山西省广灵县人民法院民事判决书（2019）晋0223民初375号原告：白某，男，1986年4月1日出生，汉族，农民，广灵县人，现住广灵县。委托诉讼代理人：付某，男，1969年12月13日出生，汉族，广灵县司法局干部，现住广灵县。被告：中国人民财产保险股份有限公司广灵支公司。住所地：广灵县新三庄村。负责人：班勇，该公司经理。委托诉讼代理人:聂某，男，1985年7月18日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司广灵支公司职工，现住广灵县壶泉镇北关村。委托诉讼代理人：郝某，男，1996年2月15日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司大同分公司职工，现住大同市平城区御北园**。原告白某与被告中国人民财产保险股份有限公司广灵支公司（以下简称中财保广灵支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告白某及其委托诉讼代理人付某、被告中财保广灵支公司的委托诉讼代理人聂某、郝某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白某向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行保险责任,给付原告各项保险赔偿人民币321376.6元；2、判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月,原告在被告广灵支公司营销业务部签订机动车交通事故强制保险,机动车商业保险及驾乘人员意外伤害保险三份车辆保险合同，各份保险合同均清楚约定了双方的保险责任、保险期限、赔偿限额。保险期为2018年5月底至2019年的5月底。2019年2月24日,原告驾驶的×××号小型投保车行驶至灵丘县马湾村附近路段,发生碰撞事故造成车辆严重损坏,原告重度受伤。经广灵县人民医院诊疗为:左胫骨骨折,右侧胸部软组织挫伤,后转大同市京华骨科医院诊疗14天,之后回家自行保养。此事故给原告造成了财产损失和人身损失,原告要求保险公司履行保险责任,而被告保险公司借故退辞,拒不担责,无奈之下只好诉诸法律。原告的人损伤情,经山西浑源司法鉴定中心评定:原告的腿功能丧失25%以上,为十级伤残,根据此伤残级别各项赔偿计算如下:一、财产损失:1.事故车托车费1030元，2、车损:65000元。二、人身损失:l、医疗费用:15848元,另有门诊费303元；2、二次手术(取内固定物)费用:6000元；3、住院伙食补助:15元×14天×3人=630元；4、白某误工费用:76471元(按一年算)；5、住院期费用为:2933.1元；6、妻子房双凤误工费用:31030元(按一年算)；7、住院护理费为:15元×14天×2人=420元；8、伤残赔偿金费用:58264元；9、精神抚慰金:10000元；l0、伤残评定费:2500元；ll、被抚养人生活费:29887.5元,其中:(l)女儿白雨濛6739.2元；(2)父亲白兴梅的抚养费6739.2元；(3)母亲刘珍平的抚养费,按农村居民年消费支出额为758l.6元。各项费用共计:人民币321376.6元。综上，原告诉请贵院,望贵院判如所请。中财保广灵支公司辩称，对事故事实、投保情况无异议。合理合法的费用予以赔偿，不合理部分不予赔偿。原告的车辆办了贷款，保险有特别约定，原告白某不是第一受益人，不具备起诉条件，现在车辆还处于抵押状态。关于驾驶人员保险，约定只有意外医疗费用和伤残费用，其余不在保险范围内。伤残按照保额乘以系数10%，伤残赔偿1万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的交通事故认定书、司法鉴定意见书、广灵县人民医院医疗门诊费票据2张、大同京华骨科医院诊断证明、住院病历及清单、出院证、住院收费汇总清单、住院收费发票、房屋出租协议、房屋所有权证、结婚证、身份证、户口簿、一斗泉村民委员会证明、购车发票1张、拖车费发票，被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院分析评判如下：对原告提供的鉴定费发票，欲证明原告鉴定伤情花费2500元。被告抗辩对其真实性无异议，但不认可，属于原告单方委托，没有通过保险公司。本院认为，鉴定费发票是鉴定机构出具的正规发票，且已实际发生,故对该证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月24日13时30分许,原告白某驾驶的×××号小型轿车由北向南行驶至省道201线173km灵丘县马湾村附近路段，由于路面结冰发生侧滑，车辆与路东侧混凝土防护墩发生碰撞，造成车辆损坏,白某、任超、梁元峰、宋元胤受伤的交通事故。该事故经灵丘县公安局交通警察大队认定：白某负该事故的全部责任，任超、梁元峰、宋元胤无责任。事故发生后，白某被送往广灵县人民医院治疗，当日转入大同京华骨科医院治疗，诊断为左胫骨平台（外侧）骨折、右侧胸腹部软组织挫伤，住院9天，于2019年3月5日出院。白某的伤情经山西省浑源司法鉴定中心鉴定，评定为十级伤残，支出鉴定费2500元。原告白某驾驶的×××号小型轿车在事故发生前已在被告中国人民财产保险股份有限公司广灵县支公司投保交强险一份、商业三者险一份（其中机动车损失保险金额为65000元）以及不计免赔率险、驾乘人员意外伤害保险一份，且事故发生时间均在保险期间内。本院认为，原告白某向被告中财保广灵支公司投保了相关保险，双方形成保险合同关系，合同成立并生效。机动车驾驶人应按照道路交通安全法的规定安全、文明驾驶。本案中，白某操作不当导致发生事故，造成车辆受损和人员受伤，其损失应按照保险合同约定由投保的保险公司即被告承担赔偿责任。审理中，白某撤回要求中财保广灵支公司支付车损费及拖车费的诉讼请求，系合法处分自己诉讼权利的行为，符合法律规定，本院予以准许。关于白某的人身损失部分，中财保广灵支公司应依法在白某投保的《驾乘人员意外伤害保险》保险合同约定的残疾保险金、意外医疗费用补偿保险金、意外住院津贴保险金的赔偿限额范围内直接向原告白某支付保险金。依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案被告未举证证明在与原告签订保险合同时，对有关格式条款的内容进行了说明，亦未提供证据证明其对保险合同中适用有关条例、条款以及《人身保险伤残评定标准》的内容履行了明确告知义务，被告应承担举证不力的后果。故被告辩称应当依照双方保险合同的条款，按照人身保险伤残评定标准的比例赔偿的意见，本院不予采纳。原告诉请的各项赔偿，按合同约定，并应参照山西省上年度城镇居民人均可支配收入标准计算。原告的伤残等级为十级，残疾保险金应为人民币62070元（31035元/年×20年×10%）；意外医疗费用补偿保险金为人民币7920元［（10000元-100元）×80%］；意外住院津贴保险金为人民币300元［（9天-3天）×50元/天］。关于原告主张的其他损失，因不属于保险理赔范围，故本院不予支持。综上，被告中财保广灵支公司应支付原告白某保险金共计人民币70290元。综上所述，原告的请求部分符合法律规定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司广灵支公司在驾乘人员意外伤害保险限额内赔偿原告白某残疾保险金等共计人民币70290元，该款于本判决生效后10日内付清；二、驳回原告白某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6121元，鉴定费2500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司广灵支公司负担3839元，由原告白某负担4782元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大同市中级人民法院。审 判 长 李胜利人民陪审员 杨维俊人民陪审员 王香莲 二〇一九年十一月二日书 记 员 王雪君