浙江省温州市瓯海区人民法院刑 事 判 决 书（2019）浙0304刑初1242号公诉机关浙江省温州市瓯海区人民检察院。被告人徐节抢，男，1990年5月22日出生，汉族，小学文化程度，经商，户籍地江西省上饶县，因本案，于2019年4月18日被抓获并被刑事拘留，同年5月23日被逮捕。现羁押于温州市瓯海区看守所。辩护人黄向涛，浙江联英（乐清）律师事务所律师。被告人李丽美，女，1984年3月5日出生，汉族，小学文化程度，务工，户籍地浙江省苍南县，因本案，于2019年4月18日被抓获并被刑事拘留，同年4月26日被取保候审，7月4日再次被取保候审，经本院决定，于2019年12月26日被逮捕，2020年1月15日被取保候审。辩护人胡共泉，上海兰迪（温州）律师事务所律师。温州市瓯海区人民检察院以瓯检公诉刑诉〔2019〕1667号起诉书指控被告人徐节抢、李丽美犯信用卡诈骗罪，于2019年12月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市瓯海区人民检察院指派员额检察官李翔出庭支持公诉，被告人徐节抢、李丽美及辩护人黄向涛、胡共泉到庭参加诉讼。审理中，公诉机关以需要补充侦查为由于2020年3月16日建议本案延期审理，并于2020年4月15日以补充侦查完毕为由提请本院恢复审理。本案于2020年7月14日经温州市中级人民法院审批，延长审理期限三个月，现已审理终结。温州市瓯海区人民检察院指控，2019年1月21日，被告人徐节抢、李丽美来到温州市瓯海区××街道××路××号“辽前车行”购买一辆二手别克轿车。其间，被告人徐节抢冒用“陈某”的身份信息，在被告人李丽美的帮助下，欺骗杭州中成汽车销售服务有限公司（以下简称中成公司）的工作人员向中国工商银行股份有限公司杭州江南支行（以下简称江南支行）申请办理牡丹信用卡透支分期付款业务，透支70300元用于支付购车款，约定分36期偿还。至案发，被告人徐节抢均未按约定偿还透支款，其间，被告人徐节抢拆除车辆ＧＰＳ定位装置逃避追债。指控认为，被告人徐节抢、李丽美合伙冒用他人身份证明骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应按信用卡诈骗罪予以惩处。为指控上述信用卡诈骗事实公诉机关提供了如下证据：常住人口基本信息、归案经过说明、扣押决定书、扣押清单及照片、接受证据材料清单、营业执照、信用卡透支分期付款担保服务合同及牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同、行驶证、车辆登记材料、信用卡申领资料、调取证据通知书、调取证据清单、个人征信报告、身份证复印件、江南支行提供的涉案相关材料及情况说明、收条、转账记录、刑事谅解书、授权委托书、法定代表人身份证明书、证人陈某、周某、杨某、张某、金某的证言、被告人徐节抢、李丽美的供述和辩解、辨认笔录、刑事扣押笔录、视频录像（光盘）等。被告人徐节抢在法庭上辩解：对起诉书指控的事实经过情况无异议，但认为其在办理车贷时，所有手续都是按中成公司的工作人员要求和安排完成的，当时工作人员没有讲清楚办理的是信用卡及其违约的严重后果。请求法院依法判决。辩护人黄向涛提出：（一）本案宜定性为诈骗罪，不是指控的信用卡诈骗罪。理由如下：1.被告人徐节抢没有骗领信用卡并使用的主观故意，仅仅是冒用他人身份证明购买二手车的主观故意。2.徐节抢虽然最终办理了信用卡，但到手的信用卡只能用于还款，不具备后续使用的功能。3.徐节抢买车后，用车辆抵押并有担保公司承担担保还款责任，不会给银行造成经济损失。4.徐节抢购车时有稳定的经济收入，所贷款项用于购车并非肆意挥霍，只是之后出现了非主观原因的资金断裂，才造成了逾期。另外，银行方存在审查不严的过错。综上，对于徐节抢的主观目的，不能单纯以其未按规定还款的表面现象来认定，而应综合徐节抢的还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、未按规定还款的原因等方面情况，认定徐节抢不具有非法占有透支资金的目的，且现有的证据只能证明徐节抢系隐瞒真实身份，冒用他人身份向车行购车，被骗的是车行不是银行，故本案应定性为诈骗罪。（二）徐节抢具有坦白情节，系初犯、偶犯，民事部分已经调解未给他人造成经济损失，恳请法庭对徐节抢予以从轻判处。被告人李丽美对指控李丽美参与本案信用卡诈骗的事实及定性均无异议。辩护人胡共泉对本案的事实及定性均无异议，并认为李丽美系从犯，又主动退赔相关单位的经济损失并获得谅解，希望对李丽美减轻处罚并适用缓刑。辩护人胡共泉提供的证据有收条、转账记录、刑事谅解书、授权委托书、法定代表人身份证明书。