江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初7828号原告：宝马汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里**佳程广场****，统一社会信用代码91110000717884675k。法定代表人：诺丹清（SERGEFRANCISNAUDIN），该公司总经理。委托诉讼代理人：张晶涵，北京天驰君泰（苏州）律师事务所律师。被告：徐蓉，女，1990年8月17日出生，汉族，住江苏省南京市六合区。被告：周云飞，男，1989年3月4日出生，汉族，住江苏省南京市六合区。原告宝马汽车金融（中国）有限公司（以下简称宝马金融公司）与被告徐蓉、周云飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告宝马金融公司的委托诉讼代理人张晶涵到庭参加诉讼；被告徐蓉、周云飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝马金融公司向本院提出诉讼请求：1.被告徐蓉、周云飞返还原告宝马金融公司借款本金54761.75元，支付已到期利息268.89元以及2020年3月27日前的罚息4269.39元，并支付自2020年3月28日起至实际给付之日止的罚息（按年利率14.93%计算）；2.被告徐蓉、周云飞支付原告宝马金融公司律师费5500元；3.原告宝马金融公司对被告徐蓉、周云飞抵押的车牌号为苏Ａ×××**车辆就前述款项享有优先受偿权。事实与理由：2016年9月8日，宝马金融公司与徐蓉、周云飞签订《汽车抵押贷款合同》。该合同签订后，宝马金融公司依约发放汽车贷款248000元。2016年9月26日，宝马金融公司与徐蓉双方办理了以车辆抵押登记手续。根据合同约定，贷款期限为36个月，徐蓉、周云飞应于2016年10月26日起按月还款付息。然而，徐蓉、周云飞仅偿还了部分款项，截至2020年3月27日，徐蓉、周云飞尚欠宝马金融公司借款本金54761.75元、己到期利息268.89元、罚息4269.39元。因徐蓉、周云飞的行为构成严重违约，故宝马金融公司根据合同约定，宣布贷款提前到期，要求徐蓉、周云飞立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，承担律师费等。被告徐蓉、周云飞未作答辩。原告宝马金融公司围绕诉讼请求依法提交了《汽车抵押贷款合同》、机动车登记证书、付款记录、还款计划及偿还贷款记录、催收函、邮寄凭证、委托代理合同、律师费发票等证据，被告徐蓉、周云飞虽未到庭质证，但该些证据无明显瑕疵，与本案有关联，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月8日，宝马金融公司（贷款人及抵押权人）与徐蓉（借款人及抵押人）、周云飞（共同借款人及共同抵押人）签订《汽车抵押贷款合同》，约定：徐蓉因购买宝马牌汽车需要向宝马金融公司贷款248000元；贷款期限为36个月；本合同项下贷款的贷款利率参考中国人民银行公布的基准利率浮动，初始贷款利率为年利率5.88%；贷款人有权参考中国人民银行公布的对基准利率的调整情况或在相关适用法律法规许可的范围内对本合同贷款利率进行利率调整以执行浮动利率，而无须征得借款人和担保人的事先同意；尽管有上述约定，贷款人适用的贷款产品标准年利率为9.95%，罚息年利率为14.93%，相当于贷款产品标准利率的150%；每月还款日应为每月与贷款拨付日相同的日期（无论该日是否为工作日）；贷款人自贷款拨付日起向借款人计收利息，利息应于每月还款日按照还款计划表进行支付（还款计划表约定第1至11期、第13至23期、第25至35期每期还款金额为3160.97元，第12期、第24期、第36期每期还款金额为57040元等）；如果非因贷款人违约导致本合同被提前解除，借款人除应当向贷款人偿还全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息以及本合同约定的其他费用外，还应向贷款支付如下金额：（1）自相关每月还款额到期日起直至本合同解除日止，借款人应按照本合同罚息利率对逾期金额支付罚息；（2）自本合同解除日至借款人实际支付日（视情况而定）止，借款人应按照罚息利率就本金、利息、罚息的总和支付逾期利息；借款人未能按照本合同支付任何到期应付的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用）等，视为违约事件；发生违约事件，贷款人无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息和其他费用；因履行本合同所产生的所有相关费用以及担保人为设定和维持担保权益、收取或保管抵押物和相关文件、实现本合同项下贷款人权利或抵押权所发生的全部费用（包括但不限于鉴定费、牌照费、抵押登记费、车辆使用费、保险金、催收费、与实现抵押权有关的费用、诉讼费、仲裁费、公告费，与司法文书送达相关的费用、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收及贷款人敦促借款人按时履行本合同所发生的相关费用等），皆应由借款人承担；贷款人有权为保障自身利益先行垫付该等费用，借款人应支付和补偿贷款人垫付的与本合同有相关的费用；共同借款人在本合同项下的责任和义务与借款人相同，共同借款人中的任何一方对本合同项下借款人的责任和义务均承担连带责任等。