广西壮族自治区百色市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂10民终1854号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司，住所地：广西百色市右江区城东路****。 法定代表人：黄泰华，经理。 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司，住所地：广西，住所地：广西隆林各族自治县迎宾路明珠阁** 法定代表人：王桂莲，经理。 二上诉人共同委托诉讼代理人：潘合根，广西源厚律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：廖长新，男，1976年6月6日出生，汉族，农民，住广西隆林各族自治县。 委托诉讼代理人：和建人，北京市炜衡（南宁）律师事务所律师。 原审第三人：广西金业建设工程有限公司，住所地：广西北流市城，住所地：广西北流市城北二路**城市时代****v style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 法定代表人：陈少军，经理。 原审第三人：陈艮芬，女，1974年3月5日出生，汉族，农民，住广西隆林各族自治县。 原审第三人：严飞，男，1994年10月14日出生，汉族，农民，住广西隆林各族自治县。 原审第三人：严寒，男，1999年9月2日出生，汉族，农民，住广西隆林各族自治县。 原审第三人：严光权，男，1943年5月17日出生，汉族，农民，住广西隆林各族自治县。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司（以下简称平安财保百色支公司）、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司（以下简称平安财保隆林支公司）因与被上诉人廖长新，原审第三人广西金业建设工程有限公司（以下简称金业公司）、陈艮芬、严飞、严寒、严光权人身保险合同纠纷一案，不服隆林各族自治县人民法院（2019）桂1031民初3号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月10日立案后，依法组成合议庭，并通知当事人于2019年11月5日到庭进行调查、质询和调解。上诉人平安财保百色支公司、平安财保隆林支公司共同的委托诉讼代理人潘合根，被上诉人廖长新及其委托诉讼代理人和建人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保百色支公司、平安财保隆林支公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人不承担给付50万元的责任；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定事实错误。（1）涉及保险合同的约定，均采用书面形式。第三人投保加盖公司印章，经办人廖长新签名确认，应视为金业公司、廖长新知道或应当知道投保单作为保险合同的组成部分，保险条款对投保人及经办人均有约束力，且本着诚实信用的原则履行保险合同条款约定的义务，如聘用具有专业资质的人员进行作业等。（2）受害者发生事故时，已被相关部门认定属于无证高空作业，属合同约定的免责范围，且上诉人已尽到提示、明确说明免责条款的义务，免责条款生效。（3）一审判决认定被上诉人廖长新为实际施工人及投保人无事实和法律依据。（4）本案中的受害者严华兵与廖长新未形成劳务关系，而是承揽关系，发包人对承揽人的自身损害不承担责任，金业公司或廖长新对严华兵死亡的经济赔偿不属于保险合同调整的范围。（5）一审判决未有证据证明投保人金业公司将保险利益转移给廖长新，判决上诉人直接将保险金给付廖长新属法律适用错误。二、一审判决适用法律错误。（1）一审判决违反《建筑法》及其司法解释规定，法律明令禁止建设工程违法转包、分包，另外，以上法律、法规仅支持实际施工人可主张支付工程款，未规定支持保险金。（2）上诉人已履行了提示义务，一审判决违反《保险法》第十条、第十六条、第十七条规定。（3）、一审判决判项未明确两上诉人谁为具体的金钱给付主体及份额。综上，请求二审法院撤销一审判决，支持上诉人的上诉请求。 廖长新答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求不能成立，请求驳回上诉，维持原判。 廖长新向一审法院起诉请求：1、判决被告一、被告二共同连带向原告廖长新支付平安建筑工程团体意外伤害身故保险金人民币500000元；2、本案诉讼费由被告一、被告二承担。 一审法院认定事实：2016年11月，原告廖长新承建了隆林县隆或镇滴岩小学宿舍楼及浴室、沙梨乡初中厕所浴室工程，因廖长新没有施工资质而挂靠广西金业建设工程有限公司，广西金业建设工程有限公司授权委托廖长新为项目施工负责人，由廖长新负责组织施工，而该工程实际为廖长新承建。2016年11月3日，隆林各族自治县教育局与广西金业建设工程有限公司签订一份《合同协议书》，由广西金业建设工程有限公司承建隆林县隆或镇滴岩小学宿舍楼及浴室、沙梨乡初中厕所浴室。工期自2016年11月4日至2017年2月4日，后因天气等原因而延期。原告廖长新是广西金业建设工程有限公司授权委托项目施工负责人，2016年12月30日原告廖长新以广西金业建设工程有限公司的名义用自己的资金向被告中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，险种为“平安建筑工程团体意外伤害保险”，为雇佣参与施工的工人投保，投保的工人人数为30人，承保方的保险责任为意外伤害医疗和意外伤害身故和残疾。