山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁01民终11360号上诉人（原审被告）：张祺，男，1982年6月5日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：王轩，北京市惠诚（济南）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王甜甜，女，1981年10月21日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：董小岑，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冷梅傲雪，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。上诉人张祺因与被上诉人王甜甜民间借贷纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2020）鲁0102民初3360号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月10日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条、第二十条的规定，依法由审判员高希亮对本案进行了独任审理。张祺上诉请求：1.请求撤销（2020）鲁0102民初3360号民事判决书第三、四项判决，依法改判；2.本案一、二审诉讼费用由王甜甜承担。事实与理由：一、关于一审中第二笔借款的事实认定部分，王甜甜认可该笔借款资金系通过平安银行贷款，又出借给张祺。因该笔借款涉及高利转贷行为，法院应对剩余借款的本金和利息作区分认定，本金应当按照王甜甜实欠贷款银行的本金为准，王甜甜一审中并未提交平安银行的贷款合同，一审法院在无法查明案件事实的情况下作出判决，将本息合计为18500元，系认定事实不清，证据不足，应撤销一审判决依法改判。二、关于第二笔借款，一审判决中已经认定，王甜甜要求张祺以借款本金20万元为基数，按年利率7%为标准，自2019年7月9日起计算至借款还清之日止的利息，构成高利转贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。”合同无效即视为没有约定利息，因此，一审判决第四项于法无据。综上，请求二审法院依法査明案件事实，依法改判。王甜甜辩称，一审判决事实认定清楚，法律适用正确，应予维持。另外我方在平安银行办理的贷款系由张祺提供信息并主导办理，相关贷款合同及贷款银行卡均在张祺处。一审判决仅对我方超过法定标准的诉讼请求认定为可能构成高利转贷，但根据我方与张祺签订的借款合同及一审庭审查明的事实，特别是我方提交的平安银行账户流水信息所体现的贷款还款情况，可以明确我方向张祺出借20万元款项的借款利息及计算方式等均与我方自平安银行贷款20万元相一致。即我方自平安银行贷款的本金及利息是多少，与张祺向我方借款的本金及利息相同，显然不是高利转贷的情况。一审判决认定合同合法有效符合事实及法律相关规定，张祺主张借款合同构成高利转贷并无效没有事实及法律依据。且根据平安银行流水信息可以证明在张祺偿还36期贷款中的前33期后，剩余的3期借款本息均由我方偿还，这与借款合同中确定的剩余本息18500元相一致，一审判决对此予以查明，张祺逾期偿还借款并由我方代为偿还贷款是客观事实，张祺应当承担代为偿还贷款相应金额的利息损失，张祺的上诉请求应予驳回。王甜甜向一审法院起诉请求：1.判令张祺偿还借款本金335000元及利息42402.74元（暂计算至2019年10月20日），并判令张祺支付利息（以借款本金335000元为基数，按年利率12%为标准，自2019年10月21日起计算至借款还清之日止）；2.判令张祺偿还借款本金及利息18500元（暂计算至2019年7月8日），并判令张祺支付利息（以借款本金20万元为基数，按年利率7%为标准，自2019年7月9日起计算至借款还清之日止）；3.本案诉讼费及其他费用全部由张祺承担。一审法院认定事实：2016年5月30日，王甜甜（甲方）与张祺（乙方）签订借款协议一份，协议约定鉴于借款人乙方因公司发展需要，向甲方借款50万元，借款利率10%，按月收息，利随本清等条款。2016年6月4日，王甜甜通过其邮政储蓄绿卡（226）向张祺指定的收款人黄娟娟账户（521）转款50万元。2019年7月8日，王甜甜（甲方）与张祺（乙方）签订借款协议一份，协议约定借款一：1、双方于2016年5月30日签订借款协议，乙方向甲方借款50万元，年利率为12%（月利率1%），乙方按月支付甲方利息。乙方自借款日至今日，已偿还甲方本金合计165000元，未偿还本金335000元。乙方现已按月支付利息至2018年9月，自2018年10月至今乙方未偿还甲方利息，截止2019年7月，利息欠款金额3万元。现甲方要求乙方偿还本金加利息合计365000元，乙方保证于即日起三个月内（2019年10月7日前）偿还此款项。乙方偿还期间按照前述利率支付甲方利息。