湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2802民初5471号原告：中国银行股份有限公司利川支行（以下简称中国银行利川支行），住所地：利川市都亭街道办事处六合街**华盛五星公馆。统一社会信用代码：91422802883110800B。负责人：王涛，男，系该行行长。委托代理人：涂绪钊，湖北施州律师事务所律师，特别授权代理。被告：石朝红，男，生于1975年1月29日，土家族，湖北省利川市人，户籍地利川市，现住利川市。被告：唐国钰，女，生于1974年7月17日，苗族，湖北省利川市人，户籍地利川市，现住利川市。原告中国银行利川支行诉被告石朝红、唐国钰借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行利川支行委托代理人涂绪钊、被告石朝红到庭参加诉讼，被告唐国钰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行利川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿截止2016年11月8日日尚欠的借款本金173838.23元、利息23929.86元，费用（滞纳金）18485.34元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡专项卡分期付款合同》》中国银行信用卡领用合约》的约定支付自2019年6月25日起至付清借款之日止的利息、滞纳金、费用。2.判令被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告将利息、费用、滞纳金起算时间变更为2016年11月9日。事实和理由：2012年9月21日，被告石朝红在原告处申领信用卡一张，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××87的信用卡。2014年2月19日，被告石朝红、唐国钰与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（信用类）》一份，约定原告向被告提供“专项分期付款”额度270000元，被告分期36期还款，被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账。合同签订后，原告履行完全部义务，但被告未按合同约定还款，严重逾期，经原告多次催收未果。被告的行为严重违约，原告有权将分期付款交易剩余金额一次性提前记账，收回全部借款本息。为此，原告提出上述诉讼请求，请求法院予以支持。被告石朝红辩称，我购买半岛国际的商品房的手续均是以我个人名义办理的，与唐国钰没有关系，2014年签订的装修合同，唐国钰没有签，只是我个人签订的，此笔贷款用于住房装修，该房屋在2018年因其他案件被利川市法院执行局查封、拍卖，我曾提醒原告主张权利，但原告一直没有明确答复。被告唐国钰未到庭应诉，也未作答辩和提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年9月21日，被告石朝红向原告中国银行利川支行申请办理信用卡，在阅读《中国银行人民币信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）后，确认已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。该《领用合约》中载明：除本合约另有规定外，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期限等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约和乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项记入甲方信用卡账户，该账户不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计付透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补卡费、损坏费、提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易帐账项，乙方将于每月指定的日期（对账单）形成账单并向甲方发送，但当月每月任何交易且账户每月任何未偿还余额向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外，如甲方自对账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。2012年9月21日，石朝红向中国银行利川支行申请长城环球通系列信用卡，并承诺遵守领用合约的各项规则，随后中国银行利川支行向其发放了卡号为62×××87的信用卡。2014年2月19日，甲方石朝红（借款人，信用卡卡号：62×××87）与乙方中国股份有限公司利川支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》，其中约定：“本合同项下“专向分期付款”额度为人民币贰拾柒万元整（小写270000.00），分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；本合同项下的“专向分期付款“额度用途为甲方支付其购买装修商品的款项；本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，本合同项下“专向分期付款”手续费金额为人民币叄万壹仟零伍拾元整，（小写）31050.00元；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账款，甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），甲方保证在所提额度账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”。2014年2月19日，石朝红、唐国钰向中国银行恩施分行出具《个人消费类家装专向分期划款委托书》，约定将《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》项下的27万元个人家装专向分期付款授权中国银行恩施分行直接转入利川尚诚装饰有限责任公司在中国银行利川支行开立的账户中（账号55×××53）。石朝红、唐国钰在该份委托书“申请人（签名或签章）”处亲笔签名。同日，中国银行利川支行向朝红、唐国钰送达《信用卡专项分期客户告知书》，其中载明“您在我行申请了金额为27万元的专项分期业务，您申请的还款期数为36期（一期为一个月），您需要支付的分期手续费31050元，每期扣账金额为7500元。因手续费将于第一期帐单全额收取，所以您首期帐单需要还款的金额为38550元，后续每期应该偿还金额为7500元，您应该于每月日前将需要还款的金额全额存（转）入你办理分期业务的信用卡账户。特别提示：1.您需要每月按时、全额进行分期还款，否则会按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户超限费、滞纳金和透支利息；2.如您的专项分期信用卡还款账户逾期60天后，我行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户滞纳金和透支利息”，石朝红、唐国钰在客户签字处签名确认。后中国银行利川支行将27万元打入利川尚诚装饰有限责任公司帐号。后因被告未按约定偿还该笔款项，截止2016年11月8日，石朝红应偿还分期本金173838.23元、利息23929.86元、应收费用18485.34元。原告经催收未果后，遂向本院提出前述诉讼请求。又查明，被告石朝红、唐国钰于1999年8月6日进行结婚登记。上述事实，有经庭审质证的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》复印件、长城环球通系列信用卡申请表、信用卡领用合约、《个人消费类家装专向分期划款委托书》、《信用卡专项分期客户告知书》复印件、中国银行流水清单、欠款明细表、结婚证及双方当庭陈述记录在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应按约定支付本金及利息。被告石朝红与原告中国银行利川支行之间的借贷事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》、《个人消费类家装专向分期划款委托书》、《信用卡专项分期客户告知书》及当事人陈述等证据证实，本院予以认定。石朝红应按约定履行还本付息的义务，截止2016年11月8日，被告尚欠本金173838.23元。根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》第七条1、（2）的约定，甲方信用卡逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，故对中国银行利川支行要求被告支付尚欠借款本金173838.23元及利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告石朝红称从流水清单上看该笔借款已由第三方支付完毕的抗辩意见，经本院核实流水清单上载明的系记账金额而非偿还金额，且石朝红未能提交证据证明该笔借款已经偿还的事实，故对其抗辩意见，本院不予采纳。2016年11月8日后的利息、滞纳金，双方在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》、信用卡领用合约中有明确约定，故对原告主张支付2019年11月9日起至付清借款之日的利息、滞纳金的诉讼请求，本院亦予支持；关于原告主张的其他费用问题，因原告未提交相关证据证实，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于唐国钰是否应与石朝红共同偿还前述债务的问题，本院认为，石朝红、唐国钰在借款时系夫妻关系，唐国钰虽未在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》上签名，但其在《个人消费类家装专向分期划款委托书》、《信用卡专项分期客户告知书》上签名，表明唐国钰对石朝红的借款进行了确认，借款用于被告石朝红登记购买位于利川市时代半岛国际的商品房装修，因此该借款系二被告共同债务，故对原告要求被告石朝红、唐国钰共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。被告石朝红系其个人债务、与唐国钰无关的抗辩意见，与事实不符，本院不予采纳。被告唐国钰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃举证、质证和答辩等权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告石朝红、唐国钰于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司利川支行借款本金173838.23元及利息、滞纳金（截止2016年11月8日），利息及滞纳金自2016年11月9日起至还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》、《中国银行信用卡领用合约》的约定标准计算，利随本清。二、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4544元，减半收取2272元，由被告石朝红、唐国钰承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第(一)项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账17×××0404（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  周双禄二〇一九年十一月十五日书记员  徐敬军