河南省商水县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1623刑初544号公诉机关商水县人民检察院。被告人郭林晖，男，1985年10月15日出生，汉族，高中文化，中共党员，原系商水县供电公司职工，籍贯河南省商水县，住商水县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年8月7日被商水县公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年8月14日被商水县公安局取保候审；因涉嫌信用卡诈骗罪，经商水县人民检察院批准，2019年3月3日被商水县公安局执行逮捕。辩护人王军辉，河南碧轩律师事务所律师。辩护人郭威鑫，女，1983年6月28日生，汉族，硕士学位，住北京市朝阳区。商水县人民检察院以商检二部刑诉（2019）8号起诉书指控被告人郭林晖犯信用卡诈骗罪一案，于2019年9月25日向我院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年10月25日依法公开开庭进行了审理。商水县人民检察院指派检察员苑立兵、张俊岭出庭支持公诉，被告人郭林辉及其辩护人王军辉、郭威鑫等到庭参加诉讼。现已审理终结。商水县人民检察院指控，2014年以来，被告人郭林晖以自己和他人的名义在中国农业银行商水支行办理信用卡18张，委托他人利用POS机虚构交易套现还债，经发卡行多次催要超过三个月仍未归还，截止2018年7月14日，共拖欠本金530131.91元。公诉机关认为，被告人郭林晖恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人郭林晖在庭审中供认不讳，建议判处五年有期徒刑，并处罚金五万元。公诉机关向法庭提交的证据有书证、证人李某、钱某、娄某1等人证言、被告人郭林晖供述与辩解等证据。被告人郭林晖对公诉机关指控的犯罪事实和证据不持异议，同时表示愿意认罪服法。辩护人王军晖的辩护意见是，郭林晖在主观方面没有非法占有的目的，结合其客观行为及其他主观因素加以综合认定，现有证据无法证明郭林晖具有非法占有的目的，而且其无法归还透支款项的原因并非是主观上不想归还，是因为其意志以外的客观原因导致无法归还，其行为不能成立信用卡诈骗罪。辩护人郭威鑫的辩护意见是，被告人在本案中主观上并非恶意，也并非以非法占有为目的；被告人家庭情况困难。经审理查明，被告人郭林晖系国家电网商水供电公司职工。2014年以来，被告人郭林晖以自己和他人的名义在中国农业银行商水支行办理信用卡18张，委托他人利用POS机虚构交易套现还债，经发卡行多次催要超过三个月仍未归还，截止到2018年7月14日，被告人郭林晖共拖欠本金530131.91元。认定上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据：1、书证：（1）被告人郭林晖户籍证明1份。（2）被告人郭林晖前科查询证明1份。（3）王冬亮、魏某、陈保刚、王秀芝、曹媛媛、王敬杰、张丽杰、王某2、张东旭、王某1、苑春运、李双杰、苑某、冯美荣、陈某、位东涛、苑述中、郭林晖等18人的信用卡申请表及收入证明。（4）农行商水支行信用卡不良立案申请及单据1份。（5）农行商水支行对王某3、魏某、陈保刚、王秀芝、曹媛媛、王敬杰、张丽杰、王某2、张东旭、王某1、苑春运、苑某、陈某、位东涛、苑述中、郭林晖、李双杰、冯美荣等人催收记录。（6）还款计划书1份。（7）张东旭等7人不在家的证明材料。（8）农行商水支行关于郭林晖欠、还款的说明1份。（9）涉案信用卡交易明细57页。（10）城关乡第一初级中学、商水县实验中学、国家电网商水供电公司及商水县教师进修学校证明各1份。2、证人证言：（1）证人李某证言证明办卡人的相关资料都是由周口市农业银行统一保管，透支本金逾期不还，银行系统会对信用卡绑定的手机号码发短信提醒。如果逾期不还，银行会对该用户进行催收。现在有的手机号码更换了，联系不上，工作单位变更或家庭住址变更，致使催收工作无法进行。（2）证人钱某证言证明其原来在农业银行办理过信用卡，后来不用了，这个卡不是其本人办理的，是其单位郭林晖办理的。2017年10月份，银行到其单位催款没有见到其本人，后其给郭林辉打电话，郭说这事不让其管。过完春节后，其去银行取钱时，发现银行把其银行卡上的钱划走了，其问银行咋回事，银行说其办过一张透支卡，透支卡上的钱没有还，其就和郭林晖打电话，郭把二千元钱还给其，并安排其不要再使用农业银行的卡了。（3）证人娄某1证言证明其发现有人用其身份证于2016年9月在商水县农业银行办理一张信用卡，并且有4万元的逾期欠款。后听该银行的副行长说是郭林晖冒用其的名字办理一张信用卡。其不认识郭林晖，跟他没有关系。（4）证人陈某证言证明2016年6月28日其和李广州、郭林辉三人在阳城大道北段路东的农业银行网点办理过一次信用卡，当时工作人员只给其要了身份证，等了一阵子就让其离开了。2018年其在农村信用社办理贷款时，信用社工作人员说其名下一张信用卡欠款未还不能办理。其到农业银行询问情况，银行工作人员说信用卡被人取走了，后来银行工作人员打电话说卡办理下来后是郭林晖取走的，其给郭林晖打电话，郭林晖承认农业银行的信用卡是他取走的，并刷了里面的三万多元钱。后来过程催郭林晖还信用卡的钱，郭林晖一直推脱，到2019年1月份的时候就联系不上郭林辉了。（5）证人苑某证言证明2017年10月份左右，商水县农业银行的人给其打电话说其名下有一张信用卡，透支已经逾期几个月了，让其还款。