河南省安阳市文峰区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0502刑初345号公诉机关安阳市文峰区人民检察院。被告人和某1，男，1989年2月11日出生，汉族，中专文化程度，安阳龙跃置业有限公司员工，户籍所在：河南省焦作市中站区新市场**。因犯盗窃罪，2011年8月15日被焦作市中站区人民法院判处拘役四个月，并处罚金4000元；因涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2018年8月29日被安阳市公安局文惠分局刑事拘留；因涉嫌犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，2018年10月6日被指定居所监视居住；因涉嫌犯骗取贷款罪，2018年11月6日被刑事拘留，2018年11月17日被逮捕。辩护人尚明柱，河南飞龙律师事务所律师。被告人贾某1，女，1988年3月22日出生，汉族，大学本科文化程度，安阳龙跃置业有限公司员工，户籍户籍所在地：河南省安阳市文明大道**院**，押前住住河南省安阳市文峰区。因涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，2018年10月27日被安阳市公安局文惠分局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，2018年12月1日被逮捕。辩护人刘珂汝，河南瀛睿源律师事务所律师。安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉（2019）236号起诉书指控被告人和某1、贾某1犯骗取贷款罪，于2019年8月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年6月6日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员张驰出庭支持公诉，被告人和某1及其辩护人尚明柱、被告人贾某1及其辩护人刘珂汝到庭参加诉讼。现已审理终结。安阳市文峰区人民检察院指控，2015年9月至2017年5月，贾某2（另案处理）为骗取银行贷款，在销售龙跃公司房产和车位过程中，安排王某1、梁某（以上二人另案处理）、和某1、贾某1等龙跃公司工作人员与史某1等73人签订虚假的房屋买卖合同、车位认购书，伪造首付款收据，使用贷款偿还贷款，虚构购买房屋、车位的贷款用途，以史某1等人名义骗取工商银行安阳永明路支行、安阳商都农商银行、中国银行安阳平原路支行按揭贷款、分期付款共计21182万元。2016年3月以来，被告人和某1明知贾某2通过上述方式骗取贷款，按照贾某2安排使用骗取的贷款按月向银行偿还按揭贷款、分期付款，并向银行递交虚假的房屋买卖合同、车位认购书、首付款收据等贷款资料，积极帮助贾某2骗取银行贷款。经审计，截止案发，犯罪嫌疑人和某1通过以上方式帮助贾某2骗取贷款共计5307万元，已偿还本金848.197897万元，支付利息433.418336万元，尚未归还贷款本金扣除已支付利息后余额4025.383767万元。2016年9月以来，被告人贾某1明知贾某2通过上述方式骗取贷款，安排和某1等人使用骗取的贷款按月向银行偿还按揭贷款、分期付款，并伪造首付款收据，积极帮助贾某2骗取银行贷款。经审计，截止案发，犯罪嫌疑人贾某1通过以上方式帮助贾某2骗取贷款共计960万元，已偿还本金144.571153万元，支付利息55.54202万元，尚未归还贷款本金扣除已支付利息后余额759.886827万元。公诉机关向本院提供了被告人户籍证户籍证明、过、刑事判决书、贷款资料、证人证言、被告人供述与辩解、审计报告等证据，认为被告人和某1、贾某1之行为已构成骗取贷款罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定予以惩处。被告人和某1辩称，其虽向银行递交了办理房贷的手续，但不知道系虚假贷款手续。被告人和某1辩护人的辩护意见是，本案系单位犯罪，被告人和某1不构成骗取贷款罪。被告人贾某1对其开具首付款收据时未实际收款，且知道该收据用于银行贷款的事实无异议。