湖南省永州市零陵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1102刑初192号 公诉机关：湖南省永州市零陵区人民检察院。 被告人：吕青林，男，1981年11月18日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，大学本科文化，经商，住湖南省永州市零陵区，因涉嫌犯高利转贷罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2020年6月5日被永州市公安局零陵分局刑事拘留；经湖南省永州市零陵区人民检察院批准，于2020年6月19日被永州市公安局零陵分局执行逮捕；经永州市公安局决定，于2020年7月31日被永州市公安局取保候审。现在家。 湖南省永州市零陵区人民检察院以零检二部刑诉〔2020〕24号起诉书指控被告人吕青林犯高利转贷罪，于2020年9月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2020年10月19日在本院第二刑事审判庭公开开庭进行了审理。永州市零陵区人民检察院指派检察员陈武清出庭支持公诉，被告人吕青林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南省永州市零陵区人民检察院指控：2015年2月，被告人吕青林以其父亲吕某在某某镇、吕青林的住房及郑某的住房作抵押，在永州市农村商业银行于家支行贷款370万元，其中270万元用于还其在永州某某投资管理有限公司的借款等，100万元用于投资在永州某某投资管理有限公司，分别以每月2％、1.8％、1％的利润率获取高额利息。2018年7月，被告人吕青林退出40万元的投资，2019年7月，被告人吕青林将剩余的60万元投资全部退出。被告人吕青林于2015年2月至2019年7月期间将货款出来的100万元投资至永州某某投资管理有限公司共计获取利息收益为873599万元。其中应支付银行贷款利息为42.2875609万元，违法所得金额为45.072331万元（已于2020年7月31日上交永州市公安局）。2020年6月5日，被告人吕青林被抓获归案，后如实供述了自己的犯罪事实，并于2020年9月8日自愿签署认罪认罚具结书。 为证实上述事实，公诉机关提供了户籍证明、到案经过、永州某某投资管理有限公司收据及结算清单、州市农村商业银行于家支行贷款资料等书证；证人王某1、鲁某、陈某1、王某2等人证言；被告人吕青林的供述和辩解；鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人吕青林的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。 被告人吕青林对起诉书指控的罪名及事实均无异议，表示希望法院能从轻判处，给予其改过自新的机会。 经审理查明：2014年10月，被告人吕青林因在中国农业银行股份有限公司湖南永州零陵支行贷款250万元到期，为偿还贷款，被告人通过永州市某某投资管理有限公司借款250万元用以清偿该笔贷款。后被告人吕青林又于2015年2月以其父亲吕某在某某镇、吕青林的住房及郑某的住房作抵押，在永州市农村商业银行股份有限公司于家支行贷款370万元，其中270万元用于还其在永州某某投资管理有限公司的借款等，100万元用于投资在永州某某投资管理有限公司，分别以每月2％、1.8％、1％的利润率获取高额利息。2018年7月，被告人吕青林退出40万元的投资，2019年7月，被告人吕青林将剩余的60万元投资全部退出。被告人吕青林于2015年2月至2019年7月期间将货款出来的100万元投资至永州某某投资管理有限公司共计获取利息收益为87,3599元，其中应支付银行贷款利息为42.2875609万元，违法所得金额为45.072331万元（此款已于2020年7月31日由永州市公安局暂扣）。2020年6月5日，被告人吕青林被抓获归案，并如实供述了自己的犯罪事实。 