四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初6689号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路**。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：周祥柱，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊，四川发现律师事务所律师。 被告：吴俊，男，1979年11月2日出生，汉族，住浙江省嘉兴市南湖区。 被告：康艳云，女，1976年1月11日出生，回族，住乌鲁木齐市沙依巴克区。 被告：成都瑞洹科技有限公司，，住所地成都市成华区熊猫大道****** 法定代表人：何沙。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告吴俊、康艳云、金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，农行总府支行申请追加成都瑞洹科技有限公司（简称瑞洹公司）为本案被告，本院予以准许。本院依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行总府支行的委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼。被告吴俊、康艳云、瑞洹公司经本院依法公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴俊、康艳云归还透支本金余额5069.43元、分期利息1162.37元、违约金122.93元，总计6354.73元（前述利息等暂计算至2020年5月6日），并以前述本金为基数，自2020年5月7日起至还清之日止，按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、复息、违约金；2、请求确认原告对川Ａ×××××号车处置后享有优先受偿权；3、判令被告吴俊、康艳云承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告实现债权和担保权的其它费用；4、判令被告瑞洹公司对前述债务承担连带保证责任。事实和理由：吴俊因购买汽车，和原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（简称担保借款合同），约定吴俊通过贷记卡透支方式，向原告借款分期本金103008元，分期期数为36期，分期手续费利率为9.5%，手续费按期收取，如按期还款，当期应还分期本金可享免息待遇，否则原告有权对当期应还本金收取利息、复利等其他相关费用，康艳云和吴俊系夫妻，在共同债务人处签字捺手印，吴俊、康艳云承诺用所购汽车提供抵押担保并登记。 被告吴俊、康艳云、瑞洹公司未进行答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年4月18日，吴俊申请办理中国农业银行金穗贷记卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。吴俊在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 同日，吴俊向农行总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期额度103008元。吴俊（持卡人、借款人、抵押人）、康艳云（抵押人）与农行总府支行（贷款人）、瑞洹公司（保证人）签订担保借款合同，约定：吴俊向农行总府支行透支借款，分期资金用于在瑞洹公司购买汽车，分期金额103008元，分期手续费率9.5%，为9786元，分期期数为36期；持卡人同意以所购商品提供担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为每期账单到期还款日起二年。担保的范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、保险费、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 合同还约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息还款期待遇。否则，农行总府支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，农行总府支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，农行总府支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。同日，康艳云向农行总府支行出具共同偿债人承诺书，自愿对吴俊上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2016年4月29日，农行总府支行向瑞洹公司划款103008元。同日，吴俊所购川Ａ×××××号车辆办理了抵押物登记，抵押权人为农行总府支行。吴俊借款后未依约还款。按照农行总府支行提供的账单，截至2020年5月6日，吴俊尚欠原告欠款本金5069.43元、分期利息1162.37元、违约金122.93元。 以上事实有农行总府支行提交的原被告身份信息材料、结婚证、共同偿债人承诺书、分期业务申请表、贷记卡申请表、领用合约、金穗信用卡章程、担保借款合同、贷款审批通知书、个人业务凭证、专项分期账户详细信息、交易明细、机动车注册登记信息以及农行总府支行的陈述在案佐证。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，农行总府支行与吴俊、康艳云、瑞洹公司签订担保借款合同、康艳云出具的共同偿债人承诺书是各方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行总府支行按约发放了借款，但吴俊未按约分期还款，其行为已构成违约。农行总府支行有权要求吴俊及其共同偿债人康艳云归还剩余借款本金并支付利息。现农行总府支行要求吴俊、康艳云偿还截止2020年5月6日剩余透支本金5069.43元、利息1162.37元，符合法律规定及合同约定。2020年5月7日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于原告请求的违约金，亦具有逾期利息的性质，被告逾期还款，原告已按日万分之五记收利息，足以弥补违约产生的损失，且《年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，之后原告未就违约金与吴俊进行协商，故对原告违约金的主张，中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017本院不予支持。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，吴俊以川Ａ×××××号车辆为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。农行总府支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据担保借款合同的约定，瑞洹公司作为保证人，应对吴俊的上述债务向农行总府支行承担连带清偿责任。瑞洹公司承担连带保证责任后，有权向吴俊、康艳云追偿。 农行总府支行未提交支付律师费的证据，故对其要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告吴俊、康艳云于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行本金5069.43元、利息1162.37元（截至2020年5月6日止，之后的利息以欠款本金为基数按每日万分之五的标准计算至本金清偿之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行有权在第一项债务范围内对被告吴俊所有的川Ａ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、被告成都瑞洹科技有限公司对吴俊的第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任，被告成都瑞洹科技有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴俊、康艳云追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取25元，诉讼保全费83元，公告费300元及后续公告送达费用由被告吴俊、康艳云、成都瑞洹科技有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  陆岩林 二〇二〇年十月十三日 书记员  陈亚芬