广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初6934号原告：中国银行股份有限公司广州增城新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇解放北路**。负责人：单志乐。委托诉讼代理人：黄琼华、莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：易娟，女，1981年1月26日出生，汉族，住湖南省衡东县。原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行(以下简称中国银行新塘支行)与被告易娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行新塘支行的委托诉讼代理人莫岩、被告易娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGIBAA20130032号）；2.判令被告向原告偿还本金636499.8元及利息、罚息（截止至2020年9月17日，利息为42054.17元，罚息为5123.49元，自2020年9月18日起的利息、罚息按照合同约定计至欠款清偿之日止）；3.判令被告向原告支付律师费34400元；4.判令原告对处分被告名下的抵押物即位于增城区永宁街××凤晴苑××房的房产所得价款享有优先受偿权；5判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告于2013年12月6日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGIBAA20130032号），约定：原告向被告发放贷款850000元，用于购买位于增城区永宁街××凤晴苑××房产，期限20年（240个月），自原告实际发放贷款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。被告采用按月等额本金还款方式，自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月15日为还款日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。若被告未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约，原告有权采取以下措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；依法按照合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。为保证合同履行，被告以其贷款所购房屋即增城区永宁街××凤晴苑××房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，并已办妥抵押登记，抵押权人为原告。签约后，原告依约向被告发放了贷款。但在履行合同过程中，被告却未能按期还款。原告认为，被告的行为已构成违约，原告有权解除贷款合同，被告应向原告偿还诉请金额，原告对处分被告所提供抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上所述，恳请法院支持原告全部诉讼请求，保护原告合法权益。被告易娟辩称，欠款数额由法庭依法审查，但被告经济困难，希望利息可以降低，并免除罚息，因疫情影响，希望可以免除3个月的利息，也不同意支付律师费。经审理查明：2013年12月6日，被告易娟（借款人、抵押人）与原告中国银行新塘支行（贷款人、抵押权人）签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为85万元，贷款期限20年；贷款用途为购买广州市增城区永宁街××凤晴苑××房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率（涉案合同第十四条第一款）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%（涉案合同第三条第五款）；借款人采用按月等额本金还款方式，自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月15日为还款日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约，贷款人有权采取以下措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2014年4月11日，中国银行新塘支行向易娟指定的账户发放了贷款85万元。2016年8月2日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续，中国银行新塘支行取得一份不动产登记证明，证号：粤（2016）广州市不动产证明第10044264号。中国银行新塘支行述称易娟于2019年5月15日开始欠供，截止2020年9月17日共逾期17期。根据中国银行新塘支行提交的个人对账单，显示截止到2020年9月17日，易娟尚欠借款本金636499.8元，利息42054.17元，罚息5123.49元。中国银行新塘支行主张委托广东诺臣律师事务所律师代理本案支付律师费34400元，并提交了《民事委托代理合同》和律师费发票予以证实。以上事实，有原、被告的陈述，以及《个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、不动产登记证明、逾期未还款查询、《民事委托代理合同》和律师费发票等证据证实。本院认为：涉案《个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。中国银行新塘支行已依约向被告易娟发放了贷款85万元，但易娟从2019年5月15日起至2020年9月17日已连续欠供17期，构成违约，符合《个人一手住房贷款合同》约定的中国银行新塘支行有权宣布贷款提前到期、合同解除的情形，故中国银行新塘支行现起诉请求判令解除原、被告之间的《个人一手住房贷款合同》，同时要求被告易娟提前偿还剩余借款本金636499.8元，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告易娟支付利息、罚息，符合《个人一手住房贷款合同》第十四条第一款、第三条第五款约定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后的贷款利息基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《个人一手住房贷款合同》约定被告易娟提供位于广州市增城区永宁街××凤晴苑××房的房产为涉案贷款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，故中国银行新塘支行现请求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于律师费的承担问题。涉案《个人一手住房贷款合同》约定中国银行新塘支行为实现涉案债权的律师费由被告易娟负担，现中国银行新塘支行提交证据证明本案中已委托律师代理本案支付律师费34400元，故中国银行新塘支行要求被告易娟承担本案律师费34400元，本院予以支持。被告易娟抗辩减少利息、免除罚息及律师费的抗辩，均非法定可减少、免除事由，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行与被告易娟签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告易娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行偿还借款本金636499.8元及支付利息、罚息(截至2020年9月17日的利息为42054.17元，罚息为5123.49元；从2020年9月18日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定计至实际清偿之日止)；三、被告易娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行支付律师费34400元；四、若被告易娟不履行上述第二、三项债务，原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行有权以被告易娟名下的位于广州市增城区永宁街凤凰城凤晴苑二街1号801房的房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6150元，由被告易娟负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  柳志君二〇二〇年十月十四日书记员  吴嘉泺袁振林相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。