被告人贾某1的辩护人的辩护意见是，本案系单位犯罪，被告人贾某1不构成骗取贷款罪。经审理查明，2016年3月至2017年5月，被告人和某1明知贾某2以零首付按揭贷款购房及零首付贷款购车位的方式骗取银行贷款，仍按贾某2安排向银行提供贷款所需虚假的房屋买卖合同、车位认购书、首付款收据等贷款资料，帮助贾某2以杜某等人名义骗取河南安阳商都农村商业银行股份有限公司、中国银行安阳平原路支行贷款共计5307万元，已偿还本金848.197897万元，支付利息433.418336万元，截止2018年5月9日，尚未归还贷款本金扣除已支付利息后余额4025.383767万元。2016年9月至2017年5月，被告人贾某1明知贾某2以零首付按揭贷款购房及零首付贷款购车位的方式骗取银行贷款，仍按贾某2安排出具按揭贷款所需的虚假购房首付款及购车首付款收据，帮助贾某2以宋某2等人名义骗取河南安阳商都农村商业银行股份有限公司、中国银行安阳平原路支行贷款共计704万元，截止2018年5月9日，已偿还本金812447.83元，支付利息414899.03元，尚未归还贷款本金扣除支付利息后的余额5812663.14元。上述事实，有以下证据以证实：一、被告人和某1供述与辩解：2016年1月份开始，贾某2安排其去商都农商银行办理购买龙跃新世纪广场商铺客户的银行按揭贷款手续，经其手在开发区七仙女商都农商银行办理按揭贷款的人有周某1、侯某、吴某2、李某1等十几人。2016年3月，贾某2让其接手王某1负责的现金会计工作。其到公司财务室负责现金出纳时，公司进账仅有银行贷款，贾某2提前和商都农商银行工作人员就贷款事宜进行协商，岳某1和王某3（女）准备相关的银行贷款手续，梁某和其负责跑银行沟通，当银行贷款到账后，其负责把收到的银行贷款记好流水账，把进账回单打印好交给王某2，由她负责公司总账。每月20日之前，其按照贾某2安排去招商银行取钱还商都银行的贷款。还银行贷款时，龙跃公司先把钱转到其招商银行账户，然后再取现分别存入贷款的购房户账户内，这样银行就不会发现是龙跃公司在给这些购房户还贷款。2016年初的时候，龙跃新世纪广场的商铺共5层，一楼临街的商铺价位在3万多元每平米，里面的商铺和楼上的价位便宜，大约1-2万元每平米贷款时，《商品房预售合同》上的价格基本上都是5万元每平米以上。合同上的价格越高，就可以从银行多贷款。2016年7月底，贾某2让其将现金会计工作交给贾某1，2016年10月份至12月份，贾某2又安排其在中国银行平原路支行办理了20多户车位贷贷款。其向商都农商银行递交的贷款手续有贷款人的身份证明、收入和债务证明、首付款付款收据、购房合同等，这些是岳某1、王某3给其的。其向中国银行递交的贷款手续有贷款人身份证明、婚姻证明、收入证明、付款收据等，这些是董某1给其的。贷款客户不直接还款，而是有罗某1、王某1每月按期还款。其接手现金会计后由其按月还款。贾某1接手现金会计还贷款时，贾某1把钱从何某的招商银行卡内转账到其和曾某的招商银行账户，其取现后将钱交给贾某1，贾某1把需要还款的银行账户和钱数区分好，交给杜某、梁某、董某1、何某、王某2、刘某1和其到不同的银行柜台存钱还款。因为贾某2当时说不能让贷款银行发现是龙跃公司在还贷款，所以使用其和曾某的银行卡。曾某的银行卡是贾某2、王某1安排其办理的。这些做车位贷的人大部分都没有真实购房，当时做车位贷银行要求必须在龙跃新世纪广场购买商品房才能贷款，所以贾某2安排人做的虚假的购房合同，让董某1到房管部门网上备案，贷款下来之后，再撤销备案。收款收据是财务人员空开的，当时购车位的政策就是不用掏钱，配合龙跃公司做贷款，以谁的名义做车位贷奖励谁一万元，这都是贾某2说的。二、被告人贾某1供述与辩解：2016年9月以后，其接替和某1在财务部门工作，主要是管理现金，工作内容一是协助收取房款，二是到银行对账、管理银行的账户、到银行给客户存返租款、给车位贷客户还贷款。商铺按揭贷款还款时，贾某2让其准备好还贷款的钱交给和某1。其签字确认的常某1、朱某1、宋某1、苏某1的购买商铺的首付款收据是其在没有收到首付款的情况下开具的，是贾某2让其开具。办理车位贷需要空开一个购房收据和首付款收据。2016年10月份之后，办理车位贷款期间，其和王某2、刘某1开具了二十多个车位贷款需要的购房收据和首付款收据。