广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1208号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：许春雨，广东潮之荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓真，广东潮之荣律师事务所律师。被告：陈兴彪，男，1980年11月30日出生，汉族，住广东省汕头市澄海区******。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告陈兴彪信用卡纠纷一案，本院2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许春雨、杨晓真，被告陈兴彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈兴彪立即付还原告信用卡（白金理财卡）本金（当前分期已摊未还本金）60668.78元、利息1273.23元、违约金4918.49元、分期手续费16505.50元（违约金、分期手续费暂计2020年4月，此后按合约约定计至实际付清之日止），上述欠款暂合计为83366元；2、判令被告陈兴彪立即付还原告信用卡（个人卡）本金（当前分期已摊未还本金）8979.22元、利息339.51元、违约金1330.27元、分期手续费1508.55元（违约金、分期手续费暂计2020年4月，此后按合约约定计至实际付清之日止），上述欠款暂合计为12157.55元；3、判令被告承担原告因实现债权所产生的律师费（包括但不限于前期律师费3000元）；4、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：1、被告向原告申请办理信用卡，信用卡种类为民生白金理财卡，被告填写了信用卡申请表，并签署了名字。《领用合约》中对使用、费用、收费标准等进行了约定。原告于2012年9月28日核准后向被告发放了卡号为622**********655的信用卡。之后，被告持卡进行透支消费，自2020年1月起出现逾期未还情况。截至2020年4月2*日，被告陈兴彪拖欠原告信用卡欠款本金（当前分期已摊未还本金）60668.78元、利息1273.23元、违约金4918.49元、分期手续费16505.5元，上述欠款暂合计为83366元。2、被告向原告申请办理信用卡，信用卡种类为民生个人卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，并签署了名字。《领用合约》中对使用、费用、收费标准等进行了约定。原告于2013年1月14日核准后向被告发放了卡号为622*2********769的信用卡。被告持卡进行透支消费，自2020年1月起出现逾期未还情况。截至2020年4月26日，被告陈兴彪拖欠原告信用卡欠款本金（当前分期已摊未还本金）8979.22元、利息339.51元、违约金1330.27元、分期手续费1508.55元，上述欠款暂合计为12157.55元。被告答辩称：对本金没有意见，对于其他利息、违约金等认为不合理。原告围绕其诉讼请求提交了证据。被告没有提交证据，对原告提交的证据的三性没有意见。原告提交的证据，因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据证明力的因素存在，本院予以确认并在卷佐证。综合上述采信的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2012年9月6日，被告向原告申请办理信用卡，并填写《民生白金理财信用卡申请表》。该申请表中“主卡及附属卡申请人声明”一栏处记载有“本人已阅知”的内容，被告在“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《民生白金理财信用卡领用合约》、收费标准。其中，领用合约中“利息与费用”第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。”收费标准约定：透支利率为日0.5‰。滞纳金为最低还款未还部分的5%，持卡人如未于每月最后还款日前检付当期最低还款额或延误还款时收取。领用合约中“其他”规定：本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告起届满，持卡人未办理销卡手续的，视为同意本合约的变更内容。原告经审核，于2012年9月28日向被告发放卡号为622**********655的信用卡，额度为100000元，每月3日为账单日。2019年1月23日，被告启用分期还款，分期还款本金为82527.26元，分36期还款。2020年1月开始，被告没有按约定还款。截至2020年4月26日，被告陈兴彪拖欠原告信用卡欠款本金（当前分期已摊未还本金）60668.78元、利息1273.23元。2012年10月18日，被告又向原告申请办理信用卡，并填写《民生in卡申请表》。该申请表中“申请人声明及签名栏”记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容，被告在空白处声明本人已阅知及在“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国民生信用卡（个人卡）领用合约》、收费标准。其中，领用合约中“利息及费用”第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。收费标准约定：透支利率为日0.5‰。滞纳金为最低还款未还部分的5%，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延迟还款时收取。领用合约中“其他”规定：本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告起届满，持卡人未办理销卡手续的，视为同意本合约的变更内容。原告经审核，于2013年1月14日向被告发放卡号为622**********769的信用卡，额度为20000元，每月3日为账单日。2019年1月13日，被告又启用分期还款，分期还款本金为14366.72元，分24期，手续费每期收取的费率为0.7%。2020年1月开始，被告出现没有按约定还款的情况。截至2020年4月26日，被告陈兴彪拖欠原告信用卡欠款本金（当前分期已摊未还本金）8979.22元、利息339.51元、分期手续费1508.55元。另外，中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月15日在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明自2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金。收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告使用该卡进行透支消费，但没有及时清还透支款项，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告在第1项诉讼请求中关于判令被告付还原告分期手续费16505.50元的请求，因原告未能提供相应证据证实被告需支付分期手续费，故本院对其请求不予支持。关于原告主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国民生银行股份有限公司信用卡中心采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于对合同内容的单方变更，不能体现通知到具体借款人，不能认定为与被告就2017年1月1日后是否收取违约金及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，原告提供证据证明已实际支付律师费3000元，故对原告关于律师费的请求，本院予以支持3000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈兴彪应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年4月26日卡号为622**********655的信用卡透支款本金60668.78元、利息1273.23元，合计61942.01元及自2020年4月27日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按日0.5‰计算的利息。二、被告陈兴彪应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年4月26日卡号为622**********769的信用卡透支款本金8979.22元、利息339.51元、分期手续费1508.55元，合计10827.28元及自2020年4月27日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按日0.5‰计算的利息。三、被告陈兴彪应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付的律师费3000元。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2264元，减半收取计1132元，由原告负担案件受理费261元，被告负担案件受理费871元。原告已预交的案件受理费1132元，本院予以退回871元；被告负担的案件受理费871元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  林树全二〇二〇年十月九日书记员  陈慧文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。