湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2827民初1668号原告：湖北来凤农村商业银行股份有限公司，住所地：来凤县翔凤镇解放路**。法定代表人：董学军，系公司董事长。委托诉讼代理人：何志刚（特别授权），该公司员工。委托诉讼代理人：王作涛（特别授权），该公司员工。被告：建始国盛建材有限公司，住，住所地：湖北省建始县三里乡窑场村**/div>法定代表人：朱东。委托诉讼代理人（一般授权）：曹静，湖北领汇律师事务所律师。被告：叶钢，男，生于1973年3月4日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县。被告：朱东，男，生于1968年10月4日，汉族，湖北省宣恩县人，住宣恩县。被告：杨国胜，男，生于1968年5月23日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县。原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司（以下简称来凤农商行）与被告建始国盛建材有限公司（以下简称建始国盛公司）、叶钢、朱东、杨国胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告来凤农商行的委托诉讼代理人何志刚、王作涛到庭参加诉讼，被告建始国盛公司的委托诉讼代理人曹静、被告朱东、杨国胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告来凤农商行向本院提出诉讼请求:1、请求判令叶钢、建始国盛建材有限公司偿还原告借款本金1139347.78元及利息，自2019年1月20日起至全部借款清偿之日止，按照《个人借款合同》的约定利率8.55%支付利息和罚息；2、请求判令朱东、杨国胜对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、请求判决原告对叶钢提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由上述被告负担。事实与理由：2017年12月18日，被告叶钢与原告签订《个人借款合同》，约定叶钢、建始国盛公司向原告借款120万元，借款期限为24个月，执行年利率8.55%，借款期间中国人民银行调整同档次贷款基准利率的双方按照约定进行调整，被告未按照约定还款的，应当在约定利率基础上增加30%的罚息。叶钢、朱东、杨国胜召开股东会将该笔借款用于建始国盛公司经营，叶钢、朱东、杨国胜承诺对该笔借款承担连带偿还责任。为保证还款，叶钢为上述贷款提供了位于来凤县翔凤镇民兴路34-2号1-1-1至1-6-1的房产（房权证号分别“来凤县房权证翔凤镇字第**号号、第00015046、第00015047、第00015048、第00015049、第00015050号”）担保，并办理了抵押登记；被告朱东、杨国胜对以上债务承担连带保证责任，并与原告钱多了保证合同。2018年1月5日，原告向被告叶钢发放了贷款120万元，贷款到期日为2019年12月18日，执行利率8.55%，每月20日还息，到期还本。贷款到期后，上述被告仅偿还了部分本金及利息，尚欠贷款本金1139347.78元没有偿还，利息结至2019年1月20日，被告未按照约定履行还款义务，故原告诉至人民法院。被告叶钢辩称，到原告处借款属实，借款是我个人借的，由于生意失败，无法偿还借款利息，我也多次配合并到原告处说明情况，我也在积极的收账，但是由于疫情的影响，导致公司亏损较大，请求人民法院依法处理。被告建始国盛公司辩称，我公司并不是该笔贷款的借款人，借款既未用于我公司生产经营，也未打入我公司的银行账户，且借款合同也没有我公司的盖章，所以我公司不承担清偿责任。被告朱东辩称，该笔贷款中，贷款人叶钢提供了房产担保并办理了财产抵押，应当以抵押物先行抵偿债务，不足部分，再由保证人承担连带责任。我提供的担保是有限责任担保，我是用建始国盛公司的股权作的有限责任担保，并且该股权是与我爱人共有，我个人没有处分权，故我以公司股权作的担保行为是无效的，所签订的保证合同也是无效的。该笔贷款也未用于建始国盛公司经营。被告杨国胜辩称，原告工作人员何志刚在办理贷款的时候，叫我签字仅是为了证明叶钢是建始国盛公司的股东，证明其在建始国盛公司有股份，并不是签订担保合同，加上我不识字，所以才在保证合同上签字。我认为要先处理抵押物，不足部分再说。该笔贷款也未用于建始国盛公司经营。经审理查明，2017年12月18日，叶钢（借款人）向来凤农商行（贷款人）申请贷款120万元，双方签订了编号为BC2017121800001539的《个人借款合同》，约定：借款金额为120万元，借款用途为混凝土生产、销售经验周转。贷款期限为24个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据（指借款凭证，下同）记载为准。借款利率，本合同项下的借款首次执行年利率为8.55%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率从本合同签订之日起，借款人应保证月末存款余额不少于贷款本金10%，存入借款人在来凤农村商业股份有限公司宏达支行的放款账号（即贷款银行卡），若月末存款余额低于贷款本金10%的，来凤农村商业银行股份有限公司宏达支行从下月1日起对借款人执行原合同贷款利率上浮10%的新利率；借款人月末存款余额达到贷款本金10%的，从下月起执行原合同利率。借款利率按照以上方式调整的，按调整后相应期限档次的基准利率和首笔借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。借款确定的浮动幅度=[（首笔借据载明的执行利率/借款发放日中国人民银行同期限档次的人民币贷款基准利率）-1]×100%。罚息利率标准。借款人未按照约定的期限归还借款的（含提起到期），在上述约定利率基础上加收30%罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息。还款方式为分期还款。按月还息，结息日为每月的20日。发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背本合同项下的陈述、保证或承诺的……。