河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初2963号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：河南省焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：崔文园，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇慧慧，河南苗硕律师事务所律师。被告：赵小星，男，1975年10月1日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储焦作分行）与被告赵小星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告邮储焦作分行的委托诉讼代理人崔文园，被告赵小星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金137884.34元、截至2020年6月10日的利息3352.85元、罚息（含复利）107.82元，共计141345.01元，及2020年6月11日起至被告实际清偿完毕止的罚息（以所欠贷款本息总金额为基数，按照贷款利率上浮50％即年利率11.76％计收）；2.判令原告有权就被告抵押的房产（坐落于河南省××××（北苑）**商住楼****）及建设用地使用权及其拍卖、变卖的款项在第一项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2017年7月12日，原告与被告签订合同编号为41009311217076047053号《个人额度借款合同》，合同约定：原告授信被告170000元的借款额度，被告可向原告申请支用本金不超过170000元的借款。具体信息以原告的放款清单为准。根据合同第六条第二款约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％确定。对借款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第十二条、第十三条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等。同日，原、被告双方签订合同编号为41009311317076508248号《个人最高额担保合同》，按照合同约定，被告提供自有房产作抵押，用于担保本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等一切费用。2017年7月13日，双方就抵押房产办理了抵押登记，登记证书号为豫（2017）焦作市不动产证明第0010198号。2017年7月18日，原告依被告申请足额将借款本金170000元发放给被告，期限自2017年7月18日至2027年7月18日，贷款利率为7.84％，还款方式为等额本息还款法。但在合同履行过程中，被告却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务。现原告向被告宣布本次贷款提前到期、提前处分抵押物，要求报告立即偿还所有剩余贷款本息并承担抵押担保责任。以上为本案事实，有借据、合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告赵小星辩称，对原告起诉的事实及借款金额无异议，愿意承担还款责任。原告邮储焦作分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.赵小星身份证复印件1份，证明被告身份信息及主体适格；证据2.个人额度借款合同、个人最高额担保合同、放款单、他项权证、截止到2020年6月11日的银行系统对账单、还款流水清单各1份，证明原告与被告存在合法有效的借款、抵押合同关系，原告依据合同约定，于2017年7月18日全额向其支付了借款，被告应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；原告与被告的抵押合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿；同时证明被告欠款金额及逾期情况。被告赵小星对原告邮储焦作分行的证据质证后，发表如下质证意见：对证据均无异议。本院对证据认定如下:原告提交的证据,被告均无异议,本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2017年7月12日，原告邮储焦作分行（贷款人）与被告赵小星（借款人）签订《个人额度借款合同》，编号为41009311217076047053，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度170000元，借款额度存续期限为156个月，自2017年7月12日至2030年7月12日。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。同日，原告邮储焦作分行（担保权人）与被告赵小星（××）签订《个人最高额担保合同》，编号为410093113170765082，抵押物为赵小星名下位于焦作市××·南××（北苑）1号商住楼9层4号的房产，抵押合同第二条被担保的债权范围约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过170000元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2017年7月12日至2030年7月12日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第三条担保权存续期间约定：××担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。第十一条抵押权的实现约定：发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保人未受清偿的；（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形；（三）根据法律、法规规定及本合同约定担保权人可以行使抵押权的其他情形。2017年7月13日，赵小星就上述房产办理了最高额抵押登记，证号为：豫（2017）焦作市不动产证明第0010198号，债权数额为170000元。2017年7月18日,原告邮储焦作分行向被告赵小星发放了170000元贷款,放款单载明：放款金额170000元，放款到期日期2027年7月18日，正常利率为7.84%，罚息利率为11.76%，还款方式为等额本息。后被告未正常按约还款，原告于2020年6月18日向本院递交诉讼材料，宣布借款提前到期，截至2020年10月9日，被告已逾期205天，尚欠借款本金137884.34元、利息、罚息及复利7237.47元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》主体适格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮储焦作分行依约向被告赵小星发放了贷款，被告赵小星应按约进行偿还，但其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告有权主张被告提前偿还剩余借款本金并按合同约定计算利息、罚息及复利，故原告主张被告偿还借款本金137884.34元及利息、罚息、复利于法有据，本院予以支持。被告赵小星将其名下坐落于河南省焦作市××·南××（北苑）1号商住楼9层4号房产抵押给原告并依法办理了不动产抵押登记，故原告主张就抵押的房产及房屋占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖的款项在债权范围内行使优先受偿权于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告赵小星应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金137884.34元及利息、罚息、复利（截至2020年10月9日的利息、罚息、复利为7237.47元，自2020年10月10日起的罚息、复利按照编号为41009311217076047053的《个人额度借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行有权对被告赵小星名下位于河南省焦作市山阳区解放中路236号远大·南北苑（北苑）1号商住楼9层4号的房产及房屋占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1563元，由被告赵小星负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十月十二日法官助理郭倩倩书记员张佳丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。××未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。