广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初3159号原告：严金泉，男，1962年8月17号出生，汉族，住广东省四会市。委托诉讼代理人：龙川，广东国政（四会）律师事务所律师。被告：永安财产保险股份有限公司四会支公司，住所：广东省四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河**，统一社会信用代码：9144128477996243XQ。负责人：罗彩琪，经理。委托诉讼代理人:刘晓鹏，男，公司员工。原告严金泉与被告永安财产保险股份有限公司四会支公司（以下简称永安财保四会支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理，原告严金泉的委托诉讼代理人龙川，被告永安财保四会支公司的委托诉讼代理人刘晓鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告严金泉向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告经济损失342563元；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：因案外人萧月爱驾驶摩托车与原告驾驶汽车于2018年8月25日在四会市广强大道发生机动车道路交通事故，造成萧月爱受伤和原告车辆受损的后果。后萧月爱于2019年8月起诉原告和被告要求进行赔偿。该案后经四会市人民法院[案号：（2019）粤1284民初2705号]和肇庆市中级人民法院[案号：（2020）粤12民终815号]两审终审判决且已经生效。在上述交通事故发生后，原告先行共计垫付了案外人萧月爱各项人身损害赔偿金共计325763元，与此同时，原告的汽车因交通事故受损而维修产生了修理费用为16800元，两项合计342563元。原告已向被告投保了机动车第三者责任交强险和商业险以及车损险，总投保金额为112.20万元，案外人萧月爱的经济损失和原告垫付的金额均未超过保险赔偿限额，事故发生在保险责任期限内。在垫付案外人萧月爱的相关费用且经过人民法院判决生效后，原告依据与被告签订的保险合同的约定向被告提出了理赔申请，但遭到被告拒绝，告知需经过诉讼才能确定是否能得到理赔，为此，原告提起以上诉请。被告永安财保四会支公司辩称，一、本案交通事故车辆粤H*****号小型客车在我司投保了交强险及商业险，保险期限为2017年10月28日起至2018年10月27日止。对四会市公安局交通警察大队道路交通事故认定书无异议，该认定书记载，事故发生后，由林晓斌冒名顶替粤H*****号小型普通客车驾驶员。……严金泉及顶替者林晓斌的询问笔录及视频截图都证实了该事故的实际驾驶人为严金泉。……驾驶人严金泉应负该事故的主要责任。二、在该事故发生后，严金泉没有及时报险，我司无法核实其是否存在酒驾或者其他违法情形。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。该规定中的“及时通知”，除了时间要求及时外，还应当是对事故情况如实通知，而非虚构、编造事实。该法第二十七条第三款规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿责任或者给付保险金的责任。三、根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门”的规定，在交通事故发生后，车辆驾驶人员应当迅速向交警或公安部门报告。“顶包”是违背诚信，恶意破坏现场、故意伪造事实的违法行为。而本案驾驶员严金泉为了逃避法律追究，在仍然可以通过电话联系他人的情况下，第一时间选择与林晓斌联系并委托其处理交通事故，因此我司认为严金泉的行为符合双方保险合同约定“伪造现场”的免赔情形，也符合客观事实。林晓斌作为顶替严金泉在发生交通事故后第一时间联系并委托处理事故的对象，二人均为完全民事行为能力人，其对于事故发生时何人驾驶车辆的事实是明知的，但是二人却在交警的询问中作出前后不一致的陈述，导致交通事故的性质及原因难以确认，因此可以认定本案存在隐瞒事故真相并虚假陈述事实的情形。四、原告已收到我司出具的机动车保险单（正本），在原告提交的证据中有交警部门提供的复印件佐证，保单后附有免责条款。保单上以黑体加粗字体明示告知（重要提示）：1.请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条（四）被保险人故意制造事故的，不属于垫付和赔偿范围；《机动车综合商业保险条款》机动车第三者责任保险第二章第二十四条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据。就保险人将法律、行政法规的禁止性规定情形作为免责事由引发的争议，保险法司法解释（二）明确规定，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。五、对原告主张的各项损失答辩如下：1.根据《机动车综合商业保险条款》机动车第三者责任险第二十三条，被保险机动车一方负主要责任的，事故责任比例为70%；2.医疗费：请提供医疗费发票原件、病历原件、清单原件等核实。根据《机动车综合商业保险条款》机动车第三者责任险第二十六条（六）的规定、国家基本医疗保险的标准规定以及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，我司只在国家基本医疗保险的标准内核定医疗费用的赔偿金额，约按起诉金额加扣20%自费药计算；3.