福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3819号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区后洲街道台江路**佳阳大厦**，统一社会信用代码91350000764069235E。 负责人：吴大江,职务总经理。 委托诉讼代理人：李岩，福建承尚律师事务所律师。 被告：林晓，男，1972年6月30日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地保险福建公司”）与被告林晓保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险福建公司的委托诉讼代理人李岩、被告林晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地保险福建公司向本院提出诉讼请求：1.判令林晓立即向大地保险福建公司支付理赔款人民币92537.92元及从2020年5月25日起至还清欠款之日止的同期银行贷款利息；2.判令林晓承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月13日，林晓和福州市筑成鑫装饰工程有限公司对位于福建省福州市连江县签订家庭装饰工程施工合同，装修合同总价220000元。因林晓自有资金不足，向中国工商银行股份有限公司台江支行（以下简称“工行台江支行”）申请工商银行家装专项分期付款业务，林晓（乙方）和工行台江支行（甲方）于2018年8月23日签订中国工商银行家装专项分期付款合同［编号：闽字福州分行台江（2018）年装修分期ＤＤ第0006号］，合同约定家装分期金额150000元，以按月等额方式分期向甲方偿还借款资金，分期还款共分36期，乙方每期的应还款项应从入账次月起每月的5日前偿还；乙方应在专项分期卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并由此不可撤销地授权甲方从中直接扣款清偿。2018年9月22日，林晓向大地保险福建公司购买个人住房装修贷款保证保险，并即时生效；约定投保人为林晓，被保险人为工行台江支行，受益人为工行台江支行，贷款金额是150000元，贷款日期为自2018年9月22日至2021年9月21日，保险金额为165645元，保险期限自2018年9月22日至2021年9月21日24时止。因林晓在工行台江支行申请的装修贷款逾期三次未还，工行台江支行正式向大地保险福建公司报案，出险时间为2020年5月9日，提出索赔申请书，当日确认出险通知书，根据赔款损失清单、赔款计算书、赔付意向及权益转让书，确定理赔金额为92537.92元。2020年5月25日，大地保险福建公司向工行台江支行支付理赔款92537.92元。 林晓辩称，大地保险福建公司仅向工行台江支行支付了77927.46元。大地保险福建公司究竟向工行台江支行赔付了多少款项与林晓无关。大地保险福建公司作为专业的风险分担机构，其支付了理赔款后，无权向林晓进行追偿。综上，请求驳回大地保险福建公司的诉讼请求。 大地保险福建公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同；2.家庭装饰装修施工的合同、收款收据；3.个人住房装修贷款保证保险保险单、个人住房装修贷款保证保险投保单、个人住房装修贷款保证保险条款；4.文书送达地址确认书；5.中国工商银行网上银行电子回单；6.赔付意向及权益转让书。 林晓未提交证据。 本院组织当事人进行证据交换和质证，对当事人表示真实性无异议的证据1、2中的家庭装饰装修施工的合同、3、4，予以确认并在卷佐证。对其余证据，本院认定如下：证据2中的收款收据未提交原件核对，对其真实性无法确认，故不予采信。证据5、6具有证据的客观性、关联性特征，来源与形式合法，能够证明案涉事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月23日，林晓（乙方）因家庭装饰装修贷款需要与工行台江支行（甲方）签订编号为闽字福州分行台江（2018）年装修分期DD第0006号《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，约定：乙方向甲方申请办理信用卡家装专项分期付款业务取得借款资金，分期本金金额为150000元；乙方向甲方提供编号为PBAY201835010036000520的个人住房装修贷款保证保险保险单作为担保，并办理了有关的担保手续；分期还款共36期，首期偿还的金额为4645元，以后每期偿还的金额为4600元，乙方每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还；乙方应按按月收取的方式及10.43%的分期手续费率向甲方支付分期付款手续费15645元。 