江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0322民初4684号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳路**。 法定代表人：王大雷，该行行长。 委托诉讼代理人：赵保东，男，1970年8月3日出生，汉族，该公司员工，住沛县。 委托诉讼代理人：张行伟，男，1987年11月27日出生，汉族，该公司员工，住沛县。 被告：孔德夫，男，1964年7月26日出生，汉族，住沛县。 被告：石桂香，女，1964年7月25日出生，汉族，住沛县。 被告：孔维汉，男，1977年8月1日出生，汉族，住沛县。 被告：孟召勤，男，1968年6月12日出生，汉族，住沛县。 原告中国邮政储蓄股份有限公司沛县支行（以下简称邮储银行沛县支行）与被告孔德夫、石桂香、孔维汉、孟召勤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行沛县支行的委托诉讼代理人赵保东、被告孔德夫、石桂香到庭参加诉讼，被告孔维汉、孟召勤经本院公告送达开庭传票，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行沛县支行向本院提出的诉讼请求：请求法院判令被告偿还本金79999.84元及利息、罚息82993.05元（利息、罚息暂计算至2019年7月12日，实际利息、罚息按合同约定算至还清之日）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年10月16日，原告邮储银行沛县支行与被告孔德夫、石桂香签订了小额联保借款合同、共同还款承诺书，与被告孔德夫、石桂香、孔维汉、孟召勤签订了小额贷款联保协议书，约定原告邮储银行沛县支行向被告孔德夫发放贷款80000元，孔德夫、石桂香承担共同还款责任，孟召勤、孔维汉承担连带保证责任。合同签订后原告按照约定向被告孔德夫发放贷款80000元，年利率13.5%，期限12个月，但在借款合同约定的还款期内，孔德夫、石桂香不能依约履行还款义务，孟召勤、孔维汉也未按照约定履行还款义务。为此，现起诉至法院，请求判如所请。 被告孔德夫辩称，被告夫妻两确实去银行签字贷款了。至于怎么操作的被告不清楚。被告贷款了就同意还款。到期该还款的时候银行没有向被告催要，罚息、利息太高了。被告会积极的操办还本金。 被告石桂香辩称，确实贷款签字了，到了鸭棚也拍照了，但是借款的钱被告没用。 被告孟召勤、孔维汉未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据。 原告邮储银行沛县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告孔德夫、石桂香进行质证，被告孟召勤、孔维汉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼视为放弃答辩、质证、举证、抗辩的权利。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月16日，邮储银行沛县支行与孔维汉签订小额联保借款合同，合同编号：320322111105756982，合同约定： 第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：孔德夫，账号：60×××49.乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，并保证账户状态无异常。 第二贷款的金额、利率、期限如下： 金额：捌万元年利率13.5%期限：12月（2011年10月至2012年10月）……. 第三贷款用途为购买饲料……. ……. 第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日……. （五）阶段等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。 第八条乙方应在每月还款日当天16:00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。 ……. 第十三条违约责任 （一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或者延期后的利率加收50%的罚息。 ……. 3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。 ……. 第十五条乙方须确认本人的联系方式（地址、电话）于本合同有效期内真实、有效；若发生变更，应及时书面通知甲方。甲方按照乙方确认后的联系方式发送相关法律文书后，无论乙方是否收到，均视为已经送达。 ……. 2011年10月16日，孔德夫、石桂香签订共同还款承诺书，内容如下：共同还款承诺书沛县支行小额贷款营业部本人孔德夫（身份证号码：）向你行申请捌万元贷款，本人承诺按时归还你行的贷款本息。同时本人配偶石桂香（身份证号码：）承诺愿意共同承诺归还全部贷款本息义务。孔德夫、石桂香在其上签名并按捺手印。 2011年10月16日，邮储银行沛县支行与孔维汉、闫淑敏、孟召勤、宗红侠、孔德夫、石桂香签订小额贷款联保协议书，编号：32032211101261291，内容如下： 根据有关法律法规，经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）自愿平等协商达成以下协议： 第一条乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保组。推选孔维汉为联保组牵头人。……. 第二条从2011年10月16日起至2013年10月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。 ……. 第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。 作为保证人的联保小组成员的权利义务 （一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额。 （二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。 （三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、出差费及甲方为实现债权的其他费用。 ……. （五）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带担保责任。 ……. （七）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。 2011年10月16日，原告向被告孔德夫发放贷款80000元，款项汇入孔德夫在邮政储蓄银行开设的账户。 借款合同约定的还款期内，孔德夫、石桂香未按照合同约定偿还利息，联保小组成员孟召勤、孔维汉亦未履行担保义务。 本院认为：一、关于孔德夫、石桂香是否应当承担还款责任的问题。 原告邮储银行沛县支行与孔德夫订立的借款合同合法有效，双方均应按约履行。孔德夫未按照约定履行偿还借款的义务，原告邮储银行沛县支行有权要求孔德夫按照借款合同约定承担违约责任。 根据原告的陈述以及原告提供的小额联保借款合同、借款借据可以认定，被告孔德夫于2011年10月16日向原告借款80000元，至今尚欠借款本金79999.84元及利息。故对原告要求被告孔德夫偿还借款本金79999.84元的诉讼请求，本院予以支持。 原被告约定借款利率为年利率13.5%，小额联保借款合同中约定“乙方不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或者延期后的利率加收50%的罚息。…….不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。……”等逾期后的罚息利率的计算方法，被告应当按双方合同约定，据实计算罚息至借款清偿之日止。原告要求被告孔德夫给付利息部分按照本金79999.84元以年息13.5%计算，罚息部分以79999.84元为本金按照年息13.5%上浮50%。从2012年7月16日计算至2019年7月12日共计82993.05元。2019年7月12日此后利息及罚息按双方合同约定据实计算至还清之日，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。 关于石桂香是否承担共同还款责任问题。2011年10月16日，孔德夫、石桂香签订共同还款承诺书，该承诺书不违反法律规定。故，本院对原告要求被告石桂香承担共同还款责任的请求予以支持。 二、关于各担保人是否应当承担保证责任问题。 原告与被告孔维汉、闫淑敏、孟召勤、宗红侠、孔德夫、石桂香签订的小额贷款联保协议书中对保证期间进行了约定，保证期间为借款到期后两年。本案借款约定的还款期限为2012年10月16日，保证期间为2012年10月17日到2014年10月16日。原告提供的了其在2016年11月15日江苏法制报刊登的个人逾期贷款催收公告，向孟召勤、宗红侠、孔德夫、石桂香、孔维汉、闫淑敏公告催收贷款本息，该公告已经超过了保证期间。原告未提供其他证据证明在保证期间内向孟召勤、孔维汉主张权利。故保证人孟召勤、孔维汉不承担担保责任。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔德夫、石桂香于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄股份有限公司沛县支行借款本金79999.84元，利息82993.05元，本息合计162992.89元（利息暂计自2012年7月16日至2019年7月12日），之后的利息按约定计算至借款还清之日。 二、驳回原告中国邮政储蓄股份有限公司沛县支行对被告孟召勤、孔维汉的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3560元，由被告孔德夫、石桂香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  王为景 人民陪审员  王传海 人民陪审员  朱广军 二〇一九年十一月十三日 书 记 员  刘 亚