福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初8052号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区胜利东路**，统一社会信用代码：913506028565938195。 负责人：杨炜强，行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈典，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：吴绿群，男，1970年3月11日出生，汉族，住漳州市龙文区。 被告：吴碧芬，女，1974年6月6日出生，汉族，住漳州市龙文区。 被告：福建向荣建设集团有限公司，住所地漳州市芗城区南昌中路**鑫荣小区商业中心，统一信用代码91350600705210462R。 法定代表人：曾国雄。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告吴绿群、吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行的委托诉讼代理人陈典到庭参加诉讼，被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：一、依法解除原告与被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司签订的编号为35020520100008086《个人购房担保借款合同》；。二、依法判令被告吴绿群、被告吴碧芬偿还原告借款本金313061.36元及相应的利息、罚息、复利［截止至2020年7月9日利息、罚息、复利为人民币26308.70元，自2020年7月9日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算］。三、依法判令被告福建向荣建设集团有限公司对上述第二、三项诉讼请求的债务承担连带清偿责任。四、原告对被告吴绿群提供的抵押物址于漳州市芗城区房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。五、本案诉讼费用、公告费由三被告共同承担。事实和理由：2010年12月23日，原告与被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司签订的编号为35020520100008086《个人购房担保借款合同》，约定被告吴绿群向原告借款人民币43万元，用于购买位于漳州市芗城区房屋，借款期限为240个月，从2010年12月23日起至2030年12月22日止，还款方式为等额本息还款法。担保方式为阶段性保证担保＋抵押，抵押物为位于漳州市芗城区房屋，保证人福建向荣建设集团有限公司为被告吴绿群借款提供阶段性担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。上述《个人购房担保借款合同》签订之后，原告按照约定向被告吴绿群指定的银行账户发放贷款43万元。但被告吴绿群从2018年10月开始未按期如数还款，被告吴绿群、被告吴碧芬已构成违约，原告有权提前收回已发放的借款。上述债务系两被告婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。为此，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告全部诉讼请求。 被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司未提供答辩意见及证据。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2010年12月23日，被告吴绿群、被告吴碧芬（借款人）与原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》,合同约定（摘要）：原告为被告吴绿群、被告吴碧芬提供借款金额肆拾叁万元正；借款用途为购买房产，房产位于芗城区鑫荣嘉园20幢3005室；借款期限自2010年12月23日起至2030年12月22日止，共计240个月；借款利率采用浮动利率，在基准利率基础上下浮15%;采用等额本息还款法；借款人未按合同约定期限归还借款或按合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之一百；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；合同履行中发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。被告吴绿群、被告吴碧芬提供漳州市芗城区房屋作为抵押担保，并办理抵押登记；被告福建向荣建设集团有限公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》签名盖章，对被告吴绿群、被告吴碧芬的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；若发生导致合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的所有费用。 合同签订后，原告依约定向被告吴绿群、被告吴碧芬发放贷款430000元，被告吴绿群于2018年10月23日出现逾期还款。截止至2020年7月9日，被告尚欠原告本金313061.36元及利息、罚息、复利。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告吴绿群、吴碧芬之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告吴绿群、吴碧芬约定的利息、分期手续费、违约金合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。被告吴绿群、吴碧芬应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。被告吴绿群、吴碧芬应当偿还原告借款本金313061.36元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利等。被告吴绿群、吴碧芬提供名下漳州市芗城区房屋作为抵押担保，并已进行抵押登记，故在被告吴绿群、吴碧芬未能履行还款义务的情况下，中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告福建向荣建设集团有限公司作为保证人，对被告吴绿群、被告吴碧芬上述款项承担连带清偿责任,其承担保证责任后，有权向被告吴绿群、被告吴碧芬追偿。被告吴绿群、吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴绿群、吴碧芬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金313061.36元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利等。 二、若被告吴绿群、被告吴碧芬未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行有权就被告吴绿群、吴碧芬提供的漳州市芗城区房屋的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、被告福建向荣建设集团有限公司对被告吴绿群、被告吴碧芬的上述债务承担连带清偿责任；被告福建向荣建设集团有限公司承担保证责任后，有权向被告吴绿群、被告吴碧芬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6390.5元，减半收取计3195.25元，由被告吴绿群、被告吴碧芬、被告福建向荣建设集团有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年十月十六日 法官助理 方艺璇 书 记 员 林 芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。