2018年9月23日，林晓向大地保险福建公司投保个人住房装修贷款保证保险，大地保险福建公司签发保险单号为PBAY201835010036000520的《个人住房装修贷款保证保险保险单》，载明：投保人林晓，被保险人工行台江支行，受益人工行台江支行；贷款金额150000元，贷款期限自2018年9月22日起至2021年9月21日止；保险金额165645元，保险期间自2018年9月22日0时起至2021年9月21日24时止，保险费率21.0‰，保险费3478.55元，保险费交付时间为2018年9月22日。保单特别约定：保险起期以银行实际放款日为准，期限为三年；本单项下第一受益人为工行台江支行；本保单适用条款为“大地（审批）[2009]N11号-个人住房装修贷款保证保险条款”；本保单对应贷款合同编号为闽字福州分行台江（2018）年装修分期DD第0006号。上述保单所附《个人住房装修贷款保证保险条款》约定，在保险期限内，投保人未能按《贷款合同》规定的期限偿还欠款，视为保险事故的发生；保险事故发生三个月后，投保人仍未能履行或者仅部分履行《贷款合同》约定的还款义务的，保险人按照本保险合同有关约定，对投保人仍未偿还的贷款本金、保险事故发生时到期未付利息和未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险人与被保险人达成赔偿协议日之间按《贷款合同》约定的利率计算的贷款利息，负责向被保险人赔偿；发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人向有关责任方请求赔偿的权利。 2020年5月12日，工行台江支行向大地保险福建公司出具《赔付意向及权益转让书》，主要内容为：林晓自2020年2月5日起连续4期逾期未还款，满足赔付条件，工行台江支行同意按92537.925元作为本案最终赔偿金额；请保险人将赔款转至以下账号，户名为其他应付款待清算过渡款项—其他，开户行为中国工商银行股份有限公司福州小桥支行，账号为14×××23；工行台江支行同意保险人自赔偿保险金之日起，在上述赔偿金额范围内依法取得代位求偿权。2020年5月25日，中国大地财产保险股份有限公司向14×××23账号转账支付92537.92元。 本院认为，大地保险福建公司与林晓订立的保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。根据《个人住房装修贷款保证保险条款》第四条“在保险期限内，投保人未能按《贷款合同》规定的期限偿还欠款，视为保险事故的发生；保险事故发生三个月后，投保人仍未能履行或者仅部分履行《贷款合同》约定的还款义务的，保险人按照本保险合同有关约定，对投保人仍未偿还的贷款本金、保险事故发生时到期未付利息和未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险人与被保险人达成赔偿协议日之间按《贷款合同》约定的利率计算的贷款利息，负责向被保险人赔偿”之约定，保险责任期间，林晓未按其与工行台江支行订立的《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》的约定履行还款义务，且拖欠贷款达到保险合同约定的期限，属于大地保险福建公司的保险责任范围。大地保险福建公司依约承担保险责任，工行台江支行亦出具《赔付意向及权益转让书》，将受损保险标的（本应由工行台江支行向林晓主张的债权）的相应权利转让给大地保险福建公司。根据《个人住房装修贷款保证保险条款》第二十九条“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利”之约定，林晓作为履行家装专项分期合同还款义务的责任方，大地保险福建公司有权要求林晓向其偿还保险金92537.92元。林晓以大地保险福建公司作为本案保险人承担保险责任后不应向其追偿的答辩意见，缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。《个人住房装修贷款保证保险保险单》及其保险条款未对偿还理赔款的期限和逾期责任作出约定，故本案的逾期利息应当自起诉之日起，按起诉时一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计付。 综上，对大地保险福建公司的部分诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、林晓应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还保险理赔款92537.92元及利息（利息以92537.92元为基数，按照年利率3.85%的标准，自2020年8月20日起计至实际清偿之日止）； 二、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2113元，减半收取计1056.5元，由林晓负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈娟梅 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 张 颖 书 记 员 林青青 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。