河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0183民初8017号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地郑州市西太康路**。统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵盼，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘新峰，河南宇法律师事务所实习律师。被告：王燕涛，男，汉族，1981年12月21日出生，住河南省新密市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民保险郑州分公司）与被告王燕涛保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险郑州分公司委托诉讼代理人赵盼到庭参加了诉讼，被告王燕涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其赔偿的贷款本金、利息、罚息共计118652.53元；2、判令被告向原告支付未付保费7055.84元；3、判令被告向原告支付违约金63231.31元（违约金以125708.37元为基数，按每日千分之一的标准，从2018年4月9日起暂计算至2019年8月25日，之后的违约金继续主张至被告实际清偿之日止）；4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年12月9日，被告作为投保人向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为116000元；保险费按月缴纳，每月1924.32元，缴费日期为银行扣款之日；保险期限为自被告个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，且保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月9日，被告持有上述保险单在银行成功申请并取得贷款116000元，贷款分36期偿还。然而，在合同履行过程中，被告却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付保险费，导致原告按照保险合同约定于2018年4月9日向银行支付保险赔款118652.53元，原告在取得银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告却拒不偿还上述相应债务，故原告诉至法院。被告王燕涛未提出答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月1日，被告王燕涛向原告投保了个人信用贷款保证保险并填写了投保单。2017年12月9日，原告向被告王燕涛签发了保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行淮河路支行），保险金额为128275.54元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保险费1924.32元，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告王燕涛在投保单“投保人声明：……保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”下方投保人处签名。2017年12月9日，被告王燕涛与光大银行淮河路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定被告王燕涛向光大银行淮河路支行借款116000元，贷款期限为36个月，自2017年12月9日至2020年12月9日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后，光大银行淮河路支行按照约定向王燕涛发放了贷款116000元。合同履行过程中，被告王燕涛未能按期足额支付贷款本息，光大银行淮河路支行遂向原告索赔，原告于2018年4月9日向被保险人光大银行淮河路支行代偿本金、利息、罚息共计118652.53元。光大银行淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告王燕涛自贷款发放之日即2017年12月9日至贷款本息清偿之日即2018年4月9日仅支付保费25.14元。本院认为，原告与被告王燕涛之间签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行义务。因被告王燕涛未能按期偿还贷款本息，原告依照保险合同约定向被保险人光大银行淮河路支行支付保险理赔款118652.53元，故对原告要求被告王燕涛偿还代偿款118652.53元的请求，本院予以支持。关于保费，贷款发放之日即2017年12月9日至贷款本息清偿之日即2018年4月9日之间的保费为7761.42元（1924.32元×121天÷30天），减去已支付保费25.14元，被告王燕涛尚欠原告保费7736.28元，现原告仅要求被告王燕涛支付保费7055.84元，是其对自身权利的处分，本院予以支持。关于违约金，根据保险合同的约定,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。原告以合同约定主张从理赔之日即2018年4月9日起计算违约金,有合同依据,本院予以支持。但该违约金按日千分之一的计算标准过高,且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证,本院酌定为按中国人民银行同期贷款基准利率的标准计算。故被告王燕涛应向原告支付违约金,违约金以原告代偿款项118652.53元为基数,自2018年4月9日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王燕涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款118652.53元；二、被告王燕涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付保费7055.84元；三、被告王燕涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金（以118652.53元为基数从2018年4月9日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至款项实际清偿之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2040元，由被告原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担555元，被告王燕涛负担1485元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，逾期视为放弃上诉。审判员  王玉萍二〇一九年十一月一日法官助理张梦柯书记员杨兴华