大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0211民初1523号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码：914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，系董事长。委托代理人：王静、冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：王飞，男，1980年3月22日生，汉族，住址大连市旅顺口区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王飞保险人代位求偿权纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，按普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王静到庭参加诉讼。被告王飞经本院合法传唤，拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月13日，被告王飞与华夏银行股份有限公司大连分行（下称华夏大连分行）签订编号为DL01P11020140067号的《平安保险保证借款合同》，被告向华夏大连分行借款150000元，借款期限36个月（自2014年6月13日到2017年6月13日），执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2014年6月12日，被告王飞作为投保人，以华夏大连分行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为100500014000241的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（下称保险单）一份，约定每月保费率为1.65%，每月保费为2475元；保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30天。2014年6月13日，华夏大连分行按照借款合同约定向被告发放贷款150000元。但自2015年7月13日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未在支付相应的保费。原告于2015年11月2日按照保险单的约定向被保险人华夏大连分行进行了理赔，包括本金100179.13元，利息2429.63元，罚息250.02元，共计102858.78元，华夏大连分行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告催收，2017年1月25日被告还款1000元抵扣保险费，2018年4月27日被告还款10000元其中8056.53元抵扣保险费、1943.47元抵扣本金，2018年7月27日被告还款500元抵扣本金，剩余本金97735.66元。截至起诉日，被告除未支付理赔款100415.31元，尚欠原告违约金53497.84元及实现债权而支付的律师费1200元，故诉至法院，请求判令：一、被告向原告支付保险理赔款100415.31元（包括本金97735.66元，利息2429.63元，罚息250.02元）；二、被告向原告支付违约金53497.84元（以保险理赔款102858.78元为基数，自2015年11月2日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2018年1月1日，共计791天）；三、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；四、判令被告承担本案诉讼费。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年6月13日，被告王飞与华夏银行股份有限公司大连分行签订编号为DL01P11020140067号的《平安保险保证借款合同》，被告向华夏大连分行借款150000元，借款期限36个月（自2014年6月13日到2017年6月13日），执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2014年6月13日，华夏大连分行按照借款合同约定向被告发放贷款150000元。再查明，2014年6月12日，被告王飞作为投保人，以华夏大连分行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为100500014000241的《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定每月保费率为1.65%，每月保费为2475元。保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。另查明，自2015年7月13日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年11月2日按照保险单的约定向被保险人华夏大连分行进行了理赔，包括本金100179.13元，利息2429.63元，罚息250.02元，共计102858.78元，华夏大连分行向原告出具了《代偿债务确认书》。另查明，2017年1月25日被告还款1000元抵扣保险费，2018年4月27日被告还款10000元其中8056.53元抵扣保险费、1943.47元抵扣本金，2018年7月27日被告还款500元抵扣本金，剩余本金97735.66元。另查明，原告与委托代理人所在辽宁昊众律师事务所签订委托代理协议，本案实际开具律师费500元发票。本院所确认的上述事实，有原告提供的借个人保险保证借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、交易明细、客户还款信息、代偿债务确认书、委托代理合同、发票及原告的陈述和庭审笔录等在案为凭，这些证据经开庭和本院审查，可以采信。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王飞签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该保证保险合同依法成立，双方当事人都应按照该合同约定履行各自的法律义务。被告作为债务人在贷款期限内未按约定向债权人华夏银行股份有限公司大连分行履行还款义务，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告作为上述债权的担保人按照保险合同的相关约定代被告向华夏分行支付理赔款，履行了自身的保证责任和代偿义务，及依法享有向被告进行追偿的权利。关于逾期付款违约金的计算基数以及计算期限，本院认为，被告在原告依法履行代偿义务后，又分别向原告偿还了部分本金，故违约金的计算基数以及计算期限应分别确定，即自2015年11月3日至2018年4月27日，应按总金额102858.78元计算违约金，2018年4月27日，原告偿还本金1943.47元，自2018年4月28日至2018年7月27日，应按总金额100915.31元计算违约金，2018年7月27日，原告偿还本金500元，自2018年7月28日起应按照100415.31元计算违约金，故原告主张被告偿还理赔款及违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。关于违约金的标准，保险合同约定的按日千分一计算过高，原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张为实现债权支付律师费1200元，原告未提交全额实际支付的凭证，仅提交实际支付500元的凭证，故本院对500元律师费予以确认，其余部分不予支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，依法视为其放弃抗辩权利，应承担相应的举证不能的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王飞偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款100415.31元；二、被告王飞支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以102858.78元为基数，自2015年11月3日起至2018年4月27日，按年利率24%计算；以100915.31元为基数，自2018年4月28日起至2018年7月27日，按年利率24%计算；以100415.31元为基数，自2018年7月28日起至被告实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、被告王飞支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元；四、驳回原告其他诉讼请求。自本判决生效十日内，被告应支付上述款项，如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3452元，公告费260元，合计3712元（原告已预交），由被告王飞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张 威人民陪审员  张淑华人民陪审员  周长丹二〇二〇年十月二十二日书 记 员  王雅婷附法律适用：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。