青海省西宁市城西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）青0104刑初208号 公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。 被告人贾会波，男，1977年8月8日出生于河南省嵩县，汉族，中专文化，青海金汇聚小额贷款有限公司法人，户籍所在地河南省嵩县，住河南省洛阳市老城区。2016年9月7日因犯非法吸收公众存款罪被西宁市城西区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金5万元。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2020年1月10日被刑事拘留，同年2月14日被依法逮捕。现羁押于西宁市第一看守所。 辩护人毛尊超、林敬凯，青海竞帆律师事务所律师。 西宁市城西区人民检察院以西检三部刑诉〔2020〕186号起诉书指控被告人贾会波犯非法吸收公众存款罪，于2020年8月24日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城西区人民检察院指派检察员胡静雅出庭支持公诉，被告人贾会波及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 西宁市城西区人民检察院指控，2014年起，被告人贾会波以其控制的西宁金汇聚投资管理有限公司的名义，以回报高额月利率为诱饵，向社会不特定群众公开宣传，先后与20余人签订《借款合同》，非法吸收公众存款856.375万元，部分退还。 针对上述指控的事实，公诉人当庭宣读、出示了受案登记表，立案决定书，到案经过，贾会波涉嫌非法吸收公众存款案公告，报案材料，借款合同，人员基本信息，案件移送函，民事裁定书，湖北省医疗机构通用病历，自述书，身份证复印件，贾会波青海银行账户交易明细，建行行账户交易明细房屋买卖合同，离婚房产分割协议，刑事侦查卷宗，刑事判决书，民间借贷纠纷一审卷宗，集资参与人陈某1、顾某、任某、刘某、宋某、纳某、代某、党秀萍、陈某2、陈某3、赵某、王某、哈某、侯某1、张某、侯某2、侯某3、侯某4的陈述，被告人贾会波的供述和辩解，辨认笔录及照片，鉴定意见书等证据。公诉机关据此认定被告人贾会波的行为构成非法吸收公众存款罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，提请本院依法惩处。 被告人贾会波对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，认罪认罚。 其辩护人辩称：1.被告人贾会波造成的实害性相对较轻；2.被告人的主观恶性相对较低；3.被告人有自首情节，认罪认罚，对其予以从轻处罚；4.办案所涉及的钱款纠纷是由于第三人未返还款项导致，非被告人主观故意，建议对被告人从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明，2013年7月11日，被告人贾会波注册成立青海金汇聚小额贷款有限公司，贾会波任法定代表人，经营范围为：小额贷款、中小企业发展、管理、财物等咨询业务；经主管部门批准的其他业务。被告人贾会波以青海金汇通投资管理有限公司和青海金汇聚小额贷款有限公司的名义与投资人签订借款合同，承诺在一定期限内偿还本金并按月支付利息，向社会不特定对象吸收资金。先后向21人吸收资金797.5万元，吸收的资金用于对外发放贷款。期间，返利及退还本金178万余元。被告人贾会波于2020年1月10日主动投案。 上述事实，有下列经庭审质证的证据： 1、民事诉讼相关材料、民事裁定书、案件移送函、受案登记表，立案决定书，到案经过，证实宋某、任某、顾某、陈某1诉贾会波、西宁金汇聚小额贷款有限公司民间借贷纠纷一案，经西宁市城西区人民法院审查，认为该行为涉嫌非法集资，西宁市城西区人民法院于2019年11月20日做出驳回起诉的裁定，并移送西宁市公安局经济犯罪侦查支队。西宁市公安局于2019年12月27日立案侦查。犯罪嫌疑人贾会波于2020年1月10日主动投案。 2、借款合同、借据、承诺书、还款计划书，证实宋某、顾某、陈某1、任某、陈斌、代成、党秀萍、陈某2、陈某3、赵某、哈某、韩朝寿、侯某5、高某、侯某1、张某、侯某2、侯某3、侯某4、孙晓燕、纳某、景永智、景钰博分别与青海金汇通投资管理有限公司、青海金汇聚小额贷款有限公司签订借款合同，合同约定借款金额，借款期限均为四个月，月息13‰。 