福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初6865号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：林锦桂，男，1989年8月12日出生，汉族，住福建省东山县。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告林锦桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告林锦桂经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令林锦桂归还原告剩余贷款本金41741.3元；2、判令林锦桂支付拖欠利息5468.54元、本金罚息2107.99元、利息复利829.18元，并支付自2020年5月22日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金41741.3元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5468.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令林锦桂支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告林锦桂不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为Ｌ177039的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林锦桂继续清偿。事实与理由：原告与被告林锦桂于2018年6月20日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为5.6万元；贷款期限为36个月，自2018年6月21日起至2021年6月21日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为Ｌ177039的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年6月21日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，故原告诉至法院。 林锦桂未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2018年6月20日，平安银行漳州分行作为贷款人（甲方）与林锦桂作为借款人（乙方）及抵押人签订一份《个人担保贷款合同》（合同编号：平银漳州个担贷字第ＢＣ2018062099001013-1号），约定（摘要）：贷款本金为50万元；贷款期限36个月；贷款用途为经营性，贷款年利率18%，贷款一次性向乙方发放，还款方式为按月等额还款；若乙方未按期偿还贷款的本金或利息，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方同意将其所有的车牌号为闽Ｅ×××××的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，如贷款发放后乙方未按时还款，贷款出现逾期，甲方有权就变卖、拍卖所得价款在担保债权范围内优先受偿；双方就本合同发生纠纷时法院所邮寄发送的相关诉讼法律文书约定了送达地址。 2、上述合同签订后，双方于2018年6月21日办理车辆抵押登记（机动车登记证书编号：350011146042）。同日，平安银行漳州分行依约将50万元贷款发放至林锦桂银行账户内，林锦桂自2019年6月21日开始逾期，截至2020年5月21日止，林锦桂拖欠平安银行漳州分行贷款本金41,741.3元及利息5,468.54元、本金罚息2,107.99元、利息复利829.18元未归还。 上述事实有原告提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、面签声明及贷款用途承诺书、贷款罚息表、数字签名验证报告、中金金融认证中心有限公司企业信息表、《委托代理协议》及原告的庭审陈述等予以证实。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告林锦桂之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。平安银行漳州分行依约发放贷款，林锦桂未按时足额偿还借款本息，平安银行漳州分行有权根据《个人担保贷款合同》宣布剩余贷款本息提前到期，要求林锦桂偿还尚欠的贷款本金41741.3元，并从逾期之日即2019年6月21日起至还清款项之日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、复利、罚息合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予保护）。林锦桂提供名下车牌号为闽Ｅ×××××的丰田牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记（机动车登记证书编号：350011146042），故在林锦桂未能履行还款义务的情况下，平安银行漳州分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖所得价款超过债权数额的部分归林锦桂所有，不足部分由林锦桂清偿。平安银行漳州分行诉请要求林锦桂支付律师费2300元，但未能提供相应票据证明其实际产生，对该笔费用本院不予支持。林锦桂经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林锦桂应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金41,741.3元，并从2019年6月21日起至还清款项之日止按本案《个人担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（合计利率不得超过年利率24%）； 二、若林锦桂未履行上述还款义务，则平安银行股份有限公司漳州分行有权就林锦桂提供的闽Ｅ×××××的丰田牌小型轿车的拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖所得价款超过债权数额的部分归林锦桂所有，不足部分由林锦桂清偿； 三、驳回平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,111.1元，减半收取555.55元，由林锦桂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年十月二十三日 法官助理 方艺璇 书 记 员 孙通妹 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。