云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2636号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，该行行长。委托诉讼代理人：阮尧，云南瑞志律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：李宏，男，1987年9月14日生，汉族，云南省姚安县人，住楚雄市。被告：陈娅，女，1987年9月10日生，汉族，云南省姚安县人，住楚雄市。被告：楚雄海弘房地产开发有限公司，住，住所地：楚雄开发区东盛东路清馨苑小区商注册号：532300000003519。法定代表人：高群，该公司执行董事。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：建行楚雄州分行）与被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人阮尧到庭参加诉讼，被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李宏、陈娅向原告偿还借款本金248138.97元，并支付截止2020年4月22日的利息3099.66元（含逾期利息和罚息），2020年4月23日起的利息（含逾期利息和罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算至被告还清款项之日止；2.判令原告对被告李宏、陈娅提供抵押的位于楚雄市房屋（合同登记号：ＣＸ2014032805411）在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告楚雄海弘房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任；4.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。当庭变更第一项诉讼请求为“判令被告李宏、陈娅向原告偿还借款本金241030.03元，并支付截止2020年9月30日的利息（含罚息）996.86元，自2020年10月1日起的利息（含逾期利息和罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算至被告还清款项之日止”。事实及理由：2014年1月9日，被告李宏、陈娅因购买楚雄市住房资金不足，向原告申请个人住房贷款305000元。被告李宏已于2014年3月19日向楚雄海弘房地产开发有限公司支付房屋首付款131894元。后原被告于2014年5月7日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530200036-2012-20140344991），合同约定：贷款金额为305000元，贷款年限为240个月（即从2014年5月7日至2034年5月7日），还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有该日，则当月最后一日为约定还款日；贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，在约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年1月1日；借款人按委托扣款方式还款，还款方式为等额本息还款；贷款逾期的，罚息利率按照合同实际执行贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等违约救济措施。为保障借款合同的全面履行，被告用位于楚雄市房屋（合同登记号：ＣＸ2014032805411）为该笔贷款提供抵押担保，并由开发商楚雄海弘房地产开发有限公司提供阶段性保证。合同签订后，原告于2014年5月7日依约将贷款发放至合同约定账户。因被告李宏、陈娅所购房屋一直未能办理房屋产权登记手续，故至今未能办妥房屋他项权证。被告在借款合同履行过程中多次拖欠本息未还，截至2020年4月22日，被告拖欠原告借款本金248138.97元，拖欠逾期利息、罚息3099.66元。经原告多次催要，被告仍未按约定还款。原告认为，被告李宏、陈娅违反了法律规定和合同约定，现应立即向原告清偿全部尚欠款项，被告楚雄海弘房地产开发有限公司应对上述债务承担连带还款责任。为维护原告合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司未作答辩。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：第一组：1.被告李宏、陈娅身份证、户口册、结婚证复印件、楚雄海弘房地产开发有限公司企业登记信息复印件。第二组：1.贷款申请书；2.《商品房购销合同》、首付款发票；3.《个人住房（商业用房）借款合同》；4.商品房买卖合同登记备案表；5.房产抵押承诺书、个人住房贷款担保承诺书。第三组：1.《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、个人贷款支付凭证；2.中国建设银行个人贷款对账单、3.中国建设银行个人贷款过期催收通知书、催收照片。第四组：1.截止2020年9月30日的中国建设银行个人贷款对账单。被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司未向本院提交证据。本院认为原告建行楚雄州分行提交的证据能够证实被告李宏、陈娅为购买楚雄市住房向原告借款305000元，后未按约定归还借款，截止2020年9月30日，被告尚欠借款本金241030.03元、利息（含罚息）996.86元，以及被告楚雄海弘房地产开发有限公司自借款发放之日起至抵押物办理抵押登记权证移交原告之日期间承担连带保证责任的事实，本院予以采信。本院经审理认定法律事实如下：被告李宏、陈娅为购买楚雄市住房向原告建行楚雄州分行申请贷款。2014年5月7日原告建行楚雄州分行与被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为305000元，贷款期限为240个月（即2014年5月7日至2034年5月7日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；借款人按委托扣款方式还款，还款方式为等额本息还款；贷款逾期的，罚息利率按照合同实际执行贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等违约救济措施；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。被告楚雄海弘房地产开发有限公司作为借款保证人，在《个人住房（商业用房）借款合同》签章，并向原告建行楚雄州分行出具《个人贷款担保承诺书》为被告李宏向原告建行楚雄州分行的借款承担阶段性保证责任，担保事项：1.担保此房产权在由购买之日起属被担保人所有；2.待办房产产权证并进行抵押登记后，直接将他项权证交银行作为被担保人贷款抵押物证；3.他项权证交到银行之前，楚雄海弘房地产开发有限公司对该笔贷款的本息按时归还负连带责任。原告建行楚雄州分行于2014年5月7日向被告发放了305000元贷款。截止2020年9月30日，被告李宏、陈娅尚欠借款本金241030.03元、利息（含罚息）996.86元。另查明，位于楚雄市住房，尚未办理房屋所有权证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建行楚雄州分行与被告李宏、陈娅之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告李宏、陈娅向原告建行楚雄州分行借款及约定利息的事实清楚，证据充分，被告李宏、陈娅未履行按月归还借款本息的义务的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求清偿全部借款，故对原告要求被告李宏、陈娅偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对于原告要求对被告李宏、陈娅提供抵押的位于楚雄市房屋（合同登记号：ＣＸ2014032805411）在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，虽然被告李宏、陈娅用所购买的位于楚雄市住房作为抵押物向原告申请贷款并出具房产抵押承诺书，但所提供抵押的房产至今尚未办理抵押登记，《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”，故对该诉请本院不予支持。本案中，被告楚雄海弘房地产开发有限公司作为本案债务的连带责任保证人，其向原告出具的《个人贷款担保承诺书》约定担保事项是他项权证交到银行之前，楚雄海弘房地产开发有限公司对该笔贷款的本息按时归还负连带责任，现抵押物尚未办理抵押登记，被告楚雄海弘房地产开发有限公司的担保责任尚未解除，故被告楚雄海弘房地产开发有限公司应为被告李宏、陈娅差欠原告建行楚雄州分行的借款承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告楚雄海弘房地产开发有限公司在实际履行保证责任范围内有权向被告李宏、陈娅行使追偿权。被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李宏、陈娅归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金241030.03元，支付截至2020年9月30日止的利息（含罚息）996.86元，并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定继续支付自2020年10月1日起至款项还清之日止的利息（含罚息）；二、被告楚雄海弘房地产开发有限公司对被告李宏、陈娅应支付的款项承担连带责任，被告楚雄海弘房地产开发有限公司可在其实际履行连带付款责任范围内向被告李宏、陈娅行使追偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5069元，公告费500元，由被告李宏、陈娅、楚雄海弘房地产开发有限公司负担（未交）。以上执行款项，限本判决生效之日起十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  鲁 平人民陪审员  李文武二〇二〇年十月二十二日书 记 员  张明权