湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初1988号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈树林，男，1990年6月1日生，汉族，湖南省衡南县人，住湖南省衡南县。被告：贺永祥，男，1970年4月21日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。被告：陈**秀，女，1970年12月22日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告贺永祥、陈**秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人胡育进、陈树林到庭参加了诉讼。被告贺永祥、陈**秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告贺永祥、陈**秀偿还原告借款本金90万元及利息41140.36元（暂计算至2020年7月15日，后续利息另行计算至本金付清之日止）；2、如被告贺永祥、陈**秀不偿还上述借款本息，则以被告贺永祥提供的抵押财产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告贺永祥、陈**秀承担。事实和理由：2018年12月14日，被告贺永祥、陈**秀与湖南溆浦农村商业银行股份有限公司双井支行（以下简称双井支行）签订了《最高额借款合同》，约定：借款金额85万元，用于房屋装修及开店；借款年利率为8.075%；按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款期限36个月。同日，被告贺永祥与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以其自有房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2018年12月19日，原告向被告贺永祥发放了85万元贷款，被告贺永祥向原告出具借据一份。2019年12月31日，被告贺永祥、陈**秀与双井支行签订了《农户小额信用借款合同》，约定：借款金额5万元，用于经商；借款年利率为5.395%，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款期限24个月。2019年12月31日，原告向被告贺永祥发放了5万元贷款，被告贺永祥向原告出具借据一份。被告贺永祥和陈**秀系夫妻关系，该笔债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于共同生活，依法属于两被告的夫妻共同债务，两被告有共同偿还的义务。截止起诉日，被告所借85万元贷款利息实际付至2019年12月20日；第二笔5万元贷款实际还息至2019年12月31日，严重违背合同约定，经催收，二被告未能偿还，也没有履行担保责任。贺永祥、陈**秀未作答辩。本院经审理认定事实如下：贺永祥与陈**秀于1992年7月18日登记结婚。2018年12月14日，以双井支行为贷款人、贺永祥为借款人，双方签订了合同编号为46017-借字（2018）-第00000468号《最高额借款合同》。该合同约定：贺永祥向双井支行申请贷款85万元用于房屋装修及开店。借款年利率为8.075%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款期限为36个月，自2018年12月15日至2021年12月15日。到期还本，按季结息。借款首次还款日按一个整期后还款。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为2-46017-抵字（2018）第00000008号。第十二条第二款第一项约定：“借款人未按约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的”，“构成借款人违约”。该条第三款第三项约定：借款人违约，贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。双井支行在贷款人处加盖了公章，贺永祥、陈**秀在借款人处签名捺印。同日，以贺永祥为抵押人、双井支行为抵押权人，双方签订编号为2-46017-抵字（2018）第00000008号《最高额抵押合同》。该合同约定：贺永祥自愿以房产及土地权为上述贷款本金、利息、逾期罚息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其它一切费用作抵押担保。对于抵押期限，双方在《抵押合同》第九条第二项约定：主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。在该《最高额抵押合同》所附《抵押物清单》中，贺永祥用于抵押的房屋产权证号为房权证私字第0×**号，用于抵押的国有土地使用权证号为溆国用（2011）字第11804号。《抵押合同》落款处，双井支行加盖了单位公章，贺永祥在抵押人处签名捺印，陈**秀在抵押物共有人处签名捺印。当日，双方在溆浦县国土资源局办理了《不动产登记证明》，双井支行取得湘（2018）溆不动产证明第0012503号《不动产登记证明》。该《不动产登记证明》载明：证明权利为抵押权，权利人溆浦农商行，义务人贺永祥，房屋坐落于溆浦县低庄镇育才路501室等，不动产单元号为431224、014013、ＧＢ00024、Ｆ00010005等，在该《不动产登记证明》其他中载明：不动产权证书号：溆国用（2011）第1××4号、房权证私字第0×**号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额85万元，债务人贺永祥，债务履行期限为2018年12月15日起至2021年12月15日止。在附记中载明：合同编号-46017-借字（2018）-第00000468号、2-46017-抵字（2018）第00000008号，其中建筑面积600平方米，另超面积26.53平方米。