江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3760号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路******部分**，统一社会信用代码91310109832844927U。负责人：符寅健，该支行行长。委托诉讼代理人：程阳阳，江西瀛洪仁律师事务所律师。被告：潘柯瑜，男，1991年6月12日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：薛秋瑾，女，1987年2月4日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：潘荣，男，1960年5月3日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行诉被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理。依法由审判员王宾良适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程阳阳，被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣归还原告剩余贷款本金99,625.02元;2、判令被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣支付拖欠利息2,481.61元、本金罚息591.66元、利息复利64.8元（截止2019年5月23日），并支付自2019年5月24日起至全部本息清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金99,625.02元为基数按照合同约定的贷款同期执行利率加收50%给付本金罚息，以拖欠利息2,481.61元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%给付利息复利，总计金额102,763.09元;3、判令被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣支付原告为实现债权所支出的律师费2,300元;4、判令被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为赣Ｅ×××**，发动机号4637E169的宝马牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣继续清偿;5、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣于2017年7月31日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金172,601.8元，贷款期限为36个月，自2017年7月31日起至2020年7月31日止；贷款年利率为7.15%，为固定利率，贷款用于支付购买宝马牌小型普通客车的价款及相关费用，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告潘柯瑜同意将其所有的赣Ｅ×××**宝马牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括诉讼费、律师费等。后原告按约放款并办理了抵押登记，但被告自2018年12月31日起就未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经催取未果，故向法院起诉，望判如所请。潘柯瑜、薛秋瑾辩称，欠款本息属实，因为之前家里出了一点事情，将所有的还款计划都打乱了，希望原告放宽还款期限。被告虽然违约，但合同未到期，被告会在合同期满前即2020年7月31日前还清所欠本息，请法院依法处理。潘荣辩称，借款合同上被告签名属实，但被告潘荣并没有到银行去签字，不知道怎么会欠银行的钱，因此原告不应起诉要求被告潘荣还款。被告潘柯瑜、薛秋瑾是被告潘荣儿子、儿媳，他们现在很困难，不应当计算利息、罚息、复利。本院经审理认定事实如下：原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行原名平安银行股份有限公司上海延东支行，于2019年1月30日经监管部门批复同意变更为现名。2017年7月31日，原告作为甲方，被告潘珂瑜、薛秋瑾、潘荣作为乙方，双方签订《个人担保贷款合同》，约定贷款金额172,601.8元，贷款期限36个月，贷款利率为固定年利率7.15%，贷款用途为购买汽车，还款方式为每月等额还款，每期还本付息为贷款发放后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日，乙方应按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括诉讼费、律师费等费用由乙方负担；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付诉讼费、律师费等费用，并有权行使担保权利，依法将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，以实现债权。合同还约定，抵押物为所购宝马牌汽车，抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。合同还就其他有关事项进行了约定。合同签订后于2017年8月16日就合同约定担保车辆进行了抵押登记，抵押车辆登记编号为赣Ｅ×××**宝马牌普通小型客车，发动机号4637E169，车辆识别代码LBVHZ1102HMJ93279，机动车所有人及抵押人为被告潘柯瑜，抵押权人为原告。2017年7月31日原告发放贷款后，被告本应自2017年8月31日起每月等额本息还款5,241.5元，但实际于第17期即2018年12月31日开始逾期，截止于2019年10月21日，共欠贷款本金99,625.02元、利息4,879.43元、罚息2,270.23元、复利258.48元，合计107,033.16元。原告经催取无果，遂向本院起诉，因本案诉讼，原告支付律师费2,300元。上述事实，有原、被告当庭陈述、个人担保贷款合同、个人借款借据、贷款罚息表、数字签名验证报告、机动车登记信息、委托代理合同、律师费发票等证据在卷证实，应予认定。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》合法有效，对当事人具有法律约束力，原、被告均应按约定履行义务。但原告发放172,601.8元贷款后，被告未按约还款，自2018年12月31日开始至今共逾期多期，因此原告要求被告偿还全部剩余贷款本金99,625.02元，及截止于2019年10月21日的利息4,879.43元、罚息2,270.23元、复利258.48元，并要求按合同约定支付自2019年10月22日起至本息付清之日止的本金罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。根据合同约定及车辆抵押登记的事实，原告作为赣Ｅ×××**车辆的抵押权人，有权要求实现担保物权。原告支付律师费2,300元系维护合法权益所产生且合同有明确约定，应由三被告共同负担。被告潘荣辩称不应承担还款责任，与本案查明事实不符，本院不予采信。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣于本判决生效之日起10日内共同偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金99,625.02元，及截止于2019年10月21日止的利息4,879.43元、罚息2,270.23元、复利258.46元、律师费2,300元，合计109,333.14元；二、由被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣以所欠本金99,625.02元为基数，按罚息年利率10.725%计算支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行自2019年10月22日起至本金还清之日止期间的利息；不能按时支付的利息由被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣按年利率10.725%计算支付原告自逾期之日起至利息付清之日止期间的复利；三、若被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣不能按时偿还上述第一项、第二项借款本金、利息、罚息、复利及律师费，则原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权对赣Ｅ×××**宝马牌小型普通客车依法拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过第一项和第二项规定的借款本金、利息、罚息、复利及律师费部分归被告潘柯瑜所有，不足部分由被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣继续共同清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,402元，减半收取1,201元，由被告潘柯瑜、薛秋瑾、潘荣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院；在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王宾良二〇一九年十一月四日书记员  王 洁上诉案件受理费交纳账号：36×××14，开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，户名：江西省上饶市中级人民法院。执行款交纳账号：20×××75，开户行：上饶银行城西灵山支行，户名：上饶县人民法院。