广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)桂0203民初3149号 原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市屏山大道**。统一社会信用代码：91450200765804027H。 法定代表人曹耀锋，该分行行长。 委托代理人罗本标，广西万铭律师事务所律师。 委托代理人刘海峰，广西万铭律师事务所律师。 被告黄振东，男，壮族，1985年10月16日生，住广西柳州市柳**。 原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告黄振东金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月9日立案后，依法组成由审判员李锡仁担任审判长，人民陪审员宋云、廖初荣参加的合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理，书记员黄雅婕担任记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人罗本标到庭参加诉讼， -2- 被告黄振东经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求： 1、解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2012年房贷字飞鹅294号）； 2、判令被告偿还借款本金人民币468521.88元； 3、判令被告支付利息及罚息人民币15698.24元（暂计至2020年3月26日，之后利息及罚息按约定计至清偿完毕止）； 4、判令被告支付律师费人民币22289元； 5、判令以折价或者拍卖、变卖被告位于柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋的价款优先清偿前述2、3、4项债务； 6、判令本案全部诉讼费由被告承担。 事实与理由：2012年10月19日，被告与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2012年房贷字飞鹅294号），合同约定被告向原告借款596000元，用于购买柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋。贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，被告每月按等额本金方式还款，若未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息， -3- 直至清偿本息为止，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定如被告有未按期归还贷款本息等违约行为的，原告有权解除合同，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告提前偿还贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失由被告承担。 为保证合同的履行，被告以其购买的柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋为抵押物向原告提供担保，担保范围为前述合同项下全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用等费用，并于2013年12月23日进行了抵押贷款权登记，原告取得了房屋的他项权证。 原告依约向被告发放贷款后，截止2020年3月26日，被告累计逾期偿还本息8次，尚欠本金468521.88元、利息及罚息15698.24元未还。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 原告中国银行股份有限公司柳州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、黄振东的户口本及身份证复印件各一份，证明被告黄振东的身份信息。 2、黄振东的《婚姻状况具结书》一份，证明被告黄振东在签订借款时的婚姻情况。 -4- 3、《个人一手住房贷款合同》一份，证明被告向原告抵押借款并签订合同的事实。 4、《他项权证》一份，证明原告与被告抵押借贷关系的事实及原告得到商品房抵押权登记的事实。 5、《中国银行借款借据》一份，证明被告向原告借款的事实。 6、《逾期未还款查询记录》一份，证明被告的债务事实。 7、《委托代理合同》、《发票》各一份，证明原告为实现债权而支付律师代理费。 被告黄振东未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄振东经公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院对原告陈述的案件事实在综合分析全案证据后进行认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2013年2月28日，原被告双方签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定被告向原告借款人民币596000元，用于购买位于柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋，被告采用按月等额本金还款，借款期限为自贷款人实际放款日起算360个月，贷款利率为浮动利率，即从原告实际 -5- 放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；同时约定被告黄振东不按合同约定按期偿还借款本息义务时，从逾期之日起按逾期贷款罚息计收利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，原告还可要求被告黄振东承担原告为实现债权而支付的律师费等相关费用等。同时合同还约定被告黄振东以该房屋作为前述贷款的抵押，担保依约履行还款付息的义务。合同并对双方其他权利义务进行了约定。 2013年3月1日，原告依约向被告发放贷款596000元。之后在合同履行还款期间，被告未能按合同约定按时偿还贷款本息，截止2020年3月26日，被告尚欠原告贷款本金468521.88元，利息14967.96元、应收利息的罚息386.78元、拖欠本金的罚息343.50元。因双方未能协商解决，遂酿成本案诉讼。 另查明，2013年12月23日，原告取得上述涉案房屋的抵押登记他项权证书，他项权证号为：柳房他证字第××号。同时，原告因本案诉讼支出律师代理费22289元，支出公告费350元。 本院认为，原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告黄振东在平等自愿基础上签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，双方当事人均应按合同约定全面履行义务。本案中， -6- 原告已按合同约定的时间及金额向被告提供了贷款，但被告未能在约定的借款期限内偿还借款本息，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。原告要求被告偿还贷款本金468521.88元及相应的利息，有借款合同、银行逾期未还款查询单等证据证实，证据充分，本院予以支持。原告要求被告支付律师费22289元，符合双方的合同约定，未超出《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告以其名下所有的位于柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋作为抵押，向原告提供担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，并已办理了抵押登记，原告亦取得了房屋他项权证，故原告主张从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。此外，被告经本院合法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： -7- 一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告黄振东于2013年2月28日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年房贷字飞鹅294号】； 二、被告黄振东支付原告中国银行股份有限公司柳州分行贷款本金人民币468521.88元及截止2020年3月26日的利息14967.96元、应收利息的罚息386.78元、拖欠本金的罚息343.50元，之后的利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至实际付清之日止； 三、被告黄振东向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费22289元； 四、若被告黄振东逾期未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权以被告黄振东抵押的位于柳州市蟠龙宝邸13栋2单元8-3号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 案件受理费8865元，财产保全费3053元，公告费350元，合计人民币12268元（原告已预交），由被告黄振东负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 -8- 付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  李锡仁 人民陪审员  宋 云 人民陪审员  廖初荣 二〇二〇年九月二十二日 代书 记员  黄雅婕 -9- 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 -10- 《中华人民共和国担保法》 第十六条保证的方式有： （一）一般保证； （二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 -11- 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。