四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1722民初2465号 原告：四川宣汉农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宣汉县东乡镇解放中路**。 法定代表人：何伯露，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈宥西，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘传平，四川永旺律师事务所律师。 被告：陈方彦，男，汉族，生于1989年8月28日，住四川省宣汉县。 被告：陈小林，男，汉族，生于1967年7月28日，住四川省宣汉县。 被告：肖玉碧，女，汉族，生于1966年2月12日，住四川省宣汉县。 被告：肖鸿，男，汉族，生于1986年5月28日，住四川省宣汉县。 被告：刘蕊恬，女，汉族，生于1984年6月20日，住四川省成都市青羊区。 原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称:宣汉农商银行）与被告陈方彦、陈小林、肖玉碧、肖鸿、刘蕊恬、金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法由审判员顾永萍独任审理,于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告宣汉农商银行委托诉讼代理人陈宥西、刘传平,被告陈小林到庭参加诉讼，被告陈方彦、肖玉碧、肖鸿、刘蕊恬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宣汉农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈方彦、陈小林、肖玉碧及时归还原告借款本金1070490.77元，并支付利息和罚息；2、判令原告对被告陈方彦坐落于四川省开江县平方米，达房权证开江县字第××号）、四川省开江县新宁镇西大街翰林苑1号楼1-10（面积12.8平方米，达房权证开江县字第××号）房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、判令被告肖鸿、刘蕊恬承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年7月22日，被告陈方彦、陈小林、肖玉碧与原告签订《个人借款合同》，约定由原告向三被告提供非循环借款额度为人民币145万元的借款，借款支用有效期间为2014年7月22日至2024年7月21日，借款利率为固定月利率9.825‰,按月还本付息，固定还款日为每月的第后一日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，被告陈方彦与原告签订《抵押合同》，被告陈方彦以位于四川省开江县房屋作为贷款抵押。被告肖鸿、刘蕊恬出具承诺书，愿意为被告陈方彦的贷款菜单连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告陈方彦发放贷款。被告借款后，未按约定还本付息，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告陈小林辩称，被告陈方彦贷款属实，应该还款，合同未到期，不应支付逾期利息，抵押的房屋登记在被告陈方彦名下，原告将被告陈方彦抵押的房屋进行处置可偿还借款，被告陈小林、肖玉碧不是借款人，是按原告要求签的字，肖鸿、刘蕊恬是借款介绍人，该借款与肖鸿、刘蕊恬无关。 被告陈方彦、肖玉碧、肖鸿、刘蕊恬未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月15日，被告陈方彦向原告申请贷款145万元。2014年7月22日，被告陈方彦、陈小林、肖玉碧与原告签订《个人借款合同》，合同编号：信公借（ＡＹＮＮ022014000482）号，约定原告向三被告提供借款人民币145万元，借款用途为购买商业用房，支用有效期间自2014年7月22日至2024年7月21日，借款利率为浮动利率,在基准利率水平上上浮80%，执行月利率9.825‰，贷款逾期的罚息利息为贷款利率上浮30%，采用等额本息还款方式，按月结息，到期一次性还本，委托扣款日为每月的21日。借款人的违约责任包括未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人的违约救济措施包括：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告陈方彦与原告签订《抵押合同》（合同编号：ＡＹＮＮ20140000190），约定将其所有的坐落于四川省开江县平方米，达房权证开江县字第××号）、四川省开江县新宁镇西大街翰林苑1号楼1-10（面积12.8平方米，达房权证开江县字第××号）房屋为被告陈方彦、陈小林、肖玉碧在原告处145万元的贷款及利息、违约金、赔偿金及实现债权与担保权利而发生的费用等提供抵押担保，办理了抵押登记手续。2014年7月22日，被告肖鸿、刘蕊恬出具承诺书,自愿为陈方彦在原告处的贷款承担连带保证责任，贷款金额:250万,期限十年,利率执行9.825‰。2014年7月22日，原告向被告陈方彦发放借款145万元，被告陈方彦、陈小林、肖玉碧在借款借据上签字确认。2018年9月13日后，被告陈方彦、陈小林、肖玉碧没有按照约定还本付息。截至2020年7月21日，被告陈方彦返还本金379509.23元，尚欠原告本金1070490.77元，已支付利息463451.63元，下欠利息230208.60元。 本院认为，被告陈方彦、陈小林、肖玉碧与原告签订《个人借款合同》，被告陈方彦与原告签订《抵押合同》，合同依法有效，原告依约向三被告提供借款145万元，履行了合同约定的出借义务，三被告没有按照约定期限返还全部借款本金并支付利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，三被告应返还下差原告借款本金及支付利息。因三被告未按合同约定还本付息，应按合同约定支付逾期利息，逾期利息为贷款利率上浮30%，即为12.7725‰。 原告要求对被告陈方彦所有的坐落于四川省开江县房屋的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，因原告与被告陈方彦签订了抵押合同，约定房屋为三被告陈方彦、陈小林、肖玉碧在原告处145万元的贷款及利息、违约金、赔偿金及实现债权与担保权利而发生的费用等提供抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，三被告不按约定还本付息，原告实现抵押权的条件成就，对原告的该项诉讼请求本院予以支持。 被告肖鸿、刘蕊恬承诺对该借款承担连带保证责任，该借款既有物的担保，又有被告肖鸿、刘蕊恬作为保证人提供保证，原告与被告肖鸿、刘蕊恬没有就债权人实现债权的内容进行约定，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告肖鸿、刘蕊恬对除物的担保以外的债权承担保证责任，因保证方式为连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，被告肖鸿、刘蕊恬应对除物的担保以外的债权承担连带保证责任。 被告陈方彦、肖玉碧、肖鸿、刘蕊恬经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈方彦、陈小林、肖玉碧返还原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司借款本金1070490.77元并支付利息及罚息（截止2020年7月21日止利息为230208.60元；以本金1070490.77元为基数，从2020年7月22日起，按月利率12.7725‰计算利息至本息付清之日止）； 二、原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司对被告陈方彦所有的坐落于四川省开江县平方米，达房权证开江县字第××号）、四川省开江县新宁镇西大街翰林苑1号楼1-10（面积12.8平方米，达房权证开江县字第××号）房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告肖鸿、刘蕊恬对抵押物清偿之后的债务承担连带清偿责任。 以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16506元，减半收取8253元，由被告陈方彦、陈小林、肖玉碧、肖鸿、刘蕊恬负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  顾永萍 二〇二〇年十月十四日 书记员  于黎雪