江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0322民初2233号 原告：江苏沛县农村商业银行股份有限公司,住沛城汤沐路中段**。 法定代表人：黄国锋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘莹，女，1988年4月24日出生，汉族，该公司员工，，住沛县 委托诉讼代理人：朱广友，男，1968年10月21日出生，汉族，该公司办事员，，住沛县 被告：赵贵彬，男，1971年2月1日出生，汉族，，住沛县 被告：张素梅，女，1970年2月9日出生，汉族，，住沛县 二被告共同委托诉讼代理人：吴道全，江苏凤泉律师事务所律师。 被告：黄继伟，男，1969年8月4日出生，汉族，，住沛县 被告：张井爱，男，1968年9月21日出生，汉族，，住沛县 被告：王光沛，男，1963年11月29日出生，汉族，，住沛县 原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司（以下简称沛县农商行）与被告赵贵彬、张素梅、黄继伟、张井爱、王光沛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，先依法适用简易程序，后适用普通程序公开开庭进行了审理。原告沛县农商行委托诉讼代理人朱广友，被告赵贵彬、张素梅委托诉讼代理人吴道全两次庭审均到庭参加诉讼，被告赵贵彬到庭参加第二次庭审。被告黄继伟、张井爱、王光沛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沛县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵贵彬、张素梅偿还借款本金200000元，利息438530.86元，合计638530.86元（利息暂计自2013年7月18日至2019年11月25日），之后利息按约定据实计算至借款还清日止；担保人对清偿借款本息承担连带保证责任；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告赵贵彬、张素梅（共同借款人）、王家田、王兆河、黄继伟、张井爱、王光沛自愿组成联保小组，于2013年5月29日与原告下辖龙固支行签订《农户联保借款合同》，合同约定贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对联保小组成员在核定的最高贷款余额人民币230万元内分次发放贷款。借款期限至2015年5月28日，借款金额、利率、用途以借款借据为准，按季结息，借款逾期之日起按合同约定计收利息、复息。联保小组成员相互承担连带保证责任，相互联保，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用。被告赵贵彬、张素梅于2013年7月18日向原告下辖龙固支行借款200000元，借款利率13.2%，按季结息，至2014年7月16日到期。借款到期后，被告未按约定履行偿还原告借款本息的义务。 被告赵贵彬、张素梅辩称，第一、借款事实不存在，被告赵贵彬、张素梅从没有向原告借过款，实际借款人是被告张井爱；第二、张素梅没有在借款合同中签过字；第三、被告赵贵彬虽然在借款合同上进行签字，但该款赵贵彬没有见到，是由张井爱收的款项，由张井爱转给王长青使用，在本案中，赵贵彬只是担保人，五户联保借款合同明确约定担保的期限是2015年5月28日止后的两年，所以担保期到2017年5月28日,本案原告起诉的日期是2020年5月10日，早已超过担保期限。第四、原告放弃对王家田、王兆河主张权利，应当在放弃范围内免除各被告责任。综上，被告赵贵彬在本案中不承担责任，也不承担担保责任。 被告黄继伟、张井爱、王光沛未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据。 原、被告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。本院组织当事人进行证据交换和质证。对原被告均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月29日，赵贵彬、张素梅、黄继伟、张井爱、王光沛、王家田、王兆河作为联保小组成员与沛县农商行龙固支行签订编号为（沛龙）农商农联保借字[2013]第20130529001号的《农户联保借款合同》，约定：“……第一条从2013年5月29日至2015年5月28日止由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对联保小组成员在核定的最高贷款余额人民币（金额大写）贰佰叁拾万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年5月29日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日……借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第三条作为保证人的联保小组成员的权利义务：一、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，相互联保；二、保证期间为每一笔借款到期日（含展期到期日）后二年；三、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；四、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任……第六条违约责任一、借款人违约（一）不按期归还借款本金又未获准展期。从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）……（三）不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息……”。张素梅在共同借款人处签名按印。 2013年7月18日，原告向被告赵贵彬出具借款借据一份，载明：借款日期2013年7月18日，到期日期2014年7月16日，借款金额20万元，年利率13.2%，结息方式每季21日结息，被告赵贵彬在借款人处签名按印。 