江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初5145号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地在江苏省射阳县合德镇人民路**。法定代表人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：戴洪，该行客户经理。委托诉讼代理人：孙德明，该行客户经理。被告：陈亚芹，女，1990年5月10日出生，汉族，住江苏省滨海县。被告：王志龙，男，1987年5月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下简称农行射阳支行）与被告陈亚芹、王志龙金融借款合同一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行的委托诉讼代理人孙德明，被告陈亚芹、王志龙芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈亚芹、王志龙归还个人住房按揭贷款本金156330.50元，截至2020年4月12日的利息6295.89元，合计162626.39元，及自2020年4月13日起至实际给付之日止按借款合同中约定计算的利息、罚息、复利（以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%的1.5倍支付利息、罚息，未付利息6164.25元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%的1.5倍支付复利）；2.原告对陈亚芹、王志龙位于射阳县城射阳五洲广场Ａ区产抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告负担。事实和理由：2015年2月4日陈亚芹、王志龙因购买射阳县城射阳五洲广场Ａ区产，向我行申请住房按揭贷款25万元，我行于2015年2月13日向被告发放贷款25万元，借款期限自2015年2月13日起至2025年2月12日止，还款方式等额本息。陈亚芹、王志龙以上述所购房屋作抵押为借款提供担保，并办理了他项权证书。至2020年5月17日被告已连续10个月未按期归还贷款本息，截止2020年4月12日，欠贷款本金156330.50元，累计欠息6295.89元，合计162626.39元，故诉至法院，请求判如所请。陈亚芹辩称：该项贷款属实，但是我已经与王志龙离婚，并在离婚时签署离婚协议，协议中约定由王志龙偿还贷款，不应该由我偿还。王志龙辩称：该项贷款属实，承诺归还贷款。农行射阳支行围绕其诉讼请求提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款合约基本信息、他项权证书、贷款提前到期通知书、个人贷款逾期催收通知书、邮政快递物流信息单等证据，被告陈亚芹提交射阳县人民法院民事调解书。经审查，农行射阳支行及陈亚芹提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年2月4日，农行射阳支行（合同中称：“贷款人”）与陈亚芹（合同中称：“借款人”、“抵押人”）、王志龙（合同中称：“抵押人”）签订合同编号为32020120150021315号《个人购房担保借款合同》，陈亚芹在借款人、抵押人处签名捺印，王志龙在抵押人处捺印。该合同约定：1.1借款金额为人民币贰拾伍万元整；1.2.1借款用途为购买房产；1.3借款期限自2015年2月13日起至2025年2月12日止，共120个月；1.4.1借款利率采用浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。9.1.2保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。11.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2015年2月13日，农行射阳支行向陈亚芹发放贷款25万元，陈亚芹出具借款凭证1张，载明：借款人陈亚芹，借款用途：购买住房；借款日期2015年2月13日；到期日期2025年2月12日；借款年利率5.84250%；逾期利率8.76375%；还款方式为等额本息还款。2016年，陈亚芹、王志龙以其名下位于射阳县城射阳五洲广场Ａ区产为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为25万元。截止2020年5月17日被告已连续10个月未按期归还贷款本息，至2020年4月12日，欠贷款本金156330.50元，累计欠息6295.89元，合计162626.39元。本院认为：1.农行射阳支行与陈亚芹签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。陈亚芹未按约定履行还款义务，其行为构成违约。案涉借款发生在陈亚芹与王志龙婚姻关系存续期间，借款用途为购房，案涉房产亦系陈亚芹与王志龙共同共有，王志龙作为抵押人将案涉房产为本案借款提供抵押担保，可以认定系夫妻共同债务，王志龙应承担共同还款责任。2.陈亚芹、王志龙以其名下位于射阳县产为上述借款提供抵押，办理了抵押登记手续，抵押权设立。故农行射阳支行对抵押物在登记的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、被告陈亚芹、王志龙于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行归还贷款本金156330.50元，至2020年4月12日的利息6295.89元，合计162626.39元，及逾期利息（从2020年4月13日起至实际给付之日止，以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%的1.5倍支付利息、罚息，未付利息6164.25元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%的1.5倍支付复利计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行有权以被告陈亚芹、王志龙设定抵押的名下位于射阳县城射阳五洲广场Ａ区不动产登记证明第0004724号)，折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，就本判决第一项所确定的债权在25万元范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3553元，减半后收取1777元，由被告陈亚芹、王志龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  张玲玲二〇二〇年十月二十八日书记员  高静宜附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释（2018）2号第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。