吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0602民初1761号 原告：中国工商银行股份有限公司白山分行。营业场所：白山市浑江区通江路2号。统一社会信用代码：91220601825629743R。 负责人：胡跃斌，该行行长。 委托诉讼代理人：付坤，吉林浩祥律师事务所律师。 被告：董延鹏，男，1989年6月25日生，汉族，无职业，住白山市。 原告中国工商银行股份有限公司白山分行（以下简称工行白山分行）诉被告董延鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付坤、被告董延鹏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司白山分行向本院提出诉讼请求：一、依法确认原被告于2014年6月26日签订的个人贷款合同有效；二、依法判令被告给付剩余贷款119211.91元，给付自2015年2月7日起至2019年9月21日贷款利息45676.09元，2019年9月22日起至给付之日止按原、被告签订的个人借款合同中约定的贷款利率支付利息、罚息；三、位于××区房屋原告优先受偿；四、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年6月26日，原、被告签订个人借款合同，被告用江源区绿园小区3号楼4单元408室作抵押，在原告处借款127000.00元，贷款期限为120个月，合同中约定了贷款利息。合同签订后，被告只支付了五个月的本息，经原告多次催款，被告总以没钱为由推脱不还。综上所述，原告依据《合同法》及相关法律规定，特诉至法院，请求法院支持原告请求事项。 董延鹏辩称：所述欠款属实，对欠款金额没有异议。自2015年2月7日起我在没有偿还欠款。同意偿还欠款本息，但因暂时经济困难，无力偿还。对房屋抵押没有异议。 经审理查明：2014年6月26日，董延鹏向工行白山分行提交《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》申请贷款。 同日，董延鹏作为借款人、抵押人与工行白山分行作为贷款人签订了编号B（消）字（白山）行（营业部）支行（2014）年(0081)号《个人借款/担保合同》，合同主要条款约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款。金额为人民币127000.00元（大写：壹拾贰万柒仟元整）（大小写不一致时，以大写为准）。贷款用途为家居消费。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。本笔贷款的担保方式为抵押，具体约定见本合同相关担保条款。贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人贷款一次性划入下列账户，户名：董延鹏，账号：×××，开户行：白山分行营业部。贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人享有宽限期，宽限期为10天，自实际放款之日起开始计算。在宽限期内，借款人仅按照约定还款方式确定的还款周期支付贷款利息，不偿还贷款本金：宽限期满后按照约定的还款方式偿还贷款本息。还款账户户名：董延鹏，账号：×××，开户行：白山分行营业部。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照先还款账户A后还款账户B的次序从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收20%确定。抵押物清单：抵押物为董延鹏名下的的位××区房屋，建筑面积63.02平方米，价值196000元，房屋所有权证号为JQ157836。抵押物清单作为合同附件。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；B、发生第18.8条所述情形，抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保；C、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。违约及违约责任：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。……《个人借款/担保合同》落款贷款人处工行白山分行加盖单位及法人章、借款人及抵押人处董延鹏签名按手印。 2014年7月4日，双方至白山市江源区房地产产权市场管理处办理了房屋所有权证号JQ157836房屋的抵押权登记。他项权证号：江源房他证江JQ字第**，房屋他项权利人为工行白山分行。 2014年7月7日，工行白山分行向董延鹏（尾号0626）账户内发放贷款127000元。《借款凭证》记载：借款金额壹拾贰万柒仟元整、基准利率6.55%（年利率）、浮动率30%，借款当期执行利率8.515%（年利率）、借款逾期利率11.05950%（年利率）、起息日期2014年7月7日借款到期日2024年7月7日、借款期限120月、结算方式按月、一次发放、还款方式等额。《借款凭证》落款借款人处董延鹏签名按手印。 贷款发放后，自2015年2月7日起，董延鹏没有按照约定还本付息，截止2019年9月21日，董延鹏尚欠贷款本金119211.91元，累积欠息45676.09元。 上述案件事实，有当事人陈述及经过庭审质证的《个人家居消费贷款申请表》《个人借款/担保合同》《借款凭证》、个人贷款还款流水清单、房屋他项权证等证据在卷为凭，经本院审核，足资认定。 本院认为：董延鹏向工行白山分行借款，系双方真实意思表示，工行白山分行已经按照合同约定向董延鹏发放了贷款，双方之间的借贷关系合法、有效。当事人应当按照约定全履行自己的义务。董延鹏未按照约定还本付息，自2015年2月7日起开始违约还款，按双方合同中“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”的约定，现工行白山分行诉请董延鹏给付剩余贷款本金119211.91元，及自2015年2月7日起至2019年9月21日贷款利息45676.09元，并自2019年9月22日起至款付清之日止按原、被告签订的个人借款合同中约定的贷款利率支付利息、罚息的请求，符合法律及双方合同约定，本院依法予以支持。工行白山分行主张对抵押物位于××区房屋具有优先受偿权，符合法律及双方合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法(http://135.0.0.30:168/detailrecord=4&ChannelID=1&randno=13336&resultid=101&presearchword=%62%69%61%6f%74%69%3d%28%ce%ef%c8%a8%b7%a8%29""main2)》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司白山分行与被告董延鹏于2014年6月26日签订的《个人借款/担保合同》有效； 二、被告董延鹏于本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司白山分行借款本金119,211.91元，2015年2月7日起至2019年9月21日贷款利息45,676.09元，并自2019年9月22日起按原、被告签订的个人借款合同中的贷款利率支付利息、罚息至本息全部付清之日止； 三、中国工商银行股份有限公司白山分行有权对董延鹏提供的抵押物，即位于××区，建筑面积63.02平方米，房屋所有权证号为JQ157836，他项权证号为江JQ字第35084号的房屋，折价、拍卖、变卖所得的价款在上述借款债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,598元，减半收取1,799元，由董延鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员 王 颖 二〇二〇年十月二十六日 书记员 李文博