经审理查明：2019年1月21日，被告人徐节抢、李丽美来到温州市瓯海区××街道××路××号杨某的“辽前车行”购买一辆二手别克轿车（车牌号为浙Ｃ8××**），被告人徐节抢支付首付款8千多元，余款申请车贷支付，并由中成公司提供担保。其间，被告人徐节抢冒用“陈某”的身份信息（公民身份号码33252219********），在被告人李丽美的帮助下，欺骗中成公司的工作人员向江南支行申请办理牡丹信用卡透支分期付款业务（卡号6222********），透支金额70300元用于支付购车款，分36期还贷，江南支行审核时没能识别徐节抢冒用他人身份情况，依约予以放款。被告人徐节抢购得别克轿车后未按约定偿还透支款，江南支行发短信催收，中成公司也打电话向徐节抢催付，但被告人徐节抢拆除了车辆ＧＰＳ定位装置逃避追债。尔后，因被冒名的陈某报案，被告人徐节抢于2019年4月18日被公安机关抓获。案发后，中成公司先后于2019年5月24日、2019年9月25日、2019年11月12日分别向江南支行代偿9467.92元、9431.01元、55147.09元，结清该笔贷款（包括逾期的利息）。2020年1月2日，被告人李丽美的家属替其偿还了中成公司的代偿款及利息共计78000元，并获得谅解。证明上述事实的证据有：1.常住人口基本信息，证实被告人徐节抢、李丽美及证人等人的出生日期等身份情况。2.归案经过说明，证实被告人徐节抢、李丽美系被动归案的情况。3.刑事扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证实公安机关从被告人徐节抢处扣押了涉案的别克轿车1辆及名字为陈某的身份证1张。4.接受证据材料清单、营业执照，证实中成公司、中成融资担保有限公司的资质情况。5.接受证据材料清单及信用卡透支分期付款担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同、行驶证、车辆登记材料、信用卡申领资料，证实被告人徐节抢冒名“陈某”所签订的信用卡透支分期付款／车辆抵押贷款合同、信用卡申请等相关手续情况及涉案别克轿车的车辆信息情况。6.调取证据通知书、调取证据清单、个人征信报告，证实被告人徐节抢、李丽美的个人征信情况。7.身份证复印件，证实被徐节抢冒名的陈某身份情况。8.证人陈某的证言，证实其于2019年4月2日收到工商银行的短信提醒，显示其有一张尾号为7177的贷记卡透支了6835.8元，已逾期超过30天。其因没有办理过该项贷款业务，遂到银行核实才知道被他人冒名车贷，贷款于2019年1月28日生效，卡号为6222********，贷款金额70300元，分36期还贷。另经车管所查询，冒名登记在其名下的车辆信息为白色别克轿车，车牌号为浙Ｃ8××**。为此，其向公安机关报案的经过情况。9.证人周某的证言及其辨认笔录，证实其系中成公司（温州驻点处）的员工，2019年1月21日上午，一对男女来到其公司办理车贷，欲购买一辆白色别克轿车，因女子征信有问题，男子出示一张名字为“陈某”的身份证，其和同事张某觉得该男子与身份证上“陈某”长得不像，可该男子随行的女子说就是同一个人，坐飞机什么的都通过的，于是其就通过网络为该男子办理了车贷相关手续（包括牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同、信用卡透支分期付款担保服务合同等），随行的女子作为该男子的紧急联系人名字叫李丽美，贷款银行是江南支行，贷款金额70300元，分36期还贷。银行审核通过后，其通知该男子过来取车，当时该男子也是跟之前同行的女子一起过来将车开走。2019年4月8日，其在梳理贷款的客户还贷情况时，发现该男子贷款分文未还，经联系催讨未果，且为抵押而安装的定位装置也被对方拆掉了。经辨认，上述持“陈某”身份证办理车贷的男子系被告人徐节抢。另外，证实对车贷逾期六个月未还的，贷款担保公司需要先行全额偿还等事实。10.证人杨某的证言及其辨认笔录，证实其系“辽前车行”的老板，2019年1月份的一天，一对男女到其车行看中一辆白色的别克轿车，男的拿着一张名叫“陈某”的身份证，因需要办理贷款，其联系了中成公司的业务员周某过来办理贷款。持“陈某”身份证的男子（经辨认系被告人徐节抢，随行的女子系李丽美）支付了8000多元，余款已由中成公司用车贷款支付等事实。11.证人张某的证言及其辨认笔录，证实其系中成公司（温州驻点处）的员工，2019年1月21日，一对男女到其公司办理车贷业务，购买一辆白色别克轿车，牌照为浙Ｃ8××**，贷款金额70300元，分36期还贷。相关手续是其和同事周某一起为他们办理的，并有视频录像，当时男子持名叫“陈某”的身份证（经辨认系被告人徐节抢）等事实。