江苏省淮安经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0891民初611号原告：中国银行股份有限公司淮安开发区支行，住所地淮安经济技术开发区弘康兴旺角商业休闲城C-135、C-235。负责人：李爱军，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：鲍素梅，女，汉族，1962年5月6日生，住淮安市淮安区。被告：陈福兴，男，汉族，1959年12月18日生，住淮安市淮安区。原告中国银行股份有限公司淮安开发区支行（以下简称中行开发区支行）与被告鲍素梅、陈福兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行的委托诉讼代理人胡志强到庭参加诉讼，被告鲍素梅、陈福兴经本院依法送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.被告鲍素梅、陈福兴支付原告本金144999.8元、手续费31900元、还款违约金3452.45元及利息（计算至2019年10月16日为4136.87元，之后部分按照合同约定计算至实际给付之日）；2.确认原告对抵押物（苏Ｈ×××**车辆）在担保范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年4月9日被告鲍素梅与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告向被告鲍素梅所持有的信用卡提供购买汽车的专向额度计15万元，分60期还清。被告鲍素梅、陈福兴将该车辆抵押给原告。被告陈福兴签订《共同还款承诺》。合同签订之后，原告依约放款。但是之后被告鲍素梅、陈福兴多次出现未按时还款现象，截止2019年10月16日，被告鲍素梅、陈福兴结欠原告本金144999.8元、手续费31900元、利息4136.87元、还款违约金3452.45元，总计183489.21元。原告经多次催要未果，遂诉至法院。被告陈福兴未作答辩。本院经审理认定如下事实：2018年4月9日，被告鲍素梅（借款人）与原告中行开发区支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类2018年版）》，该合同约定：本合同项下专向分期付款额度为人民币150000元；分期期数为60期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；额度用途为被告支付其购买现代ix35商品的款项。本合同项下专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的22%，专向分期付款手续费计算公式为使用专向分期付款额度×专向分期付款手续费费率。在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不含手续费金额）划至被告所购商品的经销商的专用账户。还款方式约定：本合同项下购置商品专向分期付款手续费采取按月分期向银行支付手续费方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收甲方非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应当按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，其中按月支付利息＝所提额账户的当期所有欠款＊天数＊万分之五，起息日从交易记账日起，按月支付还款违约金＝所提额账户当期所有欠款＊百分之五。提前记账约定：信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。该合同附件一信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款约定：被告以所购车辆提供抵押，被告在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告履行清偿义务，原告有权行使抵押权。同日，被告鲍素梅（抵押人）与原告中行开发区支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2018年版）》，该合同约定：为确保债务人鲍素梅与原告签署的上述分期付款合同而产生的全部债务的履行，被告愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（以下简称主债务人）的全部债务（以下简称主债务）提供抵押担保。原告经审查，同意接受被告的财产抵押。如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，其中担保最高本金金额不超过人民币150000元。主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。在主合同履行期间，原告有权按照主合同的约定改变利率及计息方法。主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，原告有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿。当日，被告施远丽将其名下机动车登记编号为苏Ｈ×××**的小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告中行开发区支行。另查明，2018年4月4日，被告陈福兴出具《共同还款承诺》，载明鉴于鲍素梅借款人向货行申请分期额度为15万元人民币，分期期数为60期，与贵行《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，本人就与借款人共同还款事宜向贵行作出如下承诺：本人与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的分期额度本息，直至借款人向贵行所借分期额度全部偿清。如若借款人未能按日偿还分期额度本息，本人愿意替其偿还逾期分期额度本金和罚息。本承诺一经本人签字即具法律效应。2018年4月27日，被告鲍素梅办理信用卡分期付款交易，交易金额150000元。后被告鲍素梅、陈福兴未按期归还欠款，于2018年7月26日开始逾期，截止2019年10月16日，被告鲍素梅欠原告中行开发区支行款项183489.21元，其中本金144999.8元、手续费31900元、利息4136.87元、还款违约金3452.45元。审理过程中，原告陈述，根据最新欠款明细，原告对被告鲍素梅于2019年1月26日后的还款违约金不再收取。被告仅有三次还款记录，分别是2018年5月29日还款3100元、2018年7月7日还款3000元、12月2日还款1000元。以上事实，有原告陈述及其提供的中国银行信用卡个人申请表及信用卡领用合约、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期抵押合同、机动车注册登记摘要信息、余额明细等在卷证实，被告鲍素梅、陈福兴未到庭，视为放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，原告中行开发区支行与被告鲍素梅签订的信用卡合约、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期抵押合同均不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订后，原告按约为被告办理了150000元额度的专向分期，被告应当按合同约定归还欠款。其应当按照合同的约定按月归还借款及手续费，现被告未还款，原告有权按照合同第七条的约定，宣布剩余款项全部到期。被告截止2019年10月16日尚欠款项合计183489.21元，其中本金144999.8元、手续费31900元，还款违约金3452.45元，利息4136.87元（此后按照合同约定计算至实际给付之日止），本院予以确定，被告理应予以偿还。被告陈福兴出具《共同还款承诺》，承诺其对被告鲍素梅的债务承担连带偿还责任，故其应对被告鲍素梅的上述债务承担连带偿还责任。被告鲍素梅与原告中行开发区支行签订抵押合同，约定抵押担保的主债务范围包括分期付款本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用，并已将其名下机动车登记编号为苏Ｈ×××**的小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告中行开发区支行。故原告中行开发区支行对机动车登记编号为苏Ｈ×××**的小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告鲍素梅应当偿还的欠款范围内享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍素梅、陈福兴于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司开发区支行本金144999.8元、手续费31900元、还款违约金3452.45元及利息等（计算至2019年10月16日为4136.87元，之后以144999.8元为基数，按照合同约定标准计算至实际还款之日止）；二、原告中国银行股份有限公司开发区支行对被告鲍素梅所有的牌照为苏Ｈ×××**的小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额15万元范围享有优先受偿权（优先受偿权范围包括涉案借款本金、手续费、违约金、利息、诉讼费用）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3970元，公告费600元，合计4570元，由被告鲍素梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款单位名称：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××08）。审 判 长  邵爱静人民陪审员  于新春人民陪审员  王素霞二〇二〇年十月九日法官 助理  左 龙书 记 员  徐婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。