成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初1002号 原告：成都市兴世纪投资有限公司。住所地：成都蛟龙工业港双流园区海河路**。 法定代表人：黄玉京。 委托诉讼代理人：帅林利，国浩律师（成都）事务所律师，特别授权代理。 被告：刘庆刚，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，住四川省资阳县。 被告：杨丽辉，女，19XX年X月XX日出生，汉族，住四川省资中县。 第三人：成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处，住所地：四川省成都市温江区涌泉街道办花土社区凤凰街****。 负责人：黄浩。 委托诉讼代理人：郑然，19XX年X月XX日出生，汉族，住成都市天府新区。系公司员工，一般授权代理。 委托诉讼代理人：贾双双，19XX年X月X日出生，汉族，住成都市青羊区。系公司员工，一般授权代理。 原告成都市兴世纪投资有限公司（以下简称兴世纪公司）与被告刘庆刚、杨丽辉，第三人成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处（以下简称成都农商行）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴世纪公司的委托诉讼代理人帅林利，第三人成都农商行的委托诉讼代理人贾双双到庭参加诉讼。被告刘庆刚、杨丽辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴世纪公司向本院提出诉讼请求：1．判令解除被告与第三人签订的《委托贷款借款合同》，由两被告连带偿还原告借款本金14万元、利息13440元（从2019年7月1日起，以本金14万元为基数按月息0.8％利率暂计至2020年3月30日该收取金额）、罚息利息21840元（从2019年7月1日起以本金14万元为基数，以月利率1.3%标准暂计至2020年3月30日该收取金额）、未付利息复利2097元（从2019年7月1日起、以未付利息13440元为基数、按月利率1.3%暂计算至2020年3月30日该收取金额），利息、罚息及复利一直支付至还清本息之日止，前述合计177377元；2．判决原告对两被告位于成都市双流区产所得价款的优先受偿权；3．判令两被告承担原告为实现债权产生的律师费1.5万元；4．由两被告承担案件受理费、评估拍卖费等全部因诉讼产生的费用。事实与理由：2012年底，被告在双流蛟龙投资有限责任公司开发的“蛟龙银座”小区购房，因存在资金缺口需要借款，双方对借款金额、期限、利率等达成一致，为防范风险、规范借款行为，原告通过第三人以委托贷款方式向原告出借款项。2012年11月7日，两被告向第三人及原告提交《借款申请书》，因购房向原告申请借款36万元。同日，原告与第三人签订《委托贷款委托合同》，合同编号：（2012）成农商温涌委字第318号，约定：原告委托第三人向两被告贷款36万元，委托贷款期限自2012年11月7日至2022年11月6日，贷款用途是购房，双方还特别定义了委托贷款系原告提供资金、由第三人根据原告确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率及还款方式等代为发放并协助收回，贷款风险由原告承担。同日，作为受托人的第三人与两被告签订《委托贷款借款合同》，合同编号：（2012）成农商温涌委字第318号。约定：第三人受原告委托向被告发放贷款，金额为36万元；贷款期限10年，从2012年11月7日至2022年11月6日；贷款用途是购房；贷款月利率0.8%，按季结息；还款方式为定期付息、每年等额还本；在违约责任中，约定了当被告没有按期偿还贷款本金、利息时第三人有权根据委托人（原告）要求终止未发借款且要求被告立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用，同时依法采取相应措施；被告未能按约定偿还本金的，加收0.5%罚息利率计收利息；被告不能按时付息的，根据逾期天数按照1.3%罚息利率计收复利；因实现债权发生的各项费用包括诉讼费、差旅费、（债权总额100%内的）律师费、评估拍卖费等均由被告承担。合同争议由第三人所在地人民法院管辖，甲方保证提供的合同项下的地址、电话号码等联系方式合法、准确、有效。双方还对其他事项进行了约定。为担保债权，两被告除出具《承诺书》，还在《委托贷款借款合同》中约定以本次借款购买的位于成都市双流区住房提供抵押担保。据此，第三人于2016年7月1日在双流区房管局对抵押房屋依法进行抵押登记。自登记之日起，原告依法享有对房屋的抵押权，即有以折价、拍卖或变卖抵押房产所得价款的优先受偿权。同日，原告向第三人出具《委托贷款借款合同确认函》，确认：（2XXX）成农商温涌委字第XXX号《委托贷款委托合同》确认已经完全知悉并同意第三人与被告签订的《委托贷款借款合同》。同日，被告向原告及第三人出具《委托贷款提款通知单》，要求第三人将36万元贷款在2012年11月7日划入指定收款账户。同日，原告向第三人出具《不可撤销提款核准书》，原告同意第三人在该日从原告公司账户将36万元借款划至被告指定账户。合同签订后，第三人按被告要求将36万元借款划入其指令银行账户。