重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初3438号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：阳文昌，行长。委托诉讼代理人：王倩（系特别授权），重庆欧林律师事务所律师。被告:葛信斌,男，1982年4月17日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告葛信斌信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼）公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼。被告葛信斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还透支本金5908.2元及截止2020年8月4日的透支利息519.2元、违约金1925.36元、分期手续费236.57元，合计8589.33元；支付原告自2020年8月5日至清偿之日止的透支利息、违约金、复利（透支利息以已到期透支本金5908.20元为基数，按每日万分之五计算；违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算；复利以透支利息519.20元为基数，按每日万分之五计算）；2.判令被告向原告支付为实现债权而产生的律师费1000元；3.本案诉讼费用、公告费用由被告承担。事实和理由：2014年，被告向原告邮政银行巫山支行申请办理个人信用卡，经原告审批后为被告开户，账户卡号为62281002********。自2014年9月14日起，被告开始使用该卡用于取现、POS机刷卡消费等，后被告一直不按时还款，原告多次催要，被告依然拒绝还款。经原告对账，截止目前，被告共逾期还款多次，累计金额8589.33元。原告认为，被告在原告处办理信用卡，并持该卡消费，应严格遵守原、被告间关于还款的相关约定。综上，为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求判决并支持原告的诉讼请求。被告葛信斌未作答辩，在举证期限内也未提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年3月14日，被告葛信斌向原告邮政银行巫山支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），与原告签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》。被告葛信斌在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。……”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》的反面为《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》等。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》载明“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称‘信用卡’）申请人（以下简称‘乙方’）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称‘甲方’）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予以退还。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。……第五条还款……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。……”经原告审批同意，为被告葛信斌办理了卡号为62281002********的信用卡。2014年9月14日，被告激活该卡并使用。2020年6月25日最后一次使用，后出现逾期。原告庭审中陈述，截止2020年8月4日，被告葛信斌持有的该信用卡欠款本金5908.20元、利息519.20元、分期手续费236.57元，违约金1925.36元，账单金额合计为8589.33元。2020年8月4日，原告与重庆欧林律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆欧林律师事务所就本案进行诉讼。2020年10月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行就本案支付重庆欧林律师事务所法律服务费1000元。本案中未产生公告费。本院认为，经原告审批同意，给被告办理了尾号为2758的信用卡。被告使用该卡进行透支消费后，理应按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》的规定，按时偿还透支款项及费用。被告使用信用卡透支消费后，未按时偿还透支款项及费用，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。现原告要求被告偿还截止2020年8月4日的借款本金5908.20元、透支利息519.2元及自2020年8月5日起至还清之日止的透支利息（以未偿还的借款本金为基数，按日息万分之五计算）的诉讼请求，符合约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付因本案所支出的律师费1000元的诉讼请求，符合约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告对信用卡使用过程中所产生的违约金（截止2020年8月4日为1925.36元，自2020年8月5日起至付清之日止以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）、分期手续费236.57元，因原告没有举出证据证实双方对违约金和分期手续费有所约定，故原告关于违约金和分期手续费的诉讼请求，不符合双方的约定及法律规定，故本院不予支持。原告主张复利（以透支利息519.20元为基数，按每日万分之五计算），根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。本案中，原、被告约定的信用卡透支利率为日万分之五，已经达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，将突破透支利率的上限，故原告主张计收复利的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。综上，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、由被告葛信斌于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行信用卡透支本金5908.20元、透支利息（截止2020年8月4日的透支利息519.20元；从2020年8月5日起至付清之日止的透支利息，以透支本金5908.20元为基数，按日利率万分之五计算）；二、由被告葛信斌于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行因其实现债权所支出的法律服务费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告葛信斌负担。本判决为终审判决。审 判 员 尚维洪二〇二〇年十月二十八日法官助理 张 朋书 记 员 周述鹏