文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初5453号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道**，统一社会信用代码915002356710141473。负责人：管成媛，该支行行长。委托诉讼代理人：王雪辉，重庆欧林律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：欧理益，重庆欧林律师事务所律师，一般授权。被告：吴宗福，男，1970年6月6日出生，户籍地重庆市云阳县，现住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告吴宗福信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的委托诉讼代理人王雪辉、被告吴宗福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告透支本金6928.24元及截至2020年8月5日的透支利息377.58元、分期手续费1007.79元、违约金1510.41元，合计9824.02元；支付原告自2020年8月6日至清偿之日止的透支利息、违约金、复利（透支利息以已到期透支本金6928.24元为基数，按每日万分之五计算；违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算;复利以透支利息377.58元为基数，按每日万分之五计算）。2.判令被告向原告支付为实现债权而产生的律师费1000元。3.本案诉讼费用、公告费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判决被告立即偿还原告透支本金6928.24元及截至2020年8月5日的透支利息377.58元、分期手续费1007.79元、违约金1510.41元。事实及理由：2017年，被告向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行申请办理个人信用卡。经原告审批后为被告开户。自2017年11月6日开始，被告开始使用该卡用于取现、POS机刷卡消费等。后被告一直不按时还款，经原告方多次催要，被告依然拒绝还款。经原告对账，截止目前，被告共逾期还款多次，累计金额9824.02元。原告认为，被告在原告处办理信用卡，并持该卡消费，应该严格遵守原、被告间关于还款的相关约定。吴宗福辩称，我的信用卡用得很好，信用卡中心的工作人员给我打电话要求我分期还款，我没有同意，第二个月就发现信用卡不能使用，我给信用卡中心打电话，信用卡中心人工服务的工作人员叫每月存入300多元就可以使用信用卡了，我存了400元还是不能用信用卡，最后我存了三个月的钱进去还是不能使用信用卡。2020年5月，我找原告的工作人员伍老师问什么情况，他说你的信用卡搞的分期，要求我把9000多元还了才能注销信用卡，伍老师说把该情况向领导反映，但一直没有得到解决。我有证据证明原告存在欺诈行为，未经我同意搞的分期，没有偿还透支款不是我造成的。我只偿还透支本金6928.24元，不支付透支利息、分期手续费、违约金、律师费，不承担诉讼费。本院经审理认定事实如下：2015年4月7日，被告吴宗福向原告申请办理信用卡，填写并递交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》。被告在该申请表上签字并填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：第三条利息及费用。1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条还款。1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。6.甲方有权扣划乙方开立的账户中的资金，有权对被告的抵质押物、未到期的定期存款、理财及保险进行处分，以清偿信用卡欠款及其他经济损失。经原告审批同意后，向被告发放了信用卡一张，授信额度8000元。被告于2017年11月6日激活并使用该信用卡用于取现、POS机刷卡消费等。2020年6～9月，因信用卡的使用问题，被告曾向原告的工作人员反映要求解决。截至2020年8月5日，被告下欠原告透支本金6928.24元、透支利息377.58元、分期手续费1007.79元、违约金1510.41元。另查明，2020年8月18日，原告与重庆欧林律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该所指定王雪辉、欧理益等律师为本案担任代理人以提供法律服务。原告按合同约定支付律师代理费1000元。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的被告身份证、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统、《法律事务委托代理合同》、律师代理费发票等，被告提交的微信聊天记录截屏等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》系原、被告的真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告依约为被告吴宗福办理了信用卡，被告吴宗福使用信用卡进行取现、POS机刷卡消费等，被告理应按时归还透支款。被告在消费后未按时归还透支款，其行为已构成违约，被告应承担相应的违约责任。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》明确约定了未按时偿还透支本金应承担归还透支本金、支付透支利息、费用以及因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项的违约责任。因此，被告应当按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的约定履行偿还透支款本金、支付利息和违约金的义务。原告要求被告偿还透支本金6928.24元、支付截至2020年8月5日的透支利息377.58元、分期手续费1007.79元、违约金1510.41元，符合双方约定，本院予以支持。原告主张律师代理费1000元，符合约定，且不违反法律规定，本院予以确认。原告请求公告费用由被告承担，但原告未举证证明原告因本案诉讼支付了公告费，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告提出未经其同意进行分期导致信用卡不能正常使用，只偿还透支本金，不支付透支利息、分期手续费、违约金、律师费，不承担诉讼费，但提供的证据不能证明其主张，其辩称理由不成立，本院不予采纳。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告吴宗福在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行信用卡透支本金6928.24元，并支付截至2020年8月5日透支利息377.58元、分期手续费1007.79元、违约金1510.41元；二、被告吴宗福在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计35元，由被告吴宗福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇二〇年十月二十三日法官助理 徐 巧书 记 员 叶 平