云南省凤庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0921民初1312号原告：云南凤庆农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省凤庆县凤山镇龙泉社区滇红南路中段。统一社会信用代码：9153092121982276XG。法定代表人：梅增武职务：董事长。委托诉讼代理人：张泽勇，（公司员工），男。委托权限：特别授权。被告：罗亚萍，女，41岁，彝族，住凤庆县。被告：杨诚锋，男，51岁，汉族，住凤庆县。被告：李杨菊，女，46岁，汉族，住凤庆县。被告：张太询，男，57岁，汉族，住凤庆县。被告：范于英，女，55岁，汉族，住凤庆县。被告：张成兴，男，57岁，汉族，住凤庆县。被告：李凤香，女，52岁，汉族，住凤庆县。被告：张文强，男，39岁，汉族，住凤庆县。被告：陈美珍，女，64岁，汉族，住凤庆县。被告：李晓海，男，52岁，汉族，住凤庆县。被告：陈永春，女，46岁，汉族，住凤庆县。被告：李国明，男，43岁，汉族，住凤庆县。被告：禹乡情，女，44岁，汉族，住凤庆县。被告：马永富，男，46岁，汉族，住凤庆县。被告：杨菊清，女，44岁，汉族，住凤庆县。原告云南凤庆农村商业银行股份有限公司（以下简称凤庆农商行）与被告罗亚萍、杨诚锋、李杨菊、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、李晓海、陈永春、李国明、禹乡情、马永富、杨菊清借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，2020年10月23日在本院第六法庭公开开庭进行了审理。原告凤庆农商行的委托诉讼代理人张泽勇，被告杨诚锋、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、李晓海、陈永春、李国明、禹乡情到庭参加诉讼，被告罗亚萍、李杨菊、马永富、杨菊清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凤庆农商行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告罗亚萍立即偿还原告借款本金人民币10万元，并偿还结欠利息40,159.53元，本息合计140,159.53元（计算至2020年8月20日）；2．请求人民法院判令被告罗亚萍承担自2020年8月21日起至还请款项之日止的利息、复利及罚息（按《联保借款合同》第六条约定的利率计算）；3．请求人民法院判令被告杨诚锋、李杨菊、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、陈永春、李晓海、李国明、禹乡情、杨菊清、马永富承担连带责任保证；4．请求人民法院判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告罗亚萍2014年3月30日因建筑工程周转资金不足，向原告申请借款10万元，经双方协商一致，于2014年4月11日签订《联保借款合同》，联保贷款户共8户，合同约定原告向被告罗亚萍及其丈夫杨荣华（已死亡）发放贷款人民币10万元，借款期限为36个月，自2014年4月11日起至2017年4月11日止，合同第二条约定借款金额、期限与利率，贷款利率确定为月利率6.01875%，按月结息。同日，被告杨诚锋、李杨菊、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、陈永春、李晓海、李国明、禹乡情、杨菊清、马永富为该笔贷款提供保证担保，并与原告签订《联保借款合同》《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》，合同第二条2.1约定由联保小组所有其他成员提供连带责任保证；第五条6.3，6.4约定双方的责任和义务：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人及保证人应承担贷款人实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通信费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。以上《联保借款合同》《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》，均由各被告亲自与原告签订，并有签名及手印。合同签订后，原告于当日向各被告发放贷款人民币56万元，其中向罗亚萍、杨荣华户发放贷款10万元，至此，原告已按合同约定足额向被告发放贷款。现罗亚萍户10万元借款已经逾期，十五名被告未按约定履行还本付息义务，截至2020年8月20日止，十五名被告尚欠原告借款本金10万元，利息40,159.53元，本息合计140,159.53元（计算至2020年8月20日〕，被告的行为已构成严重违约，经原告多次催要后仍未履行义务。为维护原告自身合法权益，特诉请人民法院判决支持原告的前述诉讼请求。被告杨诚锋、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、李晓海、陈永春、李国明、禹乡情辩称，认可原告主张的关于罗亚萍户未偿还10万元借款的案件事实，但认为：1．当时联保小组7户农户并未同意被告罗亚萍、杨荣华户加入联保小组，是原告工作人员擅自将该户加入联保小组，且该户的贷款申请中小组长签名是他人冒名签的，并非小组长本人签名；2．