浙江省东阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0783民初3206号 原告：中国建设银行股份有限公司东阳支行，住所地浙江省东阳市吴宁街道吴宁东路**，统一社会信用代码：91330783847527588A。 负责人：陈航军，行长。 委托诉讼代理人：许静波，男，1965年9月14日出生，汉族，系原告员工，住浙江省东阳市。 委托诉讼代理人：陈中伟，男，1969年1月27日出生，汉族，系原告员工，住浙江省东阳市。 被告：陈雪峰，男，1969年1月27日出生，汉族，住慈溪市。 被告：倪琴儿，女，1971年9月26日出生，汉族，住慈溪市。 被告：东阳市万豪房地产开发有限公司，，住所地浙江省东阳市横店镇屏岩社区后岑山第二居民小区统一社会信用代码：913307836866533988。 法定代表人：张茂云。 委托诉讼代理人：葛莉俊，浙江国翔律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司东阳支行（以下简称为建行东阳支行）为与被告陈雪峰、倪琴儿、东阳市万豪房地产开发有限公司（以下简称为万豪公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年4月13日向本院提起诉讼，本院立案后，依法由审判员陆丽敏适用简易程序独任审判，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告建行东阳支行的委托诉讼代理人许静波、陈中伟及被告陈雪峰到庭参加诉讼，被告倪琴儿、万豪公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。后因被告倪琴儿申请对原告提供的证据中其签名及手印进行鉴定，本院依法委托杭州华硕司法鉴定中心进行了鉴定。本院于2020年8月19日、2020年9月15日公开开庭审理了本案，原告建行东阳支行的委托诉讼代理人许静波、陈中伟及被告陈雪峰、倪琴儿和被告万豪公司的委托诉讼代理人葛莉俊均到庭参加诉讼。双方申请庭外和解期间，依法扣除相应审限。本案现已审理终结。 原告建行东阳支行起诉称：经被告陈雪峰、倪琴儿申请，2012年2月6日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告陈雪峰向原告借款23万元，借款年利率8.28%，借款期限2012年2月7日至2017年2月7日，按月等额本息还款，被告陈雪峰、倪琴儿以坐落于东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2（其建筑面积24.65平方米）的房地产（房产证号：东房权证横店字第1××6号，他项权证号：东房他证横店字第0××6号）提供抵押，并由万豪公司对债务承担连带责任；2011年7月2日，被告倪琴儿向原告出具《还款承诺书》一份，承诺对被告陈雪峰的借款23万元本息承担连带还款责任。2012年2月7日，原告依约向被告陈雪峰发放贷款23万元，借款后，被告陈雪峰自2015年10月份开始逾期拖欠借款本息，尚欠原告借款本金73794.09元及利息（利息计算至2020年1月7日为30953.15元）未付。原告催讨无果，诉至本院。请求判令：一、被告陈雪峰、倪琴儿归还原告借款本金73794.09元及利息（利息计算至2020年1月7日为30953.15元，以后利息按合同的约定利率计算至本金还清之日止）。二、原告对被告陈雪峰、倪琴儿提供抵押的位于东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2（其建筑面积24.65平方米）的房地产享有优先受偿权。三、被告东阳市万豪房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、诉讼费用由三被告承担。 为证明其诉讼请求，原告向本院提供了如下证据： 一、《个人住房（龙卡信用卡）申请表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、抵押证明、《还款承诺书》各一份，用以证明被告陈雪峰、倪琴儿向原告申请借款23万元以所购房产提供抵押且已办理抵押登记及倪雪儿承诺对陈雪峰的借款承担连带还款责任的事实。 二、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，用以证明被告万豪公司对被告陈雪峰的借款提供连带责任保证的事实。 三、个人贷款支付凭证，用以证明原告依合同向被告陈雪峰支付借款23万元的事实。 四、个人贷款对账单一份，用以证明被告陈雪峰尚欠原告借款本息的计算方法。 五、贷款逾期催收通知书二份，用以证明原告就涉案借款曾向被告催讨的事实。 六、根据原告的申请，本院依法调取的不动产查询结果、2012年9月3日被告陈雪峰、倪琴儿出具的委托书各一份，载明：被告陈雪峰、倪琴儿系东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2（其建筑面积24.65平方米）的房地产的所有权人；全权委托万豪公司办理商品房转移登记、领证及转抵押登记、领证等一切相关手续。 被告陈雪峰对原告的所诉称的事实无异议，其未向本院提供证据材料。 被告倪琴儿答辩称：原告提供的证据《个人住房（龙卡信用卡）申请表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《还款承诺书》中的附属卡申请人、抵押人、承诺人的签名的手印均不其本人签名的捺印，其对本案借款是在办理房产证时才知道的，不应由其承担还款责任。 为证明其辩称主张，被告倪琴儿申请对原告提供的《个人住房（龙卡信用卡）申请表》、《个人住房（商业用房）借款合同》《还款承诺书》中的附属卡申请人、抵押人、承诺人的签名和手印进行鉴定。 经本院委托杭州华硕司法鉴定中心进行鉴定，该中心作出司法鉴定意见书，认定：2011年7月2日《个人住房（龙卡信用卡）申请表》中附属卡申请人、《个人住房（商业用房）借款合同》中抵押人、《还款承诺书》中承诺人倪琴儿的签名不是倪琴儿本人所签，手印也不其本人所捺印。 被告万豪公司未作答辩，也未向本院提供证据。 本院依法调取的不动产查询结果、2012年9月3日被告陈雪峰、倪琴儿出具的委托书各一份，载明：被告陈雪峰、倪琴儿系东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2（其建筑面积24.65平方米）的房地产的所有权人；全权委托万豪公司办理商品房转移登记、领证及转抵押登记、领证等一切相关手续。 