黑龙江省望奎县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1221民初927号原告:李海艳，女，1972年3月14日出生，汉族，望奎县农业发展银行望奎支行职员，住望奎县。委托诉讼代理人：董贵武（原告表哥），男，1966年12月17日出生，汉族，望奎县农村信用合作联社职员，住望奎县。委托诉讼代理人：李永德（原告弟弟），男，1974年3月5日出生，汉族，望奎县农村信用合作联社灯塔信用社职员，住望奎县。被告：太平人寿保险有限公司绥化中心支公司，住所地绥化市北林区平安日升**楼**商服**，统一社会信用代码91231200681441257M。负责人：李秀娟，职务经理。委托诉讼代理人：景宏伟，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：牟善志，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。原告李海艳与被告太平人寿保险有限公司绥化中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，被告太平人寿保险有限公司绥化中心支公司于2020年8月5日向我院提出管辖权异议申请，我院于2020年8月12日作出（2020）黑1221民初927号民事裁定书，裁定驳回被告对本案管辖权提出的异议，被告对裁定不服，上诉至绥化市中级人民法院，绥化市中级人民法院于2020年9月21日作出（2020）黑12民辖终36号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院对本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李海艳及其委托诉讼代理人董贵武、李永德、被告委托诉讼代理人景宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李海艳向本院提出诉讼请求：原告李海艳向本院提出诉讼请求，1.判令被告给付保险金人民币51.3万元；2.要求被告自2020年5月29日起给付违约赔偿，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计付损失至实际理赔日止；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：1.保险购买的情况：2018年11月份，经被告公司的保险业务员张金推荐，原告以投保人身份为其子李文霖（被保险人）在被告处购买主险为太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险一份，保额20万元；附加一是太平百万无忧两全保险，保额10万元；二是太平附加百万行无忧意外伤害保险，保额10万元；三是爱无忧保险，保额20万元；共计保额60万元。原告按照合同的约定足额交纳了保费。2.报案及处理情况：2020年1月6日，被保险人李文霖在家中厨房位置死亡。2020年1月7日原告向被告报险，至今该公司没有到原告处出险。经望奎县公安局委托望奎县公安局刑事科学技术大队进行法医学实体检验，于2020年4月21日作出（黑望）公（刑技）鉴（法病）字第[2020]13号鉴定书，鉴定意见为“死者李文霖符合生前意外电流作用双手掌致心室纤颤死亡”。3.太平人寿保险公司处理情况：原告于2020年4月29日向被告申请理赔，按照被告要求及合同约定提供了全部理赔材料。2020年6月4日，被告向原告送达了理赔结果通知书，对以上四份保险理赔结论为拒赔，理赔意见为申请材料不符合保险合同的约定，歉难给付保险金。原告认为，被告的行为已经构成违约。太平人寿保险有限公司绥化中心支公司辩称，1.原告投保的《太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险》、《太平百万行无忧两全保险》、及《太平爱无忧综合意外伤害保险》保险责任均约定了如果被保险人身故，由保险公司向受益人给付身故保险金，免责事由均约定了被保险人自杀的，保险公司不承担责任。本案中，公安机关出具的李文霖死亡原因为生前意外电流作用双手掌致心室纤颤死亡，因此，李文霖的身故原因具有一般身故、自杀两种可能性。根据相关规定，被告至多应承担一半的保险责任。2.根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险人因未及时将核定结果通知被保险人或受益人，而应承担赔偿义务的前提是保险人与被保险人或者受益人达成了赔偿或者给付保险金的协议。本案中，原告申请理赔的时间为2020年6月1日，被告作出理赔结果的时间为2020年6月4日，核定时间未超过三十日。即使超过三十日，由于被告未与原告达成过赔偿协议，被告也不应承担违约责任。原告为证实其主张，向法庭提供了如下证据：保险合同及保险单，欲证实原告在被告处投保了《太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险》、《太平百万行无忧两全保险》、《太平附加百万行无忧意外伤害保险》及《太平爱无忧综合意外伤害保险》四种保险，并已按期交纳了保费；理赔结果通知书，欲证实保险公司拒赔；受理材料凭证20张，包括受理凭证、理赔案件受理通知书、领款声明、客户身份基本信息登记表、理赔申请表、申请人身份证复印件、被保险人身份证复印件、被保险人户口注销证明、领款银行卡及账号、申请人户口本复印件、被保险人户口复印件、家庭成员关系证明、被保险人父亲死亡证明、被保险人火化证明、被保险人死亡证明、出警情况说明、公安鉴定文书。