四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初7169号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：苏丽，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：卢跃花，女，1960年1月4日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：杨文学，男，1974年10月27日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：彭良，男，1980年3月12日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：成都市胜堂机电设备有限责任公司，住，住所地成都市金牛区金府路********/div> 法定代表人：卢跃花，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告卢跃花、杨文学、彭良、成都市胜堂机电设备有限责任公司（以下简称胜堂机电设备公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人苏丽到庭参加诉讼，被告卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令卢跃花、杨文学偿还借款本金499937.09元、利息16939.03、罚息及复利3953.85元（利息、罚息、复利暂计算至2019年6月13日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止；并承担违约金75000元（按借款金额5%计算）；公证邮寄送达费322元；2.判令卢跃花、杨文学支付律师费41666.39元（按债权金额8%计算）；3.判令民生银行成都分行对彭良抵押的位于成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号房屋（权1287440）享有抵押权，并有权对上述抵押财产拍卖、变卖、折价价款优先受偿；4.判令胜堂机电设备公司为上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月27日，卢跃花、杨文学与民生银行成都分行签订了《借款合同》（编号：120172016004982号），约定：由民生银行成都分行向卢跃花、杨文学提供借款1500000元，期限36个月，自2016年7月27日起至2019年7月27日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮96%确定年利率为9.31%，双方还对利息、罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用承担等事项进行了约定。同日，卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司与民生银行成都分行签订了《担保合同》（编号：120172016004982号），约定彭良以其所有的位于成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号房屋（权1287440）为全部债务提供抵押担保，胜堂机电设备公司作为保证人为主合同项下的债务提供连带责任保证。民生银行成都分行已根据卢跃花、杨文学的申请发放贷款1500000元。卢跃花、杨文学未按照约定偿还贷款本息，胜堂机电设备公司、彭良也未承担担保责任。经民生银行成都分行多次催告，卢跃花、杨文学至今仍未偿还贷款本息。现民生银行成都分行已根据《借款合同》（编号：120172016004982号）第二部分第七章第25条之约定，向卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司宣布贷款提前到期。为维护自身合法权益，民生银行成都分行诉至法院。 卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年7月27日，卢跃花、杨文学（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120172016004982的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款150万元，借款期限为36个月，自2016年7月27日起至2019年7月27日止，借款用途为归还原贷款；贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率（即年利4.75%）上浮96%确定为年利率9.31%；还款方式为按月结息，还款日为每月15日，每季末月15日归还本金100000元，借款到期时利随本清。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第11条约定：保证人胜堂机电设备公司、抵押人彭良、质押人卢跃花、杨文学与民生银行成都分行签订编号为120172016004982的《担保合同》，质押人成都民商小微企业金融促进中心与乙方签订编号为个高质字第X201637533号的《最高额质押合同》。第12条约定甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。双方在合同首页约定了通讯地址，卢跃花、杨文学的通讯地址为成都市大源北二街48号1栋。任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投邮后第4日视为送达和收到之日。 同日，胜堂机电设备公司（甲方、保证人）、卢跃花、杨文学（乙方、质押人）、彭良（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120172016004982号的《担保合同》，约定：为保证卢跃花、杨文学（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120172016004982的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；第3条约定乙方自愿以卢跃花账号为50×××19的保证金账户内150000元存款对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保；第9条约定丙方自愿以成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号房屋（权1287440）为主合同项下全部债务提供抵押担保。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第6.4条约定如质押财产为特户内存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方在合同首页约定了通讯地址，彭良的通讯地址为成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号，胜堂机电设备公司的通讯地址为成都市金牛区金府路777号39栋1楼1号。任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，以挂号邮寄方式的，上述文件或通知在投邮后第4日视为送达和收到之日。上述保证金账户中的存款现已全额扣划用于偿还卢跃花、杨文学的借款本息；上述提供抵押的房屋已于2016年7月29日办理了抵押权登记，权利人为民生银行成都分行，担保的主债权数额为1500000元，债务履行期限为2016年7月27日至2019年7月27日，现为第三顺位抵押。 2016年8月8日，中国民生银行成都金牛支行向卢跃花的银行账户发放借款150万元。《还款计划信息表》载明：起息日为2016年8月8日，到期日为2019年8月8日，还款方式为按期付息不规则还本，还款日为每月15日，执行年利率为9.31%，罚息浮动比例为50%。 