四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1025民初2569号 原告：内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行，营业场所四川省资中县水南镇资州大道南一段145号。 负责人：刘宏伟，行长。 委托诉讼代理人：林伟，男，内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行工作人员。 委托诉讼代理人：尹忠，男，内江兴隆村镇银行股份有限公司工作人员。 被告：林梅琼，女，1963年4月23日出生，汉族，住四川省资中县。 原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行（以下简称“内江兴隆村镇银行资中支行”）与被告林梅琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内江兴隆村镇银行资中支行的委托诉讼代理人林伟、被告林梅琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告内江兴隆村镇银行资中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林梅琼立即向原告归还借款本金199800元及直至还清前述欠款时止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利等暂计至2020年7月16日止为24895.14元，具体金额按照合同约定计收至清偿日止）；2.判令被告林梅琼立即向原告支付拖欠的挂息63958.29元及挂息还清时止的罚息、复利（罚息、复利按照内江兴隆村镇银行资中支行与林梅琼签订的《个人借款合同》约定计算，从2016年12月26日起至付清之日止）；3.判令原告对被告林梅琼提供的担保物【位于资中县，房产权号为资中县房权证城镇字第××号，土地使用权证资中国用（2012）第01951号，面积79.64平方米的房产】在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2014年6月20日，原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告林海琼签订了《个人借款合同》，合同约定：内江兴隆村镇银行资中支行向林梅琼发放贷款200000元，月利率10‰，由林梅琼提供的位于资中县【房产权号为资中县房权证城镇字第××号，土地使用权证资中国用（2012）第01951号】面积79.64平方米的房产作抵押。内江兴隆村镇银行资中支行如约发放了贷款，后因林梅琼无力偿还贷款本息，经双方协商一致于2016年12月26日签订了《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》。协议约定，林梅琼拖欠内江兴隆村镇银行资中支行的本金以发放借新还旧贷款的方式处理，对拖欠的利息63958.29元以挂息的方式处理，并于2021年12月21日前还清挂息。2016年12月22日，林梅琼与内江兴隆村镇银行资中支行签订了合同编号为（ｇｄ）内兴行（资）个借字（20161222）第（2551）号《个人借款合同》。合同约定，内江兴隆村镇银行资中支行向林梅琼发放借新还旧贷款199800元，月利率4.75‰，按月付息，到期一次性归还本金，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率4.75‰基础上上浮百分之五计收罚息，不按期偿付贷款利息、罚息，按规定计收复息；借款期限自2016年12月26日起至2021年12月21日止。2016年12月22日，内江兴隆村镇银行资中支行与林梅琼签订了合同编号为（担）内兴行（资）高抵字（20161222）第2551020001号《最高额抵押合同》。合同约定，林梅琼用其单独所有的位于资中县【房产权号为资中县房权证城镇字第××号，土地使用权证资中国用（2012）第01951号】面积79.64平方米的房产作抵押，抵押期限2016年12月22日至2021年12月21日，并依法在资中县不动产中心办理了房地产抵押登记【不动产登记证明号：川（2016）资中县不动产证明第0002778号】。合同还约定了抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。在主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。内江兴隆村镇银行资中支行于2016年12月26日向林梅琼发放了借款。内江兴隆村镇银行资中支行如约发放了贷款，但林梅琼未如约偿还贷款本息，截止2020年7月16日，林梅琼尚欠借款本金199800元，利息、罚息、复利共计24895.14元，挂息63958.29元。经原告内江兴隆村镇银行资中支行多次催收无果，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告林梅琼辩称，对借款事实及借款金额无异议，对借款利息的多少需要与银行进一步核实才清楚，同时希望能够在明年7月前将所欠款项还清。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定如下事实：2012年6月14日，原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告林梅琼签订了《最高额抵押合同》【合同编号：（2012）内兴行（资）高抵字（0600）第（070）号】，合同约定：被告林梅琼20**年6月14日起至2015年6月13日止在原告处办理约定的各类业务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为280000元；本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2015年6月13日；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押物为被告林梅琼单独所有的坐落于资中县内的房产【房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第××号；国有土地使用权证号：资中国用（2012）第01951号】。