重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初25326号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，该行行长。委托诉讼代理人：曲鹏飞，男，该行工作人员。被告：张国顺，男，1985年11月07日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：重庆讯凯农业开发有限公司，住所地重庆市江津区双福街道福云大道**X-X（国际利城**），统一社会信用代码91500116MA5YY8HJ8X。法定代表人：张国顺，该公司执行董事兼总经理。被告：张文琴，女，1984年05月06日出生，汉族，住贵州省桐梓县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告张国顺、重庆讯凯农业开发有限公司（以下简称讯凯公司）、张文琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人曲鹏飞到庭参加诉讼，被告张国顺、讯凯公司、张文琴经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张国顺、讯凯公司立即返还借款本金405000元、支付截至2020年10月16日利息17062.04元、罚息179.86元、复利425.70元及自2020年10月17日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以尚欠利息与罚息之和为基数，均按照基准利率上浮52%再上浮50%计算）；2．依法判令被告张文琴对上述债务承担连带责任；3．依法判令原告对被告张国顺名下位于重庆市江津区双福街道福云大道X号X-X（国际利城1幢）的房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等为实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：被告张国顺、讯凯公司因经营周转与原告签订45万元《借款合同》，被告张文琴又与原告签订《担保合同》约定对上述借款承担连带保证责任，同时被告张国顺提供前述房产抵押担保。原告依约发放贷款后，被告未按约还本付息，担保人亦未履行担保责任，遂请求依法判决。被告张国顺、讯凯公司、张文琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、借款合同的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2018年8月27日。2、借款人（甲方）：被告张国顺、讯凯公司。3、贷款金额：450000元。4、借款用途：经营周转。5、贷款期限：60个月，自2018年8月14日至2023年8月14日。6、贷款利率（含复利和罚息的约定）：中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮52%；逾期利率为贷款利率基础上加收50%计算；罚息利率为贷款利率基础上加收100%计算。并对到期应付而未付的借款本金自逾期之日起，按逾期利率和实际逾期天数计收逾期罚息，直到本息清偿为止；对不能按时支付的利息（含逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。7、还款方式：等额本息，每月15日还款。8、提前收回贷款及实现债权费用的约定：甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务的，视为发生违约事件，乙方有权宣布借款提前到期，并有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。9、贷款发放时间：2018年9月10日。10、欠款情况：截至2020年10月16日尚欠借款本金405000元、利息17062.04元、罚息179.86元、复利425.70元。二、担保合同的具体约定1、合同签订时间：2018年8月27日。2、担保范围：前述借款合同约定的被担保之主债权本金和其他费用，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。3、保证人：张文琴。4、保证方式：连带责任保证。5、抵押人：张国顺在丙方及共有人处签字。6、抵押财产及抵押登记情况：张国顺名下位于重庆市江津区双福街道福云大道X号X-X（国际利城1幢），已于2018年8月27日办理抵押登记手续。7、实现债权费用的约定：包括但不限于诉讼费、保全费、房产抵押人安置费等实现债权和担保权的费用。8、行使担保权约定：发生主合同约定的债务履行期限届满（包括债务提前到期）而主债务人未清偿债务或主合同约定的违约事件或本合同约定的担保人应承担违约责任情形，有权行使担保权。9、特别约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权等。三、其他事实本院于开庭前向各被告送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，民生银行重庆分行陈述要求以2020年10月16日作为全部借款到期日。本院认为，原、被告之间的借款合同和担保合同依法成立，合法有效。被告张国顺、讯凯公司未按时偿还借款本息，已经违约，原告民生银行重庆分行有权宣布借款提前到期并要求被告张国顺、讯凯公司立即偿还尚欠全部借款本金并支付相应利息、罚息、复利等。但宣布借款提前到期应通知借款人，因原告民生银行重庆分行未在起诉前将借款提前到期的事宜通知各被告，故该权利应自本院向各被告送达了起诉状副本之后方可行使。原告民生银行重庆分行在庭审时明确以开庭之日即2020年10月16日作为借款提前到期日，系对自己权利的处分，且有利于被告，故本院予以确认。截至2020年10月16日，被告张国顺、讯凯公司尚欠原告民生银行重庆分行借款本金405000元、利息17062.04元、罚息179.86元、复利425.70元未予偿付，故原告民生银行重庆分行就前述款项要求被告张国顺、讯凯公司予以支付的诉讼请求，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告民生银行重庆分行要求被告张国顺、讯凯公司支付自2020年10月17日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以尚欠利息与罚息之和为基数，均按照基准利率上浮52%再上浮50%计算）的问题，因不高于合同约定，且不违反法律规定，但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故原告民生银行重庆分行该项请求，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮52%再上浮50%予支持。被告张文琴自愿为被告张国顺、讯凯公司的本案贷款向原告民生银行重庆分行提供连带保证担保，故应当对被告张国顺、讯凯公司的本案债务承担连带清偿责任。被告张国顺自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，对原告民生银行重庆分行要求对张国顺提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张国顺、重庆讯凯农业开发有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金405000元，支付截至2020年10月16日利息17062.04元、罚息179.86元、复利425.70元及自2020年10月17日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮52%再上浮50%计算，利随本清）；二、被告张文琴对被告张国顺、重庆讯凯农业开发有限公司的前述付款义务承担连带清偿责任；三、若被告张国顺、重庆讯凯农业开发有限公司未按时足额履行前述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就被告张国顺名下位于重庆市江津区双福街道福云大道X号X-X（国际利城1幢）的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债务范围内优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7553.53元，减半收取计3776.76元，由被告张国顺、重庆讯凯农业开发有限公司、张文琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年十月二十七日法官助理 昌 爽书 记 员 罗 静