江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初2533号原告：苏州银行股份有限公司黄埭支行，住所地苏州市相城区黄埭镇春丰路**。负责人：毛庆丰，该行行长。委托诉讼代理人：可旭光，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳旻，江苏新天伦律师事务所律师。被告：王才兴，男，1969年8月17日生，住苏州市相城区。被告：吴玉琴，女，1969年12月20日生，住苏州市相城区。原告苏州银行股份有限公司黄埭支行（以下简称苏州银行黄埭支行）与被告王才兴、吴玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法由审判员陆文明适用简易程序于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告苏州银行黄埭支行的委托诉讼代理人可旭光、被告吴玉琴到庭参加诉讼。被告王才兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行黄埭支行提出诉讼请求：1.判令各被告立即偿还原告贷款本金7236.14元，利息合计3147.78元（现暂算至2020年3月11日，应支付至实际还款之日）；2.判令各被告立即支付原告为本案支出的律师费用2523元；3.判令各被告承担本案全部诉讼费用。上述暂合计：12906.92元。事实和理由：原告与被告王才兴签订了《个人借款合同（综合版）》，约定：原告向被告提供借款，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告承担。被告吴玉琴作为被告王才兴配偶签订《共同还款承诺书》一份，约定，被告吴玉琴对被告王才兴依上述个人借款合同产生的债务承担连带还款责任。案外人苏州国发中小企业担保投资有限公司与原告签订《个人贷款保证担保合同》一份，约定，保证人为债务人在主合同项下所欠的全部债务提供连带责任保证担保。上述协议签订后，原告依约放款，但被告未按期归还贷款本金及利息。截止2020年3月11日，被告结欠原告贷款本金7236.14元、利息合计3147.78元。现原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请依法裁判。在庭审中，原告苏州银行黄埭支行明确：截止2020年9月21日，被告结欠原告贷款本金7236.14元，利息2794.81元、罚息568.31元、复利303.84元，自2020年9月22日起，以被告未还本金为基数按照年利率11.625%计算罚息至实际还清日，以未还利息为基数按照年利率11.625%计算复利至实际还清日。被告王才兴未到庭应诉和答辩。被告吴玉琴辩称，对原告提交的证据无异议，但其没有用到案涉借款，现在生活条件困难，没有工作，儿子生病，无能力归还借款。同时，去年7月份已经与被告王才兴离婚。经审理查明：2018年7月19日，原告苏州银行黄埭支行作为贷款人与被告王才兴作为借款人签订编号为BC2018071900000364的《个人借款合同（综合版）》一份，该合同载明的借款人王才兴联系地址为苏州市相城区望亭镇何家角村（10）南海57号。合同主要约定：贷款人依据借款人的申请，同意向借款人发放贷款；贷款人向借款人发放人民币10万元整的借款，贷款期限为36个月，自贷款实际放款日起算；借款利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.75%上浮300%，执行年利率7.75%，合同利率不随人民银行同期人民币贷款基准利率调整；借款用途为生产经营性周转；借款到期（含提前到期）时，借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为按月分期还款，从借款发放的次月开始还款，采取等额本息还款法；借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容；借款借据与本合同约定不一致的，以借款借据记载为准；利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人须于每一结息日当日付息，贷款人可以从借款人在苏州银行开立的账户中直接扣收；本合同项下的借款人所负的全部债务（包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、公告费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项）有担保的，需与贷款人签订相关担保合同，作为本合同的从合同，为全部债务提供担保；借款人未按时足额偿还任一笔本息、或在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款；借款人承诺并同意：若因发生司法诉讼、仲裁（包括但不限于诉讼阶段、执行阶段），司法机关向借款人发出的一切法律文书（包括但不限于开庭传票、裁判文书、评估报告、拍卖摇号通知等），均以本合同所载明的通讯地址为法律文书送达地址；因借款人提供或确认的送达地址、联系电话不准确，借款人拒签或无人签收的，或送达地址、联系电话变更未及时书面告知贷款人，导致贷款人发出的文书、通知或司法机关发出的法律文书未被借款人实际接收的，通知或文书退回之日视为送达之日。该合同由原告、被告王才兴分别在贷款人、借款人处签字盖章。同日，原告苏州银行黄埭支行（债权人）与苏州国发中小企业担保投资有限公司（以下简称国发公司；保证人）签订《个人贷款保证担保合同》，为债权人与债务人王才兴于2018年7月19日签订的金额为10万元，合同编号为BC2018071900000364的《个人借款合同（综合版）》提供连带责任保证担保。