湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0221民初1302号原告：中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行，住所地：株洲市渌口区渌口镇迎宾路**。负责人：李玮，该行行长。委托代理人：曾斌，湖南唯楚律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：胡军，男，1966年7月30日生，汉族，湖南省株洲市人，该行员工，住湖南省株洲市芦淞区。代理权限为特别授权。被告：刘贵侨，男，1966年8月15日生，汉族，湖南省攸县人，自由职业，住湖南省攸县。被告：刘美华，女，1966年4月3日生，汉族，湖南省攸县人，自由职业，住湖南省攸县。被告：株洲市家华房地产开发有限公司，住所地：株洲市天元区长江北路长江中央商务大厦**。法定代表人：王咸云,该公司董事长。委托诉讼代理人：许志超，男，1947年11月29日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，住湖南省株洲市渌口区渌口镇县。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：许可，男，1983年5月9日出生，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市荷塘区。代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行（以下简称工行渌口支行）与被告刘贵侨、刘美华、株洲市家华房地产开发有限公司（以下简称家华公司）金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月1日受理后，依法适用简易程序于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告工行渌口支行委托诉讼代理人胡军、曾斌，家华公司的委托诉讼代理人许志超、许可均到庭参加诉讼。被告刘贵侨、刘美华经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行渌口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘贵侨、刘美华偿还原告借款本金232079.56元及应付利息42118.65元（利息暂计算至2020年7月16日止，此后发生的利息按借款合同约定继续计算至清偿之日止）；2、原告对被告刘贵侨、刘美华名下的位于株洲县××镇××路××号房××商品房享有优先受偿权；3、被告家华公司依据保证条款约定对被告刘贵侨、刘美华所欠原告贷款本息承担连带偿还责任；4、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费21936元；以上1-4项合计296134.07元（其中利息暂计算至2020年7月16日止，以后发生的利息按借款合同约定继续计算至清楚之日止）；5、上述被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2010年7月8日，被告刘贵侨、刘美华向原告申请个人房屋按揭贷款33.5万元，当日原告与被告刘贵侨、刘美华，被告株洲市家华房地产开发有限公司（以下简称家华公司）签订《个人购房借款／担保合同》，双方约定：借款金额33.5万元，用于购买株洲县渌口镇王家洲伏波路家华豪庭1-1308号房，借款期限15年，借款人按月等额本息还款，贷款利率为4.752%。如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权：1、停止发放尚未发放的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告家华公司为被告刘贵侨、刘美华的上述贷款提供连带责任保证，并在合同中盖章予以确认。2010年8月11日，原告与被告刘贵侨、刘美华和被告家华公司对被告刘贵侨、刘美华所有的位于株洲县渌口镇王家洲伏波路家华豪庭1-1308号房为原告在株洲县房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，株洲县房产管理局出具了株洲县房产登记证明。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截止2020年7月16日，尚欠贷款本息人民币274198.21元。原告多次催收未果，被告刘贵侨、刘美华的行为已构成根本违约，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求人民法院支持原告的诉讼请求，判如所请。原告工行渌口支行向本院提交证据如下：1、原告营业执照、被告刘贵侨、刘美华身份证复印件，拟证明原、被告双方主体资格；2、个人购房借款、担保合同；拟证明被告刘贵侨、刘美华向原告贷款买房，被告家华公司提供保障担保的事实；3、个人借款凭证，拟证明被告刘贵侨、刘美华向原告贷款的事实；4、个人贷款发放凭证，拟证明原告依约发放的贷款的事实；5、还款账户银行流水，拟证明被告刘贵侨、刘美华没有按时还款，构成违约的事实；6、商品房贷款抵押备案登记证明，拟证明被告刘贵侨、刘美华用其所有的位于株洲市渌口区渌口镇王家洲伏波家华豪庭的房屋作抵押的事实；7、委托代理合同，拟证明原告为实现债权支付了律师费的事实。被告刘贵侨、刘美华均未提交书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。被告家华公司辩称，被告1、2不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形，故原告诉请法院判令借款偿还借款本息及对抵押房产享有优先受偿权。原告未就抵押权实现方式达成协议，抵押权人可请求法院拍卖、变卖抵押财产。原告诉请的代理费过高，请求减半考虑。没有证据证明本案债务人借款抵押物拍卖、变卖价款不足以偿还债务，故家华公司不是本案的适格主体，请求法院支持家华公司的请求。