广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初2596号 原告：南宁市区农村信用合作联社那洪信用社，住所地南宁市白沙大道**那洪平阳**综合楼（龙共大厦）**商铺，统一社会信用代码91450100662115931W。 负责人：刘创文，主任。 委托诉讼代理人：蒋万君，广西华胜律师事务所律师。 被告：曾某2，男，1977年12月1日出生，壮族，住南宁市。 被告：钟某，女，1980年9月25日出生，壮族，住南宁市良庆区。 被告：曾某1，男，2004年12月15日出生，壮族，住南宁市。 法定代理人：曾某2，男，1977年12月1日出生，壮族，住南宁市，与被告曾某1系父子关系 。 法定代理人：钟某，女，1980年9月25日出生，汉族，住南宁市良庆区，与被告曾某1系母子关系。 原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社（以下简称那洪信用社）与被告曾某2、钟某、曾某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告那洪信用社的委托诉讼代理人蒋万君，到庭参加诉讼。被告曾某2、钟某、曾某1经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告那洪信用社向本院提出诉讼请求：1.被告曾某2向原告偿还借款本金60457.25元；2.被告曾某2向原告支付借款利息1279.91元（其中利息667.91元、复利612元，暂计至2019年11月4日，之后的利息、复利、罚息继续按合同约定的方法计至实际清偿之日）；3.原告有权对南宁市江南区友谊路吴圩段48-1号吴圩凤翔园9栋5层3单元501号房（产权证号：邕房预字第××号）折价或者拍卖、变卖或其它方式处理所得价款优先受偿；4.被告钟某、曾某1对上述债务承担连带保证清偿责任；5.三被告共同向原告支付律师费3086元；6.三被告共同承担本案诉讼费等费用。事实与理由：2010年1月14日，原告与被告曾某2签订借款合同约定：被告曾某2向原告借款102000元，借款期限自2010年2月5日起至2025年2月4日止（以借款借据为准），该款用于购买上述抵押的房屋；借款利率按浮动利率方式计算，即借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率下浮，执行年利率4.158%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；被告曾某2自愿以合同项下抵押物清 单所列财产作为抵押物设定抵押担保。被告钟某与被告曾某2系夫妻关系，且被告钟某、曾某1也签字抵押，故被告钟某、曾某1应对原告上述全部债权承担连带保证清偿责任。2010年2月5日，原告向被告曾某2发放贷款102000元，原告已按借款合同约定履行了义务。被告曾某2已违反借款合同约定构成违约，根据约定被告曾某2应立即归还原告贷款本息。同时，被告钟某、曾某1应承担相应的抵押担保责任及连带保证清偿责任。原告自愿放弃对本案担保人广西高英投资建设有限公司的诉求，由此造成的相关法律后果由原告自行承担。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。 被告曾某2、钟某、曾某1均未到庭参加诉讼，亦均未提交书面答辩意见。 根据原告的起诉，经合议庭评议，归纳本案的调查重点为：一、原告诉请被告曾某2偿还借款本金并支付利息及律师费有何事实与法律依据？二、被告钟某、曾某1对本案债务应否承担连带责任？三、原告关于优先受偿权的主张能否成立？ 经审理查明：2010年1月14日，原告那洪信用社（贷款人）与被告曾某2（借款人、抵押人）、案外人广西高英投资建设有限公司（保证人）签订《个人购（建）房担保借款合同》约定：本合同项下的借款用于借款人购买房屋，房屋坐落于江南区；借款金额为102000元，借款期限为15年，自2010年12月5日起至2025年2月4日止；借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上下浮30%，执行年利率4.158%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下方式调整利率：次年一月一日起生效，自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；划款 方式为借款人在贷款人处开立结算账户，户名为曾某2，借款人授权贷款人将全部借款资金划入上述账户后，再将全部借款以借款人购房款的名义划入广西高英投资建设有限公司账户，以支付借款人在购房合同项下的款项；借款人同意采取等额本息还款法，按月还款，每月还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的20日；借款人以前述约定的户名为曾某2的账户作为还款账户，并委托贷款人从该账户直接扣收到期应还贷款本息及相关费用；贷款人扣划所得款项按先前期、后当期和先利息后本金的顺序抵充借款人应偿还的贷款本息；借款人应按时足额归还贷款本息；借款人连续三期或累计六期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分抵押物；本合同项下的抵押物为前述合同约定的房屋，抵押人应与抵押权人共同向有关登记机关办理抵押物登记手续；保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保，担保范围为本合同项下到期的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权以及所有其他应付费用；保证人在本合同项下的保证期间为债务履行期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或约定的事项，贷款人提前收回借款的，保证期间为自贷款人确定的借款到期之日起两年；合同生效后，各方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务的，应当依法承担违约责任；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债 权的费用。