宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3386号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，男，公司董事长。委托诉讼代理人：温亮，男，光明支行行长。委托诉讼代理人：杨帅，宁夏灵州律师事务所律师。被告：蒋东兴，男1982年2月11日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李泳波，男，1976年5月8日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨艳玲，女，1978年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李世勇，男，1976年11月30日，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告蒋东兴、李泳波、杨艳玲、李世勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人温亮、杨帅、被告蒋东兴、李泳波到庭参加诉讼，被告杨艳玲、李世勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告蒋东兴偿还原告借款本金199952.67元，支付利息1331.87元（暂计至2020年7月20日），合计201284.54元。同时要求被告蒋东兴按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式支付自2020年7月20日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告李泳波、杨艳玲、李世勇对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2019年6月29日，原告与被告蒋东兴签订《个人借款合同》，约定借款金额20万元；借款期限12个月，自2019年6月29日至2020年6月29日；借款月利率6.34375‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告李泳波、杨艳玲、李世勇签订《保证合同》，约定被告李泳波、杨艳玲、李世勇自愿对被告蒋东兴的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。同日，原告按约定向被告蒋东兴发放借款20万元。合同到期后，被告蒋东兴未按约定清偿借款本息，被告李泳波、杨艳玲、李世勇也未履行担保义务。被告蒋东兴于2020年7月20日偿还借款本金47.33元，支付利息338.33元。截止2020年7月20日，被告蒋东兴下欠借款本金199952.67元、利息1331.87元，合计201284.54元。蒋东兴辩称，李泳波、杨艳玲找到蒋东兴让蒋东兴给其二人贷款，杨艳玲也给蒋东兴帮过忙，故蒋东兴就答应了。蒋东兴没有向银行提供过任何财产和抵押，三个担保人均是法院的被执行人，不具备还款能力，原告就将款发放了。根据法律规定，法院被执行人是不具备担保证责任。20万元中有184000元偿还了李泳波750万元贷款的利息，剩下1万多元李泳波拿走了。20万元借款产生了3万多元的利息是利滚利。蒋东兴只偿还16000元左右的本金及2018年6月至起诉之日以16000元为本金产生的利息。蒋东兴清偿了3万多元的利息，多出的款项应当退回给蒋东兴。李泳波辩称，2018年5月份，原告公司光明支行行长杨军找到李泳波，杨军说如果李泳波将欠银行的贷款利息18万多元想办法全部还完，可以把李泳波在银行贷款的750万元贷款利息降为银行最低利息。杨军还说到了2019年原告有第三方组织资产的信息，到了2019年可以将李泳波在原告处所贷的750万元和用于偿还该笔贷款利息的20万元转移到李泳波名下宁夏恒鼎伟业工贸有限公司，并用李泳波唐城大世界娱乐会所1087平方米的营业房作为抵押，转为公司贷款。后来李泳波和杨艳玲找到蒋东兴帮忙将20万元贷出来后，李泳波偿还了银行183829元的利息，剩余16170元现金。20万元借款贷出后，李泳波多次找杨军协商办理750万元及20万元贷款转公司名下的手续及下调银行贷款利息的事情，杨军一拖再拖。2019年5月，偿还利息的20万元贷款即将到期，杨军主动打电话约李泳波去光明支行，杨军说个人贷款转为公司贷款可以办了，但是要求蒋东兴必须作为宁夏恒鼎伟业工贸有限公司的股东，而且蒋东兴把续贷手续全部做正常才可以办理。故蒋东兴又做了续贷手续，后李泳波又多次去找杨军协商个人贷款转入公司贷款的事情，杨军对此事不再认可。蒋东兴借款的20万元的利息，李泳波一直支付到2020年6月20日。自2018年6月至2020年6月共计支付利息30100元。李泳波担保属实，但原告以欺骗的行为让李泳波贷这笔款，李泳波只承担2018年的20万元借款中的16000元的本金及其利息，驳回原告的其他诉讼请求。杨艳玲、李世勇未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年6月29日，灵武农村商业银行与蒋东兴签订《个人借款合同》，约定蒋东兴向灵武农村商业银行借款20万元；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准;年利率7.6125%；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；还款方式为到期一次归还借款本金；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与李泳波、杨艳玲、李世勇签订《保证合同》，约定李泳波、杨艳玲、李世勇为蒋东兴向灵武农村商业银行借款20万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金20万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。借款借据记载：月息6.34375‰；借款日期2019年6月29日至2020年6月29日。灵武农村商业银行于2019年6月29日向蒋东兴发放借款20万元。借款发放后，蒋东兴利息支付至2020年6月28日，并于2020年6月29日偿还借款本金47.33元。借款到期后，蒋东兴再未偿还借款本金。截止2020年7月20日，蒋东兴尚欠灵武农村商业银行借款本金199952.67元，利息1331.87元未支付。李泳波、杨艳玲、李世勇亦未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与蒋东兴签订的《个人借款合同》及灵武农村商业银行与李泳波、杨艳玲、李世勇签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。蒋东兴向灵武农村商业银行借款20万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、贷款放款记账凭证予以证实，后蒋东兴偿还借款本金47.33元，下剩借款本金199952.67元未偿还，故灵武农村商业银行主张蒋东兴偿还借款本金199952.67元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张蒋东兴支付利息1331.87元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年7月20日之后的利息，本院以借款本金199952.67元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。李泳波、杨艳玲、李世勇自愿作为连带责任保证人为蒋东兴的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张李泳波、杨艳玲、李世勇对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。杨艳玲、李世勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告蒋东兴于本判决生效后五日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金199952.67元，支付利息1331.87元，本息共计201284.54元；并以借款本金199952.67元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支付2020年7月21日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、被告李泳波、杨艳玲、李世勇对上述债务承担连带清偿责任；三、被告李泳波、杨艳玲、李世勇承担担保责任后，有权向被告蒋东兴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2160元（已减半收取），由被告蒋东兴、李泳波、杨艳玲、李世勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨瑞娟 二○二○年十月十日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。