宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初4096号原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行。住所地：宁夏中卫市沙坡头区。统一社会信用代码：xxx。负责人：张建国，系该行行长。委托诉讼代理人：王东，男，1966年8月20日出生，汉族，宁夏中卫市人，大学文化，银行职员，住宁夏中卫市沙坡头区。身份证号：xxx。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：鲍俊梅，女，1970年10月4日出生，汉族，宁夏中卫市人，大学文化，银行职员，住宁夏中卫市沙坡头区。身份证号：xxx。代理权限为特别授权。被告：宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司。住所地：宁夏中卫市沙坡头区。统一社会信用代码：xxx。法定代表人：丁茂生，系该公司法人。被告：丁茂生，男，1972年2月20日出生，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，个体户，住宁夏中卫市沙坡头区。身份证号：xxx。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行诉被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行委托诉讼代理人王东、鲍俊梅到庭，被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生经本院依法送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生归还原告贷款本金69998.92元，至2020年8月20日，欠息2722.9元，本息合计72721.82元，并按照合同约定承担自2020年8月21日起至执行之日的利息；2.判决以上二被告承担原告实现债权与担保权利发生的本案诉讼费。事实和理由：被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、共同借款人丁茂生因经营需要流动资金周转，于2019年3月7日与原告签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》(合同编号:640550200-0091202008989，由原告向被告提供流动资金贷款70000元，并约定贷款期间为2019年3月7日至2020年3月7日，利率为固定利率5.0025%；还款方式为：利息逐月结清，到期一次性还本。实行先还息后还本，利逐本清的还款原则偿还。2019年3月13日原告依约将贷款70000元支付至被告中卫市佳新门窗制作有限公司(账号:xxx)账户中。被告于2019年3月13日将贷款67000元通过建行企业网上银行转入个人客户丁茂生(账号:xxx)账户中。该笔贷款于2020年3月7日到期，被告欠还我行贷款本金70000元。2020年6月2日被告归还我行贷款本金1.08元。截止2020年8月2日，被告欠还我行贷款本金69998.92元，利息2722.9元，本息共计72721.82元，日前再未履行还款义务现该笔贷款已逾期，且被告至今未履行结清我行贷款本息责任，我分行营业部客户经理多次到被告经营地及住所进行催收，被告仍未履行归还我行贷款本息，其违约行为已严重侵害了原告合法权益。原告遂诉至本院。被告丁茂生经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,但答辩称：一、被告宁夏中卫市嘉新门窗制作有限公司对原告中国建设银行股份有限公司中卫分行所诉讼的贷款金额70000.00元无异议，借款属实。二、被告丁茂生对原告中国建设银行股份有限公司中卫分行所诉讼的以个人名义借款不属实。被告丁茂生没有向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行申请任何个人贷款且没有以个人名义向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行签署任何贷款合同，本案中原告所诉讼的贷款业务属于对公企业以公司名义所办理的业务。三、被告宁夏中卫市嘉新门窗制作有限公司对原告中国建设银行股份有限公司中卫分行拖欠利息2722.9元不属实，且原告中国建设银行股份有限公司中卫分行所述贷款利率5.0025％不属实。事实理由：1、2019年3月7日早上，被告丁茂生接到原告中国建设银行股份有限公司中卫分行对公企业贷款业务客服电话说“我行有针对小微企业快贷借款业务利息低、无抵押、手续简单，系统显示你公司宁夏中卫市嘉新门窗制作有限公司有70000.00元的额度，贷款利率为百分之3点几，如果需要现在就过来办理，只需要公司法人携带公司公章与公司营业执照即可办理”。电话后我就去到了建设银行的对公企业业务办理柜台，在对公企业贷款业务经理的操作下，先在客服经理的电脑系统上以公司统一社会信用代码注册，收款账户为公司对公账户（账号：xxx）然后下载了“建行慧懂你”app点击了确认后贷款到了公司对公企业账户上。因为该对公企业账户为宁夏中卫市嘉新门窗制作有限公司2012年成立注册时的基本开户账户，没有办理过资金收支业务功能（公司在南街支行另有资金收支账户），所以贷款70000.00元于2019年3月7日下发到对公账户后无法支取。按照建行对公企业客服人员的要求并在对公企业客服人员的操作下于2019年3月13日留余3000.00元支付利息，每月自动扣取，剩余67000.00元贷款转到被告宁夏中卫市嘉新门窗制作有限公司法人丁茂生的账户（xxx）上供公司周转使用。2、关于没有拖欠利息的说明：被告丁茂生在贷款下放时与原告对公企业客服人员核实贷款利率为百分之3点几，并非原告所说为5.0025％，利息共计不到3000.00元，所以留下3000.00元在对公账户上让原告按月收取利息所用，后因2019年8月，公司对公账户被法院冻结，随后每月都派人按时去建设银行找对公企业客服人员用被告丁茂生个人银行卡去还了每月的应还利息。因受疫情影响，公司现正在积极恢复生产经营资金周转困难，在现有国家出台的各项支持小微企业的资金帮扶疏困政策下，请求法院酌情考虑判理延迟还款，给企业一个喘息的机会。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的“中国建设银行小微企业快贷贷款合同1份（打印件）、贷款转存凭证（借款借据）1份（打印件）、欠条明细打印1份（打印件）、对公活期存款交易明细报表1份（打印件）、个人贷款对账单1份（打印件）”，证据能力与证明力具足，可以证明被告向原告贷款及还款情况，本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告所述事实一致。本院认为，依法形成的金融借款合同关系受法律保护。本案原、被告系在“建行慧懂你”app上签署电子合同，电子合同中被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司系借款人，被告丁茂生系共同借款人，被告丁茂生通过点击确认后贷款发放成功，事实清楚。我国民法对民事主体从事民事活动具有一般理性的要求，此种社会一般人的标准源自民法诚信原则与效率原则。民事主体从事民事活动不能对自己和相对人尽到合理、理性的注意义务，应自行承担不利后果。电子合同是当今社会普遍适用的合同形式，被告作为借款人签署电子合同前应认真审视合同主体与合同内容。原告提供的合同明确清晰，被告点击确认后借款合同成立。被告丁茂生答辩称其与原告不存在借款合同关系辩称无事实依据，本院不予认可。被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生向原告贷款70000元，2020年3月7日贷款到期后，被告始终未向原告足额返还借款，已构成违约。故被告应按合同约定向原告返还借款本金、偿还利息。原、被告贷款合同约定借款年利率5.0025%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计算。故被告应按合同约定向原告返还贷款本金69998.92元，利息2733.9元（暂计算至2020年8月20日）；2020年8月20日之后的利息以未还贷款本金为基数，按合同约定的利率，计算至借款本金还清之日止。被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生经本院依法送达应诉材料及通知开庭未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生于本判决生效之日起三十日内向原告偿还贷款本金69998.92元元，利息2733.9元（暂计算至2020年8月12日）；2020年8月12日之后的利息以未还贷款本金为基数，按合同约定的利率，计算至借款本金还清之日止。如被告宁夏中卫市佳新门窗制作有限公司、丁茂生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1618元，减半收取为809元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人需依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 李玉萍二○二○年十月二十一日法官助理 黄 凯书记员 徐 莉本案适用法律法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。