其开具了大约七、八张收据。其知道首付款收据是用于办理车位贷款。和某1和曾某招商银行的账户是用于支付商铺按揭贷款返租款，钱的来源是何某的账户。到了车位贷的还款日，主要是其和和某1去银行还款。三、证人贾某2证言：2015年7月份，龙跃新世纪广场预售许可证下来后，龙跃公司向多家银行提供了准入手续，同意合作的银行先后有珠江村镇银行、工商银行、安阳商都农商银行。办理按揭贷款时，有的是正常交首付款，有的是零首付。办理零首付按揭贷款的有些是龙跃公司在还贷，每月还工商银行五十三万元，每月还农商银行一百八十多万元。何某、杨某1、张某2、王某4是龙跃公司融资户，共存款一百多万元。这四个人办理按揭贷款跟融资的事情不相干，都是零首付贷款购买房子，龙跃公司没有用按揭贷款给他们兑付融资款。张某和郭某是一块儿的，张某名下四套零首付商铺，还有两套零首付商铺她让写在郭某名下。张某是龙跃公司融资户，以她的名义办的按揭贷款由龙跃公司拥有和还款，以郭某名义办的一百三十万贷款，张某拿走一部分，具体金额记不清了，后期由龙跃公司和张某分别偿还贷款。许某、刘某4、段某是一块儿，许某在龙跃公司融资七千二百万元，许某找的刘某4和段某以龙跃公司的房子零首付按揭贷款，这些贷款全部用于偿还许某融资款。史某1是融资户，为龙跃公司融资一千多万元，零首付按揭贷款和融资款不相干，龙跃公司使用了这些贷款。龙跃公司的融资户黄某1用胡某名义办了零首付贷款，这些贷款龙跃公司使用和还款，跟融资款没有关系。还有其他人也是零首付贷款。零首付按揭贷款是龙跃公司销售房子的其中一项政策，如果让这些人掏钱，他们就不办理按揭贷款也不买房。另外龙跃公司缺少资金，通过办理按揭贷款，弄到资金后，用于龙跃项目运输。零首付贷款的金额有两亿一千万元左右。办理零首付贷款时，首先与客户签订商品房预售合同，到房管部门备案，然后开具首付款收据，到银行办理具体的贷款手续，贷款下来后，需要龙跃公司给客户还贷款。参与人员有梁某、罗某1、王某1、董某1、谢某、王某3、和某1等人，这些人的工作都是其直接安排，其中罗某1、王某1负责开首付款收据，贷款下来后统计需要还款的明细，王某3打印商品房预售合同，其他签合同、还款、到银行办理手续的工作由梁某、杜某、董某1、谢某、和某1等人来办。银行将贷款转到龙跃公司贷款账户，随后转到工作组账户，再转到张某3账户，用于龙跃公司运营，其中还融资款七千多万元，还无锡博耳公司金融保理贷款六千多万元，还有偿还银行的贷款，剩余的钱用于龙跃新世纪广场项目开支。2006年上半年，龙跃公司给中国银行递交了做车位贷款的相关准入手续。当年国庆节左右，中国银行批准了贷款申请，要求购买车库的人必须在龙跃新世纪广场购买房产，每个车位能做十万元的分期贷款。随后其组织龙跃公司全体员工开会，让员工给龙跃新世纪广场的集资顶房户打电话推销，每个车位十四万多元，可以用现金方式购买，可以用集资票据抵顶，也可以办理分期贷款。其主要目的是把集资顶房户未顶完的集资票据顶完。后来仅销售了六七个车位，效果不理想，其就召集员工再次开会，其称针对自己人每个车位十万元，可以做贷款，五年之内车位不允许购买人使用，龙跃公司会支付一万元的租金，每月龙跃公司还贷款。五年后，如果购买人要车位，交给公司十万元，如果不交钱，车位还是龙跃公司的。办理车位贷具体手续时，首付款收据是空开的，购买人没有交钱，购房合同是虚开的，办贷款之前到房管部门备案，贷款办好后，撤销备案。一共销售了二十五个车位，全部是分期贷款，金额二百五十万元，全部用于支付工程款及还分期款。首付款收据是其安排财务部门的王某2、刘某1、贾某1开具，其还安排王某3打印合同，和某1在银行办理具体手续。四、证人梁某证言：2015年6月左右，龙跃新世纪广场项目预售证办下来后，龙跃公司开始找银行合作。珠江村镇银行、工商银行、农商银行同意和龙跃公司合作。按揭贷款的流程为，首先是龙跃公司工作人员陪同客户拿着身份证、户口本、结婚证、收入证明、网签过的《商品房预售合同》、首付款收据等资料到银行面签，主要是让客户签署一些银行的按揭表格。下一步是银行审核按揭材料，去客户家或者公司现场调查。之后是通知客户到银行、房管局办理抵押手续。放款时客户再到银行签字。办理按揭贷款在银行的流程其基本都参与过。