广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初6850号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行，住所地广西壮族自治区南宁市共和路**，统一社会信用代码:914501027087406372。 负责人：吴晓宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘志荣，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：简佳桂，广西同望律师事务所律师。 被告：周玄峰，男，1991年6月14日出生，壮族，住广西壮族自治区百色市右江区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年7月30日 开庭时间：2020年10月12日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行（以下简称工行共和支行）：委托诉讼代理人刘志荣到庭 被告周玄峰：未到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、被告周玄峰偿还尚欠原告借款本金1405607.61元;2、被告周玄峰偿还尚欠原告借款罚息金额486.78元、欠息金额74316.43元、复息金额2902.11元，合计利息77705.32元(利息计算至借款还清之日止,自2019年6月15日起暂计至2020年4月21日,之后利息按借款合同约定的执行利率计算);3、被告周玄峰赔偿原告为实现债权所产生的律师代理费57499元;4、本案诉讼费由被告周玄峰承担;5、确认原告对债权项下抵押担保物享有抵押优先权;如被告不履行上述第一、二、三、四项债务,原告对被告周玄峰所有的南宁市青秀区长园路9号斯壮花园C903号【桂(2019)南宁市不动产权第0051946号】以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。 事实与理由：2019年1月25日,被告因个人二手住房购置贷款,与原告签订《个人购房借款/担保合同》(编号A:[二]字[邕]行[共和]支行[2019]年[0044]号),约定被告向原告贷款1410000元,贷款期限为360个月;被告以其所有的南宁市青秀区长园路9号斯壮花园C903号【桂(2019)南宁市不动产权第0051946号】作为抵押;同时该合同第十四条14.1、14.2款约定,被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权停止发放本合同及依据原告与被告之间其他合同项下的贷款和其他融资款项,部分或全部取消借款和其他融资款项,宣布本合同和原行被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,原告有权解除本合同。根据该合同第十七条的约定,被告或者担保人违约,应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的费用,包括不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由被告、担保人承担的费用。根据该合同第十九条的约定,抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。 2019年2月19日,被告到房产部门办理了涉案房屋的抵押登记手续。根据该合同约定,被告自愿以其所有的位于南宁市青秀区长园路9号斯壮花园C903号【桂(2019)南宁市不动产权第0051946号】作为抵押,为该合同项下贷款提供担保,担保范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。 2019年3月1日,原告向被告发放贷款1410000元,约定贷款期限至2049年3月1日。原告发放贷款后,被告自2019年6月15日开始未按时足额偿还贷款本息,截止至2020年4月21日止,被告连续10期没有按时履行还款义务,且拖欠贷款本息。经原告多次催告,被告仍未按时偿还借款本金及利息。原告认为,被告拒不还款的行为,违反了双方的借款合同约定,构成了违约。 被告答辩要点 被告周玄峰未作答辩。 认定事实及法律适用 原告主张的事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同贷款利率的基础上加收50%确定。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月15日为还款日。2、根据个人借款凭证记载，基准年利率4.9%，上浮30%，借款当期执行年利率6.37%，逾期年利率9.555%。3、截至2020年4月21日，被告已逾期10期未能按时还款，积欠本金13153.27元、积欠利息77705.32元，剩余本金1405607.61元。之后至开庭之日止，被告亦无还款。4、因被告逾期未还款，原告委托广西同望律师事务所律师进行诉讼，原告主张律师费57316.43元。 以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、《个人借款凭证》、贷款借据详细信息表、贷款借据余额信息、借款交易明细信息、贷款催收函、《委托代理合同》、律师费收据等证据及其陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原告与被告周玄峰之间签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 2、关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在《个人购房借款/担保合同》中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告之日（2020年8月19日）到期。 3、被告的民事责任：贷款提前到期后，被告应偿还全部借款本息，故原告有权要求被告偿还剩余借款本金1405607.61元。原告主张的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，双方虽然在合同中对律师费进行了约定，但原告仅提交了《委托代理合同》、律师费收据等证据，未提交律师费发票或反映律师费已实际支付的凭证，本院不予支持。原告可待实际支付律师费后另案主张。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉合同合法有效，且原告与被告已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则其依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周玄峰向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行归还借款本金1405607.61元； 二、被告周玄峰向原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行支付借款利息（利息计算：1、截至2020年4月21日的利息77705.32元；2、从2020年4月22日起至2020年8月19日止，按合同约定利率计付利息和罚息；3、从2020年8月20日起至实际清偿之日止，以1405607.61元为基数，按合同约定利率计付罚息）； 三、被告周玄峰如不能履行上述第一至二项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行有权对其位于南宁市青秀区长园路9号斯壮花园C903号房产【桂(2019)南宁市不动产权第0051946号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9334元，由中国工商银行股份有限公司南宁市共和支行负担348元，被告周玄峰负担8986元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇二〇年十月十三日 书记员  彭广明 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。