福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0583刑初471号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告单位福建福泉集团有限公司，组织机构代码X1161737-2，住所地南安市英都镇芸林工业区。法定代表人暨本案被告人洪德钦，系该公司负责人。 诉讼代表人王怀胜，男，1979年8月26日出生于福建省南安市，住福建省南安市。 被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司，组织机构代码72793213-2，住所地南安市水头镇大盈村华源电镀集控区，法定代表人洪永春。 诉讼代表人王怀胜，男，1979年8月26日出生于福建省南安市，住福建省南安市。 被告人洪德钦，男，1980年12月20日出生于福建省南安市，汉族，高中文化，经商，、福建省泉州市福泉卫浴有限公司实际控制人，住南安市。因本案涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月26日被抓获，2019年8月27日被刑事拘留，因本案涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2019年9月29日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 辩护人郑志峰、黄宇航，福建正成功律师事务所律师。 南安市人民检察院以南检六部刑诉〔2020〕42号起诉书指控被告单位福建福泉集团有限公司与被告人洪德钦犯骗取贷款、票据承兑罪，指控福建省泉州市福泉卫浴有限公司、被告人洪德钦犯骗取贷款罪，于2020年4月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员许玉芳出庭支持公诉，被告单位福建福泉集团有限公司、福建省泉州市福泉卫浴有限公司诉讼代表人王怀胜，被告人洪德钦及其辩护人郑志峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控： 一、2013年至2015年间，被告单位福建福泉集团有限公司在向中信银行股份有限公司泉州分行（以下简称中信银行）、中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称工商银行）、福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行（以下简称海峡银行）、交通银行股份有限公司泉州分行（以下简称交通银行）、福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称南安农商银行）、中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行）申请企业授信的过程中，该公司实际控制人即被告人洪德钦隐瞒公司经营亏损事实，向银行提供虚假高额盈利的公司财务报表、公司审计报告书等材料，骗取上述银行的授信审批，而后在相应授信期间，被告人洪德钦又向银行提供虚假的购销合同、增值税发票复印件等贷款资料，骗取上述银行的贷款、票据承兑等本金计人民币29942.2万元，至立案时尚欠本金计29900.62944万元未归还，具体情况如下： 1.虚构向泉州大商商贸有限公司、上海鑫野峰有色金属材料有限公司、南安嘉实贸易有限公司、泉州鸿沃商贸有限公司购买原材料、浴室柜等事实，骗取中信银行贷款本金人民币1500万元、承兑汇票2220万元、保理融资人民币1250万元、票据贴现人民币250万元，至立案时尚有贷款本金人民币4998万元逾期未还。 2.虚构向福建久裕胜贸易有限公司、南安市利达五金工业有限公司、南安市振宏贸易有限公司、泉州大商商贸有限公司、上海鑫野峰有色金属材料有限公司、福建沃达管业有限公司购买原材料、水暖配件等事实，骗取工商银行贷款本金4580万元、承兑汇票人民币9032万元，至立案时尚有贷款本金人民币9957.629443万元逾期未还。后工商银行将上述不良资产债权批量转让给中国华融资产管理股份有限公司。 3.虚构向泉州大商商贸有限公司、南安振宏贸易有限公司购买原材料等事实，骗取海峡银行贷款本金人民币3000万元，至立案时尚有贷款本金人民币3000万元逾期未还。 4.虚构向南安市利达五金工业有限公司、福建省南安市鹏鑫铜业有限公司、福建沃达管业有限公司购买原材料、水暖配件等事实，骗取交通银行承兑汇票人民币5000万元，至立案时尚有贷款本金人民币3000万元逾期未还。 