江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0682民初6079号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行，住所地如皋市如城街道仙鹤社区**。法定代表人：肖风景,支行行长。委托诉讼代理人:顾冬冬（特别授权），客户经理。被告：如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司，统一社会信用代码91320682750031578C,住,住所地如皋市如城街道李渔路**/div>法定代表人：邱松鹤，董事长。被告：薛春宏，女，1963年1月6日生，汉族，住如皋市。被告：邱松鹤，男，1962年4月21日生，汉族，住如皋市，系薛春宏丈夫。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行（以下简称城东支行）与被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司（以下简称抽纱公司）、薛春宏、邱松鹤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周云适用简易程序公开开庭进行了审理。原告城东支行的委托诉讼代理人顾冬冬，被告欣鹤公司及薛春宏、邱松鹤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金380万元、利息47011.47元(暂计算至2020年7月29日)，本息暂计3847011.47元，以及按照案涉合同约定计算至全部给付完毕之日止的利息；2.原告对本案涉案抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：被告抽纱公司于2019年8月22日向原告借款380万元，借期至2020年8月20日，约定年利率为4.5675%，由被告抽纱公司以其所有位于如皋市如城街道城东村4组的厂房及土地使用权提供抵押担保。现该借款已经发生欠息，被告抽纱公司尚欠原告借款本金380万元及利息47011.47元，故诉至贵院。被告抽纱公司辩称，借款380万元属实，同意还本付息，但因受疫情影响，目前经济很困难，希望能分期给付，于今年9月底前给付部分利息，12月底前付清所有利息。否则，由法院依法处理。被告薛春宏和邱松鹤辩称，为抽纱公司担保属实，同意抽纱公司意见。经审理查明：2019年8月22日，原告作为贷款人，被告抽纱公司作为借款人签订了《循环借款合同（流动资金贷款）》一份，合同编号为：皋商银【2019】第0822078801号。合同约定：第一条，借款种类和用途本合同项下的借款为：流动资金循环贷款，借款用途为：满足借款人生产、经营中的流动资金需求（包含借新还旧），具体用途以借款凭证的记载为准。第二条，借款额度和期间2.1本合同项下的借款额度为380万元。2.2本合同项下的借款期限自合同生效之日起至2021年8月20日止。2.3借款人在上述额度和期间内可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，但任何一笔借款的还款日不得迟于2.2确定的终止日。2.4借款凭证（含借款借据、或转账记录、或电子银行交易记录等）是本合同有效组成部分，实际的借款金额和借款期间以借款凭证记载为准。第三条，借款利率和计息3.1利息计算：利息自实际提款日起算，依据实际提款额和借款天数按日计息；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。3.2本合同项下的借款利率按下列第一种方式确定：（一）固定利率，年利率为4.5675%，合同期内不调整。3.3罚息。若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照本条3.2约定的贷款利率水平上加收50%计收利息，直至清偿本息为止……。3.4复利。对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的结息方式，贷款期内按照3.2条约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按本条3.3约定的罚息利率计收复利。第六条，还款6.1借款人须按下列第6.1.2种方式归还本合同项下借款本息。6.1.2按月结息，到期还本。结息日为每月20日，到期利随本清。6.2除双方另有约定外，在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序……。第十条，违约事件及处理10.1下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：10.1.1借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务。10.2出现10.1条规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：10.2.4宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款（含其他融资款项本息和其他应付款项）全部或部分立即到期；提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，行使担保权利，要求担保人承担担保责任，实现抵押/质押权。10.2.6要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。同日，原告作为抵押权人，被告抽纱公司作为抵押人签订了《最高额抵押合同》一份，合同编号为：皋商银【2019】第0822078802号。合同约定：第一条，被担保的主债权期间及最高额1.1抵押人自愿为债务人自主合同生效之日起至2021年8月20日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务提供最高额抵押担保。1.2本合同所担保债权之最高余额为依据下列两项确定的债权金额之和：1.2.1贷款本金：人民币三百八十万元整。1.2.2本合同第二条确定的全部金额和费用……。第二条，担保范围2.1抵押担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息、复利等）、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。第三条，抵押物3.1抵押人同意以下列不动产（详见编号20190822078802的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。第八条，抵押登记抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。第九条，9.1债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。