广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初3508号 原告:贵港市龙汇小额贷款有限公司。住所地广西贵港市荷城路**（港北新苑****）**。统一社会信用代码：91450800593226442B。 法定代表人：陈麦艺，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈晓霞，女，该公司员工。 被告：林清，男，1974年6月27日出生，汉族，住广西平南县。 原告贵港市龙汇小额贷款有限公司（以下简称龙汇公司）与被告林清民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2010年9月30日公开开庭进行了审理。原告龙汇公司的委托诉讼代理人陈晓霞到庭参加诉讼，被告林清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告龙汇公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金16000元及支付至清偿之日止利息及违约金给原告（利息及违约金计算方式：以借款本金16000元为基数，按月利率1.95%计付，从2018年3月17日起暂计至2020年9月12日，利息及违约金为9360元）；2.判令被告名下所有北京牌小型普通客车（桂Ｒ×××××）拍卖、变卖所得价款，原告在被告欠款金额内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月27日，被告向原告借款16000元，借款用于个人消费资金周转，被告与原告协商签订《担保借款合同》、《付款约定》、《委托划款确认书》、《借条》、《抵押合同》，双方约定被告向原告借款16000元，借款期限自2017年9月27日起至2018年3月26日止，先息后本，被告每月向原告支付利息240元，到期后本息还清。签订相关协议后，原告通过银行转账方式和现金支付方式总借款16000元给被告。被告收到借款后，仅支付了2018年3月16日前的利息5期共1200元，剩余16000元本金和利息均未按时支付，并拖延至今，原告多次电话、微信追讨未果。另外被告为保证债务的履行，自愿将其名下北京牌小型普通客车（车牌号：桂Ｒ×××××）抵押给原告，并在贵港市公安局交通警察支队车辆管理所办理了车辆抵押登记手续。现被告未按时依约还本付息已构成严重违约，被告应立即向原告归还拖欠的本金16000元及支付利息、违约金。原告认为和被告签订的相关合同属于双方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，属于合法有效的合同，应受法律的保护。 被告林清未作答辩。 本院经审理认定如下：2017年9月27日，被告林清（借款人）与原告龙汇公司（出借人）签订《担保借款合同》，约定：1.原告出借自有资金16000元给被告；2.根据被告要求，借款支付方式如下：银行转账支付14020元至被告名下的银行卡；现金支付1980元，被告收到现金后出具借条或者收据给原告；3.借款期限6个月，自2017年9月27日起至2018年3月26日止，合同约定的借款期限与借款人收款之日不相符的，以借款人实际收款之日起计算借款期限；4.借款用途为资金周转；5.借款利息为月利率1.5%，逾期还款则借款利息上浮30%，逾期还款情形消除后恢复原来利率，借款期满，被告没有按时还清本息，被告应当按照借期内的逾期还款利率，给付利息给原告，直至本息全部还清为止；6.还款方式为先息后本，按月付息，到期本息还清，被告每月支付利息240元给原告，借款到期后还本；7.借款同意提供自有车辆一辆（品牌：北京牌；车辆号码：桂Ｒ×××××；车架号：LNBMDLAA5EU013697）用于担保本次借款，作为本次借款的抵押物；8.第五条第三款为“三方特别约定：借款人提供抵押的抵押物价值为16000元，如借款期限届满借款人及担保人无能力偿债时，由出借人处置抵押物或者双方约定以物抵债的，处置的价格或者抵债金额应不能高于约定的抵押物价值”；9.抵押担保范围包括借款本金、利息、滞纳金、违约金、扣车费、律师费等；10.抵押担保期限为主债务履行期届满之日起两年；11.担保期间，用于抵押的车辆由原告保管、使用、收益。同日，被告签订《付款约定》，约定上述借款由原告委托陈锐剑支付给被告。同日，陈锐剑转账14020元给被告。同日，被告出具《收据》，载明收到陈锐剑交来现金1980元。同日，被告出具《收条》给原告，载明：被告借到原告16000元（现金1980元，转账14020元），借款期限为6个月，月息1.5%，按月结息，到期本息还清。同日，原、被告就上述借款的抵押担保签订《抵押合同》，约定的抵押物、抵押担保范围、抵押担保期限与上述《担保借款合同》的约定相同。同日，双方办理了抵押登记手续。 借款后，原告自认被告于2017年12月18日支付了三期的利息共720元（每期240元），在2018年1月31日支付了240元、2018年3月16日支付了240元。 本院认为，原告与被告林清签订的《担保借款合同》、《抵押合同》，系当事人真实意思表示，除《担保借款合同》第五条第三款的“三方特别约定”的内容本质上属于流质条款应为无效以外，其他内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告主张已发放了借款16000元给被告，有原告提交的转账凭证、《收据》、《收条》予以证实，被告未应诉答辩，故本院对原告的该主张依法予以采信。原告依约向林清发放了16000元贷款，但林清未按约定支付利息、归还本金，已构成违约。对该借款本金16000元，被告应当偿还给原告。 关于利息及违约金的问题。借款后，林清共计归还了1200元给原告，原告主张为归还利息，根据合同约定，还款顺序为按照先还息后还本、按月付息、到期后还本的原则偿还，因此，林清偿还的上述款项应为支付利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第一款：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十二条第二款：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案借款发生于2017年，原告于2020年9月17日起诉，因此，应参照全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%确定为利率上限，原告诉请从2018年3月17日起按月利率1.95%计算利息及违约金，超过了法律规定，对超过的部分，本院不予支持，因此，被告应当支付的利息及违约金的计算方法为：从2018年3月17日起，以16000元为基数，按年利率15.4%计算至实际清偿之日止。 关于原告对抵押物拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权的问题。虽然原、被告在《担保借款合同》、《抵押合同》中约定抵押期限为主债务履行期届满之日起两年，但是该约定不影响抵押权的存续，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，本院依法予以支持，故原告对涉案抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十六条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条、第三十条、第三十二条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林清归还借款本金16000元及利息、违约金（利息、违约金计算方法：从2018年3月17日起，以16000元为基数，按年利率15.4%计算至实际清偿之日止）给原告贵港市龙汇小额贷款有限公司； 二、原告贵港市龙汇小额贷款有限公司对拍卖、变卖登记在被告林清名下的桂Ｒ×××××号小型普通客车所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费434元，减半收取计217元（原告已预交），由林清负担190元，由原告贵港市龙汇小额贷款有限公司负担27元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费434元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