其、杜某、和某1主要跟银行方面进行手续上的对接，董某1主要办理房产备案手续，王某3主要打印购房合同，罗某1、王某1负责首付款收据的开具。车位贷是龙跃公司和中国银行合作的。2016年国庆节后，贾某2说了车位贷的政策，在公司购买车位可以贷款，每个车位能贷款10万元，贾某2发动公司员工联系客户购买，销售一个车位奖励1万元。贾某2给其说银行要求办理车位贷需要在龙跃新世纪广场有房产，让办公室给客户签订一些小户型的住宅购房合同到房管局备案，贷款下来后再撤销备案。其就根据贾某2要求，将一些待售的小户型住宅的房屋编号、价格等信息交给王某3，让王某3开具《商品房预售合同》让客户签字，再由董某1到房管局备案。这些因为车位贷进行的虚假购房之后全部已撤销备案。贾某2交代和某1跟银行对接，贾某1负责开具车位贷首付款收据并返还1万元现金，办公室人员帮助客户选车位、签认购书。五、证人王某1证言：安阳龙跃新世纪广场大约在2015年取得预售房许可证，之后开始正式销售龙跃新世纪广场房产，正式售房后交纳首付款的购房户就能正常办理银行按揭贷款。其作为现金会计主要是收取购房户的首付款并开具首付款收据，然后负责售房工作的梁某、谢某、董某1、杜某等人与购房户签订房管局备案的预售房合同，之后梁某、杜某、和某1等人再把购房户的贷款手续递交到放款银行办理按揭贷款，放款银行经过审核将贷款发放到龙跃公司对公账户后，梁某会通知其，其再到放款银行办理转账支票，将贷款转到张某3的账户，这样贷款就算进入龙跃公司账户，龙跃公司就能正常使用。其记得在安阳商都农商银行七仙女网点、人民公园西门处网点及工商银行永明支行办理过按揭贷款。其收取首付款并开具首付款收据的情况，龙跃公司账目上应该记载。其在担任现金会计期间，贾某2交代其给何某、张某2、张某、袁某1等七、八个人还过银行按揭贷款。其记不清是否收到了何某、张某2、张某等人的首付款。2016年3月，其从龙跃公司离职，工作由和某1交接。其在龙跃公司财务室上班时，梁某曾给过其一个名单和一些账号，其记得有郑州、南京、焦作这三个地方的，让其从龙跃公司往这些账户上转钱，然后再由这些人把钱转回龙跃公司，作为购买商铺的首付款。证人谢某证言：贾某2召集的车位贷新政策的会议，政策是员工可以购买车位，每个车位10万元，可贷款10万元，贷款由龙跃公司还，购买的可奖励1万元。证人王某2证言:在按揭贷款销售商铺和车位贷过程中,其按贾某1的要求开过首付款收据，贾某1给其银行卡和钱让其打钱。其不是财务部门负责人，没有让刘某1开具商铺首付款收据。证人刘某1证言：2016年5月底，其到龙跃公司上班。刘某2是财务负责人，贾某1是出纳，贾某1接替和某1的工作，其和王某2也是财务人员。其听王某2说过车位贷的事情。贾某1制作还车位贷的电子表格，让销售部的人去银行办理还款，也让其去办理过还款。其在没有收到钱的情况下开具过按揭贷款的首付款收据，是王某2让其开具的。证人曾某证言：其曾出借银行账户给和某1使用。十、证人刘某2证言：王某2、刘某1和贾某1在售楼处工作的时候，他们三人一个办公室，贾某1负责收钱开收据，但贾某1不在单位的时候，王某2、刘某1会替贾某1收钱开具收款收据。2016年底左右，龙跃公司有一批车位贷款，其听贾某2说过每个车位从银行贷款十万元，首付款是融资款抵顶的。但具体怎么办理的其不清楚，一共25个人贷款250万元。每月贾某1、和某1交给刘某1一个表格，上面显示客户姓名和支付的金额，刘某1根据这种表入账。龙跃公司每月给车位贷款的客户支付返利，与给购房户支付租金的形式类似，刘某1根据支付返利的表格入账。十一、证人董某1证言：2016年9月份，贾某2召集公司员工开会，意思是公司要销售龙跃新世纪广场的地下车位。过了一段时间，贾某2又召集大家开会，参加人员有其、梁某、杜某、和某1、谢某、吴某3、贾某3、王某4、王某3、王某2、刘某1等十几个人，贾某2说关于车位销售，公司有了新政策，是针对龙跃公司内部员工的，不需要出钱，但需要配合公司以购买车位的名义到银行贷款，每个车位贷款十万元，公司负责还贷，办成一笔奖励一万元，房子交工之后，如果想要车位交十万块钱，如果不想要车位，车位还是公司的。关于手续上，买方需要提供身份证、户口本、结婚证、离婚证、征信，公司方面，都是贾某2单对单给员工安排具体工作，因为车位贷的前提是买方必须在龙跃新世纪广场有房子，贾某2安排其办理房管局备案和撤销备案的事情，王某3负责开具虚假的购房合同，财务上开具虚假的收款收据。