河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初2420号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行，住所地：河北省石家庄市行唐县香港路**，统一社会信用代码：91130125678534807B。 负责人：梁信东，该行行长。 委托诉讼代理人：赵虎，该行职工。 被告：王小五，女，1973年4月23日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 被告：张卫成，男，1972年2月2日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 被告：张吉信，男，1974年12月26日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 被告：张立美，女，1973年3月2日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 被告：张军方，男，1970年6月17日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 被告：张小萍，女，1974年5月4日出生，汉族，住河北省石家庄市行唐县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行（以下简称邮政银行）与被告王小五、张卫成、张吉信、张立美、张军方、张小萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人赵虎、被告张卫成、被告张吉信、被告张立美、被告张军方到庭参加诉讼，被告王小五、被告张小萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王小五清偿剩余欠款，截止到2020年8月27日被告王小五尚欠我行本金98400元及利息9095.16元（利息及罚息计算按照合同约定自2019年4月25日至实际付清款之日止的，已偿还过的本金不再重复计息）;2、本案诉讼费及实现债权的费用由被告承担；3、判令被告张卫成、张吉信、张立美、张军方、张小萍对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2019年4月25日，被告王小五从原告处贷款10万元，配偶张卫成，联保小组成员及成员配偶张吉信、张立美、张军方、张小萍，贷款期限12个月(2019.4.25-2020.4.25)，年利率14.35%，逾期年利率18.655%，还款方式阶段性等额本息。截止2020年8月27日，被告王小五尚欠我行本金98400元及利息9095.16元（利息及罚息计算按照合同约定自2019年4月25日至实际付清款之日止的）。依据双方签订合同约定，被告王小五依约应当清偿贷款本金、利息及罚息，还应依约承担因实现债权的相关费用；被告张卫成、张吉信、张立美、张军方、张小萍对上述债务承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益。特向贵院提起诉讼请求依法判决如所请。 被告王小五、张卫成、张吉信、张立美、张军方、张小萍提交答辩状称：本案的借款事实是本村张文会贷款搞种植农作物搭棚所需让答辩人为其作为见证人。答辩人到被答辩人处，工作人员严国军说答辩人给张文会担保一下，后银行工作人员严国军让答辩人在贷款手续上填了字。严国军当下给答辩人办了银行卡，但银行卡并未直接给答辩人，是闫国军将银行卡直接给张文会，由张文会直接拿银行卡取的款。 原告提交的证据有： 1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、借款借据各一份； 被告张卫成质证证据1称：对证据没有意见，签约的过程是，我们没有和银行沟通过，是严国军通过张文会找的我们，我们和严国军不认识，严国军是原告银行的客户经理，让我们见证张文会和银行借款的事情，我们在不知情的情况下，我们去了银行也没有和我们解释，就让我们照着签写，具体内容也没有和我们介绍，一开始和我们说的是见证，银行卡和钱我们也没有见着，让我们联保的时候应该和我们说明，也没有和我们说明，还是说让我们见证，我们也不懂，当时我们和张文会的关系也不错，让我们在哪签字我们就签字了。被告张吉信质证称：具体的申请和签字的地方还是空白的，只有我们的签名是自己的，操作的是严国军和其他两个人，其余二人我们不知道叫什么。被告张军方、张立美均质证称：同意上述被告的意见。 2、小额贷款联保协议书一份； 被告张卫成质证证据2称：签字的时候不是这样说的，是指哪让我们在哪签的，没有让我们看前面。被告张军方、张吉信、张立美均质证称：同意张卫成的意见。 3、还款计划表和中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单各一份； 被告张卫成质证证据3称：还钱情况和还多少以及是谁还的我们都不知道，严国军曾经给我打过一次电话，说已经偿还到了七万多了，这是在最后还不了的情况下，说还欠七万多。银行放款和收款的过程是什么样的，银行应该清楚，到最后还不了的，找不到人，给我们打电话让我们还是什么意思，应该让我们看好这个合同之后再签字，不应该指着哪让我们在哪签，我们认为是银行的工作人员和张文会欺骗我们，如果我们知道是这样，我们不会这样给他担保。这笔款是每月还利息，到最后两个月连本带息一下还清。钱我们没有花，卡也没有在我们这，我们不知道这是怎么弄的，一开始贷了多少钱我们也不知道，说钱不见得能贷下来。被告张张吉信质证称：同意张卫成的意见，个人打流水还能用身份证。被告张军方、张立美均质证称：同意张卫成的意见。 