四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初5140号 原告：陈亮，男，1977年12月7日出生，汉族，住资阳市雁江区。 委托诉讼代理人：张琼，四川壮思律师事务所执业律师。 被告：陈杰，男，1986年4月1日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：陈威，男，1983年8月6日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告陈亮与被告陈杰、陈威民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈亮的委托诉讼代理人张琼到庭参加诉讼，被告陈杰、陈威经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告陈亮向本院提起诉讼请求：1.判决被告陈杰返还原告借款本金438899.24元及利息（以438899.24元为基数，从2019年8月1日起，按2019年8月发布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算利息至付清为止；）2.本案诉讼费和原告实现债权的律师费由被告承担；3.判决原告在上列第一项、第二项范围内对被告陈杰所有的位于简阳市××街××到拐）114号5栋1单元2楼2号房屋【房产证号：简房权证监证字第4××4号，土地使用证号：简城国用（2004）字第××号】在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4、判决被告陈威对被告陈杰偿还原告上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。 事实及理由：原告和被告于2018年5月23日签订《抵押借款合同》，合同约定：被告陈杰向原告借款470000元，借款期限从2018年5月23日至2023年5月22日止，还款方式为等额本息，被告陈杰以简阳市××街××到拐）114号5栋1单元2楼2号房屋为该笔借款提供抵押担保，被告陈威在借款合同担保人一栏签名，自愿为该笔借款项下的全部债务承担连带责任保证。原告按约定交付借款给被告，但被告并未按照合同约定支付利息，经多次催收，被告明确表示无力按照约定清偿。据此，特向贵院提起诉讼，请求依法判决如诉讼请求。 被告陈杰、陈威未做答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据： 证据1、身份证、户籍信息复印件，证明原、被告的基本信息。 证据2、抵押借款合同、还款明细表，证明原告与被告签订《抵押借款合同》，合同约定借款金额470,000元，借款期限60个月，还款方式为等额本息，同时合同第九条违约责任约定：未按期支付利息和本金，原告有权要求被告提前归还借款，被告陈威自愿为该笔借款承担连带清偿责任。 证据3、房产证、土地使用证、不动产登记证复印件，证明被告自愿用简阳市××街××到拐）114号5栋1单元2楼2号房屋为该笔借款作为抵押担保，并依法办理了抵押登记。 证据4、借据、转款凭证复印件，证明被告收到原告借款470,000元。 证据5、发票，证明原告已支付律师费14,100元。 本院认为原告所举证据来源合法、客观真实与本案具有关联性，能够形成证据链证明本案借款的事实，本院予以采信。 通过本院确认的证据及庭审，本院查明事实如下： 陈杰、陈威系兄弟关系。被告陈杰因资金周转需要向原告陈亮借款470000元，并于2018年5月23日甲方陈亮与乙方陈杰签订《抵押借款合同》一份，约定借款470000元，借款期限为2018年5月23日至2023年5月22日共计60个月。还款方式为等额本息。借款期内利息的标准为月息0.99%，金额为壹万贰仟肆佰捌拾陆元整叁角叁分。该合同第五条约定：利息与本金的归还顺序：1、乙方除应当返还借款本金外还应当支付利息、实现债权的费用、违约金、档期给付时金额不足以清偿全部债务时，应当按照下列顺序冲抵：1.实现债权的费用【包括：律师费、交通费、诉讼费、调查取证费、鉴定费、财产保全费、执行费、拍卖费等】2.违约金3.利息4本金；2、诉讼阶段律师费按照借款金额的6%支付，进入执行阶段按照律师行业收费标准执行。第六条约定抵押登记：乙方自愿将位于简阳市××街××号××栋××单元××楼××号房产（房产证号：4××4）为本笔借款提供抵押担保，抵押担保的责任范围包括但不限于：借款本金、利息、违约金、实现债权的费用的担保。第九条违约责任第一款约定：乙方未按期支付利息的本金的，当日和剩余期数的罚息按照借款金额的0.5%作为罚息金额（当月和剩余期数应付金额为＝罚息＋每月应付本息合计），乙方按照借款金额的6%承担违约责任，并按所欠总金额每日0.5%支付违约金，超过10日未支付或未足额支付本息的，甲方除要求乙方支付违约金外，还有权要求乙方提前归还借款，乙方自接到通知起5日内按照合同约定一次性归还全部借款，且甲方有权直接处置该抵押房产。2、乙方涉及诉讼、执行、民间借贷纠纷、不接电话，关机、手机号码注销、离异等导致该笔借款风险，甲方有权直接处置该抵押房产。3、乙方未按照第九条第一项履行和出现第二项的情况，甲方有权直接处置该抵押物，因此而产生税费，催收费、律师费等甲方实现债权的所有费用由乙方全部承担。该抵押房产经过双方协商，按照第五条约定顺序清偿，不足部分由乙方和保证人根据合同约定条款履行至结清为止。若进入诉讼、执行和拍卖等程序，按照月息3%计算。第十二条第五款约定：担保人对合同项下内容承担连带保证至本息和费用等结清为止。 签订借款当日，原告通过银行转款的方式向被告陈杰的个人账户转款470,000元。被告陈杰向原告出具借据一张确认收到了借款470,000元，并在还款明细表上签订按手印，还款明细如下：                            月数                       借款金额                       期数                       利息                       本金                       合计                       剩余本金                               1                       47,0000                       60                       11,725.56                       760.77                       12,486.33                       469,239.23                               2                       470,000                       60                       11516.18                       970.16                       12,486.33                       468,269.07                               3                       470,000                       60                       11,306.79                       1179.54                       12,486.33                       467,089.53                               4                       470,000                       60                       11,097.41                       1388.93                       12,486.33                       465,700.60                               5                       470,000                       60                       10,888.02                       1598.31                       12,486.33                       464,102.28                               6                       470,000                       60                       10,678.64                       1807.70                       12,486.33                       462,294.59                               7                       470,000                       60                       10,259.87                       2226.47                       12,486.33                       460,068.12                               8                       470,000                       60                       10,050.48                       2435.85                       12,486.33                       457,632.26                               9                       470,000                       60                       9841.10                       2645.24                       12,486.33                       454,987.03                               10                       470,000                       60                       9631.71                       