江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初5048号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城大街**。负责人：张建林，该行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，该行员工。被告：杨加宝，男，1977年7月13日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：周建，男，1984年11月1日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称农行阜宁支行）与被告杨加宝、周建信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阜宁支行的委托诉讼代理人黄德庆到庭参加诉讼，被告杨加宝、周建经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告杨加宝、周建立即归还其信用卡(汽车专项分期贷款)本金、利息、逾期还款违约金等合计58434.54元（其中本金53554.99元、利息2115.28元、逾期还款违约金944.27元、手续费1820元，该利息暂算至2020年8月12日）及从2020年8月13日起至实际履行之日止新产生的按照合同约定（年利率11.7%计算利息）应当支付的利息、逾期还款违约金等；2.原告对被告杨加宝、周建拥有的苏Ｊ×××**(江淮瑞风轿车)牌小型轿车抵押车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.由二被告承担本案诉讼费用、保全费。事实与理由：2018年9月3日，被告杨加宝在原告的营业机构申请办理贷记卡分期业务（汽车专项分期贷款），被告周建签订了连带担保责任承诺书。原告按约定发放贷款，并在盐城车辆管理所办理了抵押登记。截止2020年8月12日，被告杨加宝、周建已逾期多期，截止2020年8月12日，结欠本金53554.99元、利息2115.28元、逾期还款违约金944.27元、手续费1820元，合计欠款58434.54元。按照《信用卡使用章程》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，被告已严重违约。原告于2020年8月6日向二位被告送达了《贷款提前到期通知书》，通知信用卡（贷款）提前到期，要求二位被告立即履行还款义务，但二位被告未能履行。为维护原告合法权益，请求人民法院依法审理判决。被告杨加宝、周建均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月1日，被告杨加宝与阜宁万通汽车贸易有限公司签订《购车合同》1份，合同载明：被告杨加宝向阜宁万通汽车贸易有限公司购买江淮瑞风M4型号1.9T柴油手动舒适型汽车，成交价119800元。同日，被告杨加宝向阜宁万通汽车贸易有限公司交付车款39800元，阜宁万通汽车贸易有限公司出具收据1份。2018年9月3日，被告杨加宝向原告农行阜宁支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》各1份，申请书载明：购买商品、服务信息：江淮瑞风，预计支取次数：壹次，价格：119800元，首付金额：39800元，分期商户名称：阜宁万通汽车贸易有限公司。细则载明：本细则所称分期本金为持卡人使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利的等一切金额的总和。同日，被告杨加宝向原告农行阜宁支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》各1份。合约载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，被告杨加宝、周建向原告农行阜宁支行提交《家庭财产连带担保责任承诺书》1份，承诺书载明：借款人杨加宝于2018年9月3日向贵行申请信用卡专项分期借款人民币捌万伍仟元，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述借款承担无限连带清偿责任。特此承诺。借款人（签名）：杨加宝，周建，承诺时间：2018年9月3日。同日，被告杨加宝向原告农行阜宁支行提交《车辆抵押、保险承诺函》1份，承诺函载明：本人杨加宝在贵行申请汽车分期借款8万元，期限3年，用于在阜宁万通汽车贸易有限公司（汽贸）购买江淮瑞风品牌汽车一辆。本人现郑重向贵行承诺：1.本人自愿将所购买车辆抵押给中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，做为汽车分期借款的担保，并承诺配合贵行办妥车辆抵押登记手续，经记载抵押登记信息的机动车登记证书交贵行保管，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清为止。2.本人自愿将所购车辆保险单第一受益人指定为中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，并承诺在续约的保险单中继续指定第一受益人为中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清为止。如果未能做到上述有关承诺事项，贵行有权对我进行督办改正，有权将我的行为视同违约，通过法律手段提前收回汽车借款。承诺人（分期付款申请人）杨加宝，2018年9月3日。2018年9月17日，原告农行阜宁支行与被告杨加宝、周建签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，杨加宝、周建为借款人，农行阜宁支行为贷款人，杨加宝、周建为抵押人。合同约定：借款金额为80000元，借款用途为购买江淮瑞风（汽车）。分期手续费费率为11.7%，手续费9360元，分期期数36期，到期日2021年9月17日。持卡人使用信用卡卡号为62×××08偿还分期资金。持卡人同意以本合同所购商品提供担保，并于2018年9月18日在盐城市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。持卡人、抵押人如违反本合同约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的20%计算，给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。2018年9月18日，原告农行阜宁支行依约向指定账户发放贷款80000元。借款后，借款人按约正常还款至2019年10月13日，此后停止还款。2020年8月6日，原告农行阜宁支行向被告杨加宝、周建发出《贷款提前到期通知书》1份，通知书载明：债务人杨加宝、周建，您在我行办理的贷记卡分期业务（汽车专项分期贷款），已发生多次逾期还款记录，现仍逾期9级以上，根据贷记卡分期业务（汽车专项分期贷款）借款合同的有关条款及担保法、合同法等国家有关法律法规的规定，我行正式通知您，该笔债务提前到期，贵方请接到本通知后立即履行还款义务。尚欠本金53554.99元，尚欠利息（含逾期还款违约金、手续费）4879.55元。上述欠款计算至2020年8月6日，您应承担的还款义务以实际履行时更具主合同约定计算的数额为准。中国农业银行股份有限公司阜宁县支行。经办人：陈华，2020年8月6日。本院认为，被告杨加宝在原告处申办金穗信用卡，并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，原告农行阜宁支行与作为借款人的被告杨加宝、周建签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护。原告农行阜宁支行依约发放贷款，被告杨加宝、周建应依约履行合同义务，但被告杨加宝、周建未能按约支付利息，经原告农行阜宁支行催告后在合理期限内仍未履行，已构成违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款本息。截止2020年8月12日，结欠本金53554.99元、利息2115.28元、逾期还款违约金944.27元、手续费1820元，合计欠款58434.54元，有原告提供的分期业务申请表、贷记卡申请表、信用卡领用合约、担保借款合同、家庭财产连带担保责任承诺书等证据予以证实，事实清楚，被告杨加宝、周建作为借款人理应承担上述借款本息的偿还义务。故对原告农行阜宁支行的上述诉讼请求，本院依法予以支持。对原告农行阜宁支行要求按年利率11.7%计算利息、逾期还款违约金，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨加宝以其所有的苏Ｊ×××**江淮瑞风轿车牌小型汽车为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。在被告杨加宝不能按约归还借款本息时，原告有对被告杨加宝提供的抵押车辆折价、依法变卖或拍卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第三款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百九十四条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨加宝、周建偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金53554.99元及截止2020年8月12日止的利息2115.28元、逾期还款违约金944.27元、手续费1820元，合计58434.54元，自2020年8月13日起至实际还款之日止，以借款本金53554.99元为基数，按年利率11.7%计算利息、逾期还款违约金，限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告杨加宝、周建不履行上述第一项判决确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行对被告杨加宝提供的抵押物即苏Ｊ×××**江淮瑞风轿车牌小型汽车折价、依法变卖或拍卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，减半收取630元（原告已预交），保全费604元，合计1234元，由被告杨加宝、周建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 吴菊兰二〇二〇年十月二十九日法官助理 陈 勇书 记 员 吴 迪