四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0792民初1345号 原告:平安普惠融资担保有限公司，住所地：南京市鼓楼区集庆门大街**。统一社会信用代码：91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师。 被告：陈俊，女，汉族，生于1979年8月4日，住四川省绵阳市涪城区。 被告：阳帆，男，汉族，生于1981年11月15日，住四川省绵阳市游仙区。 原告平安普惠融资担保有限公司与被告陈俊、阳帆追偿权纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人孙泽凤到庭参加诉讼，被告陈俊、阳帆经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同支付原告代偿款46250.18元（其中代偿本金44381.01元、利息1025.28元、罚息843.89元）；2.判令两被告共同支付原告逾期担保费2293.2元；3.判决两被告以代偿款46250.18元为基数按年利率24%标准共同支付原告自2019年10月14日至清偿全部代偿款之日止的滞纳金（暂计算至2020年6月11日为7430.86元）；4.判决两被告共同支付原告为实现债权所支付的律师的代理费用10000元；以上各项金额合计65974.24元；5.判决被告对第一、二、三、四项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告在前述诉讼请求的债权金额内对被告所有的位于绵阳市涪城区（绵房权证监证字第××）折价或依法拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；6.判决两被告共同承担本案全部诉讼费用，包括但不限于本案受理费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2017年2月15日，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告陈俊签订《授信及借款合同》，约定：出借人同意向借款人授信借款人民币197000元，授信期限为60个月，从2017年2月15至2022年2月14日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月最后一日为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按每日0.1%向借款人计收代偿滞纳金至清偿完毕之日止。同日，原告接受了被告的担保委托，双方签署了《最高额委托担保合同》，约定原告在上述《授信及借款合同》项下在授信期限内发生的借款在最高本金金额为197000元范围内向出借人提供连带责任保证担保，月担保费率根据还款期限分别确认。同时，合同还约定原告有权在承担担保责任之后，以代偿金额为基数，按照0.1%／天收取代偿滞纳金。原告在接受借款人的委托担保申请后与出借人订立了《最高额保证合同》为借款人向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证担保责任。同日，原与借款人订立《最高额反担保抵押合同》，将自己所有的位于绵阳市涪城区（绵房产权证监证字第××）房屋抵押给原告，作为原告为其提供保证担保的反担保。其后，双方在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得了编号为川（2017）绵阳市不动产证明第0003495号的不动产登记证明。上述合同签订后，根据借款人的申请，出借人按照合同约定向借款人发放贷款180000元，约定还款期限为36期，年利率9.2％月担保费率0.49％。但借款人自2019年7月24日起再未根据合同约定履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》履行了保证责任，为借款人代偿《授信及借款合同》项下所有借款本金、利息以及利息罚息共计46250。18元。此外，根据双方的委托担保合同，截止代偿事实发生，借款人尚欠原告担保费2293.2元。此外，上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，为两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。原告多次向两被告追偿，但两被告一直置若罔闻，为维护原告合法权益，请法院依法裁判，支持诉讼请求。 被告陈俊、阳帆均未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月15日，被告陈俊与重庆金安小额贷款有限公司签订了《授信及借款合同》，合同主要约定：1.被告陈俊向重庆金安小额贷款有限公司申请借款授信，重庆金安小额贷款有限公司同意向被告陈俊授信并出借款项，金额为人民币197000元，授信期限为60个月，自2017年2月15日至2022年2月14日。2.借款使用期限及本息偿还方式为：本息偿还方式每月等额本息还款；还款期限为36个月，年利率9.2％，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额×月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360）至借款全部结清为止。3.借款担保：被告陈俊的该笔借款将由原告作为保证人，承担连带保证责任。4.借款逾期：被告陈俊逾期而未发生保证人原告全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1％每日向被告陈俊计收逾期罚息，直至清偿完毕或者代偿之日；借款人逾期且发生保证人原告全额代偿，原告就代偿款项自代偿之日起按01％每日向被告陈俊计收代偿滞纳金，直至清偿完毕。5.若双方在履行过程中发生争议，协商解决，协商不成的，由合同签订地绵阳市高新区法院管辖。 同日原告与被告陈俊签订《最高额委托担保合同》，合同主要约定：1.被告陈俊委托原告为其与重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》项下自2017年2月15日至2022年2月14日期间发生的借款在最高本金金额为人民币197000元的范围内向出借人提供连带保证责任。2.担保范围：为担保范围为应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公正费用、执行费用等一切费用及其他到期应付的款项），保证期间二年；若被告陈俊任一期逾期满80天，原告就全部本金余额及其他借款人欠付的款项向出借人履行担保责任。3.担保费用及代偿滞纳金：从每一笔借款的实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率（还款期限为36个月，月担保费率为0.49％），不足一月的，按实际天数计收担保费；代偿滞纳金，从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按照0.1％/天收取代偿滞纳金，直至被告方偿还全部款项。庭审中原告将滞纳金的利率更改为年利率24%；4.若双方在履行过程中发生争议，协商解决，协商不成的，由合同签订地绵阳市高新区法院管辖。 同日，原告与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》，合同主要约定：1.原告为被告陈俊在出借人处的借款提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为197000元。2.本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。3.