广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1764号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该银行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行解西支行，营业场所：桂林市解放西路18号，统一社会信用代码：91450300669734815Y。 负责人：刘军，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：刘宇勃，男，广西桂林漓江农村合作银行解西支行客户经理。 被告：莫玉连，男，1970年2月5日出生，汉族，住广西灵川县。 被告：唐慧，女，1978年12月22日出生，汉族，住桂林市秀峰区。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告莫玉连、唐慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行的委托诉讼代理人刘宇勃、被告莫玉连到庭参加诉讼，被告唐慧经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在本案审理过程中，二原告申请对被告名下价值52万元的财产进行保全，并已提供担保，本院依法作出（2020）桂0302民初1764号之一民事裁定书对被告相应财产进行了保全。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告莫玉连归还原告借款本金300000元以及所欠利息211113.7元（该利息暂计至2020年7月11日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.请求判令原告对该笔贷款抵押物【被告唐慧名下位于象山区房屋（房权证号：桂林市房权证象山区字第××号；土地证号：桂市国用（2007）第0&tim**;×8号）】享有优先受偿权。抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。事实和理由：被告莫玉连于2014年10月30日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属解西支行申请借款人民币300000元，双方于2020年11月7日签订了编号为36×××5的《个人借款合同》，同日又与被告唐慧签订了《抵押担保合同》。合同约定：原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款给被告莫玉连人民币300000元，借款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，逾期利率为自逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限为2014年11月18日至2017年11月17日，按月结息，到期还本。被告唐慧以其名下位于象山区房屋为被告莫玉连的债务作抵押。合同签订后，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行于2014年11月18日向被告莫玉连发放了贷款人民币300000元。截至目前，该笔贷款已逾期，被告莫玉连无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》及《抵押担保合同》约定，被告莫玉连已构成严重违约，原告有权要求被告莫玉连足额偿还借款本金及利息。同时要求被告唐慧以其名下房产承担保证责任综上，截至2020年10月15日，被告莫玉连拖欠借款本金300000元，利息及罚息、复利合计227167.7元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告莫玉连称，借款属实，请法院依法判决。 被告唐慧未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告唐慧经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，二原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，被告莫玉连对二原告提交的证据均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2014年10月30日，被告莫玉连到原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处填写借款申请报告、借款申请书。2014年11月7日，双方签署编号为36×××5的《个人借款合同》，合同约定：借款金额为300000元，借款用途为流动资金，借款期限为叁年（自2014年11月18日起至2017年11月17日止），贷款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%。贷款资金划入被告莫玉连在原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处开立的账户中，贷款按月结息，分期还本。原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行从前述账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用。《个人借款合同》第十条第10.2款约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定”，第10.4款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”；第十六条第16.4.1款约定：“贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。……”；第二十一条违约责任第21.1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息”，等等。2014年11月18日，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行将300000元贷款发放至被告莫玉连账户。 2014年11月17日，被告唐慧与原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行签署编号为36×××8的《抵押担保合同》，合同约定被告唐慧以其名下位于象山区房屋为被告莫玉连签署的编号为36×××5的《个人借款合同》中的债务做抵押担保，担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。并于2014年11月14日在桂林市房产管理局办理了抵押登记。 此后，被告莫玉连未能按合同约定偿还剩余借款本金及相应利息。截至2020年10月15日，被告莫玉连拖欠借款本金300000元，利息及罚息、复利合计227167.7元. 本院认为，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告莫玉连签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，二原告与被告莫玉连之间成立金融借款合同关系，双方应全面履行合同约定的义务。二原告已依约履行了借款发放义务，现还款期限已到，被告莫玉连未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约。合同对利息、复利及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，二原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。截至2020年10月15日，被告莫玉连拖欠借款本金300000元，利息及罚息、复利合计227167.7元，本息合计527167.7元。 同时，因被告唐慧以其名下的象山区房屋作为本案讼争借款债务的抵押担保并经抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。原告就抵押物经依法处分所得价款优先有偿后，被告唐慧有权向被告莫玉莲追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第四十六条、第五十三条、第五十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告莫玉连偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款本金300000元，并支付利息、罚息及复利（截至2020年10月15日，利息及罚息、复利合计227167.7元，此后利息、罚息和复利按合同编号为36×××5的《个人借款合同》，直至款项实际清偿之日止，整个借款期间的利息、罚息、复利之和以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍为限）； 二、原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行对抵押财产—象山区房屋经依法处分后所得价款在被告莫玉连的本案债务范围内优先受偿。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行就抵押物经依法处分所得价款优先有偿后，被告唐慧有权向被告莫玉莲追偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费8911元，因适用简易程序审理减半收取4456元，保全费3120元，合计7576元（二原告已预交），由被告莫玉连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8911元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 赵 旭 二〇二〇年十月二十七日 书记员 蒋梨芳