福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初8132号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码：91350600058437408T。负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：陈建宝，男，1980年7月6日出生，汉族，住福建省漳州市台商投资区。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告陈建宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告陈建宝经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建宝归还原告剩余贷款本金52693.93元、利息3510.4元、本金罚息502.08元、利息复利99.96元（截至2020年6月5日止），并支付自2020年6月6日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金52693.93元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3510.4元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，但未超过年利率24%的标准；2、判令被告陈建宝支付原告为实现债权所支出的律师费2000元;3、判令如被告陈建宝不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××**、发动机号为414008的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告陈建宝继续清偿；4、本案的诉讼费等由被告陈建宝承担。事实和理由：原告与被告陈建宝于2018年6月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为93000元；贷款期限为36个月，自2018年6月19日起至2021年6月19日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告陈建宝同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××**、发动机号为414008的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年1月19日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。经多次催讨未果，原告特此诉讼，请求判如所请。被告陈建宝未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、《平安银行零售信贷面谈面签声明书及贷款用途承诺书》、收款收据、贷款罚息表、《委托代理协议》各一份。被告陈建宝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：1、被告陈建宝作为申请人、抵押人，向原告平安银行漳州分行申请个人汽车消费贷款，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请表载明贷款申请金额为93000元，贷款期限36个月，年利率18%，还款方式为等额还款。2、2018年6月15日，原告平安银行漳州分行与被告陈建宝签订一份编号为平银（漳州）个担贷字第BC2018061499002670_1号的《个人担保贷款合同》，约定（摘要）：贷款金额93000元，贷款期限36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据或个人贷款出账凭证为准，贷款用途为经营性；本合同贷款利率的调整方式为固定利率，按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮/下浮278.9474%标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；贷款偿还方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为大众朗逸1.4TSI双离合豪华导航版汽车一辆，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担；被告违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，有权行使担保权利，或者通过处分抵押物实现债权，有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；本合同保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为漳州市。3、2018年6月19日，被告陈建宝以其所有的闽Ｅ×××**大众汽车牌小型轿车（发动机号为414008）办理了抵押登记手续。原告平安银行漳州分行为上述轿车的抵押权人。4、2018年6月19日，原告平安银行漳州分行向被告陈建宝发放贷款本金93000元。贷款发放后，被告陈建宝并未按约还本付息，自2020年1月19日起开始逾期。截至2020年6月5日，被告陈建宝总共拖欠原告平安银行漳州分行贷款本金52693.93元及相应的利息、罚息、复利。经原告平安银行漳州分行催讨，被告陈建宝至今未还款。综上所述，本院认为，原告平安银行漳州分行与被告陈建宝之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。原告平安银行漳州分行依约发放贷款，被告陈建宝未按时足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。但本案《平安银行个人汽车消费贷款申请表》和《个人担保贷款合同》约定的利息、罚息、复利合计计算标准不得超过按年利率24%，超过部分，不予保护。故被告陈建宝应当偿还原告平安银行漳州分行贷款本金52693.93元，并自逾期还款之日（即2020年1月19日）起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。原告平安银行漳州分行主张被告陈建宝应支付律师代理费2000元，但并未提供支付律师费的相应证据，且原告平安银行漳州分行陈述该部分费用尚未实际支付，该部分诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告陈建宝提供其名下闽Ｅ×××**大众汽车牌小型轿车（发动机号为414008）作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈建宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈建宝应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金52693.93元，并自2020年1月19日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的合计计算标准不得超过年利率24%）。二、在被告陈建宝不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司漳州分行对被告陈建宝名下的闽Ｅ×××**大众汽车牌小型轿车（发动机号为414008）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1270.1元，因适用简易程序减半收取计635.05元，由被告陈建宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二〇年十月十三日法官助理 林光辉书 记 员 林丽珠附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。