河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0326民初3317号原告：史丙午，男，1980年3月16日出生，住汝阳县。委托诉讼代理人：史正杰，洛阳市汝阳县公正法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中国农业银行股份有限公司汝阳县支公司，住所地汝阳县城，统一社会信用代码：91410326871593585K。法定代表人：冯贺，系该支行行长。委托诉讼代理人：贾战国，男，汉族，1968年3月8日生，住汝阳县，系该支行副主任，特别授权代理。原告史丙午与被告中国农业银行股份有限公司汝阳县支公司（以下简称汝阳农行）合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原被告及其委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告史丙午向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告适用无效合同和违反合同约定,造成原告30万元之多的经济损失应予赔偿。2、本案诉讼费及各项约定费用应由被告承担。事实和理由:2013年5月20日，原告史丙午与鼎荣置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份，以300256元的价格购买鼎荣公司开发的汝阳县滨河丽阳国际1楼一单元11层1105号房屋一套,同年6月6日交了首付120256元后，6月7日又交纳税款6005.12元，维修基金11476.8元，抵押金220元，接着又与中国农业银行股份有限公司签订了没有时间和地点的未生效的个人购房担保借款合同一份,贷款18万元，2013年7月3日原告又将自己购买的房屋作抵押，以抵押人的身份与抵押权人中国农业股份有限公司汝阳县支行及抵押权人的担保人鼎荣公司签订《洛阳市房地产抵押合同》（按揭）一份，原告按照合同约定的日期和数额每月还贷本息至2019年4月1日,尽管2016年11月至2019年4月1日，原告因去孟加拉国打工，未按月支付按揭贷款，由担保人承担还款责任也是符合按揭合同第八条规定的，担保人可以按照按揭合同第十一条规定向抵押人追偿所支付的款项，这是《合同法》所允许的。然被告性子太急，只要权力，不要义务,忘记了三方签订的《个人购房担保借款合同》第二十三条的约定:“本合同经双方签字或盖章之日生效。”，就本合同，截至目前原告也没看到三方签约的时间和地点是何时何地，被告便急急忙忙地将原告于2018年4月12日起诉至汝阳县人民法院，当时由于被告在国外打工回不来（妻子不识字,带着两个未满月的孩子，也不知道咋回事,担惊害怕的在开庭传票上签了字）没法请假，也未参加庭审，法庭按缺席开庭判了决。至此，被告的侵权行为一是按照一份残缺不全的无效合同瞒天过海的侵犯原告的合法权益;二是违反按揭抵押合同第6、7、8、10、13、14、18、22、24条的约定侵犯原告的合法权益，硬使原告艰难辛苦下购买的房屋轻易落于别人之手，依据近两年的汝阳县房价交易市场行情，至少造成原告直接损失30万元之多，理应依法赔偿。综上，根据我国《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的相关规定，特起诉，请依法调判。被告汝阳农行辩称，一、答辩人与被答辩人史丙午签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。被答辩人史丙午于2013年5月与洛阳鼎荣置业有限公司（以下简称“洛阳鼎荣公司”）签订《商品房买卖合同》一份，约定史丙午购买洛阳鼎荣公司开发的汝阳县滨河丽阳国际1号楼1单元1105号房。2013年6月，答辩人与被答辩人史丙午、保证人洛阳鼎荣公司签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被答辩人史丙午向答辩人汝阳农行借款18万元，保证人为洛阳鼎荣公司，保证方式为连带责任保证。借款年利率6.55%，借款期限20年，自2013年7月11日至2033年7月10日，还款方式为等额本息还款法。上述借款合同有答辩人汝阳农行、被答辩人史丙午、保证人洛阳鼎荣公司的签字和盖章，系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定,合同合法有效。对于被答辩人所称的借款合同没有签订时间和地点，与事实不符，借款合同清楚地填写有上述时间和地点。何况被答辩人于2013年7月至2016年11月一直按照借款合同的约定按时偿还贷款本息,其已经实际在履行合同义务，也就是说被答辩人认可借款合同的法律效力，因此，被答辩人史丙午所称上述借款合同无效，既无事实依据，也无法律依据。二、事实上违反借款合同约定的是被答辩人史丙午。被答辩人史丙午自2016年11月至2018年6月（此时答辩人已经起诉被答辩人史丙午贷款违约），未能按照借款合同约定按时偿还贷款本息，已违反借款合同第12.4条第（2）项规定的情形，答辩人有权提前收回已发放贷款、提前行使担保权，完全符合合同约定及法律规定。另，被答辩人史丙午的违约行为已由（2018）豫0326民初1484号民事判决书予以确认。