天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0104民初8195号原告：中国银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场2/**。负责人：周学惠，行长。委托诉讼代理人：王治，男，该行职员。委托诉讼代理人：熊贞云，天津聿盈律师事务所律师。被告：黄伟民，男，1964年12月26日出生，汉族，住天津市和平区。原告中国银行股份有限公司天津南开支行（以下简称中行南开支行）与被告黄伟民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津南开支行的委托诉讼代理人王治、熊贞云，被告黄伟民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行南开支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金118625元及截止实际清偿之日止的利息和罚息；2.判令原告在债权范围内可就被告黄伟民名下坐落天津市河西区××公寓××号××号的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告系借贷关系,原告系贷款人,被告黄伟民系借款人。2001年黄伟民与中国银行天津红桥支行（以下简称中行红桥支行）签订《中国银行天津市分行个人住房按揭贷款借款合同》、《中国银行天津市分行个人住房按揭贷款抵押合同》,约定黄伟民向中行红桥支行借款390000元用于购买河西区××道××号××公寓××房屋,借款期限为20年,自2001年2月2至2021年2月2日,并以所购的上述房屋作抵押为上述债务提供担保。2005年5月18日《津银监（2005）85号》文件,将中行红桥支行划归中行南开支行管辖,故该笔业务由原告负责。被告未依约履行还款义务,其行为已侵害了原告的合法权益,故成讼。被告黄伟民辩称，对原告提出的诉讼请求及事实理由均不认可。本被告没有找原告借过钱，也未和原告签署过任何协议、合同。涉案房屋不是本被告购买的，名下没有这套房屋。得知这笔贷款是2005年红桥支行变更为南开支行，中国银行邮寄了一封信，告知有笔贷款转到南开支行了，本被告立即拨打了中国银行的客服电话予以核实，在投诉后一直无人联系，到2015年本被告需要购买房屋，在查征信的时候才得知本人名下确实有笔贷款已经逾期，后来再次找到中国银行进行核实，当时要求看贷款资料，但是其工作人员拒绝提供，只告知本被告名下有涉案房屋，进行过按揭贷款，他们已经向经侦立案了。直到2020年6月才从原告代理人手里看到了贷款申请表等材料，材料的内容都不是本被告签字的，根本没有见过这些材料，贷款申请表里配偶信息也是错误的，配偶姓名中签字为“潘树琴”，本被告根本就不认识她，她亦不是我配偶。本院经审理认定事实如下：2001年，中行红桥支行与“黄伟民”签订《中国银行天津市分行个人住房按揭借款合同》（以下简称借款合同），约定“黄伟民”向中行红桥支行借款390000元用于向天津市开元房地产开发公司（以下简称开元公司）购买坐落天津市河西区××道××号××公寓××号房屋；借款期限自2001年2月2日至2021年2月2日，实际借款金额和期限以借据为准；借款月利率为千分之4.65，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息；本合同所称债务是指“黄伟民”应向中行红桥支行偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金及其他款项；借款由中行红桥支行以转账形式划入开元公司在中行红桥支行开立的存款账户内，用于支付“黄伟民”所购房屋的房款；贷款本息采用递减法归还，还款日为每月18日；由“黄伟民”提供所购商品房作为抵押担保；“黄伟民”未按本合同规定归还贷款本息，中行红桥支行有权按人民银行规定对逾期贷款在逾期期间按日息万分之2.1计收罚息，逾期利息计算复利；“黄伟民”连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的，中行红桥支行有权通过宣布本合同提前到期，要求“黄伟民”清偿全部债务并要求处理抵押品。原告与“黄伟民”另签订《个人住房按揭贷款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定为确保《借款合同》的履行，“黄伟民”愿意以其有权处分的坐落天津市河西区××道××号××公寓××号房屋作抵押；抵押担保的范围为借款合同项下贷款本金390000元及其利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及中行红桥支行实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费）等。合同签订后，原告于2001年5月16日发放了贷款。