浙江省临海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1082民初7910号 原告：康尉雳，男，1987年7月17日出生，汉族，住浙江省临海市。 委托诉讼代理人：刘海林，浙江宇策律师事务所律师。 被告：安盛天平财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市南山区粤海街道高新南六道超多维科技大厦**。统一社会信用代码：91440300785265374R。 主要负责人：刘喜峰，总经理。 委托诉讼代理人：张彬，广东明根律师事务所律师。 原告康尉雳与被告安盛天平财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称安盛天平保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告康尉雳及其委托诉讼代理人刘海林、被告安盛天平保险公司的委托诉讼代理人张彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 康尉雳向本院提出诉讼请求：判令安盛天平保险公司支付保险金148114.85元及利息（利息从起诉之日起按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率计算至实际付清之日止）。事实和理由：康尉雳所有的浙Ｊ×××××号车辆（新车价约为230000元）投保在安盛天平保险公司处，投保险种包括车辆损失险（保险金额为148114.85元）及不计免赔险。2019年8月10日（保险责任期限）内，停放在临海市大洋街道塘里村3-25号附近的涉案车辆因台风利奇马而被水全淹没报废，康尉雳于当晚报案。之后，安盛天平保险公司拖走车辆并承诺作报废处理并按保险金额赔付。现安盛天平保险公司反悔，威胁解除合同不予赔付。康尉雳认为，双方财产保险合同合法有效，安盛天平保险公司不及时理赔的行为已构成违约，故提起诉讼。 安盛天平保险公司辩称，涉案车辆在其公司投保，其中车辆损失险的保险金额为148114.85元无异议。涉案车辆在2019年8月10日因台风利奇马被水淹没，推定全损的事实无异议。涉案车辆首次保险金额的确定是根据新车购置价扣除折旧金额计算所得（5座车辆的折旧是每月折旧6%）。根据行驶证信息涉案车辆首次登记时间为2015年12月29日，康尉雳取得车辆所有权时间为2019年3月11日，其在2019年3月13日申请批改保单提供了新车主身份证、车辆登记证书、车辆行驶证、原车主盖章的营业执照。按照保险法的规定，在保险有效期内，车辆保险标的转让的，保险标的的受让人继承被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。康尉雳申请批改时，因车辆在异地，本公司未查验车辆。车辆过户批改前的投保价格是根据中国保险行业协会保险行业车型标准数据库客户服务平台确定，该平台为所有保险公司统一使用的平台，手工输入车辆的厂牌车型即会自动带出该车辆的价格。本公司的询问义务是在投保单上或者对投保人口头进行询问，对于过户车辆保单批改时，法律未规定保险公司需要再次履行询问义务，只规定了被保险人对于危险程度显著增加的应当向保险人履行如实告知义务。康尉雳申请批改时并未告知车辆的购买价格，而其购车价为32000元，该金额应为保险标的的实际价值，即保险价值。康尉雳在保单批改时未履行如实告知义务，致使保险金额超出实际价值三倍以上。根据保险损失的补偿原则，现本公司同意赔偿康尉雳车辆损失32000元并退回相应的保费。 针对安盛天平保险公司的答辩，康尉雳补充陈述：涉案车辆系项燕拍卖所得，项燕将车抵债给康尉雳五万多元。2019年3月12日的两份批单均载明“本保单所载其他条件不变”，批改后被保险人为康尉雳的保单，同样注明车辆已使用年限，机动车损失险（含不计免赔险）的保险金额为148114.85元。因此，本案保单批改后，双方同样是依据《机动车综合商业保险示范条款》（以下简称《保险条款》）第十二条确定车辆实际价值和保险金额，保险金额等于保险价值。保单批改时，保险公司也未向康尉雳询问车辆的二手车交易价格。保险标的的价值通过交易价格来体现，但交易价格不等于价值。涉案车辆为新能源车，可能存在国家补贴政策及原车主为共享汽车公司因经营不善后急于批量处理车辆等因素而导致转让价格偏低。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 车辆交易价格。为此，安盛天平保险公司提供二手车销售统一发票记账联、中国建设银行单位客户专用回单、《拍卖成交确认书》及招商银行收款回单，拟证明康尉雳通过北京博车网拍卖有限公司（以下简称博车网公司）以32000元价格拍得涉案车辆，实际支付了32900元，其中900元应为拍卖费。康尉雳对上述证据三性均有异议，若《拍卖成交确认书》为真实的话，买受人为项燕，而康尉雳是从项燕那里转让所得涉案车辆，其向博车网公司支付了涉案车款32900元也系受项燕指示，而非康尉雳本人直接购买。结合安盛天平保险公司提供的上述证据及康尉雳的当庭陈述，本院对项燕通过博车网公司拍得涉案车辆，康尉雳向博车网公司支付了涉案车款32900元，其中开具的车价发票为32000元的事实予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 项燕通过博车网公司拍得浙Ｂ×××××号新能源电动汽车一辆。2019年3月7日，康尉雳向博车网公司支付了涉案车款32900元，其中开具的车价发票为32000元。