广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初16435号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地广东省佛山市禅城区***（佛山火车站侧），统一社会信用代码914***********070T。负责人：张良运，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：刘从燕，女，1975年6月20日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***************，身份证号码522************822。被告：关鹏峰，男，1971年5月16日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***************，身份证号码440************91X。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告刘从燕、关鹏峰金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼。被告刘从燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告关鹏峰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告刘从燕立即向原告清偿贷款本金1506161.45元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年5月6日利息为27377.81元，此后至实际清偿之日按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮15％计付利息，按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率上浮15％再上浮50％计付罚息、复利）；2.判令被告关鹏峰对被告刘从燕的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市禅城区黎明一路x******的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.案件受理费、保全费由两被告承担。诉讼中，原告更新被告欠款金额，截止到2020年10月13日，被告尚欠本金1506161.45元，应付未付利息62253.57元、罚息568.43元、复利1648.4元。原告主张合同原执行利率为中国人民银行五年期以上贷款基准年利率4.9%上浮15%，即5.635%，现已根据中国人民银行的规定,将利率转换为五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加点83.5BP；复利的计算基数为包括罚息在内的应付未付利息。被告未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、借款合同签订事实。2018年9月5日,原告作为贷款人、被告刘从燕作为借款人和抵押人、被告关鹏峰作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向刘从燕发放贷款1540000元，用于刘从燕购买位于佛山市禅城区黎明一路xx******的房产，该房产为本合同项下借款的抵押物，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的律师费等费用；借款期限为26年；合同借款利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15％确定，遇基准利率调整的，借款执行利率在次年1月1日起调整；刘从燕采用等额本息方式按月还款；逾期贷款罚息利率为合同利率水平上加收50%；对应付未付利息，在借款期内按合同执行利率计算复利，借款到期后按逾期罚息利率计收复利；刘从燕未按约定足额还款的，原告有权提前收回已发放借款，要求赔偿因其违约给原告造成的律师费等费用损失。合同还约定：被告关鹏峰的保证方式为连带责任保证，保证范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的律师费等费用，保证期间为借款到期日起二年。签约后，原告就上述房产【权利证号为粤（2018）佛禅不动产权第x号】办理了抵押登记。二、履约情况。2018年9月30日，原告向被告刘从燕发放贷款1540000元。被告从2020年1月31日起未履行逐月还款义务，截至2020年10月13日止，被告尚欠借款本息数额如原告所请。三、律师费用。原告委托律师代理本案，委托协议中约定律师费为6800元。四、其他事项。本院于2020年7月3日向被告刘从燕送达了本案起诉状副本。本院认为：原、被告之间的金融借款合同合法有效，被告刘从燕未按约履行还款义务，其行为构成违约，原告有权依据借款合同约定宣布借款提前到期。因原告在诉前未向被告送达借款提前到期通知，故以本院向被告刘从燕送达起诉状副本之日即2020年7月3日为全部贷款提前到期日。原告请求被告刘从燕偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，按照中国人民银行的规定，复利是针对借款合同期内应付未付的利息计收，原告请求复利的计算基数还包含了逾期罚息，与中国人民银行的规定不符，本院确定仅以应付未付利息为基数继续计算，超出部分不予支持。中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改由其授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率即LPR。原告按照中国人民银行的通知，比照2019年12月公布的五年期以上LPR4.8%，将合同执行利率5.635%（即中国人民银行五年期以上贷款基准年利率4.9%上浮15%）转换为五年期以上LPR加点83.5BP即83.5基点，符合中国人民银行的通知要求。故自2020年10月14日起，本案的罚息利率按照全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日公布的五年期以上LPR加点83.5BP再上浮50%。合同约定每年1月1日为利率调整日，因此罚息利率根据利率调整日所对应的五年期以上LPR进行调整。关于律师费。原告主张的律师费尚未实际发生，但因借款合同约定了因被告违约而致原告付出的律师费由被告负担，原告确实委托了律师代理诉讼，本案律师费必然产生。为避免讼累，本案中对律师费一并处理。关于保证责任。被告关鹏峰系本案债务的连带责任保证人，现债务人刘从燕未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，因此关鹏峰应对本案债务承担连带清偿责任,并且在承担保证责任后可向刘从燕追偿。关于抵押担保。案涉借款设有抵押担保，并已办理抵押登记，原告取得抵押权。被告刘从燕未按期还款，原告就其提供的抵押物依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘从燕于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付借款本金1506161.45元及利息、罚息、复利（截至2020年10月13日止应付未付利息62253.57元、罚息568.43元、复利1648.4元；此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按全国银行同业间拆借中心2019年12月20日发布的五年期以上LPR加点83.5基点再上浮50％计算，复利以应收利息为基数按前述利率计算；利率于次年1月1日根据同期5年期以上LPR进行调整）；二、被告刘从燕于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、被告关鹏峰对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任,并在承担连带清偿责任后有权向被告刘从燕追偿；四、原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行就本判决第一项、第二项确定的债权，对位于佛山市禅城区黎明一路x******的抵押房产【权利证号为粤（2018）佛禅不动产权第x号】享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18664元、财产保全费5000元，合计23664元，由被告刘从燕、关鹏峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈英姿人民陪审员  李晓玲人民陪审员  黄春梅二〇二〇年十月十五日书 记 员  李丽斯