沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初6622号原告：大连银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区北站路**1门。负责人：许敬畏，系该行行长。委托代理人：吴春柳，系辽宁君盈律师事务所律师。被告：陈贵宝。被告：姜雪。委托诉讼代理人：钟蔚，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：许飞，系辽宁弘鼎胜律师事务所实习律师。原告大连银行股份有限公司沈阳分行与被告陈贵宝、姜雪信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大连银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴春柳、被告姜雪委托诉讼代理人钟蔚、许飞到庭参加诉讼，被告陈贵宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告大连银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陈贵宝偿还卡号为62×××60的信用卡贷款本金382161.64元，利息61126.16元，分期手续费1313.93元，滞纳金141618.95元，合计586220.68元(载至2019年3月8日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、请求法院判令被告姜雪对上述债务承担担保责任；3、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告陈贵宝在原告处申请办理了卡号为62×××60一张大连银行信用卡，被告激活后多次使用上述信用卡消费，但未按时还款，截至2019年3月8日，被告陈贵宝拖欠原告信用卡货款余额共计586220.68元，其中贷款本金382161.64元，利息61126.16元，分期手续费1313.93元，滞纳金141618.95元，经原告多次催要至今未还。被告姜雪自愿对被告陈贵宝上述债务承担担保责任，并签署了《大连银行信用卡担保承诺书》。承诺书约定:如申请人不能按期，足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，本人自愿按照《中华人民共和国担保法》的有关规定偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等)。综上所述，被告未按时还款的行为已构成违约，故原告提起诉讼，请求人民法院依法査明事实，维护原告的合法权益，支持原告的全部诉讼请求。被告陈贵宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告姜雪辩称，其未签订过担保承诺书，经法院委托司法鉴定所，出具的鉴定意见书结论担保承诺书并非本人书写，其不应承担担保责任，请求依法驳回原告对被告的诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告陈贵宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈贵宝向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××60。其中，《大连银行融易通信用卡个人领用合约》第二条收费与计息约定：“1、银行核准发给信用卡，客户应按甲方的规定缴纳年费，融易通卡每卡每年500元人民币；2、客户可以选择以最低还款方式额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还银行。客户每期最低还款额为：所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费卡，加上分期付款分摊的本金和手续费，所有费用指：年费、滞纳金、透支取现手续费等费用；3、客户在最后还款日前未能偿还全部款项时，应当支付全部款项自透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；4、客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。滞纳金按最低还款未还部分的5%收取，最低1元。”第五条关于当事人的权利和义务约定：“……发生下列情形之一，银行有权停止并自行或授权有关单位收回信用卡，并对未清偿款项进行追缴或调整性用的：‘（1）客户违反《大连银行信用卡章程》、本合约及有关规定’……”第七条约定：“本合约最终解释权归银行。本合约所依据的《大连银行信用卡章程》、收费项目或标准、利率、产品服务等如有所变更，将提前通过我行网站等渠道进行公示。变更后的条款对双方均有约束力。”自被告陈贵宝办卡后，截止至2019年3月8日，卡号为62×××60的信用卡尚欠本金382161.64元、利息61126.16元、分期付款手续费1313.93元、滞纳金141618.95元（截止2015年4月5日），合计金额为586220.68元。经原告多次催要，被告一直不予清偿。庭审中，原告提供了被告姜雪作为保证人，向原告出具的《大连银行信用卡担保承诺书》一份，内容载明：“为保证你方债权的实现，我自愿为陈贵宝向你方申请办理的大连银行信用卡提供保证担保，保证责任范围为陈贵宝与你方所签订的《大连银行信用卡个人领用合约》项下因使用大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和大连银行实现担保权利的费用，保证期间为大连银行信用卡项下透支期限届满之日起两年。本人郑重承诺：如申请人不能按期、足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，本人自愿按照《中华人民共和国担保法》有关规定代为偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。”经被告姜雪申请，本院委托沈阳佳实司法鉴定所对上述承诺书中的签名“姜雪”是否为本人所签进行鉴定。沈阳佳实司法鉴定所于2019年9月26日出具编号为沈佳司鉴所[2019]文鉴字第72号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：《大连银行信用卡担保承诺书》中保证人签名处的“姜雪”签名字迹与提交的姜雪字迹样本不是同一人书写。被告姜雪为此支付鉴定费7040元。现原、被告因信用卡问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈贵宝经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告大连银行股份有限公司沈阳分行与被告陈贵宝签订的申请表及《大连银行融易通信用卡个人领用合约》均系双方当事人真实意思的表示，依法成立，合法有效，合同双方均应遵照履行。合同签订后，被告陈贵宝使用信用卡，应按照合同约定履行还款义务，未按合同约定的期间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。故，对于原告要求被告陈贵宝偿还剩余全部欠款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于尚欠款项本金及利息、分期手续费等费用的数额问题。被告陈贵宝作为信用卡的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行信用账户内的还贷及是否欠息的情况。被告陈贵宝与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告陈贵宝欠款本息，而被告陈贵宝并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告陈贵宝欠款本息的数额予以采信。关于原告主张被告给付截止2015年4月5日的滞纳金的诉讼请求，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金和超限费，并应通过协议约定违约金内容。现原告要求被告陈贵宝支付截止2015年4月5日的滞纳金，并未违反相关规定和合同约定，故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告姜雪是否承担连带给付责任的问题。经被告姜雪申请，本院委托沈阳佳实司法鉴定所进行鉴定，原告在庭审中提供的载有“姜雪”签名的《大连银行信用卡担保承诺书》中保证人签名处的“姜雪”签名字迹与提交的姜雪字迹样本不是同一人书写，因此，根据现有证据无法认定被告姜雪对于案涉款项确有保证的意思表示。故，对于原告要求被告姜雪承担连带给付责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持，被告姜雪为此支付的鉴定费7040元应由原告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告陈贵宝于本判决书生效之日起十日内偿还原告大连银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××60的信用卡欠款本金382161.64元；二、被告陈贵宝于本判决书生效之日起十日内给付原告大连银行股份有限公司沈阳分行卡号为62×××60的信用卡欠款利息61126.16元、分期手续费1313.93元、滞纳金141618.95元（其中，上述滞纳金截止至2015年4月5日；上述利息、分期手续费截止至2019年3月8日；自2019年3月9日起至债务实际清偿之日止的利息、分期手续费按《大连银行融易通信用卡个人领用合约》约定的计收标准计算）；三、驳回原告大连银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告陈贵宝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9662元，公告费400元，由被告陈贵宝承担。鉴定费7040元，由原告大连银行股份有限公司沈阳分行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  耿颖莉人民陪审员  赵莉珺二〇二〇年十月十九日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。