福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4764号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**。统一社会信用代码：913503025653632986。 负责人：钱建英，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈清山，该行员工。 被告：谢吓智，男，1990年4月15日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 被告：郑芬芳，女，1983年10月1日出生，汉族，住，住所地莆田市城厢区/div> 被告：李国付，男，1983年10月18日出生，汉族，住，住所地莆田市秀屿区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称“莆田农商银行城厢支行”）与被告谢吓智、郑芬芳、李国付银行卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈清山到庭参加诉讼，被告谢吓智、郑芬芳、李国付经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢吓智、郑芬芳共同立即归还普惠金融卡透支本金48819.08元以及该款自2020年6月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年8月21日的利息、违约金共1652.38元；2.依法判令李国付对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.依法判令本案案件受理费由谢吓智、郑芬芳、李国付承担。事实和理由：2015年10月25日，谢吓智向莆田农商银行城厢支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守领用合约及章程；李国付为该卡提供连带担保。莆田农商银行城厢支行依约发放了普惠金融卡，但因谢吓智未能依约还本付息，已构成违约。郑芬芳系谢吓智之妻，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，郑芬芳与谢吓智应共同偿还。 谢吓智、郑芬芳、李国付均未作答辩。 莆田农商银行城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明各一份；2、谢吓智、郑芬芳、李国付身份证复印件、结婚证复印件各一份；3、担保函；4、普惠金融卡申请表【含有莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程】、信用卡明细账；5、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件一份；谢吓智、郑芬芳、李国付未到庭参加诉讼，也未提交证据。本院经审查对莆田农商银行城厢支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月25日，谢吓智作为申请人（甲方）向莆田农商银行城厢支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程，该领用合约及章程规定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；预借现金、消费、转账利率由各行自行决定；期限为三年；对违反本章程规定的持卡人，莆田农商银行城厢支行有权取消其持卡人的资格，并追回欠款或可授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡等。同日，李国付向莆田农商银行城厢支行出具《担保函》，承诺为该卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证，保证期间为二年。后福建省农村信用联合社发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整公告，“滞纳金”调整为“违约金”。莆田农商银行城厢支行审批通过谢吓智的申请，发放卡号为62×××06的普惠金融卡一张，谢吓智使用该卡预借现金等。自2020年6月21日起，谢吓智未还款，截至2020年8月21日止，谢吓智尚欠透支本金48819.08元，利息、违约金1652.38元。因谢吓智、李国付未能按约偿还款项，莆田农商银行城厢支行向本院提起诉讼。 本院认为，谢吓智向莆田农商银行城厢支行申领普惠金融卡并使用，但未能按时足额还款，已构成违约，故莆田农商银行城厢支行主张谢吓智偿还48819.08元及利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持；但利息、违约金之和不得超出以透支本金48819.08元为基数按照莆田农商银行城厢支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息。谢吓智之妻郑芬芳未在该申请表上签名，莆田农商银行城厢支行提供的证据也不足以证明谢吓智申领普惠金融卡并透支使用系谢吓智与郑芬芳的共同意思表示或该透支款系用于家庭生活，故莆田农商银行城厢支行主张本案债务系其夫妻共同债务，并请求郑芬芳与谢吓智共同偿还该债务，缺乏依据，不予支持；李国付为该卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证，应承担连带偿还责任。本院依法按照谢吓智、郑芬芳、李国付确认的送达地址向其邮寄送达起诉状、传票等，谢吓智、郑芬芳、李国付均无正当理由拒不到庭参加诉讼，均视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢吓智应于判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行普惠金融卡透支本金48819.08元及该款相应的利息、违约金【截至2020年8月21日的利息、违约金为1652.38元，及自2020年8月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金；上述利息、违约金之和以本金48819.08元为基数按起诉时（即2020年8月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息为限】； 二、李国付对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1061.7元，减半收取计530.85元，由谢吓智、李国付负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  许国珍 二〇二〇年十月十五日 书记员  罗静岚 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。