葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1402民初1542号原告：中国农业银行股份有限公司葫芦岛连山支行，住所地葫芦岛市连山区连山大街**楼。统一社会信用代码：912114008237108201。负责人：王洪波，系该行行长。委托诉讼代理人：颜超，男，1969年3月16日出生，汉族，系该行职员，现住葫芦岛市龙港区。被告：谭秀君，男，1978年6月2日出生，汉族，工人，现住葫芦岛市龙港区。被告：吴娜，女，1987年6月20日出生，回族，无业，现住葫芦岛市龙港区。原告中国农业银行股份有限公司葫芦岛连山支行（以下简称农行连山支行）与被告谭秀君、吴娜借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行连山支行的委托诉讼代理人颜超、被告谭秀君、吴娜到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行连山支行向本院提出诉讼请求：1.依法提前解除我行与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.要求被告偿还我行二手房贷款本金353124.54元及利息至还清之日止；3.如果被告不偿还我行贷款本息，请求法院处置抵押物偿还我行贷款本息，判决我行对抵押物享有优先受偿权；4.要求被告承担本案诉讼、保全、评估、执行等银行实现债权和担保权的费用。事实与理由：2014年5月，谭秀君向我行申请20年期二手房贷款42万元，用于购买住房。2014年5月4日，双方签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为21020120140020795，执行利率6.87750%，每月按等额本息还款方式还款，以谭秀君、吴娜共有的不动产抵押（房他证葫龙字第××号）。谭秀君已履约还款61期，自2019年7月至今谭秀君已欠9期未还。经我行工作人员多次催收，借款人谭秀君仍未还款。鉴于双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条违约责任“11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。”根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期届满之前要求其承担违约责任。”为维护我行合法权益，请求人民法院支持我行的诉讼请求。被告谭秀君辩称，2014年贷款42万元属实，自2019年7月起未还，对已偿还、尚欠款项及是否符合法律规定不清楚，请法庭依法审理。被告吴娜辩称，与谭秀君的答辩意见一致。本案经审理认定事实如下：被告谭秀君与吴娜系夫妻关系。2014年5月4日，原告农行连山支行与被告谭秀君、吴娜签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：“……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。……第二十三条借款金额为人民币肆拾贰万元整。第二十四条24.1借款用途为购买房产。24.2借款人购买的房产位于龙港区。……第二十五条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第2种方式进行浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。……第二十九条本合同的还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。……第三十二条抵押物清单：龙港区（房地产权属证书编号201413626）……。”原告农行连山支行作为贷款人（抵押权人）、被告谭秀君作为借款人及抵押人、被告吴娜作为抵押人分别在该担保借款合同上盖章签字。同年5月6日，经葫芦岛市房屋产权监理处办理了抵押房产登记，抵押权人为原告农行连山支行。该抵押房产权利人为被告谭秀君、吴娜。2017年5月6日，原告农行连山支行为被告谭秀君发放贷款420000元。2019年9月2日，原告农行连山支行为被告谭秀君发送债务逾期催收通知书，告知被告谭秀君欠款数额及违约事宜，要求其立即履行还款义务。2019年9月12日，被告谭秀君签收该份通知书。被告按合同约定每月偿还贷款本息至2019年6月25日。现被告谭秀君尚欠贷款本金353124.54元及利息（自2019年7月起至今）。经原告催收，二被告未能偿还。上述事实，有原、被告当庭陈述，原、被告签订的个人购房担保借款合同、房他证葫龙字第××号登记证明、交易明细、个贷凭证基础信息、债务逾期催收通知书等证据材料载卷为凭，经开庭质证，本院审查，可以采信。本院认为，原告农行连山支行与被告谭秀君、吴娜签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，借款合同有效。合同签订后，原告农行连山支行按照合同约定为被告谭秀君发放了贷款，被告谭秀君自2019年7月起未按照合同约定每月偿还贷款本金及利息，已经构成违约，原告农行连山支行有权依照法律规定行使合同解除权，要求被告偿还全部贷款本息，故原告农行连山支行按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告谭秀君为购买家庭房产向原告农行连山支行贷款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”故该笔贷款应当按夫妻共同债务处理，二被告应共同偿还。被告谭秀君、吴娜以所购房产抵押并办理了抵押登记，抵押合同有效，抵押权人为原告，故原告农行连山支行对抵押房产优先受偿权的请求，本院予以支持。被告谭秀君表示愿意履行还款义务，但是，没有提出原告农行连山支行能接受的具体方案，原告诉讼目的一时难以达到，本院应及时作出裁判，双方在庭外可以另行商议。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司葫芦岛连山支行与被告谭秀君、吴娜签订的《个人购房担保借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告谭秀君、吴娜于本判决发生法律效力之日起三十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司葫芦岛连山支行偿还贷款本金353124.54元及利息（自2019年7月起按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）至偿清之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司葫芦岛连山支行对被告谭秀君、吴娜提供担保的抵押房产（坐落于葫芦岛市龙港区，房地产权属证书编号201413626）拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6829元、公告费300元，共计7129元，由原告负担300元，被告谭秀君、吴娜负担6829元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  唐 琳人民陪审员  池永宏人民陪审员  闫铁刚二〇二〇年十月二十五日书 记 员  赵 雨