江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0423民初2263号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行，住所地：武宁县豫宁大道**，统一社会信用代码：91360423672417749T。负责人：张呈国，支行行长。委托代理人：夏福星，江西修江律师事务所律师。委托代理人：聂文虎，江西修江律师事务所律师。被告：李亚斌，男，1973年9月26日出生，汉族，江西省武宁县人，无固定职业，住武宁县。被告：韩银珠，女，1980年11月3日出生，汉族，江西省武宁县人，无固定职业，住武宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行（以下简称邮政银行武宁支行）与被告李亚斌、韩银珠借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法由审判员胡正标适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行武宁支行委托代理人夏福星，被告李亚斌、韩银珠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，请求法院判令：1、被告李亚斌、韩银珠共同偿还原告借款本金230000元、利息10506.79元（算至2020年8月17日）及后期利息（从2020年8月17日起以借款本金230000元为基数按年利率9.2625%计算至借款还清之日止）；2、原告依法对被告提供抵押的位于武宁县湖滨北路202号5栋2-1-2室的房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年11月20日，被告李亚斌以进购货物需要资金周转为由向原告申请贷款并提交了借款申请表，被告韩银珠作为李亚斌的配偶在申请表上签字，并自愿与李亚斌共同偿还该借款。2013年12月23日，被告与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款并可以循环使用的借款额度为310000元，额度存续期为十年，即自2013年12月23日至2023年12月23日止。同日，双方签订《个人最高额担保合同》，约定被告李亚斌将其名下位于武宁县湖滨北路202号5栋2-1-2室的房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年1月1日，原告向被告发放贷款310000元，被告李亚斌向原告出具了借据，约定借款期限为30个月，利息为年利率8.32%。后于2018年3月12日，被告提出在额度存续期限内支用借款230000元的申请，原告审核后于2018年3月14日向被告发放贷款230000元，被告李亚斌向原告出具了借据，约定借款期限为24个月，利息为年利率7.125%。该笔借款后，被告未依约还款，截至2020年8月17日，尚欠原告借款本金230000元、利息10506.79元未还。其违约行为已严重损害原告的合法权益。另外，被告韩银珠承诺共同还款，故本案借款应由两被告共同偿还。为此，原告诉至法院，诉请如上。被告李亚斌辩称，借款属实，但现在没偿还能力，希望原告能宽限还款时间。被告韩银珠辩称，对借款没有异议，答辩人会想办法慢慢还款，希望原告根据答辩人的现状，宽限还款时间。经审理查明，2013年11月20日，被告李亚斌以年底进购货物需要资金周转为由向原告申请额度授信贷款350000元并提交了借款申请表，被告韩银珠作为李亚斌的配偶在申请表上签字，并自愿与李亚斌共同偿还该借款。2013年12月23日，被告李亚斌作为甲方与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》一份，合同约定的主要内容为：“第一条授信额度本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额……本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾壹万元整，（小写）310000.00元……在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度……第三条额度存续期最长为10年，自2013年12月23日至2023年12月23日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年……第八条贷款用途本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进购货物……第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息……㈠贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%……㈡罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第㈠款约定的利率基础上加收50%确定……第十六条甲方通过以下第二种担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保：……㈡抵押……”。同日，两被告与原告签订《个人最高额担保合同》一份，约定两被告以被告李亚斌名下位于武宁县湖滨北路202号5栋2-1-2室房屋（产权证号：武房权证新宁字第**）为借款提供抵押物担保，并办理了抵押登记。2018年3月12日，被告李亚斌向原告提出在额度存续期限内支用借款230000元的申请，原告审核后于2018年3月14日向被告李亚斌发放借款230000元，被告李亚斌就该款向原告出具借据一份，约定借款期限为24个月（从2018年3月14日至2020年3月14日），借款利率为年利率7.125%，还款方式为按月付息到期一次还本。后被告未按约全面偿还原告借款本息，截至2020年8月17日，尚欠原告借款本金230000元、利息10506.79元。以上事实有原、被告陈述及额度/借款申请表复印件、结婚证复印件、《个人额度借款合同》复印件、个人贷款放款单及借款借据复印件、《个人最高额担保合同》复印件、抵押物清单复印件、他项权证复印件、账户信息打印件等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，被告李亚斌因进购货物需资金周转在原告邮政银行武宁支行处借款230000元，双方签订了借款合同，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。原告按约向被告李亚斌发放了借款，被告李亚斌应按约偿还借款本息。现被告李亚斌未按约还款已构成违约，原告要求其偿还借款本金230000元、利息10506.79元（算至2020年8月17日）及后期利息的诉讼请求，有原、被告在借款合同及借据中对借款还款、利息及罚息的相关约定为据，且不违反法律关于借款利息上限的规定，本院予以支持。对原告主张的后期利息，因原告主张的计算标准未超过双方签订的借款合同及被告出具的借据约定的标准，本院对该标准予以支持，但本院认为应自2020年8月18日起开始计算。被告李亚斌向原告借款时，被告韩银珠以配偶身份在贷款申请表上签名，并承诺与借款人共同偿还贷款，故其应依法承担本案的共同还款责任，原告要求被告韩银珠共同承担还款责任的诉请，于法有据，本院亦予以支持。对于原告请求对位于武宁县湖滨北路202号5栋2-1-2室的房屋（产权证号：武房房权证新宁字第**）使抵押权，本院认为，原告与被告就上述房屋用于借款抵押进行了明确约定，并办理了抵押登记，该行为意思表示真实，且符合法律规定，抵押有效。依据相关法律规定及约定，被告李亚斌、韩银珠未按期偿还债务，原告可行使抵押物权，故原告的该诉请有事实和法律依据，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：被告李亚斌、韩银珠于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行借款本金230000元、利息10506.79元及后期利息（从2020年8月18日起以借款本金230000元为基数按年利率9.2625%的标准计算至借款还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行在上述债权数额范围内对被告李亚斌、韩银珠抵押的抵押物即位于武宁县湖滨北路202号5栋2-1-2室的房屋（产权证号：武房权房权证新宁字第**）抵押权，原告有权以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，减半收取2454元，由被告李亚斌、韩银珠共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  胡正标二〇二〇年十月二十六日书记员  王 玥