湖南省宁远县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1126刑初314号 公诉机关湖南省宁远县人民检察院。 被告人龙合初，男，汉族，郴州市北湖区人，初中文化，经商，户籍在湖南省郴州市北湖区人民路办事处，现住湖南省长沙市岳麓区岳麓大道绿地广场。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年11月29日被宁远县公安局刑事拘留，2019年1月3日经宁远县人民检察院批准逮捕，同日由宁远县公安局执行逮捕。现羁押于宁远县看守所。 被告人丁军，男，汉族，郴州市北湖区人，中专文化，经商，户籍及住所在湖南省郴州市北湖区燕泉街道办事处振兴社区。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年2月1日被宁远县公安局刑事拘留，2019年3月7日经宁远县人民检察院批准逮捕，次日由宁远县公安局执行逮捕。现羁押于宁远县看守所。 被告人王卫忠，男，汉族，永州市冷水滩区人，高中文化，务工，户籍所在湖南省永州市冷水滩区肖家园，现租住在湖南省永州市冷水滩区康复医院附近。因涉骗取贷款罪，于2018年8月13日被宁远县公安局刑事拘留，2018年9月14日经宁远县人民检察院不批准逮捕，同日由宁远县公安局取保候审，2019年4月3日经宁远县人民检察院决定取保候审，次日由宁远县公安局执行取保候审。 湖南省宁远县人民检察院以湘宁检公诉刑诉（2019）227号起诉书，指控被告人龙合初、丁军、王卫忠犯骗取贷款罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院当日受理后，依法由审判员周友义担任审判长，与人民陪审员欧春慧、谢冒仔组成合议庭，代理书记员张芊芊担任庭审记录，于2019年11月5日适用普通程序，在本院第一审判庭公开开庭审理了本案。宁远县人民检察院指派检察员黄军辉出庭支持公诉，被告人龙合初、丁军、王卫忠均到庭参加诉讼。现已审理终结。 宁远县人民检察院指控： 2013年年底，在湖南XX盛世投资担保有限公司（以下简称XX盛世公司）实际控制人黄俊（另案处理）的安排下，被告人丁军、龙合初作为XX盛世公司项目经理，找永州当地人作为贷款人到湖南省永州市申请商业贷款，再由XX盛世公司担保，骗取贷款用于公司房地产开发以及其他项目所需资金。2014年1月左右，被告人丁军物色并介绍被告人王卫忠加入。上述几人经预谋后，由王卫忠提供身份证明做贷款人、在虚假贷款资料上签名确认；丁军负责制作、提供、修改XX盛世公司虚假贷款资料、贷款项目以及协调关系；龙合初负责管理经费、发放获利，提供虚假担保以及协助丁军制作、提供虚假贷款资料、贷款项目和协调关系，于2014年3月向被害人宁远县农村信用合作联社桐山信用社申请贷款人民币500万元（下属币种相同）。2014年3月26日，XX盛世公司安排法务部经理邝华彪（另案处理）代表公司向宁远县农村信用合作联社桐山信用社签订了保证担保函，并支付保证金100万元。2014年3月28日，宁远县农村信用合作联社桐山信用社向王卫忠发放贷款500万元。同日在邝华彪、龙合初、丁军、王卫忠的监督、操作下，上述500万元贷款被转入湖南同展投资有限公司法人代表胡建雄（另案处理）的北京银行6210300200634936账户内，后上述款项被全部取走。贷款到期后，被告人王卫忠无力还款，400万贷款至今仍未归还，给宁远县农村信用合作联社桐山信用社造成重大损失。 被告人王卫忠于2018年8月13日被公安机关抓获，被告人龙合初于2018年11月28日被公安机关抓获，被告人丁军于2019年1月29日被公安机关抓获。 针对上述指控，公诉机关提供了贷款档案等书证、辨认笔录及照片、证人李某江等人的证言、被害人李某军的陈述、被告人龙合初、丁军、王卫忠的供述和辩解证据证实，据此认为被告人龙合初、丁军、王卫忠在他人组织下虚构贷款资料、贷款项目，以欺骗手段取得宁远县农村信用合作社联社桐山信用社500万元贷款，贷款到期后无法偿还，给宁远县农村信用合作社联社桐山信用社造成重大损失，三被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究三被告人的刑事责任。