河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020)豫1702民初7409号原告：驻马店农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省驻马店市驿城区文化路**。统一社会信用代码914117026634412618。法定代表人：侯新文，董事长。委托诉讼代理人：张凤君，河南尚成律师事务所律师。被告：胡凤丽，女，1974年12月17日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告：苗金焕，女，1978年3月3日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告：李素珍，女，1977年6月21日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。原告驻马店农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告胡凤丽、苗金焕、李素珍借款及担保合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张凤君到庭参加诉讼。被告胡凤丽、苗金焕、李素珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2015年11月6日，被告胡凤丽在原告处贷款15万元整，贷款期限为36个月，自2015年11月6日起至2018年11月6日，利率为月息10.165%。被告李素珍、苗金焕为该笔贷款提供连带保证担保。现贷款到期，经原告多次催要被告胡凤丽拒不按合同约定归还贷款本息，被告李素珍、苗金焕也未能履行各自相应的担保责任。现原告请求依法判决被告胡凤丽立即偿还本金15万元和利息、罚息（利息、罚息利率按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）并承担本案的诉讼费、律师代理费；被告李素珍、苗金焕对上述款项承担连带保证责任。被告胡凤丽、苗金焕、李素珍均未答辩。经审理查明，2015年11月6日，胡凤丽（借款人）与驻马店市驿城区农村信用合作联社铁东分社（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，该合同约定：第一条、借款人向贷款人申请从2015年11月6日至2018年11月6日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过15万元；第二条、保证人苗金焕、李素珍与债权人驻马店市驿城区农村信用合作联社铁东分社签订最高额保证合同一份，为确保债务人胡凤丽与债权人在2015年11月6日至2018年11月6日期间内连续签署的一系列合同（以下简称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，经双方当事人协商一致订立本合同，该合同约定：第一条、债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过15万元；第二条、保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；第三条、保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证人的保证责任不因债务人上级单位的任何指令、债务人地位及财力状况的改变、债务人与任何单位签订任何协议或条件及本保证合同所担保的主合同的无效或解除而免除；第四条、保证期间为自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。第六条、本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或邮政快递等方式送达。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。第七条、保证人承诺提供真实的财务报表、其他相关资料、信息及基本账户、辅助账户的账户、户名、开户行。在债务人未向债权人清偿主合同项下的全部债务之前，不向债务人或其他保证人行使因履行本合同所享有的追偿权。…第八条、违约事件及处理约定：1、保证人违反本合同第七条任一约定事项，保证人停业、停产、歇业、停业整顿、重整、清算、被接管或托管、解散、营业执照吊销或被注销或破产的，保证人为自然人、死亡或被宣告死亡的，保证人假借结婚关系变更转移资产或者试图转移资产的，保证人有其他违反本合同的足以妨碍本合同正常履行的行为，或其他损及债权人正当利益的情况之一的，即构成保证人对债权人的违约。2、如发生上款所述任一违约事件，债权人有权宣布主债权提前到期，要求保证人承担保证责任，并要求保证人支付违约金。违约金不足以弥补债权人所受损失，保证人应赔偿债权人由此遭受的全部损失。第九条、本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成向债权人住所地人民法院起诉。本合同一式两份，各方各持一份，效力相同。……另查明，2015年11月6日，原告如约向借款人胡凤丽发放贷款15万元，有河南省农村信用社贷款发放通知单及借款借据在卷为据，借款人胡凤丽在借款借据签名确认。截止到2017年12月27日，胡凤丽清偿利息4622.27元。2019年7月15日，胡凤丽清偿本金30000元，之后未再按照合同约定的还款方式偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息。还查明，2016年12月26日，经河南银监局批准，驻马店市驿城区农村信用合作联社债权债务由驻马店农村商业银行股份有限公司承担，并至工商行政管理部门进行了企业名称变更登记。原告在诉讼中还提供与河南尚成律师事务所签订的委托代理协议及律师代理费发票一张金额6000元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告双方在合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息，以及担保范围、保证责任等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告农商行依约向借款人胡凤丽发放贷款15万元，被告胡凤丽应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、罚息的责任。截止到2020年9月10日，胡凤丽清偿本金30000元、利息4622.27元，但并未按合同约定的还款方式偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和抗辩的权利，应承担举证不利的法律后果。原告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。原告主张的律师代理费6000元有协议及票据为凭，系双方约定的为实现债权发生的费用，本院予以支持。被告苗金焕、李素珍作为该笔贷款的保证人，应依法对被告胡凤丽的上述债务承担连带保证责任，在债权人实现债权后，有权向被告胡凤丽行使追偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告胡凤丽于判决生效后十日内向原告驻马店农村商业银行股份有限公司偿还借款本金120000元及利息、罚息（利率、利息及罚息按双方合同约定计算，利息从2015年11月6日计算至2018年11月6日，履行时应扣除已清偿的利息4622.27元；罚息从2018年11月7日起计算至实际清偿完毕之日止），并支付律师代理费6000元。二、被告苗金焕、李素珍对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由原告驻马店农村商业银行股份有限公司负担240元，被告胡凤丽、苗金焕、李素珍连带负担1410元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇二〇年十月二十六日书记员  张怡雯