四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1124民初1207号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街**。统一社会信用代码：91511124207404555Ｘ。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：张啸雨，男，该社员工。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：周建华，男，汉族，1984年5月28日出生，农民，住四川省井研县。 原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研信用社）诉被告周建华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井研信用社的委托诉讼代理人张啸雨、尹晏军到庭参加诉讼，被告周建华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告井研信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告周建华立即返还原告借款本金198985.45元以及利息（利息计算：截止至2020年8月31日止的利息4836.41元；从2020年9月1日起至还清全部借款本金之日止，以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准，按照双方签订的借款合同约定的上浮利率计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：我社与被告周建华于2018年3月28日签订了“诚财通”信用借款合同，合同编号为：4472022018000194。我社于2018年3月28日向被告周建华发放了“诚财通”信用贷款200000.00元，借款于2020年3月28日到期，到期后因受疫情影响被告不能按时归还贷款，特向我社申请延期至2020年6月27日，贷款现已逾期。截止2020年8月31日，被告尚欠我社借款本金198985.48元，欠利息4836.41元，我社经多次催收无果。综上所述，为了维护原告合法权利和维护国家金融债权安全，根据有关法律的规定，原告依法诉至法院，请求判如所请。庭审过程中，原告井研信用社将其第一项诉讼请求明确为判令被告周建华立即返还原告借款本金198985.45元以及截止至2020年8月31日的利息2926.54元，并自2020年9月1日起至还清全部借款本金之日止，以借款本金198985.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（一年期）的2.715倍支付利息。 被告周建华未作答辩，也未向本院提交证据材料。 原告井研信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告周建华未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对本案证据和事实，本院认定如下：2018年3月26日，被告周建华向原告提交《个人借款申请书》，以进货为由向原告申请借款20万元，借款期限为1年。2018年3月28日，被告周建华与原告签订合同编号为4472022018000194号《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告周建华提供借款20万元用于生产经营费用，借款期限2年，即从2018年3月28日起至2020年3月27日。《借款合同》第五条载明“贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月（年／月）利率，利率为下列第2种：……2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下浮）81%,即7.1646‰，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整日当日的基准利率及上述上浮比例调整一次。（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（三）利率调整……借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。（四）本条中的起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到借款人帐户之日。本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外。（五）贷款利息自贷款转存到借款人帐户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（六）结息1.……实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息，单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。2.本合同项下贷款按以下第⑵种方式结息……⑵按季结息，结算日固定为每季末月的第20日；”。第七条载明“（一）还款原则……贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。……（四）还款方法及还款金额，借款人按以下第3条约定还款。……3.采取按季付息，按计划分期还款的方式。”。第十二条载明“违约救济措施出现上述任何一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……”。第十三条载明“（一）费用的承担……贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）均由借款人承担。……”。同日，原告向被告周建华发放借款20万元，原告与被告周建华签订《借款借据》一份，载明：“借据编号：4472022018000194-001；借款合同编号：4472022018000194;借款人（全称）：周建华；；地址：四川省井研县客户编号：44920001436522；证件号码：5111241984××××××××；借款日期：2018年3月28日；借款到期日：2020年3月27日；借款金额（大写）：贰拾万元整，（小写）：200000.00元；借款用途：进货；利率类别：浮动利率；利率浮动幅度%：81；执行月利率‰:7.16458；还款方式：按计划还本、按季结息法；还款账号：62×××20；备注：2019-03-30还本1000.00元；2020-03-27还本199000.00元；”。贷款发放后，被告周建华于2018年6月21日偿还利息4059.93元、于2018年9月21日偿还利息4394.28元、于2018年12月21日偿还利息4346.51元、于2019年3月21日偿还利息4298.75元、于2019年3月30日偿还本金1000.00元及利息2.15元、于2019年6月21日偿还利息4372.31元、于2019年9月21日偿还利息4372.31元、于2019年12月21日偿还利息4324.78元、于2020年3月21日偿还利息4324.78元、于2020年3月27日偿还本金14.55元及利息285.15元。2018年3月27日，被告周建华向原告提交《申请书》，《申请书》载明：“本人因疫情原因导致工地无法正常开工资金暂时周转困难、在集益农信联社贷款于2020年3月27日到期金额：（19900）元大写壹拾玖万玖仟元整、不能按时归还。特申请延期到2020年6月30日。”。后原告井研信用社同意延后至2020年6月27日还款。2020年6月29日，被告周建华向原告支付利息4466.88元。2020年6月27日借款期限届满后，被告周建华仍未按照约定足额偿还原告借款本金及支付利息，2018年3月28日起至2020年8月31日止，被告周建华应向原告偿还借款本金20万元及支付利息41552.60元［200000.00元×12个月×7.1646‰＋200000.00元×3天×（7.1646‰÷30）＋199000.00元×9个月×7.1646‰＋199000.00元×1天×（7.1646‰÷30）＋199000.00元×2个月×6.2596‰＋199000.00元×27天×（6.2596‰÷30）＋198985.45元×3个月×6.2596‰＋198985.45元×2个月×9.3894‰＋198985.45元×4天×（9.3894‰÷30）］，但被告周建华仅向原告偿还借款本金1014.55元，支付利息39247.83元，故截止2020年8月31日，被告周建华尚欠原告借款本金198985.45元、利息2304.77元。 以上事实有原告提交的被告周建华身份证复印件、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《还款单据》、周建华应付利息清单、周建华已付利息、《申请书》、《延后还款审查审批表》予以证明，被告周建华未到庭发表质证意见，本院对上述证据均予以采信，并对上述事实予以认定。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告井研信用社和被告周建华签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按照借款合同约定向被告周建华发放借款20万元，已履行其出借义务，被告周建华在使用借款后应按合同约定准时支付利息和归还本金。但是，案涉借款延后还款期内，被告周建华未按约支付利息，同时亦未在还款期限届满时如约偿还借款本金，截止2020年8月31日，被告周建华尚欠借款本金198985.45元及利息2304.77元，被告周建华的行为已构成违约，其应当承担向原告还本付息的责任，故本院确认被告周建华应当向原告偿还借款本金198985.45元以及支付截止至2020年8月31日的利息2304.77元。至于原告主张被告自2020年9月1日起至还清全部借款本金之日止，以借款本金198985.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（一年期）的2.715倍支付逾期利息的请求，由于本院已确认被告周建华在2020年8月31日前欠息金额为2304.77元，此后的利息未予以确认，因此在未付清借款本金之前，被告周建华还应按双方合同约定的逾期利率计算并支付利息。又因双方约定的逾期利率标准为按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.715倍（计算方式：基准利率×1.81×1.5）计算并支付利息，若遇基准利率调整，则按《借款合同》约定的浮动比例作相应调整，故被告周建华应当自2020年9月1日起至付清本金之日止，以尚欠本金198985.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（一年期）的2.715倍计算并支付逾期利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周建华在本判决生效之日起十五日内偿还原告井研县农村信用合作联社借款本金198985.45元以及计算至2020年8月31日的借款利息2304.77元，并自2020年9月1日起以借款本金198985.45元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（一年期）的2.715倍计算并支付原告井研县农村信用合作联社借款利息至付清本金之日止； 二、驳回原告井研县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4357.00元，由被告周建华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  黄 滔 人民陪审员  张德军 人民陪审员  张 胜 二〇二〇年十月十四日 书 记 员  周羽佳