文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初21122号原告：重庆双色物资有限公司，住所地重庆市渝中区黄杨路******。法定代表人：潘登，该公司总经理。委托诉讼代理人：付颖，重庆森众律师事务所律师。被告：秦操，男，1980年1月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告重庆双色物资有限公司（以下简称双色公司）诉被告秦操追偿权纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告双色公司的委托诉讼代理人付颖到庭参加诉讼，被告秦操经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告双色公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告秦操偿还原告双色公司欠款本金597792.69元；2.判令被告秦操向原告双色公司支付逾期保险费2505.26元;3.判令被告秦操向原告双色公司支付自2020年4月23日起至全部欠款实际付清之日止的违约金（违约金以欠款本金597792.69元为基数，按0.063%/天计算)；4.判令被告秦操承担本案的律师费53000元;5.确认原告双色公司就被告秦操名下位于重庆市南岸区×××的房产折价或拍卖、变卖所得价款在前述第1至4项请求范围内享有优先受偿权;6.本案受理费由被告秦操承担。事实与理由：2020年1月2日，被告向案外人南京银行股份有限公司南京分行（下称南京银行南京分行）申请借款，并与南京银行南京分行签订了合同编号为DY20200101010041-001的《借款合同》，合同约定：被告向南京银行南京分行借款300000元，年利率7.125%，贷款期限共计36个月，还款方式为36期等额本息，还款日为每月放款日对应日期。2020年1月9日，被告向南京银行南京分行再次申请借款，并与南京银行南京分行签订了合同编号为DY20200101010041-003的《借款合同》，合同约定：被告向南京银行南京分行借款291000元，年利率7.125%，贷款期限共计36个月，还款方式为36期等额本息，还款日为每月3日。2020年1月2日，被告与中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司（下称：平安财险公司）签订了编号为DY20200101010041《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告可在本协议项下向平安财险公司申请累计最高不超过986000元的保证保险金额。为保证追偿权的实现，平安财险公司与被告签订了编号为DY20200101010041《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于重庆市南岸区兰花路68号2幢19-8的房产为平安财险公司提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2020年1月2日，平安财险公司为被告出具保险单号为BDDY2001020003416778的《平安个人借款保证保险保险单》，为编号DY20200101010041-001《借款合同》项下的债务提供免赔金额为1%的保证担保，并对保险金额、保险责任、违约责任等进行了相关约定。2020年1月9日，平安财险公司为被告出具保险单号为BDDY2001090003541084的《平安个人借款保证保险保险单》，为编号为DY20200101010041-003《借款合同》项下的债务提供免赔金额为1%的保证担保，并对保险金额、保险责任、违约责任等进行了相关约定。上述合同签订后，南京银行南京分行于2020年1月3日、2020年1月10日分别向被告支付了两笔借款300000元、291000元。但被告未按照《借款合同》的约定还款。2020年4月23日，平安财险公司根据《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》和保证保险单的约定向南京银行南京分行代偿303653.88元及294138.81元两笔金额。根据《平安个人借款保证保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定，平安财险公司代被告偿还款项后，被告应当向平安财险公司归还全部理赔款项、支付保费并按每日0.063%承担违约金；平安财险公司并有权就被告名下位于重庆市南岸区兰花路68号2幢19-8的房产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。平安财险公司依约对被告多次催收，被告均拒不履行还款义务。为减少损失，2020年4月29日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将平安财险公司享有的对被告的上述全部债权及相应的担保权利转让给原告，原告受让债权后向被告进行了通知，被告仍未履行还款义务，原告现为维护自身合法权益提起本案诉讼。