辽宁省义县人民法院执 行 裁 定 书（2020）辽0727执异51号案外人：辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司，住所地辽宁省锦州市凌海市中兴大街**紫光豪苑**楼门市**，统一社会信用代码91210700MAOTQ5DCXD。法定代表人：许哲，该行行长。委托代理人：徐驰，男，1988年11月8日出生，汉族，辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司员工，住辽宁省锦州市凌河区。申请执行人：辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司，住所地，住所地义县义州镇迎宾路**会信用代码91210700564606868E。法定代表人：周涛，该公司董事长。委托代理人：李风雨，男，1993年12月31日生，汉族，辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司职员，住辽宁省义县。被执行人：义县汇丰农产品加工有限公司，住所地义县白庙，住所地义县白庙子乡白庙子村div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：许颖，该公司董事长。被执行人：许颖，女，1978年5月26日生，汉族，住辽宁省锦州市太和区。被执行人：王闯，男，1977年10月3日生，汉族，住辽宁省锦州市太和区。被执行人：徐绍海，男，1969年7月9日生，汉族，住辽宁省义县。被执行人：许静，女，1972年10月20日生，汉族，住辽宁省锦州市太和区。被执行人：锦州大众中小企业融资担保有限公司，住所地锦州市北，住所地锦州市北镇市沟帮子镇铁南社区**码91210725MAOQE5QEOQ。法定代表人：王**。本院在执行申请执行人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司与被执行人义县汇丰农产品加工有限公司、许颖、王闯、徐绍海、许静、锦州大众中小企业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年8月18日作出（2020）辽0727执恢91号执行裁定，冻结被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司的银行存款345万元，同日向辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司发出协助冻结存款通知书。案外人辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司以本院冻结的账户系被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司在案外人处开立的保证金专用账户为由，于2020年9月8日向本院提出书面异议，请求解除对上述两个账户的冻结，不得执行上述两个账户内资金。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司称：贵院作出的（2020）辽0727执恢91号执行裁定，冻结被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司在案外人处银行账号为56×××76以及56××40的账户存款。因上述两个账户系被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司在案外人处开立的保证金专用账户，贵院冻结行为侵害了申请人合法权益，因此，提出执行异议申请，理由如下：2017年5月20日，案外人（甲方）与被执行人大众担保公司（乙方）签订《担保公司与金融机构合作协议书》，其中第一款约定本协议所称融资性担保是指乙方为在甲方融资借款的担保人提供连带责任保证担保，为被担保人违约时，由乙方承担约定的担保责任的担保方式。第四条约定保证金缴纳额度为20%，总担保授信额度为5000万元，单户最大担保额度为1000万元，保证金放大倍数为1：5。甲方可根据业务合作情况调整乙方的保证金缴存额度、总担保授信额度、单户最大担保额度和保证金放大倍数。第六条约定乙方对被担保人与甲方签订的主合同项下的所有债务以及甲方为实现债权的一切费用提供连带责任担保。第七条约定乙方在甲方开立结算账户和保证金专户。开展业务时要按照约定将保证金存入保证金专户。未经甲方书面同意，乙方不得支用和划转保证金专户的资金。第二十一条约定本协议有效期为一年，协议到期后如需延期，由双方另行商定。该协议对于双方商定的其他事项亦进行了约定。协议有效期期满后，申请人与被执行人大众担保公司又分别于2018年5月20日、2019年5月20日、2020年5月20日签订了除乙方评定等级不同外，其他内容均相同的《担保公司与金融机构合作协议书》。协议签订后，被执行人大众担保公司分别于2017年5月26日、2017年8月14日在案外人处开立账号为56×××76以及56××40两个保证金账户。之后，被执行人大众担保公司开始为借款人在案外人处借款提供担保。截止至今，尚有三笔借款未到还款期限，未还本付息。案外人认为，依据最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，被执行人大众担保公司在案外人处开立了两个保证金账户，已通过将保证金存入专用账户的形式予以特定化。同时，案外人已经对两个保证金专用账户进行实际控制和管理，实现了移交占有。协议中明确约定未经甲方书面同意，乙方不得支用和划转保证金专户的资金。据此依据相关法律规定，本案金钱质押已经设立，申请人对案涉两个保证金账户内的资金享有质权，贵院不得执行上述两个保证金账户内的资金。综上，望贵院依法支持案外人的请求。申请执行人辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司称，本案中锦州大众中小企业融资担保有限公司与申请人之间没有签订过质押合同，没有约定担保法要求约定的内容，双方也没有约定开设专门保证金账户，更不存在保证金账户交银行托管的事实，因此不能确定其与锦州大众中小企业融资担保有限公司之间存在质押关系。