江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初4921号 原告：中国农业银行股份有限公司太仓分行，住所地太仓市城厢镇上海西路**，统一社会信用代码91320585838071726A。 负责人：周文军，该行行长。 委托诉讼代理人：沈自强，江苏至誉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆纯，江苏至誉律师事务所律师。 被告：吴燕刚，男，汉族，1974年8月14日生，住太仓市。 被告：戴翠云，女，汉族，1974年2月7日生，住太仓市。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行与被告吴燕刚、戴翠云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陆纯到庭参加诉讼。被告吴燕刚、戴翠云经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告归还原告借款本金631327.44元，并支付利息9699.56元、罚息42.5元、复利79.24元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月11日，之后按合同约定计算至全部款项还清之日止），合计641148.74元；2.请求判令被告支付原告律师费40400元；3.判令原告有权对被告名下抵押的房屋拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4.请求判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原、被告于2017年5月26日签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由两被告向原告借款购房，并以所购房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告未能按约还款。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告吴燕刚、戴翠云未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同的订立 2017年5月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告吴燕刚（借款人、抵押人）、戴翠云（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》1份（合同编号：32020120170106261）。合同约定，借款人为购买房产向原告借款67万元，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为借款发放日的对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 二、担保合同的订立 上述合同另约定，合同项下借款担保方式为抵押担保。抵押物为不动产。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 三、抵押权登记 2017年6月9日，被告吴燕刚、戴翠云名下位于，19室不动产[产权证号：苏（2017）太仓市不动产权第0xxx0号]依法办理了抵押登记，房屋他项权证号为苏（2017）太仓市不动产证明第0xxx2号，债权数额67万元，抵押权人为原告，抵押顺位为1。 四、借款的发放 2017年7月17日，原告依约向借款人指定的账户发放借款67万元，借款到期日2042年7月16日，还款方式等额本息还款，还款日17日，执行年利率4.704%，逾期利率7.056%。 五、借款的偿还 2017年8月17日，被告吴燕刚开始还款，2020年2月17日当期应还本息至起诉时未能还清。截至2020年6月11日，被告吴燕刚结欠原告借款本金631327.44元，利息9699.56元、罚息42.5元、复利79.24元。原告起诉后，被告陆续归还了部分款项，截至2020年9月22日，被告结欠原告借款本金625987.03元、利息8516.62元、罚息27.8元、复利57.79元。 六、提前到期 2020年7月3日，原告向被告吴燕刚邮寄送达《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2020年7月15日提前到期，要求被告提前归还全部借款本息。该邮件于2020年7月6日退回原告处。 七、合理费用 原告为本案诉讼与江苏至誉律师事务所签订《代理委托合同》1份，约定律师代理费为40400元。该所委派陆纯律师到庭参加诉讼。 八、当事人关系 1997年11月8日，被告吴燕刚、戴翠云登记结婚。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同关系 原、被告签订的个人购房担保借款合同合法有效，双方均应按约履行。因两被告未能按照约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期。原告主张的借款本金、利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费，合同有明确的约定，故对原告该主张本院也予以支持。 二、关于担保合同关系 《个人购房担保借款合同》约定，被告吴燕刚、戴翠云以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告吴燕刚、戴翠云经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴燕刚、戴翠云于本判决生效之日起10日内偿付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金625987.03元、利息8516.62元、罚息27.8元、复利57.79元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月22日，之后利息以未还本金为基数按照年利率4.704%，罚息以逾期本金为基数按照年利率7.056%，复利以逾期利息为基数按照年利率7.056%均计算至借款实际还清之日止）； 二、被告吴燕刚、戴翠云于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行律师费40400元； 三、如两被告到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司太仓分行有权就被告吴燕刚、戴翠云名下位于不动产[产权证号：苏（2017）太仓市不动产权第0xxx0号，房屋他项权证号：苏（2017）太仓市不动产证明第0xxx2号，债权数额67万元]的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行营业部，账号：32×××12。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10696元，减半收取5348元，由被告吴燕刚、戴翠云负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告吴燕刚、戴翠云按照上述付款方式和期限直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员  焦婷 二〇二〇年十月二十七日 书记员  居婷 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。