四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初5403号 原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地南充市顺庆区和平西路**。 负责人：李双新，职务行长。 委托诉讼代理人：范鑫豪，四川建投律师事务所律师。 被告：郭燕，女，1981年2月8日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告：张伟平，男，1973年10月9日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：郭巧荣，女，1973年7月24日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（以下简称农商银行顺庆支行）与被告郭燕、张伟平、郭巧荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行顺庆支行的诉讼代理人范鑫豪、被告郭燕、张伟平、郭巧荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行顺庆支行提出诉讼请求：1.判令被告郭燕立即偿还借款本金450000元，并依据合同约定支付利息、罚息、违约金直至借款还清之日止；同时承担原告实现债权的律师费；2.判令被告张伟平、郭巧荣对前述款项承担连带偿还责任；3.确定原告对被告提供的位于南充市顺庆区××路××号××幢××单元××层××号抵押物享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、公告费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告郭燕于2010年2月23日向南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社李家信用社）申请借款45万元，双方签订了编号：2010年南顺联社李字第000008号《个人借款合同》，原告根据合同约定发放了贷款45万元，该借款于2012年2月21日到期，借款月利率为9‰，逾期月利率为13.5‰。借款到期前2012年2月21日，借款人无法按期归还全部借款。为确保《个人借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，被告张伟平、郭巧荣于2010年2月22日签订了编号：2010年南顺联社李字000008号《抵押合同》，原告对被告位于南充市顺庆区××路××号××幢××单元××层××号房屋享有优先受偿权，房产证号：南房权证南监字第0××9号，土地证号：南充市国用（2007）00136**，并在南充市房屋管理局办理了抵押登记，抵押合同约定主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，原告有权处分抵押物。截止2020年6月24日，借款人尚欠借款本金450000元及利息、罚息、违约金等。被告现已构成实质性违约，严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。 被告郭燕、张伟平、郭巧荣均答辩称，对原告的诉请及事实理由没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对出庭各方无争议的事实，本院予以确认，本院查明的事实与原告陈述和举证证明的事实一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年2月22日，被告郭燕（借款人）与原南充市顺庆区农村信用合作联社李家信用社（贷款人）（简称李家信用社）签订了《个人借款合同》（合同编号：2010年南顺联社李字第000008号），该合同约定：借款人因用于生意向贷款人借款45万元，借款期限为二年，从2010年2月22日至2012年2月21日。借款期限内固定月利率9.00‰，贷款逾期罚执行固定月利率13.5‰。本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。违约救济措施：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告郭燕在“借款人（签字）”处签名捺印，李家信用社在“贷款人”处签章。 同日，被告郭巧荣、张伟平（甲方）与李家信用社（乙方）签订了《抵押合同》，该合同约定：为确保2010年2月22日郭燕（借款人）与本合同乙方签订的2010年南顺李字第000008号借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。被担保主债权为贷款人依据主合同发放的贷款45元整。主合同履行期限为2010年2月22日起至2012年2月21日。借款人抵押担保的范围：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。本合同项下的抵押物名称为住宅房，位于顺庆区凤翔路**凤翔新城********（南房权证南监字第0××9号，南充市国用（2007）0013654号）。郭巧荣、张伟平在本合同“甲方”处签名捺印，李家信用社在“乙方（公章）”处签章。2010年2月26日，合同双方就上述抵押房产办理了抵押权登记，房屋他项权证号为：南房他证顺字第2××8号。2010年2月23日，李家信用社按照约定发放了案涉借款。借款到期后，被告郭燕未按时偿还借款本息。截止到2020年10月12日，被告郭燕共欠原告本金450000元，尚欠利息605117.5元。 另查明，经中国银监会四川银监局批准，南充市辖三区的农村信用合作联社已于2016年7月28日合并组建为南充农村商业银行股份有限公司，原三区合作联社的债权债务由该股份有限公司承接。南充农村商业银行股份有限公司下辖1个营业部和4个一级支行。同时，南充农村商业银行股份有限公司授权顺庆支行办理原顺庆信用合作联社下辖李家等信用社的诉讼、执行业务。 本院认为，原告农商银行顺庆支行依照合同约定和南充农村商业银行股份有限公司的授权，有权向本院提起诉讼向被告主张权利。 一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告郭燕与原告方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告方按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告郭燕作为借款人应按约履行还款义务，借款到期后，被告郭燕未按约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告有权要求被告郭燕立即偿还借款。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持，故被告郭燕应向原告偿还借款本金450000元及利息605117.5元，并自2020年10月13日起按月利率13.5‰向原告支付罚息。被告郭巧荣、张伟平未与原告签订保证合同，故原告请求郭巧荣、张伟平对上述款项承担连带担保责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原告与被告郭巧荣、张伟平在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行还款义务时，原告有权就郭巧荣、张伟平提供抵押的位于南充市顺庆区××路××号××幢××单元××层××号房屋（南房权证南监字第0××9号，南充市国用（2007）0013654号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 关于原告主张的为实现债权的其他费用的诉讼请求，由于原告未举证证明前述相关费用已实际产生，故原告的该项诉讼请求因无事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告郭燕于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金450000元、利息605117.5元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2020年10月13日起以450000元为本金按月利率13.5‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 二、被告郭燕不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行有权就被告提供抵押的位于南充市顺庆区××路××号××幢××单元××层××号房屋（南房权证南监字第0××9号，南充市国用（2007）0013654号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿； 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4025元，由被告郭燕负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  彭艳 二〇二〇年十月二十九日 书记员  王茜