在共同犯罪中，被告人龙合初、丁军均起主要作用，系主犯；被告人王卫忠起次要作用，系从犯，对三被告人应分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条第一款、第二款的规定处罚，提起公诉，请依法判处。 被告人龙合初对公诉机关指控的事实和罪名基本表示无异议，当庭表示认罪，只是认为骗取的资金是公司用，自己是为公司做事。 被告人丁军对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并表示认罪，但是辩解称：本人没有做过资料，假资料是公司提供的，没有分配骗取的资金。 被告人王卫忠对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并表示认罪。 经审明查明事实与公诉机关指控的事实是一致的。 以上事实公诉机关提供以下证据证明，并经当庭举证、质证： （一）书证 1、受案登记表、立案决定书，证实2017年12月20日8时35分，宁远县公安局接到报案：2017年12月20日8时许，李拥军报警称2014年初，王卫忠等人提供虚假贷款资料在宁远县农商银行桐山支行骗取贷款500万元，宁远县公安局立案侦查。 2、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通告书、不批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证，证实宁远县公安局分别于2018年8月13日15时、2018年11月29日18时、2019年2月1日0时对被告人王卫忠、龙合初、丁军进行了刑事拘留，宁远县人民检察院分别于2019年1月3日、2019年3月7日对被告人龙合初、丁军批准逮捕。2018年9月14日对被告人王卫忠不批准逮捕；宁远县公安局分别于2019年1月3日、2019年3月8日对被告人龙合初、丁军执行逮捕，侦查程序合法。 3、抓获经过，证实被告人王卫忠于2018年8月13日被衡阳铁路公安处永州站派出所民警抓获；被告人龙合初于2018年11月28日被长沙南车站派出所民警抓获；被告人丁军于2019年1月29日被深圳市公安局罗岗派出所民警抓获。 4、长沙县公安局春华派出所的证明，证实无法查找到胡建雄。 5、2016年10月26日湖南新祥建设有限公司出具的证明，证实用其公司名义开具收入证明的王卫忠、龙合初此二人不是其单位员工，与其单位无任何关系，其单位也从未帮助王卫忠、丁军开具过收入证明。其单位从未与王卫忠、丁军有过业务经济往来，从未与王卫忠签订过宁远县“九嶷明珠”建设工程施工承包合同，也从未收取过王卫忠“九嶷明珠”项目管理费及合同履约保证金。 6、宁远县星海达混凝土有限公司与伍胜华、唐文昌签订的销售合同。证实八中旁边的工程需要购销混凝土。 7、王卫忠提供的龙合初在2015年3月27日书写的承诺书，证实在宁远县桐山信用社贷款的实际使用人是龙合初，款项到期后由被告人龙合初进行偿还，如龙合初不能如期偿还再由湖南XX盛世担保有限责任公司偿还。 8、湖南宁远农村商业银行股份有限公司案件移交函，证实王卫忠贷款500万元去向不明，骗取贷款，移送宁远县公安局立案侦查。 9、湖南宁远农村商业银行股份有限公司关于年度合作担保机构年检情况的通报，证明湖南XX盛世担保有限责任公司无整改事项。 10、湖南XX盛世担保有限责任公司于2014年3月28日以91060300151000101015账号发放500万元贷款，从2014年4月21日至11月21日共收回利息368900元的表格。 11、湖南XX盛世担保有限责任公司贷款给被告人王卫忠的贷款明细表。 12、调取证据通知书，证实调取了被告人王卫忠的银行卡号交易流水和房产信息。 13、2016年11月1日宁远县市场和质量监督管理局信息中心查询证明，证实经登录湖南信息化综合管理系统查询，永州市凯旋建材贸易公司、永州市金一建材有限公司未登记注册市场主体。 14、蓝山县龙泉矿业有限公司工商登记信息。 15、北京银行胡建雄银行卡交易明细，证实宁远县农村商业银行于2014年3月28日打款500万元给被告人王卫忠（账号为910603001510********）后，于当天转账给了胡建雄银行卡（账号为62103002********）。 16、湖南XX盛世投资担保有限公司工商注册资料。 