陕西省泾阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0423民初1662号原告（反诉被告）：泾阳县农村信用合作联社。法定代表人：董某某，系该联社理事长。住所地：陕西省西咸新区泾河新城泾干大街**。委托诉讼代理人：焦某某，陕西策盈律师事务所律师。被告（反诉原告）：祁某1，女。被告（反诉原告）：孟某某，男。以上被告委托诉讼代理人：周某某、张某某，陕西聿久律师事务所律师。被告：曹某某，男。被告：祁某2，女。委托诉讼代理人：曹某某，男。第三人：刘某某，男。第三人：李某某，男。第三人：罗某某，女。原告泾阳县农村信用合作联社与被告祁某1、孟某某、曹某某、祁某2，第三人刘某某、李某某、罗某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，被告祁某1、孟某某在法定期限内提起反诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了合并审理。原告泾阳县农村信用合作联社委托代理人焦某某，被告祁某1、孟某某及其委托代理人周某某、张某某，被告曹某某，祁某2，第三人李某某、罗某某、刘某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。泾阳县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：依法判令被告祁某1、孟某某立即偿还原告剩余借款本金489800元、利息22759.09元，合计512559.09元（利息及罚息暂计算至2020年6月17日，要求支付至借款本息实际结清完毕之日）；2、依法判令被告曹某某、祁某2对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、律师费由四被告承担。事实和理由：2015年6月30日，原告与被告祁某1、孟某某签订了个人借款合同，原告向被告借款50万元用于水暖工程。借款期限2015年6月30日起至2016年6月29日止。同日，原告与被告曹某某、祁某2签订保证担保合同。约定被告曹某某、祁某2为借款合同项下的债务承担连带责任保证。2015年6月30日，被告祁某1、孟某某与原告签订《个人客户支付委托书》，因水暖工程需使用资金，委托原告将贷款资金通过被告个人结算账户直接支付给刘某某。原告按照被告要求予以支付，并出具《放贷通知书》、《支付通知书》。2016年6月25日，被告祁某1、孟某某未按时清偿以上借款本金和利息，向原告申请展期。同年6月29日，双方签订了借款展期协议，将借款展期至2017年6月28日。同日，被告曹某某、祁某2书写承诺书、签订担保人承诺书，为上述债务承担连带责任保证。2018年7月27日，原告与被告祁某1、孟某某签订个人借款合同。同日，祁某2、曹某某与原告签订保证担保合同，为该借款合同承担连带责任保证。后原告多次催要未果故诉至法院。被告祁某1辩称，其为了扩大经营想在信用社贷款，经人介绍认识了信用社工作人员李某某。按照李某某安排，让其找个人，和这个人必须有个合同，合同内容无需管。李某某称按规定贷款必须要有个第三方账户。其提供的第三方刘某某的账户，并在委托支付手续上签字，同意将款项打到刘某某账户上。李某某称要给他顶任务。于是钱从刘某某账户又打到罗某某账户上，后不知道钱去哪了。向李某某要钱，李让其不要管，称其没拿钱不用清利息，之后钱会给她。后又催要了几次未果。贷款后的前4个月的利息不知道是谁清偿的。从2015年11月份其开始清息共计26万多，之所以没有拿到钱还清偿利息是因为其母亲有病又怕此事影响妹妹祁某2的家庭和睦，故清息直到母亲去世。综上所述，签借款合同属实。其妹夫和妹妹签担保合同也属实。后来申请展期，签了三次合同。但其并没有收到贷款。偿还本金利息无事实依据，应驳回原告诉请。被告祁某2、曹某某辩称，在担保合同签字属实。自己没有用钱。第三人李某某述称，祁某1的说法没有依据。贷款合法，其是信用社的信贷员，要求祁提供合同，但并未制作合同，其是该笔贷款的经办人。