湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂08民终1241号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司宜昌中心支公司，住所地湖北省宜昌市伍家岗区中南路**，统一社会信用代码91420500735215846A。负责人：闫伟青，经理。委托诉讼代理人：李林，女，1985年7月21日出生，汉族，住湖北省荆门市掇刀区，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：张光祖，男，1958年11月6日出生，汉族，住湖北省钟祥市，委托诉讼代理人：刘慧俊，钟祥市胡集法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：刘雨，男，1985年4月21日出生，汉族，住湖北省当阳市，被上诉人（原审被告）：王建国，男，1969年9月16日出生，汉族，住湖北省当阳市，委托诉讼代理人：冯友华，湖北弘发律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司宜昌中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人张光祖、刘雨、王建国机动车交通事故责任、保险合同纠纷一案，不服湖北省钟祥市人民法院（2018）鄂0881民初507号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人李林、被上诉人张光祖及其委托诉讼代理人刘慧俊、被上诉人王建国及委托代理人冯友华到庭参加诉讼。被上诉人刘雨经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：依法撤销湖北省钟祥市人民法院（2018）鄂0881民初507号民事判决，改判上诉人不承担商业三者险责任。事实和理由：驾驶员没有从业资格证及道路运输证，根据保险条款的约定，保险人不承担赔偿责任。张光祖辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。刘雨辩未答辩。王建国辩称，1、刘雨具有从业资格，车辆具有道路运输许可证，符合商业赔偿条件。2、王建国在办理车辆投保手续时，保险公司对免责条款未履行说明义务，该免责条款不产生法律效力，上诉人应在商业三者险限额内承担责任。请求二审法院驳回上诉，维持原判。张光祖向一审法院起诉请求：1、张光祖的经济损失471735.66元由保险公司在交强险责任限额内赔偿（精神抚慰金在交强险内先行赔偿），超出部分由保险公司在第三者责任限额内代刘雨、王建国赔偿；2、本案的诉讼费用由刘雨、王建国承担。一审法院认定事实：2018年1月1日，刘雨驾驶鄂Ｈ×××**重型自卸货车与张光祖驾驶的二轮摩托车相碰撞，造成车辆受损，张光祖受伤的交通事故。张光祖受伤后，在荆门市第二人民医院住院治疗148天，开支医疗费300912.50元。2018年9月2日，荆门今宋法医司法鉴定所对张光祖的伤情作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：张光祖伤残程度为8级，赔偿指数34%，后续治疗费10000元，护理期为148日，营养期为148天。事故发生后，王建国垫付17.9万元，保险公司垫付10万元。钟祥市公安局交通警察大队认定：刘雨承担事故的全部责任，张光祖无责任。该认定结论有事实及法律依据，予以采信并确认刘雨承担全部民事赔偿责任。刘雨系王建国雇请司机，鄂Ｈ×××**重型自卸货车的实际车主为王建国，该车在保险公司投保了交强险及第三者责任险（主车限额100万元，不计免赔），事故发生在保险期限内。张光祖的各项损失：医疗费：300912.50元；住院伙食补助费：7400元；营养费：7400元；护理费：14277.56元；误工费：16654元；残疾赔偿金：93921.60元；后期治疗费：10000元；鉴定费：2780元；交通费：1400元；精神抚慰金：9000元；修理费：500元。一审法院认为，张光祖的经济损失464245.66元，应由保险公司在交强险医疗费用责任限额范围内赔偿10000元，在交强险死亡伤残赔偿责任限额范围内赔偿110000元，在交强险车损险责任限额范围赔偿500元，合计120500元。超出交强险部分343745.66元由保险公司在商业险第三者责任限额内赔偿。因肇事车辆投保的交强险和第三者责任保险足以赔偿，故不再判决刘雨、王建国承担赔偿责任。王建国垫付的17.9万元，由张光祖用获得的保险理赔款予以返还。保险公司先行垫付相关费用10万元，应从其理赔款中予以扣减。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司宜昌中心支公司在交强险责任限额内赔偿张光祖经济损失120500元；二、中国人民财产保险股份有限公司钟祥支公司在第三者责任险限额内赔偿张光祖各项经济损失343745.66元（已赔偿10万元，实际还应赔偿243745.66元）；三、驳回张光祖的其他诉讼请求。上述第一、二项，限判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8376元，减半收取4188元，由张光祖负担25元，由王建国负担4163元。二审中，保险公司提交证据一、保险条款一份，拟证明保险合同第二十四条约定无从业资格证、道路运输证，保险人在商业三者险内不承担责任；证据二、三、四、刘雨的从业资格证照片、湖北运管网查询结果及案外人杨先锋从业资格证查询结果，拟证明刘雨的从业资格证件为虚假证件。被上诉人王建国提交收条及事故暂押笔录，拟证明王建国实际垫付18万元。张光祖质证后认为，上诉人提交的保险条款并未标明必备证件是从业资格证和道路运输证，免责条款不生效。查询结果的来源及证明目的有异议。对刘雨的从业资格证无异议。对王建国提交收条及事故暂押笔录质证后认为，实际领款17.9万元。王建国质证后认为，证据一、系保险公司单方制作，其关联性、合法性均有异议，对投保人未履行明确说明义务，免责条款不生效。证据二、刘雨的从业资格证的真实性无异议。证据三、四、查询结果系保险公司单方查询，无相关机关盖章，不符合证据的要件。案外人的查询结果与本案无关。王建国提交收条及事故暂押笔录保险公司质证后认为与保险公司无关。本院经审核认为，上诉人提交的证据一、保险条款，不能证明免责条款的内容已向投保人履行了明确说明义务，本院不予采信。证据二、刘雨的从业资格证，张光祖、王建国无异议，上诉人仅凭查询结果，不能证明刘雨的从业资格证是虚假的事实。两份查询结果并无相关机关盖章确认，不能达到上诉人要证明的目的。对被上诉人王建国提交收条及事故暂押笔录，张光祖认可领取17.9万元与一审法院认定一致。二审中，各方当事人除对商业三者险的赔偿存在争议外，对一审法院认定的其他事实均无异议，本院予以确认。二审查明的事实与一审法院认定的事实一致。综合各方当事人的诉辩意见，本案二审争议焦点：上诉人在商业三者险中是否应承担赔偿责任。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七第第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司并未提供证据证实王建国在投保时，保险公司对免责条款尽到明确说明义务，该免责条款对王建国不产生效力。保险公司请求在商业三者险限额内免责的理由不能成立，本院不予支持。对于刘雨是否持有道路运输证、从业资格证及从业资格证是否真实，本院不必再赘述。综上所述，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司宜昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6456元，由中国太平洋财产保险股份有限公司宜昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  张克新审判员  姜 勇审判员  邓中华二〇一九年十一月二十六日法官助理胡晓书记员潘庆云