山西省朔州市中级人民法院民事判决书（2019）晋06民终871号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司朔州中心支公司，住所地：朔州市开发区建设北路金塔商贸办公楼**。负责人：陈晓文，职务：总经理。委托诉讼代理人：张慧峰，山西晋闻律师事务所执业律师。被上诉人（原审原告）：张金龙，男，1984年10月8日出生，汉族，朔州市人。委托诉讼代理人：王博，山西天发律师事务所执业律师。被上诉人（原审被告）：梁帅，男，1974年9月21日出生，汉族，朔州市人。上诉人中国大地财产保险股份有限公司朔州中心支公司（以下简称大地财险朔州支公司）因与被上诉人张金龙、梁帅机动车交通事故责任纠纷一案，不服朔州市朔城区人民法院（2019）晋0602民初970号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人大地财险朔州支公司之委托诉讼代理人张慧峰、被上诉人张金龙之委托诉讼代理人王博参加诉讼。被上诉人梁帅经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。大地财险朔州支公司上诉请求：1、依法查清事实改判上诉人在商业险范围内不承担保险赔偿责任;2、改判关于车辆损失费、车辆停运损失费、外购药、营养费、护理费、误工费(不合理部分共计:293569元)的认定;3、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人商业险项下不承担任何保险赔偿责任。根据鄂尔多斯市公安局交通管理支队准格尔旗大队第150622120180000307号道路交通事故认定书认定,被保险机动车辆×××车违法未处理,逾期未检验,检验有效期止:2018年6月30日;×××车逾期未检验,检验有效期止2018年6月30日。《机动车第三者责任保险》第二十四条的规定,在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用,保险人均不负责赔偿:(三)被保险机动车有下列情形之一者:1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的,或未按规定检验或检验不合格。本案中,对于以上免赔条款上诉人已尽了相应的提示、说明、告知义务(上诉人提供投保单、投保人声明书、保险条款)。事故中,被保险机动车辆未按规定检验,根据以上合同的约定,上诉人在商业险项下不承担任何的保险赔偿责任。二、一审法院对被上诉人的赔偿请求的认定缺乏事实与法律依据。1、车辆损失费一审法院认定的车辆损失修理费过高,所依据的南京金典保险公估有限公司出具的《道路交通事故车辆损失鉴定书》不合理,该鉴定报告违反了以更换为辅,修复为主的原则,鉴定的各项费用均高出市场价格不合理。且违反了《山西省司法厅中国保险监督管理委员会山西监管局关于做好涉及保险理赔司法鉴定工作的通知》晋司(2017)140号文件的明确规定,鉴定所依据的材料均为被上诉人张金龙提供,且未经过当事人各方的质证。故此报告所依据的证据材料不真实合法。因此,被上诉人所提供的鉴定不能作为认定赔偿的依据,车辆维修的各项费用明显高于市场价格。因此,一审判决所依据的鉴定结论不能作为本案判决的依据,应依法查明事实,重新予以改判。2、车辆停运损失费根据《第三者责任保险条款》第二十六条的规定对于停驶的损失,保险人不承担任何的保险赔偿责任。因此,本案中车辆停运损失费不属于理赔范围。3、外购药被上诉人主张外购药部分不能得到支持,主张以上费用未提供医嘱,无法证明同事故关联性,属于自身扩大的损失,应由被上诉人自己承担。4、营养费、护理费、误工费被上诉人存在治疗其他自身疾病的情形,且存在严重的挂床现象,一审认定以上费用的期限过长不合理。且被上诉人主张护理及误工损失,并未提供其本人与护理人员的劳动合同、工资表、扣发工资证明、误工损失证明等相关证据佐证,无法核实真实的损失情况。根据民事证据规则的规定,应由其承担举证不利的后果。三、上诉费用应由被上诉人承担。张金龙辩称，1、一审过程中上诉人并未提供充分有效的证据证明其已经对免贵条款履行了充分的提示说明义务,故不能在商业险部分免除赔偿责任。