云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初1112号原告：中国银行股份有限公司元江支行，住所地元江县澧江街道玉河社区澧江路**。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人：潘宇婷，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：白艳，女，1980年出生，住元江县。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告白艳信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行元江支行的委托诉讼代理人潘宇婷到庭参加诉讼，被告白艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白艳偿还截止2020年5月19日的信用卡欠款本金39998.90元、利息3142.85元、滞纳金或违约金3408.85元，共计46550.60元。2020年5月19日后的利息、滞纳金或违约金按合同约定计算至款项付清之日止；2.判令本案诉讼费由被告白艳承担。3.判令本案保全费、公告费由被告白艳承担。事实和理由：被告于2012年8月30日向原告申领了中国银行信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后被告领取了信用卡，并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年5月19日，被告拖欠原告信用卡共计46550.60元。其中，未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计算透支利息，按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收滞纳金或违约金。为维护自身合法权益，起诉要求依法支持原告的诉讼请求。被告白艳未提出书面答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月27日，白艳向中行元江支行申请办理长城环球通万事达金卡（信用卡），明确其已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则构成其与中行元江支行就申请及使用该信用卡的法律协议，同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核长城信用卡系列产品及在照会持卡人后修改长城信用卡章程及相关条款的权利，并在主卡申请人一栏签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第一条约定，甲方（中行元江支行，下同）有权依据乙方（白艳，下同）的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，而无需给予原因解释，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度；甲方将按照本合约、《中国银行股份有限公司信用卡章程》及相关业务规定为乙方提供服务，乙方了解并认同接受甲方合约、章程等。第三条约定，除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。第四条约定，乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。该合约还载明长城环球通系列信用卡个人卡费率表，其中，分期付款手续费，3期1.95%、6期3.60%、9期5.40%、12期7.20%、18期11.70%、24期及以上15%；透支利息，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元/笔或1美元/笔。随后，中行元江支行经审核向白艳发放了信用卡。白艳领卡后使用该信用卡进行透支消费并还款，且多次临时调整信用额度。截止2020年5月19日，白艳欠信用卡本金39998.90元、利息3142.85元。中行元江支行主张白艳支付自2020年2月19日起的滞纳金或违约金。另，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消了滞纳金。中行元江支行与白艳未约定违约金。审理中，中行元江支行向本院申请财产保全，本院于2020年9月27日裁定对白艳名下的财产采取了保全措施，财产保全申请费486元已由中行元江支行缴付。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。白艳向中行元江支行申领信用卡，中行元江支行经审核向白艳发放了信用卡，双方在自愿基础上签订的合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。白艳使用信用卡消费后未按合同约定归还借款，其行为违反了合同约定。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，白艳不享受免息还款期，故中行元江支行主张偿还本金、支付利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。财产保全申请费486元，已由中行元江支行支付，理应由白艳赔偿。但中行元江支行主张收取该信用卡2020年2月19日起的滞纳金或违约金的诉讼请求，因2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》取消了滞纳金，之后双方又未约定违约金，故对中行元江支行的该项诉讼请求，本院不予支持。白艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其举证、质证等相关诉讼权利的放弃，应承担不利的法律后果。综上所述，白艳使用信用卡后拖欠本金及利息，违反了合同的约定，中行元江支行提出偿还本金及支付利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白艳于判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司元江支行偿付信用卡欠款本金39998.90元及截止2020年5月19日的利息3142.85元，合计43141.75元；2020年5月20日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止。二、由被告白艳于判决生效之日起十五日内赔偿原告中国银行股份有限公司元江支行财产保全费486元。三、驳回原告中国银行股份有限公司元江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费964元，减半收取计482元，由原告中国银行股份有限公司元江支行负担35元，被告白艳负担447元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  苏栩二〇二〇年十月二十八日书记员  晏珊