沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初14480号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：赵丽媛，系北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：汪利军，男，汉族，1978年11月15日出生，住沈阳市铁**。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告汪利军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告汪利军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告汪利军于2019年11月19日签订的《个人循环授信额度合同》；2、请求法院判令被告汪利军偿还原告借款本金191503.91元、利息（含罚息、复利）4772.96元，合计196276.87元。（以上本金及利息截止日为2020年8月5日）,并自2020年8月6日起，按《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判决原告对被告名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为51.90平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2019年11月19日，原告与被告汪利军签订《个人循环授信额度合同》，合同编号为平银（沈阳分行）个循抵字（2019）第（RL20191119000114），约定额度金额196000元，额度期限120个月（自2019年11月19日至2029年11月19日），贷款用于装修、购家私电器等，原告于2019年11月26日向被告汪利军全额放款，贷款利率为月利率7.3%，（摘自合同第一页特别约定条款第一条以及《个人贷款确认书》）。贷款采用等额还款方式（摘自合同普遍性条款第六条1款第1项及出账确认书）。2、现被告汪利军未按约定还款，依据双方所签订合同中第二十条第1款第1项之约定，被告拖欠贷款本金、利息、费用等的情况已构成违约事件，依据第二十条第4款第2项、第3项中约定，乙方有权提前宣布贷款到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起，对逾期贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。3、被告汪利军将其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积为51.90平方米的房产抵押给原告平安银行股份有限公司沈阳分行，抵押担保的范围为案涉合同下其所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算（摘自特别约定条款第四条），并于2019年11月22日在沈阳市自然资源局办理了不动产登记证明；4、截止至2020年8月5日，被告汪利军尚欠原告借款本金191503.91元、利息（含罚息、复利）4772.96元，合计196276.87元,故原告诉至法院。被告汪利军未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年11月19日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告汪利军签订[编号：平银（沈阳分行）个循抵字（2019）第（RL20191119000114）]《个人循环授信额度合同（最高额抵押条款）》一份约定额度金额196000元，额度期限120个月（自2019年11月19日至2029年11月19日）；贷款利率以个人贷款出账凭证记载为准，贷款采用按月等额还款方式还款；本额度项下借款逾期的，按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率复利。合同同时约定，甲方拖欠本金或利息、费用，违反合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己行为表明不履行其本合同项下的任何义务视为发生违约事件，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费用等所有费用。2、被告汪利军提供其位于沈阳市铁西区，建筑面积为51.90平方米房屋作为抵押物，对上述借款进行最高额抵押，担保债权额（人民币19.6万元）；担保的范围为其所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。2019年11月22日，经沈阳市规划和国土资源局办理抵押登记手续，登记抵押权人为原告。3、2019年11月26日，原告按照合同约定向被告指定的收款账户全额发放贷款人民币196,000.00元。个人贷款确认书载明贷款年利率7.35%。贷款生成后，被告汪利军前期尚能按期偿还借款本息，但从2020年4月26日起未按期足额偿还原告借款本息。截止至2020年8月5日，被告汪利军尚欠原告借款本金191503.91元、利息（含罚息、复利）4772.96元。上述事实，除当事人陈述外，另有个人贷款申请表、个人贷款出账凭证、个人循环授信额度合同、欠款说明、借据台账、个人贷款确认书等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告汪利军经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告汪利军签订的《个人循环授信额度合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款，被告汪利军未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人循环授信额度合同》的约定，被告拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金、结清利息并由被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。提前收贷即意味着合同的解除，对原告要求解除与被告汪利军签订的《个人循环授信额度合同》并要求被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告以其名下房产对借款进行最高额抵押，并办理抵押登记，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告汪利军于2019年11月19日签订的《个人循环授信额度合同》；二、被告汪利军于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金191503.91元、利息（含罚息、复利）4772.96元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年8月5日，具体偿还金额以实际发生为准）；并从2020年8月6日起，按《个人循环授信额度合同》约定的计息标准给付原告逾期利息、罚息、复利至实际支付之日止；三、若被告汪利军逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告汪利军名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为51.90平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2113元（已减半收取）,保全费1501元均由被告汪利军承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  臧宁二〇二〇年十月二十七日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。