另查明，2020年9月8日被告人吕青林在审查起诉阶段自愿签署认罪认罚具结书。永州市农村商业银行股份有限公司于家支行对被告人的行为出具了谅解书，并表示被告人所欠370万本金已全部结清，剩余33.31万元利息已协议在年底还清，罚息缓收。 上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证实： （一）书证 1.永州市某某财付通投资管理有限公司提供的收据两张、更名续签两张、结算清单等七张复印件，证实：郑元勋、吕青林2015年2月12日至2015年8月12日借给永州市某某财付通投资管理有限公司，月利率2％，利息收入12万元；2017年7月12日吕青林终止借给永州市某某财付通投资管理有限公司借款合同，将100万元打入卢淑姣账户算是王某2的投资金；王某22017年7月12日至2018年7月12日借给永州市某某财付通投资管理有限公司，月利率2％，利息收入24万元；2015年2月13日王某1付给吕青林19999元；2015年2月至2016年5月，吕青林投资100万元的月利息为2分，收取利息共计投资15个月，共计收取利息收益30万元；2016年6月至2017年1月，吕青林投资100万元的月利息为1.8分，共计投资8个月，共计收取利息收益14.4万元；2017年2月至2017年7月，吕青林投资100万元的月利息为1分，共计投资6个月，共计收取利息收益6万元；2017年8月至2018年7月，吕青林投资100万元的月利息为2分，共计投资12个月，共计收取利息收益24万元；2018年8月至2019年7月，吕青林投资60万元的月利息是1.8分，共计投资12个月，共计收取利息收益12.96万元。2018年7月12日胡优汇款40万入王某2工商银行账户。 2.永州农村商业银行股份有限公司提供的吕青林的转账凭证复印件一张、个人借款合同复印件一份、最高额抵押合同复印件一份、零陵区房地产抵押申请登记表复印件一份、借款展期协议复印件一份及贷款转账账户名单一份，证实：2015年2月12日吕青林在零陵区信用社以货款名义转100万元入鲁某个人账户。2015年2月12日吕青林、郑元勋向永州农村商业银行股份有限公司于家分社借款370万元;原约定借款到期2018年2月9日展期后到期日2019年8月9日;并证实吕青林向农商行借款的目的为经营超市，而借款展期协议、个人借款合同、最高额抵押合同借款人均署名吕青林）。 3.永州农村商业银行股份有限公司提供的鲁某账户转账明细表一份，证实：2015年2月12日吕青林转账100万元入鲁某个人账户，同日鲁某账户将这100万分七次转给王某1个人账户。 4.永州农村商业银行股份有限公司提供的吕青林账户明细表一份，证实：2015年2月12日吕青林个人账户收到永州农村商业银行股份有限公司于家支行贷款370万元，同日分别将204333元转给杨学娟、656667元转给周兰梅、1000000元转给鲁某，并证实从2015年2月13日起收到王某1、卢淑姣等人转来的100万元投资借款利息汇款36笔。 5.永州农村商业银行股份有限公司提供关于吕青林转贷100万元期间产生银行利息的情况说明一份，证实：100万元从2015年2月12日至2019年12月25日产生贷款利息约44.4万元。 6.永州市某某财付通投资管理有限公司提供情况说明份，证实：吕青林于2015年2月在永州市某某财付通投资管理有限公司投资项目100万元，2015年2月至2018年1月期间，该笔投资均进行了续签2018年7月将100万元投资变更至王某2个人名下，2018年7月投资退款40万元、2019年投资退款60万元。 7.王某2在中国农业银行的账户流水，证实：100万元的投资部分的利息由投资公司员工胡优转给王某2共计17笔，王某2于2019年7月29日向吕青林账户（810138500********）汇款680000元。 8.谅解书，证实：永州市农村商业银行股份有限公司对借款人吕青林的行为表示谅解。 9.认罪书、悔过书、承诺书，证实：被告人吕青林愿意认罪悔过。 10.