江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初5346号原告:江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县阜城街道上海路**。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁托，男，该公司员工。被告：王斌，男，1966年5月9日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：顾善梅，女，1968年9月26日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：张志根，男，1960年2月6日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：黄早昌，男，1960年5月21日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告王斌、顾善梅、张志根、黄早昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人丁托、被告张志根到庭参加诉讼，被告王斌、顾善梅、黄早昌经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.被告王斌、顾善梅偿还原告贷款本金20394.5元及利息（截止2020年9月14日利息为2733.45元，自2020年9月15日起至实际结清之日止，按合同约定逾期年利率14.094%计算）；2.被告张志根、黄早昌对被告王斌、顾善梅的上述还款义务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月29日，被告王斌、顾善梅向原告出具《不良贷款清降盘活申请审批表》向原告申请贷款，2018年10月29日，原告阜宁农商行与被告王斌、张志根、黄早昌签订《个人小额担保借款合同》1份，约定最高额本金为25000元，贷款到期日期为2019年10月10日，借款用途为借新还旧，借款利率9.396%，逾期罚息在此利率基础上加收50%，借款由被告张志根、黄早昌提供担保。同年10月30日，原告将借款25000元发放至被告王斌个人账户，借款到期后，被告王斌未能按时足额偿还借款本息，被告张志根、黄早昌亦未能履行保证义务。因案涉借款系被告王斌、顾善梅共同债务，故主张由其二人共同承担偿还责任。截止2020年9月14日，被告王斌、顾善梅尚欠借款本金20394.5元、利息2733.45元。现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告王斌未作答辩。被告顾善梅未作答辩。被告张志根辩称，我为借款担保属实，对此贷款是借新还旧也知道，2019年我曾偿还过近10000元，是现金存到吴滩支行的。现想办法积极还款。被告黄早昌未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2018年10月29日，被告王斌作为借款人，被告顾善梅作为借款人配偶，向原告出具《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》，载明：借款人王斌，原借款金额30000元，原贷款保证人张志根、陈西，原贷款用途为借新还旧，借款利率9.396%；现贷款金额为25000元，借款用途为借新还旧，借款利率9.396%，拟提供保证人张志根、黄早昌。清降盘活措施为清降本金5000元。同日，被告王斌作为借款人，被告张志根、黄早昌作为担保人，与原告阜宁农商行签订编号为阜农商银（吴滩）个借字（2018）第02271029001号《个人小额担保借款合同》1份，约定：借款金额为贰万伍仟元整。借款用途为借新还旧。借款期限自2018年10月29日起至2019年10月10日止。实际借款期限等以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔发放的贷款利率一律以借款借据中所记载的利率为准。还款方式为实行利随本清方式还款，到期一次性归还贷款本息。借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权提前行使担保权，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施等。本合同项下借款的担保方式为连带责任担保。一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年。担保范围为本合同项下借款本金、利息等以及律师费等。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。贷款人（原告)与借款人/担保人的电话、短信联系，以本合同载明的联系电话为准，向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人/担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2018年10月29日,被告张志根、黄早昌共同向原告出具借新还旧担保人承诺书,载明:担保人张志根、黄早昌愿意为上述合同项下的借款立新还旧继续提供连带责任担保,自愿遵守合同约定,承担约定担保责任。2018年10月30日，被告王斌立据向原告借款，借据载明：借款金额25000元，借款日期2018年10月30日，到期日期2019年10月10日，借款用途为借新还旧，结息方式按月结息，贷款年利率为9.396%。同日，原告按约将25000元发放至被告王斌的个人账户（账号为61×××15）。借款发放后,被告王斌自2019年10月21日起至2020年1月2日期间,合计偿还原告借款本金4605.5元、利息2621.89元，剩余借款本金及利息未能偿还，截止2020年9月14日，被告王斌尚欠借款本金20394.5元、利息2733.45元，被告张志根、黄早昌亦未能履行保证义务。另查明，被告王斌、顾善梅于2006年2月16日登记结婚。本案审理过程中，本院按照被告王斌、张志根、黄早昌所确认的法律文书送达地址，向其邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告阜宁农商行与被告王斌、张志根、黄早昌签订的《个人小额担保借款合同》，被告王斌、顾善梅向原告出具的《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告王斌未按约归还借款本金和利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于原告提出由被告顾善梅承担共同偿还责任的主张，本院认为，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告顾善梅与王斌系夫妻关系,在王斌向原告申请贷款时,共同向原告出具《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》,故案涉借款应为被告王斌、顾善梅的共同意思表示，应当视为被告王斌、顾善梅婚姻关系存续期间的共同债务，故案涉借款应由被告王斌、顾善梅共同偿还。被告张志根、黄早昌作为借款的连带责任保证人，依法应在保证合同约定的担保范围内承担连带保证责任。关于被告张志根提出其于2019年以现金方式存入吴滩支行近10000元的辩解意见，因其未能提供证据予以证明，故本院不予采纳。本院根据被告王斌、张志根、黄早昌确认的送达地址寄送了相关诉讼材料，依法视为其已接收。现被告王斌、张志根、黄早昌未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其各自自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王斌、顾善梅偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金20394.5元及利息（截止2020年9月14日利息为2733.45元，自2020年9月15日起至实际结清之日止，按合同约定逾期年利率14.094%计算），限于本判决生效后10日内履行完毕;二、被告张志根、黄早昌对被告王斌、顾善梅的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费378元，减半收取计189元（原告已预交），由被告王斌、顾善梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  邵延巧二〇二〇年十月十六日书记员  刘晓露