浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初7583号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区金柯桥大道**。 负责人：韩广平，支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，员工。 委托诉讼代理人：滕飞，员工。 被告：绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司，住，住所地浙江省绍兴市柯桥区中国轻纺城老市场****/div> 法定代表人：周洪敏。 被告：周洪敏，男，1995年7月25日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：冉庆荣，女，1984年8月11日出生，汉族，住浙江省绍兴市柯桥区。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被告绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理。根据农行柯桥支行的申请，本院依法作出（2020）浙0603执保1364号财产保全民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，由审判员张琴于2020年10月13日、10月27日两次公开开庭进行了审理。第一次庭审农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、滕飞到庭参加诉讼，第二次庭审农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源到庭参加诉讼，绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣经本院传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求（变更后）：一、判令绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司归还借款本金130158.33元，并支付利息2801.26元（计算至2020年8月3日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止）；二、判令周洪敏对第一项诉讼请求中债务在最高22.5万元的额度内承担连带保证责任；三、判令冉庆荣对第一项诉讼请求承担共同还款责任。事实和理由：2019年3月14日，农行柯桥支行与绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司签订了编号为33010320190001387的《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》，约定农行柯桥支行向绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司提供金额为15万元的贷款，贷款期限为2019年3月14日至2020年3月13日，合同约定贷款的年利率是5.133%，结息方式为按月结息，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。根据合同约定，农行柯桥支行于2019年3月15日向绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司发放了该笔借款，对于该笔贷款产生的利息，绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司只归还至2020年2月20日，自2020年2月21日起的利息、本金归还情况如下：于2020年3月31日归还本金6.82元，2020年4月归还本金19789.34元、利息1879.28元，2020年5月5日归还本金45.49元，2020年6月21日归还本金0.02元，尚欠本金130158.33元，计至2020年8月3日的利息2801.26元。上述贷款的担保情况为：1、由周洪敏承担最高额连带保证责任。根据农行柯桥支行与周洪敏于2019年3月14日签订的编号为33100520190011014的最高额保证合同的约定，周洪敏同意对绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司自2019年3月14日起至2020年3月13日止在农行柯桥支行处形成的债务，在最高余额22.5万元的额度内提供连带责任保证。2、由冉庆荣承担共同还款责任。根据冉庆荣于2020年4月20日出具的承诺书，其同意对绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司在农行柯桥支行处形成的债务承担共同还款责任。现上述借款已到期，但绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司未按合同约定按期归还借款及利息，保证人亦未承担担保责任。 绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于农行柯桥支行提供的欠息明细表、贷款交易明细、系统截屏、《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》、《最高额保证合同》、承诺书，来源合法，记载内容客观真实，且与本案事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对农行柯桥支行诉称的事实予以确认。同时查明，《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》还约定借款利率为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加82.3bp（1bp=0.01%）确定，直到借款到期日；借款按月结息，结息日为每月的20日；借款人的还款，除双方另有约定外，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；自助可循环流动资金借款方式下，借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准，电子成交记录为本合同的组成部分。 另查明，案涉贷款截至2020年8月3日止尚欠借款本金130158.33元，罚息2766.47元，正常息产生的复利5.94元，罚息产生的复利28.85元。 本院认为，农行柯桥支行与绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》，与周洪敏签订的《最高额保证合同》及冉庆荣出具的《承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现农行柯桥支行已按约履行贷款发放义务，但绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司作为借款人未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故对于农行柯桥支行要求绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，但案涉合同中关于复利仅约定“借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，除此外并无明确约定罚息仍可计收复利，现农行柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》系农行柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，对合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农行柯桥支行有关复利的主张，本院依法予以调整。周洪敏作为连带责任保证人在主债务人绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于农行柯桥支行要求周洪敏按合同约定承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。冉庆荣作为还款承诺人出具承诺书，亦应按约履行还款义务，故对于农行柯桥支行要求冉庆荣按约承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于农行柯桥支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金130158.33元及相应利息【截至2020年8月3日止的罚息2766.47元、复利5.94元，自2020年8月4日起至实际款清之日止的罚息按合同约定计算】； 二、周洪敏对绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司的上述第一项债务在最高余额22.5万元范围内承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司追偿； 三、冉庆荣对上述第一项债务承担共同还款责任； 四、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行的其他诉讼请求。 如果绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2959元，依法减半收取1480元，财产保全申请费1220元，共计2700元，由绍兴市柯桥黛若纺织品有限公司、周洪敏、冉庆荣负担，款项限于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  张琴 二〇二〇年十月二十七日 书记员  盛夏 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。