湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初3280号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行。 委托诉讼代理人：周韧。 被告：李国文。 被告：赵丽文。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告李国文、赵丽文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法由审判员刘伟良适用简易程序于2019年11月13日公开开庭进行了审理。法官助理周松林协助审理，书记员吴鹏担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人周韧到庭参加了诉讼，被告李国文、赵丽文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、被告李国文、赵丽文偿还原告贷款本金232898.31元以及利息9947.91元，合计242846.22元（该利息计算至2019年7月4日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；2、被告李国文、赵丽文以其所有的位于株洲市荷塘区xx号房屋（房屋所有权证号：xx）为其债务抵押担保范围内42万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用以及法律服务费用12000元。事实和理由：被告李国文、赵丽文于2013年1月17日向原告借款，原告授信42万元借款给二被告使用，期限为5年。双方签订了一份《个人额度借款合同》。同日双方又签订了一份《个人最高额担保合同》，约定二被告愿意提供金额为42万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保权的所有权同时存在。同时，被告李国文、赵丽文以位于株洲市荷塘区xx号房屋（房屋所有权证号：xx）为其债务提供抵押担保。2017年10月25日，被告李国文向原告申请开办中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷，2017年11月1日李国文与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议有效期12个月，至2017年11月1日至2018年11月1日。协议签订后，被告可自行在网上账户支取款项。原告于2017年11月28日向被告李国文依约发放了贷款24万元。但借款到期后，被告李国文为依约还本付息。截止到2019年7月4日，被告尚欠原告本息242846.22元。原告多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。 被告李国文、赵丽文未向本院提供答辩意见和证据。 经审理查明：2013年1月17日，原告邮储银行株洲分行（贷款人、乙方）与被告李国文、赵丽文（借款人、甲方）签订一份《个人额度借款合同》（编号：xx），约定：本合同项下的授信额度金额为人民币42万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期限为10年，自2013年1月17日至2023年1月17日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；借款；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购买门面，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。贷款利率如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。由于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款还款方式为按月阶段性等额本息还款法。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文书、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方解除合同、如甲方为按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照合同约定的罚息计收罚息。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 同日，原告邮储银行株洲分行（抵押权人、乙方）与被告李国文、赵丽文（共同抵押人、甲方）签订一份《个人最高额担保合同》（编号：xx），约定：为确保李国文与乙方签订的《个人额度借款合同》（编号：xx）及其他项下各单项业务合同（统称“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为42万元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期限为2013年1月17日至2023年1月17日。担保范围为主合同项下发生的各信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）；抵押财产为位于株洲市荷塘区xx号房屋（房屋所有权证号：xx）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2013年1月18日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证（他项权证号：xx）。 2017年11月1日，被告李国文（借款人、甲方）与原告邮储银行株洲分行（贷款人、乙方）签署一份《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号：xx），约定：本协议系甲乙双方于2013年1月17日签订的编号为xx的《个人额度借款合同》（以下简称主合同）项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔单款金额不得低于10000元，不得超过420000元；本协议项下所有贷款投向行业为手机、通讯设备等；协议有效期为12个月，自2017年11月1日至2018年11月1日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮40%；贷款金额在300000元以下的，可以采用自主支付方式，甲方支付贷款要素及支付信息均须在本协议条件内，甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。还款方式为按月付息、到期一次性还本法。 2017年11月9日，原告邮储银行株洲分行向被告李国文发放了贷款24万元。被告李国文在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》确认：借款金额24万元，年利率为6.09%，用途为信息传输、软件和信息技术服务业等，还款方式为按周期结息到期还本，期限为12月（2017年11月9日至2018年11月9日）。出借后，被告李国文多次未依约履行还款义务，截至2019年7月4日，欠借款本金232898.31元、欠利息9947.91元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。 另查明：被告赵丽文与被告李国文系夫妻关系，于2005年8月24日登记结婚。原告邮储银行株洲分行为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼及执行，约定本案律师代理费按欠款本息金额5%计算为 12000元。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、二被告身份信息及婚姻登记信息、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人商务E捷贷开办申请单、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、欠款数据截图、还款流水截图、房屋他项权证、《委托代理合同》等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。 本案中，原被告双方订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》均出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立生效，受法律保护。各方均应严格按照合同行使权利、履行义务。被告李国文与被告赵丽文系夫妻关系，本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告赵丽文在被告李国文与原告邮储银行株洲分行签订的《个人额度借款合同》上作为配偶签名，故被告赵丽文对该贷款知情，综上，该本案债务应属两被告的夫妻共同债务，被告赵丽文应与被告李国文承担共同还款责任。现借款期限已届满，二被告未依约还本付息，违反合同约定，原告有权要求借款人立即清偿全部借款本息，故本院对原告所提要求被告李国文、赵丽文立即偿付借款本金232898.31元、利息9947.91元（利息计算至2019年7月4日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。 双方在借款合同中约定了原告有权向借款人追偿为保障自身利益先行垫付的费用，现原告为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼和执行，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派法律服务工作者履行了代理义务，原告必然产生法律服务费损失，故原告要求借款人承担代理费用应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由借款人承担法律服务费6000元。 被告李国文、赵丽文自愿以位于株洲市荷塘区xx号房屋（房屋所有权证号：xx）为借款合同项下债务在本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等范围内向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人部分债权未受清偿，故原告有权行使抵押权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债务范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李国文、赵丽文于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金232898.31元并支付利息9947.91元（利息计算至2019年7月4日，之后部分按合同约定计算至借款本金清偿之日止）； 二、被告李国文、赵丽文于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费6000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告李国文、赵丽文提供抵押担保的位于株洲市荷塘区xx号房屋（房屋所有权证号：xx）拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项债务及被告李国文、赵丽文应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉请请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5123元，减半收取2562元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担61元，由被告李国文、赵丽文共同负担2501元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：xx，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 刘伟良 二〇一九年十一月十三日 法官助理 周松林 书 记 员 吴 鹏 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。