河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初2141号原告：河南沁阳农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省沁阳市怀府中路**，统一社会信用代码：91410882773660342E。法定代表人：杨国庆，任该行行长。委托诉讼代理人：赵荣飞，河南陈彦东律师事务所律师。被告：刘明柱，男，1961年7月29日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：王付芝，女，1965年2月18日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：河南省福春源置业有限公司，住所地：沁阳市河内路中段，统一社会信用代码：914108825803105222。法定代表人：张立杰，任公司执行董事。原告河南沁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称沁阳农商行）与被告刘明柱、王付芝、河南省福春源置业有限公司（以下简称福春源公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沁阳农商行的委托诉讼代理人赵荣飞到庭参加诉讼。被告刘明柱、王付芝、福春源公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沁阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘明柱、王付芝共同偿还原告欠款本金合计271482.56元，2020年7月21日前所欠利息合计13632.95元，剩余利息自2020年7月22日起按本金271482.56元，月利率6.86‰（含罚息）计算至实际还清之日止；2、福春源公司对上述第一项欠款承担连带还款保证责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年8月4日，被告刘明柱因购买沁阳市中州花园2号楼1单元1层101号商品房向原告沁阳农商行（沁阳市农村信用合作联社）借款620000元，合同中约定：该借款采用等额本息还款方式归还。借款期限自2015年8月4日起至2021年7月4日止，借款月利率5.04‰，借款期限71个月，逾期还款从逾期之日按合同利率上浮50%计收利息；福春源公司对该笔借款承担各期债务履行届满之日后两年止连带保证责任。被告刘明柱、王付芝以其抵押的房屋（沁房预字第××号）承担抵押保证还款责任。同年8月4日，原告把620000元借款发放到被告刘明柱的转存账户中。截止2020年7月21日，各被告已构成逾期违约。被告刘明柱、王付芝仍下欠原告借款本金271482.56元。2020年7月21日前所欠利息13632.95元，被告福春源公司也未履行还款保证义务。根据借款合同约定，原告有权单方解除合同，宣布合同立即到期。为维护原告合法权益及金融秩序，特向法院提起民事诉讼，望判如所请。被告刘明柱、王付芝、福春源公司均未作答辩。原告沁阳农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘明柱、王付芝、福春源公司无正当理由未到庭，视为其对证据质辩权利的放弃。关于原告沁阳农商行提交的以下证据：营业执照、法定代表人身份证明及法人代表身份证复印件、金融许可证、个人住房贷款申请表、个人住房担保借款合同、借款借据、贷款发放通知单、商品房买卖合同，刘明柱、王付芝身份证、结婚证、借款影像、沁房预字第××号登记证书、催收证明、欠款明细；经审查，上述证据客观真实，本院予以采信。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院确认案件事实如下：2015年7月10日,刘明柱为购买住房向沁阳市农村信用合作联社（以下简称沁阳信用联社）申请个人住房贷款620000元。2015年8月4日，沁阳信用联社（贷款人）与刘明柱（借款人、××）、王付芝（××）、福春源公司（保证人）签订《沁阳市农村信用合作联社个人住房担保借款合同》,合同约定:借款金额为人民币62万元,借款用途为购买座落于中州花园2号楼1单元1层101号的房产，所购房屋为借款人家庭成员（包括借款人及其配偶、未成年子女）名下实际拥有的第3套房产；借款期限72月，实际借款期限以借款借据为准;合同项下的借款利率为月利率5.04‰，借款期间如遇利率调整，按照中国人民银行基准利率上浮12%，逾期借款从逾期之日起按合同利率上浮50%计收利息，借款人出现不按期偿付借款利息行为的，贷款人有权对其未支付的利息计收复利；借款人以合同项下借款所购房屋向贷款人提供抵押担保，福春源公司作为保证人向贷款人提供阶段性连带责任保证；借款发放采取贷款人受托支付方式，借款人同意并授权贷款人将全部借款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日，借款人每期还本息额为人民币壹万零贰佰捌拾玖元贰角肆分；抵押担保范围包括合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下保证方式为连带责任保证，如借款人不按合同约定偿付借款本息和相应费用，贷款人有权直接向保证人追偿；保证范围包括合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为债务履行期届满之日后两年止，保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥合同项下借款所购房屋抵押登记手续并将他项权证交至贷款人之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人违约情形及可能危及贷款人债权的情形包括：违反合同的任一约定或违反任何法定义务，明确表示或以其行为表明将不遵守合同项下的任一承诺，借款期间连续三个付款期或在合同期限内累计六个付款期未按时偿还借款本息，出现以上情形的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布合同项下借款本息全部或部分提前到期，宣布借款人、担保人在其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分款项立即到期。2015年8月4日，涉案的沁阳市中州花园2号楼1单元1层101号房屋在沁阳市房产管理中心办理了预告登记-预购商品房设定抵押权预告。当日，沁阳信用联社向刘明柱发放贷款620000元；刘明柱出具借款借据，借据载明借款起止日期为2015年8月4日至2021年7月4日。截至2020年7月21日，刘明柱欠息13632.95元，尚余271482.56元未还。本院认为，沁阳农商行与刘明柱、王付芝、福春源公司签订的个人住房担保借款合同，系当事人的真实意思表示,且未违反法律、法规强制性规定,合法有效,双方均应按合同约定履行义务。沁阳农商行依约履行了发放贷款义务,刘明柱未按合同约定还本付息,已构成违约,沁阳农商行有权提前收回尚未到期的贷款。故对原告要求被告刘明柱、王付芝偿还借款本金271482.56元及2020年7月21日前利息13632.95元，并从2020年7月22日起按本金271482.56元，月利率6.86‰计算利息至付清之日止的请求，本院予以支持。福春源公司对上述款项承诺在自借款人办妥合同项下借款所购房屋抵押登记手续并将他项权证交至贷款人之日前承担连带保证责任，在涉案房产未办理抵押登记手续情况下，其应对涉案款项承担连带还款义务。被告刘明柱、王付芝、福春源公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘明柱、王付芝应向原告河南沁阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金271482.56元及2020年7月21日前利息13632.95元，并从2020年7月22日起按本金271482.56元，月利率6.86‰计算利息至付清之日止;上述款项应于本判决生效之日起十日内履行。二、被告河南省福春源置业有限公司应对上述第一项借款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2788元，由被告刘明柱、王付芝、河南省福春源置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  杨媛媛二〇二〇年十月九日书记员  邱明轩