吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0283民初2127号原告：李某1，住吉林省舒兰市。委托诉讼代理人：李某2，吉林衡久律师事务所律师。委托诉讼代理人：占某，吉林衡久律师事务所律师。被告：金某，住黑龙江省双鸭山市。委托诉讼代理人：李某3，舒兰市吉舒街道法律服务所法律工作者。第三人：李某4，住山东省东平县州，现在北京市东城区广渠门幸福大街57号顺丰速运。原告李某1与被告金某、第三人李某4债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告李某1及其委托诉讼代理人李某2、被告金某及其委托诉讼代理人李某3、第三人李某4到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李某1向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告立即向原告偿还借款本金913980元，支付利息暂计127957.2元（按照年利率2%标准，从2020年1月10日起暂计算至2020年8月10日，利息暂计为127957.2元，利息应实际计算至本息付清之日止），以上本金和利息合计1041937.2元；2.本案诉讼费、保全费均由被告承担。事实和理由：2019年7月16日，被告向第三人李某4借款1000000元整，约定利息为月利3%，借款期限为4个月，第三人当日即向被告支付了借款148400元，又按照被告指示向原告支付了761600元（因被告在此之前拖欠原告借款未还，故被告要求第三人直接付款给原告用于偿还被告拖欠原告的借款）。另外，被告于2019年12月27日至2020年1月10日期间，又分三次向第三人借款本金共计69000元，利息为月利3%。被告向第三人借款后，仅偿还了部分利息及本金，截止2020年7月30日，被告尚欠第三人借款本金及利息合计1041937.2元。2020年7月30日，第三人与原告达成《债权转让协议》，第三人将其对被告的上述全部债权（包括本金利息及相关其他权利）转让给原告，并向被告送达了债权转让通知书。前述协议达成后，原告即向第三人支付了1041937.2元，由此取得了对被告的合法债权，因原告向被告索要无果，只能向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉请。诉讼过程中，李某1明确利息自2020年1月10日起至本息还清之日止按照年利率24%计算，起诉状中年利率2%系笔误。金某辩称，原告涉嫌套路贷款，该案件应当终止审理。答辩人向原告借款事实存在，答辩人并一直按照约定积极偿还借款。2019年7月16日在答辩人逾期不能偿还情况下，原告介绍让答辩人向第三人李某4以三分利息借款1000000元,来偿还原告借款。第三人李某4爽快答应扣除砍头息90000元，将借款761600元直接打入原告账户,将148400元打入被告账户，答辩人实际在第三人处借款910000元。基于上述事实原告涉嫌套路贷理由如下:1、被告向第三人借款1000000元而第三人李某4直接扣留砍头息90000元，只向答辩人借款910000元，该借款行为是法律禁止的。2、被告同第三人李某4并不是很熟在没有任何抵押物抵押情况下，第三人能爽快借给答辩人1000000元大额借款，不符合民间借贷常理。3、第三人李某4将借款761600元未经过答辩人直接打到了原告账户以抵顶答辩人欠款,不符合借贷交易习惯。4、第三人李某4只是个快递员不具备大额借贷经济基础，况且也明知答辩人拖欠原告大额欠款已经逾期,而主动向答辩人借款，也显然不符合借贷常理。5、根据原告起诉书中陈诉第三人于2020年7月30日将该笔债权全部转移给原告,原告明知答辩人尚拖欠其借款已经逾期未还，已经不具备还款能力,还将答辩人借贷第三人李某41000000元债权转移至自己名下,该行为同时也明显不符合常理。根据上述五种原告及第三人不符合常理的表现,完全可以认定原告怂恿答辩人向第三人借款的1000000元出自原告自己。原告使用砍头息套路贷手段套取答辩人的高额利息，致使答辩人陷入原告设计的陷阱中不能自拔，原告行为严重侵害了答辩人的合法权益,原告使用非法手段已经导致答辩人支付了1833600元,现在又起诉至人民法院,想用合法诉讼保护其非法行为,望法院查明事实依法驳回或原告诉请。本院经审理认定事实如下：金某在李某4处借款，并出具借条一枚，载明“今在李某4处借到现金1000000元，借款期限4个月。借款日期即2019年7月16日到2019年11月16日止。借款人：金某”并载明身份证号、卡号、电话、地址、现住址，及日期。双方约定利息为月利3%。该笔借款李某4实际出借金额为910000元，剩余90000元作为3个月的利息预先在借款本金中扣除。该笔910000元借款中的761600元经金某、李某1、李某4三人协议一致后，由李某4支付给李某1，用来偿还金某欠李某1的借款，剩余148400元由李某4支付给金某。金某已按月利3%支付2019年7月16日至2020年1月10日的利息161980元，以及本金65020元，剩余本息未偿还。