河北省石家庄市藁城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0109民初2979号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路**。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托代理人：冯志洁，河北诚基律师事务所律师。 被告：赵彦肖，女，1969年10月11日出生，汉族，住河北省石家庄市藁城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保石家庄市公司）与被告赵彦肖保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原被告及委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保石家庄市公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项29147.18元；2、依法判令被告向原告支付其应付的保险费3604.81元；3、依法判令被告向原告支付违约金400.43元，（违约金以32751.99元为基数，自2020年3月27日起暂计算至2020年7月10日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，实际主张至实际给付之日）以上三项合计33152.42元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月30日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201813010000000901，约定:河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为51973.71元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为期交，缴费日期为6日，每月保费率为1.8916%，每月保费金额为983.13元。 2018年9月6日被告与被保险人签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为47000元，借款期限为36个月，借款年利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年9月6日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放47000元贷款。 被告按约支付借款本息至2019年12月6日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息。（含符合法律法规规定的罚息、复息），按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年3月27日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额29147.18元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日(即2020年3月27日)，被告拖欠原告保险费3604.81元，(计算方式为每月保险费983.13元/30天*110天-已扣保险费0元=3604.81元)。同时根据保险合同约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2020年7月10日，被告出代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金400.43元，计算方式为32751.99元（违约金基数）*105天（自2020年3月27日至2020年7月10日）×4.25%/365=400.43元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告赵彦肖辩称：贷款一共4.7万元，每月还2428.44元，乘36个月，等于87423.83元，3年后还款产生利息40423.84元，每年支付利息13474.1元，除以我的贷款，年息大约是28.66，超出国家规定的年利率，属于非法合同，要求依法驳回原告诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年8月30日投保人赵彦肖与被保险人河北银行长安支行在原告人保石家庄市公司投保了《个人信用贷款保证保险单》，约定：投保人为赵彦肖；被保险人为河北银行长安支行；贷款金额肆万柒千元；保险费为35392.68元；保险金额为51973.71元；保费缴纳方式为每月按时缴纳；费率为1.8916%（月）；每月保险费为983.13元；付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间为自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定为保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月6日，被告赵彦肖与河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行）签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定：借款人：赵彦肖；借款金额为肆万柒千元；贷款用途：其他综合消费；借款期限为：36个月；贷款利率：本合同项下贷款年利率为6.65%，借款期限内，该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息；贷款发放：借款人向中国人民财产保险股份有限公司办理完毕保证保险手续后，贷款人将贷款资金发放至借款人在贷款人开立的贷款发放账户内；还款和计息：自贷款资金付向借款人贷款发放账户之日起开始计息。还款方式为按月等额本息还款。 上述合同签订后，2018年9月6日河北银行长安支行按照借款合同的约定向被告赵彦肖发放共计47000元人民币贷款。 自2019年12月6日开始，被告赵彦肖未完全履行合同约定的还款义务和缴纳保险费。河北银行长安支行向原告人保石家庄市公司提出索赔申请，原告于2020年3月27日按照保险合同的约定向被保险人河北银行长安支行进行理赔，理赔金额共计29147.18元人民币，河北银行长安支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告赵彦肖尚欠原告保险费3604.81元。 本院认为，被告赵彦肖与河北银行长安支行签订的借款合同及以投保人赵彦肖、被保险人河北银行长安支行在人保石家庄市公司投保的个人信用贷款保证保险保险单均为当事人的真实意思表示，是合法有效的，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。河北银行长安支行履行了其发放贷款至被告赵彦肖账户的义务，而被告赵彦肖未按照借款合同的约定偿还河北银行长安支行的贷款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。原告人保石家庄市公司在被告赵彦肖未按照借款合同的约定偿还河北银行长安支行的贷款本息情况下，按照保险合同的约定偿还了被告赵彦肖的贷款本息，履行了保险合同约定的保证义务，故原告享有对被告赵彦肖追偿的权利，原告要求被告向原告支付理赔款29147.18元之请求，本院予以支持；原告请求被告向原告支付逾期保费3604.81元之请求，因在个人信用贷款保证保险保险单已约定，故被告应偿还其应向原告缴纳的保险费；原告要求被告向原告支付至款项全部还清之日的违约金（违约金以32751.99元为基数，自2020年3月27日至2020年7月10日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，实际主张至实际给付之日）之请求，因被告未按照借款合同及个人信用贷款保证保险合同的约定偿还河北银行长安支行的贷款本息，故构成违约，应承担违约责任，被告赵彦肖应按照合同的约定偿还原告违约金即按32751.99元（保险理赔款数额29147.18元和未付保费3604.81元）为基数、从2020年3月27日起至清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，合理合法，原告之请求，本院予以支持。被告辩称的年息大约是28.66，超出国家规定的年利率，属于非法合同，要求依法驳回原告诉讼请求，因被告将向保险公司交纳的保费和向原告交纳的借款利息一起计算，故而其计算的利息较高，故其辩本院不予采信。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一项的规定，判决如下： 一、被告赵彦肖于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司偿付理赔款29147.18元； 二、被告赵彦肖于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司偿付逾期保险金3604.81元； 三、被告赵彦肖于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司偿付违约金即以32751.99元（保险理赔款数额29147.18元和未付保费3604.81元）为基数、自2020年3月27日至清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计314元，由被告承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉状及相关材料，向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（注明邮寄地址及邮编，收件人为材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账户：62×××47，开户行：河北银行华兴支行），逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  王德芳 二〇二〇年十月十五日 书记员  李玥凌 ——