河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初3360号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地:焦作市迎宾路**。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：河南中原凤凰文化投资有限公司，住所地:郑州市金水区未来路**院**楼第****。法定代表人：张保东,董事长。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告河南中原凤凰文化投资有限公司（以下简称凤凰文化公司）保证合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳，被告凤凰文化公司的法定代表人张保东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凤凰文化公司立即支付原告借款本金1142679.17元及利息、罚息、复利（利息以1150000元为基数，自2018年6月21日起按照年利率7.395%计算至2018年7月7日止，自2018年7月8日起以借款本金750000元为基数按照年利率7.395%计算至2019年1月7日止；罚息自2018年7月7日起以借款本金400000元为基数按年利率11.0925%的标准计算至2018年7月20日止，自2018年7月21日起以借款本金392829.17元为基数按年利率11.0925%的标准计算至2018年8月13日，自2018年8月14日起以借款本金392679.17元为基数计算至2019年1月7日，以1142679.17元为基数按年利率11.0925%的标准，自2019年1月8日起计算至实际清偿之日止；复利以未按时支付的利息及罚息为基数，自2018年6月21日起按照年利率11.0925%计算至被告清偿全部借款利息、罚息之日止）；截至2020年8月20日已累计产生的利息、罚息、复利共计291155.17元，合计金额暂为1433834.34元；2.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：原告与河南聚合金融服务有限公司（以下简称聚合金融公司）于2017年8月7日签订（2017）中旅银贷协字第170066号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议约定，由聚合金融公司向原告推荐房产抵押贷款客户，同时聚合金融公司为其推荐的客户的全部贷款提供连带责任保证担保，为此原告与聚合金融公司又签订了（2017）中旅银最保字第170066号《最高额保证合同》，合同明确了聚合金融公司担保的债权是指原告与主合同债务人在2017年8月7日至2018年8月6日期间所签订的主合同而享有的一系列债权。担保的最高额为债权本金人民币2亿元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准。2017年9月25日，聚合金融公司向原告推荐客户何芳，拟贷款金额为1340000元，并同意按照合作协议以及双方签订的编号为2017中旅银最保字第170066号《最高额保证合同》的约定承担合同义务。2018年1月8日，原告与借款人何芳签订了2017中旅银个贷字第1700841号《个人经营借款合同》，合同约定：何芳在原告处借款1150000元，用于购买果汁及外包装，借款期限为2018年1月8日至2019年1月7日，利率为固定年利率7.395%，还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后6个月归还本金40万元，到期结清。依据合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。后因聚合金融公司股东发生变化，聚合金融公司股东兼法定代表人张保东退出该公司，并成为被告凤凰文化公司的股东兼法定代表人，为此原告与被告凤凰文化公司又于2018年1月9日签订（2018）中旅银贷协字第000018号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议第3.1.7条特别约定，原告于2017年8月7日与聚合金融公司签订《房产抵押贷款业务合作协议》，该协议项下聚合金融公司应承担的全部权利义务由被告河凤凰文化公司承担。为此原告与被告凤凰文化公司又签订了（2018）中旅银最保字第000018号《最高额保证合同》，合同明确了被告凤凰文化公司担保的债权是指原告与主合同债务人在2018年1月9日至2019年1月8日期间所签订的主合同而享有的一系列债权。担保的最高额为债权本金人民币2亿元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准，同时原被告双方共同确认转入最高额保证担保的债权清单包括借款人何芳的该笔借款。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给借款人何芳，但何芳却不守合同信用，未按约定足额支付借款利息，借款到期后，何芳仍未清偿完毕借款本息，被告凤凰文化公司亦未承担担保责任。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼。请人民法院依法判决。