湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4503号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市。 法定代表人：张灵，系公司董事长。 委托诉讼代理人：姜辉（特别授权），湖南宏峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄勇，湖南宏峰律师事务所律师。 被告：滕江，男，苗族，住所地湖南省怀化市。 被告：彭娟，女，汉族，住所地湖南省怀化市。 被告：冯晓兵，男，汉族，住所地湖北省红安县。 被告：何梦琴，女，汉族，住所地湖北省红安县。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称“怀化农商行”）诉被告滕江、彭娟、冯晓兵、何梦琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人黄勇、被告滕江到庭参加诉讼，被告彭娟、冯晓兵、何梦琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告滕江、彭娟向原告偿还借款本金40万元及截至2020年4月23日所欠的应收利息、罚息23174.15元，后续借款利息、罚息按年利率16.3135%自2020年4月24日起计算至借款本金清偿之日止；2．判令被告冯晓兵、何梦琴对借款本息承担保证责任担保；3．本案诉讼费用、财产保全费由被告承担。事实和理由：2018年2月9日，被告滕江因投资缺少资金向原告申请贷款40万元，被告彭娟向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺此笔借款为两人共同债务并承担共同清偿责任。2018年2月12日，原告与被告签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，主要约定：1．借款金额40万元，借款期限24个月；2．借款采取固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；3．借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利率和其他应收款项；4．借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；5．自实际借款日起按日计息，按季结息，放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。2018年2月9日，被告冯晓兵、何梦琴向原告出具《保证担保承诺书》，为被告滕江、彭娟在原告处借款提供保证责任担保。2018年2月12日，被告冯晓兵、何梦琴与原告签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》，主要约定：1、保证人自愿为债务人自2018年2月12日起至2020年12月12日止，在债权人处办理的约定的各类业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保；2、主债务最高本金余额为40万元；3、在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的业务，保证人对发生的债务均承担担保责任。合同签订后，原告依约发放贷款，被告尚未按合同约定偿还借款本息，经原告催要未果，截至2020年4月23日尚欠借款本金40万元及利息、罚息23174.15元未付。被告滕江、彭娟未按约履行还款义务，被告冯晓兵、何梦琴未按约履行保证担保责任，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告滕江辩称：借款是事实，一直在和原告协商还款。 被告彭娟、冯晓兵、何梦琴未作答辩。 经审理查明：2018年2月9日，滕江向怀化农村商业银行股份有限公司新城支行申请贷款40万元。同日，冯晓兵、何梦琴向怀化农村商业银行股份有限公司新城支行出具《保证担保承诺书》，承诺为滕江向怀化农村商业银行股份有限公司新城支行申请借款40万元的债务提供连带责任保证担保。2018年2月12日，彭娟向怀化农村商业银行股份有限公司新城支行出具《共同借款人承诺书》，承诺其与借款人滕江系夫妻关系，为共同借款人，为了简化手续，滕江作为代表人到怀化农村商业银行股份有限公司新城支行处办理借款40万元的手续，滕江在怀化农村商业银行股份有限公司新城支行处所立借据而形成的债务是其两人共同债务，其作为共同债务人自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。同日，滕江（借款人）与怀化农村商业银行股份有限公司新城支行（贷款人）签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：借款额度为40万元；借款期限为24个月，自2018年2月12日起至2020年2月12日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；借款为固定利率即年利率10.8757%，借款期限内利率不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。同日，冯晓兵、何梦琴与怀化农村商业银行股份有限公司新城支行签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，约定冯晓兵、何梦琴自愿为滕江根据与怀化农村商业银行股份有限公司新城支行签订的前述合同自2018年2月12日起至2020年12月12日期间在怀化农村商业银行股份有限公司新城支行处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保；最高限额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额40万元及利息、实现债权费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起两年。次日，怀化农村商业银行股份有限公司新城支行按照合同约定向滕江发放了福祥便民卡。2019年1月28日、2019年1月29日、2019年2月11日、2019年2月12日怀化农村商业银行股份有限公司新城支行通过福祥便民卡向被告分别发放了贷款10万元，共计40万元，借款利率按照年利率10.8757%执行。借款到期后，被告滕江、彭娟未按合同约定还本付息，截至2020年10月13日，尚欠原告怀化农商行借款本金387960.33元及利息、罚息33367.22元。 另查明怀化农村商业银行股份有限公司新城支行系隶属于怀化农商行的下属分支机构，其债权债务全部由怀化农商行承受。 上述事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证，本院确认，有原告营业执照复印件，被告身份证复印件，借款申请书，《共同借款人承诺书》，个人贷款面谈记录，《最高额借款合同（福祥便民卡）》，保证担保承诺书，《最高额保证合同（福祥便民卡）》，湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书，账户历史明细表，拖欠借款本息查询单8份，还本付息明细4份及庭审笔录予以证实。 本院认为：原告怀化农商行与被告滕江签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，原告怀化农商行与被告冯晓兵、何梦琴签订的《最高额保证合同（福祥便民卡）》系各当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已将40万元借款发放给了被告滕江，履行了合同义务。现借款期限已届满，被告滕江未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还全部借款本金及利息、罚息的责任。被告彭娟自愿向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺其作为共同借款人，自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。故对原告怀化农商行要求被告滕江、彭娟共同偿还借款本金387960.33元及截至2020年10月13日的利息、罚息33367.22元，并继续按照年利率16.3135%支付自2020年10月14日起至借款清偿之日止的罚息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。 原告怀化农商行与被告冯晓兵、何梦琴签订的《最高额保证合同（福祥便民卡）》约定被告冯晓兵、何梦琴对本案借款本息提供最高额连带保证责任，原告怀化农商行在保证期间内要求被告冯晓兵、何梦琴连带偿还借款本金387960.33元及相应利息、罚息，其诉请的本金金额也在最高额保证担保的限额40万元内，符合法律规定，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告滕江、彭娟于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金387960.33元及截至2020年10月13日的利息、罚息33367.22元，并继续按照年利率16.3135%支付自2020年10月14日起至借款清偿之日止的罚息； 二、被告冯晓兵、何梦琴对上述第一项判决所确定的债务承担连带偿还责任，被告冯晓兵、何梦琴在履行还款义务后，有权向被告滕江、彭娟追偿； 三、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7648元，减半收取计3824元，保全费2636元，共计6460元，由被告滕江、彭娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  袁 婷 二〇二〇年十月十九日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。