安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1702民初1049号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码9131000005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：束扣生，安徽始信律师事务所律师。 被告:李大军,男,1975年8月31日出生,汉族,住安徽省池州市贵池区。 被告：陈小芳，女，1982年11月26日出生，汉族，住址同上。 二被告共同委托诉讼代理人：汤厚龙，安徽安池律师事务所律师。 原告中银消费金融有限公司与被告李大军、陈小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人束扣生,被告陈小芳及两被告共同委托诉讼代理人汤厚龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2018年8月14日签订的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》；2、判令被告李大军立即偿还原告借款本金164219.26元、利息及滞纳费19706.31元（利息及滞纳费19706.31元是以164219.26元为基数从2020年1月1日起暂计算至2020年5月31日，之后的利息及滞纳费以164219.26元为基数按照月利率2%的标准计算至借款实际付清之日止）；3、判令被告李大军支付原告实现债权所支出的律师代理费4926元；4、被告陈小芳对上述第二、三项款项承担共同还款责任；5、如被告李大军、陈小芳不能偿还上述债务，原告对被告所有的坐落于池州市贵池区变卖所得款项享有优先受偿权，优先受偿范围包括主合同项下消费金额贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；6、判令两被告承担本案所有诉讼费用、公告费。事实与理由：2018年8月14日，原告中银消费金融有限公司与被告签订《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款期限为60个月，借款期限的起算日以实际放款日为准；本合同项下执行固定年化率为16.5%，并按照被告贷款金额按日计息；被告的月结还款方式为：等额本息方式；如未按约归还贷款本息，原告有权解除合同被告陈小芳作为共同还款人在合同上签字，承诺自愿作为被告李大军所借款项的共同还款人。 同日，被告李大军、陈小芳与原告签订《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》，以被告所有的坐落于池州市贵池区为被告与原告中银消费金融有限公司所签订的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下消费金额贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。后双方办理了抵押登记手续。2018年8月15日,原告依约发放贷款人民币200000元。现被告未按照合同约定期限及时还款，构成违约。综上所述，原告认为：依法成立的合同受国家法律保护，被告李大军未按合同约定及时清偿原告借款本息，已构成违约，原告有权要求解除合同，并要求其还本付息、支付实现债权费用等相关费用。被告陈小芳作为共同还款人，应当承担共同还款责任。现为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持。 李大军、陈小芳共同辩称，1、确实签订了合同，原告在订立该合同时存在过错，本案两被告向原告借款的原因是原告公司的职员与案外人陈军为从事民间借贷活动哄骗二被告在原告处办理借款。根据银监会关于消费金融公司暂行管理办法其中规定消费借款不得超过收入的5倍，被告李大军是工地小工，被告陈小芳无业，原告在发放贷款过程中未审核且无二被告的收入证明，本案贷款行为实际使用人是原告公司职员和陈军，十五期的还款都是由陈军支付，原告应承担过错责任；2、原告要求被告偿还的借款本金与实际不符，依据合同，按照等额本息的方式归还，被告制作了还款明细，隔了3000元左右。二被告签订借款合同时，原告未向被告提供滞纳金的计算方式，我们认为不存在滞纳金，原告支付的律师费应提供发票；3、关于抵押权，诉状称该房屋是二被告所有与事实不符，该房屋系遗产，有被告李大军、李言四（被告李大军哥哥）、李桂花（被告李大军姐姐）、李桂兰，被继承人是李信才，拆迁还房将曼哈顿小区8号楼2104室暂登记在被告李大军名下，被告认为二被告无权就该房屋与原告办理抵押。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证，对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院将综合全案予以认定。 本院经审理认定事实如下：原告中银消费金融有限公司系金融监管部门批准设立的从事贷款业务的机构。 2018年8月14日,原告中银消费金融有限公司与被告李大军签订《“新易贷一乐享贷”消费金融贷款使用合约》,根据该合同约定原告向被告提供贷款人民币200000元,借款期限为60个月,借款期限的起算日以实际放款日为准;贷款执行固定年化利率为16.5%；被告的月结还款方式为:等额本息方式；若被告未按期归还贷款本息,原告有权解除合约宣布贷款到期,并要求被告赔偿因违约给原告造成的损失,包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。被告陈小芳作为共同还款人在该合同中签名。 同日,被告与原告签订《“新易贷一乐享贷”房屋抵押担保合同》，约定以被告李大军所有的坐落于池州市贵池区为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下消费金额贷款本金及利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）;双方办理了抵押登记手续。 2018年8月15日,原告依约发放贷款人民币200000元。截至2020年5月31日止，李大军尚欠本金164219.26元。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告李大军签订的《“新易贷一乐享贷”消费金融贷款使用合约》及《房屋抵押担保合同》意思表示真实，不违反法律规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行义务。现被告未按约定归还借款，已构成违约，故对原告要求被告偿还贷款本息的诉求本院予以支持。两被告辩称系被哄骗签订合同，原告在放贷过程中存在过错，且偿还本金与实际本金不符，但其所举证据无法达到其证明目的，故本院对其该辩称不予采纳。被告陈小芳在合同中作为共同还款人签名，应承担共同还款责任。原告要求被告未履行义务时，其有权对被告抵押的房屋进行折价或者拍卖、变卖，所得价款对其享有的债权优先受偿，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。两被告虽辩称涉案房产系遗产，其无权处分，但未能提供证据证明，故本院对其该项辩称不予采纳。原告要求被告支付滞纳费缺乏法律依据，本院不予支持。原告主张律师费缺乏事实依据，本院亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告李大军于2018年8月14日签订的《“新易贷一乐享贷”消费金融贷款使用合约》； 二、被告李大军、陈小芳于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金164219.26元及利息（利息以164219.26为基数，自2020年1月1日起按月利率1.375%计算至借款还清之日止）； 三、如被告李大军、陈小芳不能按期偿还上述债务，原告中银消费金融有限公司有权对被告李大军所有的位于池州市贵池区变卖所得款对上述债权享有优先受偿权； 四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4177元，减半收取2088.5元，由李大军、陈小芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费4177元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；帐号12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员 姚 丽 二〇二〇年十月二十日 书记员 吴晓敏