欲证实原告申请理赔提交的材料符合保险合同理赔的约定、被保险人的死因，并且望奎县公安局对被保险人的死亡原因的鉴定结论为意外死亡；理赔申请表，欲证实原告在2020年4月29日到被告处申请理赔，被告在申请理赔表的日期上用刀划涂改了申请日期，涂改为2020年6月1日；客户身份基本信息登记表、领款声明，欲证实登记日期为2020年5月1日，由被告硬性涂改为6月1日；照片，欲证实2020年4月29日原告到被告处申请理赔。经质证，1.被告对证据1中除《太平百万行无忧两全保险》外的其他三份合同无异议、对证据2无异议，本院对上述证据予以确认。对其余证据的真实性无异议；2.对于证据1中的《太平百万行无忧两全保险》的保费计算方式问题，双方争议的主要问题为年交保费应为独立合同的保费还是整体合同保费的问题，合同第八条第一款约定，本合同保险费的交费方式和缴费期限由双方进行约定，并在保险单或批注上列明，在人寿保险电子投保单中已列明该合同保费为939元，故被告的质证意见成立，应予采纳；3.对证据3的真实性无异议，对证明的问题有异议，被告方认为被保险人不排除自杀的可能性。因公安机关的死亡证明及尸检报告为独立的证明文件，是对被保险人死亡原因所做出的具有专业性、权威性的证明文件，被告没有证据推翻该证明文件，本院对该证据予以确认；4.对证据4、5、6的真实性无异议，对证明的问题有异议，被告方认为不存在原告所述的涂改问题，且就无法证明原告于2020年4月29日申请理赔。法庭要求被告出示原告理赔时的录像，被告以时间过长为由未予出示，应承担举证不能的不利后果，本院对证据4、5、6予以确认。被告为证实其答辩意见向法庭递交如下证据：人寿保险电子投保单、电子投保确认书、人身保险投保提示书、送达通知书、新契约回访问卷，欲证实原告的投保时间、险种、保额、被告已向原告明确责任；保险合同内容变更申请书、个人告知书，欲证实2019年10月16日，原告为李文霖新购进险种，原告与李文霖于同日向被告提交了《保险合同内容变更申请书》及《个人告知书》；《太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险》保险条款，欲证实合同内已明确违约责任；《太平百万行无忧两全保险》保险条款，欲证实合同内已明确违约责任及赔偿金计算方式；《太平附加百万行无忧意外伤害保险》保险条款，欲证实赔偿金计算方式及合同终止条款；《太平爱无忧综合意外伤害保险》保险条款，欲证实保险责任、违约责任及赔偿金额度；理赔申请表、理赔结果通知书及快递单，欲证实2020年6月1日原告向被告申请理赔，被告于2020年6月4日在法定期限内作出理赔结果通知书，结果为不予理赔，并将通知书邮寄给李海艳。经质证，原告对证据1至6无异议，本院对证据1至6予以确认。对于证据7中的理赔通知书及快递单的真实性予以确认，原告质证理赔时间为4月29日，不是6月1日，因原告提交的理赔申请表上的时间存在涂改、法庭要求被告提供相关监控录像，被告未能提供，结合原告提供了提交理赔材料照片情况，确认原告申请理赔时间为4月29日。本院经审理认定事实如下：原告于2018年11月7日以投保人的身份为其子李文霖在被告保险公司购买了《太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险》、《太平百万行无忧两全保险》、《太平附加百万行无忧意外伤害保险》，保险期限分别为终身、30年、30年，保额分别为20万元、10万元、10万元，年保费分别为3380元、939元、731元；2019年10月16日原告为其子李文霖在被告保险公司购买《太平大爱无忧综合以外伤害保险》，保险期限为1年，保额20万元。4份保险合同保险金额合计为60万元。2020年1月6日早被保险人李文霖在家中死亡。原告向公安局报案后，于2020年1月7日向保险公司报险。2020年4月21日经望奎县公安局技术鉴定并作出（黑望）公（刑技）鉴（法病）字第[2020]13号鉴定书，鉴定结论为“李文霖符合生前意外电流作用双手掌至心室纤颤死亡”,4月29日原告向被告提交理赔材料。2020年6月4日被告向原告送达了理赔拒付通知书，拒赔理由为“申请材料不符合保险合同的约定，歉难给付保险金”。本院认为，原、被告双方签订的4份保险合同合法有效。原告按合同的约定按期交纳了保险费用。被告应依照合同的约定履行赔付原告保险金的义务。被告以“申请材料不符合保险合同的约定，歉难给付保险金”为由，作出拒赔通知，拒不赔付原告保险金，违反了合同义务，系违约行为，被告在庭审中主观臆断被保险人死亡原因不排除自杀可能性的抗辩，缺乏科学依据，不予采纳。《太平百万行无忧两全保险》条款中对身故的赔偿保险金约定明确，应按约定的计算方式进行理赔即3674元，原告的对该项的请求数额错误，应予调整。被告迟延履行赔偿义务属违约，应给付原告违约赔偿，赔偿损失按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息，原告要求按该利率的1.5倍支付无法律支持，应予调整。被告于2020年6月4日向原告送达理赔结果通知书，应以次日作为被告违约之日。综上所述，对于原告诉讼请求中应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条第一款、第二款、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告太平人寿保险有限公司绥化中心支公司于本判决生效后7日内，赔付原告李海艳保险金503674元及利息（利息以503674为基数，自2020年6月4日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，计息至实际赔付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8930元，减半收取计4465元，由被告太平人寿保险有限公司绥化中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判员  张万忠二〇二〇年十月二十四日书记员  许亚洲