黑龙江省绥化市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑12民终1096号上诉人（原审原告）：青冈县农村信用合作联社，住所地：青冈县。法定代表人：梁寒冰，职务理事长。委托诉讼代理人：宋贺超，男，1980年2月22日出生，现住青冈县。委托诉讼代理人：孙红岩，黑龙江千叶律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：黑龙江省万盛房地产开发有限公司，住所地：青冈县。法定代表人：刘树林，职务总经理。委托诉讼代理人：聂洪波，男，1970年4月15日出生，现住双城市。被上诉人（原审被告）：黑龙江省惠福房地产开发有限公司，住所地：青冈县。法定代表人：毕广超，职务总经理。委托诉讼代理人：付冬冬，女，1992年11月22日出生，现住青冈县。原审被告：赵宇，男，1972年9月20日出生，现住鸡西市。委托诉讼代理人：王天刚，黑龙江维众律师事务所律师。上诉人青冈县农村信用合作联社（以下简称青冈农村信用联社）因与被上诉人黑龙江省万盛房地产开发有限公司（以下简称万盛房地产公司）、黑龙江省惠福房地产开发有限公司（以下简称惠福房地产公司）、原审被告赵宇金融借款合同纠纷一案，不服青冈县人民法院（2020）黑1223民初670号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理本案，上诉人青冈农村信用联社的委托诉讼代理人孙红岩，被上诉人万盛房地产公司的委托诉讼代理人聂洪波、原审被告赵宇的委托诉讼代理人王天刚到庭参加诉讼，惠福房地产公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人青冈农村信用联社上诉请求：1.撤销原判第四项“驳回青冈县农村信用合作联社的其他诉讼请求”，改判万盛房地产公司、惠福房地产公司在抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足清偿借款本息及罚息部分承担连带保证责任。2.一二审诉讼费用由万盛房地产公司、惠福房地产公司负担。被上诉人万盛房地产公司辩称，原审判决正确，应予以维持。被上诉人惠福房地产公司未到庭，未答辩。原审被告赵宇述称，原审判决正确，应予以维持。青冈农村信用联社向一审法院起诉请求：1.要求赵宇给付青冈农村信用联社借款本金5,500,000元，截至2020年4月23日利息为918,041.67元，本息合计6,418,041.67元；2.要求赵宇按合同约定标准继续支付2020年4月24日至案涉款项结清之日利息及罚息；3.要求万盛房地产公司、惠福房地产公司对该笔借款本息承担抵押担保责任；4.要求对万盛房地产公司、惠福房地产公司的抵押物在折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.要求万盛房地产公司、惠福房地产公司对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足清偿借款本息及罚息部分承担连带保证责任；6.诉讼费用由赵宇、万盛房地产公司、惠福房地产公司负担。一审法院认定事实：2019年1月5日，赵宇与青冈农村信用联社签订了个人担保借款合同，合同约定赵宇向青冈农村信用联社借款本金5,500,000元，约定借款期间为1年，月利率为5%，按季结息，到期还本，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，青冈农村信用联社于2018年1月8日将上述借款汇入赵宇的个人专户，合同约定的担保方式是抵押担保，万盛房地产公司和惠福房地产公司在个人担保借款合同中的法人担保人处签字，并于当日分别向青冈农村信用联社营业部出具抵押承诺书。万盛房地产公司用其所有的五处车库为赵宇个人借款提供担保，并承诺在抵押房产变现价值或裁定价值不足以偿还拖欠青冈农村信用联社借款本息，将继续承担还款义务直至还清此笔借款本息为止；惠福房地产公司用其所有的3处商服楼为赵宇个人借款提供担保，上述不动产抵押均在房产部门进行不动产抵押登记，抵押权依法设立。一审法院认为，本案属于金融借款合同纠纷，争议的焦点问题：一是在担保方式的确认上是否应优先适用个人借款担保合同中的特别条款即19.1项条款，还是适用合同中通用条款8.3.1和8.2.3条款规定；二是惠福房地产公司和万盛房地产公司是否应对赵宇该笔借款抵押物价值不足部分承担连带保证责任。