湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3145号原告：湖北孝感农村商业银行股份有限公司。住所地：孝感市长征路**。统一社会信用代码：91420900309736921U。法定代表人：钟红涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：王超，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：汤丙兰，男，1980年9月2日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：孙小燕，女，1977年12月10日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：刘继军，男，1974年1月21日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：丁丽莉，女，1985年2月8日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：周开雄，男，1980年11月24日出生，汉族，住孝感孝**。被告：陈艳霞，女，1982年10月2日出生，汉族，住孝感市孝**。原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司（以下简称“孝感农商行”）诉被告汤丙兰、孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王超，被告刘继军、丁丽莉到庭参加了诉讼。被告汤丙兰、孙小燕、周开雄、陈艳霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告孝感农商行向本院提出诉讼请求，1、依法判令被告汤丙兰偿还原告贷款本金173858.54元及利息、罚息（截止2019年6月30日，下欠利息为10604.75元），利息及罚息计算至贷款还清之日止；2、依法判令原告对本案抵押财产享有优先受偿权；3、依法判令被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞在其保证担保范围内对被告汤丙兰的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年05月24日，被告汤丙兰向原告贷款50万元并与原告签订了编号为（借）52018052199号的《个人借款合同》，合同约定：借款金额50万元，借款期限12个月，年利率12%。2018年05月24日，原告向被告汤丙兰发放了上述50万元的贷款。2019年05月24日，上述借款到期，因被告汤丙兰不能偿还部分借款，被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞为被告汤丙兰的上述贷款提供连带责任保证担保，并与原告签订了保证合同。2019年05月24日，上述借款到期，被告汤丙兰仍下欠借款本金173858.54元和利息10604.75元，原告多次催要无果，为维护自身合法权益依法向法院起诉，请求依法裁决。被告刘继军、丁丽莉共同辩称，我们跟汤丙兰是朋友关系，当时汤丙兰说只是周转下，他的资产足以偿还借款。担保时银行说我们签字只是个流程，未说明需要我们承担责任，银行连合同都没给我们，签字的时候合同也没给我们看，催着我们签的字，说不用我们承担什么责任，我们出于好心就帮他担保了，期间问汤丙兰时他都说在正常还款，直到最后才知道他没有还款了。银行起诉后，汤丙兰将自己的财产都转移了，且公司法定代表人也变更了，他是在故意逃避债务。被告汤丙兰、孙小燕、周开雄、陈艳霞经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月24日，被告汤丙兰为借款人、被告孙小燕为担保人与原告孝感农商行签订了一份《个人借款合同》，合同约定：原告为被告汤丙兰提供经营贷款50万元用于进货，借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款利率为年利率12%，借款期限内利率保持不变。借款人未按照约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收30%罚息。还款方式为按月等额分期还款，还款日为每月或每季末的24日。借款人未按照约定的金额、时间支付合同项下借款本金、利息或者其他任何应付款项，或未履行合同项下任何其他义务，或违背合同项下的陈述、保证或承诺的即构成违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未清偿的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告孝感农商行与被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞签订一份《保证合同》，合同约定：被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞为被告汤丙兰的上述借款提供连带责任保证，各保证人共同对原告承担连带责任。保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用等。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，根据主合同约定宣布提前到期的，保证期限为贷款人向借款人通知还款之次日起两年。上述合同签订之后，2018年5月24日，原告孝感农商行将贷款50万元发放至被告汤丙兰账户。合同履行至2019年3月11日，被告汤丙兰逾期未偿还本金累计为44454.16元，原告遂向其发出贷款逾期催收函，通知其须在2019年3月17日前立即偿还全部欠款。因被告汤丙兰未能清偿，原告向被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞发出贷款逾期催收函通知其在2019年4月20日前立即偿还被告汤丙兰的全部欠款。后经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2019年6月30日，被告汤丙兰下欠原告孝感农商行借款本金173858.54元，利（罚）息10604.75元，共计184463.29元，未予偿还。被告孙小燕提供其所有的位于交通西路258号全洲国际商城G19栋幢1单元16层1605号房屋为被告汤丙兰的借款提供担保。截至本案辩论终结前，被告孙小燕所提供的抵押房屋未在不动产登记管理机关办理抵押房屋他项权利抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告孝感农商行与被告汤丙兰签订的《个人借款合同》，原告孝感农商行与被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞签订的《保证合同》，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系和担保均成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告汤丙兰提供贷款50万元，合同期限内被告汤丙兰未能按照约定按期足额偿还借款本金及利息，已构成违约，理应承担违约责任。故对原告要求被告汤丙兰偿还借款本金、利息、罚息的诉请，本院依法予以支持。依据双方签订的《个人借款合同》约定，借款利率为年利率12%，逾期还款的加收30%计收罚息，即按照年利率15.6%计算逾期利息，故逾期利息计算方式为：以本金173858.54元为基数，利率按年利率15.6%的标准，自2019年7月1日起计算至借款清偿完毕之日止。被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞与原告签订《保证合同》，同意对被告汤丙兰的上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，故对原告要求被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。被告刘继军、丁丽莉辩称自己不知晓签字便须承担责任，无证据佐证，且刘继军、丁丽莉均为完全民事行为能力的成年人，应对自己的民事行为负责，故对此抗辩，本院不予采纳。关于原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因抵押权的设立以登记为准，被告孙小燕所提供的抵押房屋在本案辩论终结前，未到不动产登记管理机关设立抵押登记，并未取得抵押权，不享有对抵押物的优先受偿权，故对原告要求享有对抵押财产优先受偿的诉请，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤丙兰向原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司偿还借款本金173858.54元及利（罚）息10604.75元（截至2019年6月30日止），共计184463.29元，并支付后期利息(以借款本金173858.54元为基数，利率按年利率15.6%计算，自2019年7月1日起计算至款项清偿完毕时止)；二、被告孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3989元，由被告汤丙兰、孙小燕、刘继军、丁丽莉、周开雄、陈艳霞负担（原告已预缴纳受理费3989元，该款项于本判决生效之日起十日内由上述被告支付给原告或在执行过程中由上述被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  朱 香人民陪审员  肖桂英二〇二〇年十月二十三日法官助理陈新玲书记员胡倩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。