被告凤凰文化公司辩称，债务人仅对何芳抵押财产拍卖变现所得价款原告享有优先受偿债权不足部分承担保证责任，原告应先就何芳抵押的财产拍卖、变卖所得价款优先受偿实现债权；原告主张的利息、罚息、复利应以年利率15.4%为限。原告中旅银行在庭审中提交了下列证据:证据1.借款人何芳身份证复印件，被告凤凰文化公司营业执照复印件各1份，证明被告主体适格；证据2.借款合同、借据、单笔贷款账户明细、活期账户明细各1份，证明原告与借款人何芳存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借的义务，借款人何芳应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；证据3.（2017）中旅银贷协字第170066号《房产抵押贷款业务合作协议》、（2017）中旅银最保字第170066号《最高额保证合同》、推荐函各1份；（2018）中旅银贷协字第000018号《房产抵押贷款业务合作协议》、（2018）中旅银最保字第000018号《最高额保证合同》，证明原告与聚合金融公司签订合作协议，约定由聚合金融公司向原告推荐房产抵押贷款客户，同时聚合金融公司为其推荐的客户的全部贷款提供连带责任保证担保，并签订有最高额保证合同，聚合金融公司应当为其推荐的客户何芳的借款承担连带清偿责任。同时因聚合金公司股东发生变化，聚合金融公司股东兼法定代表人张保东退出该公司，并成为被告凤凰文化公司的股东兼法定代表人，为此原告与被告凤凰文化公司于2018年1月9日签订（2018）中旅银贷协字第000018号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议第3.1.7条特别约定，原告于2017年8月7日与聚合金融公司签订《房产抵押贷款业务合作协议》，该协议项下聚合金融公司应承担的全部权利义务由被告凤凰文化公司承担。并且又签订了最高额保证合同，原被告双方共同确认转入最高额保证担保的债权清单包括借款人何芳的该笔借款。因此被告凤凰文化公司应当对借款人何芳的该笔借款承担连带偿还责任；证据4.（2019）豫0802民初4309号民事判决书，证明借款人何芳的该笔借款已经法院审理并且作出判决，该判决业已生效，何芳仍未履行还款义务，担保人凤凰文化公司亦未承担还款责任。被告凤凰文化公司对原告提交的证据发表如下质证意见:对证据1、2真实性无异议，对证据2证明目的有异议，利息、罚息及复利合计应以15.4%为限；对证据3真实性无异议，对证明目的有异议，《房产抵押贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》均未约定债权清偿先后顺序；对证据4真实性无异议，对证明指向有异议，债务人本人为借款提供房产抵押及房产使用权抵押，原告对此享有优先受偿权，被告仅对此以外的债务承担担保责任。被告凤凰文化公司未提交证据。本院对证据认定如下：原告提交的证据1-4，被告对真实性均无异议，本院对证据的真实性予以确认。本院对事实认定如下：2017年8月7日，原告中旅银行（合作银行、甲方）与聚合金融公司（助贷服务方、乙方）签订（2017）中旅银贷协字第170066号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议约定：由聚合金融公司向原告推荐房产抵押贷款客户，合作期限为2017年8月7日起至2018年8月6日止，聚合金融公司为其推荐的贷款同时提供两种担保措施，无限连带保证责任和保证金质押担保。同日，原告中旅银行（债权人、乙方）与聚合金融公司（保证人、甲方）签订（2017）中旅银最保字第170066号《最高额保证合同》，合同约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年8月7日至2018年8月6日期间所签署的主合同而享有的一系列债权，债权最高额限度为2亿元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2017年9月25日，聚合金融公司向原告推荐客户何芳，拟贷款金额为1340000元，并同意按照合作协议以及双方签订的编号为2017中旅银最保字第170066号《最高额保证合同》的约定承担合同义务。2018年1月8日，原告中旅银行（贷款人、乙方）与何芳（借款人、甲方）订立《个人经营借款合同》，编号为（2017）中旅银个贷字第1700841号。合同约定：何芳向原告借款1150000元整，用于购买果汁及外包装，借款期限自2018年1月8日起至2019年1月7日止，贷款利率为年利率7.395%。还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后6个月归还本金400000元，到期结清。甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。因聚合金融公司股东兼法定代表人张保东退出该公司，并成为被告凤凰文化公司的股东兼法定代表人，为此原告（甲方）与被告凤凰文化公司（乙方）于2018年1月9日签订（2018）中旅银贷协字第000018号《房产抵押贷款业务合作协议》，协议第3.1.7条特别约定，甲方于2017年8月7日与聚合金融公司签订《房产抵押贷款业务合作协议》，该协议项下聚合金融公司应承担的全部权利义务由乙方承担。为此原告（债权人、乙方）与被告凤凰文化公司（保证人、甲方）又签订了（2018）中旅银最保字第000018号《最高额保证合同》，合同约定：甲方在本合同项下担保的债权是指原告与主合同债务人在2018年1月9日至2019年1月8日期间所签订的主合同而享有的一系列债权。