湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初1887号原告：武汉汉口北融资担保有限公司，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道**汉口北国际商品交易中心******。法定代表人：罗淼，该公司总经理。委托诉讼代理人：张毅迪，该公司员工。一般授权。委托诉讼代理人：万波，湖北普明律师事务所律师。一般授权。被告：冯恩永，男，1973年4月16日出生，汉族，住住襄阳区。被告：王珍华，女，1984年1月11日出生，汉族，住襄阳区。委托诉讼代理人：冯恩永，男，1973年4月16日出生，汉族，住襄阳区城区春园东路铁路四院清风园。公民身份号码：4206231973********。系王珍华之夫。一般授权。原告武汉汉口北融资担保有限公司（以下简称汉口北担保公司）诉被告冯恩永、被告王珍华保证合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，原告汉口北担保公司于2020年8月20日向本院申请财产保全，2020年8月21日，本院作出（2020）鄂0116民初xxxx号民事裁定，查封、扣押、冻结冯恩永、王珍华所有的价值375589.47元的财产。2020年8月24日，本院依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告汉口北担保公司的委托诉讼代理人万波，被告冯恩永及其被告王珍华的委托诉讼代理人冯恩永到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汉口北担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯恩永向原告偿还代偿款213966.67元，并支付违约金（以213966.67元为基数，按年利率24%的标准，自2020年5月10日起计算至代偿款项全部清偿之日止)；2、判令被告王珍华向原告偿还代偿款160375.00元，并支付违约金（以160375.00元为基数，按年利率24%的标准，自2020年5月10日起计算至代偿款项全部清偿之日止）；3、判令被告王珍华对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告冯恩永对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告在抵押担保范围内，对被告冯恩永提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等原告为实现债权所支付的费用由二被告承担。事实和理由：2019年1月，被告冯恩永、王珍华向嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称嘉实公司）运营的“嘉石榴”平台投资人申请借款共计350000元，并签订借款协议，约定借款期限自2019年1月17日至2020年1月17日止，借款期限内前360天借款年利率与管理费率合计按照年化10%履行，后6天借款年利率与管理费率合计按照年化24%履行，借款人应按月归集还款保证金，到期一次还本付息。随后“嘉石榴”平台按约向冯恩永、王珍华发放了共计350000元借款。为保障平台投资人债权的实现，原告接受被告冯恩永、王珍华的委托，为其在“嘉石榴”平台申请的借款提供连带责任保证担保。同时，原告与被告冯恩永签订《房地产抵押反担保合同》，与被告冯恩永、王珍华签订《保证反担保合同》，用于为原告基于承担担保责任而享有的追偿权提供反担保。因被告冯恩永、王珍华在借款期限届满后未能按约清偿全部借款本息，原告依约承担了担保责任，于2020年5月9日代被告冯恩永偿还了欠款235466.67元（扣减被告冯恩永已还21500元后，净代偿金额为213966.67元，代被告王珍华偿还了欠款176500元（扣减被告王珍华已还16125元后，净代偿金额为160375元。因二被告未向原告清偿代偿款，故诉至法院。被告冯恩永、王珍华辩称，原告陈述属实，我们在2019年向平台借款35万元，当时约定如果一年无法还清，可否续贷，当时对方答复说可以续贷，但是后来到了年底，对方催我们还款，由于新冠疫情，我当时无法还清；2019年至2020年1月之间的利息，我们并未拖欠，按时还款。2020年4月底，疫情解封后，我与襄樊区的代理人联系询问能否延期一年还款，但未果；我一直在努力想办法还钱，关于原告的违约金、利息我不认同，最开始借款时，对方首先提前以35万本金，以2%的月利息标准收取了一年的利息，然后我每个月按照35万元为本金，月息1.1%的标准在还利息。后来我与襄樊区代理人协商过程中，对方要收取我2分的利息，不合理。经审理查明，2019年1月17日，被告冯恩永、王珍华分别与嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称“嘉实公司”）授权的代理人张文韬签订《借款合同》（合同编号：FEY-20190110-J），约定内容为：鉴于借款方将通过嘉实公司（居间方）运营的平台分别与平台投资人及居间方签订《借款协议》，平台投资者作为债权人授权张文韬为其代理人，代为签署线下相关合同（包括但不限于借款合同、保证合同、相关反担保合同）；借款方分别为冯恩永、王珍华，借款金额分别为200000元、150000元，借款年利率10%，借款期限366天，到期一次性还本付息。具体借款金额、利息、借款期限及还款方式以嘉石榴平台最终生成的借款协议及借款记录为准。本合同仅用于线下留档，如本合同及向抵押登记机关递交的《借款合同》与主合同（借款方与平台投资者及嘉实公司签订的《借款协议》）存在不一致之外，应以主合同为准。同日，汉口北担保公司（担保人）与被告冯恩永、王珍华（借款人）签订《委托担保合同》，约定汉口北担保公司同意为被告冯恩永、王珍华在嘉实公司运营的嘉石榴平台向出借人（平台投资人）申请的350000元借款提供连带保证责任担保，借款人按担保人要求向担保人提供反担保。