2854.62                       12,486.33                       452,132.40                               11                       470,000                       60                       9422.33                       3064.01                       12,486.33                       449,068.39                               12                       470,000                       60                       9212.94                       3273.39                       12,486.33                       445,795                               13                       470,000                       60                       9119.88                       3366.45                       12,486.33                       442,428.55                               14                       470,000                       60                       8957.03                       3529.31                       12,486.33                       438,899.24                               15                       470,000                       60                       8794.17                       3692.16                       12,486.33                       435,207.08                                                     ……                       60                       ……                       ……                       12,486.33                       ……                2018年5月29日被告陈杰提供其位于简阳市XX街××倒拐）114号5栋1单元2层2号住宅一套【房产证号：简房权证监证字第4××4号，土地使用证号：简城国用（2004）字第XX号】为其上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，不动产登记证明为：川（2018）简阳市不动产证明第0××7号。 被告陈杰按时偿还了13期借款后未再偿还任何借款，经原告陈亮、被告陈杰、被告陈威协商后，2019年9月29日，三人在上述借款合同的复印件上的第三页签字，约定甲方为陈亮，乙方为陈杰，被告陈威作为担保人签字。被告陈威在合同复印件的第三页最后一行文字的下方手写“从2019年10月起每月10号前归还5000元整（大写伍仟元整）。2020年10月前商定解决方案.”陈威偿还了3期5000元，共计15,000元后，二被告未再偿还任何借款本息，故引发本案。 另查明，本案起诉时期间即2020年9月21日的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%。 本院认为，原告所举证据能够证明原告陈亮履行了出借给被告陈杰470,000元的出借义务及本案的借款由被告陈威提供担保的事实，因此原被告签订的借款合同系原被告真实意思表示，对借款金额及借款期内利息的约定合法有效。因原被告在抵押借款合同中约定了违约责任包括：“除要求乙方支付违约外还有权要求乙方提前归还借款”，本案中被告陈杰未按时归还借款本息，经原被告三人于2019年9月29日协商后，仍未按协商的内容归还借款本息，应当视为二被告违约，原告有权要求被告提前归还全部借款并要求二被告承担违约责任。 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”及第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。” 二被告均未到庭亦未举证证明其还款数额，而原告自认被告陈杰按时偿还了13期的借款本息及陈威另外偿还了15,000元的事实，应当认定二被告共计偿还了借款本息177,322.29元（12,486.33元×13期+15,000元=177,322.29元），结合原告主张被告偿还的本金为31,100.76元(470,000元-438,899.24元=31,100.76元)，则原告主张的利息截止日2019年7月31日被告支付的利息共计为146,221.53元[177,322.29元-31,100.76元=146,221.53元）。 依据上述法律的规定，以借款本金470,000元为基数从2018年5月23日至2019年7月31日共计14个月零9天最高限的利息应当为86,252.83元(470,000元×3.85%×4倍÷12月×14期+470,000元×3.85%×4倍÷12月÷30天×9天=86,252.83元)；按照原被告协商的还款明细表的约定，截止13期即2019年6月23日被告应当还款的利息共计134,750.91元。因此应当认定被告陈杰签字按印的还款明细表中载明的还款额超过法律规定为无效的还款计划。原告主张按照还款明细表中的约定计算借款期内的本息既与合同约定不符也违反法律规定，本院对原告主张借款期内利息按照换明细计算表中的金额予以扣除的该主张不予支持。 按照原被告借款合同约定的按月息0.99%，等额本息的还款方式，应当认定为借款人每个月按照相等的金额来偿还贷款本息，每个月的贷款利息按照月息0.99%并以约定还款日的剩余贷款本金来计算，因此计算公示应为：每月还款额=【贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数】÷【（1+月利率）^还款月数-1】。故还款明细如下：                            期数                       偿还利息                       偿还本金                       合计                       剩余本金                               1                       4,653.00                       5,773.41                       10,426.41                       464,226.59                               2                       4,595.84                       5,830.57                       10,426.41                       458,396.02                               3                       4,538.12                       5,888.29                       10,426.41                       452,507.73                               4                       4,479.83                       5,946.59                       10,426.41                       446,561.14                               5                       4,420.96                       6,005.46                       10,426.41                       440,555.69                               6                       4,361.50                       6,064.91                       10,426.41                       434,490.78                               7                       4,301.46                       6,124.95                       10,426.41                       428,365.82                               8                       4,240.82                       6,185.59                       10,426.41                       422,180.23                               9                       4,179.58                       6,246.83                       10,426.41                       415,933.40                               10                       4,117.74                       6,308.67                       10,426.41                       409,624.73                               