对于被答辩人诉称答辩人违反借款合同约定，并造成其30万元经济损失，同样既无事实依据，也无法律依据。综上所述，答辩人汝阳农行与被答辩人史丙午签订的借款合同合法有效，答辩人也未违反借款合同的相关约定。结合事实，被答辩人史丙午才是借款合同的违约方，应当承担相应的法律责任，故，恳请贵院依法驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。原告举证：1、《商品房买卖合同》一份，证明方向原告买卖房屋的事实客观存在。2、《个人购房担保借款合同》一份，证明方向：原告向被告贷款18万元，同时就合同约定的第23条合同生效与份数，本合同经各方签字盖章后生效，没有签订时间和地点，按照民法通则第76条规定，附期限的民事法律行为在附期限到来时生效或解除，被告的行为明显违背该条规定，根据本法78条规定，凡是依法或以双方的约定，必须有本人实行的民事行为，本人未亲自实施的应当认为行为无效，根据合同法第46条规定，当事人可以约定合同附期限，附生效期限的合同，自期限截止时生效，自合同届满时失效。3、《洛阳市房地产抵押合同（按揭）》一份，根据合同法第45条规定，当事人对合同效力可以约定，附生效条件的合同自条件成就时生效。根据该合同23条的约定被告没有加盖洛阳市房地产抵押按揭专用章，且没有登记，所以本合同不生效。4、被告在2020年6月3日给原告出具的支付月供按揭贷款的明细一份，证明原告和担保人按照合同的约定还贷月供在2019年4月1日。根据合同的约定和担保法连带责任保证的规定，原告是不违反所谓的合同约定的。5、2018年4月12日被告的民事诉状一份，证明被告违反中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同第21条的规定，被告没有通知原告而直接起诉。证明从诉状上看被告在2020年出示的原告及其担保人偿还按揭贷款至2019年4月1日，原告及担保人都履行了自己相应的义务，符合担保法连带责任规定，也符合本合同连带责任第10条借款担保的全部约定。6、汝阳县人民法院（2018）豫0326民初1484号民事判决书一份，证明被告没有按照双方签订所谓合同的约定擅自起诉。从立案后代理人从档案室查询当时起诉的卷宗材料，没有发现被告提交有上面说的两份合同。7、汝阳县人民法院（2018）豫0326民初1484号案件庭审笔录一份，证明1484号庭审为缺席审理，本案原告当时在外国，担保公司在笔录第三页承认该房产是原告购买的，且说公司同意将涉案房屋收回并和农行协商贷款事宜，证明当时的原告由于违约起诉的行为造成担保方单方面和农行协商将房屋收回，侵犯了原告的合法权益，造成原告的实际损失。8、汝阳县人民法院作出的2020豫03**民初2137号民事调解书一份，证明由于被告的违约行为造成原告的房产被担保人卖给其他人，当时该房产价格是30余万元，现在的房价行情是原来的房价的2倍以上。给原告造成的经济损失不言而喻。9、原告护照一份，去孟加拉国打工的邀请函一份，机票一份，证明当时原告在被告起诉时在国外打工，无法回来参加庭审。被告质证：对证据1无异议，对证据2有异议，原告提供的签约时间地点没有写，但是我方持有的合同有时间及地点。对证据3真实性无异议但是对证明方向有异议，抵押登记机关盖章显示为2013年7月3号，盖章名称汝阳县房地产抵押登记专用章。对还款流水的真实性无异议，对流水中2016年11月29日之前基本是有原告的借记卡还款，2016年11月29日之后是由农业银行扣收担保人洛阳鼎荣置业有限公司保证金还款，最后一次2019年4月1日的147077.40元是保证人洛阳鼎荣置业有限公司履行（2018）豫0326民初1484号民事判决书担保义务还款。对其他证据判决书、庭审笔录没有异议。调解书我方不知情。被告举证：1、一手房贷款申请资料。2、（2018）豫0326民初1484号民事判决书。3、借款凭证及还款明细。4、个人购房担保借款合同。原告质证：对借款合同的真实性和申请的真实性无异议，但对贷款合同，同时签的为啥原告的没有时间地点，我方认为是后来被告自己添加的。关于按揭贷款合同，应该是盖洛阳房地产抵押登记的章但是被告方盖得是汝阳县的章，是张冠李戴，偷梁换柱，这个不符合合同的约定及法律规定。关于还贷明细与原告出示的还贷明细一致，没有异议。但被告违约起诉不符合双方合同的约定，也不符合连带责任保证人偿还贷款义务的法律规定。本院经审理认定事实如下：原告史丙午于2013年5月20日与洛阳鼎荣置业有限公司（以下简称“洛阳鼎荣公司”）签订《商品房买卖合同》一份，约定史丙午以300256元的价格购买洛阳鼎荣公司开发的汝阳县滨河丽阳国际1号楼1单元1105号房。2013年7月11日，被告汝阳农行与原告史丙午、保证人洛阳鼎荣公司签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），原告史丙午向汝阳农行借款18万元，保证人为洛阳鼎荣公司，保证方式为连带责任保证。借款年利率6.55%，借款期限20年，自2013年7月11日至2033年7月10日，还款方式为等额本息还款。其中违约责任12.4第（2）项规定了借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权等。