云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2020)云2326民初772号原告：肖梦飞，男，1991年2月21日出生，汉族，高中文化，农民，户籍:大理白族自治州鹤庆县,现住大姚县。委托诉讼代理人：王爱明，云南南坤律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：王艺深，云南南坤律师事务所实习律师。代理权限：特别授权代理。被告：中国大地财产保险股份有限公司昆明市五华支公司，住所地:云南省昆明市盘龙区金江小区**地块独商****商铺**，统一社会信用代码：91530000778560658C。负责人：范剑峰，职务:经理。委托诉讼代理人：王洪俊，男，1989年9月28日出生，汉族，大学本科，住大姚县。代理权限：特别授权代理。原告肖梦飞与被告中国大地财产保险股份有限公司昆明市五华支公司（以下简称“大地财保五华支公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肖梦飞及其委托诉讼代理人王爱明、王艺深、被告大地财保五华支公司的委托诉讼代理人王洪俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肖梦飞向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告赔付原告保险金41200.00元；2.案件受理费由被告承担。事实和理由：原告于2014年购买了云Ｅ×××**号小型轿车并登记于原告名下且原告拥有该车辆的合法驾驶资质。2020年4月9日，原告向被告为该车辆购买了机动车综合商业保险。其中，车辆损失保险保额为63684.00元。2020年5月6日14时30分，原告驾驶该车辆行使至大姚县赵龙公路赵家店小红山黑什里路段时，车辆驶离路面翻下路边水塘，造成原告步步高手机损坏及车辆受损的道路交通事故，后原告立即拨打“110”“122”和“95590”，数十分钟后，交警及被告的勘察人员到场。随后，被告联系的修理厂将车辆背回县城，产生施救费3200.00元，其中吊车费2000.00元、背车费1200.00元。次日，大姚县交警队认定原告承担全部责任，被告对该车辆的修理费进行了定损（但未向原告送达定损单），确认修理费为38000.00元。后原告向被告申请理赔，被告向原告发出拒赔通知。据以上事实，原、被告签订的保险合同合法有效，被告应当按保险合同约定赔付保险金。为维护原告的合法利益，现提出起诉,请求人民法院根据《保险法》第12条、第14条的规定依法评判。大地财保五华支公司辩称，对原告肖梦飞提出的报案后数十分钟交警到现场存在疑议，交警部门及保险公司未到现场，保险公司到现场查看时，距事故发生已经两小时多，原因是事故路途太远，最终保险公司根据条款及外部调查核实得出结论对案件作出拒赔处理。原告肖梦飞围绕诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.肖梦飞的身份证复印件及中国大地财产保险股份有限公司五华支公司工商登记信息打印件各一份。欲证明原被告的主体资格。2.肖梦飞的驾驶证、云EJ215***号小型轿车行驶证复印件各一份。欲证明云EJ215***号小型轿车登记车主为黄立山，系肖梦飞向黄立山购买，肖梦飞具有合法的驾驶资质。3.电子保单一份。欲证明2020年4月9日，肖梦飞向被告为该车辆购买了机动车综合商业保险。其中，车辆损失保险保额为63684.00元。4.事故认定书一份。欲证明2020年5月6日14时30分，肖梦飞驾驶该车辆发生交通事故，造成肖梦飞步步高手机损坏，车辆受损的道路交通事故。5.通话详情单一份。欲证明发生交通事故后，原告立即拨打“110”“122”和“95590”。6.情况说明一份。欲证明被告联系的修理厂将云Ｅ×××**号车辆背回县城，产生施救费3200.00元，其中吊车费2000.00元、背车费1200.00元。被告对该车辆的修理费进行了定损。7.机动车保险条款一份，欲证明被告的拒赔理由不属于条款中的责任免除范围。被告大地财保五华支公司针对其辩解，向本院提交以下证据：1.核查报告一份，欲证明事故车辆经第三方公司核查后对事故发生前、发生时及发生以后均存在疑点。2.询问笔录二份，欲证明原告对事故前后描述均不同。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下:被告提交的第1项证据核查报告，云南新至旭企业管理有限公司是否具有保险事故和交通事故调查资质，被告不能提交证据加以证实，且该项证据是复印件，无法与原件核实真伪，不具备证据的真实性、合法性、关联性，不予采信。第2项证据询问笔录,无证据证实询问人曾继海具有查勘员资质，2020年5月15日的询问笔录中询问人与记录人均为曾继海一个人，不符合核查程序，且该项证据是复印件，无法与原件核实真伪，不具备证据的真实性、合法性、关联性，不予采信。