四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初5769号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行，住所地：南部县南隆镇草市街**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行员工。 被告：唐大雪，女，1997年1月27日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：陈伟，男，1990年8月10日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部支行）与被告唐大雪、陈伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告唐大雪、陈伟经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、第一、二被告偿还借款本金350000.05元，并按《个人消费贷款及担保合同》、《手工借据》的约定计算利息至借款付清之日止；2、第一、二被告按《个人消费贷款及担保合同》、《手工借据》的约定支付逾期罚息及复利；3、请求法院确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、律师代理费、公告费、诉讼保全费。诉讼过程中，原告放弃要求被告承担律师代理费、公告费、诉讼保全费的诉讼请求。事实和理由：2018年6月11日，唐大雪、陈伟因购房需资金周转向原告申请抵押贷款400000元，唐大雪、陈伟自愿将自购房作为抵押，房屋坐落于南部县，唐大雪、陈伟与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》、个人贷款（手工）借据，原告于2018年7月11日向唐大雪、陈伟提供借款资金400000元，借款期限168个月（自2018年7月11日至2032年7月11日），年利率为5.39%，【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮10%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为等额本金还款，并明确约定了各方的违约责任。该笔借款自2020年5月11日开始逾期，至今未按约还款。截止2020年8月19日，借款人尚欠原告借款本金350000.05元，利息6851.87元，合计拖欠本息356851.92元。原告数次向二被告追收，均无结果。 唐大雪、陈伟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告唐大雪与陈伟系夫妻关系。原告于2018年6月11日与被告唐大雪、陈伟签订了合同编号为51999282118061320357的《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向唐大雪、陈伟提供借款人民币400000元，借款期限为168个月，自2018年6月11日至2032年6月11日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%;还款方式为按月等额本金还款；借款人未按合同约定按时偿还借款本息的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本金和利息，并要求借款人立即全部清偿；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费等），唐大雪、陈伟以其所有的位于南部县房屋（房产证号为：川20**南部县不动产权第0011135号，建筑面积为148.68㎡）对借款设定抵押担保；担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等及主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及抵押的一切费用；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，债权人有权处分抵押财产，债权人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人；双方还对其他事项进行了约定。唐大雪、陈伟在合同借款人处和抵押人处分别签名并捺印，并对抵押财产进行了抵押登记，办理了他项权证（川20**南部县不动产权证明第0008446号）。2018年7月11日，原告与唐大雪、陈伟签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额400000元，借款期限168个月，自2018年7月11日至2032年7月11日，贷款利率为年利率5.39%，采用浮动利率。上述合同签订后，原告向唐大雪、陈伟提供了借款400000元。唐大雪、陈伟借款后，偿还了部分借款本息，自2020年5月11日起，唐大雪、陈伟未按约定偿还剩余借款本息。 本院认为，原告邮储银行南部支行与被告唐大雪、陈伟签订的《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。唐大雪、陈伟不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人消费贷款及担保合同》的约定，如借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等，贷款人有权停止发放贷款并宣布债务提前到期，要求借款人赔偿贷款人的全部损失，故原告要求唐大雪、陈伟偿还所欠借款本金350000.05元及利息、逾期罚息、复利、承担诉讼费的主张符合法律规定，本院予以支持。原、被告已对设定的抵押担保财产办理了抵押物登记，根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，设定的抵押担保财产对被告的借款本金、利息、复利、罚息等因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用承担担保责任，且贷款人有优先受偿的权利，故原告要求对案涉借款本息优先受偿的主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐大雪、陈伟在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金350000.05元，并支付利息及罚息、复利【利息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年5月11日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；逾期罚息及复利的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年5月11日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%×1.5倍的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%×1.5倍的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息，复利，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如果被告唐大雪、陈伟未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对登记在唐大雪、陈伟名下的南部县的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6550元，减半收取3275元，由唐大雪、陈伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 罗 镛 二〇二〇年十月十六日 书记员 吕桂花