河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初20692号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人：张健，行长。委托诉讼代理人：田雪，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛青坡，河南振山律师事务所律师。被告：凡玉兰，女，汉族，1976年9月18日出生，住河南省淮阳县。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告凡玉兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田雪、牛青坡到庭参加诉讼，被告凡玉兰经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告凡玉兰偿还原告贷款本金871565.23元、利息28025.14元、罚息3462.81元，（利息、罚息暂计算至2020年7月27日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），暂共计903053.18元；2、判决原告对被告凡玉兰名下位于郑州经济技术开发区××楼××单元××号（权证编号：豫（2018）郑州市不动产权第02658XX）的房产有抵押权，对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月23日，原告与被告凡玉兰签订编号为760320181XX7的《浦发银行个人授信合同》，合同主要约定：授信额度总额为人民币90万元，综合授信有效期为5年，自2018年11月23日起至2023年11月23日止，被告可一次或分次向原告申请支用合同项下的综合授信额度，原告同意授信人提出的支用申请的，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件，具体权利义务最终以该业务文件约定为准。被告凡玉兰因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由被告凡玉兰提供个人房产的最高额抵押担保。同日，原告与被告凡玉兰签订编号为7600201890XX13820的《浦发银行最高额抵押合同》，合同主要约定：合同项下的抵押物为凡玉兰名下位于郑州经济技术开发区××楼××单元××号（权证编号：豫（2018）郑州市不动产权第026XX3）的房产，担保的主债权为原告与被告自2018年11月23日起至2023年11月23日止的期间内办理各类融资业务所发生的债权。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，原告与被告凡玉兰签订编号为76032018500XX1号《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同主要约定：消贷易额度总额为人民币90万元，其中消贷易自助额度总额为300000元，消易贷转账额度总额为600000元，消贷易自助额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2023年11月22日止，消贷易转账额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年11月22日止。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算。还款方式为分期付息，到期一次还本等。受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。并有权单方面调整受信人的还款方式，宣布贷款全部提前到期。合同签定后，原告依据合同约定向被告发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务，根据上述合同的约定，原告要求被告归还全部本金、利息及罚息。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告凡玉兰未答辩，亦未举证质证。经审理查明：2018年11月23日，原告作为授信人与被告凡玉兰作为受信人签订编号为7603201810XX7的《浦发银行个人授信合同》一份，主要内容：本合同项下授信额度总额为人民币90万元，属于循环额度，综合授信有效期为5年，自2018年11月23日起至2023年11月23日止,由原告提供房产的最高额抵押担保。最高额抵押合同编号为760020189000013XX。同日，基于上述授信合同，原告作为贷款人与被告作为借款人签订编号为76032018500X1的《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同主要内容：本合同项下消贷易额度总额为人民币90万元，用于日常消费，有效期自消贷易额度划拨至被告凡玉兰名下的消贷易卡（卡号：62×××37）之日起至2023年11月22日止。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算。到期一次还本等。受信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息（逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行），直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。并有权单方面调整受信人的还款方式，宣布贷款全部提前到期。同日，原告作为抵押权人与被告凡玉兰作为抵押人签订编号为760020189000X820的《浦发银行最高额抵押合同》，合同主要约定：本合同项下担保的主债权为原告与被告自2018年11月23日起至2023年11月23止的期间内办理各类融资业务所发生的债权。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。合同项下的抵押物为凡玉兰名下位于郑州经济技术开发区××楼××单元××号（权证编号：豫（2018）郑州市不动产权第0265X3）的房产。2018年11月13日，被告凡玉兰作为房屋所有权人，向原告出具《同意抵押承诺书》，主要载明：本人自愿将名下（坐落于郑州经济技术开发区××楼××单元××号，建筑面积89.35平方米，房产证号豫（2018）郑州市不动产权第02658X）的房产作为借款申请人凡玉兰在原告贷款的抵押担保。原告提交的豫（2018）郑州市不动产证明第037X70号不动产登记证明显示：抵押权利人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，义务人凡玉兰，不动产权证书号豫（2018）郑州市不动产权第02658X3，房屋坐落：郑州经济技术开发区××楼××单元××号。原告提交的银行流水显示：客户姓名凡玉兰，卡号62×××37，2018年12月28日至2019年12月28日期间，交易金额101万元，文字摘要均为消贷易转账支用放款。原告提交的贷款台账查询单显示，截至2020年7月27日，客户名称凡玉兰，逾期本金共计871565.23元，逾期利息共计28025.14元，罚息3462.81元，逾期金额合计903053.18元。本院认为，当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告凡玉兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与凡玉兰签订的《浦发银行个人授信合同》、《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《浦发银行最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定行使权利履行义务。原告通过消贷易向被告凡玉兰发放贷款，被告凡玉兰应按《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定按时归还全部应还款额，逾期未还款的，构成违约,应偿还借款并承担相应违约责任，原告诉请被告偿还借款本金、利息、罚息，本院予以支持。被告凡玉兰自愿将其所有的位于郑州经济技术开发区××楼××单元××号的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，故原告请求就该抵押物行使优先受偿权符合《中华人民共和国物权法》规定的优先受偿的情形，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凡玉兰于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金871565.23元、利息28025.14元、罚息3462.81元（利息、罚息暂计算至2020年7月27日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告凡玉兰名下位于郑州经济技术开发区经X路X号X号楼X单元X层X号（权证编号：豫（2018）郑州市不动产权第0265X号）的房产有抵押权，对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6415.27元，由被告凡玉兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李雯二〇二〇年十月二十三日书记员  王戚