四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1502民初6090号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵 委托诉讼代理人：刘红阳，四川发现（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115200610680586。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201711807840。 被告：龙国章，男，1971年1月29日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：李声群，女，1983年5月12日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告龙国章、李声群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人刘毅，被告李声群到庭参加诉讼，被告龙国章经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求:一、请求判决被告龙国章、李声群立即归还差欠的借款本金147295.51元及差欠的利息、复利、罚息，利息、复利、罚息计算至本金还清之日止（截止2019年7月30日差欠利息、复利、罚息共计27526.38元；二、案件受理费由被告承担。 事实与理由：2015年11月3日，原告与被告龙国章、李声群签订西郊信个借（5982132016001328）号《个人借款合同》，合同约定：二被告向原告借款15万元，借款期限2016年11月3日至2018年11月2日；按月付息，按计划还本。同日，被告龙国章向原告出具《还款计划书》承诺还款方式为按月结息，按计划还本：1、2017年11月2日归还本金3万元；2、2018年11月2日归还本金12万元。2016年11月3日原告按照合同约定向二被告发放贷款15万元，全面履行了合同义务。二被告未按照还款计划还本付息，借款到期后，二被告未按约定还本付息，其行为已严重违约，故原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告龙国章未作答辩。 被告李声群辩称：在我不知情的情况下，龙国章将我身份证复印件拿去作证明，骗我去贷款，这笔借款我没有使用过，我不应该承担责任，我也配合银行将龙国章的联系方式告知了银行，但是银行没有去找龙国章，结婚证是假的，银行放款的时候应该调查清楚后再放贷。 原告宜宾农商行围绕诉讼请求提交了以下几组证据：1、原告企业信息及证明资料、龙国章身份证复印件、李声群身份证复印件、龙国章与李声群的结婚证复印件、龙国章与何兴玖离婚协议书、离婚登记审查处理表、结婚登记审查处理表、李声群与张仁彬离婚协议书、离婚登记审查处理表、李声群与卿贵华的结婚登记审查处理表、离婚协议书、离婚登记审查处理表，2、个人借款合同、还款计划书、借款凭证，3、欠息明细，4、送达地址确认书。被告李声群提交了其与案外人罗彬的电话录音及与被告龙国章谈话录音。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议且符合法定证据标准的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告龙国章、李声群向原告宜宾农商行下设的分支机构宜宾农商行西郊支行申请借款，并提交了伪造的被告龙国章、李声群结婚证。2016年11月3日，被告龙国章、李声群（合同甲方）与原告宜宾农商行下设的分支机构宜宾农商行西郊支行（合同乙方）签订《个人借款合同》（西郊信个借5982132016001328）。合同主要约定：1、借款本金：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币15万元。2、借款用途：归还借款。3、借款期限：2016年11月3日至2018年11月2日。4、贷款利率：在基准利率水平上浮55%，并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。5、罚息利率：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。6、利率调整：借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。7、计息、结息：起息日为本合同项下首次发放贷款之日，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；贷款利息自贷款发放之日计算；实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息，单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。8、用款计划：一次性受托支付。9、还款原则：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。10、还款方法及还款金额：按月付息，按计划还本。11、借款的担保：信用。12、（合同第十三条第五项）罚息、复利：对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 合同签订当日，原告下设的分支机构宜宾农商行西郊支行与被告龙国章、李声群在《借款借据》上签字并盖章捺印，并向被告龙国章、李声群发放贷款15万元。《借款借据》上载明：1、借款金额15万，2、利率执行月利率6.13542‰，3、借款用途：其他消费，4、备注：2017年11月2日还本3万元，2018年11月2日还本12万元。 另查明，1、在《个人借款合同》履行期间，被告龙国章、李声群从2017年10月21日起未按约支付利息；2、根据原告提交的《利息计算明细》显示，截止2019年8月20日被告龙国章、李声群欠借款本金147295.51元未归还，欠付利息、罚息、复利共计27526.38元。 本院认为，原告宜宾农商行下设的分支机构宜宾农商行西郊支行与被告龙国章、李声群签订的《个人借款合同》，系合同双方真实意思表示，内容合法有效，不违反法律规定，上述合同依法成立并生效，本院予以确认。根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，宜宾农商行西郊支行系原告宜宾农商行下设的分支机构，故原告宜宾农商行有权按照合同约定向被告龙国章、李声群主张权利。宜宾农商行西郊支行于2016年11月3日按合同约定向被告龙国章、李声群发放贷款15万元，已履行了出借义务，被告龙国章、李声群应按照合同约定还本付息。被告龙国章、李声群未按合同约定还本付息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。 关于被告李声群抗辩其系受被告龙国章欺骗共同去贷款以及其并未实际使用贷款。本院认为，庭审中，被告李声群承认《个人借款合同》上的签名系其本人所签，且被告李声群也在《借款借据上》签名捺印，故不论其是否使用了借款，均不影响其承担还款责任；另根据被告李声群所提交的两份录音证据，从录音的内容看，被告李声群对贷款事实知情，其所提交的证据并不足以证明其在签订《个人借款合同》时存在意思表示不真实之情形。因此，对被告李声群的抗辩意见本院不予支持。 综上，原告宜宾农商行请求被告龙国章、李声群归还借款本金147295.51元及支付至本金还清之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。但原告的诉讼请求中，截止2019年7月30日止的利息、复利、罚息为27526.38元，而原告提交的《利息计算明细》明确载明，截止2019年8月20日，欠付的利息、复利、罚息共计27526.38元。本院经审查后，《利息计算明细》中的利息、复利、罚息计算无误，应以《利息计算明细》载明的截止时间为准。故截止2019年8月20日，被告龙国章、李声群欠付利息、复利、罚息共计27526.38元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告龙国章、李声群于本判决生效之日起十日内归还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金147295.51元； 二、被告龙国章、李声群于本判决生效之日起十日内支付原告宜宾农村商业银行股份有限公司截止2019年8月20日的利息、罚息、复利共计27526.38元，并支付从2019年8月21日起至欠款本金实际付清之日止的罚息、复利（罚息以欠款本金为基数，复利以欠付利息、罚息为基数，均按照月利率9.2031‰标准计算）。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3796元，减半收取计1898元，由被告龙国章、李声群负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 徐芸海 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 王 旭 书 记 员 王旭伟