山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初3870号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**，统一社会信用代码×××。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。被告：郭艳刚，男，1974年9月24日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告郭艳刚金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾素霞到庭参加了诉讼，被告郭艳刚经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金126421.35元及按合同约定偿还自2019年7月2日起至欠款全部清偿完毕止的利息、罚息、复利；2.判令被告偿还原告借款本金2341.59元及按合同约定偿还自2019年7月2日起至欠款全部清偿完毕止的利息、罚息、复利；3.本案诉讼费及保全费、律师费由被告承担。原告主张的事实与理由：2017年11月2日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款250000元，贷款用途是购家私电器，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息。另合同约定，在借款人出现拖欠本金或利息、费用等违约情形时，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2017年11月2日向被告发放贷款，但被告自2019年7月2日起未能依约履行还款义务，构成违约。2017年11月5日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款4770元，贷款用途是其它消费性用途，贷款期限为36个月，贷款执行年利率5%，还款方式为按月等额还本付息。另合同约定，在借款人出现拖欠本金或利息、费用等违约情形时，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2017年11月5日向被告发放贷款，但被告自2019年7月2日起未能依约履行还款义务，构成违约。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告郭艳刚经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告郭艳刚经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《个人信用贷款申请表》《平安银行新一贷贷前调查表》《平安银行个人征信授权书》《现场照片》《个人信用贷款合同(×××)》《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》《送达地址确认书》《个人贷款出账凭证》《个人信用贷款申请表（仅适用保费贷）》《平安守护保险投保确认书》《保费贷计算器》《个人信用贷款合同（RL20171031003687）》《个人贷款放款确认书（保费贷）》《个人账户汇总信息清单》《个人贷款业务客户还款清单（新一贷）》《个人贷款业务客户还款清单（保费贷）》《宣布贷款提前到期通知书》《律师催告函》《EMS邮寄单及邮寄信息》《保全费票据》《委托诉讼协议》《合作协议》《个人贷款业务客户还款清单（2020年9月23日）》《个人账户汇总信息清单（2020年9月26日）》《民事裁定书》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，被告郭艳刚(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第×××号），贷款金额为234000元；贷款期限为36个月（实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准）；贷款用途为个人经营；贷款利率为固定月利率1.53%；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2017年11月2日向被告发放了贷款234000元；还款方式为按月等额还款；贷款期限自2017年11月2日起至2020年11月2日止；首次还款日为2017年12月2日。被告自2019年7月2日起未按约还款；截至2019年7月2日，被告欠原告借款本金126421.35元、利息1396.76元。2017年11月5日，被告郭艳刚(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第RL20171031003687号），贷款金额为4770元；贷款期限为36个月（实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准）；贷款用途为其它消费性用途；贷款利率为年利率5%；还款方式为按月等额还款；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2017年11月5日向被告发放了贷款4770元；贷款期限自2017年11月5日起至2020年11月5日止；首次还款日为2017年12月2日。被告自2019年7月2日起未按约还款；截至2019年7月2日，被告欠原告借款本金2341.59元、利息9.76元。原告因申请诉前财产保全缴纳保全费1285元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告郭艳刚签订的两份《个人信用贷款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，已违约，故被告应偿还所欠原告借款本金、利息并支付逾期罚息和复利。其中，编号为平银太原分行个信贷字2017第×××号的合同约定，贷款月利率为1.53%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，贷款年利率为18.36%、逾期罚息及复利年利率为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率5.64%计算。编号为平银太原分行个信贷字2017第RL20171031003687号的合同约定，贷款年利率为5%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，逾期罚息及复利年利率均为7.5%。关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因原告未能证明该费用已实际支出及具体数额，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭艳刚于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金126421.35元；二、被告郭艳刚于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2019年7月2日的利息1396.76元，并支付自2019年7月3日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率5.64%计算）；三、被告郭艳刚于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金2341.59元；四、被告郭艳刚于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2019年7月2日的利息9.76元，并支付自2019年7月3日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第三项判决中未偿还的借款本金为基数、该复利以本项判决中未支付的利息为基数，均按年利率7.5%计算）；五、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1415元、保全费1285元，共计2700元（原告已预交），全部由被告郭艳刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇二〇年十月九日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。