河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫11民终2140号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司漯河黄河路支行。住所地：河南省漯河市郾城区黄河路西段路南。负责人：杨景坡，该支行行长。委托诉讼代理人：马民，中国工商银行股份有限公司漯河分行职工。委托诉讼代理人：张学强，漯河市郾城区沙北法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：靳二洋，女，汉族，1992年8月2日出生，住河南省临颍县。上诉人中国工商银行股份有限公司漯河黄河路支行（以下简称工商银行黄河路支行）因与被上诉人靳二洋名誉权纠纷一案，不服漯河市郾城区人民法院（2020）豫1103民初2493号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。工商银行黄河路支行上诉请求：1、撤销一审判决第一项，改判驳回靳二洋要求工商银行黄河路支行恢复个人征信的诉请。2、诉讼费及其他费用由靳二洋承担。事实和理由：一、工商银行黄河路支行不是恢复个人征信的适格主体。个人征信系统建设由中国人民银行征信中心负责，工商银行黄河路支行仅是按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息，不具有直接恢复个人征信的职责，无法直接恢复靳二洋的个人征信。二、靳二洋未履行个人征信修复程序，未提出异议，不能直接起诉。《征信业管理条例》第四章“异议和投诉第二十五条”规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。”靳二洋未履行个人征信修复程序，未提出异议，不能直接起诉。三、工商银行黄河路支行与靳二洋2106年3月14日签订的个人购房借款/担保合同第三十条30.1约定：“贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同应正常履行。”在靳二洋与美银置业的商品房买卖合同因权利瑕疵解除后，根据借款合同的约定靳二洋仍应按照合同约定履行还款义务。靳二洋与美银置业的商品房买卖合同因权利瑕疵解除的过程中，工商银行黄河路支行没有任何过错，（2018）豫1103民初3824号民事判决书判决解除工商银行黄河路支行与靳二洋的借款合同，现美银置业无财产可供执行，导致工商银行黄河路支行的该笔债权无法实现，如果借款人完全脱离借款合同，会导致国有资产流失。因此，只有在完全回收该笔债权后，靳二洋不良征信记录才能消除。靳二洋二审答辩称，靳二洋与工商银行黄河路支行之间的《个人购房借款/担保合同》已经法院判决于2019年1月18日正式解除，工商银行黄河路支行因为靳二洋不再偿还借款合同解除后的利息就将靳二洋纳入征信黑名单，侵犯靳二洋的名誉权，理应承担消除影响、恢复靳二洋征信的义务。靳二洋与工商银行黄河路支行多次协商未果，才决定提起诉讼，并非工商银行黄河路支行所称未曾与其协商。请求驳回上诉，维持原判。靳二洋向一审法院起诉请求：1、判令工商银行黄河路支行立即停止对靳二洋名誉权的侵犯，消除影响、恢复靳二洋信用记录。2、判令工商银行黄河路支行支付靳二洋精神抚慰金、为制止侵权产生的暂用暂定为壹万元。3、本案的诉讼费由工商银行黄河路支行承担。一审法院认定事实：2016年2月18日，靳二洋（××）和美银公司（出卖人）签订合同登记备案编号为411100201602180151的《商品房买卖合同》，合同约定××靳二洋向出卖人美银公司购买波普e墅家第4幢1单元10层1011号房，建筑面积39.02平方米，每平方米6872.2元，总金额268154元；××于2016年2月18日前支付房屋首付款90154元，剩余房款178000元采取银行按掲方式支付。出卖人应当在2016年5月18日前将经验收合格的商品房交付××使用；出卖人应当在商品房交付使用后360日内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案，如因出卖人的责任，××不能在规定期限内取得房地产权属证书的，××退房，出卖人在××提出退房要求之日起90日内将××已付房价款退还给××，并按已付房价款的1％赔偿××损失。合同签订后，靳二洋已向美银公司交付了房屋首付款9708元、办证费用和有线电视费用2922元、维修基金2341元、契税2682元。