江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初7198号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地苏州市宝带西路******，统一社会信用代码91320508MA1UXHW812。法定代表人：张宗辰,该公司执行董事。委托诉讼代理人：王艺颖，北京市京师（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：李静坤，男，1973年12月4日出生，汉族，住南京市玄武区。被告：李亚，女，1976年7月7日出生，汉族，住南京市玄武区。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告李静坤、李亚追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人王艺颖到庭参加诉讼；被告李静坤、李亚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：被告李静坤、李亚支付原告中隆汇公司代偿款28881.51元，并支付自代偿之日即2020年5月21日起至实际给付之日止的利息(按年利率24%计算）。事实和理由：2019年2月26日，李静坤与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚公司）签订《借款服务协议》、《借款协议》、《借款人还款承诺书》。《借款服务协议》约定：李静坤通过苏诚公司运营的平台向出借人借款等。《借款协议》约定：借款本金100000元；借款年利率为14%；还款期限为自2019年2月27日至2020年2月25日；还款方式为等额本息等。《还款承诺书》载明：李静坤分12期还款，每月偿还10134元本金、利息及后期中介服务费，如逾期还款应当支付逾期利息及违约金。李亚与李静坤系夫妻。2019年2月26日，李亚出具《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》，确认上述借款为夫妻共同债务。2019年2月27日，中隆汇公司与出借人、借款人签订线上《担保协议》，约定李静坤逾期还款的，中隆汇公司行使代偿责任后，有权追偿全部代偿款项及实现债权的全部相关费用及利息。上述协议签订后，李静坤于2019年2月27日通过苏诚公司运营的网站向多个出借人成功借款100000元，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中全部提现。然而，李静坤在偿还九期款项后，未再还款付息。中隆汇公司代偿后，向李静坤、李亚行使追偿权未果。现中隆汇公司诉至法院，请求判如所请。被告李静坤、李亚未作答辩，亦未提交证据。原告中隆汇公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、《借款协议》（线上和线下版各一）、《借款人还款承诺书》、《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》、《担保协议》、银行交易明细等证据。被告李静坤、李彦虽未到庭质证，但该些证据无明显瑕疵，可相互印证，故本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月26日，苏诚公司与李静坤线下签订了《借款服务协议》，载明：苏诚公司运营的苏诚金融网站（网址：××）,是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（苏诚金融网贷平台），苏诚公司为借款人提供借款咨询服务、居间介绍服务、资金管理服务；借款人有借款需求，同意在苏诚金融网站进行注册，遵守苏诚金融网站的各项行为准则，同意将其主体及借款需求信息提供予苏诚公司，同意苏诚公司在苏诚金融网站进行借款信息发布等相关服务内容；借款人李静坤（用户名ｌｊｋ0314）为购买家电申请借款额度100000元，借款期限为12个月，借款年利率为14%，还款方式为等额本息，存管银行为徽商银行股份有限公司（电子账号为99×××44）；借款人在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议（包括不限于本协议、《借款协议》、《借款人还款承诺书》、《授权委托书》等）采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；借款人同意向苏诚公司提供借款人的各类信息…并确保真实、完整、准确；苏诚公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务的，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；借款人通过点击苏诚金融网站相关按钮或填写《借款服务协议》进行借款申请；为便利统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人在享受本协议项下服务的同时，应向苏诚公司支付中介服务费、向担保人支付担保费、向其他第三方支付资金通道费（上述费用收取方式以《借款人还款承诺书》为准）；若借款人逾期还款，应向出借人支付逾期利息，向苏诚公司支付违约金和催收费（逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准）；因借款人逾期未还款而造成苏诚公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