江苏省南京江北新区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0192民初1010号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：强茹雪，江苏永孚律师事务所律师。被告：吴杰，男，1980年12月4日生，汉族，住江苏省南京市浦口区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告吴杰信用卡纠纷一案，南京市浦口区人民法院立案受理后，2020年6月29日，南京市中级人民法院作出（2020）苏01民辖120号批复，指定该案由本院审理。本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人强茹雪到庭参加诉讼，被告吴杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理。本案原在南京市浦口区人民法院已进行的程序和诉讼行为继续有效，不再重复进行，本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴杰立即偿还信用卡透支本金98525.28元、利息1188.3元、违约金3390.37元、分期手续费12843.83元、年费600元，共计116547.77元，并根据合同约定承担自2020年4月21日起至实际清偿全部款项之日止的利息及违约金（以本金98525.28元为基数按每年24%合并计算）；2.判令被告吴杰承担原告支付的律师费3500元；3.判令被告吴杰承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实及理由：自2014年起，原告根据被告递交的申请表，向被告发放了卡号为37×××37、62×××60的信用卡。以上信用卡对于逾期还款的违约责任均在其领用合约中作了明确约定，被告取得信用卡后透支消费，2020年4月，被告开始拒绝还款。截至2020年4月21日，被告未还欠款本金98525.28元、利息1188.3元、违约金3390.37元、分期手续费12843.83元、年费600元，合计116547.77元。另原告为实现债权，支付律师费3500元，根据《信用卡领用合约》的约定，该费用应由被告承担。被告吴杰未作答辩，亦未向法庭提供证据。本院经审理查明如下事实：一、被告吴杰持有的信用卡基本情况：1、卡号及使用时间：号码为37×××37的信用卡为香格里拉标白卡，激活日期为2014年3月23日，续卡日期为2019年2月1日；号码为62×××60的信用卡为车车标白卡，并未激活，上述二张信用卡共用100000元额度，在同一个账户下统一结算。二、信用卡欠款、违约情况：1、被告在使用过程中逾期还款，截至2020年4月21日，被告未还欠款本金98525.28元、利息1188.3、违约金3390.37元、分期手续费12843.83元、年费600元，合计116547.77元；2、催收情况：被告吴杰逾期后原告多次电话、短信催收，被告至今未清偿。三、信用卡领用合约利率、费用、违约金约定情况：1、利息、交易手续费约定：根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，（1）年费按年预先收取，被告申办当时享首年免年费，当年消费满足年费优惠公布标准，免次年年费。主卡年费600元，附属卡300元。（2）除章程或本合约另有约定外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日（含）之间的时间段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。预借现金手续费按预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元。（3）持卡人选择以最低还款额方式，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。2、费用收取顺序：持卡人未能及时足额偿还的，原告有权从持卡人在中国民生银行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置其保管的或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。3、透支利率/滞纳金/违约金、分期手续费约定：持卡人逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰（折算年化利率18.25%）计息，按月计收复利。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%计收，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期最低还款额未还部分的100%；超限部分100%；分期分摊资金100%；信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%，其他全部应付款项的100%。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。自由分期、账单分期手续费：3期0.82%，6期0.70%，9期0.67%，12期0.67%，18期0.67%，24期0.70%。本行因向持卡人催收欠款所引发的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。四、其他情况2016年11月15日，中国民生银行信用卡中心在其官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修改《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，1.收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。另，原告为实现案涉债权，与代理律师事务所签订了代理合同，但并未支付律师费。上述事实由经本院确认的民生银行白金信用卡申请书、信用卡领用合约、信用卡交易记录、欠款明细系统截屏、催收记录、委托代理合同、律师费发票、公告及庭审笔录等证据予以证实。本院认为：原告与被告之间的信用卡领用合约合法有效，双方均应据实履行各自的义务。被告未按约还款，构成违约，应偿还所欠本金、利息等费用。原告主张以年利率24%为限主张2020年4月21日之后的利息、复利、违约金，系自行处分权利，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费3500元，但其并未支付，因此，本院不予支持。被告吴杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等权利，由其承担不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴杰自本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金98525.28元、利息1188.3元、违约金3390.37元、分期手续费12843.83元、年费600元，并自2020年4月21日起至本金还清之日止，以未还本金为基数支付按合同约定的利率标准计算的利息、复利、违约金（具体数额以银行系统自动生成的数据为准，总计以不超过年利率24%为限）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1353元、财产保全费1170元，合计2523元，由被告吴杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 张维超二〇二〇年十月十二日法官助理 宋 环书 记 员 张 倩