陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书  (2019)陕0802民初9133号原告：陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码91610800719764087X。法定代表人：李国庆，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔雷，男，该公司员工。被告：党保堂，男，1964年9月12日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：金爱华，女，1966年11月6日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：谢某某，男，1981年6月3日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：刘锦成，男，1978年9月2日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司与被告党保堂、金爱华、谢某某、刘锦成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人崔雷、被告党保堂、金爱华、刘锦成到庭参加了诉讼，被告谢某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为: 1、判令被告党保堂、金爱华立即共同偿还原告借款本金500000元并支付利息及罚息（截止2019年8月25日已产生利息及罚息396758元，从2019年8月26日起至借款本金偿还完毕之日止以本金500000元为基数按照月利率14.82‰计算罚息）；2、判令被告谢某某、刘锦成就上述债务向原告承担连带清偿责任；3、由以上被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实与理由：2014年5月16日，被告党保堂、金爱华与原告签订了《个人借款合同》，约定：被告党保堂、金爱华向原告借款50万元，借款期限从2014年5月16日起至2015年5月15日止，借款月利率为11.4‰，罚息自逾期次日起按照执行月利率上涨30%，即14.82‰。借款到期一次性归还借款。同日被告谢某某、刘锦成与原告签订《保证担保合同》，约定：被告谢某某、刘锦成同意就被告党保堂、金爱华借款合同项下债务承担连带保证责任，保证期限自借款到期之日起两年。合同签订后，原告依约于2014年5月16日将借款50万元发放给被告党保堂。现借款期限已到期，因被告未能按时偿还借款本息，故原告诉至法院。被告党保堂、金爱华辩称，2015年8月12日，王某某用其户口本在原告处贷款50万元，其只在借款合同中签字，担保人是王某某找的，其不认识，借款原告直接打在了王某某指定的账号，其未实际拥有该笔借款，故其不是实际借款人，实际借款人为王某某，该借款本金及利息应由王某某全部偿还。被告刘锦成辩称，原告所述借款、担保属实，无异议。但是现在担保期限已到，其已不再承担保证责任。被告谢某某未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，被告党保堂、金爱华共同向原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司借款人民币500000元，约定借款期限从2014年5月16日至2015年5月15日止，借款月利率为11.4‰，按季结息，借款到期一次性归还借款。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行月利率上浮30%，即14.82‰。同日，被告谢某某、刘锦成为该笔借款向原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司提供连带责任保证，保证范围包括借款本金500000元及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为借款到期之日起两年。原告依约于2014年5月16日将借款500000元发放给被告党保堂，被告党保堂签订个人支付委托书将该款转付至案外人王某某名下银行账户。借款后，被告党保堂、金爱华未能按约还款，尚欠原告借款本金500000元、截止2019年8月25日已产生利息及罚息396758元及本金500000元从2019年8月26日起至借款本金偿还完毕之日止按照月利率14.82‰计算的罚息。原告于2017年3月9日向本院提起诉讼后撤诉，于2019年6月4日再次诉至本院，提出前述诉讼请求。案件审理过程中，原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司于2019年9月3日向本院提出财产保全申请，并已提供担保，本院依法作出（2019）陕0802民初9133号民事裁定书，裁定：1、查封登记在被申请人金爱华名下的位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX巷XX号XX房产一处（房产证号：003XXXX），查封期间不得对上述房产进行转移、变卖或设定权利负担；2、查封期限为三年。上述事实，有当事人陈述、原告提交的被告身份信息复印件、个人贷款申请书、个人借款合同、保证担保合同、借款借据、贷款发放证明、个人支付委托书、银行转款流水明细、结算清单、（2017）陕0802民初3585号民事裁定书在卷佐证，本院依法予以确认。被告党保堂、金爱华提交的案外人王某某出具的证明，原告不予认可，因合同具有相对性，本院不予确认。本院认为，原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司与被告党保堂、金爱华、谢某某、刘锦成之间形成的个人借款合同、保证担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点为被告党保堂、金爱华是否应当承担还款责任及被告谢某某、刘锦成是否应当对案涉借款本金及利息与罚息承担连带清偿责任。1、关于被告党保堂、金爱华是否应当承担还款责任问题。经查，被告党保堂、金爱华作为共同借款人与原告形成借款合同法律关系，原告按约提供借款500000元，被告党保堂、金爱华应当共同偿还原告借款本金500000元并支付利息及罚息（截止2019年8月25日已产生利息及罚息396758元，从2019年8月26日起至借款本金偿还完毕之日止以本金500000元为基数按照月利率14.82‰计算罚息）。被告党保堂、金爱华提出其不是实际借款人，实际借款人为王某某，该借款本金及利息应由王某某全部偿还的答辩意见，因原告不予认可且根据合同的相对性，被告党保堂、金爱华签订个人借款合同及借据，向原告发出借款的意思表示，原告按照约定向被告党保堂提供借款，其是否实际使用借款，不能产生对抗还款责任的法律效力，本院不予采纳。2、关于被告谢某某、刘锦成是否应当对案涉借款本金及利息与罚息承担连带清偿责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行责任，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定及保证担保合同约定，被告谢某某、刘锦成为案涉借款本金及利息与罚息承担连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，即从2015年5月16日起至2017年5月15日止。原告于2017年3月9日向本院提起诉讼，系在保证期间内要求保证人承担保证责任，保证人谢某某、刘锦成应当对上述借款本金及利息与罚息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘锦成提出担保期限已到，其已不再承担保证责任的答辩意见，本院不予采纳。原告主张被告承担鉴定费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而产生的全部费用因其未能提供证据予以佐证已实际支出，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十日内，由被告党保堂、金爱华共同偿还原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司借款本金500000元并支付利息及罚息（截止2019年8月25日已产生利息及罚息396758元，从2019年8月26日起至借款本金偿还完毕之日止以本金500000元为基数按照月利率14.82‰计算罚息）；二、被告谢某某、刘锦成就上述借款本金及利息与罚息向原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6260元、保全费5320元，由被告党保堂、金爱华、谢某某、刘锦成共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审  判  员    周利娥              二○一九年十月三十一日  书  记  员    李  飞  1