被告家华公司向本院提交证据如下：被告株洲市家华房地产开发有限公司营业执照，拟证明身份主体资格。本院经审理查明事实如下：一、2010年7月8日，被告刘贵侨、刘美华向原告申请个人房屋按揭贷款33.5万元，当日原告与被告刘贵侨、刘美华、被告家华公司签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定：借款金额33.5万元，用于购买株洲县渌口镇王家洲伏波路家华豪庭1-1308号房，借款期限15年，借款人按月等额本息还款，贷款利率为4.752%。如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告家华公司自愿为被告刘贵侨、刘美华的上述贷款提供阶段性连带责任保证，承诺对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利等及借款人实现债权费用承担连带保证责任，家华公司在合同中盖章予以确认。保证人只有在办理正式抵押登记手续后，贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人债务免除保证责任。2010年8月11日，原告与被告刘贵侨、刘美华和被告家华公司对被告刘贵侨、刘美华所有的位于株洲县渌口镇王家洲伏波路家华豪庭1-1308号房为原告在株洲县房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，株洲县房产管理局出具了商品房贷款抵押备案登记证明。合同签订后，原告工行渌口支行于2010年8月16日依约发放贷款335000元。被告刘贵侨偿还借款本息至2016年8月16日，后又于2016年9月21日偿还了0.6元。之后未再偿还借款本息。截止2016年9月21日，被告刘贵侨、刘美华尚欠贷款本金232079.56元及利息42118.65元（利息暂计算至2020年7月16日止，此后的利息按借款合同约定继续计算至清偿之日止）。二、2020年7月23日，原告工行渌口支行与湖南唯楚律师事务所签订《委托代理合同》，约定就本案向原告提供法律服务，按收回金额的8％支付风险管理代理费。根据起诉金额确定为21936元。三、被告刘贵侨与被告刘美华系夫妻关系。案涉房屋至今未办理不动产登记和正式抵押登记。以上事实有原、被告的当庭陈述及提交的证据予以在卷佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：１、原告诉请借款本息的认定；2、原告对被告提供的预抵押登记的商品房是否享有优先受偿权；3、被告家华公司对被告的借款本息是否承担连带担保责任；4、原告诉请被告承担律师费的认定及承担。本院综合评述如下：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告刘贵侨、刘美华与原告工行渌口支行签订的《个人购房借款/担保合同》及借款凭证，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。被告刘美华系刘贵侨妻子，其与刘贵侨共同向原告借款及作为房屋共有人共同向原告提供预抵押，应承担共同偿还的责任。原告按照合同约定履行贷款义务后，被告刘贵侨、刘美华未按合同约定履行偿还借款本息的义务，其行为已经构成根本违约，故原告可根据合同约定宣布合同提前到期，因此对原告工行渌口支行主张的借款事实予以确认。原告按合同约定计算利息，未超出法律规定，本院予以支持，故原告诉请被告偿还借款本金232079.56元及应付利息42118.65元（利息暂计算至2020年7月16日止，此后发生的利息按借款合同约定继续计算至清偿之日止），合计274198.21元本院予以支持。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，但原、被告双方在诉争房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告工行渌口支行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故原告工行渌口支行基于抵押权预告登记主张对抵押物享有抵押权，进而提出对抵押物享有优先受偿权的诉请理由不成立，本院不予支持。被告家华公司在合同中自愿为被告刘贵侨、刘美华的上述贷款提供阶段性连带责任保证，并承诺对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利等及借款人实现债权费用承担连带保证责任，其担保合法有效，家华公司应对借款人名下的借款本息及实现债权的费用承担连带责任。至于原告诉请律师费21936元，本院认为，原、被告双方在合同中就为实现债权的费用承担有明确约定，且系双方真实意思表示，现原告工行渌口支行为实现债权确需支付律师费21936元，该费用标准不违反相关法律、法规的规定，本院予以支持。被告刘贵侨、刘美华经本院传票合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘贵侨、刘美华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行借款本金人民币232079.56元及利息42118.65元（利息暂计算至2020年7月16日止，此后发生的利息按借款合同约定继续计算至清偿之日止），合计274198.21元；二、由被告刘贵侨、刘美华在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行律师费用21936元；三、被告株洲市家华房地产开发有限公司对上述一、二款项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲渌口支行其它诉讼请求。如被告未按本判决指定的上述期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5742.01元，减半收取2871.01元，由被告刘贵侨、刘美华、株洲市家华房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  盛文武二〇二〇年十月十六日书记员  胡姣姣