山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4308号   原告：晋商银行股份有限公司太原府西街支行，住所地太原市杏花岭区。   负责人：王海洋，行长。   委托诉讼代理人：杨超，男，1989年10月28日出生，汉族，该行员工，住太原市。   委托诉讼代理人：梁锐峰，男，1969年12月10日出生，汉族，该行员工，住太原市。   被告：郭满生，男，汉族，住太原市。   被告：白永丽，女，汉族，住太原市。   被告：张晓民，男，汉族，住太原市。   原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行（以下简称晋商银行府西街支行）与被告郭满生、白永丽、张晓民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行府西街支行委托诉讼代理人杨超、梁锐峰，被告郭满生到庭参加诉讼，被告白永丽、张晓民经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   晋商银行府西街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭满生、白永丽偿还原告借款本金53284.71元，利息1335.7元，罚息8456.34元（暂算至2020年7月3日），共计63076.75元，及自2020年7月4日至全部债务清偿完毕之日止的利息；2、判令被告张晓民承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费等实现债权的全部费用由三被告承担。事实和理由：2015年11月30日，原告与被告郭满生、张晓民签订《晋商银行卡易贷循环贷款档案》合同，原告为郭满生提供10万元循环借款额度，循环期限为自2015年11月30日起至2018年11月29日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。本合同项下借款用途为日常消费，并约定王晓荣未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款执行利率加收50%；被告张晓民对被告郭满生的上述债务提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为10万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。在上述合同签订后，被告向原告借款6笔，金额共计57004元，截止2020年7月3日，被告尚欠原告本金53284.71元，利息1335.7元，罚息8456.34元（暂算至2020年7月3日），共计63076.75元。被告白永丽为郭满生的配偶，应对该笔借款承担共同还款责任。被告张晓民为郭满生的担保人，应按合同约定对该笔借款承担连带清偿责任。经原告多次催要，被告郭满生、白永丽未按时还款，被告张晓民也未履行担保义务。为维护原告的合法权益，现依据相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告郭满生辩称，认可原告的陈述，还款责任由我承担。   被告白永丽、张晓民未到庭参加诉讼、未提交书面的答辩意见和证据，对原告提供的证据亦未提供质证意见。   经审理查明，2015年11月30日，原告与被告郭满生签订了一份编号为（0303）晋银个循卡借字（2016）第号的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同约定，原告为被告郭满生提供10万元循环借款额度，循环期限为2015年11月30日起至2018年11月29日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。本合同项下的借款用途为日常消费，借款利率执行年利率为8.4%。借款人按照以本人在贷款人处开立的借记卡（卡号×××）作为贷款提取和归还的结算工具。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为借款执行利率加收50%。保证人张晓民自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供贷款本金余额之和（最高限额为10万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。   同日，原告与被告郭满生签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定：本协议基于双方已签署了编号为0303-2016-495的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》而订立，被告指定“卡易贷”绑定的借记卡为普卡，卡号为×××。   庭审中，原告陈述双方实际履行的借款利率为7.2%，罚息为9.75%。原告与被告郭满生均认可被告郭满生2018年7月25日之前没有欠款。2018年7月25日借款4000元，欠本金280.71元，利息已经结清，欠罚息101.57元；2018年7月26日3次借款，每笔本金5000元，共计本金15000元未还，欠利息378元，欠罚息2364.39元；2018年7月26日借款本金2000元未还，欠利息50.4元，欠罚息315.25元；2018年7月26日借款本金36004元未还，欠利息907.3元，欠罚息5675.13元。   上述事实有《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议、卡易贷业务开立凭证、贷款余额凭证、利息计算表、当事人的陈述以及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，本案涉及的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》、《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告郭满生未按约定期限清偿借款，已构成违约，原告要求其偿还贷款本金53284.71元及相应利息、罚息的主张予以支持。原告提供的证据不能证明涉案款项用于被告郭满生与白永丽共同生活、共同经营或基于二被告共同意思表示，故认定原告主张的债权不属于二被告的共同债务。被告张晓民作为连带责任保证人，对本案债务应当承担连带清偿责任。被告白永丽、张晓民未到庭参加诉讼，不影响本院依照查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告郭满生于本判决生效之日起10日内返还原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行借款本金53284.71元及偿付截止2020年7月3日的利息1335.7元、罚息8456.34元，并按约定计付自2020年7月4日至应付款项还清之日止的利息（包含利息、罚息，复利）；   二、被告张晓民对上述债务10万元限额承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告郭满生追偿；   三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原府西街支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费688元，由被告郭满生、张晓民负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 李 燕  二〇二〇年十月十二日   法官助理 王 瑾   书 记 员 卢王一     附:相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。