宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1706号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：9164050022834044XX。法定代表人：顾某，该行董事长。委托诉讼代理人：孙某，代理权限为特别授权。被告：王某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：陈某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：何某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告王某、陈某、何某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙某、被告王某、何某到庭参加了诉讼，被告陈某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王某、陈某向原告偿还借款本金284581.84元，利息21241.01元，本息共计305822.85元，利息计算自2019年6月23日至2019年12月26日，2019年12月26日之后利息要求按合同约定计算至借款还清之日止；2.判令被告何某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月15日被告王某、陈某以购买材料资金不足为由向原告申请贷款30万元。同日，由被告陈占傲（已去世）、何某出具贷款担保承诺书各一份。2016年5月20日经原告与被告王某、陈某协商一致签订了《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号：10120160520227330），合同约定原告向被告提供授信借款额度为人民币30万元；授信期限2016年5月20日至2019年5月19日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用途为：购材料；同时《富（民/农）卡授信借款合同》约定：借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮115%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，即利率为月息7.79375‰。2016年5月20日原告与被告陈占傲、何某协商一致并签订了《最高额保证合同》（合同编号为101201605202730），担保的主债权为原告于2016年5月20日与被告王某、陈某签订的《富（民/农）卡借款合同》所形成的债权，被告陈占傲、何某对主债权30万元以及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等承担连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为2019年5月19日至2021年5月18日。2018年5月10日被告王某通过原告手机银行用信借款30万元，期间于2019年5月19日归还15418.16元，现有余额284581.84元，2019年5月19日贷款到期后被告王某、陈某未按合同约定归还借款本金和利息。截止2019年12月26日被告王某、陈某尚欠原告借款本金284581.84元，利息21241.01元，本息共计305822.85元。借款到期后原告多次要求被告清偿借款本息，均未果；被告陈占傲、何某也没有履行担保责任。为维护原告合法权益，具状诉至贵院，请依法从速调判。被告王某辩称，2020年3月31日被告王某向原告还了17000元，6月13、14日偿还了4万元，剩余的借款被告王某计划于2020年年底前全部付清。被告何某辩称，被告王某已经陈述了借款、还款情况以及还款计划，被告何某为王某借款提供担保属实，但是被告何某现在开出租车，经济能力有限，剩余借款看王某如何偿还。被告陈某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据本院认证如下：1.贷款申请书、个人综合授信申请书各1份、各被告身份证复印件各1份、结婚证复印件3份，2.《富农/民卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、贷款面谈记录、贷款台账各1份、贷款担保承诺书2份，3.利息清单1份。经审查，以上证据来源合法，内容客观真实，被告王某、何某质证后无异议，本院对以上三组证据的证明效力综合予以确认，并在卷佐证。被告王某、何某均未向法庭提交证据。根据当事人陈述和确认的证据，本院认定事实如下:2016年4月15日，被告王某以工程承包为由向原告书面申请借款30万元，被告陈某在借款人配偶声明一栏处签字。同日，何某、被告王某出具担保承诺书。同年5月20日，原告与被告王某签订《富农/卡授信借款合同》，合同约定：授信借款额度30万元，授信借款发放账户名为王某，授信借款额度的使用期限为2016年5月20日至2019年5月19日止，借款用途为购材料，借款利率的确定：在中国人民银行相应档次基准利率的基础上上浮115%，月息7.79375‰，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。被告陈某在配偶处签字。2016年5月20日，原告与被告陈占傲、何某签订了《最高额保证合同》，合同约定：担保的主债权为原告于2016年5月20日与被告王某签订的《富民/农卡借款合同》所形成的债权，被告陈占傲、何某对主债权本金以及利息、复利、罚息、损害赔偿金等实现债权的一切费用等承担连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为2019年5月19日至2021年5月18日。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告向被告王某发放了借款30万元。截止2019年12月26日，被告王某尚欠原告借款本金284581.84元，利息21241.01元，本息共计305822.85元。另查明，2018年6月22日陈占傲死亡。2020年，被告王某偿还本金5.7万元。本院认为，原告与被告王某签订《富（农/卡）授信借款合同》系双方当事人真实意思表示，应受法律保护。被告王某通过授信账户向原告借款30万元，只偿还了部分款项，剩余本息并未按照双方约定进行偿还，其行为已构成违约。原告请求被告王某偿还借款本金284581.84元，应核减2020年偿还的本金57000元，数额为227581.84元。综上，被告王某向原告偿还借款本金227581.84元，利息21241.01元（利息计算自2019年6月23日至2019年12月26日），本息共计248822.85元，2019年12月26日之后利息按合同约定计算至借款还清之日止，本院予以支持。对于原告请求被告陈某承担共同还款责任的诉讼请求，在本案中，被告陈某均作为借款人王某的配偶身份进行签字，并不是共同借款人，原告请求被告陈某共同还款的诉讼请求，于法无据，不予支持。对于原告要求被告何某就上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，因被告何某与原告签订了《最高额保证合同》，应按照合同约定履行义务。被告何某为被告王某借款提供连带责任保证，本案诉讼在保证担保期间内提起，故应对被告王某拖欠原告借款本息承担连带偿还责任。被告何某承担保证责任后有权向被告王某追偿。被告陈某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效后十五日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司偿还借款本金227581.84元，利息21241.01元（利息计算自2019年6月23日至2019年12月26日），本息共计248822.85元，2019年12月26日之后利息按合同约定计算至借款还清之日止；二、被告何某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、被告何某承担保证责任后，有权向被告王某追偿；四、驳回原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告王某、何某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5886元，由原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司负担1097元，由被告王某、何某负担4789元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 何三霞人民陪审员 莫风琴人民陪审员 张永江 二0二0年十月九日书记员 王 蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。