广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初3792号 原告：中国某某银行股份有限公司临桂县支行，住所地桂林市，统一社会信用代码：。 负责人：卿某某，职务行长。 委托诉讼代理人：兰某某，该公司员工。 被告：黄某某，男，1979年6月30日出生，汉族，住广西桂林市临桂区。 被告：桂林市某某房地产开发有限公司，住所地桂林市，统一社会信用代码：。 法定代表人：寿某某。 诉讼代表人：桂林市某某房地产开发有限公司管理人。 负责人：赵某某，该管理人负责人。 委托诉讼代理人：何世丽，广西中纬律师事务所律师。 原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行（以下简称原告农行临桂支行）诉被告黄某某、桂林市某某房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭审理了本案。原告农行临桂支行的委托诉讼代理人兰某某、被告黄某某、桂林市某某房地产开发有限公司的委托诉讼代理人何世丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行临桂支行向本院提出诉讼请求，1、判令被告黄某某偿还所欠原告贷款本金人民币285,575.05元，并承担相应的逾期本金4,843.25元，逾期复利57.38元，逾期正常利息5,178.76元，逾期罚息60.07元，（利息按原、被告双方于2016年04月14日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计息至还清贷款之日止）。2、判令被告桂林市某某房地产开发有限公司承担连带保证责任。3、对于被告黄某某提供的位于桂林市临桂区某某第2幢1单元5层1号住房作为抵押物，原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行享有优先受偿权。4、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：被告黄某某于2016年04月1日向原告申请个人住房消费贷款325,000元，用于桂林市临桂区某某第2幢1单元5层1号一套，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，双方约定本合同争议由临桂区所在地人民法院管辖。原告依约向被告提供个人住房贷款人民币325,000元，期限20年。期限从2016年04月20日至2036年04月19日，采用“等额本息”按月还款方式还款，自2020年2月开始，被告不履行双方签订的借款合同约定，未按月偿还被告贷款本息，在逾期期间经多次催收，被告黄某某均以种种理由搪塞，拒不履行约定的还款义务，催收未果。根据合同第三十五条约定，被告桂林市某某房地产开发有限公司为被告黄某某的债务承担连带保证责任。截止7月14日被告黄某某尚欠贷款本金人民币285,575.05元，逾期本金4,843.25元，逾期复利57.38元，逾期正常利息5,178.76元，逾期罚息60.07元，为确保银行信贷资金的安全，为维护原告的合法权益，根据有关法律法规的规定提起诉讼，请求判令如前所请。 被告黄某某辩称，无意见。 被告桂林市某某房地产开发有限公司辩称，抵押物没有办理抵押登记手续。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方提出异议的证据，因与本案原、被告双方诉辩事由及本案事实具有一定的关联性，故本院亦作为定案的参考依据。 依据上述证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：2016年4月1日，被告黄某某向原告农行临桂支行申请个人住房消费贷款325,000元，用于购买临桂区某某第2幢1单元5层1号房。同日，被告黄某某出具了一份《同意房产抵押承诺书》，同意以位于临桂区某某第2幢1单元5层1号房作为抵押物，为其依《个人购房担保借款合同》（合同编号：）所产生的债务提供担保，担保义务与责任以上述合同中有关约定为准。2016年4月14日，被告黄某某（为借款人、抵押人）与原告某某临桂支行（为贷款人、抵押权人）及被告桂林市某某房地产开发有限公司（为保证人）签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号45020120160029256），该合同约定借款金额叁拾贰万伍仟元整；借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于临桂区某某第2幢1单元5层1号房，建筑面积：148.64平方米；借款期限自2016年4月14日起至2036年4月13日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（借款凭证载明：借款人黄某某，借款种类一手房贷款，借款日期2016年4月20日，到期日期2036年4月19日，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日20，执行利率4.9%，逾期利率7.35%）；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入以下账户：户名桂林市某某房地产开发有限公司，开户行农行临桂县某某支行，账号20×××73；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，借款人还款账户账号/卡号62×××71；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人桂林市某某房地产开发有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，抵押人同意以位于临桂县某某第2幢1单元5层1号房（建筑面积：148.64平方米）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：⑵借款人未按约定按期足额偿还借款；⑷借款人、保证人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定。上述合同签订后，原告按《个人购房担保借款合同》的约定于2016年4月20日向被告黄某某提供了住房贷款325,000元，并汇入了合同约定的账户。从2020年2月起，被告黄某某未能按约定向原告还本付息。2020年8月27日，原告诉至本院，提出前述请求。 同时查明，截止到2020年7月14日，被告黄某某尚欠原告的借款本金为285,575.05元，利息5,178.76元，罚息60.7元和复利57.38元。另，被告黄某某所购买的房屋已在房管部门办理了临房预临桂镇字第号抵押权预告登记，但尚未到房管部门办理房屋权属证书及他项权利证书。 本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。被告黄某某与原告农行临桂支行及被告桂林市某某房地产开发有限公司于2016年4月14日签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人在平等自愿、协商一致的情况下签订的，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律规定，是合法有效的合同，应受法律保护，双方均应按合同约定履行各自义务。上述合同签订后，原告农行临桂支行依合同约定履行了向被告黄某某提供个人住房贷款人民币325,000元的义务，但被告黄某某从2020年2月起未按合同约定履行还款义务，故其行为已构成违约，依照合同约定及法律规定，对此应承担民事责任。经本院审核确认，截止到2020年7月14日，被告黄某某尚欠原告的借款本金为285,575.05元，利息5,178.76元，罚息60.7元和复利57.38元。被告黄某某应归还给原告农行临桂支行。至于2020年7月14日之后至还清借款之日的利息（含罚息及复利），则按合同约定的利率另行计算，亦应由被告黄某某支付给原告。关于原告要求被告桂林市某某房地产开发有限公司承担担保责任的问题。案中，虽被告黄某某所购买的房屋已在房管部门办理了抵押权预告登记，但被告黄某某尚未取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，符合承担连带保证责任的条件，同时根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”的规定，桂林市某某人民法院于2018年11月19日裁定受理被告桂林市某某房地产开发有限公司破产清算一案，本案原告计算的利息发生在受理后，被告桂林市某某房地产开发有限公司不应对原告诉请的利息承担连带责任，故被告桂林市某某房地产开发有限公司仍应按照合同约定对被告黄某某借款本金的还款债务承担连带保证责任。被告桂林市某某房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告黄某某追偿。位于桂林市临桂区某某第********住房未办理他项权利抵押登记证书，不符合优先受偿的条件，故原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告黄某某归还借款本金285,575.05元给原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行； 二、被告黄某某支付利息5,296.84元［利息（含复利及罚息）已计算至2020年7月14日止，之后按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止］给原告中国某某银行股份有限公司临桂县支行； 三、被告桂林市某某房地产开发有限公司对上述第一项所确定的债务负连带清偿责任，代偿后有权向被告黄某某追偿。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5,584元，减半收取计2,792元，由被告黄某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费5,584元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  廖鹏涛 二〇二〇年十月三十日 书记员  石永珍