山东省博兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1625民初2287号原告:中国农业银行股份有限公司博兴县支行，住所地山东省博兴县胜利二路**。法定代表人:高兵，行长。委托诉讼代理人：邢月明，男，该行客户经理。被告：孙奇勇，男，1990年4月22日出生，汉族，住山东省博兴县。被告：孙美秋，男，1974年1月29日出生，汉族，住山东省博兴县。被告：巩春霞，女，1976年12月20日出生，汉族，住山东省博兴县。原告中国农业银行股份有限公司博兴县支行（以下简称农业银行博兴支行）与被告孙奇勇、孙美秋、巩春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日、11月13日两次公开开庭进行了审理。第一次庭审时，原告农业银行博兴支行的委托诉讼代理人邢月明到庭参加诉讼。被告孙奇勇、孙美秋、巩春霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。第二次庭审时，原告农业银行博兴支行的委托诉讼代理人邢月明，被告孙奇勇到庭参加诉讼。被告孙美秋、巩春霞经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行博兴支行向本院提出诉讼请求：依法判令提前终止孙奇勇与农业银行博兴支行签订的《个人购房担保借款合同》，并由孙奇勇、孙美秋、巩春霞偿还贷款本金284147.58元及利息，利息计算方法：1.2019年8月20日（含）前的利息4677.84元；2.以284147.58元为基数，自2019年8月21日起至实际给付之日止，按照合同约定的逾期利息计算方法和利率标准计算。事实和理由：2015年9月29日，孙奇勇作为借款人作为保证人与农业银行博兴支行签订《个人购房担保借款合同》，约定孙奇勇向农业银行博兴支行借款320000元，借款期限20年，同时约定了借款利率等内容。孙美秋在上述合同上保证人处签字，巩春霞作为保证人孙美秋的配偶为上述借款承担连带责任保证。2015年9月29日，农业银行博兴支行依约向孙奇勇交付借款320000元。从2019年2月份开始，案涉借款逾期。为维护合法权益，现诉至法院，望判若所请。孙奇勇辩称，原告所述借款属实，2019年8月20日前的利息4677.84元在农业银行博兴支行起诉后已偿还完毕。孙美秋、巩春霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月29日，农业银行博兴支行（贷款人）与孙奇勇（借款人）签订合同编号为37020120150133050的《个人购房担保借款合同》，约定：孙奇勇向农业银行博兴支行借款320000元；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号（62×××63）；借款的我还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款担保采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人山东香驰置业有限公司提供保证担保，由合同签章的抵押人按约定提供抵押担保；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年；除延长借款期限、增加借款本金金额两种情况外，借款人与贷款人协议变更本合同担保条款以外其他条款，无须征得保证人同意，保证人的保证责任不因变更而减免；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；保证人为债务人与贷款人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，保证人同意所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，各方另有约定的除外；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用；在借款人、保证人和抵押人履行本合同约定义务的前提下，因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项或解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算等。巩春霞与孙美秋系夫妻关系。2015年8月15日，巩春霞就涉案借款作出共同还款承诺，其承诺：本人（巩春霞）与借款人孙奇勇是朋友关系，因借款人购买位于山东省博兴县慧苑小区1幢3单元302室商品房一套，向贵行（农业银行博兴支行）申请个人住房贷款320000元。本人及配偶（孙美秋）同意为借款人提供保证担保，对债务承担连带责任保证，并承诺该笔贷款出现不良时，本人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任，代为偿还该笔贷款本息及罚息，并承担相关费用。农业银行博兴支行于2015年9月30日向孙奇勇发放贷款320000元，借款凭证载明到期日期2035年9月29日，月利率为5.15000%，逾期利率7.72500%。第二次庭审期间，农业银行博兴支行、孙奇勇确认案涉借款2019年8月20日前所欠的利息4677.84元已偿还，截至2019年11月13日剩余应偿还本金为278302.24元，自2019年8月21日起至2019年11月13日止的利息1136.76元未偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。农业银行博兴支行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与孙奇勇签订的《个人购房担保借款合同》，孙美秋、巩春霞对案涉借款提供保证担保，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，应依约履行合同义务。农业银行博兴支行依约履行了放贷义务，而孙奇勇未依约履行还本付息的义务，孙美秋、巩春霞未依约履行保证责任，均构成违约。关于农业银行博兴支行主张的解除双方签订的《个人购房担保借款合同》。当事人双方签订《个人购房担保借款合同》后，均应按照约定全面履行自己的义务。农业银行博兴支行依约将案涉出借款项交付孙奇勇使用，孙奇勇未按时偿还借款本金及利息。孙奇勇虽已偿还2019年8月20日前的利息，但其违约行为已实际发生。《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方当事人可以解除合同。孙奇勇的行为有违诚实信用原则，致使农业银行博兴支行的合同目的不能实现。故农业银行博兴支行要求解除《个人购房担保借款合同》于法有据，应予支持。案涉借款发生在《个人购房担保借款合同》约定的担保期间，孙美秋应按照约定就孙奇勇的涉诉债务向农业银行博兴支行承担连带保证责任，巩春霞应按照同意担保承诺书的约定就孙奇勇的涉诉债务向农业银行博兴支行承担连带保证责任。孙美秋、巩春霞承担保证责任后，有权向孙奇勇追偿。综上所述，农业银行博兴支行要求孙奇勇偿还借款本金278302.24元及支付利息，并由孙美秋、巩春霞承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，依法应予以支持。超出本院核定的部分依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司博兴县支行与孙奇勇、孙美秋签订的《购房担保借款合同》；二、孙奇勇于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司博兴县支行借款本金278302.24元及利息。利息计算方法：1.2019年8月21日起至2019年11月13日止的利息前的利息1136.76元；2.以278302.24元为基数，自2019年11月14日起至实际给付之日止，按照合同约定的逾期利息计算方法和利率标准计算。三、孙美秋、巩春霞对本判决第二判项确定的债务负有连带清偿责任；孙美秋、巩春霞承担连带保证责任后，有权向孙奇勇追偿。四、驳回中国农业银行股份有限公司博兴县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2816元，由孙奇勇、孙美秋、巩春霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员  王彬彬二〇一九年十一月十九日法官助理陈红书记员赵峰