福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0626民初1414号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行，住所地福建省东山县西埔镇龙舞街新城中心****104-105和****。统一社会信用代码913506266784703131。 负责人：涂秀榕，该行行长。 委托诉讼代理人：罗斌琳，男，该行工作人员。 被告：朱秋生，男，1982年9月19日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：黄惠玲，女，1987年9月3日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：陈绿雄，男，1984年11月20日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行（以下简称“邮储银行东山支行”）与被告朱秋生、黄惠玲、陈绿雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东山支行的委托诉讼代理人罗斌琳、被告朱秋生到庭参加诉讼，被告黄惠玲、陈绿雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行东山支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱秋生、黄惠玲立即支付所欠借款本息103329.47元（其中应还本金100000元，利息含罚息3329.47元，以上计算截至2020年3月26日）及续后利息（自2020年3月27日起至还清借款之日止按合同约定的利率计算，含罚息）；2.判令陈绿雄就朱秋生、黄惠玲所欠借款本息及续后利息（含罚息）承担连带清偿保证责任；3.判令朱秋生、黄惠玲、陈绿雄承担本案的诉讼费。庭审过程中，邮储银行东山支行变更诉讼请求为：1、判令朱秋生、黄惠玲支付所欠借款本息103388.31元（其中应还借款本金100000元，利息含罚息3388.31元，以上计算截止到2020年8月27日）及续后利息（含罚息，自2020年8月28日起至还清借款之日止按合同约定的利率计算）；2、判令陈绿雄就朱秋生、黄惠玲所欠借款本息及续后利息（含罚息）承担连带保证责任；3、判令朱秋生、黄惠玲、陈绿雄承担本案诉讼费用。事实和理由：朱秋生与黄惠玲是夫妻关系。2017年10月11日，朱秋生、黄惠玲以购买饲料、鲍鱼菜为由向邮储银行东山支行提出了贷款申请。2017年10月19日，朱秋生、黄惠玲与邮储银行东山支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款额度100000元，可以循环使用，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下借款人在邮储银行东山支行所有借款本金余额的差，借款额度存续期为36个月（自2017年10月19日至2020年10月19日），支用期为额度存续期的前24个月（自2017年10月19日至2019年10月19日）。2017年10月19日，陈绿雄与邮储银行东山支行签订《小额贷款最高额保证合同》，担保债权确认的期间为2017年10月19日至2019年10月19日。2017年10月19日，朱秋生与邮储银行东山支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，朱秋生于2019年9月23日通过电子银行支用贷款100000元，并成功放款，贷款期限为1年（从2019年9月23日至2020年9月23日），还款方式为按周期结息到期还本，贷款年利率为12.58%。在合同履行过程中，截止到2020年8月27日止，朱秋生、黄惠玲贷款已逾期，共拖欠贷款本息计103388.31元（其中应还借款本金100000元，利息含罚息3388.31元）。依据签订的《小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条、第五十四条规定：朱秋生、黄惠玲构成违约的，邮储银行东山支行有权要求贷款人归还本金并支付逾期利息和对其收取罚息。依据签订的《小额贷款最高额保证合同》的规定：在朱秋生、黄惠玲违约的情况下，邮储银行东山支行有权要求陈绿雄依法承担连带保证责任。邮储银行东山支行为维护自身的合法权益，多次向朱秋生、黄惠玲催讨未果，故诉至法院。 朱秋生辩称，其承认邮储银行东山支行的全部诉讼请求，但其现在经济困难，无法一次性归还借款。 黄惠玲、陈绿雄未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月11日，朱秋生与黄惠玲以购买饲料、鲍鱼菜等为由向邮储银行东山支行提出贷款申请，2017年10月19日，朱秋生、黄惠玲作为借款人（乙方）与邮储银行东山支行（甲方）签订了合同编号为3599964Q217106309685的《小额贷款额度借款合同》，该借款合同约定：1、合同项下授信额度为100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款；对于可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下乙方在甲方所有借款本金金额的差；2、乙方申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》中约定的内容确定；3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率和结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按本合同约定的罚息利率和结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；4、甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等）均由乙方承担。2017年10月19日，甲方邮储银行东山支行与乙方陈绿雄签署一份《小额贷款最高额保证合同》，合同编号分别为3599964Q617106913875。该保证合同约定：1、乙方陈绿雄愿意提供主合同项下债务本金100000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保借款本金确定的期间为2017年10月19日至2019年10月19日。只要主合同项下债务未按约还款，甲方即有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；2、乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任；3、保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；4、本合同的保证范围为债务人朱秋生、黄惠玲在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2017年10月19日，朱秋生与邮储银行东山支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议约定：1、本协议系双方签订的《小额贷款额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议；2、协议有效期为24个月，自2017年10月19日至2019年10月19日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限为24个月；3、本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2%，在借款期限内，利率执行固定利率。案涉贷款的还款方式为按周期结息到期还本还款法。2019年9月23日，朱秋生通过中国邮政储蓄银行的电子银行成功支用贷款100000元。在合同履行过程中，朱秋生、黄惠玲未按约偿还借款利息，截至2020年8月27日止，朱秋生、黄惠玲尚欠邮储银行东山支行借款本息103388.31元（其中本金100000元、利息含罚息3388.31元）。 上述事实，有邮储银行东山支行提供的当事人身份信息、结婚证复印件、小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、贷款基本信息台账、个人贷款还款流水清单、贷款借据信息表、贷款逾期本息明细表及当事人庭审陈述等证据为凭，并经庭审举证质证，本院审核，可以采信。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院认为，朱秋生、黄惠玲与邮储银行东山支行签订的《小额贷款额度借款合同》、陈绿雄与邮储银行东山支行签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，朱秋生通过中国邮政储蓄银行的电子银行成功支用贷款100000元，但朱秋生、黄惠玲在使用贷款后未按约履行还款义务，已构成违约，朱秋生、黄惠玲应当按合同约定继续履行还款义务并承担相应的违约责任，故邮储银行东山支行主张朱秋生、黄惠玲归还借款本金100000元、利息含罚息3388.31元（截至2020年8月27日止）及续后利息（含罚息，自2020年8月28日起至还清借款之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定的利率计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。陈绿雄作为案涉借款的连带责任保证人，依法应对案涉借款本息承担连带清偿责任，同时，保证人与邮储银行东山支行签订的是《小额贷款最高额保证合同》，所担保的最高债权额限度为《小额贷款额度借款合同》项下本金100000元及其利息之和的最高额担保，故邮储银行东山支行主张陈绿雄对借款本金100000元、利息含罚息3388.31元（截至2020年8月27日止）及续后利息（含罚息，自2020年8月28日起至还清借款之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定的利率计算）承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。陈绿雄承担保证责任后，有权向债务人朱秋生、黄惠玲追偿。黄惠玲、陈绿雄经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其诉讼权利，本院依法可以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、朱秋生、黄惠玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司东山县支行借款本金100000元、截至2020年8月27日的利息含罚息3388.31元及自2020年8月28日起至还清借款之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定的利率计算续后利息、罚息（但合计利率不得超过年利率24%）； 二、陈绿雄对上述借款本息承担连带清偿责任；陈绿雄承担保证责任后，有权向朱秋生、黄惠玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2368元，减半收取1184元，由朱秋生、黄惠玲、陈绿雄负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 陈舜茹 二〇二〇年十月十六日 法官助理 方永耀 书 记 员 陈映芬 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。