某甲的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。 被告人孙某甲对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，在开庭审理过程中表示自愿认罪。 辩护人提出的辩护意见是：被告人孙某甲具有自首、自愿认罪、发卡银行具有过错、主观恶性不深、透支是用于生产经营的量刑情节，建议对被告人孙某甲减轻处罚。 经审理查明： 一、2010年以来，被告人孙某甲明知自己没有还款能力，违背他人意愿，使用他人身份信息及虚假证明材料在中国农业银行股份有限公司五莲县支行（以下简称农业银行五莲支行）骗领信用卡10张，并持卡消费使用，逾期后无力归还，至今尚欠本金共计616835.96元。具体事实如下： 1、2012年1月4日，被告人孙某甲使用孙某1的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××637263），并于2012年6月24日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金65831.59元。 2、2012年8月26日，被告人孙某甲使用孙某2的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××280928），并于2013年5月2日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金62548.44元。 3、2012年1月4日，被告人孙某甲使用孙某3的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××557255），并于2012年7月22日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金55262.22元。 4、2012年8月26日，被告人孙某甲使用孙某4的身份信息及虚假的证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××510951），并于2013年5月16日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金39557.26元。 5、2012年8月16日，被告人孙某甲使用张某1的身份信息及虚假的证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××690969），并于2013年5月16日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金41455.91元。 6、2012年8月26日，被告人孙某甲使用韩某1的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××020902），并于2013年5月2日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金79850.37元。 7、2012年1月4日，被告人孙某甲使用孙某5的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××395039），并于2012年7月22日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金49976.76元。 8、2012年1月4日，被告人孙王某1使用王某1的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××295229），并于2012年4月19日开始持卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金84805.59元。 9、2010年10月8日，被告人孙某甲使用孙某6的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××792879），并于2010年12月13日开始开卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金77580.36元。 10、2011年2月16日，被告人孙某甲使用姚某1的身份信息及虚假证明材料，在农业银行五莲支行骗领信用卡一张62×××295829），并于2011年3月22日开始开卡消费，逾期后无力偿还，至今尚欠本金59967.46元。 上述事实，有经过庭审举证、质证的被告人孙某甲的供述与辩王某2人王小云、孙某1、孙某2、孙某3、孙某4、张某1、韩某1、王某15、王某1、孙某6、姚某1等人的证言，中国农业银行股份有限公司五莲县支行出具的信用卡本息及逾期说明、信用卡申请资料、资信证明、身份证复印件、信用卡催收通知单、信用卡交易流水等证据证实，足以认定。 二、2010年以来，被告人孙某甲明知没有还款能力，仍使用本人及他人的信用卡4张透支消费，透支本金共计83172.40元，逾期后经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍未归还。具体事实如下： 1、2013年9月，被告人孙某甲持有陈某1在农业银行五莲支行的一张62×××994909599），于2013年9月23日开始消费，逾期本金37219.68元。 2、2010年10月14日，被告人孙某甲在农业银行五莲支行申领一张62×××209101620），于2010年12月10日开卡并消费，逾期本金5376.77元。 