广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初9794号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区xxxx******。主要负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：倪桃，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文，广东衡德律师事务所律师。被告：陆景贤，男，1975年5月1日出生，汉族，住广东省中山市*********之三。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陆景贤信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人倪桃到庭参加诉讼，被告陆景贤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令陆景贤向民生银行信用卡中心偿还信用卡欠款本金358468.12元、账单分期手续费536元、现金分期手续费26125元、利息及违约金（暂计至2019年3月7日利息为16064.82元、违约金为26515.14元，自2019年3月8日起至实际清偿之日止的利息、违约金按信用卡领用合约及章程约定标准计收）；2.判令陆景贤承担民生银行信用卡中心因实现债权所产生的律师费4000元。庭审中，民生银行信用卡中心变更及调整其第1项诉讼请求为判令陆景贤偿还信用卡欠款本金355968.12元、账单分期手续费536元、现金分期手续费26125元及利息（截止至2020年8月13日利息为132434.42元，自2020年8月14日起至清偿之日止的利息按信用卡领用合约及章程约定标准计收）。事实和理由：陆景贤向民生银行信用卡中心申领民生豪华白金信用卡一张，卡号为421**********805，透支利息按日利率万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元，账单分期手续费按3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%标准计收，现金分期手续费按3期0.9%、6期0.75%、9期0.75%、12期0.75%、18期0.75%、24期0.75%标准计收，因向陆景贤催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权所产生的其他费用）均由陆景贤承担。陆景贤持卡透支消费后，未按时偿还欠款本息。截止至2020年8月13日，尚欠信用卡欠款本金355968.12元、账单分期手续费536元、现金分期手续费26125元、利息132434.42元。为维护自身合法权益，民生银行信用卡中心特提起诉讼，请求依法处理。陆景贤未答辩，亦未提交证据。根据民生银行信用卡中心的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：2012年11月17日，陆景贤向民生银行信用卡中心申办民生豪华白金信用卡1张，并在申请表“本人已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”处签署“本人已阅知”及签名确认。后民生银行信用卡中心按约发放了信用卡，卡号为421**********805。2013年1月13日起，陆景贤持卡进行透支消费及办理多笔账单分期业务，并于2016年11月起办理多笔现金分期业务，但自2018年11月起陆景贤连续数期未按时足额还本付息。前述信用卡消费流水显示，截止至2020年8月13日，陆景贤尚欠透支款本金355968.12元、利息132434.42元、账单分期手续费536元、现金账单分期手续费26125元。2020年7月16日,民生银行信用卡中心委托广东衡德律师事务所指派律师提起本案诉讼，并为此支出律师费4000元。另查，前述信用卡申请表后附中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约约定，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；免息还款期的最长期限由银行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经银行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还银行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按银行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；银行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目或及/或费率标准的，自银行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，持卡人对本合约变更内容有异议的，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；银行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准等。前述信用卡申请表后附豪华白金信用卡收费标准显示，透支利息为日息万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；账单分期手续费按3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%的标准计收。民生银行信用卡中心在其官网发布的关于现金分期的公告显示,持卡人可通过网银、客服电话、微信公众号、手机银行、电话外呼等渠道自行申请现金分期；持卡人申请现金分期业务，则视同于持卡人已知晓并接受该业务的所有条款；持卡人申请现金分期成功后，分期本金全额占用信用额度，随着每期还款而逐期恢复，直至最后一期或提前清偿所有分期余额；成功申请现金分期业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，其中手续费费率为分3期，每期按0.9%，分6期至24期，每期按0.75%的标准计收等。本院认为，陆景贤向民生银行信用卡中心申办民生豪华白金信用卡，民生银行信用卡中心依约发放了前述信用卡，双方就涉案信用卡形成了借款合同关系，该合同关系为双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守。现陆景贤持卡透支消费并办理多笔账单分期业务，却未按约定期限偿还透支款本息、账单分期手续费，已构成违约，应承担相应违约责任。现民生银行信用卡中心诉请陆景贤偿还信用卡透支款本金355968.12元、账单分期手续费536元、律师费4000元及相应的利息，符合合同约定和法律规定，陆景贤对此亦未提出异议，本院予以支持。民生银行信用卡中心虽未就现金分期与陆景贤签订书面的补充协议，但领用合约已载明“本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目或及/或费率标准的，自银行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容……本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准”等条款，且陆景贤自2016年11月起即办理多笔现金分期业务，至今并未提出异议，故应视为其已清楚知晓并同意接受现金分期业务项下条款。现民生银行信用卡中心诉请陆景贤支付现金分期手续费26125元，理据充分，本院亦予以支持。陆景贤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自行承担，不影响本院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告陆景贤于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支款本金355968.12元、账单分期手续费536元、现金分期手续费26125元及利息(截止至2020年8月13日止，利息为132434.42元；自2020年8月14日起至清偿之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算)；二、被告陆景贤于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7776元，减半收取计3888元，由被告陆景贤负担(该款原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交，被告陆景贤于本判决发生法律效力之日起七日内一并迳付3888元给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，本院不另作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  林钰琼二〇二〇年十月十六日书记员  杨展程