安徽省铜陵市铜官区人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0705刑初225号公诉机关安徽省铜陵市铜官区人民检察院。被告人王伟，男，1974年1月2日出生于安徽省芜湖市，汉族，中专文化，铜陵市宏伟货运有限责任公司实际控制人，户籍地芜湖市镜湖区，现住铜陵市开发区，2018年5月6日因涉嫌行贿被铜陵市郊区监察委员会留置，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年6月5日被铜陵市公安局铜官分局刑事拘留，2018年7月11日被该局取保候审。指定辩护人左冬生，铜陵市法律援助中心指派律师。安徽省铜陵市铜官区人民检察院以铜官检刑诉（2019）209号起诉书指控被告人王伟犯信用卡诈骗罪，于2019年7月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安徽省铜陵市铜官区人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉。被告人王伟、指定辩护人左冬生均到庭参加诉讼。现已审理终结。安徽省铜陵市铜官区人民检察院指控：2007年3月2日，被告人王伟以铜陵市宏伟货运有限公司名义在中国工商银行铜陵分行（以下简称工商银行）申请了一张尾号为0035的信用卡，信用额度10万元，2008年11月，该卡信用额度提高到20万元。2010年11月2日，王伟以其个人名义在工商银行申请了一张尾号为1618的信用卡，信用额度10万元，2012年4月，该卡信用额度提高到30万元。2007年12月27日，王伟妻子陈路以其个人名义在工商银行申请了一张尾号为4328的信用卡，信用额度10万元。自2012年开始，上述三张信用卡均归王伟控制使用。2014年至2015年期间，王伟频繁透支使用三张信用卡，截至公安机关立案侦查（2018年6月4日），尾号0035的信用卡透支194,750元，尾号1618的信用卡透支262,934元，尾号4328的信用卡透支79,756元，三张信用卡合计透支537,440元。经工商银行多次以电话、短信、信函、约见面谈等方式催收，王伟先以各种理由拖延还款，后以拒接电话、设置催收电话被自动拒接、忽略催收短信、更换电话号码等方式逃避银行催收。经查，王伟将信用卡透支资金用于个人消费和归还民间借款。为证明上述指控事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人王伟的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王伟超过规定期限透支信用卡，经发卡行多次催收仍不归还，透支金额53万余元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人王伟当庭表示认罪，希望能得到从宽处罚。指定辩护人左冬生提出的辩护意见是：1.铜陵市宏伟货运有限责任公司是企业法人，尾号为0035的信用卡系该公司依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》合法办理的单位商务卡，所产生的债务应当由公司独立承担。（2015）铜官民诉前调字第00126号《民事调解书》也确认了该公司为该信用卡欠款的责任主体。因此，该公司通过该卡透支的本金197,450元不应当由王伟承担刑事责任。2.现有证据也不足以证明陈路名下的尾号4328信用卡为被告人王伟使用，工商银行的报案材料以及受理案件通知书中也均未涉及该信用卡，因此，该卡所透支的本金79,756元与王伟无关。3.被告人王伟此前使用信用卡的信用记录一直很好，信用额度也因此由10万元提升至30万元，直至2014年才有逾期发生。发生逾期行为也是因建设银行于2014年7月18日收回贷款4,021,960元后未能如约续贷，王伟为归还该笔贷款以高额利率从社会借“过桥”资金，因突然断贷而造成资金链断裂。此时王伟仍有厂房等价值2,000万元以上的固定资产，所以其不属于“明知没有还款能力而大量透支”的情形，其于此后归还了高利贷本息99万元以及其他借款，也说明其具有还款能力。王伟透支后也未逃匿、逃避银行催收。4．被告人王伟因其他原因被留置审查，在审查过程中主动如实交代信用卡透支逾期未还的事实，且积极配合公安机关侦查，应当认定为自首；案发后归还了全部透支款项，得到了被害单位的谅解；一贯表现良好，系初犯、偶犯，自愿认罪认罚，有悔罪表现，没有人身危险性。综上，希望能对其从轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2010年11月2日，被告人王伟以自己名义向工商银行申请办理了一张尾号为1618、信用额度为10万元的信用卡，2012年4月，工商银行将该卡信用额度提高到30万元。2014年12月26日，王伟使用该信用卡分别在三个商家单位套现或消费150,000元、149,500元、268元，扣除其卡内余额378.90元，实际透支299,389.10元。2015年2月9日，王伟又利用其控制使用的其妻子陈路的尾号为4328、信用额度为10万元的信用卡，分别在两商家单位套现或消费88,000元、10,500元，扣除其卡内余额400.76元，实际透支98,099.24元。王伟将两张信用卡套现所得用于偿还借款及消费。