湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0624民初2113号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行，营业场所湘阴县文星镇旭东路，统一社会信用代码91430624673578886W。 负责人陈良，该行行长。 委托诉讼代理人刘军，湖南人和人律师事务所律师。 被告王亚，男，1990年9月9日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 被告左洁，女，1992年5月15日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 被告湘阴县惠友汽车销售有限公司，住所地湘阴县文星镇望滨社区汽车城，统一社会信用代码91430624687429865G。 法定代表人姚胜军。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（邮政银行湘阴支行）与被告王亚、左洁、湘阴县惠友汽车销售有限公司合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘阴支行委托诉讼代理人刘军，被告左洁，被告湘阴县惠友汽车销售有限公司到庭参加诉讼。被告王亚经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮政银行湘阴支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与被告王亚、左洁签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告王亚、左洁立即偿还原告借款本金138264.32元及其利息、罚息（按合同约定年利率5.7%计算至实际清偿之日止）；3、确认原告对被告王亚、左洁的借款抵押物权属证书为430017209211号的小型轿车享有优先受偿权；4、判令被告湘阴县惠友汽车销售有限公司对被告王亚、左洁需偿还借款、利息、罚息承担连带责任；5、判令三被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2018年5月22日，原告邮政银行湘阴支行与被告王亚、左洁签订《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告发放货款210000元，用于购买品牌为奥迪的小型汽车一辆。货款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款期限为36个月，自2018年5月22日至2021年5月22日。实际利率与实际放款日及实际到期日均以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。2018年6月5日，被告王亚以购买的车辆（即车牌号为湘Ｆ-×××××，权属证书编号为430017209211的奥迪小型轿车）对上述债务在湘阴县公安局交通警察大队办理了抵押登记。贷款合同约定如被告王亚、左洁连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成被告违约，应承担立即还清贷款本金、利息、罚息、涉诉费用及其他费用的违约责任。现被告己累计六次未按时足额偿还货款本息，构成违约。被告湘阴县惠友汽车销售有限公司为被告王亚、左洁的贷款提供了连带保证，原告多次催促，被告拒不履行其约定义务，特此具状，请求人民法院支持其诉求。 被告王亚未提供答辩。 被告左洁辩称：贷款属实，愿意分期偿还。 被告湘阴县惠友汽车销售有限公司辩称：他们公司于2019年6月26日垫付了12674元贷款，且公司只有在抵押物不足以清偿借款本息的情况下才承担连带责任。 经审理查明：2018年5月22日，借款人王亚、左洁因购车需要与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同主要内容：一、借款210000元；二、借款用于向被告湘阴县惠友汽车销售有限公司购买型号为奥迪Ａ4Ｌ2018款车辆1台；三、贷款期限为36个月，自2018年5月22日至2021年5月22日；四、利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%；五、贷款归还为按月等额本息还款法计算；六、罚息，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按第4条约定的利率基础上加收50%确定；七、违约责任，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权处分抵押物，解除本合同，并要求保证人承担保证责任；八、抵押登记，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续。借款人违约，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖；九、保证人湘阴县惠友汽车销售有限公司承担全程连带责任保证；十、其他条款，本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。被告王亚、左洁分别以借款人和共同借款人、抵押人、抵押物共有人身份签字。被告湘阴县惠友汽车销售有限公司以保证人身份盖章。2018年5月23日原告向借款人王亚发放贷款210000元，贷款年利率5.7%。王亚将此借款转账给被告湘阴县惠友汽车销售有限公司并以该借款购买了车牌号为湘Ｆ-×××××的奥迪小型轿车。原告为被告王亚办理了奥迪轿车抵押物登记（权属证号为430017209211），被告王亚每月还借款本息6393.35元，还至2019年6月26日。2019年6月26日至今就没有偿还借款本息了。至2019年7月12日尚欠利息与罚息415.5元。被告湘阴县惠友汽车销售有限公司代替被告王亚、左洁偿还了借款本息12674元。另查，被告王亚、左洁系夫妻关系。以上事实有：原告提供被告王亚、左洁身份证复印件，结婚证复印件，送达地址确认书，《个人消费贷款及担保合同》，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，个人消费贷款申请表，中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，抵押物清单，机动车销售统一发票，邮政银行湘阴支行还款流水详情打印单，被告湘阴县惠友汽车销售有限公司提供原告扣款12674元的书证及庭审笔录在卷佐证，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，合法有效。被告王亚及左洁应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告王亚、左洁没有按合同约定偿还原告借款本息事实存在、证据确实充分，被告王亚、左洁已构成违约。因此，原告请求解除与被告王亚、左洁签订的《个人消费贷款及担保合同》本院予以支持。被告王亚、左洁应当共同承担偿还原告借款本息的责任。原告与被告王亚、左洁在《个人消费贷款及担保合同》中约定了小型轿车抵押条款，双方办理了小型轿车抵押权属证。因此，原告可以按照约定将抵押物拍卖、变卖实现对抵押物优先受偿权。被告湘阴县惠友汽车销售有限公司就借款的偿还向原告提供了连带责任保证。因此被告湘阴县惠友汽车销售有限公司应当承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权。根据原、被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定，债权人既可选择抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任。担保人不得对此提出任何抗辩。因此，被告湘阴县惠友汽车销售有限公司辩称的他公司只有在抵押物不足以清偿的情况下才承担连带责任理由不成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告王亚、左洁，被告湘阴县惠友汽车销售有限公司签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、限被告王亚、左洁在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金138264.32元及相应利息与罚息。（自2019年6月26日开始计算至实际清偿之日止，利息按年利率5.7%计算，罚息按年利率8.55%计算）； 三、如逾期未偿还上述借款本息，则拍卖型号为奥迪A4L2018款（发动机号码024136）所有权人为王亚的小型轿车，所得款项优先受偿； 四、被告湘阴县惠友汽车销售有限公司对上述第二项债务承担连带责任。 本案案件受理费3073元，减半收取1536.5元，由被告王亚、左洁承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  张中一 二〇一九年十一月十四日 书记员  黄子炎 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。