辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3534号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市沙河口区会展路45号。负责人：董军，系分行行长。委托诉讼代理人：郭银龙，系北京融商（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任凤明，系北京融商（大连）律师事务所实习律师。被告：崔恩铁，男，1970年10月23日生，满族，住辽宁省本溪市明山区。被告：王红霞，女，1972年11月9日生，汉族，住辽宁省本溪市平山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行诉被告崔恩铁、王红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人郭银龙、被告王红霞到庭参加了诉讼。被告崔恩铁经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还原告贷款余额499837.85元，逾期利息55092.83元，逾期罚息6327.11元，应还款共计561257.79元（暂计算至2018年9月28日），自2018年9月29日起至实际还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算。2、原告对二被告共同所有，登记在被告崔恩铁名下的位于大连市西岗区房屋的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2012年4月11日，原告与被告一签订浦发银行《个人综合授信合同》（以下简称授信合同）及《个人消贷易额度及支用借款合同》（以下简称借款合同），约定：被告一贷款500000元用于个人消费，借款期限10年，每笔贷款的起始日为贷款实际发放日起计算，消费易额度有限期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年4月10日止，合同签订时贷款年利率为7.05%，执行利率按照浮动利率确定，借款逾期的，罚息利率为合同执行利率上浮50%执行。借款合同第九条中第9.1款及9.1.2款约定，借款人不按本合同规定按时偿还贷款本息和相关费用即构成违约，并根据借款合同第十条中第10.1、10.1.1、10.1.8款的规定，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并有权计收罚息及复利。另根据借款合同第11.2条约定，为实现债权而发生的费用包括但不仅限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。2012年4月1日，原告与抵押人崔恩铁、共有人王红霞签订了浦发银行《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同）。为担保被告一履行债务，二被告同意将被告一名下的位于大连市西岗区的房屋抵押给原告，并于2012年4月11日在房地产登记部门办理完毕抵押登记手续。根据抵押合同第七条中第7.1、7.1.1款及第八条中第8.1、8.1.2款和第9.1款的约定，若被告未按借款合同约定清偿担保债务构成违约，则原告有权要求抵押人承担担保责任，有权处分抵押物并对所得价款优先受偿。2012年4月11日，原告将380000元划拨到被告指定的消贷易卡账户。自2017年2月5日起被告开始拖欠贷款，截止2018年9月28日，被告已逾期20期，贷款余额499837.85元，逾期利息55092.83元，逾期罚息6327.11元，应还款共计561257.79元，自2018年9月29日起至实际还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算。基于上述事实，原告认为，原被告之间签订的《授信合同》及《借款合同》依法成立并合法有效。原告全面适当地履行了贷款义务，而被告在履行合同的过程中，未按合同约定的还款期限还款，经原告多次催收仍未还款，已构成违约。因此，根据借款合同第十条中第10.1、10.1.1、10.1.8款的约定，原告有权要求被告偿还剩余全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用。同时根据《抵押合同》及我国《担保法》、《婚姻法》及相关司法解释的规定，原告有权处分抵押物并对所得价款享有优先受偿权。为维护当事人的合法权益，原告特依据我国《合同法》及《民事诉讼法》的相关规定，将被告诉至人民法院，恳请人民法院依法查明事实、正确适用法律，判令被告承担相应的法律责任，支持原告的上述诉求。被告崔恩铁未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。被告王红霞辩称，同意原告诉讼请求。对原告陈述的事实与理由没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月11日，授信人原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与受信人被告崔恩铁签订了编号为DL02121900300的《个人综合授信合同》，约定被告崔恩铁向原告申请总额度50万元的循环授信额度，授信有效期为5年，自2012年4月11日起至2017年4月10日止，受信人可一次或分次向授信人书面申请支用综合授信额度，但应当事先提交书面申请，该书面申请应当采取《综合授信额度支用申请表》的形式，并载明支用的金额、支用用途、支用期限、利率及浮动幅度、计划还款方式等要素。授信人同意受信人提出的支用申请的，双方应当另行签署单独的贷款合同或者类似独立文件，具体权利义务最终以该独立文件约定为准。除非双方在本合同中有明确的相反约定，授信人依据本合同取得的综合授信额度在其有效期内可以循环支用。受信人未按本合同或有关独立文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用的，构成违约，授信人有权计收罚息及复利，有权宣布本合同提前到期，有权宣布本合同及有关独立文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。被告崔恩铁以其所有的房屋提供最高额抵押担保。同日，原告与被告崔恩铁又签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告崔恩铁以其所有的位于大连市西岗区房屋为上述授信合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2012年4月17日，上述房屋办理了最高额抵押登记，最高债权数额为50万元。同日，原告与被告崔恩铁签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定消贷易额度是指在《个人综合授信合同》约定的综合授信额度限额及授信有效期内，经授信人审核从综合授信额度中划付到本合同指定银行卡上的全部额度，本合同项下消贷易额度总额为50万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年4月9日止，贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮30%，签订合同时的同档期基准年利率为7.05%，还款方式为等额本息还款法。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，有权将贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行，有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提供部分取消，有权单方面取消或冻结借款人的个人综合授信额度或各具体授信额度。查，原告按约定向被告崔恩铁发放了贷款，被告崔恩铁未按时还款，截至2018年9月28日，被告崔恩铁尚欠原告剩余全部贷款本金499837.85元、利息55092.83元、罚息6327.11元。另查，二被告系夫妻关系。本院确认的上述事实，有原告提供的个人综合授信合同、个人消贷易额度及支用借款合同、个人最高额抵押合同、房屋所有权证复印件、房屋他项权证、结婚证复印件、欠款明细及原被告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为,原告与被告崔恩铁达成的《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，原告有权依照约定要求被告崔恩铁偿付全部的借款本息，故原告要求被告崔恩铁给付截至2018年9月28日尚欠的剩余全部贷款本金499837.85元、利息55092.83元、罚息6327.11元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2018年5月6日起的利息、罚息、复利仍应按照《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定支付至款项付清之日止。关于原告要求确认对被告崔恩铁用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因案涉房屋的抵押已经核准登记并取得他项权利证书，故抵押权依法设立，原告依法对案涉房屋享有抵押权。关于原告诉请被告王红霞承担共同还款责任一节，被告崔恩铁系在夫妻关系存续期间贷款，且被告王红霞同意原告诉请，故对原告该诉请予以支持。被告崔恩铁经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔恩铁、王红霞共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行贷款本金499837.85元；二、被告崔恩铁、王红霞共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行截至2018年9月28日欠付的利息55092.83元、罚息6327.11元；三、被告崔恩铁、王红霞共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行自2018年9月29日起至款项付清之日止按《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上列一至三项二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告崔恩铁名下位于大连市西岗区房屋享有抵押权，原告可就该房屋折价、拍卖或者变卖所得的价款在50万元债权本金项下所产生的最高债权额范围内优先受偿。诉讼费9670元（案件受理费9410元、公告费260元），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 杨 立人民陪审员 方 杰二〇一九年十一月一日书 记 员 于晓丽