河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1025民初2680号原告:中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司.住所地：许昌市议台路**。法定代表人：于海鹏，任总经理。委托诉讼代理人：张晓星、王瑞芬，河南国银（许昌）律师事务所律师。被告：任某勋，男，汉族，1974年*月*日出生，，住河南省襄城县被告：高某英，女，汉族1974年*月*日出生，，住河南省襄城县原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司(以下简称“人民财保许昌分公司”)诉被告任某勋、高某英保证保险合同纠纷一案，原告于2020年8月27日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告人民财保许昌分公司的委托诉讼代理人张晓星，被告任某勋到庭参加诉讼。被告高某英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求二被告向原告支付代偿款24743.31元、拖欠保费3517.8元，共计28261.11元，并支付违约金，违约金以28261.11元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日2019年5月13日起计算至清偿完毕之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月22日被告任某勋与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为44000元，贷款期间分36期偿还，应银行要求被告任某勋作为投保人，银行作为被保险人，在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为48656.24元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日至投保人清偿完毕止按照千分之一的标准计算违约金。2017年8月13日，被告高某英向原告签订代偿责任保证书，被告高某英作为该笔贷款的保证人保证：如借款人未能按照合同时间和方式偿还全部债务，由保证人作为贷款的第二责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。后因被告任某勋逾期向银行还款，原告应银行的请求于2019年5月13日代被告任某勋向银行清偿了借款合同项下未清偿的全部贷款本息共计24743.31元，但上述款项及违约金两被告至今未向原告支付。原告诉至法院，请求依法判决。被告任某勋辩称，我对贷款事实及原告为该笔贷款进行保险的事实均无异议，对于原告请求的偿还剩余未偿还的金额为24743.31元，拖欠的保费3517.8元没有异议。对于原告请求的违约金有异议，不愿意支付违约金。被告高某英缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，投保人任某勋在原告处投保个人信用贷款保证保险一份。被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称“光大银行”）。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。贷款金额44000元，保险费26276.4元，保险金额48656.24元。赔偿等待期80天。保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。每月缴纳保险费729.90元。原告向任某勋签发保险单，特别约定显示：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数。从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。任某勋在上述保险单上签名按指印。2017年8月13日，高某英与原告签订代偿责任保证书，内容为：为了保证借款人任某勋（以下简称借款人）于2017年8月22日签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额人民币肆万肆仟元，贷款期限36个月，（放款日即为开始履行还款责任日期）的履行，本保证人高某英作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保。本保证人保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。高某英在该代偿责任保证书上签名按指印。2017年8月22日，任某勋与光大银行签订个人贷款合同一份，约定贷款金额为肆万肆仟元。贷款用途为生产生活所需。贷款期限为36个月，自2017年8月22日至2020年8月22日。任某勋在该贷款合同上签字并按指印。同日，光大银行将该笔贷款发放至任某勋。后任某勋未按约定偿还贷款及支付利息，本息支付至2019年1月22日。2019年5月13日，原告代任某勋向光大银行偿还贷款本息共计24743.31元，光大银行向原告出具代偿债务确认书。另查明：保险期间为2017年8月16日至2019年5月13日原告代偿之日。保险期间内，任某勋按照约定足额交纳保费16期，后又缴纳保费58.69元、0.02元。任某勋下余应缴纳保费为3517.8元（729.9×4个月27天-58.69-0.02）。2020年8月27日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍为年利率15.4%。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告任某勋在原告处为其在光大银行的贷款投保了个人信用贷款保证保险，原告与任某勋之间形成了保险合同关系，双方应予遵守。借款后，任某勋未按贷款合同约定完全履行还款义务，原告依据保险合同约定向被保险人理赔。原告进行理赔后，任某勋未按约定向原告归还理赔款项，构成违约。根据保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，故原告诉求任某勋支付代偿款24743.31元的理由成立，本院予以支持。按照保险合同约定，任某勋应当按期足额缴纳保费。原告请求的代偿前的保险费为3517.8元，应予支持。原告为被告代偿后，被告未按约定向原告归还代偿款项，被告任某勋已经构成违约，其应以尚欠全部款项即28261.11元（代偿款24743.31+拖欠保费3517.8元）为基数向原告支付违约金。但该保险单中约定的违约金计算标准过高，应予调整。被告任某勋应按照原告起诉时即2020年8月27日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍即年利率15.4%自2019年5月13日起支付违约金至全部款项实际清偿之日止。被告高某英与原告签订代偿责任保证书约定：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，并依法对全部债务承担连带责任。故被告高某英应对被告任某勋上述还款义务对原告承担连带还款义务。被告高某英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告任某勋于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司代偿款24743.31元、保险费3517.8元，共计28261.11元及违约金（违约金以28261.11元为基数，按年利率15.4%，自2019年5月13日起支付至全部款项实际清偿之日止）。被告高某英对被告任某勋上述还款责任向原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费253元（已减半收取），由被告任某勋、高某英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行,逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  牛军玲二〇二〇年十月二十日书记员  谷亚聪