黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0202民初1923号原告：龙江银行股份有限公司齐齐哈尔劳动支行，住所地齐齐哈尔市龙沙区民意路**。负责人：孙伟民，该行行长。委托诉讼代理人：韩天骥，该行副行长。委托诉讼代理人：孟晋，该行客户经理。被告：冯驰，男，1971年2月13日出生，汉族，住齐齐哈尔市龙沙区。被告：齐齐哈尔欣豪置业有限公司，，住所地齐齐哈尔市建华区文化街林青委**法定代表人：马晓东，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘琪，黑龙江四方律师事务所律师。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔劳动支行（以下简称龙江银行劳动支行）与被告冯驰、齐齐哈尔欣豪置业有限公司（以下简称欣豪置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行劳动支行的委托诉讼代理人韩天骥、孟晋、被告欣豪置业公司的委托诉讼代理人潘琪到庭参加诉讼，被告冯驰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行劳动支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告冯驰签订的《个人借款及担保合同》；2.要求被告冯驰偿还贷款本金321,949.91元，利息19,326.23元（截止2020年7月20日），本息合计341,276.14元，此后的利息顺延至全部给付之日止；3.被告冯驰若不能还款，要求以被告冯驰抵押的位于龙沙欣豪尚品30号楼00单元00104号商服，面积144.96平方米，评估后予以拍卖，变卖后所得款项优先受偿；4.要求被告欣豪置业公司承担连带责任担保，并偿还我行贷款；5.判令被告承担本案一切诉讼费用-案件受理费、公告费、评估费、保全费、律师费及一切其他费用，以实际发生数额为准，并在我方胜诉后退还相关诉讼费用。事实和理由：2014年10月27日被告冯驰与原告龙江银行劳动支行签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定借款金额为人民币五十三万元，年利率8.515%，期限自2014年10月27日至2024年10月26日，借款用途为购房。同时，合同约定冯驰自愿以其名下的位于龙沙欣豪尚品30号楼00单元00104号商用，面积为144.96平方米（已办理预告登记，预告登记证号：AY201406393）为上述借款提供担保。2013年6月6日原告与被告欣豪置业公司签订《按揭业务合作协议》，甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款合同提供无条件，不可撤销的连带责任担保，保证金额为借款人贷款本金，利息及为实现债权而发生的有关费用。合同签订后原告如约履行放款义务，被告未按约定偿还借款，故原告诉至法院。冯驰未到庭，亦未提交答辩状。欣豪置业公司辩称，根据物权法相关法条的规定，在存在债务人自己提供物的担保及第三人保证时，应就债务人提供的担保物实现债权，在不能全额清偿时，保证人才承担保证责任。故欣豪置业公司仅在债务人自有房屋无法实现债权的情况下承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，原告提交的证据一、被告冯驰身份证和户口本以及离婚证复印件一份，证据三、按揭业务合作协议复印件一份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的证据二、《个人借款及担保合同》复印件一份、预告登记证复印件一份、借据复印件一份，证明：一、被告冯驰在原告银行贷款530,000.00元，期限2014.10.28-2024.10.26，贷款利率以放款时银行公布的基准利率6.55%为基准，上浮30%，即8.515%；二、被告冯驰以其购买的欣豪尚品30号楼1层4号，建筑面积144.96平米作为借款抵押担保；三、借据证实原告按照约定向被告发放贷款530,000.00元，并按照被告的指定贷款采取受托支付，转入所购房产开发商，齐齐哈尔欣豪置业有限公司账户。被告对证据二有异议，因主债务人冯驰未到庭，欣豪置业公司不是合同签订的主体，所以真实性请法庭核实。本院对该份证据的真实性予以确认。2.原告提交的证据四、被告冯的贷款拖欠明细表原件一份，证明截止2020年9月22日被告尚欠贷款本金321,949.91元，欠息24,469.34元，此后的利息和罚息顺延计算至给付之日止。被告欣豪置业公司对证据四的证据为原告出具，被告冯驰未到庭，所以真实性请法庭核实。本院对该份证据的真实性予以确认。根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月27日被告冯驰与原告龙江银行劳动支行签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告冯驰借款人民币五十三万元，年利率8.515%，期限自2014年10月27日至2024年10月26日，借款用途为购房。合同约定冯驰自愿以其名下的位于龙沙欣豪尚品30号楼00单元00104号商服，面积为144.96平方米（已办理预告登记，预告登记证号：AY201406393）为上述借款提供担保。2013年6月6日原告与被告欣豪置业公司签订《按揭业务合作协议》，协议约定：甲方欣豪置业公司同意在乙方龙江银行劳动支行承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款合同提供无条件，不可撤销的连带责任担保，保证金额为借款人贷款本金，利息（包括罚息）及为实现债权而发生的有关费用。合同签订后，原告按约定履行了付款义务，被告冯驰未能按约定履行还款义务还款，截止至2020年7月20日被告冯驰尚欠借款本金321,949.91元，利息19,326.23元。本院认为，原告龙江银行劳动支行与被告冯驰签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，原告龙江银行劳动支行按合同约定已履行发放借款的义务，被告冯驰未按时偿还借款，《个人购房借款及担保合同》第39条1.3款约定：连续三个月或累计六个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，可提前收回全部借款。现被告冯驰连续三期以上未偿还贷款，该行为已构成违约，故原告主张解除与被告冯驰签订的借款合同并要求冯驰偿还借款本金321,949.91元，利息19,326.23元（截止2020年7月20日，此后的利息顺延至全部给付之日止）符合法律规定，本院予以支持。原告龙江银行与被告欣豪置业公司签订的《按揭业务合作协议》第四条第四款约定：欣豪置业公司为购房人提供无条件不可撤销的连带责任保证，故欣豪置业公司对冯驰的上述欠款本息承担连带清偿责任。有关原告主张的对龙沙欣豪尚品30号楼00单元00104号商服，拍卖或变卖后所得款项具有优先受偿的诉讼请求，因原、被告双方仅就上述房屋办理了抵押预告登记，而建筑物和其他土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，涉案房屋的抵押权未经登记，故抵押权未设立，原告主张对该商服拍卖，变卖后所得款项具有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔劳动支行与被告冯驰签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告冯驰于本判决生效后十日内偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔劳动支行借款本金321,949.91元，利息19,326.23元（利息计算至2020年7月20日，此后的利息按借款合同约定的结息方式计算至借款实际给付之日止）；三、被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司对被告冯驰借款本金321,949.91元，利息19,326.23元（利息计算至2020年7月20日，此后的利息按借款合同约定的结息方式计算至借款实际给付之日止）承担连带清偿责任；四、驳回原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔劳动支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,419.17元，减半收取计3,209.57元，由被告冯驰、被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  董丽丽二〇二〇年十月十三日书记员  朱 琳