宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3252号原告：黄占玺，男，生于1978年5月1日，汉族，宁夏中卫市人，现住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。委托诉讼代理人：蔡志金，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王惠萍，女，生于1967年6月19日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：王涛，男，生于1987年6月30日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告黄占玺诉被告王惠萍、王涛民间借贷纠纷一案,本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄占玺及其委托诉讼代理人蔡志金到庭参加诉讼，被告王惠萍、王涛经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王惠萍向原告黄占玺偿还借款80000元，支付逾期还款利息42200元（自2017年9月29日至2020年8月19日，80000元×0.05%×1055天）共计122200元，此之后的逾期还款利息以80000元为基数，按照日万分之五计算至全部款项还清之日止；2、判令被告王涛对第一项诉讼请求承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年8月29日，王惠萍因资金周转困难向黄占玺借款8万元，双方签订了《借款协议》，约定借款金额为8万元，双方口头约定借期为一个月，协议中还约定逾期未还按日万分之五收取逾期利息，王涛为上述借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满三年，担保范围为本金、利息、违约金及实现债权的费用等。上述合同签订后，黄占玺向王惠萍出借8万元，但双方约定的借款期限届满后，王惠萍至今未向黄占玺偿还上述借款。综上，被告王惠萍未履行还款义务已构成违约，被告王涛作为连带责任保证人应承担连带还款责任，为维护原告的合法权益现特诉至法院请依法裁判。被告王惠萍、王涛经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，但通过邮寄的方式向法庭提交了书面答辩意见及证据材料。二被告辩称：1.王惠萍实际欠付原告的借款数额为56800元。2017年8月29日，王惠萍因为资金周转问题，的确曾经向原告借款，双方签订《借款协议》第二条只约定了借款日期，并没有约定还款日期，同时双方约定在逾期的前提下，王惠萍才按日万分之五的标准承担利息。且原告在交付借款时提前扣除了3200元的利息，被告王惠萍实际收到现金76800元。因为当时被告急需资金，只好忍气吞声。随后连续六个月，原告按本金80000元，月利率4%标准要求王惠萍支付利息，王惠萍分别于2017年10月2日支付3200元、2017年10月17日支付4000元，2017年11月7日支付3200元，2017年12月4日支付3200元，2018年3月6日支付3200元，2018年8月7日支付3200元，共计支付20000元。王惠萍认为，因原告向王惠萍收取的利息月利率为4%，已超过法律规定的上限，且双方没有约定还款期限，在原告正式向法院起诉之前不能认定为王惠萍逾期，王惠萍也没有义务承担这个时间段的借款利息，因此王惠萍支付的上述高额利息违反法律强制性规定，依法应当全部认定为王惠萍向原告偿还的本金，因此，在核减王惠萍以利息名义偿还给原告的20000元后，王惠萍实际欠付原告的本金数额应为：56800元(76800元-20000元=56800元)，而不是原告在诉状中主张的80000元，被答辩人的利息应当按56800元本金为基数，以日万分之五为利息计算标准，自2020年8月19日原告起诉之日计算。原告以8万元本金为基数计算利息，并自2017年9月29日就开始计算利息提起诉讼主张权利，严重背离事实，既不是双方借款协议约定，也没有法律明确规定，依法应当予以纠正。2.原告王涛没有在本案《借款协议》上签名，也没有承诺为本案借款提供担保与本案无关，依法不承担连带还款责任。且，即使原告不能举证证明王惠萍王涛当时承诺担保了，那么自2017年8月到2020年9月历时3年多，王惠萍、王涛也已经过了承担担保责任的时限，依法同样不应承担担保责任。原告长期发放高利贷，并以此为营生，专门从事不法勾当。请法庭查明事实，依法追究原告非法放高利贷的法律责任，予以罚款拘留或者追究其涉嫌非法高利贷犯罪的刑事责任。3.王惠萍向法庭申请调解，如果原告同意就所欠原告56800元本金及2020年8月19日之后的利息，按日万分之五计算，以每月1000元的标准向原告偿还借款，直至还清。针对被告的答辩，原告补充如下：1.对被告答辩中陈述实际借款金额为76800元无异议；对其主张已向原告偿还六笔共计20000元借款本金有异议。