四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0322民初2818号 原告：谢安会，女，1995年11月2日出生，汉族，住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：谢波（系原告谢安会之父），住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：陶奇斌，富顺县夕阳法律服务所法律工作者。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司，住所地四川省自贡市自流井区丹桂大街**附**。 负责人：张丹，总经理。 委托诉讼代理人：徐姗姗，女，系中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司工作人员。 委托诉讼代理人：刁凤名，四川贡安律师事务所律师。 原告谢安会与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司（以下简称太平洋人寿自贡公司）人身保险合同纠纷一案，本院经先行调解后于2020年10月10日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢安会的委托诉讼代理人谢波、陶奇斌，被告太平洋人寿自贡公司的委托诉讼代理人徐姗姗、刁凤名到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告谢安会向本院提出诉讼请求：判决被告太平洋人寿自贡公司给付240000元。事实和理由：2018年7月11日原告在被告处为其丈夫李某投保了祥宁幸福意外伤害保险及安行保两全保险，保险金额分别为140000元、100000元。2020年8月10日17时，被保险人李某在富顺县两校旁菜蓝子超市施工作业中爬人字梯准备丈量尺寸时摔倒受伤，后经富顺县人民医院抢救治疗无效死亡。2020年8月11日，原告向被告报案，申请理赔并提交了相关资料。2020年9月11日，被告工作人员电话答复两份保险以30%的标准赔付，原告未予同意。2020年9月12日上午10时，原告收到被告邮寄的《理赔决定通知书》，内容为：本次申请不可赔付，解除保单并退还现金价值。原告为维护合法权益诉至法院。 被告太平洋人寿自贡公司辩称，对原告谢安会诉称为其丈夫李某投保的险种、期限、保费、保险金额无异议。原告谢安会在投保时告知被保险人李某职业为农民，但经调查被保险人李某在发生事故时实为广告牌安装工，其职业类别不属于所投两份保险的承保范围。原告谢安会在投保时未如实告知被保险人职业，因此根据保险条款作出予以解约和退还现金价值的决定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月10日，原告谢安会以其配偶李某为被保险人在被告太平洋人寿自贡公司投保了祥宁幸福保意外伤害保障计划、安行宝两全保险（2.0增强版），身故受益人均为原告谢安会，受益比例均为100%，原告与被保险人李某通过电子签名的方式在两份《个人人身保险投保单》上投保人及被保险人签名处签字，被保险人李某的职业登记为农民（农畜牧业农业）。 祥宁幸福保意外伤害保障计划合同生效日为2018年7月11日，保险期间自2018年7月11日零时起至2019年7月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费200元，意外伤害身故的保险金额为140000元，适用险种为《个人人身意外伤害保险（99）》条款，保单形式为电子保单。该保单在“一年期短期险是否选择自动续保”处选择“是”，后原告续保了该险种，续保保险期间自2020年7月11日至2021年7月10日。《个人人身意外伤害保险（99）》条款“2.4对保险责任的身故保险金约定为若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，按保险金额给付身故保险金。对每一被保险人所负给付保险金的责任以保险单所载保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止”。 安行保两全保险（2.0增强版）合同生效日为2018年7月11日，每期保险费为2000元，交费方式为限期年交（10次交清），基本保险金额为100000元，保险期间自2018年7月11日零时起至2048年7月10日二十四时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。《安行宝两全保险（2.0增强版）》条款“2.1基本保险金约定为本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币100000元；2.3意外身故保险金约定若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，若被保险人身故时未满75周岁，意外身故保险金为本合同的基本保险金额给付”。 另查明，本案涉及的两份保险均系被告公司保险营销人员在原告开办的广告店里通过手机APP录单形成，原告谢安会已足额缴纳两份保险的保险费。2020年8月10日被保险人李某在安装广告牌作业中从梯子上摔下后死亡，死亡原因为呼吸心跳骤停。2020年8月11日，被告太平洋人寿自贡公司接到原告的理赔报案。2020年9月12日，原告收到被告太平洋人寿自贡公司邮寄的《理赔决定书》，内容为：经审核被保险人李某职业类别为广告牌安装工，该职业类别属以上两份保险谢绝承保类职业，故本次申请不可赔付，解除保单并退还现金价值。 以上事实有被保险人李某的身份证复印件、《个人人身保险保险单》、《个人人身保险投保单》、《自动续保通知书》、《居民死亡医学证明（推断）书》、《居民死亡殡葬证》、《理赔决定通知书》、《个人人身意外伤害保险（99）》条款、《安行宝两全保险（2.0增强版）》条款以及当事人的当庭陈述予以证实。 本院认为，本案系人身保险合同纠纷，原告谢安会以其配偶为被保险人在被告太平洋人寿自贡公司投保相应保险，投保人对被保险人具有保险利益，保险合同的签订系原、被告双方的真实意思表示，原、被告之间的保险合同关系依法成立并生效。原告依约交纳保险费后，被告应当依照合同约定给付相应保险金。本案的争议焦点为：被告太平洋人寿自贡公司是否因投保人未如实告知被保险人职业而享有保险合同的解除权。 关于原告是否未如实告知被保险人李某的职业问题。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，投保人的告知以保险人的询问为限，本案的两份投保单“告知事项”部分除了是否为职业司机外没有其他关于被保险人职业类别的询问，被告亦无其他证据证明在原告投保时对被保险人的职业进行了询问；其次，本案被保险人李某为农村户籍，原告在投保时将职业选择为农民应为一般群众的正常理解，被告所说的职业类别分类表系公司内部所作分类，具体分类标准不明，至本案庭审时仍无法明确被保险人李某从事的职业在被告处属于几类职业，且被告所主张的职业类别不属于保险合同条款，也未作为保险合同附件提交给投保人，从保险合同上不能看出被保险人所从事的职业对被告是否决定承保有何关键性的作用，故被保险人李某平时从事广告牌安装不属于原告在投保时应当主动告知的内容，亦不能认定原告未告知此事项存在故意或重大过失。综上，被告关于原告在投保时未履行如实告知义务的主张本院不予认可。 关于被告是否享有保险合同解除权。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，对投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否承保的，保险人有权解除合同。由于原告在投保时未告知被保险人平时从事广告安装不属于故意或重大过失，被告不能以原告未如实告知为由享有保险合同解除权；其次，被告提供的保险业务经办人在其《调查笔录》中陈述“2018年当时李某经营一家叫致远广告店铺，谢安会负责广告设计，李某负责安装，投保当天在店铺我通过手机APP录单。当时谢安会、李某在场……”可知，被告工作人员在签订合同时是明知被保险人李某开有广告经营店铺且从事广告安装工作，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同”的规定，被告在原告投保时明知被保险人的职业不属于承保范围仍然承保，不享有保险合同解除权。 综上，被告关于原告在投保时未如实告知被保险人职业导致自己作出承保决定从而享有保险合同解除权的主张本院不予认可，被保险人李某在两份保险的保险期间发生保险事故，被告应当根据保险合同约定承担给付保险金的责任，向保险合同的受益人即本案原告谢安会给付保险金。根据合同约定，祥宁幸福保意外伤害保障计划的意外伤害身故的保险金额为140000元，安行保两全保险（2.0增强版）的基本保险金额为100000元，根据保险合同条款约定均应按保险金额赔付，故对原告谢安会要求被告太平洋人寿自贡公司支付240000元保险金的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告谢安会保险金240000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4900元，减半收取计2450元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  司小丽 二〇二〇年十月二十八日 书记员  周 莉 附：法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2．《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的 家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 3．《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。