广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初18989号原告：梁桂莲，女，1955年12月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码：440**************6。被告：中国人寿保险股份有限公司佛山分公司，住所地广东省佛山市禅城区季华五路**，统一社会信用代码：91440600893550762M。负责人：马艳梅；职务：总经理。委托诉讼代理人：张鸿辉，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：庞轶博，女，该公司工作人员。原告梁桂莲与被告中国人寿保险股份有限公司佛山分公司（以下简称中国人寿佛山分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月7日公开开庭进行了审理，原告梁桂莲、被告中国人寿佛山分公司的委托诉讼代理人张鸿辉、庞轶博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁桂莲向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告2份保险合同的损失，本金加利息共575798元，分别为164479元和411319元，其中本金分别为103825元和250000元，利息分别为60654元和161319元（利息包含复利）；2.判令被告赔偿原告精神损失费。事实和理由：2008年2月29日，被告员工李某霞到原告家中销售保险。原告购买了国寿美满一生年金保险（分红型），合同号：2008-441406-S93-*****479-1，投保单号：100**********363，保险金额70850元，投保人为原告，被告保险人岑某豪，自投保日至75周岁，每年可以领取生存金和红利。合同没有对原告解释清楚，只是说该保险有5%的年利率。2008年9月8日，李某霞让原告去被告处购买国寿鸿宇两全保险（分红型），合同号：2008-441406-S76-*****790-5，投保单号：100**********916，保险金额50000元，投保人为原告，被保险人岑某豪，自投保日至合同期满，可以领取生存金和红利。李某霞承诺原告交费10天后就有3000多元收，该保险也有5%的年利率。保险合同生效后，原告交完全部保费，第一次收取分红时，发现收入的年利率只有2%，原告去找李某霞，结果被告告知该员工已离职，没有解决办法。为维护原告的合法权益，故诉至法院。诉讼中，原告变更其诉讼请求为：1.判令被告向原告支付2份保险合同截至2020年7月止的保险收益差额26589.21元和80828.76元，合计107417.97元；2.判令被告赔偿原告精神损失费50000元；3.本案诉讼费由被告承担。被告中国人寿佛山分公司辩称，1.案涉国寿美满一年金保险（分红型）第五条保险责任条款约定：“一、自本合同生效之日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存，本公司每年在本合同的年生效对应日，按下列规定给付关爱年金：关爱年金=基本保险金额*交费期间（年数）*1%。二、被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。满期保险金=基本保险金额*交费期间（年数）。三、被保险人于本合同生效（或复效）之日起两年内因疾病身故，本公司按所缴保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害或于本合同生效（或复效）之日起两年后疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。身故保险金=基本保险金额*身故时的交费年度数*110%。”第七条红利事项约定：“在本合同保险期间内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定分红分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该分红将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；……”根据原告个人保险投保单显示，原告选择的红利领取方式为现金。案涉国寿鸿宇两全保险（分红型）第五条保险责任条款：“在本合同有效期内，本公司承担以下保险责任：一、被保险人生存至年满十八周岁、十九周岁、二十周岁和二十一周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的10%给付教育保险金。二、被保险人生存至年满二十五周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的60%给付婚嫁保险金。三、被保险人生存至年满六十周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的200%给付满期保险金，本合同终止。……”第六条红利事项约定：“在本合同保险期间内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定分红分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该分红将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；……”根据原告个人保险投保单显示，原告选择的红利领取方式为现金。两份合同约定清晰、明确。两份保险合同成立并生效后，被告始终按照合同约定向原告支付红利及生存金等，案涉合同并无约定年5%的收益保证，原告要求被告支付收益差额没有合同依据。2.原告提供的两份个人保险投保单的“声明与授权”部分均用加粗字体显示被告已对保险合同条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。两份声明与授权部分均有原告亲笔签名确认。另，针对分红型保险产品，有专门的分红保险声明书，以确认投保人及被保险人清楚、明白保险合同内容。本案两份分红保险声明书均提示“红利的多少根据当年度本公司分红保险的经营业绩确定”。该两份分红保险声明书均有原告亲笔签名确认。上述资料证明被告已尽到充分解释说明义务，原告是在充分理解的基础上签订的保险合同，对合同中有关保险责任及红利派发等内容是知情、理解并同意的。被告认为保险合同体现平等主体的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，是真实、有效的，双方应按合同约定履行。原告要求被告支付款项没有法律与事实依据，应予驳回。3.原告要求被告支付精神损失费没有任何法律和事实依据，依法应予驳回。原告自2013年起，多次就案涉合同事宜向银保监局等监管部门投诉，被告均配合调查并提出调解方案，但原告一方坚持要求按照其提供的计算方式收取资金，被告无法满足。原告的丈夫曾多次到被告柜面进行骚扰，严重影响被告正常工作秩序。综上，应驳回原告的全部诉讼请求。原告梁桂莲围绕其诉讼请求向本院提供了以下证据：1.原告身份证复印件、被告企业信用信息查询打印件各1份；2.中国人寿保险股份有限公司保险合同2份（签发日期分别为2008年3月3日和9月11日）；3.中国保险监督管理委员会广东监管局信访投诉告知书1份（粤保监信[2013]0043号续4）。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院依原告申请调取案外人岑某洪于2015年8月3日在顺德区公安局大良派出所的询问笔录1份，被告对上述证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告中国人寿佛山分公司向本院提供了以下证据：1.