文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初14947号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路**，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，该支行行长。委托诉讼代理人：钟宇，男。委托诉讼代理人：李薇薇，女。被告：李春娜，女，1976年3月9日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行（以下简称邮储银行沙坪坝支行）与被告李春娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行沙坪坝支行的委托诉讼代理人钟宇到庭参加了诉讼。被告李春娜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即偿还原告截止2020年4月29日借款本金116352.7元、利息2766.79元（含罚息、复利）；2、请求判决被告向原告支付从2020年4月30日起至还清借款本金之日止的罚息（以欠付本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率×130%×150%计算，利随本清）；3、请求判决被告向原告支付从2020年4月30日起至付清之日至的复利（以欠付利息为基数，按照人民银行同期同档次人民币基准利率×130%×150%计算）；4、请求确认原告有权在1、2、3、项诉讼请求范围内，对提供的抵押物位于重庆市永川区XX号甲单元前幢XX号（XX房地证20XX字第31XX号）进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；5、本案的全部诉讼费、保全费、公告费、执行费由被告承担。事实和理由：被告李春娜于2014年11月7日填写《个人消费贷款申请表》向原告申请消费贷款，后原告与被告于2014年12月2日签订了《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，约定：1、被告向原告借款共计200000元贷款用于个人综合消费，贷款额度存续期限156个月，贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，具体以借款支用单确定；2、被告拖欠本金、利息及其他费用时构成合同项下的违约事件，在发生违约事件时原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及所产生的费用；3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，按贷款利率的1.5倍计收罚息；4、对未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；5、被告还应承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、执行费)；6、被告将104房地证205房地证2014字第31115号房屋对本次贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年12月19日一次性向被告发放贷款共计200000元，借款期限为2014年12月19日至2024年12月19日。但被告自2019年5月开始出现逾期，经原告多次催收，被告仍未履行还本付息义务。被告的行为已经构成严重违约，为了维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如诉请。被告李春娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2014年11月7日，被告李春娜向原告申请消费贷款并填写提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2、2014年12月2日，被告李春娜与原告签订《个人额度借款合同》，借款金额200000元。3、借款期限120个月，还款方式为等额本息，用途为房屋装修。4、贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。5、罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。6、分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；7、复利：借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。8、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回。9、合同订立或履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师费等费用，原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。10、2014年12月2日，被告李春娜与原告签订《个人最高额担保合同》，约定将被告李春娜所有的位于永川区XX号甲单元前幢XX号房屋（2XX房地证20XX字第31XX号）为案涉债务提供抵押，后办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。11、担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及实现债权发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等。12、担保期间为主合同项下债务全部清偿之日止。13、2014年12月19日，原告依约向被告李春娜发放贷款200000元，并根据被告李春娜委托将200000元贷款转款至指定账户周大春账户中。14、被告李春娜从2019年5月起累计逾期还款超过6次，符合宣布提前到期的约定情形。15、截至2020年4月29日，被告李春娜尚欠借款本金为116352.7元、利息2766.79元（含罚息131.26元）。庭审中，原告陈述诉讼请求第一项中的利息2766.79元（含罚息、复利）包含利息2635.53元、罚息131.26元，同时明确诉讼请求第三项中复利以欠付利息为基数，是指以欠付利息2635.53元为基数。本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》《抵押合同》《房产证》《房屋登记信息查询结果》《借款支用单》《放款通知单》《借据》《贷款放款单》《转账凭证》《个人贷款还款流水清单》、系统截图结清试算表等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应当本着诚实信用原则严格履行合同义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期未按时足额偿还贷款本息，原告宣告合同项下未偿还的借款立即到期的条件已经成就，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此，被告以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，原告依法享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此，现原告依据合同约定已宣布贷款全部提前到期，原告有权对被告提供的抵押物享有优先受偿权。被告李春娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李春娜于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行截至2020年4月29日的借款本金116352.7元、利息2766.79元（含罚息131.26元）。二、被告李春娜于本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行自2020年4月30日起至借款本金全部清偿之日止的罚息，该罚息以欠付本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率×130%×150%计收。三、被告李春娜于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行自2020年4月30日起至借款本息全部清偿之日止的复利，该复利以欠付利息2635.53元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率×130%×150%计收。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行有权在上述债权范围内对被告李春娜提供的抵押物，即位于永川区XX号甲单元前幢XX号房屋（2XX房地证20XX字第31XX号）房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2682.4元，减半收取计1341.2元（原告已预交），由被告李春娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年十月二十二日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华