福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0924民初959号 原告：寿宁县农村信用合作联社，住所地福建省寿宁县鳌阳镇**梦龙街**，统一社会信用代码为91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，该社理事长。 委托诉讼代理人：何尧生，男，1985年10月14日出生，汉族，城关信用社主任，户籍住所地福建省寿宁县，现住福建省寿宁县。 被告：夏某，女，1980年5月9日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县，现住福建省寿宁县。 被告：刘某1，女，2006年7月3日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县，现住福建省寿宁县。 被告：刘某2，男，2013年9月23日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县，现住福建省寿宁县。 法定代理人：夏某，女，1980年5月9日出生，汉族，户籍住所地福建省寿宁县，现住福建省寿宁县，系刘某1、刘某2的母亲。 被告：刘向岩，男，1958年12月1日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：张阿珠，女，1963年2月12日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：缪世兴，男，1975年1月15日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：吴琳琳，女，1985年10月23日出生，汉族，住福建省。 原告寿宁县农村信用合作联社诉被告夏某、刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠、缪世兴、吴琳琳银行卡及被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，本院依原告申请作出诉讼保全裁定，裁定冻结刘美轮在宁德市住房公积金中心寿宁办事处的公积金计150000元;冻结刘美轮在福建省社会保险中心的社保账户金额计80000元。同时，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告寿宁县农村信用合作联社的委托诉讼代理人何尧生及被告缪世兴、吴琳琳到庭参加诉讼，被告夏某、刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏某偿还原告普惠金融卡—富民卡借款本金199000元及利息、违约金（截至2020年7月22日账单日止利息、违约金计4402.92元，此后利息、违约金计算到借款本金还清之日止）；2.判令被告夏某、刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠在继承被继承人刘美轮遗产范围内偿还第一项款项债务；3.判令被告缪世兴、吴琳琳作为担保人，应对上述第一项债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费及相关费用由七被告承担。庭审中，原告因计算有误变更第一项诉讼请求：判令被告夏某偿还原告普惠金融卡—富民卡借款本金199000元及利息、违约金（截至2020年7月22日账单日止利息、违约金计3109.42元，此后利息、违约金计算到借款本金还清之日止）。事实和理由：2018年10月23日，被告夏某的丈夫刘美轮（已故）向原告申请普惠金融卡—富民卡1张，卡号：62×××00，授信金额200000元整，约定：期限36个月（从2018年11月16日至2021年11月30日止），透支年利率9%，并提供缪世兴、吴琳琳作为连带责任担保人，对上述款项承担连带偿还责任；期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额原告将按相关规定加收违约金，另被告夏某系刘美轮之妻，且在该笔贷款的《富民卡申请表》上签字确认为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。2020年8月15日因刘美轮突然去世，本笔贷款还款期限虽未到期，但因借款人死亡，失去重要的经济收入来源，原告对被告夏某还款能力深感不安，故原告诉至法院。 缪世兴、吴琳琳辩称，担保事实存在，没有其他意见。 夏某、刘向岩、张阿珠未提出书面答辩,亦未在举证期限内提供证据。 庭审中，原告围绕诉讼请求提供下列证据用以证明其诉讼主张： 证据一、原告《营业执照》、《法定代表人身份证明书》及被告夏某、缪世兴、吴琳琳的身份证复印件各1张，以证明原告和被告夏某、缪世兴、吴琳琳的诉讼主体资格； 证据二、《福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件2张、《寿宁县农村信用合作联社富民卡担保协议》复印件2张、《寿宁联社普惠金融富民卡授信用额度审批表》复印件1张，以证明刘美轮生前向原告申领额度为200000元普惠金融富民卡及被告夏某作为刘美轮妻子在申请表上签字确认和被告缪世兴、吴琳琳作为保证人提供担保的事实； 证据三、刘美轮账户账单1张，以证明截止2020年7月22日刘美轮尚欠原告透支款应收费用4402.92元的事实； 证据四、《寿宁县农村信用合作联社富民卡权益告知及使用须知》复印件2张，以证明刘美轮生前在申领普惠金融富民卡时原告已告知其权益和使用须知的事实； 证据五、刘美轮《身份证》及《结婚证》复印件各1张，以证明借款人刘美轮生前身份信息及与夏某系夫妻关系的事实； 证据六、《送达地址确认书》复印件3张，以证明被告夏某、缪世兴、吴琳琳法律文书送达地址的事实。 