文书内容江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0903民初1633号原告：刘卫东，男，1970年7月7日生，汉族，居民，现住盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：孙明、孙竹钧，江苏一正律师事务所律师。被告：杨志刚，男，1966年3月13日生，汉族，居民，住盐城市盐都区。被告：杨文东，男，1990年9月4日生，汉族，居民，住盐城市盐都区秦南镇XX路**，现住盐城市盐都区。被告：盐城市盐都区秦南镇亭湖恒丰加油站，住，住所地盐城市盐都区秦南镇亭湖村/div>投资人：杨志刚，该加油站经理。三被告共同委托诉讼代理人：贾泽民，江苏锐智律师事务所律师。原告刘卫东诉被告杨志刚、杨文东、盐城市盐都区秦南镇亭湖恒丰加油站（以下简称恒丰加油站）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘卫东及其委托诉讼代理人孙明，三被告的共同委托诉讼代理人贾泽民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：判令三被告偿还借款154.2715万元，并承担本金85.85万元自2019年8月9日起至偿还之日止按月利率18%计算的利息和本案的诉讼费用。事实与理由：2014年12月8日及2015年3月9日，三被告因经营需要向原告分别借款38万元、47.85万元，口头约定的月息分别为五分和三分，截止2017年5月8日，三被告合计欠原告本息164万元，后被告方出具承诺书，承诺两个月内还清，如不能还清按月息三分计算。现还款期限已过，但三被告未能偿还借款，请求法院判如诉请。三被告辩称：1、请求法院审查原告及其弟弟是否为职业放贷人，2、案涉借款系高利贷、利滚利，涉嫌套路贷行为，3、2017年5月8日借条上的164万元金额，实际是38万元和47.85万元的两笔借款利滚利形成，双方就第一笔借款40万元口头约定月息五分、第二笔借款50万元口头约定月息三分，后经多次换条，并将差欠的利息计入后期本金，重新出具借条，4、原告明知实际借款人为他人，原告应当提供2014年12月8日及2015年3月9日的借条，以查清当初借款情况，5、2017年5月8日的164万元借条上的款项原告并未实际交付，且未约定利息，结合原告提供的还款计划，只有在2019年6月1日无力偿还后，才开始按月息三分计息，6、2017年5月8日164万元借条上的杨文东并非本人所签，也未明确为共同借款人，杨文东及陈某仅为借款见证人，杨文东不应承担还款责任，7、案涉借款被告杨志刚已偿还近140万元（转账近100万元、现金40万元），请求法院查清双方的实际借贷往来。综上，请求法院依法处理。原告围绕诉讼请求提交的证据有：1、2017年5月8日三被告共同出具的164万元借条一份，2、2019年4月1日还款计划书一份，3、转账记录一组计85.85万元。三被告提供的证据为银行交易明细一组（与本案有关的款项计21笔，合计94.665万元，三被告称其中2015年6月8日5.55万元，系被告杨文东账户转账支票转给原告，相关证据在庭后七日内补充提交，逾期对该笔款项不再主张）。经质证，三被告对原告提供的证据的真实性均无异议，但认为164万元未实际交付、杨文东不应承担责任、2017年5月8日后为无息借贷；原告对三被告提供的证据的真实性无异议，但认为21笔中1.17万元、4.385万元、3.52万元三笔是被告杨志刚向原告支付的油款，与本案无关，另一笔5.55万元没有收到款项。为此，三被告当庭表示在庭后三日内就164万元借条上“杨文东”三字是否为其本人所签、是否申请鉴定及双方之间有无油品买卖往来向本院进行明确（逾期视为不申请鉴定、视为存在油品买卖的往来），本院亦要求被告方在庭后七日内提交被告恒丰加油站2015年4月至7月油料进货单及记账凭证，但三被告至今既未向本院明确相关事项或补充相关证据，亦未提供相关油料进货单及记账凭证。经审查，双方提供的证据均具有真实性，其符合法律规定并与本案具有关联性的，本院予以认定。根据双方的诉辩称及提供的证据，本院认定如下事项：被告杨文东系被告杨志刚之子，被告恒丰加油站系被告杨志刚个人独资企业，原告与被告恒丰加油站存在油料买卖的往来。2014年12月8日被告方向原告借款40万元，口头约定月息五分，后原告当日向被告杨文东转账38万元。2015年3月9日，被告方又向原告借款50万元，口头约定月息三分，陆友霞（原告弟媳）当日向被告杨文东转账47.85万元。上述借贷发生后，被告方向原告偿还部分款项，至2017年5月8日双方结算，由三被告共同向原告出具164万元借条，载明“今借到刘卫东164万元以现金或汇款方式支付所有借款全部用加油站抵押2017年5月8日”，被告杨志刚、杨文东及案外人陈某均在日期下方签名，被告恒丰加油站亦加盖了印章（就该借条形成过程，原告称由被告杨志刚将杨文东及案外人陈某签好名并加盖好恒丰加油站印章的空白纸带到原告处，由被告杨志刚书写了借条，因起诉时没有陈某的身份证，就没有起诉陈某，三被告对原告的陈述无异议。另关于出借款项来源，原告称本案的出借款项系原告与其弟刘卫民的共同款项，不存在原告向其弟或弟媳借款后再出借给被告方）。2019年4月1日，被告杨志刚向原告出具承诺书，载明“所欠刘卫东164万元计划2个月内还清，到时无法归还，由我每月三分结算”。