之后其给郭林晖打电话，郭林晖说用其身份证办理了信用卡。（6）证人王某1证言证明2019年1月21日其去商水县农业银行办理房贷时，发现个人征信被拉黑了，其名下多出来一张农行的信用卡，信用卡已经逾期2年左右，现在欠39000多，其去银行办理房贷时才知道是郭林晖，其不认识郭林晖。（7）证人王某2证言证明2017年8月份左右，其到中国人民银行查个人征信时，发现其个人名下多出了两张信用卡，这两张信用卡不是其办理的。查过征信之后，其给郭林晖打电话问他这两张卡是不是他办理的，郭林晖说是他办的，信用卡上预留电话和申请单位也是郭林晖的，他还说这两张卡上的钱他用了，现在这两张卡全部逾期了。其和郭林晖再联系，郭林晖就不接其电话了。（8）证人娄某2证言证明大概2017年下半年，农行有个规定，谁经手办理的信用卡拖欠了，除了行里催收外，经办人员也要去催收。其对其本人经手的信用卡集中时间进行催收，对出现逾期的客户有电话是电话联系的，有的是见到本人了，近二十个人都说是郭林晖在使用他们的卡，发现这个情况后，其向领导李某做了汇报，其与李某一块向商水县公安局经侦大队报案了。报案后通过经侦队向郭林晖催收了近三十万元，后来郭林晖没有钱了，一直不还款了。（9）证人魏某证言证明大概在2016年，郭林晖说给其办理个农行的信用卡要不要，其说可以。过段时间郭林晖给其要身份证复印件，其把身份证复印件给他了，其记不清当时去没去农行与工作人员合影，这个事情之后就没有消息了。其也没有问郭林晖是否办成信用卡。大概在2016年底，其在安徽省太和县办理的一张农行储蓄卡上的存款被多次划走大约8000元。其到太和农行问情况，太和农行查到其在商水农行办理过一张信用卡，且已严重透支。大概在2018年8月份，其到商水农行询问才知道这张卡是郭林晖拿走并透支的，共透支34928.58元。（10）证人王某3证言证明2016年其一个朋友张永胜问其是否办理信用卡，其就和张永胜一起到商水县农业银行新区分理处，当时还有张永胜老表郭林晖，在那里填写的信用卡申请表，在表上其签了其本人名字和身份证号。办理手续后其就走了。后来也没有见到卡，也不知道什么下来的卡，也没有用过。2017年8月左右，其贷款打征信时，发现其有农行的卡并透支逾期三万五千元，其到农行查询后发现以其名义办理的信用卡被郭林晖使用，经多次找郭林晖让他还款，他只还了一万多，后来就没有再还，逾期大约有一年左右。3、被告人郭林晖供述其原来在商水县农业银行使用别人的身份证共办理了十九张银行卡，其办理这些卡的目的是把信用卡里面的钱透支出来还其以前欠人家的钱，然后把这些卡相互倒腾，维持卡不逾期。有四张卡已经还清了，剩下的十五张卡现在都已经逾期未还款。因其没有钱了，其持有的信用卡额度降低了一半，当时其资金紧张，也不再还了。4、视听资料：光盘一张。综上，被告人郭林晖犯罪事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人郭林晖无视国家法律，以非法占有为目的，以自己和他人的名义办理信用卡，超过期限透支，并经发卡银行催收仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。庭审中，被告人郭林晖的辩护人辩称，现有证据无法证明郭林晖具有非法占有的目的，而且其无法归还透支款项的原因并非是主观上不想归还，是因为其意志以外的客观原因导致无法归还，其行为不构成信用卡诈骗罪。经查，被告人郭林晖在承担巨额债务的情况下利用POS机虚构交易套现，有被告人郭林晖本人的供述，证人李某、钱某、娄某1、陈某、苑某、王某1、王某2、娄某2、魏某、王某3证言，书证有王冬亮、魏某、陈保刚、王秀芝、曹媛媛、王敬杰、张丽杰、王某2、张东旭、王某1、苑春运、李双杰、苑某、冯美荣、陈某、位东涛、苑述中、郭林晖等18人的信用卡申请表及收入证明。农行商水支行信用卡不良立案申请及单据1份，农行商水支行对王某3、魏某、陈保刚、王秀芝、曹媛媛、王敬杰、张丽杰、王某2、张东旭、王某1、苑春运、苑某、陈某、位东涛、苑述中、郭林晖、李双杰、冯美荣等人催收记录，还款计划书1份。张东旭等7人不在家的证明材料，农行商水支行关于郭林晖欠、还款的说明1份，涉案信用卡交易明细57页，城关乡第一初级中学、商水县实验中学、国家电网商水供电公司及商水县教师进修学校证明等证据相互印证，已形成完整的证据链条，故对辩护人的辩护意见不予采信。被告人郭林辉庭审中认罪态度较好，且自愿认罪认罚，可酌情对其从轻处罚。故对公诉机关建议对被告人郭林晖判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元的量刑建议予以采纳。被告人郭林辉违法所得的财物，依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人郭林晖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。罚金于判决生效之日起十五日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月7日起至2024年2月22日止。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。）二、责令被告人郭林辉退赔被害单位中国农业银行商水支行本金人民币530131.91元及利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 李 裕审判员 张丽亚审判员 殷晓东二〇一九年十一月十二日法官助理毛秀鋆书记员贺卫霞