2016年9月26日，宝马金融公司与徐蓉办理了车牌号为苏Ａ×××**宝马牌小型普通客车（车辆识别代号为ＬＢＶＨＺ3100ＨＭＧ65364）的抵押登记手续。同日，宝马金融公司依约发放贷款248000元。此后，徐蓉基本还清了前35期所欠款项（有几期有延期付款情况），第36期按照还款计划表，应还款57040元中包括本金56761.75元、利息278.25元，徐蓉实际于2019年9月26日还款9.36元，于2020年5月20日还款2000元。2020年3月27日，宝马金融公司制作了《提前到期通知书》，并邮寄给徐蓉、周云飞。《提前到期通知书》主要载明：宝马公司已连续183天未收到到期贷款，徐蓉、周云飞的欣慰构成违约事件，宝马金融公司宣布合同项下所有贷款本金、利息及其他费用（如有）于2020年3月27日立即到期，徐蓉、周云飞应于本函发出之日起三日内，无条件清偿剩余款项。为实现本案债权，宝马金融公司委托北京天驰君泰律师事务所律师代理诉讼事宜，约定基础服务费为5500元，分两次支付，80%的基础服务费在立案完成后支付，剩余的20%将在申请执行后或结清后支付。2020年9月28日，北京天驰君泰律师事务所给宝马金融公司开具了金额为4400元的律师费发票。诉讼中，宝马金融公司将第1项诉讼请求变更为：被告徐蓉、周云飞返还原告宝马金融公司借款本金54761.75元，支付已到期利息268.89元以及2019年9月27日至2020年5月20日期间的罚息5478.98元，并支付自2020年5月21日起至实际给付之日止的罚息（以55030.64元为基数，按年利率14.93%计算)。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定还款付息；借款人未按约还款付息的，应当承担违约责任。本案中，宝马金融公司与徐蓉、周云飞签订的《汽车抵押贷款合同》不违反法律、行政法规效力性、强制性规定，应认定为合法有效。宝马金融公司依约发放借款后，徐蓉、周云飞应按约还款。现徐蓉、周云飞未按约还款，宝马金融公司要求徐蓉、周云飞立即返还全部剩余借款本金54761.75元，支付（借期内的）利息268.89元，以及2020年5月20日前的罚息5478.98元符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。至于2020年5月21日起的罚息，宝马汽车金融公司要求以本金加利息作为罚息的计算基数无合同及法律依据，本院不予采纳，并仅以尚欠本金54761.75元作为后续罚息的计算基数。按照相关规范，当事人双方对为实现债权所支出的律师费用有约定的，按照约定处理。本案中，《汽车抵押贷款合同》对律师费的承担作出了约定。现宝马金融公司主张的律师费符合本省律师收费规范，按理应予支持。但是，律师费亦应以当事人实际支出为限，而不应预为主张，故本院暂仅按4400元支持。根据法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，宝马金融公司与徐蓉办理了车辆抵押登记手续，已依法设定了抵押权。现徐蓉、周云飞未按约还款付息，符合抵押权实现的情形，且宝马金融公司主张的本金、利息、罚息及律师费也均在抵押担保范围之内。故本院对宝马金融公司要求徐蓉承担抵押担保责任的诉讼请求同样予以支持。因周云飞并非车主，也未实际办理抵押登记手续，故其不应承担抵押责任。综上所述，本院对宝马金融公司的诉讼请求按前述意见予以支持。徐蓉、周云飞未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐蓉、周云飞应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告宝马汽车金融（中国）有限公司借款本金54761.75元，支付借期内利息268.89元以及2019年9月27日至2020年5月20日期间的罚息5478.98元，并支付自2020年5月21日起至实际给付之日止的罚息（以尚欠本金54761.75元为基数，按年利率14.93%计算)；二、被告徐蓉、周云飞应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告宝马汽车金融（中国）有限公司为实现案涉债权所支出的律师费4400元；三、若被告徐蓉、周云飞未适当履行上述第一项、第二项确定的义务，原告宝马汽车金融（中国）有限公司有权依法处置被告徐蓉名下牌号为苏Ａ×××**号宝马牌小型普通客车（车辆识别代号为ＬＢＶＨＺ3100ＨＭＧ65364），并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款就前述第一项、第二项款项优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1450元，减半收取计725元，由原告宝马汽车金融（中国）有限公司负担12元，被告徐蓉、周云飞负担713元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  高宏伟二Ｏ二Ｏ年十月二十日见习书记员  王小霞