湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3724号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：董志勇，湖南天迪律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：徐芬，湖南天迪律师事务所律师，一般授权代理。被告：冯菊华，女，1967年11月25日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告冯菊华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人徐芬到庭参加诉讼，被告冯菊华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常德农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2、判令被告偿还尚欠借款本金383000元及2020年9月28日前欠息65429.71元，并支付从2020年9月28日起至还清之日止的利息及罚息（依合同约定计算）；3、判令被告支付原告为实现债权应支的律师代理费20000元；4、判令由被告承担本案诉讼费用。冯菊华未答辩，亦未提交证据材料经审理查明，本院确认以下事实：2018年12月27日，冯菊华（借款人，债务人）与常德农村商业银行股份有限公司芦山支行（贷款人，债权人）签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-30092-2018-00000432号），约定借款额度为400000元，借款期限自2018年12月27日起至2021年12月26日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超出该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；合同项下借款采用固定利率，借款年利率为8.2550%，合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款；合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）有抵押人冯菊华提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为：2-30092-2018-00000140，抵押合同为本合同的从合同；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）……合同还约定了争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决、借款人联系地址。同日，冯菊华（抵押人）还与常德农村商业银行股份有限公司芦山支行（抵押权人）签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》（合同编号：2-30092-2018-00000140），抵押人所担保的主合同为抵押权人与冯菊华于2018年12月27日签订的编号为-30092-2018-00000432的主合同，担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付费用，本最高额抵押向下担保责任的最高限额为400000元，抵押物为位于武陵区××小区××＃××室房××。冯菊华与常德农村商业银行股份有限公司芦山支行在常德市国土资源局办理了《不动产登记证明》，证号为湘（2019）常德市不动产证明第0××3号。2018年12月27日，常德农村商业银行股份有限公司芦山支行向冯菊华发放了40万元贷款，实际执行利率为年利率7.56%。上述借款到期（2019年12月27日）后，冯菊华一直未予清偿借款本息，截至2020年9月28日，冯菊华尚欠借款本金383000元、利息65429.71元。2020年9月8日，常德农商行与湖南天迪律师事务所签订《委托代理合同》，由湖南天迪律师事务所指派律师处理本案纠纷，律师费为20000元。以上事实，有《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-30092-2018-00000432号），《最高额抵押合同（福祥便民卡）》（合同编号：2-30092-2018-00000140），《不动产登记证明》，常德农村商业银行股份有限公司芦山支行《贷款欠款回收》，《委托代理合同》，当事人陈述等在卷佐证。本院认为，常德农商行下属芦山支行与冯菊华签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方应当按照合同约定履行。常德农商行已依约履行了贷款发放义务，冯菊华未按约定偿还贷款本息，常德农商行有权依据合同约定决定贷款提前到期，并要求冯菊华承担相应的违约责任，故对常德农商行要求解除合同及冯菊华立即偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，因冯菊华于2020年9月28日偿还了17000元，常德农商行已予抵减贷款本金，不违反法律规定，本院对此予以确认。因冯菊华以其名下房屋作为抵押物，并与常德农商行订立了最高额抵押合同，办理了抵押登记，故常德农商行有权在最高额限度内即400000元范围内就该抵押财产优先受偿。常德农商行为追索借款本息、罚息，委托律师进行诉讼并支付律师费20000元，冯菊华应当按照合同约定承担。冯菊华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审理的条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除常德农村商业银行股份有限公司与冯菊华于2018年12月27日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；二、冯菊华于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金383000元及利息、罚息65429.71元（利息、罚息已计算至2020年9月28日，此后的利息、罚息按年利率11.34%的标准计算至清偿之日止）；三、冯菊华于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司支付律师费20000元；四、常德农村商业银行股份有限公司对冯菊华提供的抵押物［位于武陵区××小区××＃××室房××，《不动产登记证明》证号为湘（2019）常德市不动产证明第0××3号］，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高债权额400000元限度内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4254元，由冯菊华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  郑鲁平二〇二〇年十月十三日法官助理王孟星书记员黄雅乐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。