广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初661号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********,统一社会信用代码914************106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人:包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人:何京，北京德恒（珠海）律师事务所实习律师。被告：唐建芬，男，汉族，1968年11月17日出生，住所地广东省珠海市香洲区*******************，公民身份号码441************434。被告：沈晚秋，女，汉族，1968年10月25日出生，住所地广东省珠海市香洲区*******************，公民身份号码440************722。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行）诉被告唐建芬、被告沈晚秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用普通程序,于2020年4月14日、2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人包为、何京、被告唐建芬、被告沈晚秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出如下诉讼请求：1.被告唐建芬向广发银行支付借款本金199199.77元及暂计至2019年12月19日止的利息23497.5元、罚息7994.74元和复利2858.66元，利息、罚息、复利共计34350.9元；2.被告唐建芬向广发银行支付自2019年12月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金199199.77元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息23497.5元为基数、按月利率1.95%计算）；3.被告沈晚秋对被告唐建芬的上述债务承担连带清偿责任；4.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2014年9月9日，唐建芬填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%;第二条规定，每月的17日为指定还款日；第12条规定，若唐建芬未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，唐建芬未履行支付和清偿义务的，广发银行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。广发银行提供的落款日期为2014年9月9日、声明人一栏有“沈晚秋”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是唐建芬的合法配偶，本人知道并同意唐建芬在广发银行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、唐建芬向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为唐建芬在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2014年9月15日，广发银行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了唐建芬贷款的申请，核准贷款额度为25万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年9月15日至2019年9月15日，还款方式为等额本息，还款日为17日，贷款利率为年利率18%。2017年10月10日至2018年9月18日，广发银行先后共向唐建芬发放贷款13笔。从2019年3月17日起唐建芬未能按时履行还款付息义务，截至2019年12月19日，唐建芬拖欠广发银行贷款本金199199.77元，贷款利息、罚息及复利共计34350.9元（其中利息23497.50元、罚息7994.74元、复利2858.66元）。2019年6月19日，广发银行向唐建芬发出《律师函》进行催收，但催收无果。唐建芬迟延还款已构成违约，广发银行向唐建芬主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。广发银行提供的证据有：生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、催收律师函、结婚证、借款人配偶同意贷款声明书。唐建芬辩称，借款是事实，对广发银行的起诉没有意见。唐建芬未向本院提交证据。沈晚秋辩称，1.广发银行提供的“借款人配偶同意贷款声明书”中“沈晚秋”签名字样和手印与事实不符，我没有签名和按手印；2.我与唐建芬虽在2014年仍是法律上的婚姻关系，但自2012年以来，分居，无共同婚姻生活，无论生活还是工作，无任何沟通，对本案中唐建芬的债务，我完全不知情；3.我至今不知道唐建芬涉案贷款的收取和支出，我与本次贷款没有任何关系，我与唐建芬已于2017年1月3日解除婚姻关系，唐建芬的贷款款项自始至终未用于共同家庭生活，不应认定夫妻共同债务；4.本案贷款，显示贷款用途生产经营，我不知道唐建芬用于何种生产经营，对此毫不知情。沈晚秋提供的证据有：离婚协议书、借款人配偶同意声明书、民事起诉状、广发银行零售贷款欠款明细、广东中鼎司法鉴定中心司法鉴定意见书、不予受理告知书。广发银行就所述唐建芬未依约还款等事实提供了生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单等证据予以印证，并附上广发银行零售欠款明细对唐建芬欠款构成加以说明，足以证明广发银行关于唐建芬欠款本息的主张。广发银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对广发银行所述上述事实予以确认。广发银行就所述沈晚秋对唐建芬上述债务承担连带责任的事实提供了结婚证、借款人配偶同意贷款声明书，借款人配偶同意贷款声明书经广东中鼎司法鉴定中心鉴定，生意人卡（生意红）申请表、借款人配偶同意贷款声明书中“沈晚秋”的签名，非沈晚秋本人签名，广发银行要求沈晚秋承担连带责任提交的上述证据，本院不予以采信。本院认为，生意人卡（生意红）申请表是当事人双方的真实意思表示，广发银行依约发放贷款，唐建芬未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，广发银行有权要求唐建芬偿还借款本金、利息、罚息、复利。广发银行关于本金、利息、罚息、复利的诉请符合法律规定，本院予以支持。沈晚秋并未在生意人卡（生意红）申请表、借款人配偶同意贷款声明书中签名，没有对唐建芬的上述债务承担连带责任的意思表示，广发银行要求沈晚秋承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告唐建芬于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金199199.77元及截至2019年12月19日止的利息23497.5元、罚息7994.74元、复利2858.66元和自2019年12月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金199199.77元为基数、复利以欠付的利息23497.5元为基数，均按月利率1.95%计算）；二、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4803元、案件保全费1687.75元，由被告唐建芬负担；案件鉴定费7842元，由原告广发银行股份有限公司珠海分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  吴玩芬人民陪审员  余才姬二〇二〇年十月十四日书 记 员  姚杭玲