宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初3273号 原告：宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司。 法定代表人：李某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：金某。 委托诉讼代理人：张某1，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。 被告：邵某，文化程度及职业不详，住宁夏回族自治区灵武市。 被告:车某，文化程度及职业不详，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：张某2，宁夏中玺有限公司法人，住宁夏回族自治区银川市，现羁押于银川市看守所。 原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下简称：汇发银行）与被告邵某、车某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人金某、张某1，被告张某2到庭参加诉讼，被告邵某、车某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汇发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邵某、车某向原告偿还截止至2020年6月17日的借款本金150万元、借款利息246045.59元、复利2527.62元，并按照11.9625‰的月利率支付2020年6月18日至实际清偿之日的利息及复利；2.判令原告对被告张某2提供的抵押物位于银川市××区房依法拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：原告与几被告于2018年6月21日签订了《个人借款合同》。合同约定，被告邵某、车某作为借款人向原告借款150万元，月利率为7.975‰，借款期限为2018年6月21日至2019年6月19日，借款用途为采购树苗,还款方式为每月末20日结息，到期一次性还款。借款人未还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按合同约定计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息标准按照借款利率上浮50%。被告张某2以其名下位于××区房提供抵押担保。合同签订后，原告于当日发放了借款。现合同约定的借款期限已至，经原告多次催要，被告至今未履行还款义务，直接损害了原告的合法权益。现原告依据相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告张某2辩称，对原告起诉的事实和理由无异议，但对利息和复利有异议，从去年年底中国人民银行利率开始下调，其因特殊原因无法解决此债务，原告还在延续以前的利率计算利息，希望原告能将利息和罚息予以减免。 被告邵某、车某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人（经营）借款合同》一份、《借款借据》一份、《不动产登记证明》一份、《客户明细对账单》一份、《身份证》二份、《结婚证》一份。本院组织当事人进行了质证，被告张某2对上述证据均无异议。被告邵某、车某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。被告张某2未向法庭提交证据。经审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，可以相互印证，能够证明本案的基本事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告邵某与被告车某系夫妻关系。2018年6月21日，原告与三被告签订《个人（经营）借款合同(抵押担保合同)》一份，约定被告邵某、车某向原告借款人民币150万元，借款用途为采购树苗，借款期限为12个月（即2018年6月21日至2019年6月19日），贷款利率为月固定利率7.975‰，还款方式为按月付息，一次还款法，还款日为每月20日还息，到期还本。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，即月利率11.9625‰。被告张某2以其名下位于银川市××区房屋（不动产权证书号：宁（2018）金凤区不动产第×××号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订当日，原告向被告邵某发放贷款150万元，被告邵某在原告出具的《借款借据》上签字。后原告就位于银川市××区房屋办理了抵押登记。被告依约向原告付清了2019年5月20日前的利息，之后借期内的利息仅支付了91.61元。借款期限届满后，被告邵某、车某未向原告偿还借款本金，也再未支付利息。截至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金150万元、利息229588.4元（其中：借期内的利息为11870.9元，逾期还款期间的利息为217717.5元）。 本院认为，原、被告之间签订的《个人（经营）借款合同（抵押担保合同）》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。双方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。原告依约向被告邵某发放了贷款，被告邵某、车某未按约定还本付息，构成违约，应当承担违约责任。现原告要求被告邵某、车某偿还所欠本金150万元及按照月利率11.9625‰支付2020年6月18日至实际清偿之日利息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。截至2020年6月17日，被告邵某、车某欠付原告的利息为229588.4元，对原告诉求中主张的欠付利息高出部分，本院不予支持。对原告要求被告邵某、车某支付截至2020年6月17日的复利2527.62元及2020年6月18日至实际清偿之日的复利的诉讼请求，因原告提交的证据不能证明双方对复利的计算方法有明确约定，故对原告的该请求，本院不予支持。被告张某2以其名下位于银川市××区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。被告邵某、车某未按期偿还上述借款本息，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告张某2承担抵押担保责任后，有权向被告邵某、车某追偿。被告张某2辩称，去年年底中国人民银行下调了基准利率，原告应按照调整后的利率计算利息及罚息，但双方签订的合同中明确约定贷款利率为固定利率而非浮动利率，且罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%，若合同签订后贷款发放前，人民银行调整基准利率，该利率才需进行重新约定，本案中原告在合同签订当日即向被告邵某发放了贷款，双方需对利率进行重新约定的条件并未成就，故对被告张某2的该辩解意见，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告邵某、车某于判决生效后十五日内清偿原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司借款本金150万元，利息229588.4元（暂算至2020年6月17日），之后发生的利息按月利率11.9625‰计算至实际清偿之日； 二、原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司有权对被告张某2名下位于银川市××区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告张某2承担抵押担保责任后，有权向被告邵某、车某追偿； 三、驳回原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20538.00元，减半收取计10269.00元，由原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司负担1348元，由被告邵某、车某、张某2负担8921元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  吴鑫鑫 二〇二〇年十月三十日 书记员  朱丽娟 附本判决书所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附： 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒； 3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒； 4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。