河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1025民初1256号原告：叶某红,女,汉族,1966年*月*日出生,住河南省襄城县。委托诉讼代理人：段冰，河南金泰律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，住所地:河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路**太平洋保险大厦******。负责人：冯金涛。委托诉讼代理人:杨新全，系被告员工。原告叶某红诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称“太平洋保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶某红的委托诉讼代理人段冰，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人杨新全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告叶某红向本院提出诉讼请求：一、被告继续履行双方签订的人身保险合同，支付原告××提前给付保险金10300元，并免除原告自2019年1月2日之后应支付的全部保费；二、判令被告退换原告2019年、2020年已支付的保费9580元；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月14日原告购买被告公司的2014版**保险、××保险B款各5份，每年支付保费4790元，需支付10年，现有效保险金额为51500元。原告每年按期足额支付保费。2018年12月25日，原告在西安做生意时突发**，经住院治疗脱离生命危险。按照保险合同约定，原告所患××，被告应当按有限保险金额的20%给付××提前给付保险金，并自初次确诊**之日免除今后应支付的全部保险费。被告以原告未达到××为由，不予赔付。原告诉至法院，请求依法判决。被告太平洋保险公司辩称，一、双方保险合同成立于2016年2月14日，该合同是合同双方真实意思的表示，也是双方按照合同法保险法民法依法所签订的商业保险合同，是一种典型的法律行为，合同双方应严格按照合同约定履行各自的权利及义务。二、投保人叶某红在2018年12月25日因**病在西安市第一医院就诊，××第10.1.3条约定（在确诊脑梗180天后，××灶不需要有神经功能障碍或肢体功能障碍的表现，××的理赔条件）原告患病后于2019年3月21日、2019.12.17（本次确诊180天内及180天外）分两次在被告工作人员陪同下分别去往西安市第一医院及襄城县人民医院CT及磁共振检查，××灶的表现，故原告叶某红所患××保险理赔责任。三、依据保险法23、24条规定，对不属于保险责任，被告在作出核定之日起30日内向原告发出拒赔及拒绝给付保险通知书。综上原告的诉求无事实及法律依据，应驳回原告的诉求。本院经审理认定事实如下:2016年2月14日，原告叶某红购买被告太平洋保险公司的**保险（2014版）（以下简称“主险”）、××保险B款（2014版）（以下简称“附加险”），保险期间均自2016年2月15日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。主险每期保险费3700元,交费方式按年（10次交清），投保份数5份，保险金额10300元/份×5份=51500元，合同生效日2016年2月15日。附加险每期保险费1090元，交费方式按年（10次交清），投保份数5份。附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。主险合同条款保险费约定支付日指保险费交费期间内每个合同生效日对应日的前一日。附加险约定2.3××保险金（2）若被保险人在本附加保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加保险合同约定的××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零；××提前给付保险金（1）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降；××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止；9.××的定义：9.1.3脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，××确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上机体功能完全丧失：（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。10.××定义10.1.3轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍变现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）影像学检查正是××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。2018年12月25日，原告叶某红因高血压3级在西安市第一医院入院治疗，于2019年1月2日出院，出院诊断为高血压3级（很高危）、短暂性脑缺血发作、腔隙性**。2019年3月19日、2020年2月14日，原告叶某红分别向被告太平洋财险公司支付主险及附加险当期保费4790元，共计支付9580元。2020年5月15日，原告诉至本院，要求：一、被告继续履行双方签订的人身保险合同，支付原告××提前支付保险金10300元，并免除原告自2019年1月2日之后应支付的全部保费；二、判令被告退还原告2019年、2020年已支付的保费9580元；三、本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，因对原告叶某红在西安市第一医院初次就诊真实性有异议，被告太平洋财险公司向本院提出申请：1、请求对西安人民医院MR18009795检查底片与西安人民医院CT19005683及襄城县人民医院MR1090325底片是否为同一人给予鉴定；2、请求对于MR18009795底片给予鉴定是否由梗塞病灶体现。因被告申请鉴定的检材存放于西安市第一医院，本院根据被告太平洋财险公司的申请，至西安市第一医院调取MR18009795、MR1090325检查底片，并依照法定程序委托有鉴定资质的鉴定机构进行鉴定。在鉴定过程中，因申请人被告太平洋财险公司在规定的时间内未缴纳鉴定费，鉴定机构将鉴定材料退回本院。另查明：原告在被告要求下，分别于2019年3月21日至西安市第一医院、于2019年12月17日至襄城县人民医院进行头部检查。西安市第一医院CT影像诊断报告书诊断意见为叶某红头颅CT平扫未见明显异常，建议必要时MRI检查。襄城县人民医院数字化影像（磁共振）检查报告诊断意见为叶某红颅脑MRI平扫未见异常。脑梗塞的医学用语为**。**最常用的就是TOAST分型，腔隙性**属于TOAST分型中的小血管闭塞型。本院认为，本案为保险合同纠纷。原告叶某红自愿购买被告太平洋财险公司的案涉主险及附加险，被告太平洋财险公司如数收缴保费，接受原告的投保，故双方自愿签订的主险及附加险合同依法成立并自始有效，原、被告均应按照主险及附加险合同的约定行使权利、履行义务。原告在西安市第一医院出院诊断为腔隙性**，属于脑梗塞，原告于初次确诊180天后的2019年3月21日及2019年12月17日在西安市第一医院及襄城县人民医院进行头颅CT及颅脑MRI检查均未见异常，故原告于2018年12月15日所患××分类中的轻微脑中风，且在保险期间内。××提前给付保险金的约定，被告太平洋财险公司应支付原告叶某红××提前给付保险金为10300元（10300×5×20%）。该保险金给付后，该附加险合同继续有效。因原告叶某红未发生主险合同约定的终止事项，故该主险合同继续有效。原告叶某红首次确诊××的出院时间为2019年1月2日，根据主险合同保险费约定支付日条款、附加险合同保险费豁免条款的约定，被告太平洋财险公司应该豁免原告叶某红自2019年2月14日（叶某红被确诊初次发生附加险合同约定的××后的首个保险费约定支付日）起每年应该支付的主险合同及附加险合同当期应支付的保险费4790元（3700+1090）至太平洋保险公司附加险合同终止。因此，被告太平洋财险公司应将原告已经支付的2019年及2020年当期的保费共计9580元退还原告。原告请求赔偿的依据为××轻微脑中风对应的给付保险金条款，××项中脑中风后遗症。即便原告患病后180天内及180天外未发现颅脑脑梗病灶，××轻微脑中风给付标准，故对被告的答辩意见，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起十日内支付原告叶某红××提前给付保险金为10300元。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司豁免原告叶某红自2019年2月14日起每年应该支付的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）及××保险B款（2014版）当期应支付的保险费各4790元至××保险B款（2014版）合同终止。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起十日内退还原告叶某红已经缴纳的2019年、2020年太平洋保险公司的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）、××保险B款（2014版）保险费共计9580元。四、原、被告之间签订的太平洋保险公司的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）、××保险B款（2014版）继续有效。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费148元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  牛军玲二〇二〇年十月十四日书记员  谷亚聪