西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初20481号原告：陕西文化产业小额贷款有限公司。住所地：陕西省西安市经开区法定代表人：赵晓霞，系该公司董事长。委托诉讼代理人：汤荣翔，男，汉族，1984年2月18日出生，住西安市莲湖区，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘科峰，男，汉族，1983年3月7日出生，住西安市临潼区，系该公司员工。被告：刘旭，男，汉族，1984年9月18日出生，籍住西安市户县，现住西安市。原告陕西文化产业小额贷款有限公司（以下简称：文化产业小贷公司）与被告刘旭金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告文化产业小贷公司的委托诉讼代理人汤荣翔、刘科峰，被告刘旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告文化产业小贷公司诉称，2019年8月7日，原、被告签订《额度借款合同》，约定原告向被告提供最高不超过75万元的贷款。同时，原告与被告签署了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室，面积为121.44平方米的房产为该笔债务提供抵押担保。2019年8月13日，原告根据被告的申请，以银行转账的方式向被告发放贷款75万元。后因被告未能按时偿还贷款本息，且原告发现被告在申请贷款时存在欺诈行为，故意隐瞒其已婚之事实，故于2019年11月27日向被告宣布贷款提前到期并要求偿还贷款本息。但多次催促无果，至今尚未偿还贷款本息。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告承担借款本金723807.78元，利息23930.97元，罚息8941.06元（暂计算至2020年1月15日）以及至实际清偿之日的利息、罚息、迟延履行金；2、本案诉讼费、原告代理费、财产保全费等一切原告为实现债权所付出的费用。本案审理过程中，原告变更诉请如下：1、被告立即偿还原告借款本金269439元、利息12424元（暂计至2020年10月20日），并支付以借款本金269439元为基数，按年利率16.5%自2020年10月21日起至被告实际还款之日止的利息；2、原告有权对被告提供的抵押物位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX室房屋拍卖或变卖所得价款实现优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告刘旭辩称，2020年过完年之后，其与原告工作人员联系称利息承担不了，原告工作人员称已经请示过领导，要求被告按照剩余的总额72万多元偿还，并且要求被告每次还款时备注刘旭还贷款本金。在其陆续偿还了30万元之后，原告工作人员称要求被告按照年息8%支付利息，其同意了，之后又偿还了22万元。故其已经偿还了52万元的借款本金，剩余借款本金应当还有20万元多一点，与原告诉请中的数字不符，其不予认可。经审理查明，2019年8月7日，原告文化产业小贷公司（乙方、授信人、贷款人）与被告刘旭（甲方、授信申请人、借款人）签订《额度借款合同》，约定：甲方向乙方申请最高额授信业务，乙方同意在本合同约定的授信期限以及最高额授信额度（即最高额债权本金余额）内为甲方提供具体的借款。甲方根据授信内容需办理具体借款业务事宜时，向乙方提交具体业务的额度借款支用申请书，经乙方审批通过后向甲方发放借款，以实现甲方授信额度的提取。乙方为甲方提供的借款额度最高为75万元，额度合同项下的借款利率为11%，借款用途为用于日常经营，借款额度有效期间为60个月，自2019年8月15日到2024年8月14日止。还款方式为等额本息还款。乙方以本合同或担保合同所获得用于清偿债务的款项，有权根据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿：（1）支付行使抵押权、质权等担保物权所产生的公证、评估、鉴定、拍卖等全部费用；（2）支付乙方为实现债权所发生的诉讼、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用；（3）清偿甲方所欠乙方主债权的违约金、赔偿金等；（4）清偿甲方所欠乙方的利息；（5）清偿甲方所欠乙方的本金。甲方未按约定期限履行还款义务的，除应归还到期欠款外，还应当承担逾期欠款（包括本金和利息）从逾期之日起计收的逾期利息。应计收的逾期利息的计算方法为逾期还款部分（包括本金和利息）按正在执行的借款利率上浮50%的标准计收。甲方未按本合同约定按时支付利息或未按时归还任何一期到期本金，视为甲方在本合同项下违约，乙方有权提前收回已发放贷款，宣布本合同项下尚未偿还且尚未到期的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求甲方立即清偿。同日，原、被告双方签订《最高额抵押合同》，约定：被告自愿为债务人根据主合同在原告处办理额度借款业务所形成的债务的最高本金余额及相应的利息、逾期利息、违约金、赔偿金及本合同第四条约定的其他费用提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权、利息、逾期利息、违约金、赔偿金及实现债权和担保物权的费用（包括但不限于为收回贷款所产生的公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼/仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费）。被告提供的抵押财产为其名下的位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产。同日，原、被告双方签订《西安市房地产抵押合同》，约定：鉴于原、被告签订了《额度借款合同》，被告自愿以其名下房产作为抵押，抵押担保的范围为主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。债务履行期限届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。2019年8月12日，原、被告就抵押房产办理抵押登记，原告取得陕（2019）西安市不动产证明第0226455号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权，原告为权利人，被告为义务人。2019年8月7日，被告向原告提交《额度借款支用申请书》，申请金额75万元，申请期限60个月，申请利率11%，固定利率，还款方式按月等本等息还款。2019年8月13日，原告依据被告申请向被告提供借款75万元。2019年11月15日，被告逾期未还款。原告于2019年11月22日、11月27日向被告在合同中预留的送达地址邮寄发送《逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》、《贷款提前到期通知书》，宣布因被告于2019年11月15日未能按时偿还当期应还款金额，《额度借款合同》项下的贷款本息全部提前到期。原告起诉之后，被告分别于2020年3月9日还款13万元、于2020年4月9日还款2万元、于2020年4月24日还款15万元、2020年5月25日还款10万元、于2020年6月17日还款10万元、于2020年7月29日还款2万元。截至2020年10月20日，被告刘旭尚欠原告借款本金269439元、利息12424元。以上事实，有《额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《额度借款支用申请书》、《不动产登记证明》、借款凭证、《逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》、《贷款提前到期通知书》、邮寄单、还款计划表及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告文化产业小贷公司与被告刘旭签订的《额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告依约向被告刘旭支付了75万元借款，被告刘旭理应按照合同约定偿付借款本息，但其于2019年11月15日逾期，其行为构成违约，原告有权依据合同约定宣布借款全部到期，并要求被告刘旭偿还剩余借款本息，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。至于被告刘旭辩称其偿还的52万元均属于偿还的借款本金，但双方合同约定借款抵扣方式是先息后本，故本院对被告的该项辩称不予采信。原告就被告刘旭提供的抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告该项诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告刘旭于本判决生效之日起十日内归还原告陕西文化产业小额贷款有限公司借款本金269439元、利息12424元，并支付以269439元为基数，按年利率16.5%，自2020年10月21日至实际清偿之日止的借款利息。二、若被告刘旭未履行上述第一项债务，则原告陕西文化产业小额贷款有限公司对其提供的抵押物位于西安市雁塔区XX路XX号XX幢XX单元XX室房产一套拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11367元，减半计收5683.5元由被告刘旭负担，因原告已预交，故被告刘旭于本判决生效之日起十日内给付原告陕西文化产业小额贷款有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  孟元元二〇二〇年十月二十二日书记员  邢彤丹打印：相丽华校对：曹娅楠2020年月日送达1