广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初2697号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：李雯，女，1971年4月22日出生，汉族，身份证住址广东省广州市越秀区*******。被告：李少群，男，1971年1月13日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区*************。委托诉讼代理人：陈涛，广东曜政律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告李雯、李少群金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩国辉、莫丹，被告李少群委托诉讼代理人陈涛到庭参加了诉讼。被告李雯、李少群经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还信用卡购车借款本金89642.21元、利息689元、违约金804.77元、手续费1496.01元，合计暂为92631.99元（利息、违约金及手续费暂计至2019年8月6日，之后按合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告李雯承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币1500.00元；（以上1、2项合计94131.99元）3、本案的诉讼费等费用由两被告共同承担。事实与理由：被告李少群系被告李雯的配偶。2016年4月11日，被告李雯因购买车位需要，向原告申领卡号为622**********555的中国农业银行金穗乐分卡，填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》向原告申请办理车位分期贷款业务，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗贷记卡领用合约》的全部内容。经原告审批同意，2016年5月25日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442********021408）。合同约定：分期借款金额187000元，分期期数60期，被告李雯按月向原告还款，该借款用于购买的粤H*****号小轿车。2016年6月25日，原告依约将187000元划入被告指定的肇庆市正禾汽车贸易有限公司账户。被告李雯持卡消费后，并未按照借款合同约定按时偿还分期购车款，多期欠供。截至2019年8月6日，被告李雯仍欠原告本金89642.21元。根据合同约定，上述借款本金已产生利息、违约金等，虽经原告多次催收，被告李雯拒不还款，其行为已构成违约。根据借款合同约定及法律规定，原告有权向被告李雯提前收回分期资金，行使担保权。又因，被告李雯与被告李少群是夫妻关系，被告李雯在婚姻关系存续期间申请汽车分期贷款业务，被告李少群对该笔借款提供连带责任保证担保，原告有权要求被告李少群对被告李雯的债务及原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用承担连带清偿责任。综上，两被告的行为已构成根本违约，损害了原告的利益。为维护原告自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。诉讼中，原告对诉讼请求补充一点，原告对被告提供的抵押物，在其担保的范围内，就其拍卖变卖折价的价款享有优先受偿权。被告李少群辩称，一、对原告起诉的事实予以确认，但是我们对其诉讼请求有部分是不认可的，比如说诉讼请求一违约金、利息、手续费这个方面计算的依据我们没有见到。二、对方提到补充的诉讼请求要求确认对担保物享有优先受偿权，这点我们不予认可，因为本案的涉案车辆没有办理有关的抵押登记手续，所以作为原告方，不享有对涉案车辆的抵押权。三、就事实部分，为什么会出现欠款的问题，主要原因是被告的生意受到疫情的严重影响，导致资金链的暂时脱节，所以出现了断供的问题，被告正在积极恢复经营，希望原告能给被告一定的时间，积极筹款，偿还债务，并按照疫情减免政策。给予被告减免推延。被告李雯没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：被告李雯与被告李少群是夫妻关系，于1997年1月30日登记结婚。2016年4月11日，被告李雯填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》向原告申请办理信用卡，并在申请表中声明自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》包括《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。原告受理其申请并同意开卡后，原告向被告发放卡号为622**********555的信用卡，被告使用上述信用卡办理贷款分期业务。2016年5月25日，原告（贷款人）与被告李雯（持卡人/借款人）、被告李少群（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期贷款金额为187000元，分期手续费率为16%，分期期数为60期，被告出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于（仲裁）费、诉讼费……；担保范围：包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费…诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……。2016年6月25日，原告向被告发放了贷款187000元。此后，被告开始出现逾期，截止至2019年8月6日，累计拖欠借款本金89642.21元、利息689元、违约金804.77元、手续费1496.01元，合计暂为92631.99元。原告经多次向被告发出催收通知，但被告李雯一直未能偿还欠款，原告遂提起诉讼。另查明，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还款部分支付滞纳金；持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人分期付款未按期偿还欠款的，发卡行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的收费标准约定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。再查明，原告为实现债权，与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定由广东立顺律师事务所指派律师代理本案的一审诉讼，原告为此支付了律师费1500元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李雯经本院公告传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。被告李雯向原告申请信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中声明自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定。此后，被告李雯使用信用卡办理贷款分期业务并签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，上述协议均系双方当事人的真实意思表示。内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告李雯使用信用卡透支消费后未依约还本付息，显属违约，应按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定向原告支付透支本息、违约金、手续费。因此，原告要求被告偿还案涉信用卡所产生的透支本息、违约金的诉讼请求理据充分，本院予以支持。截至2019年8月6日，被告李雯累计拖欠本金89642.21元、利息689元、违约金804.77元、手续费1496.01元，合计暂为92631.99元。故被告李雯应向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还上述借款本金、利息、违约金、手续费。之后的利息、违约金及手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至还清之日止。对于原告要求被告支付律师费1500元的请求。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，借款人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，原告有权要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，现原告主张为本案诉讼支出了律师费1500元，并提供了委托代理合同、发票等予以佐证，律师费确系实际发生费用，且该费用亦符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，故对于原告要求被告支付律师费1500元的请求，本院予以支持。关于原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行要求被告李少群承担共同清偿责任的诉讼请求。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，被告李少群作为案涉借款的保证人，对合同项下全部债务提供责任保证。因此，原告要求被告李少群对被告李雯的上述债务承担共同清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于原告主张对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权的请求。本案中，原告没有向本院举证其已办理抵押登记的书面材料予以佐证，故原告的该请求理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：被告李雯应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿借款本金89642.21元、利息689元、违约金804.77元、手续费1496.01元，合计暂为92631.99元。[上述利息、违约金及手续费已计算至2019年8月6日，之后的利息、逾期还款违约金及手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至还清之日止]。二、被告李雯应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付为实现债权支出的律师费1500元。三、被告李少群对被告李雯的上述第一、二判项确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2153.30元（原告已预交），由被告李雯、李少群负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月十五日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