四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初7748号 原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行。营业场所：成都市锦江区滨江西路12号。 负责人：钟鹰，任中国工商银行股份有限公司成都滨江支行行长。 委托诉讼代理人：王月娟，系公司员工。 被告：周磊，男，1993年11月18日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称“工行滨江支行”）与被告周磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，因被告周磊下落不明，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2019年10月31公开开庭进行了审理。原告工行滨江支行的委托诉讼代理人王月娟到庭参加诉讼。周磊经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1．判令周磊向工行滨江支行偿还贷款本金728,129.41元，截止2019年5月21日积欠利息13,943.79元以及截至欠款归还完毕之日止新增利息、罚息（利息、罚息计算标准按照《个人购房借款/担保合同》约定执行）。庭审中，工行滨江支行表示计算至2019年5月21日的利息系按照罚息标准进行计算；2．工行滨江支行对周磊提供抵押的位于成都市武侯区棕南正街1号1栋7单元6层602号房屋享有优先受偿权；3．依法判令周磊承担本案全部诉讼费、保全费、公告费。 事实和理由：2018年3月23日，工行滨江支行与周磊签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：04402000502018二手贷0000721号）。合同约定，周磊向工行滨江支行借款740,000元，用于购买位于成都市武侯区棕南正街1号1栋7单元6层602号房屋，并以上述房屋为该笔贷款提供抵押。工行滨江支行于2018年6月1日足额向周磊发放贷款740,000元，截止2019年5月21日，周磊已逾期4个月未按时偿还贷款，其行为已严重违反合同约定。依照借款合同约定，工行滨江支行宣布借款合同提前到期，周磊应当立即归还尚欠的贷款本金以及所产生的利息、罚息和因实现本案债权所产生的所有费用。 周磊未作答辩。 工行滨江支行为支持其诉讼主张，提交有工行滨江支行营业执照、金融许可证、周磊身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、自营历史明细列表、《提前收回个人贷款通知书》、EMS邮寄单2张等证据，经庭审审查，工行滨江支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而周磊未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对工行滨江支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对工行滨江支行提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。 根据上述有效证据及当事人陈述，本院经审理查明：2018年3月23日，工行滨江支行（贷款人）与周磊（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：04402000502018二手贷0000721号），载明：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币740,000元；合同项下贷款期限为240月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动＋15%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布该合同及与借款人之间其他合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款及产生的利息、法系及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人将其名下坐落于成都市武侯区棕南正街1号1栋7单元6层602的不动产进行抵押，抵押物价值1,100,000元；抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。周磊在借款人处及抵押人处签字按手印，工行滨江支行在贷款人处加盖公章。 2018年4月27日，工行滨江支行与周磊办理不动产抵押登记，在不动产登记证明中，载明债务履行期限为2018年4月25日至2038年4月25日作为抵押期限。 2018年6月1日，工行滨江支行与周磊签订《个人借款凭证》，载明：工行滨江支行于2018年6月1日一次性支付740,000元给周磊用作其二手住房购置贷款，贷款到期为2038年6月1日，利息按月归还，基准利率（年）4.9%，利率浮动值＋15%，逾期浮动值＋50%，当期执行利率（年）5.635%，逾期利率（年）8.4525%。周磊在借款人处签字按手印，工行滨江支行在签约人处加盖公章。同日，工行滨江支行将740,000元划至周磊账户。 周磊自2019年2月1日开始逾期还款，之后未再归还款项，截止2019年5月21日，周磊尚欠本金728,129.41元、利息13,943.79元。 2019年6月2日，工行滨江支行向周磊出具《提前收回个人贷款通知书》，主要内容为，截至2019年5月21日，周磊已经累计逾期5期，拖欠工行滨江支行贷款本金及利息20,903.53元。周磊在接本通知后立即向工行滨江支行清偿全部借款本金728,129.41元及相应利息、罚息。 工行滨江支行庭审陈述，按照合同约定，逾期之后工行滨江支行仅收取罚息，不再收取利息。 本院认为，周磊在工行滨江支行办理个人二手住房购置贷款业务，透支借款，分期偿还，周磊与工行滨江支行签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行滨江支行按约一次性提供贷款740,000元。在合同履行过程中，周磊从2019年2月1日之后开始逾期，此后未再归还款项，已满足连续逾期三月或累计六次未按时足额偿还借款本息，工行滨江支行有权宣布贷款合同提前到期，并要求周磊偿还工行滨江支行借款本金728,129.41元及相应的利息、罚息。因逾期之后不再收取利息，工行滨江支行庭审中明确，其主张的截止至2019年5月21日的利息实为罚息，故工行滨江支行要求周磊支付截止至2019年5月21日的罚息13,943.79元的诉讼请求，本院予以支持。2019年5月22日之后的罚息周磊应按照合同约定，以728,129.41元为基数，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%的基础上上浮50%，即8.4525%/年，计算至实际清偿之日止。对于工行滨江支行主张的2019年5月22日的利息，因逾期后按照合同约定，工行滨江支行仅有权收取罚息，故本院对此不予支持。 周磊将自己购买的位于成都市武侯区棕南正街1号1栋7单元6层602号房屋进行抵押，抵押权人为工行滨江支行，故工行滨江支行对该房的变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告周磊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行偿还借款本金728,129.41元及罚息（截止至2019年5月21日的罚息13,943.79元，从2019年5月22日起至实际付清之日止，以未还本金728,129.41元为基数，按8.4525%/年标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告周磊所有的位于成都市武侯区棕南正街1号1栋7单元6层602号房屋的变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11,220元、保全费4,266元及后续因送达本裁判文书产生的公告费用，由被告周磊负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 张 晶 人民陪审员 舒 珩 人民陪审员 徐 琴 二〇一九年十一月五日 书 记 员 杜小雨 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。