四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9241号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬，董事长。 委托诉讼代理人：曾静，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：敖林，四川高扬（资阳）律师事务所实习律师。 被告：沈珍珍，女，1982年8月29日出生，汉族，住山西省晋城市城区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融公司”）与被告沈珍珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告锦程消费金融公司的委托诉讼代理人曾静到庭参加了诉讼，被告沈珍珍经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告锦程消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金（包括：未偿还本金及剩余本金）人民币8394.36元；2.判令被告按照编号X20180724156772的《锦程消费个人额度借款合同》中的约定支付相应利息、罚息截止至贷款本息付清之日止；截至2019年9月4日，未还利息为人民币1113.68元，未还罚息为人民币1217.64元；3.判令本案诉讼费和律师费600元由被告承担。上述费用暂合计11325.68元； 事实及理由：原告与被告签订编号为X20180724156772的《锦程消费个人额度借款合同》，约定原告向被告发放贷款人民币10000元整（分两笔借款），第一笔借款8900元，贷款期限12个月，自2018年7月24日到2019年7月24日；第二笔借款1100元，贷款期限9个月，自2018年8月6日到2019年5月24日；两笔贷款利率执行固定日利率为0.0833%。第一笔借款首次还款日为2018年8月24日，首次还款金额为971.66元，此后每月24日为还款日。第二笔借款首次还款日为2018年9月24日，首次还款金额为167.16元，此后每月24日为还款日。根据《锦程消费个人额度借款合同》第10.1条、第10.2条的规定，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权决定本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。现原告根据上述约定，要求被告提前归还剩余本金，归还未偿还本金，并按照合同约定向原告支付利息、罚息等，故起诉至法院，望请法院依法保护债权人的合法利益，支持诉求。 被告沈珍珍未到庭，亦未发表答辩意见和提交证据材料。 经审理查明：2018年7月24日，沈珍珍（甲方、借款人/授权人）通过手机APP“锦囊贷”与锦程消费金融公司（乙方、贷款人）签订《锦程消费个人额度借款合同》（合同编号：X20180724156772）。该合同第七条约定：本合同项下的单笔贷款利率采用固定利率，以《锦程消费个人额度借款支用单》中约定为准；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照《锦程消费个人额度借款支用单》约定的贷款利率上浮50%；贷款利息自乙方将单笔贷款款项划出乙方账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数均按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊约定的除外；对于本合同项下单笔借款，乙方将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日前结计甲方当期应还本金、利息及罚息（如有）。甲方应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，每一期借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，乙方将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日前结计甲方当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕，甲方按照本协议第十条第二项的约定决定贷款提前到期的除外。该合同第十条约定：甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，乙方有权决定各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；乙方有权自行或委托第三方通过合法方式催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用）。该合同第十一条约定：甲乙双方同意本合同采用电子合同的方式签订。甲乙双方确认本合同自甲方进行电子签名确认后生效，甲方电子签名的时间以电子合同中的时间戳为准。该合同第十二条约定：本合同项下业务办理过程中使用的《锦程消费个人额度借款支用单》、贷款支付凭证等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。 沈珍珍分别于2018年7月24日、2018年8月6日通过电子签名的方式签署《锦程消费个人额度借款支用单》。《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：Ｘ20180724157714）载明：沈珍珍向锦程消费金融公司借款8900元；借款利率执行固定日利率为0.0833%；借款期限为12期；借款用途为教育（以下简称“第一笔贷款”）；《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：Ｘ20180806181161）载明：沈珍珍向锦程消费金融公司借款1100元；借款利率执行固定日利率为0.0833%；借款期限为9期；借款用途为教育（以下简称“第二笔贷款”）；上述两份支用单均载明：还款方法为等额本金还款法，为实现借款人统一还款日便利，可能会出现贷款首个还款周期不足三十天或超过三十天的情况，在这种情况下，首期还款按贷款实际占用天数按日计收利息；还款日为首次根据《锦程消费个人额度借款合同》支用借款时的借款发放日期，首次支用借款放款日期在28／29／30／31日的，还款日为每月27日；放款／委托扣款账户信息：沈珍珍，银行账户：62×××57，开户行：建设银行；借款人与贷款人双方同意本支用单采用电子合同的方式签订，双方确认本支用单自借款人进行电子签名确认后生效，借款人电子签名的时间以电子合同中的时间戳为准。