广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2093号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省清远市佛冈县石角镇振兴中路**，统一社会信用代码：914418211977207054。负责人：黄展明，该支行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，该支行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，该支行职员。被告：陈值阅，男，1966年5月16日出生，汉族，住广东省佛冈县。被告：张邦衬，女，1959年9月25日出生，汉族，住广东省佛冈县。被告：陈贤团，男，1987年2月19日出生，汉族，身份证住址广东省佛冈县，现住广东省佛冈县。被告：丘银娟，女，1988年11月20日出生，汉族，身份证住址广东省佛冈县，现住广东省佛冈县。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺、刘伟坚、被告陈值阅、丘银娟到庭参加诉讼，被告张邦衬、陈贤团经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈值阅偿还贷款本息共2428992.03元，其中本金2400000无及利息28992.03元（利息暂计至2020年7月20日止，从2020年7月21日起，按照农户贷款借款合同约定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）。2.请求解除原告与被告签订的合同编号为:4××6号的《农户贷款借款合同》。3.判令第二被告张邦衬对以上借款本金及利息承担共同还款责任。4.请求判令上述第三、第四被告对以上借款本金及利息承担连带责任担保。5.请求判令上述被告共同承担本案诉讼费用及财产保全费。6.请求确认原告与被告三、被告四之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：第一被告陈值阅因生产经营周转的需要，于2019年3月19日向中国农业银行股份有限公司佛冈县支行申请办理借款人民币2400000元，2019年6月1日，原告与被告（第一被告、第二被告、第三被告、第四被告）签订了编号为4××6号的《农户贷款借款合同》，合同期限三年（2019年3月25日至2022年3月24日），采用可循还借款方式，单笔借款期限不超过一年，担保方式为保证、抵押。2019年6月20日，原告向第一被告陈值阅发放人民币贷款240万元，借款凭证到期日为2020年6月19日。至2020年7月20日，到期未还原告人民币2400000元以及利息28992.03元，本息合计2428992.03元。2020年8月中旬，被告陈值阅向原告支付了利息5000元。为维护债权人权益。特向法院提起诉讼，请依法作出判决。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行为证明其主张，向本院提供的证据有：证据一、被告人夫妻身份证复印件，拟证明被告诉讼主体；证据二、被告人户口簿、结婚证复印件，拟证明被告诉讼主体；证据三、贷款业务申请表、调查表、面谈记录等，拟证明被告贷款的事实；证据四、保证担保承诺书、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书，拟证明第二、第三、第四被告诉讼主体及保证担保事实、抵押担保事实；证据五、农户贷款借款合同、个人借款用款申请书、声明、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、转账记录，拟证明被告贷款的事实及保证担保事实、抵押担保事实；证据六、房地产抵押清单、不动产抵押权登记证明，拟证明第三、第四被告抵押担保事实。被告陈值阅辩称：对于原告的起诉，我没有答辩意见。被告陈值阅未向本院提供证据。被告丘银娟辩称：我要求原告对罚息部分适当减少。被告丘银娟未向本院提供证据。被告张邦衬未作答辩，也未向本院提供证据。被告陈贤团未作答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告陈值阅与被告张邦衬是夫妻关系，被告陈贤团与被告丘银娟是夫妻关系。2019年3月19日，被告陈值阅以生产经营周转需要资金为由向原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行申请办理借款2400000元。2019年3月21日，被告张邦衬、陈贤团、丘银娟向原告出具保证担保承诺书，表示愿意作为被告陈值阅的保证人，对上述借款、利息、违约金及原告为实现债权所产生的相关费用承担连带责任担保。2019年3月21日，被告陈贤团、丘银娟向原告出具同意房产抵押承诺书，表示愿意以其合法所有的房产对上述借款所产生的债务提供抵押担保。2019年6月1日，被告张邦衬向原告出具共同还款责任承诺书。2019年6月1日，原告（贷款人）与被告陈值阅（借款人）、张邦衬、陈贤团、丘银娟签订《农户贷款借款合同》（合同编号：4××6），被告张邦衬、陈贤团、丘银娟作为担保人在上述合同签名。摘录《农户贷款借款合同》部分内容：“第一条借款。1.1借款金额2400000元。1.2用款方式。可循环方式。自2019年3月25日至2022年3月24日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过一年。1.3借款用途：生产经营周转。1.4借款提取及还款账号4××3。第五条借款担保。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。5.5.3本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。第六条违约责任。6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。6.4发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；6.5因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第八条其他事项。8.3借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。8.7贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他方式通知之日起计算。”2019年6月12日，被告陈贤团将其所有的、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2017）佛冈县不动产权第0××0号］、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2018）佛冈县不动产权第0××0号］及位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2019）佛冈县不动产权第0××3号］抵押给原告，并到有关部门办理了不动产抵押登记手续。