同年3月8日，该车从原车主宁波今日共享汽车服务股份有限公司（以下简称今日共享汽车公司）转移登记为康尉雳所有，康尉雳于同年3月11日取得行驶证并将涉案车牌变更为浙Ｊ×××××。康尉雳系台州吲叻二手车经纪有限公司的法定代表人。 2018年12月11日，今日共享汽车公司为涉案车辆向安盛天平保险公司投保了交强险、机动车辆综合险[包括机动车损失险（含不计免赔险）]，保险期间为2018年12月29日00时起至2019年12月28日24时止，车辆初次登记日期为2015年12月29日，已使用年限3.7342年，其中机动车损失险的保险金额为148114.85元，保险费为822.50元。2019年3月12日，安盛天平保险公司同意就涉案车辆自2019年3月13日0时起至2019年12月28日24时止的综合险保单进行批改，批改内容包含被保险人（含证件号码、地址）、行驶证车主（含地址）、牌照号、使用性质等，原保单所载其他条件不变。根据批改内容，康尉雳依约支付了增加的保费，其中机动车损失险（含不计免赔险）保险费增加至994.26元，保险金额仍为148114.85元。 根据双方确认的《保险条款》第十二条规定：保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据保险合同列明的参考折旧系数表确定。第十九条规定：机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额。（二）部分损失……。 2019年8月10日，受台风利奇马影响，康尉雳所有的浙Ｊ×××××号车因洪水浸泡，双方确认该车推定全损。 本院认为，康尉雳与安盛天平保险公司形成的保险合同关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按约全面履行自己的义务。 在涉案车辆被推定全损无异议的情况下，本案争议焦点为安盛天平保险公司是否应当按照双方确定的机动车损失险的保险金额承担赔偿责任。安盛天平保险公司认为保险价值应以涉案车辆的二手车交易价格32000元为准，而且康尉雳经营有二手车经纪公司，亦应该知晓车辆的实际价值，但其在申请保单批改时隐瞒了涉案车辆的二手车交易价格，违反了如实告知义务，进而导致本案出现保险金额高于保险价值的情形。本院认为，根据我国《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。现安盛天平保险公司未提供相应证据证明其在批改保单时曾就涉案车辆的交易价格向康尉雳提出询问，故也无法证明康尉雳在申请保单批改时存在故意或重大过失而未履行告知义务的情形。安盛天平保险公司关于康尉雳未履行告知义务的抗辩，证据不足，本院不予采纳。另外，双方就保险金额、保险价值如何确定已在《保险条款》的第十二条中作了明确约定。根据该条款，保险价值应在投保时由投保人与保险人协商确定进而以确定保险金额，而不是以保险期限内的流转价格来确定保险价值。另外，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。本案保单批改前，安盛天平保险公司已通过其行业车型数据库对车辆的保险价值进行了审查，进而与被保险人协商确定保险金额为148114.85元。此后，安盛天平保险公司在批改保单时，已就机动车损失险的保费作了增加调整，并再次确认了保险金额为148114.85元，而康尉雳亦同意按照此金额交纳了增加的保险费。根据保险条款的约定，应视为双方协商确定被保险机动车的实际价值即保险金额为148114.85元。现安盛天平保险公司关于按二手车交易价格确定保险价值及保险金额超过保险价值的抗辩，有违诚信原则，亦与合同约定不符，本院不予采纳。 综上，本案双方对涉案车辆推定全损无异议，根据《保险条款》第十九条中约定的机动车损失赔款中全部损失的计算方法，安盛天平保险公司应支付给康尉雳车辆保险金148114.85元。现安盛天平保险公司未按约定进行赔付，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。因贷款基准利率已取消，故损失自康尉雳向法院主张权利之日起至本判决履行完毕之日止按全国银行间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率计算。康尉雳合理的诉讼请求，本院予以支持。保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人，本案保险标的被推定全损，安盛天平保险公司若需主张受损标的的权利，可另案处理。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第四十九条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 安盛天平财产保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效之日起二十日内支付康尉雳车辆保险金148114.85元及该款自2019年9月17日起至本判决履行完毕之日止按全国银行间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3262元，减半收取1631元，由安盛天平财产保险股份有限公司深圳分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 如判决书生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 审 判 员 鲍利英 二〇一九年十一月二十日 法官助理徐昊阳 代书记员 董灵婷