四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初1994号 原告：广元市住房公积金管理中心，住所广元市利州区苴国路，统一社会信用代码125107007623014757。 法定代表人：李豪，主任。 委托诉讼代理人：姜洪，四川天称律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王诚，四川天称律师事务所实习律师。 被告：尚永长，男，汉族，生于1971年10月15日，住四川省剑阁县。 被告：刘燕，女，汉族，生于1986年5月20日，住四川省彭州市。 被告：广元海和洋实业有限公司，住所广元市利州区工农镇，统一社会信用代码91510800727451574R。 法定代表人：郭晓玲，执行董事。。 委托诉讼代理人：刘建蓉，四川广府律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李强，四川广府律师事务所实习律师。 原告广元市住房公积金管理中心诉被告尚永长、刘燕、广元海和洋实业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人姜洪、王诚，被告广元海和洋实业有限公司的委托诉讼代理人刘建蓉、李强到庭参加诉讼，被告尚永长、刘燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告尚永长、刘燕之间的借款合同;2、依法判令被告尚永长、刘燕立即偿还原告借款本金444377.65元，逾期本息合计12028.76元（其中本金：7244.03元，利息4784.73元），罚息115.66元（截止到2020年4月17日）。被告广元海和洋实业有限公司对上述债务承担连带偿还责任;3、依法判令原告对抵押物优先受偿;4、本案的诉讼费、保全费全部由被告承担。 事实与理由：2015年7月13日，被告尚永长、刘燕（两人系夫妻关系）向原告申请住房公积金贷款，原告经审查后，于2015年8月21日委托中国工商银行广元分行向被告尚永长、刘燕发放公积金借款530000元，并签订《借款合同》、办理了抵押权预告登记，被告广元海和洋实业有限公司为被告尚永长、刘燕的贷款提供了连带责任担保。在合同签订后，被告尚永长、刘燕未按合同约定履行还款义务，原告多次催缴未果，为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，请支持诉请。 被告尚永长、刘燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 被告广元海和洋实业有限公司辩称：1、原告与被告尚永长之间签订的借款合同属实，但被告海和洋公司不是该借款合同的相对方，该借款的还款义务应为被告尚永长、刘燕;2、被告海和洋公司为被告尚永长在该公司的按揭购房款承担阶段性担保责任，并非全部连带担保责任，如果法院判决解除原告与被告尚永长的借款合同，那么被告海和洋公司的担保合同也就解除，被告海和洋公司自合同解除之日不再承担担保责任;3、由于被告尚永长从按揭贷款之日起均未向原告支付过按揭贷款，截止2020年5月，所有的按揭贷款本金及利息均是由被告海和洋公司代尚永长、刘燕支付，合计支付贷款本息163421.81元。如果法院解除原告与被告尚永长的借款合同，被告海和洋公司代尚永长支付的按揭贷款就应返还给被告海和洋公司;4、本案案涉房屋系抵押物，原告所产生的诉讼费、保全费不应由被告海和洋公司承担，应由被告尚永长承担。 庭审中，原告提交以下证据： 第一组证据：主体资格类证据 1.原告《事业单位法人证书》复印件一份； 2.原告法定代表人身份证明一份； 3.原告法定代表人李豪身份证复印件一份； 4.被告尚永长、刘燕身份证复印件各一份； 5.被告广元海和洋实业有限公司（以下称海和洋公司）企业信用信息公示报告一份； 6.尚永长、刘燕结婚证复印件一份； 证明目的： 1.原、被告的民事诉讼主体资格适格； 2.被告尚永长、刘燕系夫妻。 第二组证据：合同类证据 1.2015年7月8日，被告尚永长、刘燕与被告海和洋公司签订的备案号为201507080000451的《四川省商品房买卖合同（预售）》复印件一份； 2.2015年8月19日，被告尚永长、刘燕作为借款人，被告海和洋公司作为保证人与原告委托的工商银行广元分行（以下称工行广元分行）签订编号为2015年38号《广元市住房公积金委托贷款借款合同》复印件一份； 3.编号为广房预城字第××号抵押权预告登记证书复印件一份； 4.被告海和洋公司向原告出具的保证函复印件一份； 证明目的： 1.被告尚永长、刘燕购买了被告海和洋公司开发的位于广元市利州区（以下称案涉房屋）； 2.原告与被告尚永长、刘燕之间存在公积金借款合同关系，原告根据被告的申请，委托工行广元分行向被告尚永长、刘燕发放公积金借款53万元，合同约定借款期限为20年，自2015年8月起至2035年8月止，还款方式为等额本息还款法，并由被告尚永长、刘燕以其所有的案涉房屋提供抵押担保； 3.