锦州大众中小企业融资担保有限公司的账户不具有特定化的特征，不是保证金账户。保证金专用账户应当一笔担保债权开立一个专户，有单独的账户手续，撤销保证金时也应与每笔业务相对应，在划转保证金时，贷款银行应要求出质人在转账凭证及相应会计凭证上注明“保证金质押”字样。案外人未提供过带有“保证金字样”的任何凭证和证据。质押期间，保证金专用账户应处于类似‘冻结’状态，不允许款项进出。而锦州大众中小企业融资担保有限公司的账户冻结前一直处于可随意进出状态，任何人都可以向锦州大众中小企业融资担保有限公司账户转账。本案中，锦州大众中小企业融资担保有限公司的账户为普通账户，并非是保证金专户，该账户内的资金用于归还利息、罚息，说明了锦州大众中小企业融资担保有限公司的账户中金额并不是特定化的，与案外人的业务并非是对应关系。锦州大众中小企业融资担保有限公司的账户不是保证金专门账户。案外人在借款没有到期的情况下，提前用账户中的款项结利息的行为，已使得锦州大众中小企业融资担保有限公司的存款账户转化为贷款的还款账户。案外人在贷款到期前即对第三人账户中的存款用于还利息、罚息，使得该账户已实际成为了第三人的还款账户，而非特定化的保证金账户，故不符合质押的法律构成要件。经审查查明，原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司与被告义县汇丰农产品加工有限公司、许颖、王闯、徐绍海、许静、锦州大众中小企业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日作出（2019）辽0727民初1806号民事判决，一、被告义县汇丰农产品加工有限公司于判决生效之日起15日内偿还原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司借款本金345万元、利息和罚息（利息按年利率6%计算自2018年8月21日至2019年10月7日，罚息按借款合同约定利率上浮50%计算自2019年10月8日至贷款清偿之日）；二、原告辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司就被告义县汇丰农产品加工有限公司名下坐落于义县白庙子乡白庙子村房屋（房权证义房权字第**、第××号、第**）和国有土地使用权［义国用（2011）第0320092号］及其所有的烘干塔1台、电子汽车衡1台、杂粮机1台、皮带输送机6台，被告许静名下坐落于义县义州镇振兴街农机公司住宅一层（房房权证义房权字第**折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告许颖、王闯、许静、徐绍海对第一款借款本息承担连带偿还责任，被告在承担连带清偿责任后，有权向被告义县汇丰农产品加工有限公司追偿；四、被告锦州大众中小企业融资担保有限公司对借款利息、罚息及分期还款本金承担连带偿还责任，被告在承担连带清偿责任后，有权向被告义县汇丰农产品加工有限公司追偿。被告未按判决书指定的期限履行偿还义务，辽宁义县锦银村镇银行股份有限公司向本院申请执行。2020年8月18日本院作出（2020）辽0727执恢91号执行裁定，冻结被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司的银行存款345万元，同日向辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司发出协助冻结存款通知书，关于锦州大众中小企业融资担保有限公司在你行56×××76以及56××40的账户的存款345万元，请暂停支付12个月（从2020年8月18日起至2021年8月17日止）逾期或撤销冻结后，方可支付。2020年9月8日，案外人辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司向本院提出书面异议，认为本院冻结的账户系被执行人锦州大众中小企业融资担保有限公司在案外人处开立的保证金专用账户，请求解除对上述两个账户的冻结，不得执行上述两个账户内资金。并提供了担保公司与金融机构合作协议书、个人借款合同、保证合同、流动资金借款合同等复印件。本院认为，对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》第一条规定，人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划；《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第九条规定，人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划；《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第四十条规定，人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。参照上述规定，人民法院依法冻结担保公司在银行开立的信贷保证金账户，是符合相关法律规定的。本案中，被告锦州大众中小企业融资担保有限公司未按判决书指定的期限履行担保义务，人民法院冻结其所称的信贷保证金账户，并不违反法律规定。案外人辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司的异议理由不成立，应予驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第四十条及《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条（一）项、第二十四条的规定，裁定如下：驳回案外人辽宁凌海锦银村镇银行股份有限公司的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  邹国前人民陪审员  沈 东人民陪审员  郭虹雷二〇二〇年十月二十日书 记 员  郑丽敏