内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院民事判决书（2019）内2201民初5540号原告：敖春花，女，1969年出生，蒙古族，教师，住内蒙古兴安盟乌兰浩特市。委托诉讼代理人：刘文晓，内蒙古永烁律师事务所律师。原告：陈艳梅，女，1992年出生，蒙古族，学生，住内蒙古兴安盟乌兰浩特市。原告：陈艳荣，女，1965年出生，蒙古族，学生，住内蒙古兴安盟乌兰浩特市。被告：紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司。法定代表人：杨宁，总经理。委托诉讼代理人：康丽静，该公司职员。原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣诉被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣及委托诉讼代理人刘文晓，被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司的委托诉讼代理人康丽静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣向本院提出诉讼请求：要求被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司按照保险合同约定给付人身意外伤害保险赔偿金100000.00元。事实及理由，原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣系投保人陈志胜的妻子、女儿。陈志胜于2019年5月18日在被告处投保人身意外伤害保险，保险单号XXX，被保险人于2019年8月10日5时45分，在乌兰浩特市省际通道G111线蒙能集团前发生交通事故死亡，乌兰浩特市公安局交通巡逻警察大队下发第XXX号道路交通事故认定书，当事人崔兴应承担本起事故的全部责任，陈志胜虽无有效机动车驾驶证驾驶电动三轮车发生交通事故，但与此次交通事故无直接因果关系，陈志胜无责任。事故发生后，根据保险合同三原告向被告提出赔偿申请，被告于2019年8月22日作出《意健险拒赔通知书》，认为被保险人死亡时驾驶的三轮电动车经兴安盟国正司法鉴定所鉴定属轻便三轮摩托车，出险时未持有效证件，属无证驾驶，不予理赔。原告认为被保险人陈志胜无机动车驾驶证驾驶电瓶三轮车发生事故，不属于保险法免责条款约定的无证驾驶情形。同时在投保意外险时被告也没有尽到明确告知的义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司辩称，1、被保险人所驾驶轻便三轮电动车经鉴定被确认为机动车，被保险人属无证驾驶，属除外责任，此案不予赔付。2、原告对兴安盟国正司法鉴定所的鉴定提出异议，可申请重新鉴定。3、该业务投保时在手机APP上出单，投保时APP上有保险条款，并注明除外责任。已尽告知义务。综上原因，不同意原告的赔偿请求。经本院审理查明，2019年8月10日05时45分许，崔兴驾驶×××号小型普通客车，沿乌兰浩特市省际通道G111线由东向西行驶，当行驶至乌兰浩特市省际通道G111线蒙能集团前时，与前方同向行驶的陈志胜驾驶的美缔牌三轮电动车发生碰撞，造成双方车辆不同程度损坏、陈志胜当场死亡的重大交通事故。根据内蒙古乌兰浩特市公安局交通巡逻警察大队出具的道路交通事故认定书，崔兴负事故的全部责任，陈志胜无责任。陈志胜与原告敖春花为夫妻关系，是原告陈艳梅、陈艳荣的亲生父亲。陈志胜曾于2019年5月18日在被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司处投保人身意外伤害保险，保险单号XXX，保险金额100000.00元。事故发生后，内蒙古乌兰浩特市公安局交通巡逻警察大队于2019年8月14日委托兴安盟国正司法鉴定所对陈志胜驾驶的事故车辆美缔牌三轮电动车车辆属性进行鉴定，根据鉴定结论“美缔牌三轮电动车其各项指标不符合电动自行车要求，应定义为三轮电动摩托车，属于机动车”，交通巡逻警察大队认为陈志胜所驾驶的肇事车辆属“轻便三轮摩托车”，从而认定陈志胜属违法无证驾驶，但认为其违法驾驶行为与交通事故的形成无直接因果关系。根据保险合同原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣向被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司提出赔偿申请，被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司于2019年8月22日作出《意健险拒赔通知书》，认为被保险人陈志胜死亡时驾驶三轮电动车出险未持有效证件，属无证驾驶，根据《紫金人身意外伤害保险条款》第六条第一款第（四）项的规定不予理赔。另查明，兴安盟国正司法鉴定所司法鉴定许可证所列业务范围“交通事故痕迹鉴定、机动车行驶速度鉴定”不包含机动车与非机动车属性鉴定。陈志胜投保意外险客户验收回执单的投保单位栏属空白，无任何签名痕迹。上述事实，有原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣提供村委会证明、户口本复印件、火化证明、陈志胜人身意外险保单、意健险拒赔通知书及当事人庭审陈述在卷佐证，对其证据效力本院予以认定。兴安盟国正司法鉴定所司法鉴定许可证所列业务范围，不含关于机动车与非机动车的属性鉴定，故对此鉴定结论不予采信。被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司提供《紫金人身意外伤害保险条款》第六条第一款第（四）项规定“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具”，对投保人陈志胜驾驶电动三轮车发生意外身故后果，不产生免责效力，故本院对“意健险拒赔通知书”不予采信。本院认为，保险人陈志胜与被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应全面履行合同约定的义务。本案系保险合同纠纷，原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣作为投保意外人身伤害险的已身故陈志胜的合法继承人，依据保险合同主张被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司承担保险赔偿责任，符合法律规定。原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣认为投保人陈志胜在投保时，被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司没有尽到明确告知的义务，而被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司亦未提供相关的证据进行抗辩，应承担举证不能的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、《最高人民法院关于民事证据若干规定》第二条之规定，判决如下：被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告敖春花、陈艳梅、陈艳荣保险金100000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150.00元，由被告紫金财产保险股份有限公司兴安盟中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状五份，并按对方当事人数提供副本，向兴安盟中级人民法院全额缴纳上诉费，上诉于兴安盟中级人民法院。本判决生效后，负有义务方的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行。审判员 董 力 二〇一九年十一月五日书记员 陈玉明附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于民事证据若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。