4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份； 被告张卫成、张军方、张吉信、张立美质证证据4均称：账号肯定是王小五的，但是现在这个卡在哪，我们就不知道是干什么的，说是让我们见证、担保。我们看一下账号，看看每月是谁往上打的钱。 5、被告王小五、张卫成共同签署的贷款承诺书及小额贷款客户放款账户持有及资金使用承诺书（有王小五持卡拍摄的照片）各一份； 被告张卫成质证证据5称：这个事，名字是我们自己签写的，但是原告应该把签字的录像提供一下，是让我们在哪签我们在哪签的，那天说是见证或者担保，我们不应该是借款人，张文会应该是借款人，我们只是担保的，原告应该把录像放出来，我们不可能在银行里录像，我们也没有考虑到这一点。被告张吉信质证称：同意张卫成的意见。这应该是银行放贷款的一个程序，也是诱惑欺骗我们的一个手段。被告张军方、张立美均质证称：同意张卫成的意见。 六被告均未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，被告王小五与原告签订小额贷款额度借款合同，合同约定：授信额度为10万元，额度存续期最长36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，具体借款利率在借据中约定。未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，在约定利率基础上加收30%。未按期支付到期债务的构成违约，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿。配偶张卫成作为共同借款人在合同上签字。当日，原告与被告王小五、张吉信、张军方签订小额贷款联保协议书，小额贷款联保协议书约定：被告王小五、张吉信、张军方为联保小组成员，从2019年4月25日至2021年4月25日，任一小组成员均可多次申请贷款，单一借款人最高贷款本金不超过10万元，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。王小五的配偶张卫成、张吉信的配偶张立美、张军方的配偶张小萍均在小额贷款联保协议书上签字。2019年4月25日，原告向被告王小五发放贷款10万元，借款借据载明：借款期限从2019年4月25日至2020年4月25日，年利率14.35%，还款方式为阶段性等额本息，借款人王小五签字手印。从2019年5月21日至2020年2月21日被告王小五正常还息共计11895.08元，利息还至2020年2月21日，期间偿还本金1600元，2020年3月21日偿还利息20.21元后未再还款。被告尚欠原告本金98400元、借期内（2020年2月21日至2020年3月21日）利息1195.83元-20.21元=1175.62元。 本院认为：原告与被告签订的小额贷款额度借款合同、借款借据、小额贷款联保协议书、还款承诺书，均系原件，六被告均在相应的位置签字按手印，作为完全民事行为能力人，应对其签名的行为承担相应的法律后果，且原告提交的以上证据内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，各方当事人均应当按照合同约定的内容履行各自的义务。小额贷款额度借款合同约定被告未按期支付到期债务的构成违约，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿。该条约定赋予原告主张借款提前到期并要求被告返还本息的权利。被告王小五自2020年3月21日开始未按照合同约定偿还剩余借款本息，构成违约，原告要求返还剩余借款本金98400元及利息，应予支持。被告借期内未还利息为1175.62元，被告应当继续支付。原被告约定的逾期利息为在约定利率基础上加收30%，经计算折合年利率18.655%，被告应自2020年3月21日起至实际还清之日起按照年利率18.655%给付逾期利息。被告张卫成为共同借款人，原告请求被告王小五、张卫成共同承担还款责任，应予支持。被告根据小额贷款联保协议书约定，被告张吉信、张立美、张军方、张小萍应对王小五的借款承担连带责任保证。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。六被告答辩主张的张文会为实际借款人，没有提交证据证明，不能认定。假如六被告主张的借款实际使用人为案外人张文会属实，其与案外人张文会的之间的关系与本案不属同一法律关系，应另行解决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王小五、张卫成共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司行唐县支行借款本金98400元、借期内利息1175.62元及逾期利息，逾期利息自2020年3月21日起至实际还清之日止按照年利率18.655%计算。 二、被告张吉信、张立美、张军方、张小萍对本判决第一条承担连带责任，承担连带责任后有权向被告王小五、张卫成追偿。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2448元，减半收取1224元，保全费1070元，合计2294元。由被告王小五、张卫成、张吉信、张立美、张军方、张小萍承担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料转收窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省行唐县，邮政编码：050600，收件人：材料转收窗口，联系电话：185××××8653）。上诉案件受理费2448元应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 王淑芳 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 李荣肖 书 记 员 郑浩然