河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初577号 原告：石书田，男，汉族，1962年10月3日出生，住邯郸市邱县。 委托代理人：石莲江，男，汉族，1991年2月10日出生，住邯郸市邱县,系原告石书田儿子。 委托代理人：王鹏飞，河北三和时代（邯郸）律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司。 住所地：石家庄市裕华西路**。 统一社会信用代码：9113000075403272XJ。 负责人：王吉山，总经理。 委托代理人：郗慧贤，河北盛仑律师事务所律师。 委托代理人：李俊飞，公司员工。 原告石书田诉被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称中国人寿保险河北省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石书田委托代理人石莲江、王鹏飞，被告中国人寿保险河北省分公司委托代理人郗慧贤、李俊飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石书田向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告继续履行2016130430546015009372号国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险合同，并将保险合同返还给原告；2、依法判令被告按保险合同约定给付保险金10万元，并自2020年5月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR)支付至实际给付之日利息；3、案件受理费等均由被告全部承担。事实与理由：原告石书田于2016年8月25日在被告处投保，购买被告国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险，合同编号为2016130430546015009372号，约定保险金额10万元，每年保费9780元。合同签订后，原告即缴纳了当年的保费，此后每年原告都将保险费用存入本人银行卡内，由被告直接将保险费划走。截止2019年底，原告共交纳2016、2017、2018、2019年四年保险费。2020年3月，原告感觉胃不舒服去邯郸检查后住院治疗六天，后因病因不能确定，转院河北省人民医院检查，确诊为胃癌。按照合同约定，被告应给付10万元保险金。2020年5月，原告依约向被告申请理赔，要求其按照保险合同约定给付保险金。被告于2020年5月26日作出核定通知书，仅同意给付保险金9160元，并单方擅自终止合同。并以理赔为由让工作人员收走原告持有的保险合同。原告多次向被告要合同，要求按合同约定理赔，被告均置之不理。因多次与被告沟通未果，现依法向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告中国人寿保险河北省分公司辩称：1、原告要求被告给付10万元保险金无事实依据。根据《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》第七条保险责任第一款明确约定“被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180日内，因首次发生并确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金”。本案中，案涉保单因原告未按期缴纳保费于2019年10月25日效力中止，于2019年11月18日恢复效力，原告于2020年3月生病住院，恰属于复效之日起180日内。因此，按照合同约定，合同终止，被告仅需按所交保费给付保险金。2、原告带病投保，未履行如实告知义务。原告明知自己患有××，而与被告签订合同时未履行如实告知义务，有违《保险法》的相关规定，有违诚实信用原则，其具有主观恶意，系恶意投保的不诚信行为。因此，不诚信在先的原告要求被告继续履行附加合同无任何法律依据。3、关于利息的主张，通常适用于借贷纠纷，债务人因占用债权人资金，而应当向债权人支付资金或存金融机构而产生的利息，属于一种对损失的主张。而本案是人寿保险合同纠纷，保险金为定额给付，属于保险责任的，保险公司依约给付保险金，并不存在占用投保人资金一说，因此，关于对保险金主张利息的请求无任何依据。4、按照合同约定，附加合同已经终止，无继续履行合同的必要，也没有返还合同的必要。 原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据： 1、原告身份证复印件1份，用以证明原告诉讼主体适格； 2、理赔核定通知书复印件1份，用以证明2020年5月26日被告以书面形式，通知原告保险合同效力终止； 3、中国农业银行股份有限公司邱县支行银行流水1份，用以证明原告自2016年开始到2019年均按期将保险费存入原告银行卡内，并且被告按时划扣了原告预存的保险费用； 4、河北省人民医院住院病历、邯郸市中心医院病历，用以证明原告被医院确诊为胃癌，该项疾病符合原告在被告处投保的、保险单中约定的重大疾病，被告应向原告支付保险赔偿金； 5、中国人寿保险股份有限公司资料交接凭证，用以证明原告在确诊为胃癌后主动向被告提出保险赔偿，并将相关合同原件交予被告，直到开庭前，原告未能向被告要回原件。 对以上原告提交的证据，被告的质证意见：对证据1、2无异议；对证据3关联性有异议，2019年度保险费实付日期已经超过应付日期及宽限期，合同效力中止，自补缴保险费时才复效；对证据4关联性有异议，原告住院治疗日期为2020年3月13日，属于复效180日内，按照合同约定，仅按保险费给付保险金，且合同终止；对证据5无异议。