江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初6717号原告：招商银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳路**尚城天地南侧**。负责人：高华，行长。委托诉讼代理人：陈蓉蓉、李伟（特别授权），北京大成（南通）律师事务所律师。被告：顾长俊，男，1971年12月4日出生，汉族，住如皋市。被告：黄小红，女，1972年9月21日出生，汉族，住如皋市。原告招商银行股份有限公司如皋支行（以下简称招商银行）与被告顾长俊、黄小红金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人陈蓉蓉到庭参加诉讼。被告顾长俊、黄小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾长俊、黄小红支付所欠原告本金385984.1元及截至2020年9月23日利息1994.9元、罚息2.24元、复息2.56元，2020年9月24日至全部款项付清之日止的罚息、复息，以未还本金385984.1元及利息1994.9元为基数，按年利率4.9%上浮1.5倍计算；2.判令被告顾长俊、黄小红支付原告律师费16248.7元；3.请求依法判令原告有权对被告顾长俊、黄小红为诉讼请求第1、2项中全部债务设定的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年3月29日，原告与两被告签署了一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为8160323080020。经被告申请，原告向其个人购房贷款45万元用于购买位于如皋市手楼住房，贷款期限为240个月，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。合同执行利率为年利率4.9%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定两被告愿意将如皋市手楼住房的全部权益抵押给原告作为偿还该合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。2016年3月29日，原告按约发放贷款，但被告并未按约还本付息，已经构成违约，截至2020年5月18日，被告就上述贷款已还借款本金57088.22元、利息72547.66元、罚息293.64元、复息347.17元，尚欠借款本金392911.78元、利息13057.79元、罚息37.88元、复息210.66元，暂欠合计406217.61元。故诉至法院，请求判如所请。被告顾长俊、黄小红未应诉答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，原告招商银行（贷款人）与被告顾长俊（借款人、抵押人）、黄小红（抵押人）签订合同编号为8160323080020的《个人购房借款及担保合同》，约定顾长俊因购房向原告借款450000元，贷款期限240个月，具体以借款借据为准；利率采用浮动利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，本合同执行利率为年利率4.9%；在合同有效期内，如遇基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行最新基准利率；未按合同约定足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；采用按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息；被告顾长俊、黄小红以所购的位于如皋市的不动产提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；借款人不按期归还本息和偿付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用均由借款人全数负担。借款人未按合同约定按时还本或付息的，即视为发生违约事件；贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用均由借款人全额负担。2016年3月29日，如皋市房地产监理所就案涉抵押登记填发了皋房他证字第××号他项权证，该证载明房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为两被告，房屋所有权证号为198748、198749，房屋坐落于市海阳北路庆余路口交叉口505室，债权数额为450000元。附记中载明“四址共有”。2016年3月29日，原告开立个人贷款借款借据，向被告顾长俊发放借款450000元，借据载明借款期限自2016年3月29日起至2036年3月29日止，借款用途为购房，贷款年利率为4.9%，扣款日为每月10日，首次扣款日为2016年5月10日。被告顾长俊在借款借据上签名确认。此后，被告仅前8期正常还款，此后多次发生逾期。截至2020年5月18日，被告顾长俊未还本金为392911.78元。截至2020年9月23日，被告顾长俊尚欠借款本金385984.1元、利息1994.9元、罚息2.24元、复息2.56元。2016年3月22日，被告顾长俊、黄小红签署文书送达地址确认书，确认送达地址为：江苏省如皋市丁堰镇刘海村二十四组43号，联系电话180××******，收件人：顾长俊、黄小红。如送达地址有变更的，应及时以书面方式告知贷款人。借款人（或担保人）确认上述地址适用于合同成立时至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因借款人（或担保人）提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或借款人（或担保人）本人或者其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被借款人（或担保人）实际接受的，文书退回之日视为送达之日。2020年6月，原告通过EMS（单号1198078079279）向两被告确认的送达地址邮寄贷款提前到期通知书，宣布该笔贷款于2020年5月18日提前到期。经查，该EMS件于2020年6月26日由他人代收。2020年7月13日，招商银行股份有限公司南通分行与北京大成（南通）律师事务所签订2020年度招商银行南通分行诉讼服务框架合作协议，委托律师事务所处理相关诉讼事宜，2020年9月23日，北京大成（南通）律师事务所开具本案的江苏增值税普通发票，价税合计金额为16248.7元。另查，两被告系夫妻关系，于1995年5月25日登记结婚。审理中，根据原告申请，本院裁定保全被告顾长俊、黄小红价值440000元的财产，并于2020年8月31日冻结了被告部分银行账户，冻结期限一年，于2020年9月1日在如皋市不动产登记中心查封了两被告案涉抵押的不动产，查封期限三年，原告为此支付保全费2720元。以上事实有当事人的当庭陈述，《个人购房借款及担保合同》、他项权证、结婚证、借款借据、贷款提前到期通知书、诉讼服务框架合作协议、江苏增值税普通发票等在卷佐证。本院认为，原告与两被告签订的个人购房借款及担保合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约履行。原告按约向被告顾长俊发放了借款，被告顾长俊仅按约偿还部分款项，未能继续及时还款，构成违约。合同约定合同期内执行利率为年利率4.9%，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，该约定符合法律规定，本院予以支持。原告根据合同约定提前收回已发放的贷款，要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复息等，于法有据，本院予以支持。故原告主张被告顾长俊偿还本金385984.1元及利息（含罚息、复息，截至2020年9月23日利息1994.9元、罚息2.24元、复息2.56元，自2020年9月24日起至全部款项付清之日止的罚息、复息，以未还本金385984.1元及利息1994.9元之和为基数，按年利率4.9%上浮1.5倍计算），本院予以支持。合同约定了在借款人违约时应承担律师代理费等实现债权的费用，原告主张律师费16248.7元，本院予以支持。被告黄小红与被告顾长俊系夫妻关系，涉案贷款用于购买位于如皋市不动产，两被告为该不动产的所有权人，涉案贷款应属于夫妻共同债务，被告黄小红亦应承担还款责任。被告顾长俊、黄小红就案涉债务以不动产提供抵押担保，办理了抵押登记，则抵押权依法设立。原告就案涉抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押登记的范围内有权优先受偿。被告顾长俊、黄小红未应诉答辩，亦未提供相关证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、二项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾长俊、黄小红于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司如皋支行借款本金385984.1元及利息（含罚息、复息，截至2020年9月23日利息1994.9元、罚息2.24元、复息2.56元，自2020年9月24日起至全部款项付清之日止的罚息、复息，以未还本金385984.1元及利息1994.9元之和为基数，按年利率4.9%上浮1.5倍计算）；二、被告顾长俊、黄小红于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司如皋支行律师费16248.7元；三、若被告顾长俊、黄小红未能按期履行上述给付义务，则原告招商银行股份有限公司如皋支行有权就被告顾长俊、黄小红所有的位于如皋市的不动产依法折价或者拍卖、变卖后所得的价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3820元、保全费2720元，合计6540元，由被告顾长俊、黄小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定预交上诉案件受理费7640元，上诉于江苏省南通市中级人民法院（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员 章海涛二〇二〇年十月九日法官助理 袁立峰书 记 员 夏文婷