青海省高级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）青刑终1号 原公诉机关青海省西宁市人民检察院。 上诉人（原审被告人）刘永忠，出生于湖南省邵东县，公民身份号码×××，初中文化，系青海湘品工贸有限公司法定代表人，户籍所在地湖南省邵东县，住所地西宁市。2015年12月23日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，2017年1月29日被逮捕。现羁押于青海省看守所。 指定辩护人李俊英，青海捷传律师事务所律师。 上诉人（原审被告人）何晓东，出生于青海省西宁市，公民身份号码：×××，大专文化，系中国工商银行股份有限公司西宁城西支行营销部客户经理，住西宁市。2016年5月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年5月26日被逮捕。现羁押于青海省大通县看守所。 辩护人朱林、刘婷婷，青海辉煌律师事务所律师。 原审被告人于心建，出生于青海省西宁市，公民身份号码：×××，大学文化，系中国工商银行股份有限公司青海省分行信用卡中心风险科工作人员，住西宁市。2016年5月5日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被刑事拘留，同年5月26日被逮捕。2018年12月23日被取保候审。 原审被告人张永昊，出生于青海省湟中县，公民身份号码：×××，大专文化，系中国工商银行股份有限公司西宁城西支行公司业务部副主任，住西宁市。2016年5月5日因涉嫌犯违法发放贷款罪被刑事拘留，同年5月26日被逮捕。2018年12月23日被取保候审。 青海省西宁市中级人民法院审理青海省西宁市人民检察院指控被告人刘永忠犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪，被告人何晓东犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、非国家工作人员受贿罪，被告人于心建犯非国家工作人员受贿罪，被告人张永昊犯国有公司人员失职罪一案,于2017年12月20日作出（2017）青01刑初17号刑事判决。刘永忠、何晓东不服，提出上诉。本院于2018年9月14日作出（2018）青刑终8号刑事裁定，裁定撤销原判，发回重新审判。西宁市中级人民法院于2019年12月12日作出（2018）青01刑初54号刑事判决。刘永忠、何晓东仍不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷，讯问了原审被告人，听取青海省人民检察院和辩护人的意见，认为本案事实清楚，证据确实、充分，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 原审判决认定： 一、骗取贷款的事实 2012年9月，被告人刘永忠因资金短缺，大量债务无力偿还，遂通过时任中国工商银行股份有限公司西宁城西支行（以下简称城西工行）客户经理的被告人何晓东帮忙贷款。因刘永忠提供的抵押房屋未取得土地证，房屋抵押贷款未果。在何晓东的帮助下，刘永忠利用城西工行国内销货方保理融资业务，虚构青海湘品工贸有限公司（以下简称湘品公司）向中国人民解放军青海省军区（以下简称青海省军区）高原官兵之家项目部提供健身器材和健身房场馆建设项目的事实，以伪造的招投标文件、供货合同、采购合同、发票等证明材料，经何晓东安排、引荐，为刘永忠介绍证明虚假交易的相关人员，刘永忠通过西宁久居装饰设计工程有限公司负责人陈某结识省军区周某，周某明知刘永忠出具的合同等材料均系虚假伪造材料，仍向银行工作人员确认湘品公司与省军区存在业务关系并签名，顺利通过贷款审核，以湘品工贸有限公司的名义取得贷款500万元。其中何晓东借款160万元用于其个人购买商铺，其余款项刘永忠用于偿还借款，后按期归还。 2013年12月，刘永忠通过何晓东采用上述相同方法，虚构以其女儿刘珍注册的青海亿方投资有限公司（以下简称亿方公司）向中国人民解放军62201部队（以下简称62201部队）提供工程材料的事实，并经何晓东安排、引荐，为刘永忠介绍证明虚假交易的相关人员，刘永忠通过西宁龙泉木业有限责任公司负责人王某1结识62201部队的孙红荣，孙红荣明知刘永忠出具的合同等材料均系虚假伪造材料，仍在62201部队《工程材料验收单》和《部队采购应收账款保理业务确认单》签名确认，经张永昊、岳可心审核后，刘永忠从城西工行贷款2200万元。贷款期限11个月，城西工行放款时间2013年12月20日，贷款到期日2014年11月10日。贷款到账后，何晓东借款600万元用于谢辉鹏的生产经营，刘永忠用于偿还借款，后逾期。自2014年10月20日至2014年11月28日分8笔将2200万元贷款本息归还。 刘永忠为与何晓东合伙开办超市筹措资金，经与何晓东预谋，利用国内保理融资业务，于2014年6月，虚构湘品公司向中国人民武装警察部队青海省总队司令部（以下简称武警青海总队）直属工作处提供体能训练器材的事实，再次以伪造的招投标文件、供货合同、采购合同、房屋他项权证、发票等虚假证明材料，以伪造的招投标文件、供货合同、采购合同、发票等证明材料申请贷款，并召集张永昊、岳可心前往武警青海总队其湖南籍同乡刘某1处审核，刘某1明知湘品公司与武警青海省总队无任何业务往来，刘永忠出具的合同等材料均系虚假伪造材料，仍确认交易真实并签名。期间，刘永忠、何晓东、张永昊、岳可心多次到西宁市城东区泰阳国际考察开办经营超市的可行性，后张永昊、岳可心明知刘永忠改变贷款用途，将贷款用于开办超市，再未进行实质审查即通过贷款审核，发放贷款。2014年6月20日，刘永忠取得贷款1700万元，贷款到期日为2015年6月10日。并将1700万元转入甘肃省兰州市其湖南籍同乡谢某1经营的兰新电器综合市场兄弟体育用品商行。2014年7月，刘永忠与何晓东赴兰州，督促谢某1将1700万元转回刘永忠及其女儿刘珍个人名下。刘永忠用该贷款偿还其于2014年3月22日用借款在西宁市互助西路1号购买的两套商品房的预付借款及归还个人借款。余大部分资金用于合伙投资经营生活超市，何晓东亦安排其亲友在超市。后因经营不善，无力偿还到期贷款，刘永忠自2015年5月25日至9月21日间分11笔逾期偿还1100万元，尚有600万元无法偿还。 原判认定上述事实的主要证据有： （一）书证 1.受案登记表证明：2015年11月11日，西宁市公安局城西公安分局胜利路派出所接到西宁市国家税务局工作人员李潇报案称，其在协助城西工行核查信贷业务发票时发现贷款人伪造发票向银行贷款。同年11月18日该派出所接到城西工行负责人袁琦峰报案称，湘品公司法定代表人刘永忠申请贷款1700万元，逾期未还款，银行方面对刘永忠的申请材料核查时发现其提供的发票、房产证、房屋他项权证均系伪造。 2．企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证证明：企业名称，湘品公司为一人有限责任公司、住所地，西宁市城中区长江路78号1号楼78-16号、法定代表人刘永忠，经营范围，体育用品、办公耗材、日用百货、劳保用品等。 3.武警青海总队直属工作处体能训练器材招标文件、湘品公司投标文件、湘品公司与兰新电器综合市场兄弟体育用品商行签订的专项采购合同书及双方交易的电汇凭证和发票、湘品公司与武警青海总队司令部直属工作处签订的供货合同书、武警青海总队司直属工作处体能训练材料验收单、湘品公司中标通知书、武警青海总队采购应收账款保理业务确认书、武警青海总队应收账款确认书、武警青海总队到期付款确认书、武警青海总队司令部直属工作处关于“体能训练器材”采购情况的说明、武警青海总队司令部直属工作处给湘品公司出具的体育器材发票证明：刘永忠为骗取1700万元贷款，伪造了上述贷款资料，即湘品公司与武警青海总队司令部直属工作处关于体能训练器材相关的招投标文件、采购合同、供货合同、发票等。 4.城西工行与湘品公司签订的抵押合同、国内保理业务合同、承诺书、保证合同、城西工行放款1700万元贷款借据、中国工商银行定向受托支付业务凭证、国内销货方保理业务调查模板证实，湘品公司法定代表人刘永忠与城西工行签订国内保理合同、抵押合同等资料证明：城西工行于2014年6月30日分两次给湘品公司发放贷款1700万元。 5．房屋所有权证、房屋他项权证证明：2014年6月30日，刘永忠作为抵押人将城中区长江路78号1号楼78-12、78-14、78-26、78-76抵押给抵押权人城西工行，其中将78-14号、78-12号各伪造虚增房屋面积100平方米。 6．西宁市房屋权属登记中心证明证明：抵押权人城西工行，抵押人刘永忠，房他证城中区字第0036**、003618、003621、003622，业务编号201110280682、2011100280672、201110280677、201110280673，在权属登记中心登记簿中查无相关房屋信息，如收悉相关《房屋他项权证》或《预购商品房抵押权预告登记证明》系假证。同时证实，刘永忠给城西工行抵押的4处房产中城中区长江路78号1号楼78-12建筑面积虚增100平方米（原房屋所有权证存根建筑面积为104.17平方米，给城西工行抵押时出具的房权证为204.17平方米）、城中区长江路78号1号楼78-14建筑面积虚增100平方米（原房屋所有权证存根建筑面积为38.96平方米，给城西工行抵押时出具的房权证为138.96平方米）。 