重庆市南川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0119民初4212号 原告：重庆南川石银村镇银行股份有限公司，住所地重庆市南川区南城街道办事处南园路**（九都尚品）****，统一社会信用代码91500119567870218C。 法定代表人：闻俊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈竹，该公司员工。 委托诉讼代理人：胡建波，重庆春意律师事务所律师。 被告：重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司，住所地重 庆市南岸区香溪路2号附39、40号，统一社会信用代码91500108759286569C。 法定代表人：赵玲，系该公司总经理。 被告：唐鹏，男，1986年6月27日出生，汉族，住重庆市南川区南平镇。 被告：赵玲，女，1988年1月4日出生，汉族，住重庆市南川区南平镇。 原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司（以下称石银村镇银行）与被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司（以下称重庆捷友公司）、唐鹏、赵玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审判，于2019年9月24公开开庭进行了审理。原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈竹、胡建波到庭参加了诉讼，被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告石银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲2017年3月15日签订的编号为重南石银流2017(借）字第xxx号《流动资金借款合同》；2.判令被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司偿还原告的贷款本金521330.03元和截止2020年7月13日前的利息190705.89元，并从2020年7月14日起以贷款本金521330.03元为基数按月利率7.7187‰的罚息利率支付罚息，至该款还清时止；3.判令被告唐鹏、赵玲履行连带保证责任，对被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告赵玲提供抵押担保的位于重庆市沙坪坝区景阳路xxx建筑面积为173.92㎡的房屋（渝（2017)沙坪坝区不动产权第xxx号）享有抵押权，对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.原告对被告唐鹏提供抵押担保的位于重庆市南岸区XX大道xxx建筑面积为116.24㎡的房屋（渝（2017)南岸区不动产权第xxx号）享有抵押权，对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司因购买汽车零配件，申请向原告方贷款，各方当事人方为此于2017年3月15日协商签订了“流动资金借款合同”。合同约定的贷款金额为人民币300万元，贷款期限60个月；月利率为5.1458‰,利息每月支付一次，结息日为每月20日；贷款本金的还款方式为到期一次性还本；违约责任约定，如借款人不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息，自逾期之日起按照合同约定利率的1.5倍计算支付罚息，借款人连续60天或累计3个月不按时支付利息，以及借款人丧失或者可能丧失履行能力的，原告有权提前收回贷款解除合同，依法处分抵押物／质押物或者要求保证人承担连带保证责任。合同担保条款约定，由被告重庆元筑装饰工程有限公司、重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲对借款人借款所生债务承担连带保证责任；所有担保的债务范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用。合同签订后原告于2017年3月15日将贷款本金300万元划入借款人指定的银行账户，履行了给付贷款本金的义务。但借款人长期拖欠原告对贷款利息，截止2020年7月13日仍然有本金521330.03元和利息190705.89元没有偿还原告。综上所述，原告认为借款人长期拖欠原告的借款本金和利息的行为已经构成违约，根据《合同法》的相关规定和借款合同第八条之约定，原告有权解除合同提前收回贷款。借款人根据《合同法》第205条、第206条、第207条之规定依法应当承担偿还借款本金并按罚息利率支付罚息的违约责任。同时原告根据《物权法》第195条、第219条以及《担保法》第18条之规定有权请求对抵押物优先受偿前述债务，也可以要求保证人履行保证责任。原告为依法维护自己合法权益，故诉至法院，请求依法公正裁决。 被告被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，重庆捷友公司于2017年3月15日与原告签订了重南石银流2017（借）字第xxx号《流动资金借款合同》，合同借款人为被告重庆捷友公司，贷款人为原告石银村镇银行，保证人为被告唐鹏、赵玲，抵押人为唐鹏、赵玲。《流动资金借款合同》第二条约定：原告石银村镇银行向被告重庆捷友公司发放贷款人民币300万元，贷款期限自2017年3月15日至2022年3月14日，共计60个月。第四条约定：贷款利率实行固定利率，月利率为5.1458‰；自借款本金划入借款人账户之日起即开始计算利率，实行按日计息，按月结算，结息日为每月20日。第八条第二款约定：借款人未按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息。第八条第五款约定：在本合同有效期内，借款人发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同：……，（5）采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，……。