武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初1003号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部。负责人：崔杰，经理。委托诉讼代理人：杨丽英，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，武川县营业部客户经理。被告：陈建敏，男，个体，住呼和浩特市。被告：袁丽，女，个体，住呼和浩特市。被告：邵志刚，男，个体，住呼和浩特市。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部（以下简称中和农信公司）诉被告陈建敏、袁丽、邵志刚民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人杨丽英、张月元到庭参加了诉讼，被告陈建敏、袁丽、邵志刚经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出的诉讼请求：1、判令陈建敏、袁丽偿还借款本金32928.5元；2、判令陈建敏、袁丽偿还2020年1月25日至2020年2月25日应付利息609.2元；3、判令陈建敏、袁丽偿还中和农信公司以逾期本金为基数，年利率24%计算的应付利息及罚息（从2020年2月25起至本息付清之日）；4、上述第1.2.3.项所主张内容，由被告邵志刚承担连带偿还责任；5、由陈建敏、袁丽、邵志刚承担诉讼费用。事实与理由：2019年5月21日被告陈建敏、袁丽向中和农信公司申请贷款50000元，借款用途是二手车运营费用。借款时双方签订了一份《借贷合同》，借款期限自2019年5月21日至2020年5月25日止，年利率19.8%，月还5%还款法，从2019年6月25日开始还款，分12期还清（2020年5月25日结清本息）。陈建敏、袁丽按约定偿还了八期的借款本金和利息。从2020年2月25日起未按合同约定偿还本息，经多次催收陈建敏、袁丽以种种理由拒不还款。被告邵志刚拒不承担连带保证责任。截止到起诉之日陈建敏、袁丽共欠中和农信公司贷款本金32928.5元与应还利息609.2元，并欠从2020年2月25日起至本息付清之日止以逾期本金为基数，年利率24%计算的应付利息及罚息。中和农信公司认为，双方之间签订的《借贷合同》和连带保证条款有效合法，中和农信公司已按合同约定向陈建敏、袁丽支付了借款，但陈建敏、袁丽不按合同约定偿还贷款，担保人邵志刚也拒绝承担连带保证责任。被告的行为已经违约，根据双方签订的《借贷合同》第七条约定，借款人不履行还款义务，中和农信公司有权向陈建敏、袁丽一次性收回全部贷款本金、利息、罚息和诉讼产生的费用。陈建敏、袁丽、邵志刚经本院依法送达传票传唤未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。在开庭审理过程中，中和农信公司为支持其诉讼主张，依法向法庭提供了以下证据。1、贷款申请表，证明陈建敏、袁丽及担保人邵志刚向中和农信公司提出贷款申请。2、借贷合同，证明中和农信公司与陈建敏、袁丽签订借款合同，同意贷款的发放，约定了借款本金、借款利率、借款利息等。3、、确认书，证明陈建敏、袁丽确认收款账户并签字的事实。4、北京银行客户回单一份，证明中和农信公司按照合同约定向陈建敏支付贷款50000元。5、还款计划表、实际还款记录，证明陈建敏、袁丽已归还欠款数额及尚未归还的欠款数额。本院认证意见，原告中和农信公司提交的借贷合同因其个别条款内容违反法律法规规定，本院部分予以采信；对原告中和农信公司提供的其他证据内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：2019年5月21日陈建敏、袁丽向中和农信公司申请贷款50000元，借款用途是二手车运营费用。中和农信公司与陈建敏、袁丽签订了《借贷合同》，合同约定借款金额为50000元。借款期限自2019年5月21日至2020年5月25日止，年利率19.8%，月还5%还款法，从2019年6月25日开始还款，分12期还清。2019年5月21日中和农信公司将50000元汇入陈建敏的账户。被告陈建敏、袁丽归还了八期借款本息，共计归还借款本金17071.5元，归还利息6042.89元，之后再未归还。截止2020年2月25日，尚欠借款本金32928.5元，借款利息609.2元。被告邵志刚是保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间自合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及原告为实现债权而发生的合理费用。如借款人未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，中和农信公司有权宣布借款提前到期并要求借款人按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息，并要求保证人按照合同的约定立即履行连带保证责任。本院认为，陈建敏、袁丽与中和农信公司签订的借贷合同，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式及违约责任进行了约定并且经双方确认后盖章捺印。该借贷合同是双方真实意思表示，故该借贷合同真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，中和农信公司按照合同约定将贷款支付给陈建敏，履行了自己的义务。陈建敏、袁丽按照还款计划只归还了前八期的借款本息，以后再未归还，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取。本案中双方约定的借期利率为年利率19.8%，中和农信公司要求按逾期年利率24%加收逾期利息和罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，而中和农信公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%（3.85%×4）。因双方约定的逾期利率已超出上述规定，本院对超出部分不予支持。被告邵志刚是保证人，保证方式为连带责任保证，应当承担保证责任，其承担保证责任后可以向债务人追偿。被告陈建敏、袁丽、邵志刚未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所诉，对原告中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告陈建敏、袁丽归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金32928.5元，借款利息609.2元，并支付逾期利息（以本金32928.5元为基数按年利率15.4%从2020年2月25日起至本金还清为止），款于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费357元，由被告陈建敏、袁丽、邵志刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 赵建孝二○二○年十月二十八日书记员 陈 静附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决