11                       4,055.28                       6,371.13                       10,426.41                       403,253.61                               12                       3,992.21                       6,434.20                       10,426.41                       396,819.40                               13                       3,928.51                       6,497.90                       10,426.41                       390,321.50                               14                       3,864.18                       6,562.23                       10,426.41                       383,759.27                               15                       3,799.22                       6,627.20                       10,426.41                       377,132.08                               16                       3,733.61                       6,692.80                       10,426.41                       370,439.28                               17                       3,667.35                       6,759.06                       10,426.41                       363,680.21                               18                       3,600.43                       6,825.98                       10,426.41                       356,854.23                               19                       3,532.86                       6,893.56                       10,426.41                       349,960.68                               20                       3,464.61                       6,961.80                       10,426.41                       342,998.88                               21                       3,395.69                       7,030.72                       10,426.41                       335,968.15                               22                       3,326.08                       7,100.33                       10,426.41                       328,867.83                               23                       3,255.79                       7,170.62                       10,426.41                       321,697.21                               24                       3,184.80                       7,241.61                       10,426.41                       314,455.60                               25                       3,113.11                       7,313.30                       10,426.41                       307,142.30                               26                       3,040.71                       7,385.70                       10,426.41                       299,756.59                               27                       2,967.59                       7,458.82                       10,426.41                       292,297.77                               28                       2,893.75                       7,532.66                       10,426.41                       284,765.11                               29                       2,819.17                       7,607.24                       10,426.41                       277,157.87                               30                       2,743.86                       7,682.55                       10,426.41                       269,475.32                               31                       2,667.81                       7,758.61                       10,426.41                       261,716.71                               32                       2,591.00                       7,835.42                       10,426.41                       253,881.30                               33                       2,513.42                       7,912.99                       10,426.41                       245,968.31                               34                       2,435.09                       7,991.33                       10,426.41                       237,976.98                               35                       2,355.97                       8,070.44                       10,426.41                       229,906.54                               36                       2,276.07                       8,150.34                       10,426.41                       221,756.21                               37                       2,195.39                       8,231.03                       10,426.41                       213,525.18                               38                       2,113.90                       8,312.51                       10,426.41                       205,212.67                               39                       2,031.61                       8,394.81                       10,426.41                       196,817.86                               40                       1,948.50                       8,477.92                       