贵洲省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4216号原告：贵阳银行股份有限公司瑞金支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区瑞金北路**。负责人：胡霄恬。委托诉讼代理人：何智勇、臧茂良，该行员工。被告：周金良，男，1960年5月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。委托代理人：余涛,与周金良系夫妻关系。被告：贵州金金房地产开发有限责任公司，，住所地：贵州省清镇市百花香苑桥**法定代表人：周金良。原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行（以下简称“贵阳银行瑞金支行”）诉被告周金良、贵州金金房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人何智勇、臧茂良，被告周金良委托代理人余涛到庭参加诉讼。被告贵州金金房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年10月29日，被告周金良与原告签订《贵阳银行个人借款合同》，主要约定，原告授信300万元给被告周金良，期限3年，贷款利率按在授信期限内，以每笔贷款发放当日中国人民银行公布的基准利率上浮80%执行，逾期罚息利率在上述利率上加收50%，合同还对违约责任等进行了约定。2015年10月29日，原告与被告贵州金金房地产开发有限责任公司签订了《贵阳银行个人借款抵押合同》，约定被告贵州金金房地产开发有限责任公司以其名下位于清镇市（筑房权证清镇字第**）房屋为上述借款提供抵押担保。之后双方办理了抵押登记，并取得编号为筑房他证清镇字第××号证。上述合同签订后，原告于2015年11月19日向被告周金良实际发放贷款本金300万元，贷款到期日2016年11月18日,2016年11月11日办理续贷290万元，贷款到期日2017年11月10日，2017年11月15日办理借新还旧290万元，贷款到期日2018年11月14日。贷款到期后，借款人、担保人均未履行还款义务，故原告诉至法院请求判令：1、被告周金良偿还原告借款本金233.41732元及所欠利息（含罚息、复利）282179.44元（利息暂算至2020年2月21日），剩余利息（含罚息、复利）等按合同约定计算至本息付清之日止；2、若被告周金良不能归还贷款，则拍卖被告贵州金金房地产开发有限责任公司提供位于清镇市的抵押物，原告对拍（变）卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、执行费及其它费用由被告共同承担。被告周金良辩称，借款事实无异议，本金已还20万，原告诉请本金应为213万，利息需再核对，之后会尽快还款。被告贵州金金房地产开发有限责任公司无辩称。经审理查明：2015年10月29日，贵阳银行瑞金支行作为贷款人，周金良作为借款人，双方共同签订了编号为J1022015102901的《贵阳银行个人借款合同》，主要约定：原告授信300万元给被告周金良，从2015年10月29日至2018年10月28日止的期间原告向周金良连续发放贷款及其他原因而形成的一系列债权，贷款利率按在授信期限内，以每笔贷款发放当日中国人民银行公布的基准利率上浮80%执行，贷款逾期罚息利率为本合同利率的基础上上浮50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末的第20日，还款方式为分次付息到期一次还本。2015年10月29日，被告贵州金金房地产开发有限责任公司作为抵押人（甲方），贵阳银行瑞金支行作为抵押权人（乙方），签订编号Ｄ1022015102901号《贵阳银行抵押合同》一份，约定为确保上述Ｊ1022015102901借款合同的履行，甲方自愿提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和担保物权的一切费用；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；抵押物为贵州金金房地产开发有限责任公司名下位于清镇市（筑房房权证清镇字第**）屋。2015年11月11日，双方就上述抵押房屋办理了抵押登记，取得筑房他证清镇字第××号他项权利证书。原告于2015年11月19日向被告周金良实际发放贷款本金300万元，贷款到期日2016年11月18日。2016年11月11日，原告与二被告签订编号为X1022016111101的《贵阳银行瑞金支行续贷业务协议》，一致同意将上述借款办理续贷，由原告向周金良发放贷款用于归还上述借款，贵州金金房地产开发有限责任公司继续为本次续贷提供担保，续贷金额290万元，贷款到期日2017年11月10日。2017年11月15日，贵阳银行瑞金支行作为贷款人，周金良作为借款人，双方共同签订了编号为J1022017111501的《贵阳银行个人借款合同》，主要约定：借款金额290万元，从2017年11月15日至2018年11月14日止借款用于借新还旧归还合同编号为J1022015102901号的贵阳银行个人借款合同项下（续贷协议号X1022016111101、借据号为10212016199985017）的借款，借款利率为固定利率年利率7.83%，贷款逾期罚息利率为本合同利率的基础上上浮50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末的第20日，还款方式为分次付息到期一次还本。2017年11月15日，原告向周金良发放贷款290万元，周金良出具借款借据，借款到期日2018年11月14日。2017年11月13日，贵州金金房地产开发有限责任公司向原告出具《抵押承诺函》，承诺自愿将上述房产为上述2017年11月15日的290万元贷款提供抵押担保，知晓并同意该笔贷款为借新还旧。在借款合同履行过程中，借款人未按约定足额履行还款义务，原告主张截止至2018年11月14（借款到期日），被告周金良尚欠借款本金2804346.52元、利息0元、复利0元；截止至2020年9月21日，尚欠本金2134173.20元，正常利息0元，罚息424100.09元，复利35180.79元，并提供银行还款流水及利息清单一份。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《贵阳银行个人借款合同》及《贵阳银行抵押合同》、《贵阳银行瑞金支行续贷业务协议》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告周金良发放贷款290万元，但被告周金良未按期归还借款本金，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告周金良立即偿还已经逾期的本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告周金良欠款情况，原告2020年9月21日，被告周金良尚欠本金2134173.20元，正常利息0元，罚息424100.09元，本院予以确认，但因借款到期时被告已经结清期内正常利息，故不再产生复利，故原告主张复利35180.79元本院不予支持。之后仅产生罚息，罚息以未还本金2134173.20元为基数按罚息年利率11.745%的标准计算至本金还清之日止。被告贵州金金房地产开发有限责任公司自愿提供其名下位于清镇市（筑房权房权证清镇字第**）为被告周金良上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求对贵州金金房地产开发有限责任公司提供抵押的上述房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。对于原告主张的其他未实际产生的费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周金良于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行贷款本金人民币2134173.20元、罚息人民币424100.09元（本金、罚息均暂计算至2020年9月21日，之后的罚息以未还本金2134173.20元为基数按罚息年利率11.745%的标准计算至本金还清之日止）；二、原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行对被告贵州金金房地产开发有限责任公司名下位于清镇市（筑房权证房权证清镇字第**）折价、拍卖变或卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27730元，减半收取13865元，由二被告共同负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵洲省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年十月二十二日法官助理杨韵雯书记员颜文权