天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初23965号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，营业场所天津市河东区十一经路61号人保大厦，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，职务总经理。委托诉讼代理人：张春杰，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：栾玉英，女，1966年11月3日出生，汉族，原住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保天津分公司”）与被告栾玉英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司委托诉讼代理人张春杰到庭参加诉讼。被告栾玉英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。原告人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险代偿款104,858.09元、保险费1,823.26元，共计106,681.35元；2．判令被告按照贷款合同约定的7.125%年利率向原告支付自理赔之日起至实际给付之日止的逾期利息（以104,858.09元为基数，现暂计算至2020年8月20日，金额为2,108.29元）；3．判令被告向原告支付自理赔之日起至实际给付之日止的逾期还款违约金（以106,681.35元为基数，按年利率15.4%的标准，现暂计算金额为1,000元）；4．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告人保天津分公司诉称，2019年3月18日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险合同》一份，投保人为栾玉英，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称“光大银行卫国道支行”）为被保险人，贷款金额为138,000元，保险费为76,358.52元，每月保险费为2,121.07元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险单特别条款明确载明：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，被告栾玉英与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》一份，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出约定，当日，光大银行卫国道支行向被告发放贷款138,000元。2019年3月20日至2020年1月20日，被告栾玉英尚能正常还款，后不再还款、支付保险费。依照保险合同的约定，因栾玉英未按贷款合同的约定还款，光大银行卫国道支行要求人保天津分公司履行保险责任，代为清偿。人保天津分公司依据保险合同的约定代为清偿贷款共计104,858.09元，取得了追偿的权利，依照保险法的相关规定，原告人保天津分公司有权要求被告栾玉英赔偿，因此起诉到法院，请求依法判如所请。为支持以上诉讼请求，原告人保天津分公司提交以下证据：证据1、《个人信用贷款保证保险投保单》一份、《个人信用贷款保证保险保险单》一份、特别约定条款一份、个人信用贷款保证保险（多年期）条款一份，证明原、被告存在个人信用贷款保证保险合同关系，双方对被保险人、贷款情况、保险费及保险期间等进行了约定；证据2、个人贷款合同（无担保条款）一份、贷款借据一张、确认送达地址承诺函一份，证明被告与光大银行卫国道支行签订贷款合同，约定了每月应还款金额及送达地址等，双方存在贷款合同关系，光大银行卫国道支行向被告发放了贷款138000元；证据3、代偿债务确认书一份、代偿债务通知书一份，证明被告未按期还款，光大银行卫国道支行向原告申请理赔并将对被告的债权权益转让给原告，原告代为清偿了未偿还的贷款，光大银行卫国道支行确认收到理赔款104,858.09元。被告栾玉英未作答辩、亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月18日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险合同》一份，投保人为栾玉英，案外人光大银行卫国道支行为被保险人，贷款金额为138,000元，保险费为76,358.52元，每月保险费为2,121.07元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定，同时特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年3月20日，被告栾玉英与案外人光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》一份，约定被告贷款138000元，年利率为7.125%，同时，双方就贷款期限、罚息、违约金、还款计划等作出约定，当日，光大银行卫国道支行向被告栾玉英发放贷款138,000元。根据贷款合同的约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。2019年3月20日至2020年1月20日，被告尚能正常还款，后不再还款、支付保险费。依照保险合同的约定，因被告栾玉英未按贷款合同的约定还款，光大银行卫国道支行要求人保天津分公司履行保险责任，代为清偿。2020年5月10日，原告人保天津分公司向光大银行卫国道支行代为偿还104,858.09元（含本金、利息及罚息），光大银行卫国道支行为人保天津分公司出具了代偿债务确认书，并向栾玉英发出代偿债务通知书。人保天津分公司承担保险责任后，栾玉英的投保按退保处理。2020年8月28日，原告人保天津分公司诉至来院，向被告栾玉英追偿代偿款、保险费及自理赔之日起至实际给付之日止的逾期利息、违约金。以上事实，有原告的当庭陈述及提交的相关证据予以证实。本院认为，人保天津分公司与栾玉英签订的《个人信用贷款保证保险合同》系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应如约履行各自的义务。人保天津分公司提交的相关证据能够证明被告栾玉英与光大银行卫国道支行之间的贷款合同关系，因栾玉英逾期未还款的行为使其与光大银行卫国道支行之间的贷款合同因一方违约而终止，并使人保天津分公司在栾玉英逾期未还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同的约定向光大银行卫国道支行履行了赔付贷款合同本金、利息的义务。根据保险法的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，故对原告人保天津分公司要求被告栾玉英给付104,858.09元（包括保险代偿款104,858.09元、保险费1,823.26元）的诉请，本院予以支持。原告主张被告自2020年5月10日理赔之日起至实际给付之日止按年利率7.125%标准给付逾期付款利息，不违反法律规定，本院对此予以支持。原告主张被告给付自理赔之日起至实际给付之日止的逾期还款违约金（以106,681.35元为基数，按年利率15.4%的标准，现暂计算金额为1,000元），因缺乏双方的约定及法律依据，本院对此不予支持。被告栾玉英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告栾玉英于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司106,681.35元（包括保险代偿款104,858.09元、保险费1,823.26元）；二、被告栾玉英于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司自2020年5月10日起至实际给付之日止的逾期付款利息（以104,858.09元为基数，按年利率7.125%的标准计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,496元，减半收取1,248元，由被告栾玉英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  窦华利二〇二〇年十月十三日书记员  侯晶晶