7.商品房买卖合同登记备案证明、商品房注销登记等证明：2014年3月22日，刘永忠购买了青海泰阳房地产开发有限公司位于城东区互助西路1号3号楼5单元5291室、5292室。建筑面积分别是146.35平方米、115.4平方米；价款分别是948055元、784489元；分别登记在刘永忠儿子刘博文，何晓东女儿何慧名下。2016年4月27日，在西宁市房地产交易管理所，何慧与青海银行股份有限公司城东支行办理了预购商品房抵押权预告登记注销。 8.何晓东岗位职责证证明：1986年3月，何晓东进入工商银行工作，先后从事储蓄所，对公业务部办事员、办公室后勤保障等岗位，2010年1月任命为城西工行金融业务部对公客户经理，2015年5月调整岗位至直营团队。客户经理的工作职责：负责小企业客户的市场营销，开展小企业信贷、贸易融资及中间业务等产品的营销工作；按照公私联动营销要求，积极营销我行公司、个人专业其他金融产品。直营团队的工作职责：开展全产品营销推广，运用组合营销等一揽子金融式销售，实现全渠道产品销售等。 9.抓获经过证明：2016年5月4日9时许，公安机关在西宁市城中区香格里拉小区将何晓东抓获。 10.青海省军区、62201部队、武警青海总队出具的证明证明：青海省军区、武警青海总队直属工作处从未与湘品公司签订过供货合同、未给城西工行提供过到期付款确认书、应收账款确认书，62201部队未与亿方公司签订过供货合同，无财务资金往来。 11.湘品公司归还1100万元贷款情况证明：自2015年5月25日至9月17日，刘永忠通过他人转账共归还贷款11000002.92元。 12.西宁融源小额贷款有限责任公司营业执照、青海广硕贸易有限公司股东会决议、青海广硕贸易有限公司贷款申请报告、借款人丁光孝身份证复印件、青海广硕贸易有限公司营业执照、青海广硕贸易有限公司与西宁融源小额贷款有限责任公司签订的借款合同、西宁融源小额贷款有限责任公司出具的100万元借款借据、青海广硕贸易有限公司出具的借款委托支付、西宁融源小额贷款有限责任公司与刘永忠签订的抵押合同、抵押人刘永忠身份证复印件、刘永忠、谢利银出具的同意房产抵押承诺书、西宁融源小额贷款有限责任公司与刘永忠签订的房屋估价协议、刘永忠抵押的两处房屋（城中区长江路78号1号楼78-26号、78号1号楼78-28号）房权证及房屋他项权证、西宁市中级人民法院（2015）宁民二初字第246号民事调解书证明：2014年7月、湘品公司与青海银行股份有限公司黄河电力支行签订了《流动资金贷款合同》，由电力支行给湘品公司贷款400万元，期限一年。同日，青海纳银融资担保有限公司与湘品公司签订《委托担保协议》，协议约定由纳银担保公司为湘品公司的上述贷款提供担保。纳银公司基于湘品公司的委托，于2014年7月与黄河电力支行签订了《保证合同》，由纳银公司为湘品公司的该笔贷款提供担保。合同生效后，湘品公司违约，纳银公司于2015年3月24日代偿了剩余贷款本息共计3941584.18元，纠纷产生后经西宁市中级人民法院主持调解，湘品公司于2015年6月13日之前偿还纳银公司本金及其他费用，共计4127079.18元。 （二）证人证言 1.李潇、关姬君的证言及报案材料、发票联证明：2015年11月4日，城西工行的工作人员在西宁市国家税务局就湘品公司向该行贷款，湘品公司所出具的发票真伪提出质疑。经核实，其中加盖“西宁市国家税务局”公章的5份普通发票上的公章编码6301010157168与我局公章编码6301010291757不符，亦未以我局名义出具过发票清单的证明材料。其公章属伪造。 2.袁琦峰的证言证明：2014年5月15日湘品公司的法定代表人刘永忠以武警青海总队购买训练器材为由，向城西工行申请1700万贷款，同时向银行出具四套刘永忠本人的房产复印件以及武警青海总队前期付给他的购买训练器材的凭据。2014年6月30日城西工行向刘永忠分两次发放贷款共计1700万元，刘永忠在还款到期后没有向银行正常还款。截至2015年11月18日，刘永忠还贷1100万元，剩余600万未还。经税务局、房产局核查，刘永忠提供的发票、房产证、房屋他项权证等资料均系伪造的，遂向公安机关报案。 3.祁君的证言证明：何晓东是我行的工作人员，2015年前他是城西工行公司金融业务部的客户经理，负责对公业务，公司贷款、存款业务刘永忠办理的贷款就由该部门负责。2015年5月后，何晓东是支行直营团队的客户经理，直营团队就是对重点客户、重点单位、重点项目直接营销，刘永忠就是由何晓东一直负责的客户。刘永忠的几笔贷款都是找的何晓东，由何晓东具体介绍到公司金融业务部，再由业务部有资质的信贷员经手办理，但整个过程何晓东也都参与了，签字只需经办人和负责人签，不需何晓东签字。 4.赵俊峰、田华的证言证明：2015年7月底，两人前往武警青海总队司令部直属工作处助理员刘某1处核实采购训练器材一事，刘某1称采购训练器材及合同、印章均属实。同年11月，再次去武警青海总队核实刘永忠提供的贷款资料，总队职工处处长杜元武称合同等资料、公章都是假的。 5.刘某1的证言证明：2014年上半年，刘永忠要向工商银行贷款，需其证明湘品公司向武警青海总队供应了一批训练器材。后工商银行的工作人员在刘永忠的陪同下到单位，其证实了订购训练器材、应付款确认书的真实性，实际上是不存在的。后在处长、银行的工作人员面前，其否认了所有的事情。另银行的工作人员没有向财务办公室求证，问完就走，亦没有通过单位的财物和主管领导，好像商量好，做样子走过场。 6.周某的证言及辨认笔录证明：其通过陈某认识的刘永忠，2012年间，刘永忠和城西工行三人（其中一人姓何，称呼是何总）到省军区找到本人，目的是为了确认刘永忠的湘品公司与省军区存在业务关系，其明知刘永忠出具的合同等材料均系虚假伪造材料，仍向银行工作人员确认双方存在业务关系。银行工作人员和刘永忠就是走过场而已，没有考察核实业务的真实性；同时证实陈某之前成功从城西工行贷款，也是采用相同办法，让其确认个人公司与省军区存在业务关系，在陈某的贷款中，姓何的银行工作人员也参与其中。经混杂辨认出，当时何晓东是以城西工行“何总”的身份到省军区核查的。 7.陈某的证言证明：其在2012年贷款时认识了何晓东，期间何晓东提出可以保理融资方式贷款，其伪造了相关合同发票，并提前和省军区的周某打好招呼，陪同城西工行的何晓东、张永昊和岳可心三人前往省军区核实业务真实性，周某承认省军区与陈某的公司有业务往来，本人顺利贷款240万元。之后在2013年、2014年，按照何晓东教的方法，以虚假资料的方式分别贷款500万元、900万元，这些何晓东是很清楚的。2012年刘永忠贷款时，何晓东让其授意刘永忠具体贷款方法，其就讲了所需的资料，并介绍刘永忠认识了周某，因何晓东帮过本人贷款，所以何晓东让其帮刘永忠。何晓东明知提供的资料都是假的，仍然给我们发放贷款，他称这是提高自己的工作业绩。 8.孙红荣的证言证明：2013年10月间，其原战友王某1先后两次陪同城西工行工作人员找本人，目的是让其确认一家贷款单位与部队有业务往来情况，均被其拒绝。 9.王某1的证言证明：2013年，何晓东让其介绍刘永忠认识孙红荣，当时刘永忠需要和部队有业务关系的方式办理保理融资贷款，其帮忙联系了62201部队的孙红荣，刘永忠陪同何晓东、张永昊、岳可心在部队核实时被孙红荣回绝；另王某1在何晓东、张永昊和岳可心的帮助下伪造贷款资料，在62201部队孙红荣的认可下，先后成功办理四次保理融资贷款。 10.姚菊平的证言证证明：其与刘永忠是老乡，2012年至2013年期间，投资洗涤公司时曾找刘永忠借款60万元。由于刘永忠之前借给何晓东160万元，何晓东用该款在海湖新区购买铺面，后何晓东又通过陈代文将铺面卖出。刘永忠就让何晓东给其借款60万元。半年后，其将60万元直接还给了刘永忠；2013年刘永忠贷款2200万元后借给何晓东600万元，何晓东将这笔钱转借给了谢辉鹏；刘永忠原和黄再美合伙投资超市，后刘永忠又与何晓东合伙经营超市，1700万元贷款是何晓东帮忙给贷的，何晓东在超市没投钱。刘永忠在何晓东帮助下还办理过信用卡。 11.陈代文的证言证明：其通过刘永忠认识了何晓东，刘永忠在何晓东和岳可心的帮助下先后三次从城西工行贷款；刘永忠第一次贷款500万元后借给何晓东100多万元，何晓东用这笔钱在海湖新区投资了一间铺面；其弟弟陈代伍作为中间人帮何晓东出售了铺面，定金100万元汇到了陈代伍名下，之后陈代伍将定金转给了刘永忠；刘永忠第三次贷款用于投资超市。 12.陈代伍的证言证明：其通过刘永忠认识了何晓东，刘永忠在城西工行贷款和办理信用卡都是通过何晓东的帮忙；2013年，其帮何晓东出售了海湖新区的铺面，具体成交金额记不清了，当时的定金汇到了本人的账户，之后将这笔定金100万元还给了刘永忠；何晓东当初购买海湖新区铺面时借了刘永忠100多万元。 13.丁尤明的证言证明：2013年9月18日，其通过中间人陈代伍以620万元购得何晓东名下海湖新区西关大街126号1号楼126-8号铺面、面积215.15平方米，给陈代伍转了70万元、给何晓东转了350万元、贷款200万元转给金座房地产公司。 14.陈金善的证言证明：2015年9月，其通过任彦军，以160万元购得刘永忠名下城中区长江路78号1号楼78-12号的铺面，款全部付清，房屋过户手续已办理，在缴纳房产税时刘永忠未到。2015年11月，在房管所缴税时得知该铺面已被法院冻结。 