吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初6011号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所地吉林省延吉市。 负责人：王文超，该行行长。 委托诉讼代理人：许京一，男，1971年1月11日出生，朝鲜族，系该行客户经理，住吉林省延吉市。 被告：汤成磊，男，汉族，1991年12月8日出生，现住江苏省灌南县。 被告：刘敏，女，汉族，1990年5月6日出生，现住江苏省沭阳县。 被告：杭州中成汽车销售服务有限公司，住所地杭州市。 法定代表人：沈正满，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙明海，男，汉族，1975年9月21日出生，系该公司法务部经理，现住延吉市。 委托诉讼代理人：孙明远，男，汉族，1982年4月13日出生，系该公司法务部内勤，现住延吉市。 原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工商银行）与被告汤成磊、刘敏、杭州中成汽车销售服务有限公司（以下简称杭州中成公司）之间信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人许京一、被告杭州中成公司委托诉讼代理人孙明远、孙明海到庭参加诉讼，被告汤成磊、刘敏经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令汤成磊、刘敏、中成公司立即归还所欠原告牡丹卡透支总额为89,940.9元，其中本金83,415元，手续费、违约金、利息6525.9元（暂算至2020年1月4日）；2、请求判令原告对《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下抵押物（东风日产牌小型轿车）处置所得享有优先受偿权；3、请求判令中成公司对诉请一承担连带责任；4、请求判令三被告承担本案所有的诉讼费用。事实及理由：2018年9月5日，原告与汤成磊、刘敏签订了《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定由汤成磊、刘敏向原告申领的牡丹卡透支98,800元用于购车，并透支手续费8922元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，汤成磊、刘敏以其所有的东风日产牌小型轿车上述透支金额提供抵押担保，并由中成公司提供了担保。合同签订后，汤成磊、刘敏已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2020年1月4日汤成磊、刘敏已累计30期未按时归还牡丹信用卡透支本息，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第九条9.3的约定，原告累计期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求汤成磊、刘敏立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支本息等。因此原告特向贵院提起诉讼，请贵院公正裁决，以维护原告的正当合法权益。 汤成磊、刘敏未到庭答辩。 杭州中成公司辩称，2018年9月5日，汤成磊、刘敏为购买东风日产牌小型轿车向工商银行贷款，透支98,800元用于购车，并透支手续费8922元，分期还款期限为36期，并以此车辆向银行做了抵押登记，抵押人为中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，我司为汤成磊、刘敏的此笔贷款向银行承担保证责任，后汤成磊、刘敏未按期归还银行贷款，致使银行起诉汤成磊、刘敏及我司。根据《中华人民共和国物权法》第176条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因此此案中银行应先实现汤成磊、刘敏名下车辆东风日产牌小型轿车的担保抵押权，就车辆拍卖、变卖的价格优先受偿。 本院经审理认定事实如下：2018年9月5日，工商银行与汤成磊、刘敏、杭州中成公司签订牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，合同约定：汤成磊、刘敏向杭州中成公司购买汽车，车辆总价为143,000元，汤成磊、刘敏支付首付款44,200元，剩余购车款汤成磊、刘敏申请通过其在工商银行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为98,800元。汤成磊、刘敏使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3036.64元，以后每期偿还的金额为2991元，汤成磊、刘敏每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还还。汤成磊、刘敏应按36期的方式及9.03%的分期付款手续费率向工商银行支付分期付款手续费8922元。如汤成磊、刘敏没有按合同约定及时足额存入还款资金应向工商银行支付透支利息、复利、违约金等，并承担工商银行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。汤成磊、刘敏以所购东风日产牌小型轿车提供担保，杭州中成公司提供连带保证。合同签订后案涉车辆办理了抵押登记手续。合同第九条规定，债务人汤成磊、刘敏未按照合同约定按时足额归还透支资金，工商银行有权要求汤成磊、刘敏立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。合同第二十九条规定，无论由债务人还是第三人提供担保，工商银行有权自行决定实现担保的顺序，债务人承诺不因此而提出抗辩，工商银行放弃变更或者丧失本合同项下其他担保权益的担保人的担保权益持续有效，不因此而减免。 嗣后，杭州中成公司与汤成磊、刘敏签订汽车消费贷款担保服务合同，合同约定，杭州中成公司为汤成磊、刘敏用信用卡透支资金支付剩余购车款提供担保。汤成磊、刘敏发生一次未按时足额向工商银行偿还分期款项的逾期，且经杭州中成公司催收后仍未偿还分期款项的，视为汤成磊、刘敏的根本违约，杭州中成公司有权对汤成磊、刘敏车辆进行拖车暂扣，被拖车辆需完全处于杭州中成公司控制，汤成磊、刘敏对此同意且不得提出任何异议。在庭审过程中，工商银行同意先对抵押物实现债权，不足部分向中成公司主张连带保证责任。 合同签订后，汤成磊、刘敏按照合同约定偿还5个月借款本金15,385元及5个月分期付款手续费988元、透支利息及违约金247元，尚欠借款本金83,415元及手续费、违约金、透支利息6525.9元。 上述事实，有有中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行营业执照、工商银行法人代表身份证明书及身份证复印件、许京一授权委托书、身份证复印件、工作证复印件、中成公司营业执照、中成公司法人代表身份证明书及身份证复印件、孙明海孙明远授权委托书、身份证复印件、孙明海孙明远劳动合同、汤成磊、刘敏身份证复印件、汽车消费贷款担保申请审批表、视频问答确认书、《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、机动车登记证书、车籍抵押权登记证明、客户本人与所购车辆合影、客户证件与车驾照合影、欠息证明及银行查询系统打印资料、债务提前到期通知书及快递详情单、中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行文件、汽车消费贷款担保服务合同等证据予以证明。 本院认为，工商银行与汤成磊、刘敏签订的牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。汤成磊、刘敏在领取信用卡透支购车后，未按照上述协议约定履行按期偿还借款的义务，构成违约，工商银行请求汤成磊、刘敏立即偿还贷款本金及违约金等全部债务，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年1月4日，汤成磊、刘敏欠工商银行贷款本金83,415元及手续费、违约金、透支利息6525.9元，合计89,940.9元，工商银行诉求理由充分、于法有据，本院予以支持。关于工商银行应否就汤成磊、刘敏名下的涉案车辆优先受偿的问题。汤成磊、刘敏以其名下的小型轿车为其债务提供担保，并办理抵押登记。现汤成磊、刘敏未按期偿还贷款，抵押权行使条件已经成就，故对工商银行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于杭州中成公司提供连带保证责任的问题，工商银行同意先从汤成磊、刘敏提供的抵押财产中实现债权，不足部分再由杭州中成公司承担连带保证责任，该主张属于自愿处分行为，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汤成磊、刘敏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行89,940.9元（截至2020年1月4日的本金83,415元及手续费、违约金、透支利息6525.9元，合计89,940.9元）。 二、原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行在上述债权范围内以小型轿车协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 三、被告杭州中成汽车销售服务有限公司对上述债权范围内承担连带保证责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2049元，减半收取1024.5元，由被告汤成磊、刘敏、被告杭州中成汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  李柱善 二〇二〇年十月三十日 书记员  吴美君