广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初3045号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地：广东省珠海市斗门区井岸镇中兴南路**，统一社会信用代码：9144040089267144XY。负责人：谭文华，该支行行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：徐阳春，男，1974年5月3日出生，汉族，住所：江西省抚州市临川区***************5*，公民身份证号码：362************078。被告：珠海市斗门区世荣实业有限公司，住所：广东省珠海市斗门区************，统一社会信用代码：914***********254D。法定代表人：陈银栋，董事长。委托诉讼代理人：崔粲粲，女，法务。委托诉讼代理人：陈嘉敏，女，法务。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告徐阳春、珠海市斗门区世荣实业有限公司（以下简称世荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法由审判员韩蕾蕾和人民陪审员杨枚燥、陈善玉组成合议庭，并于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李力华、被告世荣公司的委托诉讼代理人崔粲粲、陈嘉敏到庭参加诉讼，被告徐阳春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐阳春向原告返还《个人购房担保借款合同》项下逾期未还的借款本金人民币811458.34元以及暂计至2020年7月2日的利息7601.46元、罚息8.69元、复利11.61元；2.判令被告徐阳春向原告支付《个人购房担保借款合同》项下从2020年7月3日起至被告实际还清本息之日止的罚息、复利（根据合同约定，罚息、复利按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15％的基础上加收50％计算，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息基数）；3.判令被告徐阳春偿还原告支付的律师费用35000元；以上三项暂合计854080.10元；4.判令被告世荣公司对被告徐阳春在《个人购房担保借款合同》项下的债务向原告承担连带保证责任；5.请求判决确认原告对被告徐阳春名下位于珠海市斗门区*********34*****享有优先受偿权；6.由两被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2019年9月27日，被告徐阳春为购买被告世荣公司开发的位于珠海市斗门区****************，向原告办理按揭贷款，三方签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，原告为被告徐阳春提供金额为人民币82万元整的借款，借款期限自2020年2月*日至2044年2月2日，执行利率为5.63500％，逾期利率为8.45250％。合同第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告徐阳春同意提供其购买的位于珠海市斗门区****************作为借款抵押担保。被告世荣公司在被告徐阳春取得房产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之前为被告徐阳春的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告直接向被告世荣公司账户发放了案涉借款。自2020年*月*日起，被告徐阳春出现断供的情况，截至2020年7月2日，被告已逾2期欠供未还，未还借款本息暂合计819080.10元。按照合同第一部分通用条款第11.*条第（2）项约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。原告认为，原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告徐阳春未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任。案涉房产至今未办理抵押权证书，按照合同约定，被告世荣公司应就被告徐阳春的债务向原告承担连带责任。故原告特提出上述请求，请求法院予以支持。诉讼过程中，原告确认诉讼请求第6项中的公告费未实际发生。被告徐阳春缺席，且未提交书面答辩意见。被告世荣公司辩称，对原告的诉讼请求均无异议，被告世荣公司同意按与原告签订的《个人购房担保借款合同》的约定承担保证责任。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.不动产登记电子证明；4.法律催收函；5.提前收回已发放借款通知；6.EMS邮单及流程单；7.计息明细表；8.《委托代理协议》；9.律师费发票。被告徐阳春、世荣公司未向本院提交证据。原告提供的证据因被告徐阳春缺席，无法进行庭审质证。被告世荣公司对原告提交的证据均无异议。经本院审查认为，原告提供的证据1-6、8-11来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据7虽系原告单方制作，但该计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告所起诉主张的事实予以确认。另查明，《个人购房担保借款合同》第1.4.1条第（3）项约定，本合同适用浮动利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。第9.3条约定，被告世荣公司提供阶段性保证担保。第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人国此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二十六条第（1）项约定，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。第二十九条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户为622*************978。第三十一条、第三十五条约定，世荣公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带责任担保；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。根据原告提交的计息明细表，被告徐阳春从2020年6月开始未按期还款，截至2020年7月2日，被告徐阳春已偿还借款本金8541.66元、利息11517.74元，尚欠借款合同项下贷款本金811458.34元、利息7601.46元、罚息8.69元、复利11.61元。