但自2015年4月，该笔贷款出现逾期还款情况，截至2020年6月21日拖欠贷款本金100750元、利息16629.15元，因拖欠本金及利息产生罚息21130.42元，尚欠本金余额为118625元。另查，2005年5月18日，中国银行业监督管理委员会天津监管局作出《关于中国银行股份有限公司天津红桥支行整合撤并后所辖机构调整的批复》，同意将中国银行股份有限公司天津红桥支行划归中国银行股份有限公司天津南开支行管辖，机构隶属关系变更后，名称、营业地址和业务经营范围不变。庭审中，原告提交抵押权证明一份，载明：“抵押权人中国银行天津红桥支行，抵押人黄伟民，房产坐落河西区江南公寓1＃2门302，权利价值叁拾玖万元整（人民币），抵押期限2001年2月16日至2021年2月15日，填发日期2001年2月16日”。原告另提交个人消费贷款借据一份，载明：“借款人姓名黄伟民，贷款利率4.65‰，借款金额伍拾玖万元整，贷款期限自2001年5月16日至2021年5月16日，借款用途购房，还款方式递减”，该借据中留有“黄伟民”签名。原告另提交《委托扣划协议》一份，载明：“借款人黄伟民，贷款人中行红桥支行，黄伟民授权中行红桥支行在借款合同生效后，将贷款一次性划入开元公司的账户中以满足购房”，该协议中留有“黄伟民”签名。原告又提交《抵押声明》一份，载明：“借款人黄伟民为《借款合同》、《抵押合同》向贷款人中行红桥支行提供抵押还款担保，并声明抵押物为共有各方共同所有，共有各方同意借款人以该抵押物作为借款合同和抵押合同项下的抵押物，一旦借款人到期不能清偿借款合同项下的任何债务或发生借款合同规定的任何违约事件，贷款人有权根据借款合同及抵押合同的规定行使抵押权”，该声明中共有各方处留有“黄伟民”、“潘树琴”的签名。被告黄伟民在庭审中陈述其与徐萍于1993年2月18日登记结婚，双方于2007年3月5日经判决离婚，为此提供（2006）和民一初字第895号民事判决书一份予以证实。原告对此不持异议，并认可“潘树琴”与黄伟民之间不存在夫妻关系，自愿放弃追加“潘树琴”作为抵押财产共有人为本案被告，放弃向“潘树琴”主张权利，仅保留向黄伟民主张权利。庭审中，被告主张原告提供的《个人住房按揭借款申请表》、《借款合同》、《抵押合同》、《个人消费贷款借据》、《委托扣款协议》及《抵押声明》等材料中“黄伟民”的签名及指印并非其本人所签所捺。为此，被告向本院提出鉴定申请。根据被告申请，本院委托天津天宏司法鉴定中心对其申请事项进行了鉴定。该所于2020年9月16日出具津天宏【2020】痕迹鉴字第10号司法鉴定意见书，鉴定意见为：《个人住房按揭借款申请表》、《委托扣款协议》、《个人消费贷款借据》及《抵押声明》中指印均不是黄伟民十指所捺印。同日，该所出具津天宏【2020】文书鉴字第100号司法鉴定意见书，鉴定意见为：《个人住房按揭借款申请表》、《借款合同》、《抵押合同》、《抵押财产清单》、《委托扣款协议》、《个人消费贷款借据》及《抵押声明》中“黄伟民”签名字迹与样本字迹不是同一人所书写。鉴定费用17900元，原告已预付。原、被告双方对上述两份鉴定意见书均无异议。案件审理过程中，原告向本院申请律师调查令，申请向天津市市区不动产登记事务中心调取涉案房产的权属信息。根据原告调取的天津市不动产登记簿查询证明中记载：房屋坐落天津市河西区××公寓××，权利人并非黄伟民，登记日期2006年6月5日，无抵押权登记信息。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告主张黄伟民向其借款390000元并以坐落天津市河西区××公寓××号房屋作为抵押。为此，原告提供了《个人住房案件借款申请表》、《借款合同》《贷款合同》、《个人消费贷款借据》及《抵押声明》等相关证据。根据鉴定意见，原告所提供的上述证据材料中留有的“黄伟民”的签名及指印并非黄伟民本人书写及捺印，且双方对于鉴定意见均无异议，故原告提供的上述合同等书面材料对被告不具有法律约束力，不能证实原告与黄伟民之间的借贷关系且原告已向其提供借款，因此原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，没有事实及法律依据，本院不予支持。庭审中，原告自愿放弃向“潘树琴”主张权利，未违反法律规定，本院照准。此外，根据向房管部门调取查询的权属信息，原告所述的涉案房屋并非黄伟民所有，亦不存在原告所述的抵押权登记信息，根据现有证据不能证实黄伟民以涉案房屋向原告提供抵押担保，故原告要求就坐落天津市河西区××公寓××号房屋实现抵押权的诉讼请求，亦无事实及法律依据，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司天津南开支行全部诉讼请求。案件受理费2673元，减半收取计1336.5元，鉴定费17900元，由原告中国银行股份有限公司天津南开支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  康哲二〇二〇年十月二十一日书记员  刘奕附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。