重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初19111号原告：深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区。负责人：王俊。委托诉讼代理人：刘鑫，北京市隆安（重庆）律师事务所律师。被告:刘冉冉，女，1987年11月21日出生，汉族，住江苏省涟水县。原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称催客渝中区分公司）与被告刘冉冉借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭审理本案。原告催客渝中区分公司的委托诉讼代理人刘鑫到庭参加诉讼，被告刘冉冉经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告催客渝中区分公司向本院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告未还借款本金9850.58元；2、被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后管理费、贷后服务费(按年利率24%，以9850.58元为基数，自2019年10月10日即逾期还款日之次日开始计算至本息还清之日止);3、被告承担律师费300元；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由:被告刘冉冉系你我贷平台(指你我贷网站(www.niwodai.com)及其移动应用APP微信客户端等，下称“你我贷平台”)实名注册用户，会员名为nwd7keenpg。被告通过你我贷平台与出借人(详见《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》等)及上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(下称“上海你我贷公司”)及深圳融信保非融资性担保有限公司(下称“融信保公司”)达成《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》，约定:1、被告向出借人借入本金19500元，出借人委托你我贷公司支付被告，借款期限12个月，年利率为10.8%，还款方式为等额本息;2、若被告逾期未足额还款，则视为逾期还款，并应向出借人支付罚息;3、被告授权你我贷公司、融信公司为被告的前述借款提供贷后管理服务及居间服务，并支付相关服务费用;4、如被告逾期还款，根据《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》的约定，出借人有权解除借款协议，并授权你我贷公司通过你我贷平台通知债务人;5、出借人、你我贷公司、融信公司、被告均同意将其债权转让至“你我贷平台”认可的第三方;6、被告违约的，应承担债权人为实现权利而支付的律师费;7、你我贷平台所保存的证据具有最高效力;8、以被告身份证地址为司法送达地址，向该地址发送文件，非本人签收、退回等均视为送达;9、相关争议由债权人住所地人民法院管辖。上述出借人于2019年5月10日委托你我贷公司将人民币19500元支付被告，但被告并未履行其偿还本息的义务，出借人根据《借款协议》之约定解除协议后，同你我贷公司、融信保公司将上述债权转让给了原告，原告受让债权后为实现相关权利，与北京市隆安(重庆)律师事务所签订了《法律服务协议》，并为此支付了律师费300元。原告认为，相关协议内容合法有效，被告应受其约束，其拒不履行协议约定的行为，严重侵犯了原告权益，原告有权依约主张相关权利，故依法向法院提起诉讼。被告刘冉冉未应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对于原告提交的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、还款情况表、债权转让通知记录、《法律服务协议》及增值税发票，本院依法予以审查并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：刘冉冉为“你我贷平台”注册用户，账户名nwd7keenpg。2019年5月9日，刘冉冉作为借款人(乙方)通过上海你我贷公司经营的“你我贷平台”(丙方)与在该平台注册的多名出借人(甲方)通过电子方式签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款19500元，年利率为10.8%，借期12个月，自借款人在“你我贷平台”存管银行开立的存管交易账户收到借款本金之日次日起算，月偿还本息1721.62元。乙方平台账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金，也即甲方出借成功，协议正式生效，并自次日起计息。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项)，则视为逾期还款，构成违约。乙方自还款日之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，直至还清逾期本金、利息及罚息之日止。逾期罚息计算期间，逾期本金的正常利息不停止计息。罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.16%。如乙方对协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送解除通知，协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经“你我贷平台”同意并审核通过，甲方可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。一旦乙方逾期还款超过50个自然日或乙方违法本协议约定或承诺，其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等，各方一致同意将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方(包括但不限于乙方及其他责任方等)进行追索，并委托你我贷平台或第三方向乙方发送债权转让通知或其他相关通知材料(发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等)。