大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初3265号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益阳路**平安金融中心。法定代表人孙建平，该公司董事长。委托代理人冯璇、王静，辽宁昊众律师事务所律师。被告王永春，男，1968年8月10日生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王永春保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人王静到庭参加了诉讼，被告王永春经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险理赔款64203.58元（包括本金62533.88元，利息1520.61元，罚息149.09元）；2、被告向原告支付逾期保险费6286.79元；3、被告向原告支付违约金29710.24元（以保险理赔款64203.58元和未付保费6286.79元为基数，自2015年4月1日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日）；4、被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元。事实和理由：2013年12月11日，被告与中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行（以下简称“农行沙河口支行”，下同）签订编号为85021120130019820的《个人担保借款合同》，被告向农行沙河口支行借款90000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2013年12月10日，被告作为投保人，以农行沙河口支行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为100500013008030的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定每月保费率为1.9%，每月保费为1710元；保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年12月11日，农行沙河口支行按照借款合同约定向被告发放贷款90000元。但自2015年3月21日起，被告再未履行合同约定的还款义务,也未再支付相应的保费。原告于2015年4月1日按照保险单的约定向被保险人农行沙河口支行进行了理赔，包括本金62533.88元，利息1520.61元，罚息149.09元，合计64203.58元，农行沙河口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费。截至2017年1月1日，被告除未支付理赔款64203.58元外，尚欠原告保费6286.79元、违约金29710.24元及为实现债权而支付的律师费1200元，故原告诉至法院。被告未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年12月10日，被告在原告处签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》。约定投保人为被告，被保险人为案外人农行沙河口支行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保证保险金额为107010元（按月支付，每月1710元）；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年12月11日，被告与农行沙河口支行签订《个人担保借款合同》，该银行向被告发放贷款90000元。上述贷款及保险协议履行过程中，被告未依约向银行还款并拖欠原告保险费。2015年4月1日，原告向农行沙河口支行支付理赔款64203.58元，被告贷款结清。后，农行沙河口支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认原告替被告偿还借款的事实。截至2015年4月1日，被告王永春尚欠原告保险费6286.79元。2020年3月13日，原告（甲方）与辽宁昊众律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》。约定甲方委托乙方提供司法催收，诉讼的基础代理费1200元，其中500元的支付时间为乙方取得法院或仲裁机构的立案通知书或案件通知书后，剩余700元的支付时间为案件进入执行程序并结案后。本案诉讼阶段，原告已支付律师费500元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人担保借款合同》、借款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、中国农业银行业务凭证、交易明细及客户还款信息、《代偿债务确认书》、《律师委托代理合同》、律师费发票等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以采信。本院认为，被告为履行与农行沙河口支行之间的《个人担保借款合同》向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原被告双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守各自权利义务。被告未依约向农行沙河口支行还款，导致保险事故发生。原告向该行赔偿保险金后，依法取得对被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿的保险理赔款64203.58元的诉请，合法有据，本院予以支持。关于原告按年利率24%的标准要求被告支付违约金的诉请，该标准过高，综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素，本院支持违约金以尚欠理赔款项及尚欠保险费之和为基数，自2015年4月1日起至2019年8月19日，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；自2019年8月20日起至实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。超出部分，本院不予支持。截至2015年4月1日，被告拖欠保险费6286.79元，依约该费用亦应给付，故原告要求被告支付逾期保险费6286.79元的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因《平安个人消费信贷保证保险保险单》中明确约定原告有权要求被告支付理赔及催收产生的其它费用，律师费属要求理赔及催收支出，应由被告承担。原告主张的律师费中诉讼阶段为500元，另700元尚未实际发生，故本院支持律师费500元。被告未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料，视为放弃质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款64203.58元及违约金（违约金以尚欠理赔款项及尚欠保险费之和为基数，自2015年4月1日起至2019年8月19日止，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；自2019年8月20日起至实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）；二、被告王永春于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费6286.79元；三、被告王永春于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费500元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2329元，公告费710元，合计3039元（原告已预交），由被告王永春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期间为二年。审 判 长  陈 霞人民陪审员  綦梅红人民陪审员  王翠智二〇二〇年十月二十一日法官 助理  梁思凡书 记 员  江云峰