5.虚构向上海八色贸易有限公司、福建省南安市鹏鑫铜业有限公司、泉州大商商贸有限公司、南安市振宏贸易有限公司、南安嘉实贸易有限公司购买黄铜锭等事实，骗取南安农商银行贷款本金人民币1755万元、承兑汇票人民币3330万元，至立案时尚有贷款本金人民币3745万元逾期未还。 6.虚构向南安嘉实贸易有限公司、泉州大商商贸有限公司、福建久裕胜贸易有限公司、南安市振宏贸易有限公司购买黄铜锭等事实，骗取光大银行贷款本金人民币5200万元，至立案时尚有贷款本金人民币5200万元逾期未还。 二、2014年4月至2014年5月，被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司在向泉州银行股份有限公司南安支行（以下简称泉州银行）申请企业授信的过程中，该公司实际控制人即被告人洪德钦隐瞒公司经营亏损事实，向银行提供虚假的高额盈利的公司财务报表、公司审计报告书等材料，骗取泉州银行的授信审批，而后在相应授信期间，被告人洪德钦又向银行提供虚假的购销合同等贷款资料，虚构向福建久裕胜贸易有限公司、南安嘉实贸易有限公司购买原材料等事实，骗取泉州银行贷款本金人民币1800万元，至立案时尚有贷款本金人民币1800万元逾期未还。 2019年8月26日，南安市公安局民警在南安市抓获被告人洪德钦。 为证实上述指控，公诉机关提供了被害单位代表的陈述、证人证言、户籍证明、归案经过报告书、贷款材料、纳税材料、银行说明、被告人供述等证据材料，认为根据《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究被告单位福建福泉集团有限公司及其主要负责人被告人洪德钦的刑事责任，应当以骗取贷款罪追究福建省泉州市福泉卫浴有限公司、被告人洪德钦的刑事责任，且均属有其他特别严重情节。据此，建议分别对福建福泉集团有限公司、福建省泉州市福泉卫浴有限公司判处罚金，对被告人洪德钦在有期徒刑五年至六年的幅度内量刑，并处罚金。 被告单位福建福泉集团有限公司、福建省泉州市福泉卫浴有限公司的诉讼代表人，被告人洪德钦对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不持异议，被告人洪德钦自愿认罪认罚并签字具结。 被告人洪德钦的辩护人对公诉机关指控罪名不持异议，提出被告人洪德钦有以下从轻、减轻处罚情节：工商银行的债权已经转让给中国华融资产管理股份有限公司，已获得部分转让款，被害单位的损失已经部分得到了弥补；本案部分贷款有抵押土地和房产，被告人的公司有一定的偿还贷款的可能；被告人归案后能如实供述其罪行，且自愿认罪认罚；属初犯、偶犯。 经审理查明： 一、2013年至2015年间，被告单位福建福泉集团有限公司在向中信银行、工商银行、海峡银行、交通银行、南安农商银行、光大银行申请企业授信的过程中，该公司实际控制人即被告人洪德钦隐瞒公司经营亏损事实，向银行提供虚假高额盈利的公司财务报表、公司审计报告书等材料，骗取上述银行的授信审批，而后在相应授信期间，被告人洪德钦又向银行提供虚假的购销合同、增值税发票复印件等贷款资料，骗取上述银行的贷款、票据承兑等本金计人民币29942.2万元，至立案时尚欠本金计29842.80544万元未归还，具体情况如下： 1.虚构向泉州大商商贸有限公司、上海鑫野峰有色金属材料有限公司、南安嘉实贸易有限公司、泉州鸿沃商贸有限公司购买原材料、浴室柜等事实，骗取中信银行贷款本金人民币1500万元、承兑汇票2220万元、保理融资人民币1250万元、票据贴现人民币250万元，至立案时尚有贷款本金人民币4998万元逾期未还。 2.虚构向福建久裕胜贸易有限公司、南安市利达五金工业有限公司、南安市振宏贸易有限公司、泉州大商商贸有限公司、上海鑫野峰有色金属材料有限公司、福建沃达管业有限公司购买原材料、水暖配件等事实，骗取工商银行贷款本金4580万元、承兑汇票人民币9032万元，至立案时尚有贷款本金人民币9957.629443万元逾期未还。后工商银行将上述不良资产债权批量转让给中国华融资产管理股份有限公司。 3.虚构向泉州大商商贸有限公司、南安振宏贸易有限公司购买原材料等事实，骗取海峡银行贷款本金人民币3000万元，至立案时尚有贷款本金人民币3000万元逾期未还。 4.虚构向南安市利达五金工业有限公司、福建省南安市鹏鑫铜业有限公司、福建沃达管业有限公司购买原材料、水暖配件等事实，骗取交通银行承兑汇票人民币5000万元，至立案时尚有贷款本金人民币2942.176万元逾期未还。 