河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初3084号原告：中国银行股份有限公司焦作分行，住所地：河南省焦作市丰收路**。负责人：孙磊，行长。委托诉讼代理人：马文筱，河南北政律师事务所律师。被告：李艳红，女，1972年2月29日出生，汉族，住河南省孟州市。原告中国银行股份有限公司焦作分行（以下简称中行焦作分行）与被告李艳红信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告中行焦作分行的委托诉讼代理人马文筱到庭参加诉讼，被告李艳红经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行焦作分行向本院提出诉讼请求：请求判令被告偿还原告2019年1月6日至2020年4月17日的信用卡逾期利息42644.8元，自2020年4月18日起的利息以125369.93元为基数按照合同约定计算至本息全部还清之日止。事实和理由：2013年3月19日，被告向原告申请信用卡，并亲自填写了信用卡申请表，该申请表背面约定了利息、收费标准、对账单及还款等事项，原告按约定向被告核发了卡号为62×××73的信用卡，被告收到信用卡后开通并进行了消费。后被告逾期未还款，经原告多次催收，被告仍不履行还款义务。为维护原告合法权益，诉至法院。被告李艳红未作答辩，亦未提交证据。原告中行焦作分行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.信用卡申请表领用合约、被告的身份证复印件、民事判决书，证明原、被告之间存在信用卡借贷的法律关系；2.中国银行信用卡中心系统核销后累积利息截图一份，证明被告欠款的具体数额。本院对本案证据认定如下：被告李艳红经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等相关权利。原告中行焦作分行提交的证据，经审查证据原件，本院对其真实性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年3月19日，被告李艳红向原告中行焦作分行申请办理长城环球通白金信用卡，并填写了《长城环球通白金信用卡申请表》。《长城环球通白金信用卡申请表》的背面为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中第三条“利息和收费”约定：“1.除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止，为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”；第五条“附则”约定：“乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务。对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担”。被告李艳红在核对本人所填写的办卡信息并阅读且同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后，在《长城环球通白金信用卡申请表》中签字确认。原告中行焦作分行经审核向被告核发了卡号为62×××73的信用卡，被告在使用该信用卡消费后未如约还款。原告于2017年6月21日将涉案信用卡核销。现原告诉至本院，要求被告支付逾期利息，且庭审自认核销后不再计收复利。另查明，原告就涉案信用卡欠款曾于2019年2月1日诉至本院，要求被告偿还欠款本金46771.57元和截止2019年1月5日的利息27091.81元、滞纳金8861.75元，本院审理后作出（2019）豫0802民初759号民事判决书，判决被告李艳红返还原告信用卡欠款本金46771.57元、利息27091.81元和滞纳金8861.75元。再查明，中国人民银行于2016年4月15日发布、于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本院认为，本案系信用卡纠纷，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告李艳红在原告中行焦作分行处申请办理了信用卡后使用该信用卡进行透支消费，但未按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按时返还信用卡欠款本息，其行为违反了合同约定，应当承担相应的违约责任。本案中，原告起诉主张自2019年1月6日起至实际清偿之日止的利息，暂计算至2020年4月17日为42644.8元，但庭审中，原告自认自2019年1月6日至2020年4月17日的利息为19316.32元，且系以82725.13元为基数计算所得，该计算基数包含了被告欠付的借款本金、利息和应收费用。虽《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，不符合免息条件的信用卡持卡人，以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算透支利息；透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），但《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定透支利率上限为日利率万分之五，中国人民银行作为中央银行，其发布的通知，原告作为发卡机构应当遵照执行，故原告中行焦作分行在本案中所计收被告的利息、复利合计不得超过日利率万分之五的上限标准。原告主张应收费用计算利息亦无相关依据，本院不予支持。因此，本院确定原告主张的利息按实欠本金46771.57元为基数自2019年1月6日起按日利率万分之五计算，不再计收复利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李艳红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司焦作分行利息（以欠款本金46771.57元为基数，自2019年1月6日起按照日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计433元，由原告中国银行股份有限公司焦作分行负担343元，被告李艳红负担90元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二〇年十月十六日法官助理张莹莹书记员靳润润附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。