河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0983民初5117号 原告：尹春月，女，1981年9月27日出生，回族，本科文化，教师，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：宗方超，北京市东元（沧州）律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地：河北省沧州市运河区北京路以北、宁夏大道以东宏宇大厦******。 负责人：武会治，总经理。 委托诉讼代理人：宋亮，河北通和律师事务所律师。 上列原、被告保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员王丹独任审判，公开开庭进行了审理。原告尹春月的委托诉讼代理人宗方超，被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称保险公司）的委托诉讼代理人宋亮均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 尹春月向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险理赔款140000元；2、依法确认原告自起诉之日起豁免保险期间内剩余的各期保险费；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告于2018年12月11日在被告处投保限额为15万元平安福19终身寿险、附加限额14万元平安福19提前给付重大 疾病保险、附加豁免保险费（C19）重大疾病保险等，交费年限30年，保险期间终身。2020年8月5日，原告经沧州市中心医院诊断为甲状腺恶性肿瘤，属于被告应当赔付事由，为保障原告权益，故诉至法院。 保险公司辩称：原告起诉没有法律依据，原告在投保前患有疾病带病投保，投保时未如实告知严重影响被告是否承保决定。请求法院依法驳回原告的请求。 经审理查明：2017年7月26日，尹春月在沧州市中心医院门诊检查，检查为甲状腺结节，结果为：甲状腺左侧叶结节（TI-RADS3级）双侧颈部淋巴结可见。2018年8月31日，尹春月参加单位组织的体检，体检结论为：甲状腺结构未见明显异常。后尹春月计划投保一份寿险，经朋友推荐于2018年12月11日，尹春月作为投保人、被保险人与被告保险公司签订保险合同号码：P240000015752566的平安平安福19终身寿险一份，保险项目为：1、主险：平安福19（1324），期限终身，交费年限30年，基本保险金额150000元，保险费2295元；2、附加长险中平安福重疾19（1325），期限终身，交费年限30年，基本保险金额140000元，保险费1876元；豁免C19（1327）期限终身，交费年限29年，保险费88.58元；3、附加一年期短险意外医疗A（527），保险金额20000元，保险费138元。其中，1、重大疾病保险条款中约定：（一）基本重大疾病保险金被保险等待期（90天）后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。我们给付重大疾病保险金后，本附加合同终止，主险合同基本保险金额按本附加险合同的基本保险金额等额减少；主险 合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。重大疾病保险金给付以一次为限。重大疾病包含本案中所涉及的恶性肿瘤；2、平安附加豁免保险费（C19）重大疾病保险条款中约定豁免保险费，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。本附加合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费。最后，在人身保险投保书（电子版）健康告知一栏中询问事项“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”一栏中，被保险人勾选“否”，尹春月未抄写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”字样，仅在投保人、被保险人声明以及投保提示书中签字。保险合同签订后，尹春月按约定交纳相应的保险费用。 另查明，2020年7月27日，尹春月因甲状腺恶性肿瘤（甲状腺癌）入住沧州市中心医院手术住院治疗11天。出院后，尹春月向被告保险公司理赔，保险公司以尹春月投保时未如实告知为由拒绝理赔，并于2020年9月11日向尹春月邮寄理赔决定书，载明“1、解除P240000015752566保单下所有的保险合同并不予退还保险费；2、解除上述保险合同后，歉难给付保险金”。尹春月不认可该理赔决定书，故诉至法院。 上述事实有原告尹春月提交的中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同一份、河北省沧州市中心医院住院病案、诊断证明各一份、黄骅神农居医院健康体检报告一份， 被告保险公司提交的沧州市中心医院门诊检查报告书一份以及理赔决定通知书一份等证据以及原、被告当庭陈述在案佐证。 本院认为：原、被告之间签订的保险合同系双方真实的意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。本案争议的焦点是原告在投保时未向被告保险公司陈述其曾查出患有甲状腺结节的事实，是否违反《中华人民共和国保险法》第16条规定的投保人如实告知义务，被告是否有权免赔。《中华人民共和国保险法》第16条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案中，双方签订的保险合同，被告主张的健康告知询问事项第05询问内容未明确询问原告是否患有甲状腺结节疾病，该询问事项不够具体明确。原告在2017年检查出甲状腺结节，在2018年体检中未检查出甲状腺结节。根据普通人的认知，甲状腺结节发生变化属于正常，原告有理由认为该结节已经消失，故其在主观上不存在故意或重大过失不予告知的情况，客观上原告作为非医学专业的普通老百姓，单凭自己的知识结构和生活经验，并不能判断自己患有甲状腺结节的后果，更不能判断甲状腺结节是否会导致甲状腺癌以及医学检查中什么情况属于结果异常，异常的程度如何判断。而且，保险合同健康告知询问事项第05“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康检查）结果异常？”，该条款为概括性条款，属于笼统告知，不够具体明确，符合《最高 人民法院关于适用若干问题的解释二》第6条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持，但概括性条款有具体内容的除外”所规定的概括性条款，庭审中，被告保险公司提交的证据不足以证实其在投保时已经就投保人需知内容向投保人进行了具体的询问，所以被告不应以原告未如实告知为由解除保险合同。而且根据《中华人民共和国保险法》第17条第2款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力”，就免赔事由，保险公司提交的证据不足以证实其已经进到了提示告知以及明确说明的义务，综上，对于原告主张保险理赔金140000元的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张豁免保险费用，根据平安附加豁免保险费（C19）保险条款约定，原、被告之间签订的P240000015752566的平安平安福19终身寿险继续履行，原告有权按照合同约定主张免予保险期内剩余的各期保险费用，保险期间不超过1年的附加险的保险费除外。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第六条之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决书生效后十日内赔付原告尹春月保险金140000元； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司应按照保险合同约定豁免自原告起诉之日起保险期间内剩余各期保险费。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1550元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承担（限判决生效之日交至黄骅市人民法院诉讼费指定账户，开户行：中国工商银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：04×××23）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  王丹 二〇二〇年十月二十日 书记员  张琪