山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2084号原告:华夏银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽大街**，统一社会信用代码×××。负责人：赵佩红，行长。委托诉讼代理人：张贝贝，山西德珲律师事务所律师。被告：张新利，男，1973年6月25日出生，汉族，住晋中市。原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告张新利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张贝贝到庭参加诉讼，被告张新利经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、依法解除原被告2017年3月27日签订的《个人借款合同》（编号:×××)；二、依法判令被告偿还原告贷款本金154055.09元,支付利息12716.23元、罚息3183.17元、复利922.06元，合计170876.55元(暂计算至2019年10月16日,自2019年10月17日至实际清偿完毕之日止期间的利息、罚息、复利继续计算)；三、本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权所支出的费用由被告承担。事实与理由：2017年3月27日,原被告签订《个人借款合同》(编号:×××,以下简称为合同),约定被告向原告借款200000元,借款期限5年,自2017年3月27日起至2022年3月27日止,贷款利率为年利率7.8375%,贷款种类为“菁英贷”,贷款用途为房屋装修。合同第11条本合同项下贷款本息的归还方式约定为:“甲方(被告)选择等额本息还款法分期还本付息。除首期和末期外,每期以相等的金额偿还贷款本息。等额本息分期还本付息的还款日为:每月还本付息,还款日为每月20日,最后一次还款日为合同到期日”。合同第15条约定:“甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金,自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率,计收利息。对不能按期支付的利息,按罚息利率计收复利”。合同第45条约定:“甲方如有下列情形之一的,乙方(原告)有权停止发放贷款,宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期,提前收回贷款本息:45.1甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期......”。合同第17条约定:“因履行本合同而发生的争议,应协商解决;协商不成的,向乙方所在地人民法院起诉”。2017年3月29日,原告向被告发放贷款200000元。截至目前,被告已多次逾期未按约定还本付息,被告未按期还本付息行为构成违约,原告可依约解除合同,提前收回贷款本息。为维护原告合法权益,原告特依据《中华人民共和国合同法》等法律法规相关规定向贵院提起诉讼,判如所请。被告张新利未到庭，也未提交书面答辩意见。庭后，张新利在本院制作的询问笔录中称，其对原告起诉的借款事实及欠款本息金额均无异议，希望尽最大能力积极还款。原告围绕其诉讼请求向本院提交了被告身份证、个人借款合同、提款及委托付款申请书、贷款发放凭证、不良贷款坏账查询单等证据。鉴于被告张新利对原告起诉的借款事实及欠款本息金额均无异议，本院对原告所举证据的真实性、合法性及关联性予以认定，并予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月27日，被告张新利（甲方）作为借款人与原告（乙方）签订了编号为×××号的《个人借款合同》，合同主要约定：1、贷款种类为菁英贷，贷款用途仅限为房屋装修；2、贷款金额为200000元,贷款期限为5年,自2017年3月27日起至2022年3月27日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；2、本合同项下贷款利率为年利率7.8375%，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，执行利率按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮65%确定，本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后的下一结息周期适用；3、支付方式为受托支付，收款人名称为张新利，账号为×××；4、还款方式为按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；5、还款账户为×××；6、甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；7、甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；8、因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用；9、甲、乙双方因履行本合同而发生的争议，应协商解决；协商不成，双方选择向乙方住所地人民法院起诉。上述合同签订后，原告于2017年3月29日向张新利账户发放贷款200000元。被告张新利自2018年8月20日起出现逾期未还款。截至2020年10月20日,被告张新利尚欠原告贷款本金154055.09元、利息19702元、罚息11196.21元和复利2884.05元。本院认为，涉案《个人借款合同》有原被告双方当事人的签字和签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定及公序良俗的情形，故应认定为合法有效，双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告作为贷款人依约履行了发放贷款的合同义务，被告张新利作为借款人亦应履行按期足额偿还贷款本息的义务，但被告张新利却未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。据此，原告依约定主张被告提前还款的条件已经成就。所以，原告要求被告张新利提前偿还贷款本金154055.09元，并支付截至2020年10月20日的利息19702元、罚息11196.21元和复利2884.05元及自2020年10月21日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以本金154055.09元为基数，复利以利息19702元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年期以上）上浮65%再加收50%确定的罚息利率计算），具有事实和法律依据，本院予以支持。该诉请不以解除合同为前提，故原告无须主张解除合同诉请。关于原告主张的保全费、律师费，因原告并未提交证据证明其实际发生了该费用，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，缺席判决如下：一、被告张新利于本判决生效之日起三十日内偿还原告华夏银行股份有限公司太原分行贷款本金154055.09元，并支付截至2020年10月20日的利息19702元、罚息11196.21元和复利2884.05元及自2020年10月21日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以本金154055.09元为基数，复利以利息19702元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年期以上）上浮65%再加收50%确定的罚息利率计算）；二、驳回原告华夏银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费3718元（原告华夏银行股份有限公司太原分行已预交），由被告张新利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 赵宏旺人民陪审员 郭雅璟人民陪审员 田 蕾 二〇二〇年十月三十日书 记 员 张延章附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。