辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初7474号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码:912101026965261656。负责人：许金钟，系行长。委托诉讼代理人：董越男，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：刘冰，女，汉族，1973年11月2日出生，住沈阳市沈河区。被告：谭镝，男，汉族，1969年11月15日出生，住沈阳市沈河区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告刘冰、谭镝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董越男到庭参加诉讼，被告刘冰、谭镝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告刘冰、谭镝于2017年6月13日签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告刘冰、谭镝偿还原告借款本金297,149.53元，利息9,757.5元、罚息129.53元、复利234.87元，合计307,271.43元（以上本金及利息截止日为2019年11月12日）,并自2019年11月13日起，按《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告刘冰、谭镝名下位于沈河区药王庙路34-1号6-6-1，建筑面积57.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2017年6月13日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告刘冰、谭镝签订《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》[编号：001316020010060201701453]，约定借款总额320，000元，用于装修，贷款期限自2017年6月13日至2032年6月12日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率8.085%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用；2.《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，刘冰、谭镝名下位于沈河区药王庙路34-1号6-6-1，建筑面积57.04平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），2017年6月15日，被告刘冰、谭镝按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告；3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告刘冰、谭镝前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年6月21日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年11月12日，该笔贷款尚欠本金297,149.53元，利息9,757.5元、罚息129.53元、复利234.87元，合计307,271.43元，故原告诉至法院。被告刘冰、谭镝均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年6月13日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告刘冰（借款人、抵押人）、谭镝（借款人配偶、抵押人）签订《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》，约定借款总额320,000元，用于装修，贷款期限自2017年6月13日至2032年6月12日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率8.085%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，刘冰、谭镝名下位于沈河区药王庙路34-1号6-6-1，建筑面积57.04平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），2017年6月15日，登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告刘冰、谭镝前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年6月21日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年6月17日，该笔贷款尚欠本金297,149.53元，利息23,362.04元、罚息832.81元、复利1493.78元，合计322,838.16元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》、借款借据、欠息明细表、银行流水、他项权证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘冰、谭镝经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告刘冰、谭镝签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告刘冰未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》的约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告刘冰未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告刘冰、谭镝签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》，并要求被告刘冰偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告谭镝作为被告刘冰的配偶，虽其不是《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》中的借款人，但其在《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》中借款人配偶处签字，应认定其对被告刘冰向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告谭镝与被告刘冰共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如主债务人未能按期还款，原告有权对被告刘冰、谭镝提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告刘冰、谭镝于2017年6月13日签订的《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告刘冰、谭镝于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金297,149.53元，利息23,362.04元、罚息832.81元、复利1493.78元，合计322,838.16元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年6月17日）,并自2020年6月18日起，按《个人房抵贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告刘冰、谭镝逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告刘冰、谭镝名下位于沈河区药王庙路34-1号6-6-1，建筑面积57.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,909元、保全费2,056元，由被告刘冰、谭镝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  赵 丹人民陪审员  宁 丽二〇二〇年十月十七日法官助理杨坤书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。