福建省将乐县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0428刑初131号 公诉机关福建省将乐县人民检察院。 被告人池德官，男，1965年5月17日出生于福建省长乐市，汉族，高中文化，经商，现住地福建省将乐县，户籍地福建省长乐市。因本案于2019年3月3日被将乐县公安局刑事拘留，同月29日被将乐县公安局取保候审，同年6月11日被将乐县人民检察院取保候审，同年9月24日被本院取保候审。 福建省将乐县人民检察院以将检诉刑诉〔2019〕111号起诉书指控被告人池德官犯信用卡诈骗罪，于2019年9月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2019年10月10日公开开庭审理了本案。将乐县人民检察院指派检察员廖春玲出庭支持公诉，被告人池德官到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人池德官于2008年7月29日和2013年1月31日在中国工商银行股份有限公司将乐支行（以下简称工行将乐支行）办理了2张信用卡，卡号分别为42×××60、52×××90。于2010年2月10日和2010年11月11日在中国建设银行股份有限公司将乐支行（以下简称建行将乐支行）办理了2张信用卡，卡号分别为43×××20、43×××25。于2005年5月31日在中国银行股份有限公司将乐支行（以下简称中行将乐支行）办理了1张信用卡，卡号为62×××14。池德官在明知没有还款能力的情况下，为日常消费及偿还借款利息，使用上述5张信用卡以消费、取现等形式予以透支，后未按规定还款。2015年9月至2019年3月，三银行多次通过邮寄催收通知书、上门、电话和短信方式向池德官进行催收，池德官均通过前往外地、变更联系方式逃避银行催收，超过三个月仍不归还。截止2017年3月14日，池德官合计透支工行将乐支行本金127484.96元（币种人民币，下同），透支情况分别为：信用卡42×××60透支本金19784.86元；信用卡52×××90透支本金107700.10元。截止2019年2月12日，合计透支建行将乐支行本金11353.34元，透支情况分别为：信用卡43×××20透支本金3124.83元；信用卡43×××25透支本金8228.51元。截止2019年3月13日透支中行将乐支行信用卡62×××14本金17344.21元未归还。合计透支三银行本金156182.51元未归还。 2019年3月3日，被告人池德官在深圳市罗湖区田贝地铁站被公安民警抓获。归案后，池德官如实供述自己的罪行。案发后，池德官归还恶意透支的信用卡本金人民币156182.51元。 公诉机关认为，被告人池德官以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍不归还，合计透支本金156182.51元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；建议判处被告人池德官有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。公诉机关提交了书证到案经过、关于池德官恶意透支的报案材料、信用卡申请表及发卡清单、信用卡交易明细、信用卡信息查询表、恶意透支统计表、收寄挂号函件登记清单、透支催收通知书、电话和短信催收记录、上门催收记录、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，被告人池德官的供述和辩解，证人叶某、吴某、廖某、郑某和池某的证言，厦门良邦会计师事务所鉴证报告等证据证实。 被告人池德官对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关指控一致。 本院认为，被告人池德官以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支金额合计156182.51元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人池德官归案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，并主动归还银行透支本金156182.51元，可予以从轻处罚。鉴于被告人池德官符合法律规定的缓刑适用条件，对其依法宣告缓刑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人池德官犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后三日内缴清。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员  杨旭明 人民陪审员  廖燕辉 人民陪审员  张宗华 二〇一九年十一月七日 书 记 员  毛 玲 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有的目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。