广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初1355号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路与杉湖北路交叉口东北角杉湖综合楼。统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：黄红兰，女，1988年6月7日出生，汉族，户籍所在地：广西全州县，现下落不明。 被告：许志强，男，1985年12月23日出生，汉族，户籍所在地：广西博白县，现下落不明。 被告：桂林市七星房地产开发公司，住所地：临桂区临桂镇世纪大道昌达苑****3-2，现下落不明。统一社会信用代码：91450322199000904K。 法定代表人：吴盛源。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告黄红兰、许志强、桂林市七星房地产开发公司（以下简称：七星房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人雷金莲到庭参加诉讼，被告黄红兰、许志强、七星房产公司经依法传票传唤，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告黄红兰、许志强签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告黄红兰、许志强偿还原告借款本金302057.75元、利息3687.46元、罚息43.26元（截至2019年5月22日，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息）；3.被告黄红兰、许志强偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费14401元；4.原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.被告七星房产公司对上述债务及诉讼费用承担连带还款责任；6.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年12月30日，原告作为贷款人、被告黄红兰作为借款人暨抵押人、被告许志强作为抵押人共同签订编号为450160016-2012-20140375368的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄红兰向原告借款本金346000元用于购置位于临桂县xxx房屋；借款期限为240个月（即从2015年2月2日起至2035年2月2日）；被告黄红兰以等额本息还款方法，每月归还借款本息（款于当月2日前偿还，按中国人民银行同期基准利率计收利息；逾期还款则按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，若遇基准利率调整则于下年1月1日起执行），本合同项下担保方式为最高额保证和抵押；借款合同约定的违约事项有：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；违约救济措施有：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。被告黄红兰、许志强以坐落于临桂县xxx房屋提供抵押担保，并于2015年1月8日办理了预购商品房抵押权预告登记。另,2014年8月11日，被告七星房产公司作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告七星房产公司愿意为因购置座落于临桂县西侧、县市政所南侧“方元盛景”项目所属之个人住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同约定：“第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围一、本最高额保证所担保的债权是指自2014年8月11日至2019年8月11日期间（即‘债权确定期间’）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）柒仟玖佰万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。三、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第贰项所述之日止。……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。……第七条保证责任一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议”。2015年2月2日，原告依约向被告黄红兰发放了贷款346000元，但被告黄红兰从2019年2月起却未能按合同约定按时、足额偿还借款本息，截至2019年5月22日，被告黄红兰已拖欠逾期贷款本金3131.09元，利息3687.46元，罚息43.26元,合计6861.81元。根据上述合同约定，原告有权解除合同，并要求被告偿还剩余贷款本金302057.75元并赔偿损失，以及就抵押物经依法处分后得所价款享有优先受偿权等等。原告为实现讼争债权聘请律师提供法律服务支出律师费14401元。另，诉争借款发生于被告黄红兰、许志强婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由二人共同偿还。故，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 被告黄红兰、许志强、七星房产公司未答辩也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄红兰、许志强、七星房产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证，对原告陈述的案件事实予以确认。 另查明，被告黄红兰与被告许志强于2012年1月31日登记结婚。另，截至2019年11月19日，被告黄红兰已拖欠原告逾期贷款本金9509.27元、利息10946.36元、罚息520.35元，合计拖欠20975.98元，尚欠原告剩余贷款本金302057.73元。 本院认为，原告作为贷款人与被告黄红兰作为借款人暨抵押人、被告许志强为抵押人共同签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告黄红兰却未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告黄红兰返还剩余借款本金、支付利息、罚息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。 因被告黄红兰、许志强系夫妻关系，本案所涉债务发生在二人夫妻关系存续期间，亦属于夫妻生活需要而产生的夫妻共同债务，故原告主张被告许志强对被告黄红兰的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 另，讼争借款发生于被告七星房产公司对原告承担最高额保证的债权确定期间，则原告要求被告七星房产公司在办妥涉讼房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告黄红兰的应履行义务在79000000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。被告七星房产公司可在其对被告黄红兰、许志强的债务履行了清偿义务后，对被告黄红兰、许志强享有追偿权。 因被告黄红兰、许志强以二人共同购买的座落于临桂县xxx房屋作抵押但仅办理了抵押权预告登记，尚未完成抵押权登记，取得他项权证，故并未设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果。原告对抵押物依法处分后所得价款不能享有优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告黄红兰、许志强于2014年12月30日签订的编号为450160016-2012-20140375368的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄红兰、许志强共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金302057.73元，并支付利息10946.36元、罚息520.35元（截至2019年11月19日，此后按中国人民银行同期基准利率计算利息，同时按中国人民银行同期基准利率上浮50%计收罚息）； 三、被告黄红兰、许志强赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费14401元； 四、被告桂林市七星房地产开发公司在办妥位于临桂县xxx房屋他项权利证书并交原告收执之前对被告黄红兰的上述还款义务在79000000元范围内承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费6150元，因适用简易程序减半收取3075元（原告已预交），由被告黄红兰、许志强、桂林市七星房地产开发公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6150元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  蒋 峰 二〇一九年十一月二十五日 法官助理  黄婉飞 书 记 员  唐建蕗