广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2848号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市*******之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：施学伟，男，1980年2月7日出生，汉族，身份证住址云南省楚雄彝族自治州牟定县***************。被告：李小英，女，1984年3月13日出生，彝族，身份证住址云南省楚雄彝族自治州牟定县***************。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告施学伟、李小英金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序,于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼。被告施学伟、李小英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人贷款合同》编号：107*****74；2、被告施学伟向原告偿还借款本金人民币（下同）273734.67元、利息16571.72元、罚息269.55元、复利559.66元，暂合计291135.60元【利息、罚息、复利暂计至2020年4月15日，并自2020年4月16日起至借款偿清日止，对逾期借款本金按逾期贷款罚息利率（即年利率18%水平上加收50%）计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；3、被告李小英在上述第2项请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费）由二被告承担。事实与理由：2016年10月21日，二被告签署并向原告提交了《广发银行生意通贷款申请表》、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》申请借新还旧贷款业务。2016年11月1日，就二被告向原告申请借新还旧事宜，原告与二被告经协商一致签订《个人贷款合同》编号：107******74，主要约定：1、原告向被告施学伟提供借款本金为32万元，借款期限为120个月；2、被告施学伟的借款利率采用固定利率方式，即以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；3、借款具体用于借新还旧以清偿编号为107149002181《生意红额度贷款合同》项下债务；4、被告施学伟以“等额本息”方式，按月分120期偿还，还款日为每月20日；5、被告李小英为案涉借款提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人最后一期债务履行期届满之日后两年；6、被告施学伟如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求被告立即归还借款本息及费用；7、因本合同产生的一切争议纠纷，应向原告所在地法院提起诉讼。2016年11月21日，原告按约向被告施学伟指定账户发放借款本金32万元，但被告施学伟未能按约还款，截止至2020年4月15日，被告施学伟仍拖欠上述诉请之款项。经原告以多种方式向二被告催收，被告施学伟仍未履行还款义务，被告李小英亦未履行保证责任。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为：一、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第五款的约定，原告作为守约方有权解除案涉贷款合同。二、根据《个人贷款合同》第十五条第二款、第十六条第三款的约定，原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求被告施学伟立即归还借款本息及费用。根据《个人贷款合同》第二十四条第一款约定，被告施学伟应当按照约定的固定利率计付利息。根据《个人贷款合同》第二十四条第二款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告施学伟作为违约方应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。三、根据《个人贷款合同》第二十九条、第三十条第一款、第九条第二款的约定、《担保法》第十八条法律规定，被告李小英作为案涉借款的保证人，应当承担保证责任，向原告承担连带清偿责任；四、二被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请贵院依法支持全部请求。被告施学伟、李小英经本院公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2016年10月21日，被告施学伟、李小英向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《广发银行生意通贷款申请表》、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，向原告申请办理个人信用贷款，被告施学伟、李小英在借款人签名处签名确认并按指模。上述申请表包括“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。经审核，原告同意被告施学伟、李小英上述申请后，双方于2016年11月1日签订《个人贷款合同》（编号107*****74）。上述申请表中及通知书约定，由原告向被告施学伟提供借款本金为32万元的贷款，用于借新还旧以清偿被告施学伟编号为107149002181《生意红额度贷款合同》项下债务，分120期偿还，以年利率18%，还款方式为等额本息，还款日为每月20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收50%……；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李小英为案涉借款提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人最后一期债务履行期届满之日后两年，并在合同“丙方”签字捺印。合同签订后，原告已依约向被告施学伟发放了贷款。被告施学伟自2020年1月开始出现逾期还款，经原告催收，被告施学伟仍未依约偿还本金及利息，截止2020年4月15日，被告已实际拖欠本金273734.67元、利息16571.72元、罚息269.55元、复利559.66元，合计291135.60元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告施学伟与被告李小英是夫妻关系，于2004年3月15日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告施学伟、李小英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告施学伟、李小英之间签署的《广发银行生意通贷款申请表》、《广发银行零售贷款借新还旧申请书》以及《个人贷款合同》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告广发银行股份有限公司肇庆分行依约向被告施学伟发放了贷款，但被告施学伟在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2020年1月开始出现逾期还款，截止2020年4月15日，被告已实际拖欠本金273734.67元、利息16571.72元、罚息269.55元、复利559.66元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告广发银行股份有限公司肇庆分行请求解除双方签订的借款合同，并要求被告施学伟清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于原告广发银行股份有限公司肇庆分行要求被告李小英承担连带清偿责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同》的约定，被告李小英作为案涉借款的保证人，对合同项下全部债务提供平全程连带责任保证，且保证期间为最后一期债务履行期届满之后两年。因此，原告要求被告李小英对被告施学伟的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告施学伟、李小英签订的《个人贷款合同》编号：107******74。二、被告施学伟应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款273734.67元、利息16571.72元、罚息269.55元、复利559.66元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月15日，以后按《个人贷款合同》约定计至借款本息还清之日止）。三、被告李小英对被告施学伟的上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6100元（原告已预交），由被告施学伟、李小英共同承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月十五日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