湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0902民初2450号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路**。法定代表人：张芳，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，该公司职员。被告：张耿界，男，汉族，1980年5月4日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：周芳，女，汉族，1988年2月7日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告张耿界、周芳的委托诉讼代理人：夏科峰，湖南激扬律师事务所律师。被告：石国伟，男，汉族，1975年9月21日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告石国伟委托诉讼代理人：龚佳，湖南激扬律师事务所律师。被告：赵灿华，男，汉族，1980年2月4日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告赵灿华的委托诉讼代理人：夏科峰，湖南激扬律师事务所律师。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告张耿界、周芳、石国伟、赵灿华借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告张耿界、周芳、赵灿华的委托诉讼代理人夏科峰到庭参加诉讼，被告石国伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张耿界、周芳偿还原告借款本金88万元及利息（至2019年7月10日利息为55,217.75元，并承担利息至借款还清之日止）；2、判令被告石国伟、赵灿华承担连带抵押担保责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告张耿界、周芳、赵灿华共同辩称：1、原告的主体资格不适，因为与被告签订合同的是益阳农村商业银行股份有限公司千家洲支行，而非原告益阳农村商业银行股份有限公司；2、被告周芳不为本借款的共同债务人，因为《最高额借款合同》上周芳没有签名且个人贷款面谈面签记录上“周芳”不是本人所签；3、原告未提供转账凭证，故借款不真实。被告石国伟未作答辩。经审理查明：被告张耿界、周芳原系夫妻，被告张耿界、石国伟、赵灿华系亲戚关系。2018年4月26日，张耿界、周芳向原告申请借款88万用于生产经营，被告石国伟作为担保人在面谈面签记录上签名。《个人借款合同》的签订日期为2018年6月14日、借款额度88万元、借款期限为12个月、逾期利率在原借款利率基础上加收10%。同日，被告石国伟、赵灿华分别与原告签订《保证合同》为上述借款在主合同合同期内的所有款项提供连带责任保证，担保期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年6月14日，原告向张耿界发放贷88万元，确定借款到期日为2019年6月14日，借款年利率11.4%，还款方式为按期还息，到期还本。至2019年7月10日，被告张耿界、周芳欠原告借款本金88万元及利息55,217.75元。以上事实有原告提供的个人贷款面谈面签记录、《个人借款合同》、《保证合同》两份、结婚证明、借款借据、欠息明细表及原告和被告张耿界、周芳、赵灿华的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告张耿界、周芳应按约偿还借款本息，故对原告要求被告张耿界、周芳偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于张耿界与周芳婚姻关系存续期间，周芳在面谈面签记录上签名确认，说明周芳对借款知情，故该债务系夫妻共同债务，应共同清偿。被告石国伟、赵灿华提供担保属实，应承担连带保证责任。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告辩称原告的主体不适，本院认为，被告所述的益阳农村商业银行股份有限公司千家洲支行系原告的非独立法人的分支机构，其民事责任应由益阳农村商业银行股份有限公司承担，故本案原告主体适格。被告周芳辩称面谈面签记录上“周芳”非本人所签，但其未提供反驳证据予以证实，故被告周芳的该抗辩意见，本院不予采信。对于付款凭证，原告已补充相关证据证明借款已支付的事实，故对被告提出未付款不真实的抗辩意见，本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国公司法》第十四条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张耿界、周芳于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金88万元及利息［至2019年7月10日的利息为55,217.75元，之后按年利率13.26%（10.2%×130%）计算至借款还清之日止］；二、对被告石国伟、赵灿华对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费减半收取6,576.09元，财产保全费5,000元，共计11,576.09元，由被告张耿界、周芳、石国伟、赵灿华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇一九年十一月二十日代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国公司法》第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。