2013年7月9日，被告赵贵彬、张素梅向原告出具承诺书，载明：“今有我赵贵彬贷款贰拾万元，此笔贷款确实为我本人所用，我承诺本人保证在贷款存续期间内不改变借款用途按时结息并保证在贷款到期日前按时偿还清贷款本息，如违约愿承担一切违约后果”。被告赵贵彬、张素梅在承诺人处签名按印。 借款发放后，被告赵贵彬未偿还过借款本金，仅偿还部分利息11440.01元。截至2019年11月25日尚欠本金20万元及利息438530.86元。被告张素梅、其他联保小组成员未偿还过欠款。 2014年7月19日，原告向被告赵贵彬下发逾期贷款催收通知单，催收单上载明“借款人承诺：对上述贷款确认并承担还款责任，本债务的……”。被告赵贵彬在借款人处签名确认。 2015年12月14日，原告通过挂号信向被告赵贵彬发出逾期贷款催收通知单。 2017年8月10日，原告向被告赵贵彬下发逾期贷款催收通知单，催收单上载明“借款人承诺：对上述贷款确认并承担还款责任，本债务的……”。被告赵贵彬在借款人处签名确认，拍照留证。 2018年10月3日，原告向被告赵贵彬下发逾期贷款催收通知单，催收单上载明“借款人承诺：对上述贷款确认并承担还款责任，本债务的……”。由被告赵贵彬妻子在借款人处签名“张秀丽（家属）”，拍照留证。 2019年2月26日，原告向被告黄继伟发出逾期贷款催收通知单，载明“借款人承诺：1、对上述贷款确认并承担还款责任，本债务的诉讼时效为本通知单签收之日起两年。2、继续对本组成员：张井爱、王光沛、赵贵彬、王家田、王兆河承担连带责任。”黄继伟在借款人处签名。 2019年11月22日，原告向被告王光沛发出逾期贷款催收通知单，载明“借款（或担保）人承诺：1、对上述贷款确认并承担还款责任，本债务的诉讼时效为本通知单签收之日起年。2、继续对该笔（或本组成员贷款）：黄继伟、张井爱、赵贵彬、王家田、王兆河承担连带责任。”王光沛在借款人处签名。 2020年3月27日，原告通过挂号信向被告赵贵彬发出贷款催告函。 2020年6月28日，原告向王光沛、赵贵彬、张井爱、黄继伟下发逾期贷款催收通知单，催收单上载明“……上述贷款尚有本金470000元、200000元、450200元、496800元……逾期未归还……担保人承诺：1、担保人继续对上述贷款进行连带责任担保；2、担保期限为本催收通知单签收之日起三年内；3、保证范围包括上述贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及实现该债权所产生的一切费用等”。被告张井爱在担保人处签名按印。 另查明，被告赵贵彬、张素梅为夫妻关系。 本院认为，被告黄继伟、张井爱、王光沛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 原告与赵贵彬、张素梅、黄继伟、张井爱、王光沛等人订立的《农户联保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，且合同权利、义务内容不违反法律、法规强制性规定，对双方均有约束力。被告赵贵彬作为有民事行为能力的成年人，能够预见在合同上作为借款人签字的后果，涉案借款亦直接发放至被告赵贵彬本人银行账户中，故被告赵贵彬主张的其不是借款人是担保人的抗辩，本院不予采纳。原告按照合同约定发放贷款，被告赵贵彬应当按时足额偿还贷款，然被告赵贵彬未按照约定履行偿还借款的义务，原告有权要求赵贵彬按照借款合同约定偿还借款并承担违约责任。被告张素梅作为共同借款人，应与被告赵贵彬共同偿还借款并承担违约责任。被告张素梅虽抗辩借款合同及逾期贷款催收单不是本人签字按印，但明确表示不申请笔迹鉴定，亦未能提交其他证据证明不是其本人签名，故被告张素梅该抗辩本院不予采纳。根据当事人的陈述以及沛县农商行提供的农户联保借款合同、借款借据，可以认定截止2019年11月25日，被告尚欠原告本金200000元及利息438530.86元。故对原告沛县农商行要求赵贵彬、张素梅偿还借款本金200000元及利息438530.86元（利息暂计至2019年11月25日，之后利息依据合同约定据实计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 原告与被告黄继伟、王光沛、张井爱在《农户联保借款合同》中对担保人的保证期间、保证范围以及保证方式进行了约定，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告黄继伟、王光沛、张井爱分别于2019年2月26日、2019年11月22日、2020年6月28日的催收通知上签名确认收到，并明确表示愿意继续为被告赵贵彬的借款承担担保责任。故原告有权要求被告黄继伟、王光沛、张井爱对上述债务承担连带保证责任，被告黄继伟、王光沛、张井爱承担保证责任后，有权向被告赵贵彬、张素梅追偿。关于被告赵贵彬、张素梅要求原告在放弃对王家田、王兆河主张权利的范围内免除各被告相应责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十条规定，债权人可以要求债务人履行债务，也可要求任何一个保证人承担全部保证责任。故原告要求被告黄继伟、王光沛、张井爱对上述债务承担担保责任并无不当。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵贵彬、张素梅于本判决生效后十日内偿还原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息438530.86元（利息暂计至2019年11月25日，之后利息依据合同约定据实计算至实际清偿之日止）； 二、被告黄继伟、王光沛、张井爱对上述债务承担连带保证责任，被告黄继伟、王光沛、张井爱承担保证责任后，有权向被告赵贵彬、张素梅追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍 支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10185元,由被告赵贵彬、张素梅、黄继伟、王光沛、张井爱负担（于本判决生效后十日内给付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长 李 魁 人民陪审员 王 博 人民陪审员 王 倩 二〇二〇年十月二十三日 法官 助理 毛媛媛 书 记 员 李 蕊