文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4034号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市铜梁区。被告：骆六全，男，汉族，1947年11月19日出生，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：韩春荣，重庆巴岳律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告骆六全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海，骆六全及其委托诉讼代理人韩春荣到庭参加诉讼,本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求骆六全立即归还农商行铜梁支行贷款本金31870元及利息88215.03元，以余欠本金为基数，按年利率10.8%支付2020年7月16日起至本金还清之日止的逾期利息；2.本案诉讼费用由骆六全承担。事实和理由:一是1995年10月20日骆六全在农商行铜梁支行处借款15000元，约定1995年12月20日到期，现骆六全未按期还款，共欠本金15000元及利息45798.27元。二是1996年4月16日骆六全在农商行铜梁支行处借款5000元，约定1996年7月30日到期，现骆六全未按期还款，共欠本金5000元及利息14361.45元。三是1998年12月29日骆六全在农商行铜梁支行处借款11870元，约定1999年11月20日到期，现骆六全未按期还款，共欠本金11870元及利息28055.31元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持诉讼请求。骆六全辩称，1998年12月19日这笔款是结的息，是重复计息，且利息计算过高，贷款金额在农商行铜梁支行举证后再答辩，农商行铜梁支行起诉的几笔贷款至今已有20多年了，我认为其债权已超过诉讼时效，依法不应予以保护，应驳回农商行铜梁支行的诉讼请求。本院经审理认定如下事实：1995年10月20日，骆六全向原铜梁县××农村合作基金会借款15000元，1995年12月20日到期，月利率为16.14‰。1996年4月16日，骆六全向向原铜梁县××农村合作基金会借款5000元，1996年7月30日到期，月利率为16.14‰。1998年12月29日，骆六全向向原铜梁县××农村合作基金会借款11870元，1999年11月20日到期，借款用途为结息转借，月利率为12‰。2000年1月6日，中国人民银行重庆营业部办公室渝银办发[1999]410号文件，铜梁县的农村合作基金会均并入铜梁县农村信用联社。2017年9月22日，农商行铜梁支行向骆六全送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年8月30日，共欠农商行铜梁支行××分理处贷款本金31870元及其利息，借款明细附后：            借款人              原住址              借款金额              借款日期              到期日期              借款余额                  骆六全              ××3组              11870              98.12.29              99.12.20              11870                                              15000              95.10.20              95.12.20              15000                                              5000              96.4.16              96.7.30              5000      以上所列贷款属实，无异议，并承诺2018年10月1日前归还上述贷款本息。”骆六全在借款人落款处签名捺印。另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。庭审中，农商行铜梁支行陈述，1998年12月29日借条的金额是1995年10月20日和1996年4月16日两笔借款从借款之日起至1998年12月29日止的利息，采取结息转借的方式处理的，骆六全对此表示认可。之后骆六全未再偿还任何款项。现农商行铜梁支行要求1995年10月20日和1996年4月16日两笔借款的利息从1998年12月30日起计算。2020年9月4日骆六全向本院申请笔迹指纹的司法鉴定，后又于2020年10月10日撤回司法鉴定申请。上述事实，有双方当事人的当庭陈述，以及农商行铜梁支行举示的借款凭证3张、《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。骆六全向铜梁县××农村合作基金会借款31870元的事实，有骆六全在铜梁县××农村合作基金会借款贷款类凭证的借款人处加盖的印章或签字在案为凭，本院足以认定。骆六全对债权确认书中的签名及指纹申请鉴定后撤回，系其对举证权利的处分，依法承担举证不能的法律后果，故本院对其关于非本人签字或盖章的辩称意见不予采纳。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原铜梁县××农村合作基金会并入铜梁县农村信用联社的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求骆六全偿还借款。因骆六全认可1998年12月29日借款凭证系结息转借，故本院依法确认骆六全尚欠农商行铜梁支行本金31870元（15000元+5000元+11870元）。双方当事人最开始约定的到期日分别为1995年12月20日、1996年7月30日、1999年11月20日，债权确认书约定2018年10月1日前归还贷款本息。骆六全在债权确认书上签名捺印并承诺了还款期限，其代表骆六全愿意继续偿还上述三笔贷款本息，该诉讼时效期间应从2018年10月1日起开始计算，故本院对骆六全关于诉讼时效已过的辩称意见不予采纳，现上述还款期限均已过，故农商行铜梁支行要求骆六全偿还借款本金31870元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。双方约定了借款期限内月利率，因1995年10月20日和1996年4月16日两笔借款的利息已付至1998年12月29日，本院支持骆六全支付农商行铜梁支行以11870元本金为基数从1998年12月29日起至1999年11月20日止按月利率12‰计算的借期利息。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，本院支持逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算，即骆六全支付农商行铜梁支行以20000元本金为基数从1998年12月30日起、以11870元本金为基数从1999年11月21日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止的逾期利息，对超过部分的利息诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、骆六全于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金31870元、借期利息（以11870元本金为基数从1998年12月29日起至1999年11月20日止按月利率12‰计算）及逾期利息（以20000元本金为基数从1998年12月30日起、以11870元本金为基数从1999年11月21日起，均按中国人民银行同期逾期罚息计算标准分段计付至还清之日止）；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1350.85元，由骆六全负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限骆六全在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年十月十五日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