广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初21793号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区********西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司执行董事。委托诉讼代理人：胡淼，女，该公司员工。委托诉讼代理人：叶茂燊，男，该公司员工。被告：晁洋，女，1984年4月18日出生，汉族，住广东省中山市南区******万科城市风景花园友鹏苑H座101房，公民身份号码511************748。第三人：深圳市飞贷小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市南山区*********************A、B、C、D单元、22层C、D单元，统一社会信用代码914***********254A。法定代表人：楚某1。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告晁洋民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依职权追加深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称飞贷小额公司）作为第三人参加诉讼，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人叶茂燊、被告晁洋到庭参加诉讼；飞贷小额公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求:判令被告向原告立即偿还欠款本金13025.19元及利息（利息以欠款本金13025.19元为基数，按24%年利率计算，自2019年5月6日计算至本金实际清偿之日止）。事实与理由:2018年12月6日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款37500元，贷款存续期间为6个月，贷款月利率为2.1088%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款27377.28元，剩余本金13025.19元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。原告谊度公司向本院提交的证据有：1.《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》；2.被告申请贷款时上传的本人照片；3.付款证明；4.还款明细；5.债权转让协议；6.招商银行付款回单；7.短信通知记录；8.债权转让通知书；9.中国邮政邮寄单、邮寄记录。被告晁洋辩称，确认已累计还款27377.28元，没有见过借款合同，也不清楚涉案的转让合同。被告晁洋向本院提交证据如下：1.贷款明细表；2.飞贷款APP上的贷款交易截图明细；3.收入证明；4.疾病证明；5.离婚协议。第三人飞贷小额公司未作陈述，也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下:2018年12月6日，晁洋通过中兴飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电子形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，借款合同主要内容有：由研信公司向晁洋提供贷款金额37500元，贷款期限为6个月；管理费，借款人应向贷款人分期支付管理费，每期管理费与当月应还贷款本息一并支付，管理费总金额按贷款金额的2%计算，本笔贷款的管理费为750元；合同项下贷款月利率为2.1088%，按月计息；如借款人超过还款日未支付应还款项给贷款人，则应向贷款人支付滞纳金。滞纳金以逾期贷款的贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算。逾期贷款的滞纳金计算方式为：滞纳金=逾期贷款的贷款余额×∑（各区间滞纳金率×各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以上的（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天（含30天），该区间滞纳金率为每天0.15%，逾期天数30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%；借款用途限用于教育；借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上，贷款人有权提前宣布终止合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止合同的通知后3日内一次性偿还合同项下贷款的全部本息、逾期滞纳金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；借款人确认，无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意愿将本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。借款合同还约定了其他事项。同日，研信公司向晁洋指定的银行账户发放贷款37500元。根据谊度公司提交的还款明细记录反映，截至2019年4月6日，晁洋偿还了4期贷款，累计实还总金额27377.28元，其中实还本金24474.81元、实还综合费2402.47元、实还管理费500元。至2019年4月6日止，晁洋仍拖欠贷款本金13025.19元（37500元-24474.81元）未还。2019年11月20日，研信公司（转让方）与谊度公司（受让方）签订债权转让协议，约定研信公司将其对晁洋所享有的上述债权转让给谊度公司。2019年12月31日，研信公司通过短信形式通知晁洋案涉借款合同相关债务已转让至谊度公司。2020年5月12日，研信公司将债权转让通知书通过邮政特快专递送达晁洋。2020年5月14日，该邮件投递至协议信箱。晁洋至今仍未履行还款义务，谊度公司遂向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查，2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为研信公司，后研信公司于2020年5月29日更名为飞贷小额公司。本院认为，本案系民间借贷纠纷。晁洋通过中兴飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，向贷款人飞贷小额公司申请借款37500元，该合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守履行。飞贷小额公司按借款合同的约定向晁洋履行了发放贷款的义务，晁洋应按约定归还借款本息，现晁洋逾期不偿还本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”及第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”的规定，飞贷小额公司与谊度公司签订债权转让协议，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。飞贷小额公司将该债权转让给谊度公司，并依法通知了晁洋，该债权转让关系依法成立并有效，谊度公司依法取得该债权，谊度公司有权要求晁洋偿还借款本金。关于利息，借款合同约定月利率为2.1088%，即年利率25.3056%，并约定了逾期滞纳金，但滞纳金是在行政管理中对行政相对人违反行政管理的规定而承担的行政责任形式，不是民事责任，故借款合同中对逾期还款利率视为没有约定。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日通过）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，因借款合同约定的利率过高，谊度公司要求按年利率24%的标准，自2019年5月6日起至本金实际清偿之日止计算利息，符合法律规定，本院予以支持。第三人飞贷小额公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日通过）第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告晁洋于本判决发生法律效力之日起七日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金13025.19元及利息（利息计算方式：以13025.19元为基数，自2019年5月6日起按年利率24%计算至借款本金清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取109元[原告谊度（深圳）科技有限公司已预交]，由被告晁洋负担[被告晁洋于本判决发生法律效力之日起七日内将该109元迳付原告谊度（深圳）科技有限公司]。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 周 逵二〇二〇年十月十九日书记员 余海玲刘佩敏