四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1123民初1200号 原告：乐山市商业银行股份有限公司犍为支行，住所地：四川省犍为县玉津镇西街**,统一社会信用代码：9151112390735056XH。 法定代表人：白韧，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：李彧，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：肖斌，四川创实律师事务所律师。 被告：黄晓科，男，生于1978年8月19日，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：潘璐蕾，女，生于1978年11月3日，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：潘荣安，男，生于1949年5月5日，汉族，居民，住四川省犍为县。 委托诉讼代理人：潘璐蕾，女，生于1978年11月3日，汉族，居民，住四川省犍为县，系被告之女。 被告：邓一琳，女，生于1947年9月18日，汉族，居民，住四川省犍为县。 委托诉讼代理人：潘璐蕾，女，生于1978年11月3日，汉族，居民，住四川省犍为县，系被告之女。 原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行与被告黄晓科、潘璐蕾、潘荣安、邓一琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案受理，本院依法组成合议庭，于2020年10月14日公开开庭审理了本案。原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行委托诉讼代理人李彧、肖斌，被告潘璐蕾、潘荣安、邓一琳经本院邮寄传票传唤无正当理由未到庭，被告黄晓科经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行（以下简称商行犍为支行）向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告共同向原告偿还借款本金35万元及利息、罚息、复利（其中：截止2017年12月9日的借期内利息14511.55元、复利374.33元；并从2017年12月10日起罚息以尚欠本金为基数按月利率10.875‰计算至本金付清为止、复利以尚欠期内利息以及每月20日新增罚息为基数按月利率10.875‰计算至利息罚息付清为止）；2.第一、二被告向原告支付律师代理费2000元；3.依法折价、拍卖、变卖第三、四被告所有的位于犍为县的房产，并由原告就抵押物处置所得价款在前述第1、2项诉讼请求所列债权范围内有限受偿；4.本案全部诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2014年12月9日，原告与第一被告签订编号为2014年乐商银犍支个借字第123号的《个人借款合同》一份，合同主要约定：第一被告向原告借款35万元，借款期限为36个月；实行循环提款还款，按月支付利息，每笔借款结息日为每月20日，到期一次性归还本金；逾期借款按合同约定的利率上浮50%按日计收罚息，并对未支付列车计收复利；原告为实现债权而产生的一切费用（含诉讼费、律师费等）均由第一被告承担；每次提款应与原告另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》；第二被告作为第一被告的配偶在借款合同“借款人及配偶”处签字捺印，并与第一被告共同向原告出具《承诺书》，对前述借款债务进行了确认。另外，第三、四被告还于同日与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，由第三、四被告以其所有的位于犍为县的房产，为第一、二被告的前述借款债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用，并于2014年12月11日依法办理了抵押登记。2017年1月17日，第一、二被告与原告签订2014年乐商银犍支个借字第123号《个人借款合同》的分合同；借款金额为35万元；借款期限12个月即从2017年1月17日起至2017年12月9日止；借款利率为月利率7.25‰；原告于2017年1月17日向第一被告发放了该笔35万元贷款。前述合同履行期限届满后，第一、二被告未能按照借款合同约定按时足额向原告偿还借款本息。第一、二被告系夫妻，且均在借款合同及分合同上签字、捺印，并共同向原告出具《承诺书》对前述借款债务进行了确认，因此，前述借款债务应为第一、二被告的夫妻共同债务；第一、二被告应当按照合同约定的期限按时足额向原告归还借款本息，第一、二被告未按期足额向原告偿还贷款本息，直至还清全部本息位置，并向原告支付为此产生的律师代理费；第三、四被告以其自有资产为前述借款债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在第一、二被告未按期足额还款的情况下，应当承担抵押担保责任，原告有权就抵押物请求人民法院依法拍、变卖，并就拍卖、变卖所得价款在前述欠款范围内优先受偿。据此，请求法院判如诉请。 被告黄晓科、潘璐蕾、潘荣安、邓一琳未到庭，未发表答辩意见。 经审理查明，黄晓科与潘璐蕾于2005年1月19日登记结婚，潘荣安与邓一琳系夫妻关系，潘璐蕾系二人婚生女。乐山市商业银行股份有限公司犍为支行成立于2005年5月9日，经营范围包含发放短期、中期、长期贷款。 2014年12月9日，乐山市商业银行股份有限公司犍为支行（乙方）与黄晓科（甲方）、潘荣安（丙方、担保人）签订编号为2014年犍支个借字第123号《乐山市商业银行个人借款合同》（编号：2014年犍支个借字第123号），约定主要内容为：黄晓科向商行犍为支行借款35万元，借款期限为36个月，即自2014年12月9日起至2017年12月9日止；实行循环提款还款，按月支付利息，每笔借款结息日为每月20日，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；原告为实现债权而产生的一切费用（含诉讼费、律师费等）均由甲方承担；每次提款应与原告另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》；丙方仅在本合同选择地8.1.4条循环提款和还款方式时作为本合同的主体。潘璐蕾作为黄晓科的配偶在借款合同“借款人及配偶”处签字捺印；潘荣安与邓一琳在借款合同“丙方处”签字捺印。 同日，潘璐蕾与黄晓科共同向商行犍为支行出具《承诺书》，该承诺书载明：本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任担保；担保范围为包括该《个人借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权人债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有应付费用；担保期间为自《个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。 