广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2122号原告：湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司，住所地湛江市霞山区**********。法定代表人：程刚，公司总经理。委托诉讼代理人：肖红，广东鸿峰律师事务所律师。被告：郑琴，女，1968年11月25日出生，汉族，住广东省遂溪县**********，公民身份号码440************028。被告：郑文彬，女，1992年11月3日出生，汉族，住广东省遂溪县**********，公民身份号码440*2**********34X。原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司诉被告郑琴、郑文彬小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖红、被告郑琴到庭参加诉讼。被告郑文彬经本院传票传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同向原告偿还借款本金96777.6元及支付利息3290.44元（从2020年3月31日起按本金100000元、月息1.4%计算，从2020年5月1日至31日按本金98400元、月息1.4%计算，从2020年6月1日至31日，按本金96777.6元、月息1.4%计算，2020年7月1日起，按本金96777.6元、月息2%计至付清之日止）；2.确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3.判令被告承担原告的律师费3000元；4.本案的诉讼费、保全费、申请执行、拍卖、变卖费用均由二被告承担。以上本息暂合计为103068.04元。事实与理由：2020年3月30日，二被告因资金周转困难向原告借款100000元。双方签订了《借款合同》，约定由原告出借给被告100000元用于资金周转，借款期限为6个月，借期内利息按月利率1.4%计算，按月结息，先息后本，若被告逾期还款则需在借款利率的基础上向原告另行支付100%的罚息；若借款人逾期归还借款本息，应承担原告为实现债权所支出的一切费用，包括但不限于律师费。被告郑文彬提供其名下位于湛江市赤坎区****************和908房作为抵押担保，与原告签订《不动产抵押合同》并办理了抵押登记。2020年3月31日，原告向被告指定的银行转账了100000元，二被告也向原告出具了《借款借据》确认收到上述借款。被告借款后，仅于2020年4月30日及5月2日分别向原告支付3000元，之后未再还款。原告经多次催收未果，遂诉至法院。被告郑琴辩称，其确实借到原告100000元，但是原告提供的借款合同及借款借据上载明的内容与双方口头约定的内容并不一致，其不应当依照原告所主张的方式进行还款。被告在借款时与原告口头约定月息按3%计算，借期为3年，每月还款6000元，其中3000元为本金、3000元为利息。虽然借款合同及借款借据上的签名是被告本人所签，但是被告是在不清楚合同内容的情况下签名。借款当日，原告的工作人员章某即以收取当月利息、手续费以及其他费用的名义，向被告郑琴现金收取了6700元，该笔费用应当依法扣除。被告可以向原告偿还本金，但是利息就不应该再偿还了。被告郑文彬既不出庭应诉，亦不提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、两份《不动产抵押合同》、不动产登记证明、三张交易明细、借款借据、中国建设银行电子回单、律师函及物流信息、律师费发票、营业执照、两被告身份证等证据，被告根据其抗辩提供了微信聊天记录截图、农业银行交易明细清单等证据，上述证据形式合法、内容真实，本院对上述证据予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月30日，原告（甲方）和被告（乙方）订立《借款合同》，该合同与本案诉讼请求相关的条款有：“一、借款金额双方同意借款金额为人民币壹拾万元整。二、借款期限甲方借款的期限为6个月，即2020年3月30日起至2020年9月29日止。自甲方实际提供借款之日起算，至乙方将借款还到甲方账户之日止。……四、借款利率及利息支付1、本合同项下借款的月利率为1.4%。本合同项下借款自乙方每次实际借款日起按月计息，按月结息，先息后本，到期结清。2、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率基础上加收100%……八、违约及违约责任……2、如乙方违反本合同约定，不按期支付借款利息，则本合同自乙方不按照合同约定支付利息之日起自动终止，合同终止后视为借款已到期。……九、费用订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于乙方没有按照合同约定履行义务，甲方为实现债权而产生的包括并不限于律师费、评估费、拍卖费、差旅费、担保保全费等所有费用均由乙方承担。……十、借款担保郑文彬承诺按照甲方的要求提供湛江市赤坎区****************、908房作为本合同项下的借款提供抵押担保，并将抵押物办理抵押登记给甲方。”同日，原告向被告转账汇款30000元、20000元和50000元，两被告向原告出具《借款借据》。2020年3月30日，原告（甲方）和被告郑文彬（乙方）订立《不动产抵押合同》（编号抵字yt202003301号、抵字yt202003302号），约定抵押物为位于湛江市赤坎区*****************及908号房，担保的债权数额分别为70000元和30000元。《不动产抵押合同》中与本案诉讼请求相关的条款有：“第三条抵押担保的范围包括但不限于对《借款合同》项下借款本息、罚息、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权所支付的所有费用（包括但不限于律师费，和交通、食宿、诉讼费、评估、鉴定、登记、公证、公告、保险、保管、运输等费用，和抵押物的拍卖佣金、变卖费用）。……第八条抵押权的实现……2、抵押期间，借款合同项下借款人未履行合同义务，甲方按照合同约定采取停止给付借款，或提前收回借款时，甲方有权在债权未受到清偿时提前实现抵押权”。2020年4月1日，原告及被告郑文彬就上述两房产的抵押办理了抵押登记，证号为粤（2020）湛江市不动产证明第0010410号及粤（2020）湛江市不动产证明第0010406号，均为第二顺位抵押。就本案借贷事宜，案外人章钊（公民身份号码440************439）通过微信号为“zhangbanana2003”的微信与被告郑琴联系沟通，通过微信聊天的方式向被告郑琴追讨欠款及指示被告郑琴还款的账户。2020年3月31日下午16时47分，被告郑琴通过微信向该微信号发送“3000+1160+2500=6660元，对吗”。同日，被告向案外人章钊现金支付6660元。