湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初3060号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行。 负责人：吴小平,系该支行行长。 委托诉讼代理人：蒲仕义，男，汉族，1962年8月19日出生，系该支行员工。 委托诉讼代理人：肖乾德，男，汉族，1966年3月1日出生，系该支行员工。 被告：王辉，女，汉族，1979年1月24日出生。 被告：吴海，男，汉族，1981年2月6日出生。 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行与被告王辉、吴海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序，由审判员欧燕担任审判长，与人民陪审员张青华、易理发组成合议庭，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行的委托诉讼代理人蒲仕义到庭参加诉讼；被告王辉、吴海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告偿还原告金穗信用卡透支款本息等共计223448.57元（截止2020年4月20日止，其中：本金205583.60元，违约金4639.75元，其他应收手续费6837.69元，应收未收利息6387.53元），及还清本金之日止按合同约定收取的利息、手续费、违约金等；2、请求人民法院确认《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求人民法院判令上述被告承担本案诉讼费。事实及理由：2016年4月26日被告王辉在原告处申请办理了一张卡号为62283601********的贷记卡，并于5月11日原告与被告签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定原告授予被告在305000元的信用额度内以分期付款的方式购车，被告分36期（期为一个月期限）偿还。同时，双方在该合同中约定了分期还款额及分期手续费、利息、复利、滞纳金等事项，为保证该借款合约的履行，被告以购买的车辆为该合同提供抵押担保，并于2016年5月9日在怀化市公安局交通警察支队办理了抵押登记，被告偿还部分透支款项后，自2017年8月起就未能履行合同约定的还款义务，原告多次催收无果。根据双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2条（2）项、10.3条的约定，已构成违约。截止2020年4月20日止，被告结欠原告透支本息等共计200328.42元（其中：本金186392元，违约金3545.79元，其他应收手续费6633.81元，应收未收利息3756.82元）。2016年11月28日被告王辉在原告处申请办理了一张卡号为62599602********的金穗贷记卡，并于2017年2月17日开始循环透支消费，自2018年12月15日后，被告对其透支的剩余款项就没有按合同约定进行偿还，原告多次催收无果。截止2020年4月20日止，被告累计持该卡透支消费，并结欠原告透支本息等共计23120.15元（其中：本金19191.60元，违约金1093.96元，其他应收手续费203.88元，应收未收利息2630.71元）。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，因该债务产生于被告婚姻存续其间且所购家用小轿车也是用于家庭消费，为此，请求判令两被告偿还欠信用卡透支本息等共计223448.57元（截止2020年4月20日止，其中：本金205583.60元，违约金4639.75元，其他应收手续费6837.69元，应收未收利息6387.53元）。并确认抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。判令被告承担本案的诉讼费。 被告王辉、吴海未向本院提交答辩状，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、《中国农业银行湖南省分行金穗贷记卡汽车专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《汽车购销合同》、《机动车销售统一发票》、抵押登记信息、卡号为62599602********的信用卡交易明细、卡号为62283601********的信用卡交易明细、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明2份等，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2016年4月26日，被告王辉与怀化德佳汽贸有限公司签订了《汽车购销合同》，约定：被告王辉向怀化德佳汽贸有限公司购买一台小型普通客车（品牌为林肯，颜色为黑色）。同日，被告王辉向原告申办了卡号为62283601********的金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行湖南省分行金穗贷记卡汽车专项商户分期业务申请表》及签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，被告吴海于当日签署了《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对持卡人王辉于2016年4月26日在原告处申请的专项分期付款业务项下的债务（本金31万元）承担共同还款责任，共同还款责任的范围与专项分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括专项分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的其他费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定对当期账单发生的除取现及转账透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费等等。2016年5月11日，原、被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于原告在怀化德佳汽贸有限公司处购买的小车，分期资金金额为305000元，分期手续费费率为9.8%，分期手续费金额为29890元，分期手续费偿还方式为一次性偿还，分期期数为36期；持卡人王辉在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；被告王辉以所购小型普通客车（品牌为林肯，颜色为黑色，车牌号为湘N0****）为金穗贷记卡（卡号：62283601********）透支借款提供抵押担保，担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、律师费等，双方于合同签订当日在怀化市公安局交通警察支队办理了抵押登记。截止2020年4月20日，被告尚欠原告透支款本金186392元、违约金3545.79元、应收手续费6633.81元及应收未收利息3756.82元。 2016年11月28日，被告王辉向原告申办了卡号为62599602********的金穗贷记卡，签署了《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并于2017年2月17日开始透支消费，截止2020年4月20日，被告尚欠原告透支款本金19191.6元、违约金1093.96元、应收手续费203.88元及应收未收利息2630.71元。 本院认为，本案应系信用卡纠纷，原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行依被告王辉的申请向被告王辉发放了金穗贷记卡，被告王辉在使用金穗贷记卡的过程中应遵循诚实信用原则，在使用贷记卡消费后应按照约定及时还款。但在原告向被告发放了金穗贷记卡（卡号：62283601********）后，被告没有按照约定及时还款，截止2020年4月20日被告王辉尚欠原告透支款本金186392元、违约金3545.79元、应收手续费6633.81元及应收未收利息3756.82元，其行为已构成违约，故对原告要求被告王辉立即偿还透支款本金186392元、违约金3545.79元、应收手续费6633.81元及应收未收利息3756.82元，并自2020年4月21日起按照双方约定支付违约金、手续费及利息至透支款清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告吴海与被告王辉系夫妻关系，且被告吴海承诺对被告王辉于2016年4月26日在原告处申请的专项分期付款业务项下的债务（本金31万元）承担共同还款责任，故被告吴海对上述债务应承担共同偿还责任。被告王辉以所购小型普通客车（品牌为林肯，颜色为黑色，车牌号为湘N0****）为金穗贷记卡（卡号：62283601********）透支款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经依法设立，原告在金穗贷记卡（卡号：62283601********）透支款项未获清偿时有权对该车辆实现抵押权（即享有优先受偿权）。 原告向被告发放了金穗贷记卡（卡号：62599602********）后，被告没有按照约定及时还款，截止2020年4月20日被告王辉尚欠原告透支款本金19191.6元、违约金1093.96元、应收手续费203.88元及应收未收利息2630.71元，其行为已构成违约，故对原告要求被告王辉偿还透支款本金186392元、违约金3545.79元、应收手续费6633.81元及应收未收利息3756.82元，并自2020年4月21日起按照双方约定支付违约金、手续费及利息至透支款清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告吴海对被告王辉所欠原告的卡号为62599602********的金穗贷记卡透支款本金、违约金、应收手续费元及应收未收利息承担共同还款责任的诉讼请求，因原告提交的证据不能证明卡号为62599602********的金穗贷记卡的透支款用于家庭日常生活，故卡号为62599602********的金穗贷记卡的透支款不能认定为夫妻共同债务，被告吴海不承担共同还款责任。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王辉、吴海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行透支款本金186392元、违约金3545.79元、应收手续费6633.81元及应收未收利息3756.82元，并自2020年4月21日起按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定支付手续费、利息、违约金至透支款本金还清之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行有权对被告王辉所购小型普通客车（品牌为林肯，颜色为黑色，车牌号为湘N0****）折价、拍卖、变卖所得价款在判决第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、被告王辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行透支款本金19191.6元、违约金1093.96元、应收手续费203.88元及应收未收利息2630.71元，并自2020年4月21日起按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付手续费、利息、违约金至透支款本金还清之日止； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4652元，由被告王辉、吴海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  欧 燕 人民陪审员  张青华 人民陪审员  易理发 二〇二〇年十月二十九日 代理书记员  何晶晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。