四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初5248号 原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地南充市顺庆区丝绸路**。 负责人：刘天勇，分行行长。 委托诉讼代理人：冯林，四川首力律师事务所律师。 被告：李科，男，汉族，1985年9月2日生，住四川省西充县。 被告：南充金色南湖房地产开发有限公司，，住所地：南充市嘉陵区同庆路**** 法定代表人：袁有林，董事长。 委托诉讼代理人：杨银伟，男，汉族，1986年12月4日生，住四川省南充市嘉陵区。公司员工。 委托诉讼代理人：周国想，男，汉族，1990年9月11日生，住江西省上饶市余干县，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司南充分行与被告李科、南充金色南湖房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南充分行的委托诉讼代理人冯林、被告南充金色南湖房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨银伟到庭参加了诉讼，被告李科经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期；2、判令被告李科返还借款本金443335.09元，并支付截止2020年6月21日的利息（含罚息、复利）22719.38元，以及自2020年6月22日起至付清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等；3、判令被告李科向原告支付律师费18642.18元；4、判令被告南充金色南湖房地产开发有限公司对第2项、第3项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；5、判令原告对位于南充市嘉陵区房屋折价或者拍卖、变卖的价款有权优先受偿；6、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年6月17日，原告与被告李科、被告南充金色南湖房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告李科发放个人购置住房贷款490000元，用于购买南充市希望城一区21-2-101号房屋；贷款方式为抵押和保证；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定；被告李科按月等额本息偿还贷款本息，若未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定；被告南充金色南湖房地产开发有限公司对被本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担连带责任保证；被告李科连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物为南充市嘉陵区等内容。合同签订后，原告于2016年6月17日按约发放了贷款490000元。2016年7月19日，被告李科对抵押物办理了抵押权预告登记，登记权利人为原告。截止到2020年6月22日，被告李科已连续十二次且累计四十一次未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金余额为443335.09元，积欠利息22719.38元，经原告催收，被告李科仍未还款。据此，原告按照合同约定宣布借款立即到期。综上所述，被告李科未按约履行还本付息义务，危及贷款安全，为了维护原告合法权益，请求支持原告的全部诉讼请求。 被告李科未答辩。 被告南充金色南湖房地产开发有限公司辩称：对原告所诉事实无异议。但提出以下答辩意见：1、原被告签订的《个人购房借款/担保合同》已依法办理了强制执行公证，对该案不应受理，应驳回原告的起诉。2、原被告签订的《个人购房借款/担保合同》未经股东会决议通过，依据《公司法》第16条以及民九纪要第17条规定，公司对购房人的担保无效，公司不应承担连带责任；3、本案被告李科所购房屋未办理正式抵押登记的原因在于购房人，公司无过错，应对抵押物进行处置后原告优先受偿，不应由公司承担责任；4、原告主张的复利、罚息过高，要求予以调低；5、未有证据证明本案原告已支付律师费，该项主张不应得到支持。 原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、中国工商银行股份有限公司南充分行营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、李科身份证复印件、南充金色南湖房地产开发有限公司企业信息信用公示报告；2、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》、《南充金色南湖房地产开发有限公司股东会决议》、《房屋预抵押登记证书》、个人借款凭证、银行转款凭证；3、还款明细列表、律师函、催收通知书、快递回执；4、委托代理合同、四川省律师法律服务收费行业指导标准。 被告南充金色南湖房地产开发有限公司向本院提交了以下证据：1、公告；2、公司章程修正案（2016）。 本院经审理查明事实如下：2016年5月13日，被告李科与被告南充金色南湖房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：201605130297），约定被告李科购买被告南充金色南湖房地产开发有限公司开发的位于南充市嘉陵区，并于当日合同登记备案。2016年6月17日，原告与被告李科、南充金色南湖房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：2016年275号），约定原告向被告李科发放个人购置住房贷款490000元，用于购买南充金色南湖房地产开发有限公司开发的南充市希望城一区21-2-101号房屋；贷款方式为抵押和保证；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定；被告李科按月等额本息偿还贷款本息，若未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定贷款利率基础上加收50%确定；被告南充金色南湖房地产开发有限公司对被告合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担阶段性连带责任保证；被告李科连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物为南充市嘉陵区等内容。 