福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7957号 原告：招商银行股份有限公司漳州分行，住漳州市龙文区水仙大街88号融信·希尔顿·逸林酒店B幢第一层02单元和03单元，统一社会信用代码913506005729876726。 负责人：黄守刚，行长。 委托诉讼代理人：郭巧玲，福建南州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈伟鹏，福建南州律师事务所律师。 被告：林声浩，男，1957年9月8日生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：吴丽卿，女，1958年4月2日生，汉族，住漳州市芗城区。 原告招商银行股份有限公司漳州分行与被告林声浩、吴丽卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司漳州分行（以下简称：招商银行漳州分行）的委托诉讼代理人陈伟鹏、被告林声浩到庭参加诉讼。被告吴丽卿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行漳州分行向本院提出诉讼请求：（1）两被告共同偿还原告贷款本金437745.55元，并支付利息、罚息及复利（截止2020年4月27日的利息、罚息及复利计为59803.8元，自2020年4月28日起至被告实际还清借款之日止的利息、罚息及复息，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转协议书》的约定计付）；（2）原告因本案支出的律师费21500元由两被告共同承担；（合计：519049.35元）（3）原告对两被告提供的址于芗城区竹围新村35幢509号抵押物（具体以登记编号：漳房他证芗字第××号《房屋他项权利证书》登记的抵押物范围为准）享有优先受偿权；（4）本案诉讼费、公告费、保全费均由两被告共同承担。事实和理由：2012年11月28日，原告与被告林声浩签订了编号为129999100588004124的《个人贷款贷款周转易协议书》（下称周转易协议），周转易协议约定，鉴于双方签订了授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转帐”模式。乙方以其名下一张“一卡通”作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；在授信额度内给乙方总额为50万元的周转易限额；周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息等以及双方的其它权利义务等条款。同日，原告与两被告签定一份编号为129999100588004124《个人授信及担保协议》（下称授信及担保协议），授信及担保协议约定：原告向被告提供总额为58万元的授信额度；授信额度为可循环；授信期间为120月，即从2012年11月28日起到2022年11月28日；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；第7条约定：抵押物名称及处所：漳州市芗城区，建筑面积：164.79平方米，评估值人民币830200元，权属证明及编号：漳房权证芗字第××号、漳国用（2007）第××号；第34.4条约定：不能按期归还贷款本息情况下，贷款人为实现债权支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数负担；第35.1.3条约定：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，系违约事件；第36条约定：一旦发生第35条规定的任一违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用以及双方的其它权利义务等条款。2012年12月7日，原告取得了登记编号：漳房他证芗字第××号《房屋他项权利证书》。按双方授信及担保协议及周转易协议，原告按约履行合同并放款，起初，被告尚能按约履行，但放款日为2017年11月的到期日为2018的11月的最后几期开始贷款出现逾期，贷款期限届满后，被告却未按约偿还借款本息。截止2020年4月27日，合计结欠本金437745.55元，截止2020年4月27日的欠款本金及利息、罚息及复利等合计欠款为497549.35元。原被告双方签订的授信及担保协议、周转易协议等二份合同合法有效，各方当事人均应当依据诚实信用的原则切实遵守履行，但被告在借款期限届满后，没有按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求其偿还结欠的全部借款本息，并承担相应的逾期付款违约责任。两被告系夫妻关系，本贷款发生于其夫妻关系存续期间，该欠款由两被告共同向原告申请贷款，并且被告吴丽卿知悉并认可本案债务为夫妻共同债务也在《个人授信及担保协议》的抵押人处签名，因此，本案债务属夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。同时，依双方的合同约定，在被告不能按期归还贷款本息情况下，贷款人为实现债权支付律师费21500元等所有费用，应由二被告承担。 被告林声浩辩称，起诉的本金金额我没有异议，我愿意还款，但要按季度还，一个季度还15万，罚息和复利应该减免，律师费一人一半。 被告吴丽卿未作答辩也未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认证据，本院认定事实如下： 2012年11月22日，被告林声浩向原告提交《小微贷款申请表》，申请贷款58万元。