安徽省利辛县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1623民初5709号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市婺城区中山路**，统一社会信用代码913307027045294556（1-1）。 负责人：金李沈,总经理。 委托诉讼代理人：洪小仙，该公司法务。 委托诉讼代理人：韩明，该公司员工。 被告：马光飞,男,1971年12月2日出生,汉族,住安徽省利辛县。 原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司诉被告马光飞追偿权纠纷一案，本院2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的委托诉讼代理人韩明到庭参加诉讼，被告马光飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告支付原告代偿款30012.22元及截至代偿日应收保险费2786.67元；2、判令被告支付原告逾期违约金16399.44元(违约金按月利率2%计算，自2018年6月28日起暂算至2020年7月28日,此后违约金按此标准计算至实际履行完毕之日止)；3、由被告承担本案的诉讼费用、公告费等。事实与理由：2016年9月9日,被告马光飞因生产生活所需向中国光大银行金华分行贷款,双方签订《个人贷款合同(人保小额贷款)》,约定贷款种类为人保小额贷款,贷款金额为56000元,贷款期限36个月(2016年09月09日至2019年09月09日),贷款年利率为6.65%,贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。中国光大银行金华分行于2016年9月9日向被告马光飞支付贷款56000元。2016年9月2日,被告马光飞在原告处投保个人信用贷款保证保险。2016年9月5日,原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》,双方约定被保险人为中国光大银行金华分行，贷款金额为56000元，保险费为33440.04元，特别约定原告赔偿后,被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费,超过30天,视为被告违约，违约金按尚欠全部款项日利率千分之一计算，被告并需向原告支付因催收产生的其他费用。被告贷款后，仅归还18期贷款本息和18期保险费,原告及中国光大银行金华分行多次催讨后仍未按时支付。因被告在还款期限内未向中国光大银行金华分行偿还贷款本息,故原告按照保险合同的约定,于2018年6月28日向中国光大银行金华分行支付代偿款30012.22元并依法取得代位求偿的权利。综上,为维护原告的合法权益，依法提起诉讼。 中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司为支持其诉请，向本院提交以下证据： 证据一、营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格； 证据二、投保单、保险单、保险条款、客户声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书，证明被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及双方的权利义务； 证据三、《个人贷款合同(人保小额贷款)》贷款借据、保险缴费单据，证明中国光大银行金华分行与被告签订小额贷款合同及发放贷款的事实； 证据四、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，证明原告代被告向中国光大银行金华分行支付代偿款的事实。 马光飞未答辩，亦未向法庭提交证据。 马光飞未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辩论、陈述的权利。 经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 经审理查明：2016年9月2日,马光飞在中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司投保个人信用贷款保证保险，投保单下方投保人声明载明“保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”马光飞签名确认。2016年9月5日,中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司向马光飞出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201633070000000339）,保险单约定被保险人为中国光大银行金华分行，贷款金额为56000元，保险费为33440.04元，保险金额为61926.12元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0，费率1.5％(月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为928.89元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定“保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2016年9月7日,马光飞出具客户声明书，声明书载明已明确知悉人保助贷险所有费用标准及手续，包括银行贷款利率、保费率、还款日等。2016年9月9日,马光飞和中国光大银行金华分行签订《个人贷款合同(人保小额贷款)》,合同约定贷款种类为人保小额贷款,贷款金额为56000元,贷款期限36个月(2016年09月09日至2019年09月09日),贷款年利率为6.65%,贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。同日，中国光大银行金华分行向马光飞发放贷款56000元。合同签订后，马光飞按照约定偿还贷款、支付保险费18期至2018年3月，后不再履行还款义务。2018年6月28日，中国光大银行金华分行向中国人民财产保险股份有限公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认保单号PBBR201633070000000339保险单项下的代偿款30012.22元已于2018年6月28日收到，同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。诉讼中，原告要求违约金自2018年6月28日起按月息2%计算。 本院认为：被告与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，在原告处投保个人信用贷款保证保险，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行合同义务。按照保险合同的约定，被保险人是中国光大银行金华分行，被告未按约定按期足额偿还中国光大银行金华分行贷款，被告违约，保险事故发生，原告应向中国光大银行金华分行承担保险责任。被告未按照与原告的约定及时偿还理赔款造成纠纷,被告应付全部责任。被告与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定“保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”原告在承担保险责任后，根据合同约定，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，原告要求被告支付保险代偿款30012.22元及赔偿等待期的未付保费2786.67元（928.89元×3月），合计32798.89元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按月利率2%计算，向保险人缴纳违约金，违约金约定标准明显过高，应参照原告代为履行还款责任后的资金占用的损失情况，本院仅支持原告以人民币32798.89元为基数，起诉之前的按同期银行贷款利率，起诉后按起诉时即2020年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算，自2018年6月28日起支付原告利息至还清为止。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告马光飞于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款、未付保费32798.89元及违约金（违约金以32798.89元为基数从2018年6月28日起至2020年8月31日止按同期银行贷款利率、2020年9月1日起按2020年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至还清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费515元，由被告马光飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  相燕 二〇二〇年十月十日 书记员  王猛