四川省成都高新技术产业开发区人民法院             民 事 判 决 书                               案由                       保证保险合同纠纷                       案号                       （2020）川0191民初6096号                               适用             程序                       简易程序                       立案时间                       2020年7月14日                               出庭             人员                       孙泽凤                       是否公开             审理                       公开审理                               当事人                       原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。             法定代表人：孙建平，董事长。             委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师。特别授权代理人。             委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师。特别授权代理人。                               被告：唐泸强，男，1990年10月16日出生，汉族，住四川省丹巴县。                               诉讼             请求                       1.判令被告向原告支付理赔款共计476 119.41元（其中代偿借款本金465 092元、利息11 027.41元）；             2.判令被告支付原告逾期保险费1 851.40元；             3.判令被告以理赔款476 119.41元为基数，按照每日0.063%标准支付原告自2019年12月20日至实际清偿全部理赔款之日止的违约金（滞纳金）；             4.判令被告对前述第一、二、三项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告在前述诉讼请求的债权金额内对被告所有的位于四川省成都市金牛区百寿路4号1栋4单元3层5号（成房权证监证字第×号）房产折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；             5.判令被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于本案受理费、保全费、担保费等费用。                                                                                                                                           查明             事实                                                                                                                                                                                               一、借款合同情况             2018年12月21日，中航信托股份有限公司（甲方，出借人）与被告唐泸强（乙方、借款人）签订编号为DY20181219005773-001《借款合同》，以申请使用编号为DY20181219005773《个人贷款授信额度合同》下的贷款。             主要内容：1.借款金额为538 000元；2.借款用途为生产经营；3.借款期限36个月及本息偿还方式为36期等额本息；4.借款利率为年利率9.2%；5.借款偿还的顺序为罚息、利息、本金。             同日，被告唐泸强向原告出具《电子签名签署确认函》，确认通过线上签署方式完成签署的编号为DY20181219005773-001的《借款合同》《服务委托书》《委托担保合同》《借款用途声明》真实有效。另有，《还款计划表》载明被告在36期还款计划中每期应付的月保险费、月担保费、月服务费、月偿还本金和月偿还利息。             2019年4月25日，中航信托股份有限公司与被告唐泸强（乙方、借款人）签定编号为DY20181219005773-006《借款合同》，以申请使用编号为DY20181219005773《个人贷款授信额度合同》下的贷款。             主要内容：1.借款金额为39 000元；2.借款用途为生产经营；3.借款期限36个月及本息偿还方式为36期等额本息；4.借款利率为年利率9.2%；5.借款偿还的顺序为罚息、利息、本金。             上述合同签订后，中航信托股份有限公司向唐泸强分别发放贷款538 000元、39 000元。             二、保证保险业务及债务清偿安排情况             2018年12月21日，平安财保公司与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。平安财保公司向唐泸强出具了DY20181219005773-001《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），唐泸强出具《投保单等签署确认函》。             《保险单》约定借款保证保险金额为591 800元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；每月保费率为0.12%，每月保险费金额639.14元。             特别约定第2条载明“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”特别约定第6条载明“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承包天数/30。”             2019年4月24日，平安财保公司向唐泸强出具编号为BDDY1904240000629645的《保险单》，《保险单》约定借款保证保险金额为42 900元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日；每月保费率为0.12%，每月保险费金额46.33元。             唐泸强偿还并支付了中航信托股份有限公司部分贷款本金和利息等后逾期。2019年12月20日，平安财保公司向中航信托股份有限公司代偿支付472 158.90元。             三、抵押担保情况             2018年12月21日，原告（乙方、暨抵押权人）与被告（甲方、暨抵押人）签定《最高额抵押合同》和《申请人承诺书》。             《最高额抵押合同》的主要内容：1.债务人为甲方唐泸强，债权人为乙方；2.抵押担保的主债权为债权人在自2018年12月21日至2027年3月31日止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权；3.抵押期限自2018年12月21日至2027年3月31日；4.抵押担保最高本金金额为769 000元；5.抵押担保的主合同包括2018年12月21日签署的编号为DY20181219005773的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》；6.不动产权证编号为成房权证监字第×号。《申请人承诺书》是被告对上述事实的确认。             另有《不动产登记证明》证明原告已对上述不动产进行抵押权登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为769 000元，债权确定期间为2018年12月21日至2027年3月31日。                               裁判             理由                       唐泸强向平安财保公司投保个人借款保证保险，在其未按约偿还中航信托股份有限公司借款而导致原告依约承担保险赔偿责任后，平安财保公司有权依法向唐泸强主张权益。             对于平安财保公司主张的代偿款，因平安财保公司已于2019年12月20日向中航信托股份有限公司支付理赔款项472 158.90元，原告自愿放弃罚息的代偿金额808.78元，系原告对其自身权利的处分，不违反法律规定，故该请求成立，本院予以支持。             对于平安财保公司主张的未付保险费，根据个人借款保证保险单的约定，唐泸强应支付截至2019年12月20日的未付保险费，合计为1 851.40元。             对于平安财保公司主张的违约金，因双方在保险单中明确约定为“保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金”，平安财保公司的该项主张（自愿放弃罚息部分）具有事实根据，故本院予以支持。             对于平安财保公司主张对抵押物享有优先受偿权的主张。因唐泸强与平安财保公司签订《最高额抵押合同》，就抵押担保范围明确进行约定，且办理了抵押登记，故对于平安财保公司主张对唐泸强提供的抵押物享有优先受偿权的请求予以支持。                               判决             事项                       根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：             一、被告唐泸强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款 472 158.90元；             二、被告唐泸强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1 851.40元；             三、被告唐泸强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以472 158.90元为基数，从2019年12月20日起按日利率0.063%的标准计算至付清之日止）；             四、若被告唐泸强未履行上述债务，原告中国平安财产保险股份有限公司对被告唐泸强所有的位于四川省成都市金牛区百寿路4号1栋4单元3层5号（成房权证监证字第×号）折价或拍卖、变卖所得价款，在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息;             五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。             案件受理费4 515元，由被告唐泸强负担(该款项原告已垫付，被告在履行上述给付义务时一并向原告支付)。                               上                         上诉权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。             本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审裁判组织及日期                                   审 判 员 黄 穗                                     二〇二〇年十月十日                         书 记 员 白 兰