广东省东莞市第三人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤1973民初1607号 原告：李泽芳，男，汉族，1967年6月8日出生，住广东省台山市************，公民身份号码：440************115。 委托代理人：柯莎莎，广东鹏正律师事务所律师。 被告：邱娟英，女，汉族，1983年12月25日出生，住江西省抚州市临川区**********，公民身份号码：362************22X。 被告：夏某1，男，汉族，1979年10月10日出生，住湖南省涟源市**********，公民身份号码：432************072。 被告：潘恩渠，男，汉族，1984年7月1日出生，住山东省武城县***********，公民身份号码：371************519。 被告：夏树军，男，汉族，1979年12月11日出生，住湖南省涟源市**********，公民身份号码：432************071。 被告：邢荣，男，汉族，1984年6月18日出生，住山西省原平市*************，公民身份号码：140************035。 被告：孔石泉，男，汉族，1981年12月5日出生，住湖南省宁远县**********，公民身份号码:432************65X。 被告：深圳市饰全饰美发展有限公司，住所地为广东省深圳市宝安区*********。 法定代表人：夏某1。 被告：深圳市合成鑫五金制品有限公司，住所地为广东省深圳市宝安区***********************。 法定代表人：黄某1。 原告李泽芳与被告邱娟英、夏某1、潘恩渠、夏树军、邢荣、孔石泉、深圳市饰全饰美发展有限公司（以下简称饰全饰美公司）、深圳市合成鑫五金制品有限公司（以下简称合成鑫公司）民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月25日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理并作出（2017）粤1973民初12783号民事判决书。被告邱娟英、夏某1不服原审判决，向东莞市中级人民法院提出上诉。东莞市中级人民法院受理后，作出（2019）粤19民终4719号民事判决书，裁定：一、撤销广东省东莞市第三人民法院（2017）粤1973民初12783号民事判决；二、发回广东省东莞市第三人民法院重审。本院于2020年1月10日以本案立案后，依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理。原告李泽芳的委托代理人柯莎莎，被告邱娟英、夏某1（并作为饰全饰美公司的法定代表人）、潘恩渠、夏树军、孔石泉到庭参加诉讼。被告邢荣、合成鑫公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李泽芳向本院提出诉讼请求：l．判令八被告连带向原告偿还借款本金800000元及利息（利息以本金800000元为基数，按月利率1.88%，从出借之日起计至实际清偿之日止，暂计至2017年9月15日为122827元）；2．判令八被告连带向原告支付违约金160000元；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月13日，被告邱娟英向原告借款人民币800000元，双方约定借款期限从2017年1月13日起到2017年5月13日止，被告夏某1、潘恩渠、夏树军、邢荣、孔石泉、饰全饰美公司、合成鑫公司对被告邱娟英的上述债务承担连带清偿责任。原告于当日从本人账户中将800000元款项转至被告邱娟英指定的收款账户。现在八被告以自己的行为表明不履行主要债务，且拒绝原告与之联系，拒绝还款。原告多次催收未果。现原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，望贵院查明事实后，依法判如所请！ 被告邱娟英辩称，一、被答辩人提供的合同是虚假合同。二、被答辩人隐瞒砍头息，保证金以及还款恶意催收等事实。三、本案答辩人与被答辩人签订的合同在黄江，公正是在深圳福田。但据答辩人了解，被答辩人在东莞市第三人民法院樟木头法庭同时起诉民间借贷的案件已有十多宗。四、被答辩人的行为属于套路贷。 被告夏某1、饰全饰美公司辩称，一、被答辩人提供的合同是虚假合同。二、被答辩人隐瞒砍头息，保证金以及还款恶意催收等事实。三、本案答辩人与被答辩人签订的合同在黄江，公证是在深圳福田。但据答辩人了解，被答辩人在东莞市第三人民法院樟木头法庭同时起诉民间借贷的案件已有十多宗。 被告潘恩渠的答辩意见与邱娟英、夏某1的意见一致。 被告夏树军的答辩意见与邱娟英、夏某1的意见一致。 被告孔石泉的答辩意见与邱娟英、夏某1的意见一致。 被告合成鑫公司没有答辩，亦未提交相关证据到庭。 被告邢荣没有答辩，亦未提交相关证据到庭。 本院审理查明：2017年1月13日，原告李泽芳作为甲方（出借人）、被告邱娟英作为乙方（借款人）、被告夏某1、潘恩渠、夏树军、邢荣、孔石泉、饰全饰美公司、合成鑫公司作为丙方（担保人）、徐银章作为丁方（见证人）签订《借款协议》，约定：二、借款金额：被告邱娟英向原告借款800000元，被告邱娟英指定的收款方式为转账，并提供收款人为邱娟英、账号为6205**************、开户行为上海银行深圳宝安支行的收款账户。三、借款期限：四个月，从2017年1月13日至2017年5月13日。四、还款方式：被告邱娟英最迟应在借款期限的最后一日且在银行工作时间内将款项汇入原告指定的收款账户：收款人为李泽芳、账号为6217**************、开户银行为中行东莞黄江支行。五、借款利息：该借款暂不计收利息，但被告邱娟英逾期还款，则从出借之日开始计息至实际清偿之日，利率为月利率1.88%；在利息与本金付清之前，原告对借款人和担保人享有无限期追讨权。六、违约责任：被告邱娟英违反协议约定，除应承担原告实现债权之费用，包括但不限于原告支出的律师费、诉讼费之外，还应支付违约金，违约金按借款总金额的20%计算，担保人承担一切还款责任和违约责任。等等。2017年1月13日，原告向借款协议上约定的被告邱娟英的账号分别转账500000元和300000元，合计800000元。被告邱娟英于2017年1月13日出具收据，确认收到原告转账的800000元系案涉借款协议项下的借款。 一、关于被告邱娟英转出的款项。被告邱娟英提交的上海银行的流水显示，2017年1月13日邱娟英转账224000元至刘雪平的交通银行深圳梅林支行的银行账户6222***************，被告邱娟英陈述是砍头息。1月14日，邱娟英分两笔50000元、8000元共计58000元至杨敏在招商银行开办的账户6225************，被告邱娟英陈述该费用为借款手续费。