17、湖南宁远农村商业银行有限公司提供的王卫忠（910603001500010XXXX）开户资料和银行交易明细（含对手信息）。 18、中国光大银行长沙分行提供的龙合初账号6225926********，胡建雄账号90030226********开户信息和银行流水。 19、广发银行长沙分行提供的胡建雄卡号5201521********、52893114********开户资料及银行流水。 20、北京银行长沙分行提供的胡建雄卡号6210300********、42216036********开户资料及银行流水。 21、中国邮政银行湖南分行提供的被告人丁军的60563103720007XXXX开户资料及银行流水。 22、建设银行湖南分行提供的个人账户信息资料。 23、宁远县桐山信用社贷款档案，内容为：《2014年3月20日关于评级授信的申请》、《建立信贷关系申请书》、《借款申请书》、被告人王卫忠身份证复印件、户口本复印件、收入证明、《湖南省新祥建设有限公司授权王卫忠授权委托书》、被告人王卫忠房产证明、被告人王卫忠车辆证明、湖南XX盛世投资担保有限公司担保材料、湖南省新祥建设有限公司《建筑工程承包合作协议》、湖南省新祥建设有限公司《建筑工程承包合同》、九嶷明珠居住小区一期项目《房地产项目可行性研究》、湖南省新祥建设有限公司《蓝山县水韵嘉苑工程建设工程施工合同》、供方胡建雄需方王卫忠《建筑材料水泥供货合同》、胡建雄收王卫忠500万元收条、蓝山县龙泉矿业有限公司资料、汇款500万元给被告人王卫忠的电汇凭证、借款展期协议，证实被告人王卫忠向宁远县农商行（原宁远县信用社）贷款提供了上述资料。 24、宁远县农村信用卡电汇凭证，证实500万元由信用社贷款发放通知书入账王卫忠账号，后王卫忠就在2014年3月28日电汇给胡建雄北京银行的账号，后胡建雄于当日现支490万元，3月31日通过转账给自己10万元。 （二）证人证言 1、证人李某江证言，证实我是宁远县农商行信贷部经理，王卫忠在宁远县桐山信用社贷款的事情我知道，我和同事王柳清、李拥军去了蓝山毛俊镇井头村考察了王卫忠的担保人龙合初的铁矿，丁军持有蓝山县龙泉矿业的股份，考察认为龙合初有一定的经济实力。来办理这笔贷款时，王卫忠、丁军还有一个人共三个人，我怀疑他们几个是一起在做生意，按规定发放王卫忠这笔贷款有担保公司担保就可以了，但为了谨慎起见，我们要求王卫忠提供了担保人。 2、证人张某宏证言，证实我是宁远县农商行风险部经理，大概是2014年3月份的一个星期六上午，发展部经理王柳清就打电话给我去搞贷款调查，当时到底是谁贷款我就不知道了，后来到九嶷明珠售楼部时才晓得是王卫忠贷款，我们在场的有李拥军、王柳清、肖英和陈俊远等人，当时就是王柳清问了王卫忠的情况，我就没有问什么，因为王卫忠的情况我不清楚，我没有看到过王卫忠的贷款材料。我认为王卫忠这500万元贷款调查把关不严，也认为有担保公司担保，风险就小些。这笔贷款资料没有送到风险部，所以对这笔贷款也没有进行审查，信贷部直接提交贷审会的。在贷审会上，根据业务发展部的情况介绍，我认为没有风险所以签了名。 3、证人王某清证言，证实我是宁远县农商行人力资源部经理，王卫忠2014年在宁远县农商行贷款了500万元，开始我不知道是谁要贷款，过后听说是龙合初本人要钱，他以王卫忠的名义贷款，因为龙合初是郴州人，按照规定他不能在我行贷款，所以龙合初就叫王卫忠来贷款，贷的款是龙合初要的，龙合初本人也提供了担保。 4、证人成某延证言，证实我是宁远县农商行桐山支行副行长，王卫忠2014年在宁远县农商行贷款，我听我们支行行长李拥军讲是上级安排的，具体哪一级我就不清楚了。王卫忠是以湖南XX盛世投资担保有限公司提供担保贷款。王卫忠提供了九嶷明珠地产项目建设的合同。我只去过九嶷明珠项目部，其他资料我就没有去查实了。 5、证人肖某某证言，证实我是宁远县农商行桐山支行副行长，2014年王卫忠在宁远县农商行贷款500万元，资料是王卫忠提供给我，我整理好的，我当时认为资料是真实的。我认为这笔贷款发放是正常的，建议起诉王卫忠和龙合初两个人。 6、证人李某某的证言，证实我是湖南省新祥建设有限公司经理，我不认识王卫忠这个人，我们湖南省新祥建设有限公司没有这个人，我也不知道我们合同上为什么会有王卫忠的签名。 