期间，被告被告杨文东计向原告转账20笔（自2015年1月8日至2019年3月25日）计89.115万元（含2015年5月12日1.71万元、2015年6月11日4.385万元、2015年7月23日3.52万元，不含三被告主张的2015年6月8日5.55万元），另原告认可被告杨文东在2014年偿还了2万元现金，其他款项三被告均未能偿还，原告遂于2019年9月4日向本院提起诉讼[（2019）苏0903民初6201号案件（以下简称2019-6201号案件）]，本院经审理于同年11月7日作出2019-6201号民事裁定书，驳回原告的起诉并移送公安机关侦查。2020年1月9日，盐城市盐都区公安局函告本院认为现有证据不足以认定涉嫌“套路贷”犯罪，并将卷宗退还本院。现原告再次诉至本院。以上事实有双方提供的相关证据，及庭审笔录等在卷佐证。本案审查的重点：1、本案是否涉嫌“套路贷”犯罪？2、被告杨文东、恒丰加油站应否作为共同借款人？3、被告方向原告转账的款项如何冲减？一、关于本案是否涉嫌“套路贷”犯罪的问题。1、“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。“套路贷”与平等主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别，民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息，不具有非法占有他人财产的目的，也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹，恶意制造违约，肆意认定违约、毁匿还款证据等行为；2、本案中，原告并不存在以非法占有为目的的虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹，恶意制造违约，肆意认定违约、毁匿还款证据等行为，也不存在借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动，其与被告之间虽存在就同一笔借款形成新的借条的情形，但后期的借条均是对前期借条的结算所形成，借条的金额也是由本金加上以双方约定的利率标准计算的利息所组成，并未额外虚增债务，同时在结算后原告亦系依新的借条提起诉讼。因此，双方的行为仍属于民间借贷行为。3、本案虽存在内扣利息及利息标准的约定超过法律规定的情形，该情形可以在本院依法审查后予以扣减，且本案曾提起过诉讼，本院亦将全案材料移送公安机关进行审查，公安机关审查后认为认定套路贷的证据不足，可以说明在公安机关的审查过程中亦未发现原告存在涉嫌“套路贷”的违法犯罪行为。现被告方并未提供新的足以认定原告存在涉嫌“套路贷”等违法犯罪行为的证据，本院亦未发现原告存在涉嫌“套路贷”等违法犯罪行为的线索，故本案应作为民事案件进行处理。二、关于共同借款人的问题。1、被告杨文东系被告杨志刚之子，其应当知道被告杨志刚要求其在空白纸上签名是为了同原告进行结算，如果被告杨文东不同意作为共同借款人而仅作为见证人，其应当在其签名的前面进行备注，其在空白的纸张上签名并交给被告杨志刚去同原告进行结算，表明其对被告杨志刚采取了无限授权，当然包括作为共同借款人的身份向原告承担责任。2、被告恒丰加油站为被告杨志刚的个人独资企业，被告杨志刚将恒丰加油站的印章加盖在被告杨文东及案外人陈某的右方，同样可以说明被告杨志刚亦是将被告恒丰加油站以共同借款人的身份向原告进行提供，且在被告杨志刚向原告出具借条时，其并未在被告杨文东及恒丰加油站签名或盖章的前面进行备注，可以认定被告杨志刚对被告杨文东及恒丰加油站作为共同借款人身份是认可的。3、原告出借的款项及被告方偿还的款项，均系通过被告杨文东的银行卡进行的交易（偿还2万元现金亦为被告杨文东偿还），可进一步使原告确信被告杨文东的共同借款人身份。总之，在被告杨志刚出具164万元借条时，原告完全有理由相信三被告均为共同借款人，且三被告就其抗辩的主张未能提供证据加以印证，故被告杨文东、恒丰加油站均应作为共同借款人。至于164万元借条上由被告杨志刚所注的“所有借款全部用加油站抵押”，并不影响被告恒丰加油站作为共同借款人的身份。三、关于被告方向原告转账款项如何冲减的问题。1、原告内扣的款项，应在借款本金中予以扣减。2、被告方偿还的利息超出法律规定的部分应冲减本金。3、三被告认为2015年5月12日1.71万元、2015年6月11日4.385万元、2015年7月23日3.52万元，均系偿还的本案借款，但在原告否认并作出解释后，三被告应当提供恒丰加油站的油料进货单和记账凭证以便本院进一步的审查，而三被告至今未能提供，根据证据规则的规定，证据持有方无正当理由拒不提供相关证据的，人民法院可以认定对方当事人的主张成立，故就该三笔款项不应计入三被告偿还本案借款之内；至于三被告主张的2015年6月8日5.55万元，三被告在原告否认收到款项后，明示无补充证据则不再主张，故该5.55万元亦不应计入偿还本案借款之内。综上所述，本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。民事主体的财产权益受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人的约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，三被告向原告借款，在原告催要后应及时向原告偿还。