湖北省黄石市黄石港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0202民初916号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司，住所地湖北省黄石市黄石港区湖滨大道**，统一社会信用代码914202008784251466。 负责人：刘城胜，总经理。 委托诉讼代理人：张文，湖北群力律师事务所律师。 被告：罗金玉，女，1971年8月10日，汉族，户籍登记住址湖北省大冶市。 被告：杨裕青，男，1971年9月19日出生，汉族，户籍登记住址湖北省大冶市。 原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司与被告罗金玉、杨裕青保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司的委托诉讼代理人张文到庭参加诉讼，被告罗金玉、杨裕青经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告连带给付理赔款198375.8元；2.确认原告对被告罗金玉提供的抵押物即陆地巡洋舰牌小型越野客车（车牌号为鄂Ｂ×××××、车架号为JTEBX3FJIE5054662）享有优先受偿权；3.判令二被告连带承担本案诉讼费。事实与理由：2014年10月15日，被告罗金玉因购买汽车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司黄石分行借款购车，双方签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，该合同约定：由被告罗金玉给付购车首付款119000元，另通过信用卡透支方式在中国工商银行股份有限公司黄石分行借款276000元购买陆地巡洋舰牌小型越野客车（车牌号为鄂Ｂ×××××、车架号为JTEBX3FJIE5054662）。同日，被告杨裕青出具《共同偿债人承诺书》，愿意对上述分期付款合同承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年12月2日，被告罗金玉在黄石市公安局交通警察支队办理了该车辆的抵押登记手续。2014年11月19日，被告罗金玉与原告签订了《自用汽车消费贷款保证保险单》及《自用汽车消费贷款保证保险保险条款》，双方约定原告为上述分期付款承担保证责任，被保险人为中国工商银行股份有限公司黄石分行。截止至2016年6月13日，被告罗金玉透支75612.12元本息逾期未支付，保证保险合同约定的保险事故发生。根据《自用汽车消费贷款保证保险保险条款》第四条约定，投保人连续三个月未履行约定还款义务，视为保险事故发生，保险人按照合同约定进行赔偿。2016年6月28日，中国工商银行股份有限公司黄石分行提出索赔申请，原告给付了198375.8元保险理赔款。同时中国工商银行股份有限公司黄石分行将其项下对二被告享有的相应法律权益一并转让给原告。原告多次向二被告追偿理赔款，但二被告拒不偿还。为维护自身合法权益，原告诉诸法院，望判如所请。 被告罗金玉、杨裕青经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料：证据一、原告的工商注册登记信息、两被告身份证信息；证据二、新车订购合约书；证据三、工商银行黄石分行抵押合同、信用卡购车专项分期付款合同、谈话笔录、被告罗金玉向工商银行申请借款业务的申请表;证据四、被告罗金玉信用卡透支276000元的刷卡记录；证据五、结婚证、被告杨裕青出具的共同偿债承诺书；证据六、注册登记摘要信息；证据七、投保单、自用汽车消费贷款保证保险单、自用汽车消费贷款保证保险条款；证据八、牡丹个人卡透支逾期还款通知书；证据九、赔款支付凭证、权益转让书、索赔申请书、车辆贷款逾期报告。本院认为原告提交的上述证据材料均具有真实性、合法性、关联性，能够互相印证证明本案的基本事实，故本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月15日，被告罗金玉与湖北纪源汽车销售服务有限责任公司签订了《新车订购合约书》，约定：被告罗金玉购买一台丰田普拉多汽车，车辆总价395000元，预付定金119000元，付款方式为分期。同日，被告罗金玉向中国工商银行股份有限公司黄石分行提交了《湖北分行信用卡分期付款申请表》。被告罗金玉（乙方）与中国工商银行股份有限公司黄石分行（甲方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定：乙方向汽车销售商湖北纪源汽车销售服务有限责任公司购买丰田普拉多，车辆总价395000元，乙方自行给付首付款119000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为276000元；分期还款共36期，每期偿还的金额为7667元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；乙方应按一次性的方式及10.98%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费30304.8元；乙方未按照合同约定按时足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。