四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1025民初2572号 原告：内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行，营业场所四川省资中县水南镇资州大道南一段145号。 负责人：刘宏伟，行长。 委托诉讼代理人：林伟，男，内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行工作人员。 委托诉讼代理人：尹忠，男，内江兴隆村镇银行股份有限公司工作人员。 被告：雷正林，男，1977年4月12日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：文庆龄，女，1980年8月17日出生，汉族，住四川省资中县。 委托诉讼代理人：雷正林（文庆龄之夫），男，1977年4月12日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：李军，男，1968年9月8日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：冷丽君，女，1973年2月27日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 委托诉讼代理人：冷丽君（文庆龄之夫），女，1973年2月27日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行（以下简称“内江兴隆村镇银行资中支行”）与被告雷正林、文庆龄、李军、冷丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内江兴隆村镇银行资中支行的委托诉讼代理人林伟、被告雷正林、李军、文庆龄的委托诉讼代理人雷正林、冷丽君的委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告内江兴隆村镇银行资中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷正林、文庆龄立即向原告归还借款本金270000元及直至还清前述欠款时止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利等暂计至2020年7月16日止为40072.98元，具体金额按照合同约定计收至清偿日止）；2.判令被告李军、冷丽君提供的抵押物【位于资中县城南开发区，房产证号为资中县房权证城镇字第××、201008017-××号，土地使用证资中国用（2011）第00011号，面积32.58平方米的房产】在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告李军、冷丽君共同对前述借款本息及相关罚息、复利承担连带保证责任；4.判令上述被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2017年12月5日，被告雷正林、文庆龄与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订了合同编号为（ｇｄ）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号《个人借款合同》以及编号为（ｇｄ）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号补01号《个人借款合同》补充协议，该合同／协议约定：内江兴隆村镇银行资中支行向雷正林、文庆龄发放借新还旧贷款270000元，月利率5.145833‰，按月付息，到期一次性归还本金，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率5.145833‰基础上上浮百分之五十计收罚息，不按期偿付贷款利息、罚息，按规定计收付息；借款期限自2017年12月27日起至2020年12月4日止。2017年12月5日，原告与雷正林、文庆龄签订了合同编号为（担）内兴行（资）高抵字（20171205）第4578020001号补01号《最高额抵押合同》补充协议，该协议约定：雷正林、文庆龄共同所有的位于资中县城南开发区，面积32.58平方米的商业用房左抵押，抵押期限为2017年12月5日至2020年12月4日，并依法在资中县不动产登记中心办理了房地产抵押登记，不动产登记证明号为川（2017）资中县不动产证明第0011051号。该合同还约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。在主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，被告李军、冷丽君与原告签订了《保证合同》，约定由李军、冷丽君对该笔借新还旧贷款提供连带责任保证担保。原告于2017年12月27日向雷正林、文庆龄发放了该笔借款，但雷林军、文庆龄未如约偿还贷款本息。截止2020年7月16日，雷正林、文庆龄尚欠借款本金270000元，利息、罚息、复利共计40072.98元。经原告多次催收无果，担保人也不承担担保责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告李军、冷丽君辩称，对贷款事实及贷款金额无异议，但按照借款合同的约定，该笔贷款到期时间为2020年12月，现在贷款期限未到期；该笔贷款的实际使用者是资中县全新煤业，起诉前也与原告协商过还款事项，但因政府没有向全新煤业拨款，所以现在无钱还款；案件的受理费应当由原告承担。 被告雷正林、文庆龄辩称，该笔贷款实际使用者是资中县全新煤业，文庆龄作为贷款的担保人只在担保范围内承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定如下事实：2017年12月5日，被告雷正林、文庆龄与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订《个人借款合同》【合同编号：（gd）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号】，合同约定：被告雷正林、文庆龄向原告借款270000元；借款用途为借新还旧，借款期限为2017年12月5日至2020年12月4日；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，执行月利率5.145833‰，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述浮动比例调整，利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；借款按月结息，结息日为每月的20日；借款逾期的罚息利率为借款利率基础上上浮50%；借款人未按合同约定的用途使用借款，从违约使用之日起按日在约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息；借款人未按期支付利息，贷款人从借款人未按期支付之日起计收复利；借款到期之日前未按期支付利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用借款未按期支付的罚息，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；采取到期一次性归还本金；担保方式为抵押、保证；抵押合同号为（担）内兴行（资）高抵字（20171205）第（4578020001）号、保证合同为（担）内兴行（资）保字（20171205）第（5672）号。同日，被告雷正林、文庆龄与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订了《〈个人借款合同〉补充协议》【合同编号：（gd）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号补01号】，协议作为《个人借款合同》的补充条款，就借款合同的有效送达地址及法律后果等内容进行了约定。 2017年12月5日，原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告雷正林、文庆龄签订了合同编号为（担）内兴行（资）高抵字（20171205）第4578020001号《最高额抵押合同》。