上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初19545号原告：上海聚泛信息科技有限公司，住所地上海市青浦区五厍浜路**********。法定代表人：刘建国，执行董事。委托诉讼代理人：黄金勇，公司员工。委托诉讼代理人：孙二军，北京市京师(上海)律师事务所律师。被告：倪亚飞，男，1985年1月4日出生，汉族，户籍地海南省东方市八所镇永安社区居委会解放中路海汽小区****。原告上海聚泛信息科技有限公司诉被告倪亚飞民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄金勇、孙二军到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海聚泛信息科技有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告返还垫付款90,463.7元；2、判令被告支付原告自2018年5月7日起至实际支付之日止的迟延付款的违约金(每日按逾期付款金额的0.05%计算)；3、判令被告承担本案的诉讼费用。审理中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告向原告返还垫付款91,594.48元；2、判令被告支付原告利息损失(以91,594.48元为基数，自2018年5月7日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期存款利率计算)；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告系网吧经营主，海口极致科技有限公司系网吧服务器及设备提供方。被告因经营网吧需要向海口极致科技有限公司购买网吧服务器及设备，因资金困难，遂向原告申请资金垫付。后双方签订《分期付款协议》，明确了垫付金额367,296.2元、分12期还款、每期还款306,08.02元、每月6日还款。前述合同签订后，原告委托关联公司杭州聚帆信息科技有限公司于2017年7月7日通过银行转账方式向海口极致科技有限公司指定账户垫付费用，履行了付款义务。然被告未按照《分期付款协议》的约定履行还款义务，被告于2017年8、9、11月各归还了30,623.32元，10月归还30,699.84元，合计归还122,569.8元，剩余款项91,594.48元至今未归还。原告向被告催讨未果，遂起诉。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、分期服务协议、数据电文签字，证明被告以数据电文形式与原告于2017年7月5日签订分期服务协议，对垫付金额、分期期数、每期还款额、还款时间及违约责任等约定的事实。2、电子支付凭证、付款委托书，证明原告已经委托关联公司杭州聚帆信息科技有限公司向海口极致科技有限公司指定账户支付被告申请的垫付款项343,000元的事实。3、合作协议，证明原告与海口极致科技有限公司存在合作关系。4、动产抵押合同，证明2017年7月5日原告与海口极致科技有限公司签署的动产抵押合同。被告倪亚飞未作答辩。鉴于被告倪亚飞未到庭应诉，本院对原告的证据进行核对，经审理查明确认原告所述属实。经审理，本院认定以下法律事实：1、2017年7月5日，原告(作为乙方，出借人)与被告倪亚飞(作为甲方，借款人)以数据电文形式签署《分期服务协议》，约定：甲方为经营网吧业务的网吧业主，同时系dai93.shunwang.com/(以下简称“合作平台”)的注册用户，拟向乙方申请分期服务。乙方系与合作平台合作，为合作平台的注册用户提供分期服务。乙方代为甲方垫付商品/服务价款，商品/服务内容为网吧电脑设备租赁分期服务，垫付金额367,296.2元、分12期还款、每期还款30,608.02元、每月6日还款，不收取任何分期服务手续费。甲方通过合作平台上传提交分期服务申请资料并确认点击“同意申请分期服务”的选项，即视为甲方确认签署本协议。本协议下的放款方式为，乙方直接向商品/服务提供方支付本协议项下垫付款项。乙方向商品/服务提供方支付本协议项下全部垫付款项的，即视为乙方已履行完毕其在本协议项下的放款义务。双方同意，本协议项下还款采用银联代扣的方式进行。甲方逾期还款的，自逾期之日起，应按日向乙方支付逾期未偿款项的千分之五的逾期费用，直至应付款项全部清偿之日。逾期罚息=当期应还本金*0.5%*逾期天数。2、2017年6月30日，原告(作为甲方)与海口极致科技有限公司(作为乙方)签订《合作协议》。《合作协议》约定：鉴于甲方为客户提供资金垫付服务，乙方为网吧业主提供网吧设备销售及维护管理。甲方经资信审核通过后，为网吧业主提供分期服务，乙方为该等网吧业主在与甲方签署并履行的《分期服务协议》项下应偿还而未偿还的到期应还款项承担代偿责任(即连带保证责任)。双方对合作内容、合作期限、费用、违约责任等作出具体约定，同时约定乙方应向甲方支付服务费，服务费的的费率为6.61%，双方同意本协议有效期为2年，自2017年6月30日起至2019年6月29日止。乙方收款的指定银行账户为文小艳，开户行为工行海口望海楼支行，账号：XXXXXXXXXXX********。