担保人承担保证责任后，可向借款人追偿（包括担保人代偿或可能代偿的全部款项以及担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等相关费用），借款人逾期未归还所欠担保人全部债务，则按担保人代为清偿全部款项的每日万分之十向担保人支付违约金。同日，汉口北担保公司与被告冯恩永、王珍华签订《保证反担保合同》，约定：冯恩永、王珍华自愿为以上《委托担保合同》项下汉口北担保公司对债务人享有的全部债权提供连带保证责任反担保。同日，汉口北担保公司（抵押权人）与冯恩永（抵押人）签订《房地产抵押反担保合同》，约定冯恩永以其位于襄阳区城区春园××铁路××院清风××单元××楼××房产〔权属证书：襄阳市房权证襄州区字第**、襄州铁国用（B‵）第（2011）002141xxx号〕为汉口北担保公司提供抵押反担保，被反担保的主债权为《委托合同担保合同》（主合同）项下被告冯恩永、王珍华（借款人）的借款350000元，抵押反担保的范围为主合同项下借款人应当向抵押权人履行的债务之本金、利息以及借款人因违反主合同而产生的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现债权而产生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿，抵押权人有权实现抵押权。2019年1月21日，襄州区不动产登记局颁发鄂（2019）襄州区不动产证明第000xxx号《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项抵押权；权利人武汉汉口北担保投资有限公司；义务人冯恩永；坐落襄阳区城区春园××铁路××院清风××单元××楼××室；被担保主债权数额:350000元;抵押方式:一般抵押；抵押权履行期限：2019年1月17日起至2020年1月17日止”。2019年3月22日，汉口北担保公司与嘉实公司授权的代理人张文韬签订《保证合同》，约定内容为：为确保债务人冯恩永、王珍华通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台分别与平台投资人签订借款协议的履行，武汉汉口北担保投资有限公司愿为债权人按借款合同对债务人享有的债权提供保证担保，被担保的主债权本金总数额为350000元借款（其中冯恩永借款金额为200000元、王珍华借款金额为150000元）。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2019年1月20日，冯恩永（借款人，乙方）与冯**等7人（出借人，甲方）、嘉实公司（丙方，居间方）在嘉石榴平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：247742），约定乙方向甲方借款合计200000元，借款期限366日，自2019年1月20日至2020年1月21日，借款综合年利率为10%，到期一次性还本付息，合计应还本息219682.67元。同日，冯恩永与嘉实公司授权的代理人签订对《借款协议》的补充协议，将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的汉口北担保公司账户归集还款保证金，汉口北担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息。如借款人未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，嘉实公司有权宣布借款提前到期并要求借款人承担违约责任。补充协议中还约定：借款期限366天，包括借款期360天、宽限期6天，债权人有权要求借款人在借款期（360天）届满之日偿还全部借款本息。本协议为主合同的补充合同，与其具有同等的法律效力。本协议与主合同不一致的，适用本协议，本协议未做约定的，以主合同约定为准。2019年1月21日，王珍华（借款人，乙方）与李**等9人（出借人，甲方）、嘉实公司（丙方，居间方）在嘉石榴平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：247762），约定乙方向甲方借款合计150000元，借款期限364日，自2019年1月21日至2020年1月20日，借款综合年利率为10%，到期一次性还本付息，合计应还本息164681.34元。同日，王珍华与嘉实公司授权的代理人签订对《借款协议》的补充协议，将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的汉口北担保公司账户归集还款保证金，汉口北担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息。如借款人未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，嘉实公司有权宣布借款提前到期并要求借款人承担违约责任。补充协议中还约定：借款期限366天，包括借款期360天、宽限期6天，债权人有权要求借款人在借款期（360天）届满之日偿还全部借款本息。本协议为主合同的补充合同，与其具有同等的法律效力。本协议与主合同不一致的，适用本协议，本协议未做约定的，以主合同约定为准。2019年1月21日，“嘉石榴”平台分别向冯恩永、王珍华支付借款200000元、150000元。履行过程中，冯恩永向汉口北担保公司指定的还款保证金账户支付21500元；王珍华向汉口北担保公司指定的还款保证金账户支付16125元。2020年1月20日，嘉实公司向汉口北担保公司发出《履行担保责任通知书》，内容为：贵公司作为保证人，为借款人冯恩永、王珍华于2019年1月通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台向平台投资人（出借人）申请的借款提供连带保证责任担保，并已签署《保证合同》，现因上述借款已到期，借款人未能按约履行还款义务，请贵公司收到本通知后立即履行连带责任保证担保义务，偿还上述全部借款。