江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0311民初4078号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路**。 负责人：申炜，该行行长。 委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。 被告：张玉贵，男，1971年7月25日出生，汉族，住江苏省铜山县。 原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告张玉贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人杨娟、被告张玉贵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、被告张玉贵归还原告剩余贷款本金166891.52元；2、被告张玉贵支付拖欠利息9061.31元、本金罚息9166.47元、利息复利1487.96元(截至2020年5月12日止)，并支付自2020年5月13日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金166891.52元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息9061.31元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为186607.26元(截至2020年5月12日)；3、被告张玉贵支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、如被告张玉贵不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为18069XXXX的别克牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张玉贵继续清偿；5、本案的诉讼费由被告张玉贵承担。事实和理由：原告与被告张玉贵于2018年4月23日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为197900元；贷款期限为36个月，自2018年4月23日起至2021年4月23日止；现贷款年利率为8.2%，为固定利率；贷款用于支付购买别克牌小型普通客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告张玉贵同意将其所有的牌号为苏Ｃ×××××、发动机号为18069XXXX的别克牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年11月23日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，原告遂诉至法院。 被告张玉贵辩称，其没有意见，原告可对涉案车辆申请执行，现在车辆不在其处，其也找不到车辆。 本院经审理认定事实如下：2018年4月，被告张玉贵与原告签订《个人担保贷款合同》一份，主要约定：被告向原告借款197900元用于自用购车，借款期限36个月；贷款年利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮72.6316%；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求被告支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为被告购买的苏Ｃ×××××、发动机号为18069XXXX的别克牌小型普通客车一辆，抵押物认定价值为263900元。 2018年4月23日，原告依约向被告发放贷款197900元。2018年5月3日，双方就抵押车辆办理了抵押登记手续。后被告自2018年11月起未能按约向原告足额偿还贷款本息，截至2020年5月12日，被告尚欠原告贷款本金166891.52元、利息9061.31元、本金罚息9166.47元、利息复利1487.96元。原告多次催收未果，遂以诉称理由诉至本院。 另查，2020年2月，原告平安银行徐州分行委托北京德和衡（重庆）律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告因此支出律师代理费2000元。 本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。被告辩称其系被案外人韩鹏所骗，办理完贷款手续后一直未将车辆交付给其，机动车登记证书其没见过，办理抵押登记其也不知情，所以不应交纳罚息，本院认为，原、被告之间成立借款合同关系，原告已按约履行将涉案贷款发放至被告账户的义务，涉案贷款购买的车辆也已登记在被告名下，至于被告是否为案外人韩鹏所骗、是否实际提取车辆，均不影响被告作为借款人负有向原告偿还借款的义务，其与韩鹏之间的纠纷，可另行解决。因此，被告逾期还款，应向原告承担相应的违约责任，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息、复利、罚息，被告关于不应交纳罚息的辩称，本院不予采纳。原告要求被告偿还截至2020年5月12日的贷款本金166891.52元、利息9061.31元、本金罚息9166.47元、利息复利1487.96元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张的罚息、复利等问题，本院认为，本案贷款的借款尚未届满，系因被告违约，原告按合同约定提前收回贷款，因此，在本院确定的给付之日次日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。 原告主张为实现债权所支出的律师代理费用2000元，有委托代理合同、收费发票等证据证实，本院予以支持。 原、被告在合同中约定被告以其购买的苏Ｃ×××××、发动机号为18069XXXX的别克牌小型普通客车作为抵押物对涉案借款提供抵押担保，已办理抵押登记手续，抵押权有效设立。故原告要求对涉案抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十八条之规定，判决如下： 一、被告张玉贵于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金166891.52元及利息、复利、罚息（至2020年5月12日数额合计为19715.74元，自2020年5月13日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮72.6316%计算至被告实际给付之日止）；被告在2020年8月18日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告张玉贵于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2000元； 三、原告平安银行股份有限公司徐州分行对被告张玉贵所有的苏Ｃ×××××、发动机号为18069XXXX的别克牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4072元，减半收取2036元，由被告张玉贵负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  张 璟 二〇二〇年十月二十七日 法官助理  朱兴叶 书 记 员  孙茜倩