湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初3582号原告：武汉华美群建材商贸有限公司。住所地：武汉市武昌区民主路******。法定代表人：胡欢群，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙燕，湖北立丰律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司。住所地。住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**iv>主要负责人：夏学东，该公司总经理。委托诉讼代理人：秦新，湖北典恒律师事务所律师。一般授权代理。原告武汉华美群建材商贸有限公司（以下简称华美公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称人保财险武汉分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华美公司的委托诉讼代理人孙燕，被告人保财险武汉分公司的委托诉讼代理人秦新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华美公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告在保险责任限额内向原告支付车辆损失保险金420,345元；2、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告就原告所有车架号为JTMCU092J2K5164708的车辆（号牌为：鄂Ａ×××**）签订机动车交通事故责任强制保险和商业保险合同，强制保险期间为2019年11月20日0时起至2020年11月19日24时止，商业保险期间为2019年11月8日12时起至2020年11月8日24时止。原告按照约定交付了保险费。2020年3月13日下午16时许，案外人段泽林驾驶鄂Ａ×××**准备抄近路返回温泉镇家中时，因对河道路况不熟，在经过一段过水路面时不慎冲入河边水坑深处。造成鄂Ａ×××**车辆泡水的道路交通事故。在此次道路交通事故中，案外人段泽林承担全部责任。2020年4月22日，国宏信价格评估集团有限公司出具国宏信(鄂﹒武汉）（民）字2020第014号《价格评估报告书》，价格评估结论：鄂Ａ×××**车辆发生事故后损坏修复价格为420,345元。事故发生后，原告多次向被告索赔，但双方对赔偿未能协商一致，故诉至法院。被告人保财险武汉分公司辩称，1、原告的确在被告投保机动车损失保险、不计免赔、发动机涉水损失保险，保险期间是2019年11月8日至2020年11月8日，对投保事实没有异议。2、原告所发生的涉案事故所导致的车辆损失不属于保险合同约定的保险责任范围，被告不承担赔偿责任，根据原告当庭提交的单方事故说明，原告所述的车辆不慎冲入河中，不属于保险条款第6条规定的7种保险责任范围内的情形。请求驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定的事实如下：2019年11月8日，原告华美公司将其所有的鄂Ａ×××**号越野车在被告人保财险武汉分公司投保了机动车损失保险（保险金额/责任限额600,000元）、第三者责任保险（保险金额/责任限额2,000,000元）、发动机涉水损失险、不计免赔率等险种，保险期间自2019年11月8日12时起至2020年11月8日24时止。原告在投保人声明处盖章，投保人声明载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作出了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据：本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。原告同时将该车在被告处投保了交强险。2020年3月13日下午16时许，原告的员工段泽林驾驶被保险车辆在湖北省营山县方家咀乡望天畈村涉水在河道上行驶时发生事故，造成车辆受损。事故发生后，原告报警并向被告报案。2020年3月25日，英山县公安局方家咀派出所出具《单方交通事故证明》，载明：“2020年3月13日下午16时许，我所接110指挥中心指令，方家咀乡望天畈村有小车冲入河中。接报后我所执勤民警迅速赶到现场，经了解得知系由段泽林（驾驶证号码：422126196910082014，准驾车型A2）驾驶鄂Ａ×××**越野车准备抄近路返回温泉镇家中时，因对河道路况不熟，在经过一段过水路面时不慎冲入河边水坑深处。造成鄂Ａ×××**越野车泡水，无人员受伤的交通事故。因该事故属于单方事故，我所依据相关规定对其开具单方交通事故证明。该事故所造成的损失由保险公司核定，由段泽林自行负担。”原告委托国宏信价格评估集团有限公司对鄂Ａ×××**越野车发生事故后的损坏修复价格进行了价格评估，国宏信价格评估集团有限公司作出《价格评估报告书》，载明：价格评估结论：价格评估标的在价格评估基准日的价格为420,345元。原告向被告索赔未果，引起诉讼。另查明：《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条（第一章机动车损失保险、保险责任）约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……”释义约定：“坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属于坠落。”上述事实，有原告提供的保险单、《单方交通事故证明》、驾驶证、车辆行驶证、《价格评估报告书》，被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》、投保人声明等书证及当事人陈述等证实，足以认定。本院认为，原告华美公司与被告人保财险武汉分公司在自愿协商的基础上签订的机动车损失保险合同，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。本案的争议焦点系本案事故是否属于保险责任范围。根据保险合同的约定，坠落属于保险责任范围。保险条款是保险合同的组成部分，内容在不违反《中华人民共和国保险法》规定的情况下，对合同双方当事人具有约束力。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中对坠落进行了释义，该释义对坠落的认定的关键为整车腾空后下落。该坠落定义清晰、明确，且通俗易懂，不存在理解上的歧义，符合普通人对坠落的理解。本案事故发生地是河道中，驾驶员驾驶涉案车辆在河中涉水行驶，因不熟悉河道情况不慎驶入河边水坑深处，造成车辆泡水，此种情形不存在整车腾空后下落的可能性，不符合保险条款中对坠落的释义，本案事故不属于机动车损失保险的保险责任范围。《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”第十六条第七款规定:“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”不属于保险合同约定的保险责任范围内的事故，不是保险事故，保险人依法不承担赔偿责任，故对原告要求支付保险赔偿金的诉讼请求，本院不予支持。另本案车辆驾驶员不按规定在道路上行驶，而在河道中穿行，此种行为本身就有重大安全隐患，不为法律所提倡。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十六条第七款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告武汉华美群建材商贸有限公司的诉讼请求。案件受理费减半收取计3,803元，由原告武汉华美群建材商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  何俊杰二〇二〇年十月十二日法官助理郑芳洁书记员郑芳洁