山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁11民终2329号上诉人（原审被告）：山东五莲农村商业银行股份有限公司，住所地五莲县城沿河路**，统一社会信用代码91371100165887965T。法定代表人：商庆收，董事长。委托诉讼代理人：李乃文，男，该公司员工。委托诉讼代理人：厉彦常，山东莲信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：潘曰军，男，1966年4月16日出生，汉族，居民，住五莲县。委托诉讼代理人：王飞，山东竞天律师事务所律师。上诉人山东五莲农村商业银行股份有限公司因与被上诉人潘曰军名誉权纠纷一案，不服山东省五莲县人民法院（2020）鲁1121民初1898号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月28日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。山东五莲农村商业银行股份有限公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回潘曰军的诉讼请求；2、二审诉讼费由潘曰军承担。事实和理由：一、原审法院认定潘曰军已履行（2015）莲商初字第738号判决书确定的连带清偿责任错误。（2015）莲商初字第738号判决书判决借款人陈祥友于判决生效后十日内偿还借款本息共计308397.66元及2015年6月21日以后的利息，同时判令潘曰军在最高余额390000元范围内对上述债务承担连带清偿责任。由于借款人、潘曰军未履行还款责任，山东五莲农村商业银行股份有限公司向一审法院申请执行，借款人及潘曰军仍未履行偿还义务。山东五莲农村商业银行股份有限公司又于2020年4月9日申请恢复执行，此时潘曰军偿还债务390000元。（2015）莲商初字第738号案判决潘曰军在最高余额390000元范围内承担连带清偿责任，是在该判决生效后十日内履行担保责任的最高限额。潘曰军对因未按照五莲县人民法院（2015）莲商初字第738号判决确定的履行期限履行连带清偿责任所导致的超过390000元部分，仍然负有偿还责任。原审法院认定潘曰军已履行（2015）莲商初字第738号案判决确定的义务错误。二、原审法院依据（2020）鲁1121执恢70号执行裁定书判决山东五莲农村商业银行股份有限公司在判决生效后60内消除潘曰军在中国人民银行征信系统的不良信用记录没有事实和法律依据。1、（2020）鲁1121执恢70号裁定书认为潘曰军履行（2015）莲商初字第738号判决确定的390,000元最高余额是永恒不变的，且不受该判决确定的履行期限限制没有法律依据，原审法院依据该裁定作出判决是错误的。2、原审判决应当依据（2015）莲商初字第738号判决认定潘曰军是否履行完毕该判决确定的履行义务。3、即使潘曰军现在已经履行（2015）莲商初字第738号判决确定的连带清偿责任，但根据《征信管理条例》第十六条的规定，其不良信用记录并不因此而立即删除，必须自不良行为或事件终止之日满五年方能删除。原审法院判令山东五莲农村商业银行股份有限公司在判决生效后60内删除潘曰军的不良信用记录与该规定相悖。综上，原审法院对该案不仅认定事实错误，而且适用法律错误。潘曰军辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决结果公平，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求。潘曰军向一审法院起诉请求：1.判令山东五莲农村商业银行股份有限公司消除潘曰军在中国人民银行征信系统的不良信用记录；2.赔偿潘曰军经济损失1000元；3.诉讼费由山东五莲农村商业银行股份有限公司承担。一审法院认定事实：2012年3月5日，借款人陈祥友与五莲县农村信用合作联社洪凝信用社签订借款合同，向五莲县农村信用合作联社洪凝信用社借款300000元，潘曰军及李红英、陈祥赋、孙九强、陈祥宝、李海文为借款人陈祥友的上述贷款提供连带责任保证担保。五莲县农村信用合作联社洪凝信用社按照约定向借款人陈祥友发放贷款300000元，但借款人及保证人均未按照约定履行还款义务。山东五莲农村商业银行股份有限公司提起诉讼，一审法院于2015年11月20日作出（2015）莲商初字第738号民事判决书，判决借款人陈祥友偿还山东五莲农村商业银行股份有限公司借款本金234000元，利息74397.66元，合计308397.66元及2015年6月21日以后的利息，潘曰军等保证人在最高债权额390000元范围内承担连带清偿责任。2020年5月7日，一审法院作出（2020）鲁1121执恢70号执行裁定书，认定潘曰军及陈祥赋已全部履行完毕（2015）莲商初字第738号民事判决书确定的义务。