抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0404民初3287号原告：中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行，住所地抚顺市望花区雷锋路东段**。负责人：刘明耀，系该行行长。委托诉讼代理人：张忠波，系该行员工。委托诉讼代理人：林涛，系该行员工。被告：张利志，男，1988年12月21日出生，满族，住抚顺开发区。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行（以下简称：望花支行）诉被告张利志借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告望花支行委托诉讼代理人张忠波、林涛、被告张利志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告望花支行诉称：被告张利志于2015年11月12日向原告望花支行下辖机构经济开发区支行申请办理一手房贷款230000元，期限20年（2015年11月27日至2035年11月26日），贷款利率4.9%，还款方式为：按月等额本息还款，用位于抚顺经济开发区圣大英伦国际97—12—1—202号，面积87.81平方米住宅提供抵押担保。原告审查、审批后，与被告签订了《个人担保借款合同》（合同编号：21020120150051980），在办完抵押登记后，原告于2015年11月27日履行了贷款义务。从2019年6月起，被告开始拖欠贷款本息，我行工作人员通过电话、短信及到其居住地清收，均未偿还，恶意拖欠。截止2019年10月11日已拖欠4期，拖欠贷款本金204112.85元及利息3367.90元。被告张利志于2018年7月8日通过农行网上银行向原告申请办理个人自助小额借款20000元，期限为一年（2018年7月8日至2019年7月7日）贷款利率为6.177%，还款方式为：利随本清到期一次性还本付息，担保方式为信用。贷款到期后，经过原告多次催收，被告拒不归还贷款本息，尚欠本金19999.97元、利息1662.77元（利息计算全部至2019年10月24日）。为维护原告合法权益，现原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》（合同编号21020120150051980）；2.被告即刻偿还《个人担保借款合同》合同编号（1020120150051980）项下贷款本金204122.86元及利息3367.90元，本息合计207490.75元；3.被告偿还自助小额贷款本金19999.97元及利息1662.77元（利息计算全部至2019年10月24日），合计全部贷款本金224122.82元，利息5030.67元，本息合计229153.49元，并承担2019年10月24日起至贷款本金全部清偿之日止利息、罚息、复利；4.原告对被告名下坐落于抚顺经济开发区圣大英伦国际97—12—1—202房产的折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；5.请求法院判令被告承担诉讼费用及与诉讼相关的费用。张利志答辩：不是我不还，我前一段时间没有在家，他给我打电话以后，我就回来了，钱我一定会还，我欠银行的钱，我也知道有法律责任，我一定会还的，让我一次性还，是否能让我按分期还，不要把我房子拍卖了，钱我会还的。经审理查明：2015年11月12日，被告张利志向原告出具《同意房产抵押承诺书》，载明：同意以位于抚顺经济开发区圣大英伦国际小区97-12号楼1单元202号房屋，作为借款抵押担保购买该房屋，承诺不可撤销。当日，被告张利志向原告出具《未婚声明》一份，载明：“我至今未婚，现为单身。”。同日，被告张利志向原告出具《收入证明书》，载明：月均收入4600元。抚顺今日装饰城欧派饰装修工程处（盖章）。2015年11月23日，原、被告签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：1.借款金额：230000元；2.借款用途：购买房产；3.借款期限：240个月；4.借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；5.还款：等额本息还款法；6.借款担保：阶段性保证+抵押；7.抵押：抚顺经济开发区圣大英伦国际小区97-12号楼1单元202号；8.违约责任：（1）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；（2）未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；（3）发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：1)借款人未按约定提供用途证明、或提供虚假用途证明、或未按约定用途使用借款；2）借款人未按约定按期足额偿还借款；3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所做的任何保证或承诺；5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；6）借款人、担保人违反本合同其他约定；7）、法律、法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形；9.合同的变更和解除：1）本合同生效后经协商一致，可变更合同的约定，并另行签订变更协议。本合同另有约定的除外；2）借款人变更借款期限、还款方式、借款利率种类、保证人、抵押物、还款账号等借款要素的，需提前十个工作日提出书面申请，经贷款人同意后办理变更手续。合同签订后，原告于2015年11月27日向被告发放贷款230000元，被告自2015年12月至2019年5月按约定数额向原告偿还借款，2019年6月，停止还贷。2017年1月23日，被告张利志办理了产权登记。2017年2月15日，原告办理了他项权力登记。另查，2018年7月8日，被告张利志办理了《个人自助小额借款合同》，合同约定：1.借款额度：20000元；2.借款期限：2018年7月8日至2019年7月7日；3.借款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%；4.还款方式：利随本清到期一次性还本付息；5.违约责任：（1）借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止；（2）未付利息的，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。当日，原告向被告发放贷款20000元，被告至今未偿还该笔贷款。本院认定的上述事实，有原告提供个人信贷业务申请书、被告身份证复印件、户口簿、未再婚声明、收入证明、同意房产抵押承诺书、房屋产权证、抚房他项权证、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知书、贷款还款流水、个人自助小额借款合同、身份证复印件、照片及当事人签字确认的庭审笔录等在案佐证，上述证据经庭审质证，可以采信。本院认为，《合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。关于原告主张，解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》的诉讼请求，《合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。本案中，其一、原告与被告签订的《个人担保借款合同》未约定解除权；其二、被告已按约定偿还了四十余笔贷款，至原告起诉时止，仅拖欠四笔欠款，且被告明确表示继续履行合同，原告的主张，本院不予支持。关于原告主张，被告即刻偿还《个人担保借款合同》项下贷款本金204122.86元及利息3367.90元，本息合计207490.75元的诉讼请求，因原告“解除权”本院未支持，被告应按照《个人担保借款合同》约定履行义务。关于原告主张，被告偿还自助小额贷款本金19999.97元及利息1662.77元（利息计算全部至2019年10月24日），并承担2019年10月24日起至贷款本金全部清偿之日止利息、罚息、复利的诉讼请求，《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，双方签订的《个人自助小额借款合同》履行期限已经届满，被告未按约定的期限履行还款义务，应承担违约责任，其利息应自原告支付贷款之日起按双方约定计付。关于原告主张，原告对被告名下坐落于抚顺经济开发区圣大英伦国际97—12—1—202房产的折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权的诉讼请求，可待主张担保物权时另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告张利志于判决生效之日起三十日内，按照《个人担保借款合同》约定偿还原告拖欠的房屋贷款及利息；二、被告张利志于判决生效之日起三十日内，偿还个人自助小额借款19999.97元及利息（自2018年7月8日至偿还之日止的利息、罚息、复利）；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费4737元，减半收取计2369元，由被告张利志负担225元，原告自行负担2144元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审判员  王树海二〇一九年十一月二十七日书记员  蒋 月