宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1722号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：张某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：贾某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：赵某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告贾某、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张某到庭参加了诉讼，被告贾某、赵某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；二、判令被告贾某、赵某向原告返还借款本金330463.35元，支付利息11154.53元（利息计算至2020年3月26日），2020年3月26日之后的利息计算至本金返还完毕之日；三、判令原告对被告贾某提供的位于中卫市××区字第2012100549号）享有优先受偿权；四、案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年4月12日，被告贾某、赵某因购买汽车需要向原告申请借款40万元。2016年4月19日，原告与被告贾某、赵某签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可循环使用的借款40万元，借款额度存续期限为156个月，自2016年4月19日至2029年4月19日。同日，原告与被告贾某、赵某签订《个人最高额担保合同》一份，约定被告贾某、赵某以其所有的位于中卫市××区字第2012100549号）为该笔借款提供抵押担保。同时约定在额度存续期限内，原告与被告贾某签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告贾某确认后，由原告向被告贾某发放借款。合同签订后，被告贾某向原告申请借款40万元，原告于2016年4月20日向被告贾某发放贷款40万元，借款期限自2016年4月20日至2021年4月20日，借款年利率为6.4125%，还款方式为等额本息。借款后，被告贾某向原告返还借款本金258511.22元及自2016年4月20日至2019年9月19日期间的利息51257.21元，剩余借款本息未偿还。2019年1月10日，被告申请开通网贷通，借款通过手机申请支付。2019年1月10日，被告贾某通过手机支付的方式向原告借款18万元，借款期限自2019年1月10日至2023年1月10日，借款年利率为6.65%，还款方式为等额本息。借款后，被告贾某向原告返还借款本金26802.44元及自2019年1月10日至2019年10月9日期间的利息3898.14元，剩余借款本息未偿还。2019年4月12日，被告贾某通过手机支付的方式向原告借款4.5万元，借款期限自2019年4月12日至2022年4月12日，借款年利率为6.65%，还款方式为等额本息。借款后，被告贾某向原告返还借款本金9240.99元及自2019年4月12日至2019年12月11日期间的利息744.87元，剩余借款本息未偿还。为此，原告诉至人民法院。被告贾某、赵某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交的被告贾某和被告赵某身份证及结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《网贷通申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人最高额担保合同》、房产证复印件、他项权证复印件、《利息证明》、资产保全系统截图打印件。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年4月19日，原告与被告贾某、赵某签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向被告贾某、赵某提供可以循环使用的借款40万元；借款额度存续期限为156个月，自额度发生日起算，额度存续期内借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；在额度支用期和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；被告申请支用借款额度时，应当提交《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约向被告发放借款；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定的内容确定；合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告贾某、赵某签订《个人最高额担保合同》一份，约定：被告贾某以其所有的位于中卫市××区字第2012100549号）为上述借款本息提供抵押担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。合同还对其他事项进行了约定。2016年4月20日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，权利人为原告。2016年4月19日，被告贾某向原告提交《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告签字确认后，原告向被告贾某发放借款40万元，借款期限自2016年4月20日至2021年4月20日，借款年利率为6.4125%，还款方式为等额本息。借款后，被告贾某、赵某向原告返还借款本金258511.22元及自2016年4月20日至2019年9月19日期间的利息51257.21元，剩余借款本息及2019年9月19日之后的利息未偿还。2019年1月10日，被告贾某向原告申请《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请》一份，被告贾某授权原告接收电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以被告贾某在个人信贷系统内借据为准。同日，被告贾某向原告借款18万元，借款期限自2019年1月10日至2023年1月10日，借款年利率为6.65%。借款后，被告贾某、赵某仅向原告偿还了本金26802.44元及2019年1月10日至2019年10月9日期间的利息3898.14元，剩余借款本金及2019年10月9日之后的利息未清偿。2019年4月12日，被告贾某向原告借款4.5万元，借款期限自2019年4月12日至2022年4月12日，借款年利率为6.65%。借款后，被告贾某、赵某仅向原告偿还了本金9240.99元及2019年4月12日至2019年12月11日期间的利息744.87元，剩余借款本金及2019年12月11日之后的利息未清偿。截止2020年3月26日，被告贾某、赵某欠付原告借款本金330463.35元、利息11154.53元。上述款项，经原告多次催要，被告至今未履行各自义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告贾某、赵某签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告贾某、赵某未按双方合同约定向原告偿还借款本息，其行为已构成根本违约。因此，原告要求解除双方于2016年4月19日签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。截止2020年3月26日，被告贾某、赵某欠付原告借款本金330463.35元、利息11154.53元。因此，原告要求被告贾某、赵某清偿借款本金330463.35元、利息11154.53元及2020年3月26日之后利息的诉讼请求，亦有事实及法律依据，予以支持。被告贾某以其所有的位于中卫市××区字第2012100549号）为上述借款本息提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任，故原告要求依法确认其对贾某提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因符合双方的合同约定和法律规定，予以支持。被告贾某、赵某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告贾某、赵某于2016年4月19日签订的《个人额度借款合同》；二、被告贾某、赵某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金330463.35元，支付借款利息11154.53元（利息计算至2020年3月26日），2020年3月26日之后的利息按照双方合同约定的利率计付至借款本金清偿完毕之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行对登记在被告贾某名下位于中卫市××区字第2012100549号）在担保范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6624元，由被告贾某、赵某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 王小勇人民陪审员 徐海滨人民陪审员 黄中平 二〇二〇年十月二十九日书记员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。