陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初2548号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人屈永明，任该支行行长。委托代理人苏永利，系该支行职工。被告郝喜荣，男，1984年10月12日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王金凤，(系被告郝喜荣配偶)，女，1986年12月12出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告苏少婧，女，1986年1月20日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告白云忠，(系被告苏少婧配偶)，男，1987年1月13出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********。二被告共同委托诉讼代理人史伟胜，陕西华庸律师事务所律师。被告齐二军，男，1986年11月16出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告冯小卫，（系被告齐二军配偶），女，1986年1月8出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行(以下简称府谷农商行三忻支行)与被告郝喜荣、王金凤、苏少婧、白云忠、齐二军、冯小卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，依法由审判员李世林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏永利、被告郝喜荣及被告苏少婧、白云忠委托诉讼代理人史伟胜到庭参加了诉讼。原告负责人屈永明、被告王金凤、苏少婧、白云忠、齐二军、冯小卫经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行三忻支行诉称，被告郝喜荣、王金凤向原告府谷农商行三忻支行申请借款，被告马苏少婧、白云忠、齐二军、冯小卫自愿为借款提供连带责任保证担保。经审核,2014年12月16，原告府谷农商行三忻支行与被告郝喜荣、王金凤签订了《个人借款合同》，并与被告苏少婧、白云忠、齐二军、冯小卫签署了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额300000元人民币；借款期限自2014年12月16日至2015年11月15日；利息按固定利率执行、月利率为9.9‰；采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：合同项下的保证为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。当日，原告府谷农商行三忻支行向被告郝喜荣、王金凤发放了300000元的借款。借款到期后至今，六被告尚欠借款本金299000元及利息、罚息。原告多次催要，六被告都拒不归还。被告郝喜荣、王金凤的行为已构成严重的违约。被告苏少婧、白云忠、齐二军、冯小卫也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，六被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，原告特提起诉讼，恳请贵院保护原告的合法利益。综上，请求法院判令：1、六被告连带清偿原告借款本金299000元,截止至2019年11月2日的借款利息220275.99元，及从2019年11月3日起按照本金299000元为基数，月利率14.85‰计算至实际清偿之日止的罚息。2、六被告承担本案全部诉讼费。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、借款人及担保人身份证复印件一份、结婚证复印件二份，证明被告具有完全民事行为能力，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应民事义务。2、自然人小额贷款申请书复印件一份、《个人借款合同》复印件一份，证明被告郝喜荣、王金凤向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在他人借款行为。原、被告是在自愿平等的基础上签订了《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期起计收罚息，月利率为14.85‰。3、提款申请书复印件一份、贷款发放凭证复印件、借款借据复印件，证明2014年12月16日，原告按合同约定将300000元发放到被告郝喜荣在原告处开设的银行账户XXXXXXXXXXX********内，被告向原告出具借款借据4、《保证担保合同》复印件、民事裁定书复印件一份、受理案件通知书复印件一份，证明：（1）被告苏少靖、白云忠、齐二军、冯小卫自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同约定，被告李苏少靖、白云忠、齐二军、冯小卫对此笔借款的本金、利息、罚息及其它实现债权的费用应当承担连带清偿责任。（2）根据《个人借款合同》、《保证担保合同》约定，该笔借款的保证期间为2015年11月16日至2017年11月16日。2017年10月17日我行向府谷县人民法院申请诉讼，后按撤诉处理。府谷县人民法院于2017年10月31日向我行出具（2017）陕0822民初3078号民事裁定。5、信贷系统截图一份，证明截止2019年11月2日，六被告结欠本金299000元，欠息220275.99元。被告郝喜荣辩称，借款是事实，但是该笔借款其没有使用，是齐建华使用了。而且借款时，其的身份证在信用社黑名单里，是赵宏忠给孤山信用社打电话，将其送黑名单里解除以后，其才借的款，所以其不承担还款责任。