河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民再406号再审申请人（一审被告）：王艳珍，女，汉族，1974年8月3日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：刘国杰，河南博正律师事务所律师。被申请人（一审原告）：广发银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸实验区郑州片区（郑东）郑州市郑东新区CBD商务外环路**。负责人：高志奇，该银行行长。委托诉讼代理人：吕继科，国浩律师（郑州）事务所律师。委托诉讼代理人：张友良，国浩律师（郑州）事务所律师。被申请人(一审被告)：黄锦峰，男，汉族，1977年1月9日出生，住河南省郸城县。再审申请人王艳珍因与被申请人广发银行股份有限公司郑州分行（以下简称广发银行郑州分行）、黄锦峰金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2017）豫0191民初2763号民事判决，向本院申请再审。本院于2020年8月21日作出（2020）豫01民申873号民事裁定，由本院提审本案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审申请人王艳珍及其委托诉讼代理人刘国杰，被申请人广发银行郑州分行的委托诉讼代理人吕继科、被申请人黄锦峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王艳珍申请再审称：请求撤销原一审判决，改判王艳珍不承担还款义务；案件受理费、财产保全费不应由王艳珍承担，再审费用由广发银行郑州分行、黄锦峰承担。事实与理由：1、原审判决书所依据的结婚证是假的，王艳珍与黄锦峰从未在民政部门登记结婚过；王艳珍也从未与广发银行郑州分行签过任何字，判决书所依据的广发银行郑州分行提供的王艳珍签名全部是假的；王艳珍没有使用过该笔贷款，也根本不知道黄锦峰在广发银行郑州分行贷款一事。2、王艳珍从来不知道自己的房产被法院诉讼保全了，没有接到过法院的任何通知。综上所述，一审判决存在重大实体及程序错误，应改判王艳珍不承担还款义务。广发银行郑州分行辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。广发银行郑州分行与借款人黄锦峰签订生意人卡生意红申请表及个人信用贷款核准通知书，并依法向黄锦峰发放贷款。王艳珍以借款人配偶身份在申请表上签字。后黄锦峰未依约偿还借款本息，王艳珍应对黄锦峰的上述借款承担共同还款责任。再审费用由法院依法判决。应依法驳回王艳珍的再审申请。黄锦峰辩称无意见。广发银行郑州分行向一审法院起诉，请求判令：1、黄锦峰、王艳珍向广发银行郑州分行偿还借款本金360284.25元，利息（含罚息、复利）29818.4元（该利息暂时计算至2016年8月3日），共计390102.65元，以及自2016年8月4日至借款本息全部清偿之日的利息（含罚息、复利，仍按《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算）；2、黄锦峰、王艳珍承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2015年5月29日，黄锦峰填写了《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行郑州分行申请借款50万元用于生产经营，《生意人卡（生意红）申请表》条款载明：利率为固定利率，以广发银行郑州分行的贷款审核结果为准，若黄锦峰未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，黄锦峰未按约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行郑州分行有权宣布本条款向下借款全部或部分到期，要求黄锦峰立即归还借款本息即相关费用，由于黄锦峰违约，广发银行郑州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由黄锦峰承担。王艳珍作为借款人配偶在申请书上签字。广发银行郑州分行与黄锦峰签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，广发银行郑州分行给予黄锦峰40万元的授信额度，额度有效期限自2015年6月3日至2020年6月3日,黄锦峰已仔细阅读并接受个人信用贷款申请表中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。同日，广发银行郑州分行与黄锦峰签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定了贷款金额为40万元，贷款期限36个月，还款方式等额本息，贷款月利率1.5%，放款账号和还款账户均为62×××45。后广发银行郑州分行依约发放了贷款，黄锦峰使用贷款后未依约还款，截至2016年8月3日，黄锦峰尚欠广发银行郑州分行借款本金360284.25元，利息25423.5元，罚息2839.01元，复利1555.89元，共计390102.65元。另认定，借款发生时，黄锦峰、王艳珍系夫妻关系。一审法院认为，广发银行郑州分行、黄锦峰双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效,当事人各方应当根据合同内容履行相应的权利和义务。黄锦峰填写贷款申请表向广发银行郑州分行申请贷款，广发银行郑州分行核准同意后依约发放了贷款，黄锦峰使用贷款后，超过还款到期日未按约还款，构成违约,应承担相应的违约责任。广发银行郑州分行主张黄锦峰偿还广发银行郑州分行借款本金360284.25元，合法有据，予以支持。对广发银行郑州分行请求的截至2016年8月3日止的利息（含罚息、复利）29818.4元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复利，经法院审查，符合双方合同约定，予以支持。借款发生时，黄锦峰、王艳珍系夫妻关系，王艳珍应承担共同还款责任。黄锦峰、王艳珍经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决：黄锦峰、王艳珍于判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司郑州分行归还借款本金360284.25元，利息（含罚息、复利）29818.4元，共计390102.65元（暂计算至2016年8月3日，自2016年8月4日起至本息清偿之日止的利息复利、罚息、复利按双方约定计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7152元，财产保全费2471元，共计9623元，由黄锦峰、王艳珍负担。再审期间，当事人围绕再审请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。再审查明事实与原审认定事实一致外。另查明，王艳珍与刁丙其系夫妻关系，王艳珍提交了其与刁丙其的结婚证及户口簿与广发银行郑州分行留存的结婚证不一致。本院再审认为：广发银行郑州分行按照其与黄锦峰签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定为黄锦峰发放了贷款，到期后黄锦峰未按约还款，已构成违约,应承担相应的违约责任。广发银行郑州分行主张黄锦峰偿还借款本金360284.25元，截至2016年8月3日止的利息（含罚息、复利）29818.4元及至本息清偿之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。但王艳珍与刁丙其系合法夫妻，在广发银行郑州分行留存的王艳珍与黄锦峰的结婚证系伪造，且黄锦峰也陈述该借款王艳珍并不知情，申请表上“王艳珍”的签名不知道是谁所签。故王艳珍不应承担共同还款责任。原审判决认定部分事实不清，判决王艳珍承担还款责任不当。本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2017）豫0191民初2763号民事判决；二、黄锦峰于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司郑州分行归还借款本金360284.25元，利息（含罚息、复利）29818.4元，共计390102.65元（暂计算至2016年8月3日，自2016年8月4日起至本息清偿之日止的利息复利、罚息、复利按双方约定计算）。三、驳回广发银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7152元，财产保全费2471元，共计9623元，由黄锦峰负担。再审案件受理费7152元，由王艳珍负担。本判决为终审判决。审判长  楚绍京审判员  赵志远审判员  芦 祎二〇二〇年十月十六日书记员  王雅婷