福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4331号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司峡阳支行，住所地南平市延平区峡阳镇新兴街**。 负责人：吴文魁，支行副行长。 委托诉讼代理人：陈道炜，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：刘志杰，男，该行工作人员。 被告：郭华明，男，1975年4月10日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：严华荣，男，1977年10月13日出生，汉族，住南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司峡阳支行（以下简称农商银行峡阳支行）与被告郭华明、严华荣信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告农商银行峡阳支行的委托诉讼代理人刘志杰到庭参加诉讼，被告郭华明、严华荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行峡阳支行向本院提出诉讼请求：1．判令郭华明、严华荣归还农商银行峡阳支行福万通普惠金融卡透支本金人民币14999.28元，利息1446.09元，违约金292.23元，合计：16737.6元（利息及违约金计算到2018年7月22日，利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）。2．判令郭华明、严华荣承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。事实与理由：2017年3月4日郭华明在福建南平农村商业银行股份有限公司申请办理福万通普惠金融卡，郭华明填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费。鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均为甲方承担。合同还约定了其他条款。严华荣同意在普惠金融（百合）卡上共同债务承诺书签署名字。承诺：愿意为郭华明共同承担债务，并对以上普惠金融（百合）卡所有结欠款项（包括但不限于预借现金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担连带还款责任。依照郭华明的申请，农商银行峡阳支行核准并向郭华明发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币15000元整。每月账单日为21日，还款日每月15日。卡片发放后，郭华明于2017年5月25日至2018年2月17日共计透支人民币15783.16元整，于2018年1月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年7月22日，郭华明尚欠福万通普惠金融卡本金人民币14999.28元，利息1446.09元，违约金292.23元，合计：16737.6元。农商银行峡阳支行为了商业银行资金运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 郭华明、严华荣未作答辩。 农商银行峡阳支行围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡调查审查审批表》、共同债务人身份证、《普惠金融（百合）卡共同债务承诺书》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、《郭华明贷记卡交易明细》、《关于郭华明信用卡透支本金计算说明》等证据，郭华明、严华荣未予质证。对农商银行峡阳支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 郭华明、严华荣未提供证据。 根据农商银行峡阳支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月4日，郭华明向农商银行峡阳支行申请办理福万通普惠金融卡并填写一份《福万通普惠金融卡申请表》，该申请表载明了申请人基本条件、申请所需资料、收费、还款及计息条款及《领用合约》。郭华明在“申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。郭华明2017年3月4日。”《领用合约》中第二条，福万通普惠金融卡的收费、还款及计息之3约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的投资金额按日计息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条，当事人的权利和义务之9约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。《领用合约》还约定了收费项目及标准。严华荣为郭华明使用该卡而发生的全部债务承担共同还款责任并与农商银行峡阳支行签订《普惠金融（百合）卡共同债务承诺书》。经农商银行峡阳支行核准，同意发放给郭华明卡号为62×××03的普惠金融卡，授信额度为15000元。截止至2018年7月22日，郭华明尚欠农商银行峡阳支行福万通普惠金融卡本金人民币14999.28元，利息1446.09元，违约金292.23元，合计：16737.6元。农商银行峡阳支行多次催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，郭华明同意农商行峡阳支行《福万通普惠金融卡申请表》中的各项规则向农商行峡阳支行申请领用福万通普惠金融卡，农商行峡阳支行将信用卡发放给郭华明，双方形成信用卡合同关系，该合同合法有效，双方当事人均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，农商行峡阳支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向郭华明提供透支消费等义务，郭华明亦应依约偿还透支消费款及产生的相应利息。依据农商行峡阳支行所举的证据可以确定截止至2018年7月22日，郭华明尚欠农商银行峡阳支行福万通普惠金融卡本金人民币14999.28元，利息1446.09元，违约金292.23元，合计：16737.6元的事实，该款郭华明应予以偿还。因此，农商银行峡阳支行要求郭华明偿还福万通普惠金融卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 同时，严华荣作为郭华明的共同债务人在《共同债务承诺书》上签字，且郭华明、严华荣未提出相关抗辩，故本案债务依法应认定为共同债务。因此，农商银行峡阳支行要求郭华明、严华荣共同偿还福万通普惠金融卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 郭华明、严华荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郭华明、严华荣应于本判决生效之日起十日内支付福建南平农村商业银行股份有限公司峡阳支行福万通普惠金融卡透本金人民币14999.28元，利息1446.09元，违约金292.23元，合计：16737.6元，及自2018年7月23日起至还清欠款之日止按合同约定的标准计算的利息。 如果郭华明、严华荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费218.4元，减半收取计109.2元，由郭华明、严华荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林敏华 二〇二〇年十月二十三日 书记员  裴雯露 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或者存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：90×××65 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时告知案件承办人并提供银行转入或者存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人，名单等一切后果自负。