西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初7106号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5669。代表人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张毅，陕西朗恒律师事务所实习律师。被告：唐芳，女，汉族，1971年6月23日出生，住西安市碑林区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称中行北大街支行）与被告唐芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员孙晓凤独任审判，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、张毅，被告唐芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金人民币60525.47元，罚息4285.33元，共计64810.8元，（以上费用暂算至2020年5月8日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、判令被告承担实现债权费用的诉讼费、公告费及实现债权的全部费用。事实与理由：2018年6月9日，被告因房屋装修事宜，通过电子服务渠道与原告签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告从原告处贷款人民币67000元，用房屋装修，贷款期限为12个月。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，并承担因此给原告造成的全部损失。前述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款67000元，但被告违反《贷款合同》约定，多次未能按照约定按期履行还款义务，其行为已构成严重违约。借款逾期后，原告多次向被告催收无果，据此，原告有权依约要求被告一次性清偿全部欠款本息，并承担各项费用。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告辩称，原告所述借款属实，但目前没有还款能力，希望与原告协商分期还款，另，原告所主张的金额与实际欠款金额不符。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交：证据一：《贷款合同》、借款凭证；证据二：被告逾期未还款明细。被告对原告提供的证据均认可，但表示目前没有还款能力，另实际欠款金额与被告中国银行手机APP中的欠款金额不符。被告唐芳未提交证据。原告提交的证据形式要件合法，证明内容有效，本院予以确认记录在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月9日，原告作为贷款人、被告作为借款人双方签订《贷款合同》，《贷款合同》第一条循环贷款额度及期限约定：1、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批的结果为准，贷款币种为人民币；2、循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途、循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日计算，日利率=年利率/360，但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化，贷款利率不变；2、计息，（1）按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；（2）计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；3、结息和付息，循环贷款额度项下的每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；4、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；第六条还款约定：1、本合同项下每笔贷款，借款人可选择以下一种还款方式偿还贷款本息，以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准；2、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户；还款账户户名：唐芳；还款账户账号：XXXXXXXXXXXXXXX6131。第八条违约事件及其处理约定：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约时间时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；第十二条合同生效约定：双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。《贷款合同》经原告审批签订后，原告于2018年7月23日，向被告发放贷款67000元，贷款利率为6.48%，到期日为2019年7月23日。借款到期后，被告未还本付息。原告起诉后，被告于2020年5月11日偿还本金9474.53元，利息373.86元，罚息1283.05元；2020年5月23日还利息361.8元，以上累计还款11493.24元；截止2020年9月16日，被告尚欠原告借款本金57525.47元，罚息6321.65元，以上合计63847.12元。本院认为，原告中行北大街支行与被告唐芳签订的《贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告中行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告唐芳应按照《贷款合同》约定按期还本付息，被告唐芳在取得借款后自2019年6月23日起至今未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。原告中行北大街支行根据《贷款合同》约定要求收回贷款以及要求被告唐芳支付合同约定的利息、罚息之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。截止2020年9月16日，被告唐芳共计拖欠原告中行北大街支行借款本金57525.47元，罚息6321.65元，以上合计63847.12元。原告中行北大街支行诉讼请求第三项要求被告唐芳承担本案诉讼费、公告费等实现债权的全部费用，目前仅产生诉讼费、并未产生其他费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、本判决生效十五日内，被告唐芳支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2020年9月16日的贷款本金借款本金57525.47元，罚息6321.65元，以上合计63847.12元，自2020年9月17日起及至实际清偿之日的利息、罚息，以本金57525.47元为基数，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定计算；二、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余请求。本案受理费1420元，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行已预交，由被告唐芳承担，本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审   判   员     孙晓凤                       二〇二〇年十月十三日 书   记   员     崔  明 1