广西壮族自治区昭平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1121民初1253号 原告：广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行。统一社会信用码：914511217997419761，住所地广西昭平县黄姚镇巩桥街**。 诉讼代表人：刘奕抄，行长。 委托诉讼代理人：邱辉，广西众望律师事务所律师。 被告：钟建，男，1987年6月4日出生，汉族，农民，住广西昭平县。 被告：钟山县合鑫隆房地产投资有限公司，统一社会信用代码：9145112207521840X5。。住所地：钟山县城兴钟中路** 法定代表人：詹泽雄，董事长 委托诉讼代理人：陈华，广西万通律师事务所律师。 被告：詹泽雄，男，1962年6月28日出生，汉族，居民，住广东省普宁市。 被告：詹伦嘉，男，1995年3月18日出生，汉族，居民，住广西南宁市兴宁区。 原告广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行与被告钟健、詹泽雄、詹伦嘉、钟山县合鑫隆房地产投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行的诉讼代表人刘亦抄及其委托诉讼代理人邱辉，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司的法定代表人詹泽雄及其委托诉讼代理人陈华，被告詹泽雄到庭参加诉讼，被告钟健、詹伦嘉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告钟建签订的419302173498521《个人借款合同》、与被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司签订的419304172442808《抵押担保合同》、与被告詹泽雄、詹伦嘉签订的419304172442808《保证担保合同》。判令被告钟建、詹泽雄、詹伦嘉提前清偿借款本金人民币5,000,000元，并按合同约定支付利息（含复利、罚息及实现债权费用）直至归还借款本息日止。3.判令被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司在抵押财产范围内按抵押担保合同约定优先清偿原告债务（含借款本金、利息、复利、罚息及实现债权费用等）。4.本案诉讼费由各被告承担。 事实和理由：2017年9月20日，被告钟建以承包果园需要资金为由向原告申请借款。同年11月27日原告与被告钟建签订419302173498521《个人借款合同》。该合同约定，原告向被告钟建发放贷款5,000,000元用于种植果树，贷款期限为36个月，即自2017年11月27日起至2020年11月26止，贷款利率在央行同期贷款基准利率上上浮50%,执行年利率7.125%,如央行利率调整则在次年1月1日按约定方式进行调整同，按月结付利息，到期本息完清。合同还约定，如被告钟建连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，原告有权宣布本贷款合同提前到期，并行使担保权。经被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司股东会决议，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司以其所有、位于钟山县北侧钟国用（2015)第**13295.8平方米国有出让土地使用权为被告钟建的5,000,000元本息等借款设定二次抵押。被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司股东詹泽雄、詹伦嘉于2017年9月20日在《借款申请书》上承诺对被告钟建借款5,000,000元承担共同清偿责任，并于2017年11月27日签订419304172442808号《保证担保合同》，确立对419302173498521借款合同本息承担连带保证责任。2017年11月29日，原告按借款合同将约定的5,000,000元借款发放给被告钟建，同日办理了钟国用（2015)第233号国有出让土地使用权抵押登记，取得桂(2017)钟山县不动产证明第0001880号《不动产登记证明》。合同履行期间，被告钟建自2018年10月21日开始未按合同约定按月支付利息，经原告发出《催收贷款通知书》，被告钟建仍拒不按合同约定清偿利息,至今已逾期9个月。原告认为，上述合同符合法律规定依法有效。被告逾期9期未支付利息，已构成根本违约，原告有权依照借款合同第十条及《抵押担保合同》第九条所规定提前宣布贷款到期及行使担保权，各被告应按宣布的贷款提前日承担违约责任。特致诉。 被告钟健、詹伦嘉未作答辩，也未向本院递交证据。 被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司辩称，被告钟健借款及被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司用钟国用（2015)第233号国有出让土地使用权为借款提供抵押担保是事实，被告同意以钟国用（2015)第233号13295.8平方米国有出让土地使用权承担担保责任。但原告提交的《欠息证明》未列明各项利息的计算方法，存在重复计付利息。 被告詹泽雄辩称，本案应由被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司承担抵押责任，不应由被告詹泽雄与被告詹伦嘉个人承担担保责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了419302173498521《个人借款合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款借据》、419304172442808《抵押担保合同》、钟国用（2015)第233号《国有土地使用证》、桂（2017)钟山县不动产证明第0001880《不动产登记证明》、《房地产抵押物清单》、《抵（质）押承诺书》、《股东会议决议》、《保证担保合同》、《欠息证明》等证据。根据法律规定，被告钟健、詹伦嘉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证及答辩的权利。被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司与被告詹泽雄对《欠息证明》有异议，认为有复利没有罚息，只有每期的数额，没有总数，存在重复计算利息；对其他证据的真实性没有异议。被告詹泽雄对《保证担保合同》有异议，认为不应由个人承担担保责任。本院对证据的分析认证意见：《欠息证明》符合合同约定，且由银行系统智能自动生成，具有真实性、合法性与关联性；《保证担保合同》是被告詹泽雄、詹伦嘉作为公司股东决议以公司名义用公司所有的国有土地使用权提供抵押担保后，再以自己的名义另行为本案借款提供连带责任担保，是双方当事人的真实意思表示，具有真实性与合法性，对其证明力，本院予以确认。