河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1391民初596号原告:交通银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**，统一社会信用代码91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任行长职务。委托诉讼代理人：李贺威，男,汉族,1988年05月15日出生,住南阳市。该行员工，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：乔红戈，女，汉族，1976年7月24日出生，住南阳市。该行员工,代理权限为一般代理。被告：姜宪忠，男，汉族，1959年3月29日出生，住南阳市宛城区。被告：李跃丽，女，汉族，1973年10月14日出生，住南阳市宛城区。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称交行南阳分行）与被告姜宪忠、李跃丽金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月17日立案后，依法由审判员冯新霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李贺威及乔红戈到庭参加诉讼，被告姜宪忠、李跃丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、判令被告姜宪忠、李跃丽立即归还原告借款本金、利息、罚息、复利共计525633.72元（截止2019年9月19日），并自2019年9月20日起按年利率8.4825%支付罚息、复利至款项全部付清之日止；2、依法确认原告对房权证号为宛房权证字第1401025282-1、1401025282-××号的房屋享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由二被告承担。事实和理由:2014年10月29日，被告姜宪忠、李跃丽与原告交行南阳分行签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告姜宪忠、李跃丽以其共有房产位于卧龙区滨河西××花园××单元××室，权利证号为宛房权证字第1401025282-1、1401025282-××号，为其与原告交行南阳分行在2014年10月29日至2017年10月29日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，保证的最高债权额为人民币484000元；保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。并办理了不动产抵押登记，他项权证号为宛房他证字1403009426号。2017年5月9日，被告姜宪忠、李跃丽与原告交行南阳分行签订了编号为201701412105999033200000791的《e贷通个人消费借款合同》，约定被告姜宪忠、李跃丽向原告交行南阳分行借款44万元用于购车，贷款期限为4个月，自2017年5月9日起至2017年9月9日止。利率为一年以内（含一年）人民银行贷款基准利率上浮30%，罚息利率为合同约定利率上浮50%，一次性还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为指定日每期末月的10日，借款人以月为一期的，即每月的10日，若当月无此日起则为当月最后一天。若贷款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下有争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告于2017年5月9日向被告姜宪忠、李跃丽发放了贷款，借款合同到期后，被告未按期归还借款本金及利息，严重违反了合同约定。现经原告多次向被告催要，被告拒不支付借款本息，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告姜宪忠、李跃丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经原告举证及庭审陈述、当庭质证,本院认定以下案件事实:2014年10月29日，被告姜宪忠与原告交行南阳分行签订《最高额抵押合同》（适用于“易贷通”个人循环贷款），合同约定的主要内容为：抵押权人（债权人）已经或将要向姜宪忠（以下简称债务人）发放一系列贷款，为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等贷款对债务人享有的债权设定最高额抵押。抵押人为抵押权人与债务人在2014年10月29日至2017年10月29日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保；“主合同”指抵押权人与债务人因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同；抵押保证的最高债权额为人民币484000元，保证范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用；主合同系循环贷款合同的，主合同项下各笔贷款的保证期间分别计算，每一笔贷款的保证期间为自该笔贷款的贷款期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的贷款的贷款期限届满之日后两年止，主合同系单笔贷款合同的，主合同的保证期间为，自主合同约定的贷款期限届满之日起两年，主合同约定债务人可以分期偿还的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计算至最后一期贷款到期日后两年止。抵押人姜宪忠、抵押权人交行南阳分行在该合同上签字确认，李跃丽作为抵押物共有人在该合同上签字确认，并同意姜宪忠以抵押物向抵押权人提供担保。被告姜宪忠、李跃丽以其共有房产位于卧龙区滨河西××花园××单元××室，权利证号为宛房权证字第1401025282-1、1401025282-××号的房产向原告交行南阳分行提供了抵押，并办理了不动产抵押登记，他项权证号为宛房他证字1403009426号。2017年5月8日，被告姜宪忠、李跃丽向原告交行南阳分行提交了《交通银行个人授信业务申请表》一份，申请借款44万元，期限为5个月，担保方式为抵押。