重庆市城口县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0229民初1172号 原告：重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司，住所地重庆市城口县葛城街道商业街**,统一社会信用代码91500229596717810U。 法定代表人：景光成，系公司董事长。 委托诉讼代理人：王安民，男，系公司总经理。 委托诉讼代理人：谢美生，重庆市城口县葛城法律服务所法律工作者。 被告：谢玲，男，1985年6月22日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：廖林凡，女，1982年10月18日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：罗海韬，男，1978年10月3日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：郑顺福，男，1974年12月24日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：杜兴合，男，1955年5月15日出生，汉族，住重庆市城口县。 原告重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司（以下简称兴农融资公司）与被告谢玲、廖林凡、罗海韬、郑顺福、杜兴合保证合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告兴农融资公司的委托诉讼代理人王安民、谢美生，被告谢玲到庭参加诉讼。被告廖林凡、罗海韬、郑顺福、杜兴合经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴农融资公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢玲支付原告为被告担保在重庆农村商业银行股份有限公司城口支行（以下简称农商行城口支行）代偿本息391,422.43元；以下欠贷款代偿本金985,984.67元为基数，自2018年10月31日起至2019年8月9日按年利率24%计算逾期资金占用费；以下欠贷款代偿本金385,984.67元为基数，自2019年8月9日起至清偿之日止，按年利率24%计算逾期资金占用费；2.判令被告罗海韬承担归还原告贷款个人无限连带责任；3.判令变卖、拍卖被告郑顺福位于城口县河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2房产(产权证号309房地证2012字第00114-77号)优先受偿和变卖、拍卖被告杜兴合位于城口县龙田乡四湾村1社的房产(产权证号J309龙田乡房地证2013字第00008号)优先受偿；4.变卖、拍卖被告谢玲、廖林凡位于城口县葛城街道北大街11号附2号住房300平方米偿还代偿贷款；5.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2017年5月3日，被告谢玲与农商行城口支行签订《个人贷款合同》，约定贷款1,500,000元。农商行城口支行实际向被告发放贷款1,000,000元，贷款期限自2017年5月3日起至2018年5月2日止。被告向原告申请担保，双方订立了《融资担保委托合同》，由原告为其提供担保。《融资担保委托合同》第六条第(十五)款第3项约定了资金占用费的计取。被告罗海韬提供个人保证反担保，其与原告订立《个人保证反担保合同》。被告郑顺福将其位于重庆市城口县葛城街道河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2(006街坊)房产（309房地证2012字第00114-77号）、被告杜兴合将其位于城口县龙田乡四湾村一社房产（J309龙田乡房地证2013字第00008号）提供反担保抵押，均与原告订立了《房地产抵押反担保合同》，并办理了抵押登记。被告谢玲、廖林凡将其位于重庆市城口县葛城街道北大街11号附2号300平方米房产提供反担保抵押，并与原告订立了《房地产抵押反担保合同》。被告谢玲提供了70,000元保证金进行质押，双方签订了《保证金质押反担保合同》。贷款发放后，被告谢玲未按《个人贷款合同》约定履行还款义务。银行分别于2018年6月13日、10月28日、10月31日向原告发出代偿通知。被告谢玲于2018年10月12日领取缴存的70,000元保证金归还贷款本息69,999.67元。2018年10月31日，原告代偿该笔贷款本金985,984.67元及利息5437.76元。2019年8月9日，被告归还原告代偿本金600,000元。之后原告多次催收被告方偿还代偿款本息无果，故诉至法院请求判决。 被告谢玲辩称，承认原告在本案中所主张的事实，但认为，合同约定的资金占用费过高。今年受疫情影响，耽误了还款，请求给予半年的宽限期偿还债务。 被告廖林凡未作答辩。 被告罗海韬未作答辩。 被告郑顺福未作答辩。 被告杜兴合未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月3日，农商行城口支行与被告谢玲签订《个人贷款合同》，约定：农商行城口支行向被告谢玲提供贷款，贷款额度为1,500,000元，贷款期限12个月，自2017年5月3日起至2018年5月2日止。 同年5月26日，原告（乙方）与被告谢玲（甲方）签订《融资担保委托合同》，约定：原告为被告谢玲向农商行城口支行申请融资授信人民币1,000,000元的融资债务向农商行城口支行提供连带责任保证担保。反担保措施：1、被告杜兴合以位于城口县龙田乡房产（房产证号：J309龙田乡房地证2013字第**）作反担保抵押；2、被告郑顺福以位于城口县葛城街道河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2房屋（房产证号：309：**地证2012字第**保抵押，面积101.37平方米；3、被告谢玲以位于城口县葛城街道北大街11号附2号住房300平方米作后置抵押；4、本次担保贷款70,000元保证金质押；5、被告罗海韬承担无限连带责任。被告谢玲在融资期限届满未能向农商行城口支行清偿债务导致原告代偿后，原告可向被告谢玲追偿的债权范围包括：1.代偿资金；2.原告行使追偿权所发生的各项费用；3.资金占用费，以上述1、2项资金金额为基数，按日息千分之一计算，自代偿之日起至原告收回全部代偿资金、行使追偿权所发生的各项费用等之日止。该合同还对违约责任、变更及解除等进行了约定。 同日，被告罗海韬（甲方）与原告（乙方）签订《个人保证反担保合同》，约定：本合同保证方式为连带责任保证。甲方承担的保证反担保责任范围包括：1.代偿资金；2.乙方向委托合同的委托人行使追偿权所发生的各项费用；3.乙方要求甲方承担反担保责任所发生的各项费用；4.资金占用费，以上述1、2、3项资金金额为基数，按日息千分之一计算，自代偿之日起至乙方收回全部上述1、2、3项资金之日止；5.甲方同时对委托合同项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担担保责任。