借款期内，卢跃花、杨文学多次未按约偿还借款本息。2019年4月30日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向卢跃花、杨文学位于成都市大源北二街48号1栋的地址、向彭良位于成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号的地址、向胜堂机电设备公司位于成都市金牛区金府路777号39栋1楼1号的地址各发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120172016004982的《借款合同》第二部分第七章第25条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，并要求卢跃花、杨文学提前清偿合同项下的全部借款本息；要求彭良、胜堂机电设备公司督促卢跃花、杨文学立即归还贷款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第98131号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年6月13日，卢跃花、杨文学尚余借款本金499937.09元、利息16939.03元、罚息（含复利）3953.85元未偿还。 2019年6月17日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《委托代理协议》、借款凭证、个人账户对账单、他项权登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与卢跃花、杨文学签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，卢跃花、杨文学应依约履行还本付息的义务。而卢跃花、杨文学未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣布贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年4月30日向卢跃花、杨文学《借款合同》约定的通讯地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，案涉贷款已于2019年5月4日到期。截至2019年6月13日，卢跃花、杨文学尚余借款本金499937.09元未偿还，故对民生银行成都分行要求卢跃花、杨文学偿还借款本金499937.09元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求卢跃花、杨文学按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日，并承担违约金75000元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，即利息为年利率9.31%，截至2019年6月13日为16939.03元；罚息及复利应按照双方签订的《借款合同》及《还款计划表》载明的实际执行利率标准予以计算，即罚息以逾期未还借款本金为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%即年利率13.965%进行计算；复利以逾期未付的利息为基数，从逾期之日起按罚息利率即年利率13.965%进行计算，截至2019年6月13日罚息（含复利）为3953.85元；违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因卢跃花、杨文学已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金499937.09元为基数计算为宜，故本院对违约金在24996.85元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因卢跃花、杨文学违约给民生银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求卢跃花、杨文学支付公证邮寄送达费322元的诉讼请求，因公证费300元系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行成都分行已实际邮寄了三封挂号信，其主张的邮寄费22元的金额亦未超过合理范围，故本院均予以支持。对民生银行成都分行要求卢跃花、杨文学支付律师费41666.39元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。 民生银行成都分行与卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因卢跃花、杨文学未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求胜堂机电设备公司承担相应的保证责任。胜堂机电设备公司在承担保证责任后，有权向卢跃花、杨文学追偿。因彭良提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，民生银行成都分行主张对彭良所有的位于成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号（权1287440）房屋享有抵押权并有权对该房屋折价、变卖、拍卖价款优先受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。 卢跃花、杨文学、彭良、胜堂机电设备公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告卢跃花、杨文学于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金499937.09元，并支付公证邮寄送达费322元； 二、被告卢跃花、杨文学于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息、罚息及复利[截至2019年6月13日的利息为16939.03元、罚息（含复利）为3953.85元；2019年6月14日起至借款本息清偿之日止的利息按年利率9.31%计算；罚息以逾期未还借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按年利率13.965%计算]，并支付违约金24996.85元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告成都市胜堂机电设备有限责任公司就本判决第一、二项确定的被告卢跃花、杨文学的债务承担连带清偿责任；被告成都市胜堂机电设备有限责任公司在承担保证责任后，有权向被告卢跃花、杨文学追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司成都分行按照相应的抵押权顺位对被告彭良所有的位于成都市金牛区金府路6号2-1幢9楼3号（权1287440）房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项款项范围内优先受偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10196元，减半收取5098元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担740元、被告卢跃花、杨文学、彭良、成都市胜堂机电设备有限责任公司负担4358元；保全费3709元，由被告卢跃花、杨文学、彭良、成都市胜堂机电设备有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十一月八日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童