合同约定，被告雷正林、文庆龄为其自2017年12月5日起至2020年12月4日止在原告处签订的所有借款合同提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为390000元；雷正林、文庆龄共同所有的位于资中县城南开发区【房产权号为资中县房权证城镇字第××、201008071-××号，土地使用权证资中国用（2011）第00011号】面积32.58平方米的房产作抵押，抵押期限2017年12月5日至2020年12月4日，2017年12月25日依法在资中县国土资源局办理了抵押登记【不动产登记证明号：川（2017）资中县不动产证明第0011051号】。合同还约定了抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。在主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，被告雷正林、文庆龄与原告内江兴隆村镇银行资中支行签订《〈最高额抵押合同〉补充协议》【合同编号：（担）内兴行（资）高抵字（20171205）第4578020001号补01号】，协议作为《个人借款合同》的补充条款，就抵押合同的有效送达地址及法律后果等内容进行了约定。 2017年12月5日，原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告李军、冷丽君签订了合同编号为《保证合同》【合同编号：（担）内兴行（资）保字（20171205）第5672号】。合同约定：为确保被告雷正林签订的编号为（gd）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号《个人借款合同》的切实履行，被告李军、冷丽君为该合同所形成的贷款债务提供保证；担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费和实现债权的所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。 2017年12月27日，原告内江兴隆村镇银行资中支行向被告雷正林发放借款270000元，并在借款凭证中载明：借新还旧，借款月利率为5.145833‰，借款日期为2017年12月27日，到期日期为2020年12月4日，按编号（gd）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号借款合同和（担）内兴行（资）高抵字（20171205）第4578020001号（担）内兴行（资）保字（20171205）第5672号担保合同执行。借款发放后，被告雷正林、文庆龄未按时偿还借款利息，截止2020年7月16日，被告雷正林、文庆龄拖欠借款本金270000元，利息、罚息、复利40072.98元。 另查明，被告雷正林、文庆龄从贷款之日起支付借款利息至2018年5月21日后再未支付。 本院认为，原告与被告雷正林、文庆龄签订的《个人借款合同》、《〈个人借款合同〉补充协议》、《最高额抵押合同》、《〈最高额抵押合同〉补充协议》以及原告与被告李军、冷丽君签订的《保证合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。 1.关于被告雷正林、文庆龄是否应当偿还借款本息问题。 原告内江兴隆村镇银行资中支行按照合同约定履行了发放借款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，被告雷正林、文庆龄应按照合同约定的期限偿还借款本息，被告雷正林、文庆龄未按时偿还借款本息的行为显属违约，应当承担相应的违约责任，故对原告要求被告雷正林、文庆龄偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告雷正林、文庆龄答辩的文庆龄只在担保范围内承担担保责任的意见。本院认为，文庆龄作为共同借款人在《个人借款合同》上签字确认，应当按照借款合同约定与雷正林承担共同还款责任，故对被告雷正林、文庆龄答辩意见本院不予采纳。关于被告李军、冷丽君答辩按照《个人借款合同》约定的贷款期限，该笔借款未到期，原告不应当提前宣布借款到期的意见。本院认为，按照原告与被告雷正林、文庆龄签订的《个人借款合同》第十条10.3“有下列情形的，贷款人可以解除本合同：10.3.1借款人违约……”的约定，被告雷正林、文庆龄支付利息至2018年5月21日后再未支付已构成违约，原告有权解除合同，故对被告李军、冷丽君的答辩意见本院不予采纳。 3.关于被告雷正林、文庆龄是否应当承担抵押担保责任问题 原告内江兴隆村镇银行资中支行与被告雷正林、文庆龄签订《最高额抵押合同》、《〈最高额抵押合同〉补充协议》后，就抵押房产于2017年12月25日到资中县国土资源局办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”规定，原告与被告的抵押担保关系成立，原告对案涉房产享有抵押权。被告雷正林、文庆龄未按照《个人借款合同》约定履行还款付息义务，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”规定，被告雷正林、文庆龄作为抵押人，应当承担抵押担保责任，故对原告要求就被告雷正林、文庆龄抵押房产折价、拍卖、变卖价款在担保范围内优先受偿的请求，本院予以支持。 3.关于被告雷正林、文庆龄是否应当承担保证担保责任问题 被告李军、冷丽君为案涉借款的连带责任保证人，但未约定保证份额，依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供担保时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”、第二十条第一款“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”规定，在被告李军、冷丽君不履行债务时，被告李军、冷丽君应当承担连带保证责任，故原告内江兴隆村镇银行资中支行要求被告李军、冷丽君对借款本息承担连带保证责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”规定，被告李军、冷丽君承担保证责任后，有权向被告李军、冷丽君追偿。 4.关于担保顺位问题。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”本案中，既有物的担保又有人的担保，但原、被告未在合同中约定实现担保物权的顺序，故本案物的担保与人的担保处于同一顺位。被告李军、冷丽君承担担保责任后，有权向被告雷正林、文庆龄追偿。 关于保全费、公告费问题。原告内江兴隆村镇银行资中支行未提供证据证明其主张的保全费、公告费已实际发生，故对其关于保全费、公告费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，原告内江兴隆村镇银行资中支行的部分诉讼请求成立，本院予以支持；原告内江兴隆村镇银行资中支行的部分诉讼请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告雷正林、文庆龄于本判决生效之日起十日内偿还原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行借款本金270000元及相应利息、罚息、复利【从2020年7月16起计算至借款本金付清之日止，按照原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行与被告雷正林、文庆龄签订的编号为（gd）内兴行（资）个借字（20171205）第（5672）号《个人借款合同》约定计算】； 二、原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行就被告雷正林、文庆龄共同所有的坐落于资中县城南开发区的房产【房屋所有权证号：资中县房权证城镇字第××、201008071-××号；国有土地使用权证号：资中国用（2011）第00011号】折价、拍卖、变卖所得价款在390000元范围内享有优先受偿权； 三、被告李军、冷丽君对本判决第一项的债务承担连带清偿责任； 四、被告李军、冷丽君承担保证责任后，有权向被告雷正林、文庆龄追偿； 五、驳回原告内江兴隆村镇银行股份有限公司资中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费2976元，由被告雷正林、文庆龄、李军、冷丽君承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员 张 慧 二〇二〇年十月二十七日 书记员 邹云梅