赵宇、惠福房地产公司、万盛房地产公司与青冈农村信用联社所签订的个人担保借款合同是双方真实意思表示，不违反法律规定，依法成立，合同真实有效，各方当事人均应恪守，赵宇未按约定偿还借款本息，确属违约行为。青冈农村信用联社要求赵宇偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，应予以支持。万盛房地产公司和惠福房地产公司自愿用其所有的不动产为赵宇个人借款提供担保，向青冈农村信用联社出具了抵押承诺书并签字盖章，并在青冈县房产部门办理了不动产抵押登记手续，抵押权依法设立。关于合同适用条款的认定问题，因双方在个人担保借款合同的特别条款中关于担保方式明确约定为抵押担保，故应优先适用特别条款，不应适用通用条款。关于万盛房地产公司和惠福房地产公司出具的抵押承诺书中保证责任的认定问题，万盛房地产公司和惠福房地产公司在签订个人担保借款合同的当日出具的抵押承诺书应视为赵宇个人担保借款合同中的补充约定。在抵押承诺书中万盛房地产公司、惠福房地产公司并未明确表明要对抵押物折价、变卖或拍卖后价值不足以偿还借款本息部分承担保证责任。青冈农村信用联社除个人担保借款合同及二公司出具的抵押承诺书外，未提供其他证据证明二公司在抵押物价值不足以偿还本息后仍需继续承担保证责任的相关证据。根据现有证据不足以证明万盛房地产公司和惠福房地产公司在抵押物价值不足以偿还借款本息部分承担保证责任，二公司应在抵押物折价、变卖或拍卖价值范围内承担抵押担保责任，故对青冈农村信用联社要求万盛房地产公司、惠福房地产公司对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足清偿借款本息及罚息部分承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。赵宇、惠福房地产公司、万盛房地产公司承认青冈农村信用联社提出的借款事实及本金数额，不违反法律规定，予以支持。综上所述，对青冈农村信用联社的部分诉讼请求，因有事实和法律依据，予以支持。对青冈农村信用联社的其他诉讼请求，因无事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条的规定，判决：一、赵宇于本判决生效之日起十日内，偿还青冈县农村信用合作联社借款本金5,500,000元，利息918,041.67元，本息合计6,418,041.67元（利息计算至2020年4月23日，自2020年4月24日起，按照合同约定的利率计算利息及加罚息至案涉款项结清之日止）；二、青冈县农村信用合作联社对黑龙江省万盛房地产开发有限公司抵押的位于青冈县青冈镇新建街瑞景志德园6号楼1层103门、104门、105门车库，瑞景志德园11号楼1层101门车库，瑞景志德园12号楼1层101门车库在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；三、青冈县农村信用合作联社对黑龙江省惠福房地产开发有限公司抵押的位于青冈县青冈镇新建街哈黑路西侧青枫亚麻对外商务中心楼西侧4室、7室、8室的商服楼房在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、驳回青冈县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费28,364元，由被告赵宇负担。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：2018年1月5日，青冈农村信用联社分别与万盛房地产公司、惠福房地产公司签订担保借款合同后，又分别与万盛房地产公司、惠福房地产公司签订了抵押承诺书。青冈农村信用联社与惠福房地产公司签订的抵押承诺书内容为：“惠福房地产公司自愿用自有3处房地产为案涉借款作抵押担保。抵押房屋具体情况如下：……对上述借款，我们自愿向你社作出如下承诺：1.如借款人贷款到期不能还清本息（或不能按季结息），我们自愿承担代偿义务，及时为其代偿所欠的贷款本金和利息；2.若我们未执行代偿义务，你社有权没收、变卖或拍卖我们用于抵押的房产用于还贷，我们无任何异议。（1）在你社实现债权过程中，我们提供的抵押房产裁定（或协定）价值足额偿还借款人所欠的贷款本息额后有剩余部分，待你社将抵押房产变现后再予以返还给我们。3.我们承担你社在实现债权过程中所产生的一切费用。”青冈农村信用联社与万盛房地产公司签订的抵押承诺书内容为：“万盛房地产公司自愿用自有5处房地产为案涉借款作抵押担保。抵押房屋具体情况如下：……对上述借款，我们自愿向你社作出如下承诺：1.