被告中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司于2016年12月30日出具给广西金业建设工程有限公司的“短期健康保险和意外伤害保险保险单”中，双方另外有特别约定：1、工程名称：隆林县隆或镇滴岩小学宿舍楼及浴室、沙梨乡初中厕所浴室；2、平安建筑工程团体意外伤害保险金额人民币：50万/人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险金额人民币：5万/人；3、本保单按工程中标价154.136344万元投保，被保险人出险时投保单位必须提供近三个月全体人员工资册名单（需加盖投保单位公章）或被保险人的劳动用工合同；4、《平安建筑工程团体意外伤害医疗保险》的保险责任为：被保险人仅限在从事建筑施工或从事与建筑施工相关的工作，以及在施工现场或指定生活区域内而遭受的意外伤害事故；5、工程地址：隆林各族自治县隆或镇滴岩小学、沙梨乡初中校园内；6、管理人员和工人生活区域即施工合同、施工图纸中列明的生活区域，或业主为施工而给予承包人并在施工预算中列明的“承包人驻地建设”部分费用所指向的生活区域；7、保险期间根据施工项目期限确定，以本公司签发保单载明生效日期零时起至工程实际竣工验收合格之日为止；8、本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时须提供建筑安全主管部门出具的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和材料；9、无其他特别约定。合同签订和为施工工人投保后，原告廖长新即组织对所承建的工程进行施工。2017年8月2日上午8时7分，原告廖长新所雇佣的工人严华兵在隆林县隆或镇滴岩小学学生宿舍工程实施外架拆除作业时，发生楼梯口雨蓬断裂坍塌，严华兵被砸中头部受伤，经现场抢救无效死亡。经隆林各族自治县安全生产监督管理局组织调查组进行调查，认定这是一起建筑施工生产安全责任事故，事故的直接原因是钢管外架搭设在雨蓬上，加上雨蓬面板上有一些建筑垃圾，造成雨蓬超过承载的负荷而出现裂缝隐患，但作业人员没有检查和发现该隐患，又没有采取预防措施，因此，在施工工人拆除钢管架时，对雨蓬由支撑作用的钢管拆除后，就造成雨蓬因超负荷作用且无支撑力而发生断裂坍塌致事故。事故的间接原因，一是施工方管理混乱，作业现场相关管理人员和特种作业人员未持证上岗，作业人员安全意识不强，安全防范措施不到位，二是监理单位把关不严，三是架子工严华兵安全意识淡薄，未经安全教育培训合格持证上岗，自我保护意识不强，对安全检查不到位，导致未及时发现雨蓬就要坍塌的隐患，造成避让不及而自身受到伤害。事故发生后的当天，死者严华兵的父亲严光权、妻子陈艮芬、儿子严飞、严寒与原告廖长新经协商达成了赔偿协议，签订了一份《一次性赔偿协议书》，由原告廖长新一次性赔偿死者家属即第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒各项费用共计人民币850000元，2017年8月2日（即事故发生当天），廖长新按协议的约定，将人民币850000元的赔偿款支付给第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒，并于当日向被告中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司报案。2018年5月19日原告廖长新找到第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒进行协商，第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒同意将向保险索赔的一切权利转让给廖长新。后廖长新以投保人广西金业建设工程有限公司的名义向中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司提出理赔申请，2018年3月29日，中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司作出《意外险及健康险客户理赔通知书》，以被保险人严华兵无特种作业证书，属于保单11415011900300841462关联条款《平安建筑工程团体意外伤害保险》约定的责任免除，不予支付保险金。廖长新对被告的处理有异议，随后向隆林各族自治县人民法院提起诉讼，要求两被告共同连带向原告廖长新支付平安建筑工程团体意外伤害保险金人民币500000元，并承担本案的诉讼费用。 一审法院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告廖长新以广西金业建设工程有限公司的名义向被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，险种为“平安建筑工程团体意外伤害保险”，为雇佣参与施工的工人投保，投保的工人人数为30人，承保方的保险责任为意外伤害医疗和意外伤害身故和残疾。