广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初3420号 原告：中国工商银行股份有限公司来宾分行，住所地来宾市。 法定代表人：林盛超，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗快，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张益校，广西万然律师事务所律师。 被告：覃雄，男，1978年6月15日生，汉族，住广西柳州市柳**。 原告中国工商银行股份有限公司来宾分行（以下简称工行来宾分行）与被告覃雄借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用普通程序于2020年10月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张益校、罗快到庭参加诉讼，被告覃雄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行来宾分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》（合同编号：Ａ购房字广西分行直属来宾支行2006年1209号）；2.判令被告向原告偿还借款本金35513.36元及利息831.01元（利息暂计至2020年1月21日，之后利息、罚息等按合同约定的利率计算到被告实际清偿借款本息之日止）；3.判令被告赔偿原告为实现债权的律师费1817元；4.判令原告对被告提供的借款抵押物位于来宾市兴宾区古三路东138号丽景苑Ａ区商业城第9栋5－4－3号房产（产权证号：45××49）享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告因购买住房与原告依法签订了借款为47000元、借款期限30年计360个月的《个人购房借款合同》。被告以其名下的位于来宾市兴宾区古三路东138 号丽景苑A区商业城第9栋5－4－3号房产作为贷款抵押，并办理了抵押登记。《个人购房借款合同》约定：实行按月分期还款，借款人应当在每期还款日前向还款账户足额存入应偿还的贷款本息用于还款。借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同；如合同履行过程中发生纠纷协商不成，在贷款人所在地人民法院提起诉讼；由于借款人没有按照合同约定履行还款义务，贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。 合同签订后，原告按合同约定向被告足额发放住房贷款，但截至2020年1月21日被告已连续违约7期，累计违约46期没有归还贷款本息构成违约。为实现上述债权原告委托广西万然律师事务所代理本案，按《委托代理合同》原告应支付律师费1817元。经原告多次催收，被告均未按合同约定履行还款义务，按照合同约定，原告有权提前解除借款合同，提前收回贷款本息，同时要求被告赔偿律师费损失且原告对抵押物享有优先受偿权。为此特向法院提起诉讼，请求法院依法裁判。 原告向法庭提交下列证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的主体资格；2.《个人购房借款合同》，证明原、被告存在借款和抵押担保合同关系，双方的权利义务明确，被告连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额还贷构成违约，被告违约应承担的律师费损失的责任；3.个人住房贷款凭证，证明原告已履行付款义务；4.违约清单，证明被告违约的事实；5.房屋所有权证，证明抵押物已经合法登记，原告为抵押权人；6.委托代理合同及票据，证明原告为实现债权支出律师费。 被告覃雄在法定期限内未答辩，亦未提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。由于被告既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告对原告提供的证据无异议。故本院对原告提供的证据及陈述事实予以确认并采信。 综合全案证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2006年9月27日，原告工行来宾分行与被告覃雄（借款人及抵押人）签订了一份《个人购房借款合同》（合同编号：Ａ购房字广西区分行直属来宾支行2006年1209号），合同约定：贷款金额为47000元，用于借款人购买坐落于来宾市兴宾区住房，贷款期限为30年，自2006年9月27日起至2036年9月27日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款借据为本合同的附 件，与本合同具有同等法律效力。贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率5.13%，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款一次性划入柳州市银宇房地产开发有限公司在借款人开设的账户。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，共360期，借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息。借款人在原告处开设个人结算账户，户名覃雄，账号21×××35，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款人规定的还款日在存款账户中扣收贷款本息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.565的罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付，双方另有约定除外。被告提供其所有的位于来宾市兴宾区古三路东138号丽景苑Ａ区商业城第9栋5－4－3号（产权证号：45××49）房产作为贷款抵押作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。同时，合同还约定合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收活期存款利息。合同还对其他事项进行了约定。 合同签订后，2006年10月17日，原告工行来宾分行依约将贷款47000元一次性划入柳州市银宇房地产开发有限公司来宾分公司账户。该凭证显示借款金额47000元，贷款到期日为2036年10月17日，贷款月利率为5.13%，每月还款方式为等额还款等。 合同履行过程中，截至2020年1月21日被告已连续违约7期，累计违约46期没有归还贷款本息，尚欠35513.36元及利息831.01元，其中积欠本金695.15元，利息831.01元。2020年6月2日，原告向本院提起民事诉讼，期间至2020年10月17日，被告尚欠贷款本金34583.08元，本次未还本金120.85元，利息124.46元，积 欠本金836.71元，积欠利息991.21元。 因被告未按期足额还款，原告于2020年3月30日与广西万然律师事务所签订《委托代理合同》，委托广西万然律师事务所代理本案诉讼，并为此实际支付律师费1817元。 本院认为，原告工行来宾分行与被告覃雄签订的《个人购房借款合同》，系当事人的真实意思表示，为有效合同，对各方当事人具有约束力。原告已按合同约定向被告发放借款，而被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。合同明确约定了合同解除的条件，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。截至2020年1月21日被告已连续违约7期，累计违约46期没有归还贷款本息，仍积欠有本金及利息未还，符合合同约定的解除条件，故原告诉请解除原、被告之间签订的《个人购房借款合同》，事实和法律依据充分，本院依法予以支持。关于借款利息及罚息的支付，双方有书面约定，且所约定的借款利率符合法律规定，故原告诉请被告偿还原告借款本息，合法有据，本院依法予以支持，至2020年10月17日被告尚欠本金34583.08元及利息991.21元。同时被告提供其名下房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告享有的抵押权利自登记时成立，原告有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，故原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，原告因提起本案诉讼已经实际支付了律师费1817元，且合同对此已有约定，该费用金额亦符合《广西律师服务收费管理实施办法》的标准，故原告主张被告支付该项费用，合法有据，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审举证、质证和法庭辩论的诉讼权利，本院可就已查明的案件事实依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司来宾分行与被告覃雄于2006年9月27日签订的《个人购房借款合同》（合同编号：A购房字广西区分行直属来宾支行2006年1209号）； 二、被告覃雄偿还原告中国工商银行股份有限公司来宾分行本金34583.08元及利息991.21元，共计35574.29元（利息暂计至2020年10月17日，之后的利息、 罚息按合同约定另行计付至实际清偿之日止）； 三、被告覃雄赔偿原告中国工商银行股份有限公司来宾分行为实现本案债权而支付的律师费1817元； 四、原告中国工商银行股份有限公司来宾分行对被告覃雄用于抵押的位于来宾市兴宾区古三路东138号丽景苑Ａ区商业城第9栋5－4－3号（产权证号：45××49）房享有优先受偿权。 上述二、三项共计37391.29元，义务人应于本判决生效之日起十日履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费754元，由被告覃雄负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审 判 长  莫长求 人民陪审员  覃 英 人民陪审员  朱家松 二〇二〇年十月二十七日 书 记 员  黄 婧