湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0721民初1685号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐翊展，男，该公司员工。被告：周志平，男，1982年4月19日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：陈明，女，1989年11月24日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：黄友林，男，1969年10月28日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：陈琼，女，1971年2月27日出生，汉族，住湖南省安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告周志平、陈明、黄友林、陈琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐翊展、被告周志平、黄友林、陈琼到庭参加诉，被告陈明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令周志平、陈明共同偿还贷款本金198000元和算至2020年8月18日的利息及罚息46627.89元；2、判令黄友林、陈琼用位于安乡县安丰乡出口洲居委会的抵押房屋（安乡县房他证他权字第2××9号）优先偿还上述贷款本金、利息、罚息及其他诉讼费用；3、本案诉讼费、保全费、车旅费等相关费用由四被告承担。事实和理由：2015年7月24日，周志平、陈明向原安乡县农村信用合作联社安丰信用社提交《贷款申请报告》，申请流动资金贷款250000元。经审查，该信用社同意发放贷款200000元。7月31日，周志平与签订《最高额借款合同》，约定最高借款额度200000元，借期36个月，即自2015年7月31日起至2018年7月31日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮动比为20%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，按季结息，逾期罚息在原借款利率基础上加收20%。同日，黄友林、陈琼以其共有的坐落于安乡县安丰乡出口洲居委会的房屋作抵押，与该信用社签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，他权证号为安乡县房他证他权字第2××9号。2017年9月20日，该信用社向周志平发放借款200000元。借款于2018年7月31日到期后，周志平未清偿借款本息。截至2020年8月18日，周志平尚欠借款本金198000元及利息46627.89元。安乡农商行多次催收未果，为维护自身的合法权益，依照相关法律规定，特具状起诉。周志平辩称，借款到期未还属实，但目前经济困难，希望能够分期偿还。陈明未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据。黄友林、陈琼辩称，借款及抵押属实，但安乡农商行在2018年借款到期后从未向其催收，该笔借款已过诉讼时效。安乡农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，其提交的《贷款申请报告》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款人银行账户流水明细等证据来源合法、内容真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的案件事实与安乡农商行主张的事实一致。另查明，2016年9月22日中国银监会湖南监管局批复，同意湖南安乡农村商业银行股份有限公司及其辖内25个分支机构开业，该行开业的同时，安乡县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其分支机构承接。本院认为，根据中国银监会湖南监管局的批复，原安乡县农村信用合作联社自行终止，债权债务已由安乡农商行及其分支机构承接。原安乡县农村信用合作联社安丰信用社与周志平签订的《最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方均应依约履行合同义务。借期届满后，周志平应当还本付息；陈明作为周志平的妻子与周志平共同申请贷款，表明其认可该笔债务属于夫妻共同债务，对安乡农商行要求周志平、陈明共同偿还剩余借款本金198000元，并支付利息46627.89元的诉讼请求，本院予以支持。黄友林、陈琼以其共有房屋作为抵押，签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并经登记生效，抵押权人对抵押房屋享有优先受偿权，对安乡农商行要求确认对黄友林、陈琼的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。抵押人黄友林、陈琼在承担担保责任后，有权向债务人周志平、陈明追偿。案涉借款于2018年7月31日到期，至本案起诉时，未超过三年诉讼时效，对黄友林、陈琼辩称该笔债务已过诉讼时效的辩称意见，本院不予认可。陈明经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、周志平、陈明于本判决生效之日起十五日内共同偿还湖南安乡农村商业银行股份有限公司剩余借款本金198000元，并支付算至2020年8月18日的利息及罚息46627.89元；二、湖南安乡农村商业银行股份有限公司在本判决第一项主文确定的债权范围内对黄友林、陈琼的抵押房屋（坐落于安乡县安丰乡出口洲居委会，证号：安乡县房他证他权字第2××**）享有优先受偿权。黄友林、陈琼在承担担保责任后，有权向周志平、陈明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4970元，减半收取计2485元，财产保全费1743元，由周志平、陈明、黄友林、陈琼共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  吴强二〇二〇年十月十五日法官助理夏江霞书记员刘雨衡附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。……《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。