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：借款人违反约定的期限归还借款、未按照合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。当日，叶钢（抵押人，甲方）与来凤农商行（抵押权人，乙方）签订了编号为2017121800000583号的《抵押合同》，约定叶钢用其位来凤县××房产××（××至××））为其在来凤农商行的贷款提供抵押担保，并办理的抵押权登记手续（不动产权证号：鄂20**来凤县不动产证明第**），同时约定了乙方主债权存在其他担保的，不论该担保是由主债务人提供还是由第三人提供，乙方有权自行决定实现担保的顺序，甲方承诺不因此而提出抗辩。2017年12月18日，朱东（甲方，保证人）与来凤农商行（乙方，债权人）签订《保证合同》，约定朱东对叶钢在来凤农商行的贷款承担连带责任保证，朱东在甲方签字处备注了“自愿用公司股权作有限责任担保。在担保期间保留对股权的处分权”。同日，杨国胜（甲方，保证人）与来凤农商行（乙方，债权人）签订《保证合同》，约定杨国胜对叶钢在来凤农商行的贷款承担连带责任保证。借款期限届满后，叶钢没有给来凤农商行偿还贷款本金及利息，保证人没有承担保证责任，故来凤农商行诉至法院。2018年1月5日，来凤农商行将120万元贷款汇至叶钢的个人银行账户。借款期限届满后，叶钢尚欠来凤农商行借款本金1139347.78元，利息支付至2019年1月20日。朱东、杨国胜也未承担保证责任，故来凤农商行诉至人民法院。另查明，湖北来凤农村商业银行股份有限公司宏达支行系湖北来凤农村商业银行股份有限公司的分支机构，其权利义务由湖北来凤农村商业银行股份有限公司行使。上述事实，有原告来凤农商行向本院提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、授权委托书、被告建始国盛建材有限公司的营业执照、企业信息公示报告、被告的身份证、建始国盛公司股东会决议、建始国盛公司股东会协议、建始国盛公司主要股东连带责任承诺书、股东会开会照片、追加借款申请书、个人借款合同、借款凭证、抵押合同、抵押商品房产证、抵押房产土地使用权证、抵押物清单、抵押权证、保证合同及照片等证据予以证实，本院记录在卷佐证。本院认为，原告来凤农商行与被告叶钢签订的《个人借款合同》不违反法律的强制性规定，依法成立并具备法律效力。依法成立的合同，对双方当事人均有法律约束力，双方当事人应当按照合同的约定，全面履行自己的义务。原告来凤农商行按照合同约定向被告叶钢指定的账户发放贷款1200000元后，被告叶钢应当按照合同的约定还本付息。被告叶钢给来凤农商行偿还了部分贷款本金及利息，借款期限届满后，尚欠其贷款本金1139347.78元，利息支付至2019年1月20日。被告叶钢没有偿还上述借款本金及利息，故原告来凤农商行要求被告叶钢偿还借款本金1139347.78元及利息、罚息（自2019年1月20日起按照《个人借款合同》的约定支付至贷款本息付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。原告来凤农商行与被告叶钢签订的《抵押合同》中明确约定了被告叶钢用其位湖北省来凤县××房产××（××至34-2-1-6-11，不动产权证号：鄂20**：鄂20**来凤县不动产证明第××号告来凤农商行的贷款本金及利息、罚息提供抵押担保并办理了抵押权登记手续，原告来凤农商行取得了上述抵押物的抵押权，故原告来凤农商行有权申请人民法院拍卖抵押物所得的价款，在被告叶钢不能清偿的债务范围内优先受偿。原告来凤农商行与被告朱东、杨国胜分别签订的《保证合同》约定被告朱东、杨国胜为被告叶钢在原告来凤农商行的贷款本金及利息承担连带保证责任，故原告来凤农商行要求被告朱东、杨国胜承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告朱东辩称“朱东是用建始国盛公司的股权作的有限责任担保，并且该股权是与其爱人共有，其本人没有处分权，故其以公司股权作的担保行为是无效的，所签订的保证合同也是无效的”的抗辩理由，因被告朱东只是在《保证合同》中备注用其股东作有限担保，但并未对其股权份额、数量、价值等进行明确约定且也未在工商行政部门办理股权质押手续，故其辩称用公司股权作担保的行为是无效的，所签保证合同也是无效的抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告杨国胜辩称“原告工作人员何志刚在办理贷款的时候，叫我签字仅是为了证明叶钢是建始国盛公司的股东，证明其在建始国盛公司有股份，并不是签订担保合同，加上我不识字，所以才在保证合同上签字”的抗辩理由，因其未向本院提交证据证实，且被告杨国胜作为一个完全民事行为能力人，应当知晓签字及捺印所产生的法律后果，故其抗辩理由不能成立，本院不予支持。因被告建始国盛公司不是本案所涉借款合同的当事人，且该笔借款是汇入了被告叶钢的个人账户而非被告建始国盛公司的账户，故原告来凤农商行要求被告建始国盛公司偿还上述借款本金及利息的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告叶钢于本判决生效之日起15日偿还原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司贷款本金1139348元及利息、罚息（自2019年1月20日起按照《个人借款合同》的约定支付至贷款本息付清之日止）。二、原告湖北来凤农村商业银行股份有限公司对被告叶钢提供的抵押财产即位于湖北省来凤县翔凤镇民兴路34-2号1-1-1至1-6-1的房产（不动产权证号：鄂20**：鄂20**来凤县不动产证明第××号、变卖所得价款，在被告叶钢不能清偿本判决第一项所确认的债务范围内优先受偿。三、被告朱东、杨国胜对本判决第一项所确认的债务承担连带保证责任，被告朱东、杨国胜承担连带保证责任后，在其承担的保证责任范围内有权向被告叶钢追偿。四、驳回原告湖北来凤农村商业银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30108元，因适用简易程序结案，减半收取计15054元，由被告叶钢、朱东、杨国胜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号********（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  谭翔二〇二〇年十月二十日书记员  田强