第三方账户刘某某是祁某1找的。按规定钱打到祁的账户上，祁向信用社出具委托支付，后打到第三方账户，刘把钱取出来了，以其名义存到了罗某某名下。是其和刘某某说的，刘某某同意并签字了，然后打到罗某某账户上给其顶个任务，当天下午账结完就取出来了，然后还给刘某某了，给了刘30万元。剩20万元其拿着呢，其给刘写了手续，属其借刘的钱。前四个月利息是其还的，现欠刘某某的20万还没还完。当时刘和祁的合同是购销合同，合同上写的供水暖设施。第三人罗某某述称，因为李某某的存款任务没完成，卡不在跟前，然后李某某说他拉了49万资金，打我卡上顶存款。完成任务后当天其就把钱取出给了李某某。第三人刘某某述称，李某某拿了20万元，其余30万元我拿了。祁某1通过我向朋友借了30多万元，我将钱给人家还帐了，是我给祁某1借的，我直接给人家还账了。李某某把钱取后直接拿了20万元，给我说了，现在给我还了3万元，还欠我17万元。20万元等于我拿了，属于我欠祁某1的。祁某1知道李某某拿了20万，当初就说了。这几年一直向李某某要钱，一直要不下，李最近才给我还了3万元。50万元是我和祁某1之间的事，我和祁某1之间应该算个账多退少补。但这是另外一回事，与本案没有关系。本案在审理过程中，被告祁某1、孟某某提出反诉请求：1、判令反诉被告立即向反诉原告返还不当得利26万元及利息；2、本案本诉诉讼费及反诉费均由反诉被告承担。事实与理由：2015年6月，其拟在信用社处贷款。2015年6月30日，李某某安排其与信用社签订了个人借款合同并签署了有关凭证。但实际上其并未收到贷款。因该笔贷款系其妹妹祁某2为其担保。该事情被患癌症的母亲知道后，告知其信用社再找祁某2还钱她就活不下去了。就这样迫使其在没有收到贷款的前提下，支付了52个月的利息26万余元。反诉被告收取该笔贷款利息并没有依据，故为维护其合法权益，提起反诉。反诉被告信用社辩称，1、反诉诉请不成立，反诉原、被告间已经形成合法有效的金融借款合同关系，反诉原告在自愿情况下签订了合同并约定清楚了贷款支付方式，第三人刘某某收到了贷款，因此按照合同信用社的合同义务已经履行完毕，反诉原告负有履行清偿本息义务；2、反诉原告是并未收到贷款，因为本案是受托支付的方式，依据法律规定受托支付前提下贷款人由指定的收款账户收款，贷款人是不应该收到贷款的。受托委托书是祁某1本人签名的，意思表示真实。申请贷款是真实意思表示，不存在任何欺诈胁迫，原、被告间的个人借款合同与保证担保合同合法有效，应当履行；贷款发放后，信用社义务已履行完毕，至于钱的处置等均属于刘某某的个人行为，与本案中的金融借贷关系无关；货币属于特殊种类物，占有即所有，刘有权处置，信用社无权干涉。建议另案起诉；3、反诉原告诉请26万元不当得利无事实依据，是合同产生的，基于合法有效的合同产生的借款利息不应认定为不当得利。应驳回反诉原告诉请。第三人李某某、刘某某、罗某某对反诉的答辩意见同本诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向法庭提供了下列证据：1、①个人借款合同三份（第一次月利率9.4‰，第二次9.0625‰，第三次9.8‰，逾期加罚分别上浮40％、50%）、被告均签字；②展期合同一份；③保证担保合同三份；④照片3份；2、①贷款发放流水、②个人客户受托支付委托书、③供销合同、④借款人背景材料；3、①法律服务协议、②发票。反诉证据：①刘某某情况说明一份、②照片；四被告经质证，对证据1①②对签字捺印真实性认可，对合同内容不予确认，当时就没看内容；对④真实性无异议，对证据2①真实性无异议，但是进账的同时钱又划出去了；②真实性认可，但是是矛盾的，委托支付相当于联社在委托支付情况下直接付给刘某某，但是实际操作时款直接打给祁某1，结果转款时还备注委托支付，打款同时还需要授权由祁某1转给了刘某某，不符合常规。对③签字真实性无异议，但是当时是为了贷款提供的合同，虚拟的合同，并没有实际发生。合同文本也未阅读，合同当事人也不是刘某某；对④不是书证，属于当事人陈述，真实性证明目的均不认可；对证据三①我方当事人未参与，不予认可。