湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初7555号原告：杭州信义融资担保有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区余杭经济开发区北沙东路**第**206-4，统一社会信用代码91330110773572801B。法定代表人：袁慧菊，该公司执行董事。委托诉讼代理人：余焕（系杭州信义融资担保有限公司法务），男，1993年8月5日出生，汉族，湖北省鄂州市人，住鄂州市鄂城区，委托诉讼代理人：付茜（系杭州信义融资担保有限公司法务），女，1993年11月14日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住岳阳县，被告：龚红艳，女，1980年11月8日出生，土家族，湖北省恩施市人，住恩施市，委托诉讼代理人：龚家良，男，1983年5月17日出生，土家族，湖北省恩施市人，住恩施市，原告杭州信义融资担保有限公司（以下简称杭州信义担保公司）与被告龚红艳追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告杭州信义担保公司的委托诉讼代理人付茜、被告龚红艳及其委托诉讼代理人龚家良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州信义担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告担保代偿款108732.65元；2.判令被告赔偿利息损失42.50元（以代偿款为基数自2019年8月26日起暂计算至2019年8月28日止），自2019年8月29日起至实际清偿之日止的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率另计；3.由被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告杭州信义担保公司将第2项诉讼请求明确为：判令被告以担保代偿款108732.65元为基数按照年利率4.35%支付自2019年8月26日起至清偿之日止的利息。事实和理由：2018年12月5日，被告因融资需要，委托浙江星系团网络科技有限公司（以下简称星系团）向中国工商银行金华分行（以下简称金华分行）代为办理信用卡透支分期业务取得资金，后被告与星系团、原告（曾用名杭州信义担保有限公司）签订了《履约担保服务合同》，约定原告受被告委托，为其银行贷款债务向金华分行提供担保。因被告对金华分行的贷款连续逾期且金华分行催告后仍拒不履行还款义务，故原告于2019年5月13日向金华分行履行了代偿义务，共计108732.65元。此后，原告向被告发出通知，要求其支付代偿款，被告至今分文未付。被告拒不归还代偿款的行为严重损害原告利益，原告特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告龚红艳辩称，被告本人从未向金华分行申请办理信用卡业务，对于原告的起诉不予承认。原告杭州信义担保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告龚红艳未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据和事实，本院结合当事人陈述经审查确认的其他证据综合予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月5日，原告杭州信义担保公司（丙方）、被告龚红艳（乙方）及案外人浙江星系团网络科技有限公司（甲方）签订《履约担保服务合同》，其内容为（摘录）：“鉴于：1.乙方龚红艳与备胎融资租赁（深圳）有限公司（以下简称‘融资租赁公司’）签订了编号：JHP051220180746《融资租赁售后回租合同》，约定：乙方通过售后回租的形式向融资租赁公司租赁车辆并支付租金；2.乙方拟通过向银行申请贷款的方式支付融资租赁公司的租金，乙方委托甲方浙江星系团网络科技有限公司代为办理银行贷款相关手续；3.丙方杭州信义担保有限公司受乙方委托为乙方银行贷款债务向银行提供担保。现经各方友好协商，就乙方申请银行贷款、偿还银行贷款、《融资租赁售后回租合同》及其它相关事项的履行事宜，于2018年12月5日在湖北省签订本合同，供各方遵守：第一条融资租赁情况1-1.乙方向融资租赁公司承租的租赁车辆基本情况如下：车架号LFV2B28V9G5005248发动机号N33327融资款大写：壹拾万零肆仟捌佰元整备注车辆的融资租赁详细情况以《融资租赁售后回租合同》为准。第二条银行贷款及偿还2-1.乙方委托甲方代其办理银行贷款手续，并委托丙方为其银行贷款债务向银行提供共同催债责任或连带责任保证担保。乙方申请银行贷款基本信息如下：发卡银行中国工商银行股份有限公司金华分行贷款总额124369元具体包括透支金额租金104800元、服务费9300元、手续费10269元还款期数（1月为1期）36期还款日期每月25日每期还款金额大写叁仟肆佰柒拾玖元整2-2.乙方同意并不可撤销的授权银行将贷款资金直接转转入甲方收款账户，银行贷款资金一旦进入甲方收款账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方明确知晓贷款资金中包含应向融资租赁公司支付的租金和向甲方支付的服务费；银行贷款资金进入甲方账户后，乙方不可撤销的授权甲方将贷款资金中的租金部分代付至融资租赁公司指定收款账户，乙方不得因此主张银行未发放贷款资金……第三条服务及收费3-1.乙方及乙方的共同还款人明确知晓，丙方为乙方银行贷款债务向银行提供连带责任保证或共同偿债责任担保，并非代表丙方对于乙方债务的加入，如丙方因此而承担任何责任，丙方均有权向乙方、乙方共同还款人追偿……第五条违约责任……5-3.因乙方未能按时全面适当履行任一期银行贷款债务偿还义务，导致丙方代乙方清偿该债务的，乙方应当立即向丙方偿还代偿款，并以丙方全部代偿款为本金为其代偿之日起按每日千分之一的利率标准向丙方支付相应资金占用费。”2018年12月5日，被告龚红艳（持卡人）签署合同编号为FQ-ZJ-12080100-2018的《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，其内容为（摘录）：“您（持卡人）签署本申请条款及细则，即表示您同意并向中国工商银行金华分行（以下简称债权人）承诺遵守本条款及细则：第一条个人综合消费信用卡透支分期业务的定义本细则项下的个人综合消费的信用卡透支分期业务（以下简称综合消费分期业务），是指中国工商银行信用卡持卡人因日常生活所需的消费和服务支出产生（以下简称基础交易），通过牡丹信用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付持卡人基础交易所需全部或部分款项，持卡人按本细则约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费。