四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (20120)川1602民初2496号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区。 法定代表人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，男，1986年2月13日出生，汉族，住四川省广安市广安区，系公司员工，特别授权。 被告：罗源脉，男，1968年12月18日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人民财保公司”）与被告罗源脉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，后因被告罗源脉下落不明，本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈小均到庭参加诉讼，被告罗源脉经公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还29102.72元；2.判令被告向原告偿还未付保费1893.8元；3.判令被告向原告支付违约金（以30996.52元为基数，从2019年12月3日起按每日万分之六计算至还清之日）；4.本案诉讼费、公告费等全部由被告承担。事实和理由：2019年6月6日，被告作为投保人、中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称“农行广安分行”）作为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年6月13日，被告作为借款申请人与农行广安分行签订了《个人担保借款合同》，约定由农行广安分行向被告发放贷款30000元用于其日常生活消费，借款利率6.8875%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同日，农行广安分行依约向被告发放贷款30000元。因被告违约，农行广安分行于2019年9月13日向原告报案。2019年12月2日，被告违约已逾80天，农行广安分行向原告提出索赔申请并出具《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为29102.72元。同日，原告向农行广安分行支付保险赔款29102.72元，农行广安分行将其对借款人的相关权利转让给原告。原、被告之间的保险合同约定了违约金以及追回赔偿款项等催收产生的其他费用，为维护原告的合法权益，故诉至法院提出上述诉讼请求。诉讼中，原告自愿将违约金的计算标准变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍。 被告罗源脉未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交的证据有《个人担保借款合同》、投保单、保险单、保险条款、还款计划表、代扣保费授权委托书、贷款交易明细、期缴业务保费收入明细、索赔申请书、赔款/费用计算书、贷款结清证明、代偿债务与权益转让确认书；被告未提交证据。上述证据经双方质证后，在卷佐证。 根据原、被告双方的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月6日，被告向原告申请购买个人信用贷款保证保险，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》。《个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人为罗源脉，被保险人为农行广安分行；贷款金额30000元，保险费18593.64元，保险金额33291.74元，赔偿等待期80天，每月按时缴纳保费516.49元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；（2）投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；（3）投保人出险逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（4）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称‘赔款等待期’）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。” 2019年6月13日，被告与农行广安分行签订了《个人担保借款合同》、《代扣保费授权委托书》、《还款计划表》，约定被告借款30000元，用于日常生活消费，借款期限36个月，银行利率6.8875%，月还银行本息924.77元，月还保费516.49元；担保方式为保证，担保人为原告；罗源脉委托农行广安分行在贷款每月还款当日代为将保险费划至中国人民财产保险股份有限公司账户。合同签订后，农行广安分行将上述借款30000元转入被告的银行账户。 贷款发放后，被告未按照约定偿还前述借款及保险费，于2019年12月2日已逾期达80天。同日，农行广安分行向原告提交《索赔申请书》，原告于当日向农行广安分行理赔保险金29102.72元。次日，农行广安分行向原告出具《贷款结清证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告罗源脉于2019年6月13日在农行广安分行办理的30000元贷款已于2019年12月2日由原告代偿结清，代偿金额为29102.72元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 同时查明，截止2019年12月2日，被告应缴纳保险费2909.56元（516.49元×5月+516.49÷30天×19天），而被告实缴保险费1032.98元，尚欠保险费1876.58元。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依照约定为被告提供了担保，并在被告罗源脉违反借款合同的约定时向借款人承担了担保责任，履行了理赔的义务，根据合同约定，被告应当向原告归还全部赔偿款项和未付保费，故对原告主张被告向其支付赔偿款和未付保费的请求，本院予以支持，但未付保费应按查明的欠付保险费金额为准。被告从原告赔偿后未支付上述赔偿款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张违约金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，符合法律规定，本院予以支持，但应以原告实际支付的赔偿款项为基数。 被告罗源脉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告罗源脉于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付赔偿款29102.72元、欠付保险费1876.58元，以及违约金（违约金以29102.72元为基数，从2019年12月3日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费574元，由原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担14元，被告罗源脉负担560元，分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  胡秋寒 人民陪审员  尹才琼 人民陪审员  罗明星 二〇二〇年十月九日 书 记 员  周 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的法律后果。