贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0422民初2551号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普定县支行，住所地：贵州省安顺市普定县西安路顾景园小区********铺面。统一社会信用代码：915204225841163649。负责人：姜晓红，该行行长。委托诉讼代理人：陈俊宇，贵州诺义律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：马蕤，贵州诺义律师事务所实习律师。代理权限：一般授权代理。被告：吴明磊，男，1977年7月8日生，汉族，住贵州省普定县。被告：潘玲，女，1981年12月28日生，汉族，住贵州省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普定县支行（以下简称普定邮储银行）与被告吴明磊、潘玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普定邮储银行委托诉讼代理人陈俊宇到庭参加诉讼，被告吴明磊、潘玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。普定邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告吴明磊、潘玲于2016年4月14日签订的5299942Ｑ216044896893号《个人额度借款合同》；2、判令被告吴明磊、潘玲偿还原告借款本金人民币193755.96元及至2020年7月14日的利息5918.93元，本息共计199674.89元；自2020年7月14日后的利息按年利率11.4％计算（具体利息以该笔借款结清当日的原告资产保全系统所计算的信息为准），直至被告完全偿还该笔借款之日止；3、本案诉讼所产生的律师费2600元由四被告共同承担；4、判令原告对二被告用于担保的位于普定县（普房权证城关镇字第××、0**814-××号）的房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：普定邮储银行于2016年4月14日与被告吴明磊、潘玲签订编号为：5299942Ｑ216044896893号《个人额度借款合同》。合同中约定：原告向被告吴明磊、潘玲提供贷款授信额度250000元，被告可以在10年内对上述额度进行循环支用；又于同日与被告吴明磊、潘玲签订编号为5299942Ｑ316044515863号《个人最高额抵押合同》，被告吴明磊、潘玲用其名下位于普定县房屋（普房权证城关镇字第××、0**814-××号）为《个人额度借款合同》项下的所有借款提供抵押担保。后被告于2016年4月18日向原告借款250000元（现尚欠本金67069元，利息2004.87元），于2018年4月26日向原告借款80000元（现尚欠本金54535.2元，利息1841.67元），于2019年8月1日向原告借款80000元（现尚欠本金72150.91元，利息2072.39元），上述为被告授信额度存续期间向原告所贷款项，现共计差欠原告本金及利息199674.89元。且按照双方所签订的《个人额度借贷款》第二十条第1款之约定，现被告已严重逾期未足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿贷款。按照《个人额度借贷款》第四十九条之约定，本案诉讼所产生的律师费2600元应由二被告承担。现原告已按被告要求向被告发放了贷款。现被告未按合同约定等额还本付息，截至2020年7月17日，被告尚欠原告贷款本金人民币193755.96元，利息5918.93元，本息共计199674.89元。现被告未履行约定的还款义务，原告经多次摧收无果。现特诉至人民法院。吴明磊、潘玲未作答辩。普定邮储银行向本院提交证据材料如下：1、营业执照、法人身份证明及身份证复印件，证明原告的诉讼主体地位；2、被告身份证、结婚证复印件，证明被告的主体资格情况；3、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、抵押财产清单、抵押权登记证明，证明原告与被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，原告向被告授信额度为人民币250000元，被告用自有房产对该合同项下贷款提供抵押担保；4、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、借款借据，证明原告已按被告要求将所贷款项支付给被告的事实；5、还款计划表、贷款信息查询报告、还款流水，证明（1）被告借款已逾期未还款；（2）截止2020年7月17日，被告尚欠原告贷款本息共计199674.89元；6、法律服务协议，证明因被告违约，导致原告产生的律师费。吴明磊、潘玲未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年4月14日，普定邮储银行与吴明磊、潘玲签订合同编号5299942Ｑ216044896893的《个人额度借款合同》约定，本合同所称授信额度，系普定邮储银行根据吴明磊、潘玲的信用评价、财务状况及提供的担保等因素综合确定，吴明磊、潘玲在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。该合同项下的授信额度为人民币250000元，在额度支用期间，被告可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2016年4月14日至2026年4月14日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告每次提款的借款期限自贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。