河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初4096号原告：上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市许继大道**许继花园。负责人：鲁强，该分行行长。委托诉讼代理人：王文浩，男，该分行员工。委托诉讼代理人：姜小燕，河南世纪风律师事务所律师。被告：宋晓芳，女，1975年10月3日生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：员军锋，男，1974年3月3日生，汉族，住河南省许昌市建安区。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行与被告宋晓芳、员军锋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人王文浩、姜小燕到庭参加诉讼，被告宋晓芳、员军锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告宋晓芳、员军锋共同偿还原告借款本金22万元及利息、罚息和复利6756.5元（截止2020年3月26日拖欠借款利息6107.77元,借款罚息648.73元。利息、罚息按照合同约定支付至实际还款之日；对不能按时支付的利息按合同约定支付复利）：2.请求人民法院依法判令被告宋晓芳、员军锋共同偿还原告借款本金27万元及利息、罚息和复利8185.21元（截止2019年3月26日拖欠借款利息7322.16元,借款罚息863.05元。利息、罚息按照合同约定支付至实际还款之日；对不能按时支付的利息按合同约定支付复利）；3.请求人民法院依法确认原告对被告宋晓芳、员军锋抵押给原告的位于禹州市××劳动路北侧维也纳阳光11号楼1单元3层东户的房产（房产证号：禹房权证禹州字第**）享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用及其他费用由二被告承担。事实与理由：2016年12月7日，被告宋晓芳、员军锋与原告签订《个人授信合同》，合同约定授信额度总额为人民币49万元，授信额度有效期为3年，即自2016年12月7日起至2019年12月7日止。该额度全额核定为消贷易额度。2016年12月7日，被告宋晓芳、员军锋与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定消贷易额度总额为人民币49万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年12月6日止。2018年12月13日，被告宋晓芳使用消贷易额度向原告贷款27万元，2019年12月13日到期，年利率6.96%；2018年12月14日，被告宋晓芳使用消贷易额度向原告贷款22万元，2019年12月14日到期，年利率6.96%。原告依约履行出借义务。被告宋晓芳、员军锋与原告签订《最高额抵押合同》，自愿用其共同共有的位于禹州市××劳动路北侧维也纳阳光11号楼1单元3层东户的房产（房产证号：禹房房权证禹州字第**）原告申请支用的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。现二被告违反合同约定，拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，诉至贵院，请求依法判决。被告宋晓芳、员军锋未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2016年12月7日，被告宋晓芳作为受信人、员军锋作为共同还款人与原告签订《个人授信合同》，约定原告向被告宋晓芳提供人民币490000元授信额度，授信额度有效期为3年，即自2016年12月7日起至2019年12月7日止。该额度全额核定为消贷易额度。同日，被告宋晓芳、员军锋与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其共同共有的位于禹州市××劳动路北侧维也纳阳光11号楼1单元3层东户的房产（权证编号：禹房权房权证禹州字第**）告在自2016年12月7日至2019年12月7日止的期间内与被告宋晓芳办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），原、被告为上述房屋办理了抵押登记（不动产登记证明编号为豫（2016）禹州市不动产证明第0003152号）。2016年12月7日，被告宋晓芳作为受信人、员军锋作为共同还款人与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定宋晓芳以办理消贷易卡的形式向原告借款490,000元，借款用途为购买大额耐用消费品，借款期限为一年，自贷款实际发放日起算；贷款年利率为6.96%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收30%计收罚息（经核算罚息利率为年利率9.048%），对不能按时支付的利息按罚息利率即年利率9.048%计收复利；还款方式为分期付息，到期一次还本。2018年12月13日，被告宋晓芳使用消贷易卡向原告贷款270000元，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告宋晓芳按期足额支付利息至2019年11月20日，后于2019年12月13日偿还利息51.86元，于2019年12月21日偿还罚息0.12元，于2020年1月17日偿还罚息69.58元，后未还本付息。现被告下欠本金270000元，利息1409.74元、罚息（以本金270,000元为基数，按年利率9.048%自2019年12月14日计算至借款本金偿还之日止，扣除已偿还罚息69.70元）、复利（以未支付利息1409.74元为基数，按照年利率9.048%自2019年12月14日计算至利息偿还完毕之日止）。2018年2月14日，被告宋晓芳使用消贷卡向原告贷款220000元，贷款发放后，被告宋晓芳按期足额支付利息至2019年11月20日，尚欠利息1233.4元，后未还本付息。现被告下欠本金220000元，利息1233.4元、罚息（以本金220,000元为基数，按年利率9.048%自2019年12月15日计算至借款本金偿还之日止）、复利（以未支付利息1233.4元为基数，按照年利率9.048%自2019年12月15日计算至利息偿还完毕之日止）。以上事实，有《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋产权证、不动产登记证明、身份证及结婚证复印件、个人还款通知单、还款信息表及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行与被告宋晓芳、员军锋签订《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了出借义务，被告宋晓芳、员军锋未按约定还款，应当承担还本付息的责任。故原告要求被告宋晓芳、员军锋偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据被告宋晓芳、员军锋与原告签订的《最高额抵押合同》，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。该抵押合同系当事人真实意思表示，合法有效，故原告要求确认其对位于禹州市××劳动路北侧维也纳阳光11号楼1单元3层东户的房产（权证编号：禹房权证房权证禹州字第**）债权范围内依法享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宋晓芳、员军锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋晓芳、员军锋于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借款本金270000元、利息1409.74元、罚息（以借款本金270,000元为基数按年利率9.048%自2019年12月14日计算至借款本金偿还之日止，扣除已偿还罚息69.70元）、复利（以未支付利息1409.74元为基数，按照年利率9.048%自2019年12月14日计算至利息偿还完毕之日止）；二、被告宋晓芳、员军锋于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借款本金220000元，利息1233.4元、罚息（以借款本金220,000元为基数按年利率9.048%自2019年12月15日计算至借款本金偿还之日止）、复利（以未支付利息1233.4元为基数按年利率9.048%自2019年12月15日计算至利息偿还完毕之日止）；三、被告宋晓芳、员军锋不履行债务时原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行有权对位于禹州市颍川办劳动路北侧维也纳阳光11号楼1单元3层东户的房产（权证编号：禹房权证禹房权证禹州字第**）以拍卖变卖的价款在上述债权范围内依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4425元，由被告宋晓芳、员军锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二〇年十月十六日法官助理孔园园书记员孙科