广东省深圳市福田区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0304刑初1035号公诉机关深圳市福田区人民检察院。被告人姚伟英（曾用名姚丹），女，1963年9月25日出生，汉族，高中文化程度，户籍所在地广东省深圳市福田区，住深圳市南山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年5月30日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于深圳市福田区看守所。指定辩护人张尧，泰和泰（深圳）律师事务所律师。深圳市福田区人民检察院以深福检刑诉［2020］Z1432号起诉书指控被告人姚伟英犯信用卡诈骗罪，于2020年9月9日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，于2020年10月20日公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派检察员李杨出庭支持公诉，被告人姚伟英及其辩护人张尧（由深圳市福田区法律援助处指派）均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年11月，被害人杨某某应前女友姚某的母亲，即本案被告人姚伟英的要求，以被害人杨某某的身份（持卡人联系方式、ＱＱ邮箱、邮寄地址等资料均由姚伟英提供并控制），在本市福田区招商银行办理了一张信用卡（卡号43×××11）供姚伟英支配使用。2013年，被害人杨某某因已与姚某分手，便要求被告人姚伟英将前述信用卡注销，不得继续使用该信用卡。后被告人姚伟英对被害人杨某某谎称该信用卡已被注销，继续使用上述银行卡，并且先后两次冒用被害人杨某某身份，通过电话银行，向招商银行申请补领信用卡（卡号先后更改43XXX88和43XX17），并激活使用。截至2019年5月，被告人姚伟英持续冒用被害人杨某某的上述信用卡，恶意透支本金132119.09元用于个人消费和赌博活动。2019年5月20日，被害人杨某某向深圳市公安局福田分局报案称,其的信用卡被被告人姚伟英盗刷。2020年5月30日，被告人姚伟英被深圳铁路公安处深圳西站派出所民警抓获归案。公诉机关提供了书证、被害人陈述、被告人供述及辩解、视听资料、电子数据等笔录等证据证实上述事实。公诉机关据此认为被告人姚伟英无视国家法律，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人姚伟英自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。综合本案的案件事实和量刑情节，建议判处被告人姚伟英有期徒刑五年，并处罚金。在庭审时，因被告人姚伟英有翻供表现，公诉机关当庭撤回认罪认罚具结书及量刑建议。被告人姚伟英承认使用杨某某的信用卡消费，但辩称杨某某是知道的。2012年杨某某跟其女儿感情好，办理了信用卡给其使用；2013年女儿提出分手，他找其女儿谈，临走时问这卡其是否还用，不用就注销掉，其说还想用，他就默认了，没要走这张卡；其没说过这张卡已经注销，后来也没有恶意透支。2019年4月其没钱还了，跟杨某某说：我对不起你，信用卡欠款还不上，担心你的征信，现在没能力，你现在先垫上；他问其说“阿姨你没销掉？”其说“没有，还用呢”。如果他真的不想给其使用，完全可以打电话跟招行说取消这张卡；这七年间都是其在跟他联系，他从未主动问这张卡的情况，都是其问了他的学校包括他的生日。庭审中被告人姚伟英既表示异议又表示认罪认罚。其辩护人辩称：一、被告人犯罪行为社会危害性较小，透支金额在数额巨大标准中处于低位数，请求法庭在量刑幅度内从宽处理。二、被告人主观恶性不深，杨某某配合申办信用卡给被告人使用，后期未及时注销，银行审核不严，对本案的发生起到一定作用，请求量刑时予以从轻处罚。杨某某委托代理人李冠升提交书面意见称：一、被告人姚伟英涉嫌信用卡诈骗罪定性无误。二、姚伟英在本案中侵犯的客体是信用卡管理制度和招商银行的财产所有权。姚伟英在没有杨某某同意或授权的情形下，冒用杨某某名义办卡，首先违反了信用卡管理制度；其次，姚伟英进行恶意透支的行为系透支的招商银行的财产，侵犯了招商银行的财产所有权。三、姚伟英冒用杨某某名义，使得招商银行被欺骗发出信用卡，被告人利用信用卡骗取财物。申办信用卡是在持卡人与银行之间形成的信用透支的法律关系，银行给持卡人的仅是一个信用额度，该额度并非持卡人的财产。被告人通过该信用卡骗取银行的财产，因此，本案实际上最终的被害人应为招商银行，亦应该让招商银行向姚伟英追回犯罪所得。经审理查明：2012年11月，杨某某应前女友姚某的母亲，即本案被告人姚伟英的要求，以杨某某的身份（持卡人联系方式、ＱＱ邮箱、邮寄地址等资料均由姚伟英提供并控制），在本市招商银行办理了一张信用卡（卡号43×××11）供姚伟英支配使用。2013年，杨某某因已与姚某分手，便要求姚伟英将前述信用卡注销，不得继续使用该信用卡。