广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初3266号 原告：柳州银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市漓江路**桂林观光酒店东侧**。统一社会信用代码：91450300059509397J。 负责人：蒋静林，该分行行长。 委托诉讼代理人：高铮，该公司员工。 委托诉讼代理人：王鎏禅，该公司员工。 被告：刘翠玲，女，1973年1月18日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：彭社光，男，1961年5月6日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：广西灵喆投资有限责任公司，住所，住所地：广西柳州市文兴路**桂中新都****社会信用代码：914503225547324221。 法定代表人：谢国林，该公司执行董事兼总经理。 原告柳州银行股份有限公司桂林分行（以下简称柳州银行桂林分行）与被告刘翠玲、彭社光、广西灵喆投资有限责任公司（以下简称灵喆投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告柳州银行桂林分行的委托诉讼代理人高铮、王鎏禅到庭参加诉讼，被告刘翠玲、彭社光、灵喆投资公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘翠玲、彭社光向原告柳州银行股份有限公司桂林分行偿还贷款本金320799.92元，支付利息30148.17元、罚息4148.58元、复利2328.27元。利息、罚息、复利暂计算至2020年7月21日，之后按《个人购房担保借款合同》（合同编号：2015年柳行桂分房贷第0010号）约定另计至实际清偿之日止。以上款项合计357424.94元；2、判令被告广西灵喆投资有限责任公司对上述债务承担连带担保责任。3、判令原告有权就临桂区新龙北侧、奥园东路西侧“嘉华府邸”3幢2单元13层02号房折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。4、判令本案诉讼费用和其他相关费用由被告负担。事实和理由：2015年5月29日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：2015年柳行桂分房贷第0010号），约定：贷款金额为40.1万元，贷款期限预计自2015年5月29日起至2030年5月29日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准。贷款为浮动利率，执行年利率为人行基准年利率，每月21日为还款日，还款方式为按月等额本息还款。2015年5月29日，原告向被告发放贷款40.1万元。合同约定被告提供所购买的临桂区新龙北侧、奥园东路西侧“嘉华府邸”3幢2单元13层02号房为本案借款作抵押担保，原告于2015年5月29日办理预购商品房抵押权预告登记。另合同约定被告桂林鑫大投资有限责任公司为本案借款合同项下借款提供连带责任保证担保。被告刘翠玲、彭社光作为本案所涉贷款借款人及共同还款人，应当按合同约定履行还款义务。但截至2020年7月21日被告尚欠贷款本金320799.92元、利息30148.17元、罚息4148.58元、复利2328.27元。依据《个人购房担保借款合同》第七条、第八条约定，借款人构成违约，原告有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部到期，并要求借款人立即归还所欠贷款本息。同时依据《个人购房担保借款合同》第二条的约定，本案诉讼费及原告为实现债权的其他费用均由被告负担。综上所述，原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特提起诉讼。 被告刘翠玲、彭社光、灵喆投资公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合法律规定，本院予以确认。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2015年5月29日，原告柳州银行桂林分行（作为贷款人）与被告刘翠玲（作为借款人、抵押人）、彭社光（作为抵押人）、桂林鑫大投资有限责任公司（作为保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（编号为2015年柳行桂分房贷第0010号）一份，约定：“刘翠玲向柳州银行桂林分行申请借款人民币401000元整，借款期限为180个月，自2015年5月29日至2030年5月29日止。实际借款起始期限以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为年利率5.65%。若在执行浮动利率期间内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。还款方式为等额本息还款法，每期还款日为21日。借款人委托贷款人将贷款资金划入下列账户：收款人名称为桂林鑫大投资有限责任公司，开户行为柳州银行桂林分行，账号为60×××00。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。抵押人刘翠玲、彭社光以其所有的位于桂林市临桂区西侧嘉华府邸********的房屋为抵押物向贷款人（即抵押权人）提供抵押担保。本合同项下抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。担保期限自抵押登记办妥之日起计算。保证人桂林鑫大投资有限责任公司为本合同项下借款提供连带责任保证担保，担保范围为本合同项下全部到期应付未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年，但自借款人办妥抵押担保的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日，保证人的保证责任自动解除。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯地址，任何书面通知只要发生以上地址，均视为已送达。通讯地址如有变动，应于十日内通知签约各方。”2015年5月27日，被告彭社光签署《共同还款承诺书》，载明其为被告刘翠玲的配偶，自愿为刘翠玲向原告申请的个人住房借款401000元承担连带共同还款责任。2015年5月29日，原告向被告刘翠玲发放贷款401000元。2015年5月29日，柳州银行桂林分行对位于桂林市临桂区西侧嘉华府邸3幢2单元13层02号的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，债权数额为40.1万元。之后，被告未按约定足额还款。截至2020年7月21日，被告刘翠玲尚欠原告借款本金320799.92元，利息30148.17元、罚息4148.58元、复利2328.27元。为此，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，2020年4月10日，被告桂林鑫大投资有限责任公司变更名称为广西灵喆投资有限责任公司。 再查明，本案所涉房屋尚未办理抵押权登记手续。 再查明，被告刘翠玲与被告彭社光于2007年11月8日登记结婚。 本院认为，原告与被告刘翠玲、彭社光、灵喆投资公司于2015年5月29日签订的《个人购房担保借款合同》、被告彭社光签署的《共同还款承诺书》是当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，柳州银行桂林分行已经履行了发放贷款401000元的义务，被告刘翠玲未按合同的约定偿还原告借款本息，构成违约，原告有权要求被告刘翠玲偿还借款本息。被告彭社光与被告刘翠玲为夫妻关系，且被告彭社光自愿为被告刘翠玲的该笔债务承担连带共同还款责任，故该笔债务为被告刘翠玲、彭社光夫妻关系存续期间的共同债务。故对原告要求被告刘翠玲、彭社光偿还借款本金320799.92元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押房产，被告刘翠玲、彭社光以位于桂林市临桂区西侧嘉华府邸3幢2单元13层02号的房屋作抵押，但仅办理了预购商品房抵押权预告登记，尚未完成抵押权登记，原告尚未取得该房屋的抵押权，故对原告要求对抵押物依法处分后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于保证担保，《个人购房担保借款合同》约定，被告灵喆投资公司作为阶段性保证担保保证人，在被告刘翠玲、彭社光办妥抵押担保的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日前为被告刘翠玲、彭社光的债务承担连带保证责任，故对于原告要求被告灵喆投资公司对于被告刘翠玲、彭社光的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告灵喆投资公司可在其对被告刘翠玲、彭社光的上述债务进行清偿后，向被告刘翠玲、彭社光进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘翠玲、彭社光偿还原告柳州银行股份有限公司桂林分行借款本金320799.92元，及截至2020年7月21日的利息30148.17元、罚息4148.58元、复利2328.27元，此后的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定另计至借款本息清偿之日止； 二、被告广西灵喆投资有限责任公司对被告刘翠玲、彭社光的上述第一项债务在被告刘翠玲、彭社光办妥位于桂林市临桂区西侧嘉华府邸3幢2单元13层02号房屋的抵押登记手续，并且原告柳州银行股份有限公司桂林分行收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日前承担连带清偿责任。被告广西灵喆投资有限责任公司在承担连带清偿责任后，有权向被告刘翠玲、彭社光追偿； 三、驳回原告柳州银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费6662元，因适用简易程序减半收取3331元（原告已预付本院），由被告刘翠玲、彭社光、广西灵喆投资有限责任公司负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6662元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  秦 燕 二〇二〇年十月二十一日 法官助理  周 阳 书 记 员  李景明