2012年11月28日，原告招商银行漳州分行与被告林声浩签订了编号为129999100588004124号《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》,协议约定（摘要）,原告向被告提供总额为58万元的授信额度,授信额度为可循环,授信期间为120月,即从2012年11月28日起到2022年11月28日;若被告未按时足额偿还贷款的,按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复利;鉴于原、被告签订了编号为129999100588004124的授信协议,经被告林声浩申请,原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能,周转易功能开通后,被告林声浩确认并同意原告自动开通周转易功能项下的“直接转账”模式;“周转易”系原告在授信额度内划拨一定金额的限额,由被告林声浩通过ＰＯＳ、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付,原告给予一定的延后结算期,延后结算期满日,如被告林声浩未按照约定及时足额归还定向垫付款项,原告向被告林声浩发放一笔贷款,用于归还上述款项;“直接转账”模式指被告林声浩在使用周转易额度进行定向支付时,原告提供的定向垫付款项资金由被告林声浩“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至被告指定的定向收款账户的模式;被告以其名下一张“一卡通”作为“周转易卡”,周转易贷款期限12个月,还款方式为按月付息,到期还本,贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%,利率调整方式不变,其他贷款要素以《个人贷款借款合同》及《个人授信及担保协议》一致;被告林声浩、被告吴丽卿提供址于漳州市芗城区房屋作为抵押物用于偿还本协议项下本息及其他一切相关费用的担保,2012年12月7日,在原、被告就抵押物办理了抵押登记手续;本协议履行中双方若发生纠纷,向贷款人所在地人民法院起诉;贷款人为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担;连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的,系违约事件;一旦发生本协议约定的任何一违约事件时,贷款人有权宣布本协议项下债务提前到期等条款;原告按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》中约定向被告支付58万元。 被告林声浩于2018年11月开始未按约偿还借款本息。截止2020年4月27日,被告林声浩尚欠贷款本金437745.55元,原告为本案支出律师费21500元。 诉讼过程中，依原告申请，本院依法裁定查封、冻结二被告名下价值相当于519049.35元的财产，并已冻结二被告名下若干银行账户。 上述事实有原、被告林声浩的庭审陈述及编号为129999100588004124《个人授信及担保协议》、《个人贷款贷款周转易协议书》、房产证、国用土地使用权证、身份证贷款信息明细、已出账单列表、委托代理诉讼协议及律师费发票等为据。被告吴丽卿经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,又未书面提出异议并提交证据,视为自愿放弃诉讼权利。对原告提供的上述证据本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告双方的金融借款合同关系合法有效,受法律保护。在原告如期发放了贷款后,林声浩却未依约履行还款义务,其已构成违约,被告吴丽卿与被告林声浩系夫妻关系，该贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告吴丽卿作为抵押人在《个人授信及担保协议》、《个人贷款贷款周转易协议书》上签名确认，因此，本案债务属于被告林声浩、被告吴丽卿夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。被告林声浩、被告吴丽卿应偿还原告到期借款本金437745.55元,并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款贷款周转易协议书》约定计付利息、罚息、复利等。被告林声浩、被告吴丽卿还应依据合同约定支付原告因本案支出的律师费21500元。本案抵押物漳州市芗城区房屋房产已办理抵押登记,原告依法取得抵押权,其就该抵押物的拍卖、变卖款有权优先受偿。被告吴丽卿经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告林声浩、被告吴丽卿应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司漳州分行贷款本金437745.55元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款贷款周转易协议书》约定计付利息、罚息、复利等; 二、被告林声浩、被告吴丽卿应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费21500元; 三、原告招商银行股份有限公司漳州分行对抵押物漳州市芗城区房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8990.4元,减半收取4495.2元,保全费3115.24元，由被告林声浩、被告吴丽卿负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年十月二十一日 法官助理 方艺璇 书 记 员 林 芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。