黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0206民初708号原告：浙江鑫宝行融资担保有限公司，住所地浙江省台州市路桥区浙江方林汽车城**，统一社会信用代码91331004562364658Y（1/1）。法定代表人：包功，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王岩，系该公司职工。被告：景浩淼，男，1999年10月3日出生，汉族，无职业，住福建省厦门市集美区。被告：景建，男，1969年10月10日出生，汉族，建筑工人，住福建省厦门市集美区。二被告共同委托诉讼代理人：徐丽斌，系被告景浩淼的母亲，系被告景建的妻子，女，1973年5月1日出生，汉族，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区。被告：鲤城区景浩淼涂料店，住所，住所地福建省泉州市鲤城区社会信用代码×××ＣＭ76。经营者：景浩淼，男，1999年10月3日出生，汉族，无职业，住福建省厦门市集美区。原告浙江鑫宝行融资担保有限公司（以下简称“鑫宝行公司”）与被告景浩淼、景建、鲤城区景浩淼涂料店（以下简称“涂料店”）追偿权纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鑫宝行公司委托诉讼代理人王岩，被告景浩淼、景建共同委托诉讼代理人徐丽斌到庭参加诉讼；被告涂料店经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鑫宝行公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告景浩淼偿还代偿款24905.00元；2.判令景浩淼赔偿鑫宝行公司违约金（分别从垫款日起按日万分之六计算至款清之日止，暂算至2020年4月3日共计3799.06元）3.判令景建、涂料店对景浩淼所涉上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由景浩淼、景建、涂料店承担。事实和理由：2019年1月，景浩淼向鑫宝行公司提出购车分期付款意愿，称购买思威牌汽车需办理银行分期付款，并委托鑫宝行公司作为连带保证人，鑫宝行公司在审核景浩淼在银行准入放贷资料后，与景浩淼签订了《牡丹卡购车分期付款担保服务合同》，约定鑫宝行公司为景浩淼购车贷款承担连带担保责任。景建、涂料店作为担保人在合同内签字，自愿为本合同项下的全部债务承担连带责任。后景浩淼与中国工商银行股份有限公司杭州城站支行（以下简称“工商银行”）签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。合同约定工商银行向景浩淼发放贷款91600.00元用于购买汽车。景浩淼应按月分36期偿还贷款本金及手续费。鑫宝行公司为景浩淼出具了《连带保证和保证金质押承诺书》。之后，景浩淼逾期未偿还银行贷款，工商银行多次催讨未果，故要求鑫宝行公司承担保证责任。导致鑫宝行公司截止2019年9月25日，共计垫款24905.00元。现鑫宝行公司为维护自身合法权益，故诉至人民法院。被告景浩淼、景建辩称：不同意偿还原告鑫宝行公司起诉的款项。第一、从贷款买车开始，鑫宝行公司就没有给过景浩淼合同，导致没有办法按照合同履行；并且，在向鑫宝行公司索要合同时，其工作人员表示合同已丢失。第二、鑫宝行公司起诉的这笔款项，景浩淼的母亲徐丽斌已经与鑫宝行公司的江经理沟通过了，江经理表示这笔款项抵顶给景浩淼减免的服务费了。第三、鑫宝行公司诉讼之前并没有通知过景浩淼和景建，而是在事情过去一年后才诉讼；如果双方还存在经济纠纷，当初鑫宝行公司就不可能把车的绿本和备用车钥匙还给景浩淼。第四、对鑫宝行公司向法庭提交的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《浙江鑫宝行牡丹卡购车分期付款担保合同资料》的真实性有异议，需委托诉讼代理人与景浩淼、景建庭后核实。第五、景浩淼已经偿还了工商银行贷款8.9万多元，购买的车辆于2019年4月23日出了交通事故，车辆报废，一周后保险公司直接将赔偿款转到工商银行账户；而该份证据将过两天邮寄回来，转交法庭。第六、涂料店的公章是鑫宝行公司给景浩淼邮寄过来的，当时景浩淼在快递公司上班，没有经营过涂料店。第七、景浩淼和景建从买车到提车，都没有离开过福建省，不可能去浙江省签订合同；事实是，合同在福建省××二手车车行签的，包括与工商银行的合同。贷款的银行卡确实在景浩淼处，是由鑫宝行公司邮寄过来的；但是银行卡里没有钱，鑫宝行公司将贷款全部扣下。借款总额91600.00元，而鑫宝行公司转给车行仅7.5万元，中间收取了15600.00元的金融服务费，还有1000.00元不知去向。综上，请求人民法院驳回鑫宝行公司的诉讼请求。被告涂料店未到庭、未答辩、未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定本案事实如下：被告景浩淼与景建系父子关系。涂料店的工商企业信息载明：经营者为景浩淼，注册日期为2019年1月9日，类型为个体工商户。