江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初1246号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所：全南县城厢镇寿梅路**。 法定代表人：姜思义，任董事长。 委托诉讼代理人：叶世华，男，1972年1月3日出生，汉族，，住全南县系公司职工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：钟火强，男，1979年6月6日出生，汉族，，住全南县系新城区支行客户经理。代理权限：特别授权。 被告：钟为，男，1976年11月30日出生，汉族，，住全南县 被告：陆超群，女，1978年9月13日出生，汉族，，住全南县 被告：钟相淦，男，1944年3月14日出生，汉族，，住全南县 被告：陈清秀，女，1951年11月21日出生，汉族，，住全南县 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告钟为、陆超群、钟相淦、陈清秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人叶世华、被告钟为到庭参加诉讼，被告陆超群、钟相淦、陈清秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟为、陆超群归还贷款本息547278.62元，其中本金345170.34元，利息202108.28元（利息、罚息、复利算至2020年9月23日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2.判令被告钟相淦、陈清秀所有的位于全南县（造纸厂）房产（证号：全南县房权证全房字第××号、00××80号）和土地折价、拍卖或者变卖有优先受偿权。事实和理由：2015年1月16日，被告钟为以经营保健品为由向原告申请抵押贷款，2015年3月19日与原告签订《个人借款合同》，金额350000元，期限为2015年3月19日起至2018年3月18日。原告按合同约定于2015年9月15日向被告发放了贷款2笔，金额分别为150000元及200000元，合计金额为350000元，利率为9.5%，期限为2015年9月15日至2018年3月18日。被告钟相淦、陈清秀与原告签订了《同意抵（质）押意向书》、《抵押合同》，将钟相淦、陈清秀所有的位于全南县（造纸厂）房产（证号：全南县房权证全房字第××号、00××80号）作贷款抵押，并办理了抵押登记。上述贷款，经原告多次催收被告未能按约定归还贷款本息（利息以我行核心业务系统为据）。原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告钟为答辩称，借款是事实，但目前没有能力归还。 被告陆超群、钟相淦、陈清秀未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告全南农商银行提交的原告法人身份证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、借款合同、借款凭证、同意抵质押意向书、抵押物明细表、抵押登记表、房他证、最高额抵押合同、房权证、土地使用证、交易明细表打印件、贷款试算打印件、催收通知书，被告钟为无异议，被告陆超群、钟相淦、陈清秀未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月16日，被告钟为以经营保健品为由，向原告全南农商银行申请贷款350,000元，并于2015年3月19日与原告全南农商银行签订了一份[2015]14114个借字第00041号《个人借款合同》，约定：“借款金额为叁拾伍万元整；借款期限为36个月，自2015年3月19日起至2018年3月18日，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为经营保健品店；借款利率以实际提款日当日中国人民银行公布施行的1-3年期贷款基准利率上浮90%；还款方式为到期还本，按季结息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按合同利率加收罚息；对借款人不能按期支付的利息及罚息，可按罚息利率计收复利；罚息利率为借款利率水平上加收50%”。 2015年2月10日，被告钟相淦、陈清秀作为抵押人向原告全南农商银行出具了一份《同意抵（质）押意向书》，并于2015年3月19日与原告全南农商银行签订了一份编号为［2015］14114高抵字第00041号《最高额抵押合同》，约定：为确保2015年3月19日钟为与乙方签订的编号为［2015］14114个借字第00041号主合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意提供抵押担保；被担保的主债务借款最高额为叁拾伍万元，借款用途为经营保健品店，借款期限为36个月，自2015年3月19日起至2018年3月18日；担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为被告钟相淦、陈清秀所有的以下财产：1.位于全南县（造纸厂）第一层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：58.29㎡），2.位于全南县（造纸厂）第2-3层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：176.67㎡）。 该抵押于2015年9月2日办理了全南房他证全房字第××号他项权证，内容为：“房屋他项权利人为全南县乌桕坝信用社；房屋所有权人为钟相淦、陈清秀；房屋所有权证号为全南县房权证全房字第××号、第××号；他项权利种类为现房抵押；债权数额为350000元”。 2015年9月15日，原告全南农商银行向被告钟为分别发放了200,000元、150,000元，借款凭证中注明借款利率为年利率9.5%，贷款期限为2015年9月15日至2018年3月18日，结息周期为按季结息，担保方式为抵押。但被告钟为借款后，未及时归还借款及支付利息，截止2020年9月23日，被告钟为合计归还本金4,829.66元、支付利息5,738.29元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告钟为签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告全南农商银行按约向被告钟为发放了借款350,000元，被告钟为应按照合同约定履行支付借款利息的义务。现被告钟为未按约支付利息，已构成违约，故对原告全南农商银行要求被告钟为归还剩余借款本金345,170.34元及支付利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。其中2015年9月15日至2018年3月18日的利息按年利率9.5%计算，逾期利息可计收复利；2018年3月19日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率14.25%（9.5%上浮50%）计算利息；已支付的利息5,738.29元可抵扣相应的利息。 至于被告陆超群是否承担还款责任。虽然该笔借款发生在被告钟为与被告陆超群婚姻关系存续期间，但被告陆超群并未在借款申请书及借款合同中签字，原告全南农商银行没有提供证据证明被告钟为该笔借款用于夫妻共同生产经营或家庭生活消费，该笔借款应认定为被告钟为个人债务而非夫妻共同债务，故原告全南农商银行要求被告陆超群承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告钟相淦、陈清秀同意以其所有的以下财产：1.位于全南县（造纸厂）第一层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：58.29㎡），2.位于全南县（造纸厂）第2-3层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：176.67㎡）作抵押，并设立了抵押登记（他项权证为全南房他证全房字第××号），原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额350000元内行使优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟为应于本判决生效之日起三日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金345,170.34元及自2015年9月15日至2018年3月18日的利息按年利率9.5%计算，逾期利息可计收复利；2018年3月19日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率14.25%计算利息；已支付的利息5,738.29元可抵扣相应的利息； 二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告钟相淦、陈清秀所有的以下财产（他项权证为全南房他证全房字第××号）：1.位于全南县（造纸厂）第一层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：58.29㎡），2.位于全南县（造纸厂）第2-3层的房屋（房产证号：全南县房权证全房字第××号，面积：176.67㎡）在主债权数额350000元内行使优先受偿权； 三、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,636元（原告已预付），由被告钟为、钟相淦、陈清秀负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  谭梦薇 二〇二〇年十月三十日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。