文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初30295号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。被告：朱宝贞等55人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告与各被告信用卡纠纷五十五案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。四、根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吴安安二〇二〇年十月二十九日书记员  刘浩伦附：附表一、附表二附表一：附表二：（表中金额均为人民币）            序号              案号（2020）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              起诉取数日              原告诉请欠款金额              起诉后还款              本金              利息              违约金              取现手续费              年费              杂费              分期手续费              暂计日              预收诉讼费                  1              30244              朱宝贞              2013年9月16日              6225760011548877              2019年11月9日              121628.96              0              73999.62              17300.63              19344.63              0              0              0              10984.08              2019年11月9日              1366.28                  2              30245              朱聪              2015年12月24日              6225750022818310              2019年11月14日              182136.44              0              106785.26              33240.33              42110.85              0              0              0              0              2019年11月14日              1971.36                  3              30246              朱火坚              2011年4月28日              6225768780644041              2019年11月22日              135315.32              0              84991.49              19839.12              28027.71              0              0              15              2442              2019年11月22日              1503.15                  4              30247              朱建国              2014年11月20日              6225768741652141              2019年11月6日              110135.61              0              72978.37              16971.3              20185.94              0              0              0              0              2019年11月6日              1251.35                  5              30250              朱模强              2011年8月30日              4392258382767046              2019年11月5日              159566.08              0              96060.9              25585.67              25230.45              0              0              0              12689.06              2019年11月5日              1745.66                  6              30251              张波              2012年2月20日              6225750803461942              2019年11月15日              116684.27              14000.44              71703.05              18078.05              18442.86              0              0              0              8460.31              2019年11月15日              1316.84                  7              30252              张博              2013年9月17日              6225750012028268              2019年11月25日              115995.1              0              73018.76              18329.4              17121.72              0              0              0              7525.22              2019年11月25日              1309.95                  8              30253              张彩云              2012年3月6日              6225768712837143              2019年11月22日              102474.81              0              63722.27              18498.29              18405.4              0              0              0              1848.85              2019年11月22日              1174.74                  9              30254              张超              2012年10月23日              5187187109598960              2019年11月5日              186839.21              0              109427.23              33336.22              43523.34              0              0              0              552.42              2019年11月5日              2018.39                  10              30255              郑伟              2014年12月26日              6225750017337995              2019年11月9日              134294.21              0              83980.81              19873.95              29296.45              10              0              0              1133              2019年11月9日              1492.94                  11              30256              郑毅              2012年9月21日              6225760009698742              2019年11月5日              182963.63              0              109315.3              31337.26              39138.09              0              0              0              3172.98              2019年11月5日              1979.63                  12              30257              郑应东              2012年10月24日              5187187109612167              2019年11月10日              115985.88              0              71496.54              19293.89              21779.9              0              0              0              3415.55              2019年11月10日              1309.85                  13              30258              郑治鹏              2011年10月26日              4392258386895330              2019年11月22日              165110.86              0              101089.93              28241.31              26502.02              150              0              0              9127.6              2019年11月22日              1801.1                  14              30259              钟斌祥              2014年6月10日              4392250808245921              2019年11月3日              145325.73              2350.12              84631.83              25750.92              34942.98              0              0              0              0              2019年11月3日              1603.25                  15              30260              钟传光              2012年11月2日              4391880581250531              2019年11月17日              258016.84              0              158981.63              43911.55              49257.55              0              0              0              5866.11              2019年11月17日              2585.12                  16              30261              钟冬妹              2014年11月24日              4392250809206914              2019年11月25日              138365.92              0              92205.62              20004.81              25660.32              382.67              0              0              112.5              2019年11月25日              1533.65                  17              30262              钟红林              2013年5月31日              5187187111493770              2019年11月20日              107142.2              0              64431.22              17984.69              19195.14              0              0              0              5531.15              2019年11月20日              1221.42                  18              30263              钟梅              2012年5月18日              4392268384308483              2019年11月15日              191673.4              0              124714.56              21438.64              45520.2              0              0              0              0              2019年11月15日              2066.73                  19              30264              钟明城              2014年4月24日              6225750013816448              2019年11月19日              111935.5              0              74188.27              17834.39              13740.39              0              0              0              6172.45              2019年11月19日              1269.35                  20              30266              钟武峰              2011年5月31日              6225768784296897              2019年11月22日              178120.71              1208.44              116946.22              17812.51              34275.19              0              0              0              9086.79              2019年11月22日              1931.2                  21              30267              曾传明              2014年5月25日              6225757527337522              2020年3月19日              76892.17              0              54479.21              3278.27              12033.42              0              0              0              7101.27              2020年3月19日              861.15                  22              30268              曾继明              2018年1月26日              6225753778424028              2020年3月19日              216405.38              0              139580.39              24004.81              33292.91              0              0              0              19527.27              2020年3月19日              2273.04                  23              30269              陈昌星              2014年6月4日              4392260024884106              2020年3月19日              94879.69              0              62579.61              5121.53              23265.79              0              0              0              3912.76              2020年3月19日              1085.99                  24              30270              邓文辉              2014年6月8日              6225750014401679              2020年4月3日              78639.87              0              53327.45              9217.55              15233.37              95              0              0              766.5              2020年4月3日              882.99                  25              30271              冯爱斌              2014年6月14日              6225750014307942              2020年3月19日              106434.95              0              74578.19              6218.7              21937.91              0              0              0              3700.15              2020年3月19日              1214.35                  26              30272              龚金龙              2014年6月6日              6225750014334151              2020年3月19日              85226.31              0              55110.12              13889.09              16066.59              0              0              0              160.51              2020年3月19日              965.32                  27              30273              古立煌              2014年5月11日              6225768315628477              2020年4月3日              94100.6              0              