7、证人胡某雄证言，证实我是宁远县星海达混凝土有限公司销售经理，我们宁远县星海达混凝土有限公司没有叫王卫忠的，我也不认识王卫忠这个人，我们也没有委托别人签合同，王卫忠代表我们签的合同是假的。 8、证人邝某彪，证实2014年3月份，我接受湖南XX盛世投资担保公司委托到宁远县办理王卫忠的贷款提供担保，签订担保和在相关贷款资料上盖章；按照银行审批通过的贷款用途即用支付胡建雄的水泥款，我不了解王卫忠，在发放贷款前，我到宁远信用联社审查贷款资料是否齐备，贷款资料被告知宁远县信用社初审通过后，我与王卫忠、龙合初、丁军等人见面，我审查了王卫忠身份的真实性。2014年3月28日，宁远县信用联社正式发放贷款，放款前我代表湖南XX盛世投资担保公司与宁远县信用联社签订了担保合同、战略合作合同。放款程序是由宁远县桐山信用社先把500万元贷款转到王卫忠的信用社账户上，然后再转到胡建雄的北京银行账户上。转账过程我没有参与，是贷款人王卫忠操作。贷款档案复印件中的“法定代表人授权委托书”和“贷款担保业务合作协议”两份资料“邝华彪”的字样是本人签的。我只对贷款资料形式的真实性负责，但对贷款资料的实际真实性我没有审查，湖南XX盛世投资担保公司据我所知2015年8月份左右就倒闭了。 （三）被告人的供述与辩解 1、被告人丁军的供述与辩解，证实2013年底我受湖南XX盛世投资担保公司老板黄俊邀请到公司上班，担任业务经理，负责收集湖南省农业项目资料、融资。2013年下半年黄竣要我到永州搞一笔贷款，用于在永州项目开发启动资金，公司提供担保平台。过了一段时间，我去蓝山进行贷款，这次贷款被蓝山拒绝了。我把公司愿意担保的信息告诉龙合初，龙合初欠很多钱也需要资金，后龙合初与我一起找公司黄俊谈贷款的事，黄俊承诺付前期贷款经费20万元，贷到款后的资金用于在永州开设投资公司的启动资金和用于XX盛世公司房地产开发，并承诺龙合初为永州开设公司的总经理，在永州贷款期间由龙合初具体负责。因信用社只为永州本地人贷款，我之前认识王卫忠，我就找到王卫忠，以王卫忠的名义贷款，王卫忠只提供身份信息，我们承诺贷款后给王卫忠一些贷款经费，事成后让他到公司上班。2014年我们就来宁远贷款。XX盛世公司转给了龙合初20万元。龙合初是负责人，他安排我复印制作贷款资料及补充材料并提供给宁远县桐山信用社，王卫忠就是提供个人名义贷款，在贷款资料上该签字的就签字。2014年初我们就贷出了500万元，XX盛世公司的工作人员邝华彪也过来了，带来了公章提供担保，二人负责将这500万元转账，转到什么地方我就不清楚了。我看了你们提供的材料，这些材料是我们提供的，资料上的工程是真实的，但蓝山县水韵嘉苑工程、尚德居工程、龙泉矿业公司及宁远县的九嶷明珠房地产项目与我们没有任何关系，合同及其他材料是我们虚构的。合同是XX盛世公司提供的，龙合初对合同部分内容进行了修改，龙合初的个人资产及收入证明等资料以及王卫忠的个人资产收入证明也都是虚假的。我们是想赚点钱，龙合初从锦源公司借了30万元，20万元业务费用于日常开支和偿还龙合初的旧债了。我和王卫忠没有得到好处费，只是在宁远县贷款期间吃了点喝了点。2013年龙合初以搞工程缺钱借了我10万元，我希望龙合初能够搞到钱还给我。龙合初向王卫忠承诺是上班拿工资，还带王卫忠发财，承诺没有兑现，黄俊在永州市贷2000万，任务没完成，也没有给钱给我们，只借给龙合初30万元。 2、被告人的龙合初供述与辩解，证实2013年的时候，我自己做的工程生意不太好，我就在外面跑业务，我在郴州认识的丁军就喊我到湖南XX盛世投资担保有限公司去上班，因为丁军也是在湖南XX盛世投资担保有限公司上班的，后丁军就介绍我和湖南XX盛世投资担保有限公司老总黄俊认识了，我就到公司上班了，到公司上班除了1万块每个月的工资还有贷款的经费、提成，实际上湖南XX盛世投资担保有限公司就是要我们到银行贷款，公司自己做担保，贷款下来后公司用于进行房地产开发，2014年年初的时候丁军讲湖南XX盛世投资担保有限公司需要钱用于开发房地产项目要到宁远贷款，丁军开起公司租起的奥迪车带起我一起从长沙到永州冷水滩找王卫忠，在永州贷款必须是永州户籍的人，而丁军之前是认识王卫忠，所以丁军找王卫忠做贷款人到宁远县农村信用社贷款500万元，我之前不认识王卫忠。