吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初4886号 原告：吉林银行股份有限公司延吉乐佰支行，住所地吉林省延吉市河南街。 法定代表人：李龙文，行长。 委托诉讼代理人：刘晓龙，系该行职员。 委托诉讼代理人：马春蕾，吉林吉延律师事务所律师。 被告：尹东鹏，女，汉族，住吉林省延吉市太平街。 被告：杜世键，男，汉族，户籍地为吉林省延吉市朝阳街。 委托诉讼代理人：杜继惠（系杜世键父亲），男，汉族，户籍地为吉林省延吉市朝阳街。 原告吉林银行股份有限公司延吉乐佰支行（以下简称吉林银行乐佰支行）与被告尹东鹏、杜世键借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日依吉林银行乐佰支行的申请，依法诉前冻结杜世键名下的位于延吉市太平街的八套房屋（延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号）产籍手续。本院于同年8月7日立案后，依法适用简易程序，于同年10月13日公开开庭进行了审理。原告吉林银行乐佰支行的委托诉讼代理人马春蕾，被告尹东鹏，被告杜世键的委托诉讼代理人杜继惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吉林银行乐佰支行向本院提出诉讼请求：宣布借款提前到期并要求尹东鹏立即偿还借款本金340万元，并支付自2020年9月21日至还清全部借款本息为止，按年利率10.6875%标准支付逾期利息；杜世键承担抵押担保责任，吉林银行乐佰支行对杜世键抵押的房屋享有优先受偿权；保全费5000元由尹东鹏、杜世键承担。事实与理由：2018年4月8日，吉林银行乐佰支行与尹东鹏签订借款合同，约定尹东鹏向吉林银行乐佰支行借款350万元，借款期限自2018年4月8日至2021年4月7日，年利率7.125%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为借款利率基础上浮50%。本合同签订后，如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同借款利率自次年的1月1日调整。杜世键于2018年4月8日与吉林银行乐佰支行签订抵押合同，以其单独所有的位于延吉市太平街的八处房屋及其附着的国有土地使用权为尹东鹏在吉林银行乐佰支行处借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年4月10日，吉林银行乐佰支行向尹东鹏发放贷款350万元，尹东鹏于2018年10月8日偿还借款本金10万元外，并未按照还款计划的约定按时偿还借款本金，且自2020年1月20日起，未按约定按期支付利息。庭审中，吉林银行乐佰支行称，其诉至本院后，尹东鹏支付了截至2020年9月20日利息剩余本息未付。 杜世键、尹东鹏辩称，1.自2020年1月20日起，未按约定按时偿还借款利息是事实，但事出有因。本案实际借款人是杜世键，借款用于天合商场装修购买材料及福裕宾馆经营。吉林银行乐佰支行于2019年12月通过司法程序取得天合商场一楼的所有权，日常经营由二被告负责，截至2020年5月末，替吉林银行乐佰支行支付各项费用270,651.32元，并且没有任何收益；2.未按约定按期偿还借款利息也存在新冠肺炎疫情原因。疫情后没有收入，并且减免了承租户的一个月租金，宾馆亏损运营。疫情中，国家及吉林省也出台了相关扶持中小微企业的政策，目的是帮助和支持企业渡过难关，维护社会就业稳定是疫情防控的应有之意。各项政策明确要求各金融机构不得盲目抽贷、断贷、压贷，予以展期、续贷、减免逾期利息等帮扶，妥善安排还款方案，金融机构不能以疫情对企业经营造成影响为由，要求解除合同或宣布借款提前到期，应该按照相关政策的指引采取适当措施，帮助企业渡过难关；3.疫情防控期间，多地法院出台《关于充分发挥审判职能作用为依法防控疫情提供司法保障的指导意见》。吉林省人民法院出台的意见指出，要高度关注经济下行压力和疫情防控工作给企业特别是中小微企业生产经营带来的双重影响，秉持善意审慎文明的司法理念，认真落实相关司法政策，多行雪中送炭的暖企之举，主动评估法律风险，前移纠纷化解关口。对于金融借款纠纷中，金融机构关于提前到期、单方解除合同及利息等方面的主张，裁判机构应更加审慎审查。借款人享有的期限利益是借款合同关系的核心内容，金融机构不得以其他事由滥用提前收贷措施，提前收回贷款对银行金融机构而言，是用于控制风险的重要方法，而对借款人特别是企业这类借款主体而言，除了归还全部贷款的资金压力，还会对其生产经营产生一系列负面冲击。因此，恳请法院对金融机构提前收贷行使的事由作出恰当的司法判断，以维护金融债权安全和社会经济秩序稳定。