湖北省崇阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1223民初1852号原告：中国工商银行股份有限公司崇阳支行。住所地：崇阳县天城镇隽北大道发展大厦**。法定代表人：张文湛，该行行长。委托诉讼代理人：刘祯，该公司员工。委托诉讼代理人：欧阳爱武，该公司员工。被告：陈新其，男，1973年5月28日出生，汉族，崇阳县人，住崇阳县，被告：姚四妹，女，1983年5月28日出生，汉族，崇阳县人，住浙江省杭州市萧山区，原告中国工商银行股份有限公司崇阳支行（以下简称“工商银行崇阳支行”）与被告陈新其、姚四妹借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行崇阳支行的委托诉讼代理人刘祯、欧阳爱武，被告陈新其到庭参加了诉讼，被告姚四妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行崇阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还所欠原告贷款本金142967.72元,以及至全部贷款本金还清之日止的利息、罚息和复利。2、请求判令原告对本案抵押物享有优先受偿权，依法处置所抵押房地产由我行优先受偿。3、由被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费及原告清收和诉讼执行期间为实现本案债权而发生的全部合理费用支出。事实与理由：原告与陈新其于2012年9月26日签订了《个人借款/担保合同》，2013年7月5日原告向被告发放个人二手房购置贷款23万元，期限为10年。合同约定该笔贷款设定的抵押物为崇阳县××城镇电力大道凯鸿国际华城3区23号楼3单元301房屋产权及土地使用权，房产建筑面积123.45平方米，抵押评估值339800元。2016年8月3日已办妥抵押登记手续。房屋他项权利人：工商银行崇阳支行，抵押房产证号：崇房他证天城镇字第押**。2013年6月开始出现逾期不还款，截止起诉之日，被告欠本金172821.96元,经多次电话和上门催收均未偿还。为保护原告合法权益不受侵犯，故原告具状起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈新其辩称，原告起诉的事实属实。我和被告姚四妹已经离婚，抵押的房屋贷款由我偿还，与姚四妹无关。被告姚四妹未作答辩。原告工商银行崇阳支行为支持自已的诉讼请求，向本院提交了被告陈新其、姚四妹签署的《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、《抵押物处置声明》及个人住房贷款申请审批表、个人贷款借款凭证、不动产抵押登记信息、他项权利证、银行还款明细表等证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月26日，被告陈新其（借款人）、姚四妹（共同借款人）夫妻与原告工商银行崇阳支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：第一条，贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款230000元整。第二条，贷款用途与担保方式。贷款用于购买坐落于崇阳县××城镇电力大道住房一套，担保方式为抵押。第三条，贷款期限。为120个月。第四条，贷款利率。为基准利率6.55%。第六条，还款。按月等额本息还款法（按月计息），每月放款日为还款日。第九条，罚息。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条，违约及违约责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十八条，抵押物。抵押物详见《抵押物清单》。为崇阳县××城镇电力大道凯鸿国际华城3区21号楼幢3单元3层301室房产，建筑面积123.45平方米，抵押物价值339800元。第十九条，抵押担保范围。本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用。同时，被告陈新其、姚四妹还向原告签署了《共同还款承诺书》和《抵押物处置声明》。被告姚四妹承诺自愿作为该借款人的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。被告陈新其（房屋所有权人）、姚四妹（法定共有权人）并声明，在工商银行崇阳支行贷款23万元，以位于崇阳县××城镇电力大道凯鸿国际华城的房屋作为本笔贷款抵押物，若借款人不按时归还贷款本息，则银行有权采取宣布贷款合同提前到期、提前收回贷款本息、由法院拍卖该抵押物等措施。同日，双方在崇阳县房地产管理局办理了商品房预售抵押预告登记，2016年8月3日，办理了正式抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放了贷款。截止2020年7月27日，被告逾期50期未依合同约定还款，欠贷款本金142967.72元,利息29854.24元未还。同时查明，被告陈新其、姚四妹于2004年11月25日在崇阳县民政局进行结婚登记。2015年12月29日经本院主持调解，双方自愿达成离婚、涉案商品房按揭贷款由被告陈新其偿还的协议。本院作出（2015）鄂崇阳民初字第1819号民事调解书予以确认。本院认为，原告工商银行崇阳支行与被告陈新其、姚四妹签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告工商银行崇阳支行按合同约定向被告发放了贷款，被告应按约定偿还贷款本息。被告未按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，原告工商银行崇阳支行有权按合同约定宣布贷款合同提前到期、提前收回贷款本息。故原告工商银行崇阳支行要求被告陈新其、姚四妹偿还所欠贷款本金及利息、罚息和复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈新其、姚四妹以其所有的位于崇阳县天城镇凯鸿国际华城3区21号楼幢3单元3层301室房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款规定：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。故对被告陈新其辨称其已与被告姚四妹离婚、本案借款与姚四妹无关的意见，本院不予采纳。被告姚四妹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权力，由此产生的法律效果由其自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款之规定，判决如下：一、被告陈新其、姚四妹于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司崇阳支行借款本金142967.72元及利息（截止2020年7月27日利息29854.24元，自2020年7月28日起至实际偿清之日止的利息、罚息和复利按合同约定继续计算）。二、如果被告陈新其、姚四妹未履行上述第一项判决所确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司崇阳支行可以与被告陈新其、姚四妹协议以位于崇阳县天城镇凯鸿国际华城3区21号楼幢3单元3层301室的抵押房屋折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。被告如未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1579.68元，由被告陈新其、姚四妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  余成鹏二〇二〇年十月二十一日书记员  黄秀娟