2016年3月14日，靳二洋（借款人）与工商银行黄河路支行（出借人）签订合同编号为A［按］字［工］行［黄］支行［2016］年［2051］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为178000元，用于购买波普e墅家4－1－1011号房屋，借款期限为15年，自2016年4月5日至2031年4月5日，按月等额本息还款，借款人授权贷款人按合同约定将贷款一次性划入美银公司的银行账户。上述合同签订后，工商银行黄河路支行向美银公司发放全部贷款。截止2018年8月，靳二洋已向工商银行归还贷款本息40566.37元，贷款余额158815.22元。后美银置业公司未办理涉案房地产项目的初始登记，致使涉案房屋无法办理房地产权属证书，靳二洋起诉至漯河市郾城区人民法院，漯河市郾城区人民法院于2018年9月20日作出（2018）豫1103民初3824号民事判决书，判决解除靳二洋与美银置业公司签订的《商品房买卖合同》和靳二洋与工商银行黄河路支行签订的《个人购房借款／担保合同》；美银置业公司返还靳二洋首付款等费用；美银置业公司向靳二洋返还《个人购房款／担保合同》项下已还贷款本息金额并向工商银行黄河路支行偿还剩余的贷款。后因美银置业公司未按照上述生效判决向工商银行黄河路支行履行偿还贷款的义务，靳二洋被列入不良征信。一审法院认为，靳二洋与工商银行黄河路支行签订《个人购房借款／担保合同》，向工商银行黄河路支行贷款用于购买涉案房屋，合同签订后工商银行黄河路支行按照合同的约定向案外人美银置业公司发放贷款，靳二洋也按照其与案外人美银置业公司签订的《商品房买卖合同》履行合同义务，后因案外人美银置业公司的原因致使涉案合同目的不能实现，靳二洋起诉至一审法院，一审法院判决解除涉案的《个人购房借款／担保合同》和《商品房买卖合同》，且该判决已经生效。至此，向工商银行黄河路支行偿还涉案贷款本息的义务主体由靳二洋变更为案外人美银置业公司，美银置业公司怠于履行生效判决所确定的内容，由此而产生的法律责任，应由其自行承担，而不是由靳二洋承担。工商银行黄河路支行因为美银置业公司未及时偿还涉案贷款本息，而将靳二洋纳入不良征信，没有事实依据和法律依据，构成对靳二洋的名誉侵权，因此对于靳二洋要求工商银行黄河路支行消除不良信贷记录、恢复个人征信的诉请，一审法院予以支持。对于靳二洋主张的精神抚慰金、为制止侵权产生的费用，靳二洋未举证证明该两项费用的具体金额、计算依据及实际发生，故一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、工商银行黄河路支行于判决生效后10日内为靳二洋恢复个人征信。二、驳回靳二洋的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取250元，由工商银行黄河路支行负担。工商银行黄河路支行二审中提交借款合同一份，欲证明借款人与售房人发生任何纠纷不能减少和免除责任；执行裁定书一份，欲证明美银置业没有资产，执行案件终本导致工行债权现在无法回收。靳二洋质证称，对借款合同真实性无异议，但（2018）豫1103民初3824号民事判决书已经判决解除双方合同；执行裁定书与本案无关。二审中靳二洋未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十三条第一款规定：“下列事实，当事人无须举证证明：……（五）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实……”本案中，靳二洋因所购买的房屋无法办理权属证书，起诉至漯河市郾城区人民法院，漯河市郾城区人民法院于2018年9月20日作出（2018）豫1103民初3824号民事判决书，判决内容包括解除靳二洋与工商银行黄河路支行签订的《个人购房借款／担保合同》，美银置业司向工商银行黄河路支行偿还《个人购房借款/担保合同》项下剩余的贷款，该判决已发生法律效力。在生效判决已解除靳二洋与工商银行黄河路支行签订的借款合同并判令由美银置业司向工商银行黄河路支行偿还剩余贷款的情况下，工商银行黄河路支行仍将靳二洋不良信贷信息提供至金融信用信息基础数据库，致使靳二洋个人信用受到负面评价。一审法院对靳二洋要求工商银行黄河路支行消除不良信贷记录、恢复个人征信的诉请予以支持并无不当。综上，工商银行黄河路支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费500元，由上诉人中国工商银行股份有限公司漯河黄河路支行负担。本判决为终审判决。审判长  缑兵伟审判员  林晓光审判员  李 刚二〇二〇年十月二十九日法官助理王潇逍书记员王泽珍