包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初1838号 原告：内蒙古银行股份有限公司包头分行。 主要负责人：蔡云龙。 委托诉讼代理人：张斯伟。 委托诉讼代理人：孙春雷，内蒙古鹿苑律师事务所律师。 被告：郭炜，男，1974年10月10日出生，职业不详，住包头市。 委托诉讼代理人：李向花（系郭炜亲属），住包头市。 被告：张冬梅，女，1977年1月1日出生，职业不详，住包头市。 原告内蒙古银行股份有限公司包头分行与被告郭炜、张冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古银行股份有限公司包头分行的委托诉讼代理人张斯伟、孙春雷到庭参加诉讼，被告郭炜、张冬梅经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭，被告郭炜的委托诉讼代理人李向花在本案第一次开庭时到庭，在第二次开庭时未到庭。本案现已审理终结。 内蒙古银行股份有限公司包头分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭炜、张冬梅向原告偿还借款本金149780.09元；2.判令被告郭炜、张冬梅向原告支付从2016年12月21日起至2020年7月28日止的罚息及复息共计73609.58元，从2020年7月29日起以欠款本金149780.09元为基数按照年利率11.0925%计算罚息，以即时罚息为基数按年利率11.0925%计算复息，直至欠款还清为止；3.判令被告郭炜、张冬梅在其提供的抵押物所担保债权范围内承担抵押担保责任；4.判令被告郭炜、张冬梅向原告支付因实现债权所产生的律师费10000元；5.判令本案案件受理费全部由被告郭炜、张冬梅承担。事实和理由：2015年11月10日原告与被告郭炜、张冬梅分别签订了《个人循环借款合同》《最高额抵押合同》《还款协议书》，并办理了具有强制执行效力的公证书。合同中约定，被告向原告申请个人循环借款，并用位于东河区铁西小区-1-35的房屋提供抵押担保，循环贷款额度为150000元。额度有效期限自2015年11月10日至2017年11月9日。合同签订后，双方就抵押房屋办理了抵押登记手续，被告于2015年11月12日共使用循环贷款额度150000元，约定到期日为2016年11月12日，还款方式为按月付息到期一次性还本。2016年12月21日开始，被告出现逾期支付利息的情形，一直欠款至今。被告违反合同、协议约定，未按期向原告履行还款义务，构成严重违约。截止2020年7月28日，尚欠借款本金149780.09元，利息及复息共计73609.58元。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 郭炜的委托诉讼代理人李向花在第一次开庭时辩称，认为律师费过高，认可原告其他诉讼请求和事实理由，希望可以减免罚息、复息。李向花在第二次开庭时未到庭。郭炜本人两次开庭均未到庭。 张冬梅未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提交被告郭炜、张冬梅办理借款时向原告提供的身份证、户口本、结婚证复印件等材料7页，《个人循环借款合同》公证书1份，《最高额抵押合同》公证书2份，《还款协议书》公证书1份，房屋他项权证1份，借据副本1张，贷款详细查询单1份，贷款账户明细查询凭证1份，公证处出具的不予出具执行证书的情况说明1份，逾期贷款催收通知书1份，委托代理合同1份，律师费发票复印件1份，以上证据用以证明被告方借款、抵押、欠款及原告花费律师费的事实。 根据原、被告双方举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2015年11月10日，原告与被告郭炜、张冬梅签订《个人循环借款合同》，及两份《最高额抵押合同》（分别为内蒙古银行版本、住房保障和房屋管理局监制版本）。借款合同约定，借款人郭炜、张冬梅借款额度为150000元，额度有效期为2015年11月10日至2017年11月9日，额度由借款人根据需要使用，额度有效期内，原告可连续、循环的向借款人提供单笔借款，单笔借款期限最长不得超过12个月，原告为实现债权而发生的律师费由借款人承担。借款合同中的担保条款约定，郭炜、张冬梅与原告所签最高额抵押合同为借款合同的担保合同，贷款限额为150000元。最高额抵押合同中明确记载，抵押人完全了解主合同的内容，愿意提供最高额抵押担保，抵押物为坐落于东河区铁西小区-1-35的房屋。抵押担保的债权为2015年11月10日至2017年11月9日期间，原告向被告郭炜、张冬梅授信而发生的债权，包括贷款业务，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等等。该抵押房屋抵押登记的时间为2015年11月12日，他项权证号为包房他证东字第1950415184**。2015年11月12日，原告向被告郭炜、张冬梅放款150000元，借款于2016年11月12日到期，年利率为7.395%，逾期年利率为11.0925%，还款方式为按固定周期付息到期还本。郭炜、张冬梅借款后，未按约定还款，至2020年7月28日，二人尚欠原告本金149780.09元，利息、罚息、复利合计73609.58元。2020年7月15日，原告对被告郭炜催收借款，得到郭炜的还款确认。原告为实现债权，委托律师诉讼，花费律师费10000元。 本院认为，原告与被告郭炜、签订《个人循环借款合同》，两份《最高额抵押合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。案涉抵押房屋已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告与被告郭炜、张冬梅形成金融借款合同法律关系、抵押担保法律关系，应予以保护。被告郭炜、张冬梅借款后未按约还款，应承担还本付息的民事法律责任。关于复利的计算方法，借款合同中已约定，对借款人不能按期支付的利息，贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。但原告方在第2项诉讼请求中主张，2020年7月29日起，“以即时罚息为基数按年利率11.0925%计算复息”，与约定不符，应按合同约定的方法计算复利。原告作为金融机构应明确区分利息、罚息、复利的实际含义。原告于2020年7月15日，对借款进行催收，被告郭炜在催收通知书上签字，应当视为借款人郭炜对原债务的重新确认，催收通知的内容并未明确涉及到抵押权的内容，且从行为内容上，对借款进行催收与行使抵押权是两不同的行为，相互不能替代，借款人对债务的重新确认，亦不能认为是对抵押担保责任的重新确认。案涉抵押权，原告不能证明其已在法定期间内行使，亦不能证明原抵押人对抵押担保责任重新确认。2019年《全国法院民商事审判工作会议纪要》中对案涉抵押权的情形实质上采取了抵押权消灭说。抵押权人在法定期间内未行使抵押权将导致抵押权消灭，而非胜诉权的丧失。原告主张郭炜、张冬梅承担抵押担保责任的诉讼请求，应不予支持。原告主张的律师费，在借款合同中已有约定，二被告应予支付。 综上所述，原告主张被告郭炜、张冬梅偿还借款本息的诉讼请求，在合同约定的范围内，本院予以支持；原告主张律师费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郭炜、张冬梅偿还原告内蒙古银行股份有限公司包头分行借款本金149780.09元，已计算至2020年7月28日的利息、罚息、复利73609.58元，及按合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止的罚息、复利，于本判决生效后十五日内履行完毕； 二、被告郭炜、张冬梅支付原告内蒙古银行股份有限公司包头分行律师代理费10000元，于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、驳回原告内蒙古银行股份有限公司包头分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4802元，减半收取计2401元，由郭炜、张冬梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 员  张 璐 二〇二〇年十月二十一日 法官助理  刘巧艳 书 记 员  王 儒 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。