四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初8840号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处，住所地四川省简阳市坛罐乡新街**，统一社会信用代码915120815656851826。 负责人：张青建，主任。 委托诉讼代理人：巫克勤，男，1992年6月16日出生，汉族，住四川省简阳市，系四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处员工。 被告：杨晓棠，女，1965年11月6日出生，汉族，住青海省西宁市城**。 被告：王新成，男，1965年8月24日出生，汉族，住青海省西宁市城**。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处（以下简称“简阳农商银行坛罐分理处”）与被告杨晓棠、王新成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序于2020年10月14日公开开庭进行了审理，简阳农商银行坛罐分理处的委托诉讼代理人巫克勤到庭参加诉讼，被告杨晓棠、王新成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商银行坛罐分理处向本院提出诉讼请求：1.判令杨晓棠、王新成偿还简阳农商银行坛罐分理处借款本金93万元及利息39960.64元（截止2020年7月7日），本息合计969960.64元，并支付从2020年7月8日起至贷款还清之日止按照人民银行基准利率上浮75%后再上浮50%的逾期贷款利息；2.判令简阳农商银行坛罐分理处有权根据《抵押合同》就杨晓棠提供的单独所有的位于成都市新都区的房屋进行折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令杨晓棠、王新成承担本案诉讼费用、律师费等简阳农商银行坛罐分理处为实现债权的费用。事实和理由：2018年4月20日，杨晓棠、王新成与简阳农商银行坛罐分理处签订了《个人借款合同》，主要约定：简阳农商银行坛罐分理处向王帅提供借款93万元，借款期限为2018年4月20日起至2021年4月19日止。由于杨晓棠、王新成违约，2020年1月起杨晓棠、王新成未按合同约定向简阳农商银行坛罐分理处支付贷款利息，简阳农商银行坛罐分理处于2020年7月7日宣布贷款到期。杨晓棠、王新成至今仍未还本付息，故简阳农商银行坛罐分理处诉讼来院。 杨晓棠、王新成未作答辩。 本院经审理认定事实如下：王新成与杨晓棠系夫妻关系。2018年4月20日，借款人杨晓棠、王新成（甲方）与贷款人简阳农商银行坛罐分理处（乙方）签订了《个人借款合同》，主要约定：1.简阳农商银行坛罐分理处向杨晓棠、王新成提供借款93万元，用于进货；2.贷款期限自2018年4月20日至2021年4月19日；3.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4.按月结息，结息日固定为每月的第20日；5.贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；6.各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准；7.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；8.借款担保方式为抵押。 2018年4月20日，杨晓棠与简阳农商银行坛罐分理处签订了《抵押合同》（合同编号：842720180000199号），该《抵押合同》主要约定：杨晓棠以其单独所有的住宅（位于成都市新都区，建筑面积为135.76平方米）为上述《个人借款合同》项下的本金93万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金等，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（诉讼费、财产保全费、评估费、律师费等）提供抵押担保。在2018年4月25日，前述抵押物办理了抵押登记，次日，简阳农商银行坛罐分理处与杨晓棠签署《借款借据》并向杨晓棠发放了贷款93万元，《借款借据》载明：借款金额93万元，借款日期2018年4月26日，借款到期日期2021年4月19日，执行月利率6.92708‰，还款方式按计划还本、按月结息法，2021年4月19日还本93万元。 其后，杨晓棠、王新成结清了2018年4月26日至2020年1月2日的应还利息。2020年1月3日起杨晓棠、王新成未按结清利息，截至2020年7月7日，杨晓棠、王新成已欠简阳农商银行坛罐分理处借款利息共计39960.64元，未按约支付。经简阳农商银行坛罐分理处催收，2020年6月28日王新成向简阳农商银行坛罐分理处作出承诺，其与杨晓棠将于2020年7月7日结清案涉借款所欠利息，此后按合同约定还款，如有违约，自愿终止合同，并按合同约定计算利息罚息。其后，杨晓棠、王新成仍未履行合同及承诺。 以上事实，有简阳农商银行坛罐分理处向本院提供的简阳农商银行坛罐分理处营业执照复印件及负责人身份证明，杨晓棠、王新成的居民身份证及结婚证复印件，《个人借款合同》《抵押合同》、借款借据、承诺书的复印件，不动产登记证明、房屋权属证等证据，以及简阳农商银行坛罐分理处在庭审中的陈述在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。简阳农商银行坛罐分理处与杨晓棠、王新成签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对各方当事人均具有约束力。杨晓棠、王新成经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩的权利。 关于借款本金、利息及罚息问题。在案证据能够证明杨晓棠、王新成至今未向简阳农商银行坛罐分理处偿还借款本金93万元。故对简阳农商银行坛罐分理处主张杨晓棠、王新成偿还借款本金93万元的诉讼请求，本院予以支持。本案中，杨晓棠、王新成截止2020年7月7日已欠简阳农商银行坛罐分理处利息39960.64元。同时，借款人向贷款人承诺将于2020年7月7日结清案涉借款所欠利息，否则自愿终止合同并承担合同约定的违约责任，可见，双方认可的案涉贷款的逾期时间为2020年7月8日。按照合同约定，逾期之日前，借款人应向贷款人支付利息，自逾期之日起，借款人应向贷款人支付罚息，故对简阳农商银行坛罐分理处主张杨晓棠、王新成支付从2020年1月3日起应支付简阳农商银行坛罐分理处的利息（含罚息）金额，按合同约定利率以借款本金金额计算至杨晓棠、王新成偿还完本金之日止的诉讼请求，本院支持杨晓棠、王新成向简阳农商银行坛罐分理处支付自2020年1月3日起至2020年7月7日止，以未还借款本金为基数，按月利率6.92708‰计算的利息共计39960.64元，并支付自2020年7月8日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.39062‰（6.92708‰×150%）计算的利息。 关于抵押担保责任的问题。本案中，杨晓棠用其单独所有的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，简阳农商银行坛罐分理处的抵押权已经成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，简阳农商银行坛罐分理处主张在抵押财产折价、拍卖或变卖后的价款内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于实现债权费用的问题。虽然借款人、贷款人约定了实现债权的费用由借款人承担，但是简阳农商银行坛罐分理处对实现债权产生的费用未举证予以证明，故对简阳农商银行坛罐分理处主张实现债权的律师费等费用由杨晓棠、王新成承担的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条之规定，判决如下： 一、被告杨晓棠、王新成在本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处借款本金930000元,并支付自2020年1月3日起至2020年7月7日的利息39960.64元以及自2020年7月8日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.39062‰计算的利息； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处有权对被告杨晓棠提供的抵押物（位于成都市新都区）折价或拍卖、变卖所得价款，在被告杨晓棠、王新成应承担的上述债务范围内优先受偿； 三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司坛罐分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计6750元，由被告杨晓棠、王新成负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 文 飞 二〇二〇年十月二十二日 书记员 李怡梅