2019年1月3日，被告景浩淼与案外人工商银行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，载明：“债权人/抵押权人：中国工商银行股份有限公司杭州城站支行；债务人：景浩淼；抵押人：鲤城区景浩淼涂料店。……第二条透支用途与透支金额：债务人在本合同项下的透支金额为人民币（大写）玖万壹仟陆佰元，具体用途及金额为：（1）债务人向浙江鑫宝行融资担保有限公司（商品销售方或服务提供方名称）购买（或）思威牌（商品或服务的具体内容），交易总价为人民币（大写）壹拾万捌仟陆佰元，债务人自行支付首付款（大写）叁万贰仟陆佰元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）柒万陆仟元；（2）债务人向浙江鑫宝行融资担保有限公司（服务提供方名称）支付汽车金融服务费的（服务的具体内容）附加消费人民币（大写）壹万伍仟陆佰元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币（大写）壹万伍仟陆佰元。……第三条牡丹信用卡的基本信息：3.1债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××18，以下简称“牡丹信用卡”），用于办理本合同项下的透支分期付款业务。……第五条透支资金的收款账户：债务人不可撤销地授权债权人对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付至以下指定账户：户名：杭州金锤资产管理有限公司；帐号：12×××81；开户行：中国工商银行股份有限公司杭州城站支行。……第六条还款：本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应自透支次月（含）透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。……第十三条抵押物：13.1抵押人自愿向债权人提供抵押担保，具体抵押物详见如下，名称：思威牌；数量：1；权属证明：鲤城区景浩淼涂料店；所在地：福建省泉州市；状况：二手车；评估价值108600；发动机号码：50**718。……”景浩淼在“债务人”处签名捺印；在“抵押人为非自然人”处加盖了涂料店公章及景浩淼名章。“合同签订日期”载明为2019年1月3日。2019年1月3日，原告鑫宝行公司与被告景浩淼、景建签订《牡丹卡购车分期付款担保服务合同》，载明：“借款人：景浩淼（以下统称甲方）；担保人：浙江鑫宝行担保有限公司（以下简称乙方）；反担保人（单位）：鲤城区景浩淼涂料店（以下简称丙方）；反担保（自然人）：景建（以下简称丁方）。甲方向中国工商银行杭州城站支行（以下简称工商银行）申请牡丹卡购车分期付款人民币91600元（甲方与工商银行另签定有书面合同），（大写）玖万壹仟陆佰元整，牡丹卡购车分期付款期限为36月。甲方将该笔牡丹卡购车分期付款用于购买汽车，所购车型为思威牌，车价108600，车辆识别号码LVHR****4604现向乙方提出申请：申请乙方作为甲方该笔牡丹卡构成分期付款的担保人，并由乙方向工商银行提供全额保证金质押担保。乙方经审核，同意为甲方上述牡丹卡购车分期提供服务；丙/丁方自愿为上述乙方的服务提供反担保。……第一条服务范围1.1甲方通过乙方向工商银行申请牡丹卡购车分期付款，为了便于甲方尽快提车，乙方代替甲方先垫付购车资金人民币76000.00元，（大写）柒万陆仟元整，直接汇入福建省钱都汽车科技有限公司单位（或个人）13×××51账号内，汇入方式由乙方确定。甲方同意工商银行牡丹卡购车分期付款款项审批到帐后将垫付购车资金归乙方，同时授权工商银行可以将此款直接打入乙方账户；……1.4甲方办理透支分期付款业务的牡丹信用卡卡号为：62×××18，若甲方逾期还款，乙方向该账户代偿。……第二条服务费和保险费2.1乙方为甲方提供的服务为有偿服务，共计服务费用为人民币15600元，（大写）壹万伍仟陆佰元整，该款由甲方支付给乙方。2.2乙方在银行向甲方透支的资金中扣除第2.1条约定的服务费。……第五条反担保约定5.1乙方为甲方提供担保及其他服务，为保证乙方债权的实现，丙/丁方自愿为上述乙方的服务提供连带责任保证反担保。……5.3反担保期限自本合同签订之日起至乙方承担偿债及担保责任后叁年。……第七条违约责任……7.2若甲方延期支付代偿款项、服务费用、保险费和履约保证金，应按未支付部分的每日利率千分之一（1‰）的标准向乙方支付违约金。……”景浩淼在“甲方”处签字捺印，鑫宝行公司在“乙方”处盖章，“丙方”处加盖了涂料店公章及景浩淼名章，景建在“丁方”处签字捺印。2019年1月10日，发动机号为50**718的思威牌小型普通客车转移登记，登记机动车所有人为“鲤城区景浩淼涂料店”。2019年1月31日，该车辆进行抵押登记，抵押权人为“中国工商银行股份有限公司杭州城站支行”。2019年5月24日，原告鑫宝行公司通过账户12×××29汇入被告景浩淼6222***7318的账户12400.00元。2019年6月25日，工商银行向原告鑫宝行公司出具《承担共同偿债责任通知函》，载明：“2019年1月3日，景浩淼与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，截至2019年6月20日，我行已累计3期未能全额扣款受偿，景浩淼尚欠我行合同项下债务合计人民币89129.56元……。