福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0824民初2379号 原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，住所地武平县岩前镇通广街**，统一社会信用代码91350824158023114X。 主要负责人：钟俊生，主任。 委托诉讼代理人：钟森，男，武平县农村信用合作联社岩前信用社职工。 被告：梁贤春，男，1985年4月28日出生，汉族，农民，住武平县。 被告：连卫莲，女，1987年8月17日出生，汉族，农民，住武平县岩前工业集中区。 被告：梁文生，男，1986年3月19日出生，汉族，农民，住武平县。 被告：梁有伟，男，1991年3月29日出生，汉族，农民，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称“岩前信用社”）与被告梁贤春、连卫莲、梁文生、梁有伟信用卡纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩前信用社委托诉讼代理人钟森，被告梁贤春、连卫莲到庭参加诉讼。被告梁文生、梁有伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岩前信用社向本院提出诉讼请求：1.判令梁贤春、连卫莲偿还岩前信用社截止2019年8月13日使用福万通普惠金融卡透支本金99949.93元、利息8540.83元、违约金1650.5元、年费200元，并支付透支本金99949.93元自2019年8月14日起至款清日止按年利率11.7%计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金；2.判令梁文生、梁有伟对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年1月21日，梁贤春填写了《福万通普惠金融卡申请表》一份，向岩前信用社申请办理信用额度100000元的福万通普惠金融卡，并与岩前信用社签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》），声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》第五条第9项约定：甲方（梁贤春）超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方（岩前信用社）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且岩前信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项。《领用合约》中的《收费项目》中还约定了年费200元，日利率日万分之三点五（即年利率12.6%），滞纳金（违约金）为最低还款额未偿还部分的日万分之五等。《领用合约》还约定了双方的其他权利义务等条款。梁贤春之妻连卫莲在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中的配偶信息栏处签名并按指纹，声明知悉并愿意与梁贤春一起共同承担因梁贤春使用普惠金融卡而发生的全部债务。梁文生、梁有伟向岩前信用社出具《不可撤销担保函》，同意为梁贤春申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为福万通普惠金融卡项下债务到期之次日起两年。 依照梁贤春的申请，岩前信用社核准并向梁贤春发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，授信额度为100000元，年费200元，授信期限为三年，自2017年2月3日起至2020年2月2日止，年利率为12.6%（2018年9月20日调减为11.7%），按月结息，每月22日为结息日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。梁贤春领卡后激活并陆续透支现金使用，但从2018年12月22日起未按账单约定的还款日期足额还款，经岩前信用社多次催收未果，梁文生、梁有伟也不履行保证责任。截止2019年8月13日，梁贤春余欠透支本金99949.93元、利息7858.67元，违约金1650.5元、年费200元，合计110341.26元。 综上，梁贤春作为持卡人违反合同约定，经岩前信用社多次催收仍未归还逾期款项，应承担相应的违约责任，岩前信用社有权要求梁贤春立即清偿普惠金融卡项下全部欠款。该普惠金融卡项下债务形成于梁贤春与连卫莲夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，连卫莲应当承担共同清偿责任。梁文生、梁有伟作为连带责任保证人，应当在保证期间及保证范围内对梁贤春在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。特具状起诉，请求依法裁判。 梁贤春对岩前信用社的诉讼请求无异议。 连卫莲辩称，岩前信用社主张的款项系她与梁贤春在婚姻存续期间借的，她有去信用社签字。但是她不清楚梁贤春把钱用在什么地方了。她和梁贤春于2018年7月12日办理了离婚手续。离婚协议中约定信用社的15万元债务由梁贤春个人负担。 梁文生、梁有伟未作答辩。 岩前信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.福万通普惠金融卡申请表一份、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表一份，证明梁贤春向岩前信用社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，岩前信用社核准并向其发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，卡片授信额度为100000元，年费200元，授信期限3年，自2017年2月3日起至2020年2月2日止，预借／消费／转账年利率12.6%的事实；连卫莲与梁贤春共同申领普惠金融卡，签名确认普惠金融卡透支产生的债务属于夫妻共同债务，同意承担共同还款责任等事实。 2.不可撤销担保函一份，证明梁文生、梁有伟为梁贤春申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保的事实。 3.账户余额查询、交易明细查询各一份，证明截止2019年8月13日，梁贤春余欠普惠金融卡透支本金99949.93元、利息8540.83元、违约金1650.5元、年费200元，合计110341.26元的事实。 4、梁贤春和连卫莲的结婚证复印件一份，证明该借款发生在梁贤春和连卫莲夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。 梁贤春、连卫莲对上述证据无异议。梁文生、梁有伟未到庭质证。本院经审查认为，岩前信用社提交的上述证据来源合法，内容真实，与本案待证事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。岩前信用社提供的证据能够证明其主张的相关事实，对岩前信用社主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。岩前信用社依照梁贤春的申请，向梁贤春核准发放普惠金融卡，岩前信用社作为发卡人，梁贤春作为持卡人签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。梁贤春未依照《领用合约》按时偿还借款本息构成违约，岩前信用社有权要求梁贤春全额偿还所欠款项，并有权要求梁贤春按照《领用合约》的“收费项目”的约定支付年费、利息（2018年9月20日调减为11.7%）及违约金（按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）。本案债务系梁贤春和连卫莲在婚姻关系存续期间产生的共同债务，应由夫妻双方共同偿还。梁文生、梁有伟对梁贤春、连卫莲的本案债务提供连带责任保证，应对梁贤春、连卫莲的本案债务承担连带清偿责任。梁文生、梁有伟承担保证责任后，有权向梁贤春、连卫莲追偿。 综上，岩前信用社的诉讼请求，本院予以支持。梁文生、梁有伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、梁贤春、连卫莲应于本判决生效之日起十日内共同偿还欠武平县农村信用合作联社岩前信用社福万通普惠金融卡透支本金99949.93元、利息8540.83元、违约金1650.5元、年费200元，并支付透支本金99949.93元自2019年8月14日起至款清日止按年利率11.7%计算的利息，以及按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算的违约金。 二、梁文生、梁有伟对梁贤春、连卫莲的前项债务承担连带清偿责任。梁文生、梁有伟承担保证责任后，有权向梁贤春、连卫莲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2520元，减半收取计1260元，由梁贤春、连卫莲、梁文生、梁有伟各负担315元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林占文 二〇一九年十一月十四日 书记员  李琳芳 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -10-