对原告、被告提供的证据，本院综合认定如下：对杭州华硕司法鉴定中心出具的鉴定意见书，经原告、被告质证均无异议；本院予以采信。原告提供的证据一，经被告陈雪峰、万豪公司质证没有异议；被告倪琴儿质证，对《个人住房（龙卡信用卡）申请表》中附属卡申请人处、《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人、《还款承诺书》中承诺人的签名和手印，均认为不是其本人签名的捺印。本院认为，杭州华硕司法鉴定中心的司法鉴定书中认定，《个人住房（龙卡信用卡）申请表》中附属卡申请人、《个人住房（商业用房）借款合同》中抵押人、《还款承诺书》中承诺人倪琴儿的签名及手印不是倪琴儿本人所签，手印也不其本人所捺印。故本院对原告举证欲证明被告倪琴儿向原告申请借款及承诺对陈雪峰的借款承担共同还款责任的事实不予采信。原告提供证据二，经被告陈雪峰、倪琴儿、万豪公司质证均无异议，本院对该证据的三性均予以采信。原告提供的证据三、四，经被告陈雪峰质证无异议，本院予以采信。原告提供的证据五，经被告陈雪峰、万豪公司质证无异议，本院予以采信。原告提供的证据六，经三被告质证均没有异议，被告陈雪峰、倪琴儿对2012年9月3日委托书中委托人处陈雪峰、倪琴儿的签名及捺印均无异议。本院对陈雪峰、倪琴儿委托万豪公司全权办理《个人住房（商业用房）借款合同》中抵押的位于东阳市××镇××路××号××室商品房转移登记、领证及转抵押登记、领证的事实予以确认。 根据本院认定的有效证据及原、被告在庭审中的陈述，本案经审理查明的事实如下：2011年7月2日，被告陈雪峰以购买东阳市××镇××路××号横店红木家具中心商业用房为由向原告建行东阳支行申请个人商业用房按揭贷款23万元；2012年2月6日，被告陈雪峰与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告陈雪峰向原告借款23万元，借款期限为2012年2月6日至2017年2月7日，借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮20%，按月等额本息还款，逾期还款按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息、逾期还款可宣布贷款到期借款人立即清偿借款本息及费用，被告以位于东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2（其建筑面积24.65平方米）的房地产（房产证号：东房权证横店字第1××6号，他项权证号：东房他证横店字第0××6号）提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续。2011年12月5日，原告与被告东阳市万豪房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，合同约定：被告东阳市万豪房地产开发有限公司对自2011年12月10日至2013年12月10日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，在最高主债权限额1.5亿元范围内提供最高额连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费等），保证期间自借款期限届满之日起2年。原告依约于2012年2月7日向被告陈雪峰发放了借款23万元，借款后，被告陈雪峰仅归还借款本金156205.91元及支付利息44300.52元，截止至2020年1月7日尚欠原告借款本金73794.09元及利息（含罚息）30953.15元未付，被告东阳市万豪房地产开发有限公司也未履行保证还款义务。原告经催讨无果，诉至本院。 另查明，2012年9月3日，被告陈雪峰、倪琴儿出具委托书一份，全权委托万豪公司办理位于东阳市××镇××路××号××室商品房转移登记、领证及转抵押登记、领证等一切相关手续。被告陈雪峰、倪琴儿系夫妻关系，是该房产的所有权人。 本院认为，被告陈雪峰与原告建行东阳支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》及原告与万豪公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》合法有效，双方均应按合同履行约定的义务。被告陈雪峰尚欠原告借款本息的事实清楚，证据充分，依法应承担还款责任；被告倪琴儿虽未在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名捺印，但其事后出具委托书，全权委托万豪公司办理借款合同中涉案房产的转抵押登记手续，应视为其对原告与被告陈雪峰借款合同中抵押关系的追认，故原告可依合同约定对涉案抵押房产享有优先受偿权。被告陈雪峰与倪琴儿系夫妻关系，涉案房产购于双方夫妻关系存续期间，且登记于双方名下，因此被告陈雪峰以个人名义所借款项系为家庭日常生活需要所负债务，应认定为夫妻共同债务，被告倪琴儿应承担共同还款责任；被告万豪公司为被告陈雪峰的借款提供连带责任保证，依法应承担连带还款责任，为本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第二条之规定，判决如下： 一、被告陈雪峰、倪琴儿于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司东阳支行借款本金73794.09元及支付利息【利息（含罚息）计算至2020年1月7日为30953.15元，此后利息按合同约定利率计算至实际履行之日止】。 二、原告中国建设银行股份有限公司东阳支行对被告陈雪峰、倪琴儿提供抵押的位于东阳市××镇××路××号横店红木家具中心Ｂ2070-2的房地产（房产证号：东房权证横店字第1××6号，他项权证号：东房他证横店字第0××6号）享有优先受偿权。 三、被告东阳市万豪房地产开发有限公司对判项一的债务在承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告陈雪峰、倪琴儿追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2394元，减半收取1197元，由被告陈雪峰、倪琴儿负担，被告东阳市万豪房地产开发有限公司负连带责任；鉴定费12600元，由原告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 陆丽敏 二〇二〇年十月十六日 代书记员 周屈凡