云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初705号原告：永仁县农村信用合作联社。住所地云南省永仁县永定镇仁民路**。法定代表人：陆勇，理事长。委托诉讼代理人：杨俊峰，男。代理权限：特别授权代理。被告：杨富魁，男。被告：焦登莲，女。被告：楚雄州珩宇实业有限责任公司，，住所地云南省楚雄彝族自治州永仁县永定镇永桥路珩宇新天地小区****法定代表人：罗明，总经理。原告永仁县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告杨富魁、焦登莲、楚雄州珩宇实业有限责任公司（以下简称珩宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人杨俊峰、被告杨富魁、焦登莲到庭参加诉讼，被告珩宇公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告双方签订的《个人购房借款合同》（合同号：0509011900140519110000001）；2、请求判令被告杨富魁、焦登莲共同归还原告借款本金80965.54元、支付至2020年8月20日止的利息8557.71元，本息合计89523.25元，2020年8月21日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止；3、请求判令被告珩宇公司对被告杨富魁、焦登莲应偿付原告的债务承担连带偿债责任；4、请求判令以上被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年5月1日，被告杨富魁、焦登莲因购买“珩宇新天地”房产自有资金不足，向原告申请贷款12万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保。原告经调查、审查、审批后，于2014年5月19日与被告杨富魁、焦登莲、珩宇公司签订《个人购房借款合同》（编号：0509011900140519110000001），合同约定：借款金额12万元，借款期限10年，自2014年5月19日起至2024年5月19日止，确定月利率为6.0042‰；按月等额本息还款法，结息日为每月20日，逾期则加收罚息50%，并约定了其他条款。其中，保证条款约定：珩宇公司承担保证责任的方式为连带保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订当日，原告即向被告杨富魁、焦登莲发放了贷款12万元，信贷资金以转账方式转入被告杨富魁个人银行结算账户，账号：62×××34。贷款发放后，被告杨富魁、焦登莲云自2018年10月20日起持续出现欠息。截止2020年8月20日，被告杨富魁、焦登莲累计22期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告借款本金80965.54元、欠息8557.71元，本息合计89523.25元。被告杨富魁、焦登莲辩称，2014年，二被告向珩宇公司购买酒店式公寓一间，珩宇公司又向二被告返租了该公寓，该公寓总房款是246155元，合同约定每月租金大约为2400元，珩宇公司用3年房屋租金7万多元冲抵了房屋的部分首付款，二被告又支付了5万多元首付款，首付款共计126155元。但之后珩宇公司就再也没有支付过租金，故现二被告没有钱归还该笔贷款本息。被告珩宇公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，也未提交答辩状及证据。原告信用社围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、被告杨富魁、焦登莲身份证、户口册、结婚证及被告珩宇公司营业执照、法人身份证复印件，欲证实被告杨富魁、焦登莲的身份及婚姻情况、被告珩宇公司的主体资格；证据2、借款申请书、共同还款承诺书、工资收入证明、个人购房按揭贷款推荐书、阶段性担保承诺书、商品房购销合同、个人购房借款合同复印件，欲证实2014年5月1日，被告杨富魁、焦登莲因购买“珩宇新天地”房产自有资金不足，向原告申请贷款12万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保，2014年5月19日，原告与被告杨富魁、焦登莲、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，该合同对借款金额、期限、利率及原、被告权利、义务进行了明确约定；证据3、贷款出账通知书、借款借据、支付申请书、支付委托书、账务凭证复印件，欲证实合同签订当日，原告即向被告杨富魁、焦登莲发放了贷款12万元，信贷资金以转账方式转入被告杨富魁个人银行结算账户，借款资金进入被告杨富魁账户后，经本人同意转入被告珩宇公司对公账户的事实；证据4、贷款台账复印件，欲证实贷款发放后，被告杨富魁、焦登莲自2018年10月20日起持续出现欠息，截止2020年8月20日，被告杨富魁、焦登莲累计23期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告借款本金80965.54元、欠息8557.71元，本息合计89523.25元的事实。经质证，被告杨富魁、焦登莲对原告提交的证据无异议。本院认为，原告信用社提交的证据，来源客观、真实，经被告杨富魁、焦登莲质证无异议，能证实原告欲证事实，本院予以采信。被告杨富魁、焦登莲、珩宇公司未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨富魁、焦登莲系夫妻关系。2014年5月19日，原告信用社与被告杨富魁、焦登莲、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额12万元，借款期限120个月，自2014年5月19日起至2024年5月19日止，确定月利率为6.0042‰；按月等额本息还款法，结息日为每月20日，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。违约责任：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。保证方式：保证人（珩宇公司）自愿为借款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年。同日，原告信用社向被告杨富魁、焦登莲发放了贷款12万元。贷款发放后，被告杨富魁、焦登莲自2018年10月20日起持续出现欠息。截止2020年8月20日，被告杨富魁、焦登莲累计23期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告信用社借款本金80965.54元、欠息8557.71元，本息合计89523.25元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告信用社与被告杨富魁、焦登莲、珩宇公司签订的《个人购房借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应按照约定履行各自的义务。原告按约定向被告杨富魁、焦登莲发放了借款，被告杨富魁、焦登莲未按合同约定按期归还借款，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。故原告信用社请求解除其与被告杨富魁、焦登莲签订的《个人购房借款合同》符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。被告杨富魁、焦登莲辩称，因珩宇公司未支付租金，故无钱归还原告信用社的贷款本息，因该辩解无法律依据，对被告杨富魁、焦登莲的辩解本院不予采纳。故原告要求被告杨富魁、焦登莲共同归还原告借款本金80965.54元、支付至2020年8月20日止的利息8557.71元，本息合计89523.25元，并支付自2020年8月21日起按合同约定计收的利息、按月计收的复息至全部款项清偿之日止的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《个人购房借款合同》明确约定被告珩宇公司自愿为被告杨富魁、焦登莲提供连带责任保证，现被告杨富魁、焦登莲应向原告信用社归还借款本金及利息，并按合同约定支付罚息及复利，故原告信用社要求被告珩宇公司对被告杨富魁、焦登莲应偿付原告的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告珩宇公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，对此，视为其放弃相关答辩和抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告永仁县农村信用合作联社与被告杨富魁、焦登莲签订的《个人购房借款合同》；二、被告杨富魁、焦登莲于本判决生效后三十日内返还原告永仁县农村信用合作联社借款本金80965.54元、支付至2020年8月20日止的利息8557.71元，本息合计89523.25元，并支付自2020年8月21日起按合同约定计收的利息、按月计收的复息至全部款项清偿之日止；三、被告楚雄州珩宇实业有限责任公司对被告杨富魁、焦登莲应履行的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1019元，由被告杨富魁、焦登莲负担，被告楚雄州珩宇实业有限责任公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  和慧频二〇二〇年十月二十日书记员  朱鹏飞