广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初3614号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁武鸣支行，住所地南宁市武鸣区灵源路西段**。统一社会信用代码：91450122198552395F。 负责人：朱海，行长。 委托诉讼代理人：覃豪曼，广西欣和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃兴升，广西欣和律师事务所实习律师。 被告：农善期，男，1971年5月8日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：卢桃仙，女，1970年11月20日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 原告中国农业银行股份有限公司南宁武鸣支行（以下简称农行武鸣支行）与被告农善期、卢桃仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行武鸣支行委托诉讼代理人覃豪曼到庭参加诉讼。被告农善期、卢桃仙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.确认农行武鸣支行与农善期、卢桃仙签订的《个人购房担保借款合同》合同项下贷款提前到期；2.判令农善期向农行武鸣支行偿还借款本金291881.15元,利息4825.63元(利息计算：按合同约定利率,自2020年3月20日起计算至实际清偿之日止,现暂计至2020年6月27日止的利息为4825.63元)；3.判令农善期向农行武鸣支行偿还律师代理费13851元。以上共计310557.78元。4.确认农行武鸣支行对农善期、卢桃仙提供抵押的位于南宁市武鸣区享有优先受偿权；5.判令卢桃仙对上述债务承担共同清偿责任；6.判令本案诉讼费、保全费、公告费由农善期、卢桃仙共同负担。诉讼过程中，农行武鸣支行变更第二项诉讼请求为：判令农善期向农行武鸣支行偿还借款本金284545.75元（该金额结算至2020年10月12日）。 事实与理由：2015年9月24日，农行武鸣支行与农善期、卢桃仙签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：45020120150064094),约定借款金额为340000元，用于购买房产；借款期限为240个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,以12个月为一个调整周期,在一个调整周期内,如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,则借款执行利率自下一周期首月的借款发放日的对应日起进行调整,如无借款发放日的对应日,则自该月最后一天起调整；借款人未按照合同约定期限归还借款本金的,自逾期之日起,在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付的利息,按合同约定的借款执行利率计收复利,借款逾期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利；因借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放的借款,因此致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农善期、卢桃仙以其名下位于南宁市武鸣区【不动产登记证明:桂(2018)南宁市武鸣区不动产证明第0015152号】为上述借款作抵押担保。合同签订后,农行武鸣支行按合同约定将贷款发放至农善期指定的银行账号。但农善期自2020年3月20日起未按时偿还借款本息,已构成违约。截至2020年6月27日,尚欠借款本金291881.15元,利息4825.63元未还。卢桃仙与农善期系夫妻关系,上述债务产生于夫妻关系存续期间,且卢桃仙在《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务申请表》上签字确认，故卢桃仙应对上述债务承担共同清偿责任。因农善期、卢桃仙严重违约,农行武鸣支行有权根据《个人购房担保借款合同》约定宣布合同提前到期。因此，为保护农行武鸣支行合法权益不受侵害，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 农善期、卢桃仙未提出答辩。 农行武鸣支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.农善期、卢桃仙的身份证、户口本、结婚证；2.《个人购房担保借款合同》、个人信贷业务申请表、不动产登记证明；3.贷款发放通知单、借款凭证；4.个人基础凭证；5.委托代理协议；6.发票、律师费清单。农善期、卢桃仙经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，视为其自动放弃依法享有的抗辩、质证等诉讼权利。农行武鸣支行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 合同约定贷款概况 2015年9月24日，农行武鸣支行（贷款人）与农善期（借款人、抵押人）、卢桃仙（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：45020120150064094)，约定：借款金额为340000元；借款用途为购买房产；借款期限为240个月，自2015年10月20日起至2035年10月19日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,执行利率以12个月为一个调整周期,在一个调整周期内,如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,则借款执行利率自下一周期首月的借款发放日的对应日起进行调整,如无借款发放日的对应日,则自该月最后一天起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。 借款合同关于罚息、复利的约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付的利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…。 关于律师费，借款合同约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 担保情况 农善期、卢桃仙作为抵押人以位于南宁市武鸣区【不动产登记证明：桂(2018)南宁市武鸣区不动产证明第0015152号】为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记。 履行情况 农善期于2015年10月20日向农行武鸣支行借款340000元，借款到期日为2035年10月19日。截至2020年9月15日，农善期已归还到期本金6264.63元、利息7087.35元、罚息129.52元、复利147.33元，合计13628.83元。至此，农善期已清偿全部到期借款本息。2020年9月20日，农善期按约归还截至该日的借款本金1060.77元、利息1166.23元，尚欠未到期借款本金284545.75元。 另查明，卢桃仙与农善期于1994年2月8日登记结婚。 本院认为，农行武鸣支行与农善期、卢桃仙签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律强制性规定，亦未损害国家、集体和第三人的合法权益，合同合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。农行武鸣支行按合同约定提供借款34万元后,借款人也应按约定按时偿还借款本金及其利息。本案中，农善期存在部分逾期还款的情形，违反了合同义务，已构成违约。借款合同虽然约定借款人未按约定按期足额偿还借款时农行武鸣支行有权提前收回借款,但截至2020年9月20日，农善期已清偿到期及逾期借款本息，只欠未到期借款本金284545.75元。因此，农善期逾期还款的行为未构成根本性违约,双方的合同目的仍能实现。鉴于此，从维护合同的稳定，保障交易的安全，促进市场交易的角度考虑，本院认为，借款合同应继续履行为宜，故农行武鸣支行要求《个人购房担保借款合同》合同项下贷款提前到期，农善期提前偿还剩余本金284545.75元，并对农善期、卢桃仙提供的抵押物行使抵押权的诉讼请求,本院不予支持。 关于本案律师费的问题。根据《个人购房担保借款合同》的约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费。农行武鸣支行主张已通过现金交易方式支付律师费，但根据金融交易习惯，金融机构支付款项尤其是大额款项，不可能通过现金支付方式，一般均是通过转账划款。农行武鸣支行虽提供了委托代理协议、发票、律师费清单，但未能提供实际划款的相应凭证。仅有委托代理协议和发票不能证明该笔款项已经实际给付。故对农行武鸣支行要求农善期偿还律师费13851元的诉讼请求，本院不予支持。农行武鸣支行要求农善期偿还的律师费，可待实际发生后另行主张。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 驳回原告中国农业银行股份有限公司南宁武鸣支行的诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5958元，减半收取2979元，由原告中国农业银行股份有限公司南宁武鸣支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号:20×××28），逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 谢雄松 二〇二〇年十月三十日 法官助理 刘雪蕉 书 记 员 王淑媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。