文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初2571号原告:中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路**。统一社会信用代码9150024071164307XA。负责人:向海洋，该支行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告:冉娅荣，女，1968年10月20日出生，土家族，户籍地重庆市石柱土家族自治县。被告:彭华荣，男，1969年7月15日出生，汉族，户籍地重庆市石柱土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行与被告彭华荣、冉娅荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加诉讼。被告彭华荣、冉娅荣经公告传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行向本院提出诉讼请求:1.依法判令二被告立即向原告偿还截止2020年5月20日止的贷款本金198917.62元、利息5609.88元、罚息71.7元、复利89.41元，共计204688.61元；2.依法判令二被告向原告支付自2020年5月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠本金198917.62元为基数，按照借款执行利率水平上浮50%计算;复利以尚欠利息和罚息为基数，按逾期借款利率计算);3.依法判令被告承担本案律师费、诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的费用；4、依法判令原告对二被告提供的抵押物即位于石柱县南宾镇干溪子路25号1幢1-8-3房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实及理由:2014年6月20日，被告一向原告申请贷款用于购买住房，被告二在该申请表配偶栏及抵押人栏签字。同日，被告一与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款237000.00元，用于购买住房，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款，被告二在该借款合同抵押人处签字。另，二被告将其购买的位于石柱县南宾镇干溪子路x号房屋为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年6月27日，原告将贷款予以发放。此后，被告未按时履行还款义务，截止2020年5月20日已经逾期213天。经原告工作人员多次催收无果。被告冉娅荣未作答辩。被告彭华荣未作答辩。原告围绕其诉讼请求举示了如下证据：1.《个人信贷业务申请表》；2.《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；3.《重庆市房地产抵押合同》；4.借款凭证；5.《欠本息证明》；6.《委托代理协议（主诉案件）》；7.二被告的结婚证复印件。被告冉娅荣、彭华荣未举示证据。经本院审核原告所举示的证具有证据资格，可以作为认定案件事实的根据。通过本院对原告所举证据的审查，并结合庭审中原告的陈述，认定以下案件事实：2014年6月20日，二被告共同向原告申请贷款用于购买住房，同日，被告冉娅荣与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向其发放贷款237000.00元，用于购买住房，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款，被告彭华荣作为抵押人在此合同上签字。2014年6月27日，原告依照合同向被告发放了贷款。2014年7月10日，二被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，合同约定将二被告名下位于石柱县南宾镇干溪子路x号房为前述债权提供抵押担保。被告冉娅荣在得到原告发放的贷款后未按合同全面履行还款义务，截止2020年5月20日止，被告尚欠原告贷款本金本金198917.62元、利息5609.88元、罚息71.7元、复利89.41元，共计204688.61元。庭审中，原告明确其诉讼请求第三项为：律师代理费为17875.00元、公告费560.00元。本院认为，2014年6月20日和2014年7月10日，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思的反映，合法有效，对合同双方当事人均具有法律约束力。被告冉娅荣在得到原告发入的贷款后，不按贷款合同的约定归还本息，不仅有违原、被告双方在贷款合同中的约定，更有失诚信。理应承担继续履行归还本息的义务和承担逾期还款的违约责任以及承担原告为实现债权支付的合理律师代理费。本案的债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且此债务用于被告夫妻购房共同居住，故本案的债务应当认定为二被告的共同债务，由二被告共同偿还。原告按贷款合同的约定，在被告未按贷款合同的约定按时足额归还贷款的情况下宣布案涉贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判决被告2020年5月20日后的复利以尚欠的利息、罚息为基数，按逾期利率计算支付利息。罚息本身就已包含了对逾期还款的惩罚，在将罚息纳入复利的基数计算罚息，无异于对被告进行双重惩罚，这种对同一违约行为进行双方惩罚有悖于法律规定，本院不予支持。原告在到期债务得不到清偿时，原告请求对抵押物折价或在拍卖、变卖的价款中优先受偿，符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，本院予以支持。原告主张判决被告支付为实现债权的律师代理费17875.00元。经查：原告在案涉贷款案件《委托代理协议》第六条约定：代理人取得受理通知书后支付1500.00元，案件以调解或撤诉方式结案，取得调解书或民事裁定书后付代理费1500.00元；如案件以判决方式结案并通过执行程序收回的，按实际收回本息金额的8%支付后期代理费。故对原告的此项请求，本院不予完全支持。本院按原告提供的案涉《委托代理协议》第六条的约定据实支持1500.00元。综上所述，原告宣布案涉贷款提前到期、要求二被告归还贷款本金、利息、罚息和合理的代理费用，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告冉娅荣、彭华荣在本判决生效后十日内清偿截止2020年5月20日止尚欠原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的贷款本金198917.62元、利息5609.88元、罚息71.7元、复利8941.00元，共计204688.61元（贰拾万零肆仟陆佰捌拾捌元陆角壹分）。2020年5月20日后的罚息、复利分别以尚欠贷款本金、利息为基数，按年利率11.10225%计算支付至全部贷款本息兑现完毕之日止。二、限被告冉娅荣、彭华荣在本判决生效后十日内连带清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行支出的律师代理费1500.00元（壹仟伍佰元）。三、如被告冉娅荣、彭华荣不全面履行本判决第一、二条所确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行可与被告冉娅荣、彭华荣协议将抵押物（石柱土家族自治县南宾镇干溪子路25号第x房屋）折价，或在拍卖、变卖此抵押物的价款中优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4370.33元，公告费560.00元，合计4930.33元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行负担1000.00元，由被告冉娅荣、彭华荣连带负担3930.33元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  戴晓东人民陪审员  谭金春人民陪审员  朱永兰二〇二〇年十月十五日法官 助理  陈小信书 记 员  谭 斯