借款合同生效后，一直是由被告在支付借款本息。在前期，被告尚能按约定时间和金额还本付息，但从2019年7月起开始违约，经原告及第三人无数次催促仍置之不理。根据合同第12.4条的约定，在被告没有按期偿还贷款本金、利息时，原告有权要求被告立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用。据此，原告诉至本院，望判如所请。 刘庆刚、杨丽辉未到庭，也未提交书面答辩意见。 成都农商行述称，2012年12月7日与原告签订合同，约定原告委托第三人向被告发放借款36万元，借款是用于购房，借款期限10年，被告未按照相应的金额按期还贷款。 本院经审理认定事实如下：2012年11月7日，刘庆刚、杨丽辉向兴世纪公司出具《承诺书》，载明：因购房需要资金，现已直接或间接向兴世纪公司申请贷款360,000元，自愿将位于双流蛟龙港蛟龙银座6-3-1403的房屋作为抵押物为该贷款提供担保。同日，刘庆刚、杨丽辉向成都农商行、兴世纪公司出具《借款申请书》，申请借款360,000元。 2012年11月7日，兴世纪公司（委托人、甲方）与成都农商行（受托人、乙方）签订《委托贷款委托合同》。合同第一条约定，本合同所称的委托贷款系指甲方提供资金，由乙方作为受托人根据甲方确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率以及还款方式等代为发放并协助收回贷款，贷款风险由甲方承担，乙方收取相应委托贷款手续费的金融业务。第二条约定，委托贷款的借款人为刘庆刚、杨丽辉，委托贷款的金额为360,000元，委托贷款的期限为十年，自2012年11月7日至2022年11月6日，委托贷款的用途为购房。贷款月利率为8‰，若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率超过8‰，按中国人民银行同期同档次贷款基准月利率执行；若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率等于或低于8‰，按月利率8‰执行。 2012年11月7日，鉴于兴世纪公司与成都农商行签订了《委托贷款委托合同》，成都农商行接受兴世纪公司的委托向刘庆刚、杨丽辉发放贷款，刘庆刚、杨丽辉（借款人、甲方）与成都农商行（贷款人、乙方）签订《委托贷款借款合同》。合同第二条约定，根据委托合同中委托人的指定，本合同乙方向甲方提供的贷款金额为360,000元，贷款期限为十年，自2012年11月7日至2022年11月6日。实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条约定，本合同项下贷款仅用于购房。第四条约定，贷款月利率为8‰，若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率超过8‰，按中国人民银行同期同档次贷款基准月利率执行；若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率等于或低于8‰，按月利率8‰执行。本贷款采用浮动利率方式确定利率调整方式，自实际提款日起，中国人民银行基准利率调整日的下一季度第一日为本贷款利率的调整日。本贷款自实际提款日起计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天。对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2012年11月7日，结息方式为按季结息，结息日为每季度末月的第30日。贷款发放日所在季度末月30日收取该季度及下季度的利息，以后每季度末月的第30日收取下季度的利息。第六条约定，定期付息，每年等额还本（还本日为付息日中任意一日）。提前偿还部分本金时，偿还金额必须是万元的整数倍；不足万元的部分，不纳入本金结算。第八条约定，本合同项下贷款采用抵押担保：成都市双流县九江镇蛟龙社区乌江路XXX号X栋X单元XX楼XXXX号。第十条约定，甲方应按本合同的约定清偿贷款本金和利息。第十二条约定，出现下列情形之一，乙方有权根据委托人的要求停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求甲方立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用，同时依法采取相应的措施。乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日。1．甲方没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息……4．甲方停止偿还其到期债务，或不能或表示其不能偿还债务。甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方除有权行使本条第12.4款约定的权利外，有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收0.5%罚息利率计收利息。对甲方不能按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本条第12.5款约定的罚息利率计收复利。