安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初3154号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司，住所地安徽省淮南市田家庵区国庆中路**，统一社会信用代码9134040085022772XW。 负责人：朱晔飞，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：吴海苗，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋伟，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：朱勤克，男，1976年7月30日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：周海霜，女，1978年12月29日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司（以下简称人保财险淮南分公司）与被告朱勤克、周海霜追偿权纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。人保财险淮南分公司的委托诉讼代理人吴海苗、蒋伟到庭参加了诉讼，朱勤克、周海霜经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮南分公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令朱勤克、周海霜偿还拖欠借款本息43400.39元，被告所欠108天（从逾期当月至理赔）保险费4180元，违约金35304.65元（违约金按日千分之一的标准自理赔之日计算至2020年6月23日，此后违约金按日千分之一计算至款清之日止），合计82885.04元；2．本案诉讼费由朱勤克、周海霜负担。事实与理由：2016年11月15日，朱勤克向人保财险淮南分公司申请投保个人信用贷款保证保险。经人保财险淮南分公司审核同意后，于11月17日向朱勤克签发个人信用贷款保证保险保险单，投保人为朱勤克，被保险人为农业银行淮南分行，保费共计41799.96元，每月保险费1161.11元。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月22日，周海霜填写了一份《第二还款人信息登记表及申明》，申明周海霜自愿作为该笔个人信用贷款的共同还款人并按期归还。2016年11月24日，朱勤克与农业银行淮南分行签订了一份《个人担保借款合同》，约定朱勤克从农业银行淮南分行借款70000元用于日常生活消费，借款期限36个月，朱勤克按照约定分期按月偿还本息。当日，农行向朱勤克发放贷款70000元，转账至朱勤克在农业银行尾号1919的个人账户。自2018年3月24日始，朱勤克再没有履行借款合同约定的还款义务。2018年6月12日，农行以贷款人朱勤克未履行还款义务逾期已达80天为由，向人保财险淮南分公司申请保险理赔，人保财险淮南分公司于2018年6月12日赔偿农行保险金43400.39元并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此，依据保险合同的约定，朱勤克尚欠保险费，4180元，人保财险淮南分公司多次追偿未果。为维护人保财险淮南分公司合法权益，特向贵院提起诉讼，望查明事实，判如所请。 朱勤克、周海霜缺席未作答辩，未提交书面答辩意见，亦未提交书面证据。 经审理查明：2016年11月15日，朱勤克向人保财险淮南分公司申请投保个人信用贷款保证保险，签订《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人信用贷款保证保险投保单》。人保财险淮南分公司审核同意后，于2020年11月17日向朱勤克签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为朱勤克，被保险人为农业银行淮南分行，保费共计41799.96元，每月保险费1161.11元。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月22日，周海霜签订《第二还款人信息登记表及申明》，申明“周海霜自愿作为朱勤克该笔贷款第二还款人，按期归还”。2016年11月24日，朱勤克与中国农业银行股份有限公司淮南分行签订了一份《个人担保借款合同》，约定朱勤克从农业银行淮南分行借款70000元用于日常生活消费，借款期限36个月，朱勤克按照约定分期按月偿还本息。当日，中国农业银行股份有限公司淮南分行向朱勤克发放贷款70000元，转账至朱勤克名下农业银行账户（账号62×××19）。2018年3月24日起，朱勤克没有履行借款合同约定的还款义务。2018年6月12日，中国农业银行股份有限公司淮南分行以贷款人朱勤克未履行还款义务逾期已达80天为由，向人保财险淮南分公司申请保险理赔，人保财险淮南分公司于2018年6月12日赔偿中国农业银行股份有限公司淮南分行保险金43400.39元并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此，依据保险合同的约定，朱勤克尚欠保险费4180元，人保财险淮南分公司多次追偿未果，遂成本案诉讼。 以上事实，有人保财险淮南分公司营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，朱勤克、周海霜身份信息材料，《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》及保险条款、《个人信用贷款保证保险投保单》，《第二还款人信息登记表及申明》，农业银行卡复印件，个人贷款还款告知书、还款明细、理赔确认书、代偿债务通知书和确认书及当事人陈述等证据在卷予以证明，本院予以确认。 本院认为，人保财险淮南分公司与朱勤克所签署的《个人信用贷款保证保险投保单》系双方真实意思的表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应秉持诚实信用原则履行合同约定的义务。人保财险淮南分公司已按照合同约定向中国农业银行股份有限公司淮南分行赔偿贷款本息43400.39元，朱勤克亦应按照合同约定向人保财险淮南分公司履行还款义务。且根据合同约定，朱勤克还应向人保财险淮南分公司支付拖欠的保险费。因此，人保财险淮南分公司要求朱勤克偿还贷款本息43400.39元及保险费4180元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 人保财险淮南分公司要求按照按日千分之一计算违约金的诉讼请求，因违约金计算标准明显过高，基于公平原则，本院酌定违约金以朱勤克拖欠金额47580.39元（贷款本息43400.39元＋保险费4180元）为基数，从人保财险淮南分公司理赔日即2018年6月12日为起算点，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍的标准予以支持。经计算，截至2020年6月23日，违约金金额为14899.01元。2020年6月23日之后的违约金，以47580.39元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至款清之日止。 经庭审释明，人保财险淮南分公司认为周海霜在本案中承担一般保证责任，故要求其与朱勤克承担共同还款责任。根据法律规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。因此，人保财险淮南分公司在本案中未要求周海霜承担保证责任，其主张周海霜与朱勤克承担共同还款责任，该项诉讼请求于法无据，本院依法不予支持。 朱勤克与周海霜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等相应诉讼权利。 综上所述，人保财险淮南分公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱勤克于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司支付贷款本息43400.39元、保险费4180元、违约金14899.01元[违约金暂计算2020年6月23日，2020年6月23日之后的违约金以47580.39元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至款清之日止]； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1872元，原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司负担461元，被告朱勤克负担1411元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  朱陶清 人民陪审员  陈 宋 二〇二〇年十月二十九日 法官助理刘克永 书 记 员  权煜婷 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。