宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2017）宁0303民初1805号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行。   负责人：彭某。   委托诉讼代理人：冯某。（特别授权代理）   被告：王某，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：马某，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：李某，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：余某，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告王某、马某、李某、余某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托诉讼代理人冯某、被告王某、李某、余某到庭参加诉讼，被告马某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》；2.请求判令被告王某、马某偿还原告贷款本金36157.2元，利息2327.35元（利息暂计算至2017年8月9日，此后利息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止，本金及欠息部分的利息按照逾期利率18.954%计算）；3.请求判令被告李某、余某对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.要求四被告承担本案诉讼费用及其他合理费用。事实和理由：2014年9月23日，原告与四被告签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：被告王某、马某以鞋店进货为由向原告借款100000元，年利率14.58％，额度存续期48个月，自2014年9月23日至2018年9月23日；贷款期限12个月，自2016年5月25日至2017年5月25日：还款方式为阶段性4个月等额本息还款法，即前四个月每月只还贷款利息,后八个月每月等额归还贷款本息；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息：不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；被告违反合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。合同同时约定被告李某、余某作为担保人对合同项下借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告如期向借款人王某、马某发放贷款100000元，由于被告王某、马某经营不善，导致亏损，店铺倒闭，因此借款人王某偿还部分本息后，就再未按合同约定还本付息，经原告多次催收，仍拒不履行合同。被告李某、余某也不主动履行保证义务。   被告王某辩称，原告所述属实，但被告现在经济能力有限，请求原告不要计算罚息和违约金，另外时间上能给被告宽限。   被告李某、余某未发表答辩意见。   被告马某缺席未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交证据中国邮储银行小额贷款申请表一份、小额贷款额度借款支用申请单一份、小额贷款额度借款支用审批单一份、小额贷款额度借款合同一份、小额贷款最高额保证合同两份、个人贷款放款单及手工借据、还款计划表、四被告的身份证复印件、王某拖欠本息说明及信贷系统截屏，被告王某质证后无异议，被告李某、余某质证后对真实性无异议，但认为被告王某第一次借款时，二被告签字担保了，被告王某第一次借款二十四个月到期后，已经偿还了借款，之后被告李某、余某没有签字担保，所以对王某的本次的借款不承担保证责任。对于被告李某、余某的质证意见，被告王某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》约定额度存续期最长为4年，自2014年9月23日至2018年9月23日，被告李某、余某与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》约定：为保证王某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》的履行，被告李某、余某愿意提供金额为100000元的最高额担保，合同项下担保债权确定的期间为2014年9月23日至2018年9月23日。故对被告李某、余某的质证意见不予采纳。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王某、马某系夫妻，曾在吴忠市红寺堡区红寺堡镇罗山商城从事个体经营。2014年9月18日，被告王某、马某向原告邮政储蓄银行申请贷款100000元，同年9月23日，被告王某、马某与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定合同项下授信额度金额为100000元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度；额度存续期最长4年，自2014年9月23日至2018年9月23日，额度存续期内的前两年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为两年，被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。还款方式约定阶段性等额本息还款法：借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定，未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率上浮30%确定。2014年9月23日，被告李某、余某分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告李某、余某为保证王某与原告签订的主合同《小额贷款额度借款合同》的履行，被告李某、余某愿意提供金额为100000元的最高额担保，合同项下担保债权确定的期间为2014年9月23日至2018年9月23日，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2016年5月19日，被告王某向原告申请支用借款100000元，2016年5月25日，原告审批同意支付被告王某借款100000元，借款期限为12个月，确定借款利率为14.58%。被告王某确认并签字，原告于同日给被告王某放款。之后，被告王某按合同约定支付利息、归还本金至2017年2月25日，下欠36157.20元借款本金被告王某、马某未按时偿还，截至开庭之日，被告欠付利息为2936元。担保人李某、余某亦未履行担保义务。   本院认为，原告与被告王某、马某之间形成金融借款合同关系，债权债务关系明确。截至开庭之日，被告王某、马某尚欠原告借款本金36157.20元未归还，欠付利息2936元未支付，故对原告要求被告王某、马某偿还借款本息39039.20元的诉讼请求，本院予以支持。之后产生的利息，双方合同约定借款期间内执行利率为14.58%，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮30%计收罚息。被告王某未按约定还款，因此之后的利息应当以罚息利率即18.954%（14.58%＋14.58%×30%）计算至判决确定给付之日。关于原告要求被告李某、余某承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告李某、余某与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告李某、余某为保证王某与原告签订的主合同《小额贷款额度借款合同》的履行，被告李某、余某愿意提供金额为100000元的最高额担保，合同项下担保债权确定的期间为2014年9月23日至2018年9月23日，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，因此，原告主张权利时间尚在合同约定保证期间，被告李某、余某应当按照合同约定承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向被告王某、马某追偿。关于原告要求解除原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》；各被告未按合同约定履行还款义务及担保义务，导致原告合同目的不能实现，原告有权解除合同，对原告该诉讼请求予以支持。被告马某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、被告王某、马某于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行借款本金36157.20元，支付利息2936元，自2017年9月11日以后产生的利息以年利率18.954%计算至判决确定给付之日；   二、被告李某、余某对上述款项承担连带偿还责任，在承担保证责任后，有权向被告王某、马某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费777元，减半收取计389元，由被告王某、马某、李某、余某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判员 梁莹     二〇一七年九月十一日   书记员 武鹏   附法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。