宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初2845号 原告：宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司，住所地宁夏永宁县闽宁镇。 法定代表人：李烨，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张理，北京浩天信和（银川）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金文婷，1994年4月26日出生，汉族，大学本科文化程度，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市。 被告：姬凤忠，1965年3月11日出生，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：杨丽琴，1972年1月11日出生。回族，住宁夏回族自治区永宁县闽宁镇福宁村**。 被告：马义恩,男，1967年2月10日出生，回族，初中文化程度，农民，，住宁夏回族自治区永宁县 被告：李秀花，女，1970年2月27日出生，回族，农民，，住宁夏回族自治区永宁县 被告：马怀清，男，1985年9月25日出生，回族，农民，，住宁夏回族自治区永宁县闽宁镇 被告：哈某，女，1993年7月4日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区永宁县闽宁镇福宁村**，，住宁夏回族自治区永宁县 原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下简称汇发银行）与被告姬凤忠、杨丽琴、马义恩、李秀花、马怀清、哈芳芳借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇发银行的委托诉讼代理人张理、金文婷,被告马义恩到庭参加诉讼，被告姬凤忠、杨丽琴、李秀花、马怀清、哈芳芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汇发银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告姬凤忠、杨丽琴向原告偿还截至2020年7月22日的借款本金4万元，借款利息1308.55元，利息罚息（复利）16.40元，并按照14.325‰的年利率支付2020年7月23日至实际清偿之日的借款利息及复利；2.判令被告马义恩、李秀花、马怀清、哈芳芳对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用依法由被告承担。事实与理由：原告与六被告于2020年3月7日签订《个人借款合同》，合同约定:被告姬凤忠、杨丽琴作为借款人向原告借款4万元，借款用途为种植玉米，借款期限为2020年3月7日至2021年3月6日，贷款利率执行固定利率，即在一年期LPR利率加550基点，借款期限内该利率保持不变，根据当时的LPR利率，贷款利率为年利率9.55%。还款方式为:每月20日付息，到期还本，借款人未清偿任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按照合同约定计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收本金罚息和利息罚息，罚息标准按照借款利率上浮50%。被告马义恩、李秀花、马怀清、哈芳芳作为保证人对上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告于当日发放了借款。现合同约定的借款期限虽未至，但借款人自2020年3月起连续出现了逾期偿还利息的行为，其行为属于合同第十六条约定的违约行为，原告已向借款人发送了贷款提前到期通知书，宣布贷款提前到期，被告至今未履行还款义务。直接损害了原告的合法权益，现原告依据相关法律规定诉至贵院，望判如所请。庭审中，原告以被告姬凤忠已清偿了2020年9月20日以前的利息及罚息，故变更第一项诉讼请求为：依法判令被告姬凤忠、杨丽琴向原告偿还借款本金4万元，并按照14.325%的年利息支付2020年9月20日至实际清偿之日的利息及复利。 马义恩承认汇发银行在本案中主张的事实及提出的诉讼请求，但提出被告姬凤忠已将截至2020年9月20日的利息以全部支付完毕且约定的借款期限未到，希望原告同意被告按照合同的约定按期清偿借款本息。 被告姬凤忠、杨丽琴、李秀花、马怀清、哈芳芳未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本案原告为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：证据一，个人借款合同一份，证明原告与被告六被告于2020年3月7日签订了《个人借款合同》，合同约定，被告姬凤忠、杨丽琴作为共同借款人向原告借款4万元，借款期限为2020年3月7日至2021年3月6日，每月20日付息，到期还本。贷款利率执行固定利率，根据当时的LPR利率，确定贷款年利率9.55%，被告马义恩、李秀花、马怀清、哈芳芳作为共同保证人，为合同项下借款承担连带责任保证，保证期间为借款人的债务履行期限届满之后的两年止，保证范围为合同项下本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，同时，合同第十七条明确约定对于借款人未按时还清的任意一期借款本金、利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出借款逾期的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复息，第三十一条明确约定罚息利率为贷款利率上浮50%；证据二，借款借据一份，证明原告于2020年3月7日向被告姬凤忠发放了借款，原告的放款义务履行完毕；证据三，被告姬凤忠账户客户明细对账单一份，证明被告姬凤忠于2020年3月7日收到了原告发放的借款，出现了逾期偿还利息的行为，2020年3月20日至2020年9月20日的利息虽已支付完毕，但均未按期清偿；证据四，借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