锦程消费金融公司依约分别于签订上述支用单当日通过转账方式向沈珍珍账户发放了贷款8900元和1100元。 按照双方签署《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：X20180724157714）的约定，沈珍珍应于2018年8月至2019年7月止每月24日偿还借款本息，第一期为2018年8月24日偿还借款本金741.74元、利息229.92元，共计971.66元，沈珍珍实际于2018年8月24日偿还了971.66元；第二期为2018年9月24日偿还借款本金741.66元、利息203.95元，共计945.61元，沈珍珍实际于2018年9月27日偿还了945.61元；此后，沈珍珍未再对该笔贷款偿还任何借款本息。按照双方签署《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：X20180806181161）的约定，沈珍珍应于2018年9月至2019年5月止每月24日偿还借款本息，沈珍珍应于2018年9月24日偿还借款本金122.24元、利息44.92元，共计167.16元。锦程消费金融公司自认沈珍珍于2018年9月24日偿还了167.16元，此后，沈珍珍未再对该笔贷款偿还任何借款本息。综上，根据锦程消费金融公司提供的《核销还款入账明细查看》显示：截至2019年9月4日，沈珍珍尚欠锦程消费金融有限公司借款本金共计8394.36元、利息共计1113.68元、罚息共计1217.64元。 2018年10月26日，锦程消费金融公司与四川高扬（资阳）律师事务所律师签订《代理协议》，委托四川高扬（资阳）律师事务所代理锦程消费金融公司存在的批量金融借款合同纠纷，其中包括锦程消费金融公司与沈珍珍金融借款合同纠纷一案，并已支付基础律师代理费300元。 另查明，锦程消费金融公司申请四川省成都市律政公证处对通过手机APP“锦囊贷”申请贷款的过程及内容进行保全证据公证，四川省成都市律政公证处于2019年3月1日进行了公证并于2019年3月6日作出（2019）川律公证内民字第9000号《公证书》。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》《还款计划表》《客户回单》《委托代理协议》《公证书》、案件代理费用表、四川增值税专用发票、已出账单和财务历史清单、当事人陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，沈珍珍与锦程消费金融公司签订《锦程消费个人额度借款合同》并签署《锦程消费个人额度借款支用单》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。锦程消费金融公司按约向沈珍珍发放了借款，沈珍珍未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，锦程消费金融公司有权依据双方合同约定要求沈珍珍立即清偿借款本息。对锦程消费金融公司主张的利息、罚息的诉讼请求，双方约定贷款执行固定日利率为0.0833%，罚息利率为约定贷款利率上浮50%即日利率0.12495%，为避免借款的利息、罚息的总和过分高于因沈珍珍违约给锦程消费金融公司造成的资金损失，对沈珍珍借款之日起至款项还清之日止的利息、罚息，本院在以尚欠的借款本金为基数，按照年利率24%的标准计算的范围内予以支持。结合沈珍珍的还款情况，对于已还款中利息及罚息超过年利率24%的部分应当作为借款本金予以抵扣。沈珍珍于2018年8月24日所付第一笔贷款利息及罚息为183.93元（8900元×24%÷360天×31天），偿还借款本金787.73元（971.66元-183.93元）；沈珍珍于2018年9月27日所付第一笔贷款利息及罚息183.88元[（8900元-787.73元）×24%÷360天×34天]，偿还借款本金761.73元（945.61元-183.88元），故沈珍珍尚欠锦程消费金融公司第一笔贷款本金7350.54元（8900元-787.73元-761.73元）；沈珍珍于2018年9月24日支付了第二笔贷款利息及罚息为35.93元（1100元×24%÷360天×49天），偿还借款本金131.23元（167.16元-35.93元），故沈珍珍尚欠锦程消费金融公司第二笔贷款本金968.77元（1100元-131.23元）。综上，对锦程消费金融公司要求偿还借款本金8394.36元的诉讼请求，本院在8319.31元（7350.54元+968.77元）范围内予以支持。对锦程消费金融公司主张的律师费600元的诉讼请求，根据合同约定，锦程消费金融公司有权要求沈珍珍承担其为实现债权而产生的律师费，因锦程消费金融公司提交的证据仅证明产生了300元的律师费，故本院对律师费在300元的范围内予以支持。被告沈珍珍经本院依法送达后，无正当理由未到庭，视为对其所享有的诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第十九条规定，判决如下： 一、被告沈珍珍于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还合同编号为X20180724157714《锦程消费个人额度借款支用单》的借款本金7350.54元，并支付利息及罚息（利息及罚息以尚欠的借款本金7350.54元为基数，自2018年9月27日起按照年利率24%的标准计算至本息付清之日止）； 二、被告沈珍珍于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还合同编号为X20180806181161《锦程消费个人额度借款支用单》的借款本金968.77元，并支付利息及罚息（利息及罚息以尚欠的借款本金968.77元为基数，自2018年9月24日起按照年利率24%的标准计算至本息付清之日止）； 三、被告沈珍珍于判决生效之日起十日内支付原告四川锦程消费金融有限责任公司律师费300元； 四、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计42元，由被告沈珍珍负担40元，原告四川锦程消费金融有限责任公司负担2元。（此款原告已预交） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 杨琳 二〇一九年十一月二十日 法官助理 谭乔 书 记 员 覃月