15任彦军的证言证明：2015年8月，其以70万元购得刘永忠名下城中区长江路78号1号楼78-14号的铺面，款已全部付清，房屋过户手续已办理，在缴纳房产税时刘永忠未到。2015年11月，在房管所缴税时得知该铺面已被法院冻结。 16.谢辉鹏的证言证明：2014年，通过何晓东以西宁宏觉商贸有限公司蔡斌辉的名义从城西工行贷款1800万元，又通过何晓东从刘永忠借款600万元，三个月后将600万元及利息一部分汇到刘永忠账户上，一部分汇到何晓东个人账户。 17.谢某1的证言及辨认笔录证明：2014年7月，刘永忠通过湘品公司将1700万元转入兰新电器综合市场兄弟体育用品商行，并与何行长来兰州查询1700万元的转款情况。经混杂辨认，何行长就是何晓东。 18.陈斌的证言证明：刘永忠在城西工行贷过三笔款，三笔贷款都是何晓东营销、公司部的张永昊、岳可心负责审核。何晓东不负责具体业务，只是跑市场拉业务，到后期才知何晓东直接插手具体业务。 19黄再美的证言证明：2013年8月，其在城东区泰阳国际租了一层楼，支付了300万元的保证金，刘永忠要与其合伙，也出资300万元。后刘永忠不同意合伙，他要与何晓东合伙经营超市，何晓东多次来考察。刘永忠借了老乡的几百万元，用于投资超市，购买了两套商品房，分别登记在刘永忠儿子刘博文、何晓东女儿何慧名下。刘永忠现还欠其210万元，之前他就同意将两套房子转让与其。刘永忠出事后，找何晓东提出转让房子的事，何晓东马上同意，未提任何条件，并让女儿回来，办理了过户手续。 20.何慧的证言证明：2014年，父亲何晓东要其身份证，就将身份证从广东省珠海市寄回西宁。2016年3月，准备贷款买房子，才知名下有一套房子。何晓东称用其的身份证名下办理的，是刘永忠出钱购买的。2016年4月回到西宁将房子变更到黄祥盛名下。 21.汪月辉的证言证明：何晓东称刘永忠要买房子，需要何慧的身份证，在泰阳国际1号买了一套房子。2016年4月，黄再美来找我们，要把房子过户到他名下，我们同意了，通知何慧把房子过户到黄再美的名下。 22.王峻青的证言证明：其在超市经营名烟名酒，何晓东、张永昊、岳可心去超市考察，何晓东的亲戚朋友也在超市。 23.刘永义的证言证明：刘永忠在西宁市城东区互助西路1号泰阳国际3号楼5单元购置一套房子给何晓东，落户在何晓东之女何慧名下。 （三）鉴定意见 1.鉴定聘请书、发票真伪情况证明：经西宁国家税务局征收管理处核实，开票日期、开票人员、开票金额、付款方、收款方与系统内查询的结果均不一致，上述发票均为假发票。 2.鉴定意见通知书（副本）证明：对刘永忠所持有的发票号码：00003110、00003111、00003112、00003113、00003114经鉴定均为假发票。 （四）视听资料电子物证检查工作记录证明：对刘永忠所持有的白色iphone5S，卡号×××的通话记录、短信等内容进行提取。 （五）被告人供述 1.刘永忠供称：2012年，其去城西工行办理房屋抵押贷款，因没有土地证，不能作房屋抵押贷款。何晓东就介绍以保理融资的方式贷款，方法就是由本人申请贷款，以订立的货物销售或以服务合同所产生的应收款转给银行，由银行提供贸易融资，业务是银行认可的单位也称准入单位。如二炮部队、324部队、武警青海总队、青海省军分区、西部矿业等单位，通过贸易第三方订购并完成交易。按照合同规定部队向其支付货款是有一定时间，其又要向供货商支付货款，在缺少资金的情况下就可以向银行申请贷款，在银行审批时只要能够证明这笔业务是真实的，资金没有风险的情况下就可以发放贷款了。具体操作何晓东让其去找陈某，陈某提供了银行所需的资料，这些资料都是假的。就花钱通过做假证的，制作了招投标文件、中标通知书、供货合同、采购合同、发票等，又通过陈某认识了省军区的周利文，银行的何晓东、张永昊、岳可心去省军区核实时，周利文称有该笔业务，这样顺利从银行贷到第一笔500万元的贷款，500万元都还了账。2013年10月，其外债达3000万元，为了还债，第二次从银行申请贷款，共贷了2200万元，所提供给银行的证明文件都是伪造的，操作方式与第一次一样。何晓东让其找的王某1，通过王某1找的324部队的孙宏荣。这次贷款是以青海亿方投资有限公司其女儿刘珍的名义申请的，实际该公司由自己负责，刘珍就是挂个名。2200万元，贷款期限是一年，全部用于还账了。为了还2200万元的贷款，从刘瑛处借了400万元，是何晓东写的借据并担保。为了还贷款，何晓东称用信用卡透支的办法，帮其办理信用卡调额度，直到2014年11月才还清2200万元。2013年，其与黄再美合伙租了泰阳国际的一层楼，打算开一家超市，因2200万元都用于还账，就打算再从银行贷款，与何晓东一起合伙开超市，何晓东多次到泰阳国际来看超市的项目，认为超市这个项目很好。何晓东也知道2200万元都已还账了，其手里没资金，就商量用以前贷款的办法从他们银行贷款，其就准备资料，伪造了所有的合同、文件，并给武警青海总队的刘某1说好，贷款过程和前两次一样。这期间，银行发现其伪造的武警青海总队的印鉴不对，何晓东给其提供了真实印鉴的复印件，其通过办假证的私刻印鉴并盖章。2014年6月30日，1700万元贷款发放下来。其中1400万元，其与何晓东的名义共同投资超市，100万元买了两套房屋的首付，分别登记在其儿子刘博文和他女儿何慧名下。贷款500万元以后，何晓东借了160万元；贷款2200万元何晓东借了600万元，这两笔钱都还了。1700万元两人合伙投资超市，后超市赔了。 2.被告人何晓东供称：刘永忠的第一次贷款500万元是其介绍的，后两笔贷款不清楚。刘永忠在其女儿何慧名下买一套房子亦不清楚。 3.被告人张永昊供称：2012年，刘永忠贷款500万元时，何晓东、岳可心称，刘永忠与省军区签订了一份施工材料供应合同，这种情况可以按照保理融资的方式贷款，符合贷款条件，当时何晓东提出让其来负责办理。同时何晓东介绍刘永忠是湖南商会的会长，资产达几千万元，公司的法定代表人，所以就相信了。作为刘永忠第一次来的时候就是以房屋抵押贷款，因不符合贷款条件被其拒绝了。可是何晓东、岳可心称，刘永忠和省军区有施工材料供应合同，这也是银行保理融资贷款方式，这种方式刘永忠是不懂的。之后第二笔、第三笔贷款，何晓东、岳可心都很清楚刘永忠的贷款资料都是伪造的。没有何晓东，刘永忠是不知保理融资贷款的方法，因为刘永忠根本就没有这种供货合同，只有银行内部懂行的才知道如何操作。刘永忠第一次贷款，何晓东肯定知道，根据银行后期掌握的情况，刘永忠欠款很多，所有的公司就是他自己的，单就财务报表不是专业人员是做不了的。刘永忠第三笔贷款的时候，何晓东、岳可心称，刘永忠用1700万元的贷款是用来投资超市的，何晓东还带其去超市看过两次。去省军区、324部队、武警青海总队核查，都是刘永忠带我们去的，大概问一下就结束了。给单位造成很大损失，本人有不可推卸的责任。但何晓东从一开始就和刘永忠相互勾结，骗取银行贷款，而且在其中利用了银行内部的人，其也是被何晓东利用的。 认定本起事实的证据还有： （一）刘永忠骗取500万元贷款的事实 1.湘品公司营业执照正本复印件、税务登记证复印件、湘品公司组织机构代码证复印件、湘品公司法定代表人刘永忠身份证复印件、湘品工贸有限公司章程、湘品公司贷款申请书、小企业信贷业务申请表、湘品公司关于办理房地产抵押的承诺书、湘品公司员工工资表、湘品公司财务报表证明：刘永忠为骗取500万元贷款，提供的湘品公司及个人相关基础资料。 2.湘品公司与青海省军区“高原官兵”之家项目健身房场馆和健身器材签订的承建供货协议书、部队采购应收账款保理业务确认单、部队应收账款确认书、部队到期付款确认书、青海省军区向湘品公司出具的发票、合同货物验收单、湘品公司与兰新电器综合市场兄弟体育用品商行签订的购销合同、湘品公司销售合同证明：刘永忠为骗取贷款，伪造了贷款贸易背景相关材料，即湘品公司与青海省军区“高原官兵”之家项目部关于提供健身房场馆和健身器材相关的文件、采购合同、供货合同、发票等材料。 3.城西工行关于对湘品公司申请内部评级、核定授信额度并办理600万元国内保理业务的调查报告、城西工行出具的违约企业及其关联风险预警说明、中国工商银行质押核实书、企业贷款追踪检查表、城西工行关于湘品公司未参与民间借贷情况说明、城西工行关于对湘品公司应收账款质押价值的评估报告、小型企业贷款尽职调查（模板）、城西工行放款500万元贷款借据、城西工行与湘品公司签订的应收账款质押登记协议、城西工行与湘品公司签订的信贷资金托管协议；湘品公司提款通知书、城西工行提款审核意见表、湘品公司与城西工行签订的委托支付协议、应收账款回购通知书、应收账款回购确认书证明：城西工行对湘品公司法定代表人刘永忠贷款前的资格审查，并于2012年9月29日给湘品公司发放贷款500万元。 4.权属资料、抵押质押资料：中国人民银行征信中心应收账款质押登记--初始登记、中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统查询证明、中国人民银行征信中心应收账款质押登记--变更登记、刘永忠名下4处商铺房产证及购买发票证明：刘永忠抵押房产时上交给工行西宁城西支行名下4处商铺的房产证及购买发票。 5.国内保理业务合同、质押合同、刘永忠及其配偶谢利银签订的保证合同证明：刘永忠为骗取贷款，以湘品公司与中国工商银行西宁城西支行签订的上述合同。 6.