河北省邯郸市肥乡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0407民初824号 原告：韩玉焕，女，1981年10月27日出生，汉族，住邯郸市。 委托诉讼代理人：王海燕，河北康诏律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司。住所地河北省石家庄市裕华西路**。 法定代表人：王吉山，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李少杰，河北盛仑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘歌，河北盛仑律师事务所律师。 原告韩玉焕与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称中国人寿河北分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告韩玉焕及委托诉讼代理人王海燕，被告中国人寿河北分公司委托诉讼代理人李少杰、潘歌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告韩玉焕向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险理赔金2996.49元。2、被告继续履行保险合同直至原告年满八十周岁第一个年生效对应日。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月27日原告韩玉焕与被告中国人寿河北分公司签订《保险合同》，购买了被告的“国寿如E康悦百万医疗保险（A款）”的保险，而后该保险险种自动升级且从原告指定银行卡扣除保险费，至今已扣除四次保险费，目前保险生效截止日期为2021年3月27日。 2019年12月22日原告诊断出甲状腺结节，在邯郸市中心医院住院手术治疗8天。原告出院后及时向被告告知了住院治疗情况。2020年3月30日被告扣除了第四次保险费504元。2020年6月23日原告向被告提交了理赔资料。但是被告拒绝支付保险理赔款，且要求解除合同，并向原告出示《解除保险合同通知书》。根据《保险合同》约定及相关法律规定，被告应当支付原告理赔款，且至被保险人韩玉焕年满八十周岁后的第一个年生效对应日前不得解除合同，故诉至本院，望判如诉请。 原告为支持其主张，向法庭提交如下证据： 1、户口本、身份证2份，证明原告主体资格。 2、工作证明1页，证明原告误工损失。 3、保险合同2组，证明购买保险事实。 4、保险费交纳证明2页，证明被告收取保险费及原告交纳保险费的事实，且被告在2020年3月10日后继续收取原告保险费的事实。 5、被告系统短信及APP截图1页，证明被告知道原告发生保险事故后依然收取原告保险费的事实。 6、诊断证明1页。 7、住院病案1份。 8、河北省医疗住院收费票据。 9、病人住院费用清单（分类）一份。 证据6-9证明原告住院及治疗的事实。 10、拒绝给付保险金通知书一页。 11、解除保险合同通知书一页。 证据10-11证明被告拒绝支付保险金，并要解除合同。 被告中国人寿河北分公司辩称，一、被答辩人故意未履行如实告知义务，答辩人不应对保险事故承担理赔责任。根据《保险法》第十六条之规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中，被答辩人在病史询问以及诊疗、检查经历询问中均填写为“否”。保险事故发生后，答辩人经调查发现，被答辩人曾于2014年住院就诊，经诊断为右颌下腺多形性腺瘤、甲状腺肿物，并经手术治疗。由此得知，被答辩人存在故意未如实告知自身既往史的情形，已经足以影响答辩人决定是否承保或者提高费率，根据《保险法》第十六条第三款的规定，答辩人作出的拒赔通知有理有据，保险公司不应承担给付保险金的责任。二、案涉保险合同不应继续履行，答辩人依照《保险法》有权解除保险合同。根据《保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，被答辩人故意隐瞒自身疾病及既往史，属于上述法律规定的未履行如实告知义务，因此答辩人有权解除合同，原告诉讼请求无任何事实和法律依据。综上，被答辩人未履行如实告知义务，答辩人依法有权解除合同，并对解除合同前发生的保险事故不应承担保险理赔责任，原告的诉讼请求于法无据，请求人民法院依法驳回其诉讼请求。 被告为支持其主张，向法庭提交如下证据： 1、营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明被告的主体信息。 2、电子投保确认单、电子投保单（个人短险）、投保补充告知问卷、销售人员告知书，证明：1、被告针对保险条款内容已向原告履行了说明义务，并且原告已认可《电子投保确认单》的全部内容，若原告有不实告知，被告有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。2、原告投保时填写的《投保补充告知问卷》第6问f项和第7问b项中，原告否认曾患有肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），也否认过去5年内因疾病住院或手术，存在故意隐瞒现患疾病或既往病史的情况。 3、2014年原告的住院病案、2019年原告的住院病案。证明原告曾于2014年2月1日在邯郸市中心医院住院就诊，经诊断为右颌下腺多形性腺瘤、甲状腺肿物，并经手术治疗。后原告于2019年12月22日再次住院进行手术，医院诊断为甲状腺乳头状癌。由此得知，原告存在故意未如实告知现患疾病和既往史的情形。 4、理赔申请书、拒绝给付保险金通知书。证明原告于2020年6月23日向被告申请理赔，后2020年7月3日，被告经核查得知原告曾在2014年患病并住院进行手术，存在故意未如实告知现患疾病或既往史情形，故被告依据保险法及相关法律规定，作出拒付并解除合同的处理。 经本院组织质证，被告对原告提交的证据提出如下质证意见：对证据1无异议，对证据2关联性有异议，原告误工损失不属于保险理赔范围，该证据不能证明损失，且由原告单方出具；对证据3，真实及合法性无异议，关联性有异议，该证据恰恰证明升级后的保险合同成立时间为2018年3月21日，且原告已签收保险相关条款；对证据4，三性均有异议，不具有法定的证据形式，不能证明待证事实；对证据5，短信截图，三性有异议，不具有法定证据形式，且短信截图中赔付的金额为30000元，与本案没有关联，根据法律规定，原告应提供原始证据载体予以核对；对APP截图，原告应当提交原始载体予以证实。对证据6-9，关联性有异议，该证据恰恰证明了原告于2019年12月22日住院就诊，经诊断为甲状腺乳头状癌，且能够证实原告是2019年12月22日住院，2019年12月29日出院的事实。对证据10-11，无异议。 原告对被告提交的证据提出如下质证意见：对证据1，为复印件，真实性无法核对，要求提供原件予以核实；对证据2，不是原告所签订，如需要，申请笔迹鉴定，且追究代签人员的法律责任。