、差旅费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担；借款人最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用，在借款人还清全部费用前，利息、逾期利息、违约金、催收费等正常计算；在本协议履行过程中，如发生任何争执或纠纷，双方应友好协商解决，协商不成的，任何一方有权向苏诚公司住所地有管辖权的人民法院起诉；本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏诚金融网站所使用的服务器上备查；本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议，具有同等法律效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏诚金融网站订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括但不限于《借款协议》、《借款人还款承诺书》、《授权委托书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2019年2月26日，李静坤（乙方）与苏诚公司（丙方）分别在苏诚公司提供的借款协议上签名、盖章。该借款协议存在三方当事人，分别为出借人（甲方）、借款人（乙方）、服务商（丙方），内容为：甲方通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效开始履行，并将在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；乙方为购买家电借款100000元，借款年利率为14%，还款期限为自2019年2月27日至2020年2月25日，还款方式为等额本息；丙方向甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方，经甲方同意并授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方账户名下；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，向丙方支付违约金和催收费（本协议约定的逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准）；本协议与电子协议不一致的，以电子协议为准等。该合同所附还款列表载明：乙方自2019年3月至2020年2月每月25日应还款10134元。2019年2月26日，李静坤在苏诚公司提供的《借款人还款承诺书》上签名。该还款承诺书还款列表载明：前述每月还款10134元中包括本金、利息、后期中介服务费，其中本金依次为7812.03元、7903.17元、7995.38元、8088.66元、8183.03元、8278.5元、8375.09元、8472.8元、8571.65元、8671.66元、8772.83元、8875.2元，利息依次为1166.7元、1075.56元、983.35元、890.07元、795.7元、700.23元、603.64元、505.93元、407.08元、307.07元、205.9元、103.53元，后期中介服务费每期为1155.27元。同时，该还款承诺书还载明：借款人应支付后期中介服务费13863.24元、担保费2000元、资金通道费500元，中介服务费付至苏诚公司账户，担保费用付至中隆汇公司账户；借款人应严格履行还款义务，如逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应就该笔逾期款项按日向出借人支付逾期利息（计算公式为当期应还本金×借款年利率÷360×1.1），向服务商按日支付违约金（计算公式为借款本金×0.05%）以及催收费（每逾期一期按300元计算）等。2019年2月26日，李亚在苏诚公司提供的《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》上签名、捺印，该函件载明：李亚作为借款人李静坤的配偶，对李静坤前述借款本金、利息及逾期利息等所产生的全部费用作出如下不可撤销之确认及承诺：“本人与借款人系合法夫妻关系，本人已清楚知晓因本次借款而签订的全部协议内容，本人知悉并确认该笔借款用于夫妻共同生活或共同生产经营之用，产生的全部债务属于夫妻共同债务性质，并同意受借款人签订的《借款协议》及借款凭证等相关书面法律文本的约束。本人承诺并同意对该笔债务以全部家庭财产向出借人（或替借款人代为清偿债务的担保人）承担共同还款义务。并同意接受法院等机构对家庭共有财产之执行行为，承诺不以任何形式转移家庭共同财产、逃避债务。”2019年2月27日，李宁芬、任岚岚、罗大安、蒋晓芬、袁桂香、魏芊桐、钟维、钟丽、魏建忠、黄银平、顾霞兵、朱红兰等12人（甲方，出借人）在线与李静坤（乙方，借款人）、苏诚公司（丙方，服务商）签订《借款协议》，该12人承诺依次出借10000元、5951.79元、10000元、10000元、3809.21元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、239元，合计120000元。该协议与前述借款协议相比，主要有如下不同：还款期限为2019年2月27日起至2020年2月27日止；还款方式为每月支付本息；自2019年3月至2020年2月每月27日各还款8978.71元；乙方逾期偿付应付甲方的任何一笔款项时，应向甲方按日支付逾期利息（计算公式为已逾期本息总额×借款年利率÷360）等。