河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2262号原告：陈春霞，女，汉族，1969年7月10日生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：姚江涛，河南宛东律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹炳举，河南宛东律师事务所实习律师。被告：百年人寿保险股份有限公司南阳中心支公司，统一社会信用代码91411300574955359J，住所地河南省南阳市工业南路**兴达商务楼****。代表人：郑烨，任总经理职务。委托诉讼代理人：邢旭爽，系该公司员工。原告陈春霞与被告百年人寿股份有限公司南阳中心支公司（以下简称保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚江涛、曹炳举、被告保险公司的委托诉讼代理人邢旭爽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。陈春霞向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决恢复保险合同效力；2、诉讼费用由被告承担。原告陈春霞2015年9月30日和被告保险公司社旗支公司签订安康一生保险合同和附加险合同，保险单号1411302000068408，合同签订后约定按年分期交费方式，并全额交付保险费用。2019年9月30日第四次合同到期，应该重新续定第五年合同，宽限期为60天。投保人在2019年11月29日进行续费时保险公司告知合同效力终止，不能续费，通知解除保险合同。根据现行《保险法》36、37条原告认为，合同宽限期过后进入2年协议期应是合同效力中止，而不应该解除合同。综上所述，原告请求继续履行合同、恢复合同效力符合法律规定。故原告特具状诉至法院，请判如所求。保险公司辩称，一、原告不按照合同约定期限缴纳保费,导致保险合同停效中止。原告在2015年9月29日,通过代理人为自己投保答辩人销售的保险(保单号1411302000068408),其中主险:××保险;附加险:百年附加金账户年金保险(万能型)、××保险、百年附加意外伤害保险、百年附加意外伤害医疗保险、百年附加住院津贴医疗保险、百年附加住院费用型医疗保险、××保险。其中,保险合同约定的主险保险期间是终身,交费期间15年,××保险外,其他附加险种的保险期间1年,交费期间1年,交费频次年交。该保险合同在2015年9月30日生效,根据主险条款第6条关于保险应交日的约定:保单每年的应缴日为合同生效日的对应日,即应交日为每年的9月30日;关于宽限期的约定为“您缴纳首期保险费后,如果您以后到期未缴纳保险费,自保险费应交日起60日内为宽限期;如果您在宽限期结束之后仍未缴纳当期保险费,则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”同时，为便于原告进行保单的交费,在保费应交日前的第7日,答辩人系统已向原告保单登记电话发送续期交费提醒,再次提醒原告交费日期和金额。在前期的交费中,原告基本按照约定缴纳对应的保险费用。在2019年9月23日,答辩人系统再次向原告发送了保单的交费提醒，明确了交费金额和应交日期。但是原告截至到2019年11月28日24时,即60天的宽限期结束,也未向答辩人缴纳对应的保险费用,导致保单效力中止。二、原告保单不能复效是因原告自身因素造成根据原告保单主险8.2条中关于效力恢复的规定为“本合同中止后2年内,您可以申请恢复合同效力。您应填写复效申请书,我们会根据要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件,我们会对材料进行审核,作出是否同意复效的决定”。该约定符合《保险法》第三十七条“合同效力依照本法第三十六条规定中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合同效力恢复”的规定。本案中,原告在2019年12月5日在答辩人申请(保单号1411302000068408)的保单复效，在《健康、财务及其他告知》中告知自己在保单生效日起至申请复效日,因为心肌缺血在医院进行治疗。根据原告查询的资料,原告确实在2019年12月5日前因为心肌缺血、××住院治疗。由于其风险程度已经提高,不再符合答辩人复效的健康要求。因此双方未能达成复效协议。三、原告的保单的部分附加险种本身就一年期的险种,本身就不属于可复效的范围。根据《保险法》第三十六条、三十七条的规定,只有合同约定分期支付保险费用的保险合同,才适用六十日宽限期、合同中止、中止之日起二年内复效的规定。本案中,原告附加的《百年附加意外伤害保险》、《百年附加意外伤害医疗保险》、《百年附加住院津贴型医疗保险》、《百年附加住院费用型医疗保险》、××保险》的5个附加险合同,保险期间为1年,保费缴纳方式为年交,保险期间截止2019年9月30日24时。截止原告2019年12月5日申请复效之日，上述的附加险种已经自然满期终止,本身就不适用复效的法律规定。其中,原告投保的《百年附加意外伤害保险》、《百年附加意外伤害医疗保险的保险》的保险期间及续保规定为“本合同的保险期间为一年,自本合同生效时起,至合同约定终止时止,被保险人年满65周岁前,每年保险期间届满时,本合同经我们审核同意后可以续保。该部分附加险种的合同,在2019年9月30日24时后，就已经满期终止。因此,该部分险种合同不属于答辩人保单可复效的范围。而原告投保《百年附加住院津贴型医疗保险》、《百年附加住院费用型医疗保险》、××保险》对于保险期间和续保的约定为“本保险合同的保险期间为一年。你可于保险期间届满时,按照投保时年龄对应的费率向我们缴纳续期保险费,本合同将延续有效。自您首次投保本合同的生效日起,或自您非连续投保本合同的生效日起，每5年为一个保证续保期间。”该部分附加险种保险期间均为一年,虽然含有保证续保约定,但是要求投保人在保险期间届满时,按照约定缴纳续期保险费用,合同才能够延续有效。