原告与被告尚永长、刘燕就案涉房屋办理了抵押权预告登记； 4.被告海和洋公司自愿为被告尚永长、刘燕向原告的借款承担阶段性担保责任，在被告尚永长、刘燕所有的案涉房屋在办妥产权证书并办妥抵押手续前，被告海和洋公司为该笔贷款的本息提供连带责任保证，并按贷款总额的10%向原告存足保证金的方式提供财产担保，同时保证在案涉房屋取得产权证书后，立即办妥案涉房屋的抵押登记手续。 第三组证据：借款支付类证据 1.2015年7月13日，编号为2015年358号的住房公积金委托放款通知复印件一份1页； 2.2015年8月21，中国工商银行个人贷款发放凭证复印件一份1页； 证明目的：原告委托工商银行广元分行于2015年8月向被告尚永长、刘燕发放公积金贷款53万元。 被告广元海和洋实业有限公司对原告所举证据质证如下： 第一组证据三性无异议; 第二组证据1、2虽然是复印件，但三性予以认可，证明目的有异议。该份借款合同约定了被告海和洋公司对尚永长、刘燕的借款承担阶段性担保，而被告尚永长、刘燕对案涉房屋办理了抵押登记，办理抵押登记手续后被告海和洋公司就不应再承担全部贷款的本息的担保责任; 证据3三性无异议; 证据4真实性、合法性、关联性无异议，证明目的有异议，案涉房屋已办理了抵押登记，被告海和洋公司不应再承担该贷款余下本息的担保责任; 第三组证据三性均无异议。 被告广元海和洋实业有限公司提交以下证据: 情况说明，证明截止2020年5月，被告海和洋公司已向原告代被告尚永长支付贷款本息163421.81元（共支付20笔），该款应从原告收取的借款中予以扣除。 原告对被告广元海和洋实业有限公司所举证据质证如下： 证据三性无异议，我们认为海和洋公司作为担保人很讲诚信，被告尚永长没有还款的情况下，原告一催收，海和洋公司就进行了代偿。最终的数据以双方对账为准。 被告尚永长、刘燕未提交证据。 经审理查明，2015年7月8日，被告广元海和洋实业有限公司作为出卖人与被告尚永长、刘燕作为买受人签订《四川省商品房买卖合同（预售）》（合同编号：（2015）0700282），合同约定：尚永长、刘燕购买广元海和洋实业有限公司开发的位于广元市利州区房屋，建筑面积152.66平方米，总价763300.00元。商品房预售许可证号：（2013）房预售证第XXX号。 2015年8月19日，贷款人中国工商银行股份有限公司广元分行与借款人尚永长、抵押人尚永长、刘燕签订《广元市住房公积金委托贷款借款合同》（编号：2015年358号），合同约定：本借款合同项下的贷款系贷款人根据委托人广元市住房公积金管理中心的委托，向借款人提供的委托贷款。根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。借款人用于购买房产：房屋坐落：广元市利州区工农棚户区改造项目一期房屋建筑面积：152.66平方米房屋价值：763300.00元购房合同名称及编号：（2015）0700282售房人：广元海和洋实业有限公司房屋性质：住房借款人用于偿还在其他商业银行或金融机构的购房贷款。借款金额为人民币（大写）伍拾叁万元，（小写）530000.00元。借款期限为（大写）贰佰肆拾个月，即从2015年8月起至2035年8月止（以实际放款日为准）。贷款利率：本合同执行中国人民银行公布的住房公积金个人住房贷款利率，年利率为3.5%，本合同签订后，贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同按新的利率政策执行。罚息利率按合同执行利率的基础上加罚50%，本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为。借款人按月均等额本息还款方法还款。借款人的主要权利和义务：借款人应按本合同的约定按期归还借款本息。贷款人主要权利和义务：贷款人有权按时足额收取依据本合同约定的借款人应付款项。本合同项下的担保方式为本房抵押加开发商阶段性担保，抵押物为尚永长与刘燕共有的位于广元市利州区房屋，抵押人与贷款人约定的其他条款为借款人如不按期履行还款义务，抵押人自愿接受人民法院的强制执行。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担责任。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用为发生违约情形，出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。解除与借款人的借贷关系。2015年8月20日，中国工商银行股份有限公司广元分行就抵押人尚永长、刘燕位于广元市利州区房屋办理了抵押权预告登记。广元海和洋实业有限公司向广元市住房公积金管理中心出具《保证函》，载明：尚永长向你管理中心申请个人住房公积金委托贷款61万元，用于购买广元海和洋实业有限公司开发的工农棚户区改造项目一期（小区）住房**。