甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初6698号 原告：甘肃某某置业集团担保有限责任公司张掖分公司，住所张掖市甘州区 负责人：马某某，该分公司经理。 被告：张某某，男，1969年2月1日出生，汉族，甘肃省张掖市人。 被告：刘某某，女，1970年4月20日出生，汉族，甘肃省张掖市人。 原告甘肃某某置业集团担保有限责任公司张掖分公司（以下简称“炬龙置业担保公司”）与被告张某某、刘某某追偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告炬龙置业担保公司负责人马某某到庭参加诉讼，被告张某某、刘某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告某某置业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告代为清偿的贷款本金3746.87元、逾期利息（含罚息）为2297.86元，并由被告按担保总额的3‰承担违约金1812.41元，以上共计7857.14元；2.本案诉讼费用由被告承担；3.判令被告每月及时向张掖市住房公积金管理中心履行还款义务。事实与理由：2014年7月29日，被告张某某、刘某某与张掖市住房公积金管理中心市直管理部（以下简称“公积金管理中心”）签订了《住房公积金个人住房担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定被告张永铎、刘文秀向公积金管理中心借款160000元，借款期限为216个月，自2014年7月23日至2032年7月22日，还款方式为等额本息按月还款，原告承担连带保证责任，担保范围为该合同项下借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的全部费用。被告如未按时偿还，公积金管理中心对逾期贷款本金在借款合同利率水平上加收50%的罚息。若被告连续三个月未按约定还款，公积金管理中心可直接扣划原告保证金偿还贷款本息。根据公积金管理中心与甘肃炬龙置业集团担保有限公司（系原告总公司）签订的《住房置业担保贷款协议》第七条约定，原告承担连带保证责任，在借款人连续三个月未偿还贷款本息时，由原告承担还款义务。为顺利贷款，被告张永铎与原告又签订了《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》（以下简称担保合同），以张登鼎位于××区房屋作为抵押并办理抵押登记。该担保合同约定，原告为被告张永铎、刘文秀贷款160000元承担连带保证责任，期限为216个月；如果原告承担担保责任时，视为二被告违约，原告为二被告清偿借款合同全部或者部分本息时，原告即可对代为清偿的全部款项和支出费用向被告张永铎追偿，原告履行担保责任三日后被告张某某仍未清偿所欠款项的，应从逾期之日起每日按原告代为清偿的全部款项和支出费用的3‰支付违约金，逾期三个月的，原告有权向共有人、反担保人追偿或者拍卖、变卖抵押财产。根据原、被告签订的担保合同第七条“贷款的追偿”（内容详见担保合同第二页第一条款的约定），被告应承担违约金。自公积金管理中心从原告处扣划保证金之日起到此案执行完毕，预测天数约为100天，故被告承担违约金1812.41元。综上，二被告违反合同约定不履行还款义务，损害了原告的合法权益，致使原告遭受经济损失，现原告依法提起诉讼。庭审中，原告当庭放弃第三项诉讼请求。 被告张某某、刘某某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年7月23日，原告炬龙置业担保公司作为担保人（甲方），被告张永铎作为委托担保人（乙方）、案外人张登鼎作为反担保人（丙方），签订《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》一份。该合同约定主债权为被告张永铎与贷款银行签订的《住房公积金个人住房担保借款合同》，借款本金为160000元，借款期限18年，自2014年7月23日至2032年7月22日，月利率3.75‰。原告接受被告张某某的委托，自愿就上述借款本息为被告向贷款银行提供连带责任担保，担保范围为被告张永铎不履行主债务所产生的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款银行为实现债权而支出的费用。担保期限为主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年止。原告为被告提供的担保为有偿担保，被告应缴纳担保服务费2624元。同时约定张登鼎以其位于××区的房屋设立抵押，为上述债务提供反担保，原告为抵押权人，反担保期间为原告向贷款银行承担担保责任之日起两年。被告张永铎不按照借款合同约定的期限和金额偿还债务，导致原告承担担保责任时，应承担违约责任，同时启动反担保措施，即通过法律程序处置、拍卖、变卖抵押财产。原告代被告张永铎清偿借款合同全部或部分本息时，原告即可对代为清偿的全部款项和支出费用向被告追偿。被告张永铎必须在原告履行担保责任后三日内向原告清偿，超过三日，被告必须从逾期之日（被告不按照借款合同约定的期限还款之日）起每日按原告代为清偿的全部款项和支出费用的3‰向原告支付违约金。抵押财产的共有人何月英同意将上述房产抵押于原告，共同委托原告办理房屋抵押登记、变更手续，并认可原告在办理上述手续时的签字和签章。被告刘文秀作为共有人在该合同中签名、捺印。2014年7月25日，原告与张登鼎在张掖市房屋产权交易中心办理了抵押登记手续。