云南省西畴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2623民初838号 原告：谢某，男，1977年10月30日出生，汉族，农民，户籍地：云南省西畴县。现住文山市。 委托诉讼代理人：黎敬成，力信达法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。 被告：中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司。住所地：西畴县西洒镇金玉路**。 负责人：董杰，职务：经理。 委托诉讼代理人：王倩，女，汉族。该公司员工。代理权限：特别授权。 原告谢某与被告中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢某及其委托诉讼代理人黎敬成到庭参加诉讼，被告中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司负责人董杰未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 谢某向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司赔偿我女儿谢某稳在保险范围内的60000.00元意外死亡赔偿金；2.判令本案诉讼费由中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司承担。事实及理由：2019年6月24日，我女儿谢某稳驾驶无号牌两轮普通摩托车由西畴县西洒镇向兴街镇方向行驶，于当日14时10分许行驶至西畴县219国道K9176+760M路段时车辆右侧与路侧防护墩发生碰撞，造成谢某稳不幸死亡的道路交通事故。谢某稳系西畴县城关中学初二25班学生，并在学校统一安排下在中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司交纳了意外伤害保险费170元。谢某稳系意外死亡，中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司应当在交纳的保险限额内予以赔偿。我为女儿谢某稳交纳保险时，中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司并未让我及谢某稳签订保险合同及免责条款。故此，保险公司拒赔不符合法律的规定。根据《中华人民共和国保险法》第十条规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。《中华人民共和国保险法》第十一条规定：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。根据上述规定，中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司仅出具一份收到保险费的收据，并未签订保险合同，也未作出免除条款的明示告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。故中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司应承担赔偿责任。该纠纷经我与中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司协商无果，故诉至法院要求解决。 中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司辩称，根据谢某提出的诉讼请求，被保险人谢某稳是西畴县城关中学初二25班学生，我公司在承保学生意外伤害保险时承保的是一个大保单，保险人数为723人，保险条款已与学校进行沟通，在谢某女儿谢某稳交纳保险时也并未要求我公司提供以及出示相关合同条款，诉状中载明谢某稳是因驾驶无号牌两轮摩托车发生交通事故死亡，根据国家法律法规规定，谢某稳未取得驾驶证，未到可以驾驶机动车法定年龄，是由谢某稳自身造成的意外事故死亡，既然已经属于违法行为，那么，不属于我公司的保险责任，我公司不作出任何赔偿。 综合双方的诉辩主张，本案的争议焦点是：1.谢某请求中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司赔偿谢某稳意外死亡赔偿金60000.00元的请求是否成立；2.谢某稳对造成其意外死亡是否有责任；3.中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司对谢某稳死亡是否应承担赔偿责任。 谢某为证明其主张，向本院提交了如下证据： 1.谢某的身份证复印件一份，证明谢某系死者谢某稳之父，其诉讼主体适格。 2.西畴县公安局交通警察大队作出的第532623120190000022号道路交通事故认定书，证明谢某之女谢某稳于2019年6月24日14时10分在西畴县49国道K9176+760M路段发生交通事故死亡。 3.户口薄复印件一份，证明谢某系死者谢某稳父亲，死者谢某于2005年6月17日，年仅14周岁。 4.中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司收据复印件一份，证明谢某稳在西畴县城关中学读书，并交纳意外伤害险170元，谢某稳是该校初二25班学生。 5.西畴县殡仪馆火化证明复印件一份，证明谢某之女谢某稳已火化。 经质证，中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司对谢某提交的证据1、4、5无异议；对证据2无异议，且该证据足以证实谢某稳驾驶的是未上牌的机动车及谢某稳未取得驾驶证，已经违反了道路交通安全法；对证据3无异议，该份证据足以证明谢某稳14周岁，属未成年人，未到合法驾驶机动车上道的年龄。 中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司为证明其主张，向本院提交了如下证据： 1.学生、幼儿意外伤害身故保险汇交承保确认书，证明谢某稳承保的学校为西畴县城关中学，保险期间为2018年9月1日零时起至2019年8月31日24时止以及保障内容。 2.