福建省宁德市蕉城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0902刑初437号 公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。 被告人张景梁，男，1975年9月11日出生，汉族，高中文化，无业，住江苏省太仓市，户籍地福建省周宁县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年7月18日被宁德市公安局刑事拘留，同年8月15日被宁德市公安局取保候审，2020年8月24日经本院决定取保候审。 宁德市蕉城区人民检察院以蕉检二部刑诉[2020]41号起诉书指控被告人张景梁犯信用卡诈骗罪，于2020年8月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派检察员江洁出庭支持公诉。被告人张景梁到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2012年2月至10月间，被告人张景梁在明知没有还款能力的情况下，大量透支中国银行账号为40×××26的信用卡。至2013年7月，被告人张景梁透支金额共计人民币（币种，下同）228700.4元，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，并用逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收。 2019年7月16日22时许，被告人张景梁在江苏省太仓市万达广场地下车库内被太仓市公安局民警抓获。至2020年8月，被告人张景梁已偿还全部欠款本金。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为，被告人张景梁以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张景梁归案后如实供述罪行，认罪认罚，并在提起公诉前归还全部透支款项，可从轻处罚。建议对其判处有期徒刑一年六个月，并处罚金，若符合社区矫正条件，可适用缓刑。提请本院依法判处。 被告人张景梁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明： 2010年9月20日，被告人张景梁向中国银行宁德分行申请账号为40×××26的信用卡一张。2012年2月至10月间，被告人张景梁在明知没有还款能力的情况下，大量透支该信用卡。至2013年7月，被告人张景梁透支该信用卡金额共计228700.4元，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，并采取逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收。 2019年7月16日22时许，被告人张景梁在江苏省太仓市万达广场地下车库内被太仓市公安局民警抓获。 至2020年8月，被告人张景梁已向中国银行偿还上述信用卡透支本金全额。 上述事实，被告人张景梁在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某证言，中国银行宁德分行出具的信用卡申办材料、申请立案报告、信用卡历史交易明细，中国银行催收记录光盘及书面催收材料，上海市房产登记信息，上海市奉贤区、杨浦区人民法院民事调解书、执行裁定书，个人借款担保合同、个人信用报告，上海浦发银行、平安银行、广发银行等信用卡和银行贷款材料，中国银行宁德分行还款证明，还款凭证，抓获经过，户籍证明，被告人张景梁供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人张景梁违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡资金，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人张景梁归案后能够如实供述自己的犯罪事实，愿意接受处罚，可予以从轻处罚；已偿还透支款本金，可予以酌情从轻处罚。综合上述情节，可认定被告人张景梁具有悔罪表现，经福建省周宁县社区矫正管理局审前社会调查，被告人张景梁具备社区矫正条件，故依法对被告人张景梁适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第（一）项、第（三）项、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条规定，判决如下： 被告人张景梁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。) 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁德市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张 炜 人民陪审员  陈言建 人民陪审员  王海虾 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  吴 彬 附录相关法律条文: 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。