文书内容湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初1245号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵人民大道中**。法定代表人：李**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮、张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告:杨文举，男，1983年9月4日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：罗方，男，1984年2月5日出生，公民身份号码42900619840205701X汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称金鹏公司）与被告杨文举、罗方小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，于同年9月28日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人胡妮到庭参加诉讼，被告杨文举、罗方经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：判令被告杨文举偿还原告金鹏公司借款本金30000.00元及利息、罚息（借期内利息以30000.00元×3%×1月=900.00元，逾期利息、罚息以30000.00元为基数按年利率24%自2018年7月3日起计算至清偿之日止），并以其所有的车牌号为鄂Ｒ×××**小型轿车一辆对前述债务承担清偿责任；被告罗方对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年1月4日，被告杨文举与原告金鹏公司签订一份借款合同，合同约定原告金鹏公司向被告杨文举提供借款30000.00元，用于购买汽车。借款期限为自提款之日起六个月，借款利率为月利率12‰，按月结息，还款时间为2018年7月2日，若到期不偿还借款本金及利息的，原告有权对逾期借款在合同载明的利率水平上加收100%的罚息。另外，被告杨文举以其所有的鄂Ｒ×××**小型轿车为上述借款提供抵押担保，被告罗方自愿为被告杨文举的前述借款承担连带责任保证。合同签订后原告按约定发放了借款。合同到期后，被告均没有依约偿还借款，故诉至法院。被告杨文举、罗方未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明认定事实如下：2018年1月4日，被告杨文举因驾校购车需要与原告金鹏公司签订了一份《抵押担保借款合同》和补充协议书，向原告金鹏公司借款人民币30000.00元，借款期限为6个月，月利率为12‰，逾期加收100%的罚息，还款时间为2018年7月2日。同时，被告杨文举用自有的鄂Ｒ×××**小型轿车作为该借款合同的抵押担保，但没有在相关部门办理抵押登记。《抵押担保借款合同》补充协议书，将借款合同的月利率变更为30‰，利息从提款之日起计算，按月结息若不按期归还借款，应按约定利率上浮100%支付逾期利息。合同签订当天，被告罗方在连带保证责任书中签字，自愿为被告杨文举的上述债务承担连带保证责任。被杨文举、罗方分别填写了《送达地址确认书》，载明该《送达地址确认书》的送达地址适用范围包括各类通知、协议、诉讼文书等。合同签订后，原告金鹏公司于2018年1月4日向被告杨文举在工行荆门分行业务处理中心6217231809000781772的账户发放30000.00元，被告杨文举收到款项后在借款凭证上签名确认。被告杨文举在收到款项的当天，向原告金鹏公司支付了900.00元的利息。2018年2月6日-2018年5月25日，被告杨文举分4笔向原告金鹏公司支付了3600.00元，此后，经原告金鹏公司多次催讨，被告杨文举均未履行还款义务。本院认为，原告金鹏公司与被告杨文举、罗方签订的《抵押担保借款合同》及补充协议书，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同及协议均合法有效，借款合同签订后，原告金鹏公司履行了合同的义务，现被告杨文举违反合同约定，未按期偿还借款，应承担相应的民事责任。被告杨文举用自有的鄂Ｒ×××**小型轿车作为该借款合同的抵押担保为借款抵押担保,依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“以本法第一百八十条第一款第六项规定的财产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人”之规定，原、被告签订《抵押担保借款合同》有效，予以支持。原告金鹏公司向被告杨文举发放借款的当天，收取900.00元的利息，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告杨文举应当按照实际借款数额即29100.00元偿还原告金鹏公司借款并计算利息、罚息。本院针对还款依法进行核算并区分了本、息，确定借期内的利息按月利率30‰（年利率36%），逾期利息、罚息按年利率24%支付，被告杨文举、罗方给付不足清偿全部借款本金时，本院按先清偿利息后清偿借款本金的顺序抵充。具体过程如下（单位：元）：            借款金额              还款日期              还款金额              利息              本金              剩余本金              计息起始日              计算终止日              天数              月利率              应计利息              累计欠息                  30000              2018/1/4              900.0                            900              29,100.0              2018/1/4              2018/2/6              34              3.00%              989.4              989.4                                2018/2/6              900.0                                          29,100.0              2018/2/7              2018/3/5              27              3.00%              785.7              875.1                                2018/3/5              900.0              875.1              24.9              29,075.1              2018/3/6              2018/4/8              34              3.00%              988.6              988.6                                2018/4/8              900.0                                          29,075.1              2018/4/9              2018/5/15              37              3.00%              1,075.8              1,164.4                                2018/5/15              900.0                                          29,075.1              2018/5/16              2018/7/2              48              3.00%              1,395.6              1,660.0      综上，截止至2018年7月2日，被告杨文举尚欠原告金鹏公司借款本金29075.10元及利息、罚息1660.00元，共计30735.10元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨文举在该判决生效后十日内偿还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金29075.10元，支付截至2018年7月2日止的利息、罚息1660.00元，共计30735.10元，并以借款本金29075.10元为基数从2018年7月3日按照年利率24%计付至借款清偿之日止的利息；如被告杨文举未履行本判决第一项的债务，原告天门市金鹏小额贷款有限公司对被告杨文举名下鄂Ｒ×××**小型轿车折价或者拍卖、变卖该抵押物的所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、被告罗方对该判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告罗方承担连带清偿责任后，有权向被告杨文举追偿；四、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550.00元，由被告杨文举、罗方共同负担（上述款项原告已垫负，不予退还，执行时由被告径负原告）。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  王明生人民陪审员  张启阐人民陪审员  朱红雨二〇二〇年十月二十日书 记 员  李三霞