黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初3265号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司大兴支行，住所地：黑龙江省肇源县大兴乡。负责人：林枫，该支行行长。委托诉讼代理人：李东良，男，1987年9月21日出生，汉族，该支行员工，住黑龙江省肇源县肇源镇。委托诉讼代理人：刘宗伟，男，1991年7月5日出生，汉族，该支行员工，住黑龙江省肇源县肇源镇。被告：常艳玲，女，1985年4月28日出生，汉族，无职业，住黑龙江省肇源县二站镇。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司大兴支行（以下简称农商行）与被告常艳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人刘宗伟到庭参加诉讼，被告常艳玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告常艳玲给付借款本金260万元、利息131672.97元（计算至2020年8月10日），本息合计为2731672.97元；2、2020年8月10日以后的利息以借款本金200万元为基数，按照罚息利率10.6245‰计算至实际给付日，后原告变更该项请求中利息的计算基数为：以借款本金260万元为基数计算；3、请求法院折价拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4、要求被告承担诉讼过程中的一切费用，后原告明确“一切费用”为诉讼费和保全费。事实和理由：被告常艳玲于2020年1月8日、2020年1月9日在我单位分别借款130万元，到期日分别为2021年1月7日、2021年1月8日，利率均为7.083‰，用于水田经营，约定按季结息，到期一次性还本付息，被告用本人名下坐落于肇源县政府大街XXX号的住宅及商服楼[不动产权证号分别为黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号、第XXXXXXX号、第XXXXXXX号、第XXXXXXX号、第XXXXXXX号、第XXXXXXX号]做抵押，并办理了抵押登记。截止至2020年8月10日，被告下欠本金260万元，利息131672.97元，被告未按照合同约定还款，故原告诉至法院。被告常艳玲缺席，未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月22日被告常艳玲与原告签订《最高额个人担保借款合同》，约定：自2018年1月22日起至2021年1月20日止，被告可以在260万元的借款本金额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，到期日最迟不得超过2021年1月20日。合同约定还款方式为按季结息，到期还本，结息日为季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第8.3条约定，借款人出现本合同第13.3条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或者提前收回借款。合同第13.3条约定，本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力……被告用其名下坐落于肇源县肇源镇天鑫家园X栋XX东数XX与XX门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X号门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼X楼南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼X楼南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]作为抵押，约定担保债务最高余额为260万元，双方办理了抵押登记。被告于2020年1月8日向原告借款130万元，于2020年1月9日向原告借款130万元，均用于水稻种植，月利率均为7.083‰，还款期限分别为2021年1月7日和2021年1月8日。后被告未偿还借款本息。上述事实有最高额担保个人借款合同用款申请书、最高额个人担保借款合同、借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、身份证、户口簿、肇源县人民法院（2020）黑0622财保320号民事裁定书、欠款本息证明及当事人陈述予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告农商行与被告常艳玲签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，现合同约定的按季结息的期限已过三期，被告未按照约定履行还款义务，符合双方约定的“重大不利情形”，按照合同约定原告可以提前收回借款，故对原告农商行要求被告常艳玲偿还所欠借款本金260万元的诉讼请求，本院予以支持。按照合同约定借款月利率为7.083‰，同时约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即借期内月利率为7.083‰，逾期还款月利率为10.6245‰(月利率7.083‰加上罚息月利率3.5415‰)。自2020年1月8日至2020年8月10日，被告应偿还原告2020年1月8日借款130万元产生的利息65989.95元（130万元×月利率7.083‰×12个月÷360天×215天）；自2020年1月9日至2020年8月10日，被告应偿还原告2020年1月9日借款130万元产生的利息65683.02元（130万元×月利率7.083‰×12个月÷360天×214天）。至2020年8月10日，被告常艳玲应给付原告利息共计131672.97元（65989.95元＋65683.02），本院对原告主张的2020年8月10日以前的利息予以支持。因两笔借款的到期日分别为2021年1月7日和2021年1月8日，现尚未逾期，故从2020年8月11日起至两笔借款还款期限届满之日止，仍应按照月利率7.083‰来计算两笔借款的利息，从2021年1月8日、2021年1月9日开始（即两笔借款分别逾期后），按照月利率10.6245‰计算利息及罚息。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告用其名下房屋作为抵押，并办理了抵押登记，故该抵押权已合法设立。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告向原告借款，以其名下房产提供担保，在被告不履行债务时，原告有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在合同约定的担保债务最高额260万元范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告常艳玲于本判决生效后立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司大兴支行借款本金260万元及利息131672.97元（上述利息计算至2020年8月10日，以后利息及罚息的计算方法：1、被告应于2021年1月7日前偿还的借款本金130万元，如被告在上述期限内履行，则以借款本金130万元为基数，按月利率7.083‰的标准，自2020年8月11日起计算至实际给付之日止；如被告未在上述期限内履行，则以借款本金130万元为基数，按月利率7.083‰的标准，自2020年8月11日起计算至2021年1月7日止，2021年1月8日以后的利息及罚息按月利率10.6245‰的标准计算至实际给付之日止；2、被告应于2021年1月8日前偿还的借款本金130万元，如被告在上述期限内履行，则以借款本金130万元为基数，按月利率7.083‰的标准，自2020年8月11日起计算至实际给付之日止；如被告未在上述期限内履行，则以借款本金130万元为基数，按月利率7.083‰的标准，自2020年8月11日起计算至2021年1月8日止，2021年1月9日以后的利息及罚息按月利率10.6245‰的标准计算至实际给付之日止）；二、被告常艳玲如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司大兴支行有权以拍卖、变卖被告常艳玲名下坐落于肇源县肇源镇天鑫家园X栋XX东数XX与XX门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X号门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼X楼南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼X楼南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]、天鑫家园附属X号楼（X楼）南数X门[产权证号为：黑（XXXX）肇源县不动产权第XXXXXXX号]的所得价款在合同约定的担保债务最高额260万元范围内优先受偿；三、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司大兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28654元，减半收取计14327元，由被告常艳玲负担；财产保全费5000元，由被告常艳玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  黄永亮二〇二〇年十月二十六日书记员  张春月附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。