河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初2852号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，1982年8月9日出生，汉族，该公司员工。被告：贾秋香，女，1973年8月17日出生，汉族，住安阳市北关区。被告：宋帅，男，1995年5月13日出生，汉族，住安阳市殷都区。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告贾秋香、宋帅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人张建军，被告贾秋香、宋帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿还人民币65731.59元，支付逾期应缴保费9405.9元（从2019年2月7日至今的保费，每期为1343.7元），以代偿款65731.59元为基数按年利率24％自2019年4月28日起至实际给付完毕之日止的违约金；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2018年5月7日，被告贾秋香与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河路支行）签订了个人贷款合同，贷款81000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201841050000000307。从2019年4月28日起，被告已累计人民币65731.59元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告偿还了借款，光大银行郑州淮河路支行出具了代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下。另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的65731.59元外，还应向原告支付所欠保费9405.9元以及违约金。根据被告与光大银行郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据相关法律规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告贾秋香口头答辩称，我在2018年5月7日贷款81000元，2018年6月7日至2019年1月7日每月还款3831.80元，共8期，共还款30654.4元，原告要求我赔偿数额过高，原告要求的逾期应缴保费9405.9元我不太明白是什么，原告要求的利息过高。被告宋帅口头答辩称，我与贾秋香系朋友关系，2018年5月7日，贾秋香让我帮忙在保险公司贷款一事为其做担保。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2018年5月4日，被告贾秋香向原告人民保险公司投保个人信用贷款保证保险，双方签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000307，投保人：贾秋香，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额81000元，保险费48373.20元，每月保险费1343.7元，费率1.5001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月7日，宋帅向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2018年5月7日，被告贾秋香与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款81000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2018年5月7日至2021年5月7日。每月7日为还款日。被告贾秋香在2019年2月7日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年4月28日，被告贾秋香贷款逾期80天未还，原告于2019年4月28日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款65731.59元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的二被告身份证复印件、贾秋香地址确认书、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借据、消费信贷对账单、还款承诺书、代偿债务与权益转让确认书、理赔客户名单、补充信息、宋帅签订代偿责任保证书等证据及原、被告陈述予以证实。本院认为，被告贾秋香与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告贾秋香与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告贾秋香未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。被告贾秋香超过贷款合同约定的应付款日2019年2月7日未履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告贾秋香在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额65731.59元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人贾秋香请求赔偿的权利，依法应予支持。原告主张被告贾秋香支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年4月28日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告贾秋香违约产生的损失以代偿款65731.59元为基数，自2019年4月28日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。原告已于2019年4月28日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告贾秋香未付的保费应自贾秋香未履行还款之日即2019年2月7日起计算至原告于2019年4月28日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款65731.59元之日止，共计三期，以1343.7元/月计算为4031.1元。被告宋帅作为连带责任保证人，对被告贾秋香上述债务承担连带保证责任。综上所述，被告贾秋香应向原告人民保险安阳公司支付保险费4031.1元，代偿款65731.59元及违约金，违约金以65731.59元为基数，自2019年4月8日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告宋帅对被告贾秋香上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告贾秋香于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款65731.59元及违约金（违约金以65731.59元为基数，自2019年4月28日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告贾秋香于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费4031.1元；三、被告宋帅对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任，承担连带保证责任后，有权向被告贾秋香追偿；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1810元，减半收取计905元，由被告贾秋香、宋帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王宏林二〇一九年十一月二十二日书记员  奚宇飞