黑龙江省庆安县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1224民初1927号原告：哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行，住所地绥化市庆安县庆旺社区中央大街**，统一社会信用代码：912312245742168632。负责人：江庆杰，职务行长。委托诉讼代理人：孙立伟，男，1987年2月1日出生，汉族，系原告银行清收管理岗，住址庆安县。被告：逄凤刚，男，1974年4月5日出生，汉族，系庆安县威宇缔尊会馆有限公司经理，住址庆安县。被告：刘英华，女，1978年8月2日出生，汉族，系庆安县缔尊水汇有限公司经理，住址庆安县。被告：王庆国，男，1972年9月29日出生，汉族，住址庆安县。被告：郑秀丽，女，1972年9月17日出生，汉族，无职业，住址庆安县。被告：庆安县威宇缔尊水汇有限公司，，住所地庆安县庆安镇庆富村柳河道口东20米统一社会信用代码：91231224MA18Y9B065。法定代表人：刘英华，职务经理。被告：庆安县威宇缔尊会馆有限公司，，住所地庆安县庆安镇庆富村柳河道口东20米统一社会信用代码：91231224MA18Y8BJ9R。法定代表人：逄凤刚，职务经理。被告：黑龙江威宇房地产开发有限公司，，住所地黑龙江省绥化市北林区陶瓷大市场综合楼统一社会信用代码：91231200099999239N。法定代表人：逄凤刚，职务经理。原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行（以下简称“哈银行庆安支行”）诉被告逄凤刚、刘英华、王庆国、郑秀丽、庆安县缔尊水汇有限公司（以下简称“威宇水汇”）、庆安县威宇缔尊会馆有限公司（以下简称“威宇会馆”）、黑龙江威宇房地产开发有限公司（以下简称“威宇地产”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙立伟到庭参加诉讼，被告逄凤刚、刘英华、王庆国、郑秀丽、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈银行庆安支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令解除原告与被告逄凤刚签订的《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》；2.判令被告逄凤刚偿还借款本金431,323.30元，利息15,087.87元，罚息417.73元，复利432.86元，合计447,261.84元（计息至2020年6月9日，自2020年6月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按照借款合同约定的标准支付）；3.判令原告对被告逄凤刚借款抵押其名下三幢房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令被告刘英华、郑秀丽、王庆国、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产对被告逄凤刚全部借款本息、罚息及复利承担连带保证责任；5.诉讼费用由各被告负担。事实和理由：2018年6月25日，被告逄凤刚以续贷为由，在原告处借款本金480,000.00元，约定年利率为8.55%，借款期限10年，自2018年6月25日至2028年6月24日，还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日。逄凤刚以其名下的房产：（1）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，不动产证号：黑（1227）庆安县不动产权第0005338号；（2）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005909号；（3）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005340号，三幢房屋做抵押担保，并办理了不动产抵押登记。由被告刘英华、郑秀丽、王庆国、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起两年止。并约定借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权要求借款人立即偿还已到期和未到期的全部贷款本息和费用。原告与被告逄凤刚签订《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》，并分别与各保证人签订了《个人贷款保证合同》，合同中亦对相关事项进行了约定。合同签订后，2018年6月27日，原告将按约定发放贷款，被告逄凤刚按月偿还贷款本息至2020年1月20日开始逾期，经原告多次催收，被告仍未按合同约定还款付息。至2020年6月24日，被告逄凤刚已拖欠到期应偿还贷款本金14,662.36元、利息15,087.87元、罚息414.73元、复利432.86元，合计30,600.82元。因被告逄凤刚未按合同约定偿还借款本息已构成违约，经催收未果，原告诉至法院。各被告未出庭，亦未提供答辩。原告为证明其主张的事实，提供如下证据：1.《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》、不动产登记证明3份、贷款抵押清单、支付委托书、借款凭证。主要证实：被告逄凤刚在原告处以其名下三幢房屋抵押借款，抵押房屋已办理抵押登记及借款发放的事实；2.《个人贷款保证合同》6份、身份证复印件3份、营业执照复印件3份。主要证实：6保证人对被告逄凤刚借款承担连带保证责任的事实。各被告在法定期限内未提供证据。本院对原告提供的证据经过庭审审查、综合分析后认定如下：一、原告提供的证据合同、不动产登记证明、贷款抵押清单、支付委托书、借款凭证。该证据复印件与原始书证证据一致，来源合法，内容真实。故对该证据予以确认并采信。二、原告提供的身份证复印件及营业执照复印件。该证据系各被告在借款时提供的经原告工作人员核对无异的复印件。来源合法、内容真实，对该证据予以确认并采信。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定以下事实：2018年6月25日，原告与被告逄凤刚签订《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》。合同中约定：借款本金480,000.00元，借款用途为续贷，年利率8.55%，借款期限10年，自2018年6月25日至2028年6月24日，还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日；被告逄凤刚以其名下的三幢房屋做抵押，并办理了不动产抵押登记。三幢房屋分别为：（1）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，面积为95.56平方米，不动产证号：黑（1227）庆安县不动产权第0005338号；（2）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，面积为139.53平方米，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005909号；（3）位于庆安县××镇××社区××楼××单元××室，面积为84.57平方米，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005340号房屋。不动产登记证明号为黑（2018）庆安县不动产证明第0002351—0002353号。借款合同第十八条第（四）项约定，借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币的，贷款方停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。同时原告与各保证人签订《个人贷款保证合同》约定，保证人对债务人在主合同项下的全部债务承担担保责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起两年止；保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任。