浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙01民终4357号 上诉人（原审被告）：沈伟，男，汉族，1977年6月18日出生，住浙江省嵊州市。 委托诉讼代理人：俞膑，嵊州市方圆法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司杭州分行。住所地：浙江省杭州市西湖区灵隐街道杭大路**。 负责人：董佳音 委托诉讼代理人：潘福特，浙江天复律师事务所律师。 原审被告：陈兰珍，女，汉族，1979年10月23日出生，住浙江省嵊州市。 上诉人沈伟为与被上诉人招商银行股份有限公司杭州分行（以下简称招行杭州分行）以及原审被告陈兰珍金融借款合同纠纷一案，不服杭州市西湖区人民法院（2018）浙0106民初11431号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月16日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案依法延长审理期限三个月，现已审理终结。 沈伟上诉请求：请求判令撤销一审判决，改判驳回招行杭州分行对沈伟的诉讼请求或发回重审。事实与理由:原审判决认定事实与适用法律错误，不应将案涉借款认定为夫妻共同债务。一、本案金融借款合同系个人信用贷款，根据合同相对性的原则招行杭州分行应要求沈伟对该笔借款共同签字或事后追认共同意思表示，但招行杭州分行未履行谨慎注意义务。二、沈伟与陈兰珍于2012年7月26日结婚，于2018年离婚。结合（2018）浙0683民初6673号民事调解书可以认定双方感情不和长期分居，陈兰珍的案涉借款并未用于家庭共同生活。三、根据《证明》及沈伟个人银行流水等可以印证陈兰珍与招行杭州分行签订的金融借款合同发生于夫妻分居导致婚姻关系不安宁期间，沈伟自有稳定工作及稳定收入来源。陈兰珍与招行杭州分行签订的金融借款合同沈伟全不知情，亦未分享借款利益。综上，请求支持沈伟的上诉请求。 招行杭州分行答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确。沈伟在一审诉讼中经人民法院依法传唤未到庭，属于放弃抗辩，相应法律后果应当由沈伟本人自行承担。案涉债务发生在沈伟与陈兰珍婚姻关系存续期间。虽然本案中，沈伟提交了双方的离婚调解书，但该调解书对第三方不具有法律效力。且相关证据材料也不能足以说明双方在案涉借款发生期间处于分居状态。在沈伟提交的民事调解书中，可以确认：双方育有婚生子，不排除陈兰珍借款用于婚生子养育所需。双方有一套共同所有的房屋，离婚调解中归沈伟所有，不排除按揭贷款，也不排除购买房屋时另行产生夫妻共同债务的情形。案涉债务金额在家庭生活合理的范围支出之内，沈伟提供的证据不足以证明陈兰珍与招行杭州分行之间的借款未用于夫妻共同生活家庭生活。综上所述，请求依法驳回上诉，维持原判。 原审被告陈兰珍未到庭参与诉讼，亦未发表答辩意见。 招行杭州分行向一审法院起诉请求：1.陈兰珍、沈伟共同归还招行杭州支行借款166579.86元及利息3617.98元、复息60.23元、罚息905.91元（利息、复息、罚息暂计至2018年10月9日止，此后按合同约定另计至本息结清之日）；2.陈兰珍、沈伟向招行杭州支行支付为实现债权而支付的律师代理费3200元；3.本案诉讼费由陈兰珍、沈伟承担。 一审法院认定事实：2016年8月5日，招行杭州支行与陈兰珍签订《个人授信协议》，约定：招行杭州支行同意向陈兰珍提供25万元的可循环授信额度，该授信期间为60个月，2016年8月5日至2021年8月5日，陈兰珍未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款，招行杭州支行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在陈兰珍不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，招行杭州支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由陈兰珍承担。陈兰珍未按约按时足额还本或付息的构成违约，招行杭州支行有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，招行杭州支行与陈兰珍还签订了《个人贷款随借随还协议书》，约定：招行杭州支行同意为陈兰珍开通自助借款功能（随借）和自助提前还款功能（随还）；自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由陈兰珍通过招行杭州支行的自助渠道提出申请确认，以招行杭州支行最终批准为准。协议签订后，招行杭州支行于2017年6月6日向陈兰珍放款50000元，2017年11月1日放款50000元，2018年2月9日放款50000元，2018年5月4日放款30000元。沈伟与陈兰珍在借款发生时系夫妻关系，沈伟对陈兰珍的借款应承担共同还款责任。现陈兰珍、沈伟未按期还款，经招行杭州支行多次催讨，陈兰珍、沈伟均未归还。招行杭州支行已为本案支出律师代理费3200元。陈兰珍已归还借款本金13420.14元，支付部分利息、罚息、复利。陈兰珍、沈伟于2012年7月26日登记结婚，已于2018年离婚。 一审法院认为，案涉合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈兰珍未按期还本付息，已构成违约。