宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初10460号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街**。负责人：周三霞，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：李翔，女，1990年10月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。（未到庭，该身份信息由原告提供）被告：官振林，男，1987年10月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。（未到庭，该身份信息由原告提供）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李翔、官振林金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月13日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张波到庭参加诉讼，被告李翔、官振林经本院依法送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告李翔的借款合同，二被告并归还借款本息247906.51元（截止2020年8月3日，拖欠本金243741.7元，利息及罚息4164.81元，此后利息及罚息按合同约定计至付清之日）；2.判令对被告李翔提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3.要求被告承担诉讼费。事实与理由：2017年11月16日，被告李翔与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放借款275000元，被告李翔、官振林以其名下位于银川市贺兰县某室(权属证号:宁20**贺兰县不动产权字第**)作为抵押，并办理了抵押登记，担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。2018年1月1日，原告按照合同约定向被告李翔发放借款275000元，借款期限自2018年1月1日至2038年1月1日止，借款利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为等额本金还款，被告也确认于当日收到全部借款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收仍拒不还款，已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押，故原告诉至法院，请求依法判如所请。李翔、官振林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月16日，原告（贷款人）与被告李翔（借款人、抵押人）、官振林（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意为其发放个人购置房屋贷款，金额为275000元；贷款期限自2017年11月16日至2037年11月16日；实际放款日与到期日以借据为准；实际利率以借据为准；借款人授权贷款人将贷款发放至李翔XXXX的银行账户，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至沙媛媛XXXX的银行账户；按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；罚息利率在约定利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同；被告以其所有的位于贺兰县某室房屋提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费等；债务人的送达地址为贺兰县某室，银行及法院可采取邮寄或直接送达的方式选择上述之一的地址进行送达，上述地址之一收到文书之日则视为送达之日，法院可不再采取公告送达方式送达，无人签收或拒收，则文书退回之日视为送达之日。2017年11月16日，原、被告就位于贺兰县某室办理了抵押登记。2018年1月1日，原告向被告发放贷款275000元，被告在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认，该借据载明年利率4.9%，借款期限自2018年1月1日至2038年1月1日，还款方式等额本金。后被告未按约还款，截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金243741.7元、利息4094.14元及罚息70.67元，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告订立的《个人购房/购车借款及担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。原告向被告提供借款后，被告未按约还款，已构成违约，按合同约定原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告偿还借款本金243741.7元、利息4094.14元及罚息70.67元（截止2020年8月3日）的诉讼请求本院予以支持，被告还应按合同约定的利率支付自2020年8月4日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告以其名下位于贺兰县某室房屋为涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告李翔、官振林未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告李翔、官振林经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李翔、官振林签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告李翔、官振林于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金243741.7元、利息4094.14元及罚息70.67元（截止2020年8月3日），并按《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率支付借款自2020年8月4日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；三、如被告李翔、官振林未按期清偿上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行对被告李翔、官振林名下位于宁夏回族自治区贺兰县某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2509元，由被告李翔、官振林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 贺晶婕 二〇二〇年九月十四日法官助理 蔡 霞书记员 纪梅艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。