姚伟英对杨某某谎称该信用卡已被注销，继续使用上述银行卡，并且先后两次冒用杨某某身份，通过电话银行，向招商银行申请补领信用卡（卡号先后更改43XXX88和43XXX17），并激活使用。截至2019年5月，被告人姚伟英持续冒用杨某某的上述信用卡，恶意透支本金132119.09元用于个人消费和赌博活动。2019年5月20日，杨某某向深圳市公安局福田分局报案称,其的信用卡被被告人姚伟英盗刷。2020年5月30日，被告人姚伟英被深圳铁路公安处深圳西站派出所民警抓获归案。另查明：1.法庭播放被告人姚伟英与杨某某微信聊天记录及微信聊天语音。微信语音显示姚伟英跟杨某某说：“你以为我都注销了，我一直没注销呢”。2.法庭播放2014年12月26日招商银行电话录音，姚伟英问招商银行：“我的信用卡开通了吗？”银行客服说：“杨先生我们给您寄送的新卡您目前还没开通”，姚伟英回：“没开通？那我再开通”等。姚伟英冒用杨某某身份跟招行联系，开办信用卡；银行客服核实问题时没有提到要核实杨某某小学或是初中的毕业问题。3.法庭播放2016年1月7日招商银行电话录音，姚伟英说：“我这张卡片过期了我现在要补卡”，招商客服说：“我先跟您核对信息……麻烦您告诉我您在银行有登记过一位紧急联系人是您家人姓姚，姓名叫什么？另外一位也是您家人，也姓姚，姓名叫什么？”姚伟英回答：“姚某，姚伟英”。在法庭播放三段录音材料后，姚伟英当庭承认了冒用杨某某的身份跟招行联系。上述事实，有经法庭举证、质证、认证的下列证据证实：1.书证：被告人身份材料、报案书、开卡资料、消费账单、催收记录、抓获经过、情况说明等；2.被害人陈述：被害人杨某某的陈述；3.被告人供述和辩解：被告人姚伟英的供述和辩解；4.视听资料、电子数据：银行电话录音、微信聊天语音视频。本院认为，被告人姚伟英无视国家法律，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人姚伟英自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。被告人姚伟英承认用杨某某信用卡刷卡透支13万余元的事实，但是辩解称没有冒用他人信用卡。对于案件争议焦点，本院综合评判如下：一、2013年杨某某与姚伟英的女儿分手后，已要求姚伟英注销该信用卡，不再允许姚伟英使用该信用卡。在案证据显示：1被告人承认知道杨某某在2015年左右已经结婚并生了两个孩子，即其女儿与杨某某早已分手，并各自组建家庭。2被告人自称和女儿几乎就不来往。3.公诉人当庭称：你和你女儿都不来往，和这一个已经分手的女儿的前男友来往这么多？人家给你卡使用这合理吗？被告人当庭称：这是我的错误。4.法庭播放姚伟英与杨某某微信聊天记录及微信聊天语音。微信语音显示姚伟英跟杨某某说：“你以为我都注销了，我一直没注销呢”。二、姚伟英在2014年以后冒用杨某某身份向金融机构申请补办信用卡。在案证据显示：1.2014年12月26日姚伟英问招商银行：“我的信用卡开通了吗？”银行客服说：“杨先生我们给您寄送的新卡您目前还没开通”，姚伟英回：“没开通？那我再开通”等，证实姚伟英冒用杨某某身份跟招行联系，开办信用卡；核实问题时也没有提到核实小学或是初中的毕业问题。2.2016年1月7日，姚伟英说：“我这张卡片过期了我现在要补卡”，招商银行客服说：“我先跟您核对信息……麻烦您告诉我您在银行有登记过一位紧急联系人是您家人姓姚，姓名叫什么？另外一位也是您家人，也姓姚，姓名叫什么？”姚伟英回答：“姚某，姚伟英”。该段录音说明姚伟英在第二次补卡期间也是自行打电话冒用杨某某身份，且也没有如姚伟英所述和杨某某联系提供杨某某的小学或者初中毕业信息给银行；在该段电话录音中姚伟英继续冒用杨某某身份，在银行询问信用卡两名联系人是谁时，姚伟英冒用杨某某身份回答联系人是姚某和姚伟英。在法庭播放三段录音材料后，姚伟英当庭承认了冒用杨某某的身份跟招行联系。综上，被告人姚伟英冒用杨某某身份刷卡消费，冒用杨某某身份与银行联系补卡，利用信用卡透支，已构成信用卡诈骗罪。对于辩护人请求在量刑幅度内从轻处罚的意见，本院予以采纳。被告人信用卡诈骗数额巨大，依法应判处五年以上十年以下有期徒刑，本院依法在法定量刑幅度内对其从轻处罚。杨某某委托代理人提交的有关被告人侵犯信用卡管理制度、财产所有权的相关意见，本院予以采纳。综合被告人的犯罪事实、情节以及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姚伟英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月30日至2025年5月29日止；罚金自判决生效之日起十五日内缴纳完毕。）二、责令被告人姚伟英向招商银行深圳分行退赔人民币132119.09元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 李 磊人民陪审员 曾 鲁人民陪审员 韦开丽二〇二〇年十月二十九日书 记 员 黄柳清王小娴附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。