但丁军讲贷款成功后可以带王卫忠到湖南XX盛世投资担保有限公司上班拿工资，并且搞贷款的时候有些经费，也就是有好处费，并且这500万元是湖南XX盛世投资担保有限公司用于开发房地产项目，借期限一年，王卫忠听到公司和丁军的承诺就同意做贷款人，在办理贷款期间他提供资料证件就提供，该签字就签字，那个时候我和丁军、王卫忠在宁远县的一家酒店开了房，大概住了半个月的时间，这段时间我们在准备资料和到宁远桐山信用社贷款的事情，湖南XX盛世投资有限公司的邝华彪是负责办理担保抵押手续的，之后湖南XX盛世投资担保有限公司往宁远县信用社打了100万元作为押金，这个也是邝华彪去办的，2018年4月初的样子（具体时间我已经记不清了），邝华彪带着王卫忠的身份证以王卫忠的身份到宁远县桐山信用社办了一张银行卡，当时宁远县桐山信用社就把500万元转进了以王卫忠身份办理的银行卡里，钱到账后邝华彪就把这500万元贷款转走了，具体转给谁是邝华彪操作的，我不清楚，转账的时候我和丁军都不在银行，500万贷款转走后邝华彪把卡又交给了王卫忠，贷款的每个月利息都是湖南XX盛世投资担保有限公司在每个月月底打到王卫忠的这张卡里，宁远县桐山信用社自动扣利息的，在宁远办理这笔贷款期间，公司给了我们大概贷款总额15％的经费，也就是公司给我们的劳务费，这个钱是公司先给我这里的，在办里贷款期间看需要我再支付给王卫忠，当然也包括跑贷款的一些开销，我后面算了一下，办理这笔贷款王卫忠大概获得了20万元好处费，这个钱是通过我名下的建设银行分了3次转给王卫忠的。另外丁军那里我也转20万元左右的好处费，我本人获得了近20万的好处费（剔除跑贷款开销的10万元左右），宁远这笔贷款办好后，王卫忠就和我们到长沙上班，上了两个月我们又去衡阳贷款，但是没贷下来，到2015年6月的时候，以王卫忠名义在宁远县桐山信用社贷的500万元到期了，公司老总要我和丁军要把这个贷款续借一年，我和丁军就叫王卫忠来宁远县桐山信用社来续贷这500万元，开始的时候王卫忠不愿意借，王卫忠讲我们答应给他一万块一个月的工资没有给他，后来我就要讲这个工资我来负责了，我还写了一份500万元与王卫忠无关的承诺书，我看到黄俊的公司资产很多，所以我才写承诺书给王卫忠，王卫忠才到宁远县桐山信用社续借贷款，续借后又贷款了一年。到2015年10月份左右湖南XX盛世投资担保有限公司就倒闭了，这笔贷款本金和利息就都还不上了，我们也没有到公司上班了，宁远县信用社知道后就把之前100万保证金扣押了，他们就追王卫忠要贷款，王卫忠就找我们要贷款，我和丁军找不到黄俊，所以就没有去银行还这个贷款。贷款资料复印收入证明，火车站广场达康美食城房产证、奥迪车行驶证、工程合作协议、商品贸易合同、蓝山县水韵嘉苑建设施工合同等都是我和丁军伪造的。丁军是2013年XX盛世公司上班的，2014年2、3月丁军介绍我去公司上班。我与丁军是负责永州地区银行贷款业务。公司董事长黄俊跟丁军和我讲：“公司在宁远县有一个九嶷明珠的房地产项目需要当地的信用社贷款，我负责与银行对接和管理办理贷款期间的经费，丁军负责贷款资料的制作，王卫忠以自身和名义借款。2014年公司一共打了70万元的工资和业务费给我。我给了丁军24万元，给了王卫忠20万元，有部分是现金，有部分是转账的，我是用建设银行的卡操作，建设卡的账号是4340622********，2014年3月至7月付给丁军和王卫忠的，给王卫忠的是转给王世莲或者他弟弟的卡上的。 3、被告人王卫忠的供述与辩解，证实我与丁军是朋友，丁军在湖南XX盛世投资担保有限公司上班。2013年年底的时候，丁军开起一辆奥迪A6到永州市冷水滩区来找我，当时湖南XX盛世投资担保有限公司需要钱用于开发房地产项目，丁军要以我的身份证来贷一笔款（在永州贷款必须要是永州市户籍的人），至于在哪里贷款，贷多少款丁军没有讲，丁军讲贷款成功后带我到湖南XX盛世投资担保有限公司上班。并且一起搞房地产项目赚钱，听他这么说我同意了。2014年丁军带起一个人叫龙合初找到我，要求以我的名义为湖南XX盛世投资担保有限公司到宁远县农村信用社贷款500万元搞房地产项目，成功后让我去湖南XX盛世投资担保有限公司上班，这500万元借款一年，我当场同意了。当日我们到了宁远县，期间丁军、龙合初一直到宁远县桐山信用社协调贷款的事。2014年4月份，湖南XX盛世投资担保公司的一个姓邝的财务总监到了宁远，说公司需要500万元贷款，之后湖南XX盛世投资担保公司往宁远县桐山信用社打了100万元作为押金，丁军让我拿起我自己的身份证到位宁远县桐山信用社办了一张银行卡，这张卡我交给了湖南XX盛世投资担保公司姓邝的财务总监，当日宁远县桐山信用社把500万元打入我的卡里，后被公司转走了。