河南省淮滨县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1527民初689号原告：中原银行股份有限公司信阳分行。统一社会信用代码：914100007492061586。营业场所：河南省信阳市羊山新区新十街。负责人：王戍疆，系该行行长。委托诉讼代理人：董帆，男，汉族，1985年2月7日生，住信阳市浉河区。系该银行员工，系特别授权。委托代理人：刘扬，系该银行员工，系一般代理。被告：董雷，男，汉族，1986年2月27日生，住淮滨县。被告：李燕，女，汉族，1969年10月10日生，住淮滨县。本院在审理原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行）诉被告董雷、李燕借款合同纠纷一案，原告中原银行于2020年4月8日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托诉讼代理人董帆、被告李燕到庭参加诉讼，被告董雷经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中原银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告董雷立即归还与原告签订的中原银（信阳）经营字2017第300041号《个人借款合同》项下所欠利息（截至2020年4月2日欠息63151.21元）直至结清；2、判令被告董雷立即归还与原告签订的中原银（信阳）经营字2018第300470号《个人借款合同》项下所欠贷款本金32万元，并按合同约定支付利息，直至贷款本息结清（截至2020年4月2日累计欠息51871.78元）本息合计435022.99元；3、判令原告对被告李燕名下位于淮滨县城关镇舟航村的房产享有抵押权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告董雷于2017年1月25日在我行贷款32万元，贷款期限12个月，截止至2018年1月25日，并签订合同编号为中原银（信阳）经营字2017第300041号的《个人借款合同》，约定年利率7.56%，还款方式为到期一次性还本付息，合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日按合同月利率加收50%计收利息，该笔贷款由被告李燕名下位于淮滨县城关镇舟航村房产做抵押，房权证号为：房权证淮房字第**，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：淮房他证城关镇字第201701**。贷款到期后，被告董雷通过借新还旧仅归还了贷款本金，但仍欠利息，截至2020年4月2日累计欠息62927.15元。2018年12月13日，被告董雷在我行贷款32万元用以借新还旧，期限12个月，贷款截止至2020年1月25日，并签订合同编号为中原银（信阳）经营字2018第300470号《个人借款合同》，约定年利率11.16%，还款方式为每月结息，到期一次性还本，合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%计收利息，该笔贷款仍由被告李燕名下的房权证号为：房房权证淮房字第**屋作为抵押，并办理了抵押登记手续，他项权证号为淮房房他证城关镇字第201701**该笔贷款自发放后，被告董雷拒不偿还本息，经我行多次催收，被告扔拒不按期履行还款义务。故提起诉讼，请求依法判决。被告董雷未到庭、未答辩。被告李燕辩称，借款和抵押情况属实，具体时间记不清了，银行让我签字办理抵押，但是董雷具体还款和欠利息的情况我记不清楚，我一直以为董雷已经把钱还了。我去年10月份还在催着董雷还款，他一直说好，但是一直就是拖着没有还。2017年最高额抵押合同复印件上的签名不像是我签的字。2018年的时候董雷说银行需要转约，没说转多长时间，董雷带着我去签字的，我记得当时是冬天，因为房产证一直没有拿出来，就让我接着用我的房产做抵押。没有什么要说的，希望法庭依法处理。结合原、被告双方提交的证据及当事人陈述，本院审理查明事实如下：2017年1月25日，被告董雷以购货为由，向原告中原银行贷款320000元，双方签订编号为：中原银（信阳）经营字2017第300041号《个人借款合同》，约定贷款期限12个月，贷款期间利率为年利率7.56%，逾期贷款罚息执行利率按照合同执行利率上浮50%，还款方式为一次性还本付息。同日，原告中原银行与被告李燕签订合同编号为：中原银（信阳）抵字2017第300041号《抵押合同》，约定以淮房权证城关镇字第**项下的不动产就上述董雷的32万元贷款抵押给原告提供抵押担保责任，并约定本合同项下的主合同债务履行期限为2017年1月25日至2018年1月25日，并在淮滨县房产管理中心对上述淮房房权证城关镇字第**产办理了他项权证，他项权证号为：淮房他城关镇字第20170104号。被告董雷未按期该笔清偿债务。后经“借新还旧”清偿了该笔借款本金，截止2020年7月31日，已累计产生借期利息、逾期利息、复利共计64078.37元。2018年12月12日，被告董雷与原告中原银行签订编号为：中原银（信阳）经营字2018第300470号《个人借款合同》用于“借新还旧”，借款本金32万元，借期24个月，至2020年1月25日止，约定该笔贷款期间利率为年利息11.16%，逾期罚息利率上浮50%。该笔贷款由被告董雷用以偿还2017年1月25日其在原告处贷款本金。被告董雷未偿还该笔借款本金及利息，截止2020年7月31日，已累计产生借期利息、逾期利息、复利共计71986.2元。本院认为，合法有效的合同应受法律保护，双方应按约定履行合同义务。本案的借款合同关系、抵押担保关系明确合法，债务人及担保人应按约定履行义务。关于抵押担保，本案中，被告董雷于2018年12月12日与原告中原银行签订借款合同。原告中原银行称被告李燕于被告董雷办理第一笔借款时，即2017年1月25日时以其名下房产为被告董雷贷款签订了《最高额抵押合同》，但原告一直未能提交该《最高额抵押合同》原件、且被告李燕对合同复印件的签名不予认可。故该证据不能作为本院认定事实的依据。原告另提供的有2017年第一笔借款时与被告李燕签订的中原银（信阳）抵字2017第300041号《抵押合同》，该合同双方并无异议。本案房屋抵押权登记于2017年，表明系依据该抵押合同对被告董雷2017年借款设立的抵押登记，故原告依法享有对该笔债权的抵押权。被告董雷2018年向原告借款320000元，系其办理的“借新还旧”业务，亦属于新借款合同关系，原告在办理新的借款时，如要取得抵押权，应当依据相应抵押合同，重新办理抵押登记。但双方没有在2018年办理抵押登记。虽然被告李燕自认在2018年冬天时去过银行签字，也认为自己的房产在继续抵押。但被告李燕不能确认自己签字的内容，原告也不能提交双方继续确认抵押房产的相关手续，本院不能仅以被告李燕模糊的不利自认来确定双方存在继续抵押的法律关系。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“抵押权自登记时设立”。故本案房屋抵押权应当依法登记，原告享有被告李燕房产抵押权的债权范围不包括被告董雷2018年新借款。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董雷在本判决生效之日起二十日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行中原银（信阳）经营字2017第300041号《个人借款合同》项下所欠利息（截至2020年7月31日利息总和为64078.37元，至实际付清为止）；原告中原银行股份有限公司信阳分行对被告李燕名下淮房权房权证城关镇字第**的不动产享有抵押权（抵押债权为本项判决利息）。二、被告董雷在本判决生效之日起二十日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行中原银（信阳）经营字2018第300470号《个人借款合同》项下所欠借款本金320000元及利息（截至2020年7月31日利息总和为71986.2元，至实际付清为止）。以上判决的金钱给付限在本判决生效之日起二十日内支付。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7825元及公告费，由被告董雷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  李 锦人民陪审员  邢建中人民陪审员  王小兵二〇二〇年十月九日书 记 员  刘振里