在借款人的《房屋所有权证》、《土地使用权证》及其抵押登记手续办妥之前，我公司愿为该借款人在你中心的贷款本息提供连带责任保证，并按贷款额的10%向你中心存足保证金。保证在上述阶段性担保期内若借款人违约，你中心可主动从保证金账户内扣收违约贷款本息。同时，保证人保证取得房屋产权及土地使用权证后，立即办妥房屋及土地他项权手续交由你中心或委托银行执管。 2015年7月13日，原告广元市住房公积金管理中心向中国工商银行股份有限公司广元分行出具《住房公积金委托放款通知》（编号：2015年358号），载明：依据委托人广元市住房公积金管理中心与受托人中国工商银行股份有限公司广元分行所签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》，本次委托放款事项经委托人审批后通知如下：一、委托放款金额人民币大写：伍拾叁万元。二、贷款用途：购房（工农棚户区改造项目一期Ａ10＃-1-25-1号）。三、委托方指定：1、借款人姓名及身份证号码：尚永长（5108231971××××××××）配偶姓名及身份证号码：刘燕（×××4589）。2、住房贷款利率：年利率3.5%，如遇国家公积金利率调整，按新调整的利率执行。3、贷款期限：贰拾年。4、还本付息方式：月均等额还本付息法。5、逾期贷款利率：在借款合同利率基础上加罚50%。6、挪用贷款利率：在借款合同利率基础上加罚50%。7、担保方式：本房抵押。 上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司广元分行于2015年8月21日向被告尚永长、刘燕发放公积金贷款53万元。合同履行期间，被告广元海和洋实业有限公司代为偿还借款本息至2019年12月25日共计148386.24元。原告催收无果，故诉至本院。 另查明，①被告尚永长、刘燕在该笔借款发生时系夫妻关系；②被告广元海和洋实业有限公司称被告尚永长系其公司员工。 同时查明，2020年5月13日，被告广元海和洋实业有限公司代被告尚永长偿还了案涉借款所欠本息，而后又于2020年6月23日、8月21日、10月12日分别代偿了到期借款本息共计47806.54元。 本院认为，被告尚永长、刘燕因购房向原告广元市住房公积金管理中心申请贷款，广元市住房公积金管理中心委托中国工商银行股份有限公司广元分行与被告尚永长、刘燕签订了《广元市住房公积金委托贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。《借款合同》约定将本合同项下贷款人中国工商银行股份有限公司广元分行拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人广元市住房公积金管理中心可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利，故原告广元市住房公积金管理中心向被告尚永长、刘燕、广元海和洋实业有限公司主张权利，符合合同约定和法律规定。合同签订后，广元市住房公积金管理中心委托中国工商银行股份有限公司广元分行发放贷款53万元，履行了出借义务，但被告尚永长、刘燕未按照合同约定按期足额偿还借款本息，构成违约。现原告主张解除与被告尚永长、刘燕之间的借款合同，因被告广元海和洋实业有限公司在诉讼中继续代为偿还原告到期借款本息，表明三被告有继续履行合同的意愿，再综合考量原告与被告尚永长、刘燕约定的借款期限、及被告广元海和洋实业有限公司履行合同的情况，基于维护合同交易稳定、及合同履行至上的民事合同法律精神，本院不予支持此诉请；现原告诉请被告尚永长、刘燕立即偿还原告借款本金444377.65元，逾期本息合计12028.76元（其中本金：7244.03元，利息4784.73元），罚息115.66元（截止到2020年4月17日）。因被告广元海和洋实业有限公司于原告起诉后的2020年5月13日、6月23日、8月21日、10月12日偿还到期借款本息共计47806.54元，故逾期本息已得到清偿。因本院不支持原告解除与被告尚永长、刘燕之间的《借款合同》，剩余借款本金也尚未到期，本院也不予支持。 原告诉请原告对抵押物优先受偿及被告广元海和洋实业有限公司对上述债务承担连带偿还责任，因本院不支持原告解除与被告尚永长、刘燕之间的《借款合同》与原告诉请的借款债权，本院也不予支持。 原告诉请被告承担案件诉讼费，因被告尚永长、刘燕、广元海和洋实业有限公司未依约履行还款义务，从而酿成本案纠纷，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 驳回原告广元市住房公积金管理中心的诉讼请求。 案件受理费7966元，由被告尚永长、刘燕、广元海和洋实业有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长 赵 伟 人民陪审员 贾 彬 人民陪审员 张明华 二〇二〇年十月十五日 书 记 员 郝梦雪