河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终12609号 上诉人（原审被告）：刘雪松，男，1981年2月3日出生，汉族，住河北省正定县。 委托诉讼代理人：李亚川，女，1982年9月9日出生，汉族，系刘雪松妻子，住河北省正定县。 被上诉人（原审原告）：正定县汇海小额贷款股份有限公司，住所地河北省正定县恒山西路**。 法定代表人：赵越，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：许东琪，男，该公司员工。 原审被告：李亚川，女，1982年9月9日出生，汉族，住河北省正定县。 原审被告：杨玉昆，男，1981年11月9日出生，汉族，住河北省正定县。 原审被告：胡美景，女，1982年10月14日出生，汉族，住河北省正定县。 上诉人刘雪松因与被上诉人正定县汇海小额贷款股份有限公司（以下简称汇海公司）及原审被告李亚川、杨玉昆、胡美景小额借款合同纠纷一案，不服河北省正定县人民法院（2019）冀0123民初2226号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人刘雪松的委托诉讼代理人李亚川和被上诉人汇海公司的委托诉讼代理人许东琪、原审被告李亚川、杨玉昆、胡美景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘雪松上诉请求：1.撤销一审判决，依法重新审理；2.一二审诉讼费由汇海公司承担。事实和理由：刘雪松每月定期还款数额已超出与汇海公司签订的合同数额，并不存在欠款现象。 汇海公司答辩称，刘雪松针对每月还款数额没有提供证据，在一审中，汇海公司提交了刘雪松的还款明细，一审法院判决并无错误。由于刘雪松签订借款合同当时，还签订了一份服务协议，根据服务协议的约定，服务费按借款金额的0.99%计算，按月收取，每月应支付1,485元。 李亚川答辩称，案涉借款合同约定的利息明确，刘雪松按照合同约定每个月都往汇海公司提供的固定账户转款，一共转11次。汇海公司一开始让把5,250元手续费打到他们的账户上，刘雪松每次转款15,020元，加上5,250元，总共转款170,470元，借款合同约定的本息是162,420元，多还了8,050元，所以刘雪松已不欠汇海公司任何本息。当时签订合同是和汇海公司签的，没有和服务公司签合同，也没有签订过服务协议，如果有服务协议，应当另案起诉。 杨玉昆、胡美景答辩称，借款本息已经还清，还多还8,050元，汇海公司说的服务费1,485元与贷款本息没有关系，且汇海公司收取服务费不合理。 汇海公司向一审法院起诉请求：1.判决刘雪松、李亚川向汇海公司清偿贷款本金12,500元，贷款利息、罚息自2019年3月24日起至还清全部贷款之日止，利息、罚息一并按月利率20‰计付；2.杨玉昆、胡美景对上述贷款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由刘雪松、李亚川、杨玉昆、胡美景承担。 一审法院认定事实：刘雪松与李亚川系夫妻关系，杨玉昆与胡美景系夫妻关系。2018年4月29日，汇海公司（甲方）作为贷款人，刘雪松、李亚川（乙方）作为借款人，杨玉昆、胡美景（丙方）作为保证人，三方签订了《最高额保证借款合同》，合同约定的主要条款为：1.借款额度15万元；2.乙方指定收款账户名称为刘雪松；3.借款额度有效期间2018年4月14日至2019年4月13日止；4.借款用途为购买板材，未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途；5.贷款利率实行固定利率，利率按月利率6.9‰计算，在借款期限内保持不变；6.还款方式按照还款计划表还本付息，每笔借款的还款日固定为每月的第13日；7.丙方对乙方的债务承担连带保证责任；8.保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方应向甲方支付的其他款项；9.乙方未按合同约定在到期日归还本金和利息，则自逾期次日起计收罚息，每日罚息为借款金额的5‰，直至乙方按合同规定偿还完罚息、到期本金和利息为止；10.乙、丙两方出现违反本合同约定的任一情形时，甲方可以提前终止合同，要求乙方立即偿还本合同项下的所有的借款本金，利息和罚息及其他费用，丙方立即承担保证责任。除上述约定外，合同对甲乙丙三方的其他权利义务、联系电话、身份证信息进行了确认，并就乙丙两方适用于法院诉讼和执行的送达地址等事项也进行了明确约定。合同签订后，汇海公司于2018年4月14日依约将15万元贷款打入刘雪松指定账户，刘雪松、李亚川在借款借据上签字并捺印。