福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初4821号 原告：安溪县农村信用合作联社赤岭分社，住所地：安溪县官桥镇赤岭街。统一社会信用代码：91350524583100539Q。 负责人：白文耀，任该社主任。 委托诉讼代理人：黄秋炼，安溪县农村信用社合作联社赤岭分社员工。 被告：林敬源，男，1981年1月7日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：王桂英，女，1981年6月17日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社赤岭分社（以下简称赤岭分社）与被告林敬源、王桂英信用卡纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赤岭分社的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告林敬源、王桂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赤岭分社向本院提出诉讼请求：1.依法解除林敬源、王桂英与赤岭分社于2017年7月26日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令林敬源和王桂英共同向赤岭分社偿还普惠金融卡透支款本金39,668.29元及利息、违约金（利息自2019年2月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年4月17日按《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡收费标准》约定的最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.林敬源、王桂英承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用。 事实和理由：2017年7月26日，林敬源与赤岭分社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向赤岭分社申领个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度40,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；王桂英为共同还款人。 《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用合作联社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额度未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的），或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。 2017年7月26日，赤岭分社向林敬源发放了福万通普惠金融贷记卡。林敬源于2017年8月11日办理了透支款20,000元、于2017年8月22日办理了透支款20,000元后，只按照约定向赤岭分社归还透支款本金331.71元，支付至2019年2月22日的利息，自2019年2月23日起未能按约定足额支付。截至2019年8月22日，林敬源尚欠赤岭分社透支款本金39,668.29元及利息、违约金2,640.62元。林敬源、王桂英系夫妻关系，夫妻二人共同向赤岭分社申请该张普惠金融贷记卡。王桂英作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》共同还款人栏处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡的债务系林敬源、王桂英夫妻共同债务，王桂英应承担共同还款责任。经赤岭分社多次催收，以上林敬源、王桂英拒不履行还款义务。根据赤岭分社、林敬源、王桂英签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，林敬源行为已构成严重违约，赤岭分社有权依法向林敬源、王桂英进行催收，赤岭分社有权宣布林敬源的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求王桂英承担共同还款责任，并有权解除合约。 林敬源、王桂英未作答辩。 赤岭分社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.统一社会信用代码证、负责人证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明赤岭分社的企业基本情况及民事诉讼主体资格； 2.林敬源、王桂英身份复印件各一份，拟证明林敬源、王桂英的身份情况及具备民事诉讼主体资格； 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各一份，拟证明赤岭分社与林敬源、王桂英设立的债权债务法律关系。 4.结婚证复印件一份，拟证明林敬源与王桂英系夫妻关系； 5.林敬源贷记卡交易明细一份，拟证明林敬源透支信用卡本金及利息的事实。 本院认为，林敬源、王桂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，赤岭分社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月21日，林敬源向赤岭分社申领福万通普惠金融贷记卡。同月26日，赤岭分社向林敬源核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度40,000元，年利率11.7%，期限3年。林敬源在申领普惠金融贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。王桂英作为共同还款人声明已阅知本申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程的全部内容，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融贷记卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融贷记卡并予以收回，并有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。林敬源在使用该贷记卡透支40,000元后，支付至2019年2月22日的利息以及本金331.71元，尚欠赤岭分社透支款本金39,668.29元、自2019年2月23日起的利息及违约金未能偿还。王桂英也未履行共同还款责任。2019年9月24日，赤岭分社向本院提起诉讼。 本院认为，林敬源向赤岭分社申领福万通普惠金融贷记卡，王桂英自愿承担共同还款责任，并签署福万通普惠金融贷记卡领用合约。后赤岭分社向林敬源核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林敬源使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定，赤岭分社有权解除该合约，并要求林敬源承担偿还透支款本金及利息、违约金的违约责任。王桂英自愿为林敬源申领的福万通普惠金融贷记卡项下的全部债务承担共同还款责任，应当按照福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定对上述透支款本金及利息、违约金承担共同还款责任。 综上所述，赤岭分社的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。林敬源、王桂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除林敬源、王桂英与安溪县农村信用合作联社赤岭分社于2017年7月26日（赤岭分社同意发卡时间）签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林敬源、王桂英应于本判决生效之日起十五日内共同偿还安溪县农村信用合作联社赤岭分社福万通普惠金融贷记卡透支款本金39,668.29元及利息、违约金（利息自2019年2月23日起、违约金自2019年4月17日起，按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计算，均计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费857元，减半收取计429元，由林敬源、王桂英共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吴瑜虹 二〇一九年十一月一日 书记员  蔡洁如 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -10- -9-