吉林省永吉县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0221民初1159号原告：中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。负责人：郑慧敏。委托诉讼代理人：常玉海。被告：孙勇，男，1975年2月17日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：吉林市方正房地产置业担保服务有限公司，住所，住所地吉林省吉林市吉林经济技术开发区九站街工农路**div>法定代表人：李志国。原告中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行（以下简称工行口前支行）与被告孙勇、吉林市方正房地产置业担保服务有限公司（以下简称方正担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告工行口前支行的委托诉讼代理人常玉海、被告孙勇、方正担保公司的法定代表人李志国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行口前支行向本院提出诉讼请求：1.解除工行口前支行与孙勇于2006年12月14日签订的合同编号为21294135《个人借款/担保合同》；2.判令孙勇偿还工行口前支行借款本金及利息共计14210.37元（其中借款本金13999.47元、利息198.24元及罚息12.66元，以上计算至2020年7月16日止），自2020年7月17日起至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3.工行口前支行有权对孙勇所有的坐落于口前镇铁南街永吉大街东侧的房屋拍卖、变卖后在上述借款本息及实现债权费用范围内对所得价款优先受偿；4.判令方正担保公司承担保证责任；5.由孙勇、方正担保公司承担本案诉讼费及其他为实现债权产生的费用。事实与理由：工行口前支行与孙勇于2006年12月14日签订了合同编号为21294135号《个人借款/担保合同》，约定：工行口前支行向孙勇提供借款120000元，借款期限为180个月（自2006年12月22日起至2021年12月22日止），还款方式为按月等额本息还款法，执行利率为年利率7.524%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款利率在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。孙勇应按期足额还款，如违约，工行口前支行有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求孙勇立即偿还借款本息及实现债权的费用。孙勇以坐落于口前镇铁南街永吉大街东侧的房屋提供抵押担保，并办理房他证。同时，方正担保公司与工行口前支行签订了《房屋抵押贷款保证合同》，承担连带保证责任。2006年12月22日，工行口前支行向孙勇发放贷款，后孙勇未按照合同约定还款，故诉至法院。孙勇辩称，承认借款事实，但认为其不应承担还款责任，应该由方正担保公司承担。方正担保公司辩称，对工行口前支行主张的事实无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工行口前支行提交的《个人借款/担保合同》一份，《房屋抵押贷款保证合同》、房屋产权证及他项权利证复印件各一份，中国工商银行个人贷款借款凭证（复印件）一份、孙勇的身份证及户口簿复印件各一份、贷款账户基本信息表一份，方正担保公司提交的扣划孙勇贷款违约本金及违约金明细表一份，以上证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，均予以采信。本院经审理认定事实如下：2006年12月14日，工行口前支行与孙勇签订合同编号为21294135号《个人借款/担保合同》，合同对借款的相关事项作出了如下约定，1.借款用途为装修房屋，借款金额120000元，借款期限180个月（实际放款日与到期日以借据为准，即自2006年12月22日起至2021年12月22日止）；2.借款年利率7.524%，借款人按日计息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，即每月的22日。逾期罚息利率以贷款利率为基础上浮50%。还款方式为按月等额本息还款法，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款利率在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3.借款人授权贷款人将贷款一次划入指定账户，户名为孙勇；4.孙勇以其名下房屋为本次贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等，抵押物为坐落于吉林省永吉县口前镇铁南街永吉大街东侧，房屋所有权证号为永吉县房权证口前镇字第XXXX号，建筑面积186.85平方米；5.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。2006年12月14日，方正担保公司与工行口前支行、孙勇签订《房屋抵押贷款保证合同》，合同约定，应孙勇的请求，为确保孙勇与工行口前支行签订的编号为21294135号《个人借款/担保合同》的履行，方正担保公司愿意在孙勇用私有房屋作抵押的前提下向工行口前支行提供具有连带责任的保证。如孙勇没有按时偿还贷款本息，经工行口前支行催收仍未履约时，工行口前支行有权按照其与方正担保公司合作协议约定，要求方正担保公司承担保证责任，从其保证金账户中扣收孙勇拖欠的贷款本息。方正担保公司作为保证人承担风险，孙勇同意一次性向方正担保公司支付担保费2160元。2006年12月20日，工行口前支行就抵押房产办理了房屋他项权利证书，他项权利证号为永吉县房口前镇他字第2006310号，抵押价值205535元。2006年12月22日，工行口前支行向孙勇发放贷款120000元。贷款发放后，孙勇按月偿还借款本息至2013年12月，自2013年12月至今孙勇一直未履行还款义务，工行口前支行在方正担保公司的保证金账户中扣划至2020年4月22日，期间方正担保公司被吊销营业执照，未注销。截至2020年7月16日孙勇共违约三个月，尚欠工行口前支行贷款本金13999.47元、逾期利息198.24元及罚息12.66元。另查明，孙勇的该笔贷款利率进行了调整，工行口前支行主张自2020年7月17日至贷款付清之日止的利息（包括罚息、复利），按年利率5.88%（4.9%上浮50%）计算。本院认为，工行口前支行与孙勇签订的合同编号为21294135号《个人借款/担保合同》及方正担保公司、工行口前支行、孙勇签订的《房屋抵押贷款保证合同》，自签订之日起成立并生效，各方均应按照合同约定全面履行义务。工行口前支行已经按合同约定如数向孙勇发放了贷款，孙勇应按时履行还款义务。现孙勇自2020年4月开始，未能按月偿还贷款本息，累计超过三个月，已构成违约。借款合同中明确约定了借款人违约后贷款人享有合同解除权，以及借款人应承担的罚息计收标准，故对于工行口前支行要求解除合同编号为21294135号《个人借款/担保合同》，由孙勇立即偿还借款本金13999.47元、利息210.90元（包括罚息，利息计算至2020年7月16日，以后的利息按年利率5.88%计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持。孙勇以其自有房屋为本次贷款全部本息及罚息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在孙勇未按期履行还款义务时，工行口前支行作为抵押权人要求对孙勇提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。工行口前支行在就物的担保实现债权时，可以同时要求保证人方正担保公司承担保证责任。方正担保公司作为连带责任保证人，应当依法承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向债务人孙勇追偿。故对于孙勇抗辩应该由方正担保公司还款其不承担还款责任的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行与孙勇于2006年12月14日签订的合同编号为21294135号的《个人借款/担保合同》；二、孙勇于本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行借款本金13999.47元和利息210.90元（包括罚息，利息计算至2020年7月16日，以后利息按年利率5.88%计算至实际给付之日止）；三、如孙勇逾期未偿还中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行本判决第二项借款本金及利息，中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行有权对孙勇提供的抵押房屋在房屋他项权利证登记的债权范围内优先受偿（抵押房屋坐落于吉林省永吉县口前镇铁南街永吉大街东侧，房屋他项权利证号为永吉县房口前镇他字第2006310号）；四、吉林市方正房地产置业担保服务有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向孙勇追偿。如果孙勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78元，由孙勇、吉林市方正房地产置业担保服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 袁 庆二〇二〇年十月二十三日书记员 李晓明