广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0105民初5120号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区金浦路**名都苑**楼，统一社会信用代码91450000779146731K。 负责人：吴长路，该分行行长。 委托诉讼代理人：黎高奇，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫晓寒，广西君桂律师事务所律师。 被告：郑秀月，女，1963年6月18日出生，汉族，住广西隆林各族自治县。 被告:李廷方，男，1964年5月18日出生，苗族，住广西隆林各族自治县。 被告：南宁荣宝丰房地产有限公司，，住所地南宁市江**星光大道**荣宝华商城中心商场**办公区统一社会信用代码91450100775984607Y。 法定代表人：高德兵。 原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行（以下简称“浦发银行”）与被告郑秀月、李廷方、南宁荣宝丰房地产有限公司（以下简称“荣宝丰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法适用普通程序于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告浦发银行委托诉讼代理人黎高奇到庭参加诉讼，被告郑秀月、李廷方、荣宝丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：l.判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：63062014100115130601）；2.判令被告郑秀月、李廷方共同偿还原告贷款本金71928.83元；3.判令被告郑秀月、李廷方共同向原告支付逾期借款利息、罚息（计算方式：自2014年12月9日起，暂计至2019年10月24日利息为2720.7元、罚息为143.23元；此后按合同约定计算至本息还清之日止）；4.判令被告郑秀月、李廷方赔偿原告律师费代理费3739元；5.判令被告南宁市荣宝丰房地产有限公司对被告郑秀月、李廷方的上述债务承担连带清偿责任；6.判令原告有权对被告郑秀月、李廷方名下位于广西南宁市江南区产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；7.判令本案诉讼费由被告承担。以上总计78531.76元。事实与理由：2014年11月19日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（以下称“借款合同”）（合同编号：63062014100115130601）。借款合同约定：被告郑秀月、李廷方向原告贷款人民币110000元整用于购买位于广西南宁市江南区产；贷款期限为10年，自2014年12月9日至2024年12月9日；贷款利率采用浮动利率，贷款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上浮15%执行；贷款采用等额本息还款法，每月一期，每期还款日为10日；合同项下的贷款以所购买的位于广西南宁市江南区产做抵押担保。双方于2014年12月4日就合同项下抵押担保的房产办理了抵押权预告登记。借款合同签订后，原告于2014年12月9日将人民币110000元发放至被告指定的银行账户；然而，被告郑秀月、李廷方却未按照合同约定按期足额偿还借款本息，其逾期偿还借款本息的行为已经构成合同项下的违约情形。原告认为，被告郑秀月、李廷方未依借款合同第五条按时还款，已构成借款合同第十一条11.1.2项的违约情形，原告有权依借款合同第十二条项下的约定计收罚息、解除双方之间的合同、提前收回贷款本息，并依据合同第九条要求被告承担律师费、诉讼费等费用；上述债务发生在郑秀月与李廷方夫妻关系存续期间，并用于家庭日常生活需要，被告李廷方应依法共同承担上述债务。被告荣宝丰公司作为连带责任保证人，原告有权按照合同约定要求其承担担保责任。同时，双方已将抵押物办理了商品房抵押权预告登记，原告有权依据《物权法》第179条、180条、187条的规定，对被告名下位于广西南宁市江南区产在抵押范围内，以折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。故原告为维护其合法利益，特依《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告郑秀月、李廷方、荣宝丰公司未作答辩亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法核实证据原件，原告提交的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案的定案依据。 根据原告提交的证据及庭审查明的事实，本院确认事实如下：2014年11月19日，原告（贷款人）与被告郑秀月（借款人、抵押人）、李廷方（抵押人）、荣宝丰公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”）（合同编号：63062014100115130601），《借款合同》约定：被告郑秀月向原告贷款人民币110000元整用于购买位于广西南宁市江南区产；贷款期限为10年，自2014年12月9日至2024年12月9日；贷款利率采用浮动利率，贷款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上浮15%执行；贷款采用等额本金还款法，每月一期，每期还款日为10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同项下的贷款以所购买的位于广西南宁市江南区产做抵押担保；被告荣宝丰公司承担保证担保责任，保证期间为阶段性连带责任保证，即自合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。《借款合同》第7.3项约定“保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。”第9.2项约定“借款人在本合同有限期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼法、律师费在内的一起费用概由借款人承担。”第十一条违约事件第11.1.2项约定“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”，第十二条违约处理第12.1.5项约定“宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。”