广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19642号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道容奇大道中**，统一社会信用代码：914406068938258184。负责人：周兆峰。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：施日坚，男，1972年11月23日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。被告：王翠霞，女，1981年8月15日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行与被告施日坚、王翠霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告施日坚向原告偿还贷款本金153620元、利息797.37元、逾期还款违约金2338元、手续费36260元（其中已出账手续费8期，金额为5920元，未出账手续费40期，金额为30340元），共计193015.37元（以上金额暂计至2020年3月24日，之后的利息按日利率万分之五计至本金清偿完毕之日）；2.判令被告王翠霞对被告施日坚在本案中的债务承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年7月12日，被告施日坚向原告提交《信用卡分期业务申请表》，申请分期额度712000元用于购车，同时申请中国银行信用卡用于办理分期付款业务。2018年8月8日，被告施日坚与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定原告同意向被告施日坚提供分期额度222000元用于购车，分期期限60期（一期为一个月），手续费费率20%，金额为44400元，由原告分期扣收。若被告施日坚在每期到期还款日前未全数清偿当期欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应支付利息和还款违约金，原告可宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并要求借款人承担因其违约对贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费、诉讼费等。合同签订后，原告依约向被告施日坚发放了222000元贷款。被告施日坚仅偿还了部分款项，之后出现逾期，经原告催收未果。原告宣布被告施日坚签订的涉案合同项下的贷款全部提前到期，并要求被告施日坚立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中2020年3月14日之后的利息以153620元为基数计算。本院受理本案后，依法向两被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但两被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件各1份；2.个人信用信息查询报送授权书、《信用卡亲签亲访信息表》、《信用卡分期业务申请表（通用版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《借款借据》各1份；3.中国银行信用卡交易流水1份。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，上述证据来源、形式合法，内容真实，可互相印证，与原告主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年7月12日，被告施日坚向原告提交《信用卡分期业务申请表（通用版）》，申请汽车分期贷款，同时向原告申请信用卡用于办理分期付款业务。同日，被告王翠霞向原告出具《个人信用信息查询报送授权书》，授权原告查询其个人的信用信息。2018年8月8日，原告对被告施日坚进行信用卡面签面访，并于当日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定：1.合同项下信用卡卡号为625**********508，被告施日坚向原告申请分期额度222000元用于购买车辆；2.分期期数60期（一期为一个月），分期手续费费率20%，手续费金额44400元；*.还款方式为按月等额还本，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿协议项下信用卡账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；*.借款人未按期归还贷款本金及手续费的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下所有欠款〔含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等〕全部或部分提前到期，并有权要求被告施日坚承担因其违约对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；5.贷款人在收取借款人手续费后，因借款人原因分期业务提前结清、基础交易项下发生争议等，手续费均不予退还，如合同执行的分期手续费费率为优惠手续费费率，当借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，合同执行的优惠手续费费率取消执行，并恢复原适用基准手续费费率，贷款人有权对未入账手续费差额进行补收；6.被告施日坚以合同载明的“江门市蓬江区******之一601”作为争议所涉诉讼文书的有效送达地址，因被告施日坚提供的送达地址不准确，或送达地址变更后未告知，或出现被告施日坚及其指定的接收人拒绝签收，而导致诉讼法律文书未能实际接收的，被告施日坚自行承担相应的法律后果，采用邮寄送达的，文书退回之日视为送达之日。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；借款人在到期还款日之前未能偿还当日对账单列明的最低还款额，除须按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。合同签订后，被告施日坚签订《借款借据》，约定了借款金额222000元，并确定了收款账户及还款账户。原告发放贷款后，被告施日坚从2019年9月24日开始逾期，之后陆续有清偿部分款项，截至2020年3月24日，被告施日坚拖欠贷款本金153620元（已出账本金5620元、未出账本金148000元）、利息797.37元、逾期还款违约金2338元、手续费36260元（已出账手续费5920元、未出账手续费30340元）。经催收无果，原告遂于2020年7月23日向本院提起诉讼。另查，两被告是夫妻关系，于2010年8月12日办理结婚登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告施日坚签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。被告施日坚在收到原告发放的贷款后，未依约履行分期还款义务，已构成违约，现原告要求被告施日坚提前偿还尚欠的全部贷款本金153620元、已出账和未出账的分期手续费共计36260元及截至2020年3月24日拖欠的逾期还款违约金2338元、利息797.37元符合借款合同、领用合约的约定及法律规定，本院予以支持。之后的利息，原告主张以尚欠本金153620元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日，符合领用合约的约定，本院亦予以支持。关于被告王翠霞在本案中的还款责任。本案中，被告王翠霞在被告施日坚向原告提交《信用卡分期业务申请表（通用版）》同日授权原告查询其个人的信用信息，目的是为了让原告审核两被告的贷款资格，可见被告王翠霞对被告施日坚的涉案贷款是知悉的。该贷款用途为购买汽车，属于两被告家庭日常生活所需，该贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告诉请被告王翠霞对被告施日坚的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告施日坚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行清偿贷款本金153620元、逾期还款违约金2338元、手续费36260元及利息（计算方式：截至2020年3月24日为797.37元，此后以尚欠贷款本金153620元为基数，按日利率万分之五计至实际清偿之日止）；二、被告王翠霞对本判决第一项确定的由被告施日坚承担的上述债务承担连带清偿责任。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2080.16元、财产保全费1485.08元，两项合计3565.24元（原告均已预交），由被告施日坚、王翠霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年十月二十三日书记员  陈婷婷