被告陈俊在主合同约定的付息日或还本日未按约定向出借人进行清偿，则无论出借人是否向原告发出债务履行通知书，原告都应在主合同约定的付息日或者还本日起第81天按本合同约定承担保证责任，即原告将向出借人发出代偿通知，发出代偿通知日为代偿日；4.若双方在履行过程中发生争议，协商解决，协商不成的，由合同签订地绵阳市高新区法院管辖。 同一天，被告陈俊还为原告设立了反担保，并签订《最高额反担保抵押合同》合同主要约定：被告陈俊同意以附件列明的其所有及有处分权的位于绵阳市涪城区的房屋（房产证号：绵房权证监证字第××号）设定抵押，为原告提供连带责任保证担保提供反担保，抵押期限：2017年2月15日至20202年2月14日，担保本金金额为197000元，抵押担保范围：原告根据委托担保合同接受被告陈俊委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用），并办理抵押登记，取得川（2017）绵阳市不动产证明第0003495号不动产登记证明。争议解决方式同样约定为由合同签订地的高新区管辖。被告阳帆与被告陈俊系夫妻关系，被告阳帆在该反担保合同中签字。被告阳帆并于同日签署抵押物共有人声明，对被告陈俊用上述房屋进行抵押反担保一事表示知晓。 上述合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司即向被告陈俊支付了合同约定的借款金额，被告陈俊如约按期归还借款至2019年6月24日，从2019年7月24日起未再依约履行还款义务。逾期超过80天，重庆金安小额贷款有限公司按照担保合同的约定要求作为担保人的原告对剩余借款本息进行代偿。原告于2019年10月14日向重庆金安小额贷款有限公司代偿金额共计46250.18元（含剩余本金44381.01、利息1025.28、罚息843.89）。后原告多次催收代偿款项及利息未果，遂诉至法院，要求支持诉讼请求。 本院认为，被告陈俊与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信及借款合同》、被告陈俊与原告签订《最高额委托担保合同》及《最高额反担保抵押合同》均是双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，合法有效。双方均有按合同约定履行义务。由于被告陈俊逾期未偿还借款，导致作为担保人的原告按照合同约定承担了连带保证责任，向出借人重庆金安小额贷款有限公司支付被告陈俊应承担的剩余借款本金、利息、罚息共计46250.18元（含剩余本金44381.01、利息1025.28、罚息843.89）。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故原告要求被告陈俊向其支付代偿款项46250.18元的请求，本院依法予以支持。 原告要求支付被告人支付滞纳金，双方在委托担保合同中约定了滞纳金以代偿款项为基数按每日0.1%计算，该滞纳金实质是双方约定的违约金，原告将该违约金调整为年利率的24%标准。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的新修订第二十九条规定，借贷双方逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限；第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护利率上限；适用该规定应是2020年8月20日之后新受理的案件，因此本案2020年8月20日之前产生的利率不适用该新规，本院将利率确定为自2019年10月15日起至2020年8月20日止适用年利率24%标准，2020年8月21日起至付清之时适用原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%标准，原告诉请中超过本院认定标准的，本院不予支持。 关于担保费的问题，在原告与被告陈俊的委托担保合同中明确约定了担保费的适用及计算方式，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率（还款期限为36个月，月担保费率为0.49％），不足一月的，按实际天数计收担保费，因此原告诉请被告陈俊承担逾期担保费用2293.2元，本院予以支持。 关于律师费问题，原、被告双方签订《最高额委托担保 合同》中明确约定，被告应在原告履行担保责任后向原告支付追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、 公证费等。原告为追偿代偿费用，聘请了律师，支付了相关费用，原告要求被告按合同约定支付律师费10000元的请求，本院依法予以支持。 被告阳帆作为被告陈俊的丈夫，被告陈俊的该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，被告阳帆对该笔贷款亦知情，在《最高额反担保抵押合同》中作为抵押房产共有人进行了签字确认，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，因此原告请求被告阳帆对代偿款项、担保费、违约金承担连带清偿责任，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿问题，原、被签订的《最高额反担保抵押合同》明确约定被告以其所有的位于绵阳市涪城区的房屋（房产证号：绵房权证监证字第××号）房屋为原告提供连带责任保证担保提供反担保，并办理了房屋抵押登记，抵押权发生效力,依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故在被告不履行债务时，原告作为抵押权人，依法对被告陈俊用于抵押反担保的房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。 二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃抗辩权，其未能在法律规定的期限内提供证据反驳原告的诉讼请求，应由其承担举证不能的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告陈俊、阳帆支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿的资金46250.18元及违约金（违约金计算方法为：以46250.18元为基数，自2019年10月15日起至2020年8月20日止按照年利率24%计算；自2020年8月21日起至款项付清之日止按年利率15.4%计算）。 二、由被告陈俊、阳帆支付原告平安普惠融资担保有限公司逾期担保费2293.2元； 三、由被告陈俊、阳帆支付原告平安普惠融资担保有限公司代理费损失10000元。 四、上述一、二、三项确定的款项限被告陈俊、阳帆在本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司。 五、若被告陈俊、阳帆逾期未履行上述债务，原告平安普惠融资担保有限公司对依法拍卖、变卖被告陈俊、阳帆所有的位于绵阳市涪城区的房屋（房产证号：绵房权证监证字第××号）的价款中享有优先受偿的权利； 六、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为725元，由被告陈俊、阳帆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本 院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四 川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 袁福林 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 杨蕊西 书 记 员 邓 欢