河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3235号上诉人（原审被告）：英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市经济技术开发区沂河路**新时空大厦**。负责人：王洪飞，该公司经理。委托诉讼代理人：陈阿丹，河南克谨律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王改花，女，1955年1月25日出生，住长葛市。委托诉讼代理人：朱俊忠，男，汉族，1977年2月22日生，住址同上，系被上诉人儿子。被上诉人（原审被告）：李中德，男，1970年12月23日出生，住山东省平邑县。被上诉人（原审被告）：临沂市安丰运输有限公司，住，住所地临沂市兰山区汪沟镇王家沟西邻229省道/div>法定代表人：周良娟，该公司经理。委托诉讼代理人：于辉，山东铭星律师事务所律师。上诉人英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称英大财险临沂支公司）因与被上诉人王改花、李中德、临沂市安丰运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2019）豫1082民初5508号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月24日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司上诉请求：1、请求二审法院依法改判上诉人在机动车第三者责任险中不承担赔偿责任（金额84966.28元）。2、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人己经对免责条款进行了提示和明确说明义务，在商业第三者责任险中不应承担赔偿责任。1、上诉人对免责条款履行了提示义务。被上诉人李中德持有的B1B2驾驶证与驾驶证规定的准驾车型不符车辆，属于未取得驾驶证即无证驾驶属于法律禁止性规定，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持的规定结合本案中上诉人在保单(正本)下方重要提示：“投保人请详细阅读承保险种对应的全部保险条款、特别是免责条款和投保人、被保险人的义务。”可以认定上诉人对免责条款尽到了提示的义务，上诉人在商业第三者责任险中不应承担赔偿责任。2、上诉人已经对上述免责条款尽到明确说明义务。关于该免责条款是否有效，被上诉人临沂市安丰运输有限公司在保险单及投保人声明上盖章，可以认定上诉人尽了明确说明义务，该条款合法有效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同成立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。第十三条规定：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”保险单上的印刷内容载明，保单(正本)下方重要提示：“3、投保人请详细阅读承保险种对应的全部保险条款、特别是免责条款和投保人、被保险人的义务。”保险公司对保险合同中的免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的加粗字体作出了提示，被上诉人临沂市安丰运输有限公司对上诉人履行了明确说明义务在保单及投保人声明上盖章予以确认，故应当认定上诉人履行了该项义务，且被上诉人临沂市安丰运输有限公司亦未提供有效证据证明上诉人未履行明确说明义务。被上诉人临沂市安丰运输有限公司辩称：在一审的整个诉讼程序中上诉人并没有向法院在举证期限内及在庭审中甚至在判决前均未向法院提供相关证据证明对免责条款向投保人履行了提示义务，因此一审法院在综合双方的举证、质证、辩论后以上诉人未向我方履行提示义务进行判决，完全合理合法。一审判决上诉人在商业三责险范围内赔偿被上诉人王改花的损失，认定事实清楚、适用法律正确，应当依法驳回上诉人的上诉请求。被上诉人王改花辩称：一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。被上诉人王改花向一审法院起诉请求：1、要求被告赔偿原告王改花医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通食宿费共计147682．4元。2、要求被告赔偿原告残疾赔偿金44258．36元，精神损害抚慰金6000元，司法鉴定费2500元。以上共计200440．7元。3、本案一切诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年7月21日7时16分许，在侯饭××省道××＋900M处，被告李中德持超期未年审的B1B2证驾驶鲁Ｑ×××**重型半挂牵引车、鲁Q0Y**号重型仓栅式半挂车由东向西行驶时与朱彦利无证驾驶普通二轮摩托车由北向南行驶时发生相撞，造成摩托车乘车人王改花受伤，两车不同程度损坏的交通事故。