贵单位作为共同偿债人，请于2019年6月30日前承担共同偿债责任，……”2019年7月11日，工商银行向原告鑫宝行公司出具《代偿证明》，载明：“债务人景浩淼（身份证……）同我行签订了编号为……《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，……，截至2019年7月2日，贵公司累计向我行代偿债务人在上述合同项下的债务合计人民币12400.00元，代偿日期及代偿金额具体明细如下：代偿日期：2019年5月24日；代偿金额：12400.00。……”2019年9月25日，原告鑫宝行公司通过账户12×××29汇入被告景浩淼6222***7318的账户12505.00元。另查明，在本院指定的期限内，被告景浩淼、景建未提交涉案车辆保险理赔款已偿还工商银行贷款的证据，以及未举证证明涉案合同并非景浩淼和景建本人签字的证据。本院认为，根据庭审及双方提供的证据材料，本案的争议焦点有下列两点：（一）被告涂料店作为其经营者景浩淼债务的保证人的法律后果？（二）原告鑫宝行公司收取的服务费是否为本案审理范围？关于被告涂料店作为其经营者景浩淼债务的保证人的法律后果的问题。根据《中华人民共和国民法总则》第五十四条之规定，自然人从事工商业经营，经依法登记，为个体工商户。个体工商户可以起字号。以及《个体工商户条例》第二条第一款之规定，有经营能力的公民，依照本条例规定经工商行政管理部门登记，从事工商业经营的，为个体工商户。因此，个体工商户的字号相当于经营者的另外一个称呼，故个体工商户能够对外提供担保。但是，根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款之规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。本案中，景浩淼为债务人，涂料店为反担保的保证人；而景浩淼又是涂料店工商信息登记的经营者。也就是，当经营者不履行债务时，个体工商户按照约定履行债务或者承担责任，而个体工商户的保证责任所产生的债务又由经营者来承担。相当于自己作为自己的保证人，这种情况不构成法律意义上的保证。所以，涂料店为其经营者景浩淼提供担保，属于履行不能。因双方签订《牡丹卡购车分期付款担保服务合同》时，原告鑫宝行公司已知涂料店的经营者为景浩淼，故不可归责于景浩淼致使合同履行不能，景浩淼不用承担相应的缔约过失责任。关于原告鑫宝行公司收取的服务费是否为本案审理范围的问题。本案案由为追偿权纠纷，是根据《中华人民共和国担保法》调整的民事法律行为。即鑫宝行公司作为担保人，在承担保证责任后，向债务人景浩淼行使追偿权；同时，向其反担保人主张保证责任。而鑫宝行公司收取的服务费，是景浩淼与鑫宝行公司签订《牡丹卡购车分期付款担保服务合同》中所约定的费用，属于合同纠纷，与本案并非同一法律关系。所以，因鑫宝行公司收取服务费所产生的纠纷不是本案审理范围。如果景浩淼认为收取的服务费过高，或者违反了相关的法律法规，其应另案主张权利。综上所述，原告鑫宝行公司向本院提交的合同、银行转账凭证、代偿证明以及机动车登记证书复印件等证据，已形成了完整的证据链条，足以证明被告景浩淼向工商银行借款购车后，未按约定如期还款，鑫宝行公司作为保证人替景浩淼偿还了工商银行借款共计24905.00元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故景浩淼应当给付鑫宝行公司替其偿还的借款。而景浩淼、景建抗辩称，其已自行偿还完借款以及双方已同意用服务费抵顶借款的意见，因其未提交相关证据予以证实，故对此抗辩意见，本院不予采信。根据景浩淼、景建与鑫宝行公司签订的《牡丹卡购车分期付款担保服务合同》约定，景建作为反担保人，亦未超过保证期间，故其应当对本案涉及的债务承担连带责任。另外，上述合同中约定的违约金“每日利率千分之一”过高，鑫宝行公司主张按日万分之六主张违约金的利率，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法总则》第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告景浩淼给付原告浙江鑫宝行融资担保有限公司替其偿还的借款24905.00元。二、被告景浩淼给付原告浙江鑫宝行融资担保有限公司违约金两笔：第一笔，自2019年5月24日起以12400.00为基数，按日万分之六计算，至实际还清之日止；第二笔，自2019年9月25日起以12505.00元为基数，按日万分之六计算，至实际还清之日止。三、被告景建对本判决第一、二项承担连带责任。四、驳回原告浙江鑫宝行融资担保有限公司的其他诉讼请求。执行办法：待本判决生效之日起十日内。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费517.60元，减半收取258.80元，由被告景浩淼、景建共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  王英凯二〇二〇年十月三十日书记员  赵 蕾