江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初3258号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道**。法定代表人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：张锐，男，该公司支行行长。委托诉讼代理人：王斌，男，该公司员工。被告：王后勤，男，1969年4月15日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：树小琴，女，1972年8月22日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告王后勤、树小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法由审判员张树春适用简易程序于同年9月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张锐、王斌、被告王后勤、树小琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王后勤及其配偶树小琴立即偿还所欠原告贷款本金450000元、期内利息、逾期罚息及复利12460.57元（截止2020年7月20日），并支付自2020年7月21日起的逾期罚息（按年利率10.35%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利；2.原告对抵押物的变卖、拍卖价值享有优先受偿权；3.两被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告于2019年6月19日与被告王后勤、树小琴签订《最高额担保个人借款合同》，合同金额为人民币450000元，合同期限自2019年6月19日至2020年6月10日。被告树小琴作为共同借款人，应承担共同还款责任。同时，被告王后勤以其名下坐落于房产为上述借款提供抵押担保，并办理了登记编号为【苏（2019)姜堰不动产证明第0004353号】的不动产登记证明。双方约定在担保责任发生后，原告有权就上述抵押物进行拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。上述抵押的担保范围为：包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同签订后，原告于2019年6月20日依约向被告王后勤发放贷款一笔，金额为450000元，借款期限至2020年6月10日，按月结息。被告王后勤、树小琴未按约偿还借款本息，构成了合同项下违约。被告王后勤、树小琴对原告主张的事实和理由均无异议，并承认原告提出的全部诉讼请求，但请求与原告协商调解并请原告在还款数额上给予优惠。本院经审理认定事实如下：1.2019年6月19日，原告（贷款人）与被告王后勤（借款人、抵押担保人）、树小琴（共同借款人）签订最高额担保个人借款合同一份，约定：担保人自愿为借款人自2019年6月19日起至2020年6月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过450000元的借款提供担保，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本借款合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；担保人同意以编号20190137061903001的抵押物作为本合同项下借款的抵押物；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，其有权依法以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。后原、被告双方办理了（2019）姜堰第0004353号不动产抵押登记。2.2019年6月20日，原告向被告王后勤发放贷款450000元，约定到期日期2020年6月10日，年利率6.9%，每月20日结息；等。被告王后勤、树小琴借款后未按约偿还借款本息。截至2020年7月20日，被告王后勤、树小琴共欠原告贷款本金450000元、期内利息、逾期罚息及复利12460.57元。以上事实有最高额担保个人借款合同、不动产登记证明、借款借据、利息计算清单等及当事人庭审陈述为证。本院认为，原告于2019年6月19日与被告王后勤、树小琴签订的最高额个人担保借款合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，原告依约向两被告履行了出借资金的义务；两被告未按约偿还借款本金及利息，应承担继续偿还借款本息之责，故原告要求两被告共同偿还原告借款本金、逾期利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告王后勤在合同中约定了抵押条款，并依法办理了抵押权登记，故抵押权成立并生效。两被告未能按约偿还借款本息，则原告有权要求就被告王后勤抵押的不动产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二、三款规定，判决如下：一、被告王后勤、树小琴于本判决生效后十日内共同向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司支付借款本金450000元、期内利息、逾期罚息及复利12460.57元（截止2020年7月20日），并支付自2020年7月21日起的逾期罚息（按年利率10.35%计算至本金清偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利；二、若被告王后勤、树小琴不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可就被告王后勤抵押给原告的坐落于泰州市姜堰区的不动产（不动产单元号：321204112020GB0009F00010001号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8238元，减半收取4119元，由被告王后勤、树小琴负担（此款原告已预交，其同意预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 张树春二〇二〇年十月十四日法官助理 张明杰书 记 员 高 雅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。