湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0408民初2291号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。 负责人：龙得来，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈家印，湖南崇民律师事务所律师。 被告：黄川麟，男，汉族，1989年11月15日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。 被告：唐鹏凌，女，汉族，1989年9月22日出生，住湖南省郴州市北湖区，系黄川麟之妻。 委托诉讼代理人：黄川麟，男，汉族，1989年11月15日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告黄川麟、唐鹏凌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人陈家印及被告黄川麟、唐鹏凌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄川麟、唐鹏凌于2015年11月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告黄川麟、唐鹏凌偿还原告贷款本金138518.13元、利息3983.52元、本金罚息293.12元、利息罚息90.27元，共计142885.04元（利息、罚息计算至2019年7月30日，此后按照合同约定计算至所欠贷款全部清偿之日止）；3、被告黄川麟、唐鹏凌承担原告为实现债权所发生的律师费8570元；4、原告对被告黄川麟、唐鹏凌购买的位于衡阳市石鼓区的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、两被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2013年6月30日，原告作为贷款人，被告黄川麟、 唐鹏凌作为借款人，双方签订了编号为430640019-2022-20150765642号的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告黄川麟、唐鹏凌向原告贷款200000元；贷款期限120个月即2015年11月20日至2025年11月20日；贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额1666.67元（实际月供金额以对账单为准）等内容。被告黄川麟、唐鹏凌以衡阳市石鼓区的房屋为该贷款提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。之后，被告黄川麟、唐鹏凌累计多期未履行还款义务。原告为维护合法权益，故向法院提起诉讼。 被告黄川麟、唐鹏凌辩称，被告贷款购房属实，但被告黄川麟目前没有偿还能力，涉案房产目前已被公安机关因刑事诉讼案件冻结。且两被告已经离异，被告唐鹏凌既未还款也未将贷款银行卡转至被告黄川麟的名下，被告黄川麟家人愿意偿还贷款却不愿意直接还贷，只能还款至被告信用卡上，再由被告还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原、被告的诉辩及原告提供的证据，本院确认以下事实： 2013年6月30日，原告与被告黄川麟、唐鹏凌签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告黄川麟、唐鹏凌向原告贷款200000元；贷款期限120个月，即2015年11月20日至2025年11月20日；借款采用浮动利率，即在基准利率的基础上上浮0%，在合同约定的利率调整日调整一次；贷款发生逾期的，罚息利率在合同执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为被告唐鹏凌委托原告从其所有的账号为62×××52的账号中扣款，还款日执行方法为：借款期限起始日为每月的对日，如当月没有借款期限起始日的，则当月最后一日为还款日；还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平当月归还本息金额为1666.67元；贷款人将款项划入借款人指定的收款人张建民银行账户;贷款的担保方式为抵押担保，即以被告所购买的位于衡阳市石鼓区的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（衡房他证石鼓区字第××号），借款人不按涉案合同约定按时足额归还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人偿还借款本息及相关费用；合同项下借款人的还款首先用于偿还应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用及贷款人实现债权的费用，剩余款项按以下原则偿还：对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期九十天仍未收回的或法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还。合同签订后，原告出具凯里贷款账户通知书，确定贷款年利率为4.9%，并于2015年11月20日将上述200000元汇入借款人指定的收款人张建民的银行账户中。借款后，被告黄川麟发生多次迟延还款行为，截至2019年7月30日，被告黄川麟、唐鹏凌已经连续拖欠8期、累计13期未按时足额偿还按揭贷款，尚欠贷款本金138518.13元，利息3983.52元，本金罚息293.12元，利息罚息90.27元。 另查明，原告为实现涉案债权，已委托湖南崇明律师事务所陈家印律师从事相关工作，并约定按照诉讼或仲裁标的的6%支付律师代理费。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原。被告均应按照合同的约定履行各自的义务。借款后，被告黄川麟、唐鹏凌未依约偿还原告借款本息，已构成违约，且被告已触犯刑事犯罪，现取保候审，自认目前没有还款能力，原告可依据《住房（商业用房）借款合同》约定，解除与被告黄川麟签订的《住房（商业用房）借款合同》。原告诉请被告黄川麟、唐鹏凌共同清偿尚欠的借款本金138518.13元、利息3983.52元、罚息383.39元。虽两被告现已离异，但该贷款是发生在两被告婚期内，属于双方的共同债务，依法应由黄川麟、唐鹏凌共同偿还。故对原告该项诉请，本院依法予以支持。 关于2019年7月20日后的利息支付标准，在原告行使违约救济权解除合同的情形下，涉案全部借款已全部到期，应以罚息利率作为计息标准计算至借款本金清偿之日止，根据合同关于浮动利率即罚息利息的约定，罚息利率确定为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率再上浮65%【合同利率（即中国人民银行同期利率×110%）×罚息幅度150%=165%的中国人民银行同期】。 关于被告黄川麟、唐鹏凌偿还借款本息的顺序，因涉案借款本金或利息已逾期超过90天，根据合同约定，该被告偿还原告借款时，应按照先本后息的原则偿还。 关于原告诉请对衡阳市石鼓区的抵押房产的处置款享有优先受偿权的问题，因房屋办理了抵押担保手续，抵押权已经设立，对涉案房屋已被刑事冻结，但原告抵押在先，依法享有优先受偿权，故原告该诉讼请求，本院予以支持。涉案合同中明确约定为实现债权及担保权利而支付的律师费用应由被告承担，且湖南崇明律师事务所已指派律师参加本案诉讼，实际履行委托代理事务，故原告诉请被告支付律师代理费以案件标的金额的6%收取即8570元，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告黄川麟、唐鹏凌于2015年11月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄川麟、唐鹏凌共同偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金138518.13元、利息3983.52元、本金罚息293.12元、利息罚息90.27元，共计142885.04元（利息、罚息计算至2019年7月30日，此后按照合同约定计算至所欠贷款全部清偿之日止）； 三、被告黄川麟、唐鹏凌承担原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行为实现债权所发生的律师费8570元； 四、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行对被告黄川麟、唐鹏凌购买的位于衡阳市石鼓区的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1665元，由被告黄川麟、唐鹏凌共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  廖治波 二〇一九年十一月二十六日 法官助理彭仁 书记员谢伶 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。