②无原件，对真实性不予认可。对反诉质证意见：①形式要件不予认可，内容不予认可，因为我方有证据刘某某的视频资料，与此证据内容相反。对②不予认可。被告曹某某经质证：对证据一③签字真实性无异议。对④真实性无异议；被告向法庭提供了下列证据：1、陕西省农村金融机构借款借据；2、祁某1存折、取款凭证、转账汇款回单、存款凭证；3、刘某某银行卡交易明细；4、刘某某陈述本案贷款情况视频资料；5、被告扫宋信用社会计罗某某陈述本案贷款事实视频资料；6、陕西省农村金融机构收回贷款凭证。7、录音三份。原告经质证认为：对证据1真实性无异议，对证明目的职务行为认可，对证明目的2不认可，无关联性，只能说明李参与了贷款属于放贷人；对证据2真实性无异议，证明目的不认可。无关联性，均证明祁实际收到了贷款50万，并转至刘的账户，从发放流程上说，联社已履行了合同义务，无论祁或刘收到了货款。我方通过祁的证据，能证明祁已经取得了该笔贷款。对证据3真实性无异议，证明目的不认可；对证据4、5不认可。对证据6微信截图（微信是给扫宋信用社的工作人员还的利息）及收回贷款凭证，我方下来和对方核对。对证据7不予认可，刘某某说的与当庭陈述不一致，刘某某当庭陈述是祁某1及亲属指使其说的假话。刘某某对三份录音真实性不予认可，认为自己是在祁某1及家人的教唆下说了假话。对被告提供的记者采访视频不认可，自己没有见过记者。第三人李某某向法庭提供借条一份、照片一张，与刘某某通话录音。证明自己借刘某某20万。被告祁某1、孟某某对该证据真实性不认可。原告及刘某某对真实性认可。以上证据，因原、被告对个人借款合同三份、展期合同一份、保证担保合同三份、照片3份；贷款发放流水、个人客户受托支付委托书、借款人背景材料等证据真实性无异议，本院予以确认。对于其它证据，因属于另一法律关系，与本案无关，本案不做评价。经审理查明事实如下：2015年6月30日，原告与被告祁某1、孟某某签订《借款合同》，被告向原告借款50万元，借款期限为2015年6月30日至2016年6月29日。借款用途为水暖工程。月利率为9.4‰。逾期利率在原利率基础上上浮40%。同日，原告与被告祁某2、曹某某签订《保证担保合同》。保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年。同时，被告祁某1向原告出具了个人客户支付委托书。该委托书载明：“根据2015年6月29日与贵社签订的个人借款合同约定，我本人根据水暖工程用途需要使用贷款资金，现委托贵社将贷款资金人民币伍拾万元整（￥500000.00），通过我个人结算账户直接支付给刘某某……”。2015年6月30日，原告向被告祁某1发放了贷款50万元，并从祁某1账户支付给刘某某。2016年6月29日，原告与被告祁某1、孟某某、祁某2、曹某某签订《借款展期协议》，协议将借款到期日期展期至2017年6月28日，月利率为9.895‰。2017年6月26日，因上述借款并未清偿，原告与被告祁某1、孟某某办理了借新还旧手续，双方签订《个人借款合同》，被告向原告借款49万元，借款期限为2017年6月26日至2018年6月25日。借款用途为借新还旧，月利率为9.0625‰。逾期利率在原利率基础上上浮50%。同日，原告与被告祁某2、曹某某签订《保证担保合同》，保证期间为借款到期之日起两年。次年，因贷款仍未清偿。双方再一次办理了借新还旧的手续。2018年7月27日，原告与被告祁某1、孟某某签订《个人借款合同》，被告向原告借款49万元，借款期限为2018年7月27日至2019年7月26日。借款用途为归还上一年借款，月利率为9.8‰，逾期利率在原利率基础上上浮50%。同日，原告与被告祁某2、曹某某签订《保证担保合同》。该笔贷款2015年6月30日发放以后，祁某1清偿利息共计262515.81元，其他款项未清偿故原告诉至本院。本院认为，原告与四被告签订《个人借款合同》、《保证担保合同》主体适格、意思表示真实，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同。