广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初4895号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区**********江会时代城，统一社会信用代码：914************274。负责人：郭坚华。委托诉讼代理人：徐建军、容雅欣，均系广东真利律师事务所律师。被告：肖远明，男，1983年7月26日出生，汉族，住鹤山市****************,公民身份号码：440************635。原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告肖远明信用卡纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“原告”）的委托诉讼代理人到庭容雅欣参加了诉讼,被告肖远明（以下简称“被告”）经本院传票传唤没有正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA201**********674号）；二、依法判令被告立即向原告偿还信用卡分期借款共计人民币71997.44元（其中到期借款本金为15963.56元，利息为1025.80元，还款违约金为2121.08元，未到期借款本金为52887.00元，利息及还款违约金暂计至2020年5月19日,自2020年5月20日起利息及还款违约金以未还本金68850.56元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；三、依法判令对被告为上述借款提供抵押担保的汽车:凌派牌,车牌号为粤J*****，(发动机号3132453;车辆识别代码LHGGJ7649J2033105）进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先偿还给原告；四、依法判令本案全部诉讼费用及保全费用由被告承担。事实和理由：2018年12月18日，被告经原告审批后，成功开立了长城环球通爱驾汽车卡，卡号为625**********315。2018年12月26日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA201**********674号），合同约定：被告向原告申请7万元购车借款，被告以其开立的信用卡（卡号为625**********315）分48期向原告归还上述借款。合同签订当日，为保障被告履行还款义务，被告与原告另签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：HTDA201**********674号），约定被告自愿将其合法拥有处分权的汽车:凌派牌,车牌号为粤J*****，(发动机号3132453;车辆识别代码LHGGJ7649J2033105）作抵押担保，并对上述借款承担抵押担保责任。此后，原告依据合同约定,向被告发放了借款7万元(被告授权原告将借款直接付至第三方江门市鹤山市金盛汽车销售有限公司,开户行：鹤山市**信用社乐民分社，账号：800***********489)，被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。被告成功办理上述业务后，自2019年8月起，不能按时足额还款。后来，原告多次催告被告还款，但被告一直未能按时还款。截止至2020年4月14日，到期借款本金为15963.56元，利息为1025.80元，还款违约金为2121.08元，未到期借款本金为52887.00元，共计人民币为71997.44元。被告没有答辩意见，也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有到庭发表质证意见，视为放弃质证权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。综合当事人的陈述及证据，本院查明如下事实：2018年12月18日，被告在原告处开立长城环球通汽车卡，卡号为625**********315。2018年12月26日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA201**********674号），合同约定：被告向原告申请70000元购车借款，被告以其开立的信用卡（卡号为625**********315）分48期向原告归还上述借款。合同签订当日，为保障被告履行还款义务，被告与原告另签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：HTDA201**********674号），约定被告自愿将其合法拥有处分权的汽车:凌派牌,车牌号为粤J*****，(发动机号3132453;车辆识别代码LHGGJ7649J2033105）作抵押担保，并对上述借款承担抵押担保责任。之后，原告依据合同约定,向被告发放了借款70000元。被告自2019年8月起，不按时足额还款。截止至2020年4月14日，到期借款本金为15963.56元，利息为1025.80元，还款违约金为2121.08元，未到期借款本金为52887.00元，共计人民币为71997.44元。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告自愿向原告申请开立信用卡业务，承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，双方的意思表示真实一致，达成合意，合法有效。原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，开立信用卡给原告。原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定购车借款款项以及偿还日期、抵押事项等。原告依约借款70000元给被告，被告未依约履行还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告偿还借款本金68850.56元、利息1025.80元、违约金2121.08元，于法有据，本院予以支持。关于原告主张解除其与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA201**********674号）的问题。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，被告经原告催告后在合理期限内不履行还款义务，原告主张解除合同，本院予以支持。原告主张对被告为借款提供抵押担保的小型轿车进行拍卖、变卖或折价,所得的价款优先受偿问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项至第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”。本案中，被告与原告签订合同约定被告自愿将其合法拥有处分权的小型轿车（粤J*****）作抵押担保，并对借款承担抵押担保责任且办理了抵押登记。所以，原告对被告肖远明提供抵押担保的粤J*****小型轿车有优先受偿的权利。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，对本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，判决如下：一、解除被告肖远明与原告中国银行股份有限公司江门新会支行签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA201**********674号）。二、被告肖远明应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司江门新会支行借款本金68850.56元、利息1025.80元、违约金2121.08元（利息及还款违约金暂计至2020年5月19日,自2020年5月20日起利息及还款违约金以未还本金68850.56元为基数，其中利息按日利率万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至借款清偿完毕为止）。三、原告中国银行股份有限公司江门新会支行对被告肖远明提供抵押担保的粤J*****小型轿车享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费799.97元，保全费739.97元，合计1539.94元（原告已预付）由被告肖远明负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交的案件受理费、保全费共1539.94元由本院予以退回；被告肖远明应向本院补缴案件受理费、保全费共1539.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  赵汝谋二〇二〇年十月二十三日书记员  赵鹏凌