被告中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司于2016年12月30日出具给了广西金业建设工程有限公司“短期健康保险和意外伤害保险保险单”，原告廖长新也按合同的约定交纳了保险金，保险合同已经依法成立，对此被告也予以确认，因此，原、被告双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告廖长新的工人严华兵在廖长新承包的工程工地即保险合同中的特别约定的第1点工程名称隆林县隆或镇滴岩小学宿舍楼及浴室、沙梨乡初中厕所浴室发生意外伤害致其身故，事故发生在保险期内，被告对此也无异议，但被告却以被保险人严华兵特种作业（登高架设或拆除作业）无特种作业证书，属于保单11415011900300841462关联条款《平安建筑工程团体意外伤害保险》约定的责任免除，不予支付保险金，而在被告出具给原告廖长新的保单11415011900300841462《短期健康保险和意外伤害保险保险单》，其9项特别约定中，并没有约定施工工人必须特种作业要有特种作业证书，而被告却以此为由拒绝理赔，其理由不能成立；被告认为原告提供的工资单，人数不足10人，且工资单无工人收款签字或者已发放工资银行流水底单，证据形式也不符合财务制度，无出纳人、会计人及负责人，亦无岗位名称、出勤率及薪级，且超过征税标准无纳税证明。综合整案上述证据，无合法、客观相关联的全体人员工资册名单，因此受害者不属于合同中约定的工人，不属于保险责任范围，对此，该院认为，原告廖长新在向被告申请理赔这方面提交的材料确有瑕疵，但在保单11415011900300841462《短期健康保险和意外伤害保险保险单》中，其9项特别约定中也没有关于该项的特别约定，该瑕疵不影响投保方向被告申请理赔，同时隆林各族自治县安全生产监督管理局所作出的《隆或镇滴岩小学学生宿舍楼工程“8.2”坍塌事故调查报告》及其他证据均能证实受害者严华兵是原告廖长新雇佣的工人并在保险合同约定的工程地址内发生意外事故身亡，因此，被告认为受害者不属于合同中约定的工人，不属于保险责任范围的理由不能成立；另外，原告廖长新在庭审中提供了证据，证实其已向受害者严华兵的家属即第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒支付了一次性的赔偿款项850000元，第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒同意将向保险人申请理赔索赔的权利转让给廖长新，因此，在被告拒绝理赔的情况下，廖长新具有本案的诉讼主体资格。综上所述：原告廖长新以广西金业建设工程有限公司的名义向被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司投保，并按合同的约定交纳了保险金，合同合法有效；原告廖长新雇佣的工人严华兵在保险期内及保险合同约定的工程地址内，在施工中因意外事故身故，原告廖长新与受害者严华兵的家属即第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒达成了一次性赔偿协议，并已按协议的约定向第三人支付了赔偿款人民币850000元，被保险人严华兵的家属即第三人严光权、陈艮芬、严飞、严寒因此同意将向保险申请理赔的权利转让给原告廖长新，因此，廖长新具有本案原告的主体资格，原告廖长新要求被告按双方签订的保险合同保单11415011900300841462《短期健康保险和意外伤害保险保险单》的约定，支付平安建筑工程团体意外伤害身故保险金人民币500000元，其诉讼请求有事实依据和法律依据，该院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、参照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条的规定，判决：由被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司支付给原告廖长新平安建筑工程团体意外伤害身故保险金人民币500000元，限本判决生效后三十日内付清。 本院二审期间，当事人未提交新证据。 经审理查明，一审法院对本案事实的认定属实，本院予以确认。 本院认为，综合诉辩双方的意见，本案争议焦点为:二上诉人是否应承担支付本案保险金的责任？ 关于焦点。廖长新以金业公司名义向二上诉人投保“平安建筑工程团体意外伤害保险”，廖长新按合同约定交纳了保险金，平安财保隆林支公司亦出具了保险单，保险合同依法成立。被保险人严华兵在保险期内因施工意外事故身故，保险人应按保险合同约定赔付保险金。因廖长新与严华兵家属达成赔偿协议并支付了850000元赔偿金，廖长新经严华兵家属同意受让取得向保险公司申请理赔的权利，一审判决二上诉人向廖长新支付平安建筑工程团体意外伤害身故保险金人民币500000元并无不当，予以维持。本案《短期健康保险和意外伤害保险保险单》虽写明“本保险具体免责条款详见所附条款”，但该内容并未列入投保单特别约定项或以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，二上诉人亦未能提供其他证据佐证其已经将保险条款中免责条款第（十一）条约定向投保人作出明确说明，该免责条款不发生效力。因此，二上诉人提出其对免责条款已尽到提示、说明的义务，被保险人严华兵无证高空作业身故属保险合同约定的免责范围，二上诉人不承担给付责任的上诉请求不成立，不予支持。 综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司的上诉请求不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8800元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司百色中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司隆林支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 隆文雄 审 判 员 郭承峙 审 判 员 吴文良 二〇一九年十一月二十一日 法官助理 黄焕月 书 记 员 何 映