宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3376号原告：冯金刚，男，生于1966年11月20日，汉族，初中文化，工人，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：王一鹏，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：冯立冬，男，生于1989年11月7日，汉族，大学文化，职工，住宁夏回族自治区银川市。系原告儿子，代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市。法定代表人：余浩，系公司经理。委托诉讼代理人：李文燕，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。第三人：宁夏新华实业集团钢铁有限公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市。法定代表人：王学新，系公司总经理兼董事长。委托诉讼代理人：段文丽，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张玉源，男，生于1989年5月14日，汉族，大专文化，职工，住宁夏回族自治区中卫市。系该公司办公室主任，代理权限为特别授权。原告冯金刚与被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司（以下简称人保财险中卫城区支公司）、第三人宁夏新华实业集团钢铁有限公司（以下简称新华实业公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯金刚的委托诉讼代理人王一鹏、冯立冬，被告人保财险中卫城区支公司的委托诉讼代理人李文燕，第三人新华实业公司的委托诉讼代理人段文丽、张玉源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯金刚向本院提出下列诉讼请求：一、判决《团体意外伤害保险》及附加险保险金归原告所有；二、判决被告立即向原告支付团体意外伤害保险金600000元，附加意外伤害住院津贴保险金18000元，共计618000元；三、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告系第三人公司职工。2018年1月1日，第三人经原告同意，联系被告为原告投保《团体意外伤害保险》及附加险，保险期间自2018年1月2日至2019年1月2日，所投保险种为：团体意外伤害保险，保险金额为100万元；附加意外伤害医疗保险，保险金额为50万元；附加意外伤害住院津贴保险，保险金额为18000元。投保后，2018年5月22日20时25分左右，原告上班期间因锅炉发生爆炸，致身体多处被烧伤，诊断意见为：1.特重度烧伤（全身多处火焰烧伤69%深Ⅱ度31%III度）;2.低血容量休克（代偿性）;3.吸入性损伤；4.烧伤脓毒症；5.右上肢血运障碍。该事故应属合同约定的意外伤害事故。该事故发生后，原告被第三人送往宁夏医科大附属医院住院治疗，自2018年5月23日入院至2019年9月23日出院。第三人支付了大部分医疗费。原告受伤事故被认定为工伤，因工伤致残等级为六级伤残。原告要求被告理赔，第三人提出保险理赔款项应先抵折其应承担的工伤保险待遇。综上，被告为原告承包团体意外伤害保险后，原告发生保险事故，被告应按照保险合同约定向原告支付保险金。现依法起诉，请人民法院依法判决被告履行保险责任。被告人保财险中卫城区支公司辩称：第三人在保险公司投保团体意外伤害保险。意外身故、残疾给付为每人100万元；意外住院津贴每人18000元，每人每日津贴标准为每日100元，每次免赔日数为3天，即住院天数小于180天时，住院津贴为住院天数减去3天乘以100元；对于残疾给付，按照团体意外伤害保险条款，在保险期内被保险人遭受意外伤害，并在意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附人身保险伤残评定标准所列的伤残程度之一的，保险人按评定标准所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。第三人新华实业公司辩称：第三人为减轻、降低用工工伤赔偿风险，为包括原告在内的370名工人购买被告处团体意外伤害保险，该保险的投保人为第三人。2018年5月22日晚，原告在第三人处工作期间受伤属实。原告受伤已被认定为工伤，工伤伤残等级被确定为六级属实。原告受伤治疗的医疗费第三人已全部垫付。原告已就工伤赔偿费用向中卫市劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁要求第三人赔偿，该案已开庭暂中止审理，等待法院判决结果。因为本案保险系第三人购买的保险，被告基于本次事故的赔偿款应赔付给第三人，用于第三人赔偿原告工伤费用。本案中原告要求被告赔偿，也系被告代第三人赔付给原告的工伤赔偿费用，应当从原告要求第三人赔偿的工伤赔偿费用中扣除。原告不能基于同一事故而双重获得赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。对当事人有争议的证据，本院作如下认定：1.原告冯金刚提交的团体意外伤害保险保险单复印件1份、团体意外伤害保险分户复印件1份，来源合法，内容真实，本院予以采信；2.原告提交的认定工伤决定书复印件1份，来源合法，内容真实，可以证实原告因意外事故受伤的事实，本院予以采信；3.原告提交的疾病诊断证明复印件1份，被告及第三人认可真实性，本院予以采信；4.