2014年7月29日，被告张永铎作为借款人（甲方）、张掖市住房公积金管理中心市直管理部作为贷款人（乙方）、原告作为担保人（丙方），中国建设银行作为受托银行，签订《住房公积金个人住房担保借款合同》一份，约定甲方向乙方借款160000元，借款期限为216个月，具体日期以受托银行贷款发放凭证时间为准，借款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行，甲方办妥借款手续后，凭乙方出具的《住房公积金个人住房贷款委托通知书》到受托银行按规定办理资金划转手续，并约定还款方式为等额本息按月还款，由丙方提供连带责任保证，担保范围为该合同项下借款的本金、利息、罚金、复息及乙方实现债权的全部费用（包括律师费、诉讼费）等，担保期限为本合同的借款期限，借款期满后，未能还清借款本息造成逾期的，逾期期间丙方依然承担担保责任，直至还清借款本息。该合同还约定甲方如未按约定时间归还贷款本息的，乙方将按照人民银行的规定，对逾期贷款本金在借款合同利率水平上加收50%的罚息，甲方连续三个月未按约定还款，在甲方和丙方收到公积金管理中心通知书5个工作日内没有实质性响应的，直接从担保公司保证金中划扣保证金偿还贷款本息。2019年4月25日，张掖市住房公积金管理中心向原告发放风险保证金划扣通知，该通知中载明被告张永铎已连续累计6期未按约定还款，积欠本金3746.87元，积欠利息（含罚息）2297.86元，合计6044.73元；后张掖市住房公积金管理中心在原告保证金帐户中划扣借款本金3746.87元，利息2297.86元，合计6044.73元。原告多次向被告催要上述代偿款，被告均推诿拒付，遂引起诉讼。 上述事实，有原告当庭陈述及其提交的张掖市住房公积金个人住房贷款申请审批表复印件一张、《住房公积金个人住房担保借款合同》复印件一份、《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》复印件一份、风险保证金划扣通知书一份、房地产抵押合同、他项权证书在卷佐证，足以认定。 本院认为，债务应当及时清偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原、被告签订《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告为被告张永铎向张掖市住房公积金管理中心市直管理部贷款160000元提供担保，被告张永铎在获取贷款后，应按约定按时偿还到期贷款本息。但被告张永铎不按约定按时偿还贷款本息，致使张掖市住房公积金管理中心从原告保证金账户扣划被告张永铎应偿还的贷款本息合计6044.73元。原告按合同约定承担保证责任后，有权向被告张永铎追偿，故对原告要求被告张永铎偿还其代偿的借款本金3746.87元，利息2297.86元，合计6044.73元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘某某虽不是本案所涉《住房公积金个人住房担保借款合同》、《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》的相对方，但其与被告张某某系夫妻关系，本案原告代偿借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告刘文秀亦在原、被告签订的《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》上以共有人身份签名捺印。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”等规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，被告刘文秀依法应承担共同还款的责任。 关于原告要求被告每日按代偿总额的3‰承担违约金1812.41元的诉讼请求。本院认为，原、被告虽在《住房公积金个人住房贷款委托担保合同》中明确约定：原告代被告清偿借款合同全部或部分本息时，原告即可对代为清偿的全部款项和支出费用向被告追偿，被告必须在原告履行担保责任后三日内向原告清偿，超过三日，被告必须从逾期之日起每日按原告代为清偿的全部款项和支出费用的3‰向原告支付违约金。但双方约定的违约金明显过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条等规定，当事人约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。根据法律规定经被告请求可以对违约金适当减少，但被告张某某、刘某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院根据公平原则，以原告实际损失为基础，对原告主张的违约金部分予以支持。原告的损失即为原告预期可得利息，被告应当按照中国人民银行公布的同期贷款利率即年利率4.35%的四倍，承担自2019年4月26日至本判决确定的履行之日止的违约金。庭审中，原告仅主张其代偿借款本息后100天的利息，系其对法律所赋予其诉讼权利的正当处分，且不违反法律、行政法规的强制性规定，也未损害国家、集体及他人利益，本院依法予以支持。经本院核算，被告应承担合理违约金为288.16元（6044.73元×4.35%/年×4倍÷365天×100天）。 被告张某某、刘某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，缺席判决如下： 一、被告张某某、刘某某偿还原告甘肃某某置业集团担保有限责任公司张掖分公司代为偿付的借款本息6044.73元、承担违约金288.16元，合计6332.89元，限于本判决生效之日起六十日内付清； 二、驳回原告甘肃某某置业集团担保有限责任公司张掖分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告甘肃炬龙置业集团担保有限责任公司张掖分公司负担5元，被告张永铎、刘文秀负担20元。原告已交纳，被告负担的部分由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 员 郭璧舟 二〇一九年十一月四日 法官助理 王 婧 书 记 员 周祎晨