广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初906号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：梁勇军，男，1982年2月21日出生，瑶族，住广西临桂县。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告梁勇军信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、黄琪惠到庭参加诉讼，被告梁勇军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡欠款本金42,836.27元、利息2,816.89元、违约金741.76元、手续费10,341.38元（利息暂从2019年4月14日计算至2019年12月14日，此后对被告当前对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利，并计算至全部欠款还清之日止），共计56,736.3元；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费2,837元。事实和理由：2017年1月19日，被告向原告申领了账号为27×××16的信用卡，之后被告通过消费等方式透支该信用卡。期间2017年1月19日被告申请信用卡车位分期业务，申请金额80,000元，分期期数48期，手续费率0.33%/期；2017年4月10日，被告使用该车位分期金额70,000元，该笔分期分48期还清，每期偿还本金1,458.33元，每期手续费231元，手续费共计11,088元。然而，被告并未依约按时足额偿还到期账单，截止至2019年12月14日，被告累计拖欠信用卡本金42,836.27元、利息2,816.89元、违约金741.76元、手续费10,341.38元，共计56,736.3元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第5项约定,被告不履行债务，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。该协议第八条第2项约定:自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，被告应立即偿还全部还款，并赔偿原告因此受到的全部损失。据此，原告要求被告立即偿还全部欠款，并赔偿为实现债权而实际发生的律师费及诉讼费用等损失。 被告梁勇军未答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告梁勇军经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2017年1月19日，被告梁勇军填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》和《中国建设银行龙卡信用卡车位分期付款业务申请表》，向原告申请办理龙卡信用卡和信用卡车位分期付款业务，声明愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡车位分期业务申请人约定条款》的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》后页印刷的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第一条约定：“甲方（龙卡信用卡申请人）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后的修改，下同；以下简称《章程》），履行本协议。乙方（中国建设银行＿分行）对《章程》的修改，将按照监管部门的要求于建设银行网站发布，供甲方随时查阅。”第三条第5款约定：“甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。”第三条第9款约定：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月向乙方支付滞纳金。”第10款约定：“甲方使用信用卡在规定期限内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账之日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第17款约定：“信用卡分期付款的业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及甲乙双方的其他约定为准。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对分期业务规则进行变更。”第五条第5款约定：“若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”第八条第二款约定：“甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡。甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的损失：……（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……”该领用协议所附《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》载明普通卡年费收费标准为主卡80元/卡，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同），持卡人在到期还款日或之前未清偿最低还款额时收取。《中国建设银行龙卡信用卡车位分期付款业务申请表》载明申请金额为80,000元，分期期数48期，手续费率为每期0.33%，每期手续费金额264元。申请表所附约定条款第二条第5款约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称‘章程’）、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。”该条第（一）项申请人权利与义务第5点约定：“若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议……时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”被告获一卡号为43×××16的信用卡（银行系统对应账号27×××16）后于2017年4月10日使用了龙卡信用卡车位分期额度70,000元，并在此后多次进行透支消费。 同时查明，上述《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及附表中关于滞纳金的约定在《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第二十二条表述为：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。” 该章程所附《信用卡收费标准》载明分期业务折算年化手续费率为0%-18.25%，其中账单分期为7.16%-18.25%，消费分期为12.24%-18.25%，现金分期为10.23%-18.25%，商户分期为0%-18.25%，专项分期（分期通、购车、装修分期等）为0%-18.25%，以上比率是根据客户现金流计算的年化内含报酬率，以供客户评估资金成本时参考，银行将根据市场情况和政策规定等动态调整，客户实际支付的手续费金额仍以账单列示为准。 因被告自2018年5月开始多次发生逾期未按约还款的情形，2019年4月1日，其剩余24期的车位分期债务（含分期款项35,000元、分期手续费5544元）被原告宣布全部到期。被告随即对全部到期的分期款项、手续费及此前拖欠的应还款项共计43,688.35元申请了专项分期还款，分为36期偿还，执行的手续费年利率为8.4%。但此后被告仍连续逾期未还款，原告提供被告的全部应还款额信息载明，截至2020年10月14日，全部应还款额64,162.79元，其中分期金额42,836.27元，消费费用11,083.14元（含违约金741.76元、手续费10,341.38元），消费利息10,273.38元。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡并开通龙卡信用卡分期业务，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，按照信用卡章程、协议及约定条款支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付透支利息，并按约定支付违约金（即“滞纳金”）。原告要求被告偿还本息并按约定支付手续费、违约金的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但整个借款期间的利息、违约金及手续费之和不能超过以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额。 关于律师费。尽管领用协议约定了信用卡申请人有赔偿因其违约给银行造成的损失之义务，但该律师费损失未在明确约定范围之内且并非被告违约必然会造成的损失，原告亦未提供相应证据证实原告为实现债权所支出的律师费的具体金额，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告梁勇军偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为43×××16的信用卡（银行系统对应账号27×××16）透支本金42,836.27元、手续费10,341.38元、违约金741.76元及相应利息（利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算至款项还清之日止，但整个借款期间的利息、违约金及手续费之和不能超过以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1,289元（原告已预交），由被告梁勇军负担1,239元，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1,289元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  韦素素 人民陪审员  申和平 人民陪审员  王暄懿 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  林弋杰 附录法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。