四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0504民初3478号 原告：中国农业银行股份有限公司泸州直属支行，营业场所：泸州市小市下合街道15号，统一社会信用代码91510504708941033P。 负责人：杨万斌。 委托诉讼代理人：黄波（系公司员工），男，汉族，1972年6月18日出生，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：冯相忠（系公司员工），男，汉族，1966年9月27日出生，住四川省泸州市江阳区。 被告：张天秀，女，汉族，1965年6月10日出生，住四川省泸州市纳溪区。 被告：张元贵，女，汉族，1940年6月11日出生，住四川省泸州市纳溪区。 被告：苏霞，女，汉族，1987年8月23日出生，住四川省泸州市纳溪区。 三被告共同委托诉讼代理人：梁志强，男，汉族，出生于1972年4月11日，住四川省泸州市江阳区。 原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行（以下简称“农行泸州直属支行”）与被告张天秀、张元贵、苏霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泸州直属支行的委托诉讼代理人黄波、冯相忠，三被告的委托诉讼代理人梁志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行泸州直属支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告张天秀与原告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2、判令被告张天秀立即归还借款本金271529.13元及利息39768.53元（暂计算至2020年8月13日，最终利息以被告归还贷款时原告会计系统计算为准），信用卡违约金2507.12元（暂计算至2020年8月13日，最终违约金以被告还款时原告会计系统计算为准），消费手续费2077.52元；3、判令被告张元贵、苏霞在遗产继承范围内承担偿还原告购房借款本金147789.69元及利息2684.47元（暂计算至2020年8月13日，最终利息以被告还款时原告会计系统的利息为准）的连带还款责任；4、判令原告对被告提供抵押的位于龙马潭区在抵押购房借款本金、违约金及利息共计211474.16元（利息暂计算至2020年8月13日，最终利息以被告还款时原告会计系统的利息为准）内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：被告张天秀与苏继荣系夫妻关系，张元贵与苏继荣系母子关系，苏霞与苏继荣系父女关系。2011年1月30日，被告张天秀、苏继荣与我行签订编号为51020520110011018的《个人购房担保借款合同》，合同向我行贷款305000元购房，贷款期限为15年，还款方式为等额本息，贷款期限内年利率5.61%，逾期年利率8.415%，担保方式为张天秀与苏继荣二人所购房产抵押担保。2011年3月16日原、被告双方办理了所购房产预抵押登记，同年3月18日原告向被告发放了贷款。2014年1月20日原告双方办理了正式抵押登记（编号：泸市房他证龙马潭区字第××号）。被告张天秀于2014年4月8日向原告申请信用卡用于消费支付，原告于2014年4月8日为其开设信用卡账号，卡号为62×××39，其从2014年5月6日开始使用该卡消费，被告于2018年8月出现逾期未还，期间原告工作人员通过电话、信函、上门以及公安局协助方式对张天秀进行催收，均未归还信用卡所欠款项。截至2020年8月13日，被告张天秀尚欠我行信用卡借款本金69898.71元，利息31569.94元，逾期还款违约金2507.12元，消费手续费2077.52元，借款人张天秀尚欠我行信用卡借款本金、利息及其他费用共计101468.65元。2017年苏继荣去世，其合法继承人有张天秀、张元贵、苏霞。2018年6月6日，被告张天秀通过在原告开户时注册的电话号码156××××3281线上向原告申请了综合消费贷款，与原告签订了《个人自助小额贷款合同》，向原告借款56500元，借款期限为一年，同日原告向被告发放了贷款，还款方式为到期后一次性还本付息。2019年6月5日到期后，经原告数次催收，被告均未答复，且住房按揭贷款也停止了还贷。2020年7月22日，龙马潭区法院通知原告以第三人身份参加杜忠辉、吴修玲诉三被告房屋买卖合同才得知，2011年7月9日被告张天秀在未偿还完借款且未取到原告同意的情况下，私自将抵押房产出售给案外人杜忠辉、吴修玲，期间每月按揭贷款本息一直由二人代为偿还。由于被告张天秀怠于履行合同义务，已严重违约，被告张元贵、苏霞在遗产继承范围内对购房抵押贷款承担连带还款责任。为此，原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告张天秀、张元贵、苏霞辩称，原告主张的三笔借款属实，贷款利息按银行系统生成的利息为准，信用卡借款收取的利息过高。 本院经审理认定事实如下：2011年1月30日，农行泸州直属支行与被告张天秀签订编号为51020520110011018的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告张天秀向农行泸州直属支行借款305000元用于购买住房；借款期限为180个月，自2011年2月23日起至2026年2月22日；借款执行利率5.61%，逾期利率8.415%，还款方式为等额本息还款；抵押人张天秀、苏继荣以其购买的位于龙马潭区房屋提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费等实现债权的一切费用；借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2011年3月18日原告依约向被告张天秀发放贷款305000元。2014年1月20日，原告与张天秀、苏继荣办理了正式的抵押登记，不动产抵押登记证号为：泸市房他证龙马潭区字第××号。截至2020年8月13日，被告张天秀已偿还部分本息，尚欠借款本金147789.69元及利息2684.47元。因被告逾期未还款，原告于2020年6月10日向被告张天秀发出债务逾期催收通知书。另，被告张天秀与苏继荣系夫妻关系，张元贵与苏继荣系母子关系，苏霞与苏继荣系父女关系。苏继荣于2017年去世，其第一顺位继承人有被告张天秀、张元贵、苏霞。庭审中，张天秀、张元贵、苏霞均表示放弃对苏继荣遗产位于龙马潭区房屋的继承。 另查明，2014年4月8日，被告张天秀向原告申请开通信用卡消费，在金穗贷记卡申请表和领用合约及章程上签字，并书写“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”等内容。同日，原告为其开设卡号为62×××39的金穗信用卡，被告于2014年4月24日开卡消费，可用额度为65000元。