被告邱娟英提交的平安银行流水显示，2017年5月31日通过平安银行转账10000元、50000元共计60000元给刘雪平。6月21日分三笔40000元、50000元、50000元共140000元给原告李泽芳。 被告夏某1提交招商银行的流水显示，2017年5月17日转账50000元至刘雪平的账户。夏某1称该款项系受原告李泽芳的要求所汇，是还款。原告认为被告邱娟英、夏某1转账给刘雪平、杨敏的款项与李泽芳无关。 因为被告邱娟英在上诉时将上述银行流水给东莞市中级人民法院，而其汇款给刘雪平、杨敏的款项是否与案涉借款有关，对本案的审理有关联，本院依职权调取了刘雪平、杨敏的上述银行账户流水。刘雪平的银行流水显示，2017年1月13日14:16:50，刘雪平收到邱娟英的转账款224000元。2017年1月13日14:31:23，刘雪平即将前述款项转账给李泽芳。因此，可以认定刘雪平系代李泽芳收取邱娟英的款项。2017年5月31日00:33:54刘雪平收到邱娟英的转账汇款50000元，00:35:09收到10000元，5月17日00:13:55收到夏某1的转账汇款50000元，均可认定刘雪平将收到的款项转账给李泽芳，而邱娟英与夏某1为夫妻关系，亦足以认定系刘雪平代李泽芳收取邱娟英前述款项。 二、关于李泽芳从事贷款的情况。经本院检索，2017年至2018年12月11日，在本院审理、审结、执行的案件中，李泽芳作为原告的诉讼案件共106宗，执行及财产保全案件29宗，全部案件总的标的金额共计1.9亿元，案由均为民间借贷纠纷。本院已将相关情况转交给公安机关处理。 以上事实，有借款协议、上海银行流水、平安银行流水、招商银行流水、收据、及本院的庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，被告合成鑫公司、邢荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩和质证的权利。 本案是民间借贷纠纷。原、被告签订《借款协议》，双方形成民间借贷关系。根据原告陈述、被告的抗辩及庭审意见，本案的争议焦点为：原、被告之间签订的借款协议是否有效，被告邱娟英应承担的还款义务，以及被告夏某1等七个担保人是否应承担担保责任。对此，本院分析如下： 关于协议的效力。2017年至2018年12月11日，李泽芳作为原告的诉讼案件共106宗，均为民间借贷案件，案涉标的金额过亿元，其行为构成以营利为目的向社会不特定人提供借款，也没有提交其已取得相关主管部门同意从事贷款的文件，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的”之规定，原告李泽芳与被告邱娟英等被告签订的借款协议无效。 关于被告邱娟英的还款义务。原告虽然提交被告邱娟英确认收到借款800000元的收据，但被告邱娟英当日即通过刘雪平转账224000元给原告，根据上述司法解释第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，该224000元应从出借的借款本金中扣除，即原告实际出借的本金应计为576000元【800000元-224000元】。因为原、被告之间的借款协议无效，故原、被告约定的借款利率不应得到支持，但被告应向原告支付资金占用利息。被告邱娟英于2017年5月17日还款50000元，5月31日还款60000元，6月21日还款140000元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，被告邱娟英上述还款扣除利息和部分本金后，还应偿还原告李泽芳本金336812元，以及资金占用利息（以336812元为本金，2017年6月22日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款市场利率计算；2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算至本金清偿时止）。具体计算经过详见附表。被告邱娟英支付给杨敏的借款手续费，并无证据证明该费用系为原告收取，故对被告要求抵扣借款的辩称不予采信。 关于被告夏某1等担保人的责任。由于原告长期以营利为目的向社会不特定人提供借款，违反社会经济秩序，导致其与被告邱娟英签订的借款协议无效。原告没有证据证明担保人对于合同无效有过错，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”之规定，被告夏某1等担保人对于被告邱娟英的上述债务无需承担担保责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第五十二条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下： 一、限被告邱娟英在本判决发生法律效力之日起三日内向原告李泽芳偿还借款336812元及资金占用利息（以336812元为本金，2017年6月22日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款市场利率计算；2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算至本金清偿时止）； 二、驳回原告李泽芳对被告夏某1、潘恩渠、夏树军、邢荣、孔石泉、深圳市饰全饰美发展有限公司、深圳市合成鑫五金制品有限公司的诉讼请求； 三、驳回原告李泽芳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14545.44元，由原告李泽芳负担10021.44元，被告邱娟英负担4524元。原告李泽芳已经交纳受理费14545.44元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。 审 判 长  何健林 人民陪审员  郑建双 人民陪审员  蔡思荣 二〇二〇年十月十日 书 记 员  陈笑欢 连晓莹 附表： 日期 出借金额 还款 金额 新产生的利息① 可用于抵扣本金的金额② 剩余本金 2017.1.13 800000 2017.1.13 224000 576000 2017.5.17 50000 8700 41300 534700 2017.5.31 60000 905 59095 475605 2017.6.21 140000 1207 138793 336812 注：①新产生的利息=剩余本金×4.35%÷360天×（上期还款次日至当期还款日的天数） ②可用于抵扣本金的金额=还款金额-新产生的利息 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。