山东省威海市环翠区人民法院执 行 裁 定 书（2019）鲁1002执异150号异议人招商银行股份有限公司威海乳山支行，住所地山东省乳山市。负责人张佳佳，行长。申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司，住所地威海市环翠区。法定代表人白桦，经理。申请执行人烟台融益投资有限公司，住所地烟台市芝罘区第一国际。法定代表人白桦，经理。被执行人威海市华达房地产开发有限公司，住所地威海市乳山市青山路。法定代表人孙保民，执行董事兼总经理。被执行人威海市远华装饰工程有限公司，住所地威海市乳山市青山路。法定代表人孙保民，执行董事兼总经理。被执行人乳山市华达汽车经销有限公司，住所地威海市乳山市青山路。法定代表人李斐，执行董事。被执行人孙保民，男，1970年2月7日出生，汉族，住山东省乳山市青山路北首。被执行人李斐，女，1972年8月17日出生，汉族，住乳山市青山路。本院在执行申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司、烟台融益投资有限公司与被执行人威海市华达房地产开发有限公司（以下简称华达房地产）、威海市远华装饰工程有限公司、乳山市华达汽车经销有限公司、孙保民、李斐民间借贷纠纷一案中，自华达房地产在异议人处631900242210488账户存款扣划1014元、63190024221100024账户存款扣划28000元、63190024221100086账户存款扣划27000元、63190024221100072账户存款扣划34000元、63190024221100069账户存款扣划32500元、63190024221100055账户存款扣划32500元、63190024221100041账户存款扣划24250元、63190024221100175账户存款扣划34500元、63190024221100144账户存款扣划26000元、63190024221100158账户存款扣划31000元、63190024221100127账户存款扣划10000元、63190024221100113账户存款28750元、63190024221100202账户存款28500元、63190024221100189账户存款34450元，异议人招商银行股份有限公司威海乳山支行不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人招商银行股份有限公司威海乳山支行称，2015年1月8日，异议人与被执行人华达房地产签订招商银行个人购房贷款合作协议书，该协议书第7条约定，异议人在向华达房地产的购房人发放个人住房贷款的同时，华达房地产需保持存在不低于异议人发放贷款最高额的5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠异议人所有债务的保证金质押担保。进入保证金账户的所有资金均具有保证金质押担保性质，异议人享有优先受偿权。保证金未经异议人同意，华达房地产不得挪作他用。该协议签订后，异议人依约为华达房地产的购房人发放个人住房贷款，华达房地产依约缴存了保证金。除631900242210488账户系活期账户外，法院扣划的其余13账户内共计371450元均为华达房地产缴存的保证金，根据担保法解释第85条规定，涉案款项以保证金的额形式被特定化，异议人对保证金享有优先受偿权，故请求解除对保证金账户的冻结，退还扣划保证金。本院查明，2018年12月18日，本院作出（2018）鲁1002民初6526号民事判决书，判令被执行人华达房地产、威海市远华装饰工程有限公司、乳山市华达汽车经销有限公司、孙保民、李斐共同偿还申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司、烟台融益投资有限公司借款人民币150万元并支付利息（以150万元为基数，自2018年10月16日起至实际履行之日止，按年利率18.25%计算）；被执行人华达房地产、威海市远华装饰工程有限公司、乳山市华达汽车经销有限公司、孙保民、李斐共同偿还申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司、烟台融益投资有限公司自2018年4月13日起至2018年10月15日止的逾期利息153000元；被执行人华达房地产、威海市远华装饰工程有限公司、乳山市华达汽车经销有限公司、孙保民、李斐共同赔偿申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司、烟台融益投资有限公司为实现债权而支出的律师费7万元；驳回申请执行人威海金穗金融信息服务有限公司、烟台融益投资有限公司要求被执行人华达房地产、威海市远华装饰工程有限公司、乳山市华达汽车经销有限公司、孙保民、李斐支付服务费148500元及利息9207元的诉讼请求。因被执行人未按期履行还款义务，申请执行人向本院申请执行。2019年5月9日，本院作出（2019）鲁1002执1042号执行裁定书，裁定冻结、划拨或查封、扣押被执行人名下的银行存款及相关财产，并据此于2019年6月6日自华达房地产在异议人处631900242210488账户存款扣划1014元、63190024221100024账户存款扣划28000元、63190024221100086账户存款扣划27000元、63190024221100072账户存款扣划34000元、63190024221100069账户存款扣划32500元、63190024221100055账户存款扣划32500元、63190024221100041账户存款扣划24250元、63190024221100175账户存款扣划34500元、63190024221100144账户存款扣划26000元、63190024221100158账户存款扣划31000元、63190024221100127账户存款扣划10000元、63190024221100113账户存款扣划28750元、63190024221100202账户存款扣划28500元、63190024221100189账户存款扣划34450元。