宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初2489号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。法定代表人：顾义军，该行董事长。委托诉讼代理人：张鹏，男，该公司柔远支行客户经理，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张馥华，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张双平，男，生于1979年3月9日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：郭艳，女，生于1984年4月24日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：沈生慧，男，生于1980年10月30日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：吕红，女，生于1979年1月6日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张鹏、张馥华到庭，被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告张双平、郭艳之间于2017年10月30日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.依法判令被告张双平、郭艳立即偿还原告借款100000元及利息6903.65元（自2018年10月28日计算至2019年12月26日，之后利息按合同约定随本结清），共计106903.65元；3.依法判令被告沈生慧、吕红对上述借款、利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由各被告共同承担。事实和理由：被告张双平与被告郭艳、被告沈生慧与被告吕红均系夫妻关系。2017年10月30日，被告张双平以购车为由，向原告申请借款。同日，原、被告协商一致签订《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》。合同约定：自2017年10月30日至2020年10月31日期间，在上述期限内被告张双平可循环使用借款100000元，并且每笔借款期限自用信日起至约定还款日止，但单笔信用期限最长不得超过一年（含）；利率以原告系统记载约定为准，按季支付，结息日为每季月末的20日，逾期利率上浮50%，计收复利及罚息；被告可通过原告网上银行、ATM等自助渠道支取借款；被告承担原告实现债权的诉讼费、保全费、律师费等各项费用；被告沈生慧、吕红对被告张双平、郭艳在循环借款期间的借款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证担保；保证期间为每笔借款到期后两年。2018年10月12日，被告张双平按约支取了借款100000元，原告系统记载：借款利率为月息8.7‰，借款期限自2018年10月12日至2019年10月12日。现借款已逾期，但被告却未按合同约定偿还借款、支付利息。就下欠的100000元借款本金及利息，原告多次催收，被告均予以推脱、逃避。被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据本院认证如下：1.贷款申请书1份、个人贷款面谈面签声明1份、贷款担保承诺书1份、结婚证复印件2份、身份证复印件4份；2.《富农/民卡授信借款合同》1份、《最高额保证合同》1份；3.贷款台账1份、利息清单1份。经审查，以上证据来源合法，内容客观真实，能够相互印证证明原告主张的事实，本院对以上三组证据的证明效力予以确认，并在案卷中予以佐证。根据当事人陈述和确认的证据，本院认定事实如下:2017年10月30日，原告与被告张双平、郭艳签订《富(农/卡)授信借款合同》，合同约定：授信借款额度10万元，授信借款发放账户名为张双平，授信借款额度的使用期限为自2017年10月30日起至2020年10月31日止，在上述期限内被告张双平可循环使用借款10万元，并且每笔借款期限自用信日起至约定还款日止，但单笔信用期限最长不得超过一年（含）；借款用途为购车，借款利率的确定：合同期内借款利率的确定以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮80%，具体以每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；借款按季结息，结息日为每季月末的20日；月息为6.525‰；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率在本合同约定的借款利率基础上上浮100%，合同效力自双方签字或盖章之日起生效。有下列情形，属借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人借款本金逾期或欠息的。借款人或者担保人违约，贷款人有权提前解除合同。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告沈生慧、吕红签订《最高额保证合同》，合同约定：被告沈生慧、吕红对借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带保证担保责任，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告向被告张双平发放了借款10万元，被告张双平按期还清。2018年10月28日，张双平又支取借款10万元，借款到期后，被告张双平没有归还本金，但只清偿了部分利息共计3137.27元。本院认为，原告与被告张双平、郭艳签订《富（农/卡）授信借款合同》系双方当事人真实意思表示，应受法律保护。2018年10月28日被告张双平通过授信账户向原告借款10万元，只清偿了3137.27元利息，剩余本息并未按照双方约定清偿，其行为已构成违约。借款合同约定“借款人借款本金逾期或欠息的属借款人违约，借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同”，因此原告要求解除其与被告张双平、郭艳签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。合同解除后，被告张双平、郭艳应向原告偿还借款本金100000元、利息6903.65元，本息共计106903.65元（利息计算自2018年10月28日至2019年12月26日），2019年12月26日之后的利息按合同约定随本结清，本院予以支持。对于原告要求被告沈生慧、吕红就上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，因被告沈生慧、吕红与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告沈生慧、吕红为被告张双平、郭艳借款提供连带责任保证，应按照合同约定履行义务。本案诉讼在保证担保期间内提起，故应对被告张双平、郭艳拖欠原告贷款本息承担连带偿还责任。被告沈生慧、吕红承担保证责任后有权向被告张双平、郭艳追偿。被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告张双平、郭艳签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告张双平、郭艳于本判决生效后十五日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100000元、利息6903.65元，本息共计106903.65元（利息计算自2018年10月28日至2019年12月26日），2019年12月26日之后的利息按合同约定随本结清；三、被告沈生慧、吕红对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；四、被告沈生慧、吕红承担保证责任后，有权向被告张双平、郭艳追偿。如果被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2538元，由被告张双平、郭艳、沈生慧、吕红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 何三霞人民陪审员 陈国成人民陪审员 马育珺 二0二0年十月十九日书记员 王 蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。