乙方因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、（债权总额100%内的）律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由甲方承担（除《委托贷款委托合同》另有约定外）。 2012年11月8日，成都农商行向刘庆刚、杨丽辉发放了贷款360,000元。截止2019年6月，刘庆刚、杨丽辉偿还了本金220,000元及前期利息。自2019年7月起，刘庆刚、杨丽辉未再归还本息。 2016年7月1日，成都农商行与刘庆刚、杨丽辉就位于成都市双流区的房屋办理了抵押权登记，登记的权利人为成都农商行，义务人为刘庆刚、杨丽辉，被担保主债权数额为36万元，债务履行期限为2012年11月7日至2022年11月6日。庭审中，成都农商行对该抵押权应由兴世纪公司享有不持异议。 另查明，兴世纪公司因本案诉讼向国浩律师（成都）事务所支付了律师费15,000元。 上述事实，有当事人的当庭陈述，兴世纪公司提交的当事人身份信息、《承诺书》《委托贷款委托合同》《借款申请书》《委托贷款借款合同》《委托贷款借款合同确认函》《不可撤销提款核准书》《委托贷款提款通知单》《委托代理合同》、转款凭证、发票、房屋他项权证、账户交易明细等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，兴世纪公司与成都农商行签订的《委托贷款委托合同》，成都农商行与刘庆刚、杨丽辉签订的《委托贷款借款合同》，均合法有效。 兴世纪公司与成都农商行之间系委托代理关系，兴世纪公司通过成都农商行将资金提供给刘庆刚、杨丽辉使用，三方当事人之间建立的是委托贷款合同关系。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”因刘庆刚、杨丽辉知道涉案贷款系兴世纪公司委托成都农商行发放的事实，兴世纪公司依法可以自己名义直接向刘庆刚、杨丽辉主张权利，包括以成都农商行名义设立的全部债权和担保物权等。 兴世纪公司通过成都农商行依约向刘庆刚、杨丽辉发放了贷款，刘庆刚、杨丽辉应按约还本付息。截止2019年6月，刘庆刚、杨丽辉偿还了本金220,000元及前期利息。自2019年6月26日起，刘庆刚、杨丽辉未再归还本息。刘庆刚、杨丽辉的行为已构成违约，兴世纪公司有权解除《委托贷款借款合同》，并要求刘庆刚、杨丽辉提前偿还剩余本金140,000元及支付相应的利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按《委托贷款借款合同》约定的计算方式计算，但利息总和以不超过年利率24%为限。因自2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，《委托贷款借款合同》中借款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率为计算标准的，参照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率进行计算。 兴世纪公司主张刘庆刚、杨丽辉承担其在本案中支出的律师费15,000元，符合合同约定，本院予以支持。 刘庆刚、杨丽辉以其名下的位于成都市双流区的房屋为兴世纪公司对其享有的债权提供抵押担保，兴世纪公司有权对抵押物采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，并对抵押物折价或变价后所得款项在债权范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘庆刚、杨丽辉与成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处签订的《委托贷款借款合同》自本判决生效之日起解除，刘庆刚、杨丽辉于本判决生效之日起十五日内向成都市兴世纪投资有限公司偿还本金140,000元，并支付自2019年6月26日起至本息付清之日止的利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按《委托贷款借款合同》约定的计算方式计算（自2019年8月20日起，约定中借款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率为计算标准的，参照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率进行计算）；上述利息总和以不超过年利率24%为限； 二、刘庆刚、杨丽辉于本判决生效之日起十五日内向成都市兴世纪投资有限公司支付律师费15,000元； 三、成都市兴世纪投资有限公司有权对刘庆刚、杨丽辉提供的抵押物（成都市双流区的房屋）采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，对上述抵押物折价或变价后所得款项，成都市兴世纪投资有限公司有权在本判决第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半后收取1,924元，由刘庆刚、杨丽辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判员  刘路茜 二〇二〇年十月十二日 书记员  姚 杰