宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3420号原告:宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码9164050022834044XX。法定代表人:顾某,该行董事长。委托诉讼代理人:白某。委托诉讼代理人:王某1。被告:汪某，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告:雍某，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告:张某，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告:王某2，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告：李某1，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告：李某2，现住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司（以下简称中卫农商行）与被告汪某、雍某、张某、王某2、李某1、李某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中卫农商行的委托诉讼代理人白某、被告汪某、雍某、张某到庭参加了诉讼，被告王某2、李某1、李某2经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告汪某、雍某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.依法判令被告汪某、雍某向原告偿还借款本金80000元，利息3804.14元（自2019年12月25日计算至2020年5月14日），本息共计83804.14元，2020年5月14日之后利息按合同约定计算至借款还清之日止；3.依法判令被告张某、王某2、李某1、李某2对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2019年1月16日，被告汪某、雍某以超市经营资金不足为由向原告申请贷款80000元，同日，被告张某、王某2、李某1、李某2出具贷款担保承诺书各一份。2019年1月17日，原告与被告汪某、雍某经协商一致签订《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号：01001172019011772742），合同约定：原告向被告提供授信借款额度为人民币80000元；授信期限2019年1月17日至2022年1月16日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用途为：进货。同时《富（民/农）卡授信借款合同》约定：借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮90%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，即利率为月息6.8875‰。2019年1月16日，原告与被告张某、王某2、李某1、李某2协商一致并签订《最高额保证合同》（合同编号为01001172019011772742-4，担保的主债权为原告于2019年1月16日与被告汪某、雍某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权，被告张某、王某2、李某1、李某2对主债权80000元以及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等承担连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为2022年1月17日至2024年1月16日。2019年1月17日，被告汪某通过我行电子银行渠道用信借款80000元。2020年1月17日，贷款到期后被告汪某、雍某却未按合同约定归还借款本金和利息。截止2020年5月14日，被告汪某、雍某尚欠原告借款本金80000元，利息3804.14元，本息共计83804.14元。借款到期后原告多次要求被告汪某、雍某还本付息均未果，被告张某、王某2、李某1、李某2也没有履行担保责任。综上所述，原告与各被告签订的《富民/农卡授信借款合同》、《最高额保证合同》合法有效，都应自觉遵守履行。被告汪某、雍某向原告借款后，违反协议约定不予偿还借款本金及利息的行为，严重损害了原告的合法权益，应承担偿还借款本金及利息的法律责任；被告张某、王某2、李某1、李某2作为保证人应对汪某、雍某的借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带保证担保责任。为维护原告合法权益，故诉至法院并提出以上诉请。被告汪某辩称，诉状所述借款情况属实，因现在没有能力一次性偿还，希望分期履行。被告雍某、张某未发表答辩意见。被告王某2、李某1、李某2经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月16日，被告汪某、雍某因经营超市向原告申请贷款80000元，被告张某、王某2、李某1、李某2出具贷款担保承诺书提供保证担保。2019年1月17日，原告与被告汪某、雍某协商签订《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定原告向被告汪某、雍某提供授信借款额度为人民币80000元，授信期限自合同生效之日起至2022年1月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款到期日不得迟于授信借款额度使用期限的届满日。借款用于超市经营周转，借款利率以每笔授信借款发放对应日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮90%,按季结息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。借款人或者保证人违约，贷款人有权解除合同。同日原告与被告张某、王某2、李某1、李某2签订《最高额保证合同》，合同约定被告张某、王某2、李某1、李某2担保的主债权为原告与被告汪某自2019年1月17日至2022年1月16日期间为履行双方签署的全部借款合同及其他授信业务合同等主合同所形成的债权，担保的主债权最高额本金80000元，及基于主债权本金所产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2019年1月17日，被告汪某通过手机银行用信借款80000元，该笔借款于2020年1月17日到期。在借款期内，被告汪某。雍某只向原告结付部分利息，本金没有偿还。该笔借款到期后，被告汪某、雍某没有结清本息，截止2020年5月14日，尚欠原告借款本金80000元，利息3804.14元没有偿还，被告张某、王某2、李某1、李某2也没有履行担保责任，为此原告诉至本院并提出如上诉请。本院认为，被告汪某。雍某共同向原告借款80000元后没有按合同约定还本付息，至今欠原告借款本金80000元，欠2020年5月14日之前的借款利息3804.14元，该事实有原告及被告汪某的陈述和原告向法庭提交的证据证实，欠款事实清楚。被告汪某、雍某违反合同约定不履行还本付息的义务构成根本违约，故原告要求解除原告与被告汪某、雍某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》本院予以支持。关于原告要求被告汪某、雍某偿还借款本金80000元、2020年5月14日之前的借款利息3804.14元及按合同约定承担2020年5月14日之后的借款利息至借款还清止的诉请符合法律规定，本院依法予以支持。被告张某、王某2、李某1、李某2为被告汪某、雍某借款提供连带责任保证，该案诉讼在保证担保期间内提起，故被告张某、王某2、李某1、李某2应对被告汪某、雍某拖欠原告贷款本息承担连带偿还责任，被告张某、王某2、李某1、李某2承担责任后可依法向被告汪某、雍某追偿。被告王某2、李某1、李某2经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告汪某、雍某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告汪某、雍某于本判决生效之日起十日内共同向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金80000元，支付2020年5月14日之前的借款利息3804.14元，2020年5月14日之后的借款利息按合同约定计付至本金还清之日止；三、被告张某、王某2、李某1、李某2对被告汪某、雍某承担的上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告张某、王某2、李某1、李某2承担清偿责任后有权向被告汪某、雍某追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1895元，减半收取计948元，由被告汪某、雍某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王泰新 二○二○年十月十三日书记员 黎 雪本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。