河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初2437号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场**，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所实习律师。被告：李红丽，女，1983年8月17日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南康广房地产有限公司，住，住所地郑州经济技术开发区第十七大街以西、经南八北支路以北康桥悦城**院**楼一社会信用代码91410100MA3XCG5H2W。法定代表人：曹军领，该公司董事长。委托诉讼代理人：曹代鑫，男，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告李红丽、被告河南康广房地产有限公司（以下简称“康广公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、韩利丹，被告康广公司委托诉讼代理人曹代鑫到庭参加诉讼，被告李红丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李红丽向原告偿还借款本金1096790.26元、应收利息5822.13元、应收利息的罚息20.14元，拖欠本金的罚息3.91元，合计1102636.44元（本金及拖欠本金的罚息、应收利息、应收利息的罚息暂计算至2020年10月16日，2020年10月16日之后的利息、罚息按照合同约定的标准计算至欠款实际清偿之日止）；2.请求依法判令被告康广公司就被告李红丽应承担的债务承担连带保证责任；3.请求依法判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年1月13日，原、被告各方签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为1117000元；合同项下所购房屋坐落于郑州经济技术开发区××大街××、××联动大道以西、××、××以北××楼××单元××号；贷款期限为360个月,按月支付本息；若被告李红丽未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告李红丽赔偿因其违约而给原告造成的损失，并要求被告康广公司承担保证责任，被告康广公司为被告李红丽的借款提供阶段性担保。原告与被告康广公司签订《个人购房贷款合作协议》，协议约定被告康广公司为购房人暨被告李红丽提供全额不可撤销的连带责任保证。原告与各被告签订上述合同后，原告依约向被告李红丽发放了借款，但被告李红丽现拒不偿还借款。被告李红丽拒不偿还借款的行为构成违约，并导致原告受到损失，原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告李红丽未到庭亦未提交书面答辩状。被告康广公司辩称，1.请求法院依法查明被告李红丽所欠金额；2.若法院判决被告康广公司承担连带保证责任，应明确被告康广公司有向被告李红丽追偿的权利3.原告划扣被告康广公司11期保证金：2019年10月23日划扣6831.49元，2019年12月30日划扣7004.41元，2020年1月14日划扣6985.32元，2020年2月17日划扣6990.87元，2020年3月16日划扣6986.1元，2020年4月17日划扣6990.75元，2020年5月20日划扣6996.42元，2020年6月24日划扣7003.81元，2020年7月24日划扣7003.82元，2020年8月24日划扣7003.82元，2020年9月21日划扣6998.26元，总计76795.07元。本院经审理认定事实如下：被告李红丽为购买被告康广公司开发的坐落于郑州经济技术开发区××大街××、××联动大道以西、××、××以北××楼××单元××房，向原告申请贷款，并于2019年1月13日与原告及被告康广公司签订了编号为2018年郑港住字第02143号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告李红丽向原告借款1117000元，借款期限为360个月，贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为+30%，重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为+30%，每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为河南康广房地产有限公司，放款账户账号为24×××68，放款账户开户行为中行，还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.若借款人李红丽未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告康广公司承担保证责任等；3.担保方式为被告李红丽所购房产抵押、保证人暨被告康广公司按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告于2019年2月1日依约向被告康广公司转款1117000元，个人贷款放款回单载明借款人为被告李红丽，附言李红丽贷款放款。根据原告提交的贷款已还款明细清单，截至2020年10月16日，被告李红丽尚欠原告借款本金为1096790.26元、应收利息5822.13元、应收罚息24.05元。被告李红丽自2019年10月3日起未按期还款，原告于2019年10月23日自被告康广公司保证金账户扣划6831.49元，于2019年12月30日扣划7004.41元，于2020年1月14日扣划6985.32元，于2020年2月17日扣划6990.87元，于2020年3月16日扣划6986.1元，于2020年4月17日扣划6990.75元，2020年5月20日扣划6996.42元，于2020年6月24日扣划7003.81元，于2020年7月24日扣划7003.82元，于2020年8月24日扣划7003.82元，于2020年9月21日扣划6998.26元,共扣划11期,扣划金额76795.07元。另查明，截至开庭之日，被告李红丽、被告康广公司尚未就涉案房产办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告李红丽、被告康广公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告李红丽在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告李红丽不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告李红丽未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告李红丽立即偿还剩余借款本金1096790.26元、应收利息5822.13元、应收罚息24.05元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李红丽自2020年10月16日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告李红丽按照合同约定的利率支付自2020年10月16日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告康广公司作为保证人，自愿对被告李红丽的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告康广公司之间成立合法有效的保证合同法律关系。因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告康广公司仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告康广公司对被告李红丽应当清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告康广公司承担保证责任后，有权向被告李红丽进行追偿。因原告已实际扣划被告康广公司76795.07元保证金，对该部分费用，被告康广公司亦享有对被告李红丽的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李红丽于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还截至2020年10月16日的借款本金1096790.26元、应收利息5822.13元、应收罚息24.05元，共计1102636.44元，2020年10月16日之后的利息以1096790.26元为基数，按照2018年郑港住字第02143号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至被告李红丽贷款本息实际结清之日止；二、被告河南康广房地产有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南康广房地产有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告李红丽进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14723元，减半收取计7361元，由被告李红丽、被告河南康广房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年十月二十日书记员  刘 冉