大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初8813号原告招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路**中银大厦**部分。负责人徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人于帅，辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人徐林芳，辽宁东亚律师事务所律师。被告刘核心，男，1973年9月7日出生，回族，住辽宁省庄河市。被告潘冬梅，女，1976年12月31日出生，汉族，住辽宁省庄河市。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告刘核心、潘冬梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐林芳到庭参加了诉讼。被告刘核心、潘冬梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘核心和被告潘冬梅系夫妻关系，2014年3月21日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘核心签订编号为14CR0266018140211760003的《个人授信协议》，约定：原告向被告刘核心提供总额为人民币48万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，授信期间从2014年3月21日起到2024年3月21日。被告刘核心未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告刘核心不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告刘核心承担。被告刘核心连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为14CR0266018140211760003号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告潘冬梅于同日签订了编号为14CR0266018140211760003的《个人授信最高额抵押合同》，被告潘冬梅以位于辽宁省庄河市的房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用”。被告刘核心在同意抵押声明书上签字。原告于2014年4月1日取得他项权利证书。当日，原告与被告刘核心签订了《个人授信协议》项下《周转易协议书》，在授信额度内给予被告48万元周转易限额，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，利率调整方式为不变。合同签订后，原告依照合同约定向被告刘核心发放了贷款。但被告刘核心未按照约定偿还贷款本息，导致我行贷款逾期，截止2019年8月8日，被告刘核心尚欠原告此笔贷款本金人民币446000元，应还利息、应还罚息、应还复息合计人民币30776.47元，本息合计人民币476776.47元。为此,请求1、判令被告刘核心、被告潘冬梅共同偿还原告借款本金445500元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2019年10月27日欠息合计38689.97元）；2、判令原告对被告潘冬梅名下的位于辽宁省庄河市的抵押房产享有优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、判令被告刘核心、潘冬梅共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用。经审理查明，被告刘核心和被告潘冬梅系夫妻关系，2014年3月21日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘核心签订编号为14CR0266018140211760003的《个人授信协议》，约定：原告向被告刘核心提供总额为人民币48万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，授信期间从2014年3月21日起到2024年3月21日。被告刘核心未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告刘核心不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告刘核心承担。被告刘核心连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为14CR0266018140211760003号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告潘冬梅于同日签订了编号为14CR0266018140211760003的《个人授信最高额抵押合同》，被告潘冬梅以位于辽宁省庄河市的房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用”。被告刘核心在同意抵押声明书上签字。原告于2014年4月1日取得他项权利证书。当日，原告与被告刘核心签订了《个人授信协议》项下《周转易协议书》，在授信额度内给予被告48万元周转易限额，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，利率调整方式为不变。合同签订后，原告依照合同约定向被告刘核心发放了贷款。但被告刘核心未按照约定偿还贷款本息，导致我行贷款逾期，截止2019年8月8日，被告刘核心尚欠原告此笔贷款本金人民币446000元，应还利息、应还罚息、应还复息合计人民币30776.47元，本息合计人民币476776.47元。另查：被告刘核心和被告潘冬梅系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有原告提供的结婚证复印件、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、同意抵押声明书、《个人贷款周转易协议书》、产权证书、他项权证、逾期明细、被告未偿还贷款的逾期明细表及当事人陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告之间签订的合同，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效,双方均应恪守。双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务，不履行义务或者履行义务有瑕疵，应承担相应的法律责任。现原告按照合同约定履行了自己的义务，被告亦应按照合同约定履行按时偿还借款本息的义务,其逾期不履行的行为系违约行为,应承担违约责任,故原告的请求合理,证据充分，本院予以支持。被告刘核心和被告潘冬梅系夫妻关系，该贷款发生在被告刘核心和被告潘冬梅夫妻关系存续期间，该笔债务应当认定为两人的共同债务；关于抵押权一节，被告刘核心和被告潘冬梅自愿以位于辽宁省庄河市的房产为上述贷款提供抵押，并办理了抵押权登记，故原告依法享有抵押权，并对上述抵押物以折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。被告刘核心、潘冬梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告刘核心、潘冬梅共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金445500元；二、被告刘核心、潘冬梅共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年10月27日的欠息（含利息、复息、罚息）38689.97元；三、被告刘核心、潘冬梅共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行自2019年10月28日起至实际给付之日止，以借款本金445500元为基数，按《个人贷款周转易协议书》约定的利率计算的利息、复息、罚息；上述第一至三项中二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；如果未在本判决指定的期间内履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告招商银行股份有限公司大连分行对被告潘冬梅所有的位于辽宁省庄河市房屋享有抵押权，并对该抵押物以折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。诉讼费11350元（含保全费2900元），由被告刘核心、潘冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。并于递交上诉状至次日起7日内，向本院缴纳上诉费用，逾期不交的按放弃上诉处理。审 判 长  宋冰人民陪审员  盛君人民陪审员  王丹二〇一九年十一月六日书 记 员  王静