到了2015年的时候，以我个人名义在宁远县信用社的500万元还没还，丁军叫我到宁远县桐山信用社续贷500万元，因为当初丁军、龙合初讲一年还贷款，但他们没兑现，我不肯续贷，后来龙合初写了一份这500万元贷款与我无关的承诺书给予我，我才去续贷。贷款的资料有一部分是丁军、龙合初从长沙带来的，有部分到宁远丁军和龙合初补的，我就是提供身份证，我没有在火车站广场达康美食城5楼有房产，也没有奥牌AOBXXX奥迪车，我也没有做过建设工程，湖南XX盛世投资担保公司是个诈骗公司，丁军、龙合初提供的贷款资料都是假的，上面的资料我没有看过，签名不是我签的。在宁远县桐山信用贷款档案是手写“王卫忠”名字都是我写的，他们只借用我的名字，贷款不用我还，我才签字的。我收入300万元，承包建设工程与湖南省新祥建设有限公司合作都是假的。我没承包过宁远县九嶷明珠住房土建工程施工。 （四）辨认笔录 1、证人李拥军于2017年12月20日10时52分至2017年12月20日11时21分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出5号照片上的人是2014年在宁远县农商银行涉嫌骗取贷款的王卫忠。 2、证人邝华彪于2019年3月9日10时28分至2019年3月9日10时37分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出6号照片上的男子就是骗取贷款的王卫忠。 3、证人王柳清于2017年12月20日11时26分至2017年12月20日11时45分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出7号照片上的男子就是2014年在宁远县农商银行涉嫌骗取贷款的王卫忠。 4、证人邝华彪于2019年3月9日10时15分至2019年3月9日10时26分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出6号照片上的男子就是骗取贷款的龙合初。 5、被告人王卫忠于2018年8月14日17时19分至2018年8月14日17时27分在宁远县公安局执法办案区，在见证人周询的见证下，从12张不同男性的照片中指出5号照片上的男子就是2014年骗取贷款的龙合初。 6、证人李拥军于2018年8月15日17时26分至2018年8月15日17时39分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出9号照片上的男子就是2014年在宁远县农商银行涉嫌骗取贷款的龙合初。 7、证人邝华彪于2019年3月9日9时50分至2019年3月9日10时12分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出6号照片上的男子就是骗取贷款的丁军。 8、被告人王卫忠于2018年8月14日17时29分至2018年8月14日17时32分在宁远县公安局执法办案区，在见证人周询的见证下，从12张不同男性的照片中指出4号照片上的男子就是2014年骗取贷款的丁军。 9、被告人龙合初于2018年11月29日21时57分至2018年11月29日22时16分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出9号照片上的男子就是2014年骗取贷款的丁军。 10、证人李拥军于2018年8月15日17时10分至2018年8月15日17时19分在宁远县公安局执法办案区，在见证人荆道贵的见证下，从12张不同男性的照片中指出10号照片上的男子就是2014年在宁远县农商银行涉嫌骗取贷款的丁军。 （五）被害人李拥军的陈述，证实我原来是宁远县农商行支行行长，现在宁远县农商行营业部工作。2014年年初的时候，宁远县农商行信贷部打电话告诉我讲湖南XX盛世担保有限责任公司（湖南XX盛世担保有限责任公司是省联社下文认可的担保公司）担保了一笔贷款，宁远县农商行信贷部讲这笔贷款就让我们宁远县农商行桐山支行贷款算了并让我过去一趟，接电话后我就到了农商行信贷部，当时信贷部主任李双江和业务发展部主任王柳清两个人都在办公室，除了李双江和王柳清之外还有两个外地人，经李双江和王柳清介绍，这两个人一个叫王卫忠另一个叫丁军，我询问了王卫忠和丁军情况后同意这笔贷款由宁远县农商行桐山支行借出。