河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初4091号原告：中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行，衡水市桃城区永兴西路646号。负责人：王林，行长。委托诉讼代理人：王达，河北合明律师事务所律师。被告：程志伏，女，1981年6月13日出生，汉族，现住衡水市景县。被告：衡水嘉益汽车贸易有限公司，住所地：衡水市桃城区人民路石牌胡同1号楼二层121室。法定代表人：焦君平，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行（以下简称“工行胜利支行”）与被告程志伏、衡水嘉益汽车贸易有限公司（以下简称“嘉益公司”）信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告工行胜利支行的委托诉讼代理人王达到庭参加诉讼，被告程志伏、嘉益公司经本院合法传唤未到庭，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告工行胜利支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程志伏偿还原告牡丹信用卡分期付款透支本金及手续费67636.41元、截至2019年5月15日的透支利息（含复利）38545.74元、滞纳金18228.44元（2019年5月15日之后的透支利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）、律师代理费800元，共计125210.59元。2、原告对冀Ｔ×××**车辆享有抵押权，并有权对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、判令被告嘉益公司对被告程志伏以上全部债务承担连带责任。4、本案全部诉讼费用均由二被告承担。事实与理由：2014年9月1日，被告程志伏与原告签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》一份，合同约定被告程志伏因购车在原告处办理牡丹信用卡专项分期付款业务，被告程志伏通过在原告处办理的用于专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过人民币玖万玖千元。被告程志伏透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分期还款共分36个月，首期偿还金额为3065.7元，以后每期偿还的金额为3036元，分期付款手续费共10325.7元；被告程志伏应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期应偿还款项，并授权原告从中直接扣款受偿。如被告程志伏未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告程志伏收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并约定由被告程志伏承担原告为实现债权支出的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；被告程志伏连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权要求被告程志伏提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告程志伏以冀Ｔ×××**轿车为上述债务设定抵押担保。被告嘉益公司也为被告程志伏的以上债务向原告提供了连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约发放贷款给被告程志伏，但被告程志伏未按期还款。为此，原告特向贵院提起诉讼，望依法公正判决。被告程志伏、嘉益公司未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，甲方工行胜利支行与乙方程志伏签订编号20144091的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××08）一次性透支支付交易款项；透支额度不超过9.9万元，具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××34，户名：嘉益公司）。乙方分期支付分期付款手续费共计10325.7元。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为3065.7元，以后每期偿还的金额为3036元；乙方每期应还款项应自透支次日起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费。当日甲方工商银行与乙方程志伏签订《抵押合同》，约定被担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号冀Ｔ×××**，车架号LWVBA2064EA078667，发动机号0079068的小型轿车一辆。合同由甲方工商银行加盖公章，乙方程志伏签字并按手印。上述车辆已办理汽车抵押登记手续。2014年1月15日，原告与嘉益公司签订《牡丹信用卡分期付款业务合作协议》一份，协议约定，对于本协议有效期内发生的、经嘉益公司确认的所有分期付款业务项下持卡人对原告的还款义务，嘉益公司自愿提供如下担保（可多选）：连带责任保证，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之日起两年，原告根据主合同约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期之次日起两年；保证金质押担保，嘉益公司应在原告处开立保证金专户（户名、账号、开户行），嘉益公司不可撤销地授权：如嘉益公司逾期未能按照本协议约定补足保证金的，原告可直接从嘉益公司开立于中国工商银行股份有限公司及其下属分支机构的所有账户中扣划相应款项予以补足，根据有关文件规定，原告有权要求提高保证金比例，嘉益公司应按照原告要求追加保证金。担保范围为《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下应向工商银行所负的债权、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。嘉益公司提供连带责任担保的，如持卡人未依约还款，嘉益公司应在接到原告通知后2日内按原告通知列明的金额向原告清偿持卡人债务。嘉益公司提供保证金质押担保的，持卡人未依约还款，原告有权直接从嘉益公司开立的保证金账户中扣划相应款项，保证金账户余额不足的，嘉益公司需按照原告追加保证金通知书要求及时追加保证金。2014年9月1日，嘉益公司为原告出具担保承诺函一份，内容为，持卡人程志伏向原告申请办理牡丹信用卡分期付款业务，嘉益公司同意为其与原告签订的上述分期付款合同项下全部债务向原告提供以下担保：连带责任担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款日届满）之次日起两年，原告根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年；保证金质押担保，嘉益公司已在原告处开立保证金账户，并存入一定金额的保证金，如持卡人未按时履行其在主合同项下债务的，原告有权扣划保证金用以清偿持卡人所欠原告款项。2014年9月1日，程志伏填写工银信用卡申请表（个人卡）一份载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。程志伏作为主卡申请人签名。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额度未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。最后一期还款到期日为2017年6月26日前。截至2019年5月15日，被告尚欠原告本金及手续费67636.41元，利息（含复利）38545.74元、滞纳金18228.44元。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡分期付款业务合作协议》、《抵押合同》、《担保承诺函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告程志伏应按合同约定按时还款，故对原告要求被告偿还借款本金及手续费67636.41元，利息（含复利）38545.74元、滞纳金18228.44（利息、滞纳金计算至2019年5月15日，自2019年5月16日起至实际还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）的诉请，本院予以支持。被告程志伏自愿以其名下车牌号为冀Ｔ×××**、车架号LWVBA2064EA078667、发动机号0079068的小型轿车一辆提供抵押担保并办理抵押登记，则原告对上述车辆享有抵押权，现因被告程志伏未依约履行还款义务，抵押合同约定的抵押权实现条件已经成就，故对原告要求对该车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。被告嘉益公司为上述债务自愿承担保证金质押担保及连带责任担保，故对原告要求被告嘉益公司承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。因原、被告约定如被告违约，由被告承担原告为实现债权而支出的费用，原告主张律师费800元，有相关票据为证，本院予以支持。被告程志伏、嘉益公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。本综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告程志伏于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行借款本金及手续费67636.41元，利息（含复利）38545.74元、滞纳金18228.44元（利息、滞纳金已计算至2019年5月15日，自2019年5月16日起至实际还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）、律师费800元；二、原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行对被告程志伏名下车牌号为冀Ｔ×××**，车架号LWVBA2064EA078667，发动机号0079068的广汽菲亚特牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告衡水嘉益汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任，被告衡水嘉益汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告程志伏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2804元，由被告程志伏负担，被告衡水嘉益汽车贸易有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审判员 赵 健二〇一九年十一月十五日书记员 李双双