湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初436号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司，住所地：武穴市永宁大道**。统一社会信用代码91420000331777981E。法定代表人：郑嵘，男，银行行长。委托诉讼代理人：张云定，男，银行职员。一般代理。被告：吴金水，男，1981年9月11日出生，汉族，务工，住武穴市。被告：陈碧芳，女，1979年3月17日出生，汉族，务工，住武穴市。被告：陈堂标，男，1970年10月1日出生，汉族，务工，住武穴市。被告：毛成志，男，1970年10月15日出生，汉族，务工，住武穴市。被告：武穴市水韵服饰有限公司，住，住所地：武穴市花桥镇新街育才东路一社会信用代码91421182074087428A。原告武穴中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志、武穴市水韵服饰有限公司（以下简称“水韵公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人张云定到庭参加了诉讼，被告吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志、水韵公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令吴金水、陈碧芳偿还中银富登银行贷款161459.31元，及截至2019年12月24日所欠利息9061.12元、罚息1588.11元，以上合计172108.54元，以及2019年12月25日起至贷款全部清偿之日产生的罚息（罚息分别以未还本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年18%计至贷款全部结清之日）；2、判令陈堂标、毛成志、水韵公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令吴金水、陈碧芳以其名下花桥镇塘角头村石松路北的房地产履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、本案诉讼费由吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志、水韵公司承担。事实与理由：2018年9月29日，中银富登银行与吴金水、陈碧芳签订《综合授信合同》（编号：2018S0113034010003），约定中银富登银行给予吴金水、陈碧芳100万元的授信额度，授信额度有效期自2018年9月28日至2023年9月28日，共60个月。同日，中银富登银行与吴金水、陈碧芳签订《最高额抵押合同》（编号：2018S0113034010003-1），约定吴金水、陈碧芳以其名下位于武穴市花桥××头村石松路北的房地产提供最高额抵押担保。同日，中银富登银行与陈堂标、毛成志、水韵公司分别签订《最高额保证合同》（编号：2018S0113034010003-2、2018S0113034010003-3），约定陈堂标、毛成志、水韵公司对上述《综合授信合同》下的中银富登银行全部债权承担最高额连带保证担保责任。2018年9月29日，中银富登银行与吴金水、陈碧芳依据上述《综合授信合同》签订《借款合同》（编号：2018I0113034010023),明确约定该《借款合同》是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定贷款总额20万元，额度有效期为2018年9月29日起至2021年9月28日，共36个月，合同利率为年利率12%，还款方式为等额本息，除首末2期利息可能有所不同外，每月偿还的本息合计金额相等，其中还款额为当期正常利息，还本额递增，到期日还清本金并付清利息。上述合同签订后，中银富登银行于2018年10月8日发放贷款。2019年7月20日，吴金水、陈碧芳开始未能如约偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此中银富登银行多次电话及上门催收，向吴金水、陈碧芳宣布到期的全部贷款本息，要求全额清偿。截至起诉日吴金水、陈碧芳仍未偿还。故中银富登银行为维护合法权益具状起诉，希望法院判如所请。被告吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志、水韵公司未作答辩，亦未向本院提交证据。原告中银富登银行为支持其诉讼请求，依法向本院提交如下证据：证据一、吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志的身份证复印件各一份，拟证明吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志的身份信息；证据二、营业执照复印件一份，拟证明水韵公司的法人信息；证据三、吴金水、陈碧芳的结婚证及户口本复印件一份，拟证明吴金水、陈碧芳系夫妻关系；证据四、借款合同、借款借据、借款申请表复印件一份，拟证明吴金水、陈碧芳向中银富登银行借款的事实；证据五、贷款发放凭证复印件一份，拟证明中银富登银行花桥支行向吴金水发放快活贷20万元；证据六、《综合授信合同》复印件一份，拟证明中银富登银行给予吴金水、陈碧芳100万元的授信额度；证据七、《最高额抵押合同》、土地证复印件一份，拟证明吴金水、陈碧芳提供抵押的事实；证据八、《最高额保证合同》复印件二份，拟证明水韵公司和陈堂标、毛成志提供担保的事实；证据九、贷款余额查询复印件一份，拟证明吴金水欠贷的事实；证据十、送达地址确认函复印件四份，拟证明吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志同意向其居住地送达文书且承诺地址的有效性。被告吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志未出庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。上述证据经庭审核实，复印件与原件核对一致，内容真实、客观，来源及形式合法，与本案具有关联性，本院予以采信，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与中银富登银行陈述基本一致。本院认为，一、原告中银富登银行与被告吴金水、陈碧芳签订的《借款合同》，是双方真实的意思表示，该合同未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人应依法遵守。原告中银富登银行已按约履行发放20万元贷款的义务，被告吴金水、陈碧芳也应按合同的约定履行还贷义务。因被告吴金水、陈碧芳未按约定履行还款义务，原告中银富登银行提起诉讼要求还款，符合法律规定，本院予以支持；二、被告吴金水、陈碧芳未依约还款，已构成违约，按照合同约定应支付相应罚息、复利。故原告中银富登银行要求被告吴金水、陈碧芳按照合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，予以支持；三、被告吴金水、陈碧芳与原告中银富登银行签订的《最高额抵押合同》，约定吴金水、陈碧芳以其名下位于武穴市花桥××头村石松路北的房地产履行抵押担保责任，但吴金水、陈碧芳用作抵押的财产系其在集体所有的土地上建造的房产，依法不得作为抵押财产，且未办理抵押登记手续，该抵押权依法未设立。故原告中银富登银行要求对该房地产行使抵押权并优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持；四、被告陈堂标、毛成志、水韵公司与原告中银富登银行签订《最高额保证合同》，同意为被告吴金水、陈碧芳在原告中银富登银行的借款提供连带责任保证，系其真实的意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该保证合同合法有效，故原告中银富登银行要求被告陈堂标、毛成志、水韵公司为涉诉贷款承担连带清偿责任，符合合同的约定，予以支持；五、原告中银富登银行主张要求被告陈堂标、毛成志、水韵公司承担其为实现债权和担保权益发生的费用，但未对该费用进行举证，故该诉讼请求，事实依据不足，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、限被告吴金水、陈碧芳自本判决生效之日起十日内返还原告武穴中银富登村镇银行有限公司借款本金161459.31元及截至2019年12月24日所欠利息9061.12元、罚息1588.11元，并自2019年12月25日起至贷款全部清偿之日按年利率18%计算利息；二、被告陈堂标、毛成志、武穴市水韵服饰有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告武穴中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3742元，由被告吴金水、陈碧芳、陈堂标、毛成志、武穴市水韵服饰有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审 判 长  胡志勇人民陪审员  何江新人民陪审员  吕春芳二〇二〇年十月十九日书 记 员  王晓慧