青海省军区出具的相关情况说明、青海省军区政治部保卫处对西宁市公安局城西公安分局调取证据的回复、青海省军区后勤部基建营房处证明、青海省军区后勤部证明证明：青海省军区未与湘品公司签订供货合同；青海省军区未向城西工行出具过《到期付款确认书》和《应收账款确认书》。 （二）刘永忠骗取2200万元贷款的事实 1.亿方公司营业执照正本复印件、税务登记证复印件、亿方公司组织机构代码证复印件、亿方公司法定代表人刘珍身份证复印件、亿方公司股东及法定代表人签字样本、亿方公司章程、亿方公司贷款申请书、小企业信贷业务申请表、亿方公司关于办理房地产抵押的承诺书、亿方公司验收报告、亿方公司财务报表证明：刘永忠为骗取2200万元贷款，以亿方公司的名义出具的相关基础资料。 2.62201部队司令管理科工作处工程材料招标文件、亿方公司与62201部队司令管理科工作处签订的承建供货协议书、部队采购应收账款保理业务确认单、部队应收账款确认书、部队到期付款确认书、部队向亿方公司出具的发票、合同货物验收单、青海瑞德商贸有限公司与亿方公司签订的供销合同、青海湘品工贸有限公司销售合同证明：刘永忠为骗取贷款，伪造了贷款贸易背景相关材料，即亿方公司与62201部队司令管理科工作处关于提供地板砖、外墙大理石、实木烤漆门、螺纹钢等物品相关的文件、采购合同、供货合同、发票等材料。 3．城西工行关于对亿方公司申请办理2200万元国内保理业务的请示、报告、说明、审核意见申请内部评级、核定授信额度并办理2200万元国内保理业务的调查报告、城西工行出具的违约企业及其关联风险预警说明、中国工商银行质押核实书、企业贷款追踪检查表、城西工行关于湘品公司未参与民间借贷情况说明、城西工行关于对湘品公司应收账款质押价值的评估报告、小型企业贷款尽职调查（模板）、城西工行放款2200万元贷款借据、城西工行与湘品公司签订的应收账款质押登记协议、城西工行与湘品公司签订的信贷资金托管协议、湘品公司提款通知书、城西工行提款审核意见表协议、应收账款回购通知书、应收账款回购确认书证明：城西工行对亿方公司法定代表人刘珍贷款前的资格审查，并于2013年12月31日给亿方公司发放贷款2200万元。 4.权属资料、抵押质押资料：中国人民银行征信中心应收账款质押登记--初始登记；中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统查询证明；中国人民银行征信中心应收账款质押登记--变更登记；刘永忠名下4处商铺房产证及购买发票证明：刘永忠抵押房产时上交给城西工行名下4处商铺的房产证及购买发票。 5.国内保理业务合同、质押合同、刘永忠及其配偶谢利银签订的保证合同证明：刘永忠为骗取贷款，以湘品公司与城西工行签订的上述合同。 6.亿方公司归还2200万元贷款情况证明：自2014年10月20日至2014年11月28日，刘永忠以湘品公司的名义从他人处共归还贷款2200万元。 二、信用卡诈骗事实 被告人刘永忠为偿还债务，掩盖资金短缺的事实，通过被告人何晓东的授意，利用工商银行青海省分行于2014年5月出台购买100万元的理财产品，期限36天，就可对相应的信用卡提升透支额度的业务，由被告人刘永忠利用其青海省湖南商会常务副会长的身份和在湖南老家的声望，以其能够办理信用卡并能提升信用卡额度的名义，骗取其亲属、原籍老乡、西宁等地多人的身份证明，并伪造工商营业执照、房屋所有权证等虚假资料。何晓东利用其城西工行客户经理的身份，在个人营销签批单中审核签字。自2014年5月至2015年5月，通过何晓东的具体操作，将填写好的信用卡申请表分散至支行辖属网点，何晓东告知网点负责人或客户经理等人，其负责后期信用卡调额，受理人不能与调额推荐人为同一人，要求将申请表中营销人填写成网点的人员姓名，并明确告知其已完成申请表“亲访亲签”和房产证明、营业执照等审核工作，让网点直接扫描上报省分行即可。网点负责人、客户经理基于何晓东是客户经理，补填了信用卡申请表中的营销人姓名后扫描上传相关资料至省分行信用卡部，使刘永忠冒用他人的名义办理中国工商银行牡丹信用卡100余张。2014年6月，刘永忠用一小部分资金滚动购买理财产品，通过何晓东将调额资料报送至工商银行青海省分行银行卡中心提高信用卡透支额度，经工商银行青海省分行信卡部负责信用卡调额的被告人于心建审批，在最短时间内逐个提升信用卡额度至50万元进行透支。期间，还通过工商银行青海省分行信用卡部风险科科长金永辉向于心建递交已提额至50万元的21户名单，拟将该名单中信用卡透支额度调高至50万元以上，于心建将其中6张信用卡调额到80万元至100万元不等，为刘永忠大肆透支信用卡创造条件。后刘永忠通过向不法分子支付一定手续费、以虚假交易方式进行刷卡套现达到非法占有银行财产的目的，满足“以卡养卡”需求。2014年6月至案发，刘永忠从该100余张信用卡中，共透支本金51408535.30元，用于归还前期的银行贷款以及借款，至今未能追回。 原判认定上述事实的主要有： （一）书证 1.受案登记表证明：多名被害人报案称，2014年至2015年期间，刘永忠以帮助办理信用卡，能提高信用卡额度为名，利用被害人的身份证冒用其信用卡透支消费，有的已透支50万元。经发卡银行多次催交或通过媒体刊登催缴还款公告。这些信用卡来源部分是刘永忠通过借用亲戚、老乡、朋友的身份证办理信用卡，部分是刘永忠直接骗取得到的信用卡。 2.城西工行的报案材料、对刘永忠94户信用卡办卡受理环节核实的情况说明及明细表证明：刘永忠以湖南商会副会长身份推介办理的信用卡均为亲戚、老乡、朋友身份办理，经初步统计信用卡数量90余张，且多数信用卡已无法联系到持卡人。94户信用卡涉及城西支行85户，其他支行9户，何晓东受理18户，剩余67户中只有1户进行“亲访亲签”，其余66户均为何晓东和刘永忠将提前写好准备好的信用卡申请表分散至支行辖属几个网点。何晓东告知网点负责人或客户经理等人，由于他负责后期信用卡调额，受理人不能与调额推荐人为同一人，他要求将申请表中营销人填写成网点的人员姓名，并明确告知其已完成申请表“亲访亲签”和房产证明、营业执照等资料的审核工作，让网点直接扫描上传省分行即可。 3.部分湖南籍信用卡客户户籍证明证明：均为湖南省邵阳市、邵东县、邵阳县、新邵县籍人。 4.城西工行关于员工何晓东违规报送信用卡调额资料的情况说明、何晓东直接报分行调额名单、城西工行关于对刘永忠110户信用卡办卡受理环节核实的情况说明、110户客户调额信息表、城西工行关于刘永忠涉嫌贷款诈骗和非法办理、使用信用卡案相关业务及人员的情况说明及附件、房产信息、房屋所有权证证明：2014年至2015年间，刘永忠提供给城西工行孙木波等110人房屋所有权证，伙同何晓东办理及使用信用卡110张，期间利用工行“销售保本理财可调高信用卡额度营销活动”，将110张信用卡调高额度后进行非法套现，利用非法套取的资金偿还贷款1100万元，截至2016年5月10日，刘永忠非法办理及使用的110张信用卡中有109张逾期，透支本金51408535.3元，由此产生的利息2350989.87元，滞纳金325772.16元。 5.刘永忠、何晓东非法办理及使用的110张信用卡相关办卡调额资料、110户客户调额信息表；110户客户信用卡申请表、房产证信息表、房产证、营业执照信息表、营业执照；个人卡营销签批单（营销人：何晓东）；城西工行关于部分信用卡调额无“个人营销签批单”的情况说明，城西工行信用卡调额调账名单，刘永忠涉及信用卡诈骗一览表证明：刘永忠大量骗取湖南邵东等地区人员身份证件，伪造相关人员的房产证明和营业执照，在何晓东帮助下先后办理了刘竹林、谢育雄等人110张信用卡，刘永忠利用工行“销售保本理财可调高信用卡额度营销活动”大量购买工行理财产品，通过何晓东推介提额，将110张信用卡调高额度后非法套现。 6.西宁市不动产登记服务中心出具的证明证明：刘永忠办理信用卡时提供的孙木波等110户房产信息，其中孙木波等109户均无产权登记信息，刘永忠名下两处房产（城中区长江路78号1号楼78-16、78-28）均被查封。 7.西宁市工商行政管理局城西分局、西宁市工商行政管理局城东分局、西宁市工商行政管理局城北分局、西宁市工商行政管理局城中分局及青海省工商行政管理局南川工业园区分局关于办卡人员营业执照的证明证明：刘永忠办理110张信用卡时所提供的104名人员的营业执照中只有4人在工商局有登记信息，其余人员的营业执照，经查均无登记信息。 8.中国工商银行银行卡业务操作指南证证明：受理信用卡申请业务的流程图、风险环节、风险点、控制措施、文件依据。 9.劳动合同书、岗位协议书、中国工商银行西宁城西支行信用卡办理及调额时各岗位人员工作职责及流程（摘要）证明：何晓东作为员工与用人单位城西工行明确了双方权利义务，何晓东的岗位工作内容。何晓东系中国工商银行西宁城西支行公司金融业务部对公客户经理。 10.湖南省邵阳、怀化部分被害人维权书证明：湖南省邵阳、怀化30等名群众联名给公安机关反映，刘永忠骗取大量湖南籍人员身份证在工商银行青海分行银行卡中心违规办卡，透支数额均达50万元，后银行又要求我们在书面催收通知签字认可，让非法债务合法化。 11.扣押物品清单、搜查证证实，从刘永忠随身扣押18张各银行卡、白色iphone5，型号：A1518手机一部。 12.西宁市中级人民法院（2016）青01刑终194号刑事判决书、西宁城西区人民法院（2017）青0104刑初31号刑事判决书证明：朱斌、刘明旺、李勇超、吴江美、张旭明因采用虚构的交易方式，利用POS机刷卡套现，构成非法经营罪，被判处刑罚的情况。 13.