国寿美满一生年金保险（分红型）利益条款、国寿鸿宇两全保险（分红型）利益条款的打印件各1份；2.个人保险投保单（100**********363号、100**********916号）各1份；3.分红保险声明书（440400271498号、440400539369号）各1份；4.原告的国寿美满一生年金保险和国寿鸿宇两全保险的收益明细表和保费明细表各1份。原告对被告提交的证据4无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于原告有异议的证据，本院认证如下：对于被告提交的证据1、2、3能够相互印证，且证据2、3均有原告的亲笔签名，本院予以采信。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2008年2月29日，原告作为投保人，岑某豪作为被保险人，向被告购买国寿美满一生年金保险（分红型）一份，被告于2008年3月3日签发保险合同，合同生效日期为2008年3月4日，交费方式为年交，交费日期为每年的3月4日，保险金额为70850元，保险期间62年，交费期满日为2013年3月3日，保费50000元。保险合同所附的《中国人寿保险股份有限公司国寿美满一生年金保险（分红型）条款》约定：1.本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止。2.本合同保险期间内，本公司负下列保险责任：①自本合同生效之日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存，本公司每年在本合同的年生效对应日，按下列规定给付关爱年金：关爱年金=基本保险金额×交费期间（年数）×1%。②被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。满期保险金=基本保险金额×交费期间（年数）。③被保险人于本合同生效（或复效）之日起两年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因意外伤害身故或于本合同生效（或复效）之日起两年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数×110%。3.在本合同保险期间内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定分红分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；二、累积生息：红利保留在本公司以复利方式累积生息，红利累积利率每年由本公司公布……。2008年9月8日，原告作为投保人，岑某豪作为被保险人，向被告申请购买国寿鸿宇两全保险（分红型）一份，被告于2008年9月11日签发保险合同，合同生效日期为2008年9月12日，交费方式为年交，交费日期为每年的9月12日，保险金额为50000元，保险期间47年，交费期满日为2013年9月11日，保费20765元。保险合同所附的《中国人寿保险股份有限公司国寿鸿宇两全保险（分红型）条款》约定：1.本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满六十周岁的年生效对应日止。2.本合同有效期间内，本公司负下列保险责任：①被保险人生存至年满十八周岁、十九周岁、二十周岁和二十一周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的10%给付教育保险金。②被保险人生存至年满二十五周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的60%给付婚嫁保险金。③被保险人生存至年满六十周岁的年生效对应日，本公司按本合同基本保险金额的200%给付满期保险金，本合同终止。④被保险人于本合同生效后至其年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按所交保险费的130%给付身故保险金，本合同终止；被保险人自其年满十八周岁的年生效对应日后身故，本公司按本合同基本保险金额的200%给付身故保险金，本合同终止。3.在本合同有效期间内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；二、累积生息：红利保留在本公司以复利方式累积生息，红利累积利率每年由本公司公布……。上述两份保险的《个人保险投保单》客户保障声明部分第5条载明：“一切与本投保单各项内容及保险条款相违背或增减的业务员说明及解释均属无效，一切告知均以书面为准”；分红领取方式栏勾选了现金；声明与授权部分载明：“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解客户保障声明、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。”上述声明部分用加黑加粗字体标明，原告分别在两份《个人保险投保单》上述加黑字体下方投保人、被保险人（或其监护人）签名处签名。上述两份投保单对应的《分红保险声明书》中载明：“根据《保险法》的规定和保险条款的有关约定，为了进一步明确有关合同事项，更好地保护您的合法权益，您在购买我公司的分红保险时，请仔细阅读本声明书并签字，以表明您已经了解并同意如下内容：……3.对于红利的派发，本公司作如下提示：（1）红利的多少根据当年度本公司分红保险的经营业绩确定……”。该声明书下方投保人声明处载明：“业务员已对上述内容讲解清楚，本人对上述内容已了解并完全同意。本声明书将成为合同的组成部分。”原告分别在两份《分红保险声明书》上述字体下方投保人签名处签名。原告购买上述两份保险后，依约向被告缴纳了保费。被告分别自2008年3月4日和2009年9月12日起开始按照保险合同约定向原告派发红利、关爱年金、教育保险金等保险收益，至起诉之日止累计派发114555.03元。原告认为，被告向其派发的上述收益未达到被告的业务员李某霞向其推销涉案两份保险时，向其承诺的年利率5%的保险收益，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案案由为人身保险合同纠纷。原告与被告之间的人身保险合同关系合法、有效，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告认为被告的业务员李某霞向其出售涉案的两份保险时，向其承诺涉案的两份保险均有年利率5%的保险收益，但从保险合同所附的保险条款及被告确认的《分红保险声明书》中可以看出，双方在签订保险合同时约定红利根据当年度被告分红保险的经营业绩确定，被告并未向原告作出过年利率5%的收益保证。且在《个人保险投保单》中也明确载明：“一切与本投保单各项内容及保险条款相违背或增减的业务员说明及解释均属无效，一切告知均以书面为准。”根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的相关规定，当事人对自己提出的主张，应当提供证据加以证明，未能提供证明或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。原告并未提供证据证明涉案的两份保险合同约定了年利率5%的分红收益，应当承担举证不能的不利后果，故原告主张被告按年利率5%支付分红收益差额并赔偿精神损失费的请求，缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告梁桂莲的全部诉讼请求。案件受理费减半收取为1724.18元，由原告梁桂莲负担（原告梁桂莲已预交诉讼费4778.99元，原告梁桂莲多缴纳的诉讼费3054.81元，可向本院申请退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 徐 艳二〇二〇年十月十日书记员 宋宁桢