原告提交的关于赵红华等105名职工因工伤残劳动能力鉴定结论的通知复印件1份、《职工因工伤致残等级评定表》原件1份，被告及第三人认可真实性，但该致残等级鉴定结果与本案纠纷不具有关联性，本院不予采信；5.原告提交的住院病历原件3份，来源合法，内容真实，本院予以采信；6.被告人保财险中卫城区支公司提交的团体意外伤害保险单抄件1份，团体意外伤害保险条款打印件1份，人身保险伤残评定标准打印件1份，来源合法，内容真实，本院予以采信。7.第三人提交的团体意外伤害保险单抄件1份，来源合法，内容真实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年1月2日，第三人新华实业集团钢铁有限公司向被告人保财险中卫城区支公司投保了《团体意外伤害保险》，保险期间为2018年1月2日至2019年1月2日，本案原告冯金刚系该保险合同的被保险人之一。该保险合同约定：除本合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人；保障内容：1.按照《团体意外伤害保险条款》保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额1000000元；2.按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3.按照《附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》保障项目：意外住院津贴，每人保险金额18000元，每人每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。原告冯金刚系上述保险合同的被保险人之一。上述合同中约定的《团体意外伤害保险条款》第2.1.2规定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。原告冯金刚于2009年9月进入宁夏新华实业集团钢铁有限公司。2018年5月22日20时25分左右（冯金刚的上班时间16时至24时），冯金刚在上班期间因锅炉发生爆炸，被送往宁夏医科大学总医院住院治疗至2018年11月15日，住院176天。经诊断，原告伤情为：1.特重度烧伤（全身多处火焰烧伤69%深Ⅱ°31Ⅲ°38%）；2.低血容量休克（代偿期）；3.吸入性损伤；4.烧伤脓毒症；5.右上肢血运障碍；6.双肾盏多发结石；7.阻塞性睡眠呼吸暂停低通气综合征（重度）Ⅰ型呼衰；8.肝损原因待查：（感染中毒性）。此后，原告又多次住院。其中第11次住院时间为2019年8月7日至8月26日，住院19天。经询问原被告及第三人意见，对于被告人保财险中卫城区支公司按照《人身保险伤残评定标准》认定原告伤情为7级伤残的意见，原告同意该认定意见。本院认为：本案争议焦点有两个：一、涉案保险金应由谁领取？二、原告应获保险赔偿金额。关于涉案保险金应由谁领取的问题？《中华人民共和国保险法》第三十九条第二款规定“投保人为其与劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”第三人新华实业公司在被告人保财险中卫城区支公司投保的《团体意外伤害保险》约定“除本合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人”。根据上述法律规定和约定，本案中的原告作为上述保险的被保险人，其在第三人处工作时因发生意外事故受伤，相应的保险金受益人只能是原告冯金刚。第三人辩称原告不能获得工伤保险和意外伤害保险双重赔偿的意见，本案中的原告是在第三人处履行职务时意外受伤，其基于原告与第三人之间的劳动关系获得工伤保险，属于社会基本保障范围内的赔偿，而其基于被告与第三人之间的保险合同约定获得的赔偿，属于因合同约定获得的赔偿。原告基于两种法律关系均获得相应赔偿，并不冲突。第三人的上述辩解意见于法无据，本院不予采纳。关于原告应获保险赔偿金额问题。被告人保财险中卫城区支公司关于原告冯金刚伤情按照《人身保险伤残评定标准》评定应为7级伤残的意见，原告、第三人均无异议。按照被告人保财险中卫城区支公司与第三人新华实业公司之间的保险合同约定，原告应获得的意外伤害残疾保险金为400000元（1000000元×40%），原告住院时间远超过180天，应获得的意外伤害住院津贴保险金应为18000元（100元×180天），两项共计418000元。原告主张被告支付保险金的诉讼请求，本院按应支付金额418000元予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司于本判决生效后十日内给付原告冯金刚意外伤害残疾保险金400000元、意外伤害住院津贴保险金18000元，共计418000元，直接支付至原告冯金刚开户行为中国建设银行股份有限公司中卫南街支行、账号为62170044700********的账户。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2890元，减半收取1445元，由原告冯金刚负担468元，被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司负担977元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 李 静 二○二○年十月二十七日书记员 马永晶本案适用法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为其与劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为人的，可以由其监护人指定受益人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。