安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖03民终2811号上诉人(原审被告)：中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司，住所地安徽省蚌埠市胜利中路**，统一社会信用代码91340300734976694N。负责人：方平，该支公司总经理。委托诉讼代理人：管钊，该支公司员工。被上诉人(原审原告)：宋建伟，男，1974年1月11日出生，汉族，住河南省南乐县。委托诉讼代理人：马玉，五河县城关镇法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司因与被上诉人宋建伟保险纠纷一案，不服安徽省五河县人民法院（2019）皖0322民初4283号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月11日立案后，依法组成合议庭,经过阅卷、调查和询问当事人，合议庭认为不需要开庭审理，对本案进行了书面审理。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司上诉请求:撤销原判，发回重审或改判上诉人在第三者责任险内不承担车辆损失费等40300元；一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：本案事故系案涉车辆超载导致刹不住车造成，属于保险合同约定的免责事由，根据上诉人提交的证据足以证明上诉人履行了告知义务，法院应认定该免责条款生效，超载行为系法律明确禁止的违法行为，上诉人的商业险免责事由应得到法院支持。宋建伟辩称，上诉人称车辆严重超载导致刹不住车造成此起事故有违客观事实，事故认定书只是认定涉案车辆在行驶中与其他车辆刮擦发生了交通事故，上诉人认为超载是保险合同中约定的免责事由，上诉人以免责条款抗辩应对免责条款尽到明确说明义务，而本案上诉人所提供的投保单仅是原告车辆所在单位加盖了公章，并无任何具体经办人签名确认，投保单中重点强调必须由投保人手写完成的免责条款已经向投保人明确解释说明的方格部分均为空白，由此可见，上诉人所举证据无法达到其免责的证明目的，本案中免责条款对被上诉人不产生法律约束力。宋建伟向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告车损款等40300元，并承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2019年8月19日5时20分，马永群驾驶原告所有的皖Ｃ×××**号“解放”牌重型半挂牵引车(皖Ｃ×××**）沿京福线右侧机动车道由南向北行驶968KM+700M处时，刮擦前方同向林文俊驾驶的等待绿灯放行的豫Ｅ×××**号“乘龙”牌重型半挂牵引车（豫Ｅ×××**）后，又撞上前方同向右侧冯来跃驾驶的无号牌四轮拖拉机（载方兆香），造成马永群、冯来跃、方兆香受伤，三车损坏及豫Ｅ×××**号车装载货物受损和护栏损坏的道路交通事故。经认定，马永群承担事故全部责任，林文俊、冯来跃、方兆香均不承担责任。原告车辆在被告处投保了车损险，保险事故发生在保险期限内。本次交通事故造成原告车辆损失经双方协商确定为40000元，原告为此次交通事故支付施救费300元。原被告双方就理赔事宜协商未果。一审法院认为，原被告之间存在保险合同关系，原告投保的车辆发生保险事故，造成自身车辆损失，被告应在保险合同约定赔偿限额内予以赔付。被告抗辩称，原告车辆超载，按照保险合同约定，保险公司免责。但被告所举证据不能证明其对于免责条款已尽到明确说明义务，故该免责条款对原告不发生约束力。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，一审法院判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司应支付给原告宋建伟车损赔偿款等40300元，于本判决生效后10日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费808元，减半收取404元，由被告负担。二审中，当事人没有提交新证据。经审查，一审法院认定事实清楚，本院予以确认。另查明，五河县交通管理大队第340322120190000338号道路交通事故认定书认定：马永群驾驶超载机动车辆上道路行驶（总重66吨），与前车未保持安全车距，其违法行为是造成本次道路交通事故的直接原因。马永群承担全部责任。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”据此，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的，对该条款仅需履行提示义务而无需明确说明。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款规定：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”五河县交通管理大队《道路交通事故认定书》认定：“马永群驾驶超载机动车辆上道路行驶（总重66吨），与前车未保持安全车距，其违法行为是造成本次道路交通事故的直接原因。”综上，上诉人能否以被保险车辆超载免除其保险责任，仅需考察其对超载免责条款是否履行了提示义务，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司的保险单第九条第四项约定，违反安全装载规定导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负赔偿责任；第十一条第三项约定，违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。该两项条款均使用了加粗加黑字体突出了责任免除、免赔率和免赔额等规定，足以引起投保人注意，应当认定上诉人已尽到了提示义务，在马永群超载造成交通事故的情况下，上诉人有权按照保险单的约定免除赔偿保险金的责任。至于投保单中的“投保人声明”，针对的是明确说明义务，对本案免责认定不产生影响。综上所述，上诉人的上诉请求成立，本院予以采信；原判认定事实清楚，但适用法律不当，本院二审依法予以纠正。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销安徽省五河县人民法院（2019）皖0322民初4283号民事判决；二、驳回宋建伟的诉讼请求。一审案件受理费404元，由宋建伟负担；二审案件受理费808元，由宋建伟负担。本判决为终审判决。审判长  刁小健审判员  卞新春审判员  王国强二〇二〇年十月三十日法官助理王锦书记员张明梅附相关法律条文：《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。