安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3538号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行，住所地桐城市双港镇双港大道**。统一社会信用代码：91340881050156089Y。 负责人:何升，该支行行长。 委托诉讼代理人:谢扬舟，该行员工。 委托诉讼代理人：耿仁飞，安徽同合律师事务所律师。 被告：汪恕友，男，1962年10月9日出生，汉族，住桐城市。 被告：汪春霞，女，1964年2月16日出生，汉族，住桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行诉被告汪恕友、汪春霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行委托诉讼代理人谢扬舟、耿仁飞，被告汪恕友到庭参加诉讼，被告汪春霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪恕友、汪春霞立即偿还借款本金200000元、借款利息66492.93元，本息合计266492.93元（本次利息计算至2020年6月18日，2020年6月19日后产生的利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2、本案的诉讼费用由被告共同承担。 事实与理由：被告汪恕友、汪春霞于2016年10月12日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为20万元；借款方式为：信用；借款额度有效期间为2016年10月12日至2019年10月12日。“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2303621120160860，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。该借款人2017年10月11日借款200000元，2018年10月11日到期（详见附件电子借据信息）。借款到期后，系统扣息11.79元。借款人没能按期全部还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还借款全部本息，该借款本息已逾期，已违约。至2020年6月18日，尚欠我行借款本金200000元，拖欠利息66492.93元，本息合计266492.93元（详见利息计算清单）。各被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果，故具状起诉，请求人民法院依法判决。 被告汪恕友辩称：1、银行提供的合同是格式合同，没有合法性，不能成立；2、本案实际情况是2016年10月10日，原告职工龙红兵找到我们夫妻，骗我们在几张纸上签字，当时考虑到和他是熟人关系就签了，后来不知道怎么成了借款申请表和贷款合同；3、原告提交的婚姻证明、身份证复印件、户口本复印件等借款材料均是原告及其职员龙红兵伪造的，我并没有提交上述资料，请求法庭将原告提交的原件做指纹鉴定；4、上述贷款都是原告及原告职员龙红兵骗款自用，从银行流水中可以看出，本案借款20万元是龙红兵家人龙小巧和朱永星实际使用，我本人并没有使用该笔贷款，不应承担还款义务；5、原告提供的电子借据信息不完整，没有按照银行法律法规规定放款，没有做到专款专用，监管不力。综上，请求法庭驳回原告诉讼请求，恢复我本人的征信。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行围绕诉讼请求提交下列证据：1、原告营业执照复印件一份、金融许可证复印件一份、负责人和代理人身份证复印件各一份、负责人和委托人身份证明一份，证明原告身份信息及诉讼主体资格；2、被告汪恕友、汪春霞身份证复印件各一份，夫妻关系证明复印件一份，证明被告身份信息及诉讼主体资格；3、贷款业务申请、面谈表复印件一份、小额贷款承诺书复印件一份、《金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同》复印件一份（编号：2303621120160860），证明原被告之间依法签订了借款合同，确立了借款合同关系，被告向原告申请贷款是其本人真实意思表示（提交复印件，当庭出示原件）；4、电子借据信息单打印件1份、利息计算清单1份、被告汪恕友银行账户交易明细一份，证明原告依约将200000元贷款发放至被告汪恕友在合同约定的账户中；贷款到期后，除系统扣息11.79元外，余款均未偿还。截至2020年6月18日两被告尚欠本金200000元、利息66492.93元的事实。 被告汪恕友发表如下质证意见：证据1无异议；证据2，夫妻关系真实，但该夫妻关系证明不是我提供的；证据3，上述材料签字都是我们签的，是原告职员龙红兵欺骗我们签订的；证据4，卡放在龙红兵那里了，对卡内资金的使用情况我不清楚。 被告汪春霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 被告汪恕友庭审中表示，其提交的证据是从原告处调取的，与原告提交的证据相同，故庭审中未予提交。 被告汪春霞未向本院提交证据。 本院对原告提交的证据认证如下：证据1被告无异议，本院予以认定；证据2，被告虽提出该证明不是其本人提供，但并未否认夫妻关系事实，故对该证据本院予以认定；证据3，被告认可签字为其本人所签，本院对该证据予以认定；证据4，加盖了原告公章，被告虽提出异议，但并未提供相反证据予以推翻，故本院对该证据亦予认定。 本院经审理认定事实如下：被告汪恕友、汪春霞于2016年10月12日向原告申请办理一张易贷卡，双方签订编号为2303621120160860的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》。合同约定借款额度为20万元，借款方式为信用，借款额度有效期间为2016年10月12日至2019年10月12日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。合同第三条约定，各笔借款的实际借款期限、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，与本合同具有同等法律效力。电子借据显示，贷款利率为年利率9.28725%，逾期利率在贷款利率的基础上上浮50%计年利率13.930875%。合同签订后，被告于2017年10月11日向原告借款200000元，该笔借款于2018年10月11日到期。借款到期后，除原告系统扣息11.79元，剩余款项被告均未偿还。截至2020年6月18日，共拖欠原告借款本金200000元、利息66492.93元，本息合计266492.93元。原告多次催讨未果后，于2020年8月诉至本院，请求本院判如所请。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，原告与被告签订的借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同依法成立并有效，各方当事人均应按约履行合同义务。现原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行依约履行了贷款发放义务，被告汪恕友、汪春霞亦应按合同约定承担还本付息义务，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告汪恕友辩称原告提供的合同是格式合同，没有合法性。本院认为，原被告之间签订的合同是双方真实意思表示，合同已依法成立并有效；被告辩称原告提交的婚姻证明、身份证复印件等借款材料系原告伪造，但未提出证据予以证明；被告又提出原告没有按照商业银行法等法律规定放款，没有做到专款专用。本院认为，贷款办理、发放及使用是银行对贷款的一种管理制度，是其自身内部流程，与本案借款合同成立与否没有关联，无论贷款发放合规与否均不能免除原告的贷款偿还义务；被告又提出其未领取易贷卡，也未实际使用案涉借款，不应承担还款责任。本院认为，根据原告提交的被告银行交易明细可以看出原告于2016年10月13日第一次向被告汪恕友6215508412500072865账户中汇入贷款20万元后，被告即于2017年10月11日还清该笔贷款。还清之后，原告于2017年10月11日再次将20万元贷款汇入汪恕友账户中。被告账户在收到原告汇入的款项后，已享有对其账户资金的控制权及支配权。作为完全民事行为能力人，应妥善保管账户内的资金，若资金出现异常变动，则应采取相应补救措施。本案被告在银行账户内资金变动时，放任不问，其法律后果只能有其自身承担。至于其与案外人龙红兵发生的往来，是其与案外人之间的法律关系，与本案无关。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 被告汪恕友、汪春霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行借款本金200000元、利息66492.93元，本息合计266492.93元（利息计算至2020年6月18日，2020年6月19日后产生的利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5297元，减半收取2649元，由被告汪恕友、汪春霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴跃辉 二〇二〇年十月二十三日 书记员  黄 青 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。