山东省蒙阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1328民初2664号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码：914403007109307208，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：鲁莹，山东鸿之恒律师事务所律师。 被告：张立凯，男，1989年1月8日出生，汉族，居民，住山东省蒙阴县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张立凯保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人鲁莹到庭参加诉讼，被告张立凯经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司诉称，2013年9月4日，被告与平安银行股份有限公司济南分行签订企人贷款合同，约定平安银行股份有限公司济南分行向被告提供贷款人民币50，000元整，贷款期限自2013年9月4日起至2016年9月3日，贷款期为36个月。2013年9月4日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人(平安银行股份有限公司济南分行)对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2013年9月4日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2015年1月23日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。要求被告：1、向原告支付原告理赔款人民币34307.61元；2、向原告支付未付保费人民币137.48元；3、依法判令被告向原告支付违约金(以34307.61元为基数，按日千分之一，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止)；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费用。庭审过程中，原告变更违约金计算方式为按年利率24%自我公司理赔借款之日计算至被告实际清偿之日止。 被告张立凯未作答辩。 经审理查明，2013年9月4日，被告张立凯向原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险。同日，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告张立凯出具平安个人贷款保证保险单一份，该保险单载明：投保人为张立凯，被保险人为中国平安银行股份有限公司济南分行，保险金额为59450元。保险期间为自个人贷款项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为1.75%,每月保费金额为875元;投保人应按投保时约定,每月交付保险费。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费:投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以上述全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费乘以当期实际成本天数除以30。截止2015年1月23日，张立凯拖欠保费137.48元。 2013年9月4日，被告与中国平安银行股份有限公司济南分行签订个人贷款合同，合同约定借款金额为50000元人民币，借款用途购其他资产，贷款期为36个月，贷款期限自2013年9月4日起至2016年9月4日。借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上浮动40%；按月等额还本付息法。本合同项下借款的担保方式为保证担保，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息；未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，应按照本合同约定的利率加100%计收罚息。因此被宣告提前到期的，应对本合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 上述合同签订后，中国平安银行股份有限公司济南分行于2013年9月4日按贷款合同约定向被告张立凯发放了贷款50000元。被告张立凯在履行了13期还款义务后，于2014年11月4日开始拖欠贷款本息。2015年1月23日，原告依约履行保险责任，代被告张立凯向中国平安银行股份有限公司济南分行代偿欠款本息34307.61元（逾期本金33409.33元，逾期利息885.59元、逾期罚息12.69元）后，中国平安银行股份有限公司济南分行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认收到原告代偿款34307.61元。 以上事实,由原告提交的个人贷款合同、贷款借据、保险合同、还款明细、代偿债务确认书等及当事人庭审陈述在卷佐证。 被告张立凯经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利,应承担对己不利的法律后果。 上述事实由原告提供的被告的身份证复印件、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿确认书》、被告还款明细网页打印版、当事人陈述及庭审笔录等证据予以证实，均已收集记录在卷。 本院认为，被告张立凯与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定,合法有效。 中国平安银行股份有限公司济南分行按照贷款合同约定将贷款发放给被告张立凯，在被告张立凯未按照合同约定支付借款本息的情况下,原告中国平安财产保险股份有限公司按照其与被告张立凯签订的保证保险合同的约定支付代偿款34307.61元,符合合同约定。本案保证保险合同是保险公司以保险的形式为投保人即债务人向银行的贷款提供保证,具有保险和保证的双重性质。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。原、被告在保证保险合同中明确约定,原告中国平安财产保险股份有限公司按照约定理赔后,有权向被告张立凯追偿全部理赔款及未付保费,原告中国平安财产保险股份有限公司诉求被告张立凯返还代偿款34307.61元及逾期保费137.48元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告在原告理赔后当日开始超过30天，仍未向原告归还上述全部款项的，构成违约，被告张立凯应以代偿款34307.61元为基数，参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2015年1月24日起至实际清偿之日止承担违约责任。 综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张立凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款34307.61元。 二、被告张立凯于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费137.48元。 三、被告张立凯于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以34307.61元为基数，参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2015年1月24日起计算至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费661元，由被告张立凯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长 肖光富 审 判 员 张合利 审 判 员 于 雷 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 王 杰 书 记 员 张晓华