山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0828民初3353号原告：山东金乡农村商业银行股份有限公司，住所地金乡县青年路**。统一社会信用代码：91370800MA3C836E8F。负责人：胡峰，行长。委托诉讼代理人：郝海亭（特别授权），男，该银行营业部客户经理。被告：刘仍备，男，1989年9月30日出生，汉族，农民，住金乡县。被告：窦凤梅，女，1990年9月19日出生，汉族，农民，住址同上。被告：李来才，男，1974年12月9日出生，汉族，金乡县金乡街道润城恒温库负责人，住金乡县。被告：方美清，女，1973年3月29日出生，汉族，农民，住址同上。原告山东金乡农村商业银行股份有限公司（以下简称金乡农商行）与被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金乡农商行的委托诉讼代理人郝海亭到庭参加诉讼。被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘仍备、窦凤梅偿还借款本金99678.14元及利息计算至被告清偿之日；2、其余被告对上述债务承担连带担保清偿责任；3、本案受理费、保全费及实现债权费用由上述被告承担。事实和理由：2016年3月30日，被告刘仍备、李来才与原告下属的营业部签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定上述被告自愿组成联保小组，联保小组全体成员的借款共同承担连带保证责任，按期偿还借款本息，任一成员不能按期清偿时，由联保小组全体成员共同清偿，并与各被告签订了《联保协议》。上述各被告签订了《个人信贷业务面谈记录》及《财产共有人还款承诺书》，承诺以共同财产偿还全部贷款本息。2017年3月31日原告向被告刘仍备发放贷款10万元，约定还款日为2018年3月19日，还款方式为按月本息，到期还本。贷款到期后我单位工作人员多次到被告处催要欠款，被告一直未履行还款义务，根据合同约定，被告已构成实际违约。为维护原告合法权益，向法院提起诉讼。被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清未作答辩。原告金乡农商行为支持其诉讼请求，依法向本院提交证据如下：1、《个人最高额联合保证借款合同》一份证明：2016年3月30日，被告刘仍备、李来才与原告下属的营业部签订该合同，合同约定被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清自愿组成联保小组，联保小组全体成员的借款共同承担连带保证责任，按期偿还借款本息，任一成员不能按期清偿时，由联保小组全体成员共同清偿；2、贷转存凭证（借款借据）证明：被告到原告营业部网点办理借款手续，原告通过我行账户9080108090248080150581转至刘仍备金乡农商银行账户62×××90十万元；3、贷款账卡及利率变动明细表证明：被告刘仍备每月还息、欠息情况；4、《个人信贷业务面谈记录》证明：四被告均到场面谈并签字确认；5、《财产共有人还款承诺书》证明：刘仍备的配偶窦凤梅同意以夫妻共同财产承担偿还责任；6、刘仍备与窦凤梅的结婚证复印件、李来才与方美清的结婚证复印件证明：刘仍备与窦凤梅系夫妻关系，李来才与方美清系夫妻关系；7、贷款逾期催收通知书证明：被告贷款逾期后，原告去原告家中催收贷款，原告在催收通知书上签字确认；8、四被告的身份证复印件及户口信息证明：四被告的身份情况；9、担保人履行责任通知书证明：如借款人逾期还款，则担保人应承担连带清偿责任；10、贷前调查表证明：发放贷款前，原告去被告经营场所实地调查核实；11、借款人申请表、个体工商户经营情况、个体工商户营业执照复印件证明：客户去原告处申请贷款。被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清在本案审理期间未提交书面证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，刘广朋与被告刘仍备、李来才组成联保小组，与原告金乡农商行营业部签订《个人最高额联合保证借款合同》，约定刘广朋、刘仍备、李来才自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年3月30日起至2018年3月20日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）人民币120万元，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间自本合同约定上述期限届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。联保小组各成员共同承诺在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。方美清作为借款人李来才的配偶、窦凤梅作为保证人刘仍备的配偶、王南南作为保证人刘广朋的配偶在《个人信贷业务面谈记录》上签字，承诺对上述授信额度内的每笔借款本息有责任和义务进行归还，共同承担连带保证责任，并自愿用共有财产偿还全部贷款本息。窦凤梅作为借款人刘仍备的配偶在《借款人配偶、财产共有人还款承诺书》中签字，对借款人刘仍备在金乡农商行的10万元授信贷款知悉，承诺对该授信额度内的每笔借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息。方美清作为借款人李来才的配偶在《借款人配偶、财产共有人还款承诺书》中签字，对借款人刘仍备在金乡农商行的50万元授信贷款知悉，承诺对该授信额度内的每笔借款本息有责任和义务进行归还，并自愿用与借款人的共有财产偿还全部贷款本息。2017年3月31日，原告向刘仍备发放贷款100000元，约定还款时间为2018年3月19日，利率为9.17125‰。借款到期后，刘仍备未偿还全部借款本息。截止至2020年10月22日，刘仍备欠原告借款本金99678.14元及利息54993元未偿还。本院认为，金乡农商行与刘广朋、刘仍备、李来才签订的《个人最高额联合保证借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律法规的强制性规定，故合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。金乡农商行已按合同约定向刘仍备发放了借款100000元，涉案债务发生于刘仍备、窦凤梅夫妻关系存续期间，窦凤梅知悉借款并同意用共有财产偿还，涉案债务应为刘仍备、窦凤梅夫妻共同债务，对借款本息负有偿还的义务。刘仍备未按照约定的期限偿还借款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。李来才、方美清为该笔借款提供连带保证担保，应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。《个人最高额联合保证借款合同》第三条约定保证期间为期限届满之日起二年。债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案借款到期日为2018年3月19日，原告未提交证据证明在2020年3月18日前要求李来才、方美清承担连带保证责任，李来才、方美清的保证责任应予免除。根据民事诉讼法的规定，被告有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告刘仍备、窦凤梅、李来才、方美清经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃庭审答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘仍备、窦凤梅于本判决生效之日起十日内偿还原告山东金乡农村商业银行股份有限公司借款本金99678.14元、利息54993元及以借款本金99678.14元为基数，自2020年10月23日起计算至实际给付之日止的逾期利息（按双方订立的《个人最高额联合保证借款合同》、借款借据约定的标准执行）；二、驳回原告山东金乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1146元，由被告刘仍备、窦凤梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  蔡祥杰二〇二〇年十月二十四日法官助理吴晗书记员吴晗