贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初3364号 当事人基本情况及案件审理经过 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水办事处红军路“锦美·时代广场”2号楼一楼右外侧，统一社会信用代码91522725675412425U。 负责人：王秋雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：张建军，贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号15201202010233229，公民身份号码5227251987××××××××，代理权限为一般授权。 被告：廖正方，男，汉族，1990年4月20日生，贵州，住所地贵州省瓮安县，现住瓮安县麒龙城市广场**。 被告：张琴，女，汉族，1989年8月13日生，贵州，住所地贵州省瓮安县，现住瓮安县麒龙城市广场**，系被告廖正方之妻。 被告：贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县开发区麒龙财富中心B-3-4、B-3-7，统一社会信用代码915227253373178634。 法定代表人：赵雄，系该公司执行董事。 委托代理人：王美，女，汉族，1988年6月28日生，贵州，住所地贵州省瓮安县，代理权限为一般授权。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称“瓮安邮政银行”）与被告廖正方、张琴金、贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司（以下至判决主文前简称“麒龙公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员朱定勇于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告瓮安邮政银行委托诉讼代理人张建军、被告廖正方及被告麒龙公司委托诉讼代理人王美到庭参加诉讼，被告张琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告瓮安邮政银行的诉讼请求：1、判令被告廖正方、张琴立即清偿原告本金209108.55元及利息（利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至本息清偿之日止，截止2020年8月4日，本息合计209108.55元）；2、被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司对前述欠款本息承担连带担保还款责任。3、确认原告对被告廖正方、张琴所有的位于瓮安县麒龙城市广场A区2栋-10-10-1号房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、公告费、抵押物评估费、拍卖费由三被告承担。 被告廖正方的答辩意见：原告方说向我催收过多次，我不认可。当初原告只向我催收过两次。疫情期间可以给我办理停息的。对其他请求我没有意见。 被告张琴无答辩意见。 被告麒龙公司的答辩意见：我公司已经办理了抵押手续，已经将抵押手续提交给原告了，因此我公司不承担连带责任。 审理查明的案件事实 2017年1月19日，廖正方作为借款人、张琴作为共同借款人，共同向原告申请借款25万元，用于支付廖正方、张琴向麒龙公司购买麒龙公司开发的位于瓮安县麒龙城市广场A区2-10-1号的住房一套的购房款。 2017年2月14日，瓮安县出具“黔（2017）瓮安县不动产证明第0000998号”《不动产登记证明》，载明廖正方、张琴将其在瓮安县预购的面积为114.82平方米的房屋抵押给瓮安邮政银行，登记原因为“预购商品房抵押权预告登记”，约定履行期限为“2017-2-13至2032-2-13”。 2017年3月1日，三被告与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，廖正方、张琴由麒龙公司提供阶段性保证担保，向原告借款25万元。双方在《个人购房／购车借款及担保合同》中约定：借款金额为25万元；借款期限为180个月（自2017年3月1日起至2032年3月1日止），实际放款日与到期日以借据为准；借款用途为购买住房；借款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，实际利率以借据为准；单笔贷款民放前，基准利率发生调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定贷款利率的基础上加收30%确定；放款账户为廖正方在原告处开设的银行账户，廖正方、张琴授权原告将借款资金从廖正方的收款账户划付至麒龙公司在原告处开设的银行账户内；还款方式为按月等额本息还款法；由廖正方、张琴以其购买的位于瓮安县麒龙城市广场Ａ区住房一套提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；由麒龙公司提供阶段性连带责任保证担保，担保期限至约定的正式抵押登记手续已办理完毕时止；约定的正式抵押登记手续办理完毕之时起，麒龙公司对之后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押担保“借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”等等情形，构成借款人违约；“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”，贷款人有权“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”，“处分抵押物，实现抵押权”；等等。 