合同还对其他事项作出了约定。被告钟某在该合同“抵押人”处签名，该处亦有“曾某1”字样签名，但该签名下方以括号备注“监护人曾某2代”。 2010年2月5日，原告将按揭贷款102000元划入被告曾某2的收款账号。合同履行过程中，被告曾某2已超过连续三期或累计六期未足额偿还借款本息。截至2020年10月11日，被告曾某2尚欠原告借款本金55634.21元、利息167.45元。 另查明：涉案房屋已于2010年2月1日办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告曾某2、钟某、曾某1。 2019年12月1日，原告（甲方）与广西华胜律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》约定：甲方因与其不良贷款客户（详见《南宁市区农村信用合作联社委托诉讼交接清单》）之间的金融借款合同纠纷，委托乙方律师代理相关民事诉讼事项；甲方同意乙方指派蒋万君或其他律师为前述案件一审、二审、执行阶段的诉讼代理人，具体阶段的代理律师以甲方出具的《授权委托书》载明的律师为准；双方协商一致，按诉讼阶段收取代理费，每个阶段均按照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准分段累计收取律师代理费。 2020年10月13日，广西华胜律师事务所向原告出具《收据》记载：收到原告交来律师费3086元。 被告曾某2与被告钟某于2002年7月23日登记结婚。 本院认为：当事人的合法权益，受法律保护。 原告与被告曾某2签订的《个人购（建）房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告曾某2未依约按时足额还款至今已超过连续三期或累计六期，其行为已构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期，要求被告曾某2立即清偿借 款本金及利息。根据查明的事实，截至2020年10月11日，被告曾某2尚欠原告借款本金55634.21元、利息167.45元。被告曾某2未到庭提出抗辩并举证证明已返还更多款项的，被告曾某2应向原告偿还借款本金55634.21元，截至2020年10月11日的利息167.45元，之后的利息、复利和罚息，按本案《个人购（建）房担保借款合同》中约定的利率计付。 对于律师费。原告为实现债权而实际发生的律师费为3086元，根据合同约定应由被告曾某2负担，该收费符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，本院予以支持。 对于被告钟某、曾某1应否承担连带责任的问题。被告钟某与被告曾某2系夫妻关系，被告曾某2的上述借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，因此被告钟某需对上述债务承担共同偿还的责任。但被告曾某1系未成年人，其未在涉案借款合同的保证人处签字，而涉案借款合同的抵押人处曾某1的签名亦系由被告曾某2代签，故原告主张被告曾某1对本案债务承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。 对于原告主张的优先受偿权。虽然原告与被告以约定的抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记，但该登记是在房屋不具备法定物权形式，不能进行抵押登记的情况下，为了保障抵押人取得所有权后，原告即可就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，并不发生设定抵押权的法律效力，原告依法不能据此获得现实的抵押权。只有当抵押人领取房地产权属证书并办理房地产抵押登记后，才产生优先受偿的抵押效力，故原告诉请对本案抵押物经折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十 四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾某2、钟某共同向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社偿还借款本金55634.21元； 二、被告曾某2、钟某共同向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社支付借款利息（含利息、复利和罚息，计算方法：截至2020年10月11日，利息、复利和罚息总计167.45元；从2020年10月12日起至被告曾某2、钟某实际清偿借款之日止，以尚欠借款本金为计算基数，按本案《个人购（建）房担保借款合同》中约定的利率计付）； 三、被告曾某2、钟某共同向原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社支付律师费3086元； 四、驳回原告南宁市区农村信用合作联社那洪信用社的其他诉讼请求。 案件受理费1520元，由被告曾某2、钟某负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期限最后一日起二年内,向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  路 纳 人民陪审员  罗国庆 人民陪审员  黄联娟 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员  余 忆