2020年6月24日潘曰军查询中国人民银行征信系统，显示：担保贷款发放机构为山东五莲农村商业银行股份有限公司，担保贷款合同金额300000元，担保贷款余额为“1”，担保贷款五级分类为“可疑”。一审法院认为，一审法院作出的（2020）鲁1121执恢70号执行裁定书认定潘曰军已全部履行完毕（2015）莲商初字第738号民事判决书确定的义务，因此，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。”的规定，山东五莲农村商业银行股份有限公司应将该信息如实向中国人民银行征信中心报送。山东五莲农村商业银行股份有限公司未向该征信中心及时报送潘曰军对涉案借款已承担全部担保还款责任的信息，致使潘曰军在该征信中心的征信记录中仍存在对该笔担保借款负有还款责任的记录，且存在担保贷款五级分类可疑的不良记录。根据国务院《征信业管理条例》第二十五条“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。……经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正…”的规定，山东五莲农村商业银行股份有限公司作为涉案征信记录的信息提供者，未能及时依照中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整地向个人信用数据库报送潘曰军的个人信用信息，应当予以更正，以消除因信息不准确、不完整而造成的个人征信不良记录。因此，潘曰军要求山东五莲农村商业银行股份有限公司消除其不良信息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，一审法院予以支持。潘曰军要求山东五莲农村商业银行股份有限公司承担无法办理商业贷款的经济损失1000元，未提交证据证明，一审法院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十二条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条的规定，判决：一、山东五莲农村商业银行股份有限公司于判决生效之日起60日内消除潘曰军在中国人民银行征信系统的不良信用记录；二、驳回潘曰军的其他诉讼请求。案件受理费250元，由山东五莲农村商业银行股份有限公司负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，山东省五莲县人民法院（2015）莲商初字第738号民事判决书判决，潘曰军等保证人在最高债权额390000元范围内承担连带清偿责任，山东省五莲县人民法院（2020）鲁1121执恢70号执行裁定书亦认定陈祥赋及潘曰军已全部履行完毕（2015）莲商初字第738号民事判决书确定的义务，上述判决、裁定均已生效，故一审法院认定潘曰军已全部履行完毕（2015）莲商初字第738号民事判决书确定的义务并无不当。虽然国务院《征信业管理条例》第二十五条规定“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。……经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正…”。但本案中潘曰军系因逾期履行担保责任而产生的不良信息，并非该条例第二十五条规定的情形。山东五莲农村商业银行股份有限公司根据潘曰军逾期履行担保责任的事实，将其不良信息上报至征信机构并无不当。该条例第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载”。潘曰军系2020年5月7日履行担保责任，不良行为终止时间不满5年，不符合条例规定的删除条件。同时，根据该条例第四条的规定，中国人民银行系征信信息的监督管理主体亦即征信机构，山东五莲农村商业银行股份有限公司只是不良信息的提供者，对不良信息无权删除，一审法院判决山东五莲农村商业银行股份有限公司于判决生效之日起60日内消除潘曰军在中国人民银行征信系统的不良信用记录无事实及法律依据。但根据该条例第十六条第二款的规定，潘曰军可对不良信息作出说明，由征信机构予以记载。综上所述，山东五莲农村商业银行股份有限公司的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销山东省五莲县人民法院（2020）鲁1121民初1898号民事判决；二、驳回潘曰军本案的诉讼请求。一审案件受理费500元，减半收取250元，由被上诉人潘曰军负担；二审案件受理费500元，由被上诉人潘曰军负担。本判决为终审判决。审判长  刘玉玉审判员  宋海红审判员  刘 芳二〇二〇年十月二十二日法官助理汤阳书记员付志娟