四川省威远县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1024民初2404号 原告：四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行，住所地威远县界牌镇团结街**。 统一社会信用代码91511024206710315M。 负责人：倪秋林，支行行长。 委托诉讼代理人：夏茂洋，该行员工。 被告：毛华，男，1977年2月12日出生，汉族，，住所地威远县 被告：卢思，女，1990年3月7日出生，汉族，，住所地四川省仁寿县 原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行诉被告毛华、卢思金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行委托诉讼代理人夏茂洋到庭参加了庭审；被告毛华、卢思经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加庭审。本案现已审理终结。 原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告毛华、卢思归还原告借款本金360万元及利息（截止2019年9月21日的利息为322809.23元，2019年9月21日以后的利息按合同约定计算至借款本息还清时止）及罚息、实现债权的费用；2.判决原告对被告毛华依法设定抵押的座落于自贡市自流井区房屋折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；3.判决诉讼费由被告毛华、卢思承担。事实与理由：2017年3月6日，毛华、卢思向原告申请贷款，用于购营业房及装修；申请贷款时，被告毛华向原告出具了同意抵押意见书，承诺对被告毛华、卢思贷款提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、复息、罚息及债权人为实现债权的一切费用，具体贷款日期、金额期限以签订的贷款合同、借据为准，如到期未能清偿贷款，原告有权处分抵押物，并优先受偿。2017年3月27日，被告毛华、卢思共同向原告申请贷款，毛华于2017年3月27日与原告签订了《个人借款合同》，合同约定被告毛华向原告借款360万元，期限3年，从2017年3月27日至2020年3月26日止，月利率为6.3334‰，按月于每月的20日结算并付息，到期前还清本金，逾期不还按应还本金金额在原贷款基础上上浮50%支付罚息。同日，原告与被告毛华签订了《抵押合同》，抵押合同约定由被告毛华单独所有的座落于自贡市自流井区房屋对被告毛华的上述贷款提供担保，担保范围为主合同项下全部债务、违约金、赔偿金、利息、复息、罚息及债权人为实现债权的一切费用。合同签订后，2017年3月28日，原告依合同约定向毛华发放了贷款360万元，截止2019年9月21日，原告欠贷款本金360万元、利息322809.23元。因被告毛华违反《个人借款合同》第十二条第（二）项、第十三条的约定，原告宣布贷款立即到期，请求被告立即归还贷款本息及相关费用。为维护原告合法利益，现诉来人民法院，请求判决支持原告上述诉讼请求。 原告为证明自己主张的事实，举示了原告营业执照复印件、被告的身份证复印件、个人借款申请书复印件、个人借款合同复印件、借款借据复印件、抵押合同复印件、不动产登记证明复印件、毛华贷款360万元还款明细、房产证复印件、结婚证复印件、短信截屏复印件（以上原件经核对已退还原告持存）。 被告毛华、卢思未作答辩。 根据证据的真实性、合法性、关联性的相关法律规定，本院对原告举示的证据认证认为：原告举示的证据能与原件核对一致，且符合同类贷款一般交易习惯，具有真实性、合法性及关联性，本院予以采信，作为定案依据。 本院经审理认定如下事实：2017年3月，被告毛华和被告卢思系夫妻。2017年3月6日，被告毛华、卢思以购买营业房并装修为由共同向原告申请借款360万元；在借款申请书上，被告毛华、卢思以财产共有人身份进行贷款担保声明，同意以其所有的或依法有权处理的财产为贷款提供抵押担保。2017年3月27日，被告毛华与原告签订《个人借款合同》，约定毛华向原告借款360万元，借期自2017年3月27日起至2020年3月26日，共3年，月利息为6.3334‰，按月于每月的20日结算付息，逾期不还加收以约定利息上浮50%的罚息。合同第十二条关于违约情形第（二）项载明：“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”、第十三条违约救济措施载明：“出现上述违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”。同日，被告毛华与原告签订《抵押合同》，约定毛华以其所有的位于自贡市自流井区房屋（产权证号：川（20**）自贡市不动产权第0041160号、川（2017）自贡市不动产权第0041165号）对该借款进行抵押担保，并于2017年3月28日办理了抵押登记，《抵押合同》约定担保范围为合同及合同项下抵押财产有关的一切费用（包括但不限于占有、管理处置、登记、公证、保险、运输、仓储、保管、估价、维修、保养、拍卖、过户等费用）。