安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0203民初3480号 原告：中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地芜湖市镜湖区北京中路**，统一社会信用代码91340200849497861N(1-1)。 负责人：陶银、总经理。 委托代理人：毕玉，安徽真见律师事务所律师。 委托代理人：周航，该公司员工。 被告：张伟，男，汉族，1963年4月6日出生，高中文化，职业不详，户籍地芜湖市弋江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司诉被告张伟保险纠纷一案，本院于2018年9月14日受理后，依法组成合议庭，于2019年2月9日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司委托代理人毕玉到庭参加诉讼。被告张伟经本院合法传唤，无正当理由，未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司诉称：2015年7月21日，被告因日常生活消费在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（以下简称光大银行）申请个人信用贷款60000元整，向原告投保“个人信用贷款保证保险”，双方对保险金额、保险费等进行了约定，并特别约定：1、保险人（指原告）赔偿后，投保人（指被告）向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每人千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生 的其他费用。保险合同生效后，被告与光大银行签订了《个人贷款合同》并取得贷款60000元整，但在归还五期本息就再未还款和支付相应保费，原告多次联系要求被告按约定还款，但其置之不理。原告在赔偿等待期80天后，于2016年4月21日向光大银行支付应由被告支付的本息35711.48元（光大银行将被告的追偿权转让给原告），另被告尚欠拖欠保费2482.8元。综上所述，被告行为已严重损害原告合法权益，为维护自身的合法权益，原告依法诉请判令被告支付赔偿款35711.48元、未付保费2482.8元（保费计算至理赔等待期80天届满之日），合计人民币38194.28元、被告支付实现债权费用1500元等。 被告张伟未作答辩。 经审理查明：2015年7月17日，被告张伟向原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司出具《个人征信授权书》，授权原告查询、保存、使用被告的信息。2015年7月21日，被告签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：投保人张伟，贷款利率7.35%；贷款金额4万元；保险费24148.80元；保险金额44693.82元；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费670.80元；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保资，从保险人赔偿当日开始超30天，投保人仍末向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年7月28日，被告向原告出具《客户声明书》，该声明书载明：提供的《投保单》、《征信授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名；已明确知悉“人保助贷险”所有用标准及手续，包括银行贷款年利率7.35%，本次贷款保险年保费率为18%，每月还款日期29，退保费率标准，提前还款手续等。2015年7月29日，被告（借款人）与光大银行芜湖分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，被告向光大银行芜湖分行借款4万元，贷款期限36个月，自2015年7月29日至2018年7月29日，首期执行贷款年利率为7.35%，合同项下贷款本息按月分共分36期对日偿还等。同日，中国光大银行芜湖分行将4万元贷款给付被告。被告借款后，于2015年8月至2015年12月间分次归还了光大银行部分借款本息（后期由原告代还）。2016年4月25日，原告向被保险人（光大银行）出具理赔确认书，该确认书载明：因投保人张伟未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，我司同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为35711.48元。同日，中国光大银行股份有限公司芜湖分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书载明：投保人姓名：张伟，贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201534020000000023号保险单项下的代偿款（人民币）叁万伍仟柒佰壹拾壹圆肆角捌分(小写）35711.48已于2016年4月21日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。原告代被告归还银行贷款后，被告一直未能归还原告。现原告为维护自身合法权益，依法诉至本院。原告为此次诉讼用去律师代理费1500元。 另查明：原告称其诉请的保费即被告拖欠的保费自2016年1月29日至2016年4月21日止，从原告还款的80日后未再计算缴纳保费。 上述事实，有证据原告提交的营业执照、法人代表身份证明、法人代表身份证复印件、被告身份证、个人征信授权书、客户声明书复印件、个人信用贷款保证保险单复印件、个人贷款合同（无担保贷款）、中国光大银行贷款借据、中国光大银行阳光卡活期账户交易明细表复印件、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书复印件、律师费发票复印件及原告的陈述等证据在卷为证，且上述证据均经庭审举证、审核，可以采信。 本院认为：债务应当清偿。当事人应按照约定全面履行自己义务。本案的原告提供其为被告向光大银行贷款提供担保、并因此承担保证责任代被告归还银行借款的证据真实、充分，数额准确，且系原件，被告虽未到庭应诉，但其在答辩期内既不答辩，经本院合法传唤，无正当理由，又拒不到庭，应视为其放弃了相应的诉讼权利，包括对证据进行质证的权利，故对原告提交的证据应予认定，双方由此而确立的权利义务关系应受法律保护。被告向光大银行借款后，未能按约归还银行借款，致使原告承担保证责任归还了相应的借款及利息，在原告代为归还贷款后，被告又未能按约归还原告的代偿款，其行为显然与法相悖，依法应承担相应的民事责任，故对原告要求其支付赔偿款的请求应予支持。被告未能依约支付原告的保费，依法应承担相应的民事责任，故对原告的该项请求也应予支持，但原告多计算的保费本院不予支持。原告要求被告承担律师代理费损失，并提交了相应证据，但原告提交的保险单上载明的是“催收产生的其他费用”，而没有明确注明是律师代理费，且律师代理费并非是必然产生的费用，故对原告的该项请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国保险法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张伟于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司代偿款35711.48元、保险费2481.96元，合计38193.44元； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费792元，公告费260元，合计1052元，原告负担30元，被告负担1022元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  韩先明 人民陪审员  陶 鸣 人民陪审员  孙 萍 二〇一九年十一月六日 书 记 员  刘 莹 附适用法律条款（规定）： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 《中华人民共和国保险法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。