贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0602民初1632号原告：中国工商银行股份有限公司铜仁分行。住所地：贵州省铜仁市碧江区共青路**。负责人：盛军，该分行行长。委托诉讼代理人：肖婕，贵州驰铭律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：冯渝安，贵州驰铭律师事务所律师，特别授权。被告：朱丽娅，女，1959年8月1日出生，汉族，贵州省铜仁市人，住铜仁市。原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行（以下简称工行铜仁分行）与被告朱丽娅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行铜仁分行的委托诉讼代理人肖婕到庭参加诉讼，被告朱丽娅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行铜仁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告本金31031.19元、利息29662.72元、违约金12129.85元，合计72823.76元（利息、违约金暂计算至2020年4月23日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2、本案的诉讼费、公告费、保全费及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：2011年11月17日，被告向原告申领牡丹信用卡，原告经审核向被告发送信用卡，卡号为：62×××67。被告于2011年12月5日通过银行柜台启用该信用卡。被告启用信用卡后，多次使用、透支信用卡款项，但未按规定偿还透支款项及手续费，经原告多次电话、短信催收未果。截至2020年4月23日，被告信用卡欠本金31031.19元、利息29662.72元、违约金12129.85元，合计72823.76元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第九条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方（原告）所在地人民法院管辖。被告未按约归还欠款已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，提出前述诉讼请求。被告朱丽娅未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本案经审理查明：2011年10月20日，被告向原告申领牡丹交通卡，并填写了工银信用卡申请表（个人卡），该申请表（个人卡）签名栏载明:申请人声明：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹交通卡领用协议》（交通管理部分）、《牡丹交通卡领用协议》（高速公路管理部分）、《牡丹“逸贷”信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定，不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留。请您抄录以下内容后签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。朱丽娅在上述内容后签名确认。原告经审核向被告发放信用卡，卡号为62×××67。2011年12月5日，被告启用该信用卡，进行透支消费，但其未按信用卡章程和领用合约的约定履行还款义务。截至2020年4月23日，被告尚欠原告信用卡本金31031.19元、利息29662.72元、违约金12129.85元，合计72823.76元。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第二项约定：甲方（牡丹信用卡申领人即被告）可按照乙方（中国工商银行发卡机构即原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；该合约第三条第三款第四项约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）;该合约第五条约定：甲方同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担。被告在申请表上预留的住宅住址为铜仁市。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第二项约定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。上述事实，有原告陈述及原告提交的负责人身份证明、营业执照、金融许可证、《信用卡领用申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、1510查询信息截图、发卡机构说明、信用卡启用图片、银行流水、1520查询信息截图、催收记录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则，公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。本案中，被告在原告处申请领用牡丹信用卡，原告经审查将信用卡交付被告使用，双方之间的合同关系依法成立并生效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。但，被告启用信用卡进行透支后，未按信用卡章程及领用合约的规定履行还款义务，其行为侵害了原告的合法权益，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”之规定以及双方对利息、违约金的收取和计算方式的约定，被告理应向原告偿还信用卡透支本金及支付相应的利息及违约金，故原告要求被告偿还信用卡透支本金31031.19元、截止2020年4月23日的利息29662.72元、违约金12129.85元及2020年4月23日后的利息、违约金按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定的标准计算至清偿之日止的诉请，于法有据，本院予以支持。原告工行铜仁分行要求被告承担保全费及实现债权的其他费用并未实际发生，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其对己方诉讼权利的放弃，不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱丽娅于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司铜仁分行归还信用卡（卡号:62×××67）透支本金31031.19元及利息和违约金（截至2020年4月23日的利息为29662.72元、违约金为12129.85元；自2020年4月24日起的利息和违约金以透支本金31031.19元为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准，计算至透支本金清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1621元，由被告朱丽娅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  符 英人民陪审员  万家信人民陪审员  彭 斌二〇二〇年十月二十日法官助理杨春芳书记员刘佳红