太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初5457号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。   负责人：张弛，职务：总经理。   委托诉讼代理人：卫欣，山西邦宁律师事务所律师。   被告：辛庆元，男，1963年1月1日出生，汉族，住山西省太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告辛庆元保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人卫欣到庭参加诉讼，被告辛庆元经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告辛庆元偿还原告全部赔偿款项11777.58元、未付保费507.09元，共计12284.67元及违约金（以12284.67为基数从2018年1月9日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算),至2020年8月1日违约金为7552.55元，两项合计19837.22元；3、判令被告承担本案的诉讼费用。   事实与理由：被告辛庆元因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年10月21日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告辛庆元发放贷款人民币30000元整,并且约定将贷款发放至被告辛庆元在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告辛庆元向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务,被告辛庆元多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年1月9日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款11777.58元,后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   被告辛庆元未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。   原告对自己主张提供的证据有：   被告身份证复印件，证明被告主体适格。   证据二、光大银行与被告签订的个人贷款合同，证明被告借款事实。   证据三、光大银行贷款借据，证明光大银行已履行了付款义务。   证据四、《客户告知书》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险(多年期)条款》，证明被告的投保情况。   证据五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，证明被告逾期未还款，原告代偿后，被告应偿还原告的代偿款。   被告辛庆元未到庭参加诉讼，未提交书面质证意见。   经审理查明，2015年10月21日，被告辛庆元与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告辛庆元发放贷款人民币30000元。同时，被告辛庆元向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险投保单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，2015年10月21日通过银行转账向被告辛庆元发放贷款30000元。被告辛庆元多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等费用。2018年1月9日，根据保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款11777.58元，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。原告理赔后，被告辛庆元未偿还理赔款项11777.58元、未付保费507.09元，共计12284.67元。   以上事实有被告身份证复印件、个人贷款合同(无担保条款)、客户告知书、个人信用贷款保证保险投保单、贷款借据、债券债务与权益转让确认书及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，被告辛庆元与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》、被告在原告处投保的《个人信用贷款保证保险投保单》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人均应依约全面履行各自的义务。被告辛庆元未按《个人贷款合同(无担保条款)》约定期限清偿借款本息，原告作为保证人代被告辛庆元向中国光大银行股份有限公司太原北城支行偿还了借款11777.58元，同时欠付原告保费507.09元。根据合同约定，被告辛庆元未按约定在原告代偿后30天内支付赔偿款项和未付保费，构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求其从2018年1月9日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算支付违约金的诉求过高，不符合法律规定，本院不予以支持，应按全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价率的4倍计算违约金。被告辛庆元经合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告辛庆元于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司理赔款11777.58元、未付保费507.09元，共计12284.67元，并从2018年1月9日起至各项费用实际清偿之日止按全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价率的4倍计算支付的违约金。   二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费296元，减半收取148元，由被告辛庆元负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 王俊斌     二Ｏ二Ｏ年十月二十日   法官助理 王倩文   书 记 员 郭秀梅     附：有关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。