被告秦操未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月2日，被告秦操（借款人）与南京银行南京分行（贷款人）签订了编号为DY20200101010041-001的《借款合同》一份，其中约定，南京银行南京分行向秦操提供借款300000元用于生产经营，借款期限及本息偿还方式为36个月每月等额本息，借款利率为年利率7.125%，借款发放采取自主支付，罚息利率、复利利率为合同约定借款利率的150%按日计收。保证保险，贷款人在发放每笔借款前，借款人同意以贷款人为被保险人向平安财险公司（即保险人）就该笔借款偿还投保足额个人借款保证保险，保险金额覆盖本合同项下贷款本息（包括罚息、复利、违约金以及为实现保险理赔支付的费用）的99%。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，就贷款人对借款人对应的债权享有代位求偿权及追索权，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的对应的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销的转让至保险人。本合同各方均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或者不完全履行本合同所约定的义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等费用。2020年1月9日，被告秦操（借款人）与南京银行南京分行（贷款人）签订了编号为DY20200101010041-003的《借款合同》一份，其中约定，南京银行南京分行向秦操提供借款291000元用于生产经营，借款期限及本息偿还方式为36个月每月等额本息，借款利率为年利率7.125%，借款发放采取自主支付，罚息利率、复利利率为合同约定借款利率的150%按日计收。保证保险，贷款人在发放每笔借款前，借款人同意以贷款人为被保险人向平安财险公司（即保险人）就该笔借款偿还投保足额个人借款保证保险，保险金额覆盖本合同项下贷款本息（包括罚息、复利、违约金以及为实现保险理赔支付的费用）的99%。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，就贷款人对借款人对应的债权享有代位求偿权及追索权，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的对应的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销的转让至保险人。本合同各方均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或者不完全履行本合同所约定的义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等费用。2020年1月2日，秦操与平安财险公司签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，其中约定，本协议的业务有效期为8年+100天，即自2020年1月2日至2028年4月11日止，累计最高不超过人民币986000元的保证保险金额。双方同时也签署了《最高额抵押合同》，其中约定，秦操提供其名下位于重庆市经开区×××（不动产权证编号为111房地证2010字第11213号）的房屋为在自2020年1月2日至2028年4月11日止的期间内秦操与平安财险公司所发生的债权（包括但不限于借款所出具保证保险等情形而发生的债权）作抵押担保，担保范围及于主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、执行费、律师费、财产保全费及其他费用。上述房产于2020年1月3日办理了抵押登记。2020年1月2日、1月9日，秦操就两份《借款合同》项下两笔借款，均以南京银行南京分行作为被保险人向平安财险公司投保了两份保证保险，保险单均约定，保险费缴纳方式为月缴，每月保费率0.12%，绝对免赔比例1%。秦操拖欠任何一期借款达80天，平安财险公司依据保险合同约定向南京银行南京分行进行理赔。平安财险公司理赔后，秦操需向平安财险公司归还全部理赔款项和未付保费。从平安财险公司理赔开始超过0天，秦操仍未向平安财险公司归还上述款项的，则视为秦操违约，秦操需以尚欠理赔金额为基数，从理赔当日开始计算，按每日0.063%，向平安财险公司缴纳违约金。南京银行南京分行于2020年1月3日、2020年1月10日按约分别向秦操的银行账户发放借款300000元、291000元，合计591000元。嗣后，秦操未偿还任何一笔款项，平安财险公司于2020年4月23日向南京银行南京分行支付了理赔款，南京银行南京分行向平安财险公司出具了两份履行保险责任证明书，确认平安财险公司已根据《个人借款保证保险保险单》于2020年4月23日向南京银行南京分行代偿本息人民币303653.88元、294138.81元，保险责任已全部履行完毕。2020年4月29日，中国平安财产保险股份有限公司（甲方）与原告双色公司（乙方）签订《债权转让协议》，约定由乙方支付对价，受让甲方因履行保证责任对债务人秦操享有的债权及其附属权益。主债权是指甲方履行保险责任后，对投保人享有的代位求偿权，以及要求投保人支付逾期保险费、违约金以及因实现前述权利产生的相关费用等全部权益。后双色公司向平安财险公司支付了转让价款。