山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁11民终2451号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市兰山区沂蒙路**,统一社会信用代码91371300595236003U。主要负责人：刘增顺，经理。委托诉讼代理人：朱庆涛，男，该公司职工。委托诉讼代理人：朱伟，男，该公司职工。被上诉人（原审原告）：李桂敏，女，1973年5月3日出生，汉族，居民，住日照市莒县。委托诉讼代理人：杜光乔，山东文心正律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周振国，男，1985年6月16日出生，汉族，居民，住临沂市莒南县。委托诉讼代理人：朱宝胜，莒县前锋法律服务所法律服务工作者。被上诉人（原审被告）：临沂江鑫汽车运输有限公司，住，住所地临沂市兰山区枣园镇竹子园一社会信用代码91371302344578914X。法定代表人：张庆恒，经理。上诉人太平财产保险有限公司临沂中心支公司（以下简称“太平财险临沂支公司”）因与被上诉人李桂敏、周振国、临沂江鑫汽车运输有限公司（以下简称“临沂江鑫公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，不服日照市岚山区人民法院（2020）鲁1103民初1366号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月14日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。太平财险临沂支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、涉案车辆超载，一审判决由上诉人承担商业险内10%的赔偿数额不合理。2、一审判决认定上诉人的免责条款无效错误。涉案车辆商业三者险条款中将“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”作为免责情形之一，且对该免责条款加黑加粗进行提示，临沂江鑫公司己在投保人声明处加盖公司印章，应当认定上诉人提供了保险条款，并就免责条款向做了说明。首先，一审认定保险单没有被保险人签字确认错误。签订保险单，先由投保人发出投保要约，保险人接受后，订立保险单无需被保险人签字确认。其次，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》规定的“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”投保人依照保险合同约定支付了保险费，可视为对保险条款的认可，而且被保险人认可保险合同合法有效的同时向上诉人起诉，可视为对保险合同内容的认可。此外，一审判决已认定保险合同未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应按约履行，又违反合同的约定，判决上诉人承担商业险赔偿责任错误。李桂敏辩称，根据一审庭审调查的内容，事故认定书的记载，车辆超载并非事故发生的原因之一。一审已经就免责条款无效的理由进行了查明，并进行了陈述，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原判。周振国辩称，上诉人的上诉理由不能成立，一审法院认定事实清楚，判决正确，请求二审维持原判，驳回上诉。临沂江鑫公司未作答辩。李桂敏向一审法院起诉请求：1.请求依法判令周振国、临沂江鑫公司、太平财险临沂支公司在交强险范围内赔偿李桂敏死亡赔偿金80000元、精神损害抚慰金30000；2.请求依法判令周振国、临沂江鑫公司、太平财险临沂支公司在交强险外赔偿李桂敏死亡赔偿金766580元(42329元/年×20年-80000元)、丧葬费37562.5元、处理丧葬人员误工费1500元(100元/天×3天×5人)、交通费800元、以上共计916422.5元；3.本案诉讼费由周振国、临沂江鑫公司、太平财险临沂支公司承担。一审法院认定事实：2020年2月17日19时25分许，周振国驾驶事故车辆鲁Ｑ×××**号牌重型仓栅式货车由南向北行驶至莒县省道225线18KM＋100M处与过路的李某相撞，造成李某当场死亡。莒县公安局交通警察大队于2020年3月4日作出第371122120200000043号道路交通事故认定书，周振国承担事故全部责任，李某不承担事故责任。死者李某，男，1970年9月28日出生，汉族，居民，住莒县，公民身份号码3728261970********。李桂敏系死者之妻，二人婚后无子女，死者父母均已去世。事故车辆鲁Ｑ×××**号牌重型仓栅式货车在太平财险临沂支公司投保交强险、商业保险100万及不计免赔险各一份，事故发生在保险期间内。事故车辆鲁Ｑ×××**号牌重型仓栅式货车机动车综合商业保险投保单投保人签名/盖章处及投保人声明签章处均无经办人签字。另查明，周振国系事故车辆鲁Ｑ×××**号牌重型仓栅式货车实际车主，该事故车辆挂靠于临沂江鑫公司。