被告郑琴称其于借款当日实际现金支付了章姓工作人员6700元，其中3000元为利息，2500元为手续费、1160元为其他费用，另有40元零钱尚未取回。案外人章钊则称，其中160元为办理抵押登记手续的费用，2500元为案外人何真的居间费用，1000元是委托处理办证事宜而支出的劳务费，余下3000元为其本人的居间费用，其收取的6660元与原告无关。2019年7月至2020年8月期间，湛江市浩天房地产开发有限公司为案外人章钊购买社保。案外人章钊称其非原告的员工，系因收取了被告的居间费用而与被告沟通涉案借贷事宜。2020年4月30日及5月2日，被告郑琴分别向原告还款3000元。之后，被告郑琴未再向原告偿还款项。2020年6月19日，广东鸿峰律师事务所向两被告出具《律师函》，向两被告催收涉案贷款本息。本院认为，原告是经营范围为办理各项小额贷款的公司，其因向被告发放贷款而产生纠纷，本案应属小额借款合同纠纷。原告与被告郑琴、郑文彬订立的《借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定的部分合法有效、应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告郑琴抗辩上述合同非本人真实意思表示，但未能提供证据予以证明，本院对被告郑琴的抗辩不予采纳。两被告不按期支付借款利息，原告请求《借款合同》项下的借款立即到期符合合同的约定，本院予以认可。被告郑琴主张借期尚未届满，无事实依据，本院不予支持。借款的利息不得预先在本金中扣除，结合原、被告的陈述及被告提供的证据，原告预扣利息3000元的事实不具高度可能性，本院对被告郑琴的抗辩不予采信。被告郑琴称其向案外人章钊现金支付了6700元中有40元零钱未取回，但未能提供证据予以证明，本院不予采信。被告若对案外人章钊收取其6600元有异议，可另行主张权利。结合《借款合同》及被告已实际收到原告100000元的事实，原告主张两被告最初的借款本金为100000元，本院予以支持。关于借贷利息如何计算的问题。根据《借款合同》的约定，涉案借贷为按月结息，借期内利息为月利率1.4%，逾期利息则在月利率1.4%的基础上加收100%；现原告主张借期内利息为月利率1.4%、逾期利息为月利率2%，符合双方的约定，且未超过法律规定的范围，本院予以确认。本案中，被告郑琴于2020年4月30日及5月2日各还款3000元，之后未再还款，故2020月6月1日即为逾期，2020年3月31日至5月31日期间的利息按月利率1.4%计算，6月1日起的利息则按月利率2%计算。原告主张2020年6月的利息按月利率1.4%计算，属于对自身民事权利的处分，本院予以确认。关于被告所还款项如何抵扣贷款本息的问题。被告郑琴所还款项尚不足以偿还全部的本金和利息，则根据双方在《借款合同》中“先息后本”的约定，被告郑琴所还的6000元（3000元+3000元）先抵充利息，后抵充本金。综上所述，2020年3月31日至4月30日期间，借贷本金为100000元，利息则以该本金为基数按月利率1.4%计算为1400元（100000元×1.4%），被告郑琴于4月30日所还的3000元可抵扣本金1600元（3000元-1400元），尚欠本金98400元（100000元-1600元）；2020年5月1日至2日期间，借贷本金为98400元，利息则以该本金为基数按月利率1.4%计算为90.58元（98400元×1.4%×12÷365×2），被告郑琴于4月30日所还的3000元可抵扣本金2909.42元（3000元-90.58元），尚欠本金95490.58元（98400元-2909.42元）；自2020年5月3日起至6月30日止，利息以本金95490.58元为基数按月利率1.4%计算；自2020年7月1日起至付清之日止，利息以本金95490.58元为基数按月利率2%计算。关于两被告是否需要承担律师费的问题。结合原告提供的发票以及原告的委托诉讼代理人接受委托的实际情况，本院对原告支出律师费3000元的事实予以认定。本案中，原告与被告郑琴在《借款合同》当中约定了“订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于乙方没有按照合同约定履行义务，甲方为实现债权而产生的包括并不限于律师费、评估费、拍卖费、差旅费、担保保全费等所有费用均由乙方承担”的内容，现原告主张由被告承担律师费3000元，符合双方的约定，本院予以支持。另被告郑文彬以其名下的湛江市赤坎区****************、908房作为担保，其与原告订立了《不动产抵押合同》。该《不动产抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定的部分合法有效、应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告与被告郑文彬订立抵押合同并办理抵押登记，原告依法取得抵押权。被告郑琴作为借款人，未能履行合同义务，抵押权实现的条件已成就，原告依照抵押顺序对被告郑文彬名下抵押房产拍卖、变卖所得价款享有第二顺位优先受偿权。被告郑文彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条之规定，判决如下：一、限被告郑琴、郑文彬在本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司偿还贷款本金95490.58元及利息（自2020年5月3日起至6月30日止，按月利率1.4%计算；自2020年7月1日起至付清之日止，按月利率2%计算）；二、限被告郑琴、郑文彬在本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司支付律师费3000元；三、原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司对登记在被告郑文彬名下的位于湛江市赤坎区****************所折价或拍卖、变卖的价款（在第二顺位抵押权所获价款），在70000元的抵押限额内享有优先受偿权；四、原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司对登记在被告郑文彬名下的位于湛江市赤坎区****************所折价或拍卖、变卖的价款（在第二顺位抵押权所获价款），依照第二抵押顺序在*0000元的抵押限额内享有优先受偿权；五、驳回原告湛江市霞山区盈通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件减半收取受理费1180.68元、收取保全申请费1035.34元（原告均已预付），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  赵嘉裕二〇二〇年十月十日书记员  观 玉附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。