湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0923民初714号原告:中国工商银行股份有限公司云梦支行。住所地：云梦县城关梦泽大道**。统一社会信用代码9142092388111375XP。负责人:王大穆，该行行长。委托诉讼代理人：张继光，男，1968年4月15日出生，汉族，云梦县人，系中国工商银行股份有限公司云梦支行市场营销中心信贷与风险经理，住云梦县。代理权限为一般代理。被告：张年宗，男，1968年9月10日出生，汉族，云梦县人，自由职业，住云梦县。被告：刘亚玲，女，系被告张年宗之妻，1968年11月12日出生，汉族，云梦县人，自由职业，住云梦县。被告：湖北恒馨房地产开发有限公司。。住所地：云梦县城关安平路特**统一社会信用代码：914209236622645662。法定代表人：夏郁新，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：黄红，湖北睡虎律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即有权代为应诉，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，与对方当事人和解，代收法律文书等。原告中国工商银行股份有限公司云梦支行（以下简称工行云梦支行）与被告张年宗、刘亚玲、湖北恒馨房地产开发有限公司（以下简称恒馨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行云梦支行委托诉讼代理人张继光、被告张年宗、被告恒馨公司委托诉讼代理人黄红到庭参加诉讼。被告刘亚玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云梦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张年宗、刘亚玲立即偿还所欠原告工行云梦支行贷款本金372673.31元及截止2019年8月10日利息、罚息与复利42493.83元（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止），本息合计415167.14元；2、判令原告对被告张年宗、刘亚玲提供的抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还本案贷款本息及原告实现债权的费用；3、判令被告恒馨公司对被告张年宗、刘亚玲的上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费、执行费等全部实现债权的费用。事实和理由：被告张年宗、刘亚玲因购买被告恒馨公司开发的位于云梦县城关镇文化路和梦泽大道交汇处“楚王城商业广场”5栋2单元1802号住房于2013年9月9日与原告工行云梦支行签订编号为[孝感]行[云梦]支行[2013]年[一手贷0000243号]《个人购房借款/担保合同》，申请贷款40万元，贷款期限300个月，同月12日原被告双方到抵押登记部门办理了编号为鄂云房预城关字第××号商品房预售抵押预告登记手续后，原告工行云梦支行依约发放了该笔贷款。被告恒馨公司作为担保人在《个人购房借款/担保合同》上签名盖章，为本笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，同意在正式抵押登记手续办理完毕，且原告工行云梦支行收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除保证责任。截止起诉日原告工行云梦支行未收到以上贷款正式的房屋他项权证书。被告张年宗、刘亚玲从2014年4月10日开始没有正常按月归还原告工行云梦支行的借款，2016年10月10日连续违约4期首次形成不良贷款，2016年10月31日原告工行云梦支行向被告恒馨公司送达《致保证人贷款催收通知书》，2018年5月17日原告工行云梦支行在《孝感日报》向被告张年宗、刘亚玲和被告恒馨公司进行公告催收和宣布融资提前到期，但被告张年宗、刘亚玲仍没有正常还款，被告恒馨公司也未履行保证责任，截止2019年8月10日，被告张年宗、刘亚玲已经连续违约26期，下欠本息合计415167.14元。鉴于被告张年宗、刘亚玲未依约履行归还原告工行云梦支行贷款本息的义务及抵押担保责任，被告恒馨公司未依约履行保证担保责任，根据相关法律规定和合同约定，现依法向法院提起诉讼，请求判如所请。被告张年宗辩称，贷款金额怎么来的、钱从哪里扣的、他在哪上班，原告工行云梦支行要有个依据。被告恒馨公司辩称，关于主债权债务请法院在原告工行云梦支行提交的证据的基础上予以核实认定，被告恒馨公司对签订的担保合同没有异议，但被告张年宗提交的抵押物原告工行云梦支行是否享有优先受偿权以及预告登记是否有效请法庭核实。原告工行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张年宗、被告恒馨公司无证据提交，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告工行云梦支行提交的证据住房贷款申请表里面、个人购房借款/担保合同里面、个人住房（商业用房、装修）贷款凭证里面、共同还款承诺书里面被告张年宗、刘亚玲的签名和捺印均系其本人所为，故原告工行云梦支行提交的证据均能反映借款合同的真实存在，故本院对其提交的所有证据均予以采信。根据原告工行云梦支行提交的证据，本院确认原告工行云梦支行诉称的事实。本院认为，原告工行云梦支行与被告张年宗、刘亚玲、恒馨公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，并对各方当事人产生法律效力。原告工行云梦支行依照合同约定将借款汇至被告张年宗指定的被告恒馨公司账户后，其已履行了出借义务，被告张年宗、刘亚玲未按合同约定还款，且已符合原告工行云梦支行解除合同的条件。原告工行云梦支行宣布融资提前到期，被告张年宗、刘亚玲未提出相反意见。故原告工行云梦支行要求被告张年宗、刘亚玲偿还全部借款本息符合相关法律规定。被告张年宗、刘亚玲在与原告工行云梦支行签订借款合同时，未取得所购房屋的所有权证，只是办理了抵押权预告登记。至今仍未办理正式房屋抵押登记，抵押权预告登记的目的只是为保障将来可能设立的抵押权顺位，即在债权依然存在的情况下在将来能够进行抵押权登记之日起合理期限内，设立抵押权时，该抵押权顺位在先，但预告登记并非物权登记。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立，经依法登记，发生效力。未经登记，不发生效力。第一百八十七条规定，以房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押预告登记的权利人在没有办理抵押登记前，对预告登记的不动产不享有抵押权登记产生的法律后果，即不享有抵押权，对该不动产依法进行拍卖、变卖时，不享有优先受偿权，原告工行云梦支行至今未办理抵押设立登记，对借款约定的抵押物尚未取得抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。被告恒馨公司在合同保证人签章处加盖了公司公章，系合同保证人，在被告张年宗、刘亚玲不履行合同义务时，依合同约定和法律规定，应承担保证责任。故本院认为被告恒馨公司应对被告张年宗、刘亚玲的上述合同义务承担连带清偿责任。综上，经合议庭合议，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张年宗、被告刘亚玲于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司云梦支行贷款本金372673.31元及截止2019年8月10日利息、罚息与复利42493.83元，本息合计415167.14元。此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告张年宗、被告刘亚玲还清全部贷款本息之日止；二、被告湖北恒馨房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司云梦支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7528元，由被告张年宗、被告刘亚玲、被告湖北恒馨房地产开发有限公司共同负担。限本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李建雄人民陪审员  余水明人民陪审员  刘梦春二〇二〇年十月十五日书 记 员  王 婞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。