随案移送物品清单证明：白色iphone5手机一部、信用卡18张随案移送本院。 （二）证人证言 1.陈代文证言证明：其委托刘永忠为其办理信用卡，征得妻子袁满贞的同意后，遂将妻子身份证交予刘永忠。后听说信用卡办下来了，向刘永忠索要，刘永忠推诿不肯给。后又将两张工行信用卡交予刘永忠委托提升额度，三张卡全部由刘永忠使用，收到过银行的消费短信与还款信息，因顾忌与刘永忠是朋友所以没有索要。 2.袁满贞证言证明：刘永忠与陈代文商议后，陈代文让其将身份证交予刘永忠办理信用卡，此信用卡本人未使用过。 3.徐啟明证言证明：刘永忠称可以办50万元透支的信用卡，就将自己与儿子的身份证件交给刘永忠委托办理信用卡。后多次催要未果，并从手机短信得知此卡一直在被使用。 4.徐海雄证言证明：刘永忠使用本人身份证办理信用卡的办卡过程。 5.张瑜证言证明：其从弟弟张武山处得知刘永忠可以办理大额度信用卡，就将身份证交予刘永忠办卡。后得知此卡被透支使用39万余元。 6.张武山证言证明：在得知刘永忠可以办理大额信用卡的情况下，将张瑜，钟怀，段芬琴三人的身份证交予刘永忠办理信用卡。在办理提额的过程中，刘永忠以办理理财产品可以提额的方法收取张瑜10万元手续费。同时证实刘永忠在农牧大厦25楼将卡交给养卡公司养卡。 7.唐滔、肖思思证言证明：其通过刘道生得知刘永忠可以办理大额度信用卡，委托刘道生办卡并提额。后收到过银行的催收短信，并知道刘永忠养卡的事。 8.肖招辉证言证明：其通过莫云飞办理过信用卡，后得知自己的信用卡被盗刷。 9.姚菊平、姚建忠、姚公平、郭宏、姚春华、张娟、郭艺证言证明：由姚菊平将本人及姚建忠六人身份证交予刘永忠帮助办理工资卡，后收到银行致电询问。 10.刘永义证言证明：其将自己的营业执照与身份证交给刘永忠办理信用卡并提升额度，在办卡过程中，刘永忠向银行提供的房产证明是假的。 11.王永松证言证明：其通过莫龙江办理信用卡，且对于信用卡透支的事实不知情。 12.刘中孝、周美玲证言证明：二人通过刘永忠办理了两张信用卡的经过，期间刘永忠为了透支将冻结的50万元额度降低到35万元，并透支35万元，并于2015年10月1日将卡要回，由周美玲向刘永忠转账3万元的办卡手续费。 13.周利文证言证明：刘永忠为其办理信用卡的办卡经过以及办卡时刘永忠使用的资料均系伪造。 14.孟梅华证言证明：刘永忠为其办卡提升信用卡额度的事实，此卡被刘永忠盗刷10万元。 15.廖顺华证言证明：刘永忠为其与刘道生办理信用卡，后收到被银行催缴款的通知。 16.丁光孝证言证明：刘永忠冒用其的身份证办理信用卡的事实。同时证明陈晓玲，陈玉艳，戴良玖，丁再良，刘美麟，丁光忠，杨江霞，杨再明，丁成龙，丁光香等人的身份证被其收集后，交给刘永忠办理信用卡。 17.陈晓玲证言证明：其身份证被丁光孝交给刘永忠办理信用卡。 18.胡奇理证言证明：通过刘永忠办理信用卡一张，被刘永忠使用并透支。后收到银行的催缴款的通知，所有申请材料均系刘永忠伪造的。 19.尹金英证言证明：其身份证丢失后，被他人办理一张信用卡并透支。 20.甘培花证言证明：刘永忠借走了其的身份证并办理了一张信用卡透支。 21.刘桂秋证言证明：2014年10月份刘永忠借用其身份证办理信用卡的事实，同时证实所有用于办卡的资料均系伪造。 22.麻森福证言证明：其通过报纸看到了银行的催缴款通知，因办理宽带时将身份证借给刘永忠并被冒用办理信用卡。同时证实用于办卡的所有资料均系伪造。 23.李立、陈彦、陈优、侯锦虎证言证明：四人身份证被刘永忠使用，其信用卡各透支近50万元。陈优还证明2015年底，其按照李勇超安排，将朱斌放在李勇超店铺内的一纸袋取走，前往西宁交给刘永忠，纸袋内为几十张信用卡。 24.周琼证言证明：其身份证被刘永忠使用并办理信用卡透支，自己从未使用过该信用卡，收到过短信催缴提示。 25.刘竹林证言证明：其与刘永忠是同村人，其从未在西宁办理过信用卡，曾将身份证借给刘永忠使用。 26.刘美麟证言证明：丁光孝称其岳父刘永忠要借本人身份证用，后刘永忠用其身份证办了一张信用卡透支巨额现金。 27.谢育雄、刘新宇、刘想念、谢明芳、谢少云、谢住晚、谢利娥、贺某、谢海花、杨拥斌、姜伍齐、谢长锦、刘红香、谢海波、刘兰花、谢翠娥、谢华兵、雷金连、谢某2、雷斌、童万顷、刘志美、谢艮伟、童归瀚、谢楚兰、匡燕云、李邵波、潘上群、郭宏、陈克华、陈碧艳、姚建中、石光旭、彭永红的证言，证人王某2、谢某3、黄某、秦某、谢某4、刘某2、彭某的证言及部分报案材料证明：自2014年至2015年间，刘永忠以能从银行办理信用卡，提高信用卡额度，骗取上述被害人的身份证，办理工商银行牡丹信用卡，进行信用卡透支，后被害人多次收到工商银行催收通知，让其还款。 28.祁君证言证明：何晓东是银行直营团队的客户经理，他对客户申请办理信用卡是有审核权的。110张信用卡大多数都是由何晓东营销来的，他作为客户经理有核查办卡资料真伪的责任，经我们内部核查，何晓东和刘永忠内外勾结，利用他人的身份证填写表格申请办理大量信用卡，之后，何晓东利用其特殊身份，将这些信用卡申请表分发给支行下属的各个网点进行扫描上传。这110张信用卡全部进行了调额，都是从最初额度调整到50万元，有27张信用卡何晓东未通过行里，直接报到省分行信用卡中心的工作人员于心建，进行了额度的提升。刘永忠办理的很多信用卡何晓东是经办人，刘永忠其他网点上办理的信用卡都是何晓东介绍的，而且前期的资料审核都是何晓东完成的，何晓东违规给刘永忠办理信用卡以及提升额度。 29.姬香兰、国景怡、杨永新、铁忻、伍艳明、程振杰、樊晋平、丁道亮、隆嫣芳、梁爽的证言证明：何晓东陪同刘永忠到各银行网点办理信用卡，因何晓东是支行营销团队的客户经理，何称所办理信用卡的资料他本人已审核，他又是具体经办人，各网点只是具体负责办理扫描，没有做到亲访亲签就签字了，实际经办人为何晓东。 30.张迪证言证明：2015年年初，刘永忠曾以丁光孝名义借贷900万元，未成功；2014年，何晓东给丁光孝办理一张信用卡；2015年年初，何晓东给一批信用卡批量调额度。 31.张志文证言证明：其在审核信用卡申请资料中发现刘永忠的资料系伪造，后退回给刘永忠。 32.王秀英证言证明：2015年四五月份，其在中心广场支行工作期间，其先后两次帮助谢某2办理信用卡。 33.张**录证言证明：2014年，其曾在一张信用卡申请表经办人一栏签字，实际经办人为何晓东。 34.王琼证言证明：何晓东经手办理的调升额度的信用卡有200多张，涉及刘永忠的有100多张，后经过其将资料报送给省分行卡中心于心建处，以提升信用卡额度。经统计有20张没有登记。 35.陈斌的证言证实，刘永忠通过何晓东在工商银行办理了大量的虚假信用卡，并通过省分行卡中心于心建提升额度。 36.王锡柱、刘海英、邓文和、宦小清、金永辉证言证明：于心建负责信用卡提升额度事宜，2015年，刘永忠通过何晓东办理大量信用卡，之后利用调额活动，通过于心建将信用卡提升额度。期间，何晓东之妻汪月辉与于心建往来频繁。 37.郭鹏证言证明：2015年1月至7月，其多次用POS机帮郭建鑫套现信用卡，套现金额80多万元，全部转入西宁青融小额贷款公司。 38.郑翠萍证言证明：2015年1月至7月，按照郭鹏的指示用POS机分四次帮郭建鑫刷信用卡，共套现金额79万元。 39.郭建鑫证言证明：2015年1月至7月，其多次在郭鹏、郑翠萍的帮助下，用POS机套取现金79万元。 40.文一翔证言证明：2014年10月，其为刘永忠办理POS机10台。2015年3月，为刘永忠办理POS机10台。2015年4月，给吴江美、黄涛办理POS机23台。此外帮刘永忠的老乡办理POS机16台。 41.黄涛证言证明：2015年6月至2015年11月，其与张旭明、吴江美先后为刘永忠养卡300张次，以虚构的交易方式，利用POS机刷卡套现金额共计48821107.00元。 42.张旭明证言证明：2015年6月至2015年11月，其与黄涛、吴江美先后为刘永忠养卡300张次，以虚构的交易方式，利用POS机刷卡套现金额共计48821107元。 43.吴江美证言证明：2015年6月至2015年11月，其与张旭明、黄涛先后为刘永忠养卡300张次，以虚构的交易方式，利用POS机刷卡套现金额共计48821107.00元。 44.李勇超证言证明：2015年9月至10月间，其与朱斌在兰州先后帮刘永忠养卡套现19张，套现金额300万元，其本人赚取10000元；2015年11月下旬，其安排外甥陈优将朱斌所养的50张信用卡带至西宁交给刘永忠。 45.刘明旺证言证明：其与朱斌帮刘永忠用4台P**机先后养卡卡共54张，总金额是10464970元。 46.朱斌证言证明：其用9台P**机，与陈飞、刘明旺帮刘永忠养卡64张，总金额是1500万元。 （三）被告人供述 1.刘永忠供称：2013年，其从城西工商银行贷款2200万元全部还了债，已无能力偿还贷款。何晓东提出通过办理信用卡，购买100万元的理财产品，就可以向银行提出信用卡额度的申请，信用卡的额度就能提升到50万元，这张信用卡就可以一次性透支50万元。其就通过亲戚、老乡、朋友等人的身份证，伪造持卡人的房产证、营业执照、工作证明等资料，按照何晓东指定的银行网点去办理，审批程序都是何晓东去办的。提升一张信用卡的额度，要购买100万元的理财财品。