四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初2984号 原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，营业场所成都市一环路东五段103号。 负责人：张浩，支行行长。 委托诉讼代理人：陈霁，四川凯盈律师事务所律师。 被告：翁星，男，1987年11月1日出生，汉族，住江西省景德镇市珠山区。 被告：柳庆，女，1987年8月8日出生，汉族，住西安市雁塔区。 原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（简称工行芷泉支行）与被告翁星、柳庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告工行芷泉支行委托诉讼代理人陈霁到庭参加诉讼，被告翁星、柳庆经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告翁星、柳庆向工行芷泉支行偿还贷款本金423735.76元以及对应的利息（含罚息、复利）人42053.34元（暂计算至2020年1月20日，实际产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款本息结清时止）；2.依法判令工行芷泉支行对翁星、柳庆提供抵押的位于成都市青羊区观音阁前街61号1栋13层6号房屋享有优先受偿权；3.依法判令翁星、柳庆承担本案全部诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等相关费用。事实和理由：2013年11月7日，工行芷泉支行与翁星、柳庆签订了个人购房借款/担保合同。合同约定，翁星向工行芷泉支行借款500000元，用于购买位于成都市青羊区观音阁前街61号1栋13层6号房屋，并以上述房屋为该笔贷款提供抵押，工行芷泉支行于2014年2月8日足额向翁星发放贷款500000元，截止2020年1月20日，翁星已逾期12期未按时偿还贷款，其行为已严重违反合同约定。依照借款合同约定，工行芷泉支行宣布借款合同提前到期，翁星应当立即归还尚欠的贷款本金以及所产生的利息、罚息和因实现本案债权所产生的所有费用。 被告翁星、柳庆未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2013年11月7日，工行芷泉支行（贷款人）与翁星（借款人、抵押人）、柳庆（共同借款人、抵押物共有人）签订个人购房借款/担保合同，约定：借款人向贷款人借款用于购买位于成都市青羊区观音阁前街61号1栋13层6号房屋，借款本金500000元，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；贷款人将款项一次划入王淑华账户；还款方式为等额本息；借款人以所购房屋进行抵押担保；借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）均由借款人承担。 2014年2月8日，工行芷泉支行发放贷款500000元。2013年12月2日，房产管理部门办理了成都市青羊区观音阁前街61号1栋13层6号房屋抵押权登记，工行芷泉支行为抵押权人。贷款发放后，翁星未按约足额偿还借款本息。根据工行芷泉支行个人贷款对账单，截至2020年10月14日，翁星尚欠借款本金423735.76元、利息36714.39元、罚息2073.9元、复利2488.38元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。 中国人民银行公告〔2019〕第30号，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。 本案中，2019年12月的LPR为：4.8%，执行年利率为：5.14%，加点数值为＋34个基点。 认定上述事实，有原告工行芷泉支行提交的营业执照、身份证、个人购房借款/担保合同、提前收回贷款通知书、自营历史明细表、个人借款凭证、个人贷款借据余额信息、不动产登记证明及工行芷泉支行的陈述在案为证。 本院认为，工行芷泉支行与翁星、柳庆签订的个人购房借款/担保合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，工行芷泉支行按约向翁星、柳庆履行了发放贷款的义务，但翁星、柳庆未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，其行为存在违约。工行芷泉支行主张翁星、柳庆提前清偿全部借款本金，并支付利息、罚息，不违反合同约定与法律规定，本院予以支持。因翁星、柳庆无正当理由未到庭，视为放弃对工行芷泉支行主张的抗辩，本院确认截至2020年10月14日，翁星尚欠借款本金423735.76元、利息36714.39元、罚息2073.9元、复利2488.38元，2020年10月15日起至实际付清之日止，被告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加34个基点基础上上浮50%的标准，以尚欠本金为基数支付罚息、以尚欠利息为基数支付复利。 翁星、柳庆用其所购房屋为其借款进行抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。工行芷泉支行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合事实与法律，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告翁星、柳庆应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金423735.76元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年10月14日的利息36714.39元、罚息2073.9元、复利2488.38元；2020年10月15日起至实际付清之日止，被告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加34个基点基础上上浮50%的标准，以尚欠本金为基数支付罚息、以尚欠利息为基数支付复利）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行对被告翁星、柳庆所有的位于成都市青羊区观音阁前街61号1栋13层6号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告翁星、柳庆的上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4143元、保全费3020元、公告费以300元及本案后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告翁星、柳庆负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长  周彦洵 二〇二〇年十月十六日 书记员  杨继伟