云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初4284号原告：文山民丰村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91532600676566792Y，住所地文山市泰康中路**。法定代表人：徐永来，董事长。委托诉讼代理人：屈书伦，男，1996年12月27日生，彝族，云南省文山市人，身份证号号码532621199612274610，（，特别授权）。被告：任方祥，男，1960年1月1日生，汉族，云南省富宁县人，住文山市。原告文山民丰村镇银行有限公司（以下简称民丰村镇银行）与被告任方祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民丰村镇银行的法定代表人徐永来未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人屈书伦到庭参加诉讼。被告任方祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决任方祥偿还民丰村镇银行本金2000000元以及相应利息（利息暂计算至2020年7月27日为88578.43元，罚息为214333.37元，共计2302922.8元），以后的利息按双方《借款合同》约定的利率承担至清偿之日；2.判令民丰村镇银行享有对拍卖、变卖任方祥提供的抵押不动产（该不动产位于文山市，产权证书号：文房字第**）所得价款享有优先受偿权；3.判令任方祥承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：任方祥因经营活动资金不足，向民丰村镇银行提出借款申请。经民丰村镇银行审核，并与任方祥协商一致后，民丰村镇银行于2017年11月14日与任方祥签订了《借款合同》、《最高额抵押合同》，合同约定：1.民丰村镇银行借款2000000元给任方祥，借款期限自2017年11月14日至2019年11月7日，借款月利率为7.4‰，逾期还款月利率为11.1‰，还款方式为按季结息、到期还本；2.民丰村镇银行与任方祥于2016年11月7日签订《最高额抵押合同》真实有效，并办理了抵押登记手续，任方祥应按照《最高额抵押合同》的约定承担责任，民丰村镇银行对抵押物享有优先受偿权的权利。上述合同签订后，民丰村镇银行于2017年12月11日向任方祥发放了贷款2000000元。在《借款合同》履行过程中，任方祥就多次未能按约定支付利息的情况；借款到期后，任方祥也未能按月还本付息。借款届满后，民丰村镇银行要求任方祥承担本息清偿义务，但任方祥一直未能履行还款义务。为此，民丰村镇银行向本院提起诉讼，望判如所请。任方祥未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。民丰村镇银行针对其主张，向本院提交如下证据：一、任方祥身份证复印件、户口册复印件，证明任方祥身份信息属实；二、《文山民丰村镇银行借款合同》（编号：文村银借字2017第1163号）,证明任方祥与民丰村镇银行于2017年11月14日签订《个人借款合同》，借款本金为2000000元，期限为二年，至2020年7月27日尚欠借款本息合计2302922.8元；三、《最高额抵押合同》、抵押物清单、房屋所有权证、不动产登记证明,证明任方祥自愿将房产作为抵押物的事实；四、《贷款发放专用凭证》、《借据》，证明民丰村镇银行已按借款合同约定将2000000元借款交付于任方祥的事实。本院认为，民丰村镇银行提交的证据客观真实，与本案具有关联性，能够证明本案的事实，本院予以采信。任方祥未到庭质证，也未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行系有限责任公司分公司，总公司为本案原告文山民丰村镇银行有限责任公司。2016年11月7日，文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行（抵押权人）与任方祥（债务人、抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定:任方祥自愿为文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行自2016年11月7日起至2019年11月7日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的余额折合人民币贰佰万元提供担保。期间内发生的业务，其到期日不得超过2019年11月7日；抵押担保范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押权同意用房房产（文房字第**；债务人和抵押人违反主合同项下的义务，抵押权人有权宣布合同所担保债权全部提前到期并依法行使抵押权；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的提前提存。上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规或者主合同想不主合同项下债务提前到期的情形。同日，文山民丰村镇银行有限公司开化支行在抵押物清单上注明债权设定为2000000元。