另，被告罗金玉（乙方、抵押人）与中国工商银行股份有限公司黄石分行（甲方、抵押权人）签订了《抵押合同》和《最高额抵押合同》，双方主要约定：乙方自愿以其所购车辆向甲方提供抵押担保；合同签订后10日内，乙方与甲方应及时依法办理抵押登记手续；合同签订后15日内，乙方应按甲方要求办妥抵押物的相关保险手续；保险费用由投保人负担，保险单中应当注明甲方为第一受益人；主债权到期（包括被宣布提前到期）乙方未予清偿，甲方可以与乙方协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；甲方将主债权和抵押权转让的，无需经乙方同意，乙方仍继续按照合同约定履行担保责任。被告杨裕青于当日向该行出具了《共同偿债人承诺书》，该承诺书载明：“其愿作为共同债务人，对罗金玉在其与该行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，该行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。其承诺在该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”此后，被告罗金玉以该行信用卡透支方式向湖北纪源汽车销售服务有限责任公司给付购车尾款276000元。 2014年11月19日，被告罗金玉作为投保人，向原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司投保，并填写了《自用汽车消费贷款保证保险投保单》。同日，原告同意被告罗金玉的投保，出具了被保险人为中国工商银行股份有限公司黄石分行、投保人为罗金玉的《自用汽车消费贷款保证保险保险单》，该保险单载明：保险金额为276000元，保险期间自2014年11月20日起至2017年11月19日止。保险费率为2.25%，保险费合计5604.53元。保障内容按照《自用汽车消费贷款保证保险条款（2011版）》，该保险条款第四条约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人按照保险合同的约定进行赔偿；第二十九条约定：被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金中扣回赔付款。特别约定：客户已在贷款前一次性缴清利息（手续费），因此，若出险，赔款中应不包含正常利息。 2014年12月2日，被告罗金玉与中国工商银行股份有限公司黄石分行就其透支购买的陆地巡洋舰牌小型越野客车一辆（车牌号为鄂Ｂ×××××、车架号为JTEBX3FJIE5054662）办理了抵押登记手续。被告罗金玉从2015年11月起出现逾期还款。2016年6月13日，中国工商银行股份有限公司黄石分行向被告罗金玉送达了《牡丹个人卡透支逾期还款通知书》，该通知书主要内容：被告罗金玉名下的信用卡账户透支款项已经逾期，请被告罗金玉在接到通知后的7个工作日内归还欠款。2016年6月28日，被告罗金玉逾期金额达198375.8元。被保险人中国工商银行股份有限公司黄石分行于当日向原告申请理赔，并向原告出具了《权益转让书（非车险）》。2017年7月19日，原告向中国工商银行股份有限公司黄石分行给付理赔款198375.8元。 本院认为，原告与被告罗金玉签订的《自用汽车消费贷款保证保险保险单》，被告罗金玉与中国工商银行股份有限公司黄石分行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《最高额抵押合同》，以及被告杨裕青出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。在保险期间，二被告未依照约定按期足额连带偿还借款本息，其违约行为构成保险事故。原告作为保险人按照合同约定承担保险责任，向被保险人中国工商银行股份有限公司黄石分行给付保险赔偿金198375.8元后，则其有权依据法律规定在赔偿金额范围内代位行使被保险人对二被告请求赔偿的权利。故本院对于原告要求二被告连带给付理赔款198375.8元的诉讼请求予以支持。本案所涉抵押物即陆地巡洋舰牌小型越野客车一辆（车牌号为鄂Ｂ×××××、车架号为JTEBX3FJIE5054662）已依法办理了抵押登记手续，抵押权已设立，应依法予以保护。故本院对于原告要求确认其对被告罗金玉提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十一条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗金玉、杨裕青于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司连带给付理赔款人民币198375.8元。 二、原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司对登记在被告罗金玉名下的陆地巡洋舰牌小型越野客车一辆（车牌号为鄂Ｂ×××××、车架号为JTEBX3FJIE5054662）在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4266元、公告费560元，由被告罗金玉、杨裕青连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。 审 判 长  易 扬 人民陪审员  吴能斌 人民陪审员  董晓慧 二０一九年十一月十二日 法官助理代雯莉 书记员田也塬