因无钱就从刘瑛、吴江美、韩建林、何晓东等人处借钱，和借款人商量好，把信用卡、理财卡、持卡人的身份证、U盾、密码交给借款人，借款人把100万元的理财资金汇到理财卡上，到37天左右，理财资金100万元连本带息就又回到了理财卡上，后借款人要使用身份证、信用卡、理财卡、密码、U盾把自己的100万元从理财卡上划走，再利用POS机从信用卡上把利息划走，之后借款人把上述身份证、信用卡又归还给本人，这张提升额度的信用卡就算完成了。还利用“养卡公司”偿还被信用卡透支的钱。透支完的信用卡到还款期限时，银行通知后，将持卡人的姓名、卡号、还款金额、还款日期等信息，交给“养卡公司”，“养卡公司”会按照清单及时偿还信用卡应还金额，还款之后，银行收到相关信息，证实这张卡还款正常，之后这张卡可以再次透支。“养卡公司”通过POS机套现，偿还信用卡的钱如数收回，银行显示信用卡还款一切正常，其会向养卡公司支付0.8%-0.1%的利息。 2.何晓东供称：其只负责介绍客户，没有给客户办理过贷款、也未办理过信用卡，在申请表上的签字，可能是别人冒用其的签字。 3.于心建供称：2015年刘永忠要申请信用卡临时调额到100万元，符合条件的就几张就上报了，后经省行批准的就五六张。调额报送的经办人是何晓东，资料上的签字都是何晓东，何晓东多次请其吃饭，刘永忠都在场，都是为了信用卡调额的事。 三、向非国家工作人员行贿、非国家工作人员受贿罪事实 被告人刘永忠为使其骗领的信用卡提升额度，实现透支信用卡还款的目的，经何晓东介绍，刘永忠认识了在中国工商银行股份有限公司青海省分行信用卡中心风险科工作的被告人于心建，在于心建的帮助下，大量湖南籍客户信用卡额度得以提升。刘永忠为使于心建继续在信用卡调额时提供便利，于2015年9月20日，和于心建在西宁市蓝宝石酒店青海赛亚金孚汽车销售服务有限公司汽车展销处，由于心建缴纳购车定金1万元，订购沃尔沃牌XC60型轿车一辆。同年9月30日，刘永忠通过POS机刷卡支付购车余款38.6万元，并持于心建提供的其女友贾秋宁的身份证办理购车手续，将该车交与于心建。2016年3月，刘永忠从羁押场所由释放人员夹带出自书欠条一张，辗转交给于心建，企图掩盖行受贿的事实。经价格认证中心鉴定，沃尔沃牌多用途乘用车一辆价值396000元。 原判认定上述事实的主要证据有： 1.受案登记表证明：2016年4月，公安机关在侦办刘永忠信用卡诈骗案时，刘永忠交代2015年10月其为了提升骗取的信用卡调额50万元，给信用卡中心的于心建行贿沃尔沃牌XC60型汽车一辆，价值39万元。 2.黄再美证言证明：湖南老乡刘瑛称刘永忠购买了一辆沃尔沃车送给于心建，车是以于心建妻子名义购买的，其打电话问于心建，于心建称，刘永忠欠他的钱，买车抵账的。 3.刘永义证言证明：2016年3月间，一名男子给其带了刘永忠写的两张纸条，一张纸条内容是要其通过刘瑛联系于心建，后在商业巷附近联系到于心建，于心建称刘永忠在他店里拿了40万元的货没给钱，他就从刘永忠处拿了一辆车。后他表示要归还刘永忠的一辆沃尔沃车，实际上并未归还，当时有丁光孝、刘博文在场。另一张纸条是刘永忠给于心建写的欠条。 4.丁光孝证言证明：其通过黄再美得知刘永忠有辆沃尔沃车在于心建处，双方联系在商业巷见面，于心建表示要归还车辆，实际上并未归还。在场的有刘永义、刘博文和贾秋宁。 5.刘博文证言证明：2016年3月，其与刘永义、丁光孝一同前往商业巷与于心建及贾秋宁见面，期间谈到车的事情。 6.贾秋宁证言证明：其与于心建系恋人关系，于心建称刘永忠要给他送一辆车，车登记在其的名下要用身份证，后刘永忠给于心建购买了一辆沃尔沃车。2016年3月，其陪同于心建前往商业巷与刘永义、丁光孝、刘博文见面，他们拿出刘永忠从看守所给于心建带的一张虚假欠条，具体内容是刘永忠欠于心建货款425000元，目的是应付警察用的。 7.证明及岗位职责证明：于心建于1995年7月入职中国工商银行青海省分行，2009年12月至2016年4月，在银行卡中心风险管理科担任审批岗工作，其职责负责对不符合自动审批条件的申请记录进行人工审批做出审批结论，包括决定是否发卡、卡种卡类，并确定初始信用额度等。 8.收据、POS机消费凭证证明：2015年9月20日，于心建交购车定金1万元，同日通过POS机刷卡消费1万元。同年9月30日，刘永忠通过POS机刷卡消费16.5万元，同日刘永忠通过POS机刷卡消费22.1万元，刘永忠从青海赛亚金孚汽车销售服务有限公司购车一辆。 9.欠条证明：刘永忠在羁押期间出具了一张欠于心建货款425000元，已还款400000元，下欠25000元，欠款人刘永忠。 10.西宁市价格认证中心鉴定意见证明：经鉴定，沃尔沃牌多用途车价格为396000元。 11.抓获经过证明：2016年5月4日10时许，公安机关在中国工商银行股份有限公司青海省分行将于心建抓获。 12.扣押决定书扣押清单证明：从于心建处扣押沃尔沃VCC6464C06型汽车一辆、机动车销售统一发票（报税联、抵扣联、注册登记联）、机动车交通事故责任强制保险单、车钥匙一把、欠条一张。 13.于心建供称：2015年9月，沃尔沃4S店在蓝宝石酒店搞活动，与刘永忠预定了一辆白色的沃尔沃牌XC60型的SUV汽车，其用信用卡支付了一万元的订金，手续刘永忠拿走了。后其让4S店的直接找的刘永忠，从未婚妻贾秋宁处拿的身份证，刘永忠支付了39万元，将车交给了其。刘永忠送车是通过城西支行办理购买理财产品进行信用卡调额50万元，还有临时调额时帮他尽快上报申请，他是为感谢才送的。 14.刘永忠供称：2015年9月，其贷款1700万元，还了1100万元，还有600万元，银行已经催收了。何晓东让其找程斌、于心建提升信用卡额度，后从4S店支付了39万元，购买了一辆沃尔沃牌XC60型汽车送给了于心建。 四、国有公司人员失职事实 2012年至2014年期间，被告人刘永忠多次利用虚假证明资料向银行贷款，作为中国工商银行西宁城西支行公司金融业务部副主任的被告人张永昊，在审核贷款的发放过程中对借款人、担保人资信以及贷款用途等事项疏于审核，明知资金挪作他用，而予以放任，盲目授信，严重不负责任。2014年6月30日，城西工行向刘永忠发放贷款1700万元，其中600万元至案发时止未能收回。 原判认定上述事实的主要证据有： 1.受案登记表证明：2016年4月，公安机关在侦办刘永忠涉嫌骗取贷款时发现，城西工行的张永昊对刘永忠的贷款资料未严格审查，违法发放1700万元贷款，逾期600万元未归还。 2.书证证明：2014年6月30日城西工行给湘品公司转款1700万元，张永昊在借款凭证上作为部门负责人签字；在国内销货方保理业务调查模板，张永昊作为调查人之二签字；在法定代表人、身份证、户口簿、结婚证、法人简介、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、房屋所有权证、房屋他项权证等以上复印件张永昊作为核对人盖章。2012年9月25日、29日，城西工行关于对湘品公司申请内部评级、核定授信额度并办理600万元国内保理业务调查报告，湘品公司应收账款质押价值评估报告书、小型企业贷款调查，张永昊作为审查人，调查人参与。2013年11月14日，城西工行关于对青海亿方投资有限公司申请内部评级、押品评定并办理2200万元国内保理业务的调查报告，房屋所有权证、房屋他项权证，2013年12月10日，城西工行关于向青海亿方投资有限公司办理2200万元国内保理融资的情况说明、19日违约企业及其关联风险预警说明、同日中国工商银行质押核实书、国内销货方保理业务调查模板，张永昊在上述资料上作为调查负责人、调查人、核保人签字。 3.刘某1证言证明：刘永忠与银行的工作人员来我单位青海武警总队司令部直属工作处，确认训练器材合同、应收账款时，其认为银行的工作人员事先与刘永忠商量好的，只是做样子，办事很仓促，其未盖章确认，刘永忠又把资料拿走了。 4.周某证言证明：2012年，刘永忠和工商银行三人（其中一人姓何，称呼是何总）到省军区找到本人，目的是为了确认刘永忠的湘品工贸有限公司与省军区存在业务关系，其明知刘永忠出具的合同等材料均系虚假伪造材料，仍向银行工作人员确认双方存在业务关系。银行工作人员和刘永忠就是走过场而已，没有考察核实业务的真实性。 5.陈某证言证明：其在城西工行贷款三次，所提供的资料都是假的。第一次，何晓东、张永昊、岳可心去过部队核实，后再没去过。 6.王峻青证言证明：刘永忠贷款开超市时，张永昊、岳可心每次来考察超市，何晓东都在。 7.田华证言证明：刘永忠在我行贷过三笔款，都是张永昊、岳可心、何晓东负责的，我们核查资料时，刘永忠第一次贷款时是以房屋抵押贷款，张永昊审查后，认为不符合贷款条件，但何晓东、岳可心找到张永昊，提出让刘永忠以保理融资贷款的方式贷款，后面都是这种方式，这三笔贷款的资料都是假的。 8.中国工商银行劳动合同书、岗位职责证明：张永昊系工商银行西宁城西支行公司金融业务部副主任，属国有公司工作人员。其职责是根据工作安排对公存款和信贷工作的组织、管理，加强信贷业务的科学管理，严格按照信贷业务操作规程组织开展信贷工作。 9.城西工行关于张永昊2013-2015年产品营销绩效的情况说明证明：张永昊营销产品不单独兑现绩效工资。 10.抓获经过证明：2016年5月4日9时30分许，公安机关在城西工商银行将张永昊抓获。 11.张永昊供称：当时审核刘永忠贷款时，岳可心称没有问题，何晓东也一再强调，刘永忠是湖南商会会长，有几千万的资产，铺面都是真实存在，审核没有发现问题。去核查时，刘永忠带我们去找人，简单问一下，有些程序没有做，没有坚持原则，工作中存在失职行为。 12.