宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3683号原告：中国农业银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：李学武，该支行行长。委托诉讼代理人：李海清，男，系支行客户经理。委托诉讼代理人：史建波，男，系支行客户经理。被告：郭丽娟，女，汉族，1973年2月23日出生，住宁夏回族自治区灵武市。被告：白云珂，男，汉族，1973年3月18日出生，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行（以下简称农行灵武支行）与被告郭丽娟、白云珂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行灵武支行的委托诉讼代理人李海清、史建波到庭参加诉讼，被告郭丽娟、白云珂经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.被告郭丽娟、白云珂偿还原告借款本金165056.43元，支付利息818.83元（暂计至2019年9月4日），本息合计165875.26元；按合同约定的逾期年利率10.44%计算，支付自2019年9月5日至本息还清之日的逾期利息，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.原告对被告郭丽娟、白云珂提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费和其他费用由被告负担。事实和理由：2018年3月23日，被告郭丽娟以种植育苗为由，以被告白云珂、郭丽娟名下位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX号（房产证号：灵武市房权证市区字第**）房地产设定抵押担保，向原告申请借款20万元，双方于2018年4月16日签订《农户贷款借款合同》，合同约定借款金额20万元；借款期限自2018年4月16日至2021年4月15日止；借款期限为三年，借款方式为可循环贷款，单笔循环期限为一年，单笔借款利率以循环期内每笔借款发放日对应的人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%后确定，实际执行年利率6.96%；还款方式为按季结息，到期还本；逾期还款的逾期利息按执行利率基础上上浮50%计收利息，即逾期执行年利率为10.44%，直至贷款本息全部清偿为止；被告白云珂、郭丽娟以其二人名下位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX（房产证号：：灵武市房权证市区字第**房产设定抵押担保。双方还在合同中约定了其他权利义务。原、被告于2018年4月18日办理了以原告为抵押权人的不动产抵押登记（不动产登记证明号：宁20**灵武市不动产证明第XX号）。合同签订后，原告按约定向被告郭丽娟发放可循环贷款20万元。在第一个循环期内，被告按时归还了贷款。在第二个循环期内，2019年5月5日，原告向被告郭丽娟再次发放贷款20万元，到期日为2020年5月4日。在该笔贷款到期前，原告向被告发出贷款到期通知，要求被告按时归还借款本金20万元及利息，被告未按时归还。在贷款逾期后，被告于2020年5月31日、6月22日、7月1日、8月5日、8月17日累计归还贷款本金34943.57元，下剩贷款本金165056.43元。截止2020年9月4日，被告尚欠原告借款本金165056.43元、利息818.83元，本息合计165875.26元。郭丽娟、白云珂未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，郭丽娟、白云珂以种植育苗为由，由其二人提供抵押担保，向农行灵武支行申请借款20万元，后双方于2018年4月16日签订《农户贷款借款合同》，合同约定借款金额20万元；自2018年4月16日至2021年4月15日止，借款人可在20万元的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%后确定；按季结息，到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；白云珂、郭丽娟以其二人共有的位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX号房屋（房产证号：灵：灵武市房权证市区字第**其二人的借款提供最高额抵押，担保的债务最高余额为27万元。合同还对其他事项进行了约定。农行灵武支行与郭丽娟、白云珂于2018年4月18日就抵押物办理了抵押登记。合同签订后，农行灵武支行按约定向郭丽娟发放可循环借款20万元。在第一个循环期内，郭丽娟按时归还了贷款。后农行灵武支行于2019年5月5日再次向郭丽娟发放借款20万元。借款凭证记载：借款日期2019年5月5日；到期日期2020年5月4日；执行利率6.525%；逾期利率9.7875%。借款到期后，郭丽娟于2020年5月31日偿还借款本金17406.66元，于2020年6月22日偿还借款本金108.1元，于2020年7月1日偿还借款本金9553.48元，于2020年8月5日偿还借款本金14.51元，于2020年8月15日偿还借款本金70.48元，于2020年8月17日偿还借款本金7790.34元，于2020年9月26日偿还借款本金10万元，以上偿还借款本金共计134943.57元，下剩借款本金65056.43元未偿还。截止2020年9月4日，郭丽娟尚欠农行灵武支行利息818.83元。截止2020年9月26日，郭丽娟尚欠农行灵武支行借款本金65056.43元。本院认为，农行灵武支行与郭丽娟、白云珂签订的《农户贷款借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。郭丽娟向农行灵武支行借款20万元的事实，由农行灵武支行提交的借款申请书、《农户贷款借款合同》、借款凭证予以证实，该借款发生在郭丽娟与白云珂婚姻关系存续期间，且白云珂在借款申请书的（共同）申请人及配偶签字处签字确认，后郭丽娟偿还借款本金134943.57元，下剩借款本金65056.43元未偿还，故农行灵武支行主张郭丽娟、白云珂偿还借款本金165056.43元的诉讼请求，本院以65056.43元予以支持。农行灵武支行主张郭丽娟、白云珂支付利息818.83元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年9月4日之后的利息，本院以借款本金165056.43元为基数，按借款凭证记载的利率及《农户贷款借款合同》约定的计息方式计算，支付2020年9月5日至2020年9月26日；以借款本金65056.43元为基数，按借款凭证记载的利率及《农户贷款借款合同》约定的计息方式计算，支付2020年9月27日至本判决确定的给付之日。郭丽娟、白云珂以其共同共有的位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX房屋（房产证号：灵武：灵武市房权证市区字第**二人的借款在最高余额27万元内提供最高额抵押并办理了抵押登记，该抵押行为符合担保法规定，故农行灵武支行主张其对郭丽娟、白云珂共同共有的位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX房屋（房产证号：灵武市：灵武市房权证市区字第**拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院以农行灵武支行对郭丽娟、白云珂共同共有的位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX房屋（房产证号：灵武市房：灵武市房权证市区字第**卖、变卖所得价款在最高余额27万元范围内享有优先受偿权予以支持。郭丽娟、白云珂经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告郭丽娟、白云珂于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行借款本金65056.43元，支付利息818.83元，本息合计65875.26元；以借款本金165056.43元为基数，按借款凭证记载的利率及《农户贷款借款合同》约定的计息方式计算，支付2020年9月5日至2020年9月26日期间利息；以借款本金65056.43元为基数，按借款凭证记载的利率及《农户贷款借款合同》约定的计息方式计算，支付2020年9月27日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行对被告郭丽娟、白云珂共同共有的位于灵武市复兴街北侧灵州华府B区XX房屋（房产证号：灵武市房权：灵武市房权证市区字第**卖、变卖的款项在最高余额27万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1809元，由被告郭丽娟、白云珂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨瑞娟 二○二○年十月十九日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。