此后，双色公司向秦操发出了《债权转让通知书》，向其告知了上述债权转让事宜，并与重庆森众律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定双色公司委托该所为双色公司与秦操一案第一审、二审、执行、再审程序中提供法律服务，担任代理人，律师服务费53000元，后双色公司于2020年8月12日向该所支付律师费53000元，重庆森众律师事务所向双色公司出具了增值税发票。另查明，截至2020年4月23日，秦操尚欠保险费2505.26元。本院认为，秦操与南京银行南京分行签订的《借款合同》，秦操出具的《平安个人借款保证保险投保单》，均系以数据电文形式签订。原告双色公司举示了秦操签字确认的《电子签名签署确认函》《投保单等签署确认函》以及北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名验证报告》，北京数字认证股份有限公司作为国家工业和信息化部批准的电子认证服务提供商，对借贷双方数字签名的真实性进行了验证，并且涉案贷款亦实际发放到秦操的银行账户,因此本院对上述电子合同的真实性予以确认。秦操与南京银行南京分行签订的《借款合同》、秦操与平安财险公司签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。南京银行南京分行在发放借款后，秦操未能按时偿还借款本息。平安财险公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求秦操归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向秦操收取违约金。现原告双色公司已依法受让了平安财险公司的案涉债权及其附属权益，同时，双色公司就债权转让向秦操履行了通知义务，起诉后本院亦依法向秦操送达本案传票及证据材料副本，因此，本院认定该债权转让行为对秦操发生效力。关于代偿金额的问题。平安财险公司应在被告秦操与南京银行南京分行之间合法的债权债务范围内进行代偿，经审查计算，秦操应向南京银行南京分行偿两笔借款分别计算后合计597784.49元，故对于平安财险公司代偿的该部分金额本院予以支持，对于超出部分，本院不予支持。双色公司主张违约金按照日利率0.063%计算，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院对此予以支持。综上，被告秦操应向原告双色公司支付代偿款597784.49元、逾期保险费2505.26元，并支付以597784.49元为基数，自2020年4月23日起至清偿之日止按日利率0.063%计算的违约金。关于律师费的问题。根据借款合同约定，任何一方不履行本合同所约定的义务的，应依法承担违约责任并承担律师费等费用。保险人自赔偿保险金之日起，享有并行使出借人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益。《最高额抵押合同》约定，秦操提供抵押担保的担保范围及于主债权以及为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于律师费及其他费用。现被告秦操逾期还款的行为已构成违约，原告双色公司已经举示其为追究被告秦操的违约责任而实际支付了律师费的证据，该费用的承担有合同约定且符合法律规定，故对原告双色公司的该项诉讼请求予以支持。关于抵押权的问题。根据《最高额抵押合同》约定，被告秦操自愿以其所有的位于重庆市经开区×××号房屋向平安财险公司提供抵押，抵押担保范围及于主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、执行费、律师费、财产保全费及其他费用。现被告秦操未向南京银行南京分行归还贷款本息导致平安财险公司承担了保险责任，且双方已就约定房产办理了抵押登记手续，故平安财险公司就案涉房产有权要求实现抵押权。现原告双色公司已受让了平安财险公司的权利，双色公司就抵押房产在被告秦操应承担的债务范围内享有优先受偿权，因此，本院对原告双色公司的主张抵押权的诉讼请求依法予以支持。被告秦操经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦操自本判决书生效之日起十日内向原告重庆双色物资有限公司支付代偿款597784.49元、逾期保险费2505.26元，并支付以597784.49元为基数，自2020年4月23日起至清偿之日止按日利率0.063%计算的违约金；二、被告秦操自本判决书生效之日起十日内向原告重庆双色物资有限公司支付律师费53000元；三、原告重庆双色物资有限公司对被告秦操提供抵押的位于重庆市经开区×××号（不动产权证编号：111房地证2010字第11213号）房产享有抵押权，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项、第二项的债权范围内优先受偿；四、驳回原告重庆双色物资有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案案件受理费10333元，减半收取计5167元，由被告秦操负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。审 判 员  陈 卓二〇二〇年十月十五日法官助理  李玉男书 记 员  黄 萍