重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初21257号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码915001079013132020J。负责人：瞿亚，职务支行行长。委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。被告：文昌碧，女，汉族，1966年5月29日出生，，住重庆市沙坪坝区原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告文昌碧金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宗江霞到庭参加了诉讼。被告文昌碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金60626.57元以及截至2020年8月12日的罚息664.61元、复利12.10元；2.被告立即向原告支付自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以未付的本金为基数，复利以未付利息与罚息之和为基数，均按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮26%再上浮50%计算）；3.被告立即向原告支付实现债权产生的律师费2000元；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年2月14日，被告经农业银行官网提交《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》，承诺遵守《网络金融个人客户服务协议》，并成功开通了个人网上银行、个人手机银行等业务。同时，被告通过登陆其个人网银系统与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定借款额度为68200元，额度有效期自2019年2月14日至2020年2月13日，并对借款执行利率、具体还款方式、罚息、复利的计收标准等进行约定。同日，原告按约向被告发放贷款68200元，但被告未按期足额履行其还款义务，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至本院。被告文昌碧未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《办理“网捷贷”业务操作流程公证书》一份，拟证明符合条件的借款人可在农业银行官方网站登录网银或掌银客户端后自助办理“网捷贷”贷款业务，且必须要点击“确认签署”《个人自助小额借款合同》后才能成功办理网捷贷贷款业务；证据二、个人客户关联合约信息、中国农业银行电子银行服务签约业务申请表各一份，拟证明被告开通了网上银行、手机银行，并于2019年2月14日与原告签署了《个人自助小额借款合同》，成功办理了自助小额消费贷款业务的事实；证据三、《个人自助小额借款合同》、贷款合约基本信息、个人贷款凭证业务查询各一份，拟证明原被告对案涉借款金额、期限、用途、还款方式、违约责任等进行了约定，原告按约定于2019年2月14日向被告发放了贷款68200元，履行了贷款发放的义务，被告有按约还款的义务；证据四、中国农业银行贷款还款试算信息、贷款交易明细各两份，拟证明被告截至2020年8月12日及2020年10月20日的违约情况和欠款情况；证据五、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、电子回单各一份，拟证明原告通过诉讼实现债权实际支付了律师费2000元，依合同约定律师费由被告承担。因被告未到庭，视为放弃其质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定且在卷为凭。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月14日，被告（借款人）通过中国农业银行掌上银行与原告（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，主要约定：1.自2019年2月14日起至2020年2月13日（额度有效期）止，借款人可以在68200元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；2.单笔借款最低金额为1000元，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；3.借款用途为综合消费，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之26（浮比）确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；4.本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行，合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；5.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；6.还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；7.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；8.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；10.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；11.贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果；12.与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。同日，原告即向被告发放贷款68200元，借款期限自2019年2月14日至2020年2月13日，还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，被告未按约履行其还款义务。原告提交的贷款还款试算信息显示，截至2020年8月12日，被告尚欠借款本金60626.57元、罚息664.61元、复利12.10元，共计61303.28元。另查明，2020年8月12日，原告与重庆迈纵律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆迈纵律师事务所就本案诉讼提供代理服务；代理方式为部分风险代理，先支付基础代理费2000元，在原告实现债权、收回款项后，再按收回债权金额的6%支付剩余代理费。其后，原告于2020年9月23日向重庆迈纵律师事务所支付本案律师费2000元，重庆迈纵律师事务所向原告开具了相应发票。庭审中，原告陈述，起诉后被告偿还了部分款项，原告提交的贷款还款试算信息显示，截至2020年10月20日，被告尚欠借款本金58852.36元、罚息645.14元、复利12.10元，故明确诉讼请求第一、二项为：1.被告立即向原告偿还借款本金58852.36元以及截至2020年10月20日的罚息645.14元、复利12.10元；2.被告立即向原告支付自2020年10月21日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以未付的本金为基数，复利以未付利息与罚息之和为基数，均按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮26%再上浮50%计算）。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。被告既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据法庭查明的事实依法缺席判决。原、被告签订的《个人自助小额借款合同》，系通过电子银行业务渠道订立的电子合同，该合同合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。合同签订当日，案涉贷款已发放至被告银行账户，但被告未按期履行其还款义务，已构成违约。据原告提交的贷款还款试算信息显示，截至2020年10月20日，被告尚欠借款本金58852.36元、罚息645.14元、复利12.10元，上述款项均应偿还；根据约定，被告还应支付原告自2020年10月21日起至还清之日止以未付本金58852.36元为基数计算的罚息、以未付罚息645.14元为基数计算的复利，罚息、复利的计算标准均按中国人民银行公布的同期同类商业银行贷款基准利率上浮26%（即贷款执行利率）再上浮50%计算。因中国人民银行公告[2019]第30号第二项内容为“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”现双方均未提交证据证明借款执行利率已协商转换，故本院依法确认依该转换方式确定的借款执行利率，本案中罚息、复利的计算标准均应按借款执行利率上浮50%计算。另外，原告主张被告支付因实现本案债权支出的律师费，符合合同约定，但根据庭审查明，原告至今实际支出的律师费为2000元，对原告已实际支出的律师费，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文昌碧于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金58852.36元及截至2020年10月20日的罚息645.14元、复利12.10元；二、被告文昌碧于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年10月21日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未付本金58852.36元为基数、复利以未付罚息645.14元为基数，均按借款执行利率再上浮50%计算）；三、被告文昌碧于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费2000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计691元，由被告文昌碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 程芳颖二〇二〇年十月二十三日法官助理 彭 瑶法官助理 林 愿书 记 员 邓 倩