哈密铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7103民初399号 原告：中国农业银行股份有限公司哈密分行，住所地新疆维吾尔自治区哈密市伊州区中山北路**。 负责人：吕自力，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘唯纯，男，该分行个人金融部风险经理。 委托诉讼代理人：李建斌，男，该分行个人金融部客户经理。 被告：张祖国，男，1964年12月24日出生，住新疆维吾尔自治区哈密市。 被告：杭云凤，女，1965年12月3日出生，住新疆维吾尔自治区哈密市，其他不详。 被告：哈密宝丰（集团）房地产开发有限公司，，住所地新疆维吾尔自治区哈密市 法定代表人：孙超，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱本亮，男，该公司办公室主任。 原告中国农业银行股份有限公司哈密分行（以下简称农行哈密分行）与被告张祖国、杭云凤、哈密宝丰（集团）房地产开发有限公司（以下简称宝丰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告农行哈密分行的委托诉讼代理人刘唯纯到庭参加诉讼，被告张祖国、杭云凤、宝丰房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行哈密分行向本院提出诉讼请求：1.解除农行哈密分行与张祖国、杭云凤、宝丰房地产公司签订的合同编号为65020120160028xxx个人购房担保借款合同；2.张祖国、杭云凤偿还贷款本金600 953.41元及利息（自2019年1月15日至实际还款日。借期内利率按年利率6.4125%计算，逾期利率按年利率9.61875%计算，复利按年利率9.61875%计算）；3.对张祖国、杭云凤抵押的房产拍卖所得款优先受偿；4.宝丰房地产公司承担阶段性担保责任。事实与理由：张祖国于2016年7月5日向农行哈密分行申请办理个人一手商业用房贷款，金额1 080 000元，期限为5年，并与农行哈密分行签署个人购房担保借款合同书，合同编号为：65020120160028xxx号。在办理相关抵押登记手续之后，2016年7月14日，农行哈密分行按合同约定向张祖国发放了1 080 000元个人一手商业用房贷款，期限截至2021年7月13日。此贷款担保方式为房产抵押担保，张祖国以所拥有的位于第十三师红星三场棉花加工厂对面312国道以北宝达物流园1号楼xxx号商铺提供担保。同时，宝丰房地产公司承担阶段性担保责任。自2019年1月起，张祖国开始逾期，经农行哈密分行多次催收，张祖国以种种理由敷衍不履行还款责任。 张祖国、杭云凤、宝丰房地产公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。 农行哈密分行围绕诉讼请求依法提交了证据：张祖国和杭云凤身份证（复印件）、结婚证（复印件）、个人购房担保借款合同、借款凭证、房屋他项权证、个人凭证基础信息表、面谈记录、个人贷款申请表，张祖国、杭云凤、宝丰房地产公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张祖国与杭云凤系夫妻。2016年7月5日，张祖国、杭云凤向农行哈密分行申请1 080 000元贷款。2016年7月11日，张祖国作为借款人及抵押人、杭云凤作为抵押人与农行哈密分行签订个人购房担保借款合同，合同约定：张祖国向农行哈密分行借款1 080 000元，借款用途为购买商业用房，借款期限60个月。借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。张祖国、杭云凤以位于新疆生产建设兵团第十三师红星三场棉花加工厂对面312国道以北1号楼xxx号商铺提供抵押担保。2016年7月12日，双方在新疆生产建设兵团第十三师房产管理局办理了房屋他项权证。宝丰房地产公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。抵押担保和保证担保的范围均为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年7月14日，农行哈密分行向张祖国发放贷款1 080 000元，借款凭证中记载的执行利率为年利率6.4125%，逾期利率为年利率9.61875%。张祖国、杭云凤已归还借款本金479 046.59元、利息、罚息、复利共计133 846.03元，上述利息归还至2019年1月14日。剩余本金600 953.41元及自2019年1月15日起的利息未归还。 本院认为，农行哈密分行与张祖国、杭云凤、宝丰房地产公司签订的个人购房担保借款合同，系当事人真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应依约履行。现农行哈密分行按约定向张祖国全额发放了借款，张祖国仅归还借款本金479 046.59元及截止2019年1月14日的利息，自2019年1月15日起后未归还任何本金及利息，张祖国的行为属于《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定的当事人可以解除合同的情形，即“履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，故农行哈密分行要求解除张祖国与农行哈密分行签订的个人购房担保借款合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张祖国未按合同约定按时偿还借款本金及利息构成违约，故农行哈密分行要求张祖国偿还借款本金600 953.41元及利息的诉讼请求，符合借款合同约定和法律规定，本院予以支持。张祖国与杭云凤系夫妻，个人购房担保借款合同虽为张祖国个人作为借款人签订，但涉案申请是由张祖国、杭云凤共同签署，借款用途亦为购买位于新疆生产建设兵团第十三师红星三场棉花加工厂对面312国道以北1号楼xxx号商铺，张祖国、杭云凤用该房产提供了抵押担保，可认定杭云凤对借款事实清楚，借款用于夫妻双方共同生活，故农行哈密分行要求张祖国与杭云凤共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。张祖国、杭云凤为其在农行哈密分行处的借款1 080 000元提供抵押担保，并依法办理了他项权证登记，抵押权成立。故农行哈密分行要求张祖国、杭云凤履行合同，在合同担保范围内承担责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。农行哈密分行依据个人购房担保借款合同的约定要求宝丰房地产公司承担连带责任保证的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。宝丰房地产公司承担连带责任保证后，有权向张祖国、杭云凤追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除被告张祖国、杭云凤、哈密宝丰（集团）房地产开发有限公司与原告中国农业银行股份有限公司哈密分行签订的合同编号为65020120160028xxx的个人购房担保借款合同； 二、被告张祖国、杭云凤于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司哈密分行归还借款本金600 953.41元； 三、被告张祖国、杭云凤于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司哈密分行支付自2019年1月15日起至实际付款之日的利息（以实际欠付金额为本金计收，借期内利率按年利率6.4125%计算，逾期利率按年利率9.61875%计算，复利对不能按时支付的利息按年利率9.61875%计算）； 四、若被告张祖国、杭云凤不按上述第二、三项判决履行，原告中国农业银行股份有限公司哈密分行有权对被告张祖国、杭云凤名下位于新疆生产建设兵团第十三师红星三场棉花加工厂对面312国道以北1号楼xxx号商铺折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金600 953.41元、利息、案件受理费等实现债权的费用范围内优先受偿； 五、被告哈密宝丰（集团）房地产开发有限公司对上述二、三项判决内容以及案件受理费承担连带责任保证。被告哈密宝丰（集团）房地产开发有限公司承担连带责任保证后，有权向被告张祖国、杭云凤追偿。 案件受理费9 809.54元（原告中国农业银行股份有限公司哈密分行已交纳），由被告张祖国、杭云凤负担，于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司哈密分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。 审 判 长 黄    新    民 审 判 员 热娜古丽·阿不都瓦依提 人民陪审员 刘    红    斌 二〇一九年十一月十四日 法官 助理 杨         静 书 记 员 扈         婷 附录相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》