广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3277号原告：广东廉江农村商业银行股份有限公司，住所地广东省廉江市廉江大道新区*****，统一社会信用代码914************333。法定代表人：邓国全，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁智，该行员工。委托诉讼代理人：陈袖，该行员工。被告：林裕德，男，汉族，1958年10月11日出生，住广东省廉江市*******，公民身份号码440************579。被告：陈芳，女，汉族，1956年10月29日出生，住广东省廉江市*******，公民身份号码440************528。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司与被告林裕德、陈芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁智、陈袖到庭参加了诉讼，被告林裕德、陈芳经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告林裕德立即向原告偿还借款本金31万元以及利息57408.8元,利息暂计至2020年7月20日（以后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；2.判令被告陈芳对上述全部款项的清偿承担连带责任；3.判令我行对被告林裕德的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;4.本案的诉讼费用由所有被告承担。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司诉称的事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。被告林裕德因购买货车缺资金，于2015年6月24日向我行借款一笔，金额为33万元，双方签订（借款合同）期限为2015年6月24日至2018年6月24日，借款利率为年利率9.9%,借款届满后的逾期罚息按合同约定的借款执行利率按日利率万分之4.125计收利息，借款人未按时偿付借款利息的按日利率万分之2.75计收复息，借款人不按约定用途使用借款的按日利率万分之5.5计收罚息，还款方式为“按月清息，到期利随本清”。被告林裕德自愿用位于广东省廉江市***2*****2*土地使用证（廉府国用2003字第0022097、0107341号），房地产权证（粤房地证字第C3323045号），为该笔贷款提供抵押担保，并办理房地他项权证（廉押字第2112789号），双方签订抵押借款合同，在履行完上述手续之后，原告于2015年7月8日向被告林裕德发放贷款33万元。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的抵押借款合同是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向被告林裕德发放贷款33万元，已履行合同项下义务。该笔借款到期后因被告林裕德货款未能及时回收，造成资金周转困难向我行申请展期，展期金额为31万元，期限为一年，借款利率为年利率9.2625%。二、被告林裕德已严重违约，应立即归还原告借款本息，被告陈芳对上述款项的清偿承担连带责任。在借款期间，被告林裕德自2019年1月20日起开始拖欠原告利息，贷款2019年7月8日到期后也不偿还本金，至2020年7月20日止拖欠本金31万元及利息57408.8元（暂计至2020年7月20日），严重违背《借款合同》相关约定，经原告多次催讨，被告1林裕德拒绝偿还借款本金及利息，被告陈芳也拒绝履行担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六的规定以及双方签订的《借款合同》第七条、第十二条中的第1款第(3)、(6)、(9)项与第十三条违约责任的约定，被告林裕德的行为已构成严重违约；要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。被告陈芳与被告林裕德是合法夫妻，应对上述款项的清偿承担连带责任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。原告广东廉江农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示：1、《借款申请书》《自然人（农户）借款申请表》各一份（有原件）及《居民身份证（林裕德）》一份（没有原件）及《借款借据》《抵押担保合同》《借款合同》各一份（有原件），证明被告林裕德向原告借款，借贷关系依法成立。2、《居民身份证（陈芳）》《常住人口登记卡（林裕德、陈芳）》《结婚证》各一份（没有原件）及《保证合同》《连带责任保证书》《他项权证》各一份（有原件），证明陈芳提供保证金对该贷款质押并承担连带保证责任。3、《关于展期还款申请书》《展期还款申请书》《连带责任保证书》《房地产抵押承诺书》《抵押物清单》《借款展期协议》各一份（有原件）及《保证书》各二份（有原件）及《房地产权证》《国有土地使用证》各一份（没有原件），证明被告林裕德原贷款到期后申请展期。4、《金融业务收入凭证》《无折转账放款》各一份（有原件），证明被告严重违约。被告林裕德、陈芳均不到庭参加诉讼，均没有向本院提供任何证据，均没有提交书面答辩状，均没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告林裕德与被告陈芳是夫妻关系。被告林裕德因购车欠缺资金，于2015年6月24日与廉江市**信用合作联社签订《借款合同》（合同编号：2015000740），双方约定借款金额为330000元，约定借款期限为2015年6月24日至2018年6月24日止，借款利率为年利率9.9%，并约定换算公式为：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360，同时约定借款按月结息，借款人于借款到期日一次性清偿全部借款本金。