江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初11224号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民东路**（国泰新天地广场）M101、Z201、Z301、Z401。负责人：薛昕，该行行长。委托诉讼代理人：王治昊，上海申浩（张家港）律师事务所律师。被告：汪振，男，1991年6月17日出生，汉族，住安徽省舒城县。被告：余萍，女，1993年5月5日出生，汉族，住安徽省舒城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行（以下简称邮储银行张家港支行）诉被告汪振、余萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行张家港支行委托诉讼代理人王治昊、被告汪振到庭参加诉讼。被告余萍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行张家港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪振、余萍归还借款本金268273.99元并支付截至2020年9月8日的利息4882.7元，以及自2020年9月9日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利；二、判令被告偿付原告律师费损失16557元；三、如被告汪振、余萍到期未履行上述给付义务，原告有权就其本案债务对其提供抵押的位于张家港市杨舍镇福前小区x幢x室、x#车库折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年9月29日，原告与被告汪振、余萍签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方对借款金额、期限、利率及违约责任等事项进行了相关约定，借款金额为35万元，借款期限为180个月，自2015年9月29日至2030年9月29日，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行，逾期利率按照约定利率上浮30%收取；如发生本合同约定的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于评估费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同时，合同约定被告汪振、余萍自愿以其名下张家港市杨舍镇福前小区x幢x室、x#车库为本合同贷款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金及债权人为实现债权而发生的一切费用，之后，双方办理了不动产抵押登记手续。原告已于2015年9月30日向被告放款35万元。原告放款后，被告未能按照合同约定还本付息，原告于2020年8月7日向被告发出贷款提前到期通知书，于2020年8月13日退回妥投，截至2020年9月8日，被告拖欠借款本金268273.99元、利息4882.7元。被告汪振辩称，无异议。被告余萍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月29日，邮储银行张家港支行（贷款人）与汪振（借款人、抵押人）、余萍（共同借款人、抵押物共有人）签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：3299981Q115090801792），约定：贷款人根据借款人的申请同意向借款人发放个人购置房屋贷款35万元，贷款用途为仅用于购买坐落于福前小区x幢x室的房屋；贷款期限为180个月，自2015年9月29日至2030年9月29日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的执行利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；《抵押物清单》载明抵押物名称为坐落于福前小区32幢403室的房产。双方于2015年9月30日办理了抵押登记手续，邮储银行张家港支行取得了张房他证杨字第××号他项权证，该证载明：房屋他项权利人为邮储银行张家港支行，房屋所有权人为汪振，坐落为杨舍镇福前小区x幢x室，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为35万元。2015年9月30日，邮储银行张家港支行将贷款35万元发放至汪振指定账户。汪振在相应的借据上签字确认：借款期限180个月（从2015年9月30日至2030年9月30日），借款用途为购房，还款方式为等额本息，年利率为4.8925%，借款金额为35万元。汪振、余萍自2019年11月起未能按时足额偿还借款本息，邮储银行张家港支行于2020年8月4日向汪振出具《贷款提前到期通知书》，宣布编号为3299981Q115090801792号的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所有贷款于2020年8月4日提前到期，要求汪振立即偿还结欠的所有款项（本金268273.99元、利息3673.1元，均暂计至2020年8月4日）及至实际清偿之日的所有利息、费用等款项，邮储银行张家港支行以EMS邮政特快专递方式向汪振邮寄上述材料，邮件于2020年8月13日退回妥投。之后汪振、余萍未归还过款项，截至2020年9月8日，尚结欠借款本金268273.99元、利息4882.7元。另查明：汪振、余萍分别向邮储银行张家港支行出具《法律文书送达地确认书》，确认了贷款人送达催收函、对账单等文书及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。邮储银行张家港支行为本案诉讼与上海申浩（张家港）律师事务所签订《委托代理协议》，约定邮储银行张家港支行向上海申浩（张家港）律师事务所支付律师代理费用16557元。以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行客户还款结清试算清单、《贷款提前到期通知书》、EMS邮政特快专递邮寄凭证、邮件查询单、《法律文书送达地确认书》、《委托代理协议》及本院庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。首先，现有证据可证明原告依约向被告汪振、余萍发放贷款35万元，但两被告自2019年11月起未能按约归还借款本息，符合合同约定的连续三期或累计六期未足额还款的情形，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年8月13日到期，因被告汪振对结欠借款本息金额无异议，故本院对原告主张的本案所涉借款尚欠的借款本金268273.99元及截至2020年9月8日的利息4882.7元，以及自2020年9月9日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、复利予以确认，原告要求被告归还借款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。其次，原告主张律师费损失16557元，有《委托代理协议》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。最后，两被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人购房/购车借款及担保合同》载明的抵押担保的范围为准。被告余萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪振、余萍应共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行借款本金268273.99元并支付截至2020年9月8日的利息4882.7元及自2020年9月9日起至实际清偿之日止按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息、复利，限于本判决生效后十日内履行；二、被告汪振、余萍应共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行律师费损失16557元，限于本判决生效后十日内履行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家港市支行就本案被告汪振、余萍的债务对其提供抵押担保的位于张家港市福前小区x幢x室[张房他证杨字第××号]房产的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2823元、财产保全费2020元，合计4843元，由被告汪振、余萍负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  陈静超二〇二〇年十月二十九日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。