湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初2055号原告：湖南溆浦农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省溆浦县卢峰镇兴隆街**。法定代表人：向敦建，董事长。委托诉讼代理人：胡育进，湖南江山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈树林，男，1990年6月1日生，汉族，湖南省衡南县人，住湖南省衡南县。被告：张贻仁，男，1972年3月19日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。被告：陈爱桃，女，1976年2月8日生，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司（以下简称溆浦农商行）诉被告张贻仁、陈爱桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告溆浦农商行委托诉讼代理人陈树林、被告张贻仁到庭参加了诉讼。被告陈爱桃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。溆浦农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张贻仁、陈爱桃偿还原告借款本金299942.06元及利息176388.95元（暂计算至2020年6月18日，后续利息另行计算至本金付清之日止）；2、如被告张贻仁、陈爱桃不偿还上述借款本息，则以被告张贻仁提供的抵押财产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告张贻仁、陈爱桃承担。事实和理由：2014年7月14日，被告张贻仁与原溆浦县农村信用合作联社低庄信用社（简称低庄信用社）签订了《个人借款合同》，约定：借款金额30万元，用于运输行业；借款月利率为9.7375‰；按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款期限36个月。同日，被告张贻仁与低庄信用社签订了《抵押合同》，约定以其自有房产为该笔借款本金、利息、逾期利息、罚息等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记（溆浦县房他证低庄镇字第5140008**）。2014年7月15日，原告向被告张贻仁发放了30万元贷款，被告张贻仁向原告出具借据一份。2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。被告张贻仁和陈爱桃系夫妻关系，该笔债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于共同经营，依法属于两被告的夫妻共同债务，两被告有共同偿还的义务。现该笔贷款已经到期，但是二被告仅偿还原告本金57.94元，利息实际付至2016年12月19日。算至2020年6月18日，二被告尚欠本金299942.06元，欠利息176388.95元。经催收，二被告未能偿还，也没有履行担保责任。张贻仁辩称，借钱是事实，当年还过五年利息，违约金和罚金过高。陈爱桃未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月22日，原溆浦县农村信用合作联社改制成立溆浦农商行。张贻仁与陈爱桃于1996年4月6日登记结婚。2014年7月14日，以低庄信用社为贷款人、张贻仁为借款人，双方签订了合同编号为（溆低信）个借字［2014］第10040号《个人借款合同》。该合同约定：张贻仁向低庄信用社申请贷款30万元用于运输。借款利率按合同签定时人行基准利率6.15%上浮90%确定。按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款期限为36个月，自2014年7月14日至2017年7月14日。分期还本，还款时间为2015年7月14日还款5万元，2016年7月14日还款5万元，2017年7月14日还款20万元。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押合同编号为（溆低信）抵字［2014］第10040号。低庄信用社在贷款人处加盖了公章，张贻仁在借款人处签名捺印。同日，以张贻仁为抵押人、低庄信用社为抵押权人，双方签订编号为（溆低信）抵字［2014］第10040号《抵押合同》。该合同约定：张贻仁自愿以房产及土地权为上述贷款本金、利息、逾期罚息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其它一切费用作抵押担保。对于抵押期限，双方在《抵押合同》第九条第二项约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。在该《抵押合同》所附《抵押物清单》中，张贻仁用于抵押的房屋产权证号为溆浦县房权证低庄镇字第7××5号，用于抵押的国有土地使用权证号为溆国用（2008）字第08557号。《抵押合同》落款处，低庄信用社加盖了单位公章，张贻仁、陈爱桃在抵押人处签名捺印。当日，双方在溆浦县房产管理局办理了抵押登记，低庄信用社取得溆房房他证低庄镇字第5140008**屋他项权证。该房屋他项权证载明：房屋他项权利人为低庄信用社，房屋所有权人为张贻仁，房屋所有权证号为××，房屋坐落于溆浦县××镇××街，他项权利种类为抵押权，债权数额300000元，登记时间2014年7月14日。在该房屋他项权证附记中还载明：抵押方式为一般抵押，债权数额300000元，合同号（溆低信）抵字［2014］第10040号，债务人张贻仁，约定期限为债务人应当履行其债务的期限，抵押期限为2014年7月14日至2017年7月14日，部位性质为连续几套，抵押户室为101、201、301、401、501，建筑面积为389.19平方米，土地证号为溆国用（2008）字第085**。2014年7月15日，低庄信用社将借款交付给张贻仁，张贻仁在《湖南省农村信用社借款借据》中签名捺印。该借据载明：借款人张贻仁，借款用途为购车，借款利率9.7375‰，借款金额30万元，借款日期和还款方式与合同约定一致。借款后，张贻仁仅返还借款本金57.95元，借款利息实际付至2016年12月19日。算至2020年6月18日，张贻仁应返还溆浦农商行借款本金299942.06元，应支付借款利息176388.95元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。溆浦农商行系原溆浦县农村信用合作联社改制后成立的股份制企业，其对原溆浦县农村信用合作联社的债权债务有权享有和承担。张贻仁向溆浦农商行借款，签订了《个人借款合同》，并出具了借据，双方借款合同关系成立。该借款行为系双方当事人真实意思表示，未违背法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。张贻仁未按时足额返还借款本金并支付借款利息，违背了《个人借款合同》的约定，是造成本案纠纷的原因，应承担返还借款本金并支付借款利息的违约责任。溆浦农商行要求张贻仁返还借款本金并支付借款利息，符合合同约定和法律规定。张贻仁自愿为上述借款提供抵押担保，签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，抵押合同依法成立并生效。该抵押行为系双方真实意思表示，未违背法律法规强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照执行。现张贻仁未按《个人借款合同》约定，按时足额返还借款本金并支付借款利息，应当承担抵押担保责任。溆浦农商行要求就张贻仁、陈爱桃提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，亦符合合同约定和法律规定。陈爱桃与张贻仁系夫妻关系，陈爱桃在《抵押合同》中以夫妻名义签字，说明该笔借款系夫妻共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故应承担共同还款责任。综上所述，对溆浦农商行要求张贻仁、陈爱桃返还借款本金、支付借款利息的诉讼请求，本院予以支持；对溆浦农商行要求就张贻仁、陈爱桃抵押财产折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张贻仁、陈爱桃在本判决生效之日返还原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款本金299942.06元；二、被告张贻仁、陈爱桃支付原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司借款利息176388.95元（按约定利率计算至2020年6月18日止），2020年6月19日至借款本金还清之日的借款利息按此标准另行计算并支付；三、在上述第一、二项判决所列明的债务范围内，原告湖南溆浦农村商业银行股份有限公司有权就被告张贻仁、陈爱桃抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8445元，减半收取4223元，由被告张贻仁、陈爱桃负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  文明杰二〇二〇年十月十九日法官助理李红玉书记员覃巩