福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初9133号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水 法定代表人：王惠山，职务：董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：柯益贞，女，系公司员工。 被告：蓝荣风，男，1972年10月7日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告：吴娜蓉，女，1991年11月24日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：庄毅志，男，1981年3月18日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告蓝荣风、被告吴娜蓉、被告庄毅志金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、柯益贞，被告庄毅志到庭参加诉讼，被告蓝荣风、被告吴娜蓉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告蓝荣风、吴娜蓉偿还其结欠原告的贷款本金97939.9元及截止2020年7月21日利息、违约金总额11244.18元（本息合计：109184.08元）以及自2020年7月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、请求法院判决被告庄毅志对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2015年1月19日，被告蓝荣风向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司芝山支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经我行审批后，我行给予其额度为9.8万元，期限3年，消费透支年利率14.40%，开户日期为2015年1月22日，卡号为62×××00。我行于2015年1月22日与全部被告签订合同编号为ＤＢＨＴ90802201500021的最高额保证合同，合同约定自2015年1月22日至2018年1月21日止，庄毅志为蓝荣风使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元整。被告吴娜蓉为上述业务的共同借款人。同时我行开通了蓝荣风福万通普惠金融卡业务。该项业务到期后，被告蓝荣风于2019年6月26日向我行申请分期还款。经我行审批后，我行于2019年7月3日与被告蓝荣风、被告庄毅志签订福万通普惠金融卡个性化分期还款协议书，合同约定自2015年1月22日至2022年7月3日止，庄毅志为蓝荣风使用普惠金融卡形成的债务提供担保。现该户已多期未按时归还最低还款额，经我行多次催讨，被告仍无归还，我行已宣布该笔贷款提前到期。截止2020年7月21日，蓝荣风、吴娜蓉结欠我行贷款本金、利息、违约金总额109184.08元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定,特向贵院提起诉讼，请求贵院依法公正判决。 被告蓝荣风、被告吴娜蓉未作答辩。 被告庄毅志辩称：原告所述属实，其要求与原告进行调解。 经审理查明，本院认定如下： 1、2015年1月19日，蓝荣风向福建漳州农村商业银行股份有限公司芝山支行（属农商行分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为10万元，经审核后农商行同意向蓝荣风发卡，授信额度为9.8万元，期限三年，年利率14.4%。《普惠金融卡领用合约》约定“福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。蓝荣风在《福万通普惠金融卡申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名确认。2015年1月22日，蓝荣风开始使用卡号为62×××00的银行卡。 2、2015年1月19日，蓝荣风作为持卡人，吴娜蓉作为共同借款人，庄毅志作为保证人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名确认如下内容（摘要）：普惠金融卡年费为伍佰元。本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 3、2015年1月22日，农商行与蓝荣风、吴娜蓉、庄毅志签订合同编号为DBHT90802201500021的《最高额保证合同》，合同约定自2015年1月22日至2018年1月21日止，庄毅志为蓝荣风使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元整；吴娜蓉为上述业务的共同借款人。 4、蓝荣风于2019年6月26日向农商行申请分期还款。经农商行审批后，农商行于2019年7月3日与蓝荣风、庄毅志签订《福万通普惠金融卡个性化分期还款协议书》，合同约定（摘要）：（1）蓝荣风于2015年1月22日向农商行申领福万通普惠金融卡，卡号为62×××00，并自2015年1月22日开通使用；庄毅志自愿为蓝荣风自2015年1月22日起至2022年7月3日止与农商行办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证。（2）因蓝荣风还款能力下降，双方经协商达成分期还款协议，截止2019年7月3日蓝荣风结欠农商行福万通普惠金融卡本金97959.72元、利息477.26，合计本息98436.98元，农商行同意从2019年7月3日起按年利率14.4%对透支本金正常计息，还款周期36期，每期还款3500元，蓝荣风应于每月15日前还款。（3）蓝荣风连续三个月未正常还款，农商行有权终止分期还款协议，并向芗城区人民法院起诉。 5、蓝荣风已多期未按时归还最低还款额，截止2020年7月21日，蓝荣风、吴娜蓉结欠农商行贷款本金97939.9元，利息、违约金合计11244.18元。 本院认为，农商行与蓝荣风、吴娜蓉成立金融借款合同关系、农商行与庄毅志成立保证合同关系，本案合同依法有效，受法律保护。农商行依约履行了支付借款的义务，蓝荣风、吴娜蓉未依约还本付息，已构成违约，农商行有权要求蓝荣风、吴娜蓉偿还尚欠的借款本金97939.9元、截止2020年7月21日利息、违约金合计11244.18元，同时有权要求蓝荣风、吴娜蓉自2020年7月22日起至实际还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程的约定计付利息、违约金。庄毅志作为连带责任保证人，应当对蓝荣风、吴娜蓉的上述债务承担连带清偿责任，庄毅志清偿本案债务后，有权向蓝荣风、吴娜蓉追偿。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，应予支持。蓝荣风、吴娜蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蓝荣风、被告吴娜蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金97939.9元、截止2020年7月21日利息、违约金合计11244.18元，并应自2020年7月22日起至实际还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程约定计付利息、违约金； 二、被告庄毅志对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告蓝荣风、被告吴娜蓉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2483.6元，减半收取计1241.8元，由被告蓝荣风、被告吴娜蓉、被告庄毅志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员 陈雅云     二〇二〇年十月二十二日 书记员  肖嘉慧 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。