广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2413号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市*********。负责人：谢沛源，男，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：卢鹏，男，1988年11月17日出生，汉族，户籍住址：广西藤县***********，现住址：广西壮族自治区南宁市兴宁区*******************，公民身份号码：450************43X。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告卢鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼，被告卢鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还人民币本金34000元、利息1738.48元、罚息474.64元，合计贷款本息36213.12元给原告（暂计至2020年4月27日，此后的利罚息按照合同约定计算至贷款本息清偿日止）。2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2015年4月22日,被告在原告网点曙光东路支行柜台申请开立个人账户,签订《个人账户开户及综合服务申请表》,开通电子银行服务,取得长城电子借记卡(卡号:621************751,对应账号为:6639********),此后持卡和登录电子银行进行存取结算使用。2018年2月25日,被告通过网上银行的方式向原告申请中银E贷网络借款,自助签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》,经系统自动审批,取得E贷授信额度5.1万元额度期限12个月,有效期至2019年2月25日止,同时指定上述借记卡为还款账户。此外,在前述额度到期后,被告又于2019年4月16日继续申请贷款额度,并取得新额度为3.4万元,额度期限12个月,有效期至2020年4月16日止。被告在上述额度内,自2018年2月25日开始用款,至2019年4月27日,先后进行了5次用款。其中第1次用款已还清,2-5次的用款情况如下：1、2019年2月22日,被告当天在额度内进行中银E贷第2次用款一笔,将网络消费用款1万元(贷款帐号:6886********)转入到长城电子借记卡(卡号:621********751)进行消费使用,约定贷款利率为9.9%,贷款时限12个月,采取规则还息、到期还本息的方式还款,该笔借款于2020年2月25日到期,至2020年4月27日止,该笔贷款逾期欠款人民币本金10000元,利息412.5元,罚息293.86元,合计拖欠本息10706.36元。2、2019年2月24日,被告当天在额度内进行中银E贷第3次用款一笔,将网络消费用款1万元(贷款帐号:6561********)转入到长城电子借记卡(卡号:621***********751)进行消费使用,约定贷款利率为9.9%,贷款时限12个月,采取规则还息、到期还本息的方式还款,该笔借款于2020年2月24日到期,至2020年4月27日止,该笔贷款逾期欠款人民币本金1000元,利息27.08元、罚息.27.69元,合计拖欠本息1054.77元。3、2019年4月16日,被告在前额度到期后重新申请贷款额度,并取得3.4万元贷款额度,额度有效期至2020年4月16日止在额度通过后,2019年4月16日被告进行第4次用款一笔,将网络消费用款2万元(货款帐号:7029********)转入到长城电子借记卡(卡号:6217********751)进行消费使用,约定贷款利率为9.9%,贷款时限12个月,采取规则还息、到期还本息的方式还款,该笔借款于2020年4月16日到期,至2020年4月27日止,该笔贷款逾期欠款人民币本金20000元,利息1121.5元,罚息145.25元,合计拖欠本息21266.75元。4、2019年4月27日被告进行第5次用款一笔,将网络消费用款3000元(贷款帐号:613********)转入到长城电子借记卡(卡号:621**********751)进行消费使用,约定贷款利率为9.9%,贷款时限12个月,采取规则还息、到期还本息的方式还款,该笔借款于2020年4月27日到期,至2020年4月27日止,该笔贷款逾期欠款人民币本金3000元,利息1704元,罚息7.84元,合计拖欠本息3185.24元。自从取得网络贷款并使用后,被告初期还款正常,但因过度消费,2019年10月被告的贷款开始出现逾期。被告出现逾期后,虽然经原告电话、信函等方式不断催收,但被告电话处于空号状态,也拒不还款,至2020年4月27日,被告尚余的4笔贷款最长拖欠已达180多天,总共欠款本金人民币34000元、利息1738.48元、罚息474.64元,合计贷款本息36213.12元,严重违反了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定,根据《个人网络循环贷款合同》第八条第1款第2点“未按期归还贷款本息”、第2款第6点“要求借款人赔偿因其违约而给贷款款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”,为维护原告权益,原告依据民事诉讼法有关规定向贵院提起诉讼,请贵院受理并依法裁决。被告卢鹏没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告卢鹏没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告中行开平支行起诉的事实予以确认。另查明，原告中行开平支行与被告卢鹏签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定，本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。经查，本案所涉的合同项下五笔贷款的年利率均约定为9.9%。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告中行开平支行与被告卢鹏签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同不违反法律和行政法规的有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。本案中，中行开平支行依约向卢鹏发放贷款，卢鹏没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，中行开平支行请求卢鹏偿还贷款本金34000元、利息1738.48元、罚息474.64元，合计36213.12元及从2020年4月28日起至款项清偿之日止的利息、罚息(以本金34000元为基数，按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的有关约定计算)，事实清楚，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告卢鹏经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告卢鹏应自本判决生效之日起十日内偿还贷款本金34000元、利息1738.48元、罚息474.64元，合计36213.12元及从2020年4月28日起至款项清偿之日止的利息、罚息(以本金34000元为基数，按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的有关约定计算)给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费705.34元（原告已预交），由被告卢鹏负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费705.34元，由本院予以退回；被告卢鹏应向本院补缴案件受理费705.34元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  陈治陆人民陪审员  梁银用二〇二〇年十月二十九日法官 助理  李佩瑶书 记 员  关绮明