2017年3月1日，廖正方、张琴向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据载明：借款金额为25万元；借款用途为购买住房；借款期限为180月（从2017年3月1日至2032年3月1日）；借款利率为年利率4.9%；还款方式为等额本息。同日，原告通过转账方式，按约定向廖正方、张琴发放了借款25万元。 借款后，廖正方、张琴按约定向原告归还借款本息至2019年7月1日，从2019年8月起开始违约，未按约定的还款时间、金额足额偿还借款。截至2020年10月22日，廖正方、张琴尚差欠原告借款本金205764.55元及利息（含罚息）588.14元未归还。 2020年9月14日，原告诉来本院，提出前述诉讼请求，支付案件受理费2218元。 2020年10月22日前，被告麒龙公司对《个人购房／购车借款及担保合同》中约定的抵押财产位于瓮安县麒龙城市广场Ａ区住房一套在瓮安县自然资源局办理了抵押登记，并按照合同约定将案涉房屋抵押登记的“黔（2020）瓮安县不动产证明第0007607号”《不动产登记证明》交付原告。该《不动产登记证明》中注明的抵押房屋坐落于“瓮安县瓮水××社区××号”，“不动产权证书号：黔（2020）瓮安县不动产权第0008821号”。 审理中，被告张琴未到庭，未能调解。 另，原告于2020年3月16日与贵州黔鹰律师事务所签订《法律事项代理合同》，约定由贵州黔鹰律师事务所指派律师负责原告本案所有委托法律事项，原告向贵州黔鹰律师事务所支付律师代理费用3000元。2020年9月17日，贵州黔鹰律师事务所向原告开具了收取3000元律师代理费的贵州增值税普通发票。 本院所确认的上述事实，有到庭当事人陈述及原告提交的证据被告廖正方、张琴二人的身份证和结婚证，《个人购房/购车借款及担保合同》，《不动产登记证明》，借据，放款通知单，放款单，还款流水清单，委托代理合同，律师费发票在卷佐证，经庭审质证和本院审查，足以认定。 判决理由及结果 本院认为：到庭当事人陈述及原告提供的证据，足以证实被告廖正方、张琴差欠原告借款本金205764.55元及相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，本案的借贷关系本院予以确认。 由于被告廖正方、张琴多次未按照双方合同约定履行按期足额还款的义务，已构成违约，所以，原告有权根据合同约定，宣布借款提前到期并要求被告廖正方、张琴提前归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及双方合同约定，原告要求被告廖正方、张琴归还借款本息符合法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告要求被告承担律师费3000元的问题。原告与被告廖正方、张琴签订的借款合同中已明确约定，如果被告廖正方、张琴不按时足额归还借款本息，原告产生的包括律师费在内的实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告廖正方、张琴承担律师费3000元有理，符合双方合同约定，本院予以支持。 原告与三被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的抵押担保已依法办理完毕抵押登记，约定的抵押合法有效并已生效，被告廖正方、张琴依法应当根据该《个人购房/购车借款及担保合同》约定的抵押担保范围为本案债务承担抵押担保责任，被告麒龙公司按照约定免除对本案债务的保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，在被告廖正方、张琴不履行债务时，原告对本案抵押物的价款有权优先受偿。原告要求判决被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司对前述欠款本息承担连带担保还款责任的诉请，不符合双方约定，本院不予支持，予以驳回。 原告诉请三被告承担的本案诉讼费、律师费、公告费、抵押物评估费、拍卖费，按照合同约定，本院对已产生的案件受理费、律师费予以支持，由廖正方、张琴负担；其余费用尚未产生，本院不予支持。 被告张琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案可以缺席判决，被告应承担缺席判决带来的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告廖正方、张琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行借款本金二十万五千七百六十四元五角五分及相应利息（截至2020年10月22日止的相应利息为五百八十八元一角四分；从2020年10月23日起至借款本金实际清偿完毕时止的相应利息，在被告廖正方、张琴还款时由双方按照借款合同约定另行计算，利随本清）； 二、限被告廖正方、张琴于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行律师费三千元； 三、被告廖正方、张琴不履行本判决第一、二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行对被告廖正方、张琴用以抵押担保的位于瓮安县麒龙城市广场Ａ区“（2020）瓮安县不动产证明第0007607号”《不动产登记证明》中载明的房屋的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2218元，由被告廖正方、张琴负担。 权利义务告知 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  朱定勇 二〇二〇年十月二十二日 书记员  谢玉梅