贵州省长顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2729民初289号原告：长顺县农村信用合作联社，住所地：贵州省黔南布依族苗族自治州长顺县长寨镇城南新区城南大道信合大楼。统一社会信用代码：91522729916440022A。法定代表人：王**，系该社理事长。委托诉讼代理人：张昊伟，系该社职工。代理权限为特别授权代理。被告：路韬，男，1975年5月1日生，布依族，住贵州省长顺县。被告：李霞，女，1976年2月19日生，苗族，住贵州省长顺县。委托诉讼代理人：伍龙凯，男，1994年3月18日生，苗族，住贵州省长顺县。代理权限为特别授权代理。原告长顺县农村信用合作联社与被告路韬、李霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后依法适用普通程序，于同年9月1日依法公开开庭进行了审理，原告长顺县农村信用合作联社的委托诉讼代理人张昊伟，被告路韬及李霞的委托诉讼代理人伍龙凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长顺县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．判令被告路韬偿还原告借款本金99961.59元及截止2020年2月18日欠付利息72947.79元，本息共计172909.38元，2020年2月18日后按月利率14.3175‰支付利息、罚息，按合同约定支付复利，直至付清本息为止；2．判令被告李霞对上述债务承担连带清偿责任；3．判令原告对被告路韬提供的位于长寨镇长征大道侧的抵押财产（产权证号：房屋所有权证第（2005）043号）抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在诉请第1、4项范围内享有优先受偿权；4．被告承担本案的诉讼费。事实和理由，2011年12月1日，被告路韬作为甲方与原告作为乙方签订贵州省农村信用社《个人借款合同》，合同约定甲方向乙方借款100000元，借款用途装修，借款期限为36个月，即2011年12月1日至2014年11月30日，借款利率为9.545‰的浮动利率，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同还约定了违约责任等。原告于2011年12月2日将该笔贷款打入被告路韬银行账户。为保证债权的实现，2011年12月1日，路韬、李霞作为甲方与长顺县农村信用合作联社作为乙方签订《抵押合同》，合同到期后因被告对到期债务未履行偿还责任，故原告提出如前诉请。被告路韬、李霞辩称，对借款的事实无异议，现在本金已经偿还了，只欠利息没有偿还。本案原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、法人身份证、法人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、贵州省农村信用社个人借款合同、贵州省农村信用社借款借据、还款承诺书、借款抵押承诺书、抵押合同、关于路韬贷款利息计算的情况说明等证据供法庭质证，对上述证据来源形式合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告路韬、李霞原系夫妻关系，被告路韬因装修需要，于2011年11月21日向原告长顺县农村信用合作联社申请借款10万元，同日被告路韬和李霞向长顺县农村信用合作联社作出还款承诺书，承诺自觉履行还本付息的义务，若不能按时履约还本付息，有权对所借的贷款加收罚息和计收复息，对家庭所有资产进行处置变卖以偿还借款本息。2011年12月1日，被告路韬作为甲方与原告长顺县农村信用合作联社作为乙方签订《个人借款合同》，合同主要约定“借款金额、借款用途、借款期限、贷款利率、罚息利率、借款担保、违约责任等内容，其中借款本金10万元；借款期限为36个月，即从2011年12月1日至2014年11月30日；贷款利率为浮动利率，上浮66%，当期利率为9.545‰；结算日一般固定为每季的第20日，路韬在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；借款担保为抵押担保；违约责任甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约，第6项内容未按期归还债务本息，违约救济措施，乙方有权行使以下权利，第5项借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第6项甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、律师费等实现债权的费用。被告路韬于合同签订之日在合同上签名确认。合同签订后，原告长顺县农村信用合作联社于当日将借款本金10万元发放给被告路韬。为保证债权的实现，2011年12月1日，路韬、李霞作为甲方与长顺县农村信用合作联社作为乙方签订《抵押合同》，合同约定：“抵押物，甲方以本合同第十七条“抵押物清单”所列之财产向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物；抵押担保范围，债权本金10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；抵押权的实现，发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；（二）发生主合同约定债务人违约情形之一的，乙方有权提前实现担保特权。”同日在长顺县住房和城乡建设局办理抵押权登记（证号：长房他证长寨镇字第××号），房屋他项权利人长顺县农村信用合作联社营业部，房屋所有权人路韬，债权数额10万元。原告诉至法院后，被告路韬欠长顺县农村信用合作联社借款本金99961.59元。2020年8月6日被告路韬偿还借款本金99961.59元，现仅有利息未偿还。2020年10月10日，长顺县农村信用合作联社向本院出具关于路韬贷款利息计算的情况说明，经计算，正常利息为18319.36元，罚息42939.96元，复利21134.4元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期偿还借款并支付利息的合同。本案中，原告长顺县农村信用合作联社与被告路韬签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合同合法有效，现原告已依约足额向被告路韬发放借款，被告路韬在案件审理过程中主动向原告偿还借款本金99961.59元，对被告路韬未向原告履行支付利息的行为，该行为已构成违约，故原告请求被告偿还尚欠利息的诉求，本院予以支持。原告长顺县农村信用合作联社提出要求被告李霞承担连带偿还贷款本金及利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的计算，庭审结束后，原告向本院提交关于路韬贷款利息计算的情况说明，载明本案的正常利息为18319.36元，罚息42939.96元，复利21134.4元。经本院审查，原告提交的情况说明中的正常利息和罚息符合本案实际和法律规定，本院予以采信，对复利不符合法律规定，不予采信。关于抵押权的问题，根据《物权法》第二百零二条规定：“抵押权人未在主债权诉讼时效期间行使抵押权的，人民法院不予保护。”本案中被告路韬与原告长顺县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》约定借款期限为36个月，从2011年12月1日至2014年11月30日止，即约定借款还款期限为2014年11月30日，原告请求保护民事权利的诉讼时效期间应为2014年12月1日至2016年11月30日，原告长顺县农村信用合作联社未提交相关证据证明其在上述期间内向路韬和李霞主张权利，亦未提交证据证明路韬和李霞向其偿还借款，故作为抵押权人未在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，本院不予保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条之规定，判决如下：一、被告路韬于本判决生效之日起十五日内向原告长顺县农村信用合作联社偿还利息和罚息共计陆万壹仟贰佰伍拾玖圆叁角贰分（￥61259.32），被告李霞对上述款项承担连带清偿责任；二、驳回原告长顺县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3758元及公告费330元，由被告路韬、李霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  陆 会审 判 员  黄卫平人民陪审员  杨再明二〇二〇年十月十三日书 记 员  陈 娟