西安市莲湖区人民法院 西安市莲湖区人民法院民事判决书    （2020）陕0104民初2844号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司，住所地西安市莲湖区。负责人：刘某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：张某某，男，1968年3月3日出生，汉族，该公司员工，住陕西省华阴市。被告：宁某，男，1989年12月22日出生，汉族，住陕西省淳化县宁某。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司（以下简称“富勤公司”）与被告宁某民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员赵海涛独任审判，公开开庭进行了审理。原告富勤公司委托诉讼代理人张新家到庭参加诉讼，被告宁某经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富勤公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款26700元，并支付利息2532元；2.判令被告支付罚息405元（按照每日0.2%自2019年9月5日暂计算至2019年11月27日，并主张至实际付款之日）；3.判令被告支付逾期违约金732元；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：原告是富勤惠众融资租赁有限公司设立于西安的分公司，主营融资租赁业务，包括车辆抵押借款业务。2019年8月，被告了解原告业务流程后，确认以车辆抵押方式向原告借款，双方签订了《车辆抵押借款协议》，约定借款金额26700元，利息2532元，借款期限至2020年8月5日，每月5日按时还款，被告以其名下陕AXXXXX雪佛兰科鲁兹车辆进行抵押，如被告逾期还款，应按约定支付逾期违约金及利息。协议签订后，原告向被告支付了借款，被告作出承诺函，如逾期违约原告有权对抵押车辆进行处分。合同订立后，被告未按协议约定偿还借款，已严重逾期违约。原告多方联系催要无果，故诉至法院。宁某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月15日，原、被告签订《车辆抵押借款协议》，约定被告因资金周转需要并愿意以自有的机动车辆作为抵押物，向原告申请借款，借款金额26700元，利息总额2532元，分12期，还款期限自2019年9月5日至2020年8月5日，每月5日18时前还款，每期还款2436元；被告须在原告的存管机构开通专用账户，原告通过存管机构将款项汇入被告专用账户，被告收款后自行提现，每月按时还款，如逾期还款应承担协议约定的逾期违约金、罚息等费用，违约金按照应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，利息、罚息均作为未付金额的组成部分，罚息按照逾期每日应付未付金额的0.2%收取，从逾期之日计算至本息清偿为止。协议约定被告以自有的陕AXXXXX雪佛兰科鲁兹汽车作为抵押，车辆识别代号LSGPC54U1EF24XXXX，发动机号码142040539，原告同意被告在抵押期间保管使用车辆，被告同意原告安装GPS卫星定位器，抵押期间不得擅自拆除，不得恶意破坏车辆，不得再次抵押或质押，否则原告有权要求被告一次性还清全部款项；如被告变更居住地址、联系方式等，应当三日内告知原告，如未及时提供变更信息，相关责任由被告承担；如被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务，原告有权终止协议，被告须在原告提出终止协议三日内一次性支付下余所有本金、利息、罚息、逾期违约金及催收费用。2019年8月19日，双方办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告富勤公司。2019年8月16日，被告签署《信息咨询与管理服务协议》一份，载明由富勤易贷信息咨询（北京）有限公司为被告寻找、筛选出借人，被告应支付渠道推介费1335元；由富勤恒业科技发展（北京）有限公司为被告出具借款审核意见，对被告专用划款账户进行管理，被告应支付审核与账户管理费534元、评估费100元；由富勤普诚（北京）信用管理有限公司为被告提供出借人信息，被告应付审核服务费267元，该三项费用由被告另行向指定账户支付。同日，被告签署《借款综合服务费用收取声明确认函》，载明其本人通过富勤易贷服务网点申请并审批通过了一笔车辆抵押借款，本人知悉在相应的借款资金到达指定接收账户后，须交纳合同金额8%的借款综合服务费用，费用另行转账至富勤恒业科技发展（北京）有限公司账户。2019年8月16日，被告宁某出具收条一份，载明其本人收到转账29700元。2019年8月22日，原告委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告宁某转账支付借款26700元。同日，被告提现26673.3元，产生手续费26.7元。此后，被告未按合同约定向原告偿还借款，原告联系催要无果，遂诉至本院。庭审中，原告表示自愿放弃第二项关于罚息的诉讼请求，合同金额8%的借款综合服务费用，被告已经支付完毕。本院认为，民事主体应当按照法律规定和当事人约定履行民事义务，承担民事责任。原、被告签订《车辆抵押借款协议》，被告以车辆抵押方式向原告借款，双方约定了借款金额、借款期限、利息标准、还款方式、违约责任等权利义务，原告委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告转账支付借款26700元，履行了出借义务，借款合同成立，双方之间形成民间借贷关系。原告支付借款后，被告未按协议约定按时履行还款义务，构成违约。原告起诉主张被告返还借款、支付利息、违约金，系根据协议约定主张解除合同，双方签订的《车辆抵押借款协议》应予解除。原告发放贷款时，向被告收取了借款综合服务费用，被告承担了借款金额26700元的5%渠道推介费1335元、2%账户审核管理费534元、1%审核服务费267元，另收取评估费100元。因涉案协议均系格式合同，借款综合服务费收款人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司与原告存在关联关系，原告在发放贷款时，向被告收取服务费用，系在借贷过程中故意规避法律规定，变相扣除借款利息的行为，本院依法不予保护。相关费用应当在借款本金中扣除，扣除后借款本金计算为24464元。合同约定借款金额26700元，分12期，利息总额2532元，年化利率计算为9.48%。合同另约定如逾期还款应承担违约金，违约金以应付未付金额的10%每月单独计算，利息、罚息均纳入计算基数，约定标准过高。原告主张被告支付利息及逾期违约金，超过年利率24%的部分，本院依法不予支持。原告自愿放弃关于罚息的诉讼请求，本院依法予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告宁某向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司偿还借款本金24464元；二、本判决生效之日起十日内，被告宁某向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司支付自2019年9月5日起至履行完毕之日止的利息及逾期违约金（以借款本金24464元为基数，按照年利率24%计算）；三、驳回原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司的其余诉讼请求。如果未能在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费559元，公告费600元，由被告宁某承担（被告在执行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员      赵海涛                         二○二○年十月二十八日                    书    记    员      浦鑫玫 1