广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初34201号原告：宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行，住所地广东省深圳市罗湖区南湖街道深**，统一社会信用代码9144030008775148X3。负责人：李黎旭，行长。委托诉讼代理人：杨书敏，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201511464969。被告：段伟，男，汉族，1973年11月26日出生，身份证住址湖南省衡阳市珠晖区。原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告段伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨书敏到庭参加诉讼，被告段伟经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡欠款合计61634.39元，其中本金44397.13元、利息11803.16元、违约金5434.1元、手续费0元（利息暂计至2019年9月18日,违约金暂计至2019年1月18日，手续费暂计至2019年9月18日，之后的利息、违约金、手续费按《宁波银行汇通信用卡领用合约》规定计算至实际还清之日止）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月13日,被告向原告申请办理了一张宁波银行汇通信用卡，卡号为：62×××07。《宁波银行汇通信用卡领用合约》约定：被告的当期可享免息待遇的消费交易在银行许可的消费免息额度内自银行记账日至到期还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按原告核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。透支利息为日万分之五。被告预借现金需支付手续费，手续费为交易金额的2%,最低20元每笔。被告支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，最低为1元。被告向原告申请分期业务，分期手续费按日万分之2.7计算。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截至2019年9月18日，被告尚欠原告信用卡本金44397.13元及相应利息、违约金、手续费（利息暂计至2019年9月18日日为11803.16元、违约金暂计至2019年1月18日为5434.1元，手续费暂计至2019年9月18日为0元），经原告多次催收，被告仍未偿还。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》的有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告段伟未作答辩。原告围绕诉讼请求，提交了《宁波银行汇通信用卡申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行“随心分”分期业务客户须知》、《“汇通尊尚卡”温馨提示》等作为证据。庭审时，本院对相关证据的来源进行了核实并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：一、2017年4月13日，被告向案外人宁波银行股份有限公司深圳分行申请办理一张宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）。被告签字确认的《宁波银行汇通信用卡（尊尚卡）申请表》和《宁波银行汇通信用卡领用合约》约定：被告的当期可享免息待遇的消费交易在银行许可的消费免息额度内自银行记账日至到期还款日为免息还款期；在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自银行记账日起按银行核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，银行按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。非现金交易发生的透支余额超出产品消费免息额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。所有不享受免息还款期待遇的透支应当支付从透支记账日期起至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，并按月计收复利；预借现金需支付手续费，手续费为交易金额的2%，最低20元每笔；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，最低为1元人民币；被告偿还透支款项可选择主动还款或银行自动扣款，还款的顺序依次为违约金、利息、费用（包括但不限于年费等）、取现（转账）、消费等。逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。被告向银行申请分期业务时，单独签署了《“汇通尊尚卡”温馨提醒》，则按每日万分之2.7收取手续费。银行每月定期向有收付交易发生的被告寄发对账单，账单按照被告自行选择的方式寄发，包括电子账单或者纸质账单等，并列明被告账户截至账单日的交易金额、本期应还款金额、最低还款额及到期还款日等。若被告未按账单所示信息及时还款，银行有权行使催收、停卡、报案、提起诉讼等权利，直至追回被告所有欠款。二、被告取得卡号为62×××07的宁波银行汇通信用卡（尊尚卡），并开始使用信用卡。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截止至2019年9月18日，被告尚欠信用卡本金44397.13元及相应利息、违约金、手续费（其中利息暂计至2019年9月18日为11803.16元、违约金暂计至2019年1月18日为5434.1元、手续费暂计至2019年9月18日为0元）。三、2020年7月3日，宁波银行股份有限公司深圳分行向原告出具《授权书》，授权原告就本案所涉的信用卡欠款进行清收处置，原告有权以自己的名义自行向法院起诉清收，包括与持卡人和解、调解。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告签署的《宁波银行汇通信用卡申请表》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》等是被告真实意思表示，内容合法、有效。合同签订后，案外人宁波银行股份有限公司深圳分行依约履行了借款发放义务，而被告未能按照合同约定按期归还借款，已构成违约。原告作为宁波银行股份有限公司深圳分行的分支机构，根据宁波银行股份有限公司深圳分行的授权以自己的名义提起本案诉讼，系适格原告。原告请求被告偿还借款本金及利息、违约金、手续费等，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金、手续费的问题，原告作为金融机构，相较于民间借贷其收取的利息、违约金、手续费，应当受到更为严格的限制，故该三项之和不应当超过民间借贷利率的法定上限，即年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段伟应于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行信用卡欠款本金44397.13元及利息11803.16元、违约金5434.1元（利息暂计至2019年9月18日、违约金暂计至2019年1月18日、手续费暂计至2019年9月18日，之后利息、违约金、手续费按《宁波银行汇通信用卡领用合约》之规定计至实际还清之日止；依照前述方法计算所得金额，不得超过以本金44397.13元为基数，按年利率24%计算所得金额）；二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，由被告负担，上述费用原告已预付，原告已预交的案件受理费670元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费670元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林晓婷二〇二〇年十月十六日向红敏书记员     柏榕楠