贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初5682号原告：中信银行股份有限公司遵义分行，住所地贵州省遵义市汇川区厦门路中段，统一社会信用代码：915203030699480199。主要负责人：张涛，该分行行长。委托诉讼代理人：翁静，贵州悠南律师事务所律师。委托诉讼代理人：江雪婷，贵州悠南律师事务所律师。被告：聂婷婷，女，1992年1月14日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市播州区，现住贵州省遵义市汇川区。被告：遵义浙商房地产开发有限公司，住所地贵州省遵义市汇川区香港路盛邦地标大厦，统一社会信用代码：91520300662963340A。法定代表人：陈挺，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘永珍，贵州牧心律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司遵义分行（以下简称中信银行）诉被告聂婷婷、遵义浙商房地产开发有限公司（以下简称浙商房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人翁静、江雪婷，被告遵义浙商房地产开发有限公司委托诉讼代理人刘永珍均到庭参加诉讼，被告聂婷婷经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款本金253963.54元及逾期前应付利息483.94元（10月9日至10月22结算），并以罚息利率7.35%支付2020年11月8日起至借款本金还清之日止的罚息；2、要求被告一按照罚息利率，以借期内欠付10月9日至11月7日期间欠付的利息以及到期未付的罚息（每月8日为结息日）为基数计算支付复利，至利息和罚息付清之日止；3、判令被告二对上述款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费用（包括但不限于立案费、保全费、律师费的）由二被告承担。事实和理由：2016年12月15日，原告与被告一签订《中信银行个人购房售款合同》，约定由原告向被告一发放贷款共计290000元，贷款年利率为4.9%，贷款期限为20年，合同第20.7条约定逾期贷款罚息利率为合同利率的50%。同时约定被告一以遵义市浙商房地产开发有限公司开发的位于贵州省遵义市汇川区房屋为该笔贷款提供抵押，并约定由被告二为被告一在取得房屋所有权并办结抵押登记前的所有款项提供连带保证责任。合同签订后，被告一于2016年12月7日完成商品房备案登记，于2017年1月24日完成不动产预告登记，但是至今被告一未能取得房屋所有权证和抵押登记，也未按合同约定将《房屋他项权证》交原告持有。自2019年11月8日起被告一就未按照借款合同约定的还款期按时还款，至今已有7期逾期，根据合同第15.2.4条约定，对于被告一逾期未还款的，原告有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，并有权要求被告一立即偿还全部贷款本金及按合同约定的标准计算利息、罚息、复利等。另，根据合同第10.1条约定，被告二应当对被告一自借款合同生效后至未能取得所购房屋所有权证、办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》等资料交原告持有期间的所有应付款项承担连带保证责任。综上，原告认为，原告与二被告签订的《中信银行个人购房借款合同》合法有效，原告按约向被告一发放贷款，已将自身的合同义履行完毕，但被告一自2019年11月8日起就未按时还款，卫经构成严重违约，严重损害了原告的合法利益，理应根据合同第15条、第20条的约定承担偿还全部贷款及相应利息、罚息、复利的违约责任。又因被告一至今未能取得房屋所有权证和抵押登记，也未能向原告提交《房屋他项权证》，被告二应当根据合同10条约定对被告一尚欠的贷款本金以及逾期还款期间的费用承担连带还款责任。现原告为维护自身合法权益，依照法律法规的相关规定向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告浙商房开公司辩称：1、我方仅在聂婷婷未向原告偿还贷款本息部分承担连带责任；2、涉案抵押物办理的抵押登记，根据物权法的规定，原告应当首先主张实现担保物权，再要求保证人承担保证责任；3、我公司作为保证人承担保证责任后，有权向聂婷婷追偿，请求法院在判决中予以明确；4、原告主张的律师费无证据证明，不应予以支持。被告聂婷婷未到庭，亦未提交书面答辩状。本院认定事实如下：2016年11月8日，被告聂婷婷（买受人）与被告浙商房开公司（出卖人）签订《房屋买卖合同》，约定聂婷婷购买浙商房开公司公司开发的遵义市汇川区房屋，建筑面积74.66㎡，首付78766元，余款290000元以银行按揭支付。2016年12月15日，原告中信银行（出借人、乙方）与被告聂婷婷（借款人、甲方）、浙商房开公司（保证人、丙方）签订编号为银遵字第811322011445号《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）（以下简称借款合同），约定被告聂婷婷向原告借款290000元，用于购买遵义市汇川区房屋，并以此房屋作为抵押物，贷款期限为240个月，自2016年12月15日起至2036年12月15日止，本合同贷款利率为4.90%（中国人民银行五年期贷款基准利率），为浮动利率。