和某1在东方金典小区附近的中国银行跟银行对接。公司购买车位的员工有杜某，杜某介绍了她姐姐杜某2、王某4、吴某3、贾某3。梁某或者王某3交给其签过字的购房合同，其根据购房合同打印备案明细表，拿着这两样资料到市民之家二楼西厅房管局备案，完成后将手续交给王某3。梁某如果安排其撤销备案，其打印撤销表和办理车位贷的人一同在市民之家二楼西厅房管局办理撤销备案手续，撤销原因统一填写“个人原因，无力偿还。”其还辅助办理过龙跃公司在农村商都银行北关支行的商铺贷款。客户的手续包括身份证、户口本、结婚证、商品房预售合同、首付款收据、客户营业执照、银行流水等。首付款收据不真实，是龙跃公司空开的。贾某2还安排其、杜某、和某1在财务上给贾某1帮过一段忙，贾某1将商都银行卡和现金交给其，让其帮客户还过零首付购房贷款。证人杜某证言：贾某2如今公司员工开会说车位贷的，贾某2称公司给员工造福利，鼓励员工办理车位贷，车位不是卖给了员工，只是需要员工配合公司以购买车位的名义到银行贷款，一个车位能贷款十万元，贷款后钱归龙跃公司，也由龙跃公司去还款，车位也还是龙跃公司的，龙跃公司给员工奖金1万元，具体办理手续找和某1。其在龙跃公司办过车贷，首先和某1交给其一叠资料，其中有《龙跃新世纪广场认购书》、收据、《商品房预售合同》、收入证明等资料，让其在认购书合同上签字，然后到中国银行平原路支行办一张银行卡，之后其将银行交给贾某1，等贷款下来后贾某1通知其领1万元奖金。办理车位贷，和某1不在时，会让找贾某1办手续。梁某曾安排其到财务给贾某1帮忙，贾某1让其去银行办理过还车位贷款。证人王某3证言：贾某1、和某1是龙跃公司财务人员。董某1、杜某去银行还过银行贷款。证人靳某证言：其是安阳商都农村商业银行股份有限公司营业部副经理。2015年下半年，安阳龙跃置业有限公司向其银行申请按揭准入，经其银行审批同意，其银行从2016年1月份开始陆续给购买安阳龙跃新世纪广场房产的购房户共计39人发放了76笔按揭贷款，贷款总额为10953万元。2018年6月份，陆续出现不按合同约定正常还本付息的贷款户，截止2018年9月29日有23笔贷款正常还本付息，53笔贷款不按合同约定正常还本付息，这53笔贷款总额为68749530.72元。其银行给购买龙跃新世纪广场的购房户发放按揭贷款的大致流程为：1、安阳龙跃置业有限公司办理银行按揭人员与购房户到银行提出按揭贷款申请；2、购房户向银行提交首付款凭证、本人银行流水、身份证明、房管局备案的预售房合同等；3、银行客户经理对贷款户现场调查；4、银行出具调查结果决定是否放贷；5、整理手续核实无误后发放贷款。龙跃公司办理按揭贷款手续的有梁某、杜某、和某1。首付款办理按揭贷款是必须要交的，这是按揭贷款的必要条件之一，没有缴纳首付款银行是不会给其办理按揭贷款手续的。证人翟某证言：其是安阳商都农村商业银行股份有限公司员工。2016年1月份以后，其银行曹行长向其和索某交代，安阳商都农村商业银行股份有限公司营业部已经和安阳龙跃置业有限公司开发的安阳龙跃新世纪广场合作开展按揭贷款业务，营业部交给其支行一部分按揭贷款业务，曹行长让其和索某二人负责龙跃新世纪广场按揭贷款业务。从2016年1月中旬起，安阳龙跃置业有限公司员工董某1就陆续领着购买龙跃新世纪广场的购房户来其银行办理按揭贷款。其负责给购买龙跃新世纪广场的5人共计办理了10笔按揭贷款，索某也负责办理了7、8笔按揭贷款，后来李某3、李某4也给龙跃新世纪广场办理过按揭贷款业务。其银行一共办理过龙跃新世纪广场按揭贷款37笔。截止2018年6月份，其中的11笔还着按揭贷款，6笔共计5723万元未正常还本付息。办理按揭贷款需要向银行提交身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、半年银行流水、资产证明、首付款收据、预售房合同等贷款资料。证人刘某3证言：其在中国工商银行安阳分行永明支行工作。2015年3、4月份安阳龙跃置业有限公司向其银行申请按揭准入，申请准入的项目是龙跃新世纪广场。经审批同意后，其银行从2015年8、9月份开始陆续给购买安阳龙跃新世纪广场房产的购房户办理按揭贷款，大概办理了40多笔，有6、7千万元，其办理过5、6个购房户的贷款手续。