2012年6月15日，被告与原告就抵押房产到资中县房地产管理局办理了最高额抵押登记（他项权证号：内房资中县他字第××号）。 2014年6月20日，被告林梅琼与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订《个人借款合同》【合同编号：（gd）内兴行（资）个借字（20140620）第（8272）号】，合同约定：被告向原告借款200000元用于购货，借款期限为2014年6月20日至2015年6月13日；借款利率为浮动利率，即本合同项下的借款利率按照每笔借款提款日和借款合同期限所对应的中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮100%，执行月利率10.000000‰；按月结息，结息日为每月20日；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按期支付利息，贷款人从借款人未按期支付之日起计收复利，借款到期之前未按期支付利息，按照合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按照合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按照合同约定的罚息利率计收复利。按月支付利息，到期一次性归还借款本金；借款的担保方式为抵押，按（2012）内兴行（资）高抵字（0600）第（070）号《最高额抵押合同》执行。同日，原告向被告发放借款200000元，并在借款凭证中载明：借款用途购货，借款月利率为10.000000‰，借款日期为2014年6月20日，到期日期为2015年6月13日，按编号（gd）内兴行（资）个借字（20140620）第（8272）号借款合同和编号内兴行（资）高抵字（0600）第（070）号担保合同执行。 2016年12月22日，被告林梅琼与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订《个人借款合同》【合同编号：（ｇｄ）内兴行（资）个借字（20161222）第（2551）号】，合同约定：被告向原告借款200000元；借款用途为借新还旧，借款期限为2016年12月22日至2021年12月21日；借款按月结息，即自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月20日，利随本清；借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，实行一期一调整，以年为一期，第一期执行月利率4.75‰，第二期及以后各期的利率确定时间为贷款合同生效日的对应日，由原告按贷款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率，若遇调整当月不存在与贷款合同生效日对应日期，则以该月最后一日为对应日；借款逾期的罚息利率为借款合同利率基础上上浮50%，并对未支付利息在合同利率基础上上浮50%计收复利；借款人未按合同约定的用途使用借款，贷款人有权停止发放贷款、有权提前收回部分乃至全部解开或解除合同，并对借款人违约使用的借款根据违约使用天数按合同利率基础上上浮50%利率计收罚息，并对未支付利息在合同利率基础上上浮50%计收复利；还款方式为2017年12月21日还款19980元、2018年12月21日还款39960元、2019年12月21日还款59940元、2021年12月21日还款79920元，按月支付利息；借款的担保方式为抵押，按（担）内兴行（资）高抵字（20161222）第2551020001号最高额抵押合同执行。同日，原告与被告签订了《最高额抵押合同》【合同编号：（担）内兴行（资）高抵字（20161222）第（2551020001）号】，合同约定：被告林梅琼20**年12月22日起至2021年12月21日止在原告处办理约定的各类业务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为280000元；本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2021年12月21日；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押物为被告林梅琼单独所有的坐落于资中县内的房产【房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第××号；国有土地使用权证号：资中国用（2012）第01951号】。2016年12月26日，被告与原告就抵押房产到资中县国土资源局办理了最高额抵押登记【他项权证号：川（2016）资中县不动产证明第0002778号】。 2016年12月26日，被告林梅琼与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订了《保证合同》【合同编号：（担）内兴行（资）保字（20140620）第8272-1号】，合同约定：被告林梅琼对编号资挂201406208272号的《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》承担连带保证责任。