在执行过程中，异议人向本院提出异议。异议人为证实其请求，向本院提交以下证据：1、异议人与华达房地产于2015年1月8日签订的招商银行个人购房贷款合作协议书1份，约定双方就华达房地产开发建设并依法销售的位于乳山市区畅园路东商业街北的经批准命名为华府名居小区的商品楼宇进行个人购房贷款合作。对符合贷款条件的购房人，异议人向其提供购房贷款。华达房地产对购房人连续发放的购房贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。华达房地产应在异议人或异议人指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于异议人发放贷款最高额的5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠异议人所有债务的保证金质押担保。双方同意，自华达房地产将相应保证金存入本条规定的保证金账户时起，或者异议人按本协议的约定将相应款项自华达房地产账户转入华达房地产在异议人开立的保证金账户时起，视为保证金特定化并移交异议人占有，保证金质押生效。未经异议人同意，华达房地产不得挪作他用，直至华达房地产担保责任免除时止。进入保证金账户的所有资金均具有保证金质押担保性质，异议人享有优先受偿权。2、保证金确认书13张及账户交易明细1份，载明63190024221100024账户于2015年1月29日开户存入保证金28000元、63190024221100086账户于2015年6月19日开户存入保证金27000元、63190024221100072账户于2015年2月15日开户存入保证金34000元、63190024221100069账户于2015年2月15日开户存入保证金32500元、63190024221100055账户于2015年2月12日开户存入保证金32500元、63190024221100041账户于2015年2月9日开户存入保证金24250元、63190024221100175账户于2016年1月27日开户存入保证金34500元、63190024221100144账户于2016年1月18日开户存入保证金26000元、63190024221100158账户于2016年1月27日开户存入保证金31000元、63190024221100127账户于2015年7月16日开户存入保证金10000元、63190024221100113账户于2015年7月13日开户存入保证金28750元、63190024221100202账户于2016年6月14日开户存入保证金28500元、63190024221100189账户于2015年1月29日开户存入保证金34450元。上述账户均为保证金账户，开户后，除本院于2019年6月6日扣划上述款项外，再无其他交易。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依据该规定，金钱要形成有效质押，必须具备两个要件：一是“特定化”，保证金质押的特定化程序要求，不仅要求的是保证金账户的特定化，同时也要求保证金账户内资金的特定化与保证金账户的使用特定化。即在开设时，应与其他一般账户相分离，在管理时，进行区别管理，专人负责。账户内资金应保持相对固定，不能任意浮动。账户内资金不能用作日常结算业务，资金的使用只能与保证金设立目的相符合时方可动用。二是“移交债权人占有”。在保证金账户模式下，出质的金钱已经存入相关账户，因此将“移交债权人占有”的要件理解为该账户须在质权人处开立更为合理，即该账户完全由质权人进行管控，账户内的资金被限制使用，客户暂时丧失了对该账户金钱的支配权，这种安排应被认为已经满足了动产质权有效设立所需的交付条件。本案中，异议人和被执行人华达房地产在签订个人贷款合作协议书时明确约定“华达房地产应在异议人或异议人指定的网点开立保证金账户，保持存放不低于异议人发放贷款最高额的5%金额的保证金，作为本协议项下购房人所欠异议人所有债务的保证金质押担保。双方同意，自华达房地产将相应保证金存入本条规定的保证金账户时起，或者异议人按本协议的约定将相应款项自华达房地产账户转入华达房地产在异议人开立的保证金账户时起，视为保证金特定化并移交异议人占有，保证金质押生效。未经异议人同意，华达房地产不得挪作他用，直至华达房地产担保责任免除时止。进入保证金账户的所有资金均具有保证金质押担保性质，异议人享有优先受偿权。”该约定具备质押合同的一般要件，符合前述司法解释中关于金钱质押的规定。涉案账户开立后，被执行人向该账户注入保证金，该账户并未用于日常结算，异议人已取得对该账户的控制权，符合出质金钱移交债权人占有的要求，涉案账户内存款已形成有效质押，异议人可以以该金钱优先受偿，故异议人所提异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条规定，裁定如下：中止对被执行人威海市华达房地产开发有限公司在异议人招商银行股份有限公司威海乳山支行处63190024221100024账户存款28000元、63190024221100086账户存款27000元、63190024221100072账户存款34000元、63190024221100069账户存款32500元、63190024221100055账户存款32500元、63190024221100041账户存款24250元、63190024221100175账户存款34500元、63190024221100144账户存款26000元、63190024221100158账户存款31000元、63190024221100127账户存款10000元、63190024221100113账户存款28750元、63190024221100202账户存款28500元、63190024221100189账户存款34450元的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十日内向威海市中级人民法院申请复议。审 判 长  张燕春人民陪审员  王立民人民陪审员  王本聪二〇一九年十一月七日书 记 员  宋 涛