河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初5433号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地：洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，汉族，1986年11月2日出生，住洛阳市老城区，系该分公司员工。被告：郑改锋，女，汉族，1981年12月10日出生，住洛阳市洛龙区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人民财保洛阳分公司）与被告郑改锋保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人民财保洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，郑改锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑改锋向人民财保洛阳分公司支付理赔款68771.56元；2.判令郑改锋向人民财保洛阳分公司支付拖欠保费4561.92元（拖欠保费110天，每月1244.16元÷30天×110天＝4561.92元）；3.郑改锋向人民财保洛阳分公司支付合同约定违约金暂计34892.07元（从2018年6月12日以尚欠全部款项73333.48为基数，按照每日万分之六计算至清偿完毕之日，暂计算到2020年8月14日共793天）；4.诉讼请求第1、2、3项各项费用合计为108225.55元；5.本案诉讼费、保全费等费用由郑改锋承担。事实与理由：2017年10月24日，郑改锋与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订《个人担保借款合同》，郑改锋向该银行借款75000元。借款利率按中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%,贷款期限为36个月，自2017年10月24日至2020年10月23日，还款方式为等额本息还款。在此之前，郑改锋就该笔借款向人民财保洛阳分公司投保信用保证保险，与人民财保洛阳分公司签署了《个人信用贷款保证保险单》，投保人为郑改锋，保险人为人民财保洛阳分公司，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行。该保证保险每月保费为1244.16元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。银行按照合同约定向郑改锋发放贷款后，郑改锋未履行合同约定的还款义务。为此，人民财保洛阳分公司按照保险合同的约定向银行进行理赔，金额为68771.56元，银行向人民财保洛阳分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，人民财保洛阳分公司多次找郑改锋催收理赔款、保费和违约金，但郑改锋始终没有支付。现人民财保洛阳分公司诉至法院，望判如所请。人民财保洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，郑改锋未到庭对证据进行质证。根据人民财保洛阳分公司提交的证据，本院认定事实如下：1.2017年10月16日，郑改锋向人民财保洛阳分公司申请《个人信用贷款保证保险》，申请产品类型为雇员贷，贷款类型为首次贷款，申请金额为15万元，申请期数为36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费。2.2017年10月17日，人民财保洛阳分公司承保并作出《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，贷款金额为75000元；保险费44789.76元，保险金额为82936.77元，赔偿等待期80天，保险费费率1.5001%（月），保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1244.16元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.2017年10月24日，郑改锋（借款人）与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为75000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日；借款的还款方式为等额本息；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行向郑改锋发放借款75000元，借款凭证上显示执行利率为6.65000%，逾期利率为9.97500%。4.2019年8月2日人民财保洛阳分公司与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行共同签章的《理赔确认书》显示：因2018年3月24日投保人郑改锋未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，人民财保洛阳分公司对索赔申请事项调查后同意给予理赔，确认理赔金额为68771.56元。中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签章的《代偿债务确认书》显示：人民财保洛阳分公司承保的承保人于2017年10月24日与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息68771.56元已于2018年6月12日收到；上述贷款已结清，且中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为：根据人民财保洛阳分公司提供的郑改锋的投保单及该公司承保的《个人信用贷款保证保险单》，可以认定郑改锋与人民财保洛阳分公司之间存在保证保险合同关系，郑改锋为投保人，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行为被保险人，在郑改锋未按其与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订的借款合同履行还本付息义务时，人民财保洛阳分公司承担连带保证责任。本案中，郑改锋于2017年10月24日从中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行借款75000元，因未按约定偿还借款，导致人民财保洛阳分公司于2018年6月12日向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行支付理赔款68771.56元，郑改锋应从人民财保洛阳分公司代偿之日起30日内偿还全部理赔款，因此人民财保洛阳分公司诉求郑改锋向人民财保洛阳分公司支付理赔款68771.56元，本院予以支持。人民财保洛阳分公司诉求的保险费4561.92元，符合合同约定，本院予以支持。关于人民财保洛阳分公司主张以尚欠全部欠款73333.48元为基数按照每日万分之六自2018年6月12日起至清偿完毕之日止计算违约金，因郑改锋未履行上述义务，构成违约，应承担违约责任，人民财保洛阳分公司实际理赔款为68771.56元，诉求的利率不超过双方约定和法律规定，应以理赔款68771.56元为基数按照每日万分之六计算自2018年6月12日起至理赔款实际清偿完毕之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定、第一百四十四条，缺席判决如下：郑改锋于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付理赔款68771.56元；郑改锋于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司保费4561.92元；郑改锋于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（以68771.56元为基数，按照每日万分之六计算自2018年6月12日起至理赔款实际清偿完毕之日止）；驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如郑改锋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1232元，由郑改锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  马宏良二〇二〇年十月二十二日书记员  任思梦