5.虚构向上海八色贸易有限公司、福建省南安市鹏鑫铜业有限公司、泉州大商商贸有限公司、南安市振宏贸易有限公司、南安嘉实贸易有限公司购买黄铜锭等事实，骗取南安农商银行贷款本金人民币1755万元、承兑汇票人民币3330万元，至立案时尚有贷款本金人民币3745万元逾期未还。 6.虚构向南安嘉实贸易有限公司、泉州大商商贸有限公司、福建久裕胜贸易有限公司、南安市振宏贸易有限公司购买黄铜锭等事实，骗取光大银行贷款本金人民币5200万元，至立案时尚有贷款本金人民币5200万元逾期未还。 二、2014年4月至2014年5月，被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司在向泉州银行申请企业授信的过程中，该公司实际控制人即被告人洪德钦隐瞒公司经营亏损事实，向银行提供虚假的高额盈利的公司财务报表、公司审计报告书等材料，骗取泉州银行的授信审批，而后在相应授信期间，被告人洪德钦又向银行提供虚假的购销合同等贷款资料，虚构向福建久裕胜贸易有限公司、南安嘉实贸易有限公司购买原材料等事实，骗取泉州银行贷款本金人民币1800万元，至立案时尚有贷款本金人民币1800万元逾期未还。 2019年8月26日，南安市公安局民警在南安市抓获被告人洪德钦。 上述事实，有经庭审质证、确认的被害单位代表张志谋、黄新辉等多人的陈述，证人洪某、薛经雄等多人的证言，户籍证明、归案经过报告书、贷款材料、纳税材料、银行说明、被告人供述等证据证实，足以认定。 本院认为：被告单位福建福泉集团有限公司及其主要负责人被告人洪德钦以欺骗手段，取得银行贷款、票据承兑，其行为均构成骗取贷款、票据承兑罪，且属有其他特别严重情节。被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司及其主要负责人被告人洪德钦以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控的基本事实及罪名成立。被告人洪德钦归案后能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人洪德钦自愿认罪认罚，依法可从宽处理。被告人的辩护人据此提出对被告人从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关对被告人洪德钦的量刑建议适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节以及社会危害后果，结合被告人的作用及归案后的认罪、悔罪表现，经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下： 一、被告单位福建福泉集团有限公司犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币一千万元。 （罚金应于本判决生效后十五日内缴纳。） 二、被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三百万元。 （罚金应于本判决生效后十五日内缴纳。） 三、被告人洪德钦犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八百万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月26日起至2025年2月25日止。罚金应于本判决生效后十五日内缴纳。） 四、责令被告单位福建福泉集团有限公司及法定代表人被告人洪德钦退赔被害单位中信银行股份有限公司泉州分行、工商银行股份有限公司南安支行、福建海峡银行股份有限公司泉州科技支行、交通银行股份有限公司泉州分行、福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行、中国光大银行股份有限公司泉州分行的相应经济损失；责令被告单位福建省泉州市福泉卫浴有限公司及实际控制人被告人洪德钦退赔被害单位泉州银行股份有限公司南安支行的相应经济损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  徐会霞 人民陪审员  黄晋邓 人民陪审员  黄世超 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  陈佳敏 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。