湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初3473号原告：中信银行股份有限公司武汉分行,住所地汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：郭欢、刘青，湖北鼎力众邦律师事务所律师。一般代理。被告：朱传荣，男，1966年4月7日出生，汉族，住址武汉市江汉区，原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）诉被告朱传荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人郭欢到庭参加诉讼，被告朱传荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱传荣向原告偿还借款本金543227.37元；2、判令被告朱传荣向原告支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日的利息为20742.31元、罚息916.18元，此后的利息、罚息以实际所欠金额，按合同约定的标准计算至全部偿清之日止）；3、判令被告朱传荣向原告支付因实现本案债权产生的律师代理费16947元；4、判令原告对被告朱传荣提供抵押的位于武汉市江汉区裕荣家园一栋2单元12层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2016年8月12日，被告朱传荣与原告签订《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称合同），合同约定：被告朱传荣向原告借款金额为60万元，借款期限178个月，自2016年9月8日至2031年7月8日止，还款方式为按月等额本息还款的方式，借款年利率为6.86%，该合同约定了被告朱传荣以其坐落于武汉市江汉区裕荣家园一栋2单元12层1室的房屋作为上述借款的抵押。该合同还约定了：被告朱传荣未按前述期限偿还本息或出现其他违约情形，原告有权单方宣告贷款提前到期，并对逾期还款的罚息、复利的计收方式及原告实现债权的费用由被告承担等合同各方权利义务及违约责任等其他事项进行了约定。上述合同签订后，双方就抵押物办理了原告为抵押权人的登记手续，被告朱传荣签署了借款借据，原告按约向被告朱传荣发放贷款，后被告朱传荣逾期还款，截止至2019年7月9日，被告朱传荣已逾期多日没有按约还款。鉴于被告朱传荣的逾期还款的违约事实，为维护原告合法权益，原告诉至法院。被告朱传荣未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2016年8月15日，原告中信银行武汉分行与被告朱传荣签署编号为811152035527号《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用），该合同约定：原告中信银行武汉分行向借款人提供贷款金额600000元；贷款期限自2016年8月12日起至2031年6月12日止，贷款年利率为6.860%；还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。该合同还约定借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费份），均由借款人承担，贷款人有权对垫付的资金自垫付之日起向借款人收取利息。又查明，2016年8月12日，原告中信银行武汉分行与被告朱传荣签订了编号为811152035526号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定，原告中信银行武汉分行向被告朱传荣提供授信额度600000元的贷款，授信期限为180个月，从2016年9月3日起至2031年9月3日；被告朱传荣以登记在其名下的位于武汉市江汉区裕荣家园1栋2单元12层1室（武房权证市字第**）为在2016年9月3日起至2031年9月3日期间签署的具体借款合同项下原告中信银行武汉分行对被告朱传荣所享有的全部债权提供最高额抵押担保；最高额限度为债权本金600000元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权所发生的一切费用。合同签订后，于2016年9月13日，原、被告双方对该房屋办理了《不动产登记证明》即鄂（2016）武汉市不动产证明第0004412号，证明权利为抵押权。再查明，上述合同签订后，原告中信银行武汉分行于2016年9月8日将贷款款项划至被告朱传荣指定收款人武汉龙文伟业装饰有限公司银行账户。《个人借款凭证（借据）》记载，贷款期限自2016年9月8日至2031年7月8日止，贷款年利率为6.860%。但被告朱传荣未按合同约定偿还借款本息，截止2019年7月9日，尚欠原告中信银行武汉分行借款本金543227.37元、利息20742.31元、罚息916.180元。上述事实，有原告中信银行武汉分行的陈述及其提交的被告身份证复印件、《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《个人借款凭证（借据）》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、支付申请/委托书、《不动产登记证明》、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用）、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属于有效合同。合同订立后，原告中信银行武汉分行已依约提供了借款，已全面履行了合同义务。被告朱传荣在借款后未按合同约定归还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。故原告中信银行武汉分行要求被告朱传荣偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告朱传荣以其所有的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告朱传荣未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告朱传荣赔偿为实现债权而支付的费用16947元，因原告中信银行武汉分行未能提交相应的证据予以证实该费用已实际产生，故对原告中信银行武汉分行的该项诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱传荣于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司武汉分行借款本金543227.37元；二、被告朱传荣于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年7月9日利息20742.31元，罚息916.18元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额按合同约定利率标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、若被告朱传荣未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告朱传荣提供抵押的位于武汉市江汉区裕荣家园1栋2单元12层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4809元，其中由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担85元，由被告朱传荣负担4724元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告朱传荣随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十月十二日书记员  李德胜