《借款合同》第十三条第一款第（7）项约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之4.125计收利息；《借款合同》第十三条第一款第（8）项约定：借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之2.75计收复利。2017年7月8日，廉江市**信用合作联社与被告林裕德签订了《借款借据》，并约定330000元的借款期限为2015年7月8日至2018年7月8日，约定还款方式为“按月交息，分期还本”。被告林裕德自愿用其名下位于廉江市***2*****2号的房地产[土地使用权证号：廉府国用（2003）字第0022097/0107341号，房地产权证号：粤房地证字第**]为上述贷款作抵押担保，并签订《抵押担保合同》（编号：2015001700），他项权证号为粤房地他项权证廉押字第2112789号。被告陈芳于2015年7月8日签署《连带责任保证书》，自愿对被告林裕德的上述330000元借款作连带责任保证担保。在履行完上述手续之后，廉江市**信用合作联社于2015年7月8日向被告林裕德发放贷款330000元。被告林裕德借款后未能如期偿还，于2018年7月5日与廉江市**信用合作联社签订《借款展期协议》（编号：114***********660），展期金额为310000元，双方同意将借款展期至2019年7月8日止，展期借款利率为年利率9.2625%，并约定换算公式为：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360，同时约定借款按月结息，借款人于借款到期日一次性清偿全部借款本金。协议还约定：除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利、义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。被告陈芳于2018年7月5日签署《保证合同》，自愿对被告林裕德的上述310000元的展期借款作连带责任保证担保，保证期限至债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，保证担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，两被告还出具向廉江市**信用合作联社《房地产抵押承诺书》，承诺将涉案房地产继续作为抵押物作展期贷款抵押担保。展期借款后，被告林裕德从2019年1月20日起开始拖欠利息，截至2020年7月20日尚欠借款本金310000元及利息57408.8元没有偿还，被告陈芳亦未履行上述债务的担保责任。另查明，廉江市**信用合作联社已改制更名为本案原告，即是广东廉江农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告林裕德偿还借款本金及支付利息的问题。涉案《借款合同》《借款借据》《借款展期协议》等合同合法有效，应予保护。被告林裕德借款后没有按期归还本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，现原告请求被告林裕德偿还尚欠借款本金及支付尚欠借款利息合法有理，本院予以支持。关于原告请求被告陈芳对被告林裕德涉案借款本息的清偿承担连带保证责任的问题。被告陈芳自愿对被告林裕德涉案借款作连带责任保证担保，并签署《保证合同》《连带责任保证书》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，现原告请求被告陈芳对被告林裕德涉案尚欠借款本息的清偿承担连带保证责任合法有理，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。双方签订的《抵押担保合同》为双方自愿签订，合法有效，本院予以确认。该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证，应为抵押合同登记生效。同时，两被告还出具向廉江市**信用合作联社《房地产抵押承诺书》，承诺将涉案房地产继续作为抵押物作展期贷款抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，现原告主张对被告林裕德于抵押的财产进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，予以支持。两被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林裕德于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金310000元及支付借款利息（计算方法为：支付截至2020年7月20日的利息57408.8元及从2020年7月21日起至清偿借款之日止按照《借款合同》《借款展期协议》约定计算的利息）给原告广东廉江农村商业银行股份有限公司；二、被告陈芳对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；三、原告广东廉江农村商业银行股份有限公司对被告林裕德名下位于廉江市***********的房地产[土地使用权证号：廉府国用（2003）字第0022097/0107341号，房地产权证号：粤房地证字第C3323045*]予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项判决的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3405.57元（原告已预交），由被告林裕德、陈芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  梁海云二〇二〇年十月二十六日书记员  张翠婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。