四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2019﹚川17**民初2146号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司，住所地：万源市。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵继祥，四川远创律师事务所律师。 被告：郭大义，男，1975年1月28日出生，汉族，住万源市。 被告：胡文梅，女，1977年2月15日出生，汉族，住万源市。系被告郭大义之妻。 被告：李秀林，男，1961年10月12日出生，汉族，住万源市。 被告：庞吉怀，女，1963年4月3日出生，汉族，住址同李秀林。系被告李秀林之妻。 被告：达州市融诚融资担保有限责任公司，住所地：达州市。 法定代表人：何林，董事长。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农村商业银行)与被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀、达州市融诚融资担保有限责任公司（以下简称融诚融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告万源农村商业银行法定代表人的委托诉讼代理人赵继祥、被告郭大义、胡文梅到庭参加诉讼，被告刘秀林、庞吉怀、融诚融资担保公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万源农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告郭大义、胡文梅立即偿还原告借款本金498万元及利息、罚息（利息、罚息从2018年9月20日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2、依法判决被告李秀林、庞吉怀、达州市融诚融资担保有限责任公司对前述借款本息承担连带偿还责任；3、依法判令原告的借款本息从被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿；4、本案所涉诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月28日，被告郭大义与原告签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额498万元，借款期限3年(从2016年12月28日起至2019年12月27日止)，月利率8.1541‰，按季结息等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告达州市融诚融资担保有限责任公司向原告出具担保书，承诺为郭大义在原告处的借款本息承担连带担保责任，并与原告签订《保证合同》。同时被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀与原告签订《抵押合同》，约定以其位于万源市XXX号楼的房屋[房权证号:万源房权证监字第********，土地使用证号:万国土资国用(2011)第**]为该笔借款提供抵押担保，并到万源市房产管理局办理了他项权登记手续。合同签订后，原告于2016年12月30日向被告郭大义发放借款498万元。然被告在借款后没有履行按季结息的合同义务，截止2019年7月4日已经下欠借款利息39万元。虽经原告工作人员多次催收，仍未归还，被告的行为已构成违约。综上所述，鉴于被告的违约行为，原告根据《个人借款合同》的约定，提前要求被告归还借款本息，故诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。 郭大义、胡文梅辩称：此笔借款属实，借款用途是用于达州市万田煤业的经营，目前只是初期的生产经营活动，债务的问题逐步偿还。请求原告方对该笔借款挂账处理，在万田煤矿经营状况好转后分批偿还该笔借款。 被告李秀林。庞吉怀、达州市融诚融资担保有限公司未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3、借款申请书、个人借款面谈记录复印件。拟证明被告郭大义于2016年12月14日以装修差资金及原煤购销需要资金为由书面向原告申请贷款498万元，被告胡文梅、李秀林、庞吉怀同意以其合法财产作抵押担保； 4、个人借款合同复印件。拟证明原告与被告郭大义建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5、担保书复印件、股东会决议复印件、保证合同复印件。拟证明原告与被告融诚融资担保公司建立了保证合同关系，并对双方的权利义务进行约定； 6、抵押担保承诺书复印件、抵押合同复印件。拟证明原告与被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 7、房产权证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀就抵押房屋在万源市国土资源局办理了抵押登记手续的事实； 8、借据复印件。拟证明原告按约定向被告郭大义支付了借款498万元的事实； 9、催收通知书复印件。拟证明原告向被告主张了要求还款的权利； 10、证明复印件。拟证明被告支付利息截止时间为2018年9月20日，本金498万元未偿还。 被告郭大义对原告提供的证据质证意见为：李秀林、庞吉怀是担保人，签字是他们签的，借款由我自己偿还。对原告出示的证据无异议。 被告胡文梅对原告提供的证据质证意见为：对原告出示的证据无异议。 被告李秀林、庞吉怀、融诚融资担保公司未到庭未发表质证意见。 被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀、融诚融资担保公司未提供反驳证据。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信。 经审理查明：2016年12月14日，被告郭大义以宾馆装修及原煤购销急需资金为由书面向原告万源农村商业银行申请借款498万元。2016年12月28日，被告郭大义与原告经过协商一致后签订了《个人借款合同》，合同主要约定:借款金额498万元，借款期限3年(从2016年12月28日起至2019年12月27日止)，月利率8.1541‰，按季结息，贷款逾期罚息利率为贷款利率的上浮30%,借款人出现上述任一违约情形,贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……。为了确保还款义务的履行，2016年12月15日，被告融诚融资担保公司经股东会决议同意为被告郭大义的借款提供连带责任保证，并向原告出具了担保书，并于2016年12月28日与原告签订了《保证合同》。同时，被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀与原告签订《抵押合同》，约定以其位于万源市XXX号楼的房屋[房权证号:万源房权证监字第XXX号:万源房权证监字第********，土地使用证号:万国土资国用(2011)第**并于2016年12月29日到万源市房产管理局办理了抵押登记手续[他项权证号：川（2016）万源市不动产证明第XXX号]。 