湖南省非税收入一般缴款书，证实：吕青林于2020年7月31日向公安机关缴纳非法所得450723.31元。 11.户籍资料，证实：吕青林为完全刑事责任能力人。 12.党员证明，证实：吕青林为中共党员。 13.永州市农商业银行于2020年8月24日作出的关于吕青林贷款的情况说明，证实：借款人吕青林最后一次还款日期为2020年7月2日，当时已结清余下所有贷款本金(123.32万元)，考虑家庭经济较困难，利息暂时缓收。 （二）证人证言 1.证人王某1的证言，证实：2014年10月，吕青林声称在农业银行有一笔贷款到期要还款，现在没有钱还，想在其公司借款作为过桥资金，等他在零陵信用联社于家分社（现永州农村商业银行股份有限公司于家支行）借款后再还。经过对吕青林的资金进行考察后，借了250万元给吕青林，约定利息为月利息2.8分，还款期限是3个月，后延长了1个月，共计借款期限是4个月。2015年2月，吕青林在零陵信用联社于家分社抵押贷款300多万元，他贷款出来后用贷款的钱偿还了在其公司借的250万元，并将贷款下来的100万元放在其公司进行投资，当时约定的利息是月利息2分，投资时间为半年，利息按月支付。吕青林共计在其公司投资了4年，期间在2018年7月退了40万元。2015年2月至2016年5月的月利息是月息2分，共计15个月。在2016年6月至2017年1月的月利某是月息1.8分，共计8个月。在2017年2月至2017年7月的月利某是月息1分，共计6个月。2017年8月至2018年7月投资的利息是月息2分，共计12个月。2018年8月至2019年7月，吕青林退出40万元投资，利息是月利息1.8分，共计8个月。2015年2月至2018年7月，吕青林在其公司投资100万元，2018年8月至2019年7月，吕青林在其公司投资60万元。吕青林在2015年2月至2016年5月、2017年8月至2018年7月投资期间，其公司给他的月利息是2分，他每月有2万元人民币的利息收益。在2016年6月至2017年1月、2018年8月至2019年7月投资期间，其公司给他的月利息是1.8分，他每月有1.8万元的利息收益。在2017年2月至2017年7月投资期间，其公司给他的月利息是1分，他每月有1万元的利息收益。吕青林在其公司投资期间共计收取的利息收益是87.36万元。吕青林投资的100万元是从鲁某的信用联社银行账户（尾号为0573）转账至其个人的信用联社银行账户内，分七次转账，当时转账金额为99.99万元（作100万元投资），这100万元投资款是用于其公司投资了。其公司每次都与吕青林签订了投资合同，合同都是吕青林本人亲自来签订的，但是吕青林在2018年1月1日将投资人的姓名从吕青林变更成王某2（吕青林的岳母），后来就是吕青林带着他的岳母王某2来签。2018年7月12日吕青林撤回40万元投资，2019年7月12日吕青林将剩余的60万元投资全部撤出了。在2018年7月12日，从公司员工胡优的个人银行账户（账号为:6212××××3281）转账至王某2的个人银行账户。在2019年7月12日，从公司员工胡优的银行账户（账户为:6222××××0073）转账至王某2的个人银行账户。吕青林在撤出100万元投资后，与其公司没有任何经济上的往来。 2.证人鲁某的证言，证实：其与吕青林存在经济往来，2014年2019年期间，吕青林在某某镇开了一家超市，其在吕青林开的超市担任主管，吕青林每月给其发工资。2015年2月，吕青林跟其说超市资金有所欠缺，有一笔资金想过一下其个人的银行账户，其同意。吕青林便带其去到信用联社于家分社办理了一个银行账户，并从其个人银行账户过了一笔资金。 3.证人陈某2的证言，证实：2015年快过春节时，原永州农村商业银行某某支行副行长杨正华打电话称有个同学的弟弟在某某开超市，名字叫“某某超市”，本来要到某某支行办理货款的，但是杨正华要调走了，就把这笔钱介绍给其。其同意后，吕青林和他的合伙人郑元勋找到其办理这笔贷款，借款人为吕青林，郑元勋为连带偿还人。贷款的用途是用于“某某超市”日常经营、进货，呈报贷款的金额为470万元，贷款期限为三年。