西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初16908号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。被告：刘岩，男，汉族，1979年5月2日出生，汉族，西安市雁塔区。被告：慕小宇，女，汉族，1979年12月6日出生，住西安市。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告刘岩、慕小宇金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王海栋及被告刘岩到庭参加了诉讼，被告慕小宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2013年3月26日,原告与被告刘岩签订《个人授信协议》并约定:由原告向被告提供总额为人民币290万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年3月26日起到2023年3月26日止。为确保上述协议的履行，同日，原告与被告签订了《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定被告刘岩、慕小宇以其所有的位于西安市莲湖区XX路XX号XX幢XX单元XX室、西安市高新区XX区XX号楼XX幢XX层XX号房产设定抵押，抵押担保范围包括主债权金额290万元及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。上述房产已办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号为西安市房他证莲湖区字第1050106019-4-1-12705～1号、西安市房他证高新区字第105010603-4-1-51703号。2013年3月29日，原告和被告刘岩签订《周转易协议书》，约定：原告向被告刘岩开通周转易功能并开通“直接转账”模式。约定在授信额度内给予刘岩总额为290万元周转易限额，周转易期限12个月。还款方式为按月结息，到期还本方式归还贷款本息。上述协议签订后，自2019年7月起，被告以各种理由拖延不予还款，截止2020年3月24日，被告尚有本金1923128.66元、利息、复息、罚息共122996.40元（合计2046125.06元），未归还原告。被告未按时足额还款的行为符合《授信协议》19.1.4条“授信申请人未按时足额偿还贷款本息的”的违约情形，原告有权依据《授信协议》第20条的规定，宣告贷款提前到期。综上，原告诉至法院,请求判令：1、被告刘岩、慕小宇向原告偿还本金1923128.66元、利息、复息、罚息共122996.40元（合计2046125.06元）及2020年3月24日后至贷款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对抵押物位于西安市莲湖区XX路XX号XX幢XX单元XX室、西安市高新区XX区XX号楼XX幢XX层XX号房产变现所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。被告刘岩辩称，原告诉称的本金与被告计算的数额有差异，其计算的欠款本金是191万2千余元。对原告诉请的罚息，计算方法不清楚。逾期还款之日是2019年7月，之前从未逾期。故原告主张的2019年3月24日-2019年7月期间的罚息复息不应承担。被告慕小宇缺席未辩，亦未在法定期限内向本院提交书面意见。经审理查明，二被告系夫妻关系，2013年3月26日，原告（授信人）与被告刘岩（授信申请人）签订了《个人授信协议》，约定原告向被告刘岩提供总额为290万元人民币的可循环授信额度，授信期限为2013年3月26日起到2023年3月26日止。授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息视为发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。在授信人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，由授权申请人全数承担。签订个人授信协议当天，原告与被告刘岩、慕小宇签订了《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定被告刘岩、慕小宇以其所有的位于西安市莲湖区XX路XX号XX幢XX单元XX室、西安市高新区XX区XX号楼XX幢XX层XX号房产设定抵押，抵押担保范围包括主债权290万元及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用。2013年4月8日，双方就上述抵押办理了抵押登记，房屋他项权利证书编号分别为西安市房他证莲湖区字第2013041100号、西安市房他证高新区字第2013041101号。2013年3月29日，原告（授信人）作为甲方与被告刘岩（授信申请人）作为乙方签订了《周转易协议书》，约定：甲方根据乙方授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额290万元的周转易限额，额度期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基准利率，在基准利率的基础上上浮45%，，即8.7%，利率调整方式为不变。2018年7月3日，原告向被告放款共计2900000元。原告自行提取周转易贷款199万元，贷款期限12个月，执行年利率6.3075%。自2019年7月3日，被告开始逾期还款，截止2020年3月24日，尚有本金1923128.66元、 罚息122996.40元未归还给原告。本案在审理过程中，经询问，原告称实现债权的费用现在只产生了案件受理费。以上事实有《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、逾期账单及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与被告刘岩签订了《人授信协议》、《周转易协议书》后，原告依约履行了放款义务，被告刘岩自2019年7月起开始逾期还款，截止2020年3月24日，被告一直未归还原告借款本金，按照合同约定，原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求对被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权，被告提供的抵押房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立，故对原告的该项请求本院依法予以支持。关于原告要求慕小宇承担还款责任一节，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告慕小宇在抵押合同上签字，证明其对本案借款知情并同意，故被告慕小宇应当与刘岩共同偿还本案贷款。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告刘岩、慕小宇应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金1923128.66元、罚息122996.40元，并按合同约定支付自2020年3月24日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息；二、原告对被告刘岩、慕小宇所有的位于西安市莲湖区XX路XX号XX幢XX单元XX室、西安市高新区XX区XX号楼XX幢XX层XX号房产拍卖后所得享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23169元，减半后收取11584.5元，由二被告负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。      审  判  员    申  国  英                           二〇二〇 年 十 月 十 日                          书  记  员    陈      静  打印：相丽华      校对：赵  珍      2020年  月  日送达20200113169081197952119791267170320133262901202013326202332611112705711851703290105010601941127051105010603415170320133292901220197202032419231286612299640204612506191420119231286612299640204612506202032421111270571185170331912201972019324201972013326290201332620233265011112705711851703290201348201304110020130411012013329290124587201873290000019912630752019732020324192312866200686412299640201972020324192312866122996402020324111127057118517032316911584520201