天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初6838号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：李瑞杰，天津朗通津辉律师事务所律师。被告：高艳云，女，1963年10月9日出生，汉族，通讯地址天津市北辰区。被告：天津市中辰工贸有限公司，住所，住所地天津市北辰区北仓镇盛仓新苑赤霞园10-2-102-3div>法定代表人：高艳云。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李瑞杰到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司共同偿还原告借款本金人民币2000000元、利息26306.38元、罚息（含复利）239690.45元，共计2265996.83元（截至2019年7月23日）以及自2019年7月24日至实际给付之日止的罚息、复利（按双方订立的《综合授信合同》约定的标准计算）；2.如二被告到期未偿还上述款项，原告可以坐落于天津市河北区的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款不足部分由二被告继续共同偿还；3.判令本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关全部费用由二被告承担。事实和理由：原告与二被告系金融借款合同关系，原告系贷款人，二被告系共同借款人。2016年2月16日，原告与二被告及案外人倪茂隆签订了《综合授信合同》（编号：921262017301003），约定原告向其提供贷款200万元，在授信有效期内由被告申请使用，借款用途为天津市中辰工贸有限公司经营周转。授信有效使用期限为60个月，自2017年2月28日至2022年2月28日。还款方式按月付息，到期还本。授信提用人在本合同下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同日原告与案外人倪茂隆签署92126201730100301号《最高额担保合同》，约定以案外人倪茂隆其名下所有的天津市河北区的房屋为前述《综合授信合同》项下的债务提供抵押担保，担保的主债权发生期间为2017年2月28日至2022年2月28日，担保的最高债权额为200万元。合同签订后，原告按照案外人提交的《借款支用申请书》向其提供了贷款200万元，借款期限为2018年3月13日至2018年7月19日，执行利率为7.30017%，合同履行过程中，被告仅履行了部分还款义务，故原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。二被告未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证、营业执照复印件，证明二被告的身份情况；2.《综合授信合同》，证明原告与被告之间存在借贷关系的事实；3.《最高额担保合同》，证明案外人倪茂隆以其名下所有的天津市河北区的房屋为前述《综合授信合同》项下的债务提供抵押担保；4.借款支用申请书、借款凭证、个人账户对账单，证明原告依约发放了全部借款；5.扣款回单、结算明细、还款计划表、欠款计算明细，证明被告在借款期限内没有按时足额履行还款义务和拖欠借款本金、利息、罚息的数额。二被告未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2016年11月17日，原告（乙方、授信人、贷款人）与案外人倪茂隆（甲方、受信人、借款人）和被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司（甲方、共同受信人、借款人）签订了《综合授信合同》，合同主要约定：原告向案外人和二被告提供2000000元的授信额度，在本合同约定的授信有效期限内使用；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2017年2月28日至2022年2月28日，授信用途为天津市中辰工贸有限公司经营周转。上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿。本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。月利率年利率/12，日利率/360;任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同16条约定，倪茂隆与高艳云共同向乙方申请授信并经乙方审核同意，高艳云成为本合同项下的共同受信人，共同使用授信额度并承担共同还款责任。按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。合同签订后，案外人倪茂隆向原告提交《借款支用申请书》，在该申请书中载明：申请金额为2000000元，申请借款期限为2018年3月12日至2019年3月12日，借款用途为转期。上述申请书经原告审查后确认：贷款金额为2000000元；贷款期限为12个月，自2018年3月13日至2019年3月13日；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮67.82%，确定为7.30017%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2018年3月13日，原告将2000000元借款划至案外人倪茂隆的账户。为担保综合授信合同项下原告债权能得到清偿，2017年2月28日，原告（担保权人、丁方）与案外人倪茂隆（抵押人、丙方）、被告高艳云（共有人）签订了《最高额担保合同》，约定案外人倪茂隆以其名下坐落于天津市河北区的房屋的为抵押物，为本合同项下的主债权即本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为921262017301003的《综合授信合同》项下的丁方的全部债权提供抵押担保。本合同项下抵押财产的共有人高艳云同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。担保的主债权的发生期间为2017年2月28日至2022年2月28日。2017年3月10日天津市国土资源和房屋管理局（河北区）不动产登记中心出具的（2017）河北区不动产证明第4002171号不动产登记证明显示该抵押物已经办理了抵押登记，权利人为原告。合同约定，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务；主合同约定的违约事件或本合同约定的担保人应承担违约责任的情形的，丁方有权行使担保权，与担保人协商，将担保财产折价以抵押债务或以担保财产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。另查明，因二被告在合同期内未依约归还本息，2018年7月6日，原告向案外人倪茂隆和被告高艳云发出提前到期告知函称，被告于2017年2月28日与原告签署了《综合授信合同》（编号：921262017301003），现原告在贷后回访中发现被告的贷款已于2018年6月16日发生欠息或其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况。根据合同约定，被告已构成违约。原告依据主合同赋予的权利，宣布合同项下贷款2000000元于2018年7月10日提前到期。原告将提前到期告知函使用快递方式向案外人倪茂隆和被告高艳云寄出，被告高艳云已接收。原告在庭审中提出该笔贷款提前到期日为2019年7月19日。再查，因案外人倪茂隆已死亡，原告庭审后提出撤回对案外人倪茂隆的起诉。《借款合同》和《担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。截至2019年7月23日，二被告尚欠原告借款本金2000000元、利息26306.38元、罚息（含复利）239690.45元未能偿还。本院认为，原告与被告案外人倪茂隆和被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司签订的《综合授信合同》和原告与案外人倪茂隆和被告高艳云签订的《最高额担保合同》以及借款支用申请书均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告庭审后提出的因案外人倪茂隆已死亡故撤回对案外人倪茂隆的起诉，本院照准。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额发放了贷款，被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，二被告未能按照合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司共同偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告依据合同约定，向被告高艳云邮寄了该笔贷款的提前到期告知函，宣布了合同项下贷款提前到期。原告提出的贷款提前到期日为2019年7月19日的请求，本院照准。案外人倪茂隆和被告高艳云设立的抵押物，已依法进行了登记，该抵押合法有效，在二被告未能依据合同约定偿清贷款本息的情况下，原告有权就抵押物享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金2000000元及利息26306.38元、罚息（含复利）239690.45元（截至2019年7月23日）及自2019年7月24日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司不能按期给付上述第一项应付款项，原告中国民生银行股份有限公司天津分行可对贷款抵押物坐落于天津市河北区的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12464元，由被告高艳云、天津市中辰工贸有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十一月六日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。