保证人确认无论贷款方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、贷款方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人同意在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款方可以直接要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。上述合同签订后，原告按约定发放贷款，被告逄凤刚按约定偿还贷款本息至2020年1月20日开始逾期，经原告多次催收，被告仍未按合同约定偿还已到期贷款本息。至2020年6月24日，已拖欠到期贷款本金14,662.36元、利息15,087.87元、罚息414.73元、复利432.86元，合计30,600.82元。因被告逄凤刚未按合同约定偿还借款本息已构成违约，经催收未果，原告诉至法院。本院认为，原告哈银行庆安支行与被告逄凤则签订的《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》，和被告刘英华、王庆国、郑秀丽、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产分别签订的《个人贷款保证合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合法有效的借贷关系受法律保护，当事人应按照合同约定或法律规定全面履行合同义务。被告逄凤刚未按约定偿还借款本息系违约，应依据合同约定，承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：“……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”本案中，双方约定借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币的，贷款方停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。被告逄凤刚违反合同约定，经多次催要未还，依据上述法律规定，原告要求解除借款合同的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案被告逄凤刚以其名下房屋做借款抵押，且办理抵押登记，抵押权已设立，原告要求对其抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本案中，双方在合同中对保证方式、保证期间、保证范围作了明确约定，不违反法律规定，本院予以确认，被告刘英华、王庆国、郑秀丽、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产对被告逄凤风在原告处的借款承担连带保证责任，因各保证人未约定保证份额，各保证人应互相承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满二年，保证范围为借款本息等全部债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，既有物的担保又有人的担保，而物的担保是债务人提供的。双方签订的《个人贷款抵押合同》第四条约定，贷款方可以不先行使其对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。从该条款看，应属于双方就实现担保物权所作的明确约定。《个人贷款保证合同》第七条约定，保证人确认无论贷款方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、贷款方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人同意在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款方可以直接要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。从该条款看，仅是关于实现保证债权而非实现担保物权的约定，并没有明确涉及实现担保物权的内容，不适用《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的“当事人约定的实现担保物权的情形”，故原告要求各保证人对全部债权承担连带保证责任的请求，不符合双方约定，各保证人仅对物的担保以外的债权承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。各被告未出庭抗辩，视为放弃抗辩的权利。综上所述，原告哈银行庆安支行要求依法解除与被告逄凤刚签订的《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》及偿还借款本金431,323.30元，利息15,087.87元，罚息417.73元，复利432.86元，合计447,261.84元（计息至2020年6月9日，自2020年6月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按照借款合同约定的标准支付）的诉讼请求有理，予以支持；要求原告对被告逄凤刚借款抵押其名下三幢房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持；要求被告刘英华、郑秀丽、王庆国、威宇水汇、威宇会馆、威宇地产对被告逄凤刚全部借款本息、罚息及复利承担连带保证责任的诉讼请求有理部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行与被告逄凤刚签订的《个人房抵贷（经营）贷款借款合同》；二、被告逄凤刚于本判决生效之日起10日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行借款本金431,323.30元，及至2020年6月9日所产生的利息15,087.87元，罚息417.73元，复利432.86元，合计447,261.84元；三、被告逄凤刚于本判决生效之日起10日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行借款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以前项所述本金为基数，按双方约定，自2020年6月9日起计算至实际清偿之日止）；四、原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行对被告逄凤刚借款抵押其名下的（1）位于庆安县庆安镇庆兴社区0815-61-213S2威宇**楼****，面积为95.56平方米，不动产证号：黑（1227）庆安县不动产权第0005338号；（2）位于庆）位于庆安县庆安镇庆兴社区0815-61-11S3威宇**楼****139.53平方米，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005909号；（3）位于庆安县庆安）位于庆安县庆安镇庆兴社区0815-61-213S1威宇**楼****7平方米，不动产证号：黑（2017）庆安县不动产权第0005340号，三幢房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、被告刘英华、郑秀丽、王庆国、庆安县威宇缔尊水汇有限公司、庆安县威宇缔尊会馆有限公司、黑龙江威宇房地产开发有限公司对被告逄凤刚借款抵押的上述第四项三幢房屋折价或拍卖、变卖后所得价款不足以清偿上述第二、三项债务范围内互相承担连带清偿责任；六、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8009.00元，由被告逄凤刚、刘英华、郑秀丽、王庆国、庆安县威宇缔尊水汇有限公司、庆安县威宇缔尊会馆有限公司、黑龙江威宇房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  李 平人民陪审员  李玉君人民陪审员  张 冰二〇二〇年十月三十日书 记 员  王慧聪