广东省佛山市顺德区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0606民初20488号 原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道清晖路**。 负责人：吴斌。 委托诉讼代理人：梁文乐，广东天地正律师事务所律师。 被告：陈**辉，男，1984年1月26日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**********，公民身份号码440************931。 被告：黄嘉欣，女，1986年9月25日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**********，公民身份号码440************006。 委托诉讼代理人：陈**辉（系被告黄嘉欣丈夫），男，住广东省佛山市顺德区**********。 原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告陈**辉、黄嘉欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁文乐，被告陈**辉（同时为被告黄嘉欣的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告清偿借款本金170163.91元、利息13110.15元（暂计至2020年5月21日）、罚息（计至2020年5月21日为2692.36元，2020年5月22日起的罚息以尚欠本金为基数，按年利率23.4%计算至实际清偿之日止）、复利（计至2020年5月21日为782.66元；2020年5月22日起的复利以尚欠利息为基数，按年利率23.4%计算至实际清偿之日止）；2.两被告向原告支付前期律师费1000元；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年7月1日，被告陈**辉与原告签订《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告借款500000元。截止至2020年5月21日，被告陈**辉尚欠本金、利息、罚息、复利。原告多次催收，但被告陈**辉拒不偿还。两被告是夫妻关系，本案债务发生于夫妻关系存续期间，被告黄嘉欣在《个人信用贷款申请表（生意红）》中借款人配偶处签名，表明其知悉本案债务，且本案贷款用于夫妻共同经营的佛山市顺德区容桂技辉电脑配件经营部，系用于夫妻共同生活、共同生产经营，故被告黄嘉欣应对被告陈**辉的涉案债务承担共同清偿责任，原告遂提起诉讼。 两被告辩称，涉案借款属实，但不清楚利息、罚息、复利是怎样计算的，利息、罚息、复利计算标准过高，请法院依法核实。 原告围绕诉讼请求依法提交证据：原告营业执照、两被告人口信息查询资料、两被告身份证、两被告结婚证、《个人信用贷款申请表（生意红）》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、委托代理合同，上述证据来源合法，客观真实，本院予以采信。两被告未提供证据。 本院经审理查明：2013年7月1日，原告与被告陈**辉签订《个人信用贷款申请表（生意红）》，约定：被告陈**辉向原告申请500000元的循环额度，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。若被告陈**辉未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，则原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄嘉欣在该申请表的落款处作为借款人配偶签名。根据该申请表记载，被告黄嘉欣的工作单位为佛山市顺德区容桂技辉电脑配件经营部。 2017年10月2日、2017年11月22日、2018年5月18日，原告向被告陈**辉发放三笔贷款，金额分别为39000元、40000元、250000元。此后被告陈**辉出现逾期还款。原告于2020年7月30日向本院提起诉讼，两被告于2020年8月26日收到起诉状副本。原告于庭审中确认，以2020年9月16日作为合同提前到期日，该计算方式更有利于被告陈**辉，截止至2020年9月16日，被告陈**辉尚欠贷款本金146597.16元、利息14221.28元、罚息5268.87元、复利1392.81元。 另查明，两被告于2012年2月6日登记结婚。 又查明，原告与广东天地正律师事务所签订委托代理合同，该所指派梁文乐律师代理本案诉讼，原告支出律师费1000元。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》系两被告与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告陈**辉提供了贷款，被告陈**辉应当按照合同约定如期还款。现被告陈**辉在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。 由于被告陈**辉上述违约行为，依照双方约定原告有权要求被告陈**辉提前归还《个人信用贷款申请表（生意红）》项下全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告陈**辉送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日为合同项下的借款期限届满日，确认《个人信用贷款申请表（生意红）》的借款期限于2020年8月26日届满。原告主张以2020年9月16日作为合同提前到期日，并认为该计算方式有利于被告陈**辉，属原告对自身权利的处分，本院予以照准。 因《个人信用贷款申请表（生意红）》项下的全部借款已提前到期，被告陈**辉应当向原告清偿截止至2020年9月16日尚欠的借款本金146597.16元、利息14221.28元、罚息5268.87元、复利1392.81元；对于从2020年9月17日起至清偿之日止的利息，应以尚欠本金146597.16元为基数，按合同约定的罚息年利率23.4%（1.5%×12×130%）计付；对于从2020年9月17日起至清偿之日止的复利，应以尚欠利息14221.28元为基数，按合同约定的罚息年利率23.4%（1.5%×12×130%）计付；上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收。 关于律师费。《个人信用贷款申请表（生意红）》中未对被告陈**辉违约情形下原告为主张权利而支出的律师费的负担作出明确约定，故原告现主张由被告陈**辉承担律师费1000元，缺乏理据，本院不予支持。 关于被告黄嘉欣应承担的责任。涉案债务产生于两被告婚姻关系存续期间，被告黄嘉欣亦在《个人信用贷款申请表（生意红）》中签名，且两被告的工作单位均为佛山市顺德区容桂技辉电脑配件经营部，应视涉案借款系用于两被告的夫妻共同生活、共同生产经营且基于夫妻双方共同意思表示。故原告主张涉案债务应属夫妻共同债务并由两被告承担共同清偿责任，合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、被告陈**辉、黄嘉欣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金146597.16元、利息(利息计算方式：截止至2020年9月16日的到期利息为14221.28元、罚息5268.87元、复利1392.81元；自2020年9月17日起的利息以借款本金146597.16元为基数，按年利率23.4%计至实际清偿之日止；自2020年9月17日起的复利以到期利息14221.28元为基数，按年利率23.4%计至实际清偿之日止；上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2027.49元，财产保全费1458.75元，合计3486.24元（原告已预交），由被告陈**辉、黄嘉欣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。 审判员 洪 玲 二〇二〇年十月九日 书记员 梁健祥