编号为20190822078802号抵押（质押）物品清单上注明抵押人为抽纱公司，贷款人为城东支行，抵押物品为抵押人所有位于如皋市.21平方米、房屋所有权证号为皋房权证字第**的房屋及该房屋占用范围内面积为6065平方米、国有土地使用权证号为皋国用[2004]第513号国有土地使用权。当天，被告薛春宏、邱松鹤向原告出具担保书一份，明确愿意为抽纱公司与原告签订的皋商银【2019】第0822078801号借款合同项下的借款（借款金额三百八十万元整，借款用途购纱线）提供连带责任保证。并承诺如下：一、保证责任的范围为借款本金、利息（含罚息、复息）和贷款人实现债权的费用。实现债务的费用当然包括（但不限于）诉讼费（含案件受理费、保全费、执行费、证人出庭费）、律师费、公某,4、提某,4、评估费、拍卖或变卖费、为催讨贷款而产生的差旅费等其他费用。二、担保人为借款人的借款债务提供担保的保证期间为两年，自借款人的借款债务期满之日起计算。……。如发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致借款被宣布提前到期的，则保证期间自贷款人确定的债权提前到期之日起两年。四、保证期内，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贵行均有权直接要求我们在保证范围内承担连带责任保证，并可直接从我们在江苏如皋农村商业银行股份有限公司系统开立的账户中予以扣划。六、本保证书的保证人可为一人或数人，以实际签字、盖章为准。保证人为数人时，所有保证人均就前述保证范围内的全部担保事项承担连带保证责任，保证人之间互负连带责任。七、借款人同时提供物的担保的，保证人愿就上述借款合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。……。被告薛春宏、邱松鹤在保证人处签字。2019年8月23日，被告抽纱公司到如皋市自然资源局办理了抵押物登记手续。当天，原告将380万元汇入抽纱公司指定账户。被告抽纱公司在借款借据借款人处盖章。借据上记载借款到期日为2020年8月20日，年利率4.56750%，每月20日结息。以上事实，有《循环借款合同（流动资金贷款）》、《最高额抵押合同》、抵押（质押）物品清单、担保书、不动产登记证明、借款借据原件各一份和原被告的陈述为证。被告抽纱公司借款后，每月按期偿还利息，至2020年4月份共给付利息117700.57元，此后未能按期给付利息，原告即于2020年7月31日诉来本院，要求判如所请。审理中，原告明确要求被告抽纱公司偿还本金380万元、至2020年7月31日止的利息47668.34元及至给付之日止的罚息和复利，由被告薛春宏、邱松鹤承担连带保证责任。三被告同意还本付息，但以发生疫情为由主张免除罚息。因双方意见分歧较大，致调解未成。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。原告与被告抽纱公司签订的金融借款合同及最高额抵押合同合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告已按合同约定提供了借款给被告抽纱公司，被告抽纱公司应按照合同约定如期足额支付利息。因被告抽纱公司自2020年5月份开始即未按合同约定支付利息，原告依据借款合同第十条第10.1款、第10.2款之约定，宣布贷款提前到期，要求被告抽纱公司偿还所欠的贷款本息合法有据。因原告与被告抽纱公司约定的利息、罚息和复利的计算标准不超过法律规定的最高限额，本院照准。被告抽纱公司未按期支付利息给原告，原告要求其承担逾期付款的违约责任，支付罚息和复利，本院予以支持。且原告有权主张对抽纱公司已依法进行登记的抵押物折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。新冠疫情虽然对被告抽纱公司的经营造成一定的影响，但不是导致三被告不能还款的直接原因，故三被告要求免除罚息的主张依据不足，本院难以支持。自2020年4月21日至7月31日止，借款本金380万元的利息为49176.75元（4.5675÷100÷360×102天×3800000元），原告只主张47668.34元不违反双方约定和法律规定，本院照准。被告薛春宏、邱松鹤自愿为本案抽纱公司借款提供连带责任保证担保，并约定保证期间为债权提前到期之日起二年，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，本院予以支持。因担保人承诺“借款人同时提供物的担保的，保证人愿就上述借款合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任”，该承诺不违反法律禁止性规定，本院予以准许，故担保人薛春宏、邱松鹤对抽纱公司借款承担担保责任与原告对抵押物行使抵押权无先后顺序，原告在被告抽纱公司所欠贷款本息限额内可同时主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司偿还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行借款本金380万元。二、被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行借款本金380万元借期内的利息47668.34元（自2020年4月21日计算至2020年7月31日止）。三、被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行自2020年8月1日起至实际给付之日止的罚息（以380万元为基数，自2020年8月1日起至2020年8月20日止，按照年利率4.5675%计算；自2020年8月21日起至实际给付之日止，按照年利率6.85125%计算）。四、被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行自2020年8月1日起至实际给付之日止的复利（以47668.34元为基数，自2020年8月1日起至2020年8月20日止，按照年利率4.5675%计算；自2020年8月21日起至实际给付之日止，按照年利率6.85125%计算）。上述一、二、三、四项，于判决生效后十日内履行。五、被告薛春宏、邱松鹤对上述一、二、三、四项承担连带偿还责任。六、原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司城东支行有权就被告如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司位于如皋市的房地产（不动产权证号：皋房权证字第**、皋国用[2004]第513号）折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37576元，减半收取18790元，由被告薛春宏、邱松鹤、如皋市欣鹤服饰抽纱有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费37576元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员  周 云二〇二〇年十月九日法官助理  江丽南书 记 员  高薇薇