湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初2007号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676R，住所地张家界市永定区西溪坪办事处永定大道**。法定代表人：龙芳，董事长。委托诉讼代理人：许华滢，湖南向法律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：孙国权，男，1976年11月19日出生，土家族，身份证住址湖南省张家界市永定区，现住湖南省张家界市。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称“张家界农商行”）与被告孙国权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界农商行的委托诉讼代理人许华滢、被告孙国权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商行向本院提出诉讼请求（当庭变更后的诉讼请求）：1.判令被告立即偿还原告的借款200000元及利息277983.54元，并从2020年6月2日起按剩余本金为基数，在年利率13.30008%的基础上上浮50%计收罚息至贷款本息实际还清之日止；2.确认原告对被告借款的抵押物（他项权证号：张房他证永字第5××**）所拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年6月20日，原告与被告签订了《个人贷款合同》，合同约定：被告借款200000元，借款年利率13.30008%，逾期罚息利率在原借款利率上加收50%，按季结息，借期60个月，同时，被告以位于永定区××路自有房屋为上述借款提供抵押，并与原告签订了《抵押合同》。借款到期后，经原告方多次催收，被告未按照合同约定归还借款及利息。现在，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告孙国权辩称：被告孙国权向原告借款200000元是事实，借款后，被告至今没有还清借款本息也是事实。被告愿意偿还原告的借款和本息，但是，被告现在经济困难，确实没有能力予以偿还。借款时，被告已用房产作抵押，原告要求用抵押房产还款都可以。查明的事实根据原、被告双方的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：1、2011年6月20日，被告孙国权与原告所属原张家界市永定区农村信用合作联社沅古坪信用社签订了《个人贷款合同》（合同编号：1894010210-2011-00000532）。该合同约定：（1）贷款金额为200000元；（2）贷款期限为60个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；（3）贷款利率为年利率13.30008%；（4）本合同项下的借款为抵押贷款；（5）借款人采用按季结息，到期一次性还本的方式还款；（6）逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。2、2011年6月21日，原告所属原张家界市永定区农村信用合作联社沅古坪信用社向被告孙国权发放了贷款200000元，被告孙国权于同日向原告张家界农商行出具了《湖南省农村信用社借款借据》一份（编号：No10246906）。该借据载明：借款金额为200000元，借款日期2011年6月21日，到期日期2016年6月20日，借款利率11.0834‰，借款用途为药品销售。3、2011年6月21日，被告孙国权与原告所属原张家界市永定区农村信用合作联社沅古坪信用社签订了《抵押合同》【合同编号：（1894010210）抵字〔2011〕第00000030号】，合同约定：（1）被担保的主债权种类为个体户及个人生产经营性贷款，本金数额为人民币200000元；（2）本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；（3）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2011年6月20日，双方到张家界市房地产管理局办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证编号为张房他证永字第5××7号。4、2018年12月6日，原告就本案诉争借款本息向被告孙国权进行过催收，并向被告孙国权送达了《催收逾期贷款本息通知书》。5、截止2020年6月1日，被告孙国权尚下欠原告张家界农商行借款本金200000元及利息277983.54元。判决的理由与结果本院认为，原告张家界农商行与被告孙国权金融借款合同纠纷一案，事实清楚。1、原告张家界农商行与被告孙国权签订了《个人贷款合同》和《抵押合同》都是客观存在的，也是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款关于“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，原告张家界农商行与被告孙国权签订的《个人贷款合同》和《抵押合同》均合法有效。2、被告孙国权向原告借款200000元时，双方约定了借款期限，借款期限届满后，被告孙国权没有按照合同约定的期限偿还原告的借款。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于借款人应当按照约定的期限返还借款的规定，被告孙国权应当按照双方的合同约定给原告偿还借款本金200000元。被告孙国权向原告借款200000元时，双方约定了借款利息（包括罚息），但是，被告孙国权却没有按照约定付清借款利息，截止2020年6月1日，被告孙国权尚欠原告的借款利息277983.54元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于借款人应当按照约定的期限支付利息的规定，以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告孙国权应当按照合同的约定给原告支付逾期利息。因此，原告要求被告孙国权偿还截止2020年6月1日的借款利息277983.54元，并从2020年6月2日开始，在年利率13.30008%基础上上浮50%计算支付至本金还清之日止逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。3、被告孙国权向原告借款200000元时，原、被告双方签订了《抵押合同》，根据该合同约定，被告孙国权自愿将自己所享有的房产作为本案诉争借款的抵押担保，并且，双方就抵押担保的房产已在房管部门依法办理了抵押登记手续。现在，被告孙国权没有给原告还清借款本息，因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的规定，原告要求对被告孙国权借款时抵押房屋的折价或变卖、拍卖所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，鉴于当前不可抗力的新冠肺炎疫情防控影响，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告孙国权给原告张家界农村商业银行股份有限公司偿还截止2020年6月1日的借款本金200000元及利息277983.54元，共计477983.54元；并从2020年6月2日开始，以借款本金200000元为基数，按照年利率13.30008%基础上上浮50%的标准计算支付至本金付清之日止的逾期利息；二、原告张家界农村商业银行股份有限公司对被告孙国权借款抵押房屋【房屋他项权证号：张房他证永字第5××7号】的折价或变卖、拍卖所得价款，在上述第一项判决履行的义务范围内享有优先受偿权；以上一、二项，定于本判决生效后90日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8620元，减半收取4310元，由被告孙国权负担。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  符军二〇二〇年十月十五日书记员  黄倩附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。