安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初4264号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区市心北路**东方世纪中心**。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：周浩然，该公司员工。委托诉讼代理人：周鹏程，该公司员工。被告：汪海伦，女，1989年1月23日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：徐玉枝，女，1966年1月21日出生，汉族，住安徽省宿松县。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）与被告汪海伦、徐玉枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人周鹏程到庭参加诉讼，被告汪海伦、徐玉枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。裕隆公司向本院提出诉讼请求：1、被告汪海伦返还借款本金63078.21元及自2020年6月18日至实际履行之日止按年利率18.65%计算的逾期利息；2、原告裕隆公司对被告汪海伦抵押的皖Ｈ×××**上海大众帕萨特2011款2.0TSIDSG至尊版汽车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3、被告徐玉枝对上述诉讼请求第一项债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，变更第1项为被告汪海伦返还借款本金63078.21元及自2020年6月18日至实际履行之日止按年利率24%计算的逾期利息。事实与理由：汪海伦于2019年6月13日经由经销商推荐向裕隆公司申请贷款84000元，用于购买上海大众帕萨特2011款2.0TSIDSG至尊版汽车一辆。双方合同约定，贷款金额为84000元，按年利率18.65%计算，贷款期限36个月，自2019年6月17日至2022年6月17日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额偿还贷款本息，每期还款3064.32元。双方约定合同履行期内未按时或全部履行贷款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，裕隆公司有权按照贷款合同的约定要求汪海伦提前清偿全部贷款本息；汪海伦如未按照约定的时间还款，按照贷款合同的约定，裕隆公司有权对逾期贷款按合同确定的利率的150%计收逾期利息。合同签订后，裕隆公司依约于2019年6月17日发放了该笔贷款。汪海伦于2019年7月17日至2020年5月17日共还款11期，截止2020年6月17日，其未能按时还款，且一直借故拖延。徐玉枝自愿为汪海伦的上述借款承担连带担保责任。裕隆公司认为根据贷款合同的约定及合同法的规定，鉴于汪海伦的违约行为，其有权宣布贷款合同提前到期，为维护其合法权益，故起诉。被告汪海伦未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。被告徐玉枝未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定本案如下事实：裕隆公司系成立于2016年2月19日的有限责任公司，其业务范围包括提供购车贷款业务。2019年6月13日，汪海伦因在安徽道勤汇金汽车销售服务有限公司购买一辆车架号为LSVCE6A41BN192390的上海大众帕萨特2011款2.0TSIDSG至尊版汽车缺乏资金，经经销商推荐，向裕隆公司借款，双方签订了《汽车贷款合同》及《汽车抵押合同》。合同约定汪海伦向裕隆公司借款84000元，并授权裕隆公司直接将该款划入车辆销售方安徽道勤汇金汽车销售服务公司账户；借款期限为36个月，采用等额还款本息法偿还借款，自贷款实际发放之日起算，每期还款3064.32元；借款年利率为18.65%，借款人未按合同约定按时支付任何款项（包括应还贷款本金及利息等），则贷款人应就未付款项收取逾期利息，逾期利率按合同利率18.65%的150%计收；若汪海伦未按时偿还借款本息，则裕隆公司有权宣布贷款本息立即到期，汪海伦应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息；汪海伦以所购车辆作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务，抵押权人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押担保期间自2019年6月13日至所担保债权诉讼时效届满时止；抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、实现债权和抵押权所发生的全部费用等。2019年6月13日，案涉车辆办理了抵押权登记，抵押权人为裕隆公司。徐玉枝在汽车贷款合同及贷款申请表中保证人一栏签名捺印，自愿为上述汪海伦的借款提供担保。2019年6月17日，裕隆公司将84000元支付至安徽道勤汇金汽车销售服务有限公司的账户。此后，汪海伦按期足额偿还了11期借款本息，截止2020年6月17日，尚欠本金63078.21元。因其未能如期足额还款，原告遂认为其应按合同约定提前收回全部借款本息，故成本案诉讼。上述事实，有到庭的原告（委托诉讼代理人）的陈述以及原告提交的汽车贷款合同，汽车抵押合同，购车交易确认书，贷款申请表，购车发票，汪海伦、徐玉枝面签照片，中国工商银行回单、还款计划、机动车登记证书复印件（与原件核对无讹）在卷佐证，上述证据符合证据的真实性、合法性及关联性要求，本院予以采信并作为本案定案证据采用。被告汪海伦、徐玉枝不到庭应诉，依法视为其放弃对原告提交证据的质证权利。本院认为，裕隆公司与汪海伦签订的《汽车贷款合同》及《汽车抵押合同》真实、合法、有效，是双方的真实意思表示，合同双方应按合同约定全面履行相应的义务。现裕隆公司已按合同约定足额发放了贷款，汪海伦亦需依约履行还款义务，其逾期还款的行为，违反了合同约定，裕隆汽车依据合同约定要求其提前清偿所有尚欠的借款本金63078.21元，不违反法律规定，本院依法予以支持。就逾期利息如何计算的问题，本院认为，贷款合同中约定逾期还款的，应按合同约定的年利率18.65%的1.5倍标准支付逾期利息，该约定超过了法律规定的利率上限，裕隆公司现要求自2020年6月18日起按照年利率24%计算逾期利息，不违反法律规定，本院予以支持。汪海伦以其所有的皖Ｈ×××**小型轿车为其借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、逾期利息，双方已按照法律规定办理了抵押登记。裕隆公司作为债权人，在债务人汪海伦不履行债务时，有权依法实现抵押权，就抵押车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。徐玉枝自愿为汪海伦的上述借款提供担保，但未明确约定保证方式，依据法律规定，应按照连带责任保证承担保证责任。故裕隆公司要求徐玉枝为汪海伦的上述债务承担连带保证责任，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪海伦于本判决生效之日起十日内向原告裕隆汽车金融（中国）有限公司清偿所欠借款本金63078.21元，并自2020年6月18日起，按年利率24%计算逾期付款利息至款项清偿之日止，息随本清。二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司有权在本判决所有的债权限额内对被告汪海伦用于抵押的皖Ｈ×××**上海大众帕萨特2011款2.0TSIDSG至尊版汽车折价或者申请拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。三、被告徐玉枝对上述汪海伦的贷款本金及利息承担连带还款责任。案件受理费1444元，减半收取722元，由被告汪海伦、徐玉枝共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  贺星二〇二〇年十月二十日法官助理汪淳书记员王菊娟附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。