3、2012年6月12日，被告人孙某甲通过他人在交通银行股份有限公司申领一张52×××467087246），于2012年7月10日开卡并消费，逾期本金24882.25元。 4、2010年12月30日，被告人孙某甲在中国工商银行五莲支行申领一张62×××830814883），于2011年2月10日开卡并消费，逾期本金15693.70元。 上述事实，有经过庭审举证、质证的被告人孙某甲的供述与辩解、证人陈某1的证言、中国农业银行股份有限公司五莲县支行信用卡本息及逾期说明、催收通知单、信用卡交易流水、信用卡催收记录、信用卡交易明细、身份证复印件、个人薪资证明、受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍信息等证据证实，足以认定。 另查明：1、2012年3月20日，被告人孙某甲在中国建设银行股份有限公司五莲支行申领一张62×××250811825），于2012年5月9日开卡并消费，至今尚欠本金12899.99元。逾期后，发卡银行对被告人孙某甲进行了电话催收，但只有一次被告人孙某甲进行了接听，其他均未接通。 2、2013年5月13日，被告人孙某甲通过他人中国光大银行股份有限公司青岛分行申领一张40×××555140855），于2013年5月14日开卡并消费，至今尚欠本金25898.03元。逾期后，发卡银行对被告人孙某甲进行了电话催收，但均未接通。发卡银行还对其他联系人进行了催收，其他联系人表示向孙某甲转达。 上述事实，有被告人孙某甲的供述与辩解、身份证复印件、信用卡交易明细、信用卡透支追逃情况表等证据证实，足以认定。 关于公诉机关指控的该两起事实。经查，公诉机关提供的证据仅能证实第1起事实中发卡银行对被告人孙某甲进行了一次有效催收，第2起事实中未对被告人孙某甲进行有效催收，该两起事实均不符合相关司法解释关于认定“恶意透支”型信用卡诈骗罪须具备两次有效催收的规定。发卡银行在对被告人孙某甲进行催收的过程中，被告人孙某甲存在不接电话、停机等情况，公诉机关认为被告人孙某甲存在逃避催收的情况，但从办卡申请资料来看，被告人孙某甲所填写的家庭住址是真实的，发卡银行可以进行有效催收却没有穷尽所有的途径对被告人孙某甲进行有效催收，故该两起事实不符合“恶意透支”型信用卡诈骗罪的构成要件，公诉机关对该两起事实的指控不成立。对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。 另，受案登记表、立案决定书证实了案件的来源。户籍证明证实被告人孙某甲已达刑事责任年龄。抓获经过证实被告人孙某甲系被办案民警电话传唤到案，归案后如实供述自己的犯罪事实。刑事判决书证实被告人孙某甲的前科情况。庭审过程中，辩护人提交了民事判决书二份，证实2012年6、7月份，被告人孙某甲对外出售饲料货款未收回而起诉购买方，本院判令各被告付货款共计76325元。该证据已经控辩双方质证。 本院认为，被告人孙某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额特别巨大；恶意透支本人及他人的信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。对被告人孙某甲犯罪事实的认定，以本院查明认定的为准。关于被告人孙某甲及其辩护人提出信用卡透支款项用于生产经营的意见，经查，被告人孙某甲确有债权形成于涉案信用卡使用期间，但没有证据证实其所透支的款项全部用于生产经营，且其债权数额与透支未归还的数额相差巨大，被告人孙某甲辩解其在2016年左右不再做生意，但2016年以后，被告人孙某甲继续使用其持有多张的信用卡消费，最终在2018年期间不再透支消费。故不能认定被告人孙某甲透支涉案信用卡的款项用于了生产经营。关于辩护人提出的发卡银行存在重大过错的意见，经查，发卡银行未严格审核被告人孙某甲提供的虚假身份证明及其他材料，导致其骗领了多张信用卡，这只是被告人孙某甲能够顺利实施诈骗活动的原因。被告人孙某甲主观上具有非法占有的故意，客观上实施了一系列欺骗行为，发卡银行审核不严，不能否定其犯罪事实的成立，更不能以此作为被告人孙某甲的量刑情节予以考虑。对被告人及其辩护人的上述意见，本院不予采纳。被告人孙某甲曾因犯罪受到刑事处罚，可酌情从重处罚。被告人孙某甲经电话传唤到案，归案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻或减轻处罚。被告人孙某甲在开庭审理过程中自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据本案案情，结合被告人孙某甲的犯罪情节及悔罪表现，决定对其减轻处罚。对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第一款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、第七条、第八条、第九条规定,判决如下： 一、被告人孙某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月21日起至2026年8月20日止；罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人孙某甲退赔中国农业银行股份有限公司五莲县支行经济损失共计659432.41元；退赔交通银行股份有限公司24882.25元；退赔中国工商银行股份有限公司五莲县支行15693.70元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份。 审 判 长  郑 雷 审 判 员  范 军 人民陪审员  陈永义 二〇二〇年十月十七日 法官助理张兰姬书记员李金玉