2014年9月29日，原告与被告南充金色南湖房地产开发有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》，协议第四条“在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证”。 2016年6月17日，原告按约发放了贷款490000元，被告李科在《个人借款凭证》上签字。2016年7月19日，被告李科对抵押物办理了抵押权预告登记，登记权利人为原告。《还款明细列表》证实截止到2020年6月22日，被告李科已连续十二次且累计四十一次未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金余额为443335.09元，积欠利息22719.38元。 2017年11月16日、2018年4月23日，原告分别委托四川英特信（南充）律师事务所向被告李科发《律师函》，因连续3-4期未依约还款，要求被告李科在收到函后之日起三个工作日内清偿全部欠款（具体金额以银行核算金额为准），被告李科在2017年12月8日国内挂号信函收据上签字。同时，原告分别于2017年11月16日、2018年4月23日向被告南充金色南湖房地产开发有限公司发《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，被告南充金色南湖房地产开发有限公司均在《回执》上签字并加盖法定代表人私章。 2020年6月22日，原告（甲方）与四川首力律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，合同约定甲方委托乙方指派律师代理李科等232户（个人贷款）诉讼案件。代理费用支付标准，按照实际收回现金金额的4%计付风险代理费。 原告向法院提交的四川省律师法律服务收费行业指导标准（试行）第二条第6款规定，风险代理收费标准为争议标的额的6%-30%。 本院认为，被告李科、南充金色南湖房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》系三方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效，对原、被告均产生法律约束力。本案原告按约发放贷款后即完成履约行为，但被告李科却未按约定偿还借款，逾期次数已超过《个人购房借款/担保合同》第14.1.L条“连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息”约定的次数，《个人购房借款/担保合同》第14.2约定提前收回借款的条件成就，原告主张确认原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期的请求，本院应予支持。因被告李科未按约定偿还借款，已构成违约，依法应当承担违约责任，原告主张被告李科返还借款本金443335.09元，并支付截止2020年6月21日的利息（含罚息、复利）22719.38元，以及自2020年6月22日起至付清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利等请求，符合《个人购房借款/担保合同》约定和法律规定，本院应予支持。 因被告李科购买的由被告南充金色南湖房地产开发有限公司开发的南充市嘉陵区房屋未办理房屋产权证及《房屋他项权证》，原告对该房屋无法主张优先受偿权，根据《个人购房借款／担保合同》约定，应由被告南充金色南湖房地产开发有限公司对原告的该笔借款及利息、罚息、律师费等在办理《房屋他项权证》前承担连带偿还责任。 原告主张的委托诉讼代理人律师费，有《委托代理协议》《授权委托书》予以证实，且原告的诉讼代理人已实际出庭参与诉讼，《委托代理协议》已经实际履行。根据《委托代理协议》按实际收回现金金额的4%计收律师费的约定，该约定符合（川发改价格【2018】93号）《关于规范律师法律服务收费管理有关问题的通知》的规定，本院应予支持。 被告南充金色南湖房地产开发有限公司提出《个人购房借款/担保合同》已办理了强制执行公证，要求驳回原告起诉的主张，因被告未提交证据证实且原告否认办理公证的事实，故被告金色南湖有限公司的该项主张，本院不予采信。对被告金色南湖提出的签订《个人购房借款/担保合同》未经公司股东会决议通过，提出公司对购房人的担保无效，公司不应承担连带责任的主张，根据原告提交的《南充金色南湖房地产开发有限公司股东会决议》能够证明被告金色南湖为被告李科提供担保已经公司股东会决议通过,被告金色南湖的这一抗辩理由不成立。对于被告金色南湖认为复利、罚息过高，要求调整的主张，因当事人在《个人购房借款/担保合同》中对违约后的复利、罚息已作出约定，该约定内容符合法律法规规定，在双方未另行协商一致的情况下，本院对复利、罚息不予进行调整。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司南充分行与被告李科、南充金色南湖房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款到期。 二、被告李科在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南充分行截止2020年6月21日的借款本金443335.09元，利息、罚息、复利22719.38元，并从2020年6月22日起按双方约定的利率继续支付利息及罚息至付清之日止（具体金额以银行会计系统核算数据为准）。 三、被告李科在本判决生效后十日内向原告支付委托诉讼代理人律师费18642.18元。 四、被告南充金色南湖房地产开发有限公司在办理嘉陵区房屋《房屋他项权证》前对前项二、三、四项被告李科应偿还原告的借款本金及利息、罚息、复利、委托诉讼代理人律师费承担连带偿还责任。 五、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费4285元，由被告李科负担，被告南充金色南湖房地产开发有限公司承担连带支付责任。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  蒋仕萍 二〇二〇年十月十五日 书记员  杜小顺