宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1428号原告：王某1，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：史某，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周某1，住宁夏回族自治区中卫市。被告：高某，住宁夏回族自治区中卫市，系被告周某1配偶。被告：周某2，住宁夏回族自治区中卫市。被告：赵某，住宁夏回族自治区中卫市，系被告周某2配偶。共同委托诉讼代理人：王某2，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：陈某，住宁夏回族自治区中卫市。被告：吴某。住宁夏回族自治区中卫市。共同委托诉讼代理人：王某3，宁夏鸣钟律师事务所律师。代理权限为一般代理。第三人：宁夏安信普惠资产管理有限公司。统一社会信用代码91640500MA75WLCW48。法定代表人：王某4。原告王某1与被告周某1、高某、周某2、赵某、陈某、吴某民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，审理中被告周某1、高某、周某2、赵某申请本院追加宁夏安信普惠资产管理有限公司（以下简称安信公司）为第三人参加诉讼。本院依法组成合议庭于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告王某1及其委托诉讼代理人史某，被告周某1、高某、周某2、赵某的共同委托诉讼代理人王某2，被告陈某、吴某的共同委托诉讼代理人王某3到庭参加诉讼,第三人安信普惠公司经本院依法直接送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院起诉要求：1.依法判令被告周某1、高某共同偿还原告借款本息共计310553元，其中本金300000元，利息10553元（按月息1%计算，自2019年9月16日至2019年12月31日），2019年12月31日之后利息按上述标准计算至本金付清为止；2.判令被告周某2、赵某、陈某、吴某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令六被告共同承担原告律师代理费6200元；4.本案诉讼费用由六被告承担。事实及理由：2019年4月4日，被告周某1、高某因钙果种植项目向原告借款人民币30万元，约定借款期限为2019年4月4日至2019年12月1日，月利率为10‰；被告周某2、赵某、陈某、吴某提供连带责任保证，保证期限为合同约定债务履行期限届满之日起2年。原告于当日通过银行转账方式将借款转入被告周某1账户。同年9月15日之前，被告将利息已经全部支付完毕，但自9月15日之后再未按约定支付利息，截止2020年12月31日，尚欠本金30万元、利息10553元，合计310553元未还。原告认为被告周某1、高某为共同借款人，应当对借款本息承担共同清偿责任；周某2、赵某、陈某、吴某作为担保人，应当承担连带清偿责任。被告周某1、高某、周某2、赵某辩称:一、原、被告之间签订的借款合同不属实，第三人安信公司为实际出借人，请求依法驳回原告诉讼请求。理由如下：1、自2016年开始，被告因经营公司需资金周转，经人介绍得知安信公司可以融资贷款，便与安信公司开始了借贷往来，每次借款均由安信公司工作人员向被告提供空白借款合同，由被告签字后，并向该公司缴纳保证金及手续费、服务费后放款。借款期间，安信公司按期结算利息并通过微信或短信方式通知被告，由被告将利息转入安信公司员工名下银行账户中。被告自始至终，自签订合同至每次还款倒账均未见过除安信公司员工之外的其他人员，被告与原告并不认识，双方之间无任何借款合意，仅凭银行转账记录不能认定该笔借款系原告出借。合同的签订与履行注重合同双方的自愿性，本案中，被告始终仅与安信公司的工作人员保持联系，被告并无意愿与安信公司以外的人员筹借资金，且被告在履行还款义务时，始终向安信公司打款或按照安信公司指定的账户转账，根据合同相对性原则，不应当认定直接借款人为原告，安信公司应系实际借款人；2、本案借款合同中安信公司虽被列为居间方，但其在合同实际履行中已突破居间方的实质要件，实际履行了借款人的权利与义务。我国《合同法》第424条规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”在居间合同中，居间人仅为委托人报告订约机会，或为订约媒介，并不介入委托人与第三人所签订的合同关系之中，在居间过程中只处于中介服务人的地位，居间人在居间活动过程中，并不介入委托人与第三人的订约活动。即使是在介绍委托人与第三人订约时，居间人也只能是如实传达合同双方当事人的原有意思表示，不能对之添加、消减、更改，更不能独立表达自己的意思。而在本案中，安信公司明显突破居间服务界限，通过本案原告账户向被告提供借款后，直接向被告收取高于借款合同约定利率的利息盈利，而非仅收取中介服务费。为此安信公司应为实际借款人。二、安信公司已因涉嫌非法经营罪被公安机关立案侦查，借款合同应当认定无效。根据我国《合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（三）以合法形式掩盖非法目的;(五)违反法律、行政法规的强制性规定”之规定，以及安信公司的经营范围：包括实业投资（向农、林、牧、渔业、制造业、建筑业、批发和零售业、采矿业、房地产业、能源、租赁和商务服务业）及投资项目管理、投资咨询服务（依法需取得许可和备案的项目除外，不得吸收公众存款、不得非法集资）；经济与商务咨询服务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。被告从事居间介绍民间借贷，属于融资推介服务，其利用公司在法定经营业务范围外进行吸收存款、提供融资服务谋取利益，明显属于非法经营。且《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条明确规定，未经国务院银行业管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，安信公司在未经相关部门批准的情况下，私自吸收资金发放贷款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效:其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。应当认定本案借款合同无效。三、被告向安信公司已缴纳的保证金、利息、管理费、服务费等费用应当作为本金从借款中予以扣除。理由如下：最高人民法院在《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中明确提出：对以金融创新为名掩盖金融风险、规避金融监管、进行制度套利的金融违规行为，要以其实际构成的法律关系确定其效力和各方的权利义务。