广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初5053号 原告：中国银行股份有限公司柳州分行，住所：广西柳州市屏山大道**，统一社会信用代码：91450200765804027H。 负责人：曹耀锋，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗本标，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘海峰，广西万铭律师事务所律师。 被告：杨武，男，1970年11月7日出生，汉族，住，住广西贺州市八步区/div> 原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告杨武信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人罗本标到庭参加诉讼，被告杨武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还信用卡透支本金99800.56元、利息6963.19元、费用8969.95元，合计人民币115733.7元(利息、费用暂计至2020年6月26日，以后利息、费用按约定计算至本息费付清时止）；二、判令被告承担本案律师费人民币5708元；三、判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告于2011年9月8日向中国银行股份有限公司柳州分行申请办理中国银行信用卡，经中国银行股份有限公司柳州分行信用 -2- 卡部审批通过后，原告向被告发卡。被告根据所申请的信用卡类型使用信用卡，进行信用消费、交易。截止至2020年6月26日，被告所持卡号为51×××78的信用卡欠款本金、利息和费用合计115733.7元，其中本金99800.56元、利息6963.19元、费用8969.95元。被告使用中银信用卡交易后，本应遵照领用协议规定按期还款，但是被告并没有按期还款，且欠款后对原告的催告置之不理。其行为不仅违反了诚信原则，也构成违约。为维护原告的合法权益，特依法向法院提起诉讼，望支持。 被告杨武未作答辩，亦未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：2011年9月8日，被告向原告申请办理“中银白金信用卡”信用卡，并且在信用卡申请表上签字申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；同意中国银行银行卡中心将保留一切有关该信用卡系列产品及在照会持卡人后修改信用卡章程及相关条款的权利。在该信用卡申领表后所附的《中银白金信用卡领用合约》“利息和收费”中约定，信用卡免息期最长50天，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按银行相关规定支付循环信用利息即透支利息，透支利息利率为日息万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照银行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元。“对账单及还款”中约定：持卡人应在银行指定的还款日之前及时偿还欠款，还款日以银行记账日为准；未能及时还款，银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，持卡人造成的情况严重的，银行可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由持卡人承担相关一切费用。“附则”中约定，本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、白金信用卡产品使用手册、银行相关规定、行业惯例办理，如上述章程、银行收费项目、标准和利率发生修改、变化和调整等，一经金融监管部门批准，银行对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力；等等。被告申请信用卡成功后，使用该信用卡（卡号为51×××78）开始陆续透支消费，并在其中又办理过分期付款。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发公告按中 -3- 国人民银行有关通知规定要求将滞纳金更名为还款违约金，自2017年1月1日起执行。从2020年2月起，因被告逾期还款该信用卡开始产生原告在本案主张的利息及还款违约金，因被告持续逾期，原告于2020年4月提前结算被告在账单内的分期业务。截至2020年6月26日，被告尚欠该信用卡透支本金99800.56元、利息6963.19元（注：2020年2月至2020年6月产生的利息6963.23元减去2020年3月25日扣还的0.04元）、还款违约金即原告主张的费用8969.95元。原告以电话等方式催收未果，故诉至本院，提出上述请求。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方就该信用卡的使用建立了《中银白金信用卡领用合约》等合同关系，是双方的真实意思表示，双方应依照约定自觉履行合同义务。被告使用信用卡透支款项后未能按期还款，存在违约，依照原、被告双方签订的合约以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定，其应向原告偿还本金、透支利息及违约金等费用。原告主张截至2020年6月26日的透支本金为99800.56元，合法有据，本院对此予以认定。原告主张的截止2020年6月26日的利息6963.19元、费用8969.95元，根据原告提供的信用卡流水，系2020年2月至2020年6月约5个月的账期中上述利息、费用合计15933.14元，达透支本金的15.96%，折合年利率约38.31%已明显过高；故对于截至2020年6月26日的利息、费用，本院参考有关年利率24%的计息方式酌情支持15933.14元中的9981.6元（0.24÷0.3831×15933.14），对于原告主张超出的部分，本院不予支持；对于此后的利息、费用以尚欠透支本金99800.56元为基数按上述信用卡领用合约及中国人民银行对信用卡业务的相关规定计付，但利息、费用总和的计算最高以年利率24%为限。对原告诉请律师费5708元由被告承担的主张，缺乏申请时合约中明确的依据，原告认为被告应承担的费用等约定应遵守提交的《关于长城国际信用卡章程和领用合约变更的公告》中提及的现行合约及章程，但公告内容也未明确涉及本案的《中银白金信用卡领用合约》及当时合约提及的应遵守的“贷记卡章程”，本院对此不予采纳；且律师费作为原告的损失，可通过原告在本案中主张的违约金等费用得到弥补，故本院对此诉请不予支持。此外，被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 -4- 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨武于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿还截至2020年6月26日的信用卡欠款本金人民币99800.56元，利息、费用人民币9981.6元（之后的利息、费用以尚欠本金为基数按上述信用卡领用合约及中国人民银行对信用卡业务的相关规定并以年利率24%为限计付至欠款清偿时止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。 案件受理费2729元、减半收取1364.5元，保全费1127元，合计人民币2491.5元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已预交3856元），原告中国银行股份有限公司柳州分行负担239元，由被告杨武负担2252.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 朱厚泽 -5- 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 林兰兰 书 记 员 韩昕怡 附相关参考法律依据条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过 -6- 分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。