上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初50069号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄孔婕，上海市金石律师事务所律师。被告：陆伟，男，1968年11月3日出生，汉族，住上海市徐汇区。原告中信银行股份有限公司上海分行诉被告陆伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄孔婕、被告陆伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告偿还原告借款本金人民币2,900,000元；2.被告支付截至2020年9月22日的逾期利息126,837.24元，复利3,170.55元、罚息8,931.36元以及自2020年9月23日起至实际清偿之日止的复利和罚息(以剩余贷款本息3,026,837.24元为基数，按合同约定的罚息利率计算)；3.如被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与被告协议，以其所有的坐落于上海市徐汇区龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担，包括案件受理费、保全申请费等。事实和理由：2018年12月7日，原告与被告签署了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。授信及抵押合同约定：原告向被告提供总额为290万元的综合授信额度，授信期限为2018年12月7日起至2033年12月7日止。被告以其名下的位于上海市龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押担保，所担保的最高债权额度为415万元。2019年1月11日，原告与被告签署了《中信银行个人借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。借款合同约定：原告向被告提供贷款290万元用于个人经营贷款，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮33%，即本合同的贷款利率为6.3175%；还款方式为自定义还款法，按月付息，第一年至第三年每年归还本金5%，第四年归还本金35%，第五年归还本金50%；逾期贷款罚息为合同利率的150%；挪用贷款罚息为合同利率的200%；被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。被告指定收款账户名称为上海顺迈企业管理有限公司，开户行为光大银行上海市南支行，收款账号为XXXXXXXXX********。2019年1月19日，原告就被告名下位于上海市徐汇区龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告，最高债权限额为415万元，债权发生期间为2018年12月7日至2033年12月7日。2019年1月28日，原告向被告指定账户发放贷款290万元。放款后，被告未能完全履行还款义务。故原告诉至本院。被告陆伟辩称：对借款事实和欠款本金、利息、罚息、复利均无异议，现在和前妻有个离婚官司，所以财产被冻结，希望原告晚点申请执行，届时再和原告沟通如何清偿。希望银行可以减免利息。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，证明原告与被告签订了抵押合同，并约定授信额度、授信期限、抵押担保物、抵押担保范围、抵押权的实现方式、违约责任等；证据2.《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告签订了借款合同，并约定借款金额、借款期限、借款利率、逾期利息、违约责任等；证据3.《不动产登记证明》，证明被告系房屋权利人，并将上海市徐汇区龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告进行抵押，并办理了抵押登记；证据4.《个人借款凭证》，证明原告于2019年1月28日向被告指定账户发放290万元贷款；证据5.《个人贷款逾期欠款说明》，证明被告拖欠原告借款本金及利息、罚息等。经质证，被告陆伟对原告提供的证据1-5的三性均无异议。被告陆伟未向法庭提供相关证据。本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告明确以2020年9月22日为合同提前到期日。另查明，截至2020年9月22日，被告尚欠原告借款剩余本金2,900,000元、利息126,837.24元、逾期利息12,101.91元。本院认为，原告与被告陆伟签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》均系当事人真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告陆伟未按期履行还款义务、已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告陆伟归还全部借款本金并支付相应的利息、逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2020年9月22日为合同提前到期日，于法不悖，本院予以确认；对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有明确合同依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院亦予确认。原告与被告陆伟就位于上海市徐汇区龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了抵押登记，依法取得抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条的规定，判决如下：一、被告陆伟应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金2,900,000元；二、被告陆伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年9月22日的利息126,837.24元、逾期利息12,101.91元；以及自2020年9月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息3,026,837.24元为基数，按照《中信银行个人借款合同》约定的计算方式及利率计算)；三、若被告陆伟未届期未履行上述第一至二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可与被告陆伟协议，以被告陆伟名下位于上海市徐汇区龙州路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额415万元内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陆伟所有；不足部分由被告陆伟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30,704元，减半收取计15,352元、财产保全费5,000元，共计20,352元，由被告陆伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年十月十二日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。