广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9157号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:罗福孙。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：冯二明，男，1973年1月19日出生，汉族，住广东省中山市**********，公民身份号码************。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告冯二明因金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月16日向本院提起诉讼，本院于2020年4月16日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，后变更为由审判员陈奇志担任审判长，与人民陪审员欧阳永富、刘群弟组成合议庭，适用普通程序审判。本案于2020年8月13日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加本案的诉讼，被告冯二明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯二明归还原告剩余贷款本金92032.41元；2.判令被告冯二明支付暂计至2019年12月4日止的利息6078.08元、罚息484.83元、复利272.76元，以全部本息98110.49元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息和利息复利；3.判令被告支付原告为实现债权而支付的律师费损失2300元；4.判令原告对被告冯二明提供抵押的粤X*****号车辆在上述确定的债权范围内享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告冯二明承担。事实和理由：原告与被告冯二明于2019年1月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为106000元；贷款期限为36个月，自2019年1月15日起至2022年1月15日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告冯二明没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告冯二明承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等；被告冯二明以其名下的粤X*****号车辆为上述借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，被告冯二明不履行到期债务，原告可就上述车辆的拍卖、变卖所得价款优先清偿本合同项下的债务。原告依约放款后，被告自2019年8月起没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，据此原告提起诉讼。本院于2020年5月11日向被告冯二明公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月15日，被告冯二明与原告签订一份编号为平银佛山个担贷字第BC201**********486_1号《个人担保贷款合同》，约定原告向被告提供个人贷款106000元；贷款期限为36个月，自2019年1月15日起至2022年1月15日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费性，还款方式为按月等额还款；若被告拖欠本金或利息、费用的，原告可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等所有费用。被告冯二明以其名下的粤X*****号车辆为上述借款提供抵押担保。原告于2019年1月15日向被告发放合同项下的贷款本金106000元。被告冯二明自2019年8月起未能按约还款，根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2019年12月4日，被告尚欠原告借款本金92032.41元、利息6078.08元、罚息484.83元、复利272.76元，原告遂向本院提起诉讼。另查，原告平安银行股份有限公司佛山分行提起诉讼后出具清单，截止至2020年7月9日，被告尚欠原告借款本金92032.41元、利息13068.9元、罚息3742.88元、复利2856.4元，合计111700.59元。另查，2019年1月18日，原告与北京瀛和律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托北京瀛和律师事务所代理原告与被告冯二明金融借款合同纠纷案件，代理事项为代理提起诉讼、申请执行等，原告应向北京瀛和律师事务所支付律师代理费2300元，北京瀛和律师事务所指派了下属的广东瀛双律师事务所代理本案事宜。本院认为，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告冯二明签订的《个人担保贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，构成违约，原告要求按借款全部提前到期，请求被告归还尚欠全部借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达被告，故合同提前到期日应以应诉通知书送达之日即2020年7月9日计算为宜。对于借款利息，双方约定利率为年利率18%，为固定利率；对于罚息利率的确定，合同约定逾期还款按照约定的利率加50%计收罚息，即逾期还款的罚息利率为年利率27%，对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，虽符合双方约定，但合同约定的计算方式超出司法保护上限，应当以年利率24%为限计算，本案中，因原告主张被告借款本金的罚息已超出司法保护上限，故对2020年7月9日后正常利息的复利不再需计算。经本院核算，截止至2020年7月9日，被告尚欠原告借款本金92032.41元、利息13068.9元、罚息3327元、复利2539.02元。原告主张被告归还所欠借款本金、利息及逾期利息即罚息、复利，理由充分，对不违反法律规定部分，本院予以支持，超出上述标准计算部分，本院不予支持。关于律师费。该费用的负担符合原、被告双方合同约定，原告提供了民事委托代理协议，足以证实原告为实现债权产生了律师代理费损失，该损失是因被告违约造成的必要的、合理的以及被告已经预见的损失，被告应依据合同的约定及原告的合理请求向原告支付该笔费用。被告以其所有的车牌号为粤X*****号、发动机号为******的小型轿车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权的理由充分，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告冯二明于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金92032.41元及利息、逾期利息、复利[计算方法：截止至2020年7月9日的利息为13068.9元、罚息为3327元、复利为2539.02元；从2020年7月10日起以实际尚欠本金92032.41元为基数，按年利率24%计算逾期利息至实际清偿之日止]；二、被告冯二明于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师代理费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告冯二明的上述债务，有权以被告冯二明名下的车牌号为粤X*****号、发动机号为******的小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2323.36元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告冯二明负担；财产保全申请费1025.84元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴交），由被告冯二明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长 陈 奇 志人民陪审员 欧阳永富人民陪审员 刘 群 弟二〇二〇年九月二十一日书 记 员 梁 银 敏