广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初1611号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区******，统一社会信用代码914***********594E。负责人：彭佐宇，该分行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：郑永行，男，1967年7月13日出生，汉族，身份证住址广东省四会市*****************。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告郑永行金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加了诉讼。被告郑永行经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》编号：2019年JZ字100*******7号；2、被告向原告偿还借款本金140000元、分期手续费21375元，利息945.27元、违约金3366.62元（利息、违约金暂计至2020年3月7日，并自2020年3月8日起至借款偿清之日止按日利率万分之五计付利息，按最低还款额未还部分的5%计付违约金）；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月1日，经原告与被告协商一致签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》编号：2019年JZ字100*****7号，主要约定：1、原告向被告提供一笔授信额度本金为人民币15万元，用于家庭消费，分期手续费费率是15%,即分期手续费为22500元；2、被告通过其已开立持有中国银行信用卡（卡号：625**********116)对该笔借款分60期（一期为一个月）进行偿还；3、被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；4、若被告未按期归还分期本金、手续费等，或违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；5、原告有权要求被告承担因其违约行为给原告所造成的全部损失，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等实现债权而发生的费用。2019年4月8日，原告向被告指定的账户支付借款本金15万元。被告应对该笔借款本金与分期手续费自2019年5月7日（第1期）起分60期（一个月为一期）进行偿还，但被告未能按约定进行还款，经原告以电话等方式向被告催收无效，截止至2020年3月7日，被告仍拖欠上述诉请之款项。由此，根据双方借款协议约定与法律法规规定，原告认为：一、根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条第一款第3项、第二款第6项与第2项的相关约定，原告有权解除本借款协议，并宣布所有欠款全部提前到期；二、根据中国银行信用卡领用合约相关约定与中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号）第22、23条规定，被告应就欠款向原告按日息万分之五支付利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金；三、被告作为违约方，应当承担本案诉讼费用。综上所述，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定，特具状诉至向贵院，恳请贵院判如所请。被告郑永行经本院公告传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2019年3月19日，被告郑永行向原告中国银行股份有限公司肇庆分行提交《优客分期申请表》，向原告申请办理贷款，被告在申请及授权人签名处签名确认并按指模。2019年4月1日，原告（乙方）与被告（甲方/申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议约定，协议项下信用卡卡号为625**********116，项下分期额度为150000元，项下分期期数为60期（一期为一个月）……。合同第五条“分期额度的使用”约定，银行直接放款支付模式下，交易金额为人民币壹拾伍万元整，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：郑永行；账号：621661********61142；开户行中国银行肇庆中源名都支行）；第六条“还款”，甲方应按信用卡对账单所列金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并按最低还款未还款部分的5%支付还款违约金……。第七条“费用标准”，本合同项下分期手续费费率为15%；分期手续费金额（每期分期手续费金额总和）为：人民币22500元；信用卡优客分期手续费按约定期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率。第八条“甲方违约及处理”，甲方未按期归还分期本金及手续费，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。签订上述合同后，被告向原告出具《中国银行肇庆分行借款借据》，内容为：借款金额15万元，借款期限为5年，期数为60期，借款用途优客分期，手续费率15%，被告郑永行在借款人处签名并撩印。此后，被告未按约定还款，自2019年10月7日开始出现逾期还款，经原告催收，被告仍未依约偿还本金及利息，截止2020年3月7日，被告已实际拖欠本金140000元、分期手续费21375元，利息945.27元、违约金3366.62元，合计153923.82元。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告郑永行经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告郑永行之间签署的《优客分期申请表》以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告中国银行股份有限公司肇庆分行依约向被告郑永行发放了贷款，但被告郑永行在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，自2019年10月7日开始出现逾期还款，截止2020年3月7日，被告已实际拖欠本金140000元、分期手续费21375元，利息945.27元、违约金3366.62元，合计165686.89元，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告中国银行股份有限公司肇庆分行请求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，并要求被告郑永行清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告郑永行签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。二、被告郑永行应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金140000元、分期手续费21375元，利息945.27元、违约金3366.62元，合计165686.89元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月7日，以后按原合同约定计至借款本息还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3613.74元（原告已预交），由被告郑永行承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月十三日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