上述借款合同有汝阳农行、史丙午、保证人洛阳鼎荣公司的签字和盖章。2013年7月3日，原告史丙午、被告汝阳农行、洛阳鼎荣公司三方签订《房地产抵押合同》约定：抵押人史丙午将涉案房产抵押予汝阳农行，作为担保人洛阳鼎荣公司为其提供连带责任保证的反担保。第十一条：担保人在接到贷款人要求其履行还款保证通知后30日内，应当清偿抵押人所欠贷款人的款项，并有权向抵押人追偿所支付的款项。第十二条：担保人违反本合同第十一条约定的，贷款人有权将抵押人所欠款项从担保人的账户中扣除。第十三条：担保人在清偿抵押人所欠贷款人的一切款项后15日内，抵押人仍未偿还担保人所支付的款项，担保人有权按第十四条规定，处分抵押人的抵押物。第十四条：有下列情形之一的，抵押权人有权要求处分抵押物：（一）抵押人未按约定履行债务，且担保人连续三个月未履行担保义务的…。上述合同签订后，原告史丙午按约定支付按揭贷款，支付期限自2013年7月至2016年11月29日，之后原告史丙午未再偿还借款。汝阳农行于2018年4月26日提起诉讼，要求判令史丙午、洛阳鼎荣公司共同偿还借款154549.67元及利息。经本院审理作出（2018）豫0326民初1484号《民事判决书》，后洛阳鼎荣公司将该笔借款本息还清（2016年11月29日之后的房贷由洛阳鼎荣公司还清）。2020年7月史丙午提起诉讼，要求判令洛阳鼎荣公司退还购房款、维修基金、税费、房贷月供、代收费用等共计254333.67元并支付利息。经本院审理，双方达成调解协议，约定：一、解除史丙午与洛阳鼎荣公司2013年5月20日签订的《商品房买卖合同》；二、洛阳鼎荣公司于2020年7月30日前退还史丙午购房款等共计24万元…等。本院以此做出（2020）豫0326民初2137号《民事调解书》。上述事实，有《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》、（2018）豫0326民初1484号《民事判决书》、（2020）豫0326民初2137号《民事调解书》、支付月供按揭贷款的明细及当事人陈述等证据，在卷资证。本院认为，2013年7月11日，被告汝阳农行与原告史丙午、保证人洛阳鼎荣公司签订了《个人购房担保借款合同》，后被告汝阳农行提供了借款，原告史丙午按合同约定履行偿还“月供”的义务至2016年11月，说明当事人签订的《个人购房担保借款合同》已经得到履行，合同已经生效。原告史丙午以自己手中合同无签约时间、地点而认为合同不生效的意见，不能成立。关于2013年7月3日，原告史丙午、被告汝阳农行、洛阳鼎荣公司三方签订的《房地产抵押合同》，虽然该合同约定由“洛阳市房地产市场管理处监证并盖章生效”，但实际上是由“汝阳县房地产市场管理处”监证并盖章。出现了实际履行与合同约定不一致的情况。关于房产抵押登记，《中华人民共和国担保法》第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：（一）…。(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;本案当事人的房产抵押经汝阳县房地产管理部门监证盖章，符合上述法律规定，依法产生法律效力，抵押合同依法生效。很明显，之所以出现约定的抵押登记机关与实际抵押登记机关不一致的原因是当事人套用了洛阳市房地产抵押合同的格式，抵押登记机关的内容属于格式合同的固有内容。从另一方面讲，当事人在签订抵押合同后，其主观心态一定是想达到抵押合同登记生效的目的，当事人事后未按照合同约定向洛阳市房地产抵押登记机关进行监证，而是向当地房地产抵押登记机关申请监证，应视为当事人以自己的实际行为，改变了当初合同的约定，并最终实现合同登记生效的目的。向当地房地产抵押登记机关申请监证登记与合同约定的登记机关虽然不一致，但目的一致，且并不因此加重任何一方的责任和义务，不违反法律禁止性规定。第三点，涉案房产的发证机关为汝阳县房管部门，按照法律规定，本应由发证机关进行抵押登记。当事人即使约定了由洛阳市房管部门监证登记，也会因该两级房管部门业务管辖范围不同，出现上级房管部门不予受理的客观障碍，因此，原告史丙午的主张，不能成立。关于被告汝阳农行在史丙午未按约定支付月供时向法院提起诉讼是否违约的问题。本院认为，当事人2013年7月11日签订的《个人购房担保借款合同》中12.4第（2）项规定了借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权等内容。而在合同实际履行中，原告史丙午仅将月供支付至2016年11月，之后不再支付。原告史丙午的行为属于违约行为，被告汝阳农行提起诉讼要求史丙午及担保人洛阳鼎荣公司偿还借款，是“提前收回已发放贷款，提前行使担保权”的行为体现，具有合同依据。原告史丙午主张被告汝阳农行违约，缺乏事实及法律依据，不能成立。综上，原告史丙午的主张及赔偿损失的诉求，缺乏事实依据，理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回原告史丙午的诉讼请求。案件受理费2900.0元，由原告史丙午负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  杨朝幸二〇二〇年十月十四日书记员  丁一波