福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2631号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地：福建省长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，职务：理事长。 委托诉讼代理人：吴长江，男，1977年9月17日生，汉族，住长汀县，系。 被告：涂启贵，男，1982年9月10日生，汉族，住长汀县。 被告：熊银连，女，1984年5月12日生，汉族，住长汀县。 被告：涂南昌，男，1986年10月13日生，汉族，住长汀县。 被告：涂启志，男，1981年10月27日生，汉族，住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社与被告涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社委托诉讼代理人吴长江到庭参加诉讼，被告涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀县农村信用合作联社（简称长汀信用社，下同）向本院提出诉讼请求：1．判令涂启贵、熊银连归还借款本金49,802.94元及计算至2020年8月22日止的利息、违约金、费用501.77元，并支付自2020年8月23日以后按合同约定的利息、违约金及费用，直至还清本金为止；3．判令涂南昌、涂启志对上述借款本息承担连带保证责任。事实和理由：2017年5月30日，涂启贵向长汀信用社提出100,000元的福万通普惠金融贷记卡贷款申请，并提供涂启志、涂南昌为该笔贷款做担保。同日，熊银连出具声明书，愿意与涂启贵承担还款；涂南昌、涂启志向长汀信用社出具不可撤销担保函。2017年6月6日，长汀信用社通过了涂启贵的申请，向涂启贵授信50,000元的贷款额度，约定贷款年利率为11.7%，每月21日为账单日，按月缴纳利息，借款期限为36个月，自2017年6月8日至2020年6月7日。之后，涂启贵按照合同约定使用借款。借款期限届满，涂启贵、熊银连未归还借款本息，涂南昌、涂启志未履行保证责任。至2020年8月22日，案涉贷款尚欠本金49,802.94元，利息、违约金共计501.77元。因涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志未履行合同的义务，故诉至法院请求如诉判决。 涂启贵未作答辩，亦未提供证据。 熊银连未作答辩，亦未提供证据。 涂南昌未作答辩，亦未提供证据。 涂启志未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下： 涂启贵与熊银连于2007年8月7日登记结婚。2017年5月30日，涂启贵向长汀信用社申请福万通普惠金融贷款100,000元，熊银连在申请人配偶栏签字确认。同年6月6日熊银连向长汀信用社出具声明，称其为涂启贵配偶同意涂启贵向长汀信用社办理贷记卡，并愿意与涂启贵一起偿还贷款的本息及相关费用；同日，保证人涂南昌、涂启志分别向长汀信用社出具不可撤销担保函，表示愿意为涂启贵向长汀信用社申请的福万通普惠金融贷款的本息、违约金等费用承担连带清偿责任，担保期限为贷款债务到期之次日起两年。同日，长汀信用社同意了涂启贵贷款申请，授信额度50,000元，月利率9.75‰，借款期限为36个月，自2017年6月8日起至2020年6月7日止，按月缴纳利息。贷款后，涂启贵依约使用贷款。借款期限届满，涂启贵、熊银连未依约归还本息，涂南昌、涂启志未履行保证责任。至2020年8月22日，尚欠借款本金49,802.94元，利息、违约金501.77元，合计50,304.71元。 认定上述事实的证据有长汀信用社提交的涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志居民身份证复印件、涂启贵签名的《福建省农村信用社福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》、交易明细，涂启贵、熊银连的结婚证复印件，熊银连出具的声明书，涂南昌、涂启志具名的《不可撤销担保函》及庭审笔录在案互相印证，可以认定。且上述证据，均经当庭举证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。 本院认为，涂启贵向长汀信用社办理了“普惠金融卡”贷记卡后，持卡透支消费，并按照约定交纳利息及费用，双方之间形成了借款合同关系，且双方的借贷行为系当事人的真实意思表示，合法有效，予以确认。借款期限届满，涂启贵未依约还款，长汀信用社要求涂启贵归还借款本金及违约金、利息的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。但至款清之日止，利息及违约金计算利率总和不得超过年利率24%。本案贷款已到期，双方未在续约，因此长汀信用社要求涂启志继续支付年费的请求，无事实和法律依据，不予支持。熊银连在贷款申请表签字确认后又向长汀信用社出具声明书，愿意与涂启贵承担还款责任，且案涉贷款发生在夫妻关系存续期间，依法认定案涉贷款为夫妻共同债务。因此，长汀信用社主张熊银连与涂启贵一起承担还款责任的请求，有事实和法律依据，予以支持。 本院认为，涂南昌、涂启志向长汀信用社出具《不可撤销担保函》，同意作为本案借款的担保人为涂启贵的借款提供承担连带责任担保，现借款期限届满，借款人未偿还，涂南昌、涂启志负有连带清偿责任，因此，长汀信用社要求涂南昌、涂启志为涂启贵的借款承担连带清偿责任的请求，有事实和法律依据，予以支持；但保证人承担保证责任后，有权向涂启贵、熊银连追偿。 本院认为，涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃本案一审期间的举证质证抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、涂启贵、熊银连应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社借款本金49,802.94元，利息、违约金501.77元，合计50,304.71元，并支付从2020年8月23日起款至清之日止以未偿款项为基数按月利率9.75‰计算的利息及按照最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。违约金、利息叠加后的年利率之和不得超过年利率24%。 二、涂南昌、涂启志对本判决第一项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向涂启贵、熊银连追偿。 如果涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,057.62元，减半收取计528.81元，由涂启贵、熊银连、涂南昌、涂启志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 邱 日 鑫 二〇二〇年十月二十八日 书记员 饶长汀妹 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。