河南省三门峡市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）豫12刑终128号原公诉机关渑池县人民检察院。上诉人（原审被告人）马某某，男，1973年9月16日出生，汉族，初中文化程度，因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月22日被渑池县公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪于2019年5月16日被渑池县公安局执行逮捕。上诉人（原审被告人）张某某，男，1985年10月10日出生，汉族，高中文化程度，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年4月8日被渑池县公安局刑事拘留，同年5月16日被渑池县公安局执行逮捕，10月17日被渑池县检察院取保候审，2020年6月23日被逮捕。辩护人李巷苗、刘博，河南甘棠师事务所律师。渑池县人民法院审理渑池县人民检察院指控原审被告人马某某犯骗取贷款罪、张某某犯违法发放贷款罪一案，于2020年7月10日作出(2019）豫1221刑初618号刑事判决。原审被告人马某某、张某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：（一）骗取贷款罪2012年7月至2014年7月，被告人马某某为获取渑池县农村商业银行的贷款，编造贷款用途、虚构交易关系。2012年和2013年向银行提供作废的中铝工程项目施工管理责任承包合同，骗取银行各120万元贷款；2014年向银行提供虚假的铝矾土销售合同，虚构与李建华签订合同，担保人为孙江波（渑池县公安局民警）、马某、刘某1，骗取银行120万元贷款；2012年-2014年三年贷款均在合同期限归还本息。2015年7月，被告人马某某为获取渑池县农村商业银行的贷款，向银行提供伪造的的合同两份。其中一份为万基控股集团有限公司与其所在的渑池振中工贸有限公司签订的煤炭运输协议，其伪造万基运输处处长张五丁签名。另一份为刘丽坡与马某某签订的煤炭运输协议，刘丽坡名字系伪造。由孙江波、马某、刘某1担保，骗取银行120万元贷款。贷款期限一年，自2015年7月31日至2016年7月31日。该笔贷款于2015年7月31日到马某某银行账户。该贷款到期后不能偿还，2016年7月29日马某某办理续贷手续。马某某伪造万基控股集团有限公司与其所在的渑池振中工贸有限公司签订运输协议，伪造上官冰与渑池振中工贸有限公司签订运输协议，由孙江波、马某、刘某1担保，骗取银行120万元贷款。贷款期限一年，自2016年7月29日至2017年7月29日。该款贷出后，用于偿还2015年贷款120万元，并归还利息14.41万元。2017年7月31日马某某办理续贷手续。马某某伪造张某与自己签订购销合同，通过上述手段，骗取银行120万贷款。马某某用于偿还2016年贷款120万元，并归还利息14.57万元。2018年7月27日，该贷款到期，不能偿还，该贷款120万元逾期无法收回。渑池县农村商业银行自2018年8月7日开始，先后四次下发逾期贷款催收通知书，进行催收，马某某签收，归还利息0.14万元。担保人拒签。2018年11月9日，该行交纳仲裁费11700元，三门峡仲裁委员会对该笔贷款立案仲裁。2019年4月8日仲裁会开庭(未果）。（二）违法发放贷款罪被告人张某某于2007年2月到河南渑池农村商业银行股份有限公司工作，在公司业务部客户经理岗工作。被告人张某某作为渑池县农村商业银行客户经理，实际从事信贷员工作。主要职责是负责开展市场调查，确定营销目标，受理客户信贷业务，申请上级有关信息资料进行实地调查撰写调查报告，办理核保、抵押、抵质押登记以及其他发放贷款的具体手续，实施贷后检查，维护客户关系等工作。2012年7月起，被告人马某某开始在河南渑池农村商业银行股份有限公司贷款，被告人张某某在为被告人马某某办理贷款过程中，未认真履行工作职责，未对马某某提供的贷款信息进行实地核查及贷前调查，贷款发放后未对借款人的借款用途进行追踪调查。在2016年7月份，张某某通过以“新贷还旧贷”的方式继续为马某某办理贷款手续，其私自提供上官冰个人信息，伙同马某某虚构交易关系、伪造合同，张某某在明知马某某已失去偿还能力的情况下，且明知马某某提供虚假贷款资料，而为其办理贷款手续，将120万元款贷出，违反规定通过上官冰账户进行转账，用于偿还马某某在该金融机构2015年120万元的贷款。2017年7月份，张某某又使用上述手段，伙同马某某虚构交易关系，伪造购销合同，违反规定通过张某账户进行转账，使马某某将120万元款项贷出，用于偿还马某某在该金融机构2016年120万元的贷款。2018年7月27日，贷款到期，不能偿还，致使该120万元贷款逾期无法收回。另查明，担保人孙江波以张某某在为马某某办理120万元贷款过程中，伪造虚假贷款手续，导致该笔贷款至今无法收回，举报至渑池县公安局，该局于2019年4月4日立案侦查。上述事实，被告人马某某当庭供认不讳，表示愿意认罪、悔罪。被告人张某某对起诉指控违法发放贷款的事实和过程作了供述。且有经庭审质证的以下证据证实：书证有户籍证明，河南鹏劳人力资源管理有限公司与张景浩的劳动合同书，渑池县农村商业银行股份有限公司证明，河南省农村信用社贷款业务管理基本制度，贷款档案，河南渑池农商行信贷业务审批咨询表，河南省农村信用社信贷业务首次检验报告单，河南省农村信用社贷后跟踪检查表，银行明细，银行流水账单，渑池县农村商业银行股份有限公司情况说明，渑池县公安局情况说明，抓获经过、到案经过。