广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1202民初2432号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行，营业场所：河池市新建路68号，统一社会信用代码91451200672477346K。 负责人:江耕平，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃有祺,广西法顺律师事务所律师。 被告：韦现飞,男,1969年12月25日生,壮族,户籍地:广西河池市金城江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行（以下简称邮政银行河池市分行）与被告韦现飞信用卡纠纷纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行河池市分行的委托诉讼代理人覃有祺、被告韦现飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还信用卡本金51449.04元、利息3594.18元、费用17310.22元，合计72353.44元，利息、费用暂计至2020年4月20日，此后按约定另计；二、判令被告支付为实现债权支付的律师费2170元；三、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年4月14日被告向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××24，授信额度60000元。被告获得信用卡后，多次使用信用卡透支消费，多次逾期不归还，最近一次还款日期为202 0年3月18日，截至2020年4月20日，被告共欠信用卡本金、利息、费用合计为72353.44元。根据合约约定，被告还应支付律师费。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告韦现飞辩称，一、2016年4月办理了卡号为62×××24邮政信用卡，2016年6月开始消费。2016年6月至2018年7月一直正常还款，2018年8月后，由于其炒现货亏损较大，再加上陷入社会上的“套路贷”利息太高，所以涉案信用卡透支的部分款项开始逾期。2018年8月22日12时26分邮政银行水洞营业厅查询，显示账户余额为28885.58元，可用额度为1285.34元。2018年9月原告对62×××24信用卡进行封卡处理。其所欠透支本金应为31114.42元；二、不存在拒不接听电话或找借口故意拖延不还的事实。自2018年9月开始，于2018年9月8日还款1500元、2018年10月23日还款3121.69元、2019年1月22日还款1000元、2020年3月18日还款800元、2020年4月18日还款400元；三、利息与手续费远远超过国家规定的年利率上限。 经审理查明，2016年4月14日，被告韦现飞（乙方）向原告邮政河池市分行（甲方）申请领用中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并在中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表上写下“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则"，且签署了名字。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约（A15）约定：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利 率万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；乙方当期的最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余款＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%；乙方超过到期日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告经审核后向被告发放了卡号为62×××24的信用卡一张，授信额度60000元，被告使用该信用卡后，未按时还款，截止2020年4月20日尚欠本金51449.04元，利息3594.18元。 另查明，2020年5月25日，原告与广西法顺律师事务所签订《委托诉讼协议》，约定原告委托广西法顺律师事务所处理原告信用卡逾期欠款额户进行诉讼事宜。协议同时约定，收费标准按照《广西壮族自治区律师服务收费标准》下浮40%收取（备注：固定收费每件不得低于广西律师收费规定的最低标准1000元）。后广西法顺律师事务所指派覃有祺律师出庭参加本案诉讼活动。本案原告支付了2170元律师费。 以上事实有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《交易记录》、《委托诉讼协议》、《发票》在卷佐证。 本院认为，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条关于“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持 卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定。本案中，被告自愿接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的相关约定,原告同意向其核发信用卡，双方由此形成的信用卡合同关系受法律保护。被告持信用卡消费后，未按约定偿还其信用卡透支款项的行为已构成违约，其除不再享有分期偿还需立即归还全部欠款外，依法还应承担协议约定的违约责任。根据原告提交的被告本案信用卡交易明细单，被告尚欠原告截至2020年4月20日止的信用卡透支款本金51449.04元、利息3594.18元，合计55043.22元，被告应依约履行还款义务，故原告请求被告偿还前述信用卡透支本金、利息（利息暂计至2020年4月20日，以后利息按信用卡领用协议约定计算至本息付清时止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。另，如若交易明细截止日2020年4月20日后被告通过有效途径履行的有效还款应当从上述支持的金额中据实扣减。关于原告请求的费用17310.22元应否支持问题，原告解释该费用包含违约金13635.8元和分期付款手续费3674.42元，本案信用卡的申请时间为2016年4月14日，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，该通知2017年1月1日起实施，2017年1月1日前被告未出现违约行为，2017年1月1日后原告主张违约金应与被告通过协议另行约定，原告以其于2016年9月30日在中国邮政储蓄银行网站上公告将“滞纳金”改为“违约金”视为新约定为由主张权利，该公告系原告的单方行为，对被告不产生法律约束力，因此，本院对原告请求违约金13635.8元不予支持。对于分期付款手续费3674.42元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于原告请求被告支付律师费2170元的问题。因原、被告双方在合同中对此项费用的支付有明确约定，且原告请求的2170元的数额亦是在律师收费规定及本案 讼争标的之内，故原告的该项请求合法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告韦现飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行偿还截止2020年4月20日信用卡透支本金51449.04元、利息3594.18元，合计55043.22元；2020年4月21日起信用卡透支本金51449.04元产生的利息按合同约定另计至款清之日止； 二、被告韦现飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行支付分期付款手续费3674.42元； 三、被告韦现飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行支付律师费2170元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行的其他诉讼请求。 案件受理费1663元，减半收取831元（原告已预交），由被告韦现飞负担。 上述应付款项，义务人未按本判决指定的期间履行完毕，逾期则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起，二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河池市中级人民法院，同时在上诉期满后七日内预交案件受理费1663元，户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院诉讼费专户，账号20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓交申请，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陈珍妮 二〇二〇年十月十九日 书记员  韦夏臻 不履行人民法院生效法律文书将承担的法律后果 一、发生法律效力的法律文件，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，人民法院将依法强制执行，并由被执行人负担执行费及其他费用。 二、被执行人在限定时间内应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况，不申报或不如实申报财产、拒不履行义务的，将视情节轻重，依法采取罚款、拘留等措施。 三、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务，按中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》精神，将会受到多部门联合惩戒，采取如下联合惩戒措施：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录（聘）为公务人员或事业单位人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制从事特定行业；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店住宿、高消费旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；限制新建、扩建、高档装修房屋等，直至全部履行义务为止。 四、《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 注：若当事人遭受黑恶势力的违法侵害，欢迎举报涉黑涉恶及其保护伞的犯罪案件线索。对相关举报，本院将严格保密，并依法保护举报人的合法权利。 金城江区人民法院“扫黑除恶”举报电话：0778-22××××0