福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0304民初3882号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路******。统一社会信用代码91350304565367619H。负责人：沈雪霞，该支行行长。委托诉讼代理人：阮祖望，男，1975年8月21日出生，汉族，客户经理，住所福建省莆田，住所福建省莆田市荔城区理。被告：林国新，男，汉族，1965年2月12日出生，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市荔城区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：林金华，男，汉族，1963年6月13日出生，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市荔城区div id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称拱辰农商行）与被告林国新、林金华因信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人阮祖望到庭参加诉讼，被告林国新、被告林金华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1.林国新归还拱辰农商行透支本金47240.71元，及截至2020年8月22日的利息、违约金2963.99元，并以透支本金47240.71元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率12.6%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元；2.林金华对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2018年3月5日，林国新向拱辰农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（林国新）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。合同签订后，拱辰农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过林国新的申请，于2018年3月12日向林国新发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）1张，授信额度为50000元，授信期限3年，利率按年利率12.6%执行。该笔普惠金融卡由林金华提供连带保证责任。林金华于2018年3月5日在林国新的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。但林国新自2020年2月19日起逾期未还相关利息等，其行为已构成违约。林国新未作答辩。林金华未作答辩。拱辰农商行围绕诉讼请求依法向本院提交证据林国新、林金华的身份证、福万通普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细、台账的复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月5日，林国新向拱辰农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡。林国新在该申请表上确认已阅读全部申请材料，并签字承诺遵守《领用合约》《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据林国新的透支金额按日计收利息费用。林国新需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。林国新未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金、最低5元。该笔普惠金融卡由林金华提供连带保证责任。林金华于2018年3月5日，在林国新的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，拱辰农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过林国新的申请，于2018年3月12日向林国新发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）1张，授信额度为50000元，授信期限3年，账单日为每月22日，专项卡年利率12.6%。之后，林国新持该卡进行透支消费，但自2020年2月19日开始进入逾期还款，未能按时足额偿还应付利息及违约金，截至2020年8月22日，林国新尚欠拱辰农商行透支本金47240.71元，及利息、违约金2963.99元未偿还，致讼。本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。林国新使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。林国新尚欠拱辰农商行透支本金47240.71元，及截至2020年8月22日的利息、违约金2963.99元，有拱辰农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现拱辰农商行请求林国新立即归还贷记卡透支本金47240.71元，及截至2020年8月22日的利息、违约金2963.99元，并以透支本金47240.71元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率12.6%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，于法有据，予以支持。林金华自愿为林国新的上述债务提供连带担保责任，故拱辰农商行请求林金华对上述债务及费用承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。林国新、林金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林国新应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行透支本金47240.71元，及截至2020年8月22日的利息、违约金2963.99元，并以透支本金47240.71元为基数自2020年8月23日起至还清之日止按照年利率12.6%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元；二、林金华对上述债务及费用承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1055元，减半收取计527.5元，由林国新、林金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  陈清锋二〇二〇年十月九日书记员  蔡敏敏附：相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。