文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初5461号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：柏江，男，1989年4月15日出生，汉族，住重庆市铜梁区。中国银行股份有限公司重庆铜梁支行(以下简称中行铜梁支行)与柏江信用卡纠纷一案，中行铜梁支行于2020年10月10日向本院提起诉讼。本院依法适用简易程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。中行铜梁支行的委托诉讼代理人何跃才到庭参加诉讼，柏江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还和支付截至2020年9月15日的欠款25167.17元，其中：信用卡号×××××××欠款共计5064.20元，含本金3709.58元、利息512.68元和还款违约金841.94元；信用卡号×××××××欠款6198.31元，其中本金4088.53元，利息1453.93元，还款违约金655.85元；信用卡号62590750********欠款共计13904.66元，含本金9326.51元、利息3198.30元和违约金1379.85元。2、被告支付自2020年9月16日起至欠款还清日止，分别以所欠本金4088.53元、3709.58和9326.51元为基数，按日利率万分之五计算的利息。3、本案因诉讼产生的费用全部由被告承担。事实及理由：被告柏江于2013年3月6日向原告提供其供职单位重庆旭日电子科技有限公司委托中国银行股份有限公司重庆铜梁支行代发的代发薪流水作为其偿还能力证明，并填写长城环球通信用卡申请表，在认真阅读领会了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”后，成功申请了一张“长城环球通万事达金卡”，卡号×××××××(下称“长城金卡”)，发卡时间2013年4月23日。此卡开通使用后，被告又依据以上信用材料，通过原告的官方APP向原告又申请了2张个人卡，一张“长城环球通世界卡”卡号×××××××（下称“世界卡”），一张长城银联白金卡，卡号×××××××（下称“白金卡”）。发卡时间2017年1月13日。3张信用卡的共享额度为2万元。以上3张卡先后于2013年5月10日、2018年4月9日和2018年4月14日激活启用。“长城金卡”通过支付宝消费2400元，之后经常在常规额度内满额消费，最后一次消费是2018年9月14日在广东电网公司肇庆供电局刷卡2683.60元；最后一次还款2018年10月19日还款458元。“世界卡”首次消费是2018年4月14日通过微信支付500元，最后一次消费是2018年7月5日通过支付宝消费2元，最后一次还款2019年5月9日是通过网银转帐还款1元。“白金卡”首次消费是2018年4月9日通过微信支付52400元，最后一次消费是2018年10月9日通过支付宝消费6000元，最后一次还款2018年10月8日是通过网银转帐还款7000元。3张信用卡均于2018年11月开始逾期，原告工作人员立即启动催收程序，多交电话催收，但被告拒不接听电话并关机，联系人也停机以此逃避债务。被告从开始逾期至今，已近2年未履行还款付息义务，违背了双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。截止2020年9月15日，被告3张信用卡累计合计欠款25167.17元。“利息”是根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定“透支利息”，按欠款本金日利率万分之五计的“透支利息”；“还款违约金”即《中国银行费率表》中约定的“滞纳金”按上月所欠金额的5%计，除日常外，终止还款后的违约金只计6次。因此被告应当承担违约的民事责任，偿还以上欠款，并分别以所欠本金4088.53元、3709.58和9326.51为基数，从2020年9月16日起以日利率万分之五计付利息。柏江未到庭参加诉讼，也未有书面答辩意见。经审理查明：被告柏江于2013年3月6日向原告申请了一张“长城环球通万事达金卡”，卡号×××××××(下称“长城金卡”)，发卡时间2013年4月23日。此卡开通使用后，被告又通过原告的官方APP向原告申请了2张个人卡，一张“长城环球通世界卡”，卡号×××××××（下称“世界卡”），一张长城银联白金卡，卡号为×××××××（下称“白金卡”），发卡时间2017年1月13日。3张信用卡的共享额度为2万元。上述3张卡先后于2013年5月10日、2018年4月9日和2018年4月14日激活启用。“长城金卡”最后一次消费是2018年9月14日，最后一次还款2018年10月19日。“世界卡”首次消费是2018年4月14日，最后一次消费是2018年7月5日，最后一次还款2019年5月9日。“白金卡”首次消费是2018年4月9日，最后一次消费是2018年10月9日，最后一次还款2018年10月8日。3张信用卡均于2018年11月开始逾期至今。截止2020年9月15日，被告所持3张信用卡累计合计欠款含本息及违约金共计25167.17元。另查明：中国银行信用卡领用合约规定：透支利息为日息万分之五；违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。上述事实，有中行铜梁支行的陈述及举示的柏江申请开通信用卡的资料，信用卡合约，交易明细等证据证实，该证据经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，柏江向中行铜梁支行申请并透支使用信用卡，有中行铜梁支行举示的相关证据在案，本院予以确认。因柏江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信中行铜梁支行关于柏江截止2020年9月15日共计欠三张信用卡的本金17124.62元、利息5164.91元及违约金2877.64元未予归还的陈述。中国银行信用卡领用合约规定“透支利息为日息万分之五”，该利息标准符合法律规定，本院予以确认。本院予以支持中国银行铜梁支行关于柏江偿还截止2020年9月15日共欠信用卡本金17124.62元、利息5164.91元，并从2020年9月16日起至付清之日止分别以本金4088.53元、3709.58元和9326.51元为基数按日万分之五计算利息的诉讼请求。关于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……”中行铜梁支行要求柏江支付违约金2877.64元。本院认为，中行铜梁支行没有提供其与柏江对收取违约金进行协议约定的依据，故对中行铜梁支行的该诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《依照中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、柏江于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行信用卡欠款本金17124.62元及截止2020年9月15日止的利息5164.91元；二、柏江于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行分别以本金4088.53元、3709.58元和9326.51元为基数，从2020年9月16日起至付清之日止按日利率万分之五计算的利息；三、驳回中国银行股份有限公司重庆铜梁支行在本案中的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费214.59元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  毕耀才二〇二〇年十月二十六日书记员  李江鸿