宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3396号原告：中国银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：白明，该支行行长。委托诉讼代理人：陈岩，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李学军，男，1972年11月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宁夏盛源房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：周鑫，该公司执行董事。委托诉讼代理人：万鸿莲，北京市景运（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，北京市景运（银川）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称中行灵武支行）与被告李学军、宁夏盛源房地产开发有限公司（以下简称盛源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行灵武支行的委托诉讼代理人陈岩、被告盛源公司的委托诉讼代理人万鸿莲到庭参加诉讼。被告李学军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告李学军偿还原告借款本金418142.12元，支付利息、罚息30726.66元（暂计算至2020年7月23日），本息共计448868.78元；并按合同约定支付2020年7月24日至借款本息还清之日的利息、罚息；3.被告李学军向原告支付律师费13400元；4.被告盛源公司对上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告李学军提供的位于灵武市西湖名邸B区8#-1室房屋折价或者拍卖、变卖的款项享有优先受偿权；6.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年7月4日，原告与被告李学军签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告李学军向原告贷款71万元；贷款期限为10年（120个月）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，还款方式为按月等额本息还款，如被告李学军未按期归还贷款本息，原告有权解除合同，并要求其承担因违约给原告造成的损失，包括但不限于因实现债权而产生的律师费等损失。同时，合同还约定被告李学军以其购买的位于灵武市西湖名邸B区8#-1室房屋为合同项下全部债务提供抵押担保；被告盛源公司自愿为被告李学军的上述债务提供连带责任担保。合同签订后，被告李学军以其购买的位于灵武市西湖名邸B区8#-1室房屋为原告办理了抵押预告登记。原告按照合同约定向被告李学军发放贷款71万元，但被告李学军却未按约定偿还贷款及利息。盛源公司辩称，被告李学军以其名下房产为该笔贷款提供物的担保，被告盛源公司提供保证担保，根据物权法规定，应该优先由主债务人的物的担保实现债权，不足以清偿部分追究保证人的责任。李学军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月4日，中行灵武支行与李学军、盛源公司签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定李学军向中行灵武支行借款71万元；借款用途为购买灵武市西湖名邸XX号房屋；借款期限10年/120个月,自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；还款方式为等额本息还款；浮动利率，浮动周期为12个月；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.277‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的21日为结息日和付息日；按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；李学军将位于灵武市西湖名邸B区XX室房屋作为抵押物向中行灵武支行提供抵押担保；盛源公司作为保证人为李学军的借款提供阶段性连带保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；未按期归还贷款本息的，视为借款人违约；出现违约事件时，中行灵武支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，中行灵武支行向李学军指定账户发放借款71万元。后李学军未按合同约定还本付息，截至2020年7月23日，李学军偿还借款本金291857.88元，尚欠借款本金418142.12元，尚欠利息、罚息30726.66元。盛源公司未履行担保义务。另查明，合同签订后，李学军一直未办理灵武市西湖名邸B区XX室房屋他项权登记。本院认为，中行灵武支行与李学军、盛源公司签订的《个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。合同约定未按期归还借款本息的，中行灵武支行有权解除合同。借款发放后，李学军未按约定归还借款本息，故中行灵武支行主张解除中行灵武支行与李学军、盛源公司签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；中行灵武支行向李学军发放借款71万元，由中行灵武支行提供的《个人一手住房贷款合同》、借款借据及贷款用款凭证予以证实。借款发放后，李学军偿还借款本金291857.88元，尚欠借款本金418142.12元，故对中行灵武支行主张李学军偿还借款本金418142.12元的诉讼请求，本院予以支持。中行灵武支行主张李学军支付利息、罚息30726.66元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年7月23日之后的利息、罚息，本院按《个人一手住房贷款合同》约定的利率及计息方式支持至本判决确定给付之日。中行灵武支行主张李学军支付律师费的诉讼请求，符合合同约定，因中行灵武支行仅支付了4020元律师费，故对该项诉讼请求，本院以4020元予以支持。盛源公司自愿作为连带责任保证人为李学军的借款提供担保，该担保符合法律规定，李学军未办理房屋抵押登记手续，故对中行灵武支行主张盛源公司对李学军的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。《个人一手住房贷款合同》虽约定李学军将灵武市西湖名邸B区XX室房屋作为抵押物向中行灵武支行提供抵押担保，但李学军未办理抵押登记，故对中行灵武支行主张对李学军提供的位于灵武市西湖名邸B区XX室房屋折价或者拍卖、变卖的款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。李学军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司灵武支行与被告李学军、宁夏盛源房地产开发有限公司于2014年7月4日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李学军于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司灵武支行偿还借款本金418142.12元，支付利息、罚息30726.66元、律师费4020元，以上合计452888.78元；并以借款本金418142.12元为基数，按《个人一手住房贷款合同》约定的利率及计息方式计算，支付2020年7月24日至本判决确定的给付之日期间的利息、罚息；三、被告宁夏盛源房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告宁夏盛源房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告李学军追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司灵武支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4117元，由被告李学军、宁夏盛源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨瑞娟 二〇二〇年十月十三日书记员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。