贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3395号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区北衙路商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，男，汉族，1976年7月5日生，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨宇，男，汉族，1995年3月28日生，该公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：罗应其，男，汉族，1983年8月29日生，住贵州省贵阳市乌当区。被告：刘真友，男，汉族，1981年11月11日生，住贵州省贵阳市乌当区。被告：金美，女，汉族，1987年12月5日生，住贵州省贵阳市乌当区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称贵阳富民村镇银行）与被告罗应其、刘真友、金美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳富民村镇银行的委托诉讼代理人杨宇、被告罗应其、刘真友到庭参加了诉讼，被告金美经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。诉讼请求：1.判令被告罗应其偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的借款本金150000元及截止至2019年8月14日的欠付利息、罚息及复利11910.26元，合计161910.26元，并支付自2019年8月15日起以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的利罚息，同时计算复利；2.判令被告刘真友、金美对上述债务承担连带保证责任；3.案件受理费、保全费、公告费由被告罗应其、刘真友、金美负担。事实和理由：2017年5月27日，被告罗应其作为借款人，被告刘真友作为担保人与原告贵阳富民村镇银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》（合同号：6681120170001830），约定原告向被告罗应其发放贷款15万元用于购买双桥车，贷款期限自2017年5月27日至2019年5月26日，贷款月利率为9.4‰，还款方式为到期还本，按月结息，结息日为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利，被告罗应其在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同签订的同时被告金美与原告签订了《保证函》为被告罗应其的借款承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告于2017年5月27日依约向被告罗应其指定的账户62×××05（收款人：罗应其）交付了贷款本金15万元，被告罗应其在《借款借据》上签字捺印进行了确认。截止至2019年8月14日，被告共计偿还款项28418.72元（其中：本金未予偿还，支付利息罚息复利28418.72元），尚欠本金150000元及欠付利息罚息及复利11910.26元，合计161910.26元。因被告罗应其未按期还本付息，被告刘真友、金美未履行连带保证义务，已构成违约，原告为了维护自己的权益，遂诉至本院，请求法院判令：被告罗应其辩称，我对原告的诉讼的事实和理由没有意见，但是我现在没有钱能够一次性还清，如果一个月偿还2000元，先还本再还息的话我能够接受。被告刘真友辩称，我没有什么意见。被告金美未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证、法人身份证明、授权委托书、工作证明、被告的身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告主体适格；2.《个人保证借款合同》、《借款借据》、《保证函》，证明被告罗应其借款、被告刘真友、金美提供保证的事实；3.《分户明细对账单》、《柜门系统打印业务凭证》等，证明被告截止至2019年8月14日止的还款情况及欠款本金及利息的情况。被告罗应其、刘真友没有向本院提交证据，对原告提交的证据亦无异议。原告提交的证据，本院审查后认为其具有真实性、合法性和关联性，故予以确认并在卷佐证。综上，本院基于有效证据及原告的陈述，确认本案事实如下：2017年5月27日，被告罗应其作为借款人、被告刘真友作为保证人与原告作为贷款人签订了《个人保证借款合同》（合同号：6681120170001830），合同约定：被告罗应其向原告借款15万元，借款用途为购买双桥车，借款期限自2017年5月27日至2019年5月26日止，借款利率为月利率9.4‰（固定利率），还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同第七条保证方式：“保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证。”、第八条：“保证期间自借款期限届满之日起二年……”、第九条：“保证担保范围：保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。”、第十五条违约责任：“（一）借款人违约及违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。……”，被告罗应其、刘真友在合同上签字捺印进行了确认。同日，被告金美与原告签订了《保证函》，约定：“保证人同意为贵行向债务人罗应其在2017年5月27日至2019年5月26日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、……，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，贵行有权直接从保证人账户中扣除相应款项向贵行清偿债务。”被告金美在保证人处签字捺印进行了确认。上述合同签订后，原告于2017年5月27日向被告罗应其指定的账户62×××05（收款人：罗应其）发放了贷款15万元，被告罗应其在借款借据上借款人处签字捺印进行了确认。被告罗应其贷款后未按合同约定按期归还原告借款本息，被告刘真友、金美未履行连带保证还款责任，截止2019年8月14日，被告罗应其尚欠原告借款本金150000元，借期内利息5847.47元、罚息5640元、复利134.92元。本院认为：原告与被告罗应其、刘真友签订的《个人保证借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告罗应其履行了放款义务，被告罗应其未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，被告罗应其应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任，故原告请求被告罗应其偿还所欠借款本金150000元并支付利息、罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，且证据充分，本院予以支持；对于罚息及复利的计算标准，根据《个人借款合同》的约定及中国人民银行印发的《人民币利率管理规定》第二十一条的规定：“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定，本案中被告应付的2019年8月14日之后的罚息，应当以被告所欠本金为基数，按照月利率14.1‰计算，复利应当以借期内未付利息即5847.47元为基数，按照月利率14.1‰计算。对于原告请求被告刘真友、金美承担连带保证责任的主张，因被告刘真友自愿为被告罗应其提供连带责任保证，并在《个人保证借款合同》上签字捺印，因被告金美与原告签订了《保证函》，同意为原告向债务人罗应其在2017年5月27日至2019年5月26日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，根据合同约定及《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条之规定，被告刘真友、金美对被告罗应其所借全部款项以及由此产生的利息、罚息及复利均应承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《人民币利率管理规定》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗应其于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司贷款本金150000元，并支付利息、罚息、复利（2019年8月14日前的利息为5847.47元、罚息为4225.97元、复利为134.92元；2019年8月15日后的罚息以所欠本金为基数，按照月利率14.1‰计算，复利以5847.47元为基数，按照月利率14.1‰计算），直至所有款项还清为止；二、被告刘真友、金美对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1769元，由被告罗应其负担（此款原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司已预交，被告罗应其在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，被告刘真友、金美承担连带负担责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员 陈 琛二〇一九年十一月四日书记员 杨承志