河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初7527号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥**自强路６号。 负责人：王翔，总经理。 委托诉讼代理人：张宁波、李萍，河北诚基律师事务所律师。 被告：武云曼，女，1982年3月6日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄分公司）与被告武云曼保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄分公司的委托诉讼代理人张宁波、李萍到庭参加诉讼，被告武云曼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计32346.01元；二、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计2488.34元；三、依法判令被告向原告支付违约金1791.49元（违约金以34834.35元为基数，自2019年4月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，自2019年8月20日起至2020年7月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.25%计算，现暂计至2020年7月10日，实际主张至实际给付之日）,以上三项合计36625.84元；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月3日，被告作为投保人与原告人保财险石家庄分公司签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201813010000000017。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为50867.89元。保险期间自2018年1月5日起至2021年1月5日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为763.02元。2018年1月5日，被告与被保险人签订《河北银行人保如意贷借款合同》合同约定借款金额为46000元，借款期限为36个月，自2018年1月5日起至2021年1月5日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年1月5日，被保险人按照《如意贷借款合同》的约定向被告发放共计46000元贷款。被告按约支付借款本息至2020年1月28日，自2020年2月5日后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2019年4月27日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计32346.01元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2019年4月27日），被告拖欠原告保险费2488.34元。计算方式为每月保险费763.02元/30天*110天-已扣保险费309.4元=2488.34元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要。被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年7月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1791.49元，①计算方式为34834.35元（违约金基数）*114天（自2019年4月27日至2019年8月19日）÷365天*4.35%=473.27元②计算方式为34834.35元（违约金基数）*325天（自2019年8月20日至2020年7月10日）÷365天*4.25%=1318.22元,两项合计1791.49元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告武云曼未作答辩。 经审理查明，2017年12月27日，被告武云曼作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司签发《个人信用贷款保证保险投保单》，被告人保财险石家庄分公司同意承保，并于2018年1月3日出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，保证保险金额为50867.89元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5000%,每月保险费为763.02元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2018年1月5日，被告武云曼与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为46000元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%,逾期还款罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%。合同签订后，河北银行股份有限公司长安支行向被告武云曼发放了46000元贷款。但从2019年2月5日开始，被告武云曼逾期支付贷款本息。《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。根据《个人信用贷款保证保险条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2019年4月27日，原告人保财险石家庄分公司按照保险合同的约定代被告武云曼还款，向河北银行股份有限公司长安支行支付代偿理赔款金额共计32346.01元，河北银行股份有限公司长安支行向原告人保财险石家庄分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认河北银行股份有限公司长安支行已收到理赔款。至原告人保财险石家庄分公司代偿日即2019年4月27日，被告武云曼拖欠原告人保财险石家庄分公司保险费2488.34元。 以上事实有原告提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、保险条款、《个人信用贷款保证保险保险单》、保费缴纳情况清单、《河北银行人保如意贷借款合同》、还款计划表、《代偿债务通知书》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单及庭审笔录等在卷予以证明。 本院认为，原告与被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，依法予以保护。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，保险事故发生，导致原告作为保险人代被告偿还贷款本金和利息。根据保险单的特别约定以及保险条款第五条、第十九条的约定，被告应当偿还原告代其偿还的本金和利息共计32346.01元。关于逾期保费问题，涉案保险单中约定每月保险费为763.02元，截止到原告代偿日，被告需向原告支付保费2488.34元。关于违约金问题，被告应从2019年4月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告支付违约金。被告武云曼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告武云曼于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿的贷款本息32346.01元、逾期保险费2488.34元及违约金（违约金以34834.35元为基数，自2019年4月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费716元，减半收取计358元，由被告武云曼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 高 涵 二〇二〇年十月二十一日 书记员 李佳佳