重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初10686号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘永忠，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：李竹，女，系该支行员工。被告：黄军，男，汉族，1995年7月29日出生，住重庆市江津区石蟆镇石泉街**，公民身份号码5003811995********。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告黄军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人刘永忠到庭参加了诉讼。被告黄军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截至2020年8月5日的贷款本金407623.98元、利息6064.53元（其中正常息5972.74元、罚息35.48元、复利56.31元）；2.判令被告支付原告自2020年8月6日起至贷款本息结清日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.原告对被告所有的的位于重庆市江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄房产在折价或者以拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月13日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款450000元，贷款期限300个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息、复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于重庆市江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄的房产为该笔借款提供抵押,并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2016年4月22日向被告发放了贷款450000元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2020年8月5日，逾期未还贷款本金407623.98元、利息6064.53元。被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。且被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对前述抵押房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。起诉后，被告偿还了部分借款本息，截至2020年10月14日，尚欠本金404634.93元、正常息3559.10元、罚息27.55元、复利43.23元。被告黄军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月23日，被告因购房需要向原告申请贷款450000元，其向原告提出《个人信贷业务申请表》。2016年4月13日，原告（贷款人、抵押权人）与被告黄军（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》；原告（抵押权人）与被告黄军（抵押人）还签订《重庆市房地产抵押合同》。两份合同主要约定：1.借款金额为人民币450000元，借款期限为300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5.本合同的还款方式为等额本息还款；6.发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……借款人未按约定按期足额偿还借款……7.被告以位于重庆市江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄的房产为该笔借款提供抵押担保，抵押人同意以该房屋担保本借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费等。原、被告对前述位于重庆市江津区江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄的房屋办理抵押登记。2016年4月22日，原告农行江津支行按约发放了贷款450000元。嗣后，被告黄军从2020年4月开始逾期还款。截至2020年8月5日，尚欠原告贷款本金407623.98元，利息6064.53元（其中正常息5972.74元、罚息35.48元、复利56.31元）。审理中，被告偿还了部分借款本息，截至2020年10月14日，尚欠原告贷款本金404634.93元、利息3559.10元、罚息27.55元、复利43.23元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告黄军发放了贷款，已履行其合同义务。被告作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。因被告在原告起诉后偿还了部分贷款本息，故被告应偿还原告尚欠本金404634.93元，并支付截至2020年10月14日的利息3559.10元、罚息27.55元、复利43.23元及从2020年10月15日起至贷款本息结清日止的罚息、复利。被告以其所有的位于重庆市江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告黄军在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金404634.93元；二、被告黄军在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2020年10月14日的利息3559.10元、罚息27.55元、复利43.23元，并支付从2020年10月15日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠应付未付利息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告黄军提供抵押的位于重庆市江津区几江街道鼎山大道贵福·骑龙山庄的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告黄军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7506元，减半收取计3753元，由被告黄军负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告黄军在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年十月二十一日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