2018年8月3日，长葛市公安局交通管理大队做出的第411082120180000107号道路事故认定书，认定被告李中德负事故全部责任，朱彦利及原告王改花不负事故责任。事故发生后，原告被送往长葛市华健医院急救，产生门诊费744．21元；随后转至长葛市人民医院治疗，2018年7月21日—2018年8月7日，王改花在长葛市人民医院住院治疗18天，产生医疗费32650．6元。诊断证明：甲状腺功能减退症、右侧开放性肱骨干骨折、右前臂皮肤撕脱伤、右手部开放性多处皮肤裂伤、右手第5掌骨骨折、左侧外踝皮肤裂伤、右上臂桡神经损伤。2018年8月7日18时11分—2018年9月10日，原告又在河南省××医院（河南省骨科医院）住院治疗34天，产生医疗费50451．47元。医院诊断证明：右肱骨开放性骨折术后感染、右桡神经尺神经损伤，建议于当地医院行功能恢复锻炼。在原告住院期间，李中德向原告垫付医疗费12000元。2019年6月3日，许昌诚运法医临床司法鉴定所受本院委托做出许诚司鉴所［2019］临鉴字第132号司法鉴定意见书，鉴定意见：被鉴定人王改花右侧肱骨中段骨折伴右侧桡神经损伤致右肘关节活动受限，不能主动伸直，前臂旋转受限，其肱三头肌肌力3级，伸腕力、伸指力弱，桡侧腕长、短肌肌力3级，右手拇指内收、外展稍受限的伤残等级评定为九级。评估意见：1、对被鉴定人王改花取出右侧肱骨干内固定装置的医疗费用约需柒仟元左右。2、被鉴定人王改花2018年9月10日出院后的误工期限需210日。3、被鉴定人王改花2018年9月10日出院后的护理期限需90日。被鉴定人王改花2018年9月10日出院后的营养期限需90日。原告为此支出复查门诊费120元，鉴定费2500元。后就赔偿事宜原、被告双方未达成一致，原告诉至本院。另查明，1、被告李中德驾驶的鲁鲁Ｑ×××**型半挂牵引车、鲁鲁Q0Y**重型仓栅式半挂车登记车主为被告临沂市安丰运输有限公司，二者为挂靠关系。2、该车在被告英大财险临沂支公司投有交强险和100万元的商业第三者责任险，且不计免赔，事故发生在保险期间。3、被告李中德机动车驾驶证有效期限为2015年11月6日至2025年11月6日，准驾车型B1B2。一审法院认为，公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。长葛市公安局交通管理大队做出的道路交通事故认定书，认定李中德负事故全部责任，王改花不负事故责任。该事故认定书所依据的事实清楚，本院予以确认。李中德已依法取得了B1B2驾驶证且在有效期间，发生本案事故时因未年审而被交警部门认定为无证驾驶。李中德驾驶车辆违反交通安全法的有关规定，对原告的损失应承担民事赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持”。被告临沂市安丰运输有限公司作为肇事车辆的挂靠公司，对李中德的赔偿责任应承担连带责任。临沂市安丰运输有限公司的辩称理由本院不予采信。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人足以的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告英大财险临沂支公司辩称李中德无证驾驶，根据交强险条款和商业险条款约定，保险公司不承担赔偿责任。但其没有提交证据证明已尽到书面或口头的明确说明义务。因此，保险公司的抗辩理由不成立，本院不予采信。英大财险临沂支公司作为肇事车辆鲁Ｑ鲁Ｑ×××**半挂牵引车、鲁Q鲁Q0Y**型仓栅式半挂车交强险和商业三者险的保险人，应根据法律规定和保险合同的约定在保险限额内承担赔偿责任。由于李中德的无证驾驶行为，保险公司在交强险范围内承担赔偿责任后享有追偿权。从原告提交的住院病历中显示，其在长葛市人民医院实际住院18天，在没有办理出院手续情况下转院到河南省洛阳正骨医院继续住院治疗，原告诉请的住院天数的叠加部分，本院不予支持。××例和诊断证明中可以确认原告在洛阳正骨医院住院治疗与本次交通事故有关联，保险公司及运输公司的对此质辩理由不予采纳。许昌诚运法医临床司法鉴定所做出的［2019］临鉴字第132号司法鉴定意见书是原被告双方共同选定的鉴定机构做出的，被告没有证据证明鉴定机构存在重大过错和程序违法，故对该鉴定意见本院予以确认。事故发生时，原告已年满六十周岁以上，根据相关法律规定，其诉请的误工损失，本院不予支持。该部分的鉴定费500元应由原告自行承担。综合考虑原告的伤情，结合医嘱、病历及司法鉴定意见，参照“三期”评定规范。本院酌定原告取出右侧肱骨干内固定装置的医疗费用为6000元、护理期限为120日、营养期限120日。原告因交通事故住院治疗必然产生一定的交通费，原告主张500元的交通费，本院予以支持。对原告王改花因本次交通事故所造成的损失本院依法核定为：医疗费83966．28元（744．21元＋32650．6元＋50451．47元＋120元）、后期治疗费6000元、住院伙食补助费2600元（50元×52日）、营养费2400元（20元×120日）、护理费12993．