首先,上诉人在一审过程中提供的投保单、投保人声明均为复印件,且直至一审结束都未提供原件;其次,投保单和投保人声明均无法确定该投保声明和投保单是本案所涉×××/×××号车辆的投保单和投保人声明。所以,上诉人仅凭没有任何车辆信息的投保单和投保人声明的复印件是无法达到其证明目的的。2、一审判决认定车辆损失费、停运损失费、外购药、营养费、护理费和误工费合法合理。首先,答辩人主张的车辆损失系答辩人委托具有合法资质的鉴定机构作出,且一审法庭在审理过程中充分保障了上诉人重新鉴定的权利,但上诉人一审已明确表示放弃重新鉴定的权利,且一直未提供任何证据反驳答辩人提供的鉴定报告有不妥或错误之处,故一审认定车辆损失合法合理。其次,上诉人并未提供有效证据证明其已经对保险条款中的免责部分履行了充分的提示说明义务,故其依据保险条款主张免除停运损失费的赔偿责任不能成立。再者,外购药品182元系答辩人为了治疗自身疾病所购买，并提供相应单据予以证明,且上诉人一审中也未提出任何异议,二审主张亦未提供任何证据,所以一审判决并无不妥之处。最后,答辩人病历中有“加强营养”的医嘱,且上诉人也没有任何证据表明答辩人存在挂床现象,而答辩人的职业为司机,且在驾驶过程中受伤住院,当庭也提供有驾驶资格证和从业资格证书，一审以交通运输行业计算答辩人误工费完全正确。梁帅未提交书面答辩意见。张金龙向一审法院提出诉讼请求：判决大地财险朔州支公司、梁帅赔偿张金龙各项损失合计362861.49元。一审法院认定的事实：2018年7月17日7时30分许，张日强驾驶梁帅所有的牌号为晋F95**/×××号陕汽牌重型半挂牵引车沿准格尔旗X639线由北向南行驶至准旗阳玻线25-39公里X639线12KM+800M处时，与沿准格尔旗X639线由南向北行驶至此处的张金龙驾驶自养的牌号为×××/晋F60**号陕汽牌重型半挂牵引车相撞，造成张金龙受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。事发后，张金龙于当天入住准格尔旗中心医院治疗，经诊断为双下肢皮肤挫伤，累及膝关节（前）（后）十字韧带的扭伤和劳损（左），左膝关节积液，头皮裂伤。于2018年7月19日出院，住院2天。后于2018年7月20日入住山西医科大学第一医院治疗，经诊断为左膝关节损伤，左胫骨骨挫伤，颈椎生理曲度变直，右下肺陈旧病灶，左侧髌个上囊积液。于同年7月24日出院，住院4天。又于2018年7月24日入住朔州骨外科医院治疗，经诊断为左膝关节损伤，左膝关节前交叉韧带损伤，左胫骨上段骨挫伤，左膝关节腔积液，右下肺陈旧性病灶。于同年11月15日出院，住院114天。张金龙先后住院支出医疗费计27394.49元，外购药品182元，小便器8元，膝关节固定支具1800元。其间，张金龙由其姐姐张金兰陪护。2018年8月15日，鄂尔多斯市公安局交通管理支队准格尔旗大队作出道路交通事故认定书，认定张日强负本次事故的全部责任，张金龙无责任。经鉴定，张金龙的车辆损失为125610元，车辆停运损失为117126元。张金龙支出公估费6800元。另查明，本案事故车辆晋F95**/×××车（在事故发生时属于未检情况）陕汽牌重型半挂牵引车的登记所有人为梁帅。该车在大地财险朔州支公司投有交强险和第三者责任保险（主车限额为50万元，挂车限额为5万元）。本案事故发生在保险期内。另张金龙支出施救费19000元，交通费2290元。一审法院认为，本案争议的焦点为：被保险车辆晋F95**/×××车在事故发生时未经年检，保险人大地财险朔州支公司是否要承担商业保险条款约定的免责责任，及张金龙主张的各项损失是否合法有据。本案当事人对双方之间形成的保险合同关系无异议。保险条款系保险合同形成的组成部分，对合同双方均具有约束力。中国大地财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第24条第3款第1项规定：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人均不负责赔偿。