第十条约定：1.本合同项下的借款由唐鹏、赵玲提供（保证/抵押）担保；2.担保人担保的主债务为重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司在甲方（石银村镇银行）处的（中期）贷款，主债权金额为人民币叁佰万元整；3.担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任。第十一条第二款约定：当主合同债务既有保证担保，又有借款人或第三人提供的抵押（及或质押）担保同时存在的，甲方（石银村镇银行）可以要求保证人承担还款责任；也可依法实现抵押权或质权；还可以按照一定的比例或顺序要求保证人和抵押人承担责任；在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除。第十二条约定：保证人对主合同的保证方式为连带责任保证，主合同有两个以上保证人的，保证人承担连带共同保证责任。第十三条第一款约定：抵押人提供的抵押物为房产（详见抵押物清单）；《抵押物清单》载明：抵押财产名称房产，抵押人赵玲，所在地重庆市沙坪坝区景阳路xxx，产权证书及其编号为渝（2017)沙坪坝区不动产权第xxx号；抵押财产名称房产，抵押人唐鹏，所在地重庆市南岸区XX大道xxx，产权证书及其编号为渝（2017)南岸区不动产权第xxx号。上述抵押物的抵押权人均为重庆南川石银村镇银行股份有限公司。第十三条第五款约定：甲方（石银村镇银行）解除合同而提前收回借款本息时，抵押人同主合同债务人应立即履行还款义务，……，甲方与抵押人未达成协议的，甲方可以通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物并以其所得价款优先受偿。 《流动资金借款合同》签订后，贷款人于2017年3月24日依约将贷款本金300万元划入贷款人重庆捷友公司指定的银行帐户，收款单位为重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司，收款账号为xxx。截止2020年7月13日，被告拖欠原告借款利息190705.89元，剩余本金521330.03元。 另查明，抵押人赵玲所有的位于重庆市沙坪坝区景阳路xxx已抵押给原告石银村镇银行，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为渝（2017）沙坪坝不动产证明第xxx号。抵押人唐鹏所有的位于重庆市南岸区XX大道xxx已抵押给原告石银村镇银行，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为渝（2017)南岸区不动产证明第xxx号。 审理过程中，原告石银村镇银行主动申请撤回要求对被告赵玲提供抵押担保的位于重庆市沙坪坝区景阳路xxx建筑面积为173.92㎡的房屋（渝（2017)沙坪坝区不动产权第xxx号）享有抵押权，对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求。 上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的《流动资金借款合同》及借款凭证、不动产权证书、不动产登记证明、贷款利息计算台账等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。 本院认为，被告重庆捷友公司、唐鹏、赵玲经本院传票合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，系自行放弃诉讼抗辩权利的行为，应自行承担相应的法律后果。原告石银村镇银行在诉讼过程中，自愿撤回部分诉讼请求，系对自身诉讼权利的处分，符合法律规定，本院予以准许。 一、关于原告主张解除《流动资金借款合同》的诉讼请求。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》是原、被告双方在协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，该合同真实有效，双方都应该按照合同的约定全面履行自己的义务。 依据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，合同双方在《流动资金借款合同》第八条第五款约定：在本合同有效期内，借款人发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同：……，（5）采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，……。现被告重庆捷友公司已累计3个月未按约定时间及金额支付利息，已达到双方约定的合同解除条件，原告石银村镇银行有权根据双方约定要求解除合同。故，对原告要求解除与被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲2017年3月15日签订的编号为重南石银流2017(借）字第xxx号《流动资金借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于原告主张被告偿还贷款本金和利息，并支付罚息的诉讼请求。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息。根据《流动资金借款合同》第八条第五款约定：在本合同有效期内，借款人发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同：……，（5）采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，……。现被告重庆捷友公司已累计3个月未按约定时间及金额支付利息，原告石银村镇银行有权根据双方约定要求提前收回已发放贷款的本息。因此，原告要求被告立即偿还贷款本金521330.03元和截止2020年7月13日前的利息190705.89元的诉讼请求，本院予以支持。 