2018年7月份开始有14笔贷款没有正常还款。贷款时需要向银行提交身份证、户口本、结婚证、收入证明、本人银行流水、资产证明、房管局备案的预售房合同、首付款凭证等。其中首付款主要是为了降低银行的风险，规定商铺的首付款不能低于50%，且办理商铺按揭不能使用住房公积金，住宅房的首付款不能低于30%，不论是商铺还是住宅房按揭贷款都必须先交首付款，没有首付款银行根本没有办法输系统走程序。银行对于个人办理按揭贷款是否真实购房主要参考购房合同和首付款，如果有这两个情况银行就会认为是真实的。第一次是龙跃公司的梁某、戴某等工作人员带着购房户来银行，银行工作人员给购房户说明需要提供的东西，以后就是购房户自己过来办手续。证人庞某证言：其原来是安阳商都农村商业银行股份有限公司营业部客户经理。2016年1月份，经领导安排到现场考察后，龙跃公司梁某将按揭准入所需的资料提供给其，经审核，领导称龙跃新世纪广场准入按揭贷款已经审核通过。之后龙跃公司的梁某、杜某、和某1就相继领着购房户到银行办理按揭贷款业务。龙跃公司来其银行办理按揭贷款手续的主要是梁某、杜某、和某1。截止2017年年初，其先后给购买龙跃新世纪广场的购房户39人办理了76笔按揭贷款业务，贷款总额10953万元。办理按揭贷款需要向银行提供身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、半年银行流水、资产证明、首付款收据、预售房合同等资料。证人董某2证言：其是中国银行安阳分行平原路支行个金经理。2016年9月份左右，为毕某1等25人在安阳龙跃新世纪广场购买的车位办理了车位分期贷款，办理成功后，客户未正常还本付息。其银行总共办理了25笔贷款，每笔的贷款都是10万元，总金额是250万元。办理分期贷款期间，其负责跟客户面签，贷款人每人办一张信用卡，这张信用卡是爱家分期信用卡，这张卡原来是0元额度，贷款以后这张卡额度增加到10万元，然后使用其银行的POS机刷卡，把这10万元刷卡转入龙跃公司的账户上，这张卡就又成为0元额度的信用卡了，以后每月贷款人使用这张信用卡还款。实际上这种就是以信用卡名义办理的分期贷款业务。办理贷款时，首先客户必须在龙跃新世纪广场购买有房子，银行需要查看开发商加盖公章的购房合同，还需要通过房管部门网站查询该房子备案明细，没有购房合同的不会给其办理车位贷；另外，客户必须给开发商已经交了车位总价百分之三十的首付款，银行需要查看首付款收据。这两项内容是其银行进行车位分期贷款业务的前提条件，不满足其中任一条件，银行就不给客户办理该项业务。购买车位的人来银行办理贷款手续时，都是和某1带着人来办理的。证人刘某4证言：2015年9月份左右，其看到龙跃公司宣传零首付购房，十五年返租。其到龙跃公司咨询详细情况，龙跃公司梁某向其介绍称，购房不用交首付款，全部走按揭手续，每平米三万多元，项目开业之前，龙跃公司替其给银行支付贷款，项目开业后，所购买商铺需要委托第三方公司经营管理，每月给其支付千分之六的返租款，其交百分之十的管理费。其选择了二层三号和四号的商铺，梁某协助其签订了商品房预售合同，并让其准备了身份证、户口本、收入证明、征信情况等，在工商银行永明支行做了按揭贷款。贷款金额一共1360万元，每月需要还款十五万余元，和某1每月交给其十五万余元的现金，正好够还房贷。2018年6月份，其联系不到和某1了，龙跃公司停止还款，其也没有接着还款。其按揭贷款手续中的首付款收据、许某的情况说明、首付款转账记录都是梁某提供给银行的，不是其本人办理。其没有交首付款，龙跃公司说不用交。这两套商铺其没有出资，房子的归属由政府来定，其没有意见。证人胡某证言：2013年左右，其认识贾某2后陆续借给她四百余万元。2015年9月份，贾某2向其抵顶了7套龙跃新世纪广场的房产。2016年年初，贾某2因缺乏资金，用其两套房子从银行贷款，贷款手续由贾某2负责办理，后期的贷款由贾某2偿还。当时在开发区安阳商都农商行办理的贷款。贾某2从2018年6月份左右不再还银行贷款了。公安机关向其出示的收款收据、收入证明是龙跃公司员工办理出具并提供给银行的。证人郭某证言：2010年，其在龙跃公司开发的龙跃新世纪广场全款购买了两套商铺，其中一套是2-D-11，另一套是2-D-12，共计支付房款132.73万元。