贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初3273号 原告:中国工商银行股份有限公司纳雍支行，住所地贵州省。 代表人:潘某某，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：宋某，女，该行职工。 委托诉讼代理人（特别授权）：胡昭军，贵州本芳律师事务所律师。 被告：陈某某，男，某年某月某日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：陈某，女，某年某月某日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。 被告：李某，女，某年某月某日出生，汉族，住贵州省织金县。 原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行（以下至判决主文前简称为“工商银行纳雍支行”）与被告陈某某、陈某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告工商银行纳雍支行委托诉讼代理人胡昭军、宋某到庭参加诉讼，被告陈某某、陈某、李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行纳雍支行向本院提出诉讼请求：1.判决三被告偿还原告借款本金92174.58元及利息15563.28元，共计107737.86元，并支付从2020年8月12日起至本息清偿完毕之日止的期内利息、逾期罚息及复利（期内利息、逾期罚息及复利计算方式：以92174.58元为基数，按Ａ［个住］字［毕节分］行［纳雍］支行［2011］年［53］号《个人购房借款／担保合同》约定的利率进行计算）；2.本案案件受理费、保全费由三被告承担。诉讼过程中，原告放弃对陈某、李某的诉讼请求，同时放弃保全费的诉讼请求。事实和理由：被继承人陈光宇、杨文英系夫妻关系，双方生育有被告陈某某、陈某、李某三个子女。2011年2月23日，陈光宇与原告签订《个人购房借款／担保合同》（编号为：Ａ［个住］字［毕节分］行［纳雍］支行［2011］年［53］号）。合同约定陈光宇向原告贷款22.9万元用于购买贵州恒达房地产开发有限公司纳雍县雍熙办事处环城路恒达雍熙御园北4栋1-7-4号房。该合同约定：1、贷款金额为229000元；2、贷款期限120个月，实际放款日期与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，具有同等法律效率；3、还款日为贷款发放日的对应日；4、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.6%浮动0%确定；5、借款人连续三个月累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣告合同项下未偿还的借款到期，要求借款人支付未清偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。办理贷款过程中，杨文英承诺该借款为夫妻共同债务。合同签订后，原告根据陈光宇授权将贷款本金22.9万元一次性发放至贵州恒达房地产开发有限公司账户内（账号：24×××74），已依约履行合同义务。后还贷过程中，陈光宇、杨文英分别于2013年8月26日、2014年10月9日去世，导致上述借款未及时足额偿还，截至2020年8月11日，已连续违约34期，尚欠原告本息107737.86元。陈光宇、杨文英去世后，留有上述房屋，三被告作为陈光宇、杨文英夫妻的第一顺序继承人，在继承陈光宇、杨文英的合法财产后，应依法清偿其依法应予偿还的债务。现诉至法院，望判如所请。 被告陈某某、陈某、李某未应诉答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2011年2月19日，陈光宇向原告申请贷款22.9万元用于购置纳雍县房屋（以下简称“涉案房屋”），杨文英作为陈光宇的配偶签字确认该借款为夫妻共同债务。同日，杨文英作为抵押物共有人向原告出具声明保证书，该保证书载明，上述申请的贷款用涉案房屋作贷款抵押，如陈光宇无力如期偿还上述贷款本息时，同意原告将涉案房屋处置变现用于偿还贷款本息，直至还清之日为止。2011年2月23日，陈光宇作为借款人和抵押人、杨文英作为抵押物共有人与原告作为贷款人签订《个人购房借款／担保合同》（编号为：Ａ［个住］字［毕节分］行［纳雍］支行［2011］年［53］号），该合同约定，贷款人同意向借款人发放贷款22.9万元用于购买房屋，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；合同4.1条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.6%上下浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12,日利率＝年利率／360；合同4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同5.3条约定，借款人授权贷款人将贷款一次性划入贵州恒达房地产开发有限公司账户内（账号：24×××74）；合同6.1条约定，借款人按下列方式偿还贷款本息：按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；合同9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；合同14.1条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；合同14.2条约定，借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同18.1条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为涉案房屋；合同还约定了双方其他权利和义务。