贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0422民初2550号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普定县支行；地址：贵州省安顺市普定县西安路顾景园小区********铺面。统一社会信用代码：915204225841163649。负责人：姜晓红，该行行长。委托诉讼代理人：陈俊宇，贵州诺义律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：马蕤，贵州诺义律师事务所实习律师。代理权限：一般授权代理。被告：吴启荣，男，1978年9月9日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：张丽，女，1977年10月8日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：张贤富，男，1973年4月3日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：胡林，女，1980年5月9日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普定县支行（以下简称普定邮储银行）与被告张丽、张贤富、吴启荣、胡林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告普定邮储银行委托诉讼代理人陈俊宇到庭参加诉讼，被告张丽、张贤富、吴启荣、胡林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。普定邮储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告吴启荣、张丽于2016年9月23日签订的编号为5299942Ｑ216095256980号《个人额度借款合同》；2、判令被告吴启荣、张丽偿还原告借款本金人民币195361.68元及自2016年10月8日至2020年6月11日的利息22904.67元，本息共计218266.35元，自2020年6月12日后，其中部分借款本金为131744.49元的利息按年利率11.4％计算；部分借款本金为63617.19元的利息按年利率12.1125％计算，直至被告完全偿还该笔借款之日止；3、判令原告对被告张贤富、胡林名下位于普定县（普房权证城关镇字第××、0**750-××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实及理由：原告普定邮储银行于2016年9月23日与被告吴启荣、张丽签订编号为：5299942Ｑ216095256980号的《个人额度借款合同》。合同中约定：原告向被告吴启荣、张丽提供授信额度金额为人民币500000元（大写：伍拾万圆整），被告吴启荣、张丽可在授信期（2016年9月23日至2026年9月23日）内循环使用该额度进行借款，被告张贤富、胡林用位于普定县（普房权证城关镇字第××、0**750-××号）作为最高额抵押担保并于2016年9月23日签订编号为：5299942Ｑ316095239345号的《个人最高额抵押合同》。2016年10月8日，被告吴启荣、张丽向原告贷款250000元（大写：贰拾伍万圆整），该笔借款期限为60个月，即自2016年10月8日起至2021年10月8日止，借款利率按年利率7.6％计算，逾期利率按年利率11.4％计算，还款方式为等额本息。原告于2016年10月8日向被告吴启荣、张丽发放贷款人民币250000元（大写：贰拾伍万圆整）。现被告未按合同约定等额还本付息，截至2020年6月11日，被告尚欠原告贷款本金人民币131744.49元及利息12687.86元，本息共计144432.35元。按照双方所签订的《个人额度借款合同》第二十条，第1款约定，现被告已逾期520天未足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿该笔贷款。2017年6月2日，被告吴启荣、张丽贷款120000元（大写：壹拾贰万圆整），该笔借款期限为36个月，即自2017年6月2日起至2020年6月2日止，借款利率按年利率8.075％计算，逾期利率按年利率12.1125％计算，还款方式为等额本息。原告普定支行于2017年6月2日向被告吴启荣、张丽发放贷款人民币120000元（大写：壹拾贰万圆整）。现被告未按合同约定等额还本付息，截至2020年6月11日，被告尚欠原告贷款本金人民币63617.19元及利息10216.81元，本息共计73834.00元。综上，原告与被告依约办理完贷款审批手续，原告分别于2016年10月8日、2017年6月2日向被告吴启荣、张丽发放贷款人民币共计370000元（大写：叁拾柒万圆整）。现被告未按合同约定等额还本付息，截至2020年6月11日，被告尚欠原告贷款本金人民币共计195361.68元及利息22904.67元，本息共计218266.35元。现被告未履行约定的还款义务，原告经多次催收无果。现特诉至人民法院，望判决如诉请。张丽、张贤富、吴启荣、胡林未作答辩。普定邮储银行向本院提交证据如下：1、营业执照、法人身份证明及身份证复印件，证明原告的诉讼主体地位；2、被告身份证、结婚证，证明被告的主体资格情况；3、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、抵押财产清单、抵押权登记证明、房权证（005750、005750-1），证明原告与被告吴启荣、张丽签订《个人额度借款合同》，与被告张贤富、胡林签订《个人最高额抵押合同》，原告向被告吴启荣、张丽授信额度为人民币500000元，被告吴启荣、张丽分两笔向原告贷款共计370000元，被告张贤富、胡林以夫妻共有房产为该笔贷款提供抵押担保；4、个人额度借款支用单、放款通知单、个人贷款放款单、借款借据，（1）证明2016年10月8日借款正常利息为7.6％每年，逾期利息为11.4％每年，2017年6月2日借款正常利息为8.075％每年，逾期利息为12.1125％每年；（2）证明原告已按被告要求将所贷款项支付给被告的事实；5、还款计划表、贷款信息查询报告、还款流水，证明（1）被告2016年10月8日借款已逾期520天未还款；（2）被告2017年6月2日借款已逾期526天未还款；3、截止2020年6月11日，被告尚欠原告贷款本息共计218266.35元；6、银行系统清单，证明被告所借的2016年10月8日的借款截止至2020年10月12日尚欠贷款本金95624.75元，拖欠利息6424.74元，本息共计102049.49元，2017年6月2日的该笔贷款截止2020年10月12日尚欠本金40542.2元，应还利息6445.37元，本息共计46987.57元。