63433.25              8187.18              13703.74              0              0              0              8776.43              2020年4月3日              1076.25                  28              30274              郭涛              2014年6月16日              6225750014496695              2020年4月3日              283314.12              0              178620.95              43014.64              47663.62              0              0              0              14014.91              2020年4月3日              2774.86                  29              30275              何美太              2014年5月29日              6225768315736320              2020年3月19日              81378.17              0              54576.81              9255.95              15576.39              0              0              0              1969.02              2020年3月19日              917.22                  30              30276              何永金              2013年10月25日              6225760011655193              2020年4月9日              191772.2              0              119420.18              27360.21              31843.43              0              0              0              13148.38              2020年4月9日              2067.72                  31              30277              黄继根              2018年2月5日              6225753777942855              2020年4月3日              88595.71              0              61660.22              4458.97              18636.71              0              0              30              3809.81              2020年4月3日              1007.44                  32              30278              黄林              2014年5月13日              6225768732341845              2020年4月3日              99166.8              0              65279.89              8738              17852.79              0              0              15              7281.12              2020年4月3日              1139.58                  33              30279              朱荣建              2014年3月25日              6225758328753404              2019年11月7日              121149.83              0              71072.89              21583.55              28178.39              0              0              0              315              2019年11月7日              1361.49                  34              30280              朱贤才              2013年5月28日              5187187111459409              2019年11月20日              109784.53              0              86593.49              9320.11              13870.93              0              0              0              0              2019年11月20日              1247.84                  35              30281              朱小光              2014年2月20日              6225768314456383              2019年11月15日              152707              0              92483.06              26468.12              30038.46              229.36              0              0              3488              2019年11月15日              1677.07                  36              30282              朱小祥              2014年5月22日              6225760013096461              2019年11月19日              104956.04              0              64771.07              17529.73              20121.28              0              0              0              2533.96              2019年11月19日              1199.56                  37              30283              朱新民              2015年2月5日              4392250045550893              2019年11月20日              150185.23              0              95374.02              18848.72              32696.05              0              0              0              3266.44              2019年11月20日              1651.85                  38              30284              朱新生              2013年1月31日              4392250038267646              2019年11月25日              104544.45              0              60715.29              16612.89              24677.67              0              0              0              2538.6              2019年11月25日              1195.44                  39              30285              朱学位              2013年6月28日              4392250039345268              2019年11月20日              137049.59              0              89426.82              9354.73              28374.57              0              0              0              9893.47              2019年11月20日              1520.49                  40              30286              朱言文              2012年4月19日              6225758309246782              2019年11月15日              133780.93              0              80284.4              21010.57              21220.84              0              0              0              11265.12              2019年11月15日              1487.8                  41              30287              朱泽海              2013年9月24日              6225768383483425              2019年11月9日              149095.5              0              85987.08              21003.91              33252.61              0              0              0              8851.9              2019年11月9日              1640.95                  42              30288              朱振华              2015年6月2日              6225768750108571              2019年11月18日              115716.38              0              69098.64              19626.99              26990.75              0              0              0              0              2019年11月18日              1307.16                  43              30289              朱智然              2014年7月30日              6225758206416017              2019年11月19日              116200              0              74953.8              20862.5              18560.64              16.99              0              0              1806.07              2019年11月19日              1312                  44              30290              庄树奇              2012年7月5日              4392260019125143              2019年11月17日              167054.58              0              99237.8              27720.35              28214.03              101              3600              0              8181.4              2019年11月17日              1820.54                  45              30291              庄桃梅              2012年9月12日              3568891122918253              2019年11月5日              103100.66              0              65246.75              18164.08              15852.12              0              0              0              3837.71              2019年11月5日              1181.01                  46              30292              庄小拔              2015年8月20日              6225760019207682              2019年11月16日              120521.09              4165.1              79477.67              19483.05              15953.57              0              0              0              5606.8              2019年11月16日              1355.21                  47              30293              卓建武              2015年8月10日              6225768753388683              2019年11月5日              128062.44              2604.34              78898.28              22045.47              24488              100              0              0              2530.69              2019年11月5日              1430.62                  48              30294              卓啟航              2014年5月9日              6225751104902790              2019年11月3日              112863.4              0              72631.53              15914.09              21203.47              0              0              0              3114.31              2019年11月3日              1278.63                  49              30295              邹申杨              2011年4月1日              4392258322085236              2019年11月20日              140253.74              0              90075.8              16451.09              33232.05              0              0              0              494.8              2019年11月20日              1552.53                  50              30296              邹庭海              2011年9月28日              6225768710746924              2019年11月22日              143996.05              0              95725.27              17152.32              26962.08              0              0              0              4156.38              2019年11月22日              1589.96                  51              30297              祖毅宗              2013年9月22日              4392250807341010              2019年11月9日              127324.82              9307.26              73763.16              23995.55              29566.11              0              0              0              0              2019年11月9日              1423.24                  52              30298              左新房              2011年9月22日              4392250035304517              2019年11月22日              120528.22              0              72122.34              20687.31              25772.16              0              0              0              1946.41              2019年11月22日              1355.28                  53              30299              李彩金              2011年8月3日              6225750006291070              2019年11月22日              103969.11              0              66891.91              16334.07              18340.42              0              0              0              2402.71              2019年11月22日              1189.69                  54              30301              张扬              2012年8月27日              6225760009543575              2019年11月10日              128046.53              1598              77507.3              21298.8              24705.83              0              0              0              4534.6              2019年11月10日              1430.47                  55              30302              王贵方              2013年10月9日              4392250040099839              2019年11月7日              104241.65              0              62193.3              17919.3              22378.51              0              0              0              1750.54              2019年11月7日              1192.42