12.证人金某的证言，证实其系中国工商银行温州新桥支行的客户经理，经其了解，徐节抢个人征信情况不是很好，有“呆账”，一般来说是不能向银行申请贷款的。13.视频录像（光盘），证实被告人徐节抢冒名“陈某”通过网络视频办理牡丹信用卡透支分期付款业务的整个过程情况。14.被告人徐节抢、李丽美的供述，对指控的本案事实经过情况供认不讳。15.江南支行提供的审批分期付款申请及交易明细清单、专项分期付款业务信息登记表、工银信用卡申请表、个人贷款结清证明、抵押合同、二手车销售统一发票等材料，证实被告人徐节抢冒名“陈某”向该支行申领牡丹信用卡的相关手续材料及所贷款项已由中成公司代为偿还的详细情况。16.江南支行于2020年9月4日出具的情况说明，证实该支行与中成公司存在“荐客式”汽车贷款业务合作关系。2019年1月21日客户持“陈某”身份证原件到中成公司温州驻点处申请汽车贷款，由中成公司通过系统上传客户身份证照片件与信用卡申请表照片件提交开卡申请，再提交纸质资料到该支行审核。在机器面签环节因该支行工作人员采用肉眼来识别客户身份真实性，未核对出证件与本人不符。后中成公司于2019年1月24日提交该笔汽车分期申请，该支行于2019年1月28日审批完成，并与该客户预留手机号187××××****（徐节抢本人的手机号码）核实相关信息后进行放款。每期还款时间是出账后下个月25日之前，因客户未还款，信息提醒（发送短信至187××××****）未果，中成公司先后于2019年5月24日、2019年9月25日分别代偿9467.92元（包括逾期的利息）、9431.01元（包括逾期的利息），因陈某的投诉，中成公司于2019年11月12日代偿55147.09元（包括逾期的利息），结清该笔贷款。17.收条、转账记录、刑事谅解书、授权委托书、法定代表人身份证明书，证实被告人李丽美的家属替其偿还了中成公司因本案为徐节抢承担担保责任而造成的经济损失共计78000元并获得谅解。上述各项证据均经庭审质证，证据间能相互印证，确凿充分。对于被告人徐节抢的按他人要求和安排办理手续，以及未告知相关后果的辩解，经查认为，首先，视频录像（光盘）显示，被告人徐节抢在办理牡丹信用卡相关手续时，精神状态良好，当被告知办理信用卡手续相关问题时，徐节抢的回答切题清晰，未发现隐瞒、胁迫等违法的情形。其次，被告人徐节抢作为一个完全刑事责任能力的人，应对自己的行为在刑法意义上具备辨认能力和控制能力，其对使用以虚假的身份证明骗领信用卡的严重性缺乏认识，不影响犯罪故意的成立。综上，被告人徐节抢的上述辩解，不影响对其承担刑事责任的认定。本院认为，被告人徐节抢、李丽美以非法占有为目的，结伙冒用他人身份证明骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。对于辩护人黄向涛提出的有关本案定性的辩护意见，经查认为，徐节抢因征信不好在购买二手车时，冒用“陈某”身份，通过中成公司向江南支行办理了牡丹信用卡透支分期付款业务，既骗了中成公司，又骗了江南支行。徐节抢冒用他人身份骗取车贷分文未还，其主观上非法占有目的已经暴露无遗，所透支的70300元就是徐节抢使用信用卡的具体表现。综上，徐节抢的行为与刑法规定的信用卡诈骗罪特征相符，本案应定性为信用卡诈骗罪，故对辩护人黄向涛的有关定性的辩护意见不予采纳。鉴于被告人徐节抢有坦白情节，系初犯、偶犯，结合已退赃等情况，予以从轻处罚。被告人李丽美系从犯，又有坦白情节和悔罪表现，结合其主动退赃并获得谅解等情节，予以减轻处罚，并可适用缓刑。辩护人提出与上述相应的辩护意见予以采纳。公诉机关当庭变更后的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款之规定，判决如下：一、被告人徐节抢犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月18日起至2024年4月17日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、被告人李丽美犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金2万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈法亮人民陪审员  吴良听人民陪审员  陈丽丽二〇二〇年十月十二日代书 记员  孙依莉?判决书援引法律条文内容《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。