关于原告的请求，经计算并依法冲减后，本院认定截止2017年5月8日三被告尚欠原告本金69.6661万元、利息4.7837万元（详见附表）。此后三被告重新向原告出具借条，但并未明确约定利息，故不应计算利息，在此后三被告所偿还的款项应先冲减所欠利息，后冲减本金。2019年4月1日被告杨志刚出具承诺书，承诺如逾期还款由其按月息三分结算，该承诺系被告杨志刚的个人行为，对被告杨文东及恒丰加油站不能产生约束力，经计算至2019年4月1日，三被告尚欠原告借款本金56.4498万元，此后被告杨志刚应承担自2019年4月1日起至偿还之日止按月利率2%计算的利息，被告杨文东及恒丰加油站则应承担自原告第一次主张权利之日2019年9月4日起至偿还之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。对原告的其他请求，因无事实和法律依据，本院不予支持。关于三被告提出的职业放贷人的问题，经审查，本院并未发现原告及其弟存在职业放贷的情形。三被告另辩称其还偿还了40万元的现金，但三被告均未能提供证据证明其主张，原告亦不予认可，故本院对该项辩称不予采信。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告杨志刚、杨文东、盐城市盐都区秦南镇亭湖恒丰加油站共同偿还原告刘卫东借款本金56.4498万元，被告杨志刚并承担借款本金56.4498万元自2019年4月1日起至判决确定履行之日止按月利率2%计算的利息，被告杨文东及被告盐城市盐都区秦南镇亭湖恒丰加油站并承担借款本金56.4498万元自2019年9月4日起至判决确定履行之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，均于本判决生效后三十日内履行完毕；二、驳回原告刘卫东的其他请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26010元，由原告刘卫东负担16010元，被告杨志刚、杨文东、盐城市盐都区秦南镇亭湖恒丰加油站负担10000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  张登太人民陪审员  卞爱华人民陪审员  陈秀云二〇二〇年十月十日书 记 员  周 阳附：本息计算表（用款时间按实计算，精确至个位单位：元）            时  间              尚 欠 本 息              还  款              对应期间利息              尚 欠 本 金                  14.12.8              本金380000                                          380000                  14.12.31              15.1.1欠本金369120              20000              至14.12.31产生息9120（380000*24/30*0.03）              尚欠本金369120（380000-20000+9120）                  15.1.8              15.1.9欠本金352073              20000              至15.1.8产生息2953（369120*8/30*0.03）              尚欠本金352073（369120-20000+2953）                  15.2.18              15.2.19欠本金346508              20000              至15.2.18产生息14435（352073*41/30*0.03）              尚欠本金346508（352073-20000+14435）                  15.3.9              本金478500                                                            15.4.8              15.4.9欠本金811821              45000              至15.4.8产生息31813（346508*49/30*0.03+478500*31/30*0.03）              尚欠本金811821（346508+478500-45000+31813）                  15.9.6              15.9.7欠本金811821、利息31723              50000              偿还的利息已不足月息二分，按月息二分计息，至15.9.6产生息81723（811821*151/30*0.02）              尚欠本金811821、利息31723（81723-50000）                  15.11.14              15.11.15欠本金811821、利息39067              30000              偿还的利息已不足月息二分，按月息二分计息，至15.11.14产生息37344（811821*69/30*0.02）              