宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初2233号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行。 负责人：王某。 委托诉讼代理人：白某，特别授权代理。 被告：米某，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：田某，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：银某，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：陈某。 委托诉讼代理人:张某,该公司法务部主任,特别授权代理。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行诉被告米某、田某、银某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告的委托诉讼代理人白某、被告银某的委托诉讼代理人张某到庭参加了诉讼。被告米某、田某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还我行贷款本息74095.21元，其中本金72798.96元，利息及罚息1296.25元（利息暂算至2020年6月30日）及至贷款还清日产生的利息；2、判决我行对贷款抵押物变现价款享有优先受偿权；3、判决被告银某质押按揭贷款保证金享有优先受偿权；4、判决被告银某对上述贷款承担连带清偿责任；5、案件的受理费由被告承担。事实与理由：2016年5月11日，借款人米某、田某在银某购买“兰花花”公寓4-923号公寓，向我行申请10年期按揭贷款，金额为10.5万元。2016年5月17日，米某、田某与我行签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，并由银某对该合同项下贷款提供阶段性担保；在米某、田某所购房屋办妥预告登记后，我行于2016年5月17日向米某、田某发放了一笔10年期按揭贷款，贷款金额10.5万元，贷款到期日为2026年5月16日，约定贷款利率5.39%。自2020年1月份起，米某、田某不能按时偿还我行贷款本息，经我行客户经理多次催收，米某、田某拒不按月偿还我行按揭贷款。目前已经6期未偿还本息，依据米某、田某与我行签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第二十一条之规定，借款人米某、田某已丧失偿还我行月供的能力，保证人银某财务状况恶化、担保能力明显下降，我行已通过电话，短信等方式通知米某、田某、银某，于2020年5月31日前偿还我行全部贷款本息。米某、田某、银某至今未偿还我行贷款本息，为了维护我行合法权益，现请求人民法院判如所请。 被告米某、田某未到庭，也未提交答辩状及证据。 被告银某承认原告在本案中主张的事实，但认为原告将其在原告处的保证金扣划抵顶了米某、田某的贷款，且不出示扣划的数额，侵害了担保人的利益。担保人不应再承担责任。 本院认为，虽然被告米某、田某未到庭，但从原告向法庭提交的证据能够证实原告所主张的事实，且被告银某承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。被告米某、田某由被告银某担保向原告贷款10.5万元用于支付其购买被告银某开发的的坐落××县房的购房款，并以该套房作抵押进行了预告登记。但不能按照双方所签借款合同的约定，全面履行还款的义务，构成违约。依法应承担继续向原告返还借款本息及罚息的民事责任。被告银某为被告米某、田某借款提供了担保，按照合同约定，应当承担连带保证责任。目前，抵押预告的房屋没有竣工交付，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，本院不予支持。原告主张对被告银某质押按揭贷款保证金享有优先受偿权，但借款合同中约定原告可以扣划被告提供的账户中的保证金，双方并没有签订质押合同，且保证金账户中没有资金，故原告的该项主张本院不予支持。被告银某辩称不再承担保证责任的理由不能成立，本院不予支持。被告米某、田某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条的规定，判决如下： 一、被告米某、田某在判决书生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金72798.96元、利息及罚息1296.25元（暂算至2020年6月30日），共计74095.21元（2020年7月1日以后的利息及罚息按照《个人购房担保借款合同》约定的利率及计算方式计算至贷款实际清偿之日止）； 二、被告银某对上述本息承担连带清偿责任，被告银某承担保证责任后，有权向被告米某、田某追偿； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1652元，减半收取826元，公告费600元，由被告米某、田某、银某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  江新科 二〇二〇年十月二十五日 书记员  丁永侠 附：判决书所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。