辽宁省盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1104民初2725号原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。负责人：张小明，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵倩楠，女，1993年6月20日出生，汉族，该公司职员，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：刘楠，男，1984年9月1日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。被告：王倩倩，女，1986年12月10日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司（以下简称“人保盘锦分公司”）与被告刘楠、王倩倩保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告人保盘锦分公司的委托诉讼代理人赵倩楠、被告刘楠、王倩倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保盘锦分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告代付的保险理赔款32,179.89元，支付拖欠的保险费2,921.16元，合计35,101.05元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月10日，被告刘楠为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的贷款提供信用担保，原告为其向农业银行开出个人征信授权书。2018年5月18日，被告刘楠与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订贷款合同，贷款金额为44,000.00元，分36期偿还，同日刘楠收到贷款44,000.00元。被告刘楠在收到贷款后，只按贷款合同偿还了11期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计32,179.89元，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行于2019年8月6日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。原告认为，被告刘楠应依约依法给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。被告王倩倩作为刘楠妻子，对用于家庭生活的该笔贷款应依法承担还款责任。故诉至法院，请求维护原告的合法权益。被告刘楠辩称：每个月还款不到2100元，还款了11个月，一共贷款44,000.00元，现在没有能力偿还，只能偿还原告21,000.00元，还有很多其他债务。被告王倩倩辩称：现在没有还款能力。本院经审理认定事实如下：2018年5月10日，被告刘楠在原告人保盘锦分公司投保个人信用贷款保证保险，约定：被保险人中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行，贷款金额44,000.00元，保险费26,290.44元，每月支付730.29元，保险金额48,656.24元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月18日，被告刘楠作为借款人与贷款人中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额44,000.00元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率方式执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础上浮百分之肆拾伍。双方约定分期还款，还款方式为等额本息还款，每月为一个还款周期，还款日为每月借款发放日对应日。本笔贷款采取借款人向保险公司投保的方式作为本合同项下还款的保障措施，本合同借款期限自2018年5月18日起至2021年5月17日止，并约定若借款人未按约定按期足额偿还借款，则构成违约，贷款人有权期限纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。并有借款人和出质人处刘楠签字捺印，贷款人处中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签字盖章。同日，被告刘楠收到中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行发放贷款44,000.00元。被告刘楠自收到贷款后次月起共计偿还11期贷款，其余未偿还。2019年8月6日，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行向原告人保盘锦分公司提交索赔申请书，申请保险金额为32,179.89元。同日，原告人保盘锦分公司向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行支付代偿款32,179.89元，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明其已收到原告支付的代偿款32,179.89元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告刘楠在原告处共交纳11期保险费，至2019年8月6日即承担保险责任之日尚有4期未交纳，共欠保险费2,921.16元。另查明，被告刘楠与被告王倩倩于2014年5月20日登记结婚，借款发生于婚姻关系存续期间。上述事实，有原告提交的个人信用贷款保证保险保险单、借款凭证、个人担保借款合同、银行卡流水明细、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、结婚证复印件及原、被告陈述予以证明，以上证据材料经当庭出示及本院审查，予以采信。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告刘楠在原告人保盘锦分公司投保个人信用贷款保证保险，双方意思表示真实，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，保险合同成立并生效。依据保险单约定，原告为被告刘楠与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的借款合同承担保险责任，原告在被告刘楠未按照借款合同约定按时还款后，原告按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行代被告刘楠偿还借款，履行了保险赔偿义务。根据双方合同约定，保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，故对原告请求被告偿还代付款32,179.89元及剩余保险费2,921.16元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告王倩倩承担上述款项的诉讼请求，虽债务发生于二被告婚姻存续期间，但保险合同中无被告王倩倩签字，根据合同相对性原则，原告无权要求被告王倩倩承担责任，故本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下:一、被告刘楠于本判决生效后10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司代偿银行贷款32,179.89元。二、被告刘楠于本判决生效后10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险费2,921.16元。三、被告王倩倩不承担民事责任。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费678元（原告已预交），减半收取339元，由被告刘楠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  盖宏菊二〇二〇年十月二十九日书记员  费 杨附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。