重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初17193号原告：重庆保税港区绿地小额贷款有限公司，住所地重庆市两路寸滩保税港区管理委员会综合大楼8-2-24，统一社会信用代码915000000891405198。法定代表人：顾晓东，总经理。委托诉讼代理人：唐益强，男，系公司员工。委托诉讼代理人：张旭，男，系公司员工。被告：聂静，男，1975年8月18日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆保税港区绿地小额贷款有限公司（以下简称绿地小贷公司）与被告聂静民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告绿地小贷公司的委托诉讼代理人张旭，被告聂静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告绿地小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金133973.87元及从2020年2月15日至2020年3月14日利息1674.67元，并从2020年3月15日起按借款利率24%/年计算的全部借款利息及违约金至本金结清为止；2、判令原告房产的拍卖价款优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费、财产保全费以及原告为实现债权所发生的全部费用。事实和理由：2019年4月26日，原被告签订《贷款合同》，约定被告向原告借款15万元，借款期限为2019年4月26日至2024年4月15日，采用等额本息还款方式，每月15日前归还本息。绿地小贷公司履行了出借义务，但聂静未按约定偿还借款本息。根据合同约定，绿地小贷公司有权宣布提前终止合同，要求归还剩余本息，故起诉至人民法院。被告聂静辩称，原告与被告之间存在借贷合同关系，欠付原告款项属实。由于我经济困难，目前无法立即偿还欠款，愿意积极凑款还钱。本院经审理认定事实如下：2019年4月26日，绿地小贷公司（甲方）与聂静（乙方）签订编号[2019][渝]绿贷字第[G00127]号《贷款合同》，主要约定：贷款金额为15万元，贷款期限自2019年4月26日至2024年4月15日止，贷款利率为年利率15%，罚息利率为年利率24%，逾期贷款利率为年利率24%，采用等额本息还款，每月15日为结息日和付息日；约定分期还本付息的，乙方应按照还款计划表约定日期偿还本息；本贷款自实际提款日（含）起计息，利息计算公式为利息=贷款余额×贷款计息天数×贷款利率÷360天；乙方没有按期偿还本合同项下任何一期贷款本金、利息或其他应付款项的，即属于违约，甲方有权要求乙方立即偿还所有已提贷款、应付利息及其它费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费及评估拍卖费等），甲方要求乙方偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日；如出现合同约定的违约情况，乙方承诺按贷款罚息利率及年利率24%的逾期贷款利率向甲方同时支付贷款罚息及逾期利息，直至贷款本金和利息全额清偿为止。聂静签字确认的《还款计划表》载明的还款计划为：2019年5月15日偿还2318.49元，自2019年6月至2024年4月每月15日偿还3568.49元。同日，绿地小贷公司（甲方）与聂静（乙方）签订编号[2019][渝]绿抵质字第[G00127-1]号《抵（质）押担保合同》，主要约定，乙方以其所有的九龙坡区杨家坪西郊路X号X-X-X号房屋对绿地小贷公司享有的15万元债权提供抵押担保，抵押期限自2019年4月26日起至2024年4月15日止，本抵押担保的范围包括享有贷款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权与抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2019年4月28日，双方就前述抵押房屋办妥了抵押登记。2019年5月5日，绿地小贷公司向聂静支付贷款15万元。绿地小贷公司出借款项后，聂静分别在2019年6月至2020年2月14日还款3568.49元。从2020年2月15日起未还款，尚欠借款本金133973.87元。在诉讼中，绿地小贷公司确认，从被告逾期之日至本案起诉状副本送达之日期间，利息应为剩余借款本金×借款期限内利率÷360×逾期天数+逾期部分本金×（24%-借款期限内利率）÷360×逾期天数；到期日后的利息以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%计算。上述事实，有贷款合同、还款计划表、贷款借据、银行凭证、抵（质）押担保合同、不动产登记证明、聂静还款情况表及当事人的陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为，《贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。聂静借款后未依约还本付息，绿地小贷公司有权宣布借款提前到期并要求聂静承担返还借款本金，支付利息、罚息及其他费用的责任。绿地小贷公司未举证证明其宣布贷款提前到期，故本院以本案诉状副本送达聂静之日即2020年7月30日视为绿地小贷公司提前还款的意思表示已到达聂静，双方借款合同提前到期。按照《贷款合同》约定的借款利率及还款方式，以及双方当事人确认的还款情况，截至2020年2月14日，聂静尚欠绿地小贷公司借款本金133973.87元。关于借款利息及违约金的支付。《贷款合同》约定的借款期内年利率为15%/年，逾期年利率为24%/年。2020年2月15日至2020年3月14日期间，聂静不存在违约情形，应支付利息1674.67元。2020年3月15日至2020年7月30日期间，由于聂静未按照约定还本付息，故绿地小贷公司有权对剩余借款本金中未逾期部分借款本金按照年利率15%计收利息并对逾期部分借款本金按照年利率24%计收逾期利息，据此计算该期间应收取的利息及逾期利息之和为7852.13元。截至2020年7月30日，聂静应付未付的利息及逾期利息共计9526.8元。双方借款合同提前到期后，聂静应以尚欠的所有借款本金为基数，并按照合同约定的罚息利率支付利息。另，因本院已按年利率24%的标准支持了原告有关逾期利率的主张，该标准已达到法定利率上限，对其有关违约金的诉讼请求，本院不再支持。关于优先受偿权。聂静自愿以位于九龙坡区杨家坪西郊路X号X-X-X号房屋为前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，在聂静未及时偿付债务的情况下，绿地小贷公司要求以抵押房屋拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告聂静于本判决生效之日起十日内归还原告重庆保税港区绿地小额贷款有限公司借款本金133973.87元并支付利息（截至2020年7月30日的利息为9526.8元，自2020年7月31日起利息以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算至还清之日止，利随本清）；二、若被告聂静不履行前述第一项还款义务，原告重庆保税港区绿地小额贷款有限公司有权就聂静名下位于九龙坡区杨家坪西郊路X号X-X-X号房屋拍卖所得价款优先受偿；三、驳回原告重庆保税港区绿地小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1506.49元，由被告聂静负担；财产保全申请费1410元，由原告重庆保税港区绿地小额贷款有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张静二〇二〇年十月十三日法官助理 饶毅书 记 员 石欢