四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初10321号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：陈昌全，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎刚，四川和骏律师事务所律师。 被告：赵元君，男，1970年9月28日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告赵元君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人陈昌全到庭参加诉讼，被告赵元君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金58957.61元、利息、罚息、复利（利息计算方式为：从2018年5月21日至2020年7月6日，以期内欠付本金为基数，按固定年利率7.78%计算欠付5878.11元；此后的利息以欠付本金为基数，按固定年利率7.78%计算至借款本息结清之日止。罚息计算方式为：从2018年5月21日至2020年7月6日，以期内欠付本金为基数，按罚息年利率11.67%计算欠付6430.44元；此后的罚息以欠付本金为基数，按照罚息年利率11.67%计算至借款本息结清之日止；复利计算方式为：从2018年5月21日至2020年7月6日，以期内欠付利息为基数，按罚息年利率11.67%计算欠付1450.33元，此后的复利以欠付利息为基数，按罚息年利率11.67%计算至借款本息结清之日止），暂合计72716.49元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请贷款，双方签订了编号为平银成都个信贷字2017第RL20170829000624号的《个人信用额度贷款合同》。合同约定：借款额度95000元，贷款执行利率为固定年利率7.78%。合同还就还款方式、逾期还款的违约责任进行了约定。合同签订后，平安银行成都分行向赵元君发放了贷款，分别于2017年8月29日放款35000元、于2017年8月31日放款20000元、于2017年9月12日放款10000元、于2018年2月23日放款10289元、于2018年4月24日放款10000元，贷款期限均为36个月，赵元君未按合同约定偿还借款本息，故平安银行成都分行诉至法院，要求提前收回贷款。 被告赵元君未答辩，亦未提交相应的证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年8月28日，赵元君向平安银行成都分行申请贷款，并填写平安银行个人信用循环授信申请表。 同日，赵元君（甲方、额度申请人）与平安银行成都分行（乙方、额度授予人）签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（成都）个信额字（2017）第（RL20170829000624）号】，约定：1.1个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”；甲方可向乙方申请使用的最高额度为人民币95000元。1.3额度期限最长不超过5年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限自2017年8月29日起算，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不超出额度到期日；额度期满后未使用的额度自动失效，额度期满时如果甲方符合乙方要求的可以自动延长额度期限，甲乙双方不再另行签订合同。1.4甲方使用授信资金时，乙方将自出账日当天起按实际借款天数计收甲方利息，单笔贷款的贷款年利率参照甲方向乙方申请提取该笔贷款时全国银行间同业拆借中心已公布的最新1年期贷款市场报价利率（LPR）加/减点形成，具体加/减点数以及最终确定的每笔贷款的贷款利率以《个人贷款确认书》的约定为准；在贷款期限内每笔贷款的贷款利率不随贷款市场报价利率（LPR）的调整而调整；如遇变动，按照监管机关及乙方公告的最新规定执行；乙方有权调整利率执行方式。1.6额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体单笔贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、电子银行出账确认页面或出账确认语音、数据电文出账确认信息等；贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。2.4额度使用前或额度使用过程中，如发现甲方信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，乙方有权调整甲方的信用额度（包括但不限于额度的调低、额度的暂停、冻结及终止）、变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付。3.3甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。3.5甲方超过到期还款日未偿还应付款项的，乙方有权依法向甲方催收、追索并有权停止甲方授信额度的使用；乙方因向甲方催收欠款而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由甲方承担。7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金……（4）甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务……”。7.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：“（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项。（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金：费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100％计收罚息。（8）有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行。（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和用情形的贷款，择其重计收罚息和复利……（12）采取法律、法规规定及合同约定的其他救济措施”。 2017年8月29日，平安银行成都分行向赵元君发放借款35000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为35000元，贷款利率为年利率7.78%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2017年8月29日，到期日为2020年8月28日，首次还款日为2017年9月20日。后赵元君未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2018年5月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的借款本金为27909.88元、利息为1088.76元、罚息为1546.62元、复利为335.35元。 2017年8月31日，平安银行成都分行向赵元君发放借款20000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为20000元，贷款利率为年利率7.78%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2017年8月31日，到期日为2020年8月28日，首次还款日为2017年9月20日。后赵元君未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2018年5月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的借款本金为11252.55元、利息为1088.76元、罚息为1546.62元、复利为335.35元。 2017年9月12日，平安银行成都分行向赵元君发放借款10000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为10000元，贷款利率为年利率7.78%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2017年9月12日，到期日为2020年9月12日，首次还款日为2017年10月20日。后赵元君未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2018年5月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的借款本金为7325.61元、利息为733.09元、罚息为969.9元、复利为217.3元。 2018年2月23日，平安银行成都分行向赵元君发放借款10289元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为10289元，贷款利率为年利率7.78%，贷款用途为装修+购家私电器等，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年2月23日，到期日为2021年2月23日，首次还款日为2018年3月20日。后赵元君未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2018年5月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的借款本金为2469.57元、利息为279.17元、罚息为274.16元、复利为71.7元。 2018年4月24日，平安银行成都分行向赵元君发放借款10000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为10000元，贷款利率为年利率7.78%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年4月24日，到期日为2021年4月24日，首次还款日为2018年5月20日。后赵元君未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2018年5月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的借款本金为10000元、利息为1163.97元、罚息为1041.63元、复利为285.8元。 截至2020年9月15日止，赵元君未向平安银行成都分行偿还的上述五笔借款本金共计58957.61元、利息共计5965.44元、罚息共计7668.43元、复利共计1741.94元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人信用额度贷款合同》《个人信用循环授信申请表》《个人贷款确认书》《还款清单》、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，赵元君与平安银行成都分行签订的《个人信用额度贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向赵元君发放上述借款后，赵元君未按期足额归还借款本息，构成违约，平安银行成都分行有权按照合同约定就未到期的贷款宣布全部贷款提前到期，故对平安银行成都分行要求被告偿还借款本金58957.61元的诉请，予以支持，贷款提前到期日应为平安银行成都分行提起本案诉讼之日即2020年8月11日。关于利息、罚息、复利，平安银行成都分行主张的截至2020年9月15日止的欠付利息、罚息、复利的数额未超过其合同约定的权利范围，本院对此予以确认，截至2019年9月15日止，赵元君应还的借款本金为58957.61元、利息为5965.44元、罚息为7668.43元、复利为1741.94元；由于贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年9月16日起赵元君应按照《个人信用额度贷款合同》约定继续支付罚息、复利至偿清借款之日止，罚息应以尚欠的借款本金58597.61元为基数、复利应以尚欠的利息5965.44元为基数，罚息、复利利率均为《个人信用额度贷款合同》约定的贷款利率的1.5倍，即年利率11.67%（7.78%×1.5）。但利息、罚息、复利的总额不得超过以未还借款本金为基数，以年利率24%为标准计算所得的数额。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告赵元君于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行借款本金58957.61元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年9月15日止，尚欠利息为5965.44元、罚息为7668.43元、复利为1741.94元，此后不再产生利息；自2020年9月16日起罚息、复利按原告平安银行股份有限公司成都分行与被告赵元君签订的《个人信用额度贷款合同》之约定计算至实际还清借款本息之日止，其中，罚息应以尚欠的借款本金为基数、复利应以尚欠的利息为基数，罚息、复利均以年利率11.67%为标准计算。本项利息、罚息、复利的总额不得超过以未还借款本金为基数，以年利率24%为标准计算所得的数额）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费809元，由被告赵元君负担（本案案件受理费已由原告平安银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 夷杨颖 二〇二〇年十月十二日 法官助理 张晨雨 书 记 员 张雨曼