河南省新安县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0323民初2636号原告：孟小勤，女，汉族，1972年1月8日出生。委托诉讼代理人：李志新，河南洛一律师事务所专职律师，执业证号：14103201610365343，一般代理。被告：河南亿丰铝业有限公司，住所地：新安县涧川大道新安县产业集聚区管理委员会西500米。统一社会信用代码：91410323695952736U。法定代表人：吴玉良，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：高东阳，系该公司员工，特别授权。被告：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司，住所地：洛阳市高新技术开发区九都路与孙辛路交叉口北航科技园**楼。统一社会信用代码：91410300672878254J。负责人：刘水旺，系该公司总经理。委托诉讼代理人：常志平，系该公司员工。特别授权。委托诉讼代理人：陈晓晴，系该公司员工。一般代理。原告孟小勤诉被告河南亿丰铝业有限公司（以下简称亿丰公司）、中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司（以下简人寿财险洛阳支公司）身体权纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，于2020年9月17日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告孟小勤及其委托诉讼代理人李志新，被告亿丰公司的委托诉讼代理人高东阳，被告人寿财险洛阳支公司的委托诉讼代理人常志平、陈晓晴均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告孟小勤向本院提出诉讼请求：1、判令被告人寿财险洛阳支公司在雇主责任保险的赔偿限额内向原告赔偿各项损失共计110994.24元；2、判令被告亿丰公司对剩余损失承担赔偿责任；3、本案一切诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年10月左右，原告经人介绍到亿丰公司工作。2018年6月25日上午9时左右，原告在亿丰公司车间冲床工作时，左手中指被冲床挤伤，后被送到河南省洛阳正骨医院治疗，诊断为：左手中指挤压伤，左手中指末节完全离断。原告住院期间，亿丰公司支付了医疗费。经原告了解，亿丰公司为原告购买了雇主责任险。原告出院后多次和亿丰公司协商赔偿事宜，为了确定原告的损失，由人寿财险洛阳支公司出具委托书，原告到河南金剑司法鉴定中心进行伤残鉴定，后认定为十级伤残。鉴定作出后，二被告怠于履行赔偿义务，故诉至法院。被告亿丰公司辩称，事故发生属实，损失应该由保险公司承担，本次原告请求的数额没有超过保险赔偿限额。被告人寿财险洛阳支公司辩称，保险公司需核实原告的事故原因、发生场所、时间，均属于雇主责任保险的范围后，保险公司才承担相应的保险责任；保险合同约定的有免赔额，这部分保险公司不承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织双方当事人进行了质证，并认定以下事实：原告孟小勤系被告亿丰公司职工，2018年6月25日，原告在工作过程中左手被挤伤，当日被送到河南省洛阳正骨医院治疗，诊断为：左手中指挤压伤，左手中指末节完全断离。经治疗于2018年7月13日出院，住院18天，期间1人陪护，住院期间亿丰公司支付了医疗费13321.3元。出院后，原告因其他损失与二被告进行协商，被告人寿财险洛阳支公司委托河南金剑司法鉴定中心对原告伤残程度进行鉴定，该所于2018年11月23日作出豫金剑司鉴中心[2018]临鉴字第1046号鉴定意见书，认定原告构成十级伤残。被告亿丰公司为其职工包括原告在内35人在被告人寿财险洛阳支公司投保雇主责任险，保险合同载明“保险期间2018年6月22日0时至2019年6月21日24时，保险单载明伤残责任限额每人10万元，医疗费用责任限额累计赔偿限额为2万元，法律费用责任限额0元，每次事故免赔额为200元或损失金额的5%，两者以高者为准。”同时，雇主责任保险条款约定：精神损害赔偿和间接损失不承担赔偿责任。第十六条约定：保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但本保险合同另有约定的除外。第二十八条约定，伤残赔偿金依据伤残等级鉴定结论，在合同所附伤残赔偿比例表所规定的百分比乘以每人伤亡责任限额的数额内赔偿，伤残赔偿比例表显示十级伤残赔偿责任限额1%；暂时丧失工作能力超过五天的，在超过五天的治疗期间，每人/每天按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助，以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限，最长不超过一年。