认协议书、贷款提前到期通知书短信截屏三份、担保人履行责任通知书复印件二份，微信截图二份，证明因被告姬凤忠出现了逾期还款的情形，未按时清偿过任意一期借款利息，其行为违反合同约定，原告工作人员通过短信方式于2020年7月21日、22日向姬凤忠在《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认书》留下的短信送达的手机号码发送了贷款提前到期通知书，要求其立即履行还款责任，同时于2020年6月15日分别向被告马怀清、姬凤忠在《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认书》中预留的手机号码所对应的微信号发送了署名为姬凤忠的PDF文件（此文件现在无法打开），要求其二人立即履行保证义务，2020年6月16日被告马怀清将该文件转发给被告姬凤忠，被告马怀清又将截图发送给原告的信贷员马福江，被告马义恩没有回复，2020年9月4日再次发送，均回复收到；证据五，身份证复印件六份、结婚证复印件三份，证明六被告的身份情况，被告姬凤忠与被告杨丽琴系夫妻关系，被告马义恩与被告李秀花系夫妻关系，被告马怀清与被告哈芳芳系夫妻关系。 被告马义恩对原告提交的证据没有异议。 被告马义恩未向法庭提交证据。 被告姬凤忠、杨丽琴、李秀花、马怀清、哈芳芳未向法庭提交证据，也未到庭举证、质证，视为放弃举证、质证的权利。 本院经综合审查认为，原告提供的证据来源及形式合法，内容真实、明确，能够证明本案的基本事实，应予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月7日，原告与六被告签订《个人借款合同》，约定被告姬凤忠、杨丽琴向原告借款4万元，借款期限为2020年3月7日至2021年3月6日，贷款利率执行固定利率，即在一年期LPR利率加550基点（1基点＝0.01%），确定为年利率为9.55%，借款期限内该利率保持不变，借款用途为种植玉米，每月20日付息，到期还本。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出借款逾期的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计收。同时还约定，借款人不按约定按时足额偿还任意一期借款利息（包括罚息及复利）、本金或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告马义恩、马怀清在该《个人借款合同》上以保证人的身份签字捺印，被告李秀花、哈芳芳以共同保证人的身份签字捺印，约定被告马义恩、李秀花、马怀清、哈芳芳为被告姬凤忠、杨丽琴的上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之日后两年止，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关的费用。同日，被告姬凤忠、杨丽琴、马怀清、马义恩在原告提供的《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认协议书》约定了若借款出现逾期时，贷款人或者人民法院可通过邮件地址、收件人、邮政编码、联系电话的任何一种送达方式送达借款期间的文件和法律诉讼文书。当日，原告按约定将借款4万元发放至被告姬凤忠在原告处开设的账户（账号为×××），贷款发放后，被告姬凤忠因未按约定向原告支付利息，原告向本院提起诉讼，被告姬凤忠于2020年8月19日、20日支付了欠付的利息，并于2020年9月20日按期支付2020年8月21日至9月20日的全部利息，现尚欠原告借款本金4万元未还。因被告姬凤忠出现了逾期支付利息的情形，原告工作人员通过短信方式于2020年7月21日、22日向被告姬凤忠在《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认协议书》中预留下的短信送达手机号发送了贷款提前到期通知书，要求其立即履行还款责任，同时于2020年6月15日分别向被告马怀清、姬凤忠在《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认书》中预留的手机号码所对应的微信号发送了署名为姬凤忠的PDF文件（此文件现在无法打开），要求其二人立即履行保证义务，2020年6月16日被告马怀清将该文件转发给被告姬凤忠，被告马怀清又将截图发送给原告工作人员，被告马义恩没有回复，2020年9月4日再次发送，均回复收到。现原告起诉要求判如所请。 另查明，被告姬凤忠与杨丽琴系夫妻关系，被告马义恩与李秀花系夫妻关系，被告马怀清与哈芳芳系夫妻关系。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》主体和内容均真实合法，系有效合同。原告按照约定向被告姬凤忠、杨丽琴提供贷款4万元，被告姬凤忠、杨丽琴在取得借款后，应当按照约定偿还借款本息，因被告姬凤忠、杨丽琴未按期支付利息，原告有权宣布贷款提前到期，并及时通知六被告。本案中，只有被告姬凤忠、杨丽琴、马怀清、马义恩在原告提供的《借款期间文件和法律诉讼文书送达地址确认书》预留了送达电话、地址、邮政编码且未向被告杨丽琴送达贷款提前到期通知书，也未向被告李秀花、哈芳芳送达担保人履行责任通知书，向本院起诉时也未请求解除双方签订的《个人借款合同》，故对原告的诉讼请求本院不予支持，被告应按《个人借款合同》的约定继续履行偿还借款本息的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第一款（三）项、第九十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 驳回原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的诉讼请求。 案件受理费834.00元，已减半收取417.00元，由原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 王 俊 二〇二〇年十月二十八日 书记员 马彩琴 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。