四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1123民初1693号 原告：朱水彬，男，1956年5月19日，汉族，农民，住四川省犍为县。 原告：刘基琼，女，1962年8月16日，汉族，农民，住四川省犍为县。 二原告共同委托诉讼代理人（特别授权代理）：汪永乐，四川合泰律师事务所律师。 被告：国华人寿保险股份有限公司上海分公司。 统一社会信用代码：9131000681005914B。 负责人：魏宗元，该公司总经理。 营业场所：上海市自由贸易区试验区向城路288号8楼801/802/803/809A室。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：张启安，男，汉族，该公司员工，住上海市闵行区东川路**。 原告朱水彬、刘基琼与被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案件受理，依法由审判员林治江适用简易程序公开开庭进行了审理。原告朱水彬、刘基琼及其委托诉讼代理人汪永乐，被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人张启安到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告朱水彬、刘基琼向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告保险金30万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告朱水彬系朱光林的父亲，原告刘基琼系朱光林的母亲，朱光林未婚，无子女。2018年9月11日，朱光林以投保人和被保险人身份在被告处投保了险种名称为《国华华宝意外伤害险B款》和《国华华宝意外伤害险保险C款》保险各一份。《国华华宝意外伤害险保险C款》约定“意外身故保险金为297,000元；《国华华宝意外伤害险保险B款》约定意外事故/伤残保险金为3,000元”。二份保险保险期间为1年，生效日期为2018年9月12日，保险费合计90元，二份保险均为约定或者指定受益人和争议处理方式。2019年4月27日，被保险朱光林在四川省乐山市市中区岷江莱佛士河段溺水死亡。二原告于2019年6月12日向被告理赔，被告作出《理赔决定通知书》，以“不属于约定的保险责任范围”为由拒绝向二原告给付保险金30万元。二原告认为，被告拒赔没有法律依据，据此起来贵院，请求贵院判决如诉。 被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司（以下简称国华公司）辩称，根据双方合同中对于“意外伤害事故”的定义，被保险人朱光林的死亡不符合该定义所要求的构成要件。根据双方保险条款的约定，“意外伤害事故”指“外来的”、“非本意的”、“突然的”、“非疾病的”使被保险人身体受到伤害的客观事件。“外来的”、“非本意的”、“突然的”、“非疾病的”是构成意外事件的四个要件，只有当被保险人情况完全符合这四个要件时，保险公司才承担保险金给付责任。但是，本案当中并无证据表明被保险人朱光林的死亡有“外来的”、“非本意的”等因素，所以被保险人朱光林的死亡不符合合同中约定的“意外伤害事故”的构成要件，因此，原告要求我公司给付保险金是没有依据的。我公司对二原告之子的去世表示遗憾，但根据双方的保险条款约定，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下，死者朱光林系原告朱水彬和刘基琼之子，朱光未婚，未生育子女。2018年9月11日朱光林在国华公司购买了综合意外险A计划，包含《国华华宝意外伤害险B款》和《国华华宝意外伤害险保险C款》两个险种（保险合同号8828902003249168），并支付了保费90元。《国华华宝意外伤害险B款》约定的意外身故保险金297,000元，《国华华宝意外伤害险保险C款》意外身故/伤残保险金3,000元。朱光林所投综合意外险A计划，生效日期为2018年9月12日零时，保险期间为1年。该计划约定采用《国华华宝意外伤害险B款》和《国华华宝意外伤害险保险C款》，免责条款为：（1）投保人对被被保险人故意杀害、故意伤害……（3）被保险人自本合同成立之日起自杀……。朱光林未指定受益人。 2019年4月27日14时多，乐山市公安局市中区分局刑事侦查大队，接群众报警称，在岷江莱佛士东侧河边发现一具水尸，经辨认死者为朱光林，乐山市公安局市中区分局物证鉴定室的分析意见为：死者朱光林系溺水死亡，排除他杀。2019年5月9日乐山市公安局市中区分局刑事侦查大队出具死亡证明：朱光林……于2019年4月27日发现在四川省乐山市市中区岷江莱佛士河段溺水死亡。二原告依据朱光林购买的综合意外险A计划向国华公司理赔，国华公司于2019年7月12日作出理赔决定通知书，决定：保单8828902003249168不予给付理赔金，合同终止。原因如下：不属于约定保险责任范围。 上述事实，有经过庭审质证的二原告身份证、亲属关系证明、国华公司营业制造、电子保险单、死亡证明、理赔决定书、保险条款以及双方当事人在庭审的陈述等为据。 本院认为：人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。本案中，死者朱光生前购买了国华公司的人身意外险，死者与国华公司建立了合法、有效的保险合同关系。保险期间内，被保险人朱光林世，且未指定受益人，其法定继承人向被告主张理赔符合法律规定。现国华公司以不能证明被保险人溺水死亡系“外来的”、“非本意的”、“突然的”、“非疾病的”理由拒绝理赔。庭审已查明，乐山市公安局市中区分局刑警大队已认定被保险人系溺水死亡，并排除他杀的可能。且被告也未举证证明被保险人的死亡属于保险合同中免责情形，故被告应按合同约定进行保险理赔。现依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 由被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司在本判决生效之日起十日内支付原告朱水彬、刘基琼保险金300,000元。 如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5,800元，减半收取2,900元，由被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  林治江 二〇一九年十一月十五日 书记员  杨 程 1、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 2、《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。