吉林省吉林市昌邑区人民法院民事判决书（2020）吉0202民初2197号原告：吉林银行股份有限公司吉林雾淞大路支行（原吉林银行股份有限公司吉林环城支行），6号楼临街单元一层1号、2号。负责人：孙丽洪，行长。委托诉讼代理人：李浩然。委托诉讼代理人：李昕，该行客户经理。被告：石春杰，女，1976年3月7日出生，汉族，住吉林省永吉县。被告：苏仁春，男，1973年8月7日出生，汉族，住吉林省磐石市。原告吉林银行股份有限公司吉林雾凇大路支行（以下简称吉林银行雾凇大路支行）与被告苏仁春、石春杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行雾凇大路支行的委托诉讼代理人李浩然和李昕到庭参加诉讼。被告石春杰、被告苏仁春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。吉林银行雾凇大路支行向本院提出诉讼请求：1.判令石春杰、苏仁春共同偿还借款本金200万元，利息132,314.39元，复利19,430.5元，罚息136,339.18元，本息合计人民币2,288,084.07元（计算至2020年7月21日），2020年7月21日以后的利息、罚息、复利仍按《个人借款合同》约定的年利率7.125％和逾期罚息利率10.6875％标准计算至借款本息付清之日止；本息暂合计2,081,469.18元。2.判令石春杰、苏仁春在其提供的吉林市××区网点的两处房产抵押财产范围内对上述借款债务承担抵押担保责任。事实和理由：石春杰、苏仁春系夫妻关系。2016年12月16日，吉林银行雾凇大路支行与石春杰、苏仁春签订了《个人借款合同》及《补充协议》［合同编号：吉林银行环城行2016年借字第022号］，约定：石春杰、苏仁春向吉林银行雾凇大路支行借款240万元整，借款品种为个人综合消费借款，借期自2016年12月16日起至2019年12月16日止，借款用途为装修，收款人为谭苏，借款利率为年利率7.125％，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50％，挪用贷款罚息利率在借款利率为基础上浮100％；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；按月付息，到期一次还本，每半年偿还贷款本金10万元等事项。同日，吉林银行雾凇大路支行与石春杰、苏仁春签订了《个人借款抵押合同》（含《抵押物清单》）［合同编号：吉林银行环城行2017年个抵字第022号］，约定：石春杰、苏仁春将位于吉林市××区网点的两处房产抵押给原告，作为石春杰、苏仁春为上述借款提供的抵押担保。2016年12月21日，吉林银行雾凇大路支行向石春杰贷款账户发放了贷款240万元，并直接转付给石春杰、苏仁春指定收款人谭苏账户，石春杰为原告出具《个人借款凭证》。吉林银行雾凇大路支行发放贷款后，借款合同履行期间，石春杰未如约偿还贷款本息，吉林银行雾凇大路支行多次催收未果，截止到2019年7月21日，石春杰、苏仁春拖欠吉林银行雾凇大路支行借款本息合计人民币2,081,469.18元。吉林银行雾凇大路支行认为，双方签订的上述借款合同、抵押合同均真实、合法、有效，石春杰、苏仁春欠付借款本息的行为已经构成违约，石春杰、苏仁春应予及时偿还，并应在其提供的抵押财产范围内承担抵押担保责任。吉林银行雾凇大路支行对抵押财产享有抵押优先受偿权，故诉至法院。苏仁春、石春杰未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：石春杰、苏仁春系夫妻关系。2016年12月16日，石春杰（借款人）与吉林银行股份有限公司吉林环城支行（贷款人）（以下简称吉林银行环城支行）签订了《个人借款合同》（编号：吉林银行环城行2016年借字第022号）及补充协议，约定：借款金额240万元；借款种类为个人综合消费借款；借款期限自2016年12月16日起至2019年12月16日止；借款用途为装修；借款利率为年利率7.125％，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50％，挪用贷款罚息利率在借款利率为基础上浮100％；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；借款人授权贷款人直接将款项划入谭苏账户；还款方式为按月付息，到期一次还本，每半年偿还贷款本金10万元；担保方式为由石春杰提供抵押；如双方发生争议，任何一方可以向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉；石春杰确认其有效的的送达地址××县；双方还约定了其他事项。苏仁春作为借款人配偶在上述合同上签字并捺手印。同日，吉林银行环城支行（抵押权人）与石春杰（抵押人）签订了《个人借款抵押合同》（含《抵押物清单》）（编号：吉林银行环城行2017年个抵字第022号），约定：主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为坐落于吉林市××区网点抵押给吉林银行环城支行，不动产权证号分别为吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号、吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号。苏仁春作为财产共有人在上述合同上签字并捺手印。2016年12月19日，吉林银行环城支行办理抵押权登记，取得吉（2016）吉林市不动产证明第0000788号、吉（2016）吉林市不动产证明第0000790号不动产登记证明。2016年12月21日，吉林银行环城支行依约发放了贷款240万元至石春杰指定收款人谭苏账户，石春杰出具了《个人借款凭证》。石春杰未如约偿还贷款本息，截止到2020年7月21日，石春杰欠付借款本金200万元，利息132,314.39元，复利19,430.5元，罚息136,339.18元。另查明，吉林银行环城支行于2017年更名为吉林银行雾凇大路支行。认定上述事实的证据有，吉林银行雾凇大路支行提供的《个人借款合同》《个人借款抵押合同》（含抵押物清单）、《抵押人声明书》、不动产登记证明、吉林银行个人贷款支付委托书、吉林银行个人贷款提款申请书一份、吉林银行个人借款凭证、还款信息、账号交易信息、石春杰、苏仁春身份证、结婚证及户口簿复印件、银监会吉林监管分局文件。本院认为，石春杰与吉林银行环城支行（现吉林银行雾凇支行）签订的《个人借款合同》和《个人借款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”吉林银行环城支行已按照合同约定履行提供借款的义务，石春杰应按照合同的期限约定还款并支付利息，石春杰未依约履行，应按照合同约定承担违约责任，返还借款本金并按合同约定支付利息、罚息及复利。因苏仁春与石春杰系夫妻关系，且苏仁春在借款合同中以配偶身份签字，该借款属夫妻共同债务，苏仁春对该笔债务应承担共同给付责任，故对于吉林银行雾凇支行要求石春杰、苏仁春共同偿还借款、利息、罚息和复利的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”；第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”本案中，石春杰将案涉两处房屋为其借款提供抵押，并办理了他项权利登记，抵押权已经设立，石春杰未履行到期债务，故吉林银行雾凇支行有权就案涉房屋优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、石春杰、苏仁春于本判决生效后三日内共同偿还吉林银行股份有限公司吉林雾淞大路支行借款本金200万元以及截至2020年7月21日的利息132,314.39元、复利19,430.5元、罚息136,339.18元，共计2,288,084.07元，并支付罚息（以200万元为基数，自2020年7月22日起至实际付清之日止，按年利率10.6875％计算）和复利（按年利率10.6875％计算）；二、吉林银行股份有限公司吉林雾淞大路支行对不动产权证书号为吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号、吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号的坐落于吉林市××区房屋、坐落于吉林市××区网点折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,552元，由石春杰、苏仁春共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 田艳华 二〇二〇年十月二十一日书记员 戈宏亮