2016年12月30日，原告将借款498万元转账支付给被告郭大义。被告郭大义借款后，未按借款合同约定按期付清利息，利息支付时间截止于2018年9月20日，之后，未再付息。后经原告多次催收无果。据此，原告根据《个人借款合同》的约定，要求被告提前归还借款本息，遂诉至本院。 本院认为，本案主要争议焦点为：一、被告郭大义是否与原告建立了借款合同法律关系及其合同效力？被告胡文梅对被告郭大义所负该债务是否应承担连带清偿责任？二、被告融诚融资担保公司对案涉借款等债务是否应承担连带清偿保证责任？三、被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效？ 一、关于被告郭大义是否与原告建立了借款合同法律关系及其合同效力，被告胡文梅对被告郭大义所负该债务是否应承担连带清偿责任的认定问题。本案中，原告提供的个人借款申请书、借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据等证据均能证明本案借款人系被告郭大义，均由郭大义签字盖指印，同时，借款转入郭大义的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告郭大义，即被告郭大义与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原告万源农村商业银行与被告郭大义签订的借款合同系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告郭大义在借款后，未按合同约定履行按季结息的义务，经原告催收后仍未履行义务，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告郭大义按照合同约定提前偿还借款及按合同约定支付利息、罚息的诉请合法，本院予以支持。被告胡文梅与被告郭大义系夫妻关系，郭大义在夫妻关系存续期间向原告借款时，被告胡文梅在个人借款面谈笔录、借款担保人申明、担保合同上签字盖印，其行为表明该借款是基于其夫妻双方共同意思表示。同时，该借款用途为宾馆装修及原煤购销，即该借款用于夫妻共同生产经营。故被告郭大义所负该债务依法属于其夫妻共同债务，被告胡文梅应对该债务承担连带清偿责任。 二、关于被告融诚融资担保公司对案涉借款等债务是否应承担连带清偿保证责任的认定问题。经查，被告融诚融资担保公司与原告万源农村商业银行签订的《保证合同》，系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定该合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。按照该《保证合同》约定，在原告根据《个人借款合同》约定宣布债务提前到期时，被告融诚融资担保公司应在保证范围内立即承担保证责任。现查明被告郭大义没有按照《个人借款合同》的约定履行按季结息义务，按照合同约定债务提前到期（提前到期日为2018年9月2日），故原告要求被告融诚融资担保公司按照保证合同约定的保证范围对被告郭大义应当履行的借款债务承担连带清偿保证责任的诉请合法，本院予以支持。 三、关于被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效的认定问题。 2016年12月28日，为保障本案原告债权的实现，被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀以其按份共有的位于万源市XXX号楼房屋抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。经查证，被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀与原告签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该抵押合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。据此，在被告郭大义不履行到期债务时，原告要求以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、笫六十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告郭大义、胡文梅应在本判决发生法律效力后三十日内连带偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金498万元及利息、罚息（利息、罚息从2018年9月21日起，以本金498万元为基数，按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息、罚息利率计算至借款还清之日止）； 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告郭大义、胡文梅、李秀林、庞吉怀提供的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利[该抵押房屋位于XXX号楼，房权证号:万源房权证监字第XXX号、XXX号、XXX号、XX:万源房权证监字第********，土地使用证号:万国土资国用(2011)第**]: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 三、被告达州市融诚融资担保有限公司对本判决第一条确定的被告郭大义、胡文梅承担的债务承担连带清偿的保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46640.00元，减半收取23320.00元，由被告郭大义、胡文梅、达州市融诚融资担保有限公司、李秀林、庞吉怀共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 何智刚 二〇一九年十一月七日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十八条应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，有权中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）……；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形；……。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形的，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款至第三项规定的财产或者第五项规定……的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在夫妻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。