福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6706号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城园滨路**。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：陈国辉，该联社职员，一般代理。 委托诉讼代理人：林晶，该联社职员，一般代理。 被告：谢智杭，男，汉族，1991年9月25日出生，住仙游县。 被告：谢志新，男，汉族，1984年1月12日出生，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称仙游信用社)与被告谢智杭、谢志新信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人陈国辉到庭参加诉讼，被告谢智杭、谢志新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令谢智杭立即归还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金29914.63元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息、违约金计算方式：自2019年11月21日起以透支本金29914.63元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]，暂计至2020年7月21日透支利息、违约金为5426.54元，本息、违约金合计35341.17元；2.判令谢志新对上述债务承担连带偿还责任；3.判令谢智杭、谢志新承担本案一切诉讼费用。变更诉讼请求为：1.判令谢智杭立即归还原告仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金29114.63元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息、违约金计算方式：自2019年11月21日起至2020年9月3日以透支本金29914.63元为基数、自2020年9月4日起以透支本金29114.63元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止]；2.判令谢志新对上述债务承担连带偿还责任；3.判令谢智杭、谢志新承担本案一切诉讼费用。 谢智杭未作答辩,也未提交证据。 谢志新未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年10月23日，谢智杭（甲方）向仙游信用社（乙方）申领信用卡，填写《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约中约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”以透支金额按日计收利息，使用普惠卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。普惠卡有效期为3年；发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止。谢智杭还签署《普惠金融·富民卡费率调整协议》表示了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。谢志新在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人谢智杭使用普惠卡而发生的全部债务。合同签订后，仙游信用社依约向谢智杭发放卡号为62×××05的信用卡，授信额度为3万元，开户日期2015年11月4日，每月21日为账单日，有效期3年。2016年11月10日，仙游信用社在其官网发布“福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告”表示将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。谢智杭激活普惠金融卡后开始消费，因谢智杭使用上述信用卡期间多次逾期还款，目前该卡处于停用卡片状态，自2019年11月21日起未依约偿还欠款，截至2020年7月21日，谢智杭尚欠信用卡透支本金29914.63元及透支利息、违约金5426.54元，谢智杭于2020年9月3日偿还800元本金，故现尚欠本金29114.63元及自2019年11月21日起至2020年9月3日以透支本金29914.63元为基数、自2020年9月4日起以透支本金29114.63元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。因索款无着，仙游信用社诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有仙游信用社的陈述及其提供的当事人身份证、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、公告、欠款汇总表、信用卡流水明细账单。 本院认为，涉案《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。谢智杭在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任，其于2020年9月3日偿还800元本金应予以折抵。谢志新在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签署名字，同意与谢智杭共同承担使用普惠卡所产生的全部债务，仙游信用社主张谢志新与谢智杭共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。谢智杭、谢志新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 谢智杭、谢志新应在本判决生效之日起十日内共同偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金29114.63元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年11月21日起至2020年9月3日止以透支本金29914.63元为基数、自2020年9月4日起至还清之日止以透支本金29114.63元为基数分别按《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费684元，减半收取计342元，由谢智杭、谢志新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年十月十四日 书记员  施超婧 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。