刘永忠供称：2014年3、4月，其从城西工行贷款1700万元，经手人就是何晓东、张永昊、岳可心，准备把资金投入到超市。何晓东称，他已经把贷款的资金流向给张永昊、岳可心说了。后何晓东还带他俩来过超市。 原判认定本案的综合证据还有： 1.死亡注销户口证明、死亡医学证明证明：2016年4月23日岳可心因上消化道大出血休克死亡。 2.城西区人民法院（2016）青0104刑初165号刑事判决书证明：谢利银明知其丈夫刘永忠是犯罪的人，仍向刘永忠提供财物帮助逃匿，构成窝藏罪，被判处拘役五个月。 3.中国工商银行青海分行营业执照，城西工行营业执照、金融许可证、税务登记证、组织机构代码证，城西工行关于我行企业性质的相关情况说明，中国工商银行股份有限公司章程证明：中国工商银行青海分行、城西工行系国有绝对控股股份公司，系国有公司。 4.到案经过、在逃人员信息证明：2015年11月17日刘永忠在派出所民警将其押送往青海省西宁市第一看守所途中，刘永忠乘民警不备，跳车逃跑，后刘永忠在其妻子谢利银的资助和陪同下逃至湖南省。2015年12月23日，在湖南省邵阳市洞口县将刘永忠及其妻子谢利银抓获的。 5.城西工行的情况说明证明：2014年9月19日，城西工行给西宁宏觉商贸有限公司放贷1800万元，于2016年5月25日结清。2014年4月、2013年3月、2014年1月、城西工行分三次给西宁久居装饰设计工程有限公司放贷1640万元，于2015年2月23日结清。2011年11月、2012年9月、2013年8月、2014年9月，城西工行分四次给西宁龙泉木业有限责任公司放贷3650万元，于2015年11月16日结清。 6.西宁久居装饰设计工程有限公司三笔贷款相关资料证明：第一笔贷款放款日期：2012年4月28日，放款金额：240万元，经办人：岳可心，该笔贷款于2013年1月15日结清。第二笔贷款放款日期：2013年3月14日，放款金额：500万元，经办人：岳可心，该笔贷款于2014年1月9日结清。第三笔贷款放款日期：2014年1月27日，放款金额：900万元，经办人：岳可心，该笔贷款于2015年2月23日结清。证实西宁久居装饰设计工程有限公司负责人陈某通过伪造相关供销合同、发票等材料，虚构与省军区、62201部队的业务关系，在2012年至2014年间，成功贷款三笔，累计1640万元，均已还清。 原判认为，被告人刘永忠与被告人何晓东内外勾结，利用何晓东客户经理的身份，以虚假的合同、伪造财务报表、伪造贷款资料等欺骗手段骗取银行贷款1700万元，逾期尚有600万元无法归还，造成特别重大损失，刘永忠、何晓东的行为扰乱国家金融管理秩序，危及金融安全，依法均构成骗取贷款罪。被告人刘永忠以非法占有为目的，在无法偿还到期贷款、债务时，经何晓东授意，刘永忠利用他人身份证明、伪造工商营业执照、伪造房屋所有权证等虚假资信资料申领信用卡，何晓东明知刘永忠使用虚假资信证明办理信用卡、在申请人并未到场的情况下，其以完成申请表“亲访亲签”和房产证明、营业执照等审核工作，让网点直接扫描上报省分行的方式，利用其客户经理的身份，以虚假的身份证明骗领信用卡，后利用购买理财产品可提高信用卡额度的业务，调高该信用卡额度，为刘永忠透支信用卡提供帮助，虽属何晓东岗位职责范围，但其未依法依规履行职责。刘永忠通过他人在销售点终端机具使用骗领的信用卡，恶意透支本金51408535.30元，数额特别巨大，并经发卡银行多次催收后至今未归还，其行为构成信用卡诈骗罪。何晓东主观上具有帮助刘永忠以透支信用卡的手段偿还债务的目的，应当认定为信用卡诈骗的共犯。被告人于心建身为银行工作人员，利用职务上的便利，索取他人财物386000元，数额较大，其行为构成非国家工作人员受贿罪；被告人刘永忠为谋取不正当利益，给予被告人于心建汽车一辆，价值386000元，数额较大，其行为构成对非国家工作人员行贿罪；被告人张永昊作为国有公司的工作人员，在审核贷款发放中，严重不负责任，致使国家利益遭受特别重大损失，其行为构成国有公司人员失职罪。关于公诉机关分别指控被告人刘永忠犯对非国家工作人员行贿罪、被告人何晓东犯非国家工作人员受贿罪。经查，二被告人骗取贷款1700万元，刘永忠用其中的314489元支付了首付款，购买房屋一套，并登记在何晓东女儿名下。购买房屋的款项是二被告人骗取贷款后，用其中的赃款所购，是对赃款的一种处理；不应对非职务犯罪再作评价，公诉机关指控此罪名不当，对二被告人的上述行为应一并按骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘永忠、何晓东犯数罪，应依法数罪并罚。刘永忠在共同犯罪中，对所有的赃款负责管理、支配并用于偿还个人欠款，在本案中起主要作用，系主犯。何晓东在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，可从轻处罚。案发后，被告人刘永忠、于心建、张永昊认罪态度较好，可酌情予以从轻处罚。鉴于被告人于心建、张永昊有悔罪表现、没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，所在社区亦同意对二被告人适用非监禁刑，可对二被告人宣告缓刑。综上，根据各被告人犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条、第一百六十三条第一款、第一百七十七条之一、第一百六十四条第一款、第一百六十八条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十九条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十七条第一款、第六十四条及修正后《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第六条第一款及（一）、（二）项、第十二条第三款之规定，以骗取贷款罪判处被告人刘永忠有期徒刑六年，并处罚金20万元；以信用卡诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金40万元；以对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑二年，并处罚金5万元；数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金65万元。以骗取贷款罪判处被告人何晓东有期徒刑四年，并处罚金10万元；以信用卡诈骗罪判处有期徒刑十年，并处罚金20万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金30万元。以非国家工作人员受贿罪判处被告人于心建有期徒刑三年，缓刑四年。以国有公司人员失职罪判处被告人张永昊有期徒刑三年，缓刑三年。随案移送的白色沃尔沃牌XC60型汽车一辆，退还被害单位中国工商银行股份有限公司西宁市城西支行。随案移送的银行卡18张、白色iphone5手机一部，留作罪证保存。 刘永忠上诉提出：其按银行要求归还贷款本息，主观上无非法侵占财产的故意和动机。2.原判认定其犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，定性错误。请求二审撤销原判或依法改判。 刘永忠的辩护人对原判认定刘永忠犯骗取贷款和对非国家工作人员行为罪定性不持异议。原判认定刘永忠犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足。 何晓东上诉及其辩护人辩称，1.何晓东与刘永忠就骗取贷款不存在共谋。现有证据不能证明何晓东与刘永忠共谋的事实，客观上何晓东未与刘永忠共同出资、经营超市，也未参与超市的盈利分配。何晓东也未参与、实施帮助刘永忠造假骗取1700万元贷款的诈骗行为。原判认定何晓东构成骗取贷款罪的共犯错误。2.原判认定何晓东与刘永忠共同预谋后实施信用卡诈骗的行为仅有刘永忠供述，无其他证据能够印证，何晓东受理信用卡和经信用卡申请表发到城西支行各网点办理的行为是何晓东的职责所在，并非实施信用卡诈骗的行为。何晓东为部分信用卡申请调额是其依据银行规定的工作任务，也非犯罪行为。因此，原判认定何晓东构成骗取贷款罪和信用卡诈骗罪错误，应宣告无罪。 青海省人民检察院二审审查意见认为，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当。各上诉人的上诉理由和辩护人的辩护意见均不能成立。建议二审法院驳回上诉，维持原判。 本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实基本一致。认定上述事实的证据，已经一审法院庭审质证属实予以确认，本院经审核属实亦予以确认。 本院认为，上诉人刘永忠与何晓东内外勾结，以虚假合同骗取银行贷款的行为确已构成骗取贷款罪。致使银行遭受500多万元的特别重大损失，应予严惩。刘永忠还以非法占有为目的，经何晓东授意和帮助，使用虚假身份证明骗领信用卡后透支并无法归还，其行为均已构成信用卡诈骗罪，且犯罪数额特别巨大，应予严惩。上诉人刘永忠还为谋取不正当利益，给予非国家工作人员财物的行为还构成对非国家工作人员行贿罪；且犯罪数额较大，应予惩处。原审被告人于心建身为银行工作人员，利用职务上的便利，索取他人财物的行为已构成非国家工作人员受贿罪，其犯罪数额较大。