2015年8月左右，张某称，贾某2说其购买的龙跃新世纪广场的房子能以按揭贷款的方式从银行贷款。之后贾某2多次联系其面谈，贾某2说其购买的房子还是其的，如果要从银行贷款，先以其原来的全款当做首付款空开一个收据，再在预售合同上将房价提高到一万九千多元每平米，这样就能从银行贷款130万元。其提出使用其中的30万元贷款，贾某2同意并承诺先期还款，后期其只需还款三十万元就行。贷款手续是贾某2安排人帮其办的。2018年5月之后，龙跃公司不再还款，其接着还了六个月。按揭贷款资料中的首付款收据是龙跃公司王某1给其开具的。证人何某证言：2015年5月，其看到龙跃公司零首付购商铺的广告，就去龙跃公司咨询，得知零首付购买所购买的房屋每平方米是实际出资购买房屋的两倍，但公司承诺，在交房前以每月千分之六的租金返还给购房户。考虑到零首付贷款的方式比较划算，其就决定以零首付的方式在龙跃公司购买商铺。其确认所认购的商铺楼层及位置，签订了订房协议，龙跃公司会计王某1给其开具了首付款收据，其又签订了商品房买卖合同，一名杜姓员工领着其去房管局办理了备案手续，这次其一次性购买了3套商铺，都是五楼。2015年6月份，其又以零首付方式按揭贷款购买了龙跃新世纪广场1楼的一间商铺，还是王某1给其开具的首付款票据。证人张某证言：2015年7、8月份，其看到龙跃新世纪广场售楼广告，内容为“可以零首付购买，15年白得一商铺”。其就去龙跃新世纪广场咨询，对方称如果以零首付方式购买龙跃公司的商铺，比实际支付首付方式购房贵一倍，但公司承诺交房前每月返还千分之六的租金，交房后停止返还。其就与张某4所共同以零首付贷款方式购买了两套商铺，其自己还购买了一楼两套商铺。其从王某1处领取了首付收据，然后到银行办理了贷款。2018年5月份，龙跃公司不再偿还银行贷款，其还了六个月的贷款。证人吴某证言：宋某2说他准备和贾某2合作开一个广告公司，宋某2就和其商量让其帮忙。宋某2称贾某2的公司有房产，可以提供经营场所，运作资金可以用贾某2的公司的项目房产套取，让其找些熟人去龙跃公司办理购房手续，然后他和贾某2去找银行办理按揭贷款，这样就可以筹到资金来开广告公司。其及朋友吴某4、高某1、董某、高某2、程某1、钱某1、刘某5、郑某和黄某1，共十个人办理了贷款。银行贷款都是直接到龙跃公司的账户上，每月宋某2把需要还款的钱交给其，其再把钱存到其这些朋友的还款银行账户上。宋某2给其的这些钱说是“返租”，实际上就是用来还月供的。其与朋友都不是真实购房，是为了帮助龙跃公司筹措资金，以按揭的名义从银行贷款。其与上述朋友没有龙跃公司房屋的所有权，签订购房合同时，同时还和南京万鑫同叡公司签了托管协议，南京万鑫同叡公司负责龙跃公司商铺的租赁运营，协议的大概意思是对方每月返还租金，共返还9年，这些钱正好支付贷款，9年之后产权归南京万鑫同叡公司所有。其这套房子的首付款，是龙跃公司将钱转到其提供的许某2的账号上，许某2将钱转给吴某4，其再让吴某4将钱转到龙跃公司提供的账号上。证人王某4证言：贾某2曾将龙跃公司负责销售的人员开过会，说让员工办理车位贷，贷款下来后，由公司还贷款，办理一个车位贷给员工1万元奖励。当时参加会议的有贾某1、和某1、王某2、刘某1、董某1、杜某、王某3、谢某、吴某3、贾某3及其。在会议上，贾某2说车位贷主要由梁某负责。但其知道车位贷业务主要由贾某1及和某1来负责办理，因为其办理过车位贷，知道办理的流程。办理车位贷，第一步由和某1领着到中国银行平原路支行二楼信贷部，办一张信用卡；第二步回到公司将信用卡交给贾某1，贾某1给其一张《龙跃新世纪广场认购书》让其签，等贷款下来后，贾某1通知其领1万元资金。证人钱某证言：其是龙跃公司员工，曾在龙跃公司办理车位贷。当时王某3让其签订了一份预售房合同，然后董某1领着其到房管局办理了备案合同，之后和某1将龙跃公司给其签订的预售房合同、购房收款收据、购买车位的收款收据交给其，然后其又带着其身份证、收入证明等资料到中国银行平原路支行办理了车位贷款，一段时间后其办理的车位贷银行卡邮到了龙跃公司，其或和某1把其收到的这张银行卡上的10万元钱刷到了龙跃公司的账户上，然后龙跃公司财务给其转过来10000元钱。