湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初8480号原告：某某银行股份有限公司长沙分行。负责人：陈某某，行长。委托诉讼代理人：奉慧娟，北京德和衡（长沙）律师事务所律师。被告：曹某，女，汉族，住广东省深圳市罗湖区。某某银行股份有限公司长沙分行（以下简称某某银行长沙分行）诉曹某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行长沙分行的委托诉讼代理人奉慧娟、被告曹某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告曹某归还原告剩余贷款本金人民币226320.6元；2．判令被告曹某支付拖欠利息人民币15488.19元、本金罚息人民币2181.62元、利息复利人民币809.85元（截至2020年6月8日止），并支付自2020年6月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币226320.6元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币15488.19元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币244800.26元（截至2020年6月8日止）；3．判令被告曹某支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4．判令如曹某不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为湘ＡＦ0××**，发动机号为xxxx，车架号为XXXX的宝马牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后不足债权数额部分由被告曹某继续清偿；5．本案的诉讼费由被告曹某承担。事实和理由：2019年4月3日，某某银行长沙分行与曹某签订了《个人担保贷款合同》，约定曹某向某某银行长沙分行借款277000元，贷款期限36个月，年利率16%，还款方式为等额本息还款，逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；曹某以其名下车牌号为湘ＡＦ0××**，发动机号为xxxx，车架号为XXXX的宝马牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保的范围包括全部借款本息、罚息及实现债权的费用。如曹某没有按期偿还借款本息，某某银行长沙分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，并有权要求曹某承担实现债权的费用。之后，曹某未按约定履行还款义务。被告曹某辩称：1．本人于2018年租赁了涉案电动版越野车，后因故拟提前放弃使用权被拒，遂在某某银行做了车辆抵押贷了该笔款项。2．该笔资金主要用于信用卡、车贷偿还。双方签订的抵押合同因违反法律法规的强制性规定，应属无效合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告某某银行长沙分行提交的证据有：1.曹某签名的《某某银行个人汽车消费贷款申请表》；2.某某银行长沙分行与曹某签订的《个人担保贷款合同》；3.牌号为湘ＡＦ0××**的小型普通客车《机动车登记证书》；4.曹某《某某银行个人账户交易明细清单》；5.《贷款罚息表》；6.《数字签名验证报告》；7.原告为实现债权聘请律师的相关协议、发票、请款明细单、银行进账单；补充证据1．曹某签名的《客户授权及承诺（申请）书》；补充证据2．《个人贷款出账凭证》；补充证据3．某某银行《情况说明》；被告曹某提交的证据有：1．《接处警案（事）件登记表》；2．牌号为湘ＡＦ0××**的小型普通客车交通违法视频截图及该车行驶证；3．曹某《个人信用报告》；4．国家企业信用信息公示系统公示的某某汽车服务有限公司企业信用信息；5．国家企业信用信息公示系统公示的某某国际融资租赁（天津）有限公司企业信用信息；6．没有签名盖章的《车辆移交声明》；7．《售后回租赁合同》；8．《汽车质押借款合同》；9．曹某与某某养老保险股份有限公司签订的《保险合同》三份。双方当事人对对方提交的证据均提出了异议。本院审核认定：原告某某银行长沙分行提交的全部证据及被告曹某提交的证据中的牌号为湘ＡＦ0××**的小型普通客车行驶证内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信；被告曹某提交的其他证据与本案没有关联性，不能作为认定本案事实的证据，本院不予采信。根据当事人陈述和经审核认定的证据，本院认定如下法律事实：2019年4月3日，某某银行长沙分行与曹某签订《个人担保贷款合同》一份，约定：曹某向某某银行长沙分行借款277000元，期限为36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮236.8421%，以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准（《个人贷款出账凭证》载明利率为年利率16%）；偿还方式为按期等额还款；贷款到期或提前到期，曹某未能按约定偿还贷款本息的，某某银行长沙分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；如曹某违反合同规定的其应履行的任何义务，某某银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或者全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于某某银行长沙分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。曹某以其名下车牌号为湘ＡＦ0××**，发动机号为xxxx，车架号为XXXX的宝马牌小型普通客车为上述贷款提供抵押担保，并于2019年4月4日办理了抵押登记。2019年4月4日，某某银行长沙分行将277,000元借款本金汇入曹某的账户内。自2020年1月4日起，曹某未依约定履行还款义务。截至2020年6月8日，曹某尚欠某某银行长沙分行借款本金226,320.6元、利息15,488.19元、罚息2,181.62元、复利809.85元。为实现债权，某某银行长沙分行委托北京德和衡（长沙）律师事务所奉慧娟律师代理本案诉讼，律师费2,000元已支付。本院认为，某某银行长沙分行与曹某签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。曹某未能按约还本付息，已构成违约，某某银行长沙分行有权要求曹某提前偿还全部借款本息。曹某以其名下的车牌号为湘ＡＦ0××**，发动机号为xxxx，车架号为XXXX的宝马牌小型普通客车为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，现其未按期归还借款，故某某银行长沙分行有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。根据双方合同的约定，曹某应承担某某银行长沙分行为实现债权所支付的律师费，故对于某某银行长沙分行要求曹某支付律师费2000元的诉讼请求，本院依法予以支持。曹某基于《售后回租赁合同》《汽车质押借款合同》《保险合同》的权利义务与本案没有关联，曹某应另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的规定，判决如下：一、曹某于本判决生效之日起三日内向某某银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金226,320.6元。二、曹某于本判决生效之日起三日内向某某银行股份有限公司长沙分行偿还截至2020年6月8日已产生的利息15,488.19元、罚息2,181.62元，复利809.85元，此后的利息以241,808.79元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止；三、曹某于本判决生效之日起三日内向某某银行股份有限公司长沙分行支付律师费2,000元；四、如曹某未履行上述金钱给付义务，某某银行股份有限公司长沙分行有权对曹某名下的车牌号为湘ＡＦ0××**，发动机号为xxxx，车架号为XXXX的宝马牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,002元，因适用简易程序减半收取2,501元，由曹某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢文二〇二〇年十月十三日书记员  陈娜