10,426.41                       188,339.95                               41                       1,864.57                       8,561.85                       10,426.41                       179,778.10                               42                       1,779.80                       8,646.61                       10,426.41                       171,131.49                               43                       1,694.20                       8,732.21                       10,426.41                       162,399.28                               44                       1,607.75                       8,818.66                       10,426.41                       153,580.62                               45                       1,520.45                       8,905.96                       10,426.41                       144,674.66                               46                       1,432.28                       8,994.13                       10,426.41                       135,680.53                               47                       1,343.24                       9,083.17                       10,426.41                       126,597.35                               48                       1,253.31                       9,173.10                       10,426.41                       117,424.25                               49                       1,162.50                       9,263.91                       10,426.41                       108,160.34                               50                       1,070.79                       9,355.62                       10,426.41                       98,804.72                               51                       978.17                       9,448.25                       10,426.41                       89,356.47                               52                       884.63                       9,541.78                       10,426.41                       79,814.69                               53                       790.17                       9,636.25                       10,426.41                       70,178.44                               54                       694.77                       9,731.65                       10,426.41                       60,446.80                               55                       598.42                       9,827.99                       10,426.41                       50,618.81                               56                       501.13                       9,925.29                       10,426.41                       40,693.52                               57                       402.87                       10,023.55                       10,426.41                       30,669.98                               58                       303.63                       10,122.78                       10,426.41                       20,547.20                               59                       203.42                       10,222.99                       10,426.41                       10,324.20                               60                       102.21                       10,324.20                       10,426.41                       0                虽在2019年9月29日，原被告对每月的还款时间及每月的还款金额进行了变更，但并未明确约定变更后的还款金额的性质，因此应当视为被告陈威之后偿还的15,000元，直接冲抵借款期内的借款本息。故被告偿还的借款本息177,322.29元按上表折抵，应当认定为按期偿还了17期贷款本息177,248.97元（10,426.41元×17期=177,248.97元），剩余73.32元（177,322.29元-177,248.97元=73.32元），抵扣第18期的利息73.32元，应当视为被告第18期贷款未按时支付，被告从2019年11月23日逾期。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”截止2019年11月22日被告陈杰尚欠本金356,854.23元，利息3527.11元（3600.43-73.32元=3527.11元）。故本院对原告主张的本息应当认定为截止2019年11月22日欠付3527.11元，从2019年11月23日起以356,854.23元为本金按照年利率15.4%（3.85%/年×4倍=15.4%/年）计算至实际付清之日止，对原告超出部分的本息要求本院予以驳回。 对原告主张的律师费14,100元，因原被告的合同中对律师费有约定，且未违反法律规定，本院予以支持。 对原告主张对被告陈杰所有的位于简阳市××街××到拐）114号5栋1单元2楼2号房屋【房产证号：简房权证监证字第4××4号，土地使用证号：简城国用（2004）字第XX号】在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，因被告陈杰提供的抵押物进行了抵押登记，抵押权有效，本院对原告的该项主张予以支持。 被告陈威对本案所涉借款提供了保证担保，且担保期间并未超过，因此本院对原告的该项主张予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第一十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈杰于本判决生效之日起十日内偿还原告陈亮借款本金356,854.23元及利息（利息截止2019年11月22日为3527.11元，从2019年11月23日起以356,854.23元为本金按照年利率15.4%计算至实际付清之日止）； 二、被告陈杰于本判决生效之日起十日内支付原告陈亮律师代理费14,100元； 三、原告陈亮就上述第一、第二项判决中的债权范围内对被告陈杰提供的位于简阳市××街××到拐）114号5栋1单元2楼2号房屋【房产证号：简房权证监证字第4××4号，土地使用证号：简城国用（2004）字第XX号，不动产证明：川（2018）简阳市不动产证明第0××7号】折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告陈威对上述第一、第二项判决中被告陈杰的债务承担连带担保责任； 五、驳回原告陈亮的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7936元，减半收取3968元（原告陈亮已向本院交纳），由原告陈亮负担615元，被告陈杰、陈威负担3353元；由被告陈杰、陈威负担的诉讼费于本判决生效之日起十日内支付给原告陈亮。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  向杰 二〇二〇年十月十九日 书记员  宋梅