湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初5991号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市南岭大道**。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托代理人普传奇，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 委托代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。 被告刘秋莲，女，1963年8月20日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市苏仙区。 被告王晖，男，1976年10月23日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告刘秋莲、被告王晖金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托代理人普传奇、侯婷婷到庭参加诉讼，被告刘秋莲、被告王晖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘秋莲偿还原告借款本金450000元及其利息136188.46元，本息合计586188.46元（利息暂计至2019年6月21日，之后逾期利息按月利率11.9937‰另计算至借款全部清偿之日）；2.判令被告王晖承担抵押担保责任：将其位于郴州市（产权证号：郴房权证市测区字第××号，面积为143.40平方米）抵押房进行折价、拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿。3.本案诉讼费用由两被告承担。 被告刘秋莲、被告王晖未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料和书面答辩状。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 原郴州市北湖区农村信用合作联社作为贷款人，被告刘秋莲作为借款人，双方于2013年11月5日签订一份《个人贷款合同》。合同约定主要内容：刘秋莲向原郴州市北湖区农村信用合作联社借款450000元；借款用途为周转；借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；月利率为8.2‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比60%），逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，本合同项下借款为抵押贷款。……。同日，被告王晖向原郴州市北湖区农村信用合作联社出具《自愿担保书》，承诺：本人自愿用座落于郴州市骆仙中路（郴房权证市测区字第××号）的房产为借款人刘秋莲在北湖区信用联社贷款450000元作抵押担保……。2013年11月5日，原郴州市北湖区农村信用合作联社作为抵押权人，被告王晖作为抵押人，双方签订了一份《抵押合同》，合同约定：抵押人同意以登记在王晖名下的房产（位于骆仙中路****房，房屋所有权证号为：郴房权证市测区字第××号，建筑面积143.40㎡，房屋所有权人王晖，房屋产别私有房产）作抵押，为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，双方并于2013年10月30日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证北湖区字第××号房屋他项权利证书。合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。《个人贷款合同》及《抵押合同》签订后，原郴州市北湖区农村信用合作联社按合同约定于2013年11月5日向被告刘秋莲发放了借款450000元。在该笔借款即将到期之时，被告刘秋莲以需资金周转为由，于2016年11月3日向郴州农商银行升平街支行提出借款展期申请，郴州农商银行升平街支行同意并与被告刘秋莲（借款人）、被告王晖（担保人）签订了《借款展期协议》、《抵押合同》，协议约定展期金额450000元，展期后到期日为2018年5月5日，借款利率执行月利率7.9958‰，直至借款到期日。原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。借款展期之后，被告刘秋莲偿还利息至2016年12月2日。截止2019年6月21日，被告刘秋莲尚欠原告郴州农商银行借款本金450000元、借款利息136188.46元（借款利息以合同约定标准，2016年12月2日至2018年5月5日期间借款利息按月利率7.9958‰计算，2018年5月6日至2019年6月21日期间借款利息按逾期月利率11.9937‰计算）。该款经原告郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。 另查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业同时，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，其债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行作为原郴州市北湖区农村信用合作联社债权债务的承受人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。原郴州市北湖区农村信用合作联社与被告刘秋莲、被告王晖签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》均是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依据合同约定，原郴州市北湖区农村信用合作联社向被告刘秋莲发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告刘秋莲未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。故原告郴州农商银行要求被告刘秋莲偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王晖以其名下的房产为本案借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告刘秋莲未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告王晖以该抵押房产对贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘秋莲于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金450000元、借款利息136188.46元（借款利息从2016年12月2日起暂计算至2019年6月21日止），合计借款本息586188.46元。2019年6月21日之后的借款利息按双方合同约定标准另行计算至借款本金实际清偿之日止。 二、如果被告刘秋莲未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告王晖提供抵押的登记在被告王晖名下所有的郴房权证市测区字第××号房产折价或者以拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。 如果被告刘秋莲、被告王晖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9661元，减半收取4831元，由被告刘秋莲、被告王晖连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李健毛 二〇一九年十一月二十日 书记员  张 婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。