宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初8447号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街**。负责人：周三霞，该支行行长。委托诉讼代理人：朱婷、林梓炜，宁夏平瑞律师事务所律师。被告：李佩楠，男，1985年5月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县（该身份信息由原告提供）。被告：杨静，女，1989年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县（该身份信息由原告提供）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李佩楠、杨静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人朱婷、林梓炜到庭参加诉讼。被告李佩楠、杨静经本院依法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令二被告偿还借款本息193816.12元(截止2020年3月2日，其中拖欠本金190242.91元、利息及罚息3573.21元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日)；3.如被告未能偿还上述欠款，则对被告提供的抵押物处置所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2016年6月2日，原告下设的二级支行中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供借款230000元，用于购买银川市永宁县某室房屋，同时以该房屋对上述借款提供抵押担保并办理抵押登记。后原告依约放款，年利率4.9%，逾期利率6.37%，期限180个月，自2016年6月8日至2031年6月8日，还款方式为等额本息还款。二被告未能按约还本付息，故原告诉至本院。李佩楠、杨静未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行（贷款人）与被告李佩楠（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人向被告发放贷款230000元，贷款用于购买坐落于永宁县某号房屋；贷款期限180个月，自2016年6月2日至2031年6月2日；实际放款日与到期日以借据为准；实际利率以借据为准，放款执行年利率4.9%，逾期利率6.37%，按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款以及利息、罚息、复利、违约金等费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押物为被告李佩楠名下位于永宁县望远镇庆丰苑小区4-2-202号（产权证号：20161765，共有人：杨静）；担保范围包括但不限于全部贷款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等合同约定应由债务人承担或支付的所有费用；贷款到期（包括都被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿债务；本合同自各方当事人签字之日起生效。2016年6月3日，双方就抵押房产办理了抵押登记。同年6月8日，贷款人向被告李佩楠的账户内发放贷款230000元，借款借据载明借款期限自2016年6月8日至2031年6月8日。截止2020年3月2日，被告尚欠贷款本金190242.92元、利息及罚息3573.21元。后被告陆续还款，截止2020年9月10日，被告尚欠借款本金184089.41元、利息2323.06元、罚息31.62元。另，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行隶属于原告，系其二级支行，无独立法人资格。现原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。原告提供借款后，二被告未能按期足额还款，依照合同约定，原告有权解除借款合同、宣布已经发放的贷款提前到期，故对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。截止2020年9月10日，被告李佩楠、杨静尚欠借款本金184089.41元、利息2323.06元、罚息31.62元，该款二被告应予偿付，并按合同约定利率支付自2020年9月11日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，故原告有权对被告李佩楠名下位于永宁县某号房屋以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告李佩楠、杨静签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告李佩楠、杨静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金184089.41元、利息2323.06元、罚息31.62元（截止2020年9月10日），并按合同约定利率支付自2020年9月11日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行有权就被告李佩楠、杨静名下位于永宁县某号房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2088元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行负担79元，由被告李佩楠、杨静负担2009元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽 二○二○年九月二十一日法官助理 王锡龙书记员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。