3、被害人陈某1陈述，2013年3月左右，侯德介绍我到金汇聚小额贷款公司，我签了一份借款合同，合同约定我给金汇聚公司借款20万元，借款期限四个月，月息13%，我把钱打到侯德提供的一个银行账户。合同上约定的期限是四个月，时间一到九要跟换新的合同，合同上的时间延续，原来的合同金汇聚公司收走。后来我因为急用钱把20万元拿了回来。但后来我又投了50万元，50万元没有全部拿回来。从2016年6月21日后金汇聚公司没支付利息，之后给我的钱都是还我的本金。收取利息是用我妻子田灵英的账户。贾会波、黄楚琪、朱亚民的账户均给我付过利息。 4、田灵英的银行卡交易明细，证实2015年7月21日至2018年4月11日贾会波、黄楚琪、朱亚民给田灵英的账户转账177200元。 5、被害人顾某陈述，2015年9月15日，经侯德介绍到西宁金汇聚贷款有限公司，贾会波一个人名义向我借款70万元，见了借款合同，借款期限四个月，从2015年9月15日至2016年1月15日，月息1.3%，钱转到贾会波的青海银行账户。贾会波共支付我两年零三个月的利息共计192800元。合同到期后，贾会波没有将本金给我，我继续投资，贾会波继续给我利息。2017年12月27日最后一次给我利息。剩余本金和利息没有给我。 6、被害人任某陈述，经侯德介绍于2014年9月11日给金汇聚小额贷款有限公司借款20万元，20万元现金交给公司会计，我与贾会波签订借款合同，合同约定借款金额20万元，借款期限4个月。2015年5月8日，我又投入10万元，其中8万元打给贾会波×××的银行卡，2万元现金，月息1.3%。2016年7月以后，贾会波不给我们利息，本金也不退。2016年11月，我找贾会波要钱，贾会波给我2万元。2017年贾会波分十次给我94000元。 7、任某银行卡交易明细，证实自2014年10月15日至2018年5月25日贾会波、朱亚民、黄楚琪给任某转账179000元，其中2015年9月8日至2018年5月25日转账145200元。 8、被害人刘某陈述，2014年11月，村民顾某说她把钱给侯德定期收取利息。侯德介绍我到金汇聚小额贷款有限公司，我以陈斌的名义签了借款合同，合同约定我给金汇聚公司借款40万元，借款期限四个月，月息13%，贾会波在合同上盖章，我把钱打到侯德给我的银行账户上。之后收到了利息，但2018年5月25日之后没有收到利息。利息转账到我的工商银行和我老公陈斌的建设银行账户中。约定的期限一到，就更换新合同，时间延续，旧合同公司收走。40万元本金没有拿回来。 9、银行卡交易明细及刘某自行书写的利息退款明细，证实2014年11月20日刘某给尾号2224的账户转账40万元；2014年12月15日至2018年5月25日，贾会波、黄楚琪给刘某转账184400元，其中2015年7月19日后转账142800元。 10、被害人宋某陈述，2014年10月，侯德介绍我到金汇聚小额贷款有限公司见了贾会波，侯德带着我签了一份借款合同，合同约定我给金汇聚公司借款50万元，期限四个月，月利息13%，签完合同我把现金给了侯德。收了两笔利息后，2014年11月，我又向该公司投入20万元，2015年3月抽回20万元。20万元支付了三个月的利息，每月9100元。之后又支付了14个月的利息，每月6500元。2016年6月21日后再没有支付利息。因为合同约定的借款期限为四个月，合同一到期我们要续约时间，重新签订合同。2016年11月9日至2018年4月13日退还了7万元。收取利息和退款的账户是我媳妇张贵喜的账户。 11、返利退款统计表、银行卡交易明细，证明2014年10月15日至2018年4月13日，贾会波、朱亚民、黄楚琪给张贵喜退款206500元，其中2015年10月15日至2018年4月13日转账62900元。 12、被害人纳某陈述，2014年6月6日，贾会波以个人名义向我借款18.5万元，钱转账到贾会波个人的中国银行账户，并签订借款合同，借款期限四个月，合同到期后，我继续投资30万元。2015年7月22日投资738750元，2015年10月14日投资10万元，2015年11月10日投资5万余元，2015年11月26日投资20万元。期间共支付9万元左右利息及10万元本金。2017年11月3日，我和景永智、孙晓燕三人分别将贾会波起诉至城西法院，法院判决贾会波支付我本金102.5万元，利息47.5万元，共计150万元。我申请强制执行。 13、贾会波中国银行卡交易明细、中国银行客户回单，证实纳某于2014年6月6日给贾会波转账18.5万元，于2014年6月20日给贾会波转账30万元，于2015年10月14日给贾会波转账10万元，于2015年11月10日给贾会波转账5万元。