重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初761号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人:徐渝晴，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人:王源，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告:王贵远，男，1975年7月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告:邱泽兰，女，1979年9月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告:徐之平，男，1968年4月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告王贵远、邱泽兰、徐之平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人徐渝晴、王源到庭参加诉讼，被告王贵远、邱泽兰、徐之平经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王贵远返还借款本金438341.09元，支付截至2019年12月21日的利息7125.48元、罚息56911.29元、复利4602.18元，并支付自2019年12月22日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以应付未付的借款利息、罚息之和为基数，均按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮73%再上浮50%计算，利随本清）；2.王贵远支付律师费4000元；3.邱泽兰、徐之平对王贵远的前述第1、2项债务承担连带责任；4.原告有权就邱泽兰所有的位于重庆市璧山县璧城街道中山南路197号28-2号房屋的折价、拍卖或变卖所得价款在前述第1-2向债务范围内优先受偿。被告王贵远、邱泽兰、徐之平未作答辩。本案查明事实如下：一、综合授信合同及借款支用申请书的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2014年11月6日。2、受信人/借款人：王贵远。3、授信金额：82万元。4、贷款期限：12个月，自2016年11月17日起至2017年11月6日止。5、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%确定，并按月调解；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%。6、借款用途：资金周转。7、还款方式：按月付息，到期还本，每月还款日为21日。8、实现债权费用的约定：任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。9、贷款发放时间：2016年11月17日。10、合同履行期间利率变更情况：2016年11月17日至2016年12月21日执行年利率为5.8725%；2016年12月22日至2017年11月6日执行年利率为7.5255%；2017年11月7日至2017年12月21日执行年利率为8.2175%；2017年11月22日至2018年11月6日执行年利率为7.6%；自2018年11月7日起按年利率11.4计收罚息。11、欠款情况：截至2019年12月21日，尚欠借款本金438341.09元、利息7125.48元、罚息56911.29元、复利4602.18元。二、最高额担保合同的具体约定1、合同签订时间：2014年11月6日。2、担保权人：民生银行重庆分行。3、保证人：邱泽兰、徐之平。4、保证方式：连带保证。5、保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。6、保证范围：被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。7、特别约定：民生银行重庆分行有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。8、抵押人：徐之平、邱泽兰。9、抵押房产：邱泽兰名下位于重庆市璧山县璧城街道中山南路197号28-2房屋。10、抵押登记时间：2017年11月6日。11、合同编号：911172014003932D0。三、个人借款展期协议的具体约定1、签订时间：2017年11月6日。2、借款人/甲方：王贵远。3、贷款人/乙方：民生银行重庆分行。4、担保人/丙方：邱泽兰、徐之平、王贵远。5、展期期限：12个月，自2017年11月6日至2018年11月6日。6、展期后的贷款利率：从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率8.2175%（按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮73%确定，按还款周期调整），逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%。7、担保方式：丙方为保证人，丙方同意依编号为911172014003932D0的担保合同，对甲方在原合同和本协议项下的全部债务继续承担连带保证责任，保证期间自本协议下节课展期期限届满之日起两年。8、协议约定的其他事项：（1）2016年11月17日至2016年12月21日执行利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%确定为5.8725%；（2）2016年12月21日至2017年11月6日执行利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮73%确定为7.5255%。四、律师费支付情况1、代理合同签订日期：2019年7月31日。2、律师服务费金额：4000元。3、支付时间：2020年4月21日。本院认为，王贵远与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》及银行确认部分，邱泽兰、徐之平与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》，王贵远、邱泽兰、徐之平与民生银行重庆分行签订的《个人借款展期协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向王贵远发放了贷款，履行了合同义务。王贵远逾期未依约还本付息，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利和民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费的民事责任，邱泽兰、徐之平应依合同约定对王贵远的前述债务承担连带清偿责任。邱泽兰自愿以其名下房产为其前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在其不能依约还款时，民生银行重庆分行有权就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。关于贷款利率，在合同履行期间，民生银行重庆分行自愿将贷款利率调整为年利率7.6%，王贵远亦按照该调整后的利率进行还款，应视为双方对贷款利率的变更，故对民生银行重庆分行主张的罚息利率，本院按照年利率7.6%上浮50%予以支持。关于依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王贵远于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金438341.09元，支付截至2019年12月21日的利息7125.48元、罚息56911.29元、复利4602.18元，并支付自2019年12月22日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息之和为基数，均按年利率7.6%上浮50%计收，利随本清）；被告王贵远于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；若被告王贵远不履行前述第一、二项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就邱泽兰名下位于重庆市璧山县璧城街道中山南路197号28-2房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务未清偿范围内优先受偿；被告邱泽兰、徐之平对被告王贵远的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8909.80元，公告费560元，共计9469.80元，由被告王贵远、邱泽兰、徐之平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 静人民陪审员 李 妍人民陪审员 杜 娟二〇二〇年十月十九日书 记 员 吴飞玲