抵押物为整个超市产权、郑元勋的一栋住宅（两个门面及其三层住房）、吕青林的一栋住宅（三个门面及其五层住房）。其和客户经理李锷对上述抵押物进行贷款调查，对超市的经营情况也进行了了解和调查。经查实，超市的经营情况正常，超市的产权是吕青林父亲吕某，郑元勋进行抵押房屋的产权归郑元勋父亲郑某所有，吕青林抵押的房屋归他本人所有，其聘请潇湘评估公司对所有的抵押物进行了评估，评估价值为866.13万元。其觉得符合贷款条件，做好资料后，将这笔贷款呈报零陵区信用合作联社贷款审批委员会进行调查和审批。审批委员会也对这笔贷款进行了调查，审批后贷款金额了370万元，并发放了贷款。审批委员会是零陵区信用合作联社的行长贺清江、信贷部主任蒋国文、稽核部吕元朝等人对这笔贷款进行了调查。这笔贷款的前三年一直按时付息，并在发放贷款后的第二个月，偿还了20万元的本金。2018年贷款到期后，只偿还了100万元的本金，还有250万元本金未还。2018年贷款到期后，吕青林未偿还本金，其就对吕青林、郑元勋催还贷款。当时吕青林和郑元勋因超市经营问题发生了矛盾，郑元勋将超市的所有货物打包出售，卖了40万元就去了加拿大，两个人都不愿意偿还这笔贷款。按照郑元勋所说，吕青林将100万元贷款投资到了零陵某某投资有限公司，吕青林还不准郑元勋向外透露。贷款到期后，吕青林、郑元勋未及时偿还贷款本金，其一直拨打吕青林、郑元勋的电话，让他们偿还本金。去某某超市找他们时，发现超市的货物已经全部出售了，超市的门也已经锁起来了。吕青林是有偿还能力的，吕青林个人有一栋房屋，超市面积有3000多平方，而且他家里的家庭经济情况也都很好，完全有能力偿还剩余的250万元本金。郑元勋现在已经到加拿大去了，无法联系。因为超市是吕青林和郑元勋合伙经营的，郑元勋因为和顾某发生冲突，将顾某打成重伤。郑元勋要吕青林承担一半的医药费等费用，吕青林不同意，他们便产生了矛盾，郑元勋就把超市的货物低价打包出售了，卖了40万元后，就跑去加拿大了。所以吕青林和郑元勋两个人相互推脱这笔贷款，都不愿意偿还。 4.证人王某2的证言，证实：吕青林是其女婿，其不知道吕青林是什么时候在永州市某某财付通投资管理有限公司投资的，但其知道他投资了100万元在永州市某某财付通投资管理有限公司。此事是吕青林在2017年12月底跟其说将他投资到永州市某某财付通投资管理有限公司投资的100万元转到其个人名下，要其提供身份证及银行卡，其同意并将身份证及其本人名下的工商银行卡拿给了吕青林。在2018年7月，吕青林要其退40万元投资款出来，这40万元直接退至其个人名下的工商银行卡，收到钱后其直接转至吕青林的个人银行账户内，2019年7月，吕青林要其将剩下的60万元全部退出来，钱是退到其个人名下的工商银行卡，这60万元其收到后转至吕青林的个人银行账户内。其知道这100万元；吕青林是从零陵区信用联社于家分社货款出来的，当时他贷款了370万元，拿了其中的100万元投资到永州市某某财付通投资管理有限公司。现这100万元已经全部还给了零陵区信用联社于家分社。 （三）被告人的供述与辩解 被告人吕青林的供述与辩解，证实：2010年，其在零陵农业银行黄古山支行贷款250万元。期间续贷了4年。2014年10月，其在零陵农业银行黄古山支行贷款250万元到期，其当时就找到永州市某某财付通投资管理有限公司副总王某1借过桥资金250万元，其从永州市某某财付通投资管理有限公司借款250万元并偿还农业银行的货款后，就到零陵区信用联社于家分社抵押贷款，其抵押物是零陵区某某镇农贸市场2楼（3539.43平方米，评估总价627.11万元）、某某镇的2套住房（其一套1130.35平方米，评估总价146.03万元;郑某一套655.28平方米，评估总价92.99万元）贷款总金额是370万元，贷款时间三年，利息为月息8.7厘。2015年2月，零陵区信用联社于家分社的370万元贷款下来后，其将其中250万元还给了永州市某某财付通投资管理有限公司，并将其中100万元投资到永州市某某财付通投资管理有限公司赚取利息，其投资约定的利息是月息2分。 