四川省隆昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1028民初3353号 原告:中国建设银行股份有限公司隆昌支行,住所地:隆昌市金鹅镇东新街**,统一社会信用代码：91511028906903142G。 负责人:黄千有,行长。 委托诉讼代理人:梁小梅,四川旭兴律师事务所律师,一般授权。 被告:刘雪媛,女,1984年2月23日出生,汉族,住隆昌市。 委托诉讼代理人:谢照惠,女,1965年1月9日出生,汉族,住隆昌市,系被告刘雪媛母亲,特别授权。 原告中国建设银行有限公司隆昌支公司（以下简称建行隆昌支行）与被告刘雪媛信用卡纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行隆昌支行的委托诉讼代理人梁小梅、被告刘雪媛的委托诉讼代理人谢照惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行隆昌支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还截止2019年6月30日所欠信用贷款本金及利息等费用合计59854.25元；2、被告自2019年7月1日起至还清之日止，按照约定支付利息、违约金、信用卡年费等；3、原告对被告位于隆昌市环城南路嘉和宽庭13幢156室的房屋在上述款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年向原告申领两张建行龙卡信用卡，并签署《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，并以其位于隆昌市环城南路嘉和宽庭13幢156室房屋提供担保，并约定争议诉讼地为原告所在地。被告使用该信用卡进行消费后，未按约履行还款义务，截止2019年6月30日累计欠款59854.25元（其中本金41315.36元，利息及其他费用合计18538.899元）。经原告多次催告，被告仍拒不履行还款义务。故诉至本院，请依法判决。 被告刘雪媛承认原告在本案中所主张的事实，但认为被告在原告处办理的两张信用卡只有一张主卡，另一张是副卡，副卡不应该再收取年费。现在确实无钱还款，请法院依法判决。 本院认为，被告刘雪媛承认原告建行隆昌支行在本案中主张的事实，故对原告建行隆昌支行主张的事实予以确认。认定的事实如下：2016年10月2日，被告刘雪媛向原告建行隆昌支行申请领用龙卡信用卡和龙卡信用卡分期通业务，并分别填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和《龙卡信用卡分期通业务申请表》，并在龙卡信用卡申请表上写下“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”；在龙卡信用卡分期通业务申请表写下“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”，该协议约定“……连续两个月未还款或还款未达到最低还款额，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项……”；又签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，该协议约定“……甲方（刘雪媛）在对账单所载到期还款日清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款的，乙方（建行隆昌支行）自银行记账日起，计收利息，日利率万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付……”。原告建行隆昌支行经审核后向被告刘雪媛发放了卡号为4895XXXX********、6221XXXX********的两张信用卡，并给予被告刘雪媛70,000元分期额度，分36期偿还，手续费率为每期0.4%，手续费金额280元。后刘雪媛使用4895XXXXXXXX4695号信用卡进行消费，于2016年11月14日违约，截止到2019年6月30日欠原告本金41315.36元、违约金1932.119元、分期手续费4640元、利息11772.22元；卡号为6221XXX********的信用卡系卡号为8959203********信用卡的副卡，尚欠年费160元，违约金34.48元。 建行隆昌支行在其官网发布，自2017年7月1日将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，被告刘雪媛向原告建行隆昌支行申请龙卡信用卡，龙卡信用卡分期通业务，原告建行隆昌支行经审查后为被告刘雪媛办理了信用卡，原、被告同意按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》等执行，双方形成信用卡使用的合同关系，该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告刘雪媛使用案涉信用卡透支消费后未按约定按期归还信用卡欠款，根据双方约定“连续两个月未还款或还款未达到最低还款额”，刘雪媛应当一次性偿还全部剩余欠款。截止到2019年6月30日被告尚欠原告信用卡透支本金41315.36元、利息11772.22元、分期手续费4640元，故原告建行隆昌支行要求被告刘雪媛偿还截止到2019年6月30日止的透支本金41315.36元、利息11772.22元、分期手续费4640元及自2019年7月1日起利息按每日万分之五计算至欠款付清之日止的诉讼请求，符合原、被告之间的约定，也符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的违约金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，故银行在信用卡纠纷中只能主张截止到2016年12月31日的滞纳金的诉讼请求，原告虽在其官网上发布公告，将2017年1月1日起的滞纳金变更为逾期还款违约金，但该公告仅系银行单方意思表示，且涉及信用条款重大变更，银行也未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意，且本案被告刘雪媛逾期还款的违约行为，给原告建行隆昌支行产生的损失主要为资金占用损失，原告已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因被告违约而产生的损失，根据公平原则，对原告建行隆昌支行要求被告刘雪媛支付逾期还款违约金的诉讼请求本院不予支持。 关于原告主张的其它费用中尾号是3581信用卡欠缴年费160元及违约金34.48元，根据查明的事实，该卡系被告所办信用卡尾号是4695主卡的副卡，根据双方约定，被告主卡消费已达到免收年费的条件，原告没有提供任何依据应收副卡的年费及违约金，故对该主张本院不予支持。 关于原告主张房屋优先受偿权的问题。本案系信用卡纠纷，虽然房屋办理了抵押登记，但按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条的规定，对抵押房屋行使优先权可通过特别程序处理，故本案不予合并审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘雪媛于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行信用卡透支本金41315.36元及利息（利息以本金41315.36元为基数，自2019年7月1日起，按日利率万分之五计算至本判决确定的履行之日止）； 二、被告刘雪媛于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行截止2019年6月30日的利息11772.22元； 三、被告刘雪媛于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行分期手续费4640元； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费902元，由被告刘雪媛承担（上述款项原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行已垫付，被告刘雪媛自本判决生效之日起十日内支付给原告中国建设银行股份有限公司隆昌支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员 张 玲 二〇一九年十一月十九日 书记员 彭文元