上述借款后金某又在李某4处分别于2019年12月28日借款8000元，于2019年12月30日借款50000元，于2020年1月10日借款11000元，用来偿还被告信用卡。此三笔借款均未出具借款凭证，亦未约定借款期限及利息，金某未偿还该三笔款项。2020年7月30日，李某4（出让方，甲方）与李某1（受让方，乙方）签订债权转让协议，约定“甲、乙双方根据《中华人民共和国合同法》等法律法规，经充分协商一致，达成如下协议：一、转让债权标的。甲方的债务人金某于2019年7月16日向甲方借款1000000元整，借款期限从2019年7月16日至2019年11月16日，利息标准为月利率3%。此外，2019年12月28日，另借8000元。2019年12月30日，另借50000元。2020年1月10日另借11000元。合计69000元，利息为月息3%。甲方将以上债权转让给乙方。将债务人的还款计算在内，金某尚欠甲方借款本金利息合计1041937元。现甲、乙双方约定，乙方向甲方支付1041937元。自签订本协议起，甲方对金熙（照）坤的该笔债权依法转让给乙方，与此转让债权相关的其他权利也一并转让，如抵押权等。乙方同意受让该债权。二、甲方承诺和保证。1、甲方有权实施本协议项下的债权转让；2、甲方转让的债权系合法、有效的债权；3、本协议生效前，转让标的从未转让给任何第三方；4、本协议生效后，甲方及时就本债权转让事宜向债务人出具债权转让通知书。债权转让通知书未经乙方书面同意不得撤销。三、本协议一式两份，双方各执一份，自双方签字或盖章之日起生效。”甲、乙方处各自有李某4、李某1的签名及捺印，落款日期为2020年7月30日。债权转让协议签订后，李某1陆续向李某4支付了1041937元。金某于2020年8月16日在微信上收到李某4向其送达的债权转让通知书。上述事实，有借条、招商银行转账汇款业务回单、原告提供的微信截屏、债权转让协议、中国民生银行支付业务回单、网银截图、被告提供的银行转账详单及李某1、金某、李某4当庭陈述在卷为凭。本院认为，一、套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。本案中，金某抗辩称本案涉嫌套路贷，但诉讼中金某自认向李某4借款事实存在，并已按约定偿还部分款项，且金某未能提供证据证明李某1、李某4存在套路贷的情形,故对金某提出本案存在套路贷的主张,与事实认定不符，本院不予采信；二、债权人可以将债权全部或者部分转让给第三人。本案中，金某在李某4处借款，双方存在合法有效的借贷关系。李某4将其对金某的债权转让给李某1，并通知了金某，该债权转让对金某发生法律效力；三、债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。本案中，金某给李某4出具1000000元的借条，但李某4实际出借金额为910000元，剩余90000元作为利息预先在借款本金中扣除。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，该笔借款本金应认定为实际出借金额910000元，金某已偿还本金65020元，尚欠本金844980元。金某分别于2019年12月28日、2019年12月30日、2020年1月10日在李某4处借款共计69000元，该三笔借款本金未偿还，故李某1要求金某偿还借款本金913980元的诉讼请求本院予以支持；四、依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第二款第二项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，该笔借款期限为2019年7月16日至2019年11月16日，利息为月利3%，金某已按月利3%支付2019年7月16日至2020年1月10日的利息161980元，该笔借款李某1主张自2020年1月10日起至本息还清之日止按照年利率24%计算支付利息，符合法律规定，本院予以支持。另外三笔共计69000元的借款，均未出具借款凭证，亦未约定借款期限及利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。”的规定，本院对李某1主张的该三笔借款的利息不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第二项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、金某于本判决发生法律效力后立即偿还李某1借款本金913980元，并支付自2020年1月11日起至款付清之日止以844980元为本金，按照年利率24%计算的利息；二、驳回李某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7089元，由金某负担，保全费5000元，由李某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 马 宁二〇二〇年十月三十日书记员 赵晟竹