河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初801号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地:三门峡市崤山路西段**（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：王东，河南崤山律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：刘嘉豪，男，1989年4月14日出生，汉族，住河南省三门峡市。被告：王舒扬，女，1989年7月20日出生，汉族，住河南省三门峡市。被告：张路生，男，1962年12月16日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告刘嘉豪、王舒扬、张路生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人王东，被告刘嘉豪、王舒扬、张路生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘嘉豪、王舒扬共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金400000元、利息7813.91元，合计407813.91元（利息暂计算至2020年2月19日）。2019年12月30日之后的利息以所欠本金400000元为基数，按照年利率9.33075%的标准（其中正常利率7.1775%，罚息利率2.15325%）计算至本息还清之日。2、依法判令被告支付违约金40000元。3、依法判令被告刘嘉豪、王舒扬共同向原告支付为实现债权的律师费8000元；4、依法判令被告张路生就上述三项请求承担连带清偿责任。5、本案的诉讼费用（含案件的受理费、保全费、公告费等）由三被告承担。事实和理由：2018年11月28日被告刘嘉豪向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称“邮储银行”）申请个人商务贷款，其配偶王舒扬在刘嘉豪的贷款申请表上签字声明，同意刘嘉豪向邮储银行申请贷款，并承诺与刘嘉豪共同偿还贷款，同日，自然人张路生同意以其房产为刘嘉豪贷款抵押担保，抵押物三房权证号：字第**，邮储银行经过审查，2018年12月17日，原告与刘嘉豪签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41012646218127512575）、与张路生签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：41012646318128481074）及中国邮政储蓄银行商务贷款补充协议，并与2018年12月21日同抵押人张路生共同办理了豫（2018）三门峡市不动产证明第1803004022号抵押登记。刘嘉豪取得邮储银行授信商务贷款，授信额度40万元，额度支用有效期24个月，2018年12月27日刘嘉豪向邮储银行申请使用该笔贷款，借款40万元，借款期限12个月，还款方式为周期结息，到期还本。2019年1月1日，邮储银行通过刘嘉豪的贷款放款账户62×××57向其提供的贷款受托支付对象（供货商李想）账户62×××54转账400000万元。贷款到期后，刘嘉豪未履行还款义务，截止2020年2月19日刘嘉豪拖欠本金400000元，利息7813.91元，共计407813.91元。综上，依据双方的借款合同，被告刘嘉豪借款到期不归还借款的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法权益，原告有权依据合同约定要求被告赔偿全部损失，现诉至贵院，请求依法判令刘嘉豪、王舒扬归还剩余借款本金及利息、支付合同约定的违约金，判令张路生承担连带还款责任。审理中,原告邮储三门峡分行申请增加诉讼请求：对被告张路生抵押的房产（房屋所有权证号36860-1）享有优先受偿权；申请将第三项诉讼请求变更为:判令被告向原告支付为实现债权的律师费7904元。被告刘嘉豪辩称，认可借款事实、欠本金和利息的事实，对违约金和律师费无异议，张路生是借款的担保人，应当承担连带责任。被告王舒扬答辩意见同刘嘉豪。被告张路生答辩称，认可借款事实、欠本金和利息的事实，不清楚原告主张违约金的依据，对律师费无异议。本院经审理认定事实如下：2018年12月17日，刘嘉豪与邮储三门峡分行签订《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》一份，合同编号为：41012646218127512575，主要约定：1、授信额度为400000元。2、额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3、担保措施为抵押担保。4、借款人未按合同该约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的可贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同该约定规定结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%。5、借款人未按期支付到期未清偿债务，构成违约，贷款人有权采取以下措施：（1）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（2）要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；（3）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。6、贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告刘嘉豪在合同借款人处签字并按捺指印，被告王舒扬作为刘嘉豪配偶在该合同共同借款人处签字并按捺指印。2018年12月17日，张路生与邮储三门峡分行签订《中国邮政储蓄银行商务贷款补充协议书》一份，主要约定：根据有关法律、法规和刘嘉豪与邮储三门峡分行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，张路生自愿作为担保人，担保方式为连带责任；担保期限为借款到期后两年；担保范围为借款本金、利息、罚息及实现债权费用。张路生在该协议落款处签字并按捺指印。2018年12月17日，张路生与邮储三门峡分行签订《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》一份，合同编号为41012646318128481074，主要约定：1、担保债权最高额为641200元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权期间为2018年12月17日至2028年12月17日。2、抵押财产清单：张路生所有的位于六峰北路××小区××楼××单元××西户的房产（不动产证书号：36860-1），抵押财产的价值641200元（评估价值）。2018年12月27日，刘嘉豪与邮储三门峡分行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，主要约定：1、贷款金额不得低于10000元，不得超过40000元。