此外，本院依职权从（2020）闽0924民初958号卷宗中调取寿宁县公安局出具的《户籍登记证明》2张、《户籍资料查询结果》1张，以证明被告夏某、刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠家庭成员身份信息情况及债务人刘美轮因其他非正常死亡原因于2020年9月8日被注销户口的事实。 上述证据，因被告夏某、刘向岩、张阿珠未到庭参加诉讼，且又未书面提出异议并提交证据，可视为自愿放弃对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。同时，原告提交的上述证据，经被告缪世兴、吴琳琳质证，被告缪世兴、吴琳琳对原告提供的上述证据真实性均不持异议，另原告及被告缪世兴、吴琳琳对本院调取的上述证据亦不持异议，且上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。 根据原告提供的上述证据，并结合原告庭审陈述，本院依法对以下事实予以确认： 夏某系已故刘美轮妻子，刘某1、刘某2系已故刘美轮子女，刘向岩、张阿珠系已故刘美轮父母。2018年10月23日，刘美轮生前向原告申请普惠金融卡—富民卡1张，卡号：62×××00，授信金额200000元整，约定：期限36个月（从2018年11月16日至2021年11月30日止），透支年利率9%，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额我社将按相关规定加收违约金。此外，提供缪世兴、吴琳琳作为连带责任担保人，并签订了担保协议。截至2020年7月22日止尚欠透支款本金199000元及利息、违约金计4402.92元。同时，被告夏某系刘美轮之妻，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》》上签字确认。此外，该笔透支款于2020年6月开始逾期未按约定偿还最低还款额，截至2020年7月22日账单日止尚欠利息、违约金计3109.42元。由于刘美轮于2020年8月间突然死亡，而被告夏某、刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠系刘美轮遗产的法定继承人，故原告诉至本院。 本院认为，原告寿宁县农村信用合作联社与刘美轮生前所达成的“普惠金融卡领用合约”主体合格，意思表示真实，且未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。刘美轮生前持富民卡透支后，即其与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。双方合同约定债务人违反本合约及有关规定或超过最后还款日的，原告可要求债务人立即清偿所欠款项。现该笔债务已逾期未按约偿还最低还款金额，已构成违约，应承担相应的民事责任。另被告夏某作为刘美轮妻子在普惠金融贷记卡申请表上签字确认，可证实本案债务系刘美轮生前与被告夏某共同借款的真实意思表示，本案债务应属刘美轮生前与被告夏某俩人的夫妻共同债务，故原告主张由被告夏某承担偿还责任，于法有据，本院予以支持。同时，被告缪世兴、吴琳琳以担保人身份在《富民卡担保协议》上签字确认，根据担保法相关规定，原告有权要求担保人承担相应的担保责任，现原告要求被告缪世兴、吴琳琳对上述债务承担连带保证责任并未超出保证期间及保证范围，其主张符合法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。此外，公民死亡导致其民事主体资格的丧失，其继承开始，继承人有取得被继承人遗产的权利，并承担清偿被继承人债务的义务。原告寿宁县农村信用合作联社与刘美轮生前的债权债务关系明确，被告刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠作为刘美轮的法定继承人，应当在继承刘美轮的遗产范围内对刘美轮生前的债务承担清偿责任。另外,被告夏某、刘向岩、张阿珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告夏某应于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告寿宁县农村信用合作联社富民卡透支款本金199000元及利息、违约金（截至2020年7月22日止结欠利息、违约金计3109.42元，此后利息、违约金按合约计算至透支款还清之日止）。 二、被告缪世兴、吴琳琳应对被告夏某的上述第一项债务承担连带偿还责任；被告缪世兴、吴琳琳承担保证责任后，有权向被告夏某追偿。 三、被告刘某1、刘某2、刘向岩、张阿珠应于本判决生效之日起十日内在各自继承刘美轮的遗产实际价值范围内共同偿还上述第一项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费4351元、减半收取2175.50元，诉讼保全申请费1670元，由被告夏某、刘向岩、张阿珠、缪世兴、吴琳琳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  龚继坚 二〇二〇年十月二十七日 书记员  吴雪黎 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部份，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 执行申请提示： 1.当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向人民法院申请执行。 2.申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3.权利人超过法律规定的期限申请执行的，人民法院不予立案执行。