2017年10月17日被告王惠萍向原告支付4000元，该4000元是被告王惠萍偿还原告其他借款，非偿还本案借款。2018年8月7日被告王惠萍向原告支付3200元，该3200元原告未收到。被告王惠萍偿还的其他四笔借款是偿还的本案借款利息，而非本金。2.原告与被告口头约定借款期限为1个月，2017年9月29日被告王惠萍未按约偿还借款本息视为逾期，应当从2017年9月29日按照合同约定计算逾期还款利息。3.原告与被告王涛签订的担保合同约定保证期间为主合同约定债务履行期届满3年，该约定系双方意思自治的结果，该约定不违反法律规定，亦不违背及公序良俗原则，应视为该约定有效。因此二被告主张担保期限已过不成立。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，由于二被告经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，但通过邮寄的方式向法院提交的了证据。原告对被告的证据进行了质证，被告经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼视为放弃了质证的权利。本院对原告的证据认定如下：1.身份证复印件二份，二人在身份证复印件的签字与二份合同中的签字一致，能够相互印证，与本案具有关联性，本院依法予以采信；2.借款协议、借条、个人账户明细查询均系证据原件，来源合法，内容真实与本案具有关联性，本院依法予以采信；3.担保合同系证据原件，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信对被告提供的证据认定如下：中国建设银行个人活期账户全部交易明细系证据原件，来源合法，内容真实与本案具有关联性，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，被告向原告出具借条一张，主要内容：今借到黄占玺现金（大写金额）捌万元整小写80000元。借款人：王惠萍。借款时间：2017年8月29日。担保人承诺：本人保证借款人所借金额（大写）捌万元整（小写）80000元。按时付息到期还本，如不按时付息还本，本人愿承担所借金额的全部经济责任。同日，原告与二被告就该笔借款分别又签订了《借款协议》和《担保合同》，借款协议的的主要内容为：甲方王惠萍与乙方黄占玺在自愿平等协商的基础上形成借款协议，一、甲方向乙方借款捌万元整，甲方、乙方签字后合同立即生效。二、借款期限自2017年8月29日-年-月-日止。三、甲方必须保证在借款期间的资金安全，确保所借款项按时归还、按时清利。四、甲方因故不能按期偿还的，必须在借款到期前十五天提出延期还款申请，经双方协商同意办理延期还款手续，并重新签订延期合同，不提出延期还款申请的每日加收万分之五的逾期利息。五、乙方有权对甲方借款使用情况进行实施检查，了解甲方财务、经营状况，物资库存情况，并查阅有关资料，甲方对上述情况应及时、完整、如实提供。六、甲乙双方在履行本协议过程中所发生的争议，首先协商解决，协商不成的到债权人所在地人民法院通过诉讼方式解决。七、本协议自乙方捌万元整，甲方、乙方签字后立即生效。八、本协议双方各持一份，双方承诺不得泄露与本协议及相关文件的内容。甲方王惠萍与乙方黄占玺分别在借款协议上签字，时间是2017年8月29日。担保合同的主要内容：担保人王涛，为确保王惠萍签订的合同的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人提供担保。根据相关的法律规定保证人与债权人协商一致订立保证合同。第一条，本合同的担保范围为主合同项下本金捌万元整及利息、违约金、赔偿金，债权人为实现债权和担保权利而发生的费用。第二条，保证方式为为连带责任保证。第三条，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满三年，贷款人依主合同约定提前收回贷款的，担保人即开始承担保证责任。合同还约定了其他责任内容。保证人：王涛。签约时间：2017年8月29日。另查明：被告向原告出具的借条金额为80000元，双方之间口头约定月利息4分，原告为被告提供借款时扣除了第一个月的利息3200元，被告实际收到借款本金76800元。被告通过转账向原告还款20000元，但原告认可被告分四次已偿还该案的利息16000元，另外4000元与本案无关。现原告认为经对借款本金及利息催要未果，故其诉至本院并提出如上诉求。本院认为：关于本案借款本金问题。被告向原告出具80000的借条，原告按照月利率4%的约定扣除了第一个月3200元的利息，被告实际收到76800元借款，原告在庭审中对80000元本金的诉讼请求变更为76800元并且放弃应退还的诉讼费，本院依法予以确认。关于借款期限的问题。被告在答辩状中辩称双方没有约定借款期限，但通过借款协议“第三条甲方必须保证在借款期间的资金安全，确保所借款项按时归还、按时清利和第四条甲方因故不能按期偿还的，必须在借款到期前十五天提出延期还款申请，经双方协商同意办理延期还款手续，并重新签订延期合同，不提出延期还款申请的每日加收万分之五的逾期利息。”