江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0728民初2578号 原告：中国农业银行股份有限公司定南县支行，营业场所：定南县城建设东路26号，统一社会信用代码：91360728160601040R。 负责人：张才顺，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄敏，男，该行客户经理，特别授权。 被告：钟振人，男，1977年8月21日生，汉族，住定南县。 原告中国农业银行股份有限公司定南县支行（以下简称：农业银行定南县支行）诉被告钟振人信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人黄敏到庭参加诉讼，被告钟振人经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行定南县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告钟振人归还我行金穗信用卡用信本金28983.12元（5476元＋23507.12元）、利息2070.83元（405.49元＋1665.34元），逾期还款违约金767.45元（154.21元＋1332.08元）、消费手续费103.91元（截止2020年6月30日止），共计32489.94元，并支付账户建立之日起至欠款本金结清之日止应给付利息、逾期还款违约金；2、实现债权的一切费用（诉讼费用）由被告承担。事实和理由：2016年4月21日，被告向我行书面提出申请办理了金穗信用卡，我行于2016年4月28日向被告发放卡号为62×××72的信用卡，授信额度25000元。2018年4月21日，被告线上向我申请办理了金穗信用卡，我行于2018年4月21日向被告发放了卡号为62×××97的信用卡，授信额度为13000元。上述卡具有透支功能和消费功能，最长透支期限为56天。被告从2020年2月8日开始未按约定还款，现仍欠金穗信用卡本金28983.12元（5476元＋23507.12元）、利息2070.83元（405.49元＋1665.34元），逾期还款违约金767.45元（154.21元＋1332.08元）、消费手续费103.91元（截止2020年6月30日止），共计32489.94元。特诉讼至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告钟振人未答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告于2016年4月21日、2018年4月21日向原告申请办理中国农业银行金穗信用卡，原、被告双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约规定了双方的权利和义务，被告在申请资料中签名确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中载明甲方（被告）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方（原告）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金（违约金），滞纳金（违约金）按最低还款额未还部分的5%收取；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现金交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。原告分别于2016年4月28日、2018年4月21日向被告发放信用卡，信用卡卡号分别为62×××72、62×××97。被告取得上述卡后激活信用卡并进行了使用，但自2020年2月8日起未按合同约定及时还款。截止2020年9月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金28983.12元（23507.12元＋5476元）、利息4025.15元（3249.53元＋775.62元）、违约金1568.07元（1254.35元＋313.72元）、消费手续费103.91元，原告多次向被告催取未果，遂向本院提起诉讼。 另查，原告主张的尾号为4272的信用卡1254.37元违约金实为滞纳金，该滞纳金产生于2017年1月1日之后。 本院认为，原告与被告所订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方自愿，是双方真实意思表示，合同内容也符合法律规定，应受法律保护，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依申请表和领用合约的约定向被告发放了金穗信用卡，被告取得该卡后，多次进行透支消费，该金穗信用卡透支后，被告没有按照约定按时足额归还欠款本息，经原告催告后仍没有归还，属违约行为，依法应承担违约责任。截止2020年9月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金28983.12元、利息4025.15元、消费手续费103.91元，故对原告主张的借款本息、消费手续费在此范围内予以支持，超出部分不予支持，2020年10月1日起的利息按合同约定计算至借款还清之日止。同时上述利息、违约金、手续费的总和不得超出以透支款为基数，按年利率24%计算至还清款之日止得出的金额。 关于原告主张的违约金即滞纳金，中国人民银行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”本案中，被告于2016年向原告申领信用卡，双方约定按最低还款额未还款部分的5%计算滞纳金，该约定符合前述规定，应属合法有效。而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金”的规定，自2017年1月1日起，原告不得再向被告计收信用卡滞纳金。原告主张的尾号为4272的信用卡的违约金（滞纳金）产生于2017年1月1日之后，依法不予支持。尾号为2097的信用卡申请于2017年1月1日之后，可根据双方约定收取违约金，依法予以支持。关于原告农业银行定南县支行要求实现债权的一切费用由被告钟振人承担的诉讼请求，原告农业银行定南县支行认可没有发生其他费用，故对该诉讼请求本院不予支持。因本案未产生除诉讼费以外的其他费用，故对原告主张的其他费用不予支持。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权，不影响本院对本案的审理。综上所述，为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟振人应在本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司定南县支行金穗信用卡透支本金28983.12元、消费手续费103.91元及利息（截止2020年9月30日的利息4025.15元、违约金313.72元，2020年10月1日起的利息、违约金按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定承担利息至欠款还清之日）； [上述利息、违约金、手续费总和不得超出以透支款为基数，按年利率24%计算至还清款之日止得出的金额] 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费614元，减半收取307元，由被告钟振人负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  蔡艳艳 二〇二〇年十月二十九日 书记员  任 嫔