重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0115民初4374号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。 负责人：马旭升，该支行行长。 委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。 被告：蒋勇，男，1989年7月30日出生，汉族，住重庆市长寿区。 被告：唐琴，女，1989年7月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储长寿支行）与被告蒋勇、唐琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储长寿支行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼。被告蒋勇、唐琴经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告尚欠的借款本金123676.26元及截至2020年10月10日的利息5198.32元、罚息44.29元，共计128918.87元；2.判令二被告支付自2020年10月11日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中，罚息以未偿还的借款本金123676.26元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算，复利以5198.32元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算），利随本清；3.判令二被告支付原告律师费3583元；4.原告邮储长寿支行就上述债权对被告蒋勇所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告蒋勇、唐琴承担。事实和理由：原告邮储长寿支行与被告蒋勇于2016年4月25日签订《个人额度借款合同》，约定被告蒋勇向原告邮储长寿支行借款180000元用于装修住房，借款期限为120个月，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮40%，逾期未还款的，罚息利率为合同执行利率的1.5倍，原告邮储长寿支行为实现债权而实际发生的全部费用由被告蒋勇承担等内容。同时，原告邮储长寿支行与被告蒋勇签订《个人最高额担保合同》，约定被告蒋勇以其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋为上述借款作抵押担保等内容。上述合同签订后，原告邮储长寿支行按约向指定账户划付全部借款。二被告系夫妻关系，被告蒋勇借款用于装修房屋，且该借款系夫妻关系存续期间所负债务，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。但二被告未按时足额向原告邮储长寿支行还款。经原告邮储长寿支行多次催收未果，遂诉至本院。 被告蒋勇、唐琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告蒋勇、唐琴于2014年11月12日登记结婚。 2016年4月25日，原告（贷款人）与被告蒋勇（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币180000元，借款额度存续期限为156个月，自2016年4月25日至2029年4月25日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人应按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。额度存续期满，额度自行终止。对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。……借款人发生下列任一情形，均构成违约：不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；贷款人针对借款人的违约情况，有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告蒋勇在借款人处签名，被告唐琴在共同借款人处签名。 2016年4月25日，原告（担保权人）与被告蒋勇（担保人）签订《个人最高额担保合同》，为原、被告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金本金最高不超过180000元，债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年4月25日至2029年4月25日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。被告蒋勇以其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋为上述债务提供担保，并办理了抵押登记。 2016年4月27日，被告蒋勇向原告申请个人综合消费贷款180000元，并在《借款支用单上》签字。贷款期限120个月，等额本息还款。本次申请借款用途为住房装修。借款人委托贷款人将款项划入案外人刘晓明的账户。本笔贷款采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。贷款逾期的，罚息利率为当前贷款执行利率的1.5倍。放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计算，还款日为结息日。2016年4月28日，被告蒋勇还在《个人贷款（手工）借据》上签字，《个人贷款（手工）借据》载明：借款期限自2016年4月28日至2026年4月28日，年利率6.86%。同日，原告邮储长寿支行向被告蒋勇委托的账户发放贷款180000元。 因被告蒋勇未按时向原告邮储长寿支行还款，原告邮储长寿支行于2020年4月28日以中国邮政特快专递（EMS）向被告蒋勇邮寄送达了《全部收贷通知书》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息且多次逾期，已构成严重违约，该行向其宣布《个人额度借款合同》项下的贷款立即到期，并要求其在本函发出后一次性偿还尚欠原告邮储长寿支行的借款本金、利息、复利等共计129151.78元。 原告起诉后，被告蒋勇偿还了部分款项，故原告当庭变更了诉讼请求。截止2020年10月10日，被告蒋勇尚欠原告借款本金123676.26元、利息5198.32元、罚息44.29元，共计128918.87元。 同时查明，2020年5月11日，原告邮储长寿支行与重庆山语律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆山语律师事务所代理与被告蒋勇借款纠纷案诉讼事宜，并为本案支付律师费3583元。 本院认为，原告邮储长寿支行与被告蒋勇签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告邮储长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告蒋勇未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告邮储长寿支行依据合同约定向被告蒋勇宣布贷款立即到期，并要求被告蒋勇偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。根据原告提交的证据，截至2020年10月10日，被告蒋勇尚欠原告借款本金123676.26元、利息5198.32元、罚息44.29元，共计128918.87元。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2020年10月11日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%计算。 原告邮储长寿支行因本案诉讼支付了律师费3583元，根据双方约定，该费用应由被告蒋勇承担。同时，被告蒋勇就本案借款向原告邮储长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮储长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另，二被告系夫妻关系，被告蒋勇借款用于装修房屋，且该借款系夫妻关系存续期间所负债务，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告蒋勇、唐琴于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金123676.26元、利息5198.32元、罚息44.29元，共计128918.87元；并支付从2020年10月11日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金123676.26元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算；复利以未偿还利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算）； 二、被告蒋勇、唐琴于本判决生效后十五日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师费3583元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告蒋勇所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1483元，由被告蒋勇、唐琴共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  周玉玲 二〇二〇年十月十四日 书记员  黄春燕