后刘雪松、李亚川开始按照还款计划表中约定的款项偿还贷款至2019年3月8日出现逾期，逾期后，刘雪松、李亚川未按照还款计划表中约定的数额还款至2019年4月25日。庭审时刘雪松称，其在办理贷款时向业务员支付了5,250元手续费，并提供了银行转账记录。庭后，经汇海公司核实对账，承认刘雪松付款5,250元，并自愿将此笔费用从本金中予以扣除，故刘雪松、李亚川尚欠汇海公司贷款本金7,250元。 一审法院认为，双方当事人于2018年4月14日签订的《最高额保证借款合同》系各方真实意思表示，合同详细约定了还款期限、还款方式以及利息的计算方法，双方应当严格按照合同约定履行各自义务。现刘雪松、李亚川尚欠贷款本金7,250元，汇海公司要求偿还，刘雪松、李亚川应予偿还。刘雪松、李亚川未按时偿还贷款的行为已构成违约，应承担违约责任。关于利息及罚息，按照《最高额保证借款合同》约定的利息及罚息，二者相加已超出法律规定的年利率24%的规定，现汇海公司主张刘雪松、李亚川自2019年3月24日起按照月利率20‰支付利息、罚息至全部贷款清偿之日止，未违反法律规定，该院予以支持。双方所签合同中明确约定了杨玉昆、胡美景对债务承担连带保证责任及担保范围，杨玉昆、胡美景应在合同约定的担保范围内对刘雪松、李亚川的贷款承担连带责任保证。李亚川、杨玉昆、胡美景经该院合法传唤，在举证期限内未提供抗辩的证据和答辩意见，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对自己抗辩权的放弃，不影响该院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：刘雪松、李亚川在判决生效后十日内偿还汇海公司贷款本金7,250元及利息、罚息（利息、罚息自2019年3月24日起合并按月利率20‰计算至还清全部贷款之日止）；二、杨玉昆、胡美景就上述贷款本金及利息、罚息承担连带保证责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126元，减半收取计63元，由刘雪松、李亚川、杨玉昆、胡美景负担。 本院二审查明，除一审查明的事实外，另查明，2018年4月11日，刘雪松、李亚川（乙方）、杨玉昆、胡美景（丙方）与石家庄汇海投资咨询有限公司（甲方，以下简称汇海咨询公司）签订《服务协议》，该协议主要内容为：甲方协助乙方借到人民币15万元，乙方将应支付给出借人的本金、利息、罚息、违约金等相关费用支付给甲方，由甲方代为支付给出借人；委托服务费标准以乙方用款金额为基数按月0.99%收取，直至双方合同履行完毕为止，甲方指定收款账户户名为房岩岩；丙方自愿为乙方向甲方应付的服务费作连带责任保证担保，保证期间直至还请为止。案涉15万借款按月0.99%计算，每月应支付的服务费1,485元。还款计划表约定，刘雪松、李亚川每月应偿还汇海公司借款本息13,535元，与每月应支付的服务费1,485元合计为15,020元。 本院认为，本案争议的焦点问题为案涉借款本息是否已经清偿完毕。刘雪松、李亚川主张已经偿还汇海公司借款本息11期、每期15,020元，合计165,220元，按照借款合同约定，其应当偿还汇海公司借款本息为162,420元，故案涉借款本息已经清偿完毕。对此，汇海公司认为刘雪松、李亚川支付给汇海咨询公司的服务费与案涉借款本息无关。根据案涉借款合同和服务协议，刘雪松、李亚川应分别向汇海公司和汇海咨询公司支付借款本息和服务费，其向汇海咨询公司支付的服务费与本案借款本息无关。即使汇海公司与汇海咨询公司属于关联公司，该两公司通过分别与刘雪松、李亚川签订借款合同和服务协议的形式变相多收取借款利息，但因根据该两份合同约定的借款月利率6.9‰和服务费标准月0.99%计付的借款利息和服务费合计也未超过法律规定的年利率24%的上限，故依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条有关“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的，人民法院不予支持”的规定，汇海公司主张刘雪松、李亚川偿还尚欠借款本金7,250元及2019年3月24日之后按月息2%计算的利息、罚息，一审判决予以支持，并无不当。 综上所述，上诉人刘雪松的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费126元，由上诉人刘雪松负担。 本判决为终审判决。 审判长 赵 勇 审判员 刘明军 审判员 李 超 二〇一九年十一月五日 法官助理韩飞 书记员秦林艳