河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终4626号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨守智，河南兴邺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张建朋，男，1975年12月16日出生，汉族，住滑县。委托诉讼代理人：吴静，河南广学律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊胜军，河南广学律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司(以下简称人民保险安阳公司)因与被上诉人张建朋财产保险合同纠纷一案，不服河南省安阳市殷都区人民法院（2020）豫0505民初285号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。人民保险安阳公司上诉请求：撤销一审判决第一项，改判上诉人减少支付给被上诉人张建朋保险金245068.5元(不服金额为245068.5元)。事实和理由：一审法院认定案涉车辆全损,判决上诉人支付保险金402428元,证据不足。被上诉人仅提交了龙里县公安消防大队龙里中队出具的证明用于证明案涉车辆起火,并不能证明案涉车辆起火的原因,无法证明是否属于自燃损失的保险责任。被上诉人并未提交案涉车辆全损的证据，一审法院认定案涉车辆全损证据不足。事故发生后，上诉人的工作人员到事故现场勘查后及时为案涉车辆豫Ｅ×××**/豫Ｅ×××**号车进行定损，并出具了机动车保险车辆损失情况确认书及零部件更换项目清单(代询价单)，确定豫豫Ｅ×××**豫豫Ｅ×××**车因本次事故造成的损失为157359.5元。被上诉人作为案涉车辆的实际车主，在案涉车辆发生事故后未积极与上诉人协商案涉车辆损失金额及赔偿事宜，对案涉车辆不管不问，没有采取有效的施救、保管措施，致使案涉车辆在停车场起火，加重了案涉车辆的损失，被上诉人应对其因管理不善造成案涉车辆扩大的损失承担不利的法律后果。张建朋辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张建朋向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告保险金共计402428元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2018年3月10日，郝成瑞驾驶豫Ｅ豫Ｅ×××**型半挂牵引车牵引豫Ｅ豫Ｅ×××**车沿210国道由贵定方向往龙里方向行驶，20时25分行经210国道2373公里＋600米时，车辆右侧车身撞到同向行驶胡继贵驾驶的贵Ｊ×贵Ｊ×××**普通客车的左后角，紧接着车辆前端又撞上贵Ｊ×贵Ｊ×××**普通客车前方的张华平驾驶的贵Ｊ×贵Ｊ×××**货车的尾部，致贵Ｊ×贵Ｊ×××**货车前端撞上其前方同向行驶杨光泉驾驶的贵Ｊ×贵Ｊ×××**的尾部，同时豫Ｅ×豫Ｅ×××**半挂车的左侧撞到对向文玉刚驾驶的贵Ｃ×贵Ｃ×××**的左侧车身，造成张华平、郝成瑞和豫Ｅ×豫Ｅ×××**半挂车上乘坐人王红轩当场死亡，胡继贵和贵Ｊ×贵Ｊ×××**普通客车上乘坐人高明琼、李芸、李茂樱受伤，五车不同程度损坏的交通事故。2018年3月26日，龙里县公安局交通警察大队出具龙公交认字［2018］第00014号道路交通事故认定书，认定郝成瑞负事故的全部责任。事故发生后，豫Ｅ×豫Ｅ×××**×豫Ｅ×××**安置在龙里县水桥武家庄芸苔芷岸附近的停车场内，2018年4月7日1时20分许，快处快赔中心负责人发现豫Ｅ**豫Ｅ×××**×豫Ｅ×××**，随向龙里县消防救援大队报警，2时4分，龙里县公安消防大队龙里中队出动1车7人到达火灾现场，对起火车辆进行救援，2时29份处置完毕。龙里县公安消防大队龙里中队出具证明一份，证明载明了火灾的救援经过，且载明“目前事故原因初定为自燃起火。”被告人民保险安阳公司提供了交通事故发生后对事故车辆因碰撞造成的车辆损失情况确认书，定损金额为157，359.50元，该确认书没有被保险人的签字认可。豫Ｅ×**豫Ｅ×××**牵引车／豫Ｅ×**豫Ｅ×××**半挂车登记所有人为安阳市万方物流有限公司，实际所有人为原告张建朋，该车辆在被告人民保险安阳公司处投保有机动车损失保险、自燃损失险且不计免赔，其中主车的机动车损失保险限额为317688元，挂车的机动车损失保险限额为84740元，事故发生在保险期间。上述保险约定的第一受益人为一汽汽车金融有限公司，原告已归还完毕车辆抵押贷款，并办理了注销抵押登记手续。安阳市万方物流有限公司出具证明，声明本次事故保险权益由张建朋行使，其公司不再参与。一审法院认为，安阳市万方物流有限公司与被告签订的保险合同系双方真实意思表示，内容真实、客观，没有违背保险法、行政法规禁止性规定，合法有效，予以确认。原告作为车辆的实际所有人，被保险人安阳市万方物流有限公司声明将其保险权益由本案原告行使，且车辆抵押贷款已结清，办理了注销抵押登记手续。豫Ｅ×**豫Ｅ×××**牵引车／豫Ｅ×**豫Ｅ×××**半挂车在被告人民保险安阳公司投保有机动车损失保险、自燃损失保险及不计免赔率特约条款等险种，被告应依据保险合同约定进行理赔。