福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初6465号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：林圆圆，福建正廉律师事务所律师。 被告：谢诗湧，男，1979年5月4日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谢诗湧信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人林圆圆到庭参加诉讼，被告谢诗湧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令谢诗湧立即向民生银行信用卡中心偿还白金理财信用卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金401,748元；并支付相应息费：①截至2019年3月1日的利息5623.89元；②以401748元为本金，从2019年3月2日起至款清之日止，按月利率2%主张的利息、违约金；2、判令谢诗湧立即向民生银行信用卡中心偿还银联个人金卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金27806.46元；并支付相应利息：①截至2019年3月1日的分期手续费284.59元；②以27806.46元为本金，从2019年3月2日起至款清之日止，按月利率2%主张的分期手续费、利息、违约金；3、判令谢诗湧承担民生银行信用卡中心为实现债权所支出的前期律师代理费4500元；4、判令本案的全部诉讼费用由谢诗湧承担。 事实和理由：一、谢诗湧于2013年7月28日向民生银行信用卡中心申领“民生白金理财信用卡”，填写了信用卡申请表，申请表附《民生白金理财信用卡领用合约》（下称合约）和《民生白金理财信用卡收费标准》，谢诗湧在申请表中申明已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿签署并遵守各项规定。 合约约定：1、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用将自记账日其按透支利率持卡人须支付自记账日起按透支利率计收利息，透支利率为日息万分之五。 2、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 3、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。 谢诗湧用卡情况如下： 民生银行信用卡中心于2013年8月29日通过谢诗湧的申请，向谢诗湧发放卡号为62×××50的白金理财信用卡，谢诗湧于2013年9月9日起持续消费使用该卡，账单日为每月1日。因谢诗湧逾期还款，截至2020年3月16日共拖欠民生银行信用卡中心白金理财信用卡透支本金401748元及利息86754.63元、违约金133189.54元。以透支本金401748元为基数按月利率2%计算，每月利息为8304.96元，2019年3月1日账单日的利息为5629.89元，扣除谢诗湧已还的6元，诉请主张5623.89元；2019年3月2起的利息、违约金将超过每月8304.96元，民生银行信用卡中心自愿从2019年3月2日起按月利率2%主张相应利息、违约金。谢诗湧于2019年3月29日还款5元、于2019年6月9日还款1元、以上合计还款6元，均用于冲抵利息，诉请中已扣除。 二、谢诗湧又通过网络申请方式申请向民生银行信用卡中心申领了一张银联个人金卡，卡号为62×××80，额度为50000元，该卡适用民生银行信用卡中心官方网站公布的领用合约的约定及分期业务规则。民生银行信用卡中心于2015年1月16日通过谢诗湧的申请，谢诗湧于2015年1月28日起持续消费使用该卡，账单日为每月1日。 谢诗湧用卡情况如下： 1、谢诗湧在用卡期间于2018年1月9日对透支本金30476.62元分24期还款，手续费率为每月0.7%，即每月应还分期本金1269.86元，分期手续费213.34元；于2018年11月8日对透支本金12872.98元分12期还款，手续费率为每月0.67%，即每月应还分期本金1072.75元，分期手续费86.25元。2019年3月1日当期账单，前述两笔分期开始逾期还款。因谢诗湧逾期还款，截至2020年3月16日两笔分期还款的未还本金合计23621.46元，除分期账单之外，谢诗湧还有4185元未办理分期的消费本金未还款，以上分期未还本金、未办理分期的消费本金合计27806.46元，另还欠分期手续费3109.99元、利息4598.68元、违约金18642.23元。 2、以透支本金27806.46元为基数按月利率2%计算，每月利息为556.13元，截至2019年3月1日的分期手续费299.59元，扣除已还的分期手续费13元、利息2元，诉请中主张284.59元。2019年3月2起的分期手续费、利息、违约金将超过每月556.13元，民生银行信用卡中心自愿从2019年3月2日起按月利率2%主张相应分期手续费、利息、违约金。 3、谢诗湧于2019年3月7日还款8元，于2019年3月29日还款5元，以上合计13元，用于冲抵分期手续费，诉请中已扣除；于2019年6月7日还款1元，谢诗湧于2019年6月9日还款1元，以上合计2元，用于冲抵利息，诉请中已扣除；于2019年7月2日还款1.71元，用于冲抵本金，诉请中已扣除。 谢诗湧未作答辩，亦未提供相关证据。 经审理查明：民生银行信用卡中心主张的事实，有其提供的民生白金理财信用卡申请表和领用合约、民生银行信用卡（个人卡）系统截图和领用合约、被告身份证复印件、欠款余额表、交易明细表、账单明细表、委托代理协议、代理费发票、《关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告及当事人庭审陈述在案佐证，本院予以确认。 另查明，民生银行信用卡中心因此次诉讼委托律师花费律师代理费4500元。 本院认为，民生银行信用卡中心与谢诗湧签订的民生白金理财信用卡申请表和领用合约、民生银行信用卡（个人卡）领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。领用合约签订后，民生银行信用卡中心向谢诗湧发放信用卡。谢诗湧在使用信用卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。民生银行信用卡中心要求谢诗湧偿还截至白金理财信用卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金401748元并支付相应息费，偿还银联个人金卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金27806.46元并支付相应利息，具有合同和法律依据，本院予以支持。谢诗湧还应按双方约定支付民生银行信用卡中心因此次诉讼委托律师花费律师代理费4500元。谢诗湧经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢诗湧应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心白金理财信用卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金401748元，并支付相应息费：1、截至2019年3月1日的利息5623.89元；2、以401748元为本金，自2019年3月2日起至款清之日止，按月利率2%计算的利息、违约金； 二、谢诗湧应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心银联个人金卡截至2020年3月16日的信用卡透支本金27806.46元，并支付相应利息：1、截至2019年3月1日的分期手续费284.59元；2、以27806.46元为本金，自2019年3月2日起至款清之日止，按月利率2%计算的分期手续费、利息、违约金； 三、谢诗湧应于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9626元，减半收取计4813元，由谢诗湧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章   华 二〇二〇年十月三十日 书记员 饶珊（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。