安徽省无为市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0225民初4859号原告:徽商银行股份有限公司芜湖无为支行,住安徽省芜湖市无为市二坝路**府苑小区综合楼，统一社会信用代码：913402250570492438。法定代表人：沈笑阳，行长。委托诉讼代理人：胡昭俊，安徽仝人律师事务所律师。委托诉讼代理人：董玉洁，安徽仝人律师事务所实习律师。被告:徐晓红,女,汉族,1968年9月3日出生,住安徽省六安市金安区。被告：吴俊方，男，汉族，1964年10月22日出生，住安徽省六安市金安区。以上两被告共同委托代理人：王旻驹，安徽金六州律师事务所律师。被告：无为县四惠大成置业有限公司，住安徽省无为市福渡镇福渡社区通江大道北侧，统一社会信用代码：91340225698956943U。法定代表人：王松山，董事长。委托诉讼代理人：佘培文，男，汉族，系公司员工。原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行（以下简称徽商银行）与被告徐晓红、吴俊方、无为县四惠大成置业有限公司（以下简称四惠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行的委托诉讼代理人胡昭俊、董玉洁，被告徐晓红、吴俊方的委托诉讼代理人王旻驹，四惠公司委托诉讼代理人佘培文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。徽商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐晓红、吴俊方偿还原告借款本金276765.6元、利息16371.88元、罚息1998.01元、复利832.2元，及自2020年9月17日起至实际给付之日止的利息（以借款本金为基数，按年利率9.5549988%计算）和复利（以利息含罚息为基数，按年利率9.5549988%计算）,并承担实现债权费用15800元；2、判令原告有权以被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款在第一项诉请的债权本金、利息、罚息、复利及实现债权费用范围内优先受偿；3、判令被告四惠公司对第一项诉请债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告承担。(上述诉请标的额暂合计为311767.69元）。事实与理由：2015年1月27日，被告徐晓红、吴俊方与原告签订个房借字第110241501273000003号的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》(以下简称抵押借款合同）,合同约定被告徐晓红、吴俊方向原告借款45万元，借款期限自2015年1月27日至2025年1月27日，借款月利率6.6625‰,合同贷款逾期的，乙方有权自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利；还款方式是等额本息还款，按月还款，还款日为每月15号。被告未按约定偿还借款本息的，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息和相关费用；合同发生争议，由原告所在地人民法院管辖。被告徐晓红、吴俊方以其所购无为建材大市场C2#楼116室为前述借款设定抵押，并约定了抵押担保范围，并于2015年1月29日办理抵押预告登记。同日被告四惠公司与原告签订个保字第20150127000158号的《个人借款保证合同》（下简称保证合同）,担保的主合同为前述抵押借款合同，保证方式是连带责任保证，保证范围是债权本金及其利息（包括复利和罚息）、原告实现债权与担保权利而发生的费用等，合同发生争议，由原告所在地人民法院管辖。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未按时履行还款义务，请求法院判如所请。徐晓红、吴俊方辩称：1、原告应提供徐晓红、吴俊方的还款明细，以确定两被告剩余借款本金；2、原告诉请实现债权费用过高。四惠公司辩称：同徐晓红、吴俊方的答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、徐晓红、吴俊方系夫妻关系。2015年1月27日，原告与徐晓红、吴俊方签订了一份《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，合同约定:原告提供按揭货款45万元，徐晓红、吴俊方以其购买的位于无为建材大市场商铺C2#楼116室房产提供抵押担保,借款期限自2015年1月27日至2025年1月27日,借款月利率6.6625‰。并约定合同贷款逾期的，乙方有权自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利，还款方式为按月等额本息，按月还款，还款日为每月15号。徐晓红、吴俊方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的,原告有权宣布借款立即到期,要求徐晓红、吴俊方立即清偿借款本息等。二、2015年1月29日，原告与徐晓红就无为建材大市场商铺C2#楼116室房产向无为县房地产产权产籍交易管理处办理了抵押预告登记【房预无房字第**】。三、2015年1月27日，原告与四惠公司签订了《个人借款保证合同》,约定:四惠公司自愿为徐晓红、吴俊方的上述债务提供连带责任保证，保证范围是债权本金45万元及其利息（包括复利和罚息）、原告实现债权与担保权利而发生的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，如主合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日起两年。若原告根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为原告宣布债务提前到期之日起两年。四、2015年1月29日,原告向徐晓红发放了借款人民币45万元,借款利率月利率6.6625‰，逾期月利率为9.99375‰。五、截止2020年9月16日，徐晓红欠借款本金276765.6元、利息16371.88元，罚息1998.01元，复利832.2元。上述事实，有被告身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、《个人住房(商业用房)抵押借款合同》、《个人借款保证合同》、个人借款凭证、房屋预告登记证明、法律服务合同、发票及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告徐晓红、吴俊方在自愿的基础上签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》并办理了房屋抵押预告登记以及原告与四惠公司在自愿的基础上签订的《个人借款保证合同》符合法律规定，应受法律保护，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现原告依约发放了贷款，被告徐晓红、吴俊方没有按照合同的约定，按期履行还款的义务，应承担法律责任。因徐晓红、吴俊方对应还款明细查询单没有异议，故本院对原告诉求徐晓红、吴俊方归还借款本金276765.6元、利息16371.88元，罚息1998.01元，复利832.2元，及自2020年9月17日起至实际给付之日止的利息(以借款本金为基数，按照年利率9.5549988%计算)和复利（以利息含罚息为基数，按照年利率9.5549988%计算），予以支持。对于原告主张15800元的律师费，因原告提供的合同上约定起诉时预付3000元/个的法律服务费，其提交的15000元的发票系5个案件的预交律师费，本院酌定为3000元。被告四惠公司作为借款保证人，在徐晓红、吴俊方没有履行合同约定时，对借款的归还应承担连带责任保证。对于原告要求对涉案房屋优先受偿，因涉案房屋仅办理了抵押权预告登记，未办理房屋抵押权设立登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，抵押权预告登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告的请求，本院不予支持。为维护当事人的合法权益，维护正常的社会秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告徐晓红、吴俊方于本判决生效后十日内归还原告徽商银行芜湖无为支行借款本金276765.6元、利息16371.88元、罚息1998.01元，复利832.2元，及自2020年9月17日起至实际给付之日止的利息(以借款本金为基数，按照年利率9.5549988%计算)和复利（以利息含罚息为基数，按照年利率9.5549988%计算）。二、被告徐晓红、吴俊方于本判决生效后十日内给付原告徽商银行芜湖无为支行律师费3000元。三、被告无为县四惠大成置业有限公司对本判决第一项、第二项的履行承担连带保证责任。四、驳回原告徽商银行芜湖无为支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5977元，减半收取计2989元，由被告徐晓红、吴俊方、无为县四惠大成置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  赵翔二〇二〇年十月二十九日法官助理杨涵书记员张丹附件:本判决引用的法律和司法解释原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。