湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1886号原告：中国农业银行股份有限公司湘阴县支行，住所地：湘阴县文星镇江东路，统一社会信用代码：9143062461706459XY。负责人：向志，系该行行长。委托诉讼代理人：蒋海振，男，1976年10月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系该行员工。委托诉讼代理人：李跃，男，1970年9月29日出生，汉族，住湖南省湘阴县，系该行员工。被告：卓从双，男，1989年12月1日出生，土家族，住湖南省慈利县。原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴农业银行）与被告卓从双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。原告湘阴农业银行的委托诉讼代理人蒋海振、李跃到庭参加了诉讼，被告卓从双经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘阴农业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告卓从双偿还原告借款本金481331.43元，利息33050.61元，罚息568.46元，复利1702.51元，本息合计517164.92元（利息计算至2020年5月28日止）及至贷款本息实际清偿日衍生的一切利息。2、如被告卓从双未能履行上述义务，则依法拍卖或变卖被告卓从双所有坐落于湘阴县××镇××路××栋××室的已抵押房地产，所得价款由原告优先受偿。3、由被告卓从双承担本案全部诉讼及其相关费用。事实与理由：2017年9月20日，被告卓从双以购房为由向原告申请二手房贷款49万元，并以其购买的位于湘阴县××镇××路××栋××室的房地产［房屋产权证号为湘（2017）湘阴县不动产权第0×**］作抵押担保。2017年9月29日，被告卓从双与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号:43020120170104404），原告在合法取得被告房地产抵押权［湘（2017）湘阴县不动产证明第0××0号］的前提下授信被告借款额度49万元，借款期限360个月。被告于2017年10月18日办理贷款发放手续，贷款金额49万元，期限359个月，贷款到期日2047年9月17日，原告与被告通过借款合同约定以等额本息还款法自贷款发放之日起每月按时还款。截止2020年5月28日，被告卓从双在原告处的贷款已累计欠本息17期，总共积欠我行贷款本息517164.92元未偿还，其中本金481331.43元、利息33050.61元，罚息568.46元，复利1702.51元。被告贷款逾期前后，原告多次与被告联系催收本息，但被告一直未偿还。被告存在借款合同恶意拖欠行为，已构成违约，严重损害了原告权益，根据被告与原告签定的借款合同违约责任第十一条第四款约定及《合同法》的相关规定，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判如所请。被告卓从双未予答辩。被告卓从双在本院要求的举证期限内未提供任何证据。经审理查明，被告卓从双因购房需要于2017年9月20日向原告湘阴农业银行申请贷款，当日，被告卓从双向原告湘阴农业银行出具《同意房产抵押承诺书》一份，同意以自己合法所有的坐落在湘阴县××镇××路北侧精密现代城30栋701、707号房产［不动产产权证号为湘（2017）湘阴县不动产权第0××0号］为卓从双向湘阴农业银行借款提供抵押担保，被告卓从双在《同意房产抵押承诺书》抵押人一栏签字捺印。2020年9月29日，原告湘阴农业银行（贷款人、抵押权人）与被告卓从双（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定借款金额为49万元，借款期限为30年，借款利率为年利率4.9%，还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期。合同还约定借款担保方式为抵押担保，被告卓从双以自己所有的坐落在湘阴县××镇××路××栋××室的不动产产权证号为湘（2017）湘阴县不动产权第0××0号的房产为自己在原告湘阴农业银行借款设定抵押担保，并办理了房屋的他项权证［房屋不动产登记证明号为湘（2017）湘阴县不动产证明第0××0号］给原告湘阴农业银行。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定，确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告卓从双分别在《个人购房担保借款合同》上借款人和抵押人一栏签字捺印，并在房地产抵押清单上抵押人一栏签字捺印。合同签订后，原告湘阴农业银行于2017年10月18日向被告卓从双发放了贷款49万元。被告卓从双借款后，未按约定按时偿还借款本金及利息，至2020年5月28日止，已还借款本金8668.57元，利息28023.45元，尚欠原告湘阴农业银行借款本金481331.43元，利息35833.49元，经原告湘阴农业银行多次催讨，被告卓从双以种种理由一直拖欠未予偿还，故原告湘阴农业银行于2020年7月22日向本院提起诉讼，请求法院依法判令：1.被告卓从双偿还原告借款本金481331.43元，利息35833.49元（利息已计算至2020年5月28日，往后利息按逾期年利率7.35%自2020年5月29日计算至此笔借款实际清偿之日止）；2.如被告卓从双未能履行上述义务，则依法拍卖或变卖被告卓从双所有的坐落在湘阴县××镇××路北侧精密现代城30栋701、707的已抵押房产，所得价款由原告湘阴农业银行优先受偿；3.由被告卓从双承担本案的全部诉讼费用。以上事实，有原告的诉讼材料、证据材料、当事人陈述、庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告湘阴农业银行与被告卓从双签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告湘阴农业银行依约向被告卓从双发放了贷款，履行了合同义务。被告卓从双亦应按照约定按时履行还款义务，被告卓从双未按约定按时偿还借款本金及利息已构成违约，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。故对原告湘阴农业银行要求被告卓从双偿还所欠借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。被告卓从双在合同上借款人和抵押人一栏签字捺印，自愿将卓从双所有的房屋为卓从双在湘阴农业银行的借款提供抵押担保，并办理了房屋的不动产登记证明给原告湘阴农业银行，故对原告湘阴农业银行要求如被告不能按时偿还借款本金及利息，则依法拍卖、变卖被告卓从双所有的抵押房屋，所得借款由原告湘阴农业银行优先受偿的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卓从双于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行借款本金481331.43元；二、被告卓从双于本判决书生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行借款利息35833.49元，（利息已计算至2020年5月28日，往后利息以本金481331.43元为基数，按年利率4.9%上浮50%自2020年5月29日计算至此笔借款实际清偿之日止）；三、如被告卓从双在规定期限内未履行还款义务，则依法拍卖、变卖被告卓从双所有的坐落在湘阴县××镇××路北侧精密现代城30栋的房产［不动产产权证号为湘（2017）湘阴县不动产权第0××0号、不动产登记证明号为湘（2017）湘阴县不动产证明第0××0号］所得价款由原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8972元，由被告卓从双承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  蒯 红人民陪审员  田亚波人民陪审员  甘建军二〇二〇年十月二十九日法官助理高文祥书记员江慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。