四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初2374号 原告：遂宁银行股份有限公司金龙支行，住所地遂宁市遂州中路**。 负责人：袁军成，系该行行长。 委托诉讼代理人：蒋彬，男，汉族，生于1968年8月28日，住四川省遂宁市船山区。 委托诉讼代理人：李强，男，汉族，生于1988年2月11日，住四川省遂宁市船山区。 被告：王才兵，男，汉族，生于1989年10月1日，住四川省宣汉县。 特别授权委托诉讼代理人：苏虹源，四川同载律师事务所律师。 被告：遂宁众泰房地产开发有限公司，住，住所地遂宁市河东新区九宗书院路**/div> 法定代表人：张明秀。 原告遂宁银行股份有限公司金龙支行（以下简称遂宁银行金龙支行）与被告王才兵、遂宁众泰房地产开发有限公司（以下简称众泰房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告遂宁银行金龙支行的委托诉讼代理人蒋彬、李强，被告王才兵的特别授权委托诉讼代理人苏虹源到庭参加诉讼。被告众泰房产公司经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告遂宁银行金龙支行向本院提出诉讼请求:1.被告王才兵立即向原告偿还借款本金余额172405.68元，及相应的利息、罚息、复利（自欠息日2019年7月21日起至被告全部实际履行完毕之日的利息、罚息、复利按合同约定收取）；2.原告对被告王才兵位于遂宁市河东新区××路××路××座公寓××楼××层××号××房，抵押物享有优先受偿权；3.被告众泰房产公司对该笔借款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、执行费及律师费等一切为实现债权的费用由上述所有被告承担。审理中，原告遂宁银行金龙支行增加诉讼请求：1.解除原被告签订的个人借款合同；2.二被告承担本案公告费768元；3.因律师费、执行费尚未产生，本案中不予主张。事实和理由：2015年7月23日，原告与被告王才兵、众泰房产公司签订了《个人借款合同》，约定借款金额250000元，借款用途：购买商铺，担保方式：抵押担保。借款期限2015年8月13日至2025年7月23日止，借款年利率8.1%，逾期借款罚息在借款利率基础上上浮50%，即12.15%，还款方式等额本息，按月还款，并约定了复利计算方式。2015年7月23日，原告与被告王才兵签订了《最高额抵押合同》，以鼎盛国际ＣＢＤ项目金座公寓写字楼、商业第二层3号商业用房做抵押。合同签订后，原告履行了放款义务。被告众泰房产公司出具了担保函，为该笔借款提供连带责任保证。自2019年7月21日开始，被告王才兵不按约偿还本息，经原告多次催收均无果。 被告王才兵辩称，1.个人借款合同约定的借款期限尚未到期，原告从未向被告催收过，也没有向被告发出过书面通知，宣告借款提前到期，或要求被告纠正违约，案涉借款仍然在履行中。2.原告在诉讼请求中主张的复利，没有充分的依据，双方对复利没有约定，对于计收复利的具体计算方式和计算基数约定不明，原告系作出格式条款的提供者，按照合同法的规定，应当作出对原告不利的解释，原告无权要求复利。3.案涉借款合同违约责任对复利的约定，是对应付未付利息，应付未付利息不包括罚息。4.被告对最高额抵押合同和借款合同的效力无异议，如果原告要求解除合同，被告同意。解除合同后的法律效力应恢复到缔约之前的状态，解除合同后，原告不能计收罚息和复利，只能计收利息和本金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据与事实，本院经审理认定如下： 2015年7月21日，被告众泰房产公司出具《担保函》称，王才兵与其签订了《商品房买卖合同》，其自愿购买被告众泰房产公司开发建设的位于遂宁市河东新区××路××路××座公寓××楼××层××号物业，该物业建筑面积24.06㎡，单价21200房价510072元。王才兵因购房资金不足，拟向贵行申请办理商业物业抵押登记，申请贷款金额为250000元，我单位对上述贷款自愿承担以下责任：1.为申请贷款的购房人王才兵提供阶段性、无条件、不可撤销的连带责任保证，保证期限自上述贷款发放之日起至王才兵以该物业作为贷款抵押，取得物业房屋所有权证并办妥抵押登记手续，将该物业房屋所有权证交贵行保管之日止。2.保证期限内王才兵不能按期归还借款本息，我公司承诺在收到贵行书面通知之日起七日内承担清偿责任。 