原告提交的其余证据具有真实性，形成统一的证据链，有效证明了原、被告之间借贷关系、抵押担保关系成立与权利义务的约定、未能依约还本付息事实，对其证明力，本院予以确认。 综合全案证据以及当事人的述辩意见，根据庭审笔录，本院确认如下法律事实：2017年9月20日，被告钟建以承包果园需要资金为由向原告申请借款，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司于2017年9月20日在《借款申请书》上承诺对借款承担共同清偿责任。同年11月27日原告与被告钟建签订419302173498521《个人借款合同》。该合同约定，原告向被告钟建发放贷款5,000,000元用于种植果树，贷款期限为36个月，即自2017年11月27日起至2020年11月26止，贷款利率在央行同期贷款基准利率上上浮50%,执行年利率7.125%,如央行利率调整则在次年1月1日按约定方式进行调整同，按月结付利息，到期本息完清。合同还约定，如被告钟建连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，原告有权宣布本贷款合同提前到期，并行使担保权。经被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司股东会决议，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司以其所有、位、位于钟山县北侧钟国用（2015)第**13295平方米国有出让土地使用权为被告钟建的5,000,000元本息等借款设定二次抵押。2017年11月27日，被告詹泽雄与被告詹伦嘉与原告签订419304172442808号《保证担保合同》，对本案借款本息承担连带保证责任。2017年11月29日，原告按借款合同将约定的5,000,000元借款发放给被告钟建，同日办理了钟国用（2015)第233号国有出让土地使用权抵押登记，取得桂(2017)钟山县不动产证明第0001880号《不动产登记证明》。合同履行期间，被告钟建自2018年10月21日开始未按合同约定按月支付利息，经原告发出《催收贷款通知书》，被告钟建仍拒不按合同约定清偿利息,至今已逾期9个月。 另查明，根据（2019）桂11民终711号《民事判决书》的所确认的法律事实，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司原有股东是詹泽雄与詹伦嘉，现由詹泽雄与其妻子庄秀映各占50%的股份。 本案的主要争议焦点为：1.原、被告之间借款合同是否成立有效？2.原告诉请提前解除合同有何法律与事实依据？3.原告是否重复计算利息？4.被告詹泽雄、詹伦嘉是否坱为本案借款承担连带清偿责任？ 本院认为，依法成立的合同受法律保护，债务应当偿还。被告钟健以承包果园资金不足为由向原告借款5,000,000元，与原告签订《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，合同内容符合法律规定，依法成立。被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司经股东决议，自愿以公司所有的钟国用（2015)第233号国有出让土地使用权为借款提供抵押担保并办理了登记手续，该《抵押担保合同》，符合法律规定。被告詹泽雄、詹伦嘉以自己的名义与原告签订《保证担保合同》，同时为被告的借款提供担保，是各当事人的真实意思表示，该合同符合法律规定依法成立。原告依合同约定向被告钟健发放借款本金5,000,000元，原告的合同义务已履行完毕，各方的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》等发生法律效力。被告钟健在收取原告发放的借款后，应按合同的规定按期付息、还本。但被告钟健在2018年10月21日后未能按合同的约定按月付息，违反了《个人借款合同》第10.5条及《抵押担保合同》第九条的约定，至今已逾期9期，构成根本违约。原告据此诉请提前解除合同、归还借款本金并支付违约利息，符合法律规定及本合同约定，故原告的诉请理据充分，本院予以支持。合同解除后，关于借款利息的计算方式仍然有效并应履行，作为从合同的《抵押担保合同》、《保证担保合同》并不因主合同的解除而无效，被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司仍应以其提供担保的国有土地使用权承担担保责任。因此，原告诉请享有对担保国有土地使用权的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告是否重复计算利息的问题，《欠息证明》所列利息，是《个人借款合同》所约定，且银行智能系统自动生成，本院予以确认。被告主张重复计算利息，但未能提供证据证明，本院不予支持。 关于被告詹泽雄、被告詹伦嘉是否需对借款承担连带清偿责任的问题。二被告在《借款申请书》中被告“钟山县合鑫隆房地产投资有限公司”印章下签字，要么是由公司提供担保、要么由个人提供担保，二者只能选择其一。结合《抵押担保合同》、《抵（质）押承诺书》、《股东会议决议》的内容，其性质是公司全部股东签字确认该公司提供抵押担保，由公司对本案借款承担共同清偿责任。原告据此主张被告詹泽雄、被告詹伦嘉是共同借款人需承担共同清偿责任，与事实不符合，本院不予支持。但被告詹泽雄与被告詹伦嘉与原告签订的《保证担保合同》独立于《抵押担保合同》，是在被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司以国有土地使用提供担保后，二人另行愿就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任的意思表示。该合同真实有效，被告詹泽雄、被告詹伦嘉合同约定承担担保责任。故被告詹泽雄辩驳主张不需个人承担还款责任均无事实与法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行与被告钟健在2017年11月27日签订的《个人借款合同》； 二、被告钟健在本判决生效之日起十日内偿还原告广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行借款本金5,000,000元，并自2018年10月22日起至付清之日止按《个人借款合同》的约定计付利息和复利； 三、被告钟山县合鑫隆房地产投资有限公司其所有并设置抵押的钟国用（2015)第233号国有出让土地使用权对借款本息承担连带清偿责任，原告广西昭平农村商业银行股份有限公司巩桥支行对上述国有土地使用权享有优先受偿权； 四、被告詹泽雄与被告詹伦嘉对本案借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币46,800元，减半收取23,400元，由被告钟建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 邓进超 二〇一九年十一月十九日 法官助理 刘有锋 书 记 员 黄显君 /