广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0325民初1646号 原告：广西兴安农村合作银行，住所地：兴安县兴安镇城区志玲路**。统一社会信用代码：91450325200079104R 法定代表人：莫训武，该银行董事长。 委托诉讼代理人：黄艳波，女，1988年8月2日出生，汉族，该行信用卡管理中心副主任，住，住所地：资源县常居住地：兴安县。 委托诉讼代理人：史爱国，女，1973年5月10日出生，汉族，该行职员，住，住所地：兴安县常居住地：兴安县。 被告：李宏辉，男，汉族，1982年4月8日出生，住，住所地：兴安县常居住地：兴安县。 被告：胡扬，女，汉族，1987年8月3日出生，住，住所地：兴安县常居住地：兴安县。 原告广西兴安农村合作银行与被告李宏辉、胡扬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法由审判员丁文华适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，书记员王婷担任法庭记录。原告委托诉讼代理人黄艳波及被告李宏辉到庭参加了诉讼，被告胡扬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告广西兴安农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李宏辉向原告归还桂盛信用卡普卡透支本金人民币7722.61元、利息846.79元(截止2020年8月5日）及违约金1102.64元（截止2020年8月5日），2020年8月5日之后产生的利息和违约金按原告与被告签订的合同的约定计算至实际清偿之日止；2.依法判令被告胡扬在担保责任的范围内承担连带清偿责任;3.由此引起的诉讼费、公告费等一切费用由被告承袒。事实与理由：2018年7月30日，被告李宏辉与原告签订《桂盛信用卡申请表》《桂盛信用卡产品领用合约》，约定桂盛信用卡普卡授信金额8000元，授信期内产生的应付未付利息，在授信期内按合同约定收取利息;被告胡扬自愿签署《桂盛信用卡担保合约》应承担共同还款责任。截止2020年8月5日被告李宏辉仍欠原告桂盛信用卡普卡透支本金人民币7722.61元、利息846.79元、违约金1102.64元，共计人民币9672.04元。为维护原告的合法财产权益，特具文提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告在举证期间内向本院提供的证据如下： 1.原告的营业执照，证明原告的主体资格。 2.二被告的身份证和结婚证复印件，证明二被告的身份信息和夫妻关系的事实。 3.《桂盛信用卡申请表》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》、账户信息历史查询（ACRED）、逾期利息及违约金统计表，证明原、被告签订合同、合同约定情况、信用卡授信金额、被告拖欠原告借款本金、利息、违约金的事实。 4.《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡担保合约》、被告胡扬出具的征信查询授权书，证明被告胡扬为被告李宏辉使用桂盛信用卡而形成的债务提供保证担保并承担连带清偿责任的事实。 5.桂盛信用卡透支通知书8张、电话、微信、短信催收截图，证明原告多次向催收还款的事实。 被告李宏辉辩称，原告所诉事实属实，由于目前资金周转困难，只能计划慢慢偿还。 被告李宏辉未提供证据。 被告胡扬未作答辩，未提供证据。 经庭审质证，被告李宏辉对原告提供的证据1、2、3、4、5无异议。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告胡扬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，且被告李宏辉无异议，故本院对原告提供的证据予以认定。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 2018年7月30日,被告李宏辉向原告申请开立桂盛信用卡，原告受理申请后，原、被告签订了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》以及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》，双方约定：被告李宏辉使用该卡时的授信额度为8000元，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率为万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整，违约金按每月最低还款额应还未还部分的5%计收，最高限额为每月500元等等。同日，原告与被告胡扬签订了一份《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡担保合约》，合同约定：被告胡扬为被告李宏辉使用桂盛信用卡儿形成的债务提供保证担保，承担连带清偿责任等等。上述合同签订后，原告将卡号62×××35的信用卡交付给被告。被告从领取该卡至2020年2月期间进行多笔消费，使用信用卡透支消费后，被告未及时还款，至2019年10月20日，被告尚欠原告借款本金7786.24元人民币，尔后被告在2020年2月9日前又进行了两次消费和四次偿还借款本金，至2020年2月20日被告李宏辉尚欠原告借款本金7722.61元及利息、违约金至今未偿还。被告应当支付原告利息的起始日为2019年10月21日，应当支付违约金的起始日为2019年11月21日。尔后，原告通过催收通知书、短信、上门催收等方式，多次向被告催收无果。 本院认为，原告与被告李宏辉于2018年7月30日签订的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》以及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属于有效合同，双方应当严格按照合同约定履行合同义务。原告依约履行了合同义务，但被告李宏辉在透支消费后未能依约履行还款的合同义务，其从2019年10月20日开始拖欠借款本金，至今尚欠7722.61元未归还，其行为属于违约行为，应当承担相应的违约责任，承担返还原告借款本金7722.61元并支付原告利息和违约金等违约责任。利息计算方法为：以拖欠的借款本金为基数，从2019年10月21日起按照双方约定的计算标准计算至借款清偿之日止；违约金的计算方法为：以每月最低还款额应还未还部分为基数，从2019年11月21日起按照双方约定的计算标准计算至借款清偿之日止；但利息和违约金的计算标准之和不得超过年利率24%。 原告与被告胡扬于2018年7月30日签订的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡担保合约》，是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律、行政法规的效力性强制性规定，属于有效合同，双方应当严格按照合同约定履行合同义务。现由于被告李宏辉使用桂盛信用卡形成的债务（包括借款本金、利息和违约金）至今未偿还，而该债务是在被告胡扬保证担保债务的范围内，根据双方合同约定和《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，被告胡扬应当对被告李宏辉的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求，其合理部分，证据充分，理由正当，本院予以支持；不合理部分，理由不充分，本院不予支持。 被告胡扬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（修改前）第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李宏辉返还原告广西兴安农村合作银行借款本金7722.61元并支付原告利息和违约金（利息计算方法为：以拖欠的借款本金为基数，从2019年10月21日起按照双方约定的计算标准计算至借款清偿之日止；违约金的计算方法为：以每月最低还款额应还未还部分为基数，从2019年11月21日起按照双方约定的计算标准计算至借款清偿之日止），利息和违约金的计算标准之和不得超过年利率24%； 二、被告胡扬对被告李宏辉的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告广西兴安农村合作银行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费50元，减半收取25元，由被告李宏辉、胡扬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费50元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 丁文华 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 廖淑梅 书 记 员 王 婷