合同签订后，2017年3月28日，原告依约定给付被告毛华借款360万元。由于被告自2018年8月起未履行支付利息义务，原告通过工作人员手机于2019年以短信方式向被告宣布贷款提前到期。截止2019年3月21日，被告尚欠原告借款本金360万元及利息322809.23元（未计算罚息）。 本院认为：被告与原告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立有效，应受法律保护。 被告毛华、卢思借款时系夫妻关系，二人以“购买营业房及装修”为由共同对案涉借款向原告进行了申请，并均进行了担保声明，以上事实系本案证据可证之事实，且被告毛华也以两被告贷款申请书载明之款项金额、贷款用途与原告签订了借款合同，被告卢思在明知该笔贷款的情况下既未在贷款实际发生前向原告说明该贷款系被告毛华个人贷款，也未到庭对原告主张的共同还款进行抗辩，则本案所涉借款虽最终由被告毛华与原告签订，但所涉借款仍应视为二被告共同借款并用于了共同事务，该债务仍应认定为被告毛华与被告卢思共同债务，应由被告毛华与卢思共同归还。 合同载明被告不按照约定支付本息等违约行为，原告有权宣布借款提前到期的约定，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确定。被告未按约定支付借款利息违约系事实，原告按合同约定宣布贷款提前到期有效，本院予以确认。原、被告应当按照合同约定全面履行各自约定的合同义务。原告按照合同约定履行了向被告发放借款360万元的义务,则被告毛华、卢思应当依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，向原告返还借款本金并支付利息。被告毛华、卢思未按约定返还原告借款本金及按约定支付利息，则二被告应当依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及合同约定，向原告支付逾期利息及罚息。故原告主张被告毛华及卢思返还原告借款本金360万元并支付该借款利息、逾期利息及罚息的理由成立，本院予以支持。故原告主张被告支付其截止2019年9月21日的利息（不含罚息）322809.23元于法有据，本院应予以支持；同理，原告主张自2019年9月22日起，由被告毛华、卢思以借款360万元为基数支付利息、自合同约定的还款日期的第二日（2020年3月27）起支付约定利息及罚息至借款还清时止，本院也应予以支持，即二被告应自2019年9月22日起至2020年3月26日止以借款360万元为基数按月利率6.3334‰向原告支付利息，自2020年3月27日起至贷款还清时止按月利率9.5001‰（6.3334‰×1.5）（含罚息）向原告支付利息。 被告毛华就本案所涉借款提供了抵押担保，并依法进行了抵押登记的事实清楚。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提出诉讼。”之规定，原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行有权对属于被告毛华所有的位自贡市自流井区号房屋（产权证号：川（20**）自贡市不动产权第0041160号、川（2017）自贡市不动产权第0041165号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对被告毛华所有的抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告毛华、卢思于本判决生效之日起二十日内共同返还原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行借款360万元并支付利息（截止2019年9月21日的利息为322809.23元；自2019年9月22日起至2020年3月26日止的利息以借款360万元为基数按月利率6.3334‰计算；自2020年3月27日起至贷款还清时止的利息按月利率9.5001‰计算）； 二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司界牌支行有权对被告毛华所有的位自贡市自流井区号房屋（产权证号：川（20**）自贡市不动产权第0041160号、川（2017）自贡市不动产权第0041165号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案所涉借款本息的抵押顺位上优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19091元，由被告毛华、卢思共同负担；被告应负担的案件受理费，于本判决生效之日起七日内向本院纳清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  王仕明 二〇一九年十一月十四日 书记员  胡国源