维修费：粤H*****号车，我司定损金额为维修费10700元、施救费500元，超出部分不予认可；4.诉讼费：不属保险赔付范围。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据：1.《道路交通事故认定书》，证明原告与案外人萧月爱发生机动车交通事故，造成案外人受伤、原告车辆受损的事实；2.《四会万隆医院住院费用清单》、《收据》4张、转账记录，证明原告为案外人支付的医疗费用共计325763元；3.《广东省增值税普通发票》2张，证明因交通事故造成原告车辆受损维修费16800元；4.《机动车保险单》、《交通事故责任强制保险单》，证明原告的车辆已经向被告购买了第三者责任强制险和商业险，事故发生在保险期限内；5.广东省四会市人民法院和肇庆市中级人民法院《民事判决书》、《裁判文书生效证明》，证明人民法院终审判决确认被告需在保险责任限额内承担赔偿责任；6.《维修结账单》，证明原告维修受损车辆的项目及费用。被告提交了如下证据：《机动车辆损失情况确认书》，证明粤H*****号车辆的损失金额。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1.原告提供的《广东省增值税普通发票》，被告不予确认，经核对原件，本院依法确认该证据的真实性，可以证明原告为维修粤H*****号汽车支出了16800元；2.原告提供的《维修结账单》，被告对维修清单上的项目和配件均无异议，本院依法予以确认，被告对维修项目的金额有异议，但又没有申请重新鉴定，该结账单上的价格比原告实际支出的价格要少，因此，本院对该证据予以采纳；3.被告提供的《机动车辆损失情况确认书》，被告自认仅把定损总金额告知维修中心，并未把该情况确认书交给原告或者维修中心，在原告不予确认的情况下，本院对该证据上显示的定损金额不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告严金泉是粤H*****号小型普通客车的所有人，该车于2017年8月18日向被告永安财保四会支公司投保了交强险、第三者责任险、车损险（免赔额为0元）和不计免赔率险，第三者责任险赔偿限额为100万元、车损险赔偿限额为254117元，保险期间自2017年10月28日0时至2018年10月27日24时止。2018年8月25日18时50分许，原告严金泉驾驶粤H*****号小型普通客车沿广强大道由姚沙新桥往S260线方向行驶，当车行驶至体育馆门前路段时，遇案外人萧月爱驾驶粤H*****号普通二轮摩托车对向逆行驶至，两车发生碰撞，造成案外人萧月爱受伤，车辆损坏的道路交通事故。事故发生后，由案外人林晓斌冒名顶替粤H*****号小型普通客车驾驶员。2018年12月17日，四会市公安局交通警察大队作出第4412840（2018）C002号《道路交通事故认定书》，认为原告严金泉驾驶车辆上路行驶时，疏忽大意，没有集中精神注意前面道路情况，在确保安全原则下通行，且发生事故后隐瞒自己为驾驶人的事实，在事故中有主要过错；案外人萧月爱驾驶机动车辆没有靠右侧通行，在事故中也有过错，据此认定原告严金泉负事故的主要责任、案外人萧月爱负事故的次要责任。事故发生后，案外人萧月爱被送往医院抢救治疗，在此期间，原告严金泉垫付了医疗费325763元给案外人萧月爱。2019年8月19日，本院立案受理了案外人萧月爱诉本案原、被告机动车道路交通事故责任纠纷一案[案号：（2019）粤1284民初2705号]，萧月爱在该案中要求本案原告严金泉、被告永安财保四会支公司赔偿损失300000元，本院于2019年12月27日作出民事判决书，认定案外人萧月爱因本案交通事故造成的损失合计602575.08元，由被告永安财保四会支公司在交强险医疗费用赔偿限额范围内赔偿医疗费10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额范围内赔偿精神损害抚慰金、鉴定费、残疾赔偿金共计110000元，余下医疗费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、护理费、交通费、残疾辅助器具费合共482575.08元，按照事故当事人严金泉和萧月爱在事故中分别承担70%与30%的责任比例进行分担，减除严金泉垫付的325763元，被告严金泉应承担482575.08元×70%=337802.56元-325763元=12039.56元，该款依法由永安财保四会支公司在第三者商业险保险责任赔偿限额范围内予以赔偿。被告永安财保四会支公司不服，向肇庆市中级人民法院提起上诉[案号为（2020）粤12民终815号]，并提出了与本案答辩意见相同的上诉理由，肇庆市中级人民法院于2020年6月5日作出民事判决，判决驳回上诉，维持原判；其中判决书对“永安保险四会公司在严金泉投保时是否尽到明确说明义务、应否对本案造成的损失承担赔偿责任的问题”作出如下认定：“本案中，永安保险四会公司提交的《永安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条‘在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人伤伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据。’