重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初3359号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵（特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：蒋广刚，男，1972年1月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：李秋萍，女，1974年8月14日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：巫山县安达机车贸易有限公司，住，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路**一社会信用代码91500237750083108Y。法定代表人：余以清。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告蒋广刚、李秋萍、巫山县安达机车贸易有限公司（以下简称“安达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼。被告蒋广刚、李秋萍、安达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋广刚立即偿还原告借款本金46530.87元及截止2020年8月28日的利息2986.37元、逾期利息（从2020年8月29日起至贷款全部还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率8.55%计算）、复利（从2020年8月29日起至还清之日止，以未偿还的利息2986.37为基数，按年利率8.55%计算）。2.判令原告对在被告蒋广刚、李秋萍共有的汽车（车架识别代码：LGBH52E2XG0XXXXX）折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告安达公司对以上债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告要求被告李秋萍对诉讼请求第1项承担共同偿还责任。事实和理由：被告蒋广刚向原告申请借款82000元,期限5年,从2016年11月18日至2021年11月15日,担保方式为抵押+保证,约定等额本息还款，年利率为基准利率上浮30%即7.475%，由被告蒋广刚、李秋萍共有的汽车（车辆识别代码：LGBH52E2XG0XXXXX）提供抵押担保，被告安达公司提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《抵押合同》，并办妥抵押登记。2016年11月18日，原告根据被告蒋广刚的申请发放贷款，但被告蒋广刚未按合同约定履行偿还贷款本息。原告多次向被告蒋广刚催收无果后，遂向被告安达公司催收，但截止2020年8月28日，仍欠借款本金46530.7元、利息2986.37元，已构成违约。2020年5月14日，原告向被告蒋广刚、李秋萍、安达公司寄送《贷款提前到期通知书》，被告至今未履行还款义务。被告蒋广刚、李秋萍、安达公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月11日，蒋广刚、李秋萍登记结婚。2016年11月16日，以贷款人原告为甲方，借款人蒋广刚为乙方，担保人（抵押人）蒋广刚、李秋萍、（保证人）安达公司为丙方，签订了合同编号为巫山支行2016年个贷字第3901012016XXXXXX号《个人贷款合同》。《个人贷款合同》第一部分通用条款载明“……第十三条贷款方式贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。……2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。……第十七条违约情形乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用；……第十八条出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；……”《个人贷款合同》第二部分特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）捌万贰仟元。（二）贷款期限：为60个月，即自2016年11月16日起至2021年11月15日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第1种方法归还贷款：1.等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。……”同日，以抵押权人原告为甲方，抵押人蒋广刚、李秋萍为乙方，双方签订《抵押合同》。《抵押合同》载明“……为了确保蒋广刚（以下简称‘债务人’）与甲方签订的编号为3901012016XXXXXX号的《个人贷款合同》（以下简称‘主合同’）的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供抵押担保。……第一条被担保的主债权种类、数额乙方担保的主债权种类、数额（币种及本金大写）分别为：人民币捌万贰仟元整第二条抵押物（一）乙方同意以其拥有的财产：汽车（详见抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。……”《交通工具抵押清单》载明“抵押人：蒋广刚抵押权人：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行交通工具名称及品牌汽车型号国籍标志和登记标志（如系车辆，请填车架号码）LGBH52E2XGY0XXXXX发动机号516610Y……”2017年3月24日，双方办理了抵押登记。2016年11月17日，蒋广刚向原告提出个人贷款支用申请，申请支用金额82000元。2016年11月18日，原告与蒋广刚签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称蒋广刚贷款金额（大写）捌万贰仟元正，贷款日期2016年11月18日，到期日期2021年11月15日，年利率5.7%……”从2019年10月起，蒋广刚未按约定偿还借款。2020年5月14日，原告宣布贷款提前到期，并将《贷款提前到期通知书》邮寄给蒋广刚、李秋萍、安达公司。截止2020年8月29日，蒋广刚尚欠借款本金46530.87元、利息2986.37元。本院认为，原告与蒋广刚、李秋萍、安达公司签订的《个人贷款合同》，原告与蒋广刚、李秋萍签订的《抵押合同》，原告与蒋广刚签订的《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，均系合法有效的合同，应受法律保护。借款后，蒋广刚未按约定偿还借款，属违约行为。原告据此宣布未到期贷款提前到期，符合《个人贷款合同》约定。按照《个人贷款合同》约定，借款逾期后的利率即罚息利率，在约定年利率5.7%的基础上加收50%即年利率8.55%，并对应付未付的利息按罚息利率计收复利。蒋广刚、李秋萍以登记在蒋广刚名下的汽车一台(车辆识别代码LGBH52E2XGY009917)为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定担保范围为借款本金、利息、罚息、复利等，原告就本案债权，对抵押物折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿的权利。安达公司自愿为蒋广刚借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求安达公司承担保证责任，安达公司应当承担保证责任。借款发生时，蒋广刚与李秋萍系夫妻关系，李秋萍以抵押人的名义与原告签订了《个人贷款合同》、《抵押合同》，具有共同的借款意愿，该借款为夫妻共同债务，李秋萍应当承担共同偿还责任。本案既有蒋广刚、李秋萍提供的抵押担保，又有第三人即安达公司提供的保证担保，均约定对全部借款本息提供担保，且约定原告有选择实现债权担保方式的权利，故原告既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋广刚、李秋萍在本判决生效后五日内，共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金46530.87元及利息（其中，2020年8月28日前的利息为2986.37元；从2020年8月29日起至付清之日止，以46530.87元为基数，按年利率8.55%计算）、复利（从2020年8月29日起至付清之日止，以2986.37元为基数，按年利率8.55%计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即登记在被告蒋广刚名下的汽车一台(车辆识别代码LGBH52E2XGY0XXXXX)享有优先受偿权。三、被告巫山县安达机车贸易有限公司对第一项所列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1038元，减半收取计519元，由被告蒋广刚、李秋萍、巫山县安达机车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 谭进吾二〇二〇年十月二十二日法官助理 蒋 涛书 记 员 杨 涛