湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2389号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。代理权限：特别授权，签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉，代为提起财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等；有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接受诉讼费退款，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。被告：吴万春，女，1968年11月9日出生，汉族，户籍地：湖北省云梦县，现住湖北省孝感市云梦县。被告：曾小康，男，1991年11月7日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告中银消费金融有限公司与被告吴万春、曾小康金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人闫家泰和被告吴万春到庭参加了诉讼，被告曾小康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求诸被告向原告偿还贷款本金120000元、利息14318.68元、滞纳费8292元，合计142610.68元（利息、滞纳费暂计算至2020年6月19日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至借款本息等全部清偿之日止）；2、原告对被告提供抵押的其名下位于湖北省孝感市云梦县梦泽大道东A幢1单元5层501号房屋拍卖或者变卖后取得的价款享有优先受偿权；3、二被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2016年8月23日，原告与被告吴万春签订《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，由原告向被告吴万春提供贷款，贷款金额为200000元，贷款用途为家装，贷款期限60个月（从2016年8月23日至2021年8月23日），贷款固定月利率为1.300%。合约第七条约定的还款方式为月结还款方式中的轻松还方式。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。《中银消费金融“新易贷一乐享贷”业务规则》还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。被告曾小康以共同还款人的身份签署了合约与《共同还款承诺书》，承诺作为上述贷款的共同还款人，就合约项下的债务承担共同清偿责任。被告吴万春还与原告签订了《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，以其名下位于湖北省××云梦县梦××大道东××单元××房产提供贷款抵押，并已办理抵押登记。上述合同签订后，原告己依约向被告发放贷款。但被告自2019年10月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。根据合约第九条，若被告吴万春未按期归还贷款本息，则视为被告违约，原告有权要求被告提前结清贷款。截至2020年6月19日，被告尚欠贷款本金120000元、利息l4318.68元、滞纳费8292元，合计142610.68元。为此，原告依法向法院提起诉讼。被告吴万春辩称，原、被告之间的借款是事实，但对利息计算方式有异议。我方愿意还款，但因为家里暂时经济困难，被告已经把名下的房子放到中介处出售了，房子出售以后，马上偿还原告的款项。原告中银消费金融有限公司为支持其诉讼主张，向本院提交了六组证据，被告吴万春对原告提交的六组证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告曾小康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在法定期间内，亦未向本院提交答辩状和证据，应视其为放弃相应的诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月21日被告吴万春向原告中银消费金融有限公司申请200000元贷款，同日，被告曾小康向原告出具《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》，承诺其以与被告吴万春的母子关系，为被告吴万春借款的共同还款人，就合约项下的债务承担共同清偿责任。2016年8月23日原告中银消费金融有限公司与被告吴万春签订了一份《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，约定，由原告向被告提供贷款，借款金额200000元，借款期限为60个月，即自2016年8月23日至2021年8月23日止，借款固定月利率为1.300%；还款方式为月结还款方式中的轻松还方式，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；被告逾期还款视为违约，原告可宣布借款立即到期。《中银消费金融“新易贷一乐享贷”业务规则》还约定了被告逾期还款时每日滞纳费计算标准。同日，被告吴万春还与原告签订了《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，被告吴万春以其名下位于湖北省××云梦县梦××大道东××单元××房屋为上述借款提供抵押担保，双方并于2016年9月6日在相关部门办理了权利人为原告的《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告自2019年10月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还借款本息，截至2020年6月19日，被告尚欠借款本金120000元、利息l4318.68元、滞纳费8292元，合计142610.68元。此后，经原告多次向两被告催要借款本息未果后，原告具状诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支持利息的合同。原告中银消费金融有限公司与被告吴万春签订的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强行性规定，也不侵犯他人的合法权益，该合约合法有效，双方均应据此履行。本案中，原告按合同约定履行了出借义务，被告未按期履行还款义务，理应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还借款本息，符合法律规定，本院依法予以支持。1、关于借款本金的问题，本院认为，原告主张由被告偿还下欠的借款本金120000元，有事实和法律依据，被告亦认可，故本院依法予以支持。2、关于利息、滞纳费、计息时间的问题，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故本案中被告未支付的利息、滞纳费等费用，依法应按年利率24%支付，并自逾期的2019年10月1日起开始计算。3、被告曾小康是否共同承担偿还责任的问题，因被告曾小康向原告出具《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》，已明确承诺其作为被告吴万春借款的共同还款人，就合约项下的债务承担共同清偿责任，故原告请求由被告曾小康共同偿还被告吴万春借款本息的诉讼请求，本院予以支持。4、关于原告对被告抵押房屋优先受偿的问题，因原、被告双方签订了《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，亦办理了权利人为原告中银消费金融有限公司的《不动产登记证明》，故原告请求对被告抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。被告曾小康经本院合法传唤拒不到庭，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，原告中银消费金融有限公司的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴万春、曾小康于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金120000元及利息(利息的计算方式：以下欠借款本金120000元为基数，自2019年10月1日起按年利率24%计算至借款清偿之日止)。二、原告中银消费金融有限公司对被告吴万春提供抵押的其名下位于湖北省孝感市云梦县梦泽大道东A幢1单元5层501号房屋拍卖或者变卖后取得的价款享有优先受偿权。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3152元，减半收取1576元，由被告吴万春、曾小康负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雪梅二〇二〇年十月十二日书记员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。