2019年6月12日，被告丘银娟将其所有的、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤房地权证佛字第3××4号］抵押给原告，并到有关部门办理了不动产抵押登记手续。2019年6月20日，被告陈值阅向原告出具个人贷款资金支付授权委托书和个人借款合同用款申请书。被告陈值阅要求原告将借款2400000元转账至范文武在中国农业银行股份有限公司开设的账号6××7。借款期限自2019年6月20日起至2020年6月19日止，按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。2019年6月20日，原告将借款2400000元转账至范文武的银行账号，被告陈值阅在借款凭证上签名确认，借款凭证上有记载借款执行利率、逾期利率。至2020年7月20日，被告陈值阅未按约定偿还借款2400000元及支付利息28992.03元给原告。2020年8月14日，原告诉至本院。之后，被告陈值阅只偿还了利息5000元给原告。根据原告申请，本院于2020年9月2日依法作出民事裁定查封了被告陈贤团所有的、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2017）佛冈县不动产权第0××0号］一套、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2018）佛冈县不动产权第0××0号］一套、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2019）佛冈县不动产权第0××3号］一套及被告丘银娟所有的、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤房地权证佛字第3××4号］一套。为此，原告向本院缴纳了保全费5000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟之间经协商自愿签订的《农户贷款借款合同》，是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已经按照合同约定交付借款给被告陈值阅，但被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。关于原告主张解除与被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟签订的《农户贷款借款合同》的问题。根据合同约定，被告未偿还借款本息，原告有权提前收回借款、解除合同。因此，对原告该项主张，事实和法律依据充足，本院予以支持。关于原告主张被告陈值阅偿还借款本金及利息的问题。被告陈值阅未按约定偿还借款本金及利息，违反合同义务。因此，对原告该项主张，事实和法律依据充足，本院予以支持。被告陈值阅已偿还利息5000元，应予以扣减，原告主张至2020年7月20日利息为23992.03元。关于原告主张被告张邦衬对涉案借款及利息承担共同还款责任的问题。被告张邦衬出具的保证担保承诺书、共同还款责任承诺书及与原告签订的合同明确载明，被告张邦衬应对涉案借款及利息承担共同偿还责任。因此，对原告该项主张，事实和法律依据充足，本院予以支持。关于原告主张被告陈贤团、丘银娟对涉案借款及利息承担连带责任担保的问题。被告陈贤团、丘银娟出具的保证担保承诺书、同意房产抵押承诺书及与原告签订的合同明确载明，被告陈贤团、丘银娟应对涉案借款及利息承担连带偿还责任。因此，对原告该项主张，事实和法律依据充足，本院予以支持。关于原告主张与被告陈贤团、丘银娟之间订立的抵押关系效力及对被告陈贤团、丘银娟抵押的房屋享有优先受偿权问题。被告陈贤团、丘银娟已将其合法所有的房屋抵押给原告，并依法办理了不动产抵押登记手续，因此，原告主张与被告陈贤团、丘银娟之间的抵押关系有效及对被告陈贤团、丘银娟抵押的房屋享有优先受偿权，事实和法律依据充足，本院予以支持。关于原告主张被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟共同承担本案诉讼费及财产保全费的问题。根据原、被告双方签订的合同，已约定原告为实现债权和担保权的一切费用均由被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟承担，因此，本案产生的受理费、保全费，属于合同约定范围，应当由被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟共同承担。因此，对原告该项主张，事实和法律依据充足，本院予以支持。被告张邦衬、陈贤团经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃相关民事诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟于2019年6月1日签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：4××6）；二、被告陈值阅于本判决生效之日起七日内偿还借款2400000元及利息23992.03元给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（利息暂计至2020年7月20日止，从2020年7月21日起，按照《农户贷款借款合同》约定的逾期贷款利率计至借款还清之日止）；三、被告张邦衬对第二判项借款及利息承担共同偿还责任；四、被告陈贤团、丘银娟对第二判项借款及利息承担连带偿还责任；五、原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告陈贤团、丘银娟之间的抵押关系有效，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行对被告陈贤团抵押的位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2017）佛冈县不动产权第0××0号］、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2018）佛冈县不动产权第0××0号］、位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤（2019）佛冈县不动产权第0××3号］及对被告丘银娟抵押的位于佛冈县房屋［不动产权证书号：粤房地权证佛字第3××4号］享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计13116元，保全费5000元，由被告陈值阅、张邦衬、陈贤团、丘银娟负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行；原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费及保全费，可在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  朱纪律二〇二〇年十月二十七日书记员  黄东明附佛冈县人民法院标的款和保证金账号户名：佛冈县人民法院账号：447065010********开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。