广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初4729号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民生路**，统一社会信用代码91450102708740581Y。 代表人：唐艳，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 被告：钟钬枫，女，1981年1月12日出生,壮族,住广西壮族自治区南宁市青秀区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年6月9日 开庭时间：2020年8月4日；2020年10月19日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行（以下简称工行兴宁支行）：第一次开庭时委托诉讼代理人苏建庆到庭；第一次开庭时委托诉讼代理人谢滨到庭 被告钟钬枫：本人到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告钟钬枫立即偿还尚欠原告的借款本金354832.7元,利息、罚息及复利共计14150.1元(利息、罚息、复利暂计算至2020年7月28日,以后利息、罚息、复利,按照合同约定计至本息结清之日止)；2、被告钟钬枫承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用16886元；3、确认原告对抵押担保物(南宁市青秀区产)享有优先受偿权,并有权对该财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2011年9月8日，原告与被告钟钬枫签订了一份合同编号A：（按）字（邕）行（兴宁）支行（2011）年（0271）号的《个人购房借款/担保合同》约定原告向被告钟钬枫发放借款用于购买房屋，借款本金为407000元，借款期限为2011年10月28日至2041年10月28日，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收30%。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。因借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人追索该债务所付出的一切费用由借款人承担。 合同还约定被告钟钬枫以其所有的位于南宁市青秀区产为该笔贷款作抵押，并于2015年8月31日在房产部门办理了商品房抵押权登记手续。合同还约定，被告钟钬枫未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。 贷款发放后，被告钟钬枫没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告钟钬枫拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。截至2020年3月30日，被告钟钬枫尚拖欠原告借款本金355297.23元、利息8665.71元、罚息55.51元，复利108.23元。 综上所述，被告钟钬枫拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约。按合同约定原告有权要求被告钟钬枫立即偿还尚欠本金、利息、罚息等，被告钟钬枫未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告钟钬枫应当承担原告为回收该债权所支付的律师费，诉讼费等费用。 被告答辩要点 被告辩称：对原告主张的贷款本息等金额无异议，希望给予一定宽限期以便还清逾期部分的贷款本息，继续履行合同。同时，认为原告主张律师费过高，请求酌情减少。 分析与认定 一、关于借款合同的相关事实 1、合同的签订： （1）合同编号：编号A：（按）字（邕）行（兴宁）支行（2011）年（0271）号的《个人购房借款/担保合同》； （2）签订日期：2011年9月8日； （3）签订主体：原告（贷款人）、被告（借款人、抵押人）； （4）贷款金额、用途、期限、还款方式：407000元；用于购买位于南宁市青秀区；360个月，2041年10月28日到期；还款方式为按月等额本息还款； （5）利率：基准利率上浮0%； （6）违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担； （7）抵押人及抵押物：被告以位于南宁市青秀区为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年8月31日，该房产办理了抵押权登记，记载抵押权人为原告。 2、合同的履行：原告依约向被告发放贷款407000元。截至2020年3月30日，被告已连续逾期6期，积欠本金4244.3元、积欠利息（包含罚息、复利）8829.45元，贷款余额为355297.23元。之后，被告偿还了部分贷款本息，截至2020年9月28日，被告尚积欠本金5372.31元、积欠利息（包含罚息、复利）10226.78元，贷款余额为351786.62元。因被告违约，原告为实现该笔债权支出了律师费16886元。 以上事实，有原告提交的个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、贷款明细表、抵押登记证书、委托代理合同、律师费发票等主要证据及当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、关于是否支持宣布贷款提前到期及被告的民事责任：原告已经按照《个人购房借款/担保合同》的约定足额发放了贷款，但被告未按合同约定还本付息，但被告未按合同约定还本付息且逾期多期，原告起诉后被告采取补救措施偿付了部分欠款，其行为表明希望与原告继续履行合同，并且在庭审中也明确表达了继续还款的意愿，希望继续履行合同，而原告也接受了被告的还款，故本案合同有继续履行的现实性和可能性，原告的合同目的并非不能实现，故原告主张宣布贷款提前到期，本院不予支持。因合同尚未到期，故原告要求被告偿还全部剩余本金无事实和法律依据，本院不予支持，但被告应清偿业已拖欠的贷款本息，即清偿截至2020年9月28日的积欠本金5372.31元、积欠利息（包含罚息、复利）10226.78元。至于律师费，虽被告在原告起诉后偿付了部分逾期贷款本息，本院基于上述情况等因素未支持原告宣布贷款提前到期的主张，但原告为实现债权而委托律师诉讼支出的费用系因被告的违约行为所造成的损失，该损失被告应予以赔偿，至于赔偿的数额，本院兼顾合同的履行情况、被告逾期的期数及数额，酌情认定为8443元。至于案件受理费，因该费用系被告违约导致原告通过起诉方式实现其债权而支出的必要费用，应由被告负担。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十三条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告钟钬枫向原告中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行归还借款本金5372.31元（计至2020年9月28日）； 二、被告钟钬枫向原告中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行支付利息（包含罚息、复利）10226.78元（计至2020年9月28日）； 三、被告钟钬枫向原告中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行支付律师费8443元； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司南宁市兴宁支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3508元，由被告钟钬枫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇二〇年十月二十日 书记员  彭广明 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。