江苏省启东市人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0681刑初496号公诉机关江苏省启东市人民检察院。被告人刘志军，男，1977年5月17日生，淮安润源汽贸有限公司经营者，户籍地江苏省淮安市，住淮安市。曾因犯重大劳动安全事故罪，于2008年2月2日被江苏省淮安市清浦区人民法院判处有期徒刑二年；曾因犯交通肇事罪，于2012年8月17日被江苏省淮安市清浦区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年。现因涉嫌犯合同诈骗罪，于2020年1月8日被刑事拘留，同年1月22日以涉嫌犯贷款诈骗罪被逮捕。现羁押于启东市看守所。辩护人徐新宇、张海峰（实习），江苏海越（淮安）律师事务所律师。被告人罗丙河，男，1973年1月13日生，农民，户籍地吉林省乾安县，住乾安县。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2019年12月30日被刑事拘留，2020年1月22日以涉嫌犯贷款诈骗罪被逮捕。现羁押于启东市看守所。江苏省启东市人民检察院以启检二部刑诉〔2020〕397号起诉书指控被告人刘志军、罗丙河犯贷款诈骗罪，于2020年9月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。启东市人民检察院指派检察员顾菊出庭支持公诉，被告人刘志军及其辩护人徐新宇、张海峰、被告人罗丙河均到庭参加了诉讼。现已审理终结。经审理查明，2018年11月，被告人刘志军与邵飞、陈捷（均另案处理）合谋物色手头拮据人员合伙骗取汽车贷款，并虚构职业、收入、住址等信息将物色好的被告人罗丙河等人包装成客户，至汽车4S店选购能办理车贷的汽车，由罗丙河等人与金融机构签订汽车抵押贷款合同，教唆罗丙河等人谎称赴外地落户上牌，使4S店不便于派专人跟车监督上牌，进而骗取车辆合格证。成功申请贷款后，邵飞提供购车首付款转账给刘志军付款，并控制新车转售他人。邵飞按事先约定的贷款金额比例与刘志军分成，被告人刘志军再按约定的比例与陈捷及罗丙河等人分赃。被告人刘志军参与作案7起，涉贷款金额人民币778645元，被告人罗丙河参与其中作案1起，涉贷款金额人民币96300元。案发前，罗丙河、王雪梅（另案处理）等人归还贷款共计人民币78701.1元，其中罗丙河个人归还贷款人民币4672.88元。具体犯罪事实分述如下：1.2018年11月3日，被告人刘志军伙同邵飞、王雪梅至河南省商丘市梁园区众捷汽车销售有限公司，采取上述手段，由王雪梅向一汽汽车金融有限公司申请汽车消费贷款人民币130000元购买迈腾B8L轿车一辆，分期付款24期。一汽汽车金融有限公司于2018年11月6日放贷。被告人刘志军、王雪梅提车后，由邵飞控制该车并转售他人。王雪梅从中非法获利人民币29000元。王雪梅向一汽汽车金融有限公司归还贷款人民币16991.74元后与该公司切断联系。2.2018年11月30日，被告人刘志军伙同邵飞、王雪梅等人至启东市汇龙镇启粮宝邦汽车销售服务有限公司（以下简称启粮公司），采取上述手段，由王雪梅向广汽汇理汽车金融有限公司（以下简称汇理金融公司）申请汽车消费贷款人民币100000元购买本田雅阁轿车一辆，分期付款24期。汇理金融公司于当日放贷。被告人刘志军、王雪梅提车后，由邵飞控制该车并转售他人。王雪梅从中获利人民币37100元。王雪梅向汇理金融公司归还贷款人民币8970.5元后与该公司切断联系。3.2018年12月4日，被告人刘志军伙同邵飞、刘金成（另案处理）等人至启东市汇龙镇启粮公司，采取上述手段，由刘金成向汇理金融公司申请汽车消费贷款人民币100000元购买本田雅阁轿车一辆，分期付款24期。汇理金融公司于当日放贷。被告人刘志军、刘金成提车后，由邵飞控制该车并转售他人。刘金成从中非法获利人民币35000元。刘金成向汇理金融公司归还贷款人民币13120.23元后与该公司切断联系。4.2018年12月4日，被告人刘志军伙同邵飞、周乘旭（另案处理）等人至启东市汇龙镇启粮公司，采取上述手段，由周乘旭向汇理金融公司申请汽车消费贷款人民币97345元购买本田雅阁轿车一辆，分期付款24期。汇理金融公司于次日放贷。被告人刘志军、周乘旭提车后，由邵飞控制该车并转售他人。周乘旭从中非法获利人民币30000元。周乘旭向汇理金融公司归还贷款人民币16988.72元后未再归还余款。5.2018年12月7日，被告人刘志军伙同邵飞、王同行（另案处理）至启东市汇龙镇启粮公司，采取上述手段，由王同行向汇理金融公司申请汽车消费贷款人民币135000元购买广本奥德赛轿车一辆，分期付款24期。汇理金融公司于2018年12月11日放贷。被告人刘志军、王同行提车后，由邵飞控制该车并转售他人。王同行从中非法获利人民币34000元。王同行向汇理金融公司归还贷款人民币12359.72元后与该公司切断联系。6.2018年底，张玉红（另案处理）因无力归还银行贷款，经他人介绍与陈捷（另案处理）取得联系。陈捷称可以办车贷，约张玉红至淮安面谈。2018年12月16日，张玉红至淮安与陈捷会面，陈捷向张玉红介绍骗取车贷的流程。2018年12月17日，陈捷将张玉红介绍给被告人刘志军。当日，刘志军伙同邵飞、陈捷、张玉红驾车去启东，中途至南通火车站接被告人罗丙河。2018年12月19日，被告人刘志军安排陈捷与罗丙河、其与张玉红先后进入启东市汇龙镇启粮公司，采取上述手段分别骗取车贷。