广西壮族自治区平乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0330民初770号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行，住所地平乐县平乐镇中华街**，统一社会信用代码9145033057943988X2。 负责人：罗湘云，该行行长。 委托诉讼代理人：俸晓艳，该行业务部主管。 被告：陈秀梅，女，1983年9月12日出生，汉族，广西平乐县人，住广西平乐县。 被告：陶永科，男，1973年11月7日出生，汉族，广西平乐县人，住广西平乐县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行（以下简称：“国民银行平乐支行”）与被告陈秀梅、陶永科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告国民银行平乐支行委托诉讼代理人俸晓艳到庭参加诉讼，被告陈秀梅、陶永科经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告国民银行平乐支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告陈秀梅、陶永科归还原告贷款本金人民币伍万元（￥50,000元）及欠息、罚息及复利（欠息、罚息及复利按合同约定利率暂计算至2020年5月13日为6,480元，2020年5月13日后的欠息、罚息及复利按合同约定计算直至本息还清为止）； -2- 2、依法判决上述被告连带承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用。上述费用包括但不限于诉讼费，财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、变卖费或原告为实现债权所发生的其他税、费。庭审中，原告增加一项诉讼请求：判令二被告按借款本金的18%支付原告违约金9,000元。事实和理由：2017年2月22日，陈秀梅、陶永科向原告申请贷款人民币伍万元整（￥50,000元）。2017年2月28日，陈秀梅、陶永科与原告签订了《个人借款合同书》（合同编号：［2017］桂村银平乐支行个借字第201702285617号），合同约定：陈秀梅、陶永科向原告借款人民币5万元，借款期限为三年，即自2017年2月28日至2020年2月28日止，借款利率为“固定利率”，月利率为15‰，信用担保方式，并约定了如未按期归还本息，按合同约定利率加收50%作为罚息。合同还约定了其他事项。同日，原告向陈秀梅、陶永科履行了5万元的贷款义务。自2019年8月21日贷款还款日至今，原告多次催告被告偿清所欠贷款本金及利息，被告陈秀梅、陶永科一直未依约履行向原告归还贷款本息之义务，已构成违约。截止至2020年5月13日，被告尚欠贷款本金人民币伍万元（￥50,000元），欠息、罚息及复利合计人民币陆仟肆佰捌拾元（￥6,480元）。因二被告严重违约，按照合同约定，还应按照借款本金的18%支付违约金。为维护正常的金融秩序，维护原告的合法权益，根据上述事实和《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条之规定，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。 被告陈秀梅、陶永科未作答辩，在举证期限内未向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据材料进行质证的权利，被告陈秀梅、陶永科经本院合法传唤。 -3- 无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。对原告提供的证据本院认为符合真实性、合法性、关联性的要求，予以确认并在卷作证。 综合本案的全部证据材料及庭审情况，本院认定本案法律事实如下： 2017年2月22日，被告陈秀梅因日常消费向原告国民银行平乐支行申请“方便dai”业务，向原告贷款人民币50,000元。2017年2月28日，原告与被告陈秀梅签订《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，合同编号：［2017］桂村银平乐支行个借字第201702285617号，被告陶永科作为被告陈秀梅的配偶，在贷款申请书和借款合同书保证人处签名。借款合同约定：“原告同意被告陈秀梅发放贷款人民币50,000元，贷款种类为方便dai，借款用途为日常消费。授信期限为2017年2月28日至2020年2月28日，贷款利率为固定利率，贷款年利率为18%，月利率为15‰。还款方式为按月付息，到期还本。每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。如借款人违约，未按合同约定期限归还借款本息，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；享受优惠利率7%的借款人构成违约行为的，应按借款本金的18%收取违约金；除应承担借款本金、利息（包罚息、复利等）、违约金外，如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人还应当承担贷款人为此支付的诉讼费、保全费、因提供诉讼财产保全责任保险的保费、评估费、律师费、差旅费及实现债权的其他税、费。保证人担保的主债权种类为方便dai，本金数额为人民币伍万元整（￥50,000元），保证范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、评估费、执行费等贷款人实现债权的一切税、费。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。”同日，原告向被告陈秀梅发放了借款人民币50,000元。被告陈秀梅在收到借款后 -4- 到2019年8月21日，每月都按时足额支付利息。2019年9月，被告没有足额支付利息，之后就再未支付利息。2020年2月28日，借款到期，被告也没有归还借款本金。原告于2020年5月22日起诉至本院，要求被告偿还借款本息、违约金。 以上事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《桂林国民村镇银行个人借款合同》复印件、借款借据复印件、被告银行账户流水及庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告陈秀梅、陶永科签订的《桂林国民村镇银行个人借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方当事人应依约全面履行各自的义务。上述合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务，被告陈秀梅应依约还本付息，被告陶永科应对被告陈秀梅的借款本息承担连带还款责任。被告陈秀梅在借款期限内未按时支付利息，借款到期后未按约定归还借款本金，已构成违约，故原告要求被告偿还借款本金人民币50,000元，本院予以支持。根据合同约定，享受优惠利率7%的借款人构成违约行为的，应按借款本金的18%收取违约金，原、被告约定的借款年利率为18%，原告要求被告支付违约金与合同约定不符，本院不予支持。被告违约不按约定归还借款本息，原告从逾期之日按约定利率加收50%的罚息。原、被告约定的借款利率为年利率18%，加收50%为27%，约定罚息利率超过年利率24%。参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，本院酌情将逾期还款 -5- 利率调整为年利率24%。被告陈秀梅、陶永科经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈秀梅、陶永科于本判决生效后十日内偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行借款本金人民币50,000元及欠息、罚息、复利（欠息、复利按照合同约定计算至2020年2月28日，之后的罚息及复利以本金50,000元为基数，以年利率24%为标准计算至实际清偿之日止）。 二、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司平乐支行的其他诉讼请求。 上述款项，义务人应按时付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费人民币1,212元，财产保全费人民币585元，由被告陈秀梅、陶永科负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1,212元（收款单位：桂林市中级人民法院。账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 -6- 审 判 长 黄翠玲 审 判 员 莫领胜 审 判 员 周顺勇 二〇二〇年十月九日 法官助理 黄泽南 书 记 员 徐 琴 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 -7- 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。