第二条透支用途与透支金额持卡人在本细则项下的透支金额为人民币114100元整（大写）壹拾壹万肆仟壹佰元整，具体用途及金额为：（1）持卡人或持卡人委托的第三方向备胎融资租赁（深圳）有限公司购买（或租赁）奥迪牌汽车，交易总价为人民币104800元整（大写）壹拾万肆仟捌佰元整，持卡人或持卡人委托的第三方自行支付首付款（大写）0元，通过向债权人申请办理本细则项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币104800元整（大写）壹拾万肆仟捌佰元整；（2）持卡人向浙江星系团网络科技有限公司支付的金融服务费附加消费人民币9300元整（大写）玖仟叁佰元整，通过债权人向申请办理本细则项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币9300元整（大写）玖仟叁佰元整。第三条牡丹信用卡的基本信息3.1持卡人以其在债权人处办理的牡丹信用卡（卡号为62×××87，以下简称‘牡丹信用卡’），用于办理本细则项下的透支分期付款业务……第五条透支资金的收款账户5.1持卡人授权债权人按以下第（2）种方式发放分期款项……（2）授权债权人将透支分期金额（大写）壹拾壹万肆仟壹佰元整支付给以下指定账户，户名：浙江星系团网络科技有限公司，账号：12×××38，开户行：中国工商银行股份有限公司金华支行。5.2持卡人承诺：债权人将透支资金划入上述指定账户后，即视为债权人已经依据本细则的约定向持卡人提供了透支资金，持卡人将按照本细则的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条还款持卡人以按月分期等额方式向债权人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3479元整（大写）叁仟肆佰柒拾玖元整，以后每期偿还的金额为人民币3454元整（大写）叁仟肆佰伍拾肆元整。持卡人每期的透支款项应从透支次月（含）起于每月的25日前偿还。持卡人应在牡丹信用卡账户中足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地收取债权人从中直接扣款受偿。牡丹信用卡透支分期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。持卡人知悉并认可每月账单中的分期金额将全额计入该期账单的还款额，持卡人需按账单所式金额足额还款，避免因未能及时足额还款而产生的违约金。第七条手续费7.1本细则项下持卡人向债权人支付手续费人民币10269元整（大写）壹万零贰佰陆拾玖元整。持卡人按照下列第B种方式向债权人支付手续费……B、分期付款手续费。债权人向持卡人提供透支资金后，持卡人按照本细则第六条约定的还款期数，以一个月为一期，分期向债权人支付手续费。持卡人每期应支付手续费金额＝本细则金额第7.1条约定的手续费金额÷本细则第六条约定的还款期数。持卡人应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户……第九条债权人的权利与义务……9.2如持卡人没有按本细则第四条约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者持卡人虽按本细则按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向持卡人收取透支利息、复利、违约金等。”2019年4月29日，中国工商银行股份有限公司金华分行向原告杭州信义担保公司发出了《承担连带保证责任通知函》，其内容为：“杭州信义融资担保有限公司：2018年12月5日，债务人龚红艳与我行签订了《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，透支金额人民币114100元，并分期支付手续费10269元，分36期按月等额分期还款，截至2019年04月29日，龚红艳尚欠我行透支债务108228.89元（至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则约定及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》第9.3款之约定，宣布该合同债务提前到期。您作为透支债务人的连带责任保证人，请于2019年05月31日前履行保证责任义务，否则，我行将通过法律手段实现债权。”2019年5月13日，中国工商银行股份有限公司金华分行向原告杭州信义担保公司出具了代偿证明，其内容为：“杭州信义融资担保有限公司：债务人龚红艳（身份证号码：）同我行签订了编号为FQ-ZJ-12080100-2018的《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，贵公司为债务人向我行承担连带责任保证担保。由于债务人未能按上述合同的约定及时履行债务，截至2019年5月13日，贵公司已按照我行要求向我行代偿债务人在上述合同项下的全部债务合计人民币108732.65元。”被告龚红艳透支金额，有原告杭州信义担保公司提交的中国工商银行股份有限公司金华分行查询信用卡交易明细加以证明。另查明，2018年12月5日，被告龚红艳（承租人）备胎融资租赁（深圳）有限公司（承租人）与签订《融资租赁售后回租合同》，约定了相关权利义务。本院认为，本案《履约担保服务合同》《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告杭州信义担保公司受被告龚红艳委托为其银行贷款债务向银行提供担保，被告龚红艳授权银行将透支金额支付给指定账户，银行将透支资金划入指定账户后即视为银行已经按照约定提供了透支资金。原告杭州信义担保公司履行代偿义务后，被告龚红艳即应当遵循诚实信用原则，向原告杭州信义担保公司支付代偿款108732.65元并支付资金占用费即利息。合同约定资金占用费以全部代偿款为基数自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付资金占用费，原告杭州信义担保公司自愿降低计算标准，只要求被告龚红艳按照年利率4.35%支付自2019年8月26日起至清偿之日止的利息，是在法律规定的范围内处分其民事权利和诉讼权利，且对被告龚红艳有利，本院予以确认并支持。被告龚红艳提出的抗辩理由不成立，因不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告龚红艳于本判决生效后五日内向原告杭州信义融资担保有限公司偿还代偿款108732.65元，并按照年利率4.35%支付该款自2019年8月26日起至清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2474元，减半交纳1237元，由被告龚红艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  郭韶华二〇一九年十一月二十一日书记员  罗 毅