河北省正定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0123民初2506号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周德伦，河北资冠律师事务所律师。 被告：刘佳楠，男，1980年3月2日出生，汉族，住正定县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告刘佳楠财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人周德伦、被告刘佳楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付代其偿还款共计22226.7元；2.依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4142元；3.依法判令被告向原告支付违约金27142.18元（违约金以26368.7元为基数，自2015年12月31日起按照年24%的利率标准，暂计至起诉之日，实际主张至款项还清之日止）。以上三项合计121275.73元；4.本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担。庭审中原告变更第二、三项诉讼请求为：2.依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4180元；3.依法判令被告向原告支付违约金以26406.7元为基数，自2015年12月31日起按照年24%的利率计算至实际清偿之日。事实与理由：2013年9月12日，被告与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行（以下简称“农行石门支行”）签订编号为13020120130102765的借款合同，被告向该行借款人民币6万元，借款期限36个月。同时，就该笔借款，被告作为投保人，以农行石门支行为被保险人，向原告投保《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费1140元，同时约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。签订借款合同当日，农行石门支行按照约定向被告发放贷款6万元。因被告未按期归还借款，原告于2015年12月31日向被保险人农行石门支行进行理赔，理赔金额共计22226.7元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时被告拖欠保费4180元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 刘佳楠辩称，我认为已经还清款了，当时原告公司派了三个人到我家拍照取证，让我母亲代交3000元，并给我母亲打了收据，写明结清贷款。我不应该支付原告起诉的钱。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、借款合同，证明被告向农行石门支行借款6万元，借款期限36个月；2、平安个人消费信贷保证保险保险单，证明被告以农行石门支行为被保险人向原告投保，每月保费1140元；3、借款凭证，证明农行石门支行于签订借款合同当日向被告发放贷款6万元；4、代偿债务确认书，证明原告于2015年12月31日向被保险人农行石门支行进行理赔，依法向被告追偿。 被告刘佳楠质证称，对第1、2、3组证据的真实性认可，对第四组证据不认可。我们交钱的收据是2015年10月10日，代偿债务确认书是2015年12月31日，原告代偿之前我们已经还清了，原告代偿也未通知我。 被告刘佳楠提供收据一份，证明平安公司已经同意由我们支付3000元用于结清贷款。 原告质证称，对该证据三性均不认可，该证据不是我方出具，内容也与原告代偿款无关。原告为被告代偿款事实发生于2015年12月31日，不可能在原告还与银行存在借款关系时即10月10日出具结清的证明。 本院经审理认定事实如下：2013年9月12日，被告刘佳楠作为投保人，以农行石门支行为被保险人，在原告处投保平安个人消费信贷保证保险并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单主要约定的内容为：保险金额71340元，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1140元，该保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，并约定了未付保费计算方式等内容。当日，被告刘佳楠与农行石门支行签订《个人担保借款合同》，合同主要约定，借款金额6万元，借款期限36个月。合同签订当日，农行石门支行依约向被告发放借款本金6万元。 被告刘佳楠至2015年12月31日逾期履行还本付息义务已达80日，原告依据与被告的保单约定，于2015年12月31日代其向农行石门支行支付贷款本息合计22226.7元，农行石门支行向原告出具了代偿债务确认书。 被告刘佳楠提交收据一份，该收据载明“收据今收到刘佳楠母亲3000元（叁仟元整），用于减免结清河北银行50000元及农业银行60000元贷款。如一旦结清两笔贷款，此收据作废。2015.10.10刘亚楠”。 以上事实，有原告陈述及原告提供的个人借款合同、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、被告提供的收据等证据在卷佐证。 本院认为，原告平安财险与被告刘佳楠签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按保单合同的约定全面履行义务。关于被告刘佳楠是否应承担还款责任，被告称贷款已结清，不应再支付原告款项，并提交收据一份，原告对此不予认可；因该收据落款处并无原告公司签章，亦无其他相关证据证明出具人系原告公司工作人员，且该收据出具时间在原告代被告偿还农行石门支行贷款本息之前，该收据内容亦不足以证明被告所称的贷款已结清的事实，故本院对被告辩称不予采信，被告未能按期向农行石门支行清偿贷款本息时，原告按照保险合同约定，向农行石门支行进行了理赔，原告履行理赔义务后，有权按照保险合同约定向被告进行追偿，故被告刘佳楠应承担还款责任。关于代偿款数额，原告主张代偿款数额为22226.7元，并提交了农行石门支行出具的代偿债务确认书为证，故本院对原告该项主张予以采信，代偿款数额为22226.7元。关于未付保费数额，原告主张未付保费为4180元（每月保费1140元÷30天×110天），该计算方式在保险单中亦有约定，故原告主张不违反法律规定，本院依法予以支持。关于违约金，原告主张违约金以26406.7元（理赔款及未付保费总和）为基数，自2015年12月31日起按照年利率24%的标准主张至款项还清之日止；因原、被告签订的个人贷款保证保险单中约定了违约金的计算方式，该违约金的约定过高，原告主动调整至年利率24%，故原告的主张不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、依照《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下： 一、被告刘佳楠于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款22226.7元及未付保费4180元，合计26406.7元； 二、被告刘佳楠于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以26406.7元为基数，自2015年12月31日起按照年利率24%的标准计算至实际付清之日止）。 案件受理费595元，减半收取计297.5元，由被告刘佳楠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地址：河北省正定县，收件人：上（地址：河北省正定县：050800）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起七日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘利召 二〇二〇年十月二十九日 书记员  刘 佳 ——