2015年10月6日至2016年1月15日，贾会波给纳某转账28245元。 14、证人代某陈述，我代替父亲代成报案。父亲代成在金汇聚小额贷款公司，贾会波以个人名义向我父亲借款30万元，并签订了借款合同，月息1.3%，贾会波总共支付利息150200元。2018年7月至9月，贾会波给我4万元。 15、银行卡交易明细，2015年1月15日至2019年7月22日，贾会波、朱亚民、黄楚琪给代成转账138500元。 16、被害人党秀萍的报案材料及陈述，2015年11月2日，我给金汇聚公司借款11万元，之后又借款5万元，收到利息10920元。2016年7月，我收不到利息，找贾会波，之后，共收到贾会波转账5万元。 17、保证书，证实2017年6月29日，贾会波给党秀萍保证在7月15日前还款14万元。 18、银行卡交易明细，证实2015年11月7日至2017年7月14日，贾会波、朱亚民给党秀萍转账60720元。 19、被害人陈某2的报案材料及陈述，2015年1月20日，贾会波以个人名义向我借款10万元，签订了借款合同，借款期限四个月，从2015年1月20日至2015年5月20日，月息1.3%。期间贾会波支付我9个月的利息共计11700元。合同到期后，利息还一直给我，到了2016年6月21日后没有给利息，催讨后他给我2万元本金。 20、银行卡交易明细，证实2015年5月15日至2016年6月21日，贾会波、朱亚民给陈某2转账59930元。 21、被害人陈某3的报案材料及陈述，2014年5月，侯德的媳妇说侯德上班的公司有贷款返利，给公司借款10万元，每月可以收到1300元利息。侯德说他们公司借款返利高，借款本金有第三方担保，不会有损失，公司名称是西宁金汇聚小额贷款有限公司，法定代表人是贾会波，月息千分之十三。当时有很多村民给贾会波的公司借款。2014年6月13日，我投资50万元，每个月返利6500元，退还本金和利息24.95万元，还剩25.05万元本金没退还。后找不到贾会波。村里很多人把钱借给了贾会波，很多人说如果报案贾会波被抓，我们的钱就要不回来了，如不报案，我们可以找他要钱。村民商量后决定不报案。 22、银行卡交易明细，证实2015年7月15日至2018年5月5日，贾会波、朱亚民、黄楚琪给陈某3转账165000元。 23、被害人王某的自述材料，2015年1月听赵某说西宁市金汇聚小额贷款有限公司存款利息高，2015年1月14日，给金汇聚小额贷款有限公司贾会波转账20万元，当时委托赵某签了借款合同。2015年1月14日至2016年6月18日收到利息18笔，共计46800元，由贾会波、朱亚民的账户转入我的账户。 24、证人赵某的自述材料，2012年11月在纺织品大楼19楼与西宁市金汇聚小额贷款有限公司贾会波相识，他说他那里存款利息高。2015年1月14日，我介绍王某到西宁市金汇聚小额贷款有限公司存款20万元，我代替王某签了借款合同。后利息转账给了王某，2016年7月后再没有付过利息。 25、授权委托书、银行卡交易明细，证实2015年1月14日，王某给贾会波转账20万元；2015年5月15日至2016年6月18日，贾会波、朱亚民给王某转账46800元。 26、被害人哈某的自述材料，2012年12月，给贾会波的小贷公司存款5万元，2013年5月又存入1万元，2013年8月撤回6万元，以上利率1.5%。2014年1月存入35万元，2015年3月撤走30万元，2015年4月又存入5万元，利率2%，合同写的是我女儿的名字。以上款项的返利截止到2015年12月，本金没有返还。 27、银行卡交易明细，证明2015年5月18日至2015年12月，贾会波、朱亚民给哈某转账15200元。 28、被害人侯某6的报案材料，侯某6于2014年在侯德的介绍下将40万元借给青海金汇通投资管理有限公司贾会波，月利息5200元，2014年5月至2016年，贾会波、朱亚民的账户给王文兰的账户转账23个月利息，后没有支付利息和本金。 29、银行卡交易明细，证实2014年4月2日，侯某6给贾会波转账40万元。 30、被害人侯某5的报案材料，侯某5于2013年12月在侯德的介绍下将15万元借给青海金汇通投资管理有限公司贾会波，月利息1950元，2013年12月至2015年4月，贾会波、朱亚民的账户给侯某5的账户转账15个月利息，后没有支付利息和本金。 31、银行卡交易明细、侯某5自行书写利息清单，证实2014年12月19日，侯某5的银行卡账户转出15万元；2014年12月23日至2016年4月28日，收到利息31200元。 