河南省项城市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1681民初3888号原告：项城中银富登村镇银行有限公司。统一社会信用代码：91411600065281720D。法定代表人：贾忠理，该行行长。委托诉讼代理人：马艳、系该行副行长。被告：张兵，男，1985年5月5日生，汉族，住项城市。被告：曾美，女，1987年10月25日生，汉族，住项城市。被告：朱保飞，男，1985年7月2日生，汉族，住项城市。原告项城中银富登村镇银行有限公司与被告张兵、曾美、朱保飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告项城中银富登村镇银行有限公司委托诉讼代理人马艳到庭参加诉讼，被告张兵、曾美、朱保飞经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告项城中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张兵偿还贷款本金人民币113129.65元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息(利息按年利率11.47%计算，从2020年2月15日起计至全部欠款还清之日止，罚息按年利率5.735%计算，从2020年3月15日起计至全部欠款还清之日止，暂计至2020年7月15日利息罚息合计4708.3元)2、判令被告、曾美、朱保飞对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告张兵、曾美以其位于项城市秣陵镇大凡行政村的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由:2018年08月10日，原告与被告张兵签订了《综合授信合同》(编号：2018S0503034010023)，约定原告向被告张兵授子授信额度20万元人民币，授信期间60个月。同日，原告与被告朱保飞、曾美分别签订了《最高额保证合同》(合同编号分别为：201850503034010023-1、2018S0503034010023-3)，约定被告朱保飞、曾美对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告张兵、曾美签订了《最高额抵押合同》(合同编号：201850503034010023-2)，约定被告张兵、曾美以其位于项××××大凡行政村的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2018年8月10日，原告与被告张兵签订了《借款合同》（编号：2018H0503034010311，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同)，约定原告向被告张兵发放贷款20万元，贷款期限36个月，合同利率为年利率11.4688%，贷款期限为2018年8月10日至2021年8月9日，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告于2018年8月15日如约发放贷款。被告在2020年3月15日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告认为，被告张兵未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告朱保飞、曾美应履行保证责任，被告张兵、曾美应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护合法权益，原告特此提起诉讼，恳请法院依法判决如诉。被告张兵、曾美、朱保飞在法定答辩期限内均未提交答辩意见。原告项城中银富登村镇银行有限公司围绕诉讼请求依法提交证据如下：证据一，原告营业执照、法定代表人身份证复印件及法人证明，证明原告法人主体资格；证明二,综合授信合同、借款合同，借款借据，借款发放凭证复印件各一份，证明借贷关系的真实存在及借款已经真实发放；证据三，朱保飞、曾美最高额保证合同，证明朱保飞、曾美对贷款的连带保证责任；证据四、张兵、曾美最高额抵押合同，证明张兵、曾美以自己位于项城市秣陵镇大凡庄行政村的房屋承担抵押责任。被告张兵、曾美、朱保飞缺席，未对上述证据进行质证。根据当事人陈述和经审查，本院认定事实如下：2018年8月10日，被告张兵在原告处借款200000元，并与原告签订了《个人借款合同》（编号：2018H0503034010311),合同约定：贷款期限36个月，合同利率为年利率11.4688%，贷款期限为2018年8月10日至2021年8月9日，还款方式为等额本息。合同6.2条约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付的额款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息直至还清欠款；6.3条约定，借款人发生本合同下的违约事件时，项城中银富登村镇银行有权根据本合同的约定宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求赔偿损失以及要求偿付项城中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用。同时原告与朱保飞、曾美分别签订了《最高额保证合同》(合同编号分别为：201850503034010023-1、2018S0503034010023-3)，合同约定本合同下的被担保债权（担保范围）担保范围为主合同项下中银富登的全部债权包括主债权人民币20万元整以及正常利息、罚息、违约金、实现债权和担保权益的费用和其他款项。担保期限：主合同期间下被担保债务的履行届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规提前到期）之日两年,自2018年8月10日至2023年8月9日。同日原告与被告张兵、曾美签订了《最高额抵押合同》(合同编号：201850503034010023-2)，约定被告张兵、曾美以其位于项××××大凡行政村的房地产提供抵押担保，该抵押合同约定：抵押担保范围包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。抵押担保期间为主债务履行期届满之日起至该合同约定的债务履行期届满之日后两年止。该合同6.2主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者主债务人发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生合同下的违约事件的，中银富登有权按本合同的约定行使抵押权，处分全部抵押物并以处分所得优先受偿。对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告按合同约定于2018年8月15日发放贷款200000给被告张兵，被告于2020年3月15日开始违约，发生逾期。截止2020年3月15日，被告下欠原告借款本金113129.65元及利息、罚息。利息已清至2020年5月16日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告项城中银富登村镇银行有限公司与被告张兵签订的《个人借款合同》、是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，上述合同合法有效，虽合同未到期，但是根据双方合同约定，原告享有诉权。被告应当按照合同约定履行合同义务。根据本案事实和相关法律规定，被告张兵应按合同约定偿还借款本金及利息、逾期罚息，故对原告要求被告偿还下欠借款本金113129.65元利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告提交与被告曾美、朱保飞签订《最高额保证合同》，明确约定了双方的权利和义务，是双方当事人的真实意思表示。被告曾美、朱保飞对被告张兵的借款承担的是连带责任担保，保证期间为主债务的履行届满之日两年。关于原告对被告张兵、曾美的抵押财产能否行驶优先受偿权的问题。《中华人民共和国担保法》第三十七条第二项规定，耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权财产不得抵押。本案中被告张兵、曾美抵押位于项××××大凡行政村的房地产是集体所有的土地使用权财产，抵押物不符合法律规定，原告对抵押财产在债权范围内行驶优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告张兵、曾美、朱保飞未提供证据抗辩，经本院依法合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上所述，原告要求被告张兵偿还借款本金113129.65元、利息、罚息、被告曾美、朱保飞承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张兵偿还原告项城中银富登村镇银行有限公司借款本金113129.65元及利息、罚息（利息自2020年2月15日起至2020年3月15日止，按年利率11.47%计算，罚息自2020年3月16日起至还清借款之日止，按年利率17.205%计算）。于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告曾美、朱保飞对本判决第一项承担连带还款责任，被告曾美、朱保飞承担担保责任后，有权向被告张兵追偿。三、驳回原告项城中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1281元，由被告张兵、曾美、朱保飞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员 李 霞二〇二〇年十月九日书记员 闫纪芳