宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初3637号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1，所在地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨莹，女，汉族，1971年10月12日出生，现住宁夏回族自治区银川市，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司立岗支行行长。被告：郑晓东，男，汉族，1978年6月8日出生，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：贲学红，女，汉族，1989年11月22日出生，现住宁夏回族自治区贺兰县，系被告郑晓东的妻子。被告：王莉敏，女，汉族，1970年1月14日出生，现住宁夏回族自治区银川市。被告：王文佼，男，汉族，1976年10月24日出生，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：郭立萍，女，汉族，1974年5月20日出生,现住宁夏回族自治区贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）诉被告郑晓东、贲学红、王莉敏、王文佼、郭立萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行的委托诉讼代理人杨莹，被告郑晓东、贲学红到庭参加了诉讼，被告王莉敏、王文佼、郭立萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑晓东、贲学红偿还原告贷款本金10万元，利息3355.27元（暂计算至起诉日即2020年1月9日）本息合计103355.27元，并承担本息还清之日前的利息；2.被告王莉敏、王文佼、郭立萍对被告郑晓东借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。被告郑晓东、贲学红共同辩称：原告起诉状陈述属实，认可尚欠原告贷款本金10万元，利息3355.27元（暂计算至2020年1月9日），本息合计103355.27元，同意法院调解分期偿还，现在没有能力一次性偿还。被告王莉敏、王文佼、郭立萍经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。查明的事实根据原告贺兰农商行和被告郑晓东、贲学红当庭陈述以及原告提交的证据，本院经审理查明确认以下事实：被告郑晓东、贲学红系夫妻关系。2017年9月28日，被告郑晓东、贲学红与原告所属的立岗支行签订了《富（民/农）卡授信借款合同》，合同约定：原告向被告郑晓东授信借款额度为人民币10万元，授信借款额度的使用期限为两年，自合同生效之日起至2019年9月27日止（即自2017年9月28日起至2019年9月27日止）。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止；借款用途为购燃油，借款利率按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；计息、结息方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款利息自借款人从合同约定的结算账户提支取授信资金之日起计算，同时双方约定了逾期还款利率即从逾期之日起按照双方合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告王莉敏、王文佼、郭立萍分别与原告所属的立岗支行签订了《最高额保证合同》，同时被告王文佼、王莉敏向原告出具了《保证担保承诺书》，承诺自愿为被告郑晓东与原告所属的立岗支行签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权提供最高额度为10万元的贷款担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期罚息等，保证方式为连带保证责任，担保期限为48个月即自2017年9月28日至2021年9月27日。之后，被告郑晓东按照借款合同从原告处提取了10万元借款。在借款期限届满后，原告多次催要，被告郑晓东、贲学红尚欠原告借款本金10万元，截止2020年1月9日止的利息3355.27元。现原告多次催要未果，诉至本院，请求判如所请。以上事实，由原告贺兰农商行提交的富（民/农）卡授信借款合同、最高额保证合同、保证担保承诺书、授信通知书、富农卡授信借款申请书以及被告郑晓东、贲学红的身份证、户口本及结婚证复印件各一份、被告王莉敏的身份证、户口本、单身证明、单身承诺书复印件各一份以及被告王文佼、郭立萍的身份证、户口本及结婚证复印件各一份予以证实，本院予以采信，在卷予以佐证。判决的结果与理由本院认为，原告贺兰农商行与被告郑晓东、贲学红之间签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。在合同履行中，原告按照合同约定向被告郑晓东发放了借款10万元，被告郑晓东、贲学红作为夫妻，在借款期限届满后，未按期偿还全部借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担向原告给付借款本息的义务。因此，原告贺兰农商行诉讼主张：一、要求被告郑晓东、贲学红共同偿还借款本金10万元，其向本院提供了确实、充分、合法、有效的证据予以证实，被告郑晓东、贲学红当庭对此事实没有异议，故本案事实清楚、证据确凿，原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；同时对原告要求被告郑晓东、贲学红共同支付截止2020年1月9日止的利息3355.27元，并承担本息还清之日前的利息，本院认为，因双方在《富（民/农）卡授信借款合同》中对借款期间以及逾期还款的利率作了明确约定，该约定的利率在法律法规规定的范围内，本院予以支持；另对原告要求承担本息还清之日前的利息，本院酌定被告郑晓东、贲学红自2020年1月10日起，以未偿还借款本金为基数，按照逾期还款年利率11.0925%计算支付利息至判决确定的履行期限之日止；二、要求被告王莉敏、王文佼、郭立萍对被告郑晓东、贲学红上述借款本息承担连带清偿责任，因被告王莉敏、王文佼、郭立萍对分别与原告所属的立岗支行签订了《最高额保证合同》，王莉敏、王文佼并出具了《保证担保承诺书》，均系当事人真实意思表示，合法有效，且尚在担保期内，故该项诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持；被告王莉敏、王文佼、郭立萍对被告郑晓东、贲学红的上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告郑晓东、贲学红进行追偿。被告郑晓东、贲学红的辩解理由，情况属实，予以采纳。被告王莉敏、王文佼、郭立萍经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑晓东、贲学红于本判决生效之日起十五日内共同向原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元，支付利息3355.27元（截止2020年1月9日止），本息共计103355.27元；并自2020年1月10日起，以未偿还借款本金为基数，按照逾期还款年利率11.0925%计算支付利息至判决确定的履行期限之日止；二、被告王莉敏、王文佼、郭立萍对被告郑晓东、贲学红上述债务承担连带清偿责任；被告王莉敏、王文佼、郭立萍清偿后，有权向被告郑晓东、贲学红追偿；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1184元（立案时已减半收取），由被告郑晓东、贲学红、王莉敏、王文佼、郭立萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 周新涛二○二○年十月九日法官助理 徐 欢书记员 胡耕涛附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。