同日，潘荣安（甲方）作为抵押人与抵押权人商行犍为支行（乙方）签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（编号：2014年犍支个借最高抵字第069号），约定主要内容为：为确保2014年12月9日黄晓科与本合同乙方签订的2014年犍支公个借字第123号《乐山市商业银行个人借款合同》（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意以其名下房产提供抵押担保；本合同所担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，乙方依据主合同及《乐山市商业银行个人借款合同分合同》发放给借款人的所有人民币借款；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括单不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。潘荣安与邓一琳在抵押合同甲方处签字并捺印。抵押合同双方于2014年12月11日就抵押合同项目下的房屋办理抵押登记，登记证号：犍房他证字第××号，载明他项权利人为商行犍为支行，债权数额350000元，抵押类型为最高额抵押。 同日，黄晓科、潘璐蕾、潘荣安与邓一琳向商行犍为支行出具《承诺书》载明，本人知悉黄晓科向你行申请贷款的行为，仍同意用潘荣安名下位于犍为县的房产作其在贵行贷款（人民币）叁拾伍万元正的抵押，如贷款无法按期归还，上述房产可由贵行自行处置。四被告在该承诺书上签字并捺印。 2017年1月17日，黄晓科与商行犍为支行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，该分合同载明：根据双方于2014年12月9日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（2014年犍支个借字第123号）约定，签订本合同；黄晓科向商行犍为支行借贷35万元，借款期限为12个月，从2017年1月17日起至2017年12月9日；借款月利率为7.25‰，本合同履行中如遇中国人民银行调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，无需通知商行犍为支行有权自行按调整后的基准利率调整上浮。黄晓科、潘璐蕾在该份合同上签字并捺印。同日，商行犍为支行向黄晓科发放该笔35万元贷款。 黄晓科自2017年7月开始，既未归还借款期内的利息以及复利，借款到期后也未归还借款本金以及利息、复利、罚息等任何款项。 2019年9月5日，商行犍为支行与四川创实律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》。2019年10月21日，四川创实律师事务所向商行犍为支行开具代理费发票，载明金额2，000元。 2019年12月10日，犍为县人民法院因商行犍为支行未在送达缴纳诉讼通知后7天内预缴案件受理费，裁定商行犍为支行自行撤诉。 认定上述事实的证据有：原告营业执照、被告身份证明，户籍信息和结婚证复印件，《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《承诺书》两份、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、借款支取凭证，《诉讼案件委托代理合同》，（2019）川1123民初2092号民事裁定书以及双方当事人庭审中的陈诉等。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案所涉《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》及《承诺书》等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，应予确认。原告商行犍为支行依照合同约定向被告黄晓科发放了35万元贷款，被告黄晓科依约应向原告履行还本付息的义务，原告商行犍为支行要求被告黄晓科偿还借款本金35万元并承担借期内的利息14，511.55元的诉请，本院予以支持。被告黄晓科借期内未按照约定按期归还利息，应承担相应的违约责任，本院对商行犍为支行要求其承担该部分利息的复利（其中借期内复利为374.33元）的诉讼请求本院予以支持。对于原告要求被告按照尚欠本金为基数按罚息利率（借期内利率7.25‰上浮50%）10.875‰的诉讼请求，系依照《乐山市商业银行个人借款合同》关于违约责任的约定，本院予以认可。 被告黄晓科逾期归还借款，原告理应向其主张权利，主张权利的必要开支，被告应予承担；双方签订的借贷合同也明确约定了被告逾期不还款的情况下，原告为主张权利所花费的律师代理费应由其承担；原告聘请律师代理了本案，并向本院递交了聘请律师的《诉讼案件委托代理合同》和支付律师代理费2，000元的正式发票。因此，原告主张要求被告黄晓科承担律师代理费2，000元的诉讼请求，符合双方借贷合同的约定，本院予以支持。 对于原告要求被告承担逾期还款期间的复利（以尚欠期内利息以及每月20日罚息为基数按月利率10.875‰计算至罚息付清为止）的诉请，本院认为，被告对逾期还款的违约行为已承担了利率提高50%的违约责任，不宜另行承担逾期还款利息的复利，因此本院对原告要求被告承担逾期还款期间的利息计收复利的诉讼请求本院不予支持。 被告潘璐蕾在《乐山市商业银行个人借款合同》借款人配偶处签字，系认可该借款属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。原告商行犍为支行要求被告潘璐蕾承担共同还款付息等责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告商行犍为支行要求依法折价、拍卖、变卖被告潘荣安、邓一琳所有的位于犍为县的房产，并由原告就抵押物处置所得价款优先受偿的诉请。因被告黄晓科、潘璐蕾逾期未履行还款付息的合同义务，原告有权实现被告潘荣安、邓一琳设立在本案主债务上的担保物权；双方就案涉房产抵押已办理登记，原告要求在前述债务范围内优先受偿的诉请，应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告黄晓科、潘璐蕾于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行借款本金350，000元、借期内利息14，511.55元、借期内复利374.33元，并承担从2017年12月10日起以尚欠本金为基数按月利率10.875‰计算至本判决生效之日为止的逾期利息和以借款期限内尚欠利息为基数按月利率10.875‰计算至本判决生效之日为止的罚息； 二、由被告黄晓科、潘璐蕾于本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行委托律师代为诉讼的代理费2，000元； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行对拍卖、变卖被告潘荣安、邓一琳所有的位于犍为县的房产所得价款在前述第一、二项判决确定的金额范围内优先受偿； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司犍为支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3，402元和公告费600元（原告均已垫付），由被告黄晓科、潘璐蕾共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  韩俊 审 判 员  舒利 人民陪审员  李垒 二〇二〇年十月二十八日 书 记 员  徐杰 附：本判决书所适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。