福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4064号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行，住所地福建省福州市台江区六一中路**永升城**楼连体**01、02、03、04、05铺位的60%，统一社会信用代码91350100570953049C。 负责人：陈应凯，行长。 委托诉讼代理人：兰润芳，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 被告：郑玛莉，女，1995年12月29日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行（以下简称农商行国货路支行）与被告郑玛莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行国货路支行的委托诉讼代理人郑荞、被告郑玛莉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行国货路支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑玛莉在继承郑永生遗产范围内立即一次性向其银行偿还借款本金400000元及相应利息、罚息（利息、罚息等应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年7月21日止的利息、罚息为7780.62元）；2、判令郑玛莉在继承郑永生遗产范围内赔偿其银行因本案而支出的律师代理费10190元；3、判令农商行国货路支行有权以位于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元【房屋所有权证号：闽（2020）福州市不动产权第××号】予以折价或对拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、判令郑玛莉承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等。诉讼中，农商行国货路支行明确诉请第四项为郑玛莉承担本案诉讼费。事实和理由：2018年10月15日，农商行国货路支行与郑永生签订编号为：“福州农村商业银行国货路支行借字2018Ａ89号”《循环贷款借款合同》，合同约定：其银行作为贷款人，郑永生作为借款人，自2018年10月22日起至2021年10月21日止，由贷款人在循环贷款额度为400000元整内，对借款人一次或分次发放贷款，借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后到期日不超过2021年10月21日，借款用途范围为购办公用品。借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮60%计，合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率6.333333‰。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；若借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；采取利随本清的还款方式。合同还约定借款人应当承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。若借款人违约，贷款人有权提前收回贷款。同日，郑永生与农商行国货路支行签订了编号为“福州农村商业银行国货路支行借字2018Ａ89号”《最高额抵押合同》，合同约定郑永生以自己名下位于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元【房屋所有权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号】为其银行自2018年10月22日起至2021年10月21日止与郑永生办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权金额为800000元整，其中最高额债权本金为400000元整，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），同日，郑永生出具《房地产抵押具结书》，约定若发生违约或期限届满无法清偿，具结人保证抵押权人不受任何干扰的合法行使抵押权。合同签订后，其银行与郑永生办理了抵押登记，他项权证号为闽（2018）福州市不动产证明第0050631号。2018年10月22日，农商行国货路支行依约向郑永生发放借款400000元，借款月利率为6.333333‰，贷款到期日为2021年10月21日。2020年3月21日，郑永生因病死亡，郑永生女儿郑玛莉作为郑永生第一顺位法定继承人，郑玛莉应当在继承遗产的范围内清偿郑永生所负债务。同时因抵押不动产产权证遗失，郑玛莉于2020年6月1日办理不动产权证补发，位于福州市仓山区台江工业园配套公寓区**楼**房产产权号变更为闽（2020）福州市不动产权第××号。截至2020年7月21日，郑玛莉应偿还其银行借款本金400000元，利息、罚息等人民币7780.62元。为实现本案债权，其银行已委托律师并支付律师代理费10190元。为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 郑玛莉辩称，其对农商行国货路支行诉请的本金无意见，案涉借款合同的借款人是其父亲郑永生，郑永生于2020年3月21日去世，郑永生没有其他继承人，因为抵押物由其父亲的弟弟出租，租金也由其父亲的弟弟收取，故其认为利息、罚息不应该由其支付，应当由案涉抵押房屋的承租人或者其父亲的弟弟承担。其同意拍卖抵押物偿还，但本案农商行国货路支行主张的律师费过高，希望可以适当调低。 农商行国货路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1、编号为“福州农村商业银行国货路支行借字2018Ａ89号”的《循环贷款借款合同》；2、编号为“福州农村商业银行国货路支行借字2018Ａ89号”《最高额抵押合同》；3、闽（2016）福州市不动产权第××号《不动产权证》；4、闽（2018）福州市不动产证明第0050631号《不动产登记证明》；5、闽（2020）福州市不动产权第××号《不动产权证》；6、《房地产抵押具结书》；7、《借款借据》；8、《居民死亡医学证明（推断）书》；9、（2020）闽证内字第3024号《公证书》；10、普通贷款账户交易明细查询登记簿；11、《委托代理合同》；12、福建增值税普通发票；13、律师费汇款凭证。 郑玛莉未向本院提交证据。 经审查，农商行国货路支行提交的证据1-13能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月15日，农商行国货路支行（贷款人）与郑永生（借款人）签订合同编号：福州农村商业银行国货路支行借字2018A89号《循环贷款借款合同》，约定郑永生向农商行国货路支行借款400000元，借款用途为购办公用品，借款期限自2018年10月22日至2021年10月21日；贷款利率为浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%（本合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率6.333333‰），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；借款人采用利随本清的还款方式，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人同意无条件放弃抗辩权；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。 