湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初8169号原告：北京银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市天心区湘江中路二段**华远华中心**102。负责人：李佳，行长。委托诉讼代理人：甘费，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余希，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：胡晓，男，1983年10月25日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行长沙分行）诉被告胡晓金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月13日受理后，依法适用简易程序由审判员史毅独任审判，于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告北京银行长沙分行委托诉讼代理人甘费,被告胡晓均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告北京银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本息合计175180.16元，其中本金171669.31元，逾期利息3160.15元,逾期罚息350.71元（暂计至2020年7月26日，此后的逾期利息、逾期罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费共计8759元（按贷款本息的5%计算）；3、确认原告对被告提供的长沙市岳麓区××公寓××层××号房屋抵押有效，并对拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年6月30日，被告因按揭购房需要向原告申请贷款，双方签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定被告向原告申请贷款210000元用于购买房屋，贷款期限为2016年6月30日到2036年6月30日。如被告未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权宣布合同到期并提前收回未到期的全部贷款本息并行使抵押权，同时原告为实现债权的所有费用由被告承担。为确保合同债权实现，被告以其名下位于长沙市岳麓区××公寓××层××号作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同生效后，原告按约向被告发放贷款210000元，但被告于2019年起逾期还款。原告认为被告已构成严重违约，遂于2020年7月8日向被告签发《全部收贷通知书》，宣布借款合同项下未到期的贷款等全部债务立即到期，要求被告立即偿还全部贷款本息。截至2020年7月26日，被告尚欠本金171669.31元，逾期利息3160.15元,逾期罚息350.71元。被告胡晓辩称：第一，被告并非恶意逾期归还，系因不可抗力因素即疫情影响，导致生意亏损、资金周转不灵；第二，被告有充分的还款意愿，从提供的银行账户明细可以看出，被告每个月均在尽力还款。此外，原告称被告2019年开始出现逾期不属实，被告直到2020年1月均为全额还款。综上，被告并非恶意拖欠借款，且有履行合同的诚意，此前逾期也基本还清，原告主张的逾期利息、罚息、律师费等不合理。经审理查明，2016年6月17日，被告填写《个人消费贷款申请书》，向原告申请贷款。2016年6月30日,双方签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》（合同编号：35001F162076）一份，其中约定：被告向原告贷款210000元，用于支付购买步步高梅溪湖项目中的酒店式公寓9层912号房屋的价款；贷款期限为240个月，自放款日2016年6月30日到2036年6月30日止（实际放款日推迟的，到期日相应顺延）；合同利率为放款日的同期基准利率下浮10%。遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮40%；还款方式为等额本金还款。还款周期为1个月，还款总期数为240期。借款人指定首次还款日为2016年7月15日；借款人（抵押人）以本合同下贷款所购房产步步高梅溪湖项目中的酒店式公寓9层912号提供抵押。该合同附件一《个人购房按揭贷款借款合同条款条件》中约定：抵押担保的范围为被告在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项；借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项的，构成违约，原告有权根据本合同约定或法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于停止发放贷款、计收罚息、宣布本合同项下全部或部分债务提前到期、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等，并有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。2016年6月30日，原告按约向被告发放贷款本金210000元。2019年2月20日，双方就位于前述位于长沙市岳麓区东方××路××号××公寓××号的房屋【湘（2019）长沙市不动产权第0041549号】办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。上述合同履行过程中，被告于2016年10月15日出现逾期还款，此后归还过部分款项。2020年7月14日，原告向被告发出《全部收贷通知书》，其中载明：截至2020年7月8日，被告拖欠到期贷款本金3839.65元，并欠付利息、罚息等应付款项。原告根据借款合同约定，宣布合同下的未到期贷款等全部债务立即到期，要求被告立即清偿上述拖欠的到期贷款本金，并偿还提前到期的贷款本金168000元和利息、罚息等应付款项。此后被告亦未依约归还款项，截至2020年7月26日，尚欠原告本金（含提前到期本金）171669.31元，利息3160.15元,罚息350.71元，遂酿成纠纷。另查明，因本案诉讼，原告与湖南芙蓉律师事务所签订《案件委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案纠纷，并约定代理性质为风险代理，律师代理费标准为诉讼标的的5%，于案件执行终结且受托方向原告提交案件终结的工作报告后30日内支付。但原告已向该律师事务所实际支付代理费8759元，后者亦出具了收据。以上事实，有原告提交的《个人消费贷款申请书》、《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、放款通知书、房屋产权证、他项权证、《全部收贷通知书》、邮寄回执、对账单、委托代理协议、发票等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房按揭贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放贷款本金210000元的合同义务，被告未能按约按时足额归还贷款本息属实，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，被告应将所欠到期或未到期的贷款本息向原告进行清偿。被告对欠款事实及所欠本息金额均无异议，仅辩称其逾期还款并非恶意，系不可抗力所致，但其未能提交证据证明上述陈述，本院不予采纳；关于原告诉求的律师代理费8759元，原告与律师事务所签订的代理合同中虽约定代理费性质为风险代理，但原告事实上已向律师事务所支付了该笔费用，后者未提出异议且接受了原告的履行，故上述费用系原告基于本案债权发生的实际、确定的支出。原、被告借款合同中对该费用由被告承担进行了明确约定，且费用金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的计取标准，本院予以支持。被告就前述贷款本息和律师费的偿付提供了位于长沙市岳麓区东方××路××号××公寓××号的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、限被告胡晓于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告北京银行股份有限公司长沙分行借款本金171669.31元，利息3160.15元,罚息350.71元（暂计至2020年7月26日，此后利息、罚息以实欠借款本金为基数，按合同约定照实计付至借款本金归还完毕之日止）；二、限被告胡晓于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告北京银行股份有限公司长沙分行律师费8759元；三、就上述第一、二项判决确定的债权，原告北京银行股份有限公司长沙分行对被告胡晓名下的抵押物长沙市岳麓区东方××路××号××公寓××号房屋【产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第0041549号】，在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如被告胡晓未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3978元，减半收取1989元，由被告胡晓承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  史毅二〇二〇年十月二十九日法官助理王悦书记员李搴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。