浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0603民初9530号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行，住所地绍兴市柯桥区柯岩街道柯岩大道**。 负责人：陈忠来，系支行行长。 委托诉讼代理人：谢天予，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：邹克寒，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司职员。 被告：包家栋，男，1991年11月19日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行（以下简称瑞丰银行柯岩支行）与被告包家栋信用卡纠纷一案，于2019年9月2日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员张琴于2019年10月9日、11月8日两次公开开庭进行了审理。瑞丰银行柯岩支行的委托诉讼代理人谢天予均到庭参加诉讼，包家栋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 瑞丰银行柯岩支行向本院提出诉讼请求（明确后）：要求包家栋立即归还借款本金30万元，支付手续费3472.68元、透支利息33356.7元、透支违约金3737.36元，以上合计340566.74元（利息、违约金暂计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起至付清全部本息之日止的利息、违约金按合同约定及中国人民银行有关规定计算）。事实和理由：包家栋于2017年9月12日向瑞丰银行柯岩支行提出申请，要求申领福农卡（贷记卡），经瑞丰银行柯岩支行审核同意后，于2017年9月21日获准领取卡号62×××94福农卡（贷记卡）一张。依照申领丰收信用卡的规定，包家栋应当接受《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程（2017版）》和《丰收信用卡（福农卡）领用合约（2017版）》的约束并履行合同义务。双方约定每月19日为账单日，每个账单日分摊一次分期手续费，手续费率为年利率6.09%,费随本清。福农卡透支利率为日利率万分之五，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款。违约金按最低还款未还部分5%收取，最低1元，最高500元。包家栋领取丰收卡后，曾两次申请放款，后逾期多次产生逾期利息及违约金，2019年1月19日触发提前还款。现瑞丰银行柯岩支行为维护自身合法权益，提起本案诉讼。 包家栋未到庭进行答辩，亦未在本院指定的答辩期间内提交书面答辩状。 瑞丰银行柯岩支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于瑞丰银行柯岩支行提交的《丰收信用卡福农卡申请表》、丰收信用卡章程、丰收信用卡领用合约、业务审批表、瑞丰银行综合授信书（授信执行通知书）、资金使用承诺书、送达地址确认书、信用卡交易明细、息费计算说明、中国人民银行银发【2016】111号文件（复印件），来源合法，记载内容客观真实，且能相互印证，亦与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，包家栋向瑞丰银行柯岩支行申领丰收信用卡（福农卡）一张，申请信用额度30万元，并同意遵守该卡的领用合约等相关规定。申请表所附丰收信用卡领用合约中约定：客户可按照发卡机构规定的最低还款额还款。最低还款额为发卡机构规定的客户应该偿还的最低金额，最低还款额=（本期账单余额-本期未还利息-本期未还费用-本期分期分摊未还金额-上期最低还款额未还部分）*100%+本期未还利息+本期未还费用+本期分期分摊未还金额+上期最低还款额未还部分。客户未能在到期还款日（含）前全额还款的，不享受免息还款期待遇；不享受免息还款期待遇的，已偿还部分按透支利率计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自银行记账日持续计息；客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金；违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元；福农卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户分期卡账户适用的透支日利率标准，透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款。申请表所附丰收信用卡章程中约定：持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项自银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权自行或委托第三方机构通过信函、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡机构有权停止该信用卡使用等措施。 2017年9月14日，瑞丰银行柯岩支行审批同意向包家栋福农卡授信30万元，手续费率按6.09%计收。 2017年9月30日，瑞丰银行柯岩支行按约向包家栋62×××94信用卡放款30万元，包家栋于当日转出。后包家栋在使用该卡期间多次产生手续费、逾期利息及违约金未付之情形，截至2019年8月19日止，包家栋共计拖欠瑞丰银行柯岩支行透支本金30万元、手续费3472.68元、透支利息33356.7元、透支违约金3737.36元。瑞丰银行柯岩支行遂诉至本院，请求判令包家栋立即还本付息。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。” 本院认为，瑞丰银行柯岩支行与包家栋因信用卡申请、发放、使用而建立的合同关系为当事人的真实意思表示，且双方主体适格，内容合法，应确认有效。依法生效的合同受法律保护，当事人理应按约全面履行。现瑞丰银行柯岩支行已履行了放款义务，包家栋未按约履行付款付息的义务，显属违约。故瑞丰银行柯岩支行要求包家栋归还透支本金并按领用合约等约定及相关规定支付手续费、利息、违约金的理由正当，本院予以支持。包家栋未到庭参加诉讼，视为其放弃对瑞丰银行柯岩支行诉讼请求进行抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 包家栋于本判决生效之日起十日内归还浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯岩支行信用卡透支本金30万元、手续费3472.68元及截至2019年8月19日止的透支利息33356.7元、透支违约金3737.36元，并支付自2019年8月20日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付的利息、违约金，利随本清。 如果包家栋未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6409元，减半收取计3204.5元，由包家栋负担，限本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院，逾期按自动撤回上诉处理。 审判员 张 琴 二〇一九年十一月十二日 书记员 刘思洋 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担急需履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。