之约定，与原告当庭陈述约定的期限为一个月能够相互印证该笔借款有约定借款期限，对被告的该辩解意见本院不予采纳，原告主张的借款期限为一个月的意见本院依法予以采纳。关于被告转账给原告4000元是否与本案有关的问题。2017年10月7日被告向原告转账4000元，被告在答辩状中称该笔钱偿还的是本案的借款，原告认为该笔借款与本案无关，系偿还另一笔借款不予认可。但原告收到答辩状后和庭审中没有针对该4000元提供证据予以证明与本案无关而是偿还的另一笔借款。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告认为该笔钱与本案无关的辩解意见本院不予采纳，该4000元应认定为被告向原告偿还的利息。关于利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十二条规定：“本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案中，被告已按照月息4分向原告支付的利息和原告主张以76800元为基数日利率为万分之五计算利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍于法无据，依法调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，即15.4%。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中被告于2017年10月2日转账3200元，经计算截止2017年10月2日可冲抵本金2033元[3200元-（76800元×15.4%÷365天×36天）]，本金下剩74767元（76800元-2033元）。2017年10月17日转账4000元，经计算截止2017年10月17日冲抵本金3527元[4000元-（74767元×15.4%÷365天×15天）]，本金下剩71240元（74767元-3527元）。2017年11月7日转账3200元，经计算截止2017年11月7日冲抵本金2569元[3200元（-71240元×15.4%÷365天×21天）]，本金下剩68671元（71240元-2268元）。2017年12月4日转账3200元，经计算截止2017年12月4日冲抵本金2418元[3200元-（68671元×15.4%÷365天×27天）]，本金下剩66253元（68671元-2418元）。2018年3月6日转账3200元，经计算截止2018年3月6日冲抵本金628元[3200元-（66253元×15.4%÷365天×92天）]，本金下剩65625元（66253元-628元）。2018年8月7日转账3200元，经计算截止2018年8月7日利息为4264元（65625元×15.4%÷365天×154天，2018年3月7日至2018年8月7日共154天），不足以支付2018年3月7日至2018年8月7日之间的利息，所以不再折抵本金。原告主张以借款76800元为基数的诉讼请求，由于被告前期支付的利息已折抵部分本金，本金应以65625为基数，2018年3月7日至2020年8月19日，共计897天，被告应向原告支付逾期利息21636元（65625元×15.4%÷365天×897天-3200元）。关于担保人担保期限的问题。在本院认为部分关于借款期限的认定，本案的借款期限为2017年8月29日至2017年9月29日。根据《担保合同》中第二条约定保证方式为为连带责任保证和第三条约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满三年，贷款人依主合同约定提前收回贷款的，担保人即开始承担保证责任。本案中借款期限至2017年8月29日，保证期限届满之日应为2020年9月30日，原告起诉时间为2020年8月26日，没有超过保证期间，故被告王涛应当承担连带保证责任。被告王惠萍、王涛经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王惠萍于本判决生效之日起三十日内向原告黄占玺偿还借款本金65625元、支付逾期利息21636元，合计87261元。2020年8月20日之后的逾期付款利息按年利率15.4%计付至借款本金偿还完毕之日止；二、被告王涛对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；三、驳回原告黄占玺其他诉讼请求。如被告王惠萍、王涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1372元，原告黄占玺负担392元，被告王惠萍、王涛负担980元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 王洪波 二○二○年十月十日法官助理 孙瑞鑫书记员 郝 霞本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金