重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初18573号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：谭康，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎牟思悦，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：杨军华，男，1985年1月21日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：重庆协宏汽车销售有限公司，住所地重庆市巴**渝南大道**二手车市场内****，统一社会信用代码91500113339594506K。法定代表人：杨军华。被告：邓先碧，女，1962年4月13日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：杨良成，男，1958年2月11日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：谢瑷襄，女，1987年10月31日出生，汉族，住重庆市江**。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）诉被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司（以下简称协宏汽车）、邓先碧、杨良成、谢瑷襄金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人黎牟思悦到庭参加诉讼，被告杨军华、协宏汽车、邓先碧、杨良成、谢瑷襄经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二支付截至2020年6月5日的本金475000元、利息36303.74元、罚息1395.01元、复利1986.87元；2.判令被告一、被告二支付自2020年6月6日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金475000元为基数，利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮122%再上浮50%计算，利随本清）和复利（以应付未付的利息和罚息为基数，利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮122%再上浮50%计算，逐月累算）；3.判令被告一、被告二支付律师费4000元；4.判令被告三、被告四、被告五对被告一、被告二的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告对被告一名下位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X-X的房屋评估作价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用全部由五被告共同承担承担。事实和理由：2018年8月31日，原告和被告一、二签订了《借款合同》，约定，被告向民生银行重庆分行借款50万元，借款期限为24个月；该合同对借款利率、还款方式、违约责任等进行了约定。被告一提供其名下位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X-X的房屋为前述借款作抵押担保,并办理了抵押登记。被告三、四、五自愿为前述借款提供保证担保。合同签订后，原告如约发放了贷款，被告一、二未按约还款，原告催收未果，为维护自身的权益，现诉至法院。被告谢瑷襄庭前向本院提交《答辩状》，其意见为：同意将抵押的房屋进行拍卖，拍卖的款优先偿还此贷款，金额不够的部分，再由邓先碧、杨良成及我承担连带担保责任。现借款人提供的房屋拍卖的款项是足够能偿还原告的贷款及利息。被告杨军华、协宏汽车、邓先碧、杨良成未答辩。本案查明的事实如下：2018年8月31日，民生银行重庆分行（贷款人/乙方）和杨军华（借款人/甲方）、协宏汽车（共同借款人/甲方）签订了《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款50万元，借款期限为本协议生效之日起共24月，自2018年8月28日起至2020年8月28日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮122%确定为年利率10.545%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同利率按月调整予以确定、无需另行确认；本合同逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月付息，不规则还本，每半年归还贷款本金2.5万元，到期归还剩余本息，还款日为每月15日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利率（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累计；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期和要求甲方赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费……律师费……同日，民生银行重庆分行（担保权人/丁方）和谢瑷襄、杨良成、邓先碧（保证人/甲方），杨军华（抵押人/丙方）签订了《担保合同》，主要约定：为确保杨军华、协宏汽车（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保；甲方、乙方、丙方统称为担保人；本合同项下的主债权为主合同债务人和丁方签订的前述《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；甲方自愿提供连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；丙方自愿以其名下位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X-X的房屋为主合同项下全部债务提供抵押担保，嗣后，丙丁双方就此事宜办理了顺位抵押登记；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项[包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）和所有其他应付合理费用]；主合同约定的债务履行期限届满（包括丁方宣布提前到期的情况），主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。2018年9月5日，民生银行向杨军华的账户发放了贷款50万元，借款起始日为2018年9月5日、借款到期日为2020年9月5日。截至2020年6月5日，杨军华尚欠本金47.5万元（其中到期本金为7.5万元）、利息36303.74元、罚息1395.01元、复利1986.87。民生银行重庆分行因本案诉讼支出了律师服务费4000元。上述事实，有《借款合同》《担保合同》、房屋产权证、个人借款凭证、还款计划兼还款明细、欠款明细表、《外部律师委托代理协议》、律师费发票、收款回单等证据以及当事人的陈述佐证，并经当庭质证，足以认定。另查明，本院于2020年8月13日向杨军华邮寄送达到了关于本案的诉讼材料（包括起诉状、应诉通知书、证据等）。本院认为，民生银行重庆分行与杨军华、杨军华、协宏汽车、杨良成、邓先碧、谢瑷襄签订的前述合同系各方的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。民生银行重庆分行在依约发放贷款后，杨军华、协宏汽车未按时还本付息，已构成违约；民生银行重庆分行有权根据合同约定提前收贷，现其以起诉的方式宣布借款提前到期，杨军华、协宏汽车应承担相应的民事责任。因民生银行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达杨军华、协宏汽车，故应以本院送达之日即2020年8月13日作为全部贷款到期日。借款到期后，杨军华、协宏汽车应返还全部剩余借款本金，支付截至2020年8月13日的利息、罚息、复利和自2020年8月14日起至付清之日止的罚息、复利。其中，按照合同约定，宣布借款全部到期之前的到期应付未付的本金为7.5万元，故2020年6月6日至2020年8月13日的罚息的计算基数应为7.5万元。民生银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由杨军华、协宏汽车承担，本院予以确认。邓先碧、杨良成、谢瑷襄自愿为杨军华、协宏汽车的债务提供连带责任保证担保，故民生银行重庆分行有权要求三人对杨军华、协宏汽车的债务承担连带清偿责任。杨军华自愿以其名下位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X-X的房屋为债务提供抵押担保，民生银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款按顺位优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金47.5万元，支付截至2020年6月5日的利息36303.74元、罚息1395.01元、复利1986.87元和自2020年6月6日起至2020年8月13日止的利息（以全部未返还本金为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮122%计算）、罚息（以到期应付未付本金7.5万元为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮122%再上浮50%计算）、复利（以未支付利息和罚息为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮122%再上浮50%计算，逐月累算）；二、被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2020年4月23日起至付清之日止的罚息（以全部未返还本金为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮122%再上浮50%计算、利随本清）、复利（以未支付的利息和罚息为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮122%再上浮50%计算，逐月累算）；三、被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；四、被告邓先碧、杨良成、谢瑷襄对被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司的前述一、二、三项债务向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任；五、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行对被告杨军华名下位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述一、二、三项债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8986.86元、减半收取4493.43元，由被告杨军华、重庆协宏汽车销售有限公司、邓先碧、杨良成、谢瑷襄负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  文 莲二〇二〇年十月十四日法官助理  钱星汝书 记 员  莫蔚蓝