广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初1599号原告：中国建设银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******。负责人：陈伟文。委托诉讼代理人：蔡笑莹，广东泛尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志海，广东泛尔律师事务所律师。被告：姚飞升，男，1964年8月15日出生，汉族，住汕头市潮阳区****************，公民身份号码440************676。被告：郑惜莲，女，1968年12月10日出生，汉族，住汕头市潮阳区****************，公民身份号码440************929。原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行与被告姚飞升、郑惜莲信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，并于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡笑莹、被告姚飞升、郑惜莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告欠款本金及利息119853.27元（包括分期本金83133.34元、利息10788.92元、违约金991.01元、手续费24940元，此金额暂计至2020年5月22日），并按日万分之五计付该款自2020年5月23日起至实际还款日止的利息；2、判令本案全部诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2019年3月13日，被告姚飞升向原告申请办理信用卡分期通业务，申请金额为300000元，分期期数60期，每期手续费率0.5%。并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签名确认，声明遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的条款。经原告核准为被告姚飞升所持信用卡（卡号列622**********961）提供86000元（大写：捌万陆仟元整）的分期额度。原告为被告姚飞升的上列信用卡发放分期额度后，2019年4月4日至7日，被告姚飞升使用该信用卡刷卡消费3笔，合计86000元。被告在卡号列622**********961的信用卡仅偿还了部分本息，截止至2020年5月22日，被告仍结欠信用卡资金119853.27元（包括分期本金83133.34元、利息10788.92元、违约金991.01元、手续费24940元），经原告多次催收均未履行还款义务，被告姚飞升未按约归还欠款已构成违约。在被告签名的分期通申请表、领用协议均有约定逾期违约条款。利息是自消费后未还款时开始按日万分之五计收；手续费是按实际放款86000元的分期期数为60期，手续费率0.5%，每月收手续费430元；违约金是按月未还的款项的5%计收。被告郑惜莲与被告姚飞升系夫妻关系，2017年8月7日，被告郑惜莲承诺知晓并同意作为被告姚飞升在原告处办理的分期付款业务的共同还款人，履行还款义务，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签名确认。本期资金用途用于大额耐用消费品，被告分别三次提出。该欠款均发生于二被告婚姻关系存续期间，用于夫妻共同生活消费，因此被告郑惜莲应对上述全部欠款承担共同还款责任。被告姚飞升答辩称对借款的事实及对原告提出的分期本金的金额无异议，但认为利息、违约金、手续费的收取不合理。该笔借款是用于个人的高消费及还欠款。被告郑惜莲答辩称对于这笔借款我方没有签名且不知情，我不承认，不同意承担共同还款责任。2017年8月7日签名的《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》不可用于被告姚飞升于2019年3月13日申请的借款。原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：1、原告营业执照；2、主要负责人证明书；3、二被告身份信息、人口查询信息；4、龙卡信用卡分期通业务申请表；5、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款；6、中国建设银行龙卡分期卡领用协议；7、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书；8、婚姻登记信息；9、信用卡账单截图；10、龙卡信用卡交易明细清单；11、中国建设银行龙卡信用卡章程。经审理查明：2019年3月13日，被告姚飞升向原告申请办理信用卡分期通业务，申请金额为300000元，分期期数60期，每期手续费率0.5%。经原告核准为被告姚飞升所持信用卡（卡号列622**********961）提供86000元的分期额度。2019年4月4日至7日，被告姚飞升使用该信用卡刷卡消费3笔，先后为2000元、42000元、42000元，合计86000元。截止至2020年5月22日，被告结欠原告分期本金83133.34元、利息10788.92元、违约金991.01元、手续费24940元，合计119853.27元。另查，根据原、被告双方签订的《龙卡信用卡分期通业务申请表》及中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款、中国建设银行龙卡分期卡领用协议，均有约定如被告不履行债务，被告的分期付款债务应视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。再查，2015年6月16日，被告姚飞升向原告申请办理信用卡。2017年8月7日，被告姚飞升向原告申请办理分期通业务，申请金额为300000元，分期期数36期，每期手续费率0.4%。经原告核准为被告姚飞升所持信用卡（卡号列625**********951）提供170000元的分期额度。同日，被告郑惜莲在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签名确认，承诺作为共同还款人履行还款义务。2017年8月18日，原告向被告姚飞升持有的卡号列621********09290270的银行卡转账170000元。现该笔借款被告姚飞升未还部分原告已另案起诉，正在审理。本院认为，被告姚飞升向原告申办信用卡，并声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，系双方当事人一致的真实意思表示，依法成立并生效。被告姚飞升向原告借款的事实清楚，证据充分，被告姚飞升未依约偿还债务，属违约，应承担相应的违约责任。原告主张的截至2020年5月22日的分期本金83133.34元、利息10788.92元、违约金991.01元、手续费24940元，合计119853.27元依据充分，应予支持。又被告虽声明遵守领用协议，原告按协议可收取复利，但原告未明确约定复利利率以及违约金、手续费计收复利缺乏相应依据，故本院对原告主张截至2020年5月22日止的利息、违约金、手续费收取复利的请求不予支持。关于本案债务是否为二被告的夫妻共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；第二条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持；第三条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告姚飞升短期内刷卡86000元，超出正常情况下家庭日常生活所需，原告对此并未进一步证明是用于家庭共同生活日常消费或共同经营。对于被告郑惜莲认为其2017年8月7日的“共同还款人”签名只针对同日被告姚飞升向原告申办的分期借款，对案涉借款并不知情，也不追认，不应承担案涉债务共同还款人责任的辩论意见，原告未能证明案涉借款系二被告共同意思表示。原告也未能提供被告郑惜莲2017年8月7日在“共同还款人”上的签名可适用于被告姚飞升于2019年3月13日向原告借款的依据。故对原告要求被告郑惜莲承担共同还款责任，依据及理由不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告姚飞升应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行119853.27元，并支付其中的83133.34元自2020年5月23日起至还款之日止按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1349元、保全费1120元合计2469元（原告已预交），被告姚飞升应于本判决发生法律效力之日起五日内直接向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  邓建华二〇二〇年十月二十日书记员  林 羚