保证期间分别为对本合同第二条第1、2、3、4款所列担保范围，保证期间为自乙方按照主合同承担保证责任之日起两年。对本合同第二条第5款所列担保范围，保证期间自委托人违约之日起两年。该合同还对陈述和保证、违约责任等进行了约定。 同日，被告郑顺福、杜兴合与原告签订了《房地产抵押反担保合同》，分别以位于重庆市城口县葛城街道河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2(006街坊)（房产证号：309房地证2012字第：**地证2012字第**村一社（房产证号：J309龙田乡房地证2013字第00008：J309龙田乡房地证2013字第**iv> 同日，被告廖林凡、谢玲与原告签订了《房地产抵押反担保合同》，以位于重庆市城口县葛城街道北大街11号附2号住房300平方米房产提供抵押反担保，未办理抵押登记。被告廖林凡、谢玲共同向原告出具《房屋抵押承诺书》，就抵押权实现问题作出相关承诺。 同日，被告谢玲与原告签订了《保证金质押反担保合同》约定被告谢玲以提供70,000元保证金进行质押。 2017年5月27日，农商行城口支行向被告谢玲发放贷款1,000,000元。 2018年6月13日，因被告谢玲到期未归还本息，农商行城口支行向原告发出《履行担保责任通知书》，要求原告履行担保责任。同年10月12日，被告谢玲领取缴存的70,000元保证金，归还部分贷款本息。同年10月31日，原告向农商行城口支行代偿被告谢玲应支付的贷款本金985,984.67元及利息5437.76元。同年11月2日，原告向被告罗海韬发出《担保贷款逾期催收通知书》，要求其督促被告谢玲清偿或者代为清偿相关债务。 2019年8月9日，被告谢玲归还原告代偿款600,000元。2020年7月3日，被告谢玲归还原告代偿款5000元。 同时查明，2020年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，原告与被告谢玲签订的《融资担保委托合同》，与被告罗海韬签订的《个人保证反担保合同》，与被告郑顺福、杜兴合、廖林凡、谢玲签订的《房地产抵押反担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并有效。原告作为担保人代被告谢玲向农商行城口支行偿还贷款本金985,984.67元及利息5437.76元后，依法取得追偿权，被告谢玲应当偿还原告代偿款，并赔偿原告的资金占用损失。据原告提交的代偿追偿台账载明，被告谢玲分别于2019年8月9日、2020年7月3日归还原告代偿本金600,000元、5000元，故下欠代偿本金380,984.67元及利息5437.76元。《融资担保委托合同》约定资金占用费以代偿资金和行使追偿权所发生的各项费用为基数，按日息千分之一计算，原告认为该标准过高，主张资金占用费按年利率24%计算，被告谢玲辩称资金占用费过高，本院按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍（即年利率15.4%）予以调整。故被告谢玲应偿还原告代偿款本息386,422.43元,并以下欠贷款代偿本金985,984.67元为基数，按年利率15.4%支付自2018年10月31日起至2019年8月9日的资金占用费118,942.62元；以下欠贷款代偿本金385,984.67元为基数，按年利率15.4%支付自2019年8月9日起至2020年7月3日的资金占用费54,323.05元；以下欠贷款代偿本金380,984.67元为基数，按年利率15.4%支付自2020年7月3日起至借款清偿之日止的资金占用费。 被告罗海韬为被告谢玲在农商行城口支行的贷款提供保证反担保，依法应当按照保证合同约定承担连带清偿责任。根据《个人保证反担保合同》约定，被告罗海韬保证期间为自原告按照主合同承担保证责任之日起两年。原告于2018年10月31日向农商行城口支行代偿被告谢玲应支付的贷款本息。同年11月2日，原告向被告罗海韬发出《担保贷款逾期催收通知书》，现原告于2020年9月1日提起诉讼，在法律规定期间内主张权利，被告罗海韬应当承担连带清偿责任。 被告郑顺福、杜兴合与原告签订《房地产抵押反担保合同》，分别以位于重庆市城口县葛城街道河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2(006街坊)（房产证号：309房地证2012字第00114-77号）、重庆：**地证2012字第**龙田乡房地证2013字第00008号）为被告谢玲在农商行城口：J309龙田乡房地证2013字第**告对被告谢玲在农商行城口支行的借款承担了担保责任，对其要求就被告谢玲上述债务对被告郑顺福、杜兴合提供抵押反担保的房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以确认。 被告廖林凡、谢玲与原告签订《房地产抵押反担保合同》，以其位于重庆市城口县葛城街道北大街11号附2号住房300平方米房产为被告谢玲在农商行城口支行的借款提供抵押反担保，未办理抵押登记，抵押权未能设立，原告对其提供抵押反担保的房屋不享有优先受偿权。 被告郑顺福、杜兴合、廖林凡经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，应视为其放弃诉讼权利，并承担相应的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢玲于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司代偿款本金380,984.67元、利息5437.76元、及截至2020年7月3日资金占用费173,265.67元，并以代偿款本金380,984.67元为基数，按年利率15.4%计付自2020年7月4日起至清偿之日止的资金占用费； 二、被告罗海韬对被告谢玲上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司对被告郑顺福名下位于重庆市城口县葛城街道河街低坝子32号B栋B段4幢一单元2-2(006街坊)（房产证号：309房地证2012字第00114-77号）房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受：**地证2012字第** style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 四、原告重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司对被告杜兴合名下位于重庆市城口县龙田乡四湾村一社（房产证号：J309龙田乡房地证2013字第00008号）房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告重庆市城口县兴农融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3586元，由被告谢玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 李勇 二〇二〇年十月三十日 法官助理 高祯 书 记 员 汪行