32、被害人高某的报案材料，证实2014年11月，高某在侯德的介绍下将40万元借给青海金汇通投资有限公司贾会波，月息5200元，2014年11月至2016年4月，贾会波、朱亚文的账户给其转账十八个月的利息，后拒付利息和本金。 33、银行卡交易明细，证明2014年10月17日，高某给尾号6717的账户转账40万元。 34、高某自行书写的返利清单，证实2014年11月15日至2016年6月21日，给高某返利93600元。 35、被害人侯某1的报案材料及陈述，2013年底，经侯德介绍，我给西宁市金汇聚小额贷款有限公司（贾会波）借款50万元，月利率千分之十三，借款期限四个月，每过四个月贾会波给我更换合同，2014年换了四次，2015年换了四次。领了十几次利息，本金没拿回来。 36、银行卡交易明细，证明2015年11月15日至2015年12月15日，朱亚民给侯某1转账13000元。 37、被害人张某的报案材料及陈述，2015年11月13日，经侯德介绍在国芳百货后面高层的小额贷款公司投资20万元，转账给贾会波。2015年11月17日，又投入50万元，现金给了贾会波。共给我利息98000元，2016年2月最后一次给我利息，还给我退过10万，剩余的利息和本金没给我。 38、青海银行客户回执、银行账户历史明细查询单，证实2015年11月13日，张某给贾会波转账20万元。 39、被害人侯某2的报案材料及陈述，侯某2在2013年11月在侯德的介绍下将40万元借给青海金汇通投资管理有限公司贾会波，月息5200元。其中20万元于2013年10月29日转账给贾会波的账户，2014年3月21日又追加了20万元。2014年5月至2016年，贾会波、朱亚民的账户给王文兰的账户转账23个月利息，总共12万元利息。2016年1月最后一次给利息，后没有支付利息和本金。2014年5月，弟弟侯某6投资40万元，拿回利息12万元左右；我介绍妹夫高某投资40万元，拿回利息9.38万元；介绍女儿侯某5投资15万元，拿回利息3.12万元。 40、青海农村信用社电汇凭证、银行卡交易明细，证实2013年10月29日，侯某2给贾会波（尾号1877）转账20万元；2014年3月21日，侯某2给贾会波（尾号0785）转账20万元。 41、侯某2、侯某6自行书写的返利清单，证实2014年11月15日至2016年3月9日，给侯某2返利153550元；2014年12月15日至2016年3月9日，给侯某6返利143150元。 42、被害人侯某3的报案材料及陈述，2014年5月14日，在侯某3的介绍下给贾会波的小额贷款公司投资60万元，签订借款合同。2016年2月最后一次返利后，本金和利息没给我。 43、银行卡交易明细，证实2015年3月17日后侯某3收到贾会波转账7800元。 44、被害人侯某4的报案材料及陈述，经侯德介绍，侯某4于2015年4月15日给贾会波投资30万元，30万元现金给了贾会波公司财务，签订了借款合同，月息1.3%，共给了5.07万元利息。2016年10月最后一次返利后，剩余利息和本金没有返还。 45、银行卡交易明细，证实2015年4月15日至2016年12月20日，贾会波、朱亚民的账户给侯某4转账50700元。 46、辨认笔录，陈斌、宋某辨认指出贾会波;田灵英辨认指出与其和陈某1签合同的贾会波；顾某、任某辨认指出与其签订合同的贾会波。 47、中国建设银行转账凭证，证实2015年11月26日，景永智给贾会波转账20万元。 48、吴江美的自述书、病历，证实吴江美因病无法到办案单位接受询问，2014年6月至2015年6月，吴江美在西宁金汇聚小额贷款有限公司任业务员，负责信贷业务的收集、前期调查及催收。其本人未参与贾会波所言虚假转账凭证的事情。2015年6月以后不在金汇聚公司任职。 49、青海金汇通投资管理有限公司、贾会波涉嫌非法吸收公众存款相关诉讼材料，证实2015年3月，青海金汇通投资管理有限公司、贾会波因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查，2016年9月7日贾会波因犯非法吸收公众存款罪被西宁市城西区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金5万元。 50、公告，证实2020年3月31日，西宁市公安局经济犯罪侦查支队向社会发布公告，贾会波涉嫌非法吸收公众存款一案的受害人于2020年5月10日前到该支队报案。 51、青海金汇聚小额贷款有限公司营业执照，证实青海金汇聚小额贷款有限公司于2013年7月11日成立，贾会波任法定代表人，公司经营范围为：小额贷款、中小企业发展、管理、财物等咨询业务；经主管部门批准的其他业务。 