云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2503民初1466号原告：招商银行股份有限公司红河分行。住所地：蒙自市风尚国际商铺**。负责人：杨俊奇，职务：行长。委托诉讼代理人：刘盈池，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：黄俊云，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：彭文祥，男，1967年7月8日生，汉族，住个旧市。被告：江艳麟，女，1968年10月28日生，汉族，住址同上。原告招商银行股份有限公司红河分行与被告彭文祥、江艳麟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司红河分行的委托诉讼代理人刘盈池到庭参加诉讼，被告彭文祥、江艳麟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司红河分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告一次性共同偿还原告贷款本息374095.44元（本金359992.94元，截止2019年4月16日产生利息5017.27元、罚息8928.90元、复息156.33元）；2.判令二被告偿还2019年4月17日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息（按合同约定计算）；3.二被告无法履行还款义务时，依法折价、变卖或拍卖二被告提供的坐落于个旧市房屋产权，原告对折价、变卖或拍卖后的款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月8日，二被告到原告营业网点申请贷款，经审批，原、被告双方于2014年1月22日签订《个人授信协议》，约定：（1）授信人（原告）向授信申请人（被告）提供360000元的可循环授信额度，授信期限120个月，从2014年1月22日起至2024年1月22日止；（2）授信申请人以其共同共有的坐落于个旧市，建筑面积131.80㎡的房产为上述贷款本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信申请人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）提供抵押担保以及罚息、复息等内容进行了约定。同日，双方签订《周转易协议书》（上述协议附件），由原告向被告提供360000万元的借款（不超过上述协议授信额度），贷款期限为12个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本。合同签订并办理了抵押登记后，经过被告的申请，原告及时放款给被告。至今被告未按协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。因此，提起诉讼。被告彭文祥、江艳麟未作答辩。原告向本院提交了下列证据：1.《营业执照》、《法定代表人身份证明》复印件各一份，欲证实原告的基本信息及诉讼主体资格。2.《二被告身份证》、《结婚证》复印件各一份，欲证实二被告系夫妻关系。3.《零售贷款申请》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《共同还款承诺书》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》复印件各一份，欲证实二被告到原告营业网点申请贷款，双方签订《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，约定了授信额度、授信期限、双方的权利义务、利息罚息的计算、借款金额、借款期限、还款方式、违约责任等；二被告系共同还款人并以其所有的房屋为贷款本金、利息、实现债权的费用提供抵押担保及抵押物的基本情况、已办理抵押登记的事实。4.《用款明细》复印件一份，欲证实被告用款的具体构成及其违约的事实。被告彭文祥、江艳麟未到庭质证也未向本院提交证据。本院认为，被告彭文祥、江艳麟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证的权利，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性，能证明原告所要证明的事实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭文祥、江艳麟系夫妻关系。2014年1月8日，二被告到原告营业网点申请贷款。2014年1月22日，以原告为授信人（即抵押权人）、二被告为授信申请人（即抵押人）签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：8140109635001），双方约定：（1）授信人向授信申请人提供360000元整的可循环授信额度，授信期限120个月，即从2014年1月22日起到2024年1月22日止；（2）授信申请人以其所有的坐落于个旧市，建筑面积131.80㎡的房产【产权证号：个旧市房权证（私）字第**】为上述贷款本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信申请人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）提供抵押担保；(3)授信申请人未按各具体合同约定用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息；（4）发生争议无法协商的，向授信人所在地人民法院起诉；（5）授信申请人未能履行本协议和各具体合同规定的各项义务，授信人有权停止提供授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款；（6）授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或者未按本协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前回收授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，以原告为甲方（即授信人）、被告江艳麟为乙方（即授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定：1.乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；2.甲方在授信额度内给予乙方总额360000元的周转易限额；3.周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%。被告彭文祥作为借款人配偶在《共同还款承诺书》上签名捺印。2014年1月22日，双方在个旧市房地产产权监理所办理了抵押登记【个旧市房他证（抵）字第217**】。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告履行了部分还款义务后就不再履行还款义务，截止2019年4月16日尚欠原告贷款本金359992.94元、利息5017.27元、罚息8928.90元、复息156.33元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原告招商银行股份有限公司红河分行与被告江艳麟签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按约将款出借给被告，被告即应按照双方约定偿还借款本息，其逾期未偿还借款本息的行为，违反合同的约定，已构成根本违约，应承担违约责任，二被告的该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告彭文祥在《共同还款承诺书》上签名捺印已作出共同还款承诺，愿意与被告江艳麟共同偿还借款，其对该笔贷款系共同债务予以认可，故对原告要求二被告共同偿还借款本息的主张，本院予以支持。同时，根据双方签订的《个人授信及担保协议》约定，二被告提供的抵押财产所担保的范围为贷款本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信申请人实现债权的费用。因此，若二被告不履行到期债务，原告对被告提供的抵押物即坐落于个旧市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，该房屋价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告继续清偿。被告彭文祥、江艳麟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭文祥、江艳麟于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司红河分行借款本金本金359992.94元及利息、罚息、复息（其中，截止至2019年4月16日的利息5017.27元、罚息8928.90元、复息156.33元；从2019年4月17日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复息按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计算方式计算）。二、若被告彭文祥、江艳麟逾期未履行上述第一项偿还义务，原告招商银行股份有限公司红河分行对被告彭文祥坐落于个旧市房屋【产权证号：个旧市房房权证（私）字第**】价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额的部分归被告彭文祥、江艳麟所有，不足部分由被告彭文祥、江艳麟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6911元，公告费560元，由被告彭文祥、江艳麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  梁旭娇人民陪审员  何虹静人民陪审员  杨 燕二〇一九年十一月四日书 记 员  白梦婷