广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初8985号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地：广东省佛山市禅城区***（佛山火车站侧），统一社会信用代码914***********070T。主要负责人：张良运，行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：王六辉，男，汉族，1976年6月6日出生，住湖南省岳阳市岳阳楼区***********，公民身份号码430************018。被告：任芳，女，汉族，1981年7月3日出生，住湖南省岳阳市岳阳楼区*************，公民身份号码430************02X。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告王六辉、任芳金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加了诉讼。两被告经本院依法传唤，未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还暂计至2020年3月4日的全部借款本息1143080.39元（其中借款本金1130173.72元，利息12906.67元，罚息0元，复利0元），以及自2020年3月5日起至全部本息实际清偿日止的罚息、复利（以尚欠借款本金为基数，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；以尚欠应付未付利息为基数，按逾期借款利率计算复利）；2、判令被告二对上述债务承担连带责任；3、判令原告对被告一、被告二位于广东省佛山市南海区********3***************的拍卖价款享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费由被告承担。诉讼中，原告增加诉讼请求如下：判令被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元，在原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区************************的折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。两被告未作答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，除商品房买卖合同复印件外，本院对于其他证据予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2014年11月11日，被告王六辉、任芳向原告提交《个人信贷业务申请表》申请123万元贷款用于购房。任芳在该申请表“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押人（共有人）签字”处签名。2014年11月18日，原告与被告王六辉订立《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告王六辉发放贷款123万元，用于购买位于广东省佛山市南海区********3***************；借款期限为360个月；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次基准利率下浮2%，遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为调整日;借款期限内，如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；逾期贷款的罚息利率为所执行贷款利率水平上上浮50%；借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；被告王六辉提供上述购买房产作抵押，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费等；因借款人违约致使原告采取诉讼方式实现债权发生的律师费等，由借款人承担；借款人未按本合同约定足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款。二、履约情况：2014年11月20日，原告依约发放案涉贷款。2014年12月2日，案涉房产办理预购商品房抵押权预告登记，证号为粤房地预登佛预字第0200243218号，预告登记义务人为被告王六辉，预告登记权利人为原告。被告王六辉于2019年12月21日开始逾期还款，截至起诉时，已连续逾期超过90天。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2020年7月14日向被告王六辉送达起诉状副本。起诉后，案涉贷款项下有部分还款。截至2020年8月11日，被告王六辉尚欠贷款本金1122308.34元、利息16630.53元、罚息36.61元、复利82.62元。四、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，代理权限为一般授权，收费方式为固定收费，律师费约定为6800元。五、其他情况：原告提供的二被告户口本复印件显示被告王六辉为户主，被告任芳为王六辉的妻子。本院认为：被告王六辉向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案起诉宣告贷款提前到期，则被告王六辉收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告请求被告偿还全部尚欠借款本金及支付暂计至2020年8月11日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持。此后至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以尚欠本金及尚欠利息为基数按照罚息利率计算。因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率。故，本案五年期以上贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。因借款人连续逾期超过90天，故原告有权取消利息优惠，罚息利率为5年期以上LPR利率基础上上浮50%。因合同约定次年1月1日为利率调整日。故，罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR利率作相应调整。关于担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记不能发生不动产物权变动的效力，仅为在确定的财产登记条件还不具备时，为了保全将来财产权的变动等够顺利进行，而就相关请求权进行登记，进而限制显示登记的权利人行使其处分权，故，案涉房产的抵押权尚未设立，原告主张对案涉房产就涉案债务享有优先受偿权，本院不予支持。关于被告任芳的责任。结合户口本复印件以及《个人信贷业务申请表》中的签名，可证实案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告任芳知悉、同意涉案借款，则涉案债务应属二被告夫妻共同债务，原告主张该被告对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王六辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行归还借款本金1122308.34元、利息16630.53元、罚息36.61元、复利82.62元（暂计至2020年8月11日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数、复利以尚欠利息为基数按罚息利率计收；罚息利率为2020年1月1日对应的5年期以上LPR利率基础上上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的5年期以上LPR利率作相应调整）；二、被告王六辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、被告任芳对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15088元，财产保全费5000元，共计20088元，由被告王六辉、任芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  王 思人民陪审员  李翠环人民陪审员  周小莎二〇二〇年九月二十一日书 记 员  莫敏轩