广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初22822号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地广东省佛山市禅城区***（佛山火车站侧），统一社会信用代码914***********070T。主要负责人：张良运。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所律师。被告：王燕芬,女,1989年6月26日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************************，身份证号码442************。委托诉讼代理人：王泽鸿，男，1987年5月3日，汉族，住广东省中山市东区*****************，身份证号码442************。被告：杨洋，男,1988年7月1日出生，汉族，住广东省中山市*****************，身份证号码142************。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告王燕芬、杨洋金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔、被告王燕芬的委托诉讼代理人王泽鸿到庭参加诉讼，被告杨洋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告提出诉讼请求：1.判令被告王燕芬立即向原告清偿贷款本金1131936.69元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年6月30日利息为16939.53元，此后至实际清偿之日按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率计付利息，按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告杨洋对被告王燕芬的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********************的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中的自2020年8月31日起利息利率调整为在全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（即LPR）减63.5基点计算。被告王燕芬辩称：欠款属实，希望继续分期履行合同并申请律师费、诉讼费延期支付。被告杨洋未答辩亦未提交证据，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：原告作为贷款人、抵押权人，被告王燕芬作为借款人、抵押人，被告杨洋作为保证人、抵押人于2016年12月23日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人向原告借款1200000元；借款用途为购买住房，借款期限为30年；等额本息还款法；贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15％确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自调整后次年1月1日起调整；借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为贷款基准利率；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用；保证方式为连带责任保证。二、抵押情况：《个人购房担保借款合同》约定被告王燕芬提供其购买的位于广东省佛山市南海区***********************的房地产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告。三、保证情况：被告杨洋对涉案借款提供连带责任保证。四、履约情况：原告于2016年12月23日向被告王燕芬发放贷款1200000元；被告王燕芬自2020年2月24日开始未按时偿还借款本息，之后有部分还款，但没有还清。五、欠款情况：暂计至2020年9月4日，被告王燕芬尚欠贷款本金1122295.21元、利息3895.3元、罚息0元、复利0元。六、律师费用：固定收费6800元。七、宣告贷款提前到期：本院于2020年8月19日向被告王燕芬送达了本案的起诉状副本及应诉材料。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告王燕芬自2020年2月24日起未按时足额偿还借款本息，至本案庭审时仍未还清，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期以通知到达对方时生效，故本案借款于本院送达应诉材料之日即2020年8月19日提前到期，原告要求被告王燕芬偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于罚息计算标准，根据中国人民银行最新公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。此时，罚息利率的定价基准应转换为五年以上期LPR。故自2020年9月5日起的罚息应以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR下浮15％再上浮50%计算，因合同约定每年1月1日为利率调整日，故罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR作相应调整，但不得超过原告主张的以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR减63.5基点再上浮50%计算的罚息利率。关于律师费，《个人购房担保借款合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人负担，原告已提供《委托清收协议》，且原告主张的律师费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于保证，被告杨洋自愿为本案借款提供连带责任保证，现借款人王燕芬未按时足额偿还借款，原告要求被告杨洋承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。关于抵押，被告王燕芬、杨洋提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立。现借款人未按约偿还借款，原告有权就上述抵押房产优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王燕芬于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行偿还拖欠本金1122295.21元、利息3895.3元（暂计至自2020年9月4日，此后至实际清偿之日的罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按罚息利率计算；罚息利率为2020年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR下浮15％再上浮50%计算，并于次年1月1日根据公布的5年期以上LPR作相应调整，但不得超过以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR减63.5基点再上浮50%计算的罚息利率）；二、被告王燕芬于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行对被告王燕芬、杨洋提供抵押的位于广东省佛山市南海区***********************的房地产在上述第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告杨洋对被告王燕芬的上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为7601元、财产保全费5000元，合计12601元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二〇年十月二十九日书记员  利锦仪