四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初8418号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：曾海英，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石磊，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：王文辉，男，1975年7月18日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴素美，女，1980年9月18日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告王文辉、吴素美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人曾海英到庭参加诉讼，被告王文辉、吴素美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令王文辉、吴素美偿还民生银行成都分行借款本金420000元和利息19207.74元、罚息、复利1848.87元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月25日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金30000元（按5%计算）、公证邮寄送达费322元；2.判令王文辉、吴素美支付律师费35284.53元（按8%计算）；3.请求判令民生银行成都分行对吴素美所有的位于成都市金牛区车位（权1949687号）享有抵押权，有权对上述车位拍卖、变卖、折价款优先受偿。事实和理由：2017年7月3日，民生银行成都分行与王文辉、吴素美签订了《借款合同》（编号：120112017378524），约定：王文辉、吴素美向民生银行成都分行借款600000元，借款期限36个月，自2017年7月3日至2020年7月3日，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮96%，确定年利率为9.31%。同日，王文辉、吴素美与民生银行成都分行签订了《担保合同》（编号：120112017378524），约定吴素美以其所有的位于成都市金牛区车位（权1949687号）为《借款合同》（编号：120112017378524）项下债务承担抵押担保责任。民生银行成都分行于2017年7月6日向王文辉、吴素美发放了借款600000元，现民生银行成都分行根据《借款合同》第二部分第七章第25条25.3之约定，向王文辉、吴素美宣布贷款提前到期。经民生银行成都分行多次催告，王文辉、吴素美至今仍未偿还借款本息。民生银行成都分行为维护自身合法权益，起诉至法院。 王文辉、吴素美未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年7月3日，王文辉、吴素美（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120112017378524的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款600000元，借款期限为36月，自2017年7月3日起至2020年7月3日止，借款用途为归还原贷款；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮96%确定为9.31%，并随中国人民银行贷款基准利率调整立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.5条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，还款日为每月15日，不规则还本，2017年12月1日归还6万元本金，2018年6月1日归还6万元本金，2018年12月1日归还6万元本金，2019年6月1日归还6万元本金，2019年12月1日归还6万元本金，剩余本金到期一次归还，利随本清。第11条约定：抵押人吴素美及质押人王文辉、吴素美与乙方签订编号为120112017378524的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。双方还在该合同中确认了有效的送达地址，甲方确认的送达地址为成都市金牛区。 同日，吴素美（乙方、质押人；丙方、抵押人）、王文辉（乙方、质押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120112017378524号的《担保合同》，约定：为了确保王文辉、吴素美（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，乙方自愿为主合同项下的债务提供质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120112017378524的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）；合同第一部分第3条约定乙方以王文辉开立在民生银行的保证金账户内存款70000元提供质押担保；第9条约定丙方自愿以成都市金牛区车位（档案保管号：权1949687）为主合同项下全部债务提供抵押担保。第10条约定：丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为100000元，本（评估/协议）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。上述提供抵押的房屋已于2017年7月6日办理了抵押登记，权利人为民生银行成都分行，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为600000元，债务履行期限为2017年7月3日至2020年7月3日，现为第一顺位抵押。 2017年7月6日，中国民生银行成都骡马市支行向王文辉的银行账户发放贷款600000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2017年7月6日，到期日为2020年7月6日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期付息不规则还本，利率值为4.75%，利率浮动比例为96%，执行利率为9.31%，罚息浮动比例为50%。 借款期内，王文辉、吴素美多次未按期足额偿还借款本息。2019年7月19日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向王文辉、吴素美位于成都市金牛区的地址发出了《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120112017378524的《借款合同》第二部分第七章第25条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，并要求王文辉、吴素美提前清偿合同项下的全部借款本息。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第146169号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年10月12日，王文辉、吴素美尚余借款本金419995.04元、利息26562.64元、罚息（含复利）4422.11元未偿还。 2019年7月25日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与王文辉、吴素美金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《委托代理协议》、借款凭证、个人账户对账单、不动产登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与王文辉、吴素美签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，王文辉、吴素美应依约履行还本付息的义务。而王文辉、吴素美未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年7月19日向王文辉、吴素美《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，案涉贷款已到期。截至2019年10月12日，王文辉、吴素美尚余借款本金419995.04元未偿还，故对民生银行成都分行要求王文辉、吴素美偿还借款本金420000元的诉讼请求，本院在419995.04元的范围内予以支持。 对民生银行成都分行要求王文辉、吴素美按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日，并承担违约金30000元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定以及《还款计划表》载明的实际执行利率标准予以计算，即利息按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮96%确定，并随中国人民银行贷款基准利率调整立即调整，截至2019年10月12日为26562.64元；罚息以逾期未还借款本金为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%进行计算；复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按罚息利率即借款利率上浮50%进行计算，截至2019年10月12日，罚息及复利共计4422.11元；违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因王文辉、吴素美已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金419995.04元为基数计算为宜，故本院对违约金在20999.75元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因王文辉、吴素美违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求王文辉、吴素美支付律师费35284.53元的诉讼请求，因律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求王文辉、吴素美支付公证邮寄送达费322元的诉讼请求，因公证费300元系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持；邮寄费22元因未提交证据对金额予以证明，故本院不予支持。 民生银行成都分行与王文辉、吴素美签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因王文辉、吴素美未能履行还本付息的义务，吴素美提供抵押的车位已办理相应的抵押登记，民生银行成都分行主张对吴素美所有的位于成都市金牛区车位享有抵押权，有权对该车位拍卖、变卖、折价价款优先受偿权的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。 王文辉、吴素美未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告王文辉、吴素美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金419995.04元，并支付公证费300元； 二、被告王文辉、吴素美于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息、罚息及复利[截至2019年10月12日的利息为26562.64元、罚息（含复利）为4422.11元；2019年10月13日起至借款本息清偿之日止的利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮96%确定，并根据贷款基准利率的调整立即调整；罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%进行计算]，并支付违约金20999.75元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对吴素美所有的位于成都市金牛区车位（权1949687号）享有抵押权，对该车位拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项款项范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8866元，减半收取4433元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担390元、被告王文辉、吴素美负担4043元；保全费3053元，由被告王文辉、吴素美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十一月十八日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童