江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0116民初1837号原告：中国银行股份有限公司南京六合支行，统一社会信用代码913201168357155736，住所地南京市六合区雄州街道龙津路**。负责人：邱晓鑫，该支行行长。委托诉讼代理人：黄建玖，江苏臻德律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡灵，江苏臻德律师事务所律师。被告：卞鑫，男，1992年1月16日生，汉族，住安徽省霍邱县。被告：邢传秀，女，1990年6月12日生，汉族，住安徽省霍邱县，现住江苏省南京市六合区。原告中国银行股份有限公司南京六合支行（中行六合支行）与被告卞鑫、邢传秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，后转为独任制普通程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告中行六合支行的委托诉讼代理人胡灵、被告邢传秀到庭参加诉讼，被告卞鑫经公告送达开庭传票，未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行六合支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卞鑫、邢传秀归还借款本金368908.3元，支付截止2019年12月19日的利息、罚息47926.66元，合计416834.96元，自2019年12月20日起的利息、罚息另行计算（按合同约定标准计算至实际给付之日止）；2.判令二被告依约承担原告支出的律师代理费用30000元；3.判令二被告以用于抵押的位于南京市六合区XX街道XX路XX号X幢X单元XX室的房屋清偿第1项、第2项所欠债务及诉讼费、保全费、律师费，即确认原告对被告的上述房产享有优先受偿权；4.诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2015年6月1日，被告卞鑫因购房缺少资金向原告提出贷款申请，经原告审核，在被告邢传秀提供共同还款承诺的情况下，同意贷款给被告卞鑫。2015年6月1日，原告与被告卞鑫、南京某置业有限公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定由原告贷款380000元给被告卞鑫，贷款期限为360月。利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款曰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为等额本息还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日。合同附件二第三条约定：借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。双方还对其他方面作了约定。2015年6月10日，被告卞鑫、邢传秀及南京某置业有限公司与原告还签订了《南京市六合区房地产抵押合同》，约定被告卞鑫、邢传秀以位于南京市六合区XX街道XX路XX号X幢X单元XX室的房屋（简称涉案房屋）为上述贷款提供抵押担保，用于抵押的房产担保的范围包括：借款本金及利息；借款合同中约定的违约金；赔偿金；实现抵押权的费用等。嗣后，双方办理了房产抵押登记手续，原告领取了证号为苏（2017）宁六不动产证明第XX号的不动产登记证明。上述合同签订后，原告按约于2015年6月11日发放了贷款。但被告卞鑫自2017年8月15日起再没有归还过原告的贷款本息，故原告要求二被告提前清偿全部贷款本息，并依约承担法律责任。被告卞鑫未作答辩。被告邢传秀辩称：对原告中行六合支行起诉的事实和理由无异议，但暂没有能力偿还。本院经审理认定事实如下：2015年6月1日，被告卞鑫向原告中行六合支行申请额度为380000元的个人贷款,用于购买一手住房，并自愿以涉案房屋作为贷款抵押。当日，原告中行六合支行作为贷款人，被告卞鑫作为借款人，南京某置业有限公司作为保证人，签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定：卞鑫向中行六合支行贷款380000元，用于购买位于涉案房屋，贷款期限360个月；贷款利率采用浮动利率，为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日的参考利率，每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照本合同约定的贷款利率水平上加收50%作为逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的南京某置业有限公司的专用账户；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等，构成违约，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，被告邢传秀向原告中行六合支行出具共有人承诺函、共同还款承诺函，承诺：其作为涉案房屋的共有人，自愿同意将涉案房屋抵押给原告作为借款人卞鑫上述合同项下债务清偿的担保，如卞鑫未按合同约定履行还款义务，原告可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行；其还自愿作为共同债务人对借款人卞鑫在上述合同项下的债务偿还承担共同还款责任，其知悉并了解作为共同债务人的义务与责任，即使前述债务已有其他包括但不限于其本人做出的保证、抵押或质押的担保，也不影响原告主张共同还款责任的权利。2015年6月10日,原告中行六合支行作为抵押权人（乙方），被告卞鑫作为抵押人（甲方），南京某置业有限公司作为担保人（丙方），签订了《南京市六合区房地产抵押合同》一份，约定：被告卞鑫将涉案房屋抵押给原告，作为被告卞鑫履行上述《个人一手住房贷款合同》的担保，担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用。2015年6月11日，原告与被告卞鑫签订零售贷款借款借据，载明：被告卞鑫向原告借款金额380000元，借款期限360个月，借款利率为浮动利率4.7083‰（月息），汇入被告卞鑫指定的南京某置业有限公司账户内。原告按约发放了借款380000元，但被告卞鑫自2017年8月起未再按约归还借款本息。截至2019年12月19日，被告卞鑫欠付原告借款本金368908.3元（其中已到期本金为15830.97元），利息、罚息47926.66元，合计416834.96元。另查明，2017年1月9日，涉案房屋办理了抵押权登记，原告取得证号为苏(2017)宁六不动产证明第XXXXX号的不动产登记证明，登记的主债权数额为380000元,抵押担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准。原告中行六合支行为索要上述款项，委托江苏臻德律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费30000元以上事实，有原告中行六合支行、被告邢传秀的陈述、中国银行个人贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、共同还款承诺函、共有人承诺函、《南京市六合区房地产抵押合同》、不动产登记证明、零售贷款借款借据、逾期未还款查询、《委托代理合同》、江苏增值税普通发票等证据在卷为证，本院予以认定。在本案审理期间，本院依原告中行六合支行申请，于2020年4月20日裁定查封、冻结被告卞鑫、邢传秀名下合计价值480000元财产。本院认为，借款人应当按照约定的期限归还借款并支付利息。本案中，原告中行六合支行与被告卞鑫签订的《个人一手住房贷款合同》及《南京市六合区房地产抵押合同》，被告邢传秀向原告出具的共有人承诺函、共同还款承诺函，均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告卞鑫未能在约定期限内还本付息，构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，故原告要求被告卞鑫归还尚欠借款本金并支付利息、罚息、律师代理费的诉讼请求，有事实和法律依据，且利息、罚息及律师代理费等均未超出法律规定，本院予以支持，故被告卞鑫应向原告归还借款本金368908.3元，并支付律师代理费30000元，截至2019年12月19日的利息、罚息47926.66元,及自2019年12月20日起以未还借款本金为基数按双方合同约定的利率标准支付利息、罚息至实际给付之日止。被告邢传秀作为被告卞鑫对上述债务的共同还款人，依法应对被告卞鑫欠付原告的上述债务承担共同还款责任。被告卞鑫、邢传秀自愿以位于南京市六合区XX街道XX路XX号X幢X单元XX室不动产为上述借款提供抵押担保,并办理了抵押登记，因两被告未按约履行还款义务,原告作为抵押权人,有权对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押登记的担保范围内优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告卞鑫、邢传秀于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南京六合支行归还借款本金368908.3元，并支付截至2019年12月19日的利息、罚息47926.66元，合计416834.96元，且自2019年12月20日起以未还借款本金为基数按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准支付利息、罚息至实际给付之日止；二、被告卞鑫、邢传秀于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南京六合支行支付律师代理费30000元；三、原告中国银行股份有限公司南京六合支行有权对被告卞鑫名下位于南京市六合区XX街道XX路XX号X幢X单元XX室不动产的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8003元，保全费2920元，公告费300元，合计11223元，由被告卞鑫、邢传秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 宋路军二〇二〇年十月十一日法官助理 胡元川书 记 员 吴殿梅