证人上官冰、张某、刘某1、马某、丁某、刘某2等人的证言。被告人马某某、张某某的供述，案件受理表，讯问视频等。原判认为，被告人马某某多次编造贷款用途、虚构交易关系，使用虚假的合同，骗取银行贷款120万元，破坏金融管理秩序,给金融机构造成特别重大损失，被告人马某某行为已构成骗取贷款罪。被告人张某某在办理贷款过程中，未认真履行工作职责，依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查，明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款而在工作中隐瞒真相。并违反规定使用他人账户做资金运转，违反国家规定发放贷款120万元，致使该贷款逾期无法收回，给金融机构造成特别重大损失。其行为已构成违法发放贷款罪。河南鹏劳人力资源管理有限公司与张景浩的劳动合同书，渑池县农村商业银行股份有限公司证明等，证实被告人张某某系金融机构的工作人员，符合该罪的主体要件。还有河南渑池农商行信贷业务审批咨询表，银行明细，抓获经过、到案经过，证人上某证言，与被告人马某某、张某某的供述相印证，证实被告人张某某的犯罪事实。被告人马某某、张某某到案后，如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人马某某将金融机构120万元款贷出后直接支配，该款由马某某使用，系被告人马某某骗取贷款过程中，造成的直接经济损失，应责令马某某退赔。渑池县人民法院判决:一、被告人马某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，并罚金4万元。二、被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年三个月，并罚金5万元。三、贷款金额120万元，责令被告人马某某退赔河南渑池农村商业银行股份有限公司。上诉人马某某上诉提出：原判量刑过重，请依法改判。上诉人张某某上诉提出：我根据公安民警电话通知主动投案并如实供述，应认定自首，家属交给银行的21万元应予处理。我不具有违法发放贷款罪的主体资格，不应将部门职责归罪个人，应认定单位犯罪，原判认定部分事实错误，量刑过重，请依法改判。辩护人李巷苗、刘博的辩护意见是：本案发放贷款的行为经渑池县农商行集体研究决定，张某某的失职行为并不必然导致该笔贷款发放，应定性为单位犯罪，张某某接电话通知主动到案，有自首情节，原判对张某某家属交给银行的21万元应予处理。原判认定部分事实错误，量刑过重，请依法改判。经审理查明的犯罪事实和证据与一审相同，且经一审法院庭审举证、质证，查证属实，证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。二审审理期间，原审被告人马某某、张某某及其辩护人李巷苗、刘博未提交新的证据。关于上诉人张某某及辩护人所提本案违法发放贷款应认定单位犯罪，原判认定部分事实错误的上诉理由及辩护意见。经查，被告人张某某作为渑池县农村商业银行客户经理，张某某主要负责信贷业务，系金融机构的工作人员，符合该罪的主体要件。被告人张某某在办理贷款过程中，未认真履行工作职责，依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查，明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款而在工作中隐瞒真相，并违反规定使用他人账户做资金运转，违反国家规定发放贷款120万元，致使该贷款逾期无法收回，其行为已构成违法发放贷款罪。故该上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。关于上诉人张某某及辩护人所提张某某根据公安机关电话通知主动投案并如实供述，应认定自首，张某某亲属家属交给银行的21万元应予处理的上诉理由及辩护意见，经查，公安机关出具的到案经过证实，张某某系被公安民警抓获归案，依法不构成认定自首。原判已经认定被告人马某某将骗取金融机构贷款120万元后直接支配、使用，造成的直接经济损失，应责令马某某退赔。故该上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。关于上诉人马某某、张某某及辩护人所提原判量刑过重的上诉理由及辩护意见，经查，原判根据原审被告人马某某、张某某的犯罪事实、性质、情节及社会危害性依法予以量刑，并无不当。故该上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳。本院认为，原判认定上诉人（原审被告人）马某某犯骗取贷款罪、上诉人（原审被告人）张某某犯违法发放贷款罪的事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。上诉人马某某、张某某的上诉理由及辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  周正茂审判员  马 艳审判员  袁晓毅二〇二〇年十月三十日院定为终审裁定XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX书记员  刘 兵