一审法院认为，《中华人民共和国侵权责任法》第三条规定：“被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任”，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿，被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司有限赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”本案中，莒县公安局交通警察大队的对该事故责任的认定正确，一审法院予以采纳。事故车辆鲁Ｑ×××**号牌重型仓栅式货车在太平财险临沂支公司投保交强险、商业保险100万及不计免赔险各一份，太平财险临沂支公司应首先在交强险赔偿范围及限额内赔偿李桂敏的损失；不足部分由太平财险临沂支公司根据商业三者险保险合同的约定予以赔偿；仍有不足的，由实际车主周振国承担赔偿责任，临沂江鑫公司承担连带责任。太平财险临沂支公司主张商业保险条款中约定了有关投保人违反安全装载义务且周振国无上岗证，应适用保险条款关于免赔10％绝对免赔率规定，但太平财险临沂支公司提供的投保单及投保声明均无经办人签字，太平财险临沂支公司未尽明确告知义务，该免责条款未发生法律效力，故太平财险临沂支公司关于在商业险赔偿范围内免赔10％的辩解，一审法院不予支持。李桂敏主张的死亡赔偿金、丧葬费均符合法律规定，一审法院予以支持；李桂敏主张处理丧葬人员误工费计算标准过高，应按70.82元/天计算，计1062.3元（70.82元/天×15人次）；李桂敏主张交通费800元数额过高，一审法院酌定500元；李桂敏主张精神损害抚慰金30000元数额过高，一审法院酌定为10000元。综上所述，李桂敏的诉讼请求部分有理，对有理部分一审法院予以支持，鉴于李桂敏的合理诉讼请求能够在保险范围内得到赔偿，周振国、临沂江鑫公司无需再承担赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第十九条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释）》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、太平财险临沂支公司于判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险各分项限额内赔偿李桂敏死亡赔偿金100000元，精神损害抚慰金10000元，共计110000元；二、太平财险临沂支公司于判决生效后十日内在第三者责任商业保险范围内赔偿李桂敏死亡赔偿金746580元（42329元/年×20年-100000元）、丧葬费37562.5元、处理丧葬人员误工费1062.3元（70.82元/天×15人次）；交通费500元；共计785704.8元；三、驳回李桂敏对周振国、临沂江鑫公司的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12964元，减半收取计6482元（立案时已减半收取），由李桂敏负担149元，由周振国负担5555元，由太平财险临沂支公司负担778元。二审中，当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，太平财险临沂支公司主张涉案车辆存在超载，且周振国无上岗证，根据商业保险条款的约定，应适用保险条款关于10％绝对免赔率规定，上述约定实质上免除了太平财险临沂支公司的赔偿责任，为免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，保险人应当就免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务,即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释。太平财险临沂支公司提交投保单、投保人声明等，证实其已就免赔条款向投保人尽到明确提示、说明义务，但其提交的投保单、投保人声明处只加盖了投保人的印章，并无具体经办人的签字确认，不能证明太平财险临沂支公司于何时、何地、以何种方式向具体人员提供了保险条款并进行了必要的明确说明，以使投保人明了免责条款的概念、内容及法律后果，故太平财险临沂支公司关于其就免责条款履行了提示和明确说明义务的上诉理由不能成立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第三条系关于合同是否生效的认定，并非关于免责条款是否生效的认定，该法条与本案并非同一问题，故一审法院判决上诉人承担赔偿责任并无不当。综上所述，太平财险临沂支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12765元，由上诉人太平财产保险有限公司临沂中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘玉玉审判员  宋海红审判员  刘 芳二〇二〇年十月二十八日法官助理汤阳书记员付志娟