四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初2139号 原告：内江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省内江市。 法定代表人：覃才荣。 委托诉讼代理人：黄晓燕，女，汉族。 委托诉讼代理人：刘朋坤，男，汉族。 被告：孙燕，女，汉族。 被告：罗卫东，男，汉族。 原告内江农村商业银行股份有限公司诉被告孙燕、罗卫东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄晓燕、刘朋坤到庭参加了诉讼，被告孙燕、罗卫东经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告内江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1判令被告孙燕、罗卫东偿还贷款本金260,000元及利息(2019年10月21日起至被告偿清全部贷款本息之日止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利；2.原告对被告孙燕提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实及理由：2017年11月28日，原告与被告孙燕签订《个人借款合同》，约定：原告向被告孙燕提供借款人民币260,000元，贷款期限为2017年11月17日至2019年11月16日，贷款期限内按月利率6.42‰计付利息，逾期按照实际执行率上浮50%计收逾期利息，贷款按月结息，结息日固定为每月20日，若被告孙燕不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。2017年11月28日，原告依约向被告孙燕提供了前述贷款人民币260,000元。同时，被告孙燕还提供了其位于内江市***号的住房作为抵押担保，签订了《抵押合同》，并就抵押事项办理了抵押登记。被告罗卫东作为被告孙燕的配偶，在《四川省农村信用社个人贷款面谈记录》中承诺，此笔借款作为两被告的共同债务。2019年11月16日贷款到期，两被告未及时归还贷款本息。截止2020年10月13日，两被告仍欠原告贷款本金260,000元，及截至2020年10月13日的利息29,061.60元。两被告未向原告履行还款义务，已经构成违约。为维护合法权益，根据《民事诉讼法》的有关规定，原告遂诉至法院提出上述诉讼请求。 被告孙燕、罗卫东未应诉答辩，也未提交证据。 本院认定事实如下：两被告于2014年11月20日登记结婚。2017年11月16日，两被告因装修需要，与原告商议借款事宜，被告孙燕在《四川省农村信用社个人贷款面谈记录》落款借款申请人处上签名捺印，被告罗卫东在落款共同申请人处签名捺印，被告孙燕在抵押人处签名捺印，两被告并在面谈记录中承诺此笔贷款将作为其共同债务，用其全部收入和所有财产作为偿还的保证。2017年11月17日，原内江市市中区农村信用合作联社（靖民信用社）作为乙方与作为甲方的被告孙燕签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方出借非循环使用借款额度为260,000元；借款额度支用有效期为2017年11月17日至2019年11月16日，在额度支用有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款；贷款利率为固定利率月利率6.42‰；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；起息日是指合同项下首次发放贷款之日；贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；结息时，按约定的利率计算利息，按月结息，结息日固定为每月的第20日。经乙方同意，向甲方发放借款至***账户，该账户同时作为甲方指定委托扣款账户；委托扣款日为每月的21日；还款方式为按计划还本，按月结息法；为担保借款，担保方式为抵押；如存在甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、甲方未按合同约定借款用途和支付方式使用借款等情形，乙方有权选择宣布贷款立即到期、要求甲方立即归还借款本息及相关费用，或者对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利等权利向甲方主张违约责任；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等）由甲方承担；合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉；合同还对借款的支付方式、违约情形、合同生效等进行了约定。同日，被告孙燕（作为甲方）与原内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社（作为乙方）签订《抵押合同》，约定：甲方以其名下的房产证号为***号住房及对应的国有土地使用证号为***号土地为被告孙燕的上述借款作抵押担保，担保的范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等）；双方应于本合同签订后个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产；合同还对抵押财产占有和保管、抵押权实现、违约责任等进行了约定。合同签订后，原、被告双方依约办理了抵押登记，内江市国土资源局于2017年11月21日出具编号为***号《不动产登记证明》。2017年11月28日，原告依约向被告孙燕发放贷款260,000元，被告孙燕在原告出具的《借款借据》上签名，借据上载明借款金额为260,000元，借款用途为装修，利率为固定利率，还款方式为按计划还本、按月结息法。2019年10月21日起，被告未再支付利息。2019年11月16日借款期限届满后，两被告未归还借款本金。另查明:2017年8月18日,中国银行业监督管理委员会四川监督局的川银监复[2017]315号《中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明：一、同意内江农村商业银行股份有限公司及内江农村商业银行股份有限公司田家支行等64家分支机构开业……。二、内江农村商业银行股份有限公司开业的同时，内江市东兴区农村信用合作联社、内江市市中区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为内江农村商业银行股份有限公司债权债务。……”。截至2020年10月13日，两被告尚欠原告的借款本金为260,000元，借款利息、罚息、复利为29,061.60元。 以上事实，有原告营业执照及被告身份证明、结婚证，《中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司的开业的批复》，《四川省农村信用社个人贷款面谈记录》、《个人借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、借据、还款明细等有效证据及当事人的陈述在案为凭。 本院认为，被告孙燕与原内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案原告依法承接了原内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社的债权债务，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，原告依约履行了发放贷款260,000元的义务，被告孙燕也应当按照合同约定履行还款义务。现被告孙燕未能按约还款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告提出的要求被告孙燕偿还借款本金和利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告孙燕与被告罗卫东在贷款期间系夫妻关系，被告罗卫东在《四川省农村信用社个人贷款面谈记录》作为共同申请人向原告申请贷款，且其在《面谈记录》上签字确认并承诺此笔贷款将作为其共同债务，会用其全部收入和所有财产作为偿还的保证，此举表明被告罗卫东知晓被告孙燕贷款的事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定夫妻共同债务”之规定，被告孙燕所欠付原告的债务应当认定为夫妻共同债务，故原告提出的请求被告孙燕、罗卫东共同偿还原告贷款本金260,000元及利息、罚息和复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，被告孙燕签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，并办理了抵押登记，合法有效，应受法律保护。原告主张对被告孙燕提供的抵押物享有处置价款优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙燕、罗卫东于本判决生效后十五日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司借款本金260,000元及利息、罚息、复利（2019年10月21日至2020年10月13日的利息、罚息、复利29,061.60元，及自2020年10月14日起至偿清全部贷款本息之日止按《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利）。 二、原告内江农村商业银行股份有限公司对被告孙燕提供的抵押物的折价款或拍卖、变卖价款在上述款项内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,508元，减半收取2,754元，由被告孙燕、罗卫东负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 员 廖红秋 二〇二〇年十月二十日 法官助理 张 宁 书 记 员 周秋燕