四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初5771号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行,住所地：南部县南隆镇草市街**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行员工。 被告：罗小琼，女，1970年12月24日出生，汉族，户籍地址：四川省南部县，现住四川省南部县。 被告：张本平，男，1968年5月5日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：刘永平，男，1969年8月11日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部支行）与被告罗小琼、张本平、刘永平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎，被告罗小琼到庭参加诉讼，被告张本平、刘永平经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、第一被告偿还的借款本息52200.13元（截止2020年10月16日），并按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定计算利息至借款付清之日止，第二、三被告承担连带偿还责任；2、第一被告按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及手工借据的约定向我行支付逾期罚息及复利，第二、三被告承担连带偿还责任；3、请求法院确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。诉讼过程中，原告放弃要求被告承担律师代理费、诉讼保全费、公告费的诉讼请求。事实和理由：2012年4月5日，借款人罗小琼需资金周转向原告申请抵押贷款200000元。罗小琼自愿将房屋作为抵押，抵押物位于南部县，罗小琼与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》。张本平、刘永平自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并签订了保证函。原告于2016年3月3日向罗小琼提供资金88000元，借款期限60个月（2016年3月3日至2021年3月3日），年利率7.6%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，阶段性等额本息还款，合同还明确了各方的违约责任。该笔借款自2020年6月3日开始逾期，截止2020年10月16日，罗小琼尚下欠14551.97元、利息（含罚息）237.93元，合计拖欠本息14789.9元。 原告于2017年3月31日再次向罗小琼提供借款资金70000元，借款期限60个月（自2017年4月1日至2022年4月1日），年利率7.6%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，阶段性等额本息还款；并明确约定了各方的违约责任。该笔借款从2020年6月1日开始逾期，截止2020年10月16日，罗小琼尚下欠本金36064.48元、利息（含罚息）1345.75元，合计拖欠本息37410.23元。 截止2020年10月16日，罗小琼共拖欠原告借款本金50616.45元、利息1583.68元，合计拖欠本息52200.13元。 罗小琼辩称，原告所述全部都是事实，欠款金额经过核对也是准确的。 张本平、刘永平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告于2012年4月5日与罗小琼签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向罗小琼提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款额度存续期最长为10年，自2012年4月5日至2022年4月5日；合同项下贷款利率为年利率，贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上最低上浮30%,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率为合同约定贷款利率加收50%；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；借款人以抵押担保的方式为借款提供担保；借款人未按合同约定按时偿还借款本息的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人立即全部清偿；同时要求借款人承担贷款人为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定。同日，原告（抵押权人）与罗小琼（抵押人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保罗小琼（以下简称借款人）与抵押权人签订的编号为《个人额度借款合同》的履行，抵押人以其所有的位于南部县房屋（房屋产权证号为：南房权证房权字第××号，建筑面积为119.98㎡）对借款设定抵押担保；原、被告签订的《个人最高额抵押合同》约定：被担保的债权范围为债务人在主合同额度存续期内产生的各项信贷业务的本金，因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权及抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分抵押财产，抵押权人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还担保人；抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担保证责任；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，合同项下担保债权确定的期间为2012年4月5日至2024年4月5日。双方还对其它事项进行了约定，并对抵押财产进行了抵押登记，办理了他项权证（南房他证南部字第××号）。2016年3月3日，罗小琼向原告申请借款，并填写《中国邮政银行个人额度借款支用单》，同日，原告与罗小琼签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额88000元，借款期限60个月，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率为贷款利率加收50%，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告向罗小琼提供了借款88000元。2017年3月31日，罗小琼再次向原告申请借款，并填写《中国邮政银行个人额度借款支用单》，2017年4月1日，原告与罗小琼签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定：借款金额70000元，借款期限60个月，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率为贷款利率加收50%，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告向罗小琼提供了借款70000元。罗小琼借款后，偿还了部分借款本息，截止2020年10月16日，罗小琼尚下欠原告两笔借款本金50616.45元、利息（含罚息）1583.68元，合计本息52200.13元。 被告张本平、刘永平分别以保证人身份于2012年4月5日向原告出具《担保函》，载明：保证人自愿为罗小琼与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，承诺按原告的要求履行还款义务，保证责任范围为前述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 本院认为，原告邮储银行南部支行与被告罗小琼签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》以及被告张本平、刘永平出具的《担保函》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。按照《个人额度借款合同》的约定，如借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等，贷款人有权停止发放贷款并宣布债务提前到期，要求借款人赔偿贷款人的全部损失，故原告要求罗小琼偿还所欠借款本金50616.45元、利息1583.68元（合计本息52200.13元）及逾期罚息、复利、承担诉讼费的主张符合法律规定，本院予以支持。根据张本平、刘永平出具的《担保函》，张本平、刘永平应对罗小琼的借款本金、利息、逾期罚息、复利等费用承担连带保证责任，故原告要求张本平、刘永平承担连带保证责任的主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、十九条、二十一条、三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗小琼在本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本息52200.13元；并以应还未还本金为基数，从2020年10月17日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；以应还未还本金为基数，从2020年10月17日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%×1.5倍的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日起，每年1月1日调整一次，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%×1.5倍的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息，复利，前述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如果被告罗小琼未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对登记在罗小琼名下的南部县抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、被告张本平、刘永平对上述第一项款项承担连带责任保证；被告张本平、刘永平承担保证责任后，有权向被告罗小琼追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1196元，减半收取598元，由罗小琼、张本平、刘永平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 罗 镛 二〇二〇年十月十六日 书记员 吕桂花