吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2401民初5126号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所地吉林省延吉市。 负责人：王文超，该行行长。 委托诉讼代理人：许京一，男，系该行客户经理。 被告：姜冬瑜，女，汉族，住址：吉林省双辽市。 被告：杭州中成汽车销售服务有限公司，住所地杭州市。 法定代表人：沈正满，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙明海，男，汉族，杭州中成汽车销售服务有限公司延吉分公司的经理，户籍地址为：吉林省延吉市。 原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工商银行）与被告姜冬瑜、杭州中成汽车销售服务有限公司（以下简称杭州中成公司）之间信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人许京一、被告杭州中成公司委托诉讼代理人孙明海到庭参加诉讼，被告姜冬瑜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令两被告立即归还所欠原告牡丹卡透支总额为125104.56元，其中：本金120316元，手续费、违约金、利息4788.56元（暂算至2020年1月4日）；二、请求判令原告对编号为201817611《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》项下抵押物(吉CVG0**奔驰牌小型轿车）处置所得享有优先受偿权；三、请求判令被告杭州中成公司对诉请一承担连带责任；四、请求判令两被告承担本案所有的诉讼费用。事实与理由：2018年10月17日，原告与被告姜冬瑜签订了《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，约定由被告姜冬瑜向原告申领的牡丹卡透支154700元用于购车，并透支手续费13970元，被告姜冬瑜以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告姜冬瑜以其所有的吉CVG0**奔驰牌小型轿车(车架号：WDCCB6FB9AA102972上述透支金额提供抵押担保，并由被告杭州中成公司提供了担保。合同签订后，被告姜冬瑜已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2020年1月4日被告姜冬瑜已累计28期未按时归还牡丹信用卡透支本息，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第九条9.3的约定，原告累计期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告姜冬瑜立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向两被告宣布债务提前到期，但两被告至今未归还尚欠原告的全部透支本息等。因此原告特向贵院提起诉讼，请贵院公正裁决，以维护原告的正当合法权益。 姜冬瑜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，未答辩。 杭州中成公司辩称，2018年10月17日姜冬瑜为购吉CVG0**奔驰牌小型轿车(车架号：WDCCB6FB9AA102972)车辆向工行延吉海兰江支行申请贷款，透支金额154700元，透支手续费13970元，分期还款期限为36期，并以此车辆向银行做了抵押登记，抵押权人中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，我司为姜冬瑜的此笔贷款向银行承担保证责任，后姜冬瑜未按期归还银行贷款，致使银行起诉姜冬瑜及我司。根据《中华人民共和国物权法》第176条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因此此案中银行应先实现姜冬瑜名下车辆吉CVG0**奔驰牌小型轿车的担保抵押权，就车辆拍卖、变卖的价格优先受偿。 本院经审理认定事实如下：2018年10月17日，工商银行与姜冬瑜、杭州中成公司签订《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定，姜冬瑜向杭州中成公司购买汽车，型号为奔驰牌3498CC，车辆总价为221000元，姜冬瑜支付首付款66300元，剩余购车款姜冬瑜申请通过其在工商银行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为154700元。姜冬瑜使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4694.41元，以后每期偿还的金额为4685元。姜冬瑜每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。姜冬瑜应按36期的方式及9.03%的分期付款手续费率向工商银行支付分期付款手续费13970元。如姜冬瑜没有按合同约定及时足额存入还款资金应向工商银行支付透支利息、复利、违约金等，并承担工商银行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。姜冬瑜以所购车辆（车牌号码为吉CVG0**，厂牌型号为奔驰牌3498CC，车架号为WDCCB6FB9AA102972，发动机号为27296731301840）提供担保，杭州中成公司提供连带保证。合同签订后案涉车辆办理了抵押登记手续。 嗣后，杭州中成公司与姜冬瑜签订汽车消费贷款担保服务合同，合同约定，杭州中成公司为姜冬瑜用信用卡透支资金支付剩余购车款提供担保。姜冬瑜发生一次未按时足额向工商银行偿还分期款项的逾期，且经杭州中成公司催收后仍未偿还分期款项的，视为姜冬瑜的根本违约，杭州中成公司有权对姜冬瑜车辆进行拖车暂扣，被拖车辆需完全处于杭州中成公司控制，姜冬瑜对此同意且不得提出任何异议。 合同签订后，姜冬瑜按照合同约定累计还款37867.00元。其中偿还8个月借款本金34376.00元，8个月分期付款手续费3004.00元，透支利息397.48元，违约金89.52元。尚欠借款本金120316元及手续费、违约金、透支利息4788.56元。 上述事实，有工商银行提供的汽车消费贷款担保申请审批表、视频问答确认书、牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、机动车信息登记栏、欠息证明、债务提前到期通知书以及杭州中成公司提供的汽车消费贷款担保服务合同、授权委托书等证据予以证明。 本院认为，工商银行与姜冬瑜签订的牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。姜冬瑜在领取信用卡透支购车后，未按照上述协议约定履行按期偿还借款的义务，构成违约，应承担偿还工商银行欠款的责任。截至2020年1月4日，姜冬瑜欠工商银行贷款本金120316 元，逾期利息、复利及违约金，手续费4788.56元，合计125104.56元，故工商银行诉求理由充分、于法有据，本院予以支持。关于工商银行应否就姜冬瑜名下的涉案车辆优先受偿的问题。姜冬瑜以其名下的小型轿车（车牌号码为吉CVG0**，厂牌型号为奔驰牌3498CC，车架号为WDCCB6FB9AA102972，发动机号为27296731301840）为其债务提供担保，并办理抵押登记。现姜冬瑜未按期偿还贷款，抵押权行使条件已经成就，故对工商银行的该项诉讼请求，本院予以支持。杭州中成公司提供连带保证责任，应在姜冬瑜尚欠债务范围内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告姜冬瑜于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行125104.56元（截至2020年1月4日的本金120316元，逾期利息、罚息4788.56元，合计125104.56元）； 二、原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行在上述债权范围内以小型轿车（车牌号码为吉CVG0**，厂牌型号为奔驰牌3498CC，车架号为WDCCB6FB9AA102972，发动机号为27296731301840）协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 三、被告杭州中成汽车销售服务有限公司对上述债权范围内承担连带保证责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2802元，（原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行已预交），减半收取计1401元，由被告姜冬瑜、被告杭州中成汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员 焦然二〇二〇年十月二十六日 书记员 王     佳     玮