甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初2933号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行，住所甘肃省张掖市甘州区 负责人：方某，该分行行长。 委托诉讼代理人：王某，该分行法律顾问。 被告：熊某，男，1967年9月23日出生，汉族，四川省双流县人，住甘州。 被告：卢某，女，1974年7月4日出生，汉族，四川省双流县人，住甘州。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行（以下简称“邮政银行张掖分行”）与被告熊某、卢某借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行张掖分行委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告熊某、卢某经本院于2019年8月8日在《金张掖周刊》刊登公告合法传唤期满后未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行张掖分行提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告熊某于2015年11月26日签订的《个人额度借款合同》；2.请求判令被告熊某还清贷款本金240678.44元，利息及逾期利息51698.2元，本息合计292376.64元（利息清至2019年3月21日），并利随本清；3.请求判令依法拍卖被告卢某名下位于××区，所得价款优先用于清偿《个人额度借款合同》项下的债务；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月26日，原告与被告熊某签订《个人额度借款合同》，合同约定本合同项下授信额度为300000元，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年。为保证合同的履行，2015年11月26日，被告熊某的妻子卢某与原告签订了《个人最高额抵押合同》，自愿为熊某贷款300000元提供最高额抵押担保，合同约定“抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消失”。合同签订后，原告依约于2015年11月30日在额度内向被告熊某发放贷款300000元，期限为5年，利率为8.3125%，还款方式为按月等额本息还款法。贷款后，被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收，被告均推诿拒付，原告遂提起诉讼。 被告熊某、卢某经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，被告熊某与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定本合同所称额度借款系指借款人按照本合同约定使用借款额度所发生的借款，授信额度为300000元，被告熊某在额度支用期内可以循环使用上述额度。额度存续期最长为120月，自2015年11月26日至2025年11月26日，额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮75%。若被告未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本息还款法。同时约定被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告即构成违约。若被告发生约定的违约情形，原告有权采宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同等。该合同还约定被告采用抵押方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保。同日，被告卢某作为抵押人、原告作为抵押权人签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告卢某提供其所有的的位××区字第114892号）为被告熊某与原告签订的《个人额度借款合同》设立最高额抵押担保，抵押财产的价值为432300元。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各种信贷业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分该抵押财产。2015年11月27日，原告邮政银行张掖分行与被告卢某就上述抵押财产在张掖市房屋产权交易中心办理了最高额抵押登记手续，登记证书号为张掖房他证甘州区字第0071**，债权数额为300000元。 2015年11月30日，原告向被告熊某发放贷款300000元，被告熊某在邮政银行个人贷款借据上签字确认，双方约定借款用途为进车，借款期限为60月（从2015年11月30日至2020年11月30日），年利率为8.3125%，还款方式为等额本息，分期贷款指定还款日为每月13日。被告偿还部分借款本息后，于2017年3月21日后再未按约偿还借款本息，截止2019年3月21日，被告熊某尚欠原告借款本金240678.44元、利息51698.2元，经原告催要，被告拒不还款，原告遂诉至本院。 上述事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、还款明细清单、土地使用权证、房屋所有权证、房屋他项权证、二被告身份证及结婚证复印件等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告分别与被告熊某、卢某签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，且相关抵押财产依法办理了抵押物登记，合同依法成立并有效，对双方当事人具有约束力，原、被告应当按照约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告即按照合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告理应按照合同约定及时足额偿还借款，但其偿还了部分借款本息后，于2017年3月21日起再未履行还款义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）……”，且原、被告在借款合同中明确约定若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。故原告要求解除与被告熊某之间签订的《个人额度借款合同》，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告熊某应继续承担履行偿还下欠借款本息的义务，故对原告要求被告熊某偿还借款本金240678.44元、利息51698.2元（利息算至2019年3月21日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张对抵押物行使优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中，原告与被告卢某签订《个人最高额抵押合同》，约定被告卢某以其位于××区字第114892号）为被告熊某向原告借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，故原、被告签订的《个人最高额抵押合同》自登记之日生效，原告作为该房屋他项权利人，享有优先受偿的权利，即在《个人额度借款合同》解除后原告依法有权行使担保物权，以实现其对被告卢某所享有的债权，故对原告要求对被告卢某所有的的位××区享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 被告熊某、卢某经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼活动，应视为对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，由此可能造成的不利后果，依法由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行与被告熊某于2015年11月26日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告熊某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行借款借款本金240678.44元、利息51698.2元（利息计算至2019年3月21日），合计292376.64元，限于本判决生效之日起三十日内付清，并利随本清； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行对被告卢某抵押的的位××区字第114892号）予以折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5686元、公告费400元，合计6086元，由被告熊某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 长  张为光 审 判 员  郭璧舟 人民陪审员  甄学军 二〇一九年十一月一日 法官 助理  王 婧 书 记 员  顾亚楠