浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙07民终1987号上诉人（原审被告）：许少珍，女，1969年3月2日出生，汉族，住浙江省浦江县。委托诉讼代理人：金星，浙江星穹律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司金华分行，住所地浙江省金华市婺城区八一南街**，统一社会信用代码：9133070131356187XE。负责人：李振岳。委托诉讼代理人：楼佳，浙江金奥律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈思文，浙江金奥律师事务所律师。原审被告：盛少哲，男，1964年11月11日出生，汉族，住浙江省浦江县。上诉人许少珍因与被上诉人广发银行股份有限公司金华分行（以下简称广发银行金华分行）及原审被告盛少哲金融借款合同纠纷一案，不服浙江省金华市婺城区人民法院（2019）浙0702民初13856号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月11日立案后，依法组成合议庭，于2020年5月28日进行了庭询，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。上诉人许少珍的委托诉讼代理人金星、被上诉人广发银行金华分行的委托诉讼代理人楼佳及原审被告盛少哲到庭参加诉讼。本案因委托鉴定暂停审限，现已审理终结。许少珍上诉请求：撤销一审判决，依法改判由盛少哲一人承担还款责任。一、二审费用由广发银行金华分行承担。事实和理由：一、一审法院认定事实错误。一审认定案涉借款为盛少哲与许少珍的夫妻共同债务系认定事实错误，许少珍不应当承担共同还款义务。1、许少珍对盛少哲向广发银行金华分行贷款并不知情。2015年9月28日，盛少哲向广发银行金华分行提交的借款申请表上配偶一方的签名并不是许少珍本人所签。许少珍与盛少哲之间婚姻关系早已出现破裂，且双方已于2019年10月30日离婚。2、2015年9月30日，广发银行金华分行与盛少哲签订的《个人信用贷款核准通知书》，约定了贷款期限、用途（房屋装修、耐用消费品等），但事实上，在许少珍与盛少哲婚姻关系存续期间双方并没有对房屋进行装修，也没有买过耐用消费品，盛少哲所贷款项没有用于家庭装修等日常生活所需要。二、一审法院适用法律错误。一审判决适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定认定贷款为夫妻共同债务，适用法律错误。许少珍与盛少哲婚姻关系存续期间，没有任何人通知许少珍盛少哲要向广发银行金华分行贷款，也没有任何人通知许少珍去广发银行金华分行签订贷款合同。盛少哲的贷款也没有用于家庭装修等日常生活所需。夫妻共同债务主要是基于夫妻家庭共同生活的需要。本案贷款数额巨大，超过家庭日常生活开支，许少珍既未申请贷款，也没有在贷款合同上签字，更没有使用、享受贷款的一分一厘，故本案贷款不应认定为夫妻共同债务。许少珍依法不应承担还款责任。三、一审审判程序违法。许少珍早已不居住在原审判决书的地址，许少珍从来没有收到过法院的起诉状副本及证据材料，也没有收到传票，原审法院缺席审理，程序违法。广发银行金华分行辩称，许少珍与盛少哲在夫妻关系存续期间共同向广发银行金华分行借款，属于夫妻共同债务，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。盛少哲述称，款项是我个人贷的，和许少珍无关，许少珍自始至终都不知道贷款的事，同意许少珍的上诉意见。许少珍向一审法院起诉请求：1.判令盛少哲、许少珍共同归还广发银行金华分行借款本金173264.55元、利息2076.16元、罚息39.02元、复利4.93元，共计175384.66元（利息、罚息、复利己计算至2019年12月17日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）；2.判令盛少哲、许少珍承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2015年9月28日，盛少哲向广发银行金华分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》一份，就贷款额度、贷款用途、借款利率和结息、罚息、复利、还款等内容作了具体承诺。其中，盛少哲向广发银行金华分行申请总金额为25万元的循环额度用于房屋装修、耐用消费品及旅游，以等额本息方式还款，指定还款日为每月11日，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%。2015年9月30日，广发银行金华分行与盛少哲签订编号为134159011903号《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，双方约定本次贷款授信额度为人民币24万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年9月30日起至2020年9月30日止，贷款用途为住房装修，还、放款账户为×××61，还款方式为每月11日归还等额本息，以月利率1.1%计息。后广发银行金华分行按照盛少哲申请向其发放了在循环额度范围内的多笔贷款，但盛少哲自2019年起发生逾期还款行为，截至2019年12月17日，共欠广发银行金华分行借款本金173264.55元、利息2076.16元、罚息39.02元、复利4.93元，共计175384.66元。许少珍与盛少哲原系夫妻关系，借款发生在双方婚姻关系存续期间。一审法院认为，广发银行金华分行与盛少哲之间的借款合同合法有效，双方均应自觉遵照履行。盛少哲未按约还款付息已构成违约，广发银行金华分行已按约通知其贷款提前到期，现广发银行金华分行要求其还款付息，依法予以支持。