山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4111号   原告：晋商银行股份有限公司太原府西街支行，住所地太原市杏花岭区府西街**。   负责人：王海洋，行长。   委托诉讼代理人：杨超，男，汉族，住太原市。   委托诉讼代理人：梁锐峰，男，汉族，住太原市。   被告：武培红，女，汉族，住太原市。   被告：潘彦彬，男，汉族，住太原市。   被告：宋晖，男，汉族，住太原市万柏林区。   原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行（以下简称晋商银行府西街支行）与被告武培红、潘彦彬、宋晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行府西街支行委托诉讼代理人杨超、梁锐峰，被告武培红、潘彦彬、宋晖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   晋商银行府西街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告武培红、潘彦彬偿还原告借款本金179917.49元，利息5784.9元，罚息21148.39元（暂算至2020年7月3日），共计206850.78元，以及自2020年7月4日至全部债务清偿完毕之日止的利息；2、判令被告宋晖承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费等实现债权的全部费用由三被告承担。事实和理由：2016年5月10日，原告与被告武培红、宋晖签订《晋商银行卡易贷循环贷款档案》合同，原告为武培红提供20万元循环借款额度，循环期限为自2016年5月23日起至2019年5月22日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。本合同项下借款用途为日常消费，并约定武培红未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款执行利率加收50%；被告宋晖对被告武培红的上述债务提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为20万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。在上述合同签订后，被告向原告借款5笔，金额共计199917.49元，截止2020年7月3日，被告尚欠原告本金179917.49元，利息5784.9元，罚息21148.39元（暂算至2020年7月3日），共计206850.78元。被告潘彦彬为武培红的配偶，应对该笔借款承担共同还款责任。被告宋晖为武培红的担保人，应按合同约定对该笔借款承担连带清偿责任。经原告多次催要，被告武培红、潘彦彬未按时还款，其余被告也未履行担保义务。为维护原告的合法权益，现依据相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告武培红辩称，对欠款金额无异议，认可原告陈述的事实与理由。   被告潘彦彬辩称，对于借款事实我不知情，我也没有签字，且借款没有用于共同生活，是用于借给同事，因此我不应承担还款责任。   被告宋晖辩称，要求撤销对我的起诉。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   被告武培红和潘彦彬系夫妻关系。   2016年5月23日，原告与被告武培红、宋晖签订了一份编号为（0303）晋银个循卡借字（2016）第261号的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同约定，原告为被告武培红提供20万元循环借款额度，循环期限为2016年5月23日起至2019年5月22日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。本合同项下的借款用途为日常消费，借款利率执行年利率为8.4%。借款人按照以本人在贷款人处开立的借记卡（卡号×××）作为贷款提取和归还的结算工具。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为借款执行利率加收50%。被告宋晖以保证人的身份在保证人处签名并捺印，未约定担保方式及担保期间。   同日，原告与被告武培红签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定：本协议基于双方已签署了编号为0303-2016-261的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》而订立，被告指定“卡易贷”绑定的借记卡为普卡，卡号为×××。   庭审中，原告陈述实际履行的借款利率为7.2%，罚息为9.75%。原告与被告武培红均认可2018年12月28日之前不存在欠款，当日该被告分5次提款共计199917.49元，其中2019年3月21日还款8017.49元，欠利息232.18元、罚息、408.89元；2018年12月28日借款本金5万元未还，欠利息1450元、罚息5525元；2018年12月28日借款本金2万元未还，欠利息580元、罚息2210元；2018年12月28日借款本金6万元未还，欠利息1740元、罚息欠6630元；2018年12月29日借款本金61900元，现尚欠本金49917.49元、利息1782.72元、罚息3217.6元。   上述事实有《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、利息计算表、当事人的陈述以及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，本案涉及的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告武培红未按约定期限清偿借款，已构成违约，原告要求其偿还贷款本金179917.49元及相应利息、罚息的主张予以支持。原告主张的借款，虽然发生在被告武培红、潘彦彬婚姻存续期间，原告提供的证据不能证明涉案款项用于二被告共同生活、共同经营或基于二被告夫妻双方共同意思表示，故认定原告主张的债权不属于二被告夫妻共同债务。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担担保责任；连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在此期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案合同未约定担保方式及担保期间，被告宋晖提供的担保方式为连带责任保证，保证期间为合同届满之日起6个月，即从被告武培红最后一次借款之日起2018年12月29日起180天为合同届满日，原告于2020年7月3日诉至本院，原告要求被告宋晖承担保证责任的主张已经超过保证期间，该项请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：   一、被告武培红于本判决生效之日起10日内返还原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行借款本金179917.49元及偿付截止2020年7月3日的利息5784.9元、罚息21148.39元，并按约定计付原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行自2020年7月4日至应付款项还清之日止的利息（包含利息、罚息，复利）；   二、驳回原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2201元，由被告武培红负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 李 燕     二〇二〇年十月十二日   法官助理 王 瑾   书 记 员 卢王一     附:相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担担保责任。   第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。