广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1225民初565号原告：中国建设银行股份有限公司封开支行，住所：封开县*********，统一社会信用代码：914************043。负责人：刘冠林，系该支行行长。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。被告：邝康宁，男，1981年12月24日出生，汉族，住广东省封开县******委会（二）东堤路10号，公民身份号码：441************015。原告中国建设银行股份有限公司封开支行（以下简称“建行封开支行”）与被告邝康宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，后查明被告邝康宁下落不明，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行封开支行的委托诉讼代理人赵小京到庭参加了诉讼。被告邝康宁经本院送达公告传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行封开支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2014年7月9日所签订的《个人住房组合借款合同》（编号为：440707500-117******00194）（以下简称“《借款合同》”），被告须立即清偿尚欠原告的贷款本金69157.94元及利息3755.99元、本金罚息98.45元、利息罚息149.95元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年4月11日，以后的按合同约定计至还清本金之日止），合计：73162.33元；2、判令被告承担原告因本案诉讼而支出的律师费3482元；3、判令原告对被告名下的封开县**********************享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由被告承担。庭前，原告增加诉讼请求：1、判令被告立即清偿尚欠原告的公积金贷款本金余额74009.5元及利息2728.2元、逾期罚息200.73元（暂计至2020年10月13日，以后的计至还清本金之日止）；合计76938.43元；2、增加诉讼请求部分的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月9日，原告与被告签订了《借款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币17万元，用于购买位于封开县**********************。其中商业贷款人民币8万元，公积金贷款9万元，借款期限240个月，即从2014年7月23日至2034年7月23日止。商业贷款的贷款利率为基准利率水平上上浮23%，即年利率为8.0565%，借款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；公积金的贷款利率为基准利率即4.5%，借款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。借款人采用等额本息还款方法，每月归还商业性贷款本息金额为671.97元；每月归还公积金贷款本息金额为569.38元。被告以所购房屋作抵押；如被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费）等条款。《借款合同》签订后，原告于2014年7月23日向被告发放了贷款人民币共17万元，及与被告办理了封开县**********************的一般抵押登记（不动产登记证明号：粤（2018）封开县不动产证明第0002010号，登记时间为2018年5月30日）。但被告至2020年4月11日止共拖欠应还商业贷款本金2606元及利息3755.99元、本金罚息98.45元、利息罚息149.95元；计至2020年10月13日，公积金贷款部分被告逾期14个月未支付，尚拖欠每月应归还给原告的公积金贷款本金4459.82元、利息2728.2元、逾期罚息200.73元。原告多次电话及上门催促，并在2019年11月28日发函催收，但被告仍未能按照《借款合同》的约定每月偿还借款。根据《借款合同》的第十七条的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”；根据《借款合同》第十三条的约定，原告有权行使抵押权利。另根据原告与被告签订的《借款合同》第十七条第十二、十三款的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师代理费人民币3482元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作，因此，根据借款合同的约定，该律师费应由被告负担。综上所述，原告与被告所签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而被告没有按照合同约定完全履行其还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任。请法院判如所请。被告邝康宁在答辩期间和在举证期限内未向本院提交书面答辩意见，也未提供任何证据为其辩解。本院根据当事人的陈述，和对质证的证据作审查，认定事实如下：原告（贷款人）与被告邝康宁（借款人、抵押人）、案外人封开县深森房地产开发有限公司（保证人）于2014年7月9日签订《借款合同》，合同约定被告向原告借款17万元（其中商业贷款8万元、公积金贷款人民币9万元），用于购买封开县**********************的房产，借款期限为240月（自2014年7月23日至2034年7月23日止），商业借款年利率为8.0565%，公积金贷款年利率为4.5%，两笔借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还贷款本息为1241.35元（其中商业性贷款部分每月归还本息为671.97元，公积金贷款部分每月归还本息为569.38元）。被告以所购房产进行抵押。