2、贷款用途：电动车销售。3、协议有效期限为12个月，自2018年12月27日至2019年12月27日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。4、利率，单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮65%，在借款期限内，利率保持不变。5、通过电子银行进行贷款提取和还款的账户约定如下：放款账户户名：刘嘉豪，放款账号：62×××57，还款账户户名：刘嘉豪，还款账号：62×××57，E捷贷业务绑定账号：62×××57。刘嘉豪在该合同落款处签字并按捺指印。2018年12月30日，邮储三门峡分行向刘嘉豪邮储银行账号为62×××57的账户发放贷款400000元，年利率为7.1775%，借款日期为2018年12月30日至2019年12月30日，还款方式为按周期结息到期还本。该笔贷款发放后，刘嘉豪正常支付利息至2019年11月30日，2019年12月30日归还期限内利息1.94元，后于2020年3月1日归还本金5385.21元，于2020年3月10日归还本金3000元，于2020年3月17日归还本金5000元，于2020年3月21日归还本金0.08元，于2020年3月25日归还本金4000元，累计归还本金17385.29元，拖欠本金382614.71元，拖欠期限内利息2390.56元。另查明：1、刘嘉豪、王舒扬系夫妻关系。2、2018年12月21日，张路生名下位于湖滨区六峰××小区××楼××单元××西户的房屋办理了抵押登记，抵押权人为邮储三门峡分行，抵押人为张路生，证书号为豫（2018）三门峡市不动产证明第1803004022号，抵押期限为2018年12月17日至2028年12月17日。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告刘嘉豪之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定将400000元发放被告刘嘉豪账户，已经完成了支付款项的义务，被告刘嘉豪在约定借期内未按时付息到期还本，属于违约行为，被告刘嘉豪应按照合同约定偿还原告邮储三门峡分行借款本金382614.71元及借期内利息2390.56元。关于罚息，该笔贷款年利率为7.1775%，逾期罚息按借款利息加收30%，即逾期年利率为9.33075%，利息计算方式为：以本金400000元为基数，自2020年12月31日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月1日；以本金394614.79元为基数，自2020年3月2日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月10日；以本金391614.79元为基数，自2020年3月11日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月17日；以本金386614.79元为基数，自2020年3月18日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月21日；以本金386614.71元为基数，自2020年3月22日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月25日；以本金382614.71元为基数，自2020年3月23日按照逾期年利率9.33075%计算至本判决确定的给付之日止。关于违约金，合同约定借款人未按期支付到期未清偿债务应支付本合同金额10%的违约金，与合同约定的逾期利率计算后未超过法律规定，故被告刘嘉豪应支付违约金40000元。关于被告王舒扬，其作为共同借款人在合同上签字，故被告王舒扬与被告刘嘉豪对上述贷款本息及违约金承担共同偿还责任。关于被告张路生，其作为保证人与原告邮储三门峡分行签订《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》，合同系双方的真实意思表示，其自愿承担贷款的连带保证责任，故其应对上述贷款本息及违约金承担连带保证责任。关于房屋优先受偿权，张路生以其名下位于湖滨区六峰××小区××楼××单元××西户的房屋办理了抵押登记，房屋抵押权人为邮储三门峡分行，原告申请对该房屋享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。关于律师费，原告提交了律师费发票及转账凭证，可以印证实际支付律师费7904元的事实，符合合同约定及法律规定故该项主张，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，判决如下：一、被告刘嘉豪、王舒扬共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行剩余借款本金382614.71元、借期内利息2390.56元及逾期利息（逾期利息计算方式：以本金400000元为基数，自2020年12月31日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月1日；以本金394614.79元为基数，自2020年3月2日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月10日；以本金391614.79元为基数，自2020年3月11日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月17日；以本金386614.79元为基数，自2020年3月18日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月21日；以本金386614.71元为基数，自2020年3月22日按照逾期年利率9.33075%计算至2020年3月25日；以本金382614.71元为基数，自2020年3月23日按照逾期年利率9.33075%计算至本判决确定的给付之日止）。二、被告刘嘉豪、王舒扬共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行违约金40000元。三、被告刘嘉豪、王舒扬共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行因实现债权产生的律师费7904元。上述第一、二、三款项，限于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、被告张路生对上述款项承担连带保证责任。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行在上述第一、二、三款项范围内对被告张路生名下位于湖滨区六峰北路怡景园小区4号楼1单元2层西户的房屋[豫（2018）三门峡市不动产证明第1803004022号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8340元，由被告刘嘉豪、王舒扬、张路生共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马 宁人民陪审员  高红涛人民陪审员  马红丽二〇二〇年十月二十八日书 记 员  原 媛