江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1283民初4748号 原告：中国农业银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市国庆中路**。 负责人：陈海军，行长。 委托诉讼代理人：宗菲，该行员工。 被告：刘磊，男，1995年4月20日出生，汉族，住泰兴市。 被告：于小美，女，1970年9月12日出生，汉族，住泰兴市。 被告：泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司，，住所地泰兴市曾涛路** 法定代表人：王彬，董事长。 委托诉讼代理人：刘忠华，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行与被告刘磊、于小美、泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行的委托诉讼代理人宗菲，被告泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司的委托诉讼代理人刘忠华到庭参加诉讼。被告刘磊、于小美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司泰兴市支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘磊、于小美立即偿还所欠原告借款本息318152.97元（其中本金313333.16元、正常息4719.51元、逾期罚息59.42元、逾期复利40.88元，利息等暂算至2020年7月15日），并按双方约定继续支付自2020年7月16日起至实际给付之日的正常息、罚息、复利；2.被告泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司对上述贷款承担连带清偿责任；3.诉讼费由上述三被告承担。事实和理由：2015年11月4日，被告刘磊、于小美因购买位于泰兴市的房产，向原告申请个人住房按揭贷款。2015年11月11日，原告向被告刘磊发放了40万元贷款，期限至2035年11月10日，还款方式为按月等额本金递减还款，贷款由泰兴市的房产抵押担保，但尚未办理抵押登记，泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司承担阶段性担保责任。贷款发放后，被告刘磊多次逾期，原告催收无果，至2020年7月16日，共欠贷款本息318152.97元（其中本金313333.16元、正常息4719.51元、逾期罚息59.42元、逾期复利40.88元）。被告所欠原告贷款事实清楚，证据确凿。根据原告与被告签订的个人购房担保借款合同第11.4条的约定，原告为维护自身合法权利，特具状向贵院提起诉讼。 刘磊、于小美未答辩亦未举证。 泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司辩称，被告借款及该公司为上述借款提供担保是事实，该公司愿意按照法律规定承担责任。 本院经审理认定事实如下：2015年11月11日，原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行与被告刘磊、于小美签订《个人购房担保借款合同》（编号：32020120150172891），约定借款人刘磊、于小美为购房需要向原告贷款。合同第一部分“通用条款”：第一条（借款）1.4.1：本合同适用浮动利率，即以借款发生日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。……1.4.2本合同执行利率以人民银行基准利率（或1年期LPR）为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（或逾期之日前一工作日的1年期LPR）。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人。1.5本合同项下借款按实际天数计算利息（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计算管理办法并应适用本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。……第四条还款4.1借款人按第二十条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息：即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月20日/每期末月借款发放日对应日（具体见第二十九条的约定）为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。……7.6借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依法法律法规或双方约定不得划收的账户除外。……第九条借款担保9.1.1保证方式为连带责任保证……9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年。借款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。……（8）本合同项下借款同时存在物的担保（函借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债券的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。……9.2抵押9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。……9.3阶段性保证担保+抵押借款人以本合同第三十二条约定房地产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供借款性保证担保。除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行。……违约责任……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从关于其之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整至日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同额约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款：……第二十一条其他事项21.1本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。……第二部分（特别条款）约定：借款人为刘磊、于小美，贷款人为中国农业银行股份有限公司泰兴市支行，保证人为泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司，抵押人为刘磊；借款金额为400000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于泰兴市；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率确定：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第三种方式进行浮动。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入债权人的账户：户名泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司，开户行农行泰兴营业部，账号尾号9095；还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同担保方式为阶段性保证+抵押，泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保；抵押人同意以位于泰兴市的房产为上述借款提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。该合同由原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行、被告刘磊、于小美、泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司签字（盖章）确认。 2015年11月11日，原告向被告刘磊、于小美指定的收款账号发放了贷款400000元，并由刘磊、于小美出具了借款凭证，载明借款日期为2015年11月11日，到期日期为2035年11月10日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。自2020年4月起，被告刘磊、于小美出现逾期还款情况。截至2020年8月17日，被告刘磊、于小美结欠原告本金313220.31元，正常息5303.61元、逾期罚息101.33元、逾期复利66.47元。 另查明，位于泰兴市今未领取房地产权属证书。 以上事实，有当事人陈述及原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、逾期还款情况以及原告庭审陈述相互印证予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告与被告刘磊、于小美、泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司之间的金融借款担保合同关系，系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。原告已按约向被告刘磊、于小美发放了400000元贷款，被告刘磊、于小美理应及时按约按期归还贷款本息，其自2020年4月起开始出现逾期还款之情形，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，被告刘磊、于小美应当承担相应的还款和违约责任。被告泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司在《个人购房担保借款合同》作为阶段性担保人签字，案涉房产至今未领取房屋权属证，原告要求其按合同约定承担连带担保责任，于法有据，本院依法予以支持。被告刘磊、于小美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘磊、于小美于本判决生效后十日内共同偿还原告原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行借款本金313220.31元，正常息5303.61元、逾期罚息101.33元、逾期复利66.47元（暂算至2020年8月17日，此后按照双方合同约定继续计算利息及逾期复利，并扣除被告另行偿还的本金、利息）； 二、被告泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司对上述给付义务承担连带清偿责任；其履行保证责任后，有权向被告刘磊、于小美追偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3036元，由被告刘磊、于小美、泰兴市中南世纪城房地产发展有限公司连带负担（此款原告已垫付，三被告于本判决生效后十日内支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审判员  鞠绮 二〇二〇年十月十五日 书记员  张楠