广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初3010号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道**祥福公寓**门面。统一社会信用代码：91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆虹辰,该公司职员。 委托诉讼代理人：欧阳贵华,该公司职员。 被告：李海立,男,1970年7月25日出生,壮族,住南宁,住南宁市武鸣区iv> 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告李海立金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行委托诉讼代理人陆虹辰、欧阳贵华到庭参加诉讼。被告李海立经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求:1.判令李海立偿还武鸣漓江银行借款本金19251.96元,并支付借款利息1832.87元(含复利、罚息,利息计算至2020年6月30日,2020年6月30日以后产生的利息另计);2.判令李海立负担本案所有的诉讼费用。 事实和理由：2017年10月18日,李海立与武鸣漓江银行签订合同编号为199302170001814《农户小额信用借款合同》,约定：李海立向武鸣漓江银行借款20000元；借款期限自2017年10月18日起至2018年10月18日止；还款方式为按月结息,到期一次性归还;贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率的基础上上浮140%，即按年利率10.44%执行；贷款逾期的,罚息利率按合同约定的贷款利率加收50%执行；借款用途为种柑果。2017年10月18日，武鸣漓江银行通过自主支付的方式将贷款金额20000元发放至李海立账户。该笔贷款到期后,李海立因果园经营困雄,暂无收入,无法偿还贷款本金,于2018年9月18日向武鸣漓江银行申请续贷。2018年10月31日,李海立与武鸣漓江银行签订合同编号为199702180001824《农户小额信用借款合同》,约定：借款金额为20000元,期限自2018年10月31日起至2019年10月31日止,还款方式为按月结息,到期一次性归还；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率的基础上上浮140%，即按年利率10.44%执行；贷款逾期的,罚息利率按合同约定的贷款利率加收50%执行；借款用途为用于偿还199302170001814合同项下借款人所欠债务。2018年10月31日，武鸣漓江银行依合同约定履行放款义务并于放款当日结清原199302170001814合同项下贷款本息。但该笔贷款到期后，李海立未按时偿还贷款。自2019年10月31日起,李海立不按约定偿还借款本金长达244天;自2019年7月10日起,不按约定偿还借款利息长达237天；截至2020年6月30日的利息合计1832.87元。李海立违反了借款合同约定,应依约承担违约责任。综上所述，为了维护武鸣漓江银行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 李海立未提出答辩。 武鸣漓江银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.李海立身份证复印件；2.借款申请书、征信查询授权书；3.面签照片；4.农户小额信用借款合同；5.借款借据；6.贷款利息变动情况表；7.贷款还款明细登记簿。上述证据拟证明武鸣漓江银行诉称的事实。李海立经合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，视为其自动放弃依法享有的抗辩、质证等诉讼权利。武鸣漓江银行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性。故对武鸣漓江银行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2018年10月31日，李海立（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：199702180001824），约定：借款金额20000元；借款用途为借旧还新；借款期限为12个月，自2018年10月31日起至2019年10月31日止；借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率上浮140%，执行年利率10.44%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效方式调整利率；还款方式为按月结息，到期一次性归还，结息日为每月的20日。 合同关于罚息、复利约定的情况：贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复利。 二、履行情况 截至2020年7月1日，李海立已归还借款本金748.03元，利息2079.7元、复利0.14元，尚欠借款本金19251.97元，借款期内利息37.30元及相应的罚息1762.64元、复利88.45元。 另查明,自2019年8月20日起,中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率(LPR),取消了中国人民银行贷款基准利率，存量贷款的利率仍按原合同约定执行。中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成（加点可为负值）,加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中,贷款已出现逾期,未予转换。此笔贷款执行贷款利率为10.44%，罚息利率从借款逾期之日起在合同约定的利率基础上上浮50%确定。诉讼中，武鸣漓江银行认为贷款已于2019年10月31日到期，根据中国人民银行的上述公告，贷款利率定价方式可不予转换，仍按《农户小额信用借款合同》约定的利率执行。 本院认为，武鸣漓江银行与李海立签订的《农户小额信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。武鸣漓江银行已按合同约定向李海立发放了借款，李海立应按期还本付息。李海立在借款后没有按照合同约定的期限履行还本付息义务，其逾期未还款付息的行为已构成违约，应承担违约责任。武鸣漓江银行主张李海立偿还借款本金19251.97元及利息（含罚息、复利）的请求，依法有据，亦符合借款合同的约定，本院予以支持。对于借款利率，因涉案借款已于2019年10月31日到期，双方未将《农户小额信用借款合同》约定的利率定价方式转换为以市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，也未转换为固定利率，武鸣漓江银行主张按个人借款合同约定利率继续执行，即借款利率按年利率10.44%、逾期利率按年利率15.66%执行，不违反法律规定，本院予以准许。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李海立于本判决生效之日起十日内返还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金19251.97元，利息37.30元、罚息及复利（截至2020年7月1日罚息为1762.64元、复利为88.45元，自2020年7月2日起至债务清偿之日止，罚息以19251.97元为基数，复利以未按期支付的利息为基数，按照年利率15.66%计算）。 上述金钱给付义务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费327元，由被告李海立负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谢雄松 人民陪审员  覃爱茂 人民陪审员  张 荣 二〇二〇年十月十九日 法官 助理  刘雪蕉 书 记 员  王淑媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。