宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4278号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街**。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告:刘力豪，男，1989年10月27日出生，汉族，现羁押于银川监狱，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：宁夏汇丰投资置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区金茂花园**楼****。法定代表人：李菊梅，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴东波，男，1987年6月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市惠农区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行诉被告刘力豪、宁夏汇丰投资置业有限公司（以下简称汇丰置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行的委托诉讼代理人张波，被告刘力豪及被告汇丰置业的委托诉讼代理人吴东波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告刘力豪的借款合同，并归还借款本息151651.27元（截止2020年4月13日，拖欠本金145604.58元，利息及罚息6046.69元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；2、请求判令被告宁夏汇丰投资置业有限公司对刘力豪的上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月6日，被告刘力豪、宁夏汇丰投资置业有限公司与原告签订《个人购房、购车借款及担保合同》一份。合同约定原告向被告刘力豪发放借款158000元用于购买银川市金凤区某室房屋，被告汇丰置业为刘力豪的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用，保证期间至正式抵押登记手续办理完毕。2017年9月11日，原告对上述房屋办理了预购商品房抵押预告登记。2017年10月9日，原告按照合同约定向被告刘力豪发放借158000元，借款期限自2017年10月9日至2032年10月9日止，借款利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为等额本息还款，被告也确认当日收到全部借款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收后未果，故原告诉至法院。被告刘力豪辩称，其不是故意拖欠原告贷款，应该给原告还款，因其现在正在服刑，且被没收财产了，银行卡也被冻结了，暂时无法给原告还钱。被告汇丰置业辩称，被告欠付原告贷款，原告主张汇丰置业承担连带责任，对于被告刘力豪欠付的借款本息汇丰置业认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月6日，原告与被告刘力豪、汇丰置业签订《个人购房、购车借款及担保合同》约定：原告向被告刘力豪提供158000元购置房屋的贷款，购买坐落于贺兰山路某室房屋；借款期限180个月，自2017年9月6日至2032年9月6日，借款利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为等额本息；同时刘力豪以购买的该套房屋对上述借款提供抵押担保，担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权支付的所有费用；如被告不能还款，原告有权对抵押物进行处置并有优先受偿权；被告连续逾期还款构成违约原告有权解除合同并宣布所有合同债务提前到期，要求被告立即清偿借款本息；被告汇丰置业为被告刘力豪提供了保证担保，承担保证责任的范围为：由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；但如果满足本合同下列第一项条件的，可复选，保证人对该等条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同约定的第一项为：本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后，双方于2017年9月11日办理了预告登记。原告按照合同约定向被告刘力豪发放了158000元贷款，被告签字确认收到全部借款。截止2020年4月13日，被告尚欠原告借款本金145604.58元，利息及罚息6046.69元。本院认为，《个人购房、购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方应按合同约定履行义务。原告已向被告刘力豪足额发放了贷款，但被告未按约定向原告偿还借款本息，故原告主张解除借款合同，并要求被告刘力豪偿还借款本金145604.58元、利息及罚息6046.69元（截止2020年4月13日）的诉讼请求，本院予以支持。被告刘力豪还应按合同约定标准支付剩余借款本金自2020年4月13日至本判决确定的还款之日止的利息。本案中，原告与被告刘力豪仅办理了涉案房屋的抵押预告登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，抵押权并未设立。被告汇丰置业为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，汇丰置业免除保证担保责任的条件是涉案房屋办理完毕正式抵押登记手续，现涉案房屋至今未办理正式抵押登记，故汇丰置业应对上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告刘力豪追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告刘力豪签订的《个人购房、购车借款及担保合同》；二、被告刘力豪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金145604.58元、利息及罚息6046.69元（截止2020年4月13日），并按合同约定利率支付自2020年4月14日至本判决确定的还款之日的利息。三、被告宁夏汇丰投资置业有限公司对被告刘力豪的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告刘力豪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3334元，由被告刘力豪、宁夏汇丰投资置业有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 海一君人民陪审员 吴淑琴人民陪审员 侯月华 二○二○年九月二十七日书记员 赵婷婷附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条预告登记当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条抵押财产范围债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条不动产抵押登记以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。