上述借款发生在盛少哲与许少珍夫妻关系存续期间，且许少珍在盛少哲向广发银行金华分行提交的借款申请表上以借款人配偶身份签名，约定的借款用途为房屋装修、耐用消费品等，广发银行金华分行主张上述款项系盛少哲与许少珍的夫妻共同债务，许少珍也未提出任何抗辩，对广发银行金华分行主张予以采信，广发银行金华分行要求其共同承担还款责任，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：由盛少哲、许少珍共同归还广发银行股份有限公司金华分行借款本金173264.55元并支付利息2076.16元、罚息39.02元、复利4.93元，共计175384.66元（利息、罚息、复利已计算至2019年12月17日，之后利息、罚息、复利仍按合同约定计算至实际履行完毕之日止）。上述款项应于判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1904元，保全费1370元，合计3274元，由盛少哲、许少珍负担。二审中，许少珍提供以下证据：离婚证及离婚协议书各一份，共同证明许少珍与盛少哲于2019年10月30日协议离婚，离婚协议中明确写着没有夫妻共同债权债务。广发银行金华分行质证认为对离婚证的真实性无异议，离婚协议的真实性由法院审核，但案涉贷款发生在许少珍与盛少哲婚姻存续期间，离婚协议的内容不能对抗第三人。盛少哲质证认为对该证据无异议。本院对该证据的真实性予以确认。其他当事人在二审中没有提交新证据。根据许少珍的申请，本院委托浙江法会司法鉴定所对盛少哲向广发银行金华分行提交的《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶签名一栏中“许少珍”的签字及手印是否是许少珍本人所签及所捺进行鉴定。浙江法会司法鉴定所于2020年8月31日分别作出浙法会所[2020]文鉴字第151号和浙法会所[2020]痕鉴字第25号司法鉴定意见书，鉴定结论为《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》上借款人配偶签名处“许少珍”签名字迹与样本上许少珍签名字迹不是同一人书写笔迹，指印不是许少珍本人捺印形成。经质证，许少珍、广发银行金华分行、盛少哲对该证据均无异议，本院对该证据予以确认。经审理查明，2015年9月28日，盛少哲向广发银行金华分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》一份，就贷款额度、贷款用途、借款利率和结息、罚息、复利、还款等内容作了具体承诺。其中载明，盛少哲向广发银行金华分行申请总金额为25万元的循环额度用于房屋装修、耐用消费品及旅游，以等额本息方式还款，指定还款日为每月11日，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，挪用贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%。2015年9月30日，广发银行金华分行与盛少哲签订编号为134159011903号《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，双方约定本次贷款授信额度为人民币24万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年9月30日起至2020年9月30日止，贷款用途为住房装修，还、放款账户为×××61，还款方式为每月11日归还等额本息，以月利率1.1%计息。后广发银行金华分行按照盛少哲申请向其发放了在循环额度范围内的多笔贷款，但盛少哲自2019年起发生逾期还款行为，截至2019年12月17日，共欠广发银行金华分行借款本金173264.55元、利息2076.16元、罚息39.02元、复利4.93元，共计175384.66元。经浙江法会司法鉴定所鉴定，2015年9月28日，盛少哲向广发银行金华分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶签名一栏中“许少珍”的签名及手印，非许少珍本人所签及所捺。许少珍支付鉴定费5200元。另查明，许少珍与盛少哲于2019年10月30日协议离婚，案涉贷款发生在双方婚姻关系存续期间。本院认为，一、案涉借款是否属于夫妻共同债务问题。根据相关法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。案涉借款虽发生在许少珍与盛少哲婚姻关系存续期间，但借款是由盛少哲个人向广发银行金华分行申请，且借款金额较大，应认定为以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。盛少哲向广发银行金华分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人配偶签名一栏中“许少珍”的签名及手印，经鉴定非许少珍本人所签及所捺，且并无证据证明许少珍对借款知情或有共同借款的合意。同时，广发银行金华分行也未能举证证明款项用于夫妻共同生活，共同生产经营。综上，许少珍上诉认为案涉借款不属于夫妻共同债务的理由成立，本院予以采信。二、一审程序是否合法问题。一审法院根据许少珍提供的手机号码通过短信方式向其送达了应诉通知书、传票等相关法律文书，送达程序并无不当。综上所述，许少珍的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销浙江省金华市婺城区人民法院（2019）浙0702民初13856号民事判决；二、由盛少哲于本判决生效后十日内归还广发银行股份有限公司金华分行借款本金173264.55元并支付利息2076.16元、罚息39.02元、复利4.93元，共计175384.66元（利息、罚息、复利已计算至2019年12月17日，之后利息、罚息、复利仍按合同约定计算至实际履行完毕之日止，但以不超过年利率24%为限）；三、驳回广发银行股份有限公司金华分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1904元，保全费1370元，合计3274元，由盛少哲负担；二审案件受理费3808元，由广发银行股份有限公司金华分行负担，鉴定费5200元，由盛少哲负担。本判决为终审判决。审 判 长  楼 俊审 判 员  陈旻尔审 判 员  郑青蓝二〇二〇年十月十九日代书记员  黄佳婧