本次联保小组8户农户贷款中，只有罗亚萍户没有偿还借款，其他7户农户已经全部偿还了各自的借款本息；3．原告没有在杨荣华在世时清收贷款，也未告知7户农户罗亚萍、杨荣华户未偿还借款，直到其死亡后才提出本案诉讼，原告的行为让其他被告无法接受，因此对罗亚萍、杨荣华户未偿还的借款，只能由罗亚萍偿还借款本息，其他被告不应当承担连带保证责任。请求驳回原告要求除罗亚萍之外的各被告承担连带保证责任的诉讼请求。被告罗亚萍、李杨菊、马永富、杨菊清末到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状和证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月11日，被告方8户联保贷款户，各自与原告签订《联保借款合同》，合同约定原告向被告方8户农户发放贷款56万元（其中杨诚锋户10万元、张太询户10万元、张成兴户5万元、张文强户5万元、陈永春户5万元、李国明户8万元、杨菊清户3万元、杨荣华户10万元），借款期限为36个月，自2014年4月11日起至2017年4月11日止，合同第二条约定借款金额、期限与利率，贷款利率确定为月利率6.01875%，按月结息。同日，各被告杨诚锋、李杨菊、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、陈永春、李晓海、李国明、禹乡情、杨菊清、马永富与原告签订《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》，合同约定“保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互联互保；保证期间为自借款之日起至小组成员借款本息全部还清之日止；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通信费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用”。以上《联保借款合同》《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》，均由各被告亲自与原告签订，并有签名及手印。合同签订后，原告于当日向各被告发放贷款共计人民币56万元，其中向罗亚萍、杨荣华户发放10万元。后杨诚锋、张太询、张成兴、张文强、陈永春、李国明、杨菊清均按照合同约定如期偿还了各自的贷款，罗亚萍户未按照合同约定期限偿还10万元借款本息。原告于2016年10月16日、2017年4月14日、2017年12月20日、2020年7月20日向被告罗亚萍及杨荣华发出《个人逾期催收通知书》，2020年8月19日原告向罗亚萍及其他被告发出《联保贷款催收通知书》。另查明，被告罗亚萍丈夫杨荣华于2020年3月12日死亡。对上述双方当事人无争议的案件事实，本院依法予以确认。针对双方当事人的争议，本院评析如下：第一，关于杨荣华贷款申请的时间、小组长签名的真实性问题。根据双方当事人确认的本案所涉联保贷款合同签订于2014年4月11日，申请贷款在前，审核、签订合同在后，并不矛盾，没有证据证明原告在审核贷款中存在未按规程办事的事实；村民小组长是否必须在借款人的借款申请上签字不是金融机构贷款审核的必经程序和条件，故本院对各被告关于该问题的质疑意见，不予采纳。第二，本案担保责任承担问题。根据双方当事人签订的《联保借款合同》《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》约定，本案所涉各农户的贷款担保方式为互联互保，虽然除罗亚萍户未偿还借款外其他农户已经全部偿还了各户的借款，但根据担保合同约定，其他农户对尚未偿还借款的罗亚萍户借款偿还的担保责任并不能免除。第三，本案借款为被告罗亚萍、杨荣华两人共同与原告签订《联保借款合同》，杨荣华病故后，被告罗亚萍作为共同借款人，有义务偿还该笔借款本息；其他被告作为《农户联保贷款联保协议》及《联保借款合同补充协议》的当事人，对上述借款本息偿还负有连带保证责任；依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人行使追偿权。综合上述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告罗亚萍在本判决生效之日起三十日内，偿还原告云南凤庆农村商业银行股份有限公司借款本金10万元以及截至2020年8月20日的利息40,159.53元，本息合计140,159.78元；二、由被告罗亚萍负责偿还原告云南凤庆农村商业银行股份有限公司自2020年8月21日起至该10万元借款实际还清之日止按照《个人借款合同》约定的利息、复利及罚息；三、由被告杨诚锋、李杨菊、张太询、范于英、张成兴、李凤香、张文强、陈美珍、陈永春、李晓海、李国明、禹乡情、杨菊清、马永富对上述借款本息的偿还承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,103元，减半收取计1,551.50元，由被告罗亚萍承担（限于判决生效后15日内缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。负有义务的一方当事人应当自觉履行法律文书确定的给付义务，如不自觉履行，享有权利的一方当事人有权在判决确定履行期限届满之日起两年内，向本院申请强制执行。审判员  吴志亮二〇二〇年十月三十日书记员  刘贺珍