安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初2837号原告：中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路**，统一社会信用代码913411007233247703。负责人：蓝田玉，该公司总经理。委托诉讼代理人：牛昭辉，安徽会峰律师事务所律师。被告：谢静，男，1966年7月15日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。被告：叶薇，女，1966年10月1日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人保财险滁州分公司）与被告谢静、叶薇保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告人保财险滁州分公司的委托诉讼代理人牛昭辉、被告叶薇到庭参加诉讼。被告谢静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保财险滁州分公司向本院提出诉讼请求：判令谢静、叶薇支付人保财险滁州分公司理赔款18545.78元、未付保费88.89元及违约金10752.2元（以18634.67元为基数，自2018年11月27日按日千分之一暂计算至2020年6月26日,为10752.2元,后续违约金仍按此标准计算至款项实际付清时止），并承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月28日，谢静因经营用途向人保财险滁州分公司投保“个人信用贷款保证保险”。同日,人保财险滁州分公司向谢静出具了“个人信用贷款保证保险保险单”,双方对保险金额及保险费都进行了明确的约定,并特别约定:“保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金”。另查明叶薇与谢静为夫妻关系,且叶薇作为第二还款人在信息登记表上签名表示同意。保险合同生效后，2016年10月8日,谢静与中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行签订了《个人担保借款合同》,借款金额为44000元,借款期限36个月,但谢静仅在偿还了部分款项后就再未还款,人保财险滁州分公司在赔偿等待期80天后，于2018年11月27日按照保险单约定向中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行代偿了应由谢静支付的本息18545.78元,同时谢静尚有保费88.89元未依约支付给人保财险滁州分公司。人保财险滁州分公司代偿后,中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行已将对谢静追偿的全部权益转让给了人保财险滁州分公司,现人保财险滁州分公司多次向谢静、叶薇催要未果。谢静未作答辩。叶薇辩称：本案的借款是谢静用于新天地酒店经营所贷的借款，不是用于家庭生活个人消费，叶薇确实在合同中签字，愿意承担责任，但其已经退休，偿还能力有限。本院经审理认定以下事实：2016年9月28日，谢静向人保财险滁州分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险滁州分公司同意按照《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》和特别约定承担担保责任，并于当日签发保单，保单载明被保险人为中国农业银行滁州扬子支行（以下简称农行滁州扬子支行），贷款金额44000元，保险金额48656.24元，保险费月费率1.5%，月缴保险费729.84元，共缴纳保险费36个月，保险费合计26274.24元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0。双方当事人还就违约事项作出特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月30日，叶薇签署《第二还款人信息登记表及申明》，申明中载明“本人叶薇自愿为谢静在人保助贷险部贷款4.4万元（肆万肆仟元）该笔贷款第二还款人，按期归还共计36期”。依据人保财险滁州分公司签发给谢静的保险单，农行滁州扬子支行于2016年10月8日同谢静签订《个人担保借款合同》，并向谢静发放贷款44000元。谢静偿还部分本息后，未按约继续偿还本息。2017年12月14日，农行滁州扬子支行更名为中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行滁州琅琊区支行）。2018年11月27日，人保财险滁州分公司按照个人信用贷款保证保险合同的约定，向农行滁州琅琊区支行代偿谢静所欠借款本金18158.18元、利息335.72元、逾期罚息51.88元，合计代谢静偿还贷款本息18545.78元。农行滁州琅琊区支行将其对谢静的债权权益一并转让给人保财险滁州分公司，人保财险滁州分公司取得对谢静的追偿权。上述事实有人保财险滁州分公司提供的《个人信用贷款保证保险保险单》、《第二还款人信息登记表及申明》、《个人担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》及双方当事人在庭审中的陈述在卷证实。本院认为：谢静与人保财险滁州分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，农行滁州扬子支行与谢静签订的《个人担保借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效。因第三者侵权或者违约等事由，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。本案中，谢静未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务导致保险事故发生，人保财险滁州分公司按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行支付代偿款，并依约取得了代位行使中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行对谢静请求赔偿的权利。叶薇自愿作为涉案借款的第二还款人，现人保财险滁州分公司要求谢静、叶薇偿还理赔款18545.78元，本院予以支持。人保财险滁州分公司代偿后，谢静未按约在人保财险滁州分公司理赔后30日内给付代偿款项，已构成违约，应当支付违约金。人保财险滁州分公司主张按日千分之一计算违约金，该标准过高，本院将违约金调整为代偿款18545.78元的30%即5563.73元,对超出部分的违约金本院不予支持。叶薇并未与人保财险滁州分公司签订保险合同，人保财险滁州分公司要求叶薇支付违约金无事实和法律依据，本院不予支持。人保财险滁州分公司主张的未付保费88.89元，与本案非同一法律关系，本案不予处理，人保财险滁州分公司可以另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告谢静、叶薇于判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司代偿款18545.78元；二、被告谢静于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司违约金5563.73元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费540元，减半收取270元，由原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司负担50元，由被告谢静、叶薇负担220元，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号见附件二）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  刘雪萍二〇二〇年十月二十八日法官助理邓悦书记员钱德银附件一本案适用的法律条文、司法解释：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。附件二本院诉讼费账户：收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行安徽滁州开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。