福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2647号 原告：连城县农村信用合作联社莲花信用社，住所地福建省连城县莲峰镇北大路**商住楼**，统一社会信用代码913508255653579207。 负责人：江锦，主任。 委托诉讼代理人：姚海程，男。 被告：李梅兰，女，1975年3月7日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：周志武，男，1968年6月22日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：李辉，男，1980年4月23日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：钱春梅，女，1975年2月3日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗诚坤，男，1980年6月15日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社莲花信用社（以下简称莲花信用社）与被告李梅兰、周志武、李辉、钱春梅、罗诚坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莲花信用社委托诉讼代理人姚海程、被告李辉、钱春梅、罗诚坤到庭参加诉讼。被告李梅兰、周志武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莲花信用社向本院提出诉讼请求：1．判令李梅兰、周志武立即共同归还莲花信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金199,987.95元及截至2020年9月9日的利息5,773.87元，并支付自2020年9月10日起至款还清之日止、以本金l99,987.95元为基数按月利率9‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2．判令李辉、钱春梅、罗诚坤对李梅兰、周志武的上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费及实现债权费用由李梅兰、周志武承担。事实和理由：2019年9月5日，李梅兰以经营周转为由向莲花信用社申请办理普惠金融卡30万元，2019年9月11日，李梅兰与连城县农村信用合作联社莲花信用社签订《最高额保证借款合同》，借款期限至2022年9月，月利率9‰，并由李辉、钱春梅和罗诚坤提供连带责任保证。周志武以李梅兰配偶身份在《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》和福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书配偶栏签字按手印，此债务为夫妻共同债务且共同偿还。现李梅兰普惠金融卡本金已逾期，经莲花信用社多次催收，李梅兰以各种理由拖欠本金和利息，截至2020年9月9日，李梅兰结欠借款本金199,987.95元、利息5,773.87元，共计205,761.82元。为了维护莲花信用社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。 李辉辩称，莲花信用社没有做到严格的审查，李梅兰贷款的时候已经把百花金城的房子卖了，莲花信用社没有审查也没有告知，李梅兰以虚假信息来骗李辉担保。李辉同意担保是基于李梅兰在百花有房子的前提下，因此莲花信用社存在审查不严的过错。希望莲花信用社尽快保全李梅兰名下现有的房产。 钱春梅辩称，李梅兰申请贷款的时候叫钱春梅过去莲花信用社进行担保，钱春梅过去了。当时莲花信用社要求担保人提供身份证和户口本，但钱春梅只带了身份证过去，没有提供户口本，钱春梅没有提供完整的担保材料，因此不清楚这笔贷款有没有成功，而且放款前钱春梅有跟李梅兰说其不同意担保，但没有和莲花信用社说。钱春梅是直到今年3月份才知道这笔贷款已经贷出来了。综上，该笔贷款的担保存在瑕疵，不应当放款，莲花信用社也应当对该笔贷款的用途去向进行跟踪。 罗诚坤辩称，对莲花信用社的起诉无异议。希望莲花信用社尽快保全李梅兰名下现有的房产。 李梅兰、周志武未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：李梅兰与周志武系夫妻关系。2019年9月5日，李梅兰向莲花信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，李梅兰在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，周志武在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照莲花信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据李梅兰的透支金额按日计收利息、费用。李梅兰需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若李梅兰在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；李梅兰超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，莲花信用社有权依法向李梅兰催收并停止李梅兰使用卡片，同时要求李梅兰全额偿还所欠款项，莲花信用社因向李梅兰催收欠款所引起的一切费用，均由李梅兰承担。同日，李梅兰、周志武共同向莲花信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，李梅兰、周志武保证按期归还李梅兰办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2019年9月11日，莲花信用社与李梅兰、周志武、李辉、钱春梅、罗诚坤签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2019年9月11日起至2022年9月止，由莲花信用社在最高贷款余额20万元内，对李梅兰一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2022年9月；借款年利率为10.8%；保证人李辉、钱春梅、罗诚坤愿为莲花信用社与李梅兰所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。李梅兰使用福万通普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2020年9月9日，李梅兰尚欠莲花信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金199,987.95元、利息（含违约金）5,773.87元。 本院认为，李梅兰向莲花信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，莲花信用社与李梅兰、周志武、李辉、钱春梅、罗诚坤签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。李梅兰使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，莲花信用社有权依据领用合约的约定要求李梅兰偿还普惠金融贷记卡透支本金、利息及违约金。周志武与李梅兰系夫妻关系，两人共同向莲花信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，且在《最高额保证借款合同》上签字，本案借款应当认定为夫妻共同债务，周志武应共同偿还。莲花信用社要求李梅兰、周志武共同偿还福万通普惠金融卡本金、利息、违约金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。李辉、钱春梅、罗诚坤作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对李梅兰、周志武尚欠的借款本息承担连带清偿责任。李辉、钱春梅、罗诚坤承担保证责任后，有权向李梅兰、周志武追偿。李梅兰、周志武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李梅兰、周志武应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社莲花信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金199,987.95元、利息（含违约金）5,773.87元，并支付自2020年9月10日起至借款还清之日止、以本金199,987.95元为基数按月利率9‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、李辉、钱春梅、罗诚坤对李梅兰、周志武的上述债务承担连带清偿责任。李辉、钱春梅、罗诚坤承担保证责任后，有权向李梅兰、周志武追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,386.4元，减半收取2,193.2元，由李梅兰、周志武负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年十月二十一日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。