一、原告的车辆在交通事故发生后停放期间发生火灾是否构成保险责任，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条的规定，投保人、被保险人或者受益人在保险事故发生后请求赔偿时，应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。本案中，原告所有的车辆发生交通事故后在停车场存放期间发生火灾，原告因车辆烧毁全损提出请求赔偿时，提交了火灾上报情况、龙里县公安消防大队龙里中队对火灾施救现场照片以及龙里县公安消防大队龙里中队出具的证明，可以证明车辆在发生交通事故后停放期间自燃全损的事实。被告人民保险安阳公司并未提供有效证据证明被保险车辆发生火灾系排除自燃的其他不明原因引起，故被告人民保险安阳公司关于原告的车辆火灾未查明，不属保险责任赔偿范围的抗辩理由，不予支持。本案中，保险车辆在交通事故发生后的停放期间因自燃全损，被告应依据保险合同的约定进行赔付。二、关于赔偿数额的问题，涉案事故车辆（主、挂车）在被告处投保的车损险保险和自燃损失险金额均为402428元，被告也按该保险金额计算和收取保险费。保险单对保险金额的确定是投保人与保险人之间约定被保险车辆的保险价值并在合同中载明的行为，现保险车辆发生保险事故，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条“投保人和保险人约定保险标的保险价值，并在合同载明的，保险标的发生损失时，已约定保险价值为赔偿计算依据”之规定，被告人民保险安阳公司应当以当初投保时保险合同约定的保险金额为限作出理赔。三、关于被告提出自燃损失保险免赔额20％的问题，豫Ｅ×**豫Ｅ×××**牵引车／豫Ｅ×**豫Ｅ×××**半挂车在被告人民保险安阳公司投保有机动车损失保险、自燃损失保险及不计免赔率特约条款等险种，且机动车损失保险、自燃损失保险均投保有不计免赔。自燃损失险保险条款第二条第（四）项约定，本附加险每次赔偿实行20％的绝对免赔额，不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。不计免赔险第二条约定，“下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：（一）机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；（二）因违反安全撞在规定而增加的；（三）发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，没缺少一项而增加的；（四）机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；（五）可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；（六）不可附加本条款的险种约定的。”上述免责事由并未约定自燃损失保险中的绝对免赔额，故被告人民保险安阳公司主张20％的绝对免赔额，不予支持。综上，原告车辆全损的事实清楚，且发生在保险期间，故原告要求被告按保险金额全额赔偿的请求，于法有据，予以支持，即被告应向原告赔付保险金402428元。此外，根据《中华人民共和国保险法》第五十九条“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人”的规定，被告人民保险安阳公司赔偿原告上述损失后，可自行处理豫Ｅ×**豫Ｅ×××**牵引车／豫Ｅ×**豫Ｅ×××**半挂车的残值。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第五十五条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于判决生效之日起十日内向原告张建朋支赔付保险金402428元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司按上述第一项判决向原告张建朋付清车辆损失保险金后，可自行处理豫Ｅ×**豫Ｅ×××**牵引车／豫Ｅ×**豫Ｅ×××**半挂车的残值。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，涉案车辆因重大交通事故受损，被安置到停车场后又因自燃起火致使全损，有双方当事人的陈述及当地公安消防大队出具的手续予以证明，事实清楚，应予确认。涉案车辆在上诉人处投保了车辆损失保险和自燃损失保险，本案事故属于保险事故且发生在保险期间，上诉人应按保险限额赔付被上诉人的全部车辆损失。涉案事故造成三人死亡、四人受伤和五车受损，属重大交通事故，肇事车辆被安置在指定的停车场停放并无不当，上诉人亦无相关证据证明系其他原因导致的火灾，故其称被上诉人因未采取有效的施救和保管措施也应对损失承担一定责任，本院不予采纳。综上所述，人民保险安阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4976元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  崔素萍审判员  朱志伟审判员  付文华二〇二〇年十月二十六日书记员  何 瑶