同日，被告林梅琼与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订了《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》【合同编号：资挂201406208272号】，协议约定，截止2016年12月26日在（gd）内兴行（资）个借字（20140620）第8272号《个人借款合同》中，被告积欠原告贷款本息263958.29元，其中借款本金200000元、利息63958.29元；被告对挂息及挂息产生的利息承担连带保证责任；被告在2016年12月26日前偿还原告贷款本息，其中贷款本金200000元、利息0元，剩余未付利息（含罚息、复利等）63958.29元，于2018年12月26日前偿还挂息6395.83元、2019年12月26日前偿还挂息12791.66元、2020年12月26日前偿还挂息19187.48元、2021年12月21日前偿还挂息25583.32元；本协议担保方式为保证，按（担）内兴行（资）保字（20140620）第8272-1号《保证合同》执行。 2016年12月26日，原告向被告发放借款199800元，并在借款凭证中载明：借款用途借新还旧，借款月利率为4.75‰，借款日期为2016年12月26日，到期日期为2021年12月21日，按编号（gd）内兴行（资）个借字（20161222）第（2551）号借款合同和编号（担）内兴行（资）高抵字（20161222）第2551020001号担保合同执行。借款发放后，被告未按时偿还借款利息，截止2020年7月16日，被告拖欠借款本金199800元，利息、罚息、复利63958.29元。 另查明，被告林梅琼从贷款之日起支付借款利息至2018年8月21日后再未支付。 本院认为，原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告林梅琼签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。 1.关于被告林梅琼是否应当偿还借款本息问题。 原告按照合同约定履行了发放借款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，被告林梅琼应按照合同约定的期限偿还借款本息，被告未按时偿还借款本息的行为构成违约，应当承担相应违约责任，故对原告要求被告林梅琼偿还借款本息的请求，本院予以支持。 2.关于被告林梅琼是否应当偿还挂息及挂息还清时止的罚息、复利问题。 被告林梅琼未按照《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》约定偿还挂息，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”规定，原告有权要求被告黄永兵偿还挂息。同时，《贷款挂息转贷及挂息偿还协议》约定若被告林梅琼未按约定偿还付息（含挂息），则从签订该协议之日起恢复计息，按《个人借款合同》【合同编号：（gd）内兴行（资）个借字（20140620）第（8272）号】约定的利率及罚息等计算方式计收罚息、复利，故原告内江兴隆村镇银行资中支行有权要求被告林梅琼偿还挂息产生的复利、罚息。 3.关于被告林梅琼是否应当承担抵押担保责任问题。 原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告林梅琼签订《最高额抵押合同》后，就抵押房产分别于2012年6月15日到资中县房地产、2016年12月26日到资中县国土资源局办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”规定，原告与被告的抵押担保关系成立，原告对案涉房产享有抵押权。被告林梅琼未按照《个人借款合同》约定履行还款付息义务，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”规定，被告林梅琼作为抵押人，应当承担抵押担保责任，故对原告要求就被告林梅琼抵押房产折价、拍卖、变卖价款在280000元范围内优先受偿的请求，本院予以支持。 原告内江兴隆村镇银行资中支行未提供证据证明其主张的公告费和保全费已实际发生，故对其关于公告费、保全费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，原告内江兴隆村镇银行资中支行的部分诉讼请求成立，本院予以支持；原告的部分诉讼请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告林梅琼于本判决生效之日起十日内偿还原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行借款本金199800元及相应利息、罚息、复利【截止2020年7月16日的利息、罚息、复利为24895.14元，2020年7月17日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息、复利按照原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行与被告林梅琼签订的编号为（gd）内兴行（资）个借字（20161222）第（2551）号《个人借款合同》约定计算】； 二、被告林梅琼于本判决生效之日起十日内偿还原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行挂息63958.29元及挂息还清时止的罚息、复利【罚息、复利自2016年12月26日起，按照原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行与被告林梅琼签订的编号为（gd）内兴行（资）个借字（20140620）第（8272）号《个人借款合同》约定计算】； 三、原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行就被告林梅清单独所有的坐落于资中县内的房产【房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第××号；国有土地使用权证号：资中国用（2012）第01951号】折价、拍卖、变卖所得价款在280000元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2815元，由被告林梅琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员 张 慧 二〇二〇年十月二十六日 书记员 莫薇静