福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7344号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区中城九一北路**，统一社会信用代码9135080085787115J。 负责人：李广铭，行长。 委托诉讼代理人：卢龙章、吴海，员工。 被告：沈美琴，女，1962年12月24日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称新罗工行）与被告沈美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新罗工行的委托诉讼代理人卢龙章、吴海到庭参加诉讼，被告沈美琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新罗工行向本院提出诉讼请求：1、要求沈美琴返还借款本金107486.81元，并支付截止2020年8月20日止的利息6427.2元，及从2020年8月21日起至款清之日止以107486.81元为本金按年利率6.86%计算的罚息、按月计算的复利；2、新罗工行有权就拍卖、变卖沈美琴所有的坐落于龙岩市新罗区（造纸新村）7幢6层604室［房屋所有权证号码：龙房权证字第××号；土地使用证号码：龙国用（2013）第××号］房屋所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2013年4月23日，沈美琴以房屋装修资金不足为由，向新罗工行申请个人家居消费贷款。2013年5月7日，双方签订《个人借款／担保合同》，约定沈美琴向新罗工行借款25万元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率执行中国人民银行规定的基准利率为6.55%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；借款人应按期归还本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期归还（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；沈美琴以其坐落于龙岩市新罗区（造纸新村）7幢6层604室房屋［建筑面积98.07平方米,土地使用权面积18.01平方米，房屋所有权证号码：龙房权证字第××号，土地使用证号码：龙国用（2013）第××号］抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2013年5月10日，双方在龙岩市房地产交易服务中心、龙岩市国土资源局办理了上述房屋的抵押登记，登记号为：龙房他证字第××号、龙他项（2013）第1082号。2013年5月17日，新罗工行按约发放了贷款25万元，此笔贷款资金新罗工行转入沈美琴指定的账户--龙岩市瑞丽贸易有限公司账户上（开户行：工行，账号：14×××73）,贷款期限至2023年5月17日。贷款发放后，自2018年9月起，沈美琴未依约还款，经新罗工行工作人员多次电话及书面催收，仍未按月足额还款。新罗工行工作人员依据《个人借款／担保合同》约定的违约事由,2019年6月21日通过ＥＭＳ国内标准快递向沈美琴发送《贷款提前到期通知书》，宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内，清偿合同项下全部未还贷款本金及逾期利息，但沈美琴知悉后仍未履行还款义务。截止2020年8月20日，沈美琴仍欠贷款本金107486.81元、利息6427.2元，合计113914.01元，已连续违约13期。为此，新罗工行诉至法院，请求判如所请。 沈美琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：沈美琴未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。新罗工行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。庭审中，新罗工行陈述基准利率为4.9%，故逾期罚息利率加收40%为年利率6.86%。 本院认为，新罗工行与沈美琴之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。沈美琴从2018年9月起未按约还款，以其行为表明不履行主要债务，新罗工行有权要求解除借款合同，并要求沈美琴还清全部尚欠借款本息。新罗工行作为权利人依法有权在沈美琴不履行债务时，要求将抵押物即以沈美琴所有的坐落于龙岩市新罗区（造纸新村）7幢6层604室［房屋所有权证号码：龙房权证字第××号；土地使用证号码：龙国用（2013）第××号］房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。沈美琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，新罗工行的诉讼请求有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、沈美琴应于本判决生效之日起三十日内向中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行返还借款本金107,486.81元，并支付截止2020年8月20日止的利息6,427.2元，及从2020年8月21日起至款清之日止以107,486.81元为本金按年利率6.86%计算的罚息、按月计算的复利。 二、中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以拍卖、变卖沈美琴所有的坐落于龙岩市新罗区（造纸新村）7幢6层604室［房屋所有权证号码：龙房权证字第××号；土地使用证号码：龙国用（2013）第××号］房屋所得的价款优先清偿上述第一项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,578元，减半收取计1,289元，由沈美琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年十月二十一日 书记员 温丽芳（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。