该条款系责任免除条款，依照《中华人民共和国保险法》第17条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，大地财险朔州支公司所提供的证据不能证明对保险合同中免除其责任的条款其已尽了提示或者明确说明义务，故保险合同中相关免责条款不产生效力，其应当在保险责任限额内承担赔偿责任。张金龙主张的医疗费有医疗机构出具的正规医疗费票据为证，一审法院予以支持；营养费有医疗机构加强营养的意见，一审法院予以支持；误工费和护理费应按山西省统计局公布的2018年交通运输业和居民服务业标准计算；张金龙主张的住院伙食补助费、交通费、车辆损失费、车辆停运损失费、公估费及诉讼费，其请求于法有据，证据充分，一审法院予以支持。经核定，张金龙因本次交通事故造成的经济损失确定为：医疗费29384.49元（住院27394.49元+外购182元+器具1808元）、住院伙食补助费12000元（100元/天×120天）、营养费6000元（50元/天×120天）、护理费15351元（46693元/年÷365天×120天）、误工费29300元（89123元/年÷365天×120天）、车辆损失费125610元、车辆停运损失费117126元、交通费2290元、施救费19000元、公估费6800元，以上共计362861.49元。鄂尔多斯市公安局交通管理支队准格尔旗大队作出的道路交通事故认定书，双方当事人均无异议，一审法院予以认定。依据机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人按照责任予以赔偿。据此，张金龙的损失应先由大地财险朔州支公司在交强险和商业三者险责任限额范围内予以赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十六条、第三十五条规定，判决：中国大地财产保险股份有限公司朔州中心支公司在本判决生效后十日内赔偿张金龙各项损失计362861.49元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3311元，由中国大地财产保险股份有限公司朔州中心支公司负担。二审查明的事实和证据与一审一致，予以确认。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条之规定第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查，据此根据上诉请求归纳本案争议焦点为：1、被保险车辆×××车违法未处理、逾期未检验，是否应该承担赔偿责任，车辆停运损失应否赔偿。2、外购药应否支持。3、张金龙是否存在“挂床”，营养费、护理费、误工费应否支持。本院认为，上诉人在一审过程中提供的投保单、投保人声明均为复印件,该复印件无法显示车辆信息和投保人，无法确定该投保声明和投保单是本案所涉×××/×××号车辆的投保单和投保人声明，张金龙当庭对该证据予以否认。据此，本院认为，上诉人并未提供充分有效的证据证明其就免责条款履行了充分的提示说明义务,故不能在商业险部分免除赔偿责任，停运损失应予赔偿。车辆损失费，张金龙主张的车辆损失系张金龙委托具有合法资质的鉴定机构作出,上诉人在一审时对鉴定报告仅表示不认可，但未提供任何反驳证据，故一审认定车辆损失合法合理。外购药品系张金龙为了治疗自身疾病所购买，上诉人未提供任何证据,所以一审判决予以支持并无不妥。营养费，张金龙病历中有“加强营养”的医嘱,一审依据医疗机构的意见予以赔偿符合法律规定。误工费，一审根据张金龙提供的驾驶资格证和从业资格证书，以交通运输行业计算误工费完全正确。护理费，张金龙受伤住院治疗必定需要护理人员，产生相应的护理费属正常，一审按照居民服务业标准予以赔偿并无不妥。综上所述，上诉人大地财险朔州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5704元，由中国大地财产保险股份有限公司朔州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 晔审判员 张 平审判员 丰德胜 二〇一九年十一月二十五日书记员 武 祥