河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初3206号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，住所地，焦作市解放区站前路**火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：康亚伟，河南首鼎律师事务所律师被告：王宁，男，1990年1月16日出生，汉族，现住焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储焦作分行）与被告王宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日、2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告邮储焦作分行的委托诉讼代理人康亚伟到庭参加诉讼，被告王宁于2020年10月15日到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金100000元，截至2020年6月5日的利息294.19元、罚息2069.61元，共计102363.8元及自2020年6月6日起至借款全部清偿完毕之日止的罚息（以所欠贷款本息总金额为基数，按照10.7663%计收）；2.判令被告承担本案所有的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等相关费用。事实和理由：2018年3月29日，原告与被告签订授信额度为l50000元的《个人额度借款合同》，贷款利率为7.1775%，根据合同第六条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第十二条、笫十三条约定．借款人未按时支付本金、利息的，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等。2019年3月28日，原告依被告申请足额将借款本金100000元发放给被告，借款期限自2019年3月28日至2020年3月28日，年利率7.1775%，还款方式为按周期结息，到期还本。但在合同履行过程中，被告违反合同约定，逾期未还本付息，现原告向被告宣布合同项下所有接口提前到期，要求被告承担还款及违约责任。被告王宁辩称，被告不清楚借款本金发放的具体时间和金额，希望和原告协商调解解决。原告邮储焦作分行围绕其诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单1份，证明合同贷款是按月付息，到期一次性付款，单笔贷款期限为12个月；证据2.个人额度借款合同1份，证明原告授信给被告的贷款额度为150000元，合同详细约定了利息及罚息计算标准（合同第六条第一款、第三款第二项）；证据3.邮储银行放款清单1份，证明原告于2019年3月28日向被告放款100000元；证据4.中国邮储银行个人贷款还款清单1份，证明被告在一年期内清偿利息的情况，按照原告的计算，被告尚欠294.19元利息；证据5.邮储银行贷款借据信息表1份，证明截止到2020年6月5日，原告计算的利息及罚息的明细；证据6.王宁个人账户信息表，证明王宁是由2019年3月27日在焦作市利广汽车销售服务有限公司刷卡100000元，原告于2019年3月28日直接该笔款项支付到焦作市利广汽车销售服务有限公司账户，王宁在刷该笔借款时已经将2018年放款还清，否则他的额度根本不够。被告王宁对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1、2无异议，对证据3的真实性有异议，该证据不能证明原告向被告放款。被告王宁未提交证据。本院对证据认定如下：被告王宁经本院合法传唤，无正当理由未于2020年10月21日到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利.原告提交的证据，被告对证据1、2无异议，经审查，本院对证据的真实性予以确认；原告提交的证据3，被告对真实性有异议，但结合其他证据，能够证明原告于2019年3月28日放款的事实，本院对该证据的真实性予以确认；原告提交的证据4、5，被告未对证据的真实性提出异议，本院对证据的真实性予以确认；原告提交的证据6，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年3月29日，原告邮储焦作分行（贷款人）与被告王宁（借款人）签订《个人额度借款合同》，编号为41009311218036807937，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度150000元，借款额度存续期限为36个月，自2018年3月29日至2021年3月29日。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮65%；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。2019年3月27日，被告王宁在焦作市利广汽车销售服务有限公司刷卡100000元，原告于2019年3月28日发放借款，借款到期日期为2020年3月28日，正常利率为7.1775%，罚息利率为10.7663%，还款方式为按周期结息到期还本。借款到期后，被告未还本金100000元，借期内利息尚欠294.13元，故原告于2020年9月11日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮储焦作分行依约向被告王宁发放了贷款，被告作为借款人，应按约进行偿还，其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约，原告有权主张被告偿还借款本金100000元及利息294.13元，故原告主张被告偿还借款本金100000元及利息294.13元于法有据，本院予以支持。借款合同约定罚息借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍,放款清单显示罚息利率为10.7663%,不违反法律规定,本院予以确认。借款合同未约定罚息的计算基数，而罚息系对借款人逾期仍未偿还借款本金而计收的惩罚性利息，应以未偿还的借款本金为基数，而本案中原告并未主张复利，庭审中原告亦认可罚息应以尚欠的借款本金为基数计算，故罚息应以借款本金100000元为基数，自2020年3月29日起按年利率10.7663%计算至实际清偿之日止，原告主张超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王宁应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金100000元、利息294.19元及罚息（罚息以借款本金100000元为基数，自2020年3月29日起按年利率10.7663%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1174元，由被告王宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十月二十三日法官助理郭倩倩书记员庞召召附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。