盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0991民初1872号 原告：中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行，统一社会信用代码913209038403495390，住所地盐城市世纪大道**盐城金融城****。 负责人：陈骥，该行行长。 委托诉讼代理人：赵锋，该公司员工。 被告：王志忠，男，1980年11月29日生，汉族，居民，住盐城市盐都区。 原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称农行盐都支行）诉被告王志忠信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭审理。原告农行盐都支行的委托诉讼代理人赵锋、被告王志忠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王志忠偿还原告信用卡透支本金64257.66元、利息3246.31元、逾期还款违约金2830.89元、手续费1031.60元，合计71366.46元（暂算至2020年4月10日），以及自2020年4月11日起至实际履行完毕之日止按《中国农业银行信用卡领用合约（个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》）等约定计算的利息、逾期还款违约金。2、诉讼费由被告王志忠承担。事实与理由：被告王志忠分别于2016年3月18日、2019年3月15日在我行申领信用卡并签署《中国农业银行金穗信用卡申请表》，该申请表包括《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》，其中约定以日利率万分之五计息，逾期还款违约金支付最低还款额未还部分的5%。2016年4月6日，我行向被告王志忠发放了卡号为62×××01的贷记卡，被告王志忠于2016年5月11日开始使用。被告王志忠自2019年11月3日开始逾期，截止2020年4月7日，被告王志忠结欠我行信用卡透支本金29255.66元、利息1417.55元、逾期还款违约金1171.7元、手续费195元，合计32039.91元。2019年3月22日，我行向被告王志忠办理了卡号为62×××26的信用卡，被告王志忠于2019年3月22日开始使用。被告王志忠自2019年11月6日开始逾期，截止2020年4月10日，被告王志忠结欠我行信用卡透支本金35002元、利息1828.76元、逾期还款违约金1659.19元、手续费836.60元，合计39326.55元。我行多次催要未果，遂起诉至贵院。 被告王志忠辩称：欠款是事实，肯定要还的，但我本人没有什么收入，想和原告协商处理。 本院经审理认定如下事实：2016年3月18日，王志忠向农行盐都支行申请办理信用卡，其在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并在持卡人签名处签字。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定（摘要）：第四条，利息和费用，2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。……4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明（摘要）：第二十二条，贷记卡计息规定，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申请人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额贷款），还应就最低还款额的未偿部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。 2016年4月6日，农行盐都支行向王志忠发放卡号为62×××01的贷记卡。被告王志忠自2019年11月3日开始违约，截止2020年4月7日，被告王志忠结欠该卡本金29255.66元、利息1417.55元、逾期还款违约金1171.7元、手续费195元，合计32039.91元。 2019年3月15日，王志忠向农行盐都支行再次申请办理信用卡，卡种名称为虚拟贷记卡-乐分易专用，其在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并在主卡申请人签名处签字。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定（摘要）：第三条，对账和还款，3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下线万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……3.11乙方未能按期偿还全部应还款项（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。同日，王志忠申请中国农业银行信用卡“乐分易”分期付款业务，分期金额为7万元，分期期数为12期，总分期手续费率（含税）为3.6%，其中增值税为手续费的6%，总分期手续费金额为2520元。 2019年3月22日，农行盐都支行向王志忠发放卡号为62×××26的信用卡。王志忠自2019年11月6日开始逾期，截止2020年4月10日，王志忠结欠该卡本金35002元、利息1828.76元、逾期还款违约金1659.19元、手续费836.60元，合计39326.55元。截止2020年4月10日，王志忠两张信用卡共结欠农行盐都支行本金64257.66元、利息3246.31元、逾期还款违约金2830.89元、手续费1031.60元，合计71366.46元。 以上事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷款卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《‘乐分易’分期付款业务申请表》、交易明细等及当事人的当庭陈述予以证实。 本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。被告王志忠在知晓信用卡领用合约内容的基础上，向原告农行盐都支行提交《中国农业银行金穗贷款卡申请表》申领并使用两张信用卡，该合约上所规定的权利和义务对双方均具有法律约束力。被告在使用信用卡后未能按合同约定还款，应当按合同约定给付本金、利息、手续费，故原告要求被告偿还信用卡透支本金64257.66元、利息3246.31元、手续费1031.60元，合计68535.57元以及自2020年4月11日起至实际偿还之日止按合同约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期还款违约金以及自2020年4月11日以后的逾期还款违约金的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，原告主张的62×××01的信用卡逾期还款违约金1171.7元实质为2016年3月18日签署的信用卡领用合约约定的滞纳金，该通知发布后，原告亦未就逾期还款违约金的收取重新签订协议，故该部分违约金本院不予支持；对62×××26信用卡的逾期还款违约金1659.19元，被告2019年3月22日签署的信用卡领用合约约定了逾期还款违约金，故该部分违约金本院予以支持。综上，对原告的诉讼请求，本院支持被告偿还信用卡透支本金64257.66元、利息3246.31元、手续费1031.60元、逾期还款违约金1659.19元，合计70194.76元，原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王志忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行信用卡透支本金64257.66元、利息3246.31元、手续费1031.60元、逾期还款违约金1659.19元，合计70194.76元（计算至2020年4月10日），并支付自2020年4月11日起至实际还款之日止的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按62×××01、62×××26两信用卡分别对应的信用卡领用合约约定的标准计算）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1584元，减半收取792元，由原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行负担13元，被告王志忠负担779元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 陈**露 二〇二〇年十月十日 法官助理 张婷婷 书 记 员 胡文培 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。