2017年5月9日，被告姜宪忠、李跃丽与原告交行南阳分行签订了编号为201701412105999033200000791的《“e贷通”个人消费借款合同》。该合同约定的主要内容：被告姜宪忠、李跃丽向原告交行南阳分行借款44万元用于购车，贷款期限为4个月，自2017年5月9日起至2017年9月9日止。利率为一年以内（含一年）人民银行贷款基准利率上浮30%（利率为5.655%），罚息利率为合同约定利率上浮50%，一次性还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为指定日每期末月的10日，借款人以月为一期的，即每月的10日，若当月无此日起则为当月最后一天。若贷款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，复利包括欠息复利和罚息复利两个部分。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下有争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。原被告双方就合同中涉及的各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相应文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果作如下约定：借款人在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任何一联系方式发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效。借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。本合同争议解决过程中，法院通过邮寄（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式将司法文书或书面文件送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址的，以借款人在送达回证上的签收日为送达日；借款人未在送达回证上签收的，以邮寄之日后的第3日（同城）或第5日（异地）视为送达。被告姜宪忠与原告交行南阳分行约定的通讯地址为：河南省南阳市宛城区官庄镇石油工程技术研究院家属院1号。合同签订后，原告交行南阳分行于2017年5月9日通过受托支付方式向被告姜宪忠、李跃丽提供的收款人账户发放了贷款44万元。借款合同到期后，经原告交行南阳分行多次催要，被告姜宪忠、李跃丽未能及时向原告交行南阳分行偿还全部借款本金及利息，截止2019年9月19日该笔贷款仍下欠本金437869.8元，欠利息、罚息及复利共计87763.92元,2019年9月19日之后的罚息及复利也未支付。以上事实,有原告交行南阳分行提交的《“e贷通”个人消费借款合同》、《最高额抵押合同》、《交通银行受托支付申请书》等证据证明,在卷为证。本院认为,依法成立的合同,受法律保护,当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告交行南阳分行与被告姜宪忠、李跃丽签订了《最高额抵押合同》和《“e贷通”个人消费借款合同》，被告李跃丽作为抵押物的共有人在《最高额抵押合同》上签字确认，对姜宪忠向贷款人借款及提供抵押担保不持任何异议，并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。根据被告李跃丽签字确认行为及确认的内容可以认定被告李跃丽为《最高额抵押合同》的共同抵押人。借款合同、抵押合同约定的内容均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,为有效合同。故各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交行南阳分行依约履行了放贷义务，被告姜宪忠、李跃丽应依合同约定履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息及偿还借款本金属违约行为，应承担违约责任。故原告交行南阳分行要求被告姜宪忠、李跃丽偿还下欠借款本金437869.8元及利息87763.92元（截止到2019年9月19日产生的正常利息、罚息及复利）及自2019年9月20日起按照年利率8.4825%支付罚息及复利至款项全部付清止日的诉讼请求符合双方约定,不违反相关法律规定,本院予以支持。同时，因被告姜宪忠、李跃丽用其共同所有的位于南阳市××区滨河西××花园××单元××室（权利证号为宛房权证字第1401025282-1、1401025282-××号）的房屋一套向原告交行南阳分行对本案借款提供抵押，并办理了不动产权抵押登记证明，故依照抵押合同约定及法律规定,原告交行南阳分行对本案抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。优先受偿的价款额度，应当根据被告姜宪忠、李跃丽与原告交行南阳分行签订的《最高额抵押合同》约定的抵押担保的最高债权额为限，即484000元。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效后十日内，由被告姜宪忠、李跃丽向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金437869.8元、利息87763.92元，并自2019年9月20日起按照年利率8.4825%支付罚息及复利至款项全部付清止日。二、原告交通银行股份有限公司南阳分行对本案贷款抵押物【姜宪忠、李跃丽共同所有的位于南阳市卧龙区滨河西路龙腾花园1幢1单元2905室（不动产权证书编号为宛房权证字第1401025282-1、1401025282-××号）的房屋一套】的拍卖、变卖所得价款中的484000元享有优先受偿权。三、驳回原告交通银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9056元，减半收取4528元,由被告姜宪忠、李跃丽承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  冯新霞二〇一九年十一月二十六日书记员  杨雪茗