被告于2018年8月开始逾期未还借款，截至2020年8月13日尚欠原告信用卡借款本金69898.71元，利息26985.3元，逾期还款违约金2507.12元，消费手续费2077.52元，合计101468.65元。 还查明，2018年6月6日，被告张天秀通过其在原告处的开户注册电话线上向原告申请综合消费贷款，与原告签订了《个人自助小额贷款合同》，向原告借款56500元，借款期限为12个月，自2018年6月6日起至2019年6月5日止，借款执行利率6.177%，逾期利率9.2655%，还款方式为到期一次性归还借款本息。同日原告向被告张天秀发放贷款56500元。借款到期后，被告偿还部分借款本息，尚欠借款本金51487.82元，利息10098.76元。 以上法律事实，有双方当事人的身份证明，《个人购房担保借款合同》、泸市房他证龙马潭区字第××号不动产登记证明、个人借款凭证、贷款还款流水、中国农业银行还款试算信息、《贷款提前到期通知书》、《债务逾期催收通知书》；中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、信用卡综合管理平台关于张天秀账户信息、信用卡催收通知书；2016年10月7日张天秀申请开立账户及网上银行申请书、张天秀借记卡信息、信息查询授权书、征信授权书、关联房贷协议书、《个人自助小额借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单、贷款交易明细、账户流水信息、贷款还款试算信息。被告提交的张天秀、张元贵、苏霞的放弃继承申请书等证据在案佐证，经双方质证，本院予以综合确认。 本院认为，原告农行泸州直属支行与被告张天秀签订《个人购房担保借款合同》、《金穗贷记卡领用合约》、《个人自助小额借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法、有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照诚实信用的原则全面履行义务。关于第一笔购房贷款，原告签订合同后按约履行发放贷款义务，而张天秀取得借款后未按合同约定按月归还借款本息，已构成违约，原告要求解除与被告张天秀签订的借款合同，及时归还该笔借款尚欠的本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。因张天秀和苏继荣以位于龙马潭区房屋向原告提供抵押担保，且办理了不动产抵押登记。原告有权在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。现因苏继荣已去世，其合法继承人张天秀、张元贵、苏霞明确表示放弃对该房屋的继承，依据《继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应担缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，被告张元贵、苏霞对该笔借款不承担债务清偿责任，故对原告要求被告张元贵、苏霞在遗产继承范围内承担还款责任的主张，本院依法不予支持。关于第二笔信用卡借款，被告张天秀签订信用卡领用合约后，原告为其设立一定额度的信用卡，被告进行了开卡消费，但从2018年8月开始逾期未还，违反了信用卡合约及章程规定，被告应支付原告借款本金、利息、逾期违约金、消费手续费。故原告要求被告支付因信用卡消费产生的上述费用，符合法律规定，本院予以支持。关于第三笔综合消费贷款，原告签订合同后按约履行发放贷款义务，而张天秀未按合同约定按月归还借款利息，已构成违约，且约定的借款期限已届满，应依据合同约定偿还借款本息。故原告要求被告及时偿还该笔借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。上述三笔借款截至2020年8月13日的借款本金、利息、违约金、手续费等费用，本院已在查明事实中予以确认，对2020年8月13日之后的利息、违约金，应以未还本金为基数按照双方合同约定的利率计算至本金清偿之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行与被告张天秀于2011年1月30日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告张天秀于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行购房借款本金147789.69元及截至2020年8月13日的利息2684.47元，并自2020年8月14日起以未还本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定的利率向原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行支付利息至款还清之日止； 三、若被告张天秀未按上述期限归还购房借款本息，原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行对抵押房产位于龙马潭区房屋（不动产抵押登记证号：泸市房他证龙马潭区字第××号）折价或拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权； 四、被告张天秀于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行信用卡借款本金69898.71元、消费手续费2077.52元及截至2020年8月13日的利息26985.3元、违约金2507.12元，共计101468.65元，并自2020年8月14日起以未还本金为基数按信用卡领用合约及章程约定的利率向原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行支付利息、违约金至款还清之日止； 五、被告张天秀于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行信用卡综合消费借款本金51487.82元及截至2020年8月13日的利息10098.76元，并自2020年8月14日起以未还本金为基数按《个人自助小额借款合同》约定的利率向原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行支付利息至款还清之日止； 六、驳回中国农业银行股份有限公司泸州直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6918元，本院减半收取3459元，财产保全费650元，共计4109元，由被告张天秀负担。该款原告已垫付，被告张天秀在履行上述还款义务时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  田永杰 二〇二〇年十月三十日 书记员  苏 月