张丽、张贤富、吴启荣、胡林未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，普定邮储银行与吴启荣、张丽签订合同编号5299942Ｑ216095256980的《个人额度借款合同》约定，本合同所称授信额度，系普定邮储银行根据吴启荣、张丽的信用评价、财务状况及提供的担保等因素综合确定，吴启荣、张丽在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。该合同项下的授信额度为人民币500000元，在额度支用期间，被告可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2016年9月23日至2026年9月23日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。每次提款的借款期限自贷款发放至放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。同时约定该合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营，贷款利率以中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率，最低上浮60%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。吴启荣、张丽如未按合同约定日期偿还的贷款本金，普定邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方（吴启荣、张丽）即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”，第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……；（三）单方面解除合同；……；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；……。”合同还约定了其他事项。同日，普定邮储银行与张贤富、胡林签订了编号为5299942Ｑ216095256980号《个人最高额抵押合同》约定，张贤富、胡林以共同所有的坐落于普定县（产权证号：普房权证普定字第**、005750-××号）为上述贷款作抵押担保，担保债权确定的期间为2016年9月23日至2026年9月23日。并于2016年9月28日办理房屋抵押登记（证号：黔（2016）普定县不动产证明第0000686号）。合同签订后，吴启荣于同日向普定邮储银行提交借款支用单，支用借款250000元，普定邮储银行于2016年10月8日向吴启荣、张丽发放贷款250000元，借款期限为2016年10月8日至2021年10月8日，年利率为7.6%，逾期利率为11.4%，还款方式为等额本息。此后，吴启荣偿还了部分款项，截至2020年10月12日尚欠借款本金95624.75元，欠付利息6424.74元。2017年5月18日，吴启荣第二次向普定邮储银行提交借款支用单，支用借款120000元，普定邮储银行于2017年6月2日向吴启荣、张丽发放借款120000元，借款期限为2017年6月2日至2020年6月2日，年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，还款方式为等额本息。此后，吴启荣偿还了部分款项，截至2020年10月12日尚欠借款本金40542.2元，欠付利息6445.37元。因借款人吴启荣、张丽未按合同约定偿还上述两笔借款的本金及利息，逾期还款天数均达到六百余天，故普定邮储银行诉至本院。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。普定邮储银行与吴启荣、张丽签订的《个人额度借款合同》，与张贤富、胡林签订的《个人最高额抵押合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，普定邮储银行按照合同约定向吴启荣、张丽履行了自己的义务，提供了借款，吴启荣、张丽应当按照合同约定在还款期限内支付相应的本息。吴启荣、张丽对二笔借款的本息均未能按期偿还，且逾期还款天数均多达六百余天。根据合同约定，普定邮储银行有权单方解除合同并宣布借款立即到期，要求吴启荣、张丽立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金及利息。截至2020年10月12日，吴启荣、张丽共欠借款本金136166.95元（95624.75元+40542.2元），欠付利息12870.11元（6424.74元+6445.37元）。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，普定邮储银行诉请吴启荣、张丽共同偿还借款及利息，符合法律规定，本院予以支持。张贤富、胡林与普定邮储银行约定以其共同所有商铺为借款作抵押担保并办理了房屋抵押登记，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，普定邮储银行要求对张贤富、胡林用于抵押担保的财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。吴启荣、张丽、张贤富、胡林经送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行与被告吴启荣、张丽签订的5299942Q216095256980号《个人额度借款合同》；二、被告吴启荣、张丽在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行借款136166.95元及利息12870.11元（上述利息截至2020年10月12日），后段利息从2020年10月13日起按合同约定计算至借款还清时止；三、如被告吴启荣、张丽不履行上述义务，原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行有权以被告张贤富、胡林共同所有的坐落于普定县（产权证号：普房房权证城关镇字第**、05750-××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政银行股份有限公司普定县支行其他诉讼请求。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费4574元，减半收取2287元，由被告吴启荣、张丽承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  周盛雕二〇二〇年十月二十六日法官助理冯建立书记员陈姗姗