12.1.17约定“按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任”。借款合同签订后，原告于2014年12月9日将人民币110000元发放至被告郑秀月指定的银行账户；2014年12月4日，原告与被告郑秀月就合同项下抵押担保的房产办理了抵押权预告登记，担保债权数额为110000元。 另查明，被告郑秀月与被告李廷方于2014年8月20日登记结婚。被告郑秀月未按合同约定偿还按揭贷款，截至2020年10月9日，尚欠剩余借款本金63947.35元，利息3107.76元，罚息181.39元。 再查明，原告因本案实际支出律师费3739元。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑秀月、李廷方、荣宝丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 关于合同是否应予以解除的问题。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人均应恪守。本案《借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，不存在欺诈、胁迫的情形，亦不损害社会公共利益，属于真实、合法、有效的合同，对当事人具有同等的法律约束力，当事人均应恪守合同条款的约定，切实履行。《借款合同》约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款全部提前到期。被告郑秀月未按约定偿还借款本息，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，原告要求解除合同，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十二条的规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。现被告郑秀月尚欠原告贷款本金63947.35元，应予以返还。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应该按照约定的期限返还借款和支付利息，未按照约定期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息，截止至2020年10月9日，被告郑秀月逾期利息为3107.76元，罚息为181.39，被告郑秀月应予以返还，此后利息、罚息按《借款合同》约定的利率计算至债务实际清偿之日止。 关于律师费的承担问题。原告主张被告郑秀月按照《借款合同》约定承担本案律师代理费，并提供委托代理合同及律师代理费收据证明该笔费用的实际支出情况，本院经审查，原告支出的律师代理费符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的相关规定，故本院对原告主张的律师费予以支持。 关于夫妻共同债务的问题。因被告郑秀月与被告李廷方系夫妻关系，《借款合同》在夫妻关系存续期间签订，被告李廷方作为抵押权人在《借款合同》上签字确认，视为其知晓并认可该借款行为，该笔借款属于夫妻共同意思表示所负债务，应认定为夫妻共同债务，被告李廷方应与被告郑秀月共同承担上述款项的还款责任。 关于连带保证责任的问题。原告主张被告荣宝丰公司对被告郑秀月的债务承担连带清偿责任，因《借款合同》约定：原告有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，且保证人明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告荣宝丰公司系保证人，应按《借款合同》约定对本合同债务承担连带保证责任，现被告郑秀月未按照约定的还款期限还款，违约行为发生在保证期间内，故原告要求被告荣宝丰对被告郑秀月、李廷方的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。被告荣宝丰公司承担保证责任后，有权向被告郑秀月、李廷方追偿。 关于抵押担保的问题。《借款合同》约定以所购买的位于广西南宁市江南区产做抵押担保，并办理了抵押权预告登记，《借款合同》约定了物的担保外，还约定了保证人即被告荣宝丰公司的连带保证责任及优先清偿的义务。故被告荣宝丰公司在履行保证义务仍未能对被告郑秀月、李廷方的债务清偿完毕的情况下，对于剩余款项，原告上海浦东发展银行有限公司南宁分行对被告郑秀月的抵押物（广西南宁市青秀区长虹路7号荣宝丰南区10号楼二层202号房产）拍卖、变卖或其他处理方式所得的价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行与被告郑秀月、李廷方签订的编号为63062014100115130601的《个人购房担保借款合同》； 二、被告郑秀月、李廷方偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行借款本金63947.35元； 三、被告郑秀月、李廷方给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行借款利息、罚息（计算方法：至2020年10月9日止，利息为3107.76元，罚息为181.39，此后至债务实际清偿之日止，按编号为63062014100115130601的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）； 四、被告郑秀月、李廷方赔偿原告上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行律师代理费3739元； 五、被告南宁市荣宝丰房地产有限公司对被告郑秀月、李廷方的上述债务承担连带清偿责任,被告南宁市荣宝丰房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告郑秀月、李廷方追偿； 六、在前项被告南宁市荣宝丰房地产有限公司履行保证义务仍未能清偿完毕的情况下，对于剩余款项，原告上海浦东发展银行有限公司南宁分行对被告郑秀月、李廷方的抵押物（广西南宁市江南区产）拍卖、变卖或其他处理方式所得的价款享有优先受偿权； 本案受理费1763元，由被告郑秀月、李廷方负担，被告南宁市荣宝丰房地产有限公司对该费用承担连带偿付责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 李 珊 人民陪审员 周 津 人民陪审员 邓琳春 二〇二〇年十月十二日 书 记 员 覃柳花 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。