的约定属于免责条款，永安保险四会公司认为按照前述免责条款，其不应在商业三者险中承担赔偿责任。永安保险四会公司为证实其已对上述免责条款履行提示说明义务，提交了《机动车交通事故责任强制保险单（正本）》《机动车保险单（正本）》《永安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》等证据。但《机动车交通事故责任强制保险单（正本）》《机动车保险单（正本）》上并无投保人严金泉的签名亦没有记载具体的免责条款。虽然严金泉在处理事故时能提供保单原件给交警部门，但仅能证实严金泉有收到投保单，并不能证实永安保险四会公司已向投保人严金泉履行了提示说明义务以及交付了上述保险条款。因此，永安保险四会公司未能证实其已按《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款、第十三条第一款的规定向投保人严金泉履行了提示说明义务，上述免责条款不生效，对投保人严金泉没有约束力，永安保险四会公司应在商业三者险中承担赔偿责任。永安保险四会公司认为按照上述免责条款，其不应在商业三者险中承担赔偿责任的主张缺乏理据，本院不予支持。至于永安保险四会公司认为根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条‘（四）被保险人故意制造事故的，不属于垫付和赔偿范围’的规定，其可在交强险责任范围内免责。但本案中，并未有证据显示本次事故是严金泉故意制造的，故永安保险四会公司的上述主张没有事实依据，本院不予采纳。”上述判决已于2020年6月11日发生法律效力。2018年10月12日，原告把粤H*****号小型普通客车送至四会市东城区奔程汽车维修中心进行维修，车辆于2018年10月23日维修完成，该维修中心出具的《维修结账单》载明维修费用共17120元；原告向该维修中心支付16800元，四会市东城区奔程汽车冷气配件部开具了一张价税金额合计9000元的配件费发票和一张价税金额合计7800元的配件费发票给原告。另查明：四会市东城区奔程汽车维修中心与四会市东城区奔程汽车冷气配件部均为案外人吕木财开设的个体工商户。本院认为，原告严金泉为粤H*****号小型普通客车向被告永安财保四会支公司投保了第三者责任保险和机动车损失险，双方形成的财产保险合同关系合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金”的规定，原告严金泉驾驶粤H*****号小型普通客车与案外人萧月爱发生碰撞，造成萧月爱受伤，根据第三者责任保险合同的约定，被告永安财保四会支公司应向萧月爱赔偿保险金。又根据生效的（2019）粤1284民初2705号民事判决和（2020）粤12民终815号民事判决的认定，被告永安财保四会支公司有关免除责任的抗辩已被法院驳回，其应承担的赔偿金额为337802.56元，由于原告严金泉先行垫付了325763元，所以在该案判决中被告永安财保四会支公司仅需支付12039.56元给萧月爱，但是原告严金泉在事故发生后先行垫付的行为并不会减少被告永安财保四会支公司本应承担的赔偿责任，因此原告严金泉主张被告永安财保四会支公司返还其垫付的赔偿款325763元，理据充分，本院予以支持。被告永安财保四会支公司抗辩应按照社保标准范围内用药核算赔偿给原告严金泉，但是（2019）粤1284民初2705号民事判决和（2020）粤12民终815号民事判决已明确认定案外人萧月爱损失中医疗费为323709.15元，现该案判决已经生效，被告没有提供相反证据推翻该判决，因此被告的抗辩主张缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。原告主张本案交通事故造成车辆损失16800元，被告抗辩应按照其自行定损确定的金额11200元计算，但是被告没有提供证据证明其提交的《机动车辆损失情况确认书》已得到原告的确认，被告在庭审中确认原告提供的《维修结账单》所确定的维修项目，仅对维修金额有异议，经本院释明，被告也不申请对车辆修复费用进行鉴定，因此，本院对原告主张的维修费16800元予以支持。被告抗辩发票的开具单位四会市东城区奔程汽车冷气配件部不具有维修资质，但是原、被告均确认涉案车辆是在四会市东城区奔程汽车维修中心进行维修的，且四会市东城区奔程汽车冷气配件部与四会市东城区奔程汽车维修中心均为同一自然人开设的个体工商户，发票的开具单位对被告应承担的赔偿责任不产生影响。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”的规定，本案是因被告拒绝按照财产保险合同的约定向原告返还垫付的赔偿款和支付车辆维修费而产生的，原告的诉求依法应得到支持，因此，本案的诉讼费用应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十三条第一款第五项的规定，判决如下：被告永安财产保险股份有限公司四会支公司应于本判决生效之日起十日内向原告严金泉支付赔偿款342563元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6438元，减半收取计3219元，由被告永安财产保险股份有限公司四会支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  赵静欣二〇二〇年十月十六日书记员  林美霞