2015年7月23日，原告遂宁银行金龙支行（贷款人）与被告王才兵（借款人）、被告众泰房产公司（担保人）签订《个人借款合同》，该合同约定：借款金额250000元；借款用途购买商铺；借款期限2015年8月13日至2025年7月23日止；担保方式为抵押，担保合同名称为最高额抵押合同（合同编号：20157292）……借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本金清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……。当日，原告遂宁银行金龙支行（抵押权人）与被告王才兵（债务人、抵押人）签订《最高额抵押合同》，该合同约定：抵押人自愿为债务人自2015年7月23日起至2026年7月23日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高余额折合人民币贰拾伍万提供担保；抵押物为鼎盛国际金座2-3号。同日，四川省遂宁市红旗公证处依原告遂宁银行金龙支行的申请，对案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》予以了公证。2015年7月29日，办理了抵押权预告登记，他项权证号为Ｘ遂房预船山区字第0××4号。后原告遂宁银行金龙支行向被告王才兵发放了250000元贷款。 被告王才兵自2019年7月21日开始未再向原告遂宁银行金龙支行支付借款本息。至今尚欠原告遂宁银行金龙支行借款本金172405.68元。 本院认为，原、被告所签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，原被告应当按照合同的约定依法享有权利和全面履行义务。原告遂宁银行金龙支行要求解除与被告王才兵签订的个人借款合同，符合个人借款合同中的约定解除情形，且被告王才兵亦同意解除，故对原告要求解除与被告签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。原告遂宁银行金龙支行按约向被告王才兵发放了贷款，被告王才兵却未能按照合同约定还本付息，其行为已构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告遂宁银行金龙支行要求被告王才兵向其偿还尚欠借款本金172405.68元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原被告在借款合同中明确约定了借款利息，及被告王才兵违约时应当支付的罚息、复利，虽然原告遂宁银行金龙支行要求解除案涉合同，但是案涉合同的解除系由于被告王才兵的单方违约行为导致，被告王才兵应当承担违约责任，即向原告遂宁银行金龙支行支付罚息、复利。故对原告要求被告王才兵按借款合同约定计算利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告王才兵自愿以其购买的位于遂宁市河东新区××路××路××座公寓××楼××层××号××房为上述借款提供抵押，且办理了抵押登记，被告众泰房产公司自愿为上述借款提供连带责任保证，符合合同约定及法律规定。故对原告要求被告众泰房产公司对上述款项承担连带清偿责任、原告对被告王才兵购买的位于遂宁市河东新区××路××路××座公寓××楼××层××号××房享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告遂宁银行股份有限公司金龙支行与被告王才兵签订的《个人借款合同》； 二、被告王才兵于本判决生效后十日内向原告遂宁银行股份有限公司金龙支行偿还尚欠的借款本金人民币172405.68元，并以本金172405.68元为基数，从2019年7月21日起至借款本金还清之日止，按照合同约定计算利息、罚息、复利； 三、被告遂宁众泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任，被告遂宁众泰房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，有权向被告王才兵追偿； 四、原告遂宁银行股份有限公司金龙支行有权对被告王才兵购买的位于遂宁市河东新区××路××路××座公寓××楼××层××号××房（他项权证号为：Ｘ遂房预船山区字第0××4号）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3748元，公告费人民币768元，合计4514元，由被告王才兵、遂宁众泰房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  伍 彬 人民陪审员  廖地英 人民陪审员  吴世琴 二〇二〇年十月十日 书 记 员  张 燕