现招行杭州支行要求陈兰珍归还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方的约定及法律规定，该院予以支持。就律师代理费的负担双方有明确约定，故招行杭州支行要求陈兰珍支付律师代理费的诉讼请求，该院亦予以支持。借款发生在陈兰珍、沈伟夫妻关系存续期间，且借款金额不是特别巨大，沈伟亦未就夫妻共同债务提出抗辩，故该院认为沈伟应与陈兰珍承担共同还款责任。陈兰珍、沈伟经传票传唤未到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈兰珍、沈伟于判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州分行借款本金166579.86元，支付利息3617.98元、罚息905.91元、复利60.23元（罚息、复利暂算至2018年10月9日，此后按照合同约定和中国人民银行对利率的规定另计至款项还清之日止）。二、陈兰珍、沈伟于判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州分行律师代理费3200元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1894元，由陈兰珍、沈伟负担。 二审期间，招行杭州分行、陈兰珍均未向本院提交新的证据。沈伟向本院提交以下证据：《居住证》一份、《社保缴费清单》两份、《劳动合同书》两份、《证明》一份、《信用报告》一份、《贷款对账单》13页、建设银行银行明细23页、农业银行明细57页、工商银行清单一份、取款单一份、《民事调解书》一份，上述证据欲共同证明：沈伟有独立经济来源，与陈兰珍分居期间无任何经济往来，案涉债务属于陈兰珍个人债务。对上述证据，陈兰珍未发表质证意见，招行杭州分行质证称：1.对居住证的真实性、合法性、关联性有异议，居住证明需要由派出所出具，物业管理公司出具的证明不足以采信；2.对社保缴纳清单、劳动合同书真实性无异议，对关联性有异议，只能证明沈伟有职业，不代表没有负债；3.对村委会出具证明，真实性、合法性、关联性有异议，其内容自相矛盾，双方都在外打工，村委不能证明在分居期间互不履行夫妻义务；4.对个人信用报告真实性、合法性、关联性有异议，不符合证据规则；5.对贷款对账单的真实性没有异议，可以证明存在夫妻共同债务的事实；6.对各银行个人账户明细及取款单，真实性无异议，关联性有异议，不能证明夫妻共同债务情况；7.对《民事调解书》，真实性无异议，但民事调解书内陈述的事实未经过法院认定，对案外人不具有法律效力。本院经审查认为，沈伟提供的相关证据，不足以直接证明案涉借款是否属于夫妻共同债务，不能达到沈伟的证明目的，对该组证据的证明力，本院不予确认。 本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为：本案争议焦点为案涉借款是否属于陈兰珍、沈伟的夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”；第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。招行杭州分行作为银行金融机构，在提供个人授信服务时，基于对夫妻一方知情同意权之保障，应当承担更多的交易成本，对涉及夫妻共同债务的借款关系的订立应要求双方共同签字或得到夫妻一方的事后追认。本案中，案涉《个人授信协议》与《个人贷款随借随还协议书》并未对借款用途作出约束，招行杭州分行未能就案涉借款系用于夫妻共同生活或共同生产经营作出举证，也不能证明案涉债务得到沈伟、陈兰珍的共同意思表示，案涉债务应当认定为陈兰珍个人债务。综上，就沈伟提出的案涉债务不属于夫妻共同债务的上诉理由，本院予以认可，对其上诉请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销杭州市西湖区人民法院（2018）浙0106民初11431号民事判决； 二、陈兰珍于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州分行借款本金166579.86元，支付利息3617.98元、罚息905.91元、复利60.23元（罚息、复利暂算至2018年10月9日，此后按照合同约定和中国人民银行对利率的规定另计至款项还清之日止）； 三、陈兰珍于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州分行律师代理费3200元； 四、驳回招商银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。 如果陈兰珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3788元，减半收取1894元，由陈兰珍负担。二审案件受理费3788元，由招商银行股份有限公司杭州分行负担。沈伟于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费，招商银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院缴纳应负担的案件受理费。 本判决为终审判决。 审判长  崔丽 审判员  陈剑 审判员  赵魁 二〇一九年十一月十一日 法官助理陈典 书记员方扬