其后，王伟于2015年1月23日至2016年5月27日期间仅归还其名下信用卡透支本金36,454.69元，未归还本金数额为262,934.41元；于2015年3月3日至2016年6月20日期间归还陈路名下信用卡透支本金23,430.24元，未归还本金数额为74,669元。该两张信用卡未归还的透支本金合计为337,603.41元。后工商银行以电话、短信、信函、当面递交催告函等多种方式催收，王伟先以各种理由拖延还款，后拒接电话、设置自动拒接、忽略催收短信等方式逃避银行催收。截至案发，被告人王伟对前述透支本金337,603.41元一直未归还。被告人王伟在涉嫌行贿被铜陵市郊区监察委员会留置期间，主动供述与职务犯罪无关的本案犯罪事实，后被害单位向公安机关报案。铜陵市郊区监察委员会将被告人王伟移送公安机关进行侦查，王伟到案后一直如实供述其犯罪事实。案发后，被告人王伟于庭审前将前述所欠本金全部归还工商银行，工商银行出具了刑事谅解书，对被告人王伟的犯罪行为表示谅解，希望能对其从轻处罚并适用缓刑。上述事实，被告人王伟当庭亦无异议，且有经举证质证的书证报案材料、受案登记表、到案经过、银行催收记录、民事起诉状、民事判决书、民事调解书、民事裁定书、银行账户流水记录、信用卡历史交易明细、房地产权证、行政收据、刑事谅解书、营业执照、工商注册登记信息、涉案人员的户籍信息等，证人王晓华、王某、裴某等人的证言，被告人王伟的供述与辩解等证据予以证实，本院予以认定。关于控辩双方就铜陵市宏伟货运有限责任公司名下尾号为0035信用卡所发生的透支行为的性质所发生的争议。经查，该信用卡系该公司的法定代表人被告人王伟于2007年3月2日在工商银行所办理的单位信用卡。2008年11月工商银行将该卡信用额度由10万元提高到20万元。2015年1月16日，被告人王伟在公司资产大于债务但资金难以周转的情况下，为公司业务以及为归还其公司对外欠款所需，分别在四个商家单位套现或消费80,000元、49,850元、48,900元、21,000元，实际透支199,750元。2015年5月，工商银行以信用卡纠纷为由向原安徽省铜陵市铜官山区人民法院起诉，请求判令铜陵市宏伟货运有限责任公司偿还透支本息。案经法院调解，同年5月26日该院下发（2015）铜官民诉前调第00126号民事调解书，同年6月26日铜陵市宏伟货运有限责任公司归还5,000元，同年8月17日工商银行申请强制执行。在法院强制执行阶段，因该公司土地厂房流拍而一直无法即时变现，所涉款项未能执行到位。2019年9月25日，被告人王伟代为归还该公司剩余透支本金194,750元，另支付利息5,086.59元。上述事实能够证实，铜陵市宏伟货运有限责任公司在信用卡透支时其信用良好，具备还款能力，工商银行于其逾期还款三个月内就向法院起诉，该公司即与工商银行达成调解，并主动支付了小部分款项，后因公司资金链断裂、固定资产无法即时变现客观上未能全面履行。故不能认定该公司有以非法占有为目的进行恶意透支继而拒不归还透支本金的事实。因此，起诉书关于被告人王伟利用尾号为0035的信用卡恶意透支194,750元的该起犯罪事实，证据不足，本院不予支持。对辩护人的相关辩护意见予以采纳。本院认为：被告人王伟以非法占有为目的，超过规定期限透支其本人及他人信用卡进行消费或套现，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，至公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支本金为337,603.41元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持，对公诉机关指控的犯罪数额根据在案证据予以相应调整。关于辩护人提出的陈路名下尾号为4328信用卡的透支数额与被告人王伟无关的辩护意见不能成立。该信用卡为王伟所控制使用的事实，不仅有王伟本人一直稳定的供述予以证实，且其供述与工商银行催收记录中陈路的陈述记录相互印证，能够证实该卡透支的行为系王伟所实施，王伟理应对其恶意透支行为承担相应的刑事责任。被告人王伟于庭审前归还全部透支本金，被害单位的经济损失得到挽回，其犯罪的危害性得以减轻，对其可从宽处罚；其在涉嫌行贿被留置期间主动供述与职务犯罪无关的本案事实，直至被移送公安机关侦查时均如实供述，可认定为自首，依法可从轻或减轻处罚；有认罪悔罪表现，无人身危险性，本院依法对其从轻处罚，并对其适用非监禁刑。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第七条、第八条、第九条、第十条之规定，判决如下：被告人王伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后十日内缴纳至本院，已预缴。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省铜陵市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王志晨审 判 员  谢飞梦人民陪审员  包正华二〇一九年十一月十一日书 记 员  张 玉附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上或者二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《最高人民法院、最高人民检察院》：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。