福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0304民初4070号原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街****。统一社会信用代码913503045653754759。负责人：邱元勋，支行行长。委托诉讼代理人：黄滨，男，1989年1月17日出生，汉族，客户经理，住，住所福建省仙游县托权限一般代理。被告：许金明，男，1984年4月11日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市秀屿区/div>被告：陈雪花，女，1987年8月21日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市秀屿区/div>原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称“荔城农商行”）与被告许金明、陈雪花因信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人黄滨到庭参加诉讼，被告许金明、陈雪花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。荔城农商行向本院提出诉讼请求：许金明、陈雪花共同立即偿还荔城农商行透支本金147741.26元，及截至2020年8月21日的利息、违约金11277.72元，并以透支本金147741.26元为基数自2020年8月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。事实和理由：2018年3月5日，许金明向荔城农商行申请办理福万通普惠金融卡续卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用荔城农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。此外，许金明、陈雪花于2018年3月5日签订《法律文书送达地址确认书》。合同签订后，荔城农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过许金明的申请，于2018年3月13日向许金明发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）1张，授信额度为148000元，授信期限3年。但许金明自2020年3月份发生账单后，仅于2020年4月16日还款102.24元、2020年4月18日还款795元后未再还款，其行为已经构成违约。同日，陈雪花在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，陈雪花应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。许金明未作答辩。陈雪花未作答辩。荔城农商行围绕诉讼请求依法向本院提交证据许金明、陈雪花的身份证、结婚证，福万通普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细、台账、关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许金明、陈雪花系夫妻关系，双方于2007年8月22日办理结婚登记。2018年3月5日，许金明向荔城农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理了福万通普惠金融卡。许金明在该申请表上确认已阅读全部申请材料，承诺遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据许金明的透支金额按日计收利息；许金明需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若许金明在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为5元等。同日，陈雪花作为申请人的配偶／家属在该申请表上签字、捺印，表示愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，荔城农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过许金明的申请，于2018年3月13日向许金明发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06）1张，授信额度为148000元，授信期限3年，账单日为每月21日，透支卡专项年利率为14.4%。之后，许金明持该卡进行透支消费。但自2020年4月18日起许金明开始逾期还款，导致拖欠应付利息及违约金。截至2020年8月21日，许金明尚欠透支本金147741.26元，利息、违约金11277.72元，经荔城农商行催讨，许金明、陈雪花拒不偿还，致讼。本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。许金明使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。许金明尚欠荔城农商行透支本金147741.26元，截至2020年8月21日的利息、违约金11277.72元，有荔城农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现荔城农商行请求许金明立即偿还荔城农商行透支本金147741.26元，及截至2020年8月21日的利息、违约金11277.72元，并以透支本金147741.26元为基数自2020年8月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，于法有据，予以支持。陈雪花系许金明的配偶，自愿在涉案申请表上签字，意思表示真实，故荔城农商行请求陈雪花对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。许金明、陈雪花经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：许金明、陈雪花应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行透支本金147741.26元，及截至2020年8月21日的利息、违约金11277.72元，并以透支本金147741.26元为基数自2020年8月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3501元，减半收取计1750.5元，由许金明、陈雪花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  陈清锋二〇二〇年十月十二日书记员  蔡敏敏附：相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。