文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初5381号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：李欢，该支行行长。委托诉讼代理人：李岚，该支行员工。委托诉讼代理人：钟懿，该支行员工。被告：郭强，男，1991年5月23日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：刘敏，女，1991年11月20日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告郭强、刘敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚到庭参加诉讼，被告郭强、刘敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告郭强、刘敏归还原告贷款本金325684.98元、支付计算至2020年5月19日的利息830.82元，合计326515.8元，支付从2020年5月20日起至借款本金还清之日以下欠的本息为基数计算的利息和复利（贷款利率在基准利率水平上下浮10%，罚息和复利在贷款利率上上浮50%）；2、本案诉讼费由二被告承担；3、对被告郭强、刘敏提供的抵押房屋位于重庆市南川区XX街道XX路X号（XXXX）X幢XX-X号房屋（房产证号：渝（XX**）南川区不动产权第XXXXXXXXX号）予以拍卖、变卖，所得价款优先清偿抵押担保范围内的债务金额。事实和理由：被告郭强、刘敏系夫妻关系，二人因购买房屋向原告申请贷款，双方为此于2016年7月21日签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同对借款金额、期限、利率、复利、罚息等进行了约定，并办理了房屋抵押登记。2016年7月28日，原告将贷款本金370000元划入被告郭强指定账户。但借款人并未按照借款合同约定履行还款义务，且经原告多次催收未履行。截至2020年5月19日，被告尚欠借款本金325684.98元和利息830.82元。原告为维护自身合法权益，诉至本院。被告郭强、刘敏未应诉答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行。借款人：郭强。抵押人：郭强、刘敏。保证人：刘敏。贷款本金及借款期限：370000元（叁拾柒万元整），贷款期限240个月，发放之日为2016年7月28日，到期日为2036年7月20日。贷款用途：购置房产。合同执行利率：本合同项下贷款利率在基准利率水平上下调10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式：提供全程担保的是：抵押人郭强、刘敏；保证人刘敏。还款方法：等额本息还款法。罚息计收标准：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付利息的，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。违约情形的约定：（六）被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用。违约救济措施：（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用；（八）行使担保权利。担保情况：1、被担保债权包括贷款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金和贷款方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2、抵押人（即被告郭强、刘敏）同意以本合同中约定的抵押物为本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务提供抵押担保。3、抵押物情况：位于南川区XX街道XX路******房屋【不动产权证号：渝（XXXX）南川区不动产权第XXXXXXXXX号】，双方于2016年7月25日为上述房屋办理土地房屋抵押权登记【渝（2016）南川区不动产证明第XXXXXXXXX号】。4、保证人同意为本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务提供连带责任保证担保。欠款情况：截至2020年5月19日，郭强、刘敏尚欠重庆农商行南川支行借款本金325684.98元、利息830.82元。还查明，被告郭强与刘敏于2016年7月15日登记结婚，双方在婚姻关系存续期间办理上述贷款。在庭审中，经本院向原告释明后，原告同意将合同中约定的中国人民银行公布的基准利率变更为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率标准计付相应利息。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、不动产权证、不动产登记证明、借款借据、贷款户基本信息等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，重庆农商行南川支行与郭强、刘敏签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆农商行南川支行按约发放了贷款后，被告郭强未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告立即归还贷款本息及相关费用，因此，原告要求郭强立即偿还所欠全部借款本息，并按照合同约定支付罚息的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告郭强、刘敏以其所有的房屋为前述贷款提供抵押担保且办理了抵押权登记，因此对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。关于被告刘敏是否承担责任。本院认为，尽管合同系被告郭强一人作为借款人与原告所签，但二被告在夫妻关系存续期间，且刘敏作为保证人和抵押人在该合同上签字，表示其明确知道上述贷款，因此，上述债务应为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告刘敏对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭强、刘敏在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金325684.98元和截止到2020年5月19日的利息830.82元，并由被告郭强、刘敏从2020年5月20日起按《个人房屋按揭贷款合同》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行罚息和复利（其中贷款利率为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮10%，罚息、复利利率在贷款利率基础上加收50%）至借款本金还清为止。二、由被告郭强、刘敏负担本案诉讼费3100元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告郭强、刘敏提供的位于南川区XX街道XX路X号X幢XX-X号房屋【不动产权证号：渝（XXXX）南川区不动产权第XXXXXXXXX号】享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半交纳3100元（原告已预交），由被告郭强、刘敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年十月二十六日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