湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0224民初1564号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部，住所为湖南省株洲市茶陵县炎帝社区锦绣华府**楼**。负责人：罗文忠。委托诉讼代理人：尹雪文，男。被告：陈建平，男，1978年8月22日出生，汉族，茶陵县人，住，住址湖南省茶陵县/div>被告：黄运娇，女，1974年12月8日出生，汉族，茶陵县人，住，住址湖南省茶陵县/div>被告：陈松华，男，1974年9月3日出生，汉族，茶陵县人，住，住址湖南省茶陵县/div>原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部与被告陈建平、黄运娇、陈松华借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部委托诉讼代理人尹雪文到庭参加诉讼，被告陈建平、黄运娇、陈松华经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2．请求判令被告陈建平和共同借款人黄运娇共同偿还本金59102.57元，利息7159.52元，逾期利息74.84元，总计66336.93元；3．请求判令各被告自2020年8月21日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；4．请求判令陈松华对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5．请求判令被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2019年7月19日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年7月20日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年8月21日，被告尚欠本金59102.57元，利息7159.52元以及逾期利息74.84元（逾期利息暂计算至2020年8月21日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。现特诉至法院，请求支持原告诉求以维护原告合法权益。被告陈建平、黄运娇、陈松华在法定答辩期内未提交书面答辩意见，亦未提交证据并参与庭审质证，视为其对自身诉讼权利的放弃，应当自行承担相应不利法律后果。经审理查明，本院认定本案事实如下：湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部于2019年4月23日成立，经营范围为限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2019年7月19日，借款人陈建平、黄运娇作为乙方、保证人陈松华作为丙方与作为甲方的湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部与签订《借贷合同》，该合同约定：借款金额为100000元，借款期间为2019年7月19日至2021年7月20日，借款利率为19.8%/年。丙方对乙方全部贷款的偿还和利息、违约金和实现债务的费用等承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年。保证范围为贷款本金、利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证，如乙方未按本协议约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本协议约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。本合同项下借款本息逾期的，甲方有权向乙方收取逾期费用，逾期费用按逾期本金每日0.6%收取，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本协议的约定立即履行返还贷款本金及支付全部利息，丙方应当按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或足额偿还借款本金和当期利息的；……。同日，借款人陈建平、黄运娇与保证人共同签署了《确认书》。《借贷合同》、《确认书》签订后，湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部依约发放了贷款。借款人陈建平、保证人陈松华仅向偿还湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部借款本息至2020年6月20日后，未再按约如期偿还借款本息。经庭审查明，截止2020年6月21日，借款人陈建平、保证人陈松华尚欠湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部借款本金59102.57元。此后，借款人陈建平、黄运娇、保证人陈松华均未按约履行还款义务，故原告具状起诉，请求判如所请。以上事实，有当事人提交的湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、贷款申请表复印件、《借贷合同》、《确认书》、还款流水清单以及到庭当事人、代理人的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，本案系借款合同纠纷。湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部与借款人陈建平、黄运娇、保证人陈松华签订的《借贷合同》、《确认书》均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，合同当事人应当遵循诚实信用原则，严格按照合同约定全面履行各自的义务。出借人湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部按约履行了发放借款的义务，借款人陈建平、黄运娇、保证人陈松华在支付借款本息至2020年6月20日后，没有按照还款计划继续履行偿还借款本息的义务，已构成违约。依据《借贷合同》的约定，湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部有权提前终止《借贷合同》并宣布借款提前到期，要求借款人陈建平、保证人陈松华按照《借贷合同》的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人按照《借贷合同》的约定立即履行连带保证责任，故本院对湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部要求解除双方于2019年7月19日签订的《借贷合同》并要求借款人陈建平、黄运娇、保证人陈松华立即偿还借款本金及利息的诉讼请求依法予以支持。承上所述，截止2020年6月21日，借款人陈建平尚欠湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部借款本金59102.57元，湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部起诉要求陈建平支付借款本金59102.57元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”以及第三十二条“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，本案借款年利率应以原告起诉时即2020年8月的四倍LPR（一年期贷款市场报价利率为3.85%）15.4%为限，双方在《借贷合同》中约定的借款利率19.8%/年已超过该规定的上限，本院不予支持，故陈建平、黄运娇应支付以未还本金为基数按照年利率15.4%从2020年6月21日计算至借款实际清偿之日止的利息给湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部。关于保证人陈松华是否应当承担保证责任的问题，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，陈松华作为担保人，应当按照合同约定履行连带保证责任，连带清偿本案剩余借款本金、利息、逾期利息及诉讼费。双方在《借贷合同》中约定的保证期间为借款期间届满的次日起二年，湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部的起诉并未超过保证期间，故对湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部要求陈松华对剩余借款本金、利息及诉讼费承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人陈松华承担保证责任后，有权向借款人陈建平、黄运娇追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部与陈建平、黄运娇、陈松华于2019年7月19日签订的《借贷合同》；二、陈建平、黄运娇在本判决生效之日起十五日内向湖南中和农信小额贷款有限责任公司茶陵营业部偿还借款本金59102.57元及利息（该利息以未还本金为基数按照年利率15.4%从2020年6月21日计算至借款实际清偿之日止）；三、陈松华对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1458元，减半收取729元，由被告陈建平、黄运娇、陈松华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  谭震龙二〇二〇年十月二十九日法官助理王旭书记员谭旭珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。