广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初9465号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**）。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔青青、李亚军，分别为广东格林律师事务所律师、实习律师。被告：何宝丽，女，1980年7月12日出生，汉族，住广州市越秀区，原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告何宝丽借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人崔青青、李亚军以及被告何宝丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还借款本金124999.98元；2、判令被告支付借款利息49500元、逾期罚息（以4166.67为基数，按每日0.2%计算至7月29日为5891.67元)、违约金（以剩余本金124999.98元为基数，自起诉之日即2020年8月4日起至实际清偿之日止，按每日0.2%计算）；3、判令被告支付为实现债权而支出的律师费4000元、诉讼保全保函担保费800元；4、被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：被告于2019年6月19日与原告签订了《个人信用贷款合同》，用途为扩大经营，借款金额150000元，借款期限36个月即自2019年6月21日至2022年6月19日止。借款利率为固定月利率1.1%，月利息金额为贷款金额的1.1%，以按月等本等息计息法偿还贷款。原告于2019年6月21日向被告发放贷款150000元，被告接收上述贷款后已全额实际使用，但2020年1月19日当期未按约定偿还当月本息，至此出现逾期后未再按约偿还贷款。原告多次催收未果，故诉至法院请求判如所请。被告何宝丽口头答辩称，同意偿还借款本金124999.98元，但暂无能力偿还。对于利息、罚息、违约金是否超出法律规定或银监会相关规定，由法院核实并依法判决。对于律师费和担保费，不清楚是否应当由被告承担，由法院依法判决。润信公司围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请表、个人信用贷款合同、贷款发放凭证、律师费支付凭证及律师费发票、保全保函担保费支付凭证及担保费发票、贷款系统截屏作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年6月19日，原告润信公司（甲方、贷款人）与被告何宝丽（乙方、借款人）签订一份《个人信用贷款合同》（编号：RZDD201906211200000001245）。合同约定何宝丽向润信公司申请贷款用于扩大经营，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，自2019年6月21日至2022年6月19日；贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%；还款方式为按月等本等息计息法，第一期还款金额为贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数，其他期还款金额为贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；何宝丽未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项的，构成违约事件，润信公司有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求何宝丽赔偿因其违约行为而给润信公司造成的一切损失并承担润信公司为实现债权而产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、担保费、评估费、拍卖费等，并收取对应违约金，违约金收取标准为：任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按逾期本金的0.2%计收罚息；润信公司主张贷款提前到期的，自逾期次日起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年6月21日，润信公司向何宝丽银行账户发放了贷款150000元。根据润信公司提交的其贷款系统打印的何宝丽还款计划表，何宝丽足额偿还了第一期至第六期的贷款本息，其中偿还本金25000.02元，偿还利息9790元，自第七期开始，何宝丽未有偿还款项，每月拖欠本金4166.67元及利息1650元。另查明，润信公司委托广东格林律师事务所指派律师处理本案诉讼事宜，并因此向该所支付了律师代理费4000元。在本案诉讼中，润信公司向本院申请财产保全，本院依法审核后予以受理，润信公司因此向阳光财产保险股份有限公司广州市南沙支公司支付担保保险费用800元。再查明，本院于2020年9月9日向何宝丽送达起诉状等诉讼材料。本院认为：原告润信公司与被告何宝丽签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，明确约定了各自的权利义务以及利息、罚息、违约金的计算标准，经审查，合同约定的罚息及违约金计算标准超出法律规定范围，因此，《个人信用贷款合同》除罚息、违约金的部分约定违反法律规定应当予以调整外，其他约定内容均合法有效，双方当事人均应自觉依约履行。润信公司已依约向何宝丽发放贷款150000元，何宝丽应依约按时还本付息，现何宝丽仅偿还了前六期贷款本息，逾期未付剩余贷款本息，其行为已构成违约，润信公司有权要求何宝丽立即偿还所欠的贷款本息。润信公司主张何宝丽仅偿还了贷款本金25000.02元，即尚欠本金124999.98元，对此何宝丽并无异议，本院予以确认，故何宝丽应向润信公司偿还贷款本金124999.98元。至于利息，润信公司提起本案诉讼要求何宝丽一次性偿还借款本金，实际是主张贷款提前到期，故自起诉状送达何宝丽之日即为案涉贷款到期之日，则利息应计至2020年9月9日。合同约定贷款月利率为1.1%，并未超出法律规定范围，润信公司主张依此计算贷款利息，有合同及法律依据，本院予以支持。何宝丽拖欠了2019年12月20日至2020年9月9日的利息，每一期的利息为1650元，经计算何宝丽应支付的利息为14355元（1650×8+1650÷30×21）。润信公司主张利息一直计算至合同约定贷款期限届满之日，依据不足，故对润信公司诉请利息的超出部分，本院不予支持。至于罚息，合同约定任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按逾期本金的0.2%计收罚息，该标准明显过高，加重了借款人的负担，同时考虑到借款期间润信公司已依约计收利息，本院根据公平合理原则依法调整为以每月逾期本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算至贷款提前到期之日。何宝丽自2020年1月20日起拖欠本息，每月应还本金为4166.67元，则至2020年9月9月，期间每月拖欠本金4166.67元的累计逾期天数为1022天（234+203+174+143+113+82+52+21），因截至判决之日的一年期LPR利率为3.85%，故何宝丽应支付的罚息为455.41元（4166.67×3.85%÷360×1022）。至于违约金，合同约定润信公司主张贷款提前到期的，自逾期次日起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金，何宝丽逾期支付贷款本息，其行为已构成违约，润信公司主张违约金的事实及法律依据充分，本院予以支持，但该条款约定的违约金标准明显过高，超出法律规定范围，本院依法调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，故何宝丽应自2020年9月10日起，以124999.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍向润信公司计付违约金。案涉合同明确约定借款人逾期还款而导致贷款人因提起诉讼而产生的律师代理费由借款人承担，润信公司请求何宝丽承担本案律师代理费4000元，并提交了代理合同及代理费发票、付款凭证等证实该费用的产生，且该数额并未超过广东省律师行业收费标准，故润信公司的该项诉请有事实及法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百条第二款关于“人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，裁定驳回申请”的规定以及《最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》第八条关于“金融监管部门批准设立的金融机构以独立保函形式为财产保全提供担保的，人民法院应当依法准许”的规定，润信公司可以通过保险公司出具保函的形式为财产保全提供担保，而非必须以自己的财产或他人财产担保。现因何宝丽的违约行为引起本案诉讼，润信公司为此向保险公司交纳的诉讼财产保全保险费800元系其为维权所支出的合理费用，属实际损失部分，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告何宝丽于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还贷款本金124999.98元及利息14355元、罚息455.41元及违约金（自2020年9月10日起至实际清偿之日止，以124999.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计付）；二、被告何宝丽于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付律师代理费4000元及财产保全保险费800元；三、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2002元，由原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担439元，被告何宝丽负担1563元；财产保全费1446元，由原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担317元，被告何宝丽负担1129元。原告已预缴案件受理费与财产保全费，原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司同意由被告何宝丽在履行本判决时向其迳付2692元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李娜二〇二〇年十月二十七日法官助理王春梅书记员廖茜茹（代）附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”