广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初2424号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行，住所地：玉林市玉柴路**，统一社会信用代码：91450900900422559D。 负责人：吴旭，系该行行长。 委托代理人：廖向东，该支行员工。 被告：李立信，男，1982年7月8日出生，汉族，住玉林市。 委托代理人：李成汉，男，1949年8月9日出生，汉族，住广西陆川县，系李立信的父亲。 被告：郑翠银，女，1983年3月24日出生，壮族，住玉林市。 被告：玉林市恒基房地产开发有限公司，住所地：玉林市广场东路**。统一社会信用代码：91450900699888786Y。 法定代表人：黄耀松。 委托代理人：李明超，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告李立信、郑翠银、玉林市恒基房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的委托代理人廖向东、被告李立信的委托代理人李成汉、被告玉林市恒基房地产开发有限公司的委托代理人李明超到庭参加诉讼。被告郑翠银经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告与原告签订的个人购房借款/担保合同立即到期，被告立即归还原告贷款本息223027.12元，其中贷款本金221220.09元，积欠利息1807.03元（暂计至2020年3月3日，以后按合同约定计算至本息清偿之日止)；2、请求法院判决原告对被告李立信、郑翠银用于抵押的房产拍卖或变卖所得款享有优先受偿权；3、请求法院判令被告玉林市恒基房地产开发有限公司对被告李立信、郑翠银的债务承担连带清偿责任；被告玉林市恒基房地产开发有限公司履行保证责任后可以向被告李立信、郑翠银进行追偿；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、登报费、执行费、评估费等为实现债权的所有费用。事实和理由：2013年7月31日被告李立信、郑翠银因购房资金不足，以被告李立信、郑翠银名下的位于玉林市玉柴工业园二环南路北侧万象城小区3幢1103号的房产作为抵押向原告借款28万元，借款期限20年，被告与原告签订了个人购房借款/担保合同（合同编号A:[个住]字[玉林分]行[江南]支行[2013]年[3548]号)，并办理了抵押登记手续（证号：玉房预玉林市字第**)。按借款合同约定，原告于2013年9月1日向被告李立信、郑翠银发放了贷款28万元，借款期限从2013年9月1日起至2033年9月1日止。原告已如期履行放款义务，但被告李立信、郑翠银信用观念淡薄，并未依合同约定按时履行相应的还款义务，连续拖欠原告贷款本息，目前累计逾期已达33期。截止2020年3月3日，被告仅偿还原告贷款本金58779.91元、利息88385.23元；拖欠原告贷款本金221220.09元，积欠利息1807.03元。依据借款合同第十四条之约定，被告李立信、郑翠银已构成违约，给原告造成严重损失。同时，被告玉林市恒基房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对被告李立信、郑翠银的债务负有连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决，判如所请。 被告郑翠银未向本院提交答辩意见和证据。 被告李立信辩称：欠了银行的贷款属实，但是我们都有按时还款，希望原告这边能够谅解一下，因为现在也是经济困难，但是我们会按照合同的约定向原告按时还款。 被告玉林市恒基房地产开发有限公司辩称：原告的诉请本息与本案事实不符，被告李立信与郑翠银从2018年3月28日至2020年4月9日是被告的担保方，我司待被告向原告还了23次共45634.3元，原告也从担保方我司扣款了45634.3元，和原告诉状说的逾期33期还款与事实不符，被告公司不应承担违约责任，被告公司都是按时向原告还款，被告公司不应向原告一次性清偿还款本息，本案的诉讼费由原告承担。 本院经审理认定事实如下：2013年7月31日，被告李立信、郑翠银、玉林市恒基房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[个住]字[玉林分]行[江南]支行[2013]年[3548]号），合同约定：被告李立信、郑翠银向原告借款人民币28万元用于购买玉林市玉柴工业园二环南路北侧万象城小区3幢1103号的商品房，借款期限20年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；采用按月等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为贷款发放日对应日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期；本合同项下的借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：被告李立信、郑翠银以贷款所购房屋作抵押；由玉林市恒基房地产开发有限公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等等提供阶段性连带责任保证，自借款发放之日起至正式抵押登记手续办理完毕之日止。2013年8月8日，原、被告申请办理了抵押权预告登记（抵押预告登记证号为：玉房预玉林市字第2013006773号）。合同签订后，原告于2013年9月1日依约向被告李立信、郑翠银发放贷款人民币28万元整。被告李立信、郑翠银取得原告贷款后，未能完全按约偿还原告借款，截至2020年10月1日被告李立信、郑翠银尚欠原告本金215374.21元，积欠利息0元。2018年3月28日至2020年4月9日期间，原告从被告玉林市恒基房地产开发有限公司共划扣保证金45634.03元作为李立信、郑翠银的还款。 另查明，截至本案法庭辩论终结时止，原告仍未取得玉林市玉柴工业园二环南路北侧万象城小区3幢1103号的房屋他项权证。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告李立信、郑翠银、玉林市恒基房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，没有违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人三方都应当按合同约定履行义务。原告按合同发放贷款，无违约行为。被告李立信、郑翠银借款后应按约还贷，但其未按期还贷已构成违约，依法应按合同约定承担违约责任。被告李立信、郑翠银应清偿尚欠原告的贷款本金及合同约定的利息。被告李立信、郑翠银以其所有的坐落于玉林市玉柴工业园二环南路北侧万象城小区3幢1103号的商品房作抵押担保，并到有关部门办理了抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。原告主张对被告李立信、郑翠银以其所有的用于本案借款作抵押担保的产权享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。《个人购房借款/担保合同》约定，被告玉林市恒基房地产开发有限公司为被告李立信、郑翠银向原告借款提供阶段性连带责任保证，自借款发放之日起至正式抵押登记手续办理完毕之日止。本案中抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，被告玉林市恒基房地产开发有限公司应按上述约定在保证担保范围内对被告李立信、郑翠银的上述债务承担连带保证责任。原告主张被告玉林市恒基房地产开发有限公司对被告李立信、郑翠银所欠原告的借款承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李立信、郑翠银归还借款本金215374.21元并支付借款利息（截计至2020年10月1日，贷款余额为215374.21元，积欠利息为0元；之后的利息按借款合同的约定计算至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行； 二、被告玉林市恒基房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4645元，由被告李立信、郑翠银、玉林市恒基房地产开发有限公司共同负担，另外公告费350元，由被告郑翠银负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  黄 双 人民陪审员  钟进明 人民陪审员  李翠云 二〇二〇年十月十四日 法官 助理  吕仟伦 书 记 员  梁安妮