福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6988号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市九一北路**，统一社会信用代码91350800857822409B。 负责人：方晓明，行长。 委托诉讼代理人：郑坚，男，1973年1月25日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：傅化滨，男，1979年10月10日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈朝思，女，1979年8月28日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行(以下简称：建设银行)与被告傅化滨、陈朝思金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。建设银行的委托诉讼代理人郑坚到庭，被告傅化滨、陈朝思经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：一、解除编号为350692490-2022-20160917092《个人住房借款合同》。二、傅化滨、陈朝思归还建设银行贷款本金320726.76元，利息18732.28元（利息暂计算至2020年8月10日），及自2020年8月11日起至还清全部贷款本息之日止的利息（按合同约定的利率计算）。三、傅化滨、陈朝思向建设银行提供的贷款抵押物，即位于龙岩市新罗区产及其占用范围内的土地使用权（不动产权证编号：闽（2016）龙岩市不动产权第0005369号），建设银行对处置上抵押物所得价款有优先受偿权。四、本案诉讼费、公告费、财产保全费由被告承担。事实与理由：傅化滨、陈朝思系夫妻关系。应傅化滨、陈朝思的申请，建设银行于2016年6月23日与其签订《个人住房借款合同》一份（350692490-2022-20160917092），双方约定：建设银行贷给被告借款本金38万元，借款期限二十年（自2016年6月23日起至2036年6月23日止），贷款利率按基准利率下浮5%执行，当年执行贷款利率为年利率4.655%，还款方式为等额本金还款法。该笔贷款由傅化滨、陈朝思所有的位于龙岩市新罗区产及其占用范围内的土地使用权（不动产权证编号：闽（2016）龙岩市不动产权第0005369号）提供抵押，并办理了抵押登记手续（不动产登记证明编号为：闽（2016）龙岩市不动产证明第0007474号）。该笔贷款由建设银行依约于2016年7月7日发放。贷款发放后，傅化滨、陈朝思未按照合同约定按时归还贷款本息，截至2020年8月10日，傅化滨、陈朝思尚欠建设银行贷款本金320726.76元，利息18732.28元（利息暂计算至2020年8月10日），建设银行多次催收未果。根据《个人住房借款合同》第十六条约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约：第十七条约定借款人违约，贷款人有权“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“行使担保权利”；“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计罚息和复利”；第四十二条约定，“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为维护建设银行的合法权益，故建设银行起诉。 傅化滨、陈朝思未作书面答辩、亦未提交证据。 本案经审理查明认定事实如下：傅化滨、陈朝思系夫妻关系。2016年6月23日，建设银行与傅化滨、陈朝思签订《个人住房借款合同》一份（350692490-2022-20160917092），合同载明：“一、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；二、借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、行使担保权利；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计罚息和复利；本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉。贷款人：建设银行，借款人傅化滨、陈朝思。傅化滨、陈朝思住所地为福建省龙岩市新罗区，及傅化滨、陈朝思的手机号码。借款本金38万元，借款期限二十年（自2016年6月23日起至2036年6月23日止），贷款利率按基准利率下浮5%执行，当年执行贷款利率为年利率4.655%，还款方式为等额本金还款。抵押物为：傅化滨、陈朝思所有的位于龙岩市新罗区屋（不动产权证编号：闽（2016）龙岩市不动产权第0005369号）。本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼仲裁相关的法律文书以快递或挂号信方式寄送本合同记载的对方当事人的住所，即视为送达”。2016年7月4日，借贷双方办理抵押登记手续（不动产登记证明编号为：闽（2016）龙岩市不动产证明第0007474号），担保债权数额38万元。上述贷款由建设银行于2016年7月7日发放。贷款发放后，自2019年4月起，傅化滨、陈朝思未按照合同约定按时归还贷款本息，截至2020年10月17日，傅化滨、陈朝思尚欠建设银行贷款本金318659.99元，利息21844.3元，建设银行催收未果，故起诉。 另查明，2020年中国人民银行公布的五年以上贷款的基准利率是4.9%。 上述事实有建设银行提供的贷款申请书、傅化滨、陈朝思身份证、户口本、结婚证复印件一份、不动产权证、《个人住房借款合同》、不动产登记证明、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、对账单等证据予以证明，本院予以认定。 本院认为，2016年6月23日，建设银行与傅化滨、陈朝思签订《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。当事人均应按合同约定履行各自的义务。《个人住房借款合同》载明：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、行使担保权利；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计罚息和复利”。建设银行发放贷款后，自2019年4月起，傅化滨、陈朝思未按照合同约定按时归还贷款本息，构成违约。本院于2020年9月2日立案后，于2020年9月15日通过ＥＭＳ向傅化滨、陈朝思的住所地福建省龙岩市新罗区邮寄应诉材料。傅化滨、陈朝思拒不接听电话，且无人接收应诉材料，2020年9月18日，上述应诉材料退回，视已为送达，涉案《个人住房借款合同》自2020年9月18日解除。2020年中国人民银行公布的五年以上贷款的基准利率是4.9%，涉案借款执行利率为基准利率下调5%，逾期利率为执行利率的150%，即本案借款逾期年利率为6.9825%。综上，建设银行诉请要求解除《个人住房借款合同》、要求借款人提前还款，并按逾期利率支付借款利息的诉讼请求具有合同和法律依据，本院予以支持。截止至2020年10月17日，傅化滨、陈朝思尚欠建设银行贷款本金318659.99元，利息21844.3元，上述款项应当限期予以返还，并支付自2020年10月18日起，以318659.99元为本金，按年利率6.7575%计算的利息。傅化滨、陈朝思将其所有的位于龙岩市新罗区产及其占用范围内的土地使用权作为本案借款的抵押物抵押给建设银行，并办理登记手续，担保债权数额38万元，建设银行有权就上述房产以折价、拍卖、变卖所得价款在38万元内享有优先受偿。傅化滨、陈朝思经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、编号为350692490-2022-20160917092《个人住房借款合同》于2020年9月18日解除。 二、傅化滨、陈朝思应于本判决生效之日起十日内返还建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金318659.99元、利息21844.3元，并支付自2020年10月18日起，以318659.99元为本金，按年利率6.9825%计算的逾期还款利息。 三、建设银行股份有限公司龙岩分行对傅化滨、陈朝思所有的位于龙岩市新罗区产以折价、拍卖、变卖所得价款在38万元内享有优先受偿。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6242元，减半收取为3121元，由傅化滨、陈朝思负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    洁 二〇二〇年十月二十二日 书记员 柳小珍（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十六条【解除权的行使】当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条【解除的效力】合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条【抵押财产的范围】下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。