重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初5725号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，副行长（主持工作）。委托诉讼代理人：丁云廿，男，1972年10月28日出生，该单位工作人员。被告：张灿，男，1968年8月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：周千淑，女，1970年11月14日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行(以下简称“农商行铜梁支行”)与被告张灿、周千淑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序并于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人丁云廿及被告张灿到庭参加了诉讼，被告周千淑经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：一、判决被告张灿立即归还贷款本息972580.89元（其中本金949999.89元、利息22581元）并从2019年9月12日以余欠本金为基数按人民银行基准利率上浮60%后再上浮50%计算利息至本金还清之日止，以应付未付利息为基数以人民银行基准利率上浮60%后再上浮50%计算复利至利息还清之日止；二、被告周千淑对前述债务承担连带清偿责任；三、原告对抵押物变现价款具有优先受偿权。四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年4月12日原告向被告张灿提供借款95万元，约定2019年3月30日偿还，因被告张灿未按约定还款，截至2019年2月11日仍欠贷款本息972580.89元，为维护原告合法权益，特向贵院起诉。张灿辩称，截至2019年10月24日，尚欠本金949999.89元及利息9093.95元。周千淑未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月5日，农商行铜梁支行（甲方，贷款人）与张灿、周千淑（乙方、丙方，借款人、抵押人）签订了《个人最高额循环贷款合同》，2018年4月12日农商行铜梁支行（甲方，贷款人）与张灿（乙方借款人）签订了《个人贷款支用单》。《个人贷款支用单》主要约定：贷款金额为95万元，贷款期限为12个月，即自2018年4月12日起至2019年3月30日止。贷款用途为购货。贷款利率采用浮动利率，贷款在基准利率水平上上浮60%。还款方法为按期结息、到期还本法，乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方式，结息日为每季末月的20日。《个人最高额循环贷款合同》主要约定：贷款及担保方式，本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保。丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币壹佰陆拾肆万玖仟元。贷款罚息及违约金，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结方式和相应罚息利率计收复利。张灿在合同尾部借款人处签字捺印，张灿、周千淑在抵押人处签字捺印，周千淑在保证人处签字捺印。抵押人张灿、周千淑以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。抵押物清单记载张灿、周千淑用其所有的位于原铜梁县XX镇XX路XXX号X-X-X的房产（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）及原铜梁县XX镇XX路XXX号（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）为该笔贷款设立抵押。抵押人以约定的抵押物以1649000元为最高限额为乙方所欠甲方的债务提供抵押担保。双方在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。2018年4月12日，农商行铜梁支行向张灿发放了贷款95万元。贷款发放后，张灿偿还了部分本息。2019年9月24日，农商行铜梁支行起诉来院。庭审中，农商行铜梁支行和张灿对于截至2019年10月24日尚欠贷款本金949999.89元及利息9093.95元均无异议。上述事实有原、被告的陈述、身份证复印件、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、借款借据、银行明细帐、一般贷款利息查询、房地产抵押清单、不动产登记证明等证据在案佐证。这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，农商行铜梁支行与张灿、周千淑签订的《个人最高额循环贷款合同》、农商行铜梁支行与张灿签订的《个人贷款支用单》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定全面履行自己的合同义务。张灿未按约定时间还本付息，农商行铜梁支行有权要求被告还本付息。周千淑经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，应当视为其放弃陈述抗辩权。农商行铜梁支行当庭表示认可张灿辩称截至2019年10月24日尚欠949999.89元及利息9093.95元的陈述，故对农商行铜梁支行请求张灿偿还截至2019年9月11日尚欠的贷款本金949999.89元、利息22581元的主张，本院支持张灿偿还截至2019年10月24日尚欠的贷款本金949999.89元及利息9093.95元，其余部分本院不予支持。关于农商行铜梁支行请求张灿支付从2019年9月12日起至还清之日止按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%以尚欠本金949999.89元为基数计算逾期利息的主张，合同对此有明确的约定，但前述利息已经计算至2019年10月24日，因此本院支持从2019年10月25日起至还清之日止以尚欠本金949999.89元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%计算的逾期利息，其余部分本院不予支持。关于复利的问题。农商行铜梁支行请求张灿支付从2019年9月12日起至利息还清之日止以应付未付利息为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%计算复利的主张，因双方约定对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，因农商行铜梁支行和张灿确认最终利息结算至2019年10月24日，本院支持张灿支付从2019年10月25日起至利息还清之日止以应付未付利息为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%计算复利的主张。关于优先受偿的问题。张灿、周千淑用其所有的位于原铜梁县XX镇XX路XXX号X-X-X的房产（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）及原铜梁县XX镇XX路XXX号（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）为该笔贷款设立抵押。抵押人以约定的抵押物以1649000元为最高限额为乙方所欠甲方的债务提供抵押担保，张灿、周千淑只在约定的最高债权额内承担抵押担保责任，农商行铜梁支行请求对该抵押物变现的价款享有优先受偿权的主张，本院支持农商行铜梁支行对该抵押物变卖、拍卖的价款在1649000元内优先受偿。关于连带清偿责任问题。张灿、周千淑以房产提供抵押，周千淑以保证人身份提供保证，双方明确约定，合同项下同时存在抵押、保证中的多个担保的，担保方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任，甲方可选择其中任意一种或多种和任意顺序实现担保债权。对农商行铜梁支行请求周千淑对案涉借款本息承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。综上，本院部分支持原告诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、张灿于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金949999.89元和截至2019年10月24日的利息9093.95元，支付从2019年10月25日起至还清之日止按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%以尚欠本金949999.89元为基数计算的逾期利息，支付从2019年10月25日起至利息还清之日止以应付未付利息9093.95元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮60%的基础上再上浮50%计算的复利;二、周千淑在本判决第一项确定的金额范围内承担连带清偿责任;三、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对张灿、周千淑所有的位于原铜梁县XX镇XX路XX号X-X-X的房产（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）及原铜梁县XX镇XX路XX号房产（房产证号：209房地证2007字第XXXXX号）变卖、拍卖的价款在本判决第一项确定的金额范围内优先受偿（且以1649000元为限）；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6762元，由张灿、周千淑负担6085.8元、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行负担676.2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 李明星二〇一九年十一月五日法官助理 雷 宇书 记 员 肖雪玲