对于以金融创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的，依法追究刑事责任...对名为融资租赁合同、保理合同，实为借款合同的，应当按照实际构成的借款合同关系确定各方的权利义务，防范当事人以预扣租金、保证金等方式变相抬高实体经济融资成本。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中也明确指出：非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。为此，被告向安信公司已缴纳的保证金、利息、管理费、服务费等费用应当作为本金从借款中予以扣除。被告陈某、吴某辩称：与周某1等4人的答辩意见一致外。补充的是被告与原告不相识，当时签订的是空白合同，双方没有形成签订借款合同的意思自治。借款合同无效，担保人不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对双方第三人提交的证据，本院认证如下：原告提交的证据《借款合同》1份、民间资金借款借据1份、中国建设银行交易明细清单1份系当事人之间的合同及书证，来源合法，内容客观真实，相互印证，具有证明效力。被告周某1、高某、周某2、赵某提交的证据短信截图29张系电子数据资料、中国银行个人活期账户交易明细1份系银行单位出具的书证，其证明各被告与第三人安信公司之间的往来记录的事实，没有其他证据相互印证，且与本案缺乏关联性，不具有证明效力。经审理查明：2019年4月4日，原告王某1通过第三人安信公司向被告周某1、高某提供借款300000元，由被告周某2、赵某、陈某、吴某提供担保，原告（甲方）与被告周某1、高某（乙方）被告周某2、赵某、陈某、吴某（丙方）及第三人安信公司（丁方）签订合同编号为[2019]字第019号《借款合同》一份，合同约定：乙方因钙果种植项目需要，向甲方借款；甲方向乙方提供借款叁拾万元整（￥300000.00），借款期限为捌个月，自2019年4月4日至2019年12月1日止……；借款指定用于钙果种植，乙方不得挪作他用；本合同项下借款利率为固定利率，借款月利率为10‰；本合同项下借款本息归还方式为本金到期一次性归还，利息按月支付，到期利随本清，付息日为每月15日；乙方应当将借款本金和利息通过转账方式支付到甲方名下的银行账户，甲方账户信息：开户名为王某1的建行中卫分行账户×××；（丙方）以担保人身份在落款处签字，担保方式为连带责任保证担保，担保期限为约定还款期限届满之日起两年；合同还约定了其他内容。合同签订后，原告按约以银行转账方式向被告周某1指定的其在建行中卫分行鼓楼西街支行6217004470020109547的账户转账支付300000元。被告周某1、高某、陈某、吴某、周某2向原告出具编号为AXPH2019019号《民间资金借款借据》一份。后被告周某1、高某按约向原告支付借款利息至2019年9月15日，之后再未返还借款本息。为此，原告诉至本院。本院认为：公民合法的借贷关系，应受到法律保护。被告周某1、高某向原告借款300000元未还的事实，有原告提交的编号为[2019]字第019号《借款合同》、AXPH2019019号《民间资金借款借据》及中国建设银行个人活期账户交易明细各1份予以证实，被告周某1、高某依法应当承担清偿借款本息债务的民事责任。故对于原告要求被告周某1、高某偿还其借款本金300000元和支付利息10553元（按月息1%计算自2019年9月16日至2019年12月31日），2019年12月31日之后利息按上述标准计算至本金付清为止的诉讼请求，均符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。被告陈某、吴某、周某2、赵某对被告周某1、高某于2019年4月4日向原告的借款300000元在借款合同中作为担保人签字系双方真实意思表示，形成保证合同法律关系，合法有效，应受法律保护。按照合同约定被告陈某、吴某、周某2、赵某作为保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，依法应与债务人被告周某1、高某承担连带清偿责任。现被告周某1、高某未按合同约定向原告履行还本付息义务，原告要求被告陈某、吴某、周某2、赵某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法亦予以支持。被告陈某、吴某、周某2、赵某承担保证责任后有权向被告周某1、高某进行追偿。对于原告要求被告承担其律师费6200元的诉讼请求，因原告主张的利息损失，本院已经支持，其律师费超过了法律规定的原告应得合法损失限额，而且原告未提交证明律师费不得证据，故对该部分诉讼请求，本院依法不予支持。对于被告周某1、高某、陈某、吴某、周某2、赵某辩称其未向原告借款及担保，而是向第三人安信公司借款并担保，应驳回原告诉讼请求的意见，经核：原告提供的借款合同、借款借据中均有各被告的签名，且原告提供的建设银行转账记录也明确显示原告将300000元借款于双方签订借款合同当日转账支付给了被告周某1指定账户，不能证明向第三人安信公司借款并担保的事实，刘被告是该合同的借款人和担保人，其借款合同有效；而借款合同中载明第三人安信公司系居间人，其第三人与原被告之间形成的的居间合同关系为本案的从合同法律关系，被告因与第三人之间的保证金、管理费计服务费纠纷属于双方之间另行解决的问题，不影响主合同的法律效力；而且各被告在本案中提交的部分证据不能证明其主张，又未提供其他证据印证，其证据不足，应当承担举证不利的法律后果，故对六被告的上述辩解意见本院依法不予采纳。第三人安信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条第（一）项之规定，判决如下：一、被告周某1、高某于本判决生效后十五日内向原告王某1返还借款本金300000元、利息10553元（按月息1%计算自2019年9月16日至2019年12月31日），2019年12月31日之后利息以300000元本金为基数按照月利率1%计算至借款全部付清之日；二、被告陈某、吴某、周某2、赵某对上述被告周某1、高某的借款本息承担连带清偿责任；三、被告陈某、吴某、周某2、赵某承担保证责任后，有权向被告周某1、高某进行追偿；四、驳回原告王某1的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6052元，由原告王某1负担50元，由被告周某1、高某、陈某、吴某、周某2、赵某负担6002元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 宋建喜人民陪审员 万玉凤人民陪审员 刘林丽 二○二○年十月二十三日书记员 曾获钰本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。