2017年11月14日，任方祥与文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行签订《个人借款合同》（编号：文村银借字2017第1163号），约定任方祥向文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行借款2000000元，借款期间为2年（自2017年11月14日至2019年11月7日），并约定了贷款月利率为7.4‰，短期贷款按本合同利率执行；中长期贷款利率按中国人民银行固定一年一定，第一年按本合同利率执行，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季月末20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；如借款人未按时足额偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数以本合同载明利率上浮百分之伍拾，按月利率11.1‰计收逾期利率；借款人不按本合同约定用途使用贷款，贷款人有权对违约使用部分在违约使用期间以本合同载明利率上浮百分之八十，按月利率13.32‰计收罚息；对应付未付利率，按中国人民银行规定计收复利；任方祥并自愿用房产房产（文房字第**供抵押担保，合同并对双方的承诺与保证、违约责任等权利和义务进行了约定。签订《个人借款合同》后，民丰村镇银行按照合同约定向指定的账户交付借款2000000元。截止2020年7月27日，任方向尚欠民丰村镇银行借款本金2000000元，利息88578.43元、罚息214344.37元，本息合计2302922.8元。另查明，任方祥提供担保的房屋位于文山市房屋于2016年7月14日办理了房屋所有权证（文山市房权证房权证文房字第**屋所有权人为任方祥，共同情况为单独所有。2016年11月7日，上述房屋办理了抵押登记手续【云（2016）文山市不动产证明（临时）0002号】，抵押权人为文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行，债权数额2000000元。本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款规定：“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行作为文山民丰村镇银行有限责任公司的分支机构，其民事责任由文山民丰村镇银行有限责任公司承担。本案中，文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行与任方祥分别于2016年11月7日、2017年11月14日签订的《最高额抵押合同》和《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和违背公序良俗，该合同合法有效，本院予以确认，双方当事人应按照合同全面履行自己的义务。文山民丰村镇银行有限责任公司开化支行银行按《个人借款合同》约定向任方祥交付了借款本金2000000元，任方祥应按合同约定按时足额归还借款本息，任方祥未按《个人借款合同》约定按月足额返还借款本机及利息已违反双方的约定，应当承担违约责任。现作为总行的民丰村镇银行要求任方祥返还借款本金2000000元，及支付截止2020年7月27日的利息88578.43元、罚息214344.37元，本息合计2302922.8元元，并按双方签订的《个人借款合同》约定的利率支付自2020年7月28日起至上述本金清偿之日止的利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。关于民丰村镇银行要求对拍卖、变卖任方祥位于文山市房屋在上述债务范围内享有优先受偿权的诉请。按照双方签订的《最高额抵押合同》，任方祥提供位于文山市房屋为其在民丰村镇银行的债务提供抵押担保，上述房屋并办理产权登记手续及抵押登记手续，民丰村镇银行已拥有上述房屋的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间实行抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”及第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产有限受偿。”的约定，因本案主债权仍在诉讼时效期间内，民丰村镇银行有权要求实现抵押权，根据民丰村镇银行与任方祥于2016年11月7日签订的《最高额抵押合同》中约定最高额债权为2000000元，故任方祥在债务履行期限届满后未按时还款，现民丰村镇银行有权拍卖、变卖抵押物位于文山市房屋在2000000元债务范围内享有优先受偿权，故民丰村镇银行主张对拍卖、变卖位于文山市房屋所得价款范围内享有优先受偿权该项诉请，部分有事实和法律依据，本院予以部分支持。任方祥经传票合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上所述，任方祥返还民丰村镇银行借款本金2000000元，及支付截止2020年7月27日的利息88578.43元、罚息214344.37元，本息合计2302922.8元，并按双方签订的《个人借款合同》约定的利率支付2020年7月28日起至上述本金清偿之日止的利息、罚息等费用，民丰村镇银行对拍卖、变卖位于文山市房屋在2000000元债务范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、任方祥于本判决生效之日起十日内返还文山民丰村镇银行有限责任公司借款本金2000000元，及支付截止2020年7月27日的利息88578.43元、罚息214344.37元，本息合计2302922.8元元，并按双方签订的《个人借款合同》约定的利率支付2020年7月28日起至上述本金清偿之日止的利息、罚息等费用；二、文山民丰村镇银行有限责任公司对拍卖、变卖位于文山市房屋在2000000元债务范围内享有优先受偿权；三、驳回文山民丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25220元，减半收取12610元，由任方祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  马彦红二〇二〇年十月二十日书记员  盘诗晨