如借款人贷款到期不能还清本息（或不能按季结息），我们自愿承担代偿义务，及时为其代偿所欠的贷款本金和利息；2.若我们未执行代偿义务，你社有权没收、变卖或拍卖我们用于抵押的房产用于还贷，我们无任何异议。（1）在你社实现债权过程中，我们提供的抵押房产裁定（或协定）价值足额偿还借款人所欠的贷款本息额后有剩余部分，待你社将抵押房产变现后再予以返还给我们。（2）在你社实现债权过程中，我们提供的抵押房产裁定（或协定）价值足额偿还借款人所欠的贷款本息额后有剩余部分，待你社将抵押房产变现后再予以返还给我们。3.我们承担你社在实现债权过程中所产生的一切费用。”另，案涉借款利率标准为月利率5‰。二审法院确认原审判决认定的其他的事实。以上事实有个人借款担保合同、抵押承诺书、借款凭证、担保入库登记单、一二审庭审笔录在卷证实。本院认为，本案争议的焦点问题是：万盛房地产公司、惠福房地产公司是否应在各自抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足以清偿案涉借款本息及罚息部分承担连带保证责任。本案中，青冈农村信用联社于2018年1月5日分别与万盛房地产公司、惠福房地产公司签订担保借款合同后，又分别与二公司签订抵押承诺书。二公司在抵押承诺书中承诺“如借款人贷款到期不能还清本息（或不能按季结息），我们自愿承担代偿义务，及时为其代偿所欠的贷款本金和利息”，应认定二公司同意对案涉借款本息承担保证责任。而青冈农村信用联社分别与万盛房地产公司、惠福房地产公司签订的担保借款合同中明确约定保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为借款到期日期二年。案涉借款的到期日为2019年1月4日，还款方式为按季结息，到期还本。故案涉借款保证期间为借款到期日期二年。青冈农村信用联社于2020年5月22日起诉万盛房地产公司、惠福房地产公司主张权利，并未超过2年的保证期间。万盛房地产公司、惠福房地产公司应对案涉借款本息承担连带保证责任。青冈农村信用联社要求万盛房地产公司、惠福房地产公司在抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足以清偿案涉借款本息及罚息部分承担连带保证责任的诉讼请求并未加重二公司的责任，应予以支持。另，原审判决判令自2020年4月23日起按照合同约定的利率计算利息及加罚息至案涉款项结清之日止，未明确利率计算标准。本案中，按照合同约定，月利率为5‰，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。即罚息计算标准为7.5‰。案涉借款的到期日为2019年1月4日。2020年4月24日起至实际给付之日止应计收罚息，计算标准为7.5‰。综上所述，上诉人青冈农村信用联社的上诉请求成立，应予以支持；一审判决万盛房地产公司、惠福房地产公司仅就抵押物承担担保责任不当，应予以纠正；一审判决自2020年4月24日起至实际给付之日止期间的利息给付标准不明确，予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条规定，判决如下：一、维持青冈县人民法院（2020）黑1223民初670号民事判决第二项、第三项；二、撤销青冈县人民法院（2020）黑1223民初670号民事判决第四项；三、变更青冈县人民法院（2020）黑1223民初670号民事判决第一项为：赵宇于本判决生效后十日内偿还青冈县农村信用合作联社借款本金5,500,000元及相应利息（借款利息如下：①约期内利息及自2019年1月5日至2020年4月23日期间罚息共计918,041.67元；②以5,500,000元为基数，按照罚息月利率7.5‰为标准，自2020年4月24日起计算至实际给付之日止，利息为①+②之和）；四、黑龙江省万盛房地产开发有限公司、黑龙江省惠福房地产开发有限公司在抵押物折价、拍卖、变卖所得价款不足以清偿上述借款本息部分承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费28,364元，由赵宇、黑龙江省万盛房地产开发有限公司、黑龙江省惠福房地产开发有限公司负担；二审案件受理费50元由黑龙江省万盛房地产开发有限公司、黑龙江省惠福房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 朱 丽审判员 于成林审判员 陈 奇二〇二〇年十月十三日书记员 王春宇