宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初2599号原告：石嘴山银行股份有限公司中宁支行，住所地：宁夏回族自治区中宁县裕民街金岸家园****楼**。负责人：张鹏，系该银行行长。委托诉讼代理人：田志良，男,1993年4月5日出生，回族，大学文化,客户经理，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：毛学锋，宁夏中宝律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：徐少军，男，1973年11月20日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。(该信息由原告提供)被告：张惠萍，女，1976年6月25日出生，汉族，文化程度不详，农民，住宁夏回族自治区中宁县。系被告徐少军之妻。(该信息由原告提供)被告：张彦喜，男，1974年6月14日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。(该信息由原告提供)被告：黄彦彪，男,1972年11月30日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。(该信息由原告提供)被告：中宁县健商堂枸杞专业合作社，，住所地：宁夏回族自治区中宁县东街杞乡经典******法定代表人：雍跃生，系该公司理事长。委托诉讼代理人：范佳玉，北京天驰君泰（银川）律师事务所律师。委托权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘梦瑶，北京天驰君泰（银川）律师事务所律师。委托权限为特别授权。原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行与被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田志良、毛学锋、被告中宁县健商堂枸杞专业合作社委托诉讼代理人范佳玉、刘梦瑶到庭参加诉讼，被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告徐少军、张惠萍返还借款99676.03元，支付利息27088.56元（自2018年7月30日起至2020年7月13日止，月利率为7.6125‰×1.5），之后利随本清；2、要求被告张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社对上述借款本息承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年7月31日，原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行与被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社签订了《个人自助循环借款合同》。合同约定：被告徐少军、张惠萍向原告借款10万元，借款期限自2017年7月31日至2019年7月30日，借款期限内月利率为7.6125‰，如不按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收；被告张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社为该笔借款本息承担连带责任保证，担保期限为贷款期限届满后两年；贷款为循环贷款。原告于当日依约向被告徐少军、张惠萍发放贷款10万元。被告徐少军、张惠萍于2018年7月30日偿还本金323.8元，2018年9月21日偿还0.17元。截止2020年7月13日，下剩本息126764.59元，被告徐少军、张惠萍未予偿还，保证人亦未尽保证责任。原告为证实其主张的事实，向本院提交了以下证据予以佐证：证据一、《个人自助循环贷款借款合同》一份，拟证实2017年7月31日，原告与被告徐少军、张惠萍签订了循环借款合同一份，约定原告向被告徐少军、张惠萍发放循环贷款10万元；借款期限自2017年7月31日至2019年7月30日，月利率为7.6125‰，如不按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收；被告黄彦彪、张彦喜、中宁县健商堂枸杞专业合作社对上述借款本息提供连带责任保证的事实；证据二、借款凭证、业务通用凭条各一份，拟证实原告于2017年7月31日依约向被告发放贷款10万元的事实；证据三、被告徐少军、张惠萍、黄彦彪、张彦喜身份证，徐少军、张惠萍户口本、结婚证，中宁县健商堂枸杞专业合作社营业执照复印件各一份，拟证实各被告身份信息及关系的事实。被告中宁县健商堂枸杞专业合作社辩称，其与原告签订的借款合同中担保条款无效。理由如下：（一）被告中宁县健商堂枸杞专业合作社案涉担保行为未经成员大会授权，原告在签订借款合同之前，应对中宁县健商堂枸杞专业合作社的成员大会是否同意担保的决议进行审查，但从原告提供的证据及事实和理由，未看出原告对中宁县健商堂枸杞专业合作社的成员大会是否同意担保的决议进行了审查。且中宁县健商堂枸杞专业合作社属于农村专业合作社，是互助性经济组织，原告的利益关系到合作社中农民的实际利益。据此，债权人明知借款合同中被告中宁县健商堂枸杞专业合作社担保行为系超越权限订立的，原告并非善意相对人。（二）原告明知中宁县健商堂枸杞专业合作社没有融资担保业务营业许可，由中宁县健商堂枸杞专业合作社作为保证人承担保证责任，存在恶意骗取担保的情形。（三）原告未按照其与中宁县健商堂枸杞专业合作社签订的《担保合作协议》，在中宁县健商堂枸杞专业合作社下达放款通知书后放款，直接向借款人放款，侵犯了中宁县健商堂枸杞专业合作社的权益，有骗取担保的情况，中宁县健商堂枸杞专业合作社按照《担保合作协议》中的免责条款不承担保证责任。综上，应驳回原告的诉讼请求。被告为证实其主张的事实，向本院提交了《中宁县健商堂枸杞专业合作社章程》、社员名单各一份，拟证实案涉借款合同中担保人中宁县健商堂枸杞专业合作社未经成员大会授权，系超越权限订立，担保条款为无效的事实。被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据材料。原告提交的证据一，被告中宁县健商堂枸杞专业合作社对其真实性无异议，对合法性、关联性、证明目的有异议。认为《个人自助循环贷款借款合同》是在未经过中宁县健商堂枸杞专业合作社成员大会授权担保的情形下签订，原告有义务对该授权审查，无权发放该笔借款，无权要求被告中宁县健商堂枸杞专业合作社承担保证责任。对原告提交的证据二，被告中宁县健商堂枸杞专业合作社认为与其无关联。对原告提交的证据三，被告中宁县健商堂枸杞专业合作社对营业执照的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为该组证据与本案无关。经审核，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证实原告的证明目的。本院对上述证据的证明效力予以确认。对被告中宁县健商堂枸杞专业合作社提交证据的三性及证明目的，原告均不予认可，认为该份章程，只有中宁县健商堂枸杞专业合作社的签章，并没有中宁县工商局的签章确认，是否是备案于中宁县工商局的章程无法确认。经审核，该证据不能证实被告的证明目的。本院对其效力不予确认。本院经审理查明事实与原告主张的事实相一致。本院认为，原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行与被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社签订的《个人自助循环贷款借款合同》，系各方的真实意思表示，内容不违反法律规定，各方之间的借款、保证合同关系依法成立。原告依约向被告徐少军、张惠萍发放贷款，被告徐少军、张惠萍未按约向原告还本付息，被告张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社亦未尽保证责任，且原告在保证人保证期间内提起诉讼。故对原告要求被告徐少军、张惠萍还本付息，被告张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社对下剩借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告中宁县健商堂枸杞专业合作社关于其法定代表人超越权限签订合同，不具有担保资质，原告未经中宁县健商堂枸杞专业合作社同意直接向借款人放款而不承担责任的辩解理由不成立。本院不予采信。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。被告中宁县健商堂枸杞专业合作社法定代表人以中宁县健商堂枸杞专业合作社名义从事的民事活动，其法律后果由中宁县健商堂枸杞专业合作社承受。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告中宁县健商堂枸杞专业合作社、张彦喜、黄彦彪承担保证责任后，有权向被告徐少军、张惠萍进行追偿。被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第六十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告徐少军、张惠萍于本判决生效之日返还原告石嘴山银行股份有限公司中宁支行借款本金99676.03元,支付利息27088.56元（利息计算至2020年7月13日），并按月利率11.41875‰承担自2020年7月14日起至借款付清之日的利息；二、被告中宁县健商堂枸杞专业合作社、张彦喜、黄彦彪对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告中宁县健商堂枸杞专业合作社、张彦喜、黄彦彪承担保证责任后，有权向被告徐少军、张惠萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1418元，由被告徐少军、张惠萍、张彦喜、黄彦彪、中宁县健商堂枸杞专业合作社连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 杨 杰 二〇二〇年九月二十五日书记员 杨雪儿附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法总则》第六十一条依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗善意相对人。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。