广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初18530号原告：梁影婵，女，1990年1月31日出生，汉族，户籍所在地广东省中山市*************，公民身份号码442************082。被告：中国人寿保险股份有限公司中山分公司，住所地广东省中山市东区*******，统一社会信用代码914************422。负责人：廖耀恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：缪立扬，男，该公司员工。原告梁影婵诉被告中国人寿保险股份有限公司中山分公司（以下简称人寿公司中山分公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁影婵与被告委托代理人缪立扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁影婵向本院诉求：请求法院判决被告退回原告保险费15199.53元（5066.52元/年×3年）。诉讼中，原告增加一项诉讼请求：撤销原被告签订的《中国人寿保险股份有限公司保险合同》（以下简称保险合同）。事实与理由：原告于2018年3月经朋友介绍到被告处上班做兼职，被一名叫钱珍的保险经纪人带领着，在被告处学习保险。保险培训人员称“保险是最稳健的理财方式，人要在健康的时候买一份保险，可以储蓄、保值又可以规避风险”。后来，原告听从钱珍的建议给自己买了一份保险。签订保险合同后，有15天的犹豫期，本人在被告电话回访时称本人不清楚保险条款内容，但被告也未向本人进行讲解。本人每月的工资2500元至3000元，每年交保险费有一些吃力，今年又逢疫情，于是原告问被告保费如缴完20年，未发生保险事故，能否退回保费？被告称不能。原告当时是为储蓄、保值、让自己的健康有保障才购买该保险的，但是现在被告称不能退回保费，原告无法接受。原告不具备保险经纪人的资质，对保险合同的内容存在重大误解，故向法院申请撤销案涉保险合同，由被告将原告已交保费退还原告。原告梁影婵为支持其诉求向本院提交以下证据：1.保险单；2.保险合同。被告中国人寿保险股份有限公司中山分公司辩称，1.原告刚才认为自己不具备保险经纪资格的事实是错误的，因为在2015年当时的中国保监会已经取消了消费代理人资格证考试，换句话说，从2015年开始，保险从业人员并不需要考取资格证。2.虽然保监会不要求从业资格证，但是我方均要求成为我司代理人员之前，要参加我司组织的为期两天半的入职培训，培训的内容包括保险法、保险的种类、保险的意义与功用、行业的违规行为等内容，原告完整的参加了这个入职培训，所以原告称自己不清楚保险是何险种的事实是错误的。3.原告与我方签订的保险合同是符合法律规定，不存在法定无效或可撤销的情形，根据我方刚才陈述也更不存在重大误解，我方提交的电子投保单声明中，原告已签名确认，我方已对保险的责任条款履行了明确说明义务，尤其是责任免除、解除合同等规定，所以原告的主张既没有事实依据，也没有法律依据。原告称自己在犹豫期内并不清楚合同条款，或被告未对其存在的疑问进行解答，原告完全有权在合同约定的15天内解除合同，但原告并未行使该权利，应视为认同该保险合同，故合同是合法有效的。被告人寿公司中山分公司就其辩解意见向本院提交以下证据：1.电子投保单；2.个人保险基本条款。经审理查明，梁影婵于2018年3月到人寿公司中山分公司处做兼职，并参加了兼职培训。因作为销售人员无业绩，梁影婵于2018年3月20日与人寿公司中山分公司签订了《保险合同》，投保险种国寿福终身寿险（至尊版）、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附件国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），国寿福终身寿险（至尊版）的保险金为210000元，保险期间终身，标准保费3318元；国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险金210000元，保险期间终身，标准保费1638元；国寿附件国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险期间终身，标准保费110.52元。保险费共计5066.52元/年，交费期限20年。其中，国寿福终身寿险（至尊版）的第五条保险责任约定：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：被保险人在保险期内身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日其180日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金；本合同基本保险金额为零或本合同约定的合同终止的情形发生时，保险合同终止。国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）第七条保险责任约定：在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金：被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受180日的限制。二、特定疾病保险金：被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付特定疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司按照本附加合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为10万元，本附加合同继续有效。若因意外伤害导致上述情形，不受180日的限制。本附加合同按基本保险金额给付的重大疾病保险金与主合同的身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。当主合同终止或本附加合同约定的其他终止事项发生时，本附加合同终止。国寿附件国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）第五条保险责任约定：被保险人于本附加合同生效之日起180日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人于本附加合同生效之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人特定疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费。若因意外伤害导致上述情形，不受180日的限制。当主合同终止，或主合同保险费已由本公司其他合同豁免，或本附加合同保险期间届满，或本附加合同约定的其他终止事项发生时，本附加合同终止。上述三险种保险条款均无关于如未发生保险事故，保费交满20年可退回的约定。“电子投保单”的“投保须知”处载明：请您在仔细阅读该保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定，权衡保险需求和交费能力后，再作出投保决定…不明事项请向销售人员或我公司咨询…梁影婵勾选“同意接受上述条款”。该投保单的“声明与授权”处载明：本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人所投保产品的保险条款，并对保险合同的条款内容履行了说明义务，对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务，本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书及保险条款尤其是责任免除、解除合同、合同效力恢复等规定，并同意遵守。人寿公司中山分公司提交电话回访录音，梁影婵确认其真实性。该录音中，人寿公司中山分公司的工作人员询问梁影婵是否清楚案涉保险合同的条款内容以及免责条款，梁影婵回复称如想了解的话其还是去问其介绍人。本院认为，本案为保险合同纠纷。本案中，梁影婵在电子投保单中反复确认已仔细阅读该保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定，并确认人寿公司中山分公司对保险合同的条款内容履行了说明义务，对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。鉴于购买保险属于持续时间长、总金额较大的个人理财投资行为，梁影婵作为完全民事行为能力人在投保前应基于自身实际情况审慎考虑是否购买、购买何种保险，另结合梁影婵在投保案涉保险时系在人寿公司中山分公司兼职保险经纪人，经过相关保险行业知识培训的情况，虽其在电话回访中称对保险合同条款内容不甚了解，但亦未在犹豫期内行使合同解除权，故案涉保险合同合法有效，梁影婵应遵照执行。现梁影婵以对合同条款存在重大误解为由要求撤销案涉保险合同，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告梁影婵的诉讼请求。案件受理费180元，简易程序减半收取为90元（原告已预交），由原告梁影婵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陶亚端二〇二〇年九月三十日书记员  陈摇珠练洪银