2018年12月19日，双井支行将85万元借款交付给贺永祥，贺永祥在《湖南溆浦农村商业银行双井支行借款借据》中签名捺印。该借据载明：借款人贺永祥，借款用途为开店，借款金额85万元，借款利率8.0749%，借款日期2018年12月19日，还款日期为2021年12月19日。首次还款日标识为一个整期后的还款日还款，约定还款日为21，还款方式为到期还本，按期还息，还款周期为每季度。借款后，贺永祥未返还借款本金，借款利息实际付至2019年12月20日。2019年12月31日，以双井支行为贷款人、贺永祥为借款人，双方签订了合同编号为-46017-2019-00000429号《农户小额信用借款合同》。该合同约定：贺永祥向双井支行申请贷款5万元用于经商。本合同项下借款采用固定利率方式确定执行利率，借款合同项下每笔借款执行利率均以借款发放日前一日1年期LPR加124.5基点即5.395%执行。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款期限为36个月，自2019年12月31日至2022年12月31日。按年还款。到期还本，按年结息。借款首次还款日按一个整期后还款。《农户小额信用借款合同》第七条约定：存在未按期结息等其他影响或可能影响债务履行的情形，贷款人有权宣布借款提前到期，提前收回已发放的借款本息（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。借款后，贺永祥未返还借款本金，借款利息实际付至2019年12月31日。算至2020年7月15日，贺永祥应返还溆浦农商行借款本金90万元，应支付借款利息41140.36元。另查明，溆浦农商行于2020年5月20日向贺永祥送达《溆浦农商行个人担保贷款到逾期贷款催收通知书》，该通知书载明：“尊敬的贺永祥先生：你因经商等原因，先后于2018年12月至2019年12月间在双井支行借有贷款到期未还，截止2020年5月20日，你尚欠本金玖拾万元整。（结欠利息另算）。备注：贺永祥你在双井支行共借款90万元整已有近5个月未还利息，限你在3天内还清所欠利息，否则，溆浦县农商行将以法诉讼，提前收回本息。”贺永祥在借款人处签名捺印。收到通知书日期为2020年5月20日。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。贺永祥向溆浦农商行借款，签订了《最高额借款合同》和《农户小额信用借款合同》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，未违背法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。贺永祥未按期支付借款利息，违背了《最高额借款合同》的约定，是造成本案纠纷的原因，应承担违约责任。《最高额借款合同》第十二条第三款第三项约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款立即到期。溆浦农商行于2020年5月20日向贺永祥送达《溆浦农商行个人担保贷款到逾期贷款催收通知书》，并宣布《最高额借款合同》和《农户小额信用借款合同》提前到期，符合合同约定。贺永祥应立即偿还《最高额借款合同》和《农户小额信用借款合同》约定的借款本息。陈**秀与贺永祥系夫妻关系，陈**秀在《最高额借款合同》和《农户小额信用借款合同》中以夫妻名义签字，应认定为夫妻共同债务，故应承担共同还款责任。贺永祥、陈**秀自愿为《最高额借款合同》中的借款提供抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。该抵押行为系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现贺永祥未按《最高额借款合同》约定，按时支付借款利息，应当承担抵押担保责任。溆浦农商行要求就贺永祥提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，亦符合合同约定和法律规定。《农户小额信用借款合同》未设定抵押担保，溆浦农商行要求就贺永祥、陈**秀提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，没有事实和法律依据。综上所述，对溆浦农商行要求贺永祥、陈**秀返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求在《最高额借款合同》中约定的借款本息范围内就贺永祥、陈**秀抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求在《农户小额信用借款合同》中约定的借款本息范围内就贺永祥、陈**秀抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺永祥、陈**秀在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金90万元，并支付借款利息41140.36元（分别按借款本金85万元、年利率8.075%自2019年12月21日计算至2020年7月15日止，按借款本金5万元，年利率5.395%自2020年1月1日计算至2020年7月15日止），2020年7月16日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；二、原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权在《最高额借款合同》约定的借款本息范围内就被告贺永祥、陈**秀抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13211元，减半收取6606元，由被告贺永祥、陈**秀负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  文明杰二〇二〇年十月十九日法官助理李红玉书记员覃巩