同时约定该合同项下所有贷款仅限于借款人用于进货，贷款利率以中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率，最低上浮60%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。吴明磊、潘玲如未按合同约定日期偿还的贷款本金，普定邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方（吴明磊、潘玲）即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”，第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……；（三）单方面解除合同；……；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；……。”合同还约定了其他事项。同日，双方还签订了编号5299942Ｑ316044515863号《个人最高额抵押合同》约定，吴明磊、潘玲以共同所有的坐落于普定县的房屋（产权证号：普房权证普定字第**、006814-××号）为上述贷款作抵押担保，担保债权确定的期间为2016年4月14日至2026年4月14日。并于2016年4月14日办理房屋抵押登记（证号：安市房他证普定字第××号）。合同签订后，吴明磊于同日向普定邮储银行提交借款支用单，支用借款250000元，普定邮储银行于2016年4月18日发放贷款人民币250000元，借款期限为2016年4月18日至2021年4月18日，年利率为7.6%，逾期利率为11.4%，还款方式为等额本息。此后，吴明磊偿还了部分款项，截至2020年10月12日尚欠借款本金67069.85元，欠付利息3572.33元。2018年4月26日，普定邮储银行再次依吴明磊、潘玲的借款支用申请，向吴明磊发放借款80000元，借款期限为2018年4月26日至2023年4月26日，年利率为8.55%，逾期利率为11.115%，还款方式为等额本息。此后，吴明磊偿还了部分款项，截至2020年10月12日尚欠借款本金53030.37元，欠付利息2593.34元。2019年7月30日，吴明磊、潘玲第三次向普定邮储银行提交借款支用单，支用借款80000元，普定邮储银行于2019年8月1日向吴明磊、潘玲发放借款80000元，借款期限为2019年8月1日至2024年8月1日，年利率为7.6%，逾期利率为11.4%，还款方式为等额本息。此后，吴明磊偿还了部分款项，截至2020年10月12日尚欠借款本金72150.91元，欠付利息3509.27元。因三笔借款均逾期二百余天，普定邮储银行诉至本院。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。普定邮储银行与吴明磊、潘丽签订的《个人额度借款合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，普定邮储银行按照合同约定向吴明磊、潘玲履行了自己的义务，提供了借款，吴明磊、潘玲应当按照合同约定在还款期限内支付相应的本息，但吴明磊、潘玲对三笔借款的本息均未能按期偿还，且逾期还款天数均多达二百余天。根据合同约定，普定邮储银行有权单方解除合同并宣布借款立即到期，要求吴明磊、潘玲立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金及利息。截至2020年10月12日，吴明磊、潘玲共欠借款本金192251.13元（67069.85元+53030.37元+72150.91元），欠付利息9674.94元（3572.33元+2593.34元+3509.27元）。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，普定邮储银行诉请吴明磊、潘玲共同偿还借款及利息，符合法律规定，本院予以支持。对于普定邮储银行诉请吴明磊、潘玲承担律师费2600元的诉讼请求，因普定邮储银行未向本院提交实际产生上述律师费的合法票据凭证，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。吴明磊、潘玲与普定邮储银行约定以其共同所有房屋为借款作抵押担保签订了《个人最高额抵押合同》并办理了房屋抵押登记，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，普定邮储银行要求对吴明磊、潘玲用于抵押担保的财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。吴明磊、潘玲经送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行与被告吴明磊、潘玲签订的5299942Q216044896839号《个人额度借款合同》；二、被告吴明磊、潘玲在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行借款192251.13元及利息9674.94元（上述利息截至2020年10月12日），后段利息从2020年10月13日起按合同约定计算至借款还清时止；三、如被告吴明磊、潘玲不履行上述义务，原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行有权以被告吴明磊、潘玲共同所有的坐落于普定县的房屋（产权证号：普房房权证城关镇字第**、06814-××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行其他诉讼请求。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费4294元，减半收取2147元，由被告吴明磊、潘玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  周盛雕二〇二〇年十月二十六日法官助理冯建立书记员陈姗姗