而实际原告并未缴纳保险费用,导致该部分附加险合同在2019年9月30日24时后满期终止,并且保证续保的约定终止。因此,该部分险种合同不属于答辩人保单可复效的范围。综上,本案因原告不按照约定缴纳保单保费,××保险(主险),百年附加金账户年金保险(万能型)、××保险(附加险)效力中止,并且因自身健康原因导致双方不能达成复效协议。因原告不按照续保约定,缴纳《百年附加住院津贴型医疗保险》、《百年附加住院费用型医疗保险》、××保险》险种的保费,导致该部分附加险不能进行续保。因此请求法院驳回原告全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告双方均对对方提供的证据真实性无异议，本院对原、被告证据的真实性予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年9月29日,陈春霞通过代理人为自己投保了保险公司销售的人身保险，保单号1411302000068408。其中主险:××保险，基本保额10万元，保险期间终身，交费期间15年，每期保费4720元;附加险:百年附加金账户年金保险(万能型)不收取初始费用等费用，保险期间至106周岁、××保险（基本保额20万元，保险期间至106岁周岁，交费期间15年，每期保费1140元）、百年附加意外伤害保险（基本保额20万元，保险期间1年，交费期间1年，每期保费300元）、百年附加意外伤害医疗保险（基本保额1万元，保险期间1年，交费期间1年，每期保费120元）、百年附加住院津贴医疗保险（5份，保险期间1年，交费期间1年，每期保费530元）、百年附加住院费用型医疗保险（2份-A档，保险期间1年，交费期间1年，每期保费405元）、××保险（基本保额82040元，保险期间1年，交费期间1年，每期保费202元），以上保险费合计7417元。该保险合同在2015年9月30日生效,××保险关于保险费应交日的约定“保单每年的应缴日为合同生效日的对应日,即应交日为每年的9月30日”;关于宽限期的约定为“您缴纳首期保险费后,如果您以后到期未缴纳保险费,自保险费应交日起60日内为宽限期;如果您在宽限期结束之后仍未缴纳当期保险费,则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”百年附加意外伤害保险和百年附加意外伤害医疗保险条款关于保险期间及续保均约定“该合同保险期间为一年自本合同生效时起，至合同约定终止时止。被保险人年满65周岁前，每年保险期间届满时，本合同经我们审核同意后可以续保”。百年附加住院津贴型医疗保险、百年附加住院费用型医疗保险对于保险期间和续保的约定为“本保险合同的保险期间为一年。你可于保险期间届满时,按照投保时年龄对应的费率向我们缴纳续期保险费,本合同将延续有效。自您首次投保本合同的生效日起,或自您非连续投保本合同的生效日起，每5年为一个保证续保期间。若于保证续保期间内，每个保险期间届满时，被保险人续保时的年龄超过本合同约定的最高续保年龄，我们将不再接受续保。”“合同接受的投保年龄为出生满28日至60周岁，可续保至64周岁。××保险对于保险期间和续保的约定为“本合同的保险期间为一年。您可于保险期间届满时，按续保时年龄对应的费率向我们交纳续期保险费，则本合同将延续有效。自您首次投保本合同的生效日起，或者您非连续投保本合同的生效日起，每年为一个交费期间。您按时向我们交纳续期保险费，则本合同将延续有效。若于交费期间内发生下列情形之一的，我们将不再接受续保：（1）被保险人续保时的年龄超过本合同约定的最高续保年龄；（2）主合同及交费期间超过1年（不含1年期）的其他附加保险合同的交费期间全部届满。”“被保险人续保时年龄不超过65周岁。”原告已交保险费四年，第四年保费保险公司于2019年第五年即2019年9月30日应交费时未交，至2019年11月29日交费续保，保险公司告知其合同终止，酿成本案诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的人身保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，原、被告均应按合同约定履行义务，行使权利。原、被告签订的保险合同中的××保险、××保险均约定了60天宽限期，合同约定每年交费日为9月30日，自2019年9月30日二十四时起至2019年11月29日，原告交费不超60日宽限期，被告关于原告交费超宽限期的答辩意见不能成立，本院不予采信；合同中明确约定“合同自宽限期满的次日零时起效力中止”，因原告交费不超60日宽限期，××保险、××保险合同效力未中止，不存在复效之说，该两份保险合同继续有效。百年附件金账户年金保险(万能型)不收取初始费用等费用，不存在逾期交费中止之说，主合同有效该附加合同继续有效，故该份保险合同继续有效。百年附加意外伤害保险、百年附加意外伤害医疗保险合同保险为一年期合同，被告保险公司关于该两份合同的答辩意见成立，故原告关于该两份保险合同的诉讼请求本院不予以支持。百年附加住院津贴型医疗保险、百年附加住院费用型医疗保险约定每五年为一个保证续保期，原告于2019年11月29日交费时在为期五年的保证续保期内，符合续保年龄，故原告关于该两份保险合同的诉讼请求本院亦予以支持。××约定了续保条件及不再接受续保的两种情形，原告的续保不符合约定的两种否定型情形，该合同约定的险种作为主险的附加险种，保险公司拒绝续保无法律依据，故原告关于该份保险合同的诉讼请求本院亦予以支持。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条之规定，判决如下：一、原告陈春霞和被告百年人寿保险股份有限公司南阳中心支公司签订的保单号为1411302000068408的保险合同中的××保险、百年附件金账户年金保险(万能型)、××保险、百年附加住院津贴型医疗保险、百年附加住院费用型医疗保险、××保险继续有效；二、驳回原告陈春霞其他诉讼请求。案件受理费100元，减半收取50元，由被告百年人寿股份有限公司河南南阳中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  郭向前二〇二〇年十月十日书记员  张万亨