53元（39522元／年÷365日×120日）、伤残赔偿金44258．36元（13830．74元／年×16年×20％）、精神抚慰金6000元、交通费500元、鉴定费2000元，以上共计160718．17元。因原告的各项损失没有超出保险限额，本院不再分项计算。被告英大财险临沂支公司在保险限额内赔偿原告王改花医疗费、后期治疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费等各项损失共计160718．17元。被告李中德在原告住院期间向原告垫付医疗费12000元，原告应从保险公司的理赔款中予以扣除并返还给被告李中德。原告的其他诉请没有相关证据予以证明，本院对此不予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、被告英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司于本判决生效后十日内在保险限额内赔偿原告王改花医疗费、后期治疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费等各项损失共计160718．17元。二、驳回原告王改花的其他诉讼请求。案件受理费4307元，减半收取2153元，由被告李中德、临沂市安丰运输有限公司负担1758元，原告王改花负担395元。本院二审期间，上诉人向本院提供了主车和挂车的保险电子投保单及投保人声明各一份，机动车综合商业保险免责事项说明书模板一份。上述证据主要证明上诉人已经对投保人在投保时对保险条款以及免责事由尽到了提示和明确说明义务。涉案司机存在无证驾驶情形，按照保险合同约定以及法律规定，我司不应当承担赔偿责任。被上诉人临沂市安丰运输有限公司对上诉人提供的证据有异议，认为：1、上诉人在二审提交的证据并非新证据，这些证据上诉人应当在一审提交而没有提交，且没有对一审法院做出解释和说明，也未要求一审庭审后提交上述证据进行质证，因此二审法院对该证据应当不予采信。2、上诉人提供的机动车综合商业保险免责说明书的最后一页并没有投保人签章，相关的内容也没有投保人签字，所以不能证明上诉人向投保人交付了免责条款以及履行了提示义务，对于上诉人提交的两份投保单的投保人签章无异议，但是盖章处并没有我方工作人员的签字，因此不能证明上诉人已经向我方的工作人员交付了免责条款以及履行了提示义务。此外，在投保人声明处的最后一行手写部分系上诉人处的工作人员书写，并非投保人相关工作人员书写，不能证明投保时上诉人向我方交付条款和履行提示义务。两份保险条款字体型号过小且字体过密，其中免责条款加黑部分与其他条款并不明显，没有达到司法解释要求的足以引起注意的客观标准，因此该证据不具备合法性，并不能证实向投保人履行了法律规定的提示义务。上诉人提交的两份投保单中，出现了我方盖章位置不一致，表明投保时保险人在签订保险合同时并没有按照投保的程序及步骤向投保人履行提示义务，以致出现盖章位置明显不同。被上诉人王改花的质证意见同临沂市安丰运输有限公司。经审查并结合被上诉人对上诉人提供证据的质证意见，本院认为，上诉人提供的两份投保人声明并非新证据，且被上诉人临沂市安丰运输有限公司认为投保人声明中并没有其工作人员签名，投保人声明中的手写部分系上诉人处的工作人员书写，而非投保人相关工作人员书写，上诉人对被上诉人的异议也不能作出合理解释，故，上诉人提供的证据不足以证明其对免责条款向投保人履行了提示义务，故，上诉人提供的证据本院不予采信。本院认为，本案各方当事人的争议焦点是：上诉人是否应当在商业三者险内向被上诉人王改花承担损害赔偿责任。《最高人民法院关于保险法司法解释(二)》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”根据上述司法解释的规定，商业三者险约定的免责事项属于法律、行政法规禁止性事项的，保险公司仍需就该免责事项向投保人履行提示义务。本案的肇事司机李中德持有的B1B2驾驶证与驾驶证规定的准驾车型不符即无证驾驶，属于法律禁止性规定，但上诉人仍需就该免责事项向投保人尽到提示义务，虽然上诉人在二审中提供了投保人声明，但该投保人声明并非新证据，被上诉人临沂市安丰运输有限公司对上诉人提供的证据有异议，上诉人对被上诉人临沂市安丰运输有限公司所提异议也不能作出合理解释，且该证据也不足以证明上诉人向投保人履行了提示义务。故，上诉人提供的免责条款不产生效力，上诉人仍应当向被上诉人王改花承担损害赔偿责任。综上所述，上诉人英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1924.0元，由上诉人英大泰和财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙根义审判员  朱雅乐审判员  李艳伟二〇一九年十一月十二日书记员  党李阳执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口