广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初3815号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行。经营场所：台山市********。负责人：雷健荣，系该支行行长。委托诉讼代理人：谭飞云、曾秋兴，系该行的员工。被告：刘建欢，男，1958年10月20日出生，汉族，住台山市***********。公民身份号码440************552。原告广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行（以下简称农商银行广海支行）与被告刘建欢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行广海支行的委托诉讼代理人谭飞云、曾秋兴到庭参加诉讼，被告刘建欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行广海支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘建欢签订的100***********671《个人购房按揭贷款合同》，要求被告刘建欢立即偿还拖欠原告的贷款本金97674.31元及利息1681.89元(暂计至2020年7月21日，以后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算)，本息合计99356.2元。2.判令原告对被告刘建欢所有的位于台山市************************的房屋(产权证号:粤房地他项权证台山字第**)处置所得享有优先受偿权。3.判令被告刘建欢承担本案的诉讼费用。事实和理由：刘建欢因购买台山市**********豪家名苑第幢1单元603房的房屋资金不足的需要，于2013年6月20日向台山市**信用合作联社广海信用社借款259000元，约定合同期内年利率分别为6.55%，借款期限为2013年6月20日至2023年6月20日，每月为一期，每期还款约2800元。并以权属于刘建欢所有的位于台山市******************单元603房的房屋抵押，原告与被告签订合同号:100***********671《个人购房按揭贷款合同》。上述合同签订后，原告依约向被告刘建欢发放了贷款259000元。借款后，刘建欢从2020年4月21日开始逾期还款，至2020年7月21日止，被告刘建欢已拖欠原告贷款本金97674.31元及利息1681.89元。原告曾多次向被告催收，但被告拒不偿还，其行为已构成违约，根据我国《合同法》和《民法通则》的相关规定，原告有权解除与被告刘建欢签订的100***********671《个人购房按揭贷款合同》，要求被告刘建欢立即偿还拖欠原告的贷款本金97674.31元及利息1681.89元(暂计至2020年7月21日，以后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算)，本息合计99356.2元。被告刘建欢提供位于台山市**********豪家名苑第一幢1单元603房的房屋作贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对被告刘建欢所有的位于台山市************************的房屋(产权证号:粤房地他项权证台:粤房地他项权证台山字第**综上所述，原告为保障自身的合法权益不受侵害，特向法院提起诉讼。被告刘建欢辩称，确认欠原告借款本息99356.2元，承诺于2020年9月23日还清拖欠的7期借款，其余借款继续按照合同履行。农商银行广海支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《借款借据》、《个人购房按揭贷款合同（22页）》、《房地产他项权证》复印件各一份，拟证明被告向原告借款259000元并以位于台山市************************的房屋作抵押担保。2.《刘建欢结欠广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行贷款利息清单》、《刘建欢偿还广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行贷款本金明细表》打印件各一份，拟证明被告的欠款情况；3.《逾期贷款催收通知书》一份，拟证明原告向被告催收贷款；4.《身份证》复印件一份，证明被告主体资格。本院组织当事人进行了证据交换和质证，刘建欢对农商银行广海支行提交的证据表示无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对农商银行广海支行主张的事实，本院予以确认。另查明，一、《广东农村信用社借款借据》载明贷款年利率为6.55%。二、《个人购房按揭贷款合同》关于抵押担保范围的约定“本合同抵押担保的范围为:本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。”三、《个人购房按揭贷款合同》关于违约责任第十八第1款约定“发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：（3）借款人未按照本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”；第2款约定“借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用”、（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款有权对借款人从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收35%。四、刘建欢所有的位于台山市******************单元603房的房屋已办理抵押登记，抵押权人为农商银行广海支行。五、刘建欢共欠农商银行广海支行借款本金97674.31元及暂计至2020年7月21日利息1681.89元。再查明，2019年9月26日，广海信用社经核准变更登记为农商银行广海支行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。农商银行广海支行与刘建欢签订的《个人购房按揭贷款合同》，是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务，刘建欢未按合同约定返还本息，亦未在诉讼期间偿还逾期的借款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，合同的解除应自农商银行广海支行通知刘建欢时解除，因农商银行广海支行未能提供证据证明其曾通知刘建欢解除合同，因此，在农商银行广海支行提起本案诉讼后，自本院向刘建欢送达起诉状副本之日即2020年8月18日视为通知解除合同之日，《个人购房按揭贷款合同》应于2020年8月18日解除。农商银行广海支行请求解除《个人购房按揭贷款合同》，并请求刘建欢返还借款本金97674.31元及利息1681.89元(暂计至2020年7月21日，以后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算)，有事实根据和法律依据，应予支持。关于农商银行广海支行请求对案涉抵押物处置所得价款优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，刘建欢以其所有的位于台山市************************提供担保并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。农商银行广海支行请求对处置上述房屋所得价款优先受偿，有事实根据和法律依据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款的规定，判决如下：一、原告广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行与被告刘建欢签订的合同编号为100***********671的《个人购房按揭贷款合同》于2020年8月18日解除；二、被告刘建欢应自本判决生效之日起十五日内向原告广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行偿还借款本金97674.31元及利息(利息暂计至2020年7月21日为1681.89元，从2020年7月22日起的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计付)；三、原告广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行就本判决第二项确定的债权范围内对被告刘建欢所有的位于台山市************************的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1141.96元，诉讼保全申请费1013.56元，合共2155.52元，由被告刘建欢负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司广海支行预交的案件受理费、诉讼保全申请费合共2155.52元，由本院予以退回；被告刘建欢应向本院补缴案件受理费、诉讼保全申请费合共2155.52元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 冯仲仁二〇二〇年十月二十六日法官助理 谢 文书 记 员 古发强