四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11322号 原告：华安财产保险股份有限公司四川分公司，住所地成都市锦江区新光华街**航天科技大厦**。 负责人：凤奕，总经理。 委托诉讼代理人：付芮，女，公司员工。 委托诉讼代理人：付磊，女，公司员工。 被告：耿宇，男，1992年10月9日出生，汉族，住四川省广元市元坝区。 被告：许婷霞，女，1994年12月2日出生，汉族，住成都市双流区。 原告华安财产保险股份有限公司四川分公司（简称华安财保四川公司）与被告耿宇、许婷霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用小额诉讼程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告华安财保四川公司的委托诉讼代理人付芮、付磊到庭参加诉讼。被告耿宇、许婷霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安财保四川公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告耿宇向原告支付借款35520.53元，并支付违约金（违约金以35520.53元为计算基数，自2020年7月17日起按每日万分之五的标准计算，直至欠款结清之日止）；2、请求判令被告许婷霞对被告耿宇的上述债务承担连带清偿责任；3、判令二被告承担本案诉讼费用及实现上述债权的其他费用。事实和理由：2018年3月15日，被告耿宇因浙江民泰商业银行股份有限公司（简称民泰银行）贷款114943元而向原告投保编号为6102501052120180000106个人小额贷款履约保证保险。同年3月15日，耿宇与民泰银行签订合同编号为376845567571005440借款合同，合同约定被告耿宇向民泰银行借款人民币114943元，还款方式为等额本息，还约定了违约责任及保证保险等内容。同年3月15日，许婷霞向原告出具了连带责任担保书，自愿为耿宇的履约保证保险合同提供连带责任担保。2020年5月20日，耿宇出现了逾期还款的行为，经原告多次催收，拒绝向民泰银行还款。原告依据保险条款约定，履行了保险责任，2020年7月17日原告代被告向民泰银行偿还借款本息合计35520.53元，原告赔付后，取得对被告追偿的权利。 被告耿宇、许婷霞未做答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月15日，耿宇与民泰银行通过网络签订借款合同，合同约定：耿宇向民泰银行借款114943元，年化利率7.02%，还款方式为按月等额本息；借款人应偿还而未予偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金。 2018年3月13日，耿宇在华安财保四川公司处投保个人小额贷款履约保证保险，投保单上载明：投保人为耿宇，被保险人为民泰银行，贷款本金114943元，贷款期限36个月，保险金额依据贷款合同载明的贷款本息计算，保险期限自贷款发放之日起计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上限；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至结清之日止；保险人在向投保人追偿过程中所支出的追偿费用由投保人承担。同日，华安财保四川公司签发了个人小额贷款履约保证保险单（保单号码：6102501052120180000106），该保险单载明：保险人华安财保四川公司根据投保人耿宇的投保申请，保险人同意按照华安财产股份有限公司“个人小额贷款履约保证保险条款”的约定承担保险责任。《个人小额贷款履约保证保险条款》第四条约定：“在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应利息按照本合同的约定负责赔偿”、第二十八条约定：“发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。” 2018年3月13日，耿宇出具贷款权益转让通知确认函，该通知函载明：本借款人确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向民泰银行部分偿还相应的款项。在华安保险代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用；2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向民泰银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向民泰银行支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。同日，许婷霞向原告出具了连带责任担保书，自愿为6102501052120180000106保险合同项下原告赔付给耿宇的全部保险赔款、违约金、追偿费用提供连带责任担保。保证期间为投保人对原告所负债务履行期满起三年。 贷款合同履行过程中，耿宇未按约归还贷款本息，华安财保四川公司向民泰银行进行了代偿。民泰银行出具代偿确认暨权益转让书，确认原告于2020年7月17日为投保人耿宇向民泰银行代偿35520.53元。 本院认为，被告耿宇与民泰银行签订的《借款合同》，被告耿宇与原告华安财保四川公司之间建立的保证保险合同关系，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民泰银行作为被告耿宇所投保证保险的被保险人，在被告耿宇未能按约还款的情形下，向原告华安财保四川公司申请索赔，符合保险条款约定。原告华安财保四川公司根据保险条款约定承担了保险责任即代被告耿宇偿还了其尚欠民泰银行的借款本息35520.53元。根据保险条款第二十八条之约定，原告华安财保四川公司在承担保险责任后有权在赔偿金额范围内追偿，故原告华安财保四川公司请求被告耿宇偿还原告华安财保四川公司代偿的本息35520.53元，符合当事人的约定，本院予以支持。 原告华安财保四川公司请求被告耿宇按代偿款日万分之五的利率标准支付违约金，本院认为，被告耿宇投保的信用保证保险投保单上载明，保险人履行赔偿责任后，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金，原告该项诉讼请求符合合同约定，但标准过高，本院将违约金标准调整为原告代偿时一年期贷款市场报价利率的四倍。 许婷霞向原告出具了连带责任担保书，为耿宇的上述债务提供连带责任担保，原告请求被告许婷霞对被告耿宇的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。许婷霞承担连带清偿责任后，有权向耿宇追偿。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告耿宇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告华安财产保险股份有限公司四川分公司支付代偿款35520.53元并支付违约金（以代偿款35520.53元为基数，自2020年7月17日起按2020年7月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至代偿款实际清偿之日止）； 二、被告许婷霞对被告耿宇的上述第一项债务承担连带清偿责任，被告许婷霞承担连带清偿责任后，有权向被告耿宇追偿； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司四川分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取344元，财产保全费375.2元，由被告耿宇负担。 本判决为终审判决。 审判员  陆岩林 二〇二〇年十月二十日 书记员  陈亚芬