2019年11月15日，原告与被告徐阳春就涉案位于珠海市斗门区****************的房产办理了权利人为原告的预购商品房抵押权预告登记。2020年7月31日，原告向被告徐阳春邮寄《法律催收函》及《提前收回已发放借款通知》，宣布借款提前到期，催促被告徐阳春偿还剩余全部所欠借款本息。2020年7月31日，原告向被告世荣公司邮寄《催收函》，要求被告世荣公司承担连带保证责任，向原告偿还借款人徐阳春所欠贷款本息。2020年9月4日，原告为实现涉案债权，与北京德恒（珠海）律师事务所（以下简称德恒律所）签订一份《委托代理协议》，约定德恒律所接受原告的委托，指派李力华律师团队以委托代理人身份具体办理原告与两被告之间的金融借款纠纷一案。德恒律所于2020年9月7日向原告开具一张编号为11476581，金额为35000元的广东增值税普通发票。庭审过程中，被告世荣公司确认涉案房产已交付给被告徐阳春，但尚未办理登记在被告徐阳春名下的不动产权证。本院认为，原告与被告徐阳春、世荣公司签订的《个人购房担保借款合同》为各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告徐阳春发放贷款82万元，被告徐阳春未按期足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同第11.4条第（2）项约定，被告徐阳春从2020年6月开始未按期还款，截至2020年7月2日，已逾期2期。原告有权提前收回已发放借款。原告要求被告徐阳春偿还合同项下尚欠贷款本金811458.34元，理由充分，本院予以支持。涉案《个人购房担保借款合同》项下的借款应自本判决生效之日立即到期。依据涉案《个人购房担保借款合同》第11.1条及第11.3条的约定、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银行发【2003】251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，被告徐阳春应向原告支付截至2020年7月2日的利息7601.46元、罚息8.69元、复利11.61元。自2020年7月3日起至本判决生效之日止的利息、罚息和复利（利息以实欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按涉案《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率计算；罚息以实欠借款本金为基数，按罚息利率即《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计算）、及自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。关于律师费。涉案《个人购房担保借款合同》第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费35000元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告徐阳春支付律师费35000元，符合合同约定，本院予以支持。关于被告世荣公司是否应承担连带保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据涉案《个人购房担保借款合同》第三十一条及第三十五条的约定，被告世荣公司作为阶段性保证人，自愿为借款人徐阳春的债务提供连带责任保证。保证期间自借款发放之日起，至借款人徐阳春取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。现涉案房屋仍登记在被告世荣公司名下，尚未办妥登记在借款人徐阳春名下的不动产权证书并完成抵押登记。原告作为债权人，向保证人世荣公司主张权利并未超过合同约定的保证期间和保证范围，被告世荣公司应对被告徐阳春的涉案借款本息承担连带清偿的保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告世荣公司在承担保证责任后，有权行使追偿权。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的。预告登记失效。”、第一百八十条第一款第五项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，涉案房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。本案被告徐阳春以涉案预售房产进行抵押权预告登记时，该房产并非属其所有，该抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权。涉案房产的抵押权尚未设立，不产生物权变动的效力，原告要求对涉案房产享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告徐阳春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐阳春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金811458.34元、截至2020年7月2日的利息7601.46元、罚息8.69元、复利11.61元，以上合计819080.10元；二、被告徐阳春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还自2020年7月3日起至本判决生效之日止的利息、罚息和复利（利息以实欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按涉案《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率计算；罚息以实欠借款本金为基数，按罚息利率即《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计算）、及自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）；三、被告徐阳春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费35000元；四、被告珠海市斗门区世荣实业有限公司对被告徐阳春的上述第一、二、三项债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后有权向被告徐阳春追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12341元、保全费4790元，合计17130元，由被告徐阳春、珠海市斗门区世荣实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  韩蕾蕾人民陪审员  杨枚燥人民陪审员  陈善玉二〇二〇年十月二十七日书 记 员  陈宝仪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的。预告登记失效。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。