河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1522民初1176号原告：万明波，男，汉族，1980年5月25日生。被告：河南光山农村商业银行股份有限公司。法定代表人：王承涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：程亚东，该公司法律顾问。特别授权。原告万明波诉被告河南光山农村商业银行股份有限公司（以下简称“光山农商银行”）名誉权纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万明波、被告光山农商银行的委托诉讼代理人程亚东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万明波向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即停止侵权，撤销其对原告所作的不良信用信息；2、判令被告向原告书面赔礼道歉，并赔偿原告精神损害抚慰金50000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月，原告到金融机构申请贷款时被拒，经查询得知，原因为原告曾分别于2010年7月23日、2010年10月10日为袁某莲、方某二人在被告处的贷款提供担保，因袁某莲、方某二人未按期及时还款而被纳入中国人民银行征信系统不良记录，并且在该不良记被消除前原告不能再在金融机构申请贷款。但在2011年之前，原告从未在被告处为他人提供过贷款担保，也从来没有委托过其他任何人代为办理过相关手续，原告向被告为他人提供贷款担保手续纯属子虚乌有。原告名下莫须有的贷款直接导致原告的个人信用严重受损，并导致原告不能在金融机构正常办理金融业务。原告多次要求被告采取积极措施，消除因被告的违规行为给原告所造成的不良影响，但被告均置之不理，也未采取相应措施消除原告的不良信用记录。综上所述，被告违反贷款审慎审核原则，未经认真核实相关担保人身份，擅自以原告的名义连续两次办理所谓的贷款担保手续，并直接导致原告的姓名权受到侵犯，且对原告多次提出的要求被告釆取措施消除因其违规行为给原告所造成的不良影响的正当、合理要求置之不理，被告的行为严重地侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。原告向本院提交的证据材料有：1、原告身份证复印件各一份；2、个人信用报告一份；3、广华司鉴[2019]文书鉴字第139号司法鉴定意见书一份；4、广华司鉴[2019]文书鉴字第164号司法鉴定意见书一份；5、鉴定费票据两张。被告光山农商银行辩称，1、对于原告第一条诉讼请求，我行认为：第一条担保记录系因借款人金燕向我行下属东郊支行申请贷款25万元，期限为2010年10月10日至2011年10月10日，万明波、刘某夫妻作为此笔贷款的担保人提供连带责任担保。但我行信贷管理系统在上线过程中出现数据紊乱，在向人行征信中心报送征信记录时，错误地将原告为金燕担保25万元贷款关联成为方某担保贷款25万元。第二笔担保记录为袁某莲向东郊支行申请贷款26万元，期限自2010年11月29日至2011年11月29日，万明波、刘某夫妻作为此笔贷款的担保人提供连带责任担保。以上两笔贷款皆有原告签署的担保承诺书及个人保证借款合同，原告作为完全民事行为能力人，应当清楚自身提供担保行为的相关后果。根据征信行业管理相关规定将原告名下的贷款担保信息上传人民银行征信系统的行为不属于侵权行为。我行同意按照程序将原告为借款人方某担保的25万元贷款担保记录删除后，重新上传原告为借款人金燕担保25万元贷款的担保记录。对于原告为袁某莲担保26万元贷款的征信记录属于真实担保行为，我行不同意删除相关征信记录。2、对于第二条诉讼请求，原告在我行存在担保贷款逾期至今仍未还，其中一条担保记录在征信报告中显示存在错误，但原告主张的其从未为任何人提供贷款担保显然不属实。自身的征信不良记录实属自己担保贷款逾期不还所致，我行并未侵害其名誉权，更不存在所谓的精神损失赔偿。3、根据征信业管理规定，中国人民银行的征信系统是一个相对封闭的系统，只有本人授权后才能对该系统内的记录进行查询，这些记录并未在不特定的人群中进行传播。困此我行将征信记录上传至一个相对封闭的系统并末造成该记录在不特定对象中传播，其他公众也并不知晓，上传征信记录的行为不构成侵害名誉权，也不存在对原告社会评价降低的损害后果。4、根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害賠偿责任若干问题的解释》第八条规定：因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。我行请求人民法院驳回原告要求赔礼道歉及精神损害赔偿的主张。为支持答辩理由，被告光山农商银行向本院提交的证据材料有：1、担保承诺书复印件二份（袁某莲、金燕）；2、个人保证借款合同复印件两份。经审理查明，2018年11月，原告万明波到金融机构贷款被拒，被告知其已被纳入失信人名单。原告于2019年3月1日在中国人民银行征信中心查询的“个人信用报告”记载：“为他人担保信息1.2010年11月29日，为袁某莲（证件类型：身份证，证件号码413025196410137223）在河南光山农村商业银行股份有限公司办理的贷款提供担保，担保贷款合同金额260000，担保金额260000。截止2017年8月31日，担保贷款本金余额260000。2.2010年10月10日，为方某（证件类型：身份证，证件号码413025197901056916）在河南光山农村商业银行股份有限公司办理的贷款提供担保，担保贷款合同金额250000，担保金额250000。截止2017年8月31日，担保贷款本金余额250000。”原告不认可其为他人借款提供过担保，并否认担保人栏的签名是其本人所写，要求被告删除原告不良信用信息，后原被告双方协商无果，遂诉至本院。另查明，经鉴定，广东华医大司法鉴定中心分别作出《广华司鉴[2019]文书鉴字第139号司法鉴定意见书》，载明：“鉴定意见：落款时间为2010年11月27日的《担保承诺书》中的‘万明波’签名字迹不是万明波本人所书写。落款时间为2010年11月27日的《个人保证借款合同》中担保人处‘万明波’签名字迹不是为万明波本人所书写”；《广华司鉴[2019]文书鉴字第164号司法鉴定意见书》，载明：“鉴定意见：落款时间为2010年11月27日的《担保人配偶承诺书》中的‘刘某’签名字迹不是刘某本人所书写。”鉴定费9200元，已由原告支付。本院认为，公民享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护。侵害民事权益，应当承担侵权责任。根据广东华医大司法鉴定中心的鉴定结论，诉争标的《个人保证借款合同》、《担保承诺书》及《担保人配偶承诺书》中的担保人处签名皆非原告本人笔迹，故对于被告光山农商银行认为原告的担保情况属实而其不构成侵权的答辩理由，本院不予支持。被告光山农商银行在办理贷款过程中，疏于管理，审查不严，在未经本人委托或本人签字认可的情况下，以原告的名义办理了借名贷款担保，并产生了借款逾期未还的不良记录，致使原告名字被纳入不良征信系统。造成原告个人信用受损，信用等级降低，构成对原告名誉侵权，对原告精神上造成一定损害以及原告为解决此事所产生的经济损失客观存在，被告应当承担侵权责任。原告要求被告立即消除不良信用记录并赔偿损失的请求，于法有据，本院予以支持。根据本案的实际，结合侵权人的过错程度、侵权行为的具体情节、后果和影响，酌定被告赔偿原告万明波名誉损失（精神抚慰金）及经济损失8000元。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、被告河南光山农村商业银行股份有限公司于本判决生效后一个月内删除原告万明波在银行征信系统中的不良记录；二、被告河南光山农村商业银行股份有限公司赔偿原告万明波损失8000元；三、被告河南光山农村商业银行股份有限公司支付原告万明波鉴定费9200元；四、驳回原告万明波其他诉讼请求。上述二、三项给付义务被告河南光山农村商业银行股份有限公司应于本判决书生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，由被告河南光山农村商业银行股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  张 健人民陪审员  杜秀明人民陪审员  雷莹莹二〇一九年十一月十二日书 记 员  刘 涛