广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初5113号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路**。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：张青媛，女，汉族，1980年02月20日出生，住博白县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司与被告张青媛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的委托诉讼代理人凌琳到庭参加诉讼，被告张青媛经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还理赔款46180.7元给原告；2.判令被告支付保费1977.6元给原告；3.判令被告支付违约金给原告（违约金的计算方式：以48158.3元为基数，从2020年2月11日起按日利率万分之八计算至还清之日止;上述利息暂计至2020年9月1日为7820.9元）；4.判令被告支付律师费11195.84元给原告；5.本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2019年07月18日，被告因拟向中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行（以下简称农行玉东支行）贷款，而向原告申请投保投保单中的 被告张青媛未作答辩。 被告张青媛未提供证据亦未到庭质证，视为放弃质证的权利，原告为其主张的事实提供了相应的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定如下事实：被告张青媛向原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告出具了保单号为PBBR201945090000001094的个人信用贷款保证保险单，该保险单载明：投保人张青媛；被保险人中国农业银行股份有限公司玉林分行城郊支行；贷款金额50000元；保险费26598.24元，保险金额54902.33元，每月保险费738.84元，缴费日期：银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠的全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；。（3）保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 2019年7月23日，中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行与被告张青媛签订了合同编号为45020120190101491的《个人担保借款合同》，约定：借款金额为人民币50000元；借款期限自2019年7月23日至2022年7月22日；贷款年利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%执行；借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依照中国人民银行的规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费等。中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行于2019年7月23日按约发放贷款50000元。被告借款后未能按约履行，2020年2月12日，中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行向原告出具《代偿债务确认书》，证明中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行于2020年2月11日已收到原告保单号PBBR201945090000001094保险单项下的代偿款46180.7元。被告自2019年12月23日开始未按约足额支付保险费，截至2020年2月11日止共欠50天保费，尚欠保费1231.4元。 另查明，2011年5月26日，中国农业银行股份有限公司玉林城郊支行更名为中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行。 本院认为，被告张青媛在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人中国农业银行股份有限公司玉林玉州支行签订《个人担保借款合同》事实清楚，合同亦合法有效。财产保险合同是以财产及其相关权益为保险标的所订立的合同。本案被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已然形成保证保险合同的法律关系。原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，而被告在原告代偿后超过30日仍未履行还款义务，显属违约，应向原告归还代偿款46180.7元、保险费并支付违约金。关于保险费，被告自2019年12月23日开始未按约足额支付保险费，截至2020年2月11日为50天，故共计尚欠保险费为1231.4元（738.84元/月÷30天×50天），原告诉请超过上述部分的保险费，本院不予支持。被告违约给原告造成的损失实际上是利息损失，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”，虽然保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠的全部款项为基数，按每日0.06%（月利率1.8%，年利率21.6%），但上述约定的利率标准以及原告诉请的日利率万分之八均过高，应当按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金，即以47412.1元（46180.7+1231.4）为基数，自2020年2月11日起至清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。关于原告主张的律师代理费。保险单中的特别约定第（3）项条款明确“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，故原告向被告主张律师费，有合同依据，是合法的。本案原告为实现债权选择了风险代理，并与代理人签订风险代理合同约定风险代理费为原告收回标的金额的20%，但是该风险代理不是原告唯一的选择，明显加重了被告的负担。且其他费用尚未实际发生。因此，本院只支持原告为追索本案债务而实际支付的律师费2673.43元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张青媛归还代偿款46180.7元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告张青媛支付保险费1231.4元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告张青媛支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金的计算方式：以47412.1元为基数，自2020年2月11日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金）； 四、被告张青媛支付律师代理费2673.43元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 上述判决，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如义务人逾期不履行判决内容的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费1479元，减半收取计740元，由被告张青媛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员  黄 双 二〇二〇年十月三十日 法官助理  吕仟伦 书 记 员  文晓丹