合法有效的合同受法律保护，合同双方应依照合同内容履行各自的义务。原告已经按照祁某1支付委托书的授权履行了发放贷款的义务，被告祁某1、孟某某未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，故对原告请求由被告还款付息的请求，本院予以支持。因合同中约定：“借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率分别上浮40%、50%”，该约定不违反法律强制性规定，本院予以支持。被告祁某2、曹某某与原告签订《保证担保合同》，原告诉请其对该笔债务承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。原告诉请律师费系双方借款合同中的约定，但未向法庭提供律师费票据原件，本院不予支持。被告祁某1辩称其未收到贷款与本案中的证据不符，至于刘某某在收到贷款后如何处理该款与本案没有关系。四被告在2015年6月30日签订借款合同及保证合同后，又分别于2016年6月29日、2017年6月26日、2018年7月27日前后共计四次与原告签订展期协议或借新还旧借款合同，时间长达四年之久。被告祁某1认为合同有欺诈、胁迫情形却未行使撤销权而是按约定清偿借款利息。其称其是迫于其母亲的压力才明知没有拿到贷款的前提下被迫清偿利息的说法，与日常生活逻辑有悖。四被告均系完全民事行为能力人，其有能力认识到自己在从事经济活动中的行为所产生的法律后果。后面的合同均是基于2015年6月30日的合同所引起的，四被告之所以前后四次与原告签订合同正是表明了其对2015年6月30日贷款事实的确认。综上所述对祁某1的辩称理由不予采信。被告祁某1提起反诉要求返还不当得利26万元的利息。根据民法总则第一百二十二条之规定，因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。本案中原告泾阳联社为支持自己的主张提供了借款合同、借据、个人客户委托支付书等证据，均在卷佐证，证实其与被告祁某1、孟某某形成金融借贷的法律关系，被告祁某1清偿利息也是基于合法有效的借款合同，是根据借款合同的约定所履行的义务。26万元的利息亦是基于借款合同才发生的。故本案中不存在不当得利的情形。反诉原告祁某1的反诉请求无事实和法律依据，本院予以驳回。四被告在清偿债务后，如认为自己财产受到侵害或信用社工作人员有违纪违法情节，可以依法向实际用款人追偿或向有关部门反映。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告泾阳县农村信用合作联社与被告祁某1、孟某某、祁某2、曹某某签订的《个人借款合同》及《保证担保合同》为有效合同；二、由被告祁某1、孟某某于本判决生效后十日内清偿原告泾阳县农村信用合作联社借款本金489800元及利息，利率及罚息按照合同约定计算(2015年6月30日至2016年6月29日利率按9.4‰计算，2016年6月29日至2017年6月28日按9.895‰计算，2017年6月26日至2018年6月25日按9.0625‰计算，2018年7月27日至2019年7月26日按9.8‰计算。2019年7月27日后按合同约定在9.8‰基础上上浮50％至本息归还完毕之日止，执行时扣除被告已经归还的利息262515.81元）；三、被告祁某2、曹某某对以上债务承担连带清偿责任；四、驳回原告泾阳县农村信用合作联社其它诉讼请求；五、驳回反诉原告祁某1、孟某某的反诉请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费8926元，由被告祁某1、孟某某承担。反诉受理费2600元由被告祁某1、孟某某自行承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审 判 长 张 波人民陪审员 陈 静人民陪审员 张玉娥二〇二〇年十月十日书 记 员 何方元1