湖北省安陆市人民法院刑 事 判 决 书(2020)鄂0982刑初106号公诉机关湖北省安陆市人民检察院。被告人蔡之华，男，1971年3月8日出生，汉族，初中文化，中共党员，个体经营，户籍所在地湖北省安陆市，现住安陆市。因涉嫌诈骗罪，于2019年11月9日被安陆市公安局刑事拘留，同年12月13日经安陆市人民检察院批准逮捕，同日由安陆市公安局执行逮捕。现羁押于安陆市第一看守所。辩护人魏新星，湖北浩法律师事务所律师。安陆市人民检察院以鄂安检二部刑诉〔2020〕34号起诉书指控被告人蔡之华犯诈骗罪、信用卡诈骗，于2020年8月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2020年10月13日公开开庭审理了本案。安陆市人民检察院检察员黄纯玲出庭支持公诉，被告人蔡之华及其辩护人魏新星到庭参加诉讼。现已审理终结。安陆市人民检察院指控：(一）诈骗罪2016年5月5日，被告人蔡之华以做生意需要资金周转为由向被害人冯某借款，因之前被告人蔡之华以资金周转为由巳经向冯某借款5万元并未归还，冯某质疑蔡之华的还款能力，为了让冯某愿意继续借钱，被告人蔡之华提前找人刻好某学校的公章，伪造了其与某学校巳经签订了8年合约的门面租赁合同以及已经交纳24万元租金的收据，并且将虚假的合同和收据抵押给冯某，冯某信以为真，于2016年5月6日在安陆市凤凰家园副食部将10万元现金借给蔡之华，后冯某联系不上蔡之华就到某学校核实合同和收据，发现蔡之华抵押给其的合同和收据均系伪造，被害人冯某被骗金额共计10万元。(二)信用卡诈骗罪2013年12月20日，被告人蔡之华在湖北省安陆市工商银行申请办理卡号为52×××08的信用卡，2014年1月6日开始透支用款，2016年6月10日至2017年4月30日，被告人蔡之华累计透支本金138997.58元用于个人消费，利息16862.42元，滞纳金5179.87元，逾期天数325天，本息共计161039.87元。因被告人蔡之华于2016年6月离开安陆并更换手机号码，该行工作人员在其透支后多次进行电话及上门催收未果，被告人蔡之华至今仍未归还所有欠款。安陆市人民检察院认为，被告人蔡之华以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大；恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡之华一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应数罪并罚。为支持其指控，公诉机关提供了相应的证据。被告人蔡之华对公诉机关的指控无异议，未向本院提交相关辩解意见。被告人蔡之华的辩护人辩称，公诉机关指控信用卡诈骗金额应不包括利息和滞纳金，其有坦白情节，当庭认罪悔罪，建议对被告人从轻处罚。经审理查明，(一)诈骗事实2016年5月5日，被告人蔡之华以做生意需要资金周转为由向被害人冯某借款，因之前被告人蔡之华以资金周转为由已经向冯某借款5万元并未归还，冯某质疑蔡之华的还款能力，为了让冯某愿意继续借钱，被告人蔡之华提前找人刻好某学校的公章，伪造了其与某学校已经签订了8年合约的门面租赁合同以及已经交纳24万元租金的收据，并且将虚假的合同和收据抵押给冯某，冯某信以为真，于2016年5月6日在安陆市凤凰家园副食部将10万元现金借给蔡之华，后冯某联系不上蔡之华就到某学校核实合同和收据，发现蔡之华抵押给其的合同和收据均系伪造，被害人冯某被骗金额共计10万元。以上事实，有经法庭举证、质证的下列证据证明：1.受案登记表、扣押清单、房屋租赁合同及收据、到案经过、被告人的户籍证明等书证;2.被害人冯某的陈述；3.被害人冯某对被告人蔡之华的辨认笔录;4.证人吴某、徐某、胡某、罗某、张某的证言；5.被告人蔡之华的供述和辩解。(二)信用卡诈骗事实2013年12月20日，被告人蔡之华在中国工商银行股份有限公司安陆支行申请办理卡号为52×××08的信用卡，2014年1月6日开始透支用款，2016年6月10日至2017年4月30日，被告人蔡之华累计透支本金138997.58元用于个人消费。因被告人蔡之华于2016年6月离开安陆并更换手机号码，该行工作人员在其透支后多次进行电话及上门催收未果，被告人蔡之华至今仍未归还所有欠款。以上事实，有经法庭举证、质证的下列证据证明：1.被告人蔡之华办理信用卡的相关材料、交易明细、逾期明细、催收记录单、通话截屏等书证；2.证人吕某、蔡某的证言；3.被告人蔡之华的供述与辩解。本院认为，被告人蔡之华以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大；恶意透支信用卡，数额较大，其行为均已触犯刑律，构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立。被告人一人犯数罪，依法应数罪并罚。辩护人辩称，被告人信用卡诈骗金额应为本金138997.58元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条第一款“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”的规定，该辩护意见应予采纳。被告人到案后如实供述其犯罪事实，依法应认定为坦白，辩护人该项辩护意见应予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人蔡之华犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币二万元，决定合并执行有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月9日起至2024年2月8日止。罚金自判决之日起十日内缴清）二、责令被告人蔡之华退赔被害人冯某诈骗所得10万元，退还中国工商银行股份有限公司安陆支行信用卡诈骗所得138997.58元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  涂 军审 判 员  毛翠娥人民陪审员  程 晓二〇二〇年十月二十一日书 记 员  李斯琪附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。