被告人张玉红向广汽汇理汽车金融有限公司申请汽车消费贷款人民币120000元购买广本奥德赛轿车一辆，分期付款24期。2018年12月23日，汇理金融公司放贷。被告人刘志军、张玉红提车后，由邵飞控制该车并转售他人。张玉红从中非法获利人民币34400元。张玉红向汇理金融公司归还贷款人民币5597.31元后与该公司切断联系。7.被告人罗丙河在网上寻找贷款信息，经他人介绍与陈捷取得联系。陈捷将罗丙河介绍给被告人刘志军。2018年12月17日，被告人罗丙河从吉林赶至南通。当日，被告人刘志军伙同陈捷、邵飞、张玉红在南通火车站接罗丙河。陈捷为罗丙河虚构在淮安的职业、月薪、住址等内容，教唆罗丙河应对4S店销售的询问。2018年12月19日，被告人刘志军安排陈捷与罗丙河、其与张玉红先后进入启东市汇龙镇启粮公司，采取上述手段分别骗取车贷。被告人罗丙河向汇理金融公司申请汽车消费贷款人民币96300元购买本田雅阁轿车一辆，分期付款24期。汇理金融公司于当日放贷。被告人刘志军、陈捷、罗丙河提车后，由邵飞控制该车并转售他人。被告人罗丙河从中非法获利人民币23400元。被告人罗丙河向汇理金融公司归还贷款人民币4672.88元后与该公司切断联系。汇理金融公司成立于2010年，系经中国银行业监督管理委员会批准的金融服务机构，经营范围含购车贷款业务。2019年10月18日，启粮公司根据与汇理金融公司之间的《消费融资合作协议》的约定，将被告人刘志军等人未还的上述第2至7节的贷款金额先行赔付给汇理金融公司。另查明，一汽汽车金融有限公司成立于2012年，系经中国银行业监督管理委员会批准的金融服务机构，经营范围含购车贷款业务。另案处理的张玉红于2020年6月19日向启粮公司退还赃款人民币30000元。陈捷于2020年6月19日由其家属向启粮公司退还赃款人民币20000元。被告人刘志军于2020年1月8日在淮安市生态新城富城路康体嘉苑D5号楼404室家中被民警抓获，到案后如实供述犯罪事实。被告人罗丙河于2019年12月30日主动至吉林省长岭县公安局太平川派出所投案，并如实供述犯罪事实。2020年9月3日，刘志军、罗丙河在启东市人民检察院签署了认罪认罚具结书。以上事实，被告人刘志军、罗丙河在庭审中均无异议，并有二被告人在侦查阶段的供述笔录，在启东市人民检察院签署的认罪认罚具结书，另案处理的同案犯王雪梅、张玉红等人的供述笔录，未到庭证人林春羽、马瑞等人的证言笔录，启东市公安局出具的发破案经过、辨认笔录、检查笔录、扣押笔录、报案书、控告书、汽车销售合同、汽车消费贷款申请表、汽车抵押贷款合同、发票、汽车贷款资料、首付款凭证、机动车销售统一凭证、消费融资合作协议、营业执照、金融许可证、中国银监会的函、网上银行电子回单、住宿记录、银行卡交易明细、贷款申请函、还款记录、微信支付交易明细、机动车档案资料、刑事判决书及被告人刘志军、罗丙河的户籍信息等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘志军、罗丙河伙同他人以非法占有为目的，骗取金融机构的贷款，其中刘志军数额巨大，罗丙河数额较大，二被告人的行为均已构成贷款诈骗罪，依法应追究刑事责任。公诉机关指控被告人刘志军、罗丙河犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人刘志军、罗丙河伙同他人共同故意犯罪，是共同犯罪。被告人刘志军、罗丙河在共同犯罪中均起主要作用，是主犯，应当按照二被告人所参与的全部犯罪处罚。被告人刘志军到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人罗丙河犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人刘志军、罗丙河认罪认罚，均可以从宽处罚。关于被告人刘志军的辩护人提出刘志军有坦白、认罪认罚情节，建议法庭对其从轻处罚的辩护意见，与查证事实及法律规定相符，本院予以采纳。关于被告人刘志军的辩护人提出刘志军系从犯的辩护意见，经查，刘志军与罗丙河、另案处理的邵飞等人分工合作，共同实施贷款诈骗行为，并按约定分享违法所得，以上事实显示刘志军在共同犯罪中起主要作用，系主犯，故该辩护意见本院不予采纳。为保护正常的金融管理秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘志军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月8日起至2025年10月7日止。）被告人罗丙河犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万五千元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月30日起至2020年10月29日止。）二、责令被告人刘志军退缴赃款人民币649943.9元，被告人罗丙河对其中的91627.12元负共同退赔责任，发还启东市启粮宝邦汽车销售服务有限公司536935.64元、一汽汽车金融有限公司113008.26元。（退缴款及罚金限判决生效后十日内履行。）如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应提交上诉状正本一份,副本三份。审 判 长  樊 涛人民陪审员  王世昌人民陪审员  倪永红二〇二〇年十月十四日法官 助理  黄则贤书 记 员  丁晓霞