3、2017年7月5日，原告与海口极致科技有限公司签署的动产抵押合同，约定原告经资信审核通过后为若干网吧业主提供分期服务，乙方为该等网吧业主在与甲方签署并履行的《分期服务协议》项下应偿还而未偿还的到期应还款项，以乙方该等业务下，网吧所有的电脑设备提供抵押担保。乙方提供的抵押物为《分期服务协议》项下网吧业主申请的垫资款项所对应的全部电脑设备，具体详见附件抵押物清单，乙方承诺抵押物不存在其他他项权利，亦不存在其他任何现有或潜在诉讼或债务纠纷。双方约定抵押物的价值为367,296.24元，但前述关于抵押物价值的约定，并不作为甲方依据本合同对抵押物进行处分的估价依据，也不构成对甲方行使抵押权的任何限制。抵押物的最终价值，以甲方实现抵押权时实际处置抵押物的净收入为准。4、2016年6月1日，原告与关联公司杭州聚帆信息科技有限公司签订《付款委托书》，原告委托关联公司代原告为在dai93.shunwang.com/平台上注册的有分期需求的客户提供垫付资金的服务，自2016年6月15日起至2017年11月５日止。5、2017年7月7日，原告委托关联公司杭州聚帆信息科技有限公司向海口极致科技有限公司指定的工商银行海口望海楼支行文小艳户名下的账户支付343,000元。另外折抵海口极致科技有限公司应付服务费24,278.28元(367,296.2元×6.61%)。6、被告于2017年8、9、11月各归还30,623.32元，10月归还30,699.84元。审理中，原告自认，被告除归还了上述款项外，尚有其他还款，现确认已累计还款275,683.8元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》，违反法律、行政法规的强制性规定的，合同无效。我国《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该法第四十四条规定，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。本案中，原告未获得从事银行业金融业务的批准，也不持有金融贷款业务经营牌照，其通过网络平台从事向不特定对象提供贷款的经常性放贷业务，而且交易的金额较大，扰乱了正常的金融秩序，直接涉及社会公共利益。系争《分期服务协议》符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项合同无效的条件，应认定为无效。关于合同无效的处理后果。被告倪亚飞应返还原告代其向海口极致科技有限公司垫付的款项。原告向海口极致科技有限公司支付343,000元，另外折抵海口极致科技有限公司应付服务费24,278.28元，故本院认定被告应向原告返还垫付款的金额为367278.28元。被告已还款275,683.8元，故被告还应返还垫付款91,594.48元。因系争《分期服务协议》无效，其中关于逾期付款利息损失的约定亦无效，但原告为被告倪亚飞垫付资金必然导致资金占用期间的利息损失，考虑到双方过错程度，本院酌情确定被告倪亚飞应赔偿原告以其垫付款项为基数，自垫付次日起按中国人民银行同期存款基准利率计算至垫付款实际清偿之日止的利息损失。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利，并应承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、第四十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项、第五十六条、第五十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告上海聚泛信息科技有限公司与被告倪亚飞于2017年7月5日签订的《分期服务协议》无效；二、被告倪亚飞于本判决生效之日起十日内返还原告上海聚泛信息科技有限公司垫付款91,594.48元；三、被告倪亚飞赔偿原告上海聚泛信息科技有限公司利息损失(以91,594.48元为基数，自2018年5月7日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期存款利率计算)。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2,061元(原告上海聚泛信息科技有限公司已预缴)，由被告倪亚飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员 俞雅蓉二〇二〇年十月三十日法官助理 黄凯柯书 记 员 张霜霜附：相关法律条文一、《中华人民共和国银行业监督管理法》……第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。……第四十四条擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。……二、《中华人民共和国合同法》……第五十二条……有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。……第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。……第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。……