山西省大同市中级人民法院民事判决书（2020）晋02民终1668号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司，住所地大同市云冈区同泉路吏森名居街**商铺。负责人：张某1，经理。委托诉讼代理人：张某2，山西博品律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁某，山西博品律师事务所实习律师。被上诉人王某，女，汉族，1976年2月25日出生，现住大同市平城区枫林逸景龙湖园**，现住大同市。系黄立军妻子。委托诉讼代理人：李某，山西北岳律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司与被上诉人王某因保险合同纠纷一案，不服云冈区人民法院（2020）晋0214民初872号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司的委托诉讼代理人张某2、梁某，被上诉人王某的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司上诉请求：1.撤销大同市云冈区人民法院(2020)晋0214民初872号民事判决书,依法改判上诉人不承担责任。2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清、适用法律错误。被保险人黄立军在与上诉人签订保险合同时,上诉人通过“平安好车主”APP,向黄立军发送了《机动车商业保险免责事项说明书》,其中对免责事项作了清楚说明,黄立军本人在阅读了《机动车商业保险免责事项说明书》的情况下,于2019年9月4日签字认可了该说明书载明的免责事项。故对于免除保险人责任的条款,上诉人已作出足以引起投保人注意的提示,并向投保人作出明确说明,上诉人已履行说明提示义务,不应支付保险金,×××车辆损失因黄立军醉驾所致,其损失应自行承担。被上诉人王某答辩称，上诉人在上诉状中所提到的黄立军本人已经阅读了说明书并签字认可，我们不认可，在一审中上诉人也没有提交过该证据，且被上诉人对该事实也不认可。在黄立军向上诉人投保时，上诉人也没有尽到提示说明义务。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。王某向一审法院起诉请求：一、判令被告支付车辆保险赔款296622元、鉴定费14900元；二、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定，黄立军系原告王某丈夫。2020年3月25日5时许，黄立军醉酒驾驶×××号奥迪牌轿车，沿大同市云冈区塔里线由东向西行驶，撞在道路中心隔离护栏上，致黄立军当场死亡，×××号奥迪牌轿车损坏的交通事故。黄立军在被告保险公司处投保机动车损失保险，保险限额345000元，该事故发生在保险期间内。经原告申请，受大同市中级人民法院司法技术管理服务中心委托，中衡保险公估股份有限公司于2020年7月27日作出公估报告，认为×××号奥迪牌轿车车辆损失为296622元，原告花费鉴定费14900元。一审法院认为，黄立军与被告保险公司之间签订的机动车损失保险合同系双方真实意思表示，且其内容不违反相关法律、法规规定，该合同合法有效，依法应予保护。关于原告是否为适格主体这一问题，因×××号奥迪牌轿车的购车贷款已向债权人一汽汽车金融有限公司全部结清，一汽汽车金融有限公司作为车辆损失保险的第一受益人，愿意放弃保险权利，由被保险人直接向保险人主张，现被保险人黄立军已死亡，原告作为黄立军的妻子有权要求保险人赔偿。关于被告保险公司提出的，由于黄立军属于醉驾，保险公司不承担保险责任的抗辩，根据《中华人民共和国保险法》的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力。在本案中，因被告保险公司未能提供相应的证据证明其在订立保险合同时已向黄立军就合同中的免责条款作出提示或明确说明，应由被告保险公司承担举证不能的不利后果，故对于被告保险公司的这一抗辩，本院不予采纳。关于原告为主张保险权益而产生的鉴定费14900元，按照《中华人民共和国保险法》第六十四条之规定应由被告保险公司负担。综上所述，原告王某的诉讼请求符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司赔付原告王某机动车损失保险理赔款296622元、鉴定费14900元，两项共计311522元，于本判决生效之日起三个工作日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5973元(原告已预交6475元)，减半收取2986.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司负担。余款3488.5元退还原告。二审期间，上诉人提交了机动车商业保险免责事项说明书（附保险条款及投保人声明）电子打印单，欲证明已经将免责事项告知黄立军,上诉人已履行说明提示义务。被上诉人认为，1、该证据一审中没有提交过，被上诉人也没有见到过，二审当庭提交已超过证据提交期限。2、电子签章虽有黄立军的签字，但并不是黄立军本人字体，不予认可。3、该说明书是附条件的，需投保人将黑体字内容进行手书，才能表明了解投保内容并自愿投保，上诉人提交的打印单并没有手书内容。4、上诉人没有尽到提示说明义务，对免责条款没有加黑、加粗的提示。本院经审查认为，上诉人提交的该打印单系上诉人打印于其内部保险档案资料系统，在投保时已固定形成，一审中完全可以提供，于二审中才提交并无正当理由。同时，该免责事项说明书（附保险条款及投保人声明）对涉案的相关免责条款并未采取足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。且投保人声明中明确写明“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款，免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保。”但方格处均为空白，并无投保人手写内容，综上，该免责事项说明书（附保险条款及投保人声明）电子打印单不能证实上诉人主张，本院不予采信。对一审法院认定的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，上诉人主张黄立军系醉酒后驾驶机动车发生事故，属于保险理赔免责事项，但上诉人并未提交有效证据证实其在保险合同订立时，在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出了提示，故上诉人的上诉主张不予支持。综上，中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5973元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司大同市云冈区支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 琴审判员 杨 彬审判员 谭丽峰二〇二〇年十月二十八日书记员 安丽军