同日，农商行国货路支行（抵押权人）与郑永生（抵押人）签订合同编号：福州农村商业银行国货路支行借字2018Ａ89号《最高额抵押合同》，约定郑永生自愿为抵押权人自2018年10月22日起至2021年10月21日止，与债务人郑永生办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2021年10月21日。最高额担保债权金额为800000元整，其中最高额债权本金为400000元整。抵押物为坐落于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元【闽（2016）福州市不动产权第××号】；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿；抵押权人有权决定债权本金、利息、罚息或相关费用的清偿顺序。同日，郑永生向农商行国货路支行出具《房地产抵押具结书》，自愿将坐落于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元的房产抵押与农商行国货路支行，并自愿履行双方签订的《循环贷款借款合同》、《最高额抵押合同》，若发生违约或期限届满无法清偿，郑永生按签订的合同有关条款的规定，保证农商行国货路支行不受任何干扰的合法行使抵押权。 2018年10月18日，农商行国货路支行与郑永生就坐落于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元的房产办理了抵押登记。闽（2018福州市不动产证明第0050631号《不动产登记证明》记载权利人为农商行国货路支行。 2018年10月22日，农商行国货路支行向郑永生发放贷款400000元。借款借据载明借款金额400000元，借款用途为购办公用品，借款日期为2018年10月22日，还款日期为2021年10月21日，借款利率6.333333‰，还款方式为按月结息，到期还本。 诉讼中，农商行国货路支行向本院提交一份《居民死亡医学证明（推断）书》、（2020）闽证内字第3024号《公证书》，拟证明郑永生于2020年3月21日因病死亡，郑玛莉为郑永生唯一法定继承人，郑玛莉一人继承了含案涉抵押房产在内的郑永生的遗产。（2020）闽证内字第3024号《公证书》主要内容为：郑永生于2020年3月21日因病死亡，郑永生与前妻陈秀敏于2002年11月4日离婚后未再婚，郑永生的父亲郑荣宝、母亲张金妹均先于郑永生死亡，郑永生与前妻仅有一个子女即郑玛莉，未发现郑永生有其他子女。郑永生生前个人所有的财产为坐落于：1、福建省福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元房产【闽（2020）福州市不动产权第××号】；2、福建省福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼610单元房产【闽（2020）福州市不动产权第9034199号】。据郑玛莉确认，郑永生生前无遗嘱，亦未与他人签订遗赠扶养协议。被继承人郑永生的上述遗产由其女儿郑玛莉一人继承。郑玛莉对上述证据的真实性及证明对象均无异议。 另查明，福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元房屋的不动产权证号因补发由闽（2016）福州市不动产权第××号变更为闽（2020）福州市不动产权第××号。 2020年5月21日起，郑玛莉未按约足额偿还利息，截至2020年7月21日，郑玛莉尚欠借款本金400000元及利息、罚息7780.62元，故引发本案诉讼。农商行国货路支行为本案诉讼支出律师代理费10190元。 本院认为，农商行国货路支行与郑永生签订的《循环贷款借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”本案中，郑永生于2020年3月21日死亡，其法定继承人郑玛莉应在继承郑永生遗产范围内承担本案债务的清偿责任。农商行国货路支行已履行发放贷款的义务，郑玛莉作为郑永生的遗产继承人未按期足额支付利息，已构成违约，农商行国货路支行有权依约提前收回全部贷款。因此，农商行国货路支行请求郑玛莉偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息，并承担农商行国货路支行为实现债权而支出的律师代理费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因案涉债务产生的利息、罚息均系案涉《循环贷款借款合同》约定的债务人承担的义务，故对郑玛莉主张的其不应支付利息、罚息的辩解本院不予采信。农商行国货路支行提供了《委托代理合同》、律师费发票以及律师费转账凭证证明其银行为本案实际支出的律师费金额，故对于郑玛莉称律师费过高应予以调低的辩解本院不予采信。但前述约定中的利息、罚息、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系郑永生为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，农商行国货路支行可以一并主张利息、罚息、律师费，但利息、罚息、律师费的总计超出农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。 郑永生自愿以其所有的坐落于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，郑玛莉作为郑永生的遗产继承人不履行债务，农商行国货路支行作为抵押权人，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。郑永生的遗产继承人郑玛莉对此亦无异议。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、郑玛莉应于本判决生效之日起十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行偿还借款本金400000元及相应利息、罚息（暂计至2020年7月21日的利息、罚息合计7780.62元，此后的利息、罚息按合同编号：福州农村商业银行国货路支行借字2018A89号《循环贷款借款合同》约定的标准计至款项还清之日止，但不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、郑玛莉应于本判决生效之日起十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行赔偿为实现债权而支出的律师代理费10190元（利息、罚息、律师费的总计不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行有权以坐落于福州市仓山区台江工业园配套公寓区5＃楼609单元【权证号：闽（2020）福州市不动产权第××号】折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿。 四、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7569元，减半收取计3785元，由郑玛莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十月二十八日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。