中国人民财产保险股份有限公司学生、幼儿意外伤害保险条款，证明条款里责任免除的8.6条：无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行车证的机动交通工具期间不属于保险责任，属于责任免除。 经质证，谢某对中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司提供的证据1的真实性无异议，证实了原告谢某之女谢某稳与中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司的保险合同成立；对证据2有异议，不予认可，理由是：（1）该份证据是属于中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司所列举的格式条款，故不予认可；（2）保险条款没有向谢某及其女儿谢某稳宣读和告知，谢某及其女儿谢某稳也未在保险合同条款上签字确认；（3）学校也未向谢某及其女儿谢某稳宣读过该条款，故该条款是无效条款。 当事人围绕诉讼请求、争议焦点提交的证据，经本院组织质证，对当事人无争议的证据，本院予以采信。对当事人有争议的证据，本院认为，中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司向本院提交的证据2，因中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司与西畴县城关中学就该校学生承保学生意外伤害保险时承保的是一个大保单，保险条款已与学校进行沟通，虽未与谢某及其女儿谢某稳签订保险合同，也未履行格式条款的告知义务，但该合同已实际订立并生效，该证据来源合法，客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 谢某稳系西畴县城关中学初二25班学生，2018年9月1日，西畴县城关中学统一安排包括谢某稳在内的该校723名学生与中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司订立了意外伤害保险合同的大保单，谢某稳交纳了意外伤害保险费170元，在学生、幼儿意外伤害身故保险汇交承保确认书上约定了意外身故责任保额为60000.00元等内容。同时，中国人民财产保险股份有限公司学生、幼儿意外伤害保险条款8.6条规定了无有效驾驶证驾驶属于责任免除。2019年6月24日，谢某稳驾驶无号牌两轮普通摩托车由西畴县西洒镇向兴街镇方向行驶，于当日14时10分许行驶至西畴县219国道K9176+760M路段时车辆右侧与路侧防护墩发生碰撞，造成谢某稳与乘车人姚贤来不幸死亡的道路交通事故。经西畴县公安局交通警察大队道路交通事故认定书第532623120190000022号对当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因认定：1、当事人谢某稳未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路超速行驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十五条第（一）项之规定，其行为是造成此次道路交通事故的根本过错。2、当事人谢某稳驾驶未注册登记的机动车上道路行驶，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条之规定，但是其行为与此次道路交通事故无直接因果关系，不是导致此道路交通事故的过错。……综上所述，因当事人谢某稳的过错导致此道路交通事故，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条、《道路交通事故处理程序规定》第六十条第一款第（一）项之规定，认定当事人谢某稳承担此道路交通事故的全部责任，当事人姚贤来不承担此道路交通事故的责任。事故发生后，谢某稳之父谢某以谢某稳向中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司投保了意外伤害险，要求该公司赔偿保险范围内的60000.00元意外死亡赔偿金，经双方协商无果。故谢某起诉要求解决。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险和同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”《中华人民共和国保险法》第十一条规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。……”《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”《中华人民共和国保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失、程度等有关的证明和资料。……”《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。……”本案中，谢某稳于2018年9月1日，在西畴县城关中学统一安排下与中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司订立了包括谢某稳在内的该校723名学生意外伤害保险合同，谢某稳交纳了意外伤害保险费170元，虽约定了意外身故责任保额为60000.00元，但造成谢某稳死亡的直接原因是谢某稳未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路超速行驶，其行为是造成此次道路交通事故的根本过错。谢某稳无证驾驶发生道路交通事故致其死亡，属于中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司的免责范围。谢某以谢某稳向中国人民财产保险股份有限公司西畴支公司投保了意外伤害险，要求该公司赔偿谢某稳保险范围内的60000.00元意外死亡赔偿金的请求，事实不清，证据不足，其诉讼请求不能成立，本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 驳回谢某的诉讼请求。 案件受理费1300.00元，减半收取计650.00元，由谢某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇一九年十一月十二日 书记员 李华莉