江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初758号原告:江西会昌农村商业银行股份有限公司，住所地:会昌县文武坝镇九洲大道**，统一社会信用代码：91360700309269008U。法定代表人:刘德，系该公司董事长。委托代理人:邱子萱，会昌农商银行西江支行副行长，一般授权代理。委托代理人:王金陵，会昌农商银行西江支行客户经理，一般授权代理。被告:王建生，男，1969年02月11日出生，汉族，住会昌县。被告:许金秀，女，1968年11月04日出生，汉族，住会昌县。委托诉讼代理人：许志诚，会昌县西江法律服务所法律工作者，一般授权代理。被告:周官平，男，1971年07月15日出生，汉族，住瑞金市。被告:夏中兰，女，1973年11月18日出生，汉族，住瑞金市。原告江西会昌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告王建生、许金秀、周官平、夏中兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月25日第一次公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人王金陵、被告许金秀及其委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告王建生、周官平、夏中兰本院送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。后于2020年10月20日第二次公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人王金陵到庭参加诉讼，被告许金秀、周官平、夏中兰本院送达开庭传票期满未到庭参加诉讼，被告王建生现羁押于吉安监狱服刑，本院向其送达起诉状副本和原告所提交证据后，被告王建生未提交相关答辩意见和质证意见。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、诉请贵院依法判令被告王建生、许金秀归还借款本金80万元及至借款还清之日止的利息（截至2019年04月18日共结欠利息100289.37元）；2、诉请贵院判令原告对拍卖、变卖抵押物【位于瑞金市房屋产权证号为“房产证字第**”】所得价款享有先受偿权；3、本案诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等原告实现债权费用由被告承担。事实与理由：2016年10月31日，被告王建生、许金秀以房屋装修用途为由与原告签订了［2016］会西个借字第146192016103110020001号《个人借款合同》，约定借款授信金额80万元、授信期2年，授信到期日2018年10月30日，合同期借款年利率6.96％，逾期借款年利率10.44%，借款用信方式为按月还息、一年贷。同日，原告与被告周官平、夏中兰签订了［2016］会西高抵字第Ｄ1461920161031000号《最高额抵押合同》，约定以被告周官平、夏中兰名下、位于瑞金市南侧的房产**（房权证字第**）为抵押，并办理了不动产登记手续［不动产权证号“赣（2016）现金市不动产证明第0004123号”］。2017年11月3日，根据被告人第二次用信申请，原告向被告发放一年用信期借款80万元，借款发放后至今，被告未归还分文本息。截至2019年04月18日，结欠借款本金80万元、拖欠利息100289.37元。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》合法有效，原告已按合同的约定向被告支付了借款，但被告却未按合同约定归还我行借款本息，被告严重违约。因此诉至贵院支持原告诉讼请求。被告许金秀辩称，1、原告所述与事实不符，答辩人没有与原告签订金融借款合同，原告所提供的金融借款合同实际上是他人代为签字；2、原告诉状中所列被告主体不适格，虽然答辩人与被告王建生是夫妻关系，但是被告王建生所借款项并不是用于夫妻共同生活支出，答辩人对王建生的借款行为并不知情，故该笔借款不应由答辩人承担。被告王建生、周官平、夏中兰均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王建生与原告农商银行于2016年10月31日签订《个人借款合同》，合同编号为［2016］会西个借字第146192016103110020001号。借款合同约定被告王建生向原告借款80万元用于房屋装修，借款期限为24个月，自2016年10月31日起至2018年10月30日止，借款利率为浮动利率，按实际提款日当日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮60%计算，罚息利率为上述利率基础上加收50%计算。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分自逾期之日起按照预期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。借款人于2016年11月5日一次性提款。还款方式为贷款到期日一次偿还本息。合同还约定双方发生争议由贷款人即原告所在地法院管辖。被告许金秀作为共同借款人在该借款合同上签字。为保证上述合同的履行，原告与被告周官平与夏中兰于当日签订《最高额抵押合同》，合同编号为［2016］会西高抵字第Ｄ14619201610310002号。抵押合同约定，被告周官平、夏中兰为［2016］会西个借字第146192016103110020001号《个人借款合同》提供抵押担保，担保借款金额为80万元，借款期限为24个月，自2016年10月31日起至2018年10月30日止。如有变更，依主合同约定。抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用。抵押物为被告周官平、夏中兰所有的位于瑞金市南侧（房屋产权证书编号为：房房权证字第**）双方办理了不动产登记手续，不动产权证号为：“赣（2016）现金市不动产证明第0004123号”。原告在主合同项下全部或部分债务本息期限届满时原告债权未受清偿的，原告有权依法处置抵押物。合同发生争议时，向原告所在地人民法院起诉。合同签订后，原告于2017年11月3日向被告王建生发放借款80万元，借款期限为2017年11月3日至2018年10月30日，借款利率为年利率6.96%。借款合同到期后，被告王建生、许金秀未归还借款本金和利息，截止2019年4月18日，被告王建生、许金秀累计拖欠贷款本金、利息、逾期利息共计900289.37元，被告周官平、夏中兰也未进行清偿，引发本案。另查明，被告王建生与被告许金秀系夫妻关系，被告周官平与被告夏中兰系夫妻关系。本院认为，原告与被告王建生签订的金融借款合同系双方真实意思表示，合法有效，原告按照合同约定已经发放了贷款，被告王建生应当按照该合同约定按期偿还借款本金及利息,故原告主张被告王建生偿还借款本金80万元及利息的诉讼请求本院予以支持。利息按照约定利率即年利率6.96%加收50%计算罚息利息。被告许金秀辩称，借款合同上的签名并非其本人的签名，且借款并未用于夫妻共同生活，不应承担还款责任。本院认为，在第一次庭审中，被告许金秀申请了对该签名和笔迹进行鉴定，但在第二次庭审前又撤回了该申请，应视为被告许金秀对借款合同上的签名无异议。另，被告许金秀所举证据不足以证明该借款未用于夫妻共同生活，故本院对被告许金秀的上述意见不予采信。关于被告周官平、夏中兰是否应当承担担保责任？本院认为，原告农商银行与被告周官平、夏中兰签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性和强制性规定，属合法有效的合同，依法应受应承担担保责任。被告周官平、夏中兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的诉讼权利，该不利后果由其自行承担，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王建生、许金秀归还原告江西会昌农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及利息、罚息（按合同约定计收）；二、上述应付款项限被告王建生、许金秀于本判决生效后五日内打入本院标的款账户（户名：会昌县人民法院；开户行：会昌农商银行营业部；账号：14×××02）；三、被告王建生、许金秀未按本判决确定的还款期限还款的，原告江西会昌农村商业银行股份有限公司有权在抵押担保范围内（包括本判决确定的借款本金、利息和罚息及诉讼费等）对被告周官平、夏中兰提供的抵押担保物（位于瑞金市南侧，房屋产权证书编号为：房权房权证字第**）或者以拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12802元，由被告王建生、许金秀、周官平、夏中兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  刘锦祎人民陪审员  王伟斌人民陪审员  许桂林二〇二〇年十月二十日法官助理李晓霞书记员许水长