欠本金811821、利息39067（31723+37344-30000）                  16.2.7              16.2.8欠本金811821、利息5070              80000              偿还的利息已不足月息二分，按月息二分计息，至16.2.7产生息46003（811821*85/30*0.02）              欠本金811821、利息5070（39067+46003-80000）                  16.5.3              16.5.4欠本金811821、利息6614              45000              偿还的利息已不足月息二分，按月息二分计息，至16.5.3产生息46544（811821*86/30*0.02）              欠本金811821、利息6614（5070+46544-45000）                  16.6.22              16.6.23欠本金811821、利息8675              25000              偿还的利息已不足月息二分，按月息二分计息，至16.6.22产生息27061（811821*50/30*0.02）              欠本金811821、利息8675（6614+27061-25000）                  17.1.25              17.1.26欠本金696661              300000              偿还的利息已超出月息三分，按月息三分计息，至17.1.25产生息176165（811821*217/30*0.03）              欠本金696661（811821-300000+8675+176165）                  17.5.8              欠本金696661、利息47837                            未偿还利息，按月息二分计算，至17.5.8产生息47837（696661*103/30*0.02）              欠本金696661、利息47837                  17.7.2              欠本金696661、利息17837              30000              无息              欠本金696661、利息17837（47837-30000）                  17.8.10              17.8.10欠本金694498              20000              无息              欠本金694498（696661-20000+17837）                  17.11.10              17.11.10欠本金674498              20000              无息              欠本金674498（694498-20000）                  17.12.9              17.12.9欠本金654498              20000              无息              欠本金654498（674498-20000）                  18.4.9              18.4.9欠本金634498              20000              无息              欠本金634498（654498-20000）                  18.5.9              18.5.9欠本金614498              20000              无息              欠本金614498（634498-20000）                  18.7.10              18.7.10欠本金594498              20000              无息              欠本金594498（614498-20000）                  19.3.25              19.3.25欠本金564498              30000              无息              欠本金564498（594498-30000）                  19.4.1              19.4.1欠本金564498                            无息              欠本金564498      附录法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。二、《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条民事主体的财产权益受法律平等保护。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人的约定，履行民事义务，承担民事责任。