云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初1974号原告：中国建设银行股份有限公司嵩明支行。负责人：杨兵，系该行行长。地址：云南省嵩明县。委托诉讼代理人：李泽清（未到庭）、张淑菲，系云南滇源律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：刘永红，男，汉族，1970年5月30日生，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。被告：胡翠连，女，汉族，1969年1月1日生，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。被告：云南御行中天房地产开发有限公司。法定代表人：李玉祥，系该公司董事。地址：云南省昆明市。委托诉讼代理人：杨超，女，汉族，1989年10月19日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县，系公司法务，代理权限为特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行诉被告胡翠连、刘永红、云南御行中天房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法适用简易程序，由审判员杨晓蓉独任审判，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张淑菲、被告云南御行中天房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨超到庭参加了诉讼，被告胡翠连、刘永红经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：被告刘永红与被告胡翠连系夫妻关系；2012年2月10日，被告刘永红、被告胡翠连与原告签订编号为530395341-011-2012000030《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告向原告借款550000元用于购买位于嵩明县，借款期限240个月，自2012年2月10日至2032年2月10日。为保证该笔借款的安全，被告刘永红、胡翠连用上述房屋提供抵押担保。同时，被告云南御行中天房地产开发有限公司为被告刘永红、胡翠连提供阶段性连带保证责任，其担保责任在办妥上述房屋的抵押登记手续并将上述房屋的《房屋所有权证》交存于原告时解除。2012年2月13日，原告依约向被告刘永红发放贷款550000元到开发商云南御行中天房地产开发有限公司账户。现被告刘永红、胡翠连未按照约定履行还款义务，截止2020年6月19日，被告未按照约定归还贷款本金234.89元，拖欠利息7740.25元，拖欠罚息111.37元。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、公证书、支付凭证、对账单等证据予以证实。为依法维护原告合法权益，依据相关法律规定，特具文起诉，请求：1、依法解除原告与刘永红、胡翠连签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令被告刘永红、胡翠连在《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本息全部提前到期；判令被告刘永红、胡翠连偿还原告借款本金397675.57元、利息7740.25元、罚息111.37元，合计：405527.19元；判令被告刘永红、胡翠连支付原告2020年6月19日起至全部款项付清之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息；3、判令云南御行中天房地产开发有限公司对上述第2项诉讼请求的全部款项承担连带保证责任；4、判令原告对位于嵩明县房屋处置后所得价款享有优先受偿权;5、判令三被告承担原告为实现债权所支出的律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用。6、本案诉讼费由三被告共同承担。被告刘永红、胡翠连未到庭答辩，也未向法庭提交证据。被告云南御行中天房地产开发有限公司辩称：1、借款事实予以认可，逾期事实也予以认可，但是对尚欠的金额不清楚，以法院查清的事实为准；2、不同意解除个人借款合同；3、由被告刘永红、胡翠连下欠的借款，应继续承担清偿责任；4、由于涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未设立，不享有抵押权，原告对涉案房屋处理后的所有款项也没有优先受偿权；5、实际产生的费用及诉讼费用由被告刘永红、胡翠连承担。经审理，本院确认本案事实如下：2012年2月10日，被告刘永红、胡翠连与原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行签订了编号为530395341-011-2012000030号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告刘永红、胡翠连向原告贷款550000元用于购买嵩明县房屋，贷款利率为浮动利率，期限自2012年2月10日起至2032年2月10日止。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；向借款人收取违约金。被告云南御行中天房地产开发有限公司在合同的保证人处签字，自愿为借款人提供阶段性保证担保。贷款以借款人提供的御景新城22-23幢4号房屋作抵押，在办妥上述房屋的抵押登记手续并将双数房屋的《房屋他项权证》交存于原告方前，由云南御行中天房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。保证范围为本合同项下全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用。合同签订后，原告于2012年2月13日向被告刘永红发放了贷款550000元，2032年2月13日到期，但被告在支付了部分本金及利息后未按期继续履行还款义务，截止目前，尚欠原告借款本金397675.57元，利息7740.25元、罚息111.37元及自2020年6月19日起的利息。庭审中，原告认可被告在起诉后赔还过部分款项，现欠原告本金391268.57元，利息7656.29元及自2020年10月12日起算的利息。以上事实，有原告提供的《金融许可证》、营业执照复印件、借款合同、公证书、贷款对账单、贷款拖欠明细表等证据在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案原告提供的证据能证明被告刘永红、胡翠连向原告借款550000元，双方在借款合同中对借款金额、利息计算、违约责任等事项作出明确约定，被告刘永红、胡翠连应当按双方的约定履行还款义务，但被告刘永红、胡翠连履行了部分还款义务后逾期还款至今，其行为已构成违约，对原告主张要求，解除原告与刘永红、胡翠连签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同提前到期，由被告刘永红、胡翠连立即偿还尚欠借款本金人民币391268.57元、利息7656.29元，并承担自2020年10月12日起的利息起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算)的诉讼请求，本院予以支持；被告云南御行中天房地产开发有限公司作为担保人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签字自愿为借款人提供阶段性保证担保，约定在办妥上述房屋的抵押登记手续并将双数房屋的《房屋他项权证》交存于原告方前，由被告云南御行中天房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，现产权证和抵押登记手续还未办理，被告云南御行中天房地产开发有限公司应继续承担连带保证担保责任，被告刘永红、胡翠连逾期还款，对原告要求由云南御行中天房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持，被告云南御行中天房地产开发有限公司承担保证责任后，可有权向被告刘永红、胡翠连追偿；因该房屋未办理抵押登记，原、被告双方约定的房屋抵押条款未生效，对原告要求对位于嵩明御景新城22-23幢4号房屋处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行与被告刘永红、胡翠连签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告刘永红、胡翠连于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行借款本金391268.57元、利息7656.29元，并承担自2020年10月12日起至实际还清之日止的逾期利息(含罚息及复利，按合同约定的利率计算)；三、由被告云南御行中天房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带还款责任，被告云南御行中天房地产开发有限公司承担保证责任后，可有权向被告刘永红、胡翠连追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司嵩明支行的其他诉讼请求。案件诉讼费7383元，减半收取3691.5元，由被告刘永红、胡翠连、云南御行中天房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期限为二年。审判员  杨晓蓉二〇二〇年十月十三日书记员  杨鸿玲