理赔的正常程序必须收回保险合同，并且该证据并不能证明原告向被告要原件的事实。 被告为支持自己的主张，提交了以下证据： 1、保全业务受理单、缴费流水，用以证明原告2019年11月16日申请恢复效力，于2019年11月18日补缴保费，保单正式恢复效力； 2、河北省人民医院住院病历，用以证明2020年3月原告因胃癌住院治疗，及原告患病毒性××6年的事实； 3、告知事项，用以证明原告投保时隐瞒其患××的事实； 4、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款，用以证明第七条保险责任第一项，明确约定在复效之日起，180日内患合同约定的重大疾病，保险公司仅按保费给付保险金，合同终止； 5、电子投保确认单，用以证明原告知晓条款内容，并签字确认； 6、理赔核定通知书，用以证明被告按照合同约定给付9160元保险金。 对以上被告提交的证据，原告的质证意见：对证据1真实性有异议，业务受理单是复印件，并且该受理单混淆复效的概念，复效是让一份已经失去效力的合同，因为某种原因产生效力恢复的情形。而原告在2019年9月27日已将保险费存入银行卡内，而被告于2019年11月18日才从原告卡内划扣，导致合同中止的原因是被告未及时划扣所致，与原告无关。该份证据也是在原告作为一般普通老百姓难以正确认识和掌握的情形下签订的，不存在复效的情形，仅仅是合同中止；对证据2、3真实性无异议，证明目的有异议，该病例显示，原告所患的是胃癌，对于被告指出患有××。首先，原告在检查之前是不知情的，其次原告申请理赔的原因是基于胃癌这一重大疾病，对于投保时是否如实告知，被告作为专业的人寿保险机构应通过其专业的基础常识在当时原告投保时核实原告是否患有重大疾病，并且××是什么时候发生的，什么时候才能造成恶性大三阳，是原告不能控制的。因此被告应按合同约定保险金；对证据4真实性无异议，证明目的有异议，复效是人身保险合同中一般性条款，复效所指的意思是在投保人缴费过了宽限期后，并且没有自动垫交保险费贷款，保险单便会失效，复效条款允许保单投保人恢复一份失效的保险单的效力，一般的险种恢复效力在两年内可以申请。保险法第三十六条明确规定，合同约定分期支付保险费的，在投保人支付首期保险费后，发生被保险人催告超过三十日未支付保险费的，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。被保险人在前款规定的期间内，发生保险单约定的给付条件时，保险人应当给付保险金，但可以扣减缴纳的保险费，因此本案不存在复效的情形。对于合同中止的原因，也是由被告所导致的，不应由原告承担不利后果；对证据5无异议；对证据6真实性无异议。被告擅自单方终止合同，严重违背人身保险合同的约定，仅仅支付9160元，甚至低于原告每年交的保险费，试问被告出示该份保险的目的是什么？因此，对于该份证据的证明目的持疑。 庭后被告中国人寿保险河北省分公司提交了原告与其签订的1055132600435190保险合同一份，原告对该合同无异议。 根据当事人的陈述、举证和质证意见，本院经审理查明：原告石书田于2016年8月24日在被告中国人寿保险河北省分公司投保“国寿祥瑞终身寿险”、“国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险”以及“国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险”，合同生效日期为2016年8月25日，被保险人为石书田，保险金额：国寿祥瑞终身寿险为10万元、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险为10万元、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险为7500元；保险期间：国寿祥瑞终身寿险为终身、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险为终身、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险为一年；交费方式为年交，交费日期为每年8月25日，交费期满日：国寿祥瑞终身寿险为2026年8月24日、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险为2026年8月24日、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险为2017年8月24日；标准保费：国寿祥瑞终身寿险为7490元、国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险为2290元、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险为30元。 中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款第二条规定“分期交付保费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起60日为宽限期间，在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任。……”。 国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款第四条载明“本附加合同的基本保险金额等于主合同的基本保险金额”，第五条载明：“一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病……。”，第七条载明：“重大疾病保险金。