办理车位贷时，财务室的王某2、刘某1、贾某1三人负责开具收款收据，王某3负责打印购房合同和签订合同，董某1负责办理房管局备案和解除备案，和某1负责跑银行办理手续。河南四方会计师事务所有限责任公司出具的四方审字[2019]238号审计报告及相关银行按揭贷款资料证实，2016年3月至2017年5月，被告人和某1以向银行提供虚假房贷、车位贷款手续的方式帮助贾某2骗取河南安阳商都农村商业银行股份有限公司、中国银行安阳平原路支行贷款共计5307万元，截止2018年5月9日，已偿还本金848.197897万元，支付利息433.418336万元，尚未归还贷款本金扣除已支付利息后余额4025.383767万元。2016年9月至2017年5月，被告人贾某1以虚开房屋首付款收据、车位首付款收据的方式帮助贾某2骗取河南安阳商都农村商业银行股份有限公司、中国银行安阳平原路支行贷款共计704万元，截止2018年5月9日，已偿还本金812447.83元，支付利息414899.03元，尚未归还贷款本金扣除支付利息后的余额5812663.14元。二十八、被告人户籍证户籍证明、11）站刑初字第86号刑事判决书、河南四方会计师事务所有限责任公司出具的四方审字[2018]315-1号审计报告、被告人贾某1无犯罪前科证明、抓获证明、扣押物品清单、辨认笔录、吴某2等证人证言、银行按揭贷款资料、安阳商都农商银行个人住房贷款管理办法（试行）、中国银行股份有限公司河南省分行信用社车位专向分期付款业务操作规程（2016试行版）、银行还款明细等相关证据在卷可查。上述证据经当庭示证，质证，能够证明案件事实，予以确认。本院认为，被告人和某1明知贾某2以零首付购房、零首付购车位的方式骗取银行贷款，仍接受贾某2安排，以向银行递交虚假贷款手续的方式帮助贾某2骗取银行贷款，情节特别严重，核其行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人和某1辩护人关于被告人和某1不构成骗取贷款罪的辩护意见，证据不足，不予采纳。被告人和某1辩称其不明知向银行递交的购房贷款手续是虚假的意见，经查，被告人和某1在公安机关曾供述，办理购房贷款手续时，商品房买卖合同上的房屋价格比当时实际价格高出一倍有余；偿还银行贷款时经多个银行账户流转，防止银行知道系龙跃公司实际偿还。其供述足以证明其明知向银行递交的购房贷款手续为虚假手续，故被告人和某1的该项辩解意见证据不足，不采纳。被告人贾某1明知贾某2以零首付购房、零首付购车位的方式骗取银行贷款，仍接受贾某2安排，以出具虚假首付款收据的方式帮助贾某2骗取银行贷款，情节特别严重，核其行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人贾某1的辩护人关于被告人贾某1不构成骗取贷款罪的辩护意见，证据不足，不予采纳。公诉机关指控被告人贾某1骗取贷款数额系按照2016年9月至案发贾某2的涉案数额予以确定，证据不足，应按照被告人贾某1出具虚假房屋首付款、车位首付款收据所对应的银行贷款数额予以认定。二被告人的辩护人关于本案系单位犯罪的意见，经查，贾某2为龙跃公司实际控制人，骗取贷款由贾某2决策，涉案款项由贾某2支配，故本案系个人犯罪。二被告人在工作期间受贾某2安排，参与骗取贷款共同犯罪活动，在共同犯罪中起次要作用，均系从犯，均予以减轻处罚。根据二被告人犯罪情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：被告人和某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币三万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月6日起至2020年12月14日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）被告人贾某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月27日起至2020年11月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  韩凤明审 判 员  王瑞霞审 判 员  和晓璞二〇二〇年十月三十一日代理书记员  李晓华