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月8日，还款总期数为240期。甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的50%），对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息计收复利。各方还约定，被告浙商房开公司为聂婷婷在个人房产按揭贷款项下的全部应付款项向原告提供连带责任保证担保，保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日止至担保界定届满后两年。如乙方宣布提前到期的，保证期间为乙方宣布的该债务履行期限届满之日起两年。各方还约定，若甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，并要求丙方履行保证责任。甲方应负担乙方实现债权的费用，包括但不限于律师费，丙方担保的范围亦包含律师费。合同签订当日，原告向被告聂婷婷放款290000元。2017年1月24日，各方就涉案抵押物办理的抵押权预告登记，尚未办理抵押登记。2019年11月8日起，被告聂婷婷连续11期未依约向原告还本付息，直至2020年9月25日，被告聂婷婷才偿还了之前欠付的本息，2020年10月9日又将2020年9月9日至2020年10月8日的本息还清，现本金余额为253963.54元。原告明确表示主张从2020年11月8日起计算罚息。本院认为：根据本案查明的事实，被告聂婷婷连续11期未向原告依约还款付息，虽然聂婷婷于2020年9月25日、10月9日向原告清偿了之前所欠的债务，原告确实受领了清偿的债务，但原告受领的行为不能解释为原告放弃向被告聂婷婷主张违约责任，现原告要求被告提前清偿尚欠全部本息，符合双方的约定。本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告主张被告聂婷婷偿还本金253963.54元，并支付利息、罚息、复利于法有据，本院予以支持。具体而言，利息、罚息、复利分别应为：1、2020年10月9日至2020年11月7日的利息按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期5年期贷款市场报价利率计算；2、2020年11月8日起至借款本金还清之日止的罚息按照前述第1项利息的利率标准上浮50%计算；3、复利：以每月8日为结息日，按照前述第2项的罚息利率标准，以2020年10月9日至2020年11月7日欠付的利息和2020年11月8日起欠付的罚息为基数计算复利，至所欠利息和罚息付清之日止。关于保证责任的问题，首先，涉案抵押物未办理抵押登记，抵押权未设立，其次，根据合同约定，浙商房开公司依约承担保证责任，现尚在保证期间内，双方在借款合同中也有关于债权实现顺序的明确约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”以及《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告主张被告浙商房开公司对被告聂婷婷的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条:“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”之规定，本院明确遵义浙商房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告聂婷婷追偿。原告主张律师费，但未举证证明，本院不予支持。被告聂婷婷经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自身的程序权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的规定，本案缺席判决。为此，判决如下：一、被告聂婷婷于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金253963.54元并支付利息、罚息和复利（1、利息：2020年10月9日至2020年11月7日的利息按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期5年期贷款市场报价利率计算；2、罚息：2020年11月8日起至借款本金还清之日止的罚息按照前述第1项利息的利率标准上浮50%计算；3、复利：以每月8日为结息日，按照前述第2项的罚息利率标准，以2020年10月9日至2020年11月7日欠付的利息和2020年11月8日起欠付的罚息为基数计算复利，至所欠利息和罚息付清之日止）；二、被告遵义浙商房地产开发有限公司对上述第一判项所明确的债务承担连带清偿责任，遵义浙商房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权就其承担的债务向被告聂婷婷追偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司遵义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2690元（已减半收取），由原告中信银行股份有限公司遵义分行负担90元，由被告聂婷婷和遵义浙商房地产开发有限公司负担2600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  周嵩松二〇二〇年十月二十六日法官助理付晓东书记员赵雅玲