原审被告人张永昊作为国有公司的工作人员，在审核贷款发放中，严重不负责任，致使国家利益遭受特别重大损失，其行为构成国有公司人员失职罪。上诉人刘永忠、何晓东犯数罪，应依法数罪并罚。刘永忠在共同犯罪中，对所有的赃款负责管理、支配并用于偿还个人欠款，在本案中起主要作用，系主犯。何晓东在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，可从轻处罚。案发后，被告人刘永忠、于心建、张永昊认罪态度较好，可酌情予以从轻处罚。 针对各上诉人及其辩护人提出有关定罪量刑的辩解和辩护意见，本院综合分析评判如下： 1.刘永忠上诉提出其按银行要求归还贷款本息，主观上无非法侵占财产的故意和动机，原判将企业行为责任认定为骗取贷款，属定性错误。何晓东上诉及其辩护人辩称其何晓东与刘永忠就骗取1700万元贷款不存在共谋，客观上何晓东未与刘永忠共同出资、经营超市，也未参与超市的盈利分配。也未参与、实施过帮助刘永忠造假、作假骗取1700万元贷款的诈骗行为，原判认定何晓东构成骗取贷款罪的共犯错误的辩解和意见。经查：1.侦查机关调取的刘永忠先后以青海湘品公司与青海省军区、青海亿方公司与62201部队、青海湘品公司与青海省武警总队的虚假购销合同，青海湘品公司、青海亿方公司与城西工行之间的国内保理融资合同及城西工行的相关审核资料等书证证实，刘永忠通过伪造其控制的青海湘品公司和青海亿方公司与相关单位的购销合同，骗取银行贷款的事实。2.城西工行出具的何晓东岗位职责证明，何晓东自2010年1月任城西工行金融业务部对公客户经理，负责小企业客户的市场营销，开展小企业信贷、贸易融资及中间业务等产品的营销工作。3.西宁久居装饰公司与青海省军区签订的青海省军区“高原官兵”之家项目装饰装潢工程材料供货协议书等书证证明：陈某以久居公司名义自2012年至2014年先后2次以与青海省军区，1次与62201部队之间存在业务为由向城西工行申请融资保理贷款。4.陈某的证言证明：其在城西工行办理融资保理贷款时，何晓东授意起找人办理贷款所需的虚假资料。后何晓东将刘永忠介绍给陈某并让陈某给刘永忠教授采取提供虚假资料办理保理融资贷款的方法，陈某就将其办理贷款时所需要的虚假资料等情况告诉了刘永忠，并将省军区周某介绍给了刘永忠。5.王某1的证言、城西工行与西宁龙泉木业有限公司签订的国内保理业务合同等书证证明：王某1以西宁龙泉木业有限公司名义自2011年至2014年先后四次以62201部队之间具有供货关系向城西工行申请融资保理贷款。王某1还证实何晓东将其介绍给城西工行，何晓东、岳可心、张永昊三人均知道其提供给银行的资料假的。2013年何晓东将王某1介绍给刘永忠，让王某1帮助刘永忠办理采取虚假手段骗取银行贷款，后王某1为帮助刘永忠骗取银行帮刘永忠联系了62201部队的孙红荣。6.谢辉鹏、蔡斌辉、谢淑湘的证言，城西支行与西宁宏觉公司签订的国内保理业务合同等书证相互印证证明：谢辉鹏以西宁宏觉公司名义从城西工行办理保理融资贷2014年谢辉鹏为办理贷款以西宁宏觉公司名义从城西工行办理保理融资贷款1800万元，在办理贷款过程中何晓东、谢淑湘等人帮助谢辉鹏伪造虚假资料骗取银行贷款。7.证人周某、刘某1、陈某、王某1、谢某2等人的证言证明：在刘永忠与青海省军区、62201部队、武警总队无相关交易的情况下，周某、刘某1等为刘永忠骗取银行贷款给城西工行做虚假证明。周某还证明，在刘永忠申请贷款期间，何晓东曾前往青海省军区进行核实业务关系。8.证人谢某1证实，何晓东同刘永忠前往兰州谢某1公司查看贷款转账情况。9.岳可心证言证明：2014年6月，湘品公司向提出贷款申请，营销经理何晓东积极向科里推荐该客户，协助客户设计融资方案。10.张永昊供称：刘永忠曾申请办理抵押贷款，因房屋土地使用权证就不完整未能办理。后何晓东与岳可心称刘永忠和省军区签订了一份施工材料供应合同，向其介绍为刘永忠办理以保理融资的方式给刘永忠贷款500万元。刘永忠在城西工行办理的贷款业务由何晓东负责联系，城西工行由岳可心、张永昊负责调查和审核,但在刘永忠办理的贷款过程中没有认真审核。11.何晓东供称：其将刘永忠介绍给城西工行办理贷款等事宜，还介绍陈某向城西工行贷款的。12.刘永忠供称：其因资金紧张申请办理抵押贷款未果后，何晓东介绍用应收账款抵押办理保理融资贷款业务，何晓东并将陈某介绍给自己。后按照陈某教授的方法，伪造虚假交易凭证，在何晓东等人帮助下伪造虚假财务报表，骗取银行贷款500万元。贷款500万元后何晓东借用其中160万元，其余支付个人借款及利息。后为偿还个人借款，何晓东将曾经帮助办理虚假贷款的王某1介绍给自己，通过王某1帮助采取虚假资料办理保理融资贷款2200万元，偿还上次500万元贷款。2014年以湘品公司名义向城西工行申请1700万元贷款时，何晓东、岳可心、张永昊等明知刘永忠的湘品公司与武警总队无真实交易的情况下，仍为刘永忠的湘品公司发放1700万元贷款。何晓东已明知刘永忠已无实际还贷能力，且刘永忠为投资经验超市，以湘品公司与武警总队具有业务关系为由发放贷款。上述证据相互印证证实，刘永忠在不具备国内融资保理贷款资格的情况下，何晓东将刘永忠的贷款业务介绍给其所在银行。经该行审查不符合贷款条件后，何晓东介绍他人为刘永忠骗取贷款传授方法，刘永忠先后三次以湘品公司和亿方公司名义虚构交易、伪造虚假购货合同、发票等，让他人做虚假证明等方式骗取银行贷款，造成银行资金5842923.08元无法偿还。何晓东在明知刘永忠不符合所在银行放贷情况下，仍将刘永忠介绍给其所在银行申请贷款，并让相关人员为刘永忠骗取银行贷款传授方法，且何晓东在刘永忠骗取贷款后使用或让他人使用刘永忠的部分贷款，何晓东在主观上具有为他人骗取贷款提供帮助的故意，客观上实施了帮助刘永忠骗取贷款的行为，其行为符合骗取贷款罪的共犯的构成要件，因此，原判认定刘永忠、何晓东的行为构成骗取贷款罪正确。刘永忠、何晓东上诉理由及何晓东辩护人的辩护人意见均不能成立，不予采纳。但原判认定二人骗取贷款给银行造成尚有600万元无法归还的损失数额认定有误，应予纠正。 2.刘永忠上诉提出其不存在违背他人意愿，以虚假身份证明骗取银行信用卡的行为，信用卡申请办理均为持卡人愿意，自己申办。不存在侵占故意和恶意透支行为，刷卡透支均不是上诉人的行为，涉案资金流向与其无关。刘永忠的辩护提出原判认定刘永忠犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足的辩解和辩护意见。经查，刘永忠的供述与刘永忠偿还骗取1700万元银行贷款中的还款资金来源相互印证证实，刘永忠因无法正常还贷，采取套取信用卡内现金方式偿还银行部分贷款。证人贺某等人的证言及信用卡申请表证实，刘永忠先后通过借用他人身份证办理信用卡或利用他人信用卡提高信用额度等方式，取得他人信用卡。文一翔、黄涛等人的证言证实，刘永忠通过养卡公司帮助提升信用卡额度，并透支信用卡内现金。上述证据相互印证足以认定，刘永忠骗取他身份证并伪造相关营业资料骗领信用卡或以帮助提升信用卡额度为骗取他人信用卡后通过养卡公司套取信用卡现金的事实，因此，原判认定刘永忠的行为构成信用卡诈骗罪正确。其上诉理由和辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 3.何晓东上诉及其辩护人辩称原判认定何晓东与刘永忠共同预谋后实施信用卡诈骗的行为仅有刘永忠供述，无其他证据能够印证，何晓东受理信用卡和将信用卡申请表发到城西支行各网点办理的行为是何晓东的职责所在，并非实施了信用卡诈骗行为。何晓东为部分信用卡申请调额是其依据银行规定的工作任务，也非犯罪行为的辩解和辩护意见。经查，工商银行信用卡风险管控职责证实，何晓东作为银行信用卡营销人员对集体办卡的申请人条件负有审核职责。信用卡申请表与证人银行工作人员姬香兰等人的证言证实，何晓东将刘永忠提供的申请表以自己已核实信息为由让银行工作人员在电脑扫描后上传银行信用卡办理系统，后又签字审核帮助信用卡调额。何晓东在明知刘永忠利用他人虚假身份证明骗领信用卡并套现的情况下仍利用其在工商银行信用卡销售人员的身份为刘永忠利用他人虚假身份证明骗领信用卡提供帮助，其主观上具有明知他人实施信用卡诈骗的犯罪行为，客观上仍为他人实施信用卡诈骗提供帮助，其行为符合刑法第二十五条关于共同故意犯罪的规定，其在共同犯罪中其起了辅助作用。何晓东的上诉理由和其辩护人的辩护意见均不能成立，不予采纳。 综上，刘永忠、何晓东的上诉理由及辩护人的辩护意见均不能成立，不予采纳。青海省人民检察院的审查意见合理合法，应予采纳。一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当。审判程序合法。唯对刘永忠、何晓东骗取贷款造成的损失5842923.08元认定有误，应予纠正，但该数额并不影响对二人的定罪量刑。一审法院根据上诉人刘永忠、何晓东及原审被告人于心建、张永昊的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依法所作的判决事实清楚，证据确实、充分，定罪及适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。应予维持。据此，依照依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  祁国庆 审判员  刘红梅 审判员  冉剑侠 二〇二〇年十月二十三日 书记员  汪统梅