西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初16609号原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区。统一社会信用代码：91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：牛晓征，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：白成林，男，1964年4月3日出生，汉族，住陕西省子洲县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：董树梅，女，1964年8月16日出生，汉族，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。共同委托诉讼代理人：白治雄，男，住陕西省子洲县，系被告白成林，董树梅之子。被告：西安海荣房地产集团有限公司。住所地：西安市。统一社会信用代码：91610132710148333T。法定代表人：郑青海。委托诉讼代理人：赵妍，陕西信邦律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中行西安经开区支行）与被告白成林、董树梅、西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行西安经开区支行的委托诉讼代理人牛晓征，被告白成林、董树梅的共同委托诉讼代理人白治雄，被告海荣公司的委托诉讼代理人赵研到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行西安经开区支行向本院提出诉讼请求：1、原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部到期；2、被告白成林、董树梅立即向原告偿还贷款本金213742.96元，以及截止合计：228980.88元，以及至被告实际还款之日期间所产生的利息、罚息（按照双方签订的贷款合同约定计算）；3、被告海荣公司对上述债务承担连带还款责任；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他所有主张权利所产生的费用。事实和理由：原告与二被告于2011年签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告从原告处贷款56万元，用于XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋，贷款期限120个月，被告海荣公司对被告董树梅、白成林的还款承担连带保证责任。同时，原告与被告董树梅、白成林签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明，以上述房产作为借款的抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放贷款56万元，但被告多次逾期还款，截止2020年3月3日，被告尚有16期月供未偿还，逾期共计95745.13元。被告构成违约，原告根据合同约定诉至法院，请求如前。被告白成林、董树梅共同辩称，逾期还款属实，现在其没有能力一次性偿还，希望通过法院协调继续履行贷款合同，截止现在已经逾期的每月一万左右，按月偿还。被告海荣公司辩称，原告的第一、二项诉讼请求需要提供有效的证据且需符合法律规定。关于原告诉请的本金，其公司对借款人的还款情况不清楚，因此欠款本金应由原告提供有效借款凭证、还款流水并经借款人进行核实后确定；关于原告诉请的利息、罚息，原告未在起诉状中明确计算基数、计算方法及标准，也未明确计算依据，故该项诉请需符合合同约定及法律规定，否则不应予以支持；原告诉请的金额中应当扣除其公司已偿还的款项。因被告董树梅、白成林未按期还款，其公司已于2015年11月27日至2018年1月29日向原告代偿本息合计166715.35元，原告诉请的金额中应当扣除其已经偿还的款项。本案贷款购买的房屋于2017年10月12日已经进行了初始登记，具备办理房屋权属证书及抵押登记的条件，其也履行了通知办证义务，因原告及被告白成林、董树梅怠于办理，从而加重了其保证责任。原告要求其承担2017年10月12日之后的保证责任显失公平。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于被告白成林、董树梅当庭提出需要核实的原告提供的欠款明细，被告未在规定的时间将核实结果书面提交本院，视为其放弃权利，本院对原告该证据予以确认。根据本院依法确认的证据及双方的陈述，本院确认如下事实：2011年，原告（贷款人）与被告白成林（借款人）、董树梅（财产共有人）、海荣公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向借款人白成林提供贷款56万元，用于购买被告海荣公司开发的位于西安市XX区XX路以东，XX城XX路XX小区XX幢XX单元XX层XX号房，贷款期限120个月；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款之日起每12个月重新定价一次；实际执行利率按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率下浮10%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一浮动周期的适用利率。借款人按照等额本息方式按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息为贷款利率水平上加收50%。白成林、董树梅以房屋向原告提供抵押担保，被告海荣公司提供连带责任保证。该合同附件一约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为保证上述合同的履行，原告与董树梅、白成林签订了抵押合同，并于2012年3月12日办理预购商品房贷款抵押登记备案。后原告按照约定向借款人发放贷款56万元。被告白成林自2015年8月开始逾期还款，原告六次扣划被告海荣公司保证金账户共计166715.35元以代偿被告白成林所欠款项。2018年12月21日以后被告白成林未偿还过贷款本息，海荣公司亦未代偿。经原告核算，截止2020年3月3日被告白成林、董树梅借款本金余额213742.96元（其中拖欠本金80507.21元），应收利息10812.13元，拖欠本金罚息3864.25元，应收利息罚息561.54元。另查，涉案房屋已于2017年10月12日办理了初始登记，至今尚未办理不动产登记。被告白成林、董树梅系夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，合法有效。原告按照约定向被告白成林发放贷款，白成林应当按时足额还款，现白成林逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定，本院依法予以支持。经核，截止2020年3月3日，白成林尚欠原告贷款本金213742.96元，原告主张截止该日的利息10812.13元、罚息4425.79元，系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故原告请求白成林偿还借款本金213742.96元、截止2020年3月3日的利息10812.13元及罚息4425.79元的请求本院予以支持。合同约定，若白成林逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定，因白成林存在违约行为，原告宣布贷款本息全部到期， 2020年3月3日以后的利息本院酌情以欠款本金为基数，按照罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%）计算，计算至本判决确定的给付之日止，不再计收罚息。被告董树梅与被告白成林系夫妻关系，董树梅以财产共有人身份在合同中签字，本案上述债务系因购房而产生，应属夫妻共同债务，故被告董树梅与被告白成林应当承担共同还款责任。原告请求被告海荣公司对白成林、董树梅上述债务承担连带责任保证的请求符合合同约定，本院予以支持，海荣公司承担保证责任后，有权向白成林、董树梅追偿。被告海荣公司关于免除其公司2017年10月12日以后的保证责任的抗辩意见于法无据，本院依法不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告白成林、董树梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行贷款本金213742.96元，截止2020年3月3日的利息10812.13元、罚息4425.79元及自2020年3月4日起至本判决确定的给付之日止的利息（以欠付贷款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%的标准计算）。二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向白成林、董树梅追偿。三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4734元，原告已预交，由被告白成林、董树梅负担，于上述付款时间一并给付原告；被告西安海荣房地产集团有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向白成林、董树梅追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员      王宝娟   二〇二〇年十月二十六日 书  记  员      刘旭华 1