河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初4298号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市七一路**。负责人：崔胜利，该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，该分行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，该分行员工。被告：王**，男，1984年5月25日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：郭静，女，1983年6月14日生，汉族，住河南省临颍县。被告：吕令军，男，1977年3月19日生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。被告：张敏，女，1984年1月20日生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：许昌豫兴织业有限公司，，住所地河南省许昌市魏都区民营科技园区法定代表人：尹少华。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告王**、郭静、吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰，被告王**到庭参加诉讼。被告郭静、吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告王**、郭静立即归还所欠原告贷款本金1,950,000元，欠利息804,750.71元（截止到2020年6月21日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；截止2020年6月21日，欠原告贷款本金1,950,000元，利息804,750.71元的罚息为（罚息以欠款本金1,950,000元为计算基数，自2017年1月13日起按年利息9.7875％计算至还清借款本金之日止）；复利为（复利以借期内尚欠利息10,598.99元（借期内应还利息127,237.5元，已还利息116,638.51元）为计算基数，自2017年1月13起按照年利率9.7875％计算至还清利息之日止）；2．依法判决原告对该笔贷款以抵押人吕令军名下抵押房产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3．依法判决被告吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司对上述诉请1的标的（即借款本金及利息，逾期罚息，违约金，赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；4．本案诉讼费用由被告全部承担。事实与理由：被告王**、郭静等2016年1月7日与原告中国工商银行股份有限公司许昌分行签订了编号为9-2016-42号个人借款/担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放了195万元贷款，用于购坯布，借款期限一年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮50％（即为年利率6.525％）。被告吕令军、张敏以房产以坐落于311国道北侧汤泉公馆蓝溪谷A区1幢a号房做抵押，被告许昌豫兴织业有限公司承担连带保证责任。原告按约定足额向被告王**，郭静发放了贷款，贷款发放后，被告履行了部分还款义务后，出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据合同约定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。为维护当事人的合法权益，特提起诉讼。庭审中，原告称被告吕令军、张敏系抵押人，不要求二被告承担本案的连带还款责任。被告王**辩称，对原告证据真实性无异议，但借款并非王**使用，而是河南佳泰实业使用。王**本人无还款能力，请求将佳泰实业及其实际控制人作为共同还款人共同偿还此笔借款。王**本人愿意承担还本付息义务。被告郭静、吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2016年1月17日，被告王**、郭静、吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司与原告签订《个人借款／担保合同》，约定王**向原告借款人民币1,950,000元，借款用途为购买坯布，借款期限为1年，自2016年1月12日至2017年1月12日；借款年利率为6.525%，如未按合同约定日期偿还贷款，按借款利率加收50%即年利率9.7875%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按月结算付息，一次性归还本金。被告郭静在该合同共同还款人处签字，自愿与王**共同承担本案借款的还款责任。被告许昌豫兴织业有限公司在该合同保证人处加盖公章及法定代表人签字，自愿为本案借款提供连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。被告吕令军在该合同抵押人处签字，自愿以其名下位于鄢陵县××国道北侧汤泉公馆××区××房产（房屋所有权证号：鄢陵县房权证字第**）为上述贷款提供抵押担保，并进行了抵押权登记（他项权证证号：鄢陵县房他证鄢字第**），担保债权数额为1,950,000元。合同约定的抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告张敏在抵押物共有人处签字确认。合同约定受托支付对象为河南佳泰实业有限公司。2016年1月12日，原告依约履行了出借义务。借款发放后，被告王**足额支付本息至2017年1月11日，后于2017年1月12日偿还利息4.08年，后未还本付息。现被告下欠借款本金1,950,000元、利息10,598.99元、罚息（以借款本金1,950,000元为基数，按年利率9.7875%自2017年1月13日起计算至还清借款本金之日止）及复利（以应还未还利息10,598.99元为基数按年利率9.7875%自2017年1月13日计算至还清利息之日止）。以上事实，有《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、《个人贷款委托支付协议》、《许昌市房屋他项权证》、同意抵押声明、配偶同意抵押声明、股东会决议、历史还款明细、欠本欠息清单、个人贷款逾期催收通知书、身份证复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案《个人借款/担保合同》内容明确连贯，且不违反法律及行政法规禁止性规定，合法有效。被告王**在该借款人处签字，双方借款合同关系成立。王**关于其并非本案借款借款人的答辩意见与有效证据不符，本院不予采纳。原告依约履行出借义务后，被告未按照约定还款，应当承担还款付息的责任。故原告要求被告王**、郭静偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告吕令军、张敏自愿以吕令军名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在王**不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告许昌豫兴织业有限公司的责任问题。本案借款于2017年1月12日到期，根据合同约定被告许昌豫兴织业有限公司保证期间为两年，即2019年1月12日前。庭审中，原告认可借款到期后其并未向该公司进行过催收，故该公司的保证责任应予免除。被告郭静、吕令军、张敏、许昌豫兴织业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王**、郭静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金1,950,000元、利息10,598.99元、罚息（以借款本金1,950,000元为基数，按年利率9.7875%自2017年1月13日起计算至还清借款本金之日止）及复利（以应还未还利息10,598.99元为基数按年利率9.7875%自2017年1月13日计算至还清利息之日止）；二、确认原告中国工商银行股份有限公司许昌分行在被告王**不履行债务时对登记在被告吕令军名下的位于鄢陵县311国道北侧汤泉公馆蓝溪谷A区11幢a号房产（房屋所有权证号鄢陵县房房权证字第**）上述债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计14,419元，由被告王**、郭静、吕令军、张敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二〇年十月二十二日法官助理孔园园书记员赵源琛