还约定：任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等。同日，刘冉冉作为借款人(甲方)，案外人深圳融信保公司(乙方)作为贷后管理服务方及案外人上海你我贷公司(丙方)作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》，约定上海你我贷公司为刘冉冉的借款提供借款咨询、信用评审、信用查询等系列服务，上海你我贷公司有权向刘冉冉收取本协议约定的相关费用。各方同意在债权人权益受到实质损害(包括但不限于刘冉冉逾期支付平台服务费、贷后服务费、刘冉冉违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等)超过50个自然日的，将本协议项下全部债权(包括深圳融信保公司权益和上海你我贷公司权益)无偿且无条件自动转让给上海你我贷公司认可的第三方，由该第三方统一向被告进行追索。各方同意并认可，经第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用(包括催收服务费、律师费、调查费、诉讼费等)后，由上海你我贷公司指令银行或第三方支付机构划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费、律师费等)。同日，刘冉冉平台账户收到借款本金19500元。刘冉冉在次日即2019年5月10日将19500元借款通过“你我贷平台”提现成功。因刘冉冉逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日，出借人授权你我贷公司于2020年4月29日通知刘冉冉解除《借款协议》并宣布《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。因刘冉冉逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、上海你我贷公司均同意将其《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给上海你我贷公司认可的第三方即催客渝中区分公司，并授权上海你我贷公司于2020年5月5日通知了刘冉冉。催客渝中区分公司因此有权向刘冉冉追索其未付本金并按照上海你我贷公司、出借人、深圳融信保公司及刘冉冉之间的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向刘冉冉收取利息、罚息及贷后服务费等费用。至今，刘冉冉并未向催客渝中区分公司偿还前述借款本息，催客渝中区分公司遂于2020年7月23日提起本次诉讼。另查明，催客渝中区分公司与北京市隆安（重庆）律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理催客渝中区分公司起诉包括本案被告在内的148件案件，因本案产生律师费300元。还查明，刘冉冉签署的借款协议及信用咨询管理服务协议均由合法机构予以电子认证，通过电子方式核验上述合同均为真实。审理中，催客渝中区分公司陈述刘冉冉还款情况如下：2019年6月13日支付3476.62元，2019年7月12日支付3476.62元，2019年8月10日支付1955.62元，2019年9月10日支付1955.62元，合计10864.48元。根据合同约定催客渝中区分公司可要求刘冉冉支付的利息、贷后服务费、平台服务费应自刘冉冉收到借款本金次日起计收，罚息自刘冉冉还款日之次日起计收，合计已超过年利率24%，故所有实际还款利息催客渝中区分公司自愿按照24%计算，超过部分抵扣本金，计算得出未还借款本金为9850.58元，并以此为基数按年利率24%向被告主张自应还款日届满次日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息等费用。本院认为，依法成立的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过“你我贷平台”达成了《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，被告通过“你我贷平台”申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，上述签署合同的行为均通过合法电子认证机构予以认证，故应当认定《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在被告成功借款后，因被告未按约定归还借款本息，案外人上海你我贷公司、深圳融信保公司根据协议约定享有要求被告归还上述借款本金、利息、贷后服务费及罚息等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，故原告有权向被告主张未归还的借款本金、利息、贷后服务费及罚息等费用。现原告要求被告归还剩余借款本金9850.58元，于法有据，应予支持；但被告依约应支付的其他费用合计已超出年利率24%的限额，现原告自愿调整为以上述9850.58元本金为基数按照年利率24%的标准向被告主张自应还款日届满次日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息等费用，该项主张系原告对自身权利的处分，符合法律规定，依法予以准许。原告依约向被告主张的律师费用，有合同依据，亦符合法律规定，应予支持。被告刘冉冉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告刘冉冉应于本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司借款本金9850.58元；二、被告刘冉冉应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司以9850.58元为基数，自2019年10月11日起至本息还清之日止，按照年利率24%计算的利息、逾期还款罚息等费用；三、被告刘冉冉应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司重庆市渝中区分公司律师费300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告刘冉冉负担。本判决为终审判决。审 判 员 谭宁模二〇二〇年十月二十日法官助理 徐浩然书 记 员 夏 静