福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2688号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地福建省德化县浔中镇东埔路**至东埔路**。 负责人：谢金山，该支行行长。 委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 被告：方文在，男，1978年6月15日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行与被告方文在信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼。被告方文在经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令方文在立即向其偿还信用卡透支本金55944.24元，利息、复利4150.53元，费用17688.6元，合计77783.37元，并支付自2020年8月3日起至款项全部还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.请求判令方文在支付其支出的律师代理费1800元；3.请求判令方文在承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实与理由：2015年1月23日，方文在向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申请办理信用卡，并签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的规定。双方约定，方文在当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。方文在在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由方文在承担。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行公告取消了滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行向方文在发放卡号为62×××63的信用卡。方文在使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，故依法提起诉讼，请求判如所请。 方文在未作答辩，也没有提供相关证据材料。 中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行当庭提供以下证据：1.方文在身份证复印件一张，证明被告诉讼主体资格。2.《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、中国邮政储蓄银行发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》各一份，证明方文在向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申办信用卡的事实及双方对有关利息及费用、还款等的约定。3.交易明细及中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏各一份，证明方文在持有的信用卡交易明细及欠款金额等信息。4.委托代理合同及发票各一份，证明其支出的律师代理费。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行提供的证据经本院审查，其真实性和合法性可予确认。 经审理查明，2015年1月23日，方文在向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申领信用卡。方文在在申请表上抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认；该领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单和还款等内容。此后，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行向方文在发放了卡号为62×××63的信用卡。方文在开卡透支使用后，从2017年8月24日开始逾期还款，截止至2020年8月3日，方文在欠款本金55944.24元、利息及复利为4150.53元、违约金为12795.37元、分期手续费为4893.23元，方文在的行为已构成违约。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行与方文在签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，受法律保护；方文在向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申办信用卡，并接受其提供的金融服务，方文在负有遵守信用卡领用合约的义务，方文在未依约清偿全部欠款，应承担相应的违约责任。关于违约金收取的问题，中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”。本案中，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》虽有约定滞纳金的收取，但对违约金的收取并无约定,之后双方就“是否收取违约金及相关收取方式和标准”亦未按中国人民银行向相关银行发出的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定的方式通过协议约定，现中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行请求方文在支付违约金，缺乏合同根据和法律依据,本院不予支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行请求判令方文在支付其支出的律师代理费1800元，符合《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定，应予支持。综上所述，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的诉讼请求给予部分支持。方文在经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、方文在应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行信用卡透支本金55944.24元及利息、复利、分期手续费（自逾期还款之日起至还清欠款之日止按领用合约约定的计算标准计算，截止至2019年8月13日，方文在透支本金为55944.24元，利息、复利为4150.53元，分期手续费为4893.23元）； 二、方文在应于本判决发生法律效力之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行支出的律师代理费1800元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的其它诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1789.5元，减半收取894.78元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行负担159.93元，由方文在负担734.85元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈文东 二〇二〇年十月二十一日 书记员  徐凝蕾 一、附:本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、最高人民法院《关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。