依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告石银村镇银行按约向被告重庆捷友公司发放了贷款300万元，已全面履行了约定义务，而被告重庆捷友公司却未按约偿还借款本息，截止2020年7月13已下欠本金521330.03元、利息190705.89元。被告重庆捷友公司的行为违反了法律规定及双方约定，已构成违约，应当承担违约责任。根据《流动资金借款合同》第八条第二款约定，借款人未按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息。据此，原告要求被告从2020年7月14日起以贷款本金521330.03元为基数按月利率7.7187‰（即5.1458‰×1.5倍）的罚息利率支付罚息至该款还清时止的诉讼请求，本院予以支持。 关于罚息的起算时间。本院认为，借款人违反合同约定未按期归还利息，贷款人有权主张解除合同并提前收回全部贷款本息。但该主张需要贷款人以明示的方式做出意思表示，在贷款人未做出解除合同、提前收回贷款本息的意思表示并送达借款人前，原借款合同的约定继续有效，借款人应按约定的借款利率计付利息。当贷款做出解除合同、提前收回贷款本息的意思表示并送达借款人后，借款人应按贷款人的要求及时归还借款本息，借款人未及时归还的，构成违约，按借款合同约定应当按罚息利率计付罚息。本案中，原告于2020年8月3日向本院提起诉讼，要求立即解除借款合同并提前收回全部贷款本息，该行为可以视为贷款人以明示的方式向借款主张归还全部贷款本息，借款未按期归还的，应当按罚息利率计付罚息。因此，罚息的起算时间应为2020年8月3日，而2020年7月14日至2020年8月2日期间仍按约定的借款利息计会利息。 三、关于原告要求被告唐鹏、赵玲对被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。 本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据《流动资金借款合同》约定，本合同项下的借款由唐鹏、赵玲提供（保证/抵押）担保，保证人对主合同的保证方式为连带责任保证，担保人担保的主债务为重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司在甲方（石银村镇银行）处的（中期）贷款，主债权金额为人民币伍佰万元整。担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任。本案中，连带责任保证的债务人重庆捷友公司未按合同约定的还款期限偿还本金及利息，债权人石银村镇银行有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。据此，原告要求被告唐鹏、赵玲对被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于原告主张对被告唐鹏供抵押担保的房屋享有抵押权，对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求。 本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，被告唐鹏以其所有的位于重庆市南岸区腾龙大道xxx号房屋为债务人重庆捷友公司向原告的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对上述房屋享有抵押权。现债务人重庆捷友公司不履行到期债务，且抵押人唐鹏拒不到庭参加诉讼，抵押权人石银村镇银行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并以抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。因此，原告要求对被告唐鹏供抵押担保的位于重庆市南岸区腾龙大道xxx号房屋享有抵押权，对该处房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司与被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲于2017年3月15日签订的编号为重南石银流2017(借）字第xxx号《流动资金借款合同》在本判决生效之日解除； 二、由被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司在本判决生效后，立即偿还原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司的贷款本金521330.03元及截止2020年7月13日的利息190705.89元；从2020年7月14日至2020年8月2日，以贷款本金521330.03元为基数，按月利率为5.1458‰计付利息；并从2020年7月14日起，以下欠的贷款本金521330.03元（以实际下欠金额为准）为基数，按月利率7.7187‰支付罚息至该款还清时止； 三、由被告唐鹏、赵玲对被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司的上述第二项判决债务向原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任； 四、原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司对被告唐鹏所有的重庆市南岸区XX大道xxx号（不动产权证号为渝（2017)南岸区不动产权第xxx号）房屋享有抵押权，对该房屋拍卖、变卖后的价款在担保范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告重庆南川石银村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5460元（原告已预交），由被告重庆捷友赤道汽车维修服务有限公司、唐鹏、赵玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 杨宝黎 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 王 茂 书 记 员 高 玉