2019年2月27日，李宁芬等12出借人（甲方）与李静坤（乙方，借款人）、中隆汇公司（丙方，担保人）签订线上《担保协议》，约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为甲乙双方通过苏诚公司运营的苏诚金融网贷平台签署的借款协议的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完成偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时形式代偿责任；在丙方代为偿还该《借款协议》项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费等），同时，乙方应向丙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；保证期间为自本合同约定的最后一期借款偿还期限届满之日起五年；乙方应向丙方支付担保服务费；当乙方借款成功后，应向丙方缴纳一定的风险担保金；乙方出现逾期还款时，丙方应及时行使代偿责任；若乙方存在任何一期逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，导致丙方产生担保代偿，乙方缴纳的风险保证金则全额不予退还，并归丙方所有，乙方正常还清借款和其他费用，无任何违约行为，风险担保金于借款清偿后无息退还等。资金监管银行徽商银行的交易明细载明：前述李宁芬等12人在2019年2月27日分别按其承诺转入李静坤徽商银行存管账户相应款项。同日，汇总后的100000元被李静坤转出。2019年3月25日、2019年4月25日、2019年5月25日、2019年6月25日、2019年7月26日、2019年8月25日、2019年9月25日、2019年10月25日、2019年11月25日，李静坤徽商银行存管账户各进账10134元。苏诚公司在2019年3月27日、2019年4月26日、2019年5月27日、2019年6月26日、2019年7月26日、2019年8月26日、2019年9月27日、2019年10月26日、2019年11月26日，分别指令将其中8978.71转给了李宁芬等人，1150元被以“P2P到期还款手续费”的名义转给自己，即李静坤计转入其自己徽商银行电子账户91206元，其中80808.39元还给了李宁芬等12人，10350元支付给了苏诚公司，账户中剩余47.61元。2020年5月21日，中隆汇公司对李宁芬等12人进行了代偿，其中给付李宁芬2888.16元、任岚岚1718.92元、罗大安2888.16元、蒋晓芬2888.16元、袁桂香1100.14元、魏芊桐2888.16元、钟维2888.16元、钟丽2888.16元、魏建忠2888.16元、黄银平2888.16元、顾霞兵2888.16元、朱红兰69.01元，合计28881.51元。诉讼中，中隆汇公司称，案涉借贷中，苏诚公司计收取服务费10350元，中隆汇公司在2019年2月26日收取担保费2000元，苏诚公司还代徽商银行在2019年2月26日向李静坤收取资金通道费500元，此外再无其他费用。本院认为，李宁芬等12出借人已按约给付李静坤借款100000元，履行了出借义务，李静坤亦应履行还款义务。因李静坤、王亚未提出抗辩，现有证据也不足以证明苏诚公司在本案中所从事的居间业务违规，故本院认定前述各当事人所签合同等文件具有相应的法律效力。《借款人还款承诺书》及线上《借款协议》的约定，李静坤每月应还李宁芬等12出借人8978.71元，支付苏诚公司后期中介服务费1155.27元。现李静坤所还的九期款项，苏诚公司指令银行所为相关转款不违反前述约定，本院予以确认。自2019年11月26日起，李静坤未再还款付息构成违约。2020年5月21日，中隆汇公司进行垫付的金额不超过李宁芬等12个月出借人依约应得到偿付的金额，且也不违反法律规定，故本院同样予以确认。中隆汇公司作为案涉借款的担保人，按照《担保协议》的约定，向债权人承担保证责任后有权就前述款项向债务人李静坤追偿。《担保协议》虽约定李静坤应按月利率2%支付给中隆汇公司代偿资金的利息，但此约定变相加重了李静坤的负担，与中隆汇公司担保人的身份不匹配，且中隆汇公司也未举证证明其损失情况，故本院依法按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整。李亚以李静坤丈夫的身份在《夫妻共同债务确认函及共同还款承诺》上签名、捺印，故应依法认定原借款债务为李静坤与李亚的共同债务。现中隆汇公司代偿后一并向李亚追偿不违反法律规定，本院亦予以支持。综上所述，本院对中隆汇公司的诉讼请求按前述意见予以支持。李静坤、李亚未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：被告李静坤、李亚应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款28881.51元，并支付自2020年5月22日起至实际给付之日止的资金占用期间的利息（以28881.51元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费523元，减半收取计261.5元，由被告李静坤、李亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  高宏伟二Ｏ二Ｏ年十月二十九日见习书记员  王小霞