如确定为伤残，保险人按前述确定的赔偿金额扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿。第二十九条对医疗费、伙食费、陪护费的计算方式进行了约定，扣除免赔额后进行赔偿。另查明，2018年洛阳市城市居民低保标准为500元/月。原告提交的2018年5月份工资表数额为1330元，2018年6月工资数额为1241元。本院认为，本案涉及原告和被告亿丰公司之间的身体权纠纷及被告亿丰公司和被告人寿财险洛阳支公司之间保险合同关系，为了减少当事人诉累，且人寿财险洛阳支公司对其加入该身体权纠纷一案也未提出异议，故本院一并处理。被告亿丰公司和被告人寿财险洛阳支公司均是商业主体，二者应具备更强的风险意识，亿丰公司在不查看保险条款的情况下即选择投保，有悖生活常理和日常法则，且亿丰公司在投保单投保人声明处加盖印章、书写时间，应认定保险公司已对保险条款作了合理说明、提示义务，故双方之间的《投保单》、保险条款是双方保险合同关系的重要组成部分，对双方均具有约束力，故对亿丰公司辩称保险合同条款属于保险公司内部约定对其不具有约束力的意见不予采信；被告人寿财险洛阳支公司辩称未对事故发生时间、、地点进行核实但事故发生后其和原告、亿丰公司进行过协商并委托鉴定，其在知道事故发生后应当及时对是否属于保险合同约定的事由进行调查，并作出核定，其未在合同约定的期限内作出核定，现原告要求被告人寿财险洛阳支公司在保险限额内赔偿符合法律规定，本院予以支持。综上，原告的合理损失，首先由保险公司在保险条款约定的责任内替代亿丰公司承担赔偿责任，不足部分由被告亿丰公司承担。关于原告的损失，一、物质损失，1、医疗费，被告亿丰公司提交了医疗费发票的复印件，被告人寿财险公司和原告也予以认可，本院予以认定，数额为13321.3元；2、伙食补助费，按照每日50元的标准，计算18日，数额为900元；3、护理费，原告未提供实际护理人员的误工、收入情况，本院参照上一年度河南省居民服务业平均收入45677元/年计算，原告主张的2250元符合法律标准，本院予以认定；4、伤残赔偿金，鉴定意见书系三方协商后被告人寿财险公司委托鉴定机构作出的，本院予以采信，按照十级伤残，依据上一年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年计算，数额为68401.94元；5、误工费，原告受伤之日至鉴定意见作出前一日共150日，原告仅提交了2个月的工资表，不符合法律规定，本案按照其较低的工资数额1241元每月计算，数额为6120元。二、精神抚慰金，依据原告的伤残程度，本院酌定为3000元。综上，依据保险合同及条款约定，被告人寿财险洛阳支公司在各项责任限额内应赔偿伤残赔偿金1000元，医疗费13321.3元、伙食补助费900元、护理费2250元，扣除免赔额，总计应赔偿16647.74元（其中医疗费数额为12655.24元，伤残赔偿金1000元，伙食补助费855元，护理费2137.5元），剩余损失即伙食补助费、护理费、精神抚慰金、伤残赔偿金、误工费合计76679.44元，对此亿丰公司应承担赔偿责任。关于原告主张的营养费，其未提交相应证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条、第十六条、第二十二条、第三十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：限被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司在判决生效后十日内赔偿原告孟小勤伤残赔偿金、伙食补助费、护理费合计3992.5元；限被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司在判决生效后十日内给付被告河南亿丰铝业有限公司垫付的医疗费12655.24元；限被告河南亿丰铝业有限公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告孟小勤伙食补助费、护理费、精神抚慰金、伤残赔偿金、误工费合计76679.44元；驳回原告孟小勤的其他诉讼请求。（如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息）。案件受理费减半收取527元(原告已预交)，由被告河南亿丰铝业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵玲玲二〇二〇年十月二十二日书记员  田 新