2020年5月9日，汉口北担保公司向嘉实公司转账支付235466.47元、176500元，用于代偿冯恩永、王珍华的借款本息。同日，嘉实公司向汉口北担保公司出具《履行担保责任证明》，内容为：贵公司已于2020年5月9日履行相应担保责任，为冯恩永、王珍华向平台投资人偿付411966.67元（其中本金350000元，利息35000元，罚息26966.67元）。原告汉口北担保公司代偿后，向被告冯恩永、王珍华催要未果，2020年8月20日原告汉口北担保公司向本院申请财产保全，原告汉口北担保公司为此支付财产保全费2398元、财产保全保险费1127元。其后，原告汉口北担保公司向本院起诉，支付诉讼律师费18000元。另查明：原告汉口北担保公司的经营范围为：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等。2019年12月2日，武汉汉口北担保投资有限公司变更登记为武汉汉口北融资担保有限公司。以上事实，有原告汉口北担保公司提交的《授权委托书》、《借款合同》、《借款协议》、《借款协议》补充协议、发放借款凭证、《委托担保合同》、《保证合同》、《房地产抵押反担保合同》、不动产登记证明、《保证反担保合同》、《承担担保责任通知书》、中国建设银行转账凭证、《履行担保责任证明》、《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证、委托担保合同、诉讼担保费发票及付款凭证及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为:本案被告冯恩永、王珍华通过案外人嘉实公司运营的嘉石榴平台向案外人冯**等人借款，原告汉口北担保公司为连带责任保证人，有被告冯恩永、王珍华与案外人冯**等人、案外人嘉实公司之间签订的《借款协议》、案外人冯**等人向被告冯恩永、王珍华转账的汇款凭证、原告汉口北担保公司与被告冯恩永、王珍华签订的《委托担保合同》、原告汉口北担保公司与被告冯恩永、王珍华签订的《保证反担保合同》、原告汉口北担保公司与被告冯恩永签订的《房地产抵押反担保合同》、原告汉口北担保公司与案外人嘉实公司书面授权的案外人张文韬签订的《保证合同》等一系列证据予以证明。案外人嘉实公司以借款到期，借款人拒不履行还款义务为由，要求原告汉口北担保公司为被告冯恩永、王珍华代偿债务，有合同依据且符合法律规定，被告冯恩永辩称其借款人同意延期还款及多收利息的意见，无证据证实，故本院对其辩称意见不予采纳。原告汉口北担保公司代被告冯恩永、王珍华偿还借款本息后，被告冯恩永、沈超、王珍华未及时向汉口北担保公司支付代偿款项，其行为违约，应当依法承担违约责任。双方约定的违约金计算标准超过民间借贷法定年利率24%的计算标准，诉讼中汉口北担保公司自愿变更为自代偿之日起按年利率24%计算，本院依法予以支持。被告冯恩永、王珍华应当分别自代偿之日2020年5月21日次日起至付清之日止，以净代偿款（代偿款去除归集资金）为基数，按年利率24%计算，向原告汉口北担保公司支付逾期付款违约金。被告冯恩永、王珍华与原告汉口北担保公司签订《保证反担保合同》，约定其为债务人向担保人承担反担保人责任，因此，冯恩永、王珍华应对《委托担保合同》项下原告享有的全部债权承担连带保证责任。被告冯恩永在《房地产抵押反担保合同》中约定的抵押物房产，已经在不动产登记部门进行了不动产抵押登记，对于该房产处置所得价款在担保债权范围内，原告汉口北担保公司依法享有优先受偿权。原告汉口北担保公司要求被告冯恩永、王珍华承担为实现债权所支付律师费18000元包括一、二审及法院执行程序的整个过程，显然只有部分金额属于原告为实现债权而支出的费用，故根据案件的具体情况，并结合律师行业的收费标准及惯例，本院对原告主张的律师费6000元予以支持。超出部分，属于尚未实际发生的损失，本院不予支持。原告汉口北担保公司要求被告冯恩永、王珍华承担原告汉口北担保公司为实现债权所支付诉讼费、保全费、保全担保费的请求，因原、被告之间产生纠纷系因保证合同而产生的合理费用，依据法律规定和合同约定应由二被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告冯恩永于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司给付代偿款213966.37元及逾期还款违约金（以213966.37元为基数，按年利率24%为标准，自2020年5月10日起计算至实际清偿之日止）；二、被告王珍华于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司给付代偿款160375元及逾期还款违约金（以160375元为基数，按年利率24%为标准，自2020年5月10日起计算至实际清偿之日止）；三、被告冯恩永对上述第二项承担连带清偿责任；四、被告王珍华对上述第一项承担连带清偿责任；五、原告武汉汉口北融资担保有限公司就上述一、二项所享有的债权，在被担保主债权范围内，对被告冯恩永所有的位于襄阳区城区春园东路铁路四院清风园x栋x单元x楼xxx房产〔权属证书：襄阳市房房权证襄州区字第**、州铁国用（B‵）第（2011）002141xxx号〕享有优先受偿权；六、被告冯恩永、王珍华于本判决生效之日起十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付律师费6000元、诉讼保全担保费1127元；七、驳回原告武汉汉口北融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6934元，财产保全费2398元，合计9332元。由被告冯恩永、王珍华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李勇胜二〇二〇年十月二十三日书记员  张 钊