福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初1953号 原告：福建闽清瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省闽清县解放大街恒翔冠城**楼**，统一社会信用代码91350100335750014Y。 法定代表人：黄勤丰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄拔垒，男，该行客户经理，1987年11月11日出生，汉族，住福建省闽清县。 委托诉讼代理人：林智勇，男，该行风险合规部总经理，1985年6月8日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：池垂涌，男，1975年10月31日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：陈巧榕，女，1982年6月16日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：池贤通，男，1948年3月18日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告福建闽清瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称闽清瑞狮银行）诉被告池垂涌、陈巧榕、池贤通金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽清瑞狮银行的委托诉讼代理人黄拔垒、林智勇到庭参加诉讼，被告池垂涌、陈巧榕、池贤通经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽清瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1．判令池垂涌、陈巧榕立即共同偿还闽清瑞狮银行截至2020年8月21日的借款本息1021973.4元（其中本金1000000元，利息、罚息及复息21973.4元），并支付闽清瑞狮银行自2020年8月22日起至实际结清之日止按《借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复息；2．判令闽清瑞狮银行有权以登记于池垂涌、池贤通名下的位于闽清县整座的房地产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3．本案案件受理费等诉讼费用由池垂涌、陈巧榕、池贤通承担。事实和理由：2019年11月14日，闽清瑞狮银行与池垂涌、陈巧榕签订《借款合同》（合同编号：ＨＴ8011330190000620），主要约定：借款金额为100万元，自2019年11月14日起至2020年11月13日止，贷款执行固定利率8.4825%，还款方式为按月结息，到期利随本清，还款日为每月20日；借款人应按合同约定履行债务，按期足额归还借款本息；借款利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息。 2016年1月15日，闽清瑞狮银行与池垂涌、池贤通签订《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＢ3501211601210264），约定由池垂涌、池贤通提供池垂涌、池贤通所有的位于闽清县整座房屋（建筑面积910.21㎡，土地使用权面积为113.2㎡）作为抵押物，为池垂涌的上述借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2019年11月14日，闽清瑞狮银行依约发放贷款100万元，但自2020年4月21日起，借款人多次未按时偿还利息，其行为已严重违反合同约定。为此，闽清瑞狮银行根据《借款合同》、《最高额抵押合同》约定提起本案诉讼，请求法院判如所请。 池垂涌、陈巧榕、池贤通未作答辩。 池垂涌、陈巧榕、池贤通未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，闽清瑞狮银行提供的个人借款申请书、个人贷款调查面谈记录、贷款放款通知书、大额普通贷记往账业务凭证、借款合同、最高额抵押合同、综合授信合同、房产证、土地证、他项权证、结婚证等证据符合证据的真实性、关联性及合法性，依法均予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年1月15日，池垂涌与闽清瑞狮银行签订了《综合授信合同》一份，约定：甲方（闽清瑞狮银行）同意在授信额度有效期内（2016年1月15日至2021年1月14日）向乙方（池垂涌）提供人民币100万元整的授信额度。在授信额度的有效期内及额度范围内，乙方使用上述授信额度时不限次数，并可循环使用。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，担保人池垂涌、池贤通与甲方签订编号为Ｄ133501211601210264《最高额抵押合同》，为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保。同日，池垂涌、陈巧榕、池贤通作为抵押人与闽清瑞狮银行签订《最高额抵押合同》（合同编号Ｄ133501211601210264），约定抵押人自愿为抵押权人自2016年1月15日起至2021年1月14日止，与债务人办理约定的形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为2275500元，抵押物为池贤通、池垂涌名下位于闽清县整座房屋【房屋所有权证号：梅房权证Ｍ字第××号、梅房权证Ｍ字第××号，土地使用权证号：梅国用（2006）第6771号】，抵押担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等），合同还对其他内容作了约定。 2016年1月18日，闽清瑞狮银行为上述抵押房产办理了抵押登记（他项权证号：梅房他证ＴＭ字第××号），登记的最高额债权为2275500元。 2019年11月14日，池垂涌向闽清瑞狮银行申请借款1,000,000元用于采购瓷砖，并填写了《个人借款申请书》，其配偶陈巧榕亦在申请书上签字。同日，池垂涌作为借款人、陈巧榕作为共同借款人与闽清瑞狮银行签订《借款合同》，主要约定：1．贷款人同意向借款人发放贷款100万元，借款期限自2019年11月14日至2020年11月13日止；2．贷款利率为固定年利率8.4825%，按月结息，结息日为每月的第20日，若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；3．共同借款人自愿作为本合同连带责任债务人，与借款人共同承担本合同项下债务及贷款人为实现债权产生的所有费用等还款责任。 2019年11月14日，闽清瑞狮银行依约向池垂涌发放贷款1,000,000元，由池垂涌在闽清瑞狮银行出具的《大额普通贷记往账》上签字确认。此后，自2020年4月21日起，池垂涌未按合同约定归还借款本息。截至2020年8月21日，池垂涌共结欠闽清瑞狮银行借款本金1,000,000元，利息、罚息及复息21,973.4元。 另查明，池垂涌与陈巧榕于2011年4月19日登记结婚。 本院认为，案涉《综合授信合同》《最高额抵押合同》以及《借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人应严格遵照履行。合同签订后，闽清瑞狮银行依约履行了放贷义务，池垂涌未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故闽清瑞狮银行主张池垂涌偿还所欠借款本金1,000,000元及按合同约定的利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。池垂涌的配偶陈巧榕在《最高额抵押合同》以及《借款合同》中作为共同借款人以及抵押人签名确认，说明其与池垂涌具有共同借款的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案债务依法属于池垂涌与陈巧榕的夫妻共同债务，闽清瑞狮银行主张陈巧榕对池垂涌的本案债务承担共同清偿责任，于法有据，依法予以支持。 池贤通与池垂涌自愿以名下位于闽清县整座房屋为本案合同项下的贷款提供担保，并依法办理了抵押登记，登记的最高额债权为2275500元，抵押权已依法设立，故闽清瑞狮银行有权在约定的最高额债权2275500元限度内就担保财产优先受偿。池垂涌、陈巧榕、池贤通经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、池垂涌、陈巧榕于本判决生效之日起十日内共同向福建闽清瑞狮村镇银行股份有限公司清偿借款本金1,000,000元，利息、罚息21,973.4元，并支付自2020年8月22日起至债务还清之日止按《借款合同》约定计算的利息、罚息及复息； 二、若池垂涌、陈巧榕不能如期偿还上述款项，福建闽清瑞狮村镇银行股份有限公司有权以池贤通、池垂涌名下位于闽清县整座房屋【房屋所有权证号：梅房权证Ｍ字第××号、梅房权证Ｍ字第××号，土地使用权证号：梅国用（2006）第6771号】折价或者以拍卖、变卖该房屋后所得价款，就本判决第一项确定的债权，在最高额债权2275500元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,997元，减半收取计6,998.5元，由池垂涌、陈巧榕、池贤通共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  庞俊洁 二〇二〇年十月十四日 书记员  黄建男 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”