被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所致的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起180后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所致的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金”。 原告与被告在签订的《电子投保单（个人长险）》中载明：开户银行为中国农业银行，银行账号为62×××74，交费方式为年交，续期交费形式为银行转账。《电子投保确认单》中载明：本人（投保人）自愿授权贵公司在保险合同规定的保险费支付日期和宽限期内的任意时间，委托转账银行从本次授权指定的保险费付款账户内划付到期应付保险费，扣款数据以贵公司向账户所有人开户银行提供的电子数据或单证为准。 保险合同签订后，被告于2016年8月25日以实时代扣的形式向原告收取人民币9810元，其后原告分别于2017年9月25日、2018年9月16日以及2019年9月27日向账户62×××74转存人民币各10000元，被告通过中国农业银行邱县支行分别于2017年9月25日、2018年9月17日以及2019年11月16日划扣保险费各9780元。 2020年3月19日，原告入住河北省人民医院，经该院诊断为：胃癌（并幽门不全梗阻）、十二指肠癌、恶性肿瘤术前化疗、乙型××大三阳、××。 后原告向被告了理赔申请，2020年5月26日，被告向原告做出《理赔核定通知书》，《理赔核定通知书》载明：“您提交的关于被保险人（石书田）、身份证件（身份证：1321241962××××××××）的理赔申请已于2020年05月26日收悉。经核定2016130430546015009372号国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险合同，本公司决定给付保险金玖仟壹佰陆拾元整（￥9160.00），根据合同约定，保险合同效力终止”。后原告不同意成诉。 本院认为，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本案中，原告石书田于2016年8月24日在被告中国人寿保险河北省分公司投保“国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险”，于2016年8月25日保险合同生效，2020年3月19日，原告入住河北省人民医院，经该院诊断为：胃癌（并幽门不全梗阻）、十二指肠癌、恶性肿瘤术前化疗。符合国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款中第五条载明的恶性肿瘤，被告应按照合同约定履行给付保险金的义务。 关于被告辩称原告未按期缴纳保费，保险合同效力中止，原告于2020年3月生病住院，恰属于复效之日起180日内，按照合同约定，合同终止，被告仅需按所交保费给付保险金。因原告与被告签订的《电子投保单（个人长险）》中载明：交费方式为年交，续期交费形式为银行转账。被告于2016年8月25日以实时代扣的形式向原告收取人民币9810元，后原告分别于2017年9月25日、2018年9月16日以及2019年9月27日向其账户62×××74转存人民币各10000元，被告通过中国农业银行邱县支行分别于2017年9月25日、2018年9月17日划扣保险费各9780元，而被告于2019年11月16日才将2019年保险费9780元划扣，故扣划2019年保险费迟延的责任在被告，应视为原告于2019年9月27日将2019年保险费交纳。根据中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款第二条规定“分期交付保费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起60日为宽限期间，在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任。……”，故被告的抗辩不予支持。 关于被告辩称原告明知自己患有××带病投保，未履行如实告知义务。因本案原告以其确诊为胃癌要求被告给付保险金，被告未举证证明原告胃癌系由××引发的证据，故被告抗辩理由不足，不予采信。 关于原告要求被告支付保险金（自2020年5月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR)支付至实际给付之日）利息的请求，因双方在合同中未作约定，故不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第三十一条、第三十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于判决生效后十日内给付原告石书田保险金人民币10万元； 二、驳回原告石书田其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  郑学军 二〇二〇年十月十二日 书记员  陈 正 附:相关法律和司法解释的规定 《中华人民共和国保险法》 第二条:本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第三十一条：投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 第三十六条：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 最高人民法院 关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。