合同签订后，原告按约将贷款划入贵州恒达房地产开发有限公司账户。后陈光宇在偿还了部分本息后，截止2020年8月11日，陈光宇尚欠原告借款本金92174.58元、期内利息7816.01元、逾期利息6461.95元、复息1285.42元。 另查明，1.陈光宇、杨文英分别于2013年8月26日、2014年10月9日去世；双方生育有被告陈某某、陈某、李某三个子女；陈光宇的父母、杨文英的父母均已过世。2.2020年6月16日的询问笔录中，被告陈某某陈述“我父母在工商银行按揭购买的这套房子是我住，我要参加诉讼的”。3.2020年6月27日的询问笔录中，被告陈某表示放弃对涉案房屋的继承，不参加诉讼。4.2020年6月17日、8月19日的询问笔录中，被告李某均表示对放弃对涉案房屋的继承。 上述事实，有原告陈述、原告提供的《个人购房借款/担保合同》、陈光宇和杨文英的身份证复印件、贷款申请表、声明保证书、介绍信、询问笔录、还款记录、贷款查询单等证据在卷佐证，这些证据已经庭审举证和审查属实，本院予以采信。 本院认为，第一，原告工商银行纳雍支行与陈光宇、杨文英签订的《个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”）系各方真实意思表示，合法有效，该笔借款系陈光宇、杨文英夫妻共同债务，陈光宇、杨文英各方均应按照约定全面履行自己的义务。经查，原告已按合同约定发放借款，现借款期限虽未届满，但陈光宇未按合同约定足额还款，已构成违约，按合同约定，原告可宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还欠款贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告主张贷款本金92174.58元、截止2020年8月11日的期内利息7816.01元、逾期利息6461.95元，符合合同约定。虽然合同第九条约定，未按期归还贷款，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收30%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。但本院认为，逾期罚息已是借款人违约后承担的违约责任，若支持逾期后产生的复利，存在双重惩罚的性质，且会加大借贷相对方的责任，本院仅对借款期限内的复息予以支持，故对原告主张2018年8月12日后的复息，本院不予支持。同时，对截止2020年8月11日的复息1285.42元，原告不能举证证明该复息是期内产生还是逾期后产生，应承担举证不能的责任，对对原告主张的复息1285.42元，本院不予支持。第二，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”陈光宇、杨文英的遗产继承人应在继承其遗产的范围内向原告承担清偿责任。经查，陈光宇、杨文英留有的遗产为涉案房屋，没有证据证明陈光宇、杨文英留有遗嘱。根据《中华人民共和国继承法》第十条规定“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”因陈光宇、杨文英的父母均已过世，其遗产继承人为三被告，现被告陈某、李某均表示放弃对涉案房屋的继承，原告亦放弃对被告陈某、李某的诉讼请求，故被告陈某、李某不再承担清偿责任。被告陈某某在本案中未明确表示放弃对涉案房屋的继承，故被告陈某某应在继承涉案房屋的范围内清偿原告借款本金92174.58元，截止2020年8月11日的期内利息7816.01元、逾期利息6461.95元；并支付以借款本金92174.58元为基数从2020年8月12日起至借款本息清偿完毕之日止期间的逾期利息[逾期利息按《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A﹝个住﹞字﹝毕节分﹞行﹝纳雍﹞支行﹝2011﹞年﹝53﹞号）约定的内容及计算标准予以计算]。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告陈某某于本判决生效之日起十五日内在继承陈光宇、杨文英“恒达·雍熙御园”北园4幢1单元704号房屋的范围内清偿原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行借款本金92174.58元、期内利息7816.01元、逾期利息6461.95元及以借款本金92174.58元为基数从2020年8月12日起至借款本息清偿完毕之日止期间的逾期利息[逾期利息按《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A﹝个住﹞字﹝毕节分﹞行﹝纳雍﹞支行﹝2011﹞年﹝53﹞号）约定的内容及计算标准予以计算]。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2456元，适用简易程序审理减半收取1228元，由被告陈某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王懿 二〇二〇年十月十三日 法官助理郭鹏 书记员岑佳佳