借款二：双方于2016年8月达成借款协议，乙方再次向甲方借款20万元，年利率为7%，本金加利息合计221000元。乙方按照等额本息的方式按月偿还甲方本金及利息，每月还款金额为6168.32元，自还款之日起，36个月内还清。截止至今日，尚欠本金加利息合计18500元。现甲方要求乙方偿还本金加利息合计18500元，乙方保证于即日起三个月内（2019年10月7日前）偿还此款项。乙方偿还期间按照前述利率支付甲方利息。以上借款如出现因拖欠偿还等情况导致的额外费用，均由乙方承担。王甜甜平安银行个人账户交易明细清单显示，自2016年9月6日至2019年5月6日，每月贷款扣款6167.32元或6168.32元。2019年6月8日贷款扣款6167.38元、7月6日贷款扣款6167.38元、8月6日贷款扣款6167.2元，共计18501.96元。王甜甜代理人庭后核实称，第二笔借款20万元来源于平安银行贷款，该贷款手续办理完毕后，贷款合同与贷款银行卡均由张祺持有，双方同时约定由张祺向王甜甜借款20万元，借款利率、期限、还款方式与平安银行贷款一致。贷款下发后，张祺直接从贷款银行卡中取走20万元，并按月向王甜甜支付（转账至平安银行卡内）本息累计33个月，尚有3个月未还款，鉴于张祺暂无按期还款能力，王甜甜遂将贷款银行卡取回并已向平安银行支付了剩余3个月的本息。王甜甜自平安银行未获取最后3期贷款（每期6168.32元）的本息构成，但在平安官网的贷款计算器计算得出还款总额20万元、贷款期限36个月、年利率7%的贷款月供金额为6175.42元，与我方月还款金额6168.32元基本一致。一审法院认为，根据王甜甜提供的证据，结合其与张祺在法庭上对案件事实所作的陈述，能够确定王甜甜作为出借人与借款人张祺之间存在民间借贷关系的法律事实成立，并依法生效。2019年7月8日，王甜甜与张祺签订的借款协议构成当事人对本案民间借贷债权债务的结算，重新确认了双方的借贷关系，对王甜甜、张祺均具有约束力，双方均应按此协议履行。故张祺应偿还王甜甜所欠第一笔借款的借款本金335000元及借款利息3万元，并支付剩余还款利息（以335000元为基数，自2019年7月8日起至实际支付之日止，按年利率12%计算）。张祺辩称，对该笔借款的利息2019年7月8日前应当按照10%计算，2019年7月8日之后方按照12%计算。经查，借款协议已经明确约定2019年7月8日前欠付的利息为3万元，故一审法院对该答辩意见不予采纳。王甜甜请求张祺偿还第二笔借款的借款本息18500元，并支付利息（以借款本金20万元为基数，按年利率7%为标准，自2019年7月9日起计算至借款还清之日止），经查，王甜甜该笔借款的资金来源于平安银行贷款，因王甜甜替张祺向平安银行偿还剩余3期借款等额本息合计18501.96元，现王甜甜要求张祺返还18500元，理由正当，应予支持。另王甜甜要求张祺支付以借款本金20万元为基数，按年利率7%为标准，自2019年7月9日起计算至借款还清之日止的利息，已构成高利转贷，一审法院不予支持，但张祺应向王甜甜支付符合法律规定的利息，以王甜甜三笔已还银行贷款每笔还款金额为基数，自每笔实际还款之次日起至张祺实际付清之日止，2019年8月19日前，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对王甜甜诉讼请求的超出部分，一审法院不予支持。张祺的其他辩论意见，于法无据，一审法院不予采纳。判决：一、张祺于判决生效之日起十日内偿还王甜甜借款本金335000元及张祺于2019年7月8日前欠付的利息3万元；二、张祺于判决生效之日起十日内给付王甜甜利息（以335000元为基数，自2019年7月8日起至款项实际给付之日止，按年利率12%计算）；三、张祺于判决生效之日起十日内返还王甜甜借款本息18500元；四、张祺于判决生效之日起十日内向王甜甜支付利息（分别以6167.38元为基数，自2019年6月9日起；以6167.38元为基数，自2019年7月7日起；以6167.2元为基数，自2019年8月7日起，均计算至实际付清之日止，每笔款项均为2019年8月19日前，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；五、驳回王甜甜的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3619元，由张祺负担。本院二审中，双方当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为张祺应否返还王甜甜18500元款项及利息。本案中，双方均认可该款项系王甜甜替张祺偿还的银行贷款，且2019年7月8日双方签订的协议中张祺亦承诺向王甜甜偿还该款项。张祺主张该款项系高利转贷，一审判决错误，但未提供有效证据证实，本院不予支持。一审判决并无不当，本院予以维持。综上所述，张祺的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人张祺负担。本判决为终审判决。审判员  高希亮二〇二〇年十月二十一日书记员  刘 琳