原告苏州银行黄埭支行向被告王才兴出具《个人借款凭证》一份，载明：借款人王才兴；借款金额10万元；还款方式为等额本息；执行年利率7.75%；还款日为每月15日。该借款凭证由被告王才兴在借款人处签字确认。2018年7月25日，被告吴玉琴出具《共同还款承诺书》一份，约定：本人与借款人（以下称债务人）王才兴系夫妻关系，为确保债务人与债权人签订的编号为BC2018071900000364的《个人借款合同（综合版）》（下称主合同）项下债务得到切实履行，充分保障债权人债权的实现，本人自愿对债务人依主合同与债权人所形成的债务与债务人共同承担连带还款责任。并承诺如下：一、本人已阅知主合同，完全了解债务人借款的用途及风险。二、对因债务人未按期（含提前到期）偿还贷款本息或是债务人其他违约而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，包括但不限于主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用，承担连带偿还责任。三、共同还款承担责任的期限为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务提前到期的，共同还款人承担责任的期限自债权人通知共同还款人提前承担还款责任之日起两年。四、在借款人所签署的主合同项下债务得到全部清偿前，不得自行退出共同偿还贷款本息的地位。被告吴玉琴在共同还款承诺人处签字确认。另查明，原告委托江苏新天伦律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师费为2523元。根据原告苏州银行黄埭支行提供的账户交易明细对账单及欠款明细显示：2018年7月25日，原告向被告王才兴账户放贷10万元。截止2020年9月21日，被告结欠原告贷款本金7236.14元，利息2794.81元、罚息568.31元、复利303.84元。原告苏州银行黄埭支行陈述，被告王才兴最后一次还款时间为2019年7月13日，2019年12月10日国发公司为其代偿了部分贷款本金，故未在本案中要求国发公司承担担保责任。案涉借款期限自2018年7月25日起至2021年7月25日，因被告逾期归还借款本息，根据合同第九条以起诉方式宣布案涉借款提前到期，主张自起诉后的2020年9月21日全部贷款本金到期。以上事实，由原告苏州银行黄埭支行提供的《个人借款合同（综合版）》、《个人贷款保证担保合同》、个人借款凭证、共同还款承诺书、欠款明细、账户流水、委托代理合同等证据，以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告苏州银行黄埭支行与被告王才兴签订的《个人借款合同（综合版）》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。关于原告要求被告王才兴支付借款本息的诉讼请求，原告已按约向被告王才兴发放贷款10万元，被告王才兴未按期足额归还贷款本息，已构成违约，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，被告王才兴应当立即归还原告贷款本金7236.14元及截至2020年9月21日的利息2794.81元、罚息568.31元、复利303.84元，合计人民币10903.1元。原告要求被告王才兴支付以本金7236.14元为基数自2020年9月22日起至实际支付之日止按年利率11.625%计算的罚息，及以利息2794.81元为基数自2020年9月22日起至实际支付之日止按年利率11.625%计算的复利，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告苏州银行黄埭支行要求被告王才兴赔偿其律师代理费用2523元，本院经审核后认为，因被告未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所进行诉讼，系为实现债权的必要支出，本院予以认可。被告吴玉琴在共同还款承诺书上签字确认对案涉合同项下的债务承担共同还款责任，故其应对被告王才兴的上述债务及代理费承担共同还款责任。被告王才兴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王才兴、吴玉琴应于本判决生效之日起十日内共同向原告苏州银行股份有限公司黄埭支行归还贷款本金7236.14元及截至2020年9月21日的利息2794.81元、罚息568.31元、复利303.84元，合计人民币10903.1元；被告王才兴、吴玉琴还应向原告苏州银行股份有限公司黄埭支行支付以7236.14元为基数自2020年9月22日起至实际支付之日止按年利率11.625%计算的罚息，以利息2794.81元为基数自2020年9月22日起至实际支付之日止按年利率11.625%计算的复利。二、被告王才兴、吴玉琴应于本判决生效之日起十日内共同向原告苏州银行股份有限公司黄埭支行赔偿因实现债权而支出的费用2523元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为61.5元、财产保全费149元，合计人民币210.5元，被告王才兴、吴玉琴共同负担（被告负担的该诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331047777）。公告费300元，由被告王才兴、吴玉琴负担（被告应负担的公告费已由原告预交至相应的公告机构，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审 判 员 陆文明二〇二〇年十月十四日法官助理 丁雯雯书 记 员 杨振东附录法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。