52、鉴定意见书，证实青海金汇通投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案刑事侦查卷宗诉讼证据卷（二）中第115页《青海金汇通投资管理有限公司涉嫌非吸案件调查笔录》中被调查人处宋某签名字迹与委托方提供的宋某签名样本字迹是同一人所写。 53、房产买卖合同，证实贾会波分别于2018年9月2日、2019年6月18日将其名下的两套房产出售给他人。 54、离婚房产分割协议，证实被告人贾会波离婚时将一套房产分割给女方。 55、被告人贾会波的供述，我是青海金汇聚小额贷款有限公司的法定代表人，公司的股东有汪惠萍、刘德顺、颜耀武、闫斌、周峰、贾艳丽、董丽娜、李英瑕。因为开小贷公司需要9个股东、自由资金达到2000万元，工作人员要有专业的金融知识金融办才审批，我随便找了这8个人当公司股东，他们没有出资，没有参与公司的实际经营。注册公司时，我向老乡借了1500万元过桥资金，当天打进来，金融办审核完后，还给老乡。 青海金汇聚小额贷款有限公司没有吸收存款的资质。我们公司没有印刷过宣传彩页，我只给公司员工侯德说过，让他有钱可以放在公司拿利息。后来有人贷款，我拿不出这么多钱，就给侯德说能不能找人拿点钱做业务，后来侯德给陶家寨的村民说了，我有业务就找他们拿钱。我向陶家寨的宋某、侯德、任某、陈某1、顾红花、汪惠萍、孙晓燕、范万平及刘某一家、纳某一家借了钱，这些人的钱都没有退完。每人吸收了多少记不清了，但有合同和银行转账，我收的钱大部分是银行转账，少部分是现金，收的钱都存到我名下的银行卡，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行都有。还有400多万没有退。均以青海金汇聚小额贷款公司的名义签的合同。有的钱退了，但合同没有收回，给他们退钱或支付利息都是用我名下的银行卡退的，我不在时，把钱打到朱亚民或黄楚琪的账户上，让他们退。 宋某的钱没有退，但之前的笔录中显示他的钱已退完，是因为公安机关要退款的材料，他的退款凭证是我让人去做的，我还找宋某商量，说我的钱马上到账，晚几天给他，如我被抓进去，就没办法要钱了，公安机关找他时，让他说钱已经退给他了。后来宋某到公安机关说钱已经退给他了，实际没有退。我还记得有侯德、任某、陈某1、孙晓燕、范万平、汪惠萍、纳某一家、刘某一家的钱我没有退。 纳某分了好几笔投资，用钱的时候将钱拿走，用完又重新投资，重新签订合同，当时统计的时候可能正好纳某把钱拿走了，没统计上。 我还指使吴美江伪造银行回单，公安机关让我提交清退资金的证明，这些钱都没有退。 56、常住人口基本信息，证实被告人贾会波的基本情况。 被告人贾会波的辩护人当庭出示民事判决书两份、执行裁定书五份，拟证明被告人贾会波将吸收的款项发放贷款，借款人未还款，这一客观原因导致被告人没有归还非法吸收的款项。 上述证据均经庭审质证，查证属实，应予确认。 本院认为，被告人贾会波违反国家金融管理法律法规，非法吸收公众存款797.5万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的犯罪数额有误，予以纠正。被告人贾会波主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻处罚；其所吸收资金主要用于正常的经营活动，部分退还，对其可酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人有自首情节、认罪认罚，对其从轻处罚的辩护意见予以采纳。关于辩护人提出被告人主观恶性较小，建议适用缓刑的辩护意见。经查，在侦查机关于2015年对被告人贾会波非法吸收公众存款一案立案侦查期间，被告人贾会波仍继续与被害人签订借款合同，其辩护人提出的主观恶性较小，建议适用缓刑的辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人贾会波犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年1月10日起至2024年7月9日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人贾会波继续退赔非法吸收的款项。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  穆志燕 审 判 员  田航远 人民陪审员  沙成方 二〇二〇年十月二十九日 法官 助理  马淑萍 书 记 员  黄 杰 附《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。