对证据3，对2014年病历，为复印件，并且没有医院加盖公章，故对2014年病历真实性不予认可；对2019年病历予以认可；对证据4无异议。 经审理查明，2017年3月27日原、被告签订合同号为2017-130400-942-65009734-3的《保险合同》，原告投保被告国寿康悦医疗保险（A款）。2017年3月29日，原告缴纳1年保费，自2017年3月29日至2018年3月28日。该《保险合同》第3页《个人保险基本条款》第四条“明确说明与如实告知”中约定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”该《保险合同》第7页《国寿康悦医疗保险（A款）利益条款》第三条“保险期间和续保”中约定：“本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。”第四条“保险责任”中约定：“本合同约定的住院费用，指被保险人在住院期间实际发生的药品费、住院手术费、床位费、膳食费和其他费用之和。” 2018年3月26日原告续缴1年保费，后收到合同编号为2018-130400-982-65023981-2的《保险合同》，该合同为原国寿康悦医疗保险（A款）转保产品。在该合同第7页《国寿如E康悦百万医疗保险（A款）利益条款》第三条“保险期间和续保”中约定同2017年《保险合同》相关约定。 另，原告主张2018年《保险合同》并非其本人签字，系由保险公司人员代签，被告未就保险合同约定的责任免除条款尽明确说明义务。法庭向被告代理人询问2018年《保险合同》是否为原告所签，被告代理人回复：公司员工反馈两份保单笔迹确实不同，但不能确定前后两份保险合同中哪份是韩玉焕本人签署的。 2019年3月29日，原告再次缴纳1年保费。 2014年1月23日，原告韩玉焕入邯郸市中心医院住院治疗，经诊断为右颌下腺多形性腺瘤及甲状腺肿物，2014年2月1日出院。2019年12月22日，原告韩玉焕入邯郸市中心医院，诊断为甲状腺结节，病理诊断报告显示为甲状腺多灶性乳头状癌，原告于2019年12月29日出院。原告住院花去医疗费18515.96元，医保支付8123.47元，个人支付10392.49元。 2020年3月20日，原告缴纳一年保费。 2020年6月23日，原告韩玉焕因2019年12月22日入院治疗一事向被告提出理赔申请。被告于2020年7月3日向原告做出《拒绝给付保险金通知书》，上载：保单号：2018130400982650239812，险种名称：国寿如E康康悦百万医疗保险（A款）保险合同根据保险条款相关规定，本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症，故做拒付并解除合同处理。本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将不退还保险费。 同日，被告向原告发出《解除保险合同通知书》，上载：经核实：根据保险条款相关规定，本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症，故做拒付并解除合同处理。据以上原因，根据《保险法》相关规定，我们遗憾地通知您：自2020-07-03起解除上述保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担保险责任。 本院认为，一、原告主张2018年《保险合同》系原告报案时才见到，该合同上的投保人签名并非原告本人，是被告公司人员代签，被告未就合同条款尽到如实告知义务。经被告代理人核实，被告认可2017年及2018年两份《保险合同》投保人签名确非同一人所签，也即在原告主张被告未就2018年保险合同尽到如实告知义务时，被告未能提供充分证据予以反驳，对此，被告应当承担举证不能的法律责任。二、根据2017年《保险合同》第7页《国寿康悦医疗保险（A款）利益条款》第三条“保险期间和续保”约定：“…投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。”也即，原告于2017年3月27日与被告签订合同，2018年3月26日交付续保保险费，2017年签订的《保险合同》于保险期间届满的次日起延续有效一年。则至2019年3月27日，《保险合同》成立已满二年。三、被告辩称因原告未履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》规定要求解除合同。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款及2017年《保险合同》第3页《个人保险基本条款》第四条“明确说明与如实告知”中“…自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”的约定，至2019年3月27日，2017年的《保险合同》成立已满二年，被告不得解除合同，且对发生的保险事故，应承担给付保险的责任。四、关于保险金，原告主张：医药费392.49（10392.49-10000）元；误工费（房地产业）：1239（177×7）；伙食补助费210（30×7）元；护理费（服务行业）805（115×7）元；交通费350（50×7）元，共计2996.49元。根据《保险合同》第7页《国寿康悦医疗保险（A款）利益条款》第四条“保险责任”的约定，医药费、伙食补助费、误工费、护理费、交通费均应属于住院期间产生的合理且必须的费用项目。本案中，原告主张医药费392.49元、伙食补助费210元、护理费（服务行业）805元，本院予以认可。但对原告主张的误工费（房地产业）共计1239元，原告虽提供其从事行业的工作证明，但不足以证实其因住院造成直接收入减少；关于交通费，应为入院及出院当天产生，共计2天，按照每日50元计算，交通费100元。综上，被告应支付原告保险费1507.49元。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于判决生效之日起十日内支付原告韩玉焕保险金1507.49元。 二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司按照保险合同约定继续履行保险合同至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。 三、驳回原告韩玉焕其他诉讼请求。 如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费100元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  高会臣 人民陪审员  刘 权 人民陪审员  钱向红 二〇二〇年十月二十七日 书 记 员  贺薇艳 附相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。