湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初9369号原告：中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行，住所地湖南省长沙市韶山中路81号负责人：丰凯，行长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。被告：杨理贵，男，1988年11月8日出生，汉族，户籍地湖南省隆回县。被告：长沙鑫天置业发展有限公司，住所地湖南省长沙市天心区南托街道南湖大道**暮云经济开发区管理委员会后栋****。法定代表人：何岸宇，总经理。委托诉讼代理人：金劲松，湖南瀛启律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称东塘支行）诉被告杨理贵、长沙鑫天置业发展有限公司（以下简称鑫天公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告东塘支行的委托诉讼代理人王珂、被告鑫天公司的委托诉讼代理人金劲松到庭参加了诉讼。被告杨理贵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨理贵立即偿还原告东塘支行未到期借款本金77979.01元，逾期本金546.5元，逾期利息237.29元，合计78762.8元（利息暂计算至2020年8月31日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；2、判令被告杨理贵承担原告东塘支行为实现上述债权所支付的按欠款的总额5%计提的律师费3938元；3、判令原告东塘支行对被告杨理贵提供抵押的位于长沙市天心区××镇××村××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令被告鑫天公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2010年5月25日，原告东塘支行与被告杨理贵签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告东塘支行向被告杨理贵发放贷款13万元，贷款期限为240个月，还款方式采用按月等额本息还款法。同时合同约定：若被告杨理贵未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告东塘支行有权按罚息利率按日计收利息，若被告杨理贵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告东塘支行有权解除本合同，宣布贷款提前到期，而由此引起的原告东塘支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告杨理贵承担。被告鑫天公司自愿为上述借款本息及原告东塘支行实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告东塘支行依约发放贷款13万元，被告杨理贵提供位于长沙市天心区××镇××村××栋××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告杨理贵却未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2020年8月31日，己连续拖欠原告东塘支行贷款本息1期、累计拖欠原告东塘支行贷款本息31期。鉴于被告杨理贵的上述违约行为已严重侵害了原告东塘支行的合法权益，为依法维护原告东塘支行的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请！被告杨理贵未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。被告鑫天公司辩称：被告杨理贵作为实际借款人，系债务承担的最终责任主体，被告杨理贵已将房屋向原告东塘支行提供抵押，以确保原告东塘支行的债权，且足以清偿原告东塘支行债务。鑫天公司对拍卖、变卖被告杨理贵上述房屋后仍不足以清偿的借款本金、利息、律师费承担连带清偿责任，鑫天公司承担保证责任后，有权向被告杨理贵追偿。经审理查明，2010年5月25日，原告东塘支行（贷款人）与被告杨理贵（借款人、抵押人）、鑫天公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告杨理贵向原告东塘支行借款13万元用于个人购买住房，贷款期限240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%，据此确定年利率为4.752%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；对不能按时偿还的贷款，按贷款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时可解除合同。被告杨理贵自愿以位于长沙市天心区××镇××村××栋××号房屋（长房权证暮字第7××4号）提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。被告鑫天公司对本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任。并约定主合同同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告东塘支行于2010年5月25日发放了贷款13万元，并于2011年10月17日对抵押的房屋办理了抵押登记，登记的债权额为13万元。双方还对其他事项进行了约定。被告杨理贵在合同上签字，被告鑫天公司亦在合同上加盖了公司印章和法定代表人的签章。上述合同签订后，被告杨理贵存在逾期未还本息的情形，原告东塘支行明确，截止至2020年8月31日止，被告杨理贵己连续拖欠原告东塘支行贷款本息1期、累计拖欠原告东塘支行贷款本息31期，尚欠未到期借款本金77979.01元，逾期本金546.5元，逾期利息237.29元，合计78762.8元。原告东塘支行追索未果，遂诉至本院，要求判如所请。另查明，2020年9月1日，原告东塘支行（甲方）与湖南淡远律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，委托乙方代理本案的一、二审诉讼；代理方式为一般代理，按诉讼标的额的5%支付律师代理费，不满3000元按3000元支付。原告在庭审中陈述本案律师费3938元已经实际支付，并提交了律师费发票。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人贷款发放凭证、对账单、房产证、不动产登记证明、委托代理协议及律师费票据及原告东塘支行陈述在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告东塘支行与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，当事人均应严格按照合同约定履行。原告东塘支行已履行了支付借款的义务，被告杨理贵没有按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。一、关于贷款本息与合同解除问题。《个人购房借款/担保合同》约定，如被告杨理贵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告东塘支行有权宣布贷款提前到期，要求被告杨理贵提前清偿全部或部分贷款，并有权解除合同。现被告杨理贵已连续拖欠原告东塘支行贷款本息1期、累计拖欠原告东塘支行贷款本息31期，原告东塘支行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，本院予以支持，故涉案合同自诉状副本送达被告杨理贵之日起解除。截至2020年8月31日止，被告杨理贵尚欠合同项下的未到期借款本金77979.01元，逾期本金546.5元，逾期利息237.29元，合计78762.8元，原告东塘支行要求被告杨理贵偿还前述贷款本息，并按合同约定的贷款利率支付至债务清偿之日止的利息，符合双方约定和法律规定，本院亦予以支持。二、关于被告鑫天公司的责任。被告鑫天公司为被告杨理贵向原告东塘支行的借款提供了连带责任保证。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，在涉案主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，原告东塘支行有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃相应的抗辩权。本案涉及的借款，既有借款人被告杨理贵自己提供的房屋担保，又有被告鑫天公司提供的全程连带责任保证，原告东塘支行主张同时享有两种担保方式符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。因被告杨理贵未按约足额偿还借款，故被告鑫天公司应承担连带偿还责任，但被告鑫天公司承担责任后，有权向被告杨理贵追偿。被告鑫天公司关于其仅对物的担保以外的债权承担保证责任的辩论意见，与双方所签合同相悖，本院不予采信。三、关于律师费。原告东塘支行主张律师费3938元，虽然未提供实际支付律师费的证据，但原告东塘支行因被告杨理贵未按约履行还款义务发生涉案纠纷，委托律师办理诉讼事宜，该费用必然发生，本院予以支持。四、关于优先受偿权。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，被告杨理贵以其所有的房屋为涉案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在被告杨理贵不能清偿借款本息时，原告东塘支行依法对位于长沙市天心区××镇××村××栋××号的房产在上述债务范围内优先受偿。据此，依照依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行与被告杨理贵、被告长沙鑫天置业发展有限公司于2010年5月25日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告杨理贵应于本判决生效后7日内返还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行未到期借款本金77979.01元，逾期本金546.5元，并支付利息（利息计算至2020年8月31日止为237.29元，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；三、被告杨理贵应于本判决生效后7日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行律师费3938元；四、如被告杨理贵未按期清偿上述第二、三项款项，则原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行有权就被告杨理贵名下的位于长沙市天心区××镇××村××栋××号房屋（长房权证暮字第7××4号）采取折价或者申请拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、被告长沙鑫天置业发展有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。被告长沙鑫天置业发展有限公司承担担保责任后，有权向被告杨理贵追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费934元，由被告杨理贵、长沙鑫天置业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 杨 芸二〇二〇年十月十二日书记员 段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。