贵州省普定县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0422民初2831号 原告：贵州银行股份有限公司普定县支行，住所地：普定县城关镇光明路**。统一社会信用代码：91520422662957493L 法定代表人：徐志军，该支行行长。 委托诉讼代理人：饶德玉，男，1967年9月4日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。代理权限：特别授权代理。 被告：庄国富，男，1986年2月23日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。 原告贵州银行股份有限公司普定县支行（以下简称：贵州银行）诉被告庄国富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理，依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵州银行委托诉讼代理人饶德玉到庭参加诉讼，被告庄国富经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判决被告庄国富偿还原告欠款本金151548.08元及利息、罚息，实际利息及罚息算至该笔贷款结清之日止；3、请求人民法院依法确认我行对位于普定县抵押物具有优先受偿权；4、诉讼费和因追偿债权支付的相关费用由被告承担。事实及理由：被告庄国富于2013年10月23日与原告贵州银行普定支行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告庄国富发放借款190000元，借款期限20年，贷款用于购买普定县房产，还款方式为按月等额本息还款法。2014年3月25日，原告根据合同约定向被告庄国富发放借款190000元，期限至2034年3月25日止。该笔贷款担保方式为所购房屋抵押加房开商阶段性担保，于2013年11月12日办理编号为普房预城关镇字第××号商品房抵押权预告登记，同时，由贵州嘉乐置业有限公司提供阶段性担保，2015年办理了他项权证号为普房他证字第××号的正式抵押登记。被告庄国富于2020年5月开始，未按规定归还我行贷款本息。截止2020年8月12日，累计拖欠贷款本金151548.08元，利息及罚息1956.47元，经原告多次催收，均未履行还本付息义务。 被告庄国富未作答辩。 原告向本院提供以下证据： 1、营业执照、法人证明及身份证、批复文件复印件，证明原告的诉讼主体适格； 2、住房贷款申请审批表、还款承诺书复印件，证明借款人自愿在我行申请贷款，承诺按时归还贷款本息； 3、身份证、户口册、婚姻证明、收入证明复印件，证明借款人具备申请贷款主体资格； 4、商品房买卖合同、抵押授权书、房屋预告登记证、房屋他项权证复印件，证明抵押担保合法有效； 5、借款借据、放款通知书、个人购房担保借款合同复印件，证明我行依据借款合同约定，向借款人发放贷款，约定借款双方权利义务； 6、贷款业务查询明细复印件，证明截止起诉之日的借款余额。 被告庄国富未向本院提交证据。 上述证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 经审理查明：2013年8月16日，被告庄国富以购房为由向原告贵州银行普定支行申请借款190000元。2013月10月23日，被告庄国富作为借款人与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告庄国富向原告借款金额为190000元；借期为240个月，即从2014年3月25日起至2034年3月25日；借款用途为个人购置住房；还款方式为按月等额本息还款法。借款月利率为5.4583‰，逾期利率在贷款利率水平上加收50%罚息。原、被告在合同中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。同时，原、被告约定“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……；Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的；……”、“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；……”。被告庄国富以其所有的位于普定县房屋（普房预城关镇字第××号）为该贷款提供抵押担保，并于2015年3月30办理了抵押登记手续（他项权证号：普房他证城关镇字第××号）。2014年3月25日，原告向被告庄国富发放贷款190000元。此后，被告庄国富按合同约定还款至2020年5月25日。之后，被告庄国富未按约定足额偿还借款本息，截止2020年8月12日被告尚欠原告借款本金151548.08元及利息、罚息未偿还。故原告诉至法院。 上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。 本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告庄国富签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告履行了自己的义务，向其提供了借款190000元，被告庄国富应当按照合同约定在还款期限内返还借款本金及支付相应的利息，但被告庄国富已连续多次未足额偿还借款本金及利息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，现被告庄国富已连续超过三个月并累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，原告贵州银行普定支行有权要求解除合同并宣布借款提前到期，被告庄国富应立即清偿借款本金151548.08元及相应利息及罚息，故原告诉请解除与被告庄国富签订的《个人购房借款／担保合同》并要求被告庄国富偿还原告借款本金151548.08元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告庄国富以其所有的位于普定××中心大道××城××号房屋为该贷款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”及第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告要求对被告庄国富提供担保的抵押物以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告庄国富经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告庄国富与被告贵州银行股份有限公司普定县支行签订的《个人购房/担保合同》； 二、被告庄国富在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司普定县支行借款151548.08元及相应利息、罚息（利息、罚息按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式从借款之日起计算至借款本息还清之日止；被告庄国富已经偿还的借款利息相应予以扣减）； 三、若被告庄国富不履行上述债务时，原告贵州银行股份有限公司普定县支行有权以被告庄国富所有的位于普定县房屋（普房预城关镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费3330元，减半收取1665元，由被告庄国富承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 逾期未上诉的，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满二年内向本院申请执行。 审 判 员  陈 佳 二〇二〇年十月三十日 法官助理  龙雨秋 书 记 员  刘凯迪