辽宁省沈阳市于洪区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0114民初11945号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部，住所地沈阳市和平区西滨河路**。统一社会信用代码：91210100X0472089XE。负责人：张征。委托诉讼代理人：史宇，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。被告：李国傲，男，1973年9月7日出生，汉族，现住沈阳市于洪区。公民身份号码：2106211973********。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称“人民保险公司”）诉被告李国傲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险公司委托诉讼代理人史宇到庭参加诉讼，被告李国傲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告给付原告代为支付的贷款余额及利息63,986.51元；2.判令被告支付尚欠保险费37,471.2元；3.被告承担诉讼费。事实与理由：2017年12月14日，被告李国傲向原告投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为100,629.95元，保险费总额为56,206.8元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1,561.3元。保险合同签订后，被告李国傲向原告支付保险费18,735.6元，尚余保险费37471.2元未予支付。2017年12月14日，被告李国傲与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订个人贷款合同。合同约定，由光大银行南湖科技开发区支行向被告李国傲发放人保个人小额信用贷款91,000元，贷款期限为36个月，自2017年12月14日起至2020年12月13日止，分36期还款，还款方式等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行南湖科技开发区支行按照合同约定向被告李国傲发放了贷款。被告目前尚余贷款余额及利息63,986.51元未予支付，光大银行南湖科技开发区支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告进行索赔。原告公司于2019年4月4日向光大银行南湖科技开发区支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息63,986.51元。2019年7月3日，光大银行南湖科技开发区支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告的行为已构成违约，为此，原告公司依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条之规定，向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉请。被告李国傲未做答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证，对原告提供的当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，被告李国傲向原告投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定，被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为100,629.95元，保险费总额为56,206.8元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1,561.3元。保险合同中特别条款约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔其及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告李国傲向原告支付保险费18,735.6元，尚余保险费37,471.2元未予支付。2017年12月14日，被告李国傲与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订个人贷款合同。合同约定，由光大银行南湖科技开发区支行向被告李国傲发放人保个人小额信用贷款91,000元，贷款期限为36个月，自2017年12月13日起至2020年12月13日止，分36期还款。还款方式等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行南湖科技开发区支行按照合同约定向被告李国傲发放了贷款，但被告未能依约履行还款义务，尚余贷款余额本金及利息63,986.51元未能偿还。光大银行南湖科技开发区支行在向被告催款无果的情况下，依据保险合同约定向原告进行索赔，原告于2019年4月4日向光大银行南湖科技开发区支行履行了理赔义务，代替被告偿还了全部贷款余额及利息。2019年7月3日，光大银行南湖科技开发区支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告李国傲追偿的全部权益转让给原告，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。现原告向本院提起诉讼，请求法院判令被告向原告支付代偿款63,986.51元，尚欠保险费37,471.2元，合计101,457.71元。本院认为：原告与被告签订的保证保险合同因双方意思表示真实，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。被告未能依约偿还所欠案外人光大银行贷款，原告依据保险合同的约定向光大银行进行了理赔，依据其与被告之间的保险合同，被告应偿还原告全部理赔款项63,986.51元。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告给付剩余保险费37,471.2元之诉请，本院认为，根据合同法第九十一条规定，合同权利义务关系终止的原因包括：“（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定的终止情形”。本案保证保险是借款合同的借款人作为投保人，将借款合同的贷款人银行作为被保险人，以债权人银行对借款人享有的债权为保险标的。在保险事故发生后，保险人按照约定向被保险人承担保险责任的财产保险。本案中，因被告李国傲未按期还款导致发生保险事故，原告人民保险公司根据保险合同约定向光大银行承担全部赔偿责任，即自原告人民保险公司代替被告李国傲清偿全部借款本息之后，本案保险标的即光大银行对被告李国傲享有的债权便不复存在，光大银行与被告李国傲签订的借款合同及原告人民保险公司与被告李国傲签订的保险合同均应由此而终止。因此，被告给付保险费的截止时间应为前述人民保险公司代偿债务之日。按照合同约定，被告每月应承担保险费1,561.3元，每日应为52.04（1,561.3元÷30天）元，从2017年12月14日贷款发放之日起至2019年4月4日原告代偿债务之日止，共计477天，保险费总额为24,823.08元，扣除被告已经缴纳的保险费18,735.6元，尚余6,087.48元，被告应给付原告。至于此期限之后所欠的保险费，由于保险合同终止，合同双方的权利义务关系消灭，而缴纳保险费是投保人在保险合同存续期间的义务，案涉保险合同因原告人民保险公司公司履行全部赔偿责任而终止，其无权要求被告李国傲继续缴纳保险费，故对原告的其他诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条之规定，判决如下：一、被告李国傲于本判决生效后三日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部代偿款63,986.51元；二、被告李国傲于本判决生效后三日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险费6,087.48元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1,165元，由原告负担565元，被告李国傲负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员 郭永昌3230880272415二〇二〇年十月十八日书记员 胡       向       余