山东省莘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1522民初3616号 原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地：海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室。 法定代表人：刘冬文，该公司经理。 委托诉讼代理人：石广波，男，系该公司职工。 被告：袁仙芝，女，1967年3月20日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：刘朝军，男，1969年7月7日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：刘巧红，女，1978年7月7日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：刘巧凤，女，1978年7月28日出生，汉族，农民，住莘县。 原告海南中和农信小额贷款有限公司与被告袁仙芝、刘朝军、刘巧红、刘巧凤民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和农信小额贷款有限公司委托诉讼代理人石广波到庭参加诉讼，被告袁仙芝、刘朝军、刘巧红、刘巧凤经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海南中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令袁仙芝，刘朝军偿还本金8163元及利息1031元、逾期利息1307元，共计10501元；2.被告刘巧红、刘巧凤对借款本息和违约利息承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告承担。在诉讼中，借款本金变更为6556元。事实与理由：原告与各被告于2019年02月22日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2019年12月20日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年07月04日尚欠借款本金8163元、利息1031元以及逾期利息1307元(逾期利息暂计算至2020年07月04日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限)。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。 袁仙芝未作答辩。 刘朝军未作答辩。 刘巧红未作答辩。 刘巧凤未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告袁仙芝与刘朝军系夫妻关系。2019年2月20日，原告海南中和农信小额贷款有限公司（合同甲方：出借人）与被告袁仙芝、刘巧凤、刘巧红（合同乙方：借款人、保证人）签订借贷合同，约定乙方3人自愿组成联保借款小组向甲方借款60000元，借款时间为2019年2月20日至2020年2月20日，借款利率为日利率0.055%，即年利率19.8%；甲方将借款汇付至乙方指定的袁仙芝邮储银行账户；乙方任何一位联保借款小组成员未能按照本合同项下约定在借款归还期限届满前归还借款的，甲方除有权要求该单一借款人归还甲方借款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该到期借款。乙方任何一位联保小组成员未按照本合同约定按期足额还款的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方一次性返还本合同项下所有到期及未到期借款的本金、利息、费用。合同约定保证方式为连带责任保证，乙方联保小组保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、逾期利息、损害赔偿金、和因乙方联保小组成员违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。违约责任约定：乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取。同日，被告袁仙芝、刘巧凤、刘巧红签订确认书，确认指定还款账号为中和农信项目管理有限公司卡号，借款人须通过登录中和金服APP或者关注中和金服公众服务号进入个人中心查询借款人还款计划表，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划表导致的逾期还款后果借款人须自行承担。签订借款合同后，2019年2月22日，原告海南中和农信小额贷款有限公司向被告袁仙芝指定账户分三次共转款60000元，履行了出借义务，其中被告袁仙芝向原告借款20000元。 合同签订后，被告袁仙芝按约定偿还海南中和农信小额贷款有限公司借款本金及利息15826.78元至2019年11月22日。剩余借款本金6556.39元及2019年11月23日后的利息，经原告多次催要，四被告均未偿还。 另外，海南中和农信小额贷款有限公司是经海南省政府金融工作办公室审核批复的业务范围为：通过互联网平台经营小额贷款业务，并于2016年4月22日取得营业执照。 上述事实有贷款申请表（小组贷款）、借贷合同、确认书、还款明细表各一份、北京银行客户电子回单3份、信贷管理系统清单、海南省政府金融工作办公室关于同意海南中和农信小额贷款有限公司开业的批复、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的借贷合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律及行政法规，其借贷担保关系合法有效。被告袁仙芝作为借款人，由被告刘巧凤、刘巧红担保从原告海南中和农信小额贷款有限公司借款20000元，原告按照约定履行了出借义务，被告袁仙芝即应按照约定的还款计划偿还借款本息，被告袁仙芝未按照约定偿还2019年11月22日之后的借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故对于原告要求被告袁仙芝偿还借款本金及利息的诉讼请求依法应予支持。 关于借款利息，双方约定借款利息为日利率0.055%，即年利率19.8%。原、被告借款虽然发生在2020年8月20日之前，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”之规定，原、被告约定的借款利率亦不应高于原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。关于逾期利息，双方约定的逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取，即年利率32.4%，明显高于原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率，本院依法不予支持。综上，本案中借款20000元的利息应自2019年11月23日起，按照原告起诉时即2020年9月份一年期贷款市场报价利率（2020年9月20日贷款市场报价利率LPR1年期为3.85%）四倍即年利率15.4%计算利息，计算至实际给付之日止。 被告袁仙芝与被告刘朝军系夫妻关系，且双方均在借条中签字。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，本案中刘朝军在《贷款申请表》（小组贷款）中签字，该借款应认定为夫妻共同债务，由被告袁仙芝、刘朝军共同偿还。 被告刘巧凤、刘巧红为涉案借款提供连带责任担保，系其真实意思表示，保证合同关系合法有效；双方约定保证期间为借款期间届满日的次日起两年，原告所诉在保证期间之内，故被告邵桂华应对上述借款剩余本息承担连带清偿责任。被告邵桂华承担连带清偿责任后，依法取得对债务人即被告袁仙芝、刘朝军的追偿权。被告袁仙芝、刘朝军、刘巧红、刘巧凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为对其诉讼权利的放弃，可以依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下： 一、被告袁仙芝、刘朝军于本判决生效后十日内共同偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金6556.39元及利息（利息以6556.39元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算利息，自2019年11月23日起至实际给付之日止）； 二、被告刘巧红、刘巧凤对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，即取得向被告袁仙芝、刘朝军的追偿权； 三、驳回原告海南中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费62元，减半收取计31元，由被告袁仙芝、刘朝军、刘巧红、刘巧凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  王英民 二〇二〇年十月三十日 书记员  李利娜