河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初3463号原告：中国工商银行股份有限公司开封豪德支行。统一社会信用代码：91410200728684206A。住所地：开封市开发区豪德贸易广场（**）**13到**营业房。负责人：张娟，该行行长。委托诉讼代理人：吴寅博、张志强（实习），北京华泰（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告：王海霞，女，汉族，1989年11月6日生，，住河南省中牟县被告：陈路杰，男，汉族，1990年4月9日生，，住河南省中牟县二被告委托诉讼代理人：李凯亮，河南金色阳光律师事务所律师，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行（以下简称工行）诉被告王海霞、陈路杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴寅博、二被告的委托诉讼代理人李凯亮到庭参加诉讼。本案现已席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告提前归还贷款剩余本息2395073.02元（利息暂计算至2020年4月30日，逾期利息、罚息、复利自2020年5月1日起按合同约定计算至实际偿还之日至）；2、依法判令原告对被告设定抵押权房屋（开封市东京国贸1号楼1单元16层1604）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、依法判令二被告承担原告为实现债权所产生的律师费95803元；4依法判令二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告于2015年8月4日向原告贷款1900000元，并以自己名下房屋（开封市东京国贸1号楼1单元16层1604号）作抵押担保，同时与原告签订了【2015】年668号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定贷款期限为28年，每月还本付息直至还清银行贷款。二被告为抵押物共有人，且为共同还款人，截至2020年4月30日，被告已经多次逾期未向原告归还贷款，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款本息，但被告至今未实际履行，故诉至法院。二被告辩称，答辩人停止偿还借款后催促被答辩人按照合同约定及时行使权利，被答辩人怠于行使权利，造成答辩人包括利息损失等的扩大部分，其无权要求答辩人赔偿。被答辩人主张的律师费过高，请求法庭酌情予以调整。经审理查明：2015年8月4日，原告与被告王海霞签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款1900000元，用于购买开封市东京国贸1号楼1单元16层1604号房屋，并以该贷款所购房屋提供抵押担保，办理了房地产他项权利证书。借款期限28年，还款方式为等额本息，执行利率为借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五后确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告陈路杰在共同还款承诺书上签字。二被告系夫妻关系。2015年8月10日，原告向被告发放贷款1900000元。截止到2020年4月30日，被告尚欠原告借款本金1884459.08元，逾期利息、复利、罚息共计510613.94元，共计2395073.02元。截止2020年9月21日，二被告已经违反合同约定逾期54期。2018年6月12日，原告与北京华泰（郑州）律师事务所签订了《委托代理合同》，2020年9月1日，北京华泰（郑州）律师事务所开具相应律师服务费发票，显示本案律师服务费95803元。以上事实，有个人购房担保借款合同、不动产买卖契约、不动产登记证明、借款凭证、律师服务协议及律师服务费发票等证据予以证明。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告王海霞签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。被告王海霞多次未能按约履行还款义务，构成违约，应承担向原告偿还借款本金及利息的责任。因该贷款发生在被告王海霞、陈路杰婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告陈路杰应对该笔贷款承担偿还责任。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据法律规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施导致损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本案中原告在被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，应当认识到被告已经丧失还款能力，其可以通过及时行使抵押权避免被告利息损失扩大，但其怠于行使权利直到2020年8月才起诉要求被告偿本付息并行使抵押权，存在明显的以拖延行使抵押权的方式意图收取额外逾期利息的情形，对于其未能及时行使抵押权而至违约损失扩大的部分，不能要求赔偿。只是鉴于抵押物价值在不断上涨，原告迟延行使抵押权在增加被告利息损失的同时也使被告因抵押物增值而受益。故本院根据损益相抵规则，通过利益衡量认为，对于贷款本金到期后的利息，被告仍应承担给付责任。关于律师代理费的收费标准问题，因被告提出律师费过高，根据国家发改委、司法部的有关规定，既有政府指导价又有市场调节价，采用市场调节价的双方可以协商确定具体收费标准，本案所涉律师代理费即属此情形。本案系普通金融借款合同案件，并非重大、疑难、复杂案件，与其他案件相比，不需更多的工作时间和更高的专业水平，如收取较高律师费且不对此予以调整，则会造成债权人与债务人之间利益的严重失衡，故结合公平原则，本院酌定律师费按照河南省律师服务收费行业指导标准中规定的按标的额2%的比例计算为47901元，高出部分，本院不予支持。因原、被告就涉案房屋已办理不动产登记证明，抵押权已形成，故对于原告要求对涉案房屋享有折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿的权利，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈路杰、王海霞于本判决生效起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行截止2020年4月30日的借款本金1884459.08元，逾期利息、复利、罚息510613.94元，共计2395073.02元；自2020年5月1日起至本息结清之日止的罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定标准计算；二、被告陈路杰、王海霞于本判决生效起十日内向原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行支付律师服务费47901元；三、原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行对被告陈路杰、王海霞设定抵押的坐落于开封市东京国贸1号楼1单元16层1604号房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿的权利；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13364元，由原告中国工商银行股份有限公司开封豪德支行负担258元，由被告陈路杰、王海霞负担13106元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员 靳 近二〇二〇年十月二十八日书记员 刘方琳