担保的最高额为债权本金人民币2亿元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算。主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准。6.5甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。原、被告双方共同出具《转入最高额保证担保的债权清单》，确认包括借款人何芳的1150000元借款。原告依约足额将借款本金发放给借款人何芳，但何芳未按约偿还贷款本息，原告于2019年9月2日向本院提起诉讼，主张何芳及李红松偿还欠付借款本金、利息、罚息、复利，并就其本人抵押房产在债权范围内享有优先受偿权。本院于2019年10月22日作出（2019）豫0802民初4309号民事判决书，判令一、被告何芳于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金1142679.17元及利息、罚息、复利（利息计算方式：按年利率7.395%的标准，自2018年6月21日起以借款本金1150000元为基数计算至2018年7月19日，自2018年7月20日起以借款本金1142829.17元为基数计算至2018年8月12日，自2018年8月13日起以借款本金1142679.17元为基数计算至实际清偿之日止；罚息以1142679.17元为基数，按年利率11.0925%的标准自2019年1月8日起计算至实际清偿之日止;复利以未按时支付的利息及罚息为基数，按年利率11.0925%的标准自2018年7月21日起计算至实际清偿之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权对位于郑州市金水区园田路8号院鸿鑫公寓1号楼3单元41号房屋拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告李红松应对本判决第一项确定的偿还义务承担连带清偿责任；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。后何芳未按判决指定的期间履行义务，被告凤凰文化公司亦未履行保证义务,故原告于2020年9月23日起诉至本院，形成本案纠纷。本院认为，本案系保证合同纠纷。原告中旅银行与被告凤凰文化公司签订的《房产抵押贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效，缔约方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告中旅银行根据被告凤凰文化公司的推荐向借款人何芳出借款项，但何芳却未按约偿还借款本息，其行为已经构成了违约，被告凤凰文化公司作为连带责任保证人，应当承担保证责任。被告凤凰文化公司辩称，原告应先就何芳抵押的财产拍卖、变卖所得价款优先受偿实现债权，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。即在没有约定或约定不明确时，债权人才应先就物的担保实现债权，而《最高额抵押合同》约定，原告有权直接要求凤凰文化公司在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保），故被告的辩解意见不能成立，本院不予支持。本案中，被告凤凰文化公司作为保证人提供的担保未超过保证期间，且保证范围包括主债权、利息、罚息、复利等费用，故原告主张被告凤凰文化公司按《最高额保证合同》的约定对借款人何芳欠付的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告辩称原告主张的利息、罚息、复利应以年利率15.4%为限，但原告与何芳签订的《个人经营借款合同》明确约定了利息、罚息及复利的计算标准，该合同主体合格，意思表示真实，亦不违反法律、行政发怪的明确规定，应当依法认定为有效，且该合同已经生效判决予以确认，故被告的辩解意见不能成立，应以生效判决书的内容承担保证责任，原告主张超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、被告河南中原凤凰文化投资有限公司对原告焦作中旅银行股份有限公司对何芳在（2019）豫0802民初4309号民事判决中享有的债权本息（借款本金1142679.17元;利息按年利率7.395%的标准，自2018年6月21日起以借款本金1150000元为基数计算至2018年7月19日止,自2018年7月20日起以借款本金1142829.17元为基数计算至2018年8月12日，自2018年8月13日起以借款本金1142679.17元为基数计算至实际清偿之日止；罚息以1142679.17元为基数，按年利率11.0925%的标准自2019年1月8日起计算至实际清偿之日止;复利以未按时支付的利息及罚息为基数，按年利率11.0925%的标准自2018年7月21日起计算至实际清偿之日止）在最高限额2亿元范围内承担连带保证责任；二、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8853元，由被告河南中原凤凰文化投资有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十月二十三日法官助理郭倩倩书记员庞召召附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。