《借款合同》主要条款为：第十三条第二款:抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条第一款第一项：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条第一款：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人指定的利率定价标准执行；11.行使担保权利；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。《借款合同》签订后，原告于2014年7月23日分别向被告指定的账户发放贷款8万元、9万元，共计17万元。双方于2018年5月30日办理了不动产登记证明号为粤（2018）封开县不动产证明第0002010号的商品房抵押权登记。至此，原告完成了合同义务。但是，被告并没有按合同约定完全履行还款义务，截止2020年4月11日,被告共拖欠商业贷款应还本金2606元及利息3755.99元、本金罚息98.45元、利息罚息149.95元；截止2020年10月13日，拖欠每月归还给原告的公积金贷款本金4459.82元、利息2728.2元、逾期罚息200.73元。2019年11月28日，原告向被告邮寄送达了《2019年11月建行房贷催收信》，且之后原告多次向被告催讨该贷款均未果。原告为维护其合法权益，向本院提起诉讼。为实现本案债权，原告与广东君鼎律师事务所签订委托代理协议，为此支付律师代理费3482元。以上事实有原告提供的《借款合同》、个人贷款支付凭证、粤（2018）封开县不动产证明第0002010号不动产登记证、中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单、房贷催收信快递单、委托代理协议及广东增值普通发票予以证实，并有庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，本院根据原告的申请，于2020年7月14日作出（2020）粤1225民初565号民事裁定书，裁定对邝康宁名下位封开县**********************产予以查封，查封期限为2020年7月14日至2023年7月1*日，查封价值以8万元为限。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告、案外人封开县深森房地产开发有限公司签订的《借款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应予法律保护。各方当事人应全面履行合同约定的义务。一、原告提出与被告解除《借款合同》、立即偿还借款本息的诉求应否支持的问题。原告在合同签订后，已经履行了合同约定的放款义务，但被告邝康宁并未按照约定完全履行自己的还款义务，应承担相应的违约责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定以及《借款合同》第十七条第三款的约定，对原告要求解除《借款合同》的诉求，本院予以支持。又依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定以及《借款合同》第十七条第二款、第六款、第七款的约定，被告邝康宁应当按照合同的约定向原告归还尚欠原告的商业借款本金69157.94元及利息3755.99元、本金罚息98.45元、利息罚息149.95元，合计：73162.33元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年4月11日），以后的按合同约定计至还清本金之日止；归还偿欠原告的公积金贷款本金余额74009.5元及利息2728.2元、逾期罚息200.73元（暂计至2020年10月13日止），以后的按合同约定计至还清本金之日止。二、原告提出要求被告邝康宁支付原告因实现本案债权而产生的律师费3482元的诉求应否支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定以及《借款合同》第十七条第十三款的约定，对此项诉求，本院予以支持。三、原告提出要求对被告邝康宁名下位于封开县**********************所得价款享有优先受偿权的诉求应否支持的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，对原告的此项诉求，本院予以支持。被告邝康宁经本院送达传票，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证质证的权利，本院可依法缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告邝康宁、案外人封开县深森房地产开发有限公司于2014年7月9日签订《个人住房组合借款合同》（编号为：440707500-117******00194）；二、被告邝康宁应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还尚欠原告中国建设银行股份有限公司封开支行的商业贷款本金69157.94元及利息3755.99元、本金罚息98.45元、利息罚息149.95元，合计：73162.33元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年4月11日），以后的利息、本金罚息、利息罚息按合同约定计至还清本金之日止；偿还尚欠原告中国建设银行股份有限公司封开支行的公积金贷款本金74009.5元及利息2728.2元、逾期罚息200.73元（暂计至2020年10月13日止），以后的利息、逾期罚息按合同约定计至还清本金之日止；三、被告邝康宁应于本判决发生法律效力之日起三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司封开支行因实现本案债权而产生的律师代理费3482元；四、原告中国建设银行股份有限公司封开支行对被告邝康宁名下位于封开县**********************所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3371.65元、保全费820元，二共4191.65元，由被告邝康宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  莫炎生人民陪审员  李玉华人民陪审员  张坚伦二〇二〇年十月二十八日书 记 员  陈汉荣