云南省腾冲市人民法院民 事 判 决 书(2019)云0581民初3482号原告：板治达，男，1992年12月1日生，傣族，住腾冲市。原告：板嵩，男，1930年10月9日生，傣族，住腾冲市。原告：康庆东，女，1966年9月14日生，傣族，住腾冲市。原告：板治芬，女，1990年12月5日生，傣族，住四川省眉山市东坡区，（未出庭）上述四原告委托诉讼代理人：王桂云，云南援边律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司保山中心支公司，住所地云南省保山市隆阳区八一路**。统一社会信用代码：915305007535725648。负责人：董嫔，系该公司总经理。（未出庭）委托诉讼代理人：刘森，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。第三人：云南腾冲农村商业银行股份有限公司，，住所地腾冲市腾越镇秀峰社区新闻一小区**统一社会信用代码：91530522662628438F。法定代表人：文文，系腾冲农商行董事长。（未出庭）委托诉讼代理人：黄体贤，系云南腾冲农村商业银行股份有限公司团田支行行长。特别授权代理。原告板治达、板嵩、康庆东、板治芬与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保山中心支公司（以下简称太平洋人寿保险保山支公司）、第三人云南腾冲农村商业银行股份有限公司（以下简称腾冲农村商业银行）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告板治达、板嵩、康庆东及其委托诉讼代理人王桂云，原告板治芬的委托诉讼代理人王桂云，被告太平洋人寿保险保山支公司的委托诉讼代理人刘森，第三人腾冲农村商业银行的委托诉讼代理人黄体贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告板治达、板嵩、康庆东、板治芬向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付四原告及第三人作为受益人享有的保单赔偿款70000元；2.诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年11月26日，四原告的亲属板春荣向第三人云南腾冲农村商业银行股份有限公司团田支行借款70000元，借款期限为2018年11月26日至2021年11月26日，板春荣的妻子康庆东作为共同借款人共同签订了编号为0402011556181126140000084号《农户小额信用借款合同》。同时，板春荣在被告太平洋人寿保险保山支公司处购买了《安贷宝意外伤害保险（B款）》，保险期间为2018年11月27日零时至2019年11月26日二十四时止，保险金额为70000元。第一受益人为腾冲农村商业银行团田支行，第二受益人为法定继承人。若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按保单所载保险金额给付身故保险金，保险公司对被保险人责任终止。2019年5月31日16时许，被保险人板春荣在腾冲市下曼竹杨春芝家中做活，搅拌砂灰的过程中意外倒下，经腾冲市团田乡卫生院出具病情证明：“经检查，患者瞳孔散大固定、对光反射消失，自主呼吸、心跳脉搏丧失，肢体冰冷，无生命体征…宣布临床死亡”。当日，腾冲市公安局团田派出所也出具报警证明，民警调查过程中，未发现板春荣有他杀嫌疑，板春荣属在做活过程中意外死亡…。四原告据此向被告保险公司申请理赔，被告于2019年7月23日，以被保险人因意外导致身故的证据不充分为由，不予受理该理赔申请。原告认为，投保人板春荣与被告保险公司签订的《安贷宝意外伤害保险（B款）》，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。被保险人在保险期间内意外身亡，事实清楚，证据充分，被告不予受理理赔的行为侵害了原告的合法权益。原告为维护自己合法权益，特提起诉讼。被告太平洋人寿保险保山支公司辩称，对于原告诉状中所陈述的板春荣购买保险认可，但四原告主体资格是否适格应取决于原告是否还清第三人的借款。对于板春荣的死亡是否是意外死亡，答辩人认为在《安贷宝意外伤害保险合同（B款）》，身故保险的申请中，身故保险金需要有公安等有权部门出具的死亡证明，所能提供的与确认保险事故性质、原因等其他有关证明和资料，但原告提交的证据不能证明，第七条规定猝死并不在保险合同范围内，板春荣没有受到任何伤害，属于猝死。第三人腾冲农村商业银行述称，我们没有意见，我们作为第一受益人，要求保险公司对我们进行赔付，赔付的金额为70000元及利息。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对各方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据本院认定如下：1、弄玲社区村民委员会出具的意外死亡证明，欲证明2019年5月31日被保险人板春荣在杨春芝家搅拌砂灰的过程中意外死亡。本院认为，该证据与腾冲市团田派出所出具的报警证明内容一致，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月26日，板春荣与第三人腾冲农村商业银行团田支行签订《农户小额信用借款合同》，最高借款额度（授信额度）为70000元，板春荣的妻子康庆东为共同借款人，后板春荣向第三人借款50000元，借款期限为2018年11月26日至2021年11月26日。同时，板春荣向太平洋人寿保险保山支公司投保安贷宝意外伤害保险（B款），保险责任主要为意外身故保险和意外残疾保险，保险金额为70000元。约定第一受益人为腾冲农村商业银行团田支行，第二收益人为法定继承人，保险期间为2018年11月26日起至2019年11月26日止。2019年5月31日16时许，板春荣在腾冲市下曼竹杨春芝家拌砂灰过程中意外倒下，康庆志等人将板春荣扶坐到地板上时，板春荣已失去生命体征。另查明，康庆东系死者板春荣的妻子，板嵩系死者板春荣的父亲，板治芬系死者板春荣的女儿，板治达系死者板春荣的儿子。本院认为，一、关于四原告的主体资格是否适格的问题，保险合同约定的第一受益人为腾冲农村商业银行团田支行，第二受益人为法定继承人，本案中四原告为法定的第二受益人，有权依照保险合同提起诉讼，至于四原告是否得到保险金赔偿与诉讼主体问题无关。二、关于板春荣的死亡是否属于保险合同中约定的意外死亡，被告公司是否应当赔付的问题。保险条款约定，意外伤害指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本案中，板春荣是在搅拌砂灰的过程中意外死亡，结合公安机关的报警证明、团田卫生院的证明，可以看出板春荣属于突发的、非本意的和非疾病造成的死亡，符合意外死亡的特征。依据《保险法》第二十二条第一款之规定，“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”因此，保险法将保险索赔方证明保险事故的举证责任限定于其所能提供的事故发生性质、原因、损失程度等证明和资料。本案中，原告已经向被告提供了证明保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。故根据保险合同的约定对原告及第三人要求被告在承保范围内赔付保险金70000元的诉讼请求，本院予以支持，由被告在保险金范围内向第一受益人第三人腾冲农村商业银行赔付板春荣、康庆东尚欠借款本金40000元及相应利息，剩余保险金赔付本案四原告。被告认为板春荣系猝死，不符合意外伤害造成的死亡，但未提交相反证据予以证实，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十一条、第二十二条、第四十条、第四十二条第一款第（一）项、《中华人民共和国继承法》第十条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保山中心支公司于本判决生效之日起十日内在保险金70000元范围内向第三人云南腾冲农村商业银行股份有限公司赔付板春荣、康庆东尚欠的借款本金40000元及相应利息。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保山中心支公司于本判决生效之日起十日内在保险金70000元范围内扣减赔付第三人云南腾冲农村商业银行股份有限公司的款项后剩余款项赔付给原告板治达、板嵩、康庆东、板治芬。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取775元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司保山中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，本案申请执行的期间为二年。审判员  丁向波二〇一九年十一月六日书记员  徐鹏举