重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初8588号原告：中国银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区。负责人：彭灏，该支行行长。委托诉讼代理人：谭康，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎牟思悦，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：文洁，女，汉族，1970年12月19日出生，住重庆市綦江区。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称中行綦江支行）与被告文洁信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，由审判员王君平独任审判，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人谭康、黎牟思悦和被告文洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还尾号为1143信用卡本金70，450元及截至2020年10月12日的利息18，431.24元、费用8，827.25元；2.判令被告立即向原告偿还尾号为6213信用卡本金109，977.73元及截至2020年10月12日的利息28，233.58元、费用13，328.20元；3.判令被告立即向原告偿还2020年10月13日起至欠款付清之日止的利息和违约金（利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算）；4.判令被告立即支付原告为实现债权而支付的律师费1，600元；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年10月9日，被告文洁向原告中行綦江支行申请办理信用卡，原告为被告发放了卡号分别为5******、6******的信用卡两张，被告持卡消费且逾期未偿还相应款项，原告多次催收未果，乃诉至法院，请求判如所请。被告文洁辩称：欠款属实，现在无偿还能力。原告中行綦江支行为证明自己的诉讼主张，除当庭陈述外，还举示了中国信用卡领用合约、中国银行信用卡申请表、信用卡申请审批表、信用卡申请人声明、对账单、民事委托合同、律师费发票。经审查，原告举示的上述证据系原件或者与原件核对无异的复印件，来源、形式合法，与待证事实相关联，能够相互印证，形成证据锁链，反映案件的基本事实，具备证据的真实性、关联性、合法性特征，且被告文洁无异议，本院予以确认。对原、被告双方之当庭陈述，其中相互陈述一致且能与前述已确认证据相印证的部分，本院予以采信；陈述不一致和不相印证的部分，本院不予采信。被告文洁未举示证据。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定事实如下：2011年10月9日，被告文洁向原告中行綦江支行申请办理万事达金卡信用卡，填写了原告提供的固定格式的信用卡申请表，并在“申请人”处签名，该表附含《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》。此外，被告还在信用卡申请人声明上亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》载明了如下主要内容：中国银行股份有限公司称甲方，信用卡申请人称乙方；除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期最长为50天至56天，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利，（复利）日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须主动缴纳透支利息及滞纳金；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费）均由乙方承担。此外，合约还载明了其他相关事项。被告在签署“信用卡申请表”后，原告经审查，向被告发放了授信额度260，000元的信用卡一张，卡号为5******。被告随即开始持卡透支消费交易，且正常履约。2015年5月29日，原告基于被告的良好信用，在被告未填写申请表的情况下，向被告发放了卡号为6******的长城银联白金信用卡一张，授信额度200，000元（后上调为260，000元），该卡可以和前述信用卡同时使用。被告随即开始持上述两张信用卡透支消费交易，初期正常履约，但从2017年1月13日起被告未按约定及时清偿信用卡欠款，截至2020年7月12日，尾号6213信用卡拖欠本金109，978.47元、利息22，065.95元、费用13，328.20元，尾号1143信用卡拖欠本金70，450元、利息14，464.95元、费用8，827.25元，合计239,114.82元。原告经多次催收未果，遂于2020年9月14日提起本案诉讼。另查明，原告中行綦江支行主张的“费用”部分实际包括违约金及分期付款手续费。又查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，不得收取超限费，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。再查明，为寻求法律救济，原告于2020年8月27日与北京市鑫诺（重庆）律师事务所签订了《民事委托合同》，并于次月3日支付律师服务费1，600元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的违约责任。被告文洁填写附含《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的信用卡申请表后，原告中行綦江支行经审查，同意并向被告发放了信用卡，该信用卡申请表即发生法律效力；《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》作为信用卡申请表的组成部分，同样具有拘束力。虽然尾号6213的长城银联白金信用卡系在被告未填写信用卡申请表的情况下，由原告主动向被告发放，但是被告予以接受并持卡消费，故仍应受上述相关约定的拘束。被告持卡透支消费交易过程中未按领用合约的约定及时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，原告有权要求被告偿付信用卡欠款本息及相关约定的合理费用。由于《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中明确约定了利息的计收标准、方式，原告要求被告按照前述章程和合约约定的标准、方式计付利息，理由正当，本院予以支持。对于违约金（滞纳金），根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，自2017年1月1日起除有专门约定外信用卡业务取消滞纳金。由于原告无证据证明对2017年1月1日起违约金的收取已与持卡人被告达成了协议或约定，故从2017年1月1日起原告不得向被告收取违约金，但原告有权收取2017年1月1日之前所产生的滞纳金。对于分期付款手续费，由于《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中未作明确约定，原告又无其他证据证明，本院不予支持。对于原告主张的为实现债权支出的律师服务费，符合合约约定，本院予以支持。综上所述，对原告之诉讼请求，合理部分，本院予以支持；不当部分，予以驳回。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告文洁于本判决生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行卡号为5******的信用卡欠款本金70，450元及截至2020年10月12日的利息18，431.24元和之后的利息（以70，450元为基数，从2020年10月13日起按日利率万分之五计算至欠款付清时止）；二、被告文洁于本判决生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行卡号为6******的信用卡欠款本金109，977.73元及截至2020年10月12日的利息28，233.58元和之后的利息（以109，977.73元为基数，从2020年10月13日起按日利率万分之五计算至欠款付清时止）；三、被告文洁于本判决生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行律师服务费1，600元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2，455.36元，由被告文洁负担（此费原告已预交，被告履行前述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 王君平二〇二〇年十月二十八日法官助理 罗 超书 记 员 霍红利