被告郝喜荣未向法庭提交证据。被告苏少婧、白云忠委托代理人辩称：1、被告郝喜荣、王金凤虚构借款用途与原告恶意串通，骗取其提供保证，其对该笔借款不承担保证责任；2、该笔借款的保证期间已经超过，其的保证责任已免除。被告苏少婧、白云忠未向法庭提交证据。被告王金凤、齐二军、冯小卫未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原、被告质证的证据作出如下认定：对原告提交的1、2、3、4、5组证据，因其来源合法，证据间相互印证，能够证明待证事实，予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年12月16日，被告郝喜荣、王金凤作为共同借款人，向原告府谷农商行三忻支行借款人民币300000元，并签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告郝喜荣、王金凤作为共同借款人；借款金额为300000元；借款期限从2014年12月16日起至2015年11月15日止；月利率为9.9‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%；还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告苏少婧、齐二军自愿为被告郝喜荣、王金凤的该笔借款承担连带责任保证;约定保证期间为借款到期之日起两年，即从2015年11月15日至2017年11月15日止;保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告白云忠、冯小卫以配偶的身份在保证合同上签名。合同签订当日，原告依约将借款300000元转账支付至被告郝喜荣在原告处开立的账户内（账号为XXXXXXXXXXX********）。经查，借款到期后至今，六被告尚欠借款本金299000元、截止至2019年11月2日的借款利息220275.99元，及从2019年11月3日起以本金299000元为基数，按照月利率14.85‰计算至实际清偿之日止的罚息。另查明，原告于2017年10月17日府谷县人民法院提起诉讼主张权利，府谷县人民法院作出（2017）陕0822民初3078号民事裁定：本案按撤诉处理。本院认为，原告府谷农商行三忻支行与被告郝喜荣、王金凤签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法。合同签订后，原告依约转账支付被告郝喜荣借款300000元，原告府谷农商行三忻支行与被告郝喜荣、王金凤之间的金融借款合同成立并生效。借款后，截止2019年11月2日，被告郝喜荣、王金凤欠原告借款本金299000元，故原告请求被告郝喜荣、王金凤共同偿还原告借款本金299000元的诉讼请求，应予支持。关于利息，借款合同中约定借款期限内利率为9.9‰，被告郝喜荣、王金凤借款到期后不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，也即月利率14.85‰，不违反国家关于年利率24%的规定，故原告请求截止至2019年11月2日的借款利息220275.99元，及从2019年11月3日起按照本金299000元为基数，月利率14.85‰计算至借款本金实际清偿之日止的罚息，符合法律规定，本院亦予支持；被告苏少婧、齐二军自愿为被告郝喜荣、王金凤的该笔借款承担连带保证责任。保证期间为两年，即2015年11月15日至2017年11月15日。原告在保证期间通过诉讼方式向保证人主张权利，被告苏少婧、齐二军的保证责任未免除。故原告要求被告苏少婧、齐二军对承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持。被告苏少婧、齐二军承担保证责任后，有权向被告郝喜荣、王金凤追偿。关于原告要求被告白云忠、冯小卫承担保证责任的诉讼请求，根据担保法规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。本案中，原告与被告白云忠、冯小卫未订立书面保证合同，被告白云忠、冯小卫仅是以担保人配偶的身份在保证合同和保证人承诺书中签名、捺印，并未作出承担保证责任的明确意思表示，故该项诉讼请求，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告郝喜荣辩称借款系案外人齐建华使用，但并未提交证据予以证明，本院不予采信；关于被告苏少婧辩称被告郝喜荣、王金凤虚构借款用途与原告恶意串通，骗取其提供保证，且该笔借款的保证期间已经超过，其对该笔借款不承担保证责任。因其未向法庭提交证据予以证明，且被告的辩解理由与原告提交的证据相悖，其辩解理由与事实不符，于法无据，本院不予采纳。被告王金凤、齐二军、冯小卫经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝喜荣、王金凤于本判决生效之日起五日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行返还借款本金299000元；支付截止至2019年11月2日的借款利息220275.99元及从2019年11月3日起以本金299000元为基数，月利率14.85‰计算至借款本金299000元实际清偿之日止的罚息。二、被告苏少婧、齐二军对本判决主文第一项中被告郝喜荣、王金凤还款义务承担连带清偿责任；被告苏少婧、齐二军承担保证责任后，有权向被告郝喜荣、王金凤追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5785元，适用简易程序审理减半收取2893元，由被告郝喜荣、王金凤、苏少婧、齐二军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  李世林二〇一九年十一月八日书记员  尚宇飞