综上，在疫情防控期间，金融借款合同约定的还款期限未满，金融机构起诉请求解除合同的，应不予以支持。 经审理查明，2018年4月8日，吉林银行乐佰支行与尹东鹏签订借款合同，约定吉林银行乐佰支行向尹东鹏发放借款350万元，借款用途为购买水暖件，借款期限自2018年4月8日至2021年4月7日，借款年利率为7.125%，逾期贷款罚息利率为以借款利率为基础上浮50%，如遇中国人民银行调整基准利率，自人民银行确定的调整次年1月1日起，按该次调整后的基础利率浮动。结息方式为按月结息，还款方式为按月付息，按下列分期还款计划偿还借款本金，2018年10月8日前偿还10万元，2019年4月8日前偿还10万元，2019年10月8日前偿还10万元，2020年4月8日前偿还10万元，2020年10月8日前偿还10万元，2021年4月7日前偿还300万元。如借款人未按合同约定及时偿还借款本息，宣布合同及其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，杜世键将其单独所有的位于延吉市太平街的八处房屋（延房权证字第xxx号、建筑面积为26.96平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为26.96平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为26.96平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为26.96平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为45.53平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为26.21平方米，延房权证字第xx、建筑面积为26.96平方米，延房权证字第xxx号、建筑面积为26.96平方米）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权利人为吉林银行乐佰支行。2018年4月10日，吉林银行乐佰支行向尹东鹏支付350万元。借款后，尹东鹏于2018年10月8日偿还贷款本金10万元，支付了截至2020年9月20日利息，剩余借款本息未付。为本次诉讼，吉林银行乐佰支行支付保全费5000元。 上述事实有双方当事人的陈述、借款合同、抵押合同、房屋产权证、土地使用权、不动产登记证明、借款凭证、欠款信息等证据证明，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订个人借款合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。吉林银行乐佰支行按照约定向尹东鹏发放贷款，尹东鹏应按约定返还借款本金并支付利息。现尹东鹏未按约定向吉林银行乐佰支行支付借款本息，按照合同约定，吉林银行乐佰支行有权要求合同提前到期，并要求尹东鹏立即返还借款本金及利息。尹东鹏、杜世键主张适用不可抗力，欲继续履行借款合同，其应就不可抗力直接导致民事义务部分或全部不能履行的事实承担举证责任。尹东鹏未能举证证明其主张，且其自2019年4月8日开始违约，故其抗辩不成立。吉林银行乐佰支行要求尹东鹏支付剩余借款本金340万元，自2020年9月21日起，按照合同约定的逾期贷款利率即年利率10.6875%标准支付利息，并支付保全费5000元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，予以支持。杜世键已将其单独所有的房屋抵押给吉林银行乐佰支行并办理了抵押登记，故吉林银行乐佰支行有权对上述抵押房屋行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、尹东鹏于本判决发生法律效力之日立即向吉吉林银行股份有限公司延吉乐佰支行返还借款本金340万元，并按罚息利率标准即年利率10.6875%支付自2020年9月21日至全部返还借款本金之日止的利息及保全费5000元； 二、如尹东鹏不履行上述第一项给付义务时，吉林银行股份有限公司延吉乐佰支行可对杜世键抵押的房屋（延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx号、延房权证字第xxx）经折价或者拍卖、变卖该房屋价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,494元，减半收取17,247元，由尹东鹏、杜世键负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员 许 玲 二〇二〇年十月三十日 书记员 李美燕