其从零陵区信用联社于家分社的银行账户（尾号为0595）转账了100万元至鲁某（某某超市主管）在零陵区信用联社于家分社的个人银行账户内，再从鲁某在零陵区信用联社于家分社的个人账户转账给王某1的个人银行账户。按照当时信用联社的规定，不能从其贷款银行账户直接转出投资款，需要经过其他人的银行账户，所以其找到当时在其经营的某某超市担任主管的鲁某银行账户过账，当时其跟鲁某说是有一笔资金要过一下她的银行账户，也没有告诉鲁某要过好多资金，资金是怎么来的，要转到哪去。鲁某的银行账户是其带她到零陵区信用联社于家分社办理的，转账是其在柜合上操作的，鲁某只是提供身份证及陪同，没有参与资金的过账。其是通过零陵区信用联社于家分社的银行账户（尾号为0595）收取利息的，利息是永州市某某财付通投资管理有限公司支付的，是用个人的银行账户支付的。100万元的投资款转至其岳母王某2名下后，利某是转至其岳母王某2的个人银行账户内，其妻子廖文楚将利息从其岳母王某2处拿过来，并用她本人的银行账户转至其尾号为0595的信用联社银行账户内的。2018年1月，其将投资到永州市某某财付通投资管理有限公司的100万元变更至其岳母王某2名下继续投资。2018年7月，撤回了40万元投资。2019年7月，将最后的60万元投资全部撤回了。其在2015年2月至2019年7月到永州市某某财付通投资管理有限公司投资期间，投资的利息收益存在有变动的情况，有的是月息1.8分，有的是月息1分。将投资到永州市某某财付通投资管理有限公司的100万元变更至其岳母王某2名下是为了规避法律风险。虽然这100万元投资款变更至其岳母王某2的名下，但是这100万元投资款实际上是其所有，其岳母王某2只是在明面代其投资。 其在零陵区信用联社于家分社贷款370万元有两个目的，第一个目的是为了偿还起在永州市某某财付通投资管理有限公司的过桥借款250万元，第二个目的是拿其中的100万元投资到永州市某某财付通投资管理有限公司赚取利息用于偿还贷款370万元的大部分利息。 （四）鉴定意见 永天司鉴[2020]第011号关于吕青林转贷违法所得的鉴定意见书证实1.吕青林与2015年2月12日至2019年7月12日期间将贷款出来的100万元转至永州市某某投资管理有限公司获取的利息为873,599元；2.吕青林与2015年2月10日至2019年7月12日期间产生的永州农村银行股份有限公司于家支行应支付借款利息为422,875.69元，收支差额为450,723.31元。 本院认为：被告人吕青林以贷款牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，数额较大，其行为已构成高利转贷罪，故公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人吕青林如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；被告人吕青林已与贷款银行达成了协议、取得了银行的谅解，可酌情从轻处罚；被告人吕青林自愿认罪认罚，依法可以从宽处理；公诉机关对判处被告人吕青林有期徒刑二年六个月，可考虑缓刑，并处罚金人民币450,723.31元的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人吕青林犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币450,723.31元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效之日起三日内缴纳。） 二、被告人吕青林高利转贷违法所得人民币450,723.31元依法予以追缴、没收，由暂扣此款的公安机关上缴国库。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  蒋石峰 人民陪审员  李拓宇 人民陪审员  陈宝林 二〇二〇年十月二十三日 法官助理李茜 书记员王雅玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。