四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初8086号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。住所地：四川省成都市锦江区锦华路一段**附****。 负责人：蒋玉娇，任行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：刘洪金，男，1976年1月1日出生，汉族，住江苏省淮安市淮安区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告刘洪金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳到庭参加诉讼。被告刘洪金经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令刘洪金向天府银行锦华支行偿还贷款本金162,885.43元；2．刘洪金向天府银行锦华支行支付贷款利息18,327.09元；3．刘洪金向天府银行锦华支行支付贷款罚息32,125.91元（罚息暂计算至2020年3月21日，要求计算至实际还款之日）；4．刘洪金承担本案的公证费500元、律师费8,533元；5．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由刘洪金承担。庭审中，天府银行锦华支行阐明利息从2016年10月10日至2019年10月10日，按年利率7.6%计算，罚息以该期未归还本金为基数，按照借款利率上浮50%计算，之后基数随着逾期本金每月递增而递增，刘洪金从2017年2月11日开始逾期，本案仅产生诉讼费。 事实与理由：2017年2月27日，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行变更为四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。2016年9月27日，刘洪金与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定刘洪金借款金额176000元用于购买途胜汽车（车牌号：川Ｌ×××××）一辆，并约定了借款期限、借款利息、罚息（借款利率上浮50%即11.4%）等，刘洪金以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，天府银行锦华支行和刘洪金于2016年9月27日在四川省成都市蜀都公证处对合同具有强制执行效力进行了公证，天府银行锦华支行按约履行发放贷款的义务，但刘洪金未按时偿还借款本金并支付利息，天府银行锦华支行多次向其催收，并向刘洪金送达了《贷款催收通知书》，要求其偿还所欠款项未果后。天府银行锦华支行向四川省成都市蜀都公证处申请出具执行证书，其出具了《不予出具执行证书决定书》。为维护天府银行锦华支行的合法权益，遂向法院提起诉讼。 刘洪金未作答辩，也未提交证据。 经审理查明，2016年9月27日，刘洪金（借款人、抵押人）与南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（贷款人、抵押权人）签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016092600000127）号《个人客户汽车消费借款合同》，载明：1．借款人借款金额为176000元，用于购买途胜汽车（车牌号：川Ｌ×××××）一辆；2．借款期限36个月，自2016年9月27日至2019年9月27日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3．贷款利率为年利率7.6%；4．借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息；5．借款人在贷款人处开立结算账户，卡号为62×××99，本合同约定采用受委托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人在此不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开立的账户，户名四川泰冠汽车销售服务有限公司，账号20×××27；6．借款人采用每月等额本息还款法。借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的10日为还款日。本笔借款每月还款额为5482.78元；7．借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的公证费、诉讼费、保全费、律师费等；8．本合同可经成都市蜀都公证处进行公证，借款人、保证人和抵（质）押人自愿接受强制执行公证。 2016年10月10日，刘洪金与南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行签订《借款凭证》，载明借款人刘洪金，贷款种类个人汽车消费贷款，借款金额176000元，借款期限36个月，到期日期2019年10月10日，初始利率7.6%，贷款账号66×××29，结算户账号62×××99。 2016年10月11日，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行向四川泰冠汽车销售服务有限公司转款176,000元，载明业务种类为受托支付贷款使用，款项用于刘洪金购车。 2016年10月19日，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行和刘洪金在四川省成都市蜀都公证处对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号：（2016）川成蜀证内经字第155169号。 四川天府银行贷款账单查询显示截止2019年10月10日，刘洪金应还本金162,885.43元，应还利息18,327.09元，应还罚息23,821.45元。 2020年，天府银行锦华支行向合同约定的地址给刘洪金邮寄送达了《贷款催收通知书》，要求其偿还剩余借款本金、利息、罚息。 2020年3月19日，四川省成都市蜀都公证处向天府银行锦华支行出具《不予出具执行证书决定书》，载明：天府银行锦华支行与刘洪金签订的《个人客户汽车消费借款合同》不具备出具执行证书的条件，不予对（2016）川成蜀证内经字第155169号公证书出具执行证书。 另查明，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行于2017年2月27日对企业名称进行了变更，变更后的名称为：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。 再查明，天府银行锦华支行因本案诉讼委托了四川千喆律师事务所律师代理诉讼，并因本案支付律师代理费3,000元。 庭审中，天府银行锦华支行陈述刘洪金归还了3期借款。 上述事实，有天府银行锦华支行提交的天府银行锦华支行营业执照、刘洪金身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行流水、《借款凭证》、贷款账单查询2页、EMS邮寄单、《贷款催收通知书》、《不予出具执行证书决定书》、发票、《委托代理合同》及天府银行锦华支行的庭审陈述在案佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与刘洪金自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与刘洪金形成金融借款合同法律关系。《借款凭证》载明天府银行锦华支行向刘洪金实际发放贷款176,000元，刘洪金应当按照约定还本付息。现借期届满，刘洪金仍未清偿借款本息。刘洪金经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张及举证进行抗辩及质证。天府银行锦华支行主张刘洪金返还借款本金共计162,885.43元，本院予以支持。 关于利息及罚息，案涉合同约定借款利息和罚息，符合法律规定，刘洪金应当按照借款合同的约定向天府银行锦华支行支付截至2019年10月10日利息18,327.09元和罚息23,821.45元。关于后续罚息，刘洪金仍应向天府银行锦华支行支付以尚欠本金162,885.43元为基数，自2019年10月11日至借款还清之日止，按合同约定的罚息年利率11.4%（执行年利率7.6%上浮50%）计算。 关于律师费、公证费。借款合同中对律师费、公证费的承担做出了约定，天府银行锦华支行提交发票、《委托代理合同》证明天府银行锦华支行为实现权利支付律师费3,000元，天府银行锦华支行要求刘洪金支付律师费3,000元的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因天府银行锦华支行未向本院提交公证费票据，故本院无法查明公证费的产生，对此不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘洪金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行归还借款本金162,885.43元，支付截止2019年10月10日欠付的利息18,327.09元、罚息23,821.45元及逾期还款的罚息（以尚欠本金162,885.43元为基数，自2019年10月11日起至借款还清之日止，按年利率11.4%计算）； 二、被告刘洪金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 三、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2,318元，由被告刘洪金负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 张 晶 二〇二〇年十月十二日 书记员 李茜兰