广东省广州市天河区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0106刑初1164号公诉机关广州市天河区人民检察院。被告人孙某，曾用名陈某，男，1982年7月23日出生于湖北省团风县，汉族，文化程度初中，户籍住址湖北省团风县。因本案于2018年7月25日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月31日被逮捕，2020年7月2日被广州市天河区人民检察院监视居住（不指定居所）。辩护人彭耀洲，广东瀛真律师事务所律师。广州市天河区人民检察院以穗天检刑诉〔2019〕1205号起诉书指控被告人孙某等人犯诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪，于2019年8月12日向本院提起公诉。后广州市天河区人民检察院以证据不足为由于2020年6月28日向本院提出申请撤回对被告人孙某等人的起诉，本院于同年6月29日裁定准予撤回起诉。2020年8月6日，广州市天河区人民检察院经补充侦查后以穗天检刑诉〔2020〕Z1111号起诉书指控被告人孙某犯诈骗罪，向本院重新提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市天河区人民检察院指派检察员高桦出庭支持公诉。被告人孙某及辩护人彭耀洲到庭参加了诉讼。现已审理终结。广州市天河区人民检察院指控：约在2017年9月开始，被告人孙某以非法占有为目的，利用被害人急需借款的心理，以不需要抵押为诱惑，吸引被害人到某某公司办理“零用贷”借款业务，先以行规为由诱骗被害人签订虚高金额（高于实际借款金额两倍）的格式借款合同、借条、收据等书面材料，并承诺被害人若按照约定还款则虚高金额合同作废，使被害人产生错误认识继而签订相关书面资料，之后又按虚高金额转账至被害人的银行账户留痕后，马上要求被害人将资金转回其控制的其他账户内，再按照被害人的实际借款金额扣除手续费、保证金等费用后，转账至被害人的账户，致使被害人实际到手的借款远少于其预期借款数额，且上述各种名义的额外费用仍以本金的形式计算在后期还款的本息中。一旦被害人不能如期还款，就会以高额合同向被害人催收，致使被害人偿还虚高债务。2017年11月30日，孙某以上述方法诱骗被害人荆某签订高于其预期借款金额人民币12000元两倍的虚高金额合同、借条和收据，并以其本人的账户转账给荆某24000元，随即要求被害人将24000元立刻转回其指定的付某（孙某的妻子）的账户内，制造虚假的银行流水。之后，孙某又在荆某意欲借款金额（人民币12000元）的基础上，扣除了手续费、首次还款等费用共计人民币4180元后，仅转账给荆某人民币7820元，并要求其分10期归还，每期还款1682元。至2018年2月28日，被害人荆某共计还款人民币16820元，孙某获取的非法利益共计人民币9000元。为证明上述事实，公诉机关向本院移送了书证、被害人陈述、证人证言、被告人的供述和辩解、勘验、检查、辨认笔录等证据。公诉人在庭审中举证了上述证据，据此认为被告人孙某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪（数额较大）追究其刑事责任，提请本院依法判处，并建议判处被告人孙某有期徒刑一年十个月至二年，并处罚金。被告人孙某对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚、具结悔过，并提交了具结书。辩护人提出罪轻辩护意见称：被告人孙某自愿认罪认罚，其当庭如实供述犯罪事实，悔罪态度较好，且系初犯，故建议法庭对被告人孙某从轻、减轻处罚。经审理查明：2017年9月始，被告人孙某在本市天河区丰某广场租赁办公场地，对外以“某某公司”名义或者其个人名义从事无抵押“零用贷”借款业务。期间，被告人孙某以非法占有为目的，利用被害人急需借款的心理，以不需要抵押为引诱，吸引被害人到场办理“零用贷”借款业务，在办理业务手续的过程中设定各种设计好的借款“套路”虚增债务，即由出借方先以“行业惯例（行规）”为由诱骗被害人签具内容大量留空白、虚高金额（高于实际借款金额，通常为两倍金额）的格式借款合同、借条（借据）、收条（收据）等书面资料，并承诺被害人若按照约定还款，则虚高金额合同等作废，使被害人产生错误认识继而签具相关书面资料。签具书面资料后，当具体借款转账至被害人的银行账户留痕后，马上要求被害人将“首期利息”“保证金（押金）”“服务费（平台费）”等各种名义的额外费用转账（支付）至该公司另外控制的相关银行账户或者微信、支付宝账户，致使被害人实际到手的借款远少于其预期借款数额（通常为借款数额的75%至80%），且前述各种名义的额外费用仍以本金的形式计算在后期还款的本息中。后期，一旦被害人不能如期还款，出借方就会在被害人借款时所签的格式借款合同、借条、收条等书面材料中的空白内容处肆意添加内容，伪造书面资料，或者直接使用之前已签具的虚高金额格式借款合同、借条、收条等书面资料进行催收，并且放任被害人以向其他公司“借新债还旧债”的方式不断垒高债务，致使被害人须某还虚高债务，从而实现非法占有被害人合法财产的目的。经核实，2017年11月30日，被害人荆某向被告人孙某借款12000元，同时荆某被诱骗签订金额虚高的借条、收条等资料，扣除各项费用后荆某实际得款7820元，后荆某陆续还款共计16820元，被诈骗9000元。另查明，2018年7月25日，被告人孙某因实施上述“套路贷”诈骗事实而被公安机关抓获归案，后被刑事拘留、逮捕，直至2020年7月2日被检察机关监视居住（不指定居所）。案发后，公安机关缴获作案工具银行卡、手机、笔记本电脑、POS机若干台（张）以及涉案借款合同（含对应收条、借条）等一批书面资料；上述赃款则未能缴回。上述事实，有经法庭质证的被害人荆某的陈述及辨认笔录，证人付某、钟某、甘某、朱某、吴某、吕某的证言及辨认笔录，案发现场照片、微信聊天记录截图、支付宝账户转账记录截图，相关《零用贷申请表》《信用咨询及管理服务协议（借款人）》《借款协议》《借款借据》《收条》以及涉案银行账户交易明细清单，搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押物品、文件清单、抓获经过、破案报告以及被告人孙某的供述、辨认、户籍材料等证据证实，足以认定。本院认为：被告人孙某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，依法应当对其在“处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金”的量刑幅度内予以处罚。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人孙某当庭承认指控的犯罪事实，自愿认罪认罚，可酌情从轻处罚。鉴于被告人孙某的违法所得未能缴回，依法应予追缴发还被害人并在量刑时酌情从重处罚。辩护人提出的相关罪轻辩护意见经查属实，本院予以采纳。综合考虑被告人孙某的犯罪事实、性质、社会危害性等因素，公诉机关提出判处被告人孙某有期徒刑一年十个月至二年、并处罚金的量刑建议与被告人孙某的罪责相适应，被告人孙某明确表示同意并签署《认罪认罚具结书》，故本院依法适用认罪认罚从宽制度采纳公诉机关的提出的量刑建议。缴获的作案工具依法予以没收。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人孙某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十一个月八日，并处罚金人民币二千元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年7月25日起至2020年7月2日止；罚金应自本判决发生法律效力第二日起十日内向本院缴纳）。二、追缴被告人孙某的违法所得人民币9000元，发还被害人荆某。三、缴获的作案工具银行卡、手机、笔记本电脑、POS机若干台（张）以及涉案借款合同（含对应收条、借条）等一批书面资料，均予以没收（上述物品详情见在案证据中的扣押清单，现均扣押于广州市公安局天河区分局，由该局执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑 昕人民陪审员  刘彬山人民陪审员  王海军二〇二〇年十月二十九日书 记 员  区倩慧