由于王卫忠他们要贷款500万元，宁远县农商行桐山支行没有审批权限，我要求王卫忠和丁军提供相关贷款资料。过了一段时间，宁远县农商行信贷部要求我们桐山支行派人去调查王卫忠提供的贷款资料中所承包的宁远县九嶷明珠项目和经营的蓝山县龙泉矿业的情况，当时我安排肖英、陈俊延去看了宁远县九嶷明珠项目，我本人没有去。又过了几天，我和李双江、王柳清等人去蓝山龙泉矿业有限公司调查，经我们调查，丁军是蓝山龙泉矿业有限公司的股东之一。之后，我们桐山支行根据王卫忠他们提供的贷款资料审批后，就报上了并将这500万元贷款借给了王卫忠。这500万元贷款借出后，利息还到2015年6月份，本金还了100万元，这笔贷款到期后王卫忠也一直不来还，我们对这笔贷款多次催收无果，后来宁远县不良贷款清收领导小组介入调查发现王卫忠涉嫌骗取贷款罪，2014年3月王卫忠在宁远县农商银行贷款500万元，2015年9月至2016年我们银行发现王卫忠有故意不还款的苗头，桐山信用社立即采取措施将湖南XX盛世担保有限责任公司担保金100万元抵扣，到今天为止王卫忠还欠本金400万元，截止2015年1月21日王卫忠偿还利息463450元。 上述所有证据经庭审质证、认证能相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人龙合初、丁军、王卫忠在他人组织下虚构贷款资料、贷款项目，以欺骗手段取得金融机构的贷款人民币500万元，贷款到期后无法偿还，给金融机构造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，构成骗取贷款罪。公诉机关的指控三被告人所犯罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人龙合初、丁军起主要作用，系主犯；被告人王卫忠起了次要作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚，本院决定对其从轻处罚。三被告人到案后，能如实供述犯罪事实，并当庭认罪，且偿还部分贷款本金及利息，可以酌情从轻处罚。鉴于被告人王卫忠犯罪情节较轻，具有悔解表现，适用缓刑对其居住的社区无重大的不良影响，决定对被告人王卫忠适用缓刑。根据本案的犯罪事实和情节，对被告人龙合初、丁军适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第五十三条第一款之规定；对被告人王卫忠适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人龙合初犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月29日起至2020年11月28日，罚金限判决生效后十日内向本院缴纳）。 二、被告人丁军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人先前已羁押三日，应折抵刑期三日，即自2019年2月1日起至2021年1月28日，罚金限判决生效后十日内向本院缴纳。） 三、被告人王卫忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓期一年六个月，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期，从判决确定之日计算，罚金限判决生效后十日内向本院缴纳。） 四、被告人龙合初、丁军、王卫忠骗取的贷款尚未归还部分即人民币四百万元，依法继续追缴后返还湖南省宁远县农村商业银行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长 周  友  义 人民陪审员 欧  春  慧 人民陪审员 谢  冒  仔 二〇一九年十一月二十六日 法官 助理 张  芊  芊 代理书记员 张芊芊（兼） 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。