河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初4326号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地：漯河市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，任总经理。委托诉讼代理人：张俊阁，女，汉族，1977年3月27日出生，住址：河南省漯河市郾城区，该公司员工。委托诉讼代理人：马娅彬，河南强人律师事务所律师。被告：孙峰英，女，汉族，1983年6月15日生，现住址：河南省漯河市郾城区。被告：路胜彪，男，汉族，1982年4月1出生，现住址：河南省漯河市郾城区，系孙峰英丈夫。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司诉被告孙峰英、路胜彪追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司的委托诉讼代理人张俊阁、马娅彬到庭参加了诉讼，被告孙峰英、路胜彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙峰英偿还原告为其代为偿还银行贷款70418.97元，未付保费（从2018年4月12日-2018年6月30日，共80天）1177.80/30天*80天＝3140.8元，共计73559.77元及利息（利息自2018年6月30日至清偿完毕之日止按照月息2分计算）；庭审中将利息释明为违约金，标准无变更。2、依法判令被告路胜彪对诉请一承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月11日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“光大银行”）签订了合同编号为52101816000379号《个人贷款合同》，被告向光大银行借款71000元，贷款期限为36个月（自2018年2月11日至2021年2月11日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前2018年2月6日，被告就该笔借款向原告投个人保信用贷款保证保险，并与原告签署了保单号为PBBR201841110000000013的《个人信用贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”）。保险合同为36期，合同约定每月向原告支付保险费1177.80元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于生产生活所需，2018年4月11日起被告开始拖欠原告还款额至今。2018年2月8日被告路胜彪向原告出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2018年2月11日光大银行按照合同约定向被告发放贷款，2018年4月11日以后被告未履行合同约定的还款义务发生逾期。为此，在被告逾期累计80天后，2018年6月30日原告按照保险合同的约定向光大银行理赔款共计70418.97元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后原告也多次找被告催收理赔款、未付保费和违约金，但被告不再支付。至此，原告已经按保险合同约定履行完自己的赔偿责任，而被告却严重违约。综上，原告特向贵院提起诉讼以维护原告合法权益。被告孙峰英、路胜彪未到庭未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月6日，被告孙峰英向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司签写投保单，在基本信息栏常住地址栏中记载“漯河市郾城区山水杭城18#605”联系人栏中载明路胜彪系其丈夫，被告孙峰英在投保人处签名按印，2018年2月6日原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号为PBBR201841110000000013，投保人为孙峰英，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，孙峰英贷款情况：贷款金额为71000元，保险金额为78513.48元，赔偿等待期80天，每月保险费为1177.8元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定第（1）项约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在保险单上盖有中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司个人贷款保证保险业务部用章，被告孙峰英签字按印。2018年2月8日，被告路胜彪签订《代偿责任保证书》一份，内容为：“代偿责任保证书，中国人民财产保险股份有限公司漯河分公司，为了保证借款人孙峰英（以下简称借款人）身份证号：于2018年2月8日签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额人民币71000元，贷款期限为36个月（放款日期即为开始履行还款责任日期）的履行，本保证人路胜彪作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金）。本保证人保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任，本人对以上内容无异议。”被告路胜彪在保证人处签名按印。原告庭审中称，被告孙峰英于2018年4月11日不再向银行还本付息，2018年4月12日不再向其支付保费，在赔偿等待期80天届满后向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行还款付息。庭审中原告出示户名为被告孙峰英的消费信贷对账单，对账日期自2017年1月1日至2019年3月21日，实际还款日2018年6月30日。2018年6月30日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行给原告中国人民财产保险股份有限公司出具代偿债务与权益转让确认书，内容：“代偿债务与权益转让确认书（第二联：财务联），保险单号码：PBBR201841110000000013，贷款合同号：52101816000379，投保人姓名：孙峰英，致：中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201841110000000013号保险单项下的代偿款（人民币）柒万零肆佰壹拾捌元玖角柒分整（大写）70418.97（小写）已于2018年6月30日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认，被保险人签章处加盖中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行个人信贷业务合同专用章，2018年6月30日。”现原告以被告应返还款项为由，诉至本院。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告孙峰英因向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款向原告申请投保，原告与被告孙峰英签订《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告对被告孙峰英在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的借款71000元提供保证，保险单特别约定了在投保人违约情形时由原告赔偿后原告的权利，本案中因被告孙峰英自2018年4月11日开始未按约定还款，原告作为该笔借款的担保人于2018年6月30日代为偿还了被告孙峰英在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的欠款70418.97元，故，原告有权向被告孙峰英追偿代为偿还的欠款70418.97元。原告主张的2018年4月12日至2018年6月30日共80天的保费，本院认为，原告与被告孙峰英在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定，每月保险费1177.8元，投保人应按月交付保险费，本案中被告孙峰英应按约定支付尚欠保费3140.8元。对原告要求被告支付违约金，本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”本案中，原告主张标准未按照特别约定的每日千分之一，而是按照月息2分并不违反法律规定，本院予以支持，时间自2018年6月30日起计算至代偿款及保险费实际偿还完毕之日止。原告要求被告路胜彪承担连带还款责任，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”本案中，被告路胜彪向原告出具《代偿责任保证书》，自愿对被告孙峰英的债务向原告承担连带责任保证，故，被告路胜彪应对本案中被告孙峰英的银行欠款、保费及违约金承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告孙峰英于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司款项73559.77元及违约金（以73559.77元为基数，按月利率2%计算自2018年6月30日起至实际清偿完毕之日止），被告路胜彪对被告孙峰英的上述还款义务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元减半收取820元，由被告孙峰英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 何 娜二〇一九年十一月八日书记员 袁林杰