湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初3434号 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省新化县梅苑开发区（现上渡街道）上梅东路**。 法定代表人李谟放，该行董事长。 委托诉讼代理人祝花，女，1987年7月18日出生，系湖南新化农村商业银行股份有限公司法律事务部诉讼组副组长，代理权限：特别授权。 被告杨波涛，男，1992年8月16日出生，汉族，居民，户籍地新化县，现住新化县。 被告罗姬娜，女，1993年8月3日出生，汉族，居民，住址同上，系杨波涛之妻。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告杨波涛、罗姬娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝花到庭参加诉讼，被告杨波涛、罗姬娜经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告请求本院：一、判令解除原告与被告杨波涛、罗姬娜于2018年6月15日签订的《最高额借款合同》；二、判令被告杨波涛、罗姬娜偿还借款本金200,000元，利息（包括逾期加收利息）计算至2020年8月30日为9,645元，本息合计209,645元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；三、本案诉讼费及相关费用由被告承担。 被告杨波涛、罗姬娜未予答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、被告杨波涛、罗姬娜系夫妻。2018年6月15日，被告杨波涛以做生意为由，向原告湖南新化农村商业银行股份有限公司所属游家支行申请借款。当天，原告与被告杨波涛、罗姬娜签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》。该合同第二条约定：最高借款额度为人民币200,000元，借款期限为36个月，期限自2018年6月15日起至2021年6月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔借贷期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。该合同第三条约定：一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。（一）固定利率，借款年利率为9.9749%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。……二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定……。三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录或放款时电子信息系统记录的电子数据为准。该合同第十二条约定：……三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。同日，原告与被告杨波涛签订了《最高额质押合同（福祥便民卡）》，被告杨波涛同意以工资作为质物为上述债务提供最高额质押担保，被告罗姬娜亦在质押合同中质物共有人一栏签名，同日，原告与被告杨波涛及其工作单位新化县劳动就业服务局签订了三方承诺书，该承诺书第二条第2款约定：乙方（被告杨波涛）作为行政事业单位工作人员，在岗工作5年，年工资收入约6万元，乙方若发生以上便民卡贷款违约风险，乙方无条件同意丙方（即新化县劳动就业服务局）扣除乙方的工资及福利待遇用于偿还甲方（即原告湖南新化农村商业银行股份有限公司）的借款本息。 二、被告杨波涛、罗姬娜办理了福祥便民卡后，共计借款7笔，合计借款本金200000元，具体为：2019年6月17日，借款本金100000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2020年4月19日止；2019年6月28日，借款本金50000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2019年12月26日止；2019年7月9日，借款本金10000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2019年12月31日止；2019年7月10日，借款本金10000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2019年12月31日止；2019年8月1日，借款本金10000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2020年4月19日止；2019年8月1日，借款本金10000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2020年4月19日止；2019年8月28日，借款本金10000元，约定借款期限为12个月，借款月利率为7.6125‰，借款后，两被告支付借款利息至2020年4月19日止。借款期限届满后，原告的工作人员多次向两被告催收借款本息，但两被告至今未履行还款义务。截至2020年8月30日，两被告尚欠原告借款本金200000元、利息（包括逾期加收利息）9645元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告杨波涛、罗姬娜所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》及《最高额质押合同（福祥便民卡）》，足以证明借款是双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，被告杨波涛、罗姬娜系完全民事行为能力人，其借款行为系合法有效的民事法律行为，依法受法律保护。但被告杨波涛、罗姬娜在取得借款后未依约偿还借款本金及相应利息，显属违约，依法应当承担相应的违约责任。原告要求解除与被告杨波涛、罗姬娜签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》并要求偿还借款本金及利息和罚息，理由正当，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨波涛、罗姬娜经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告杨波涛、罗姬娜于2018年6月15日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、由被告杨波涛、罗姬娜在本判决生效后三日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，支付计算至2020年8月30日止的利息（包括逾期加收利息）9645元，共计本息209645元，之后利息以借款本金200000元为基数，按月利率7.6125‰的标准计算支付至借款偿清之日止。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4445元，因适用简易程序减半收取2222.5元，由被告杨波涛、罗姬娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员 李朝阳 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 彭方群 书 记 员 吴 洁 相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。