本院经审理认定事实如下:2012年5月25日，肖梦飞取得小型轿车驾驶资质。2015年3月份肖梦飞向黄立山购买云Ｅ×××**号帝豪牌ＪＬ7200ＭＡ4小型轿车一辆，双方未办理车辆变更登记手续，肖梦飞系该车的事实车主。2020年4月9日，肖梦飞通过手机向大地财保五华支公司为该车辆购买了机动车综合商业保险。其中，车辆损失保险保额为63684.00元，保险期间自2020年4月10日起至2021年4月9日止。2020年5月6日14时30分，肖梦飞驾驶该车辆行使至大姚县赵龙公路赵家店小红山黑什里路段时，车辆驶离路面翻下路边水塘，造成肖梦飞车辆及财物受损的道路交通事故。交通事故发生后肖梦飞立即拨打“122”“95590”电话报警报险，随后报警电话“087863×****”联系肖梦飞。同日，中国大地保险股份有限公司大姚支公司委托大姚小宝汽修店施救，大姚小宝汽修店将该车施救回大姚县城。大地财保五华支公司委托中国大地保险股份有限公司大姚支公司定损维修费初步确认是34000.00元，后中国大地保险股份有限公司楚雄中心支公司以该案存疑向肖梦飞作出《拒赔通知书》。2020年5月7日，大姚县公安局交通警察大队作出第532326420208000434号《道路交通事故责任认定书（简易程序）》，认定肖梦飞驾驶机动车未在确保安全畅通的原则下通行，负全部责任。归纳当事人诉辩主张，本案争议焦点：中国大地保险股份有限公司楚雄中心支公司作出拒赔通知书抗辩理由是否成立？肖梦飞主张的诉讼请求是否支持？本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原告肖梦飞与被告大地财保五华支公司之间达成的保险合同系双方的真实意思表示，依法成立的合同，受法律保护。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释”。中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款责任免除第十条四项约定：“投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；”。本案中，肖梦飞通过手机与大地财保五华支公司购买保险，在订立保险合同后，大地财保五华支公司未向肖梦飞送达机动车综合商业保险保单及保险条款，亦未对保险合同免除保险人责任的条款内容以书面或者口头形式作出提示或者明确说明。同时，大地财保五华支公司提交的核查报告及询问笔录，亦不能证实肖梦飞存在有故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的情形。交通事故发生后肖梦飞立即拨打“122”“95590”，随后报警电话“087863×****”联系肖梦飞了解情况。次日大姚县公安局交通警察大队作出责任认定，认定肖梦飞负事故全部责任。大地财保五华支公司辩解请云南新至旭企业管理有限公司调查后，以该案存疑作出《拒赔通知书》，该《拒赔通知书》上印章为“中国大地保险股份有限公司楚雄中心支公司”，与本案被告“中国大地财产保险股份有限公司昆明市五华支公司”不是同一主体，且《拒赔通知书》未载明日期，也未有被保险人签收。综上，大地财保五华支公司以该案发生地路途太远交警部门未到现场，保险公司到现场勘时距事故发生时间太久及现有证据存在疑点为由拒赔，抗辩理由依法不能成立，对其拒赔辩解理由本院不予采信。肖梦飞向黄立山购买的云Ｅ×××**号小型轿车发生交通事故在保险期间内，大地财保五华支公司应承担保险责任。审理中查明大地财保五华支公司委托中国大地财产保险股份有限公司大姚支公司初步确认定损维修费是34000.00元，肖梦飞对此表示无异议，其余损失其自愿放弃。肖梦飞与大地财保五华支公司对云Ｅ×××**号小型轿车受损损失均未申请评估鉴定，双方对该车的定损维修费34000.00元均无异议，本院予以采信。综上，大地财保五华支公司在保险责任限额内予以赔付肖梦飞保险金34000.00元。对肖梦飞主张的施救费3200.00元，该项费用肖梦飞未提交发票证明其已实际支付修理厂，本院不予支持。综上所述，肖梦飞起诉的诉讼请求合理部分，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：一、由被告中国大地财产保险股份有限公司昆明市五华支公司于本判决书生效之日起十五日内支付原告肖梦飞保险理赔金34000.00元；二、驳回原告肖梦飞的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费415.00元，由被告中国大地财产保险股份有限公司昆明市五华支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  陈维云二〇二〇年十月二十日书记员  文 林