湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初971号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。法定代表人：张灵，该公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：陈烨，湖南宏峰律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：黄勇，湖南宏峰律师事务所执业律师。被告：刘成，男，1982年8月25日出生，侗族，住湖南省怀化市鹤城区迎丰中路**，现服刑于湖南省津市。被告：肖崇英，男，1965年6月15日出生，汉族，住，住湖南省怀化市鹤城区/div>被告：谌晓萍（肖崇英之妻），女，1965年1月21日出生，汉族，住，住湖南省怀化市鹤城区/div>原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告刘成、肖崇英、谌晓萍金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2020年4月1日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2020年4月20日作出（2020）湘12民辖88号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序。因刘成涉嫌刑事犯罪且尚在刑事侦查过程中，本院于2020年7月17日作出（2020）湘1228民初971号民事裁定书，中止本案诉讼。中止事由消除后本院分别于2020年10月20日、2020年10月21日对本案公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人陈烨、被告刘成、肖崇英、谌晓萍分别到庭参加诉讼，原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄勇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决刘成偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金199617.64元及至2020年3月2日止未付利息和罚息20322.22元（后续利息自2020年3月3日起至本金还清之日止按月利率9.664‰计算）；2.判决怀化农村商业银行股份有限公司对刘成、肖崇英、谌晓萍抵押物享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用和财产保全费用由刘成、肖崇英、谌晓萍承担。事实和理由：2015年6月20日，刘成新房装修需向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款20万元。同日，刘成、肖崇英、谌晓萍向怀化农村商业银行股份有限公司出具《房产抵押承诺书》，承诺用自有房产为此笔借款提供抵押担保。2015年6月24日，双方签订《个人借款合同》，主要约定：1、借款金额20万元；借款期限36个月，自实际提款之日起算，实际提款之日以借据为准；2、借款采取固定利率，约定合同月利率为9.2035‰，借款利息自实际提款之日起按年结息；3、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收5%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收10%；4、借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；5、借款人未按照约定偿还借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的构成借款人违约；6、借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2015年6月23日，怀化农村商业银行股份有限公司与刘成、肖崇英、谌晓萍签订一份《最高额抵押合同》，约定抵押人刘成、肖崇英、谌晓萍以自有房产为刘成自2015年6月23日起至2018年6月23日止，在抵押权人处实际形成的债务提供抵押担保，其中主债务最高本金为人民币20万元，抵押担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约发放贷款，但刘成违约不能按合同约定按时偿还利息及本金，截至2020年3月2日尚欠借款本金199617元及利息20322.22元未还。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。刘成辩称，借款是事实，因其现在服刑期间，暂时无法偿还。肖崇英、谌晓萍辩称，担保是事实，但刘成本人亦以房产做了抵押，肖崇英、谌晓萍只是附带担保，应当以刘成的抵押物为主。怀化农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明及身份证、刘成身份证、肖崇英身份证、谌晓萍身份证、结婚证、借款申请书、编号：-1892012700-2015-00000395《个人借款合同》、湖南省农村信用社借款借据、进账凭证、交易明细查询、《房产抵押承诺书》、合同编号：（1892012700）最高额抵字〔2015〕第00000017号《最高额抵押合同》及抵押物清单、怀房他证鹤城字第5150044**房屋他项权证、怀房房他证鹤城字第5150044**屋他项权证、协议编号：-43527-2018-00000120《借款展期协议》、合同编号：2-43527-2018-00000027《最高额抵押合同》、合同编号：2-43527-2018-00000028《最高额抵押合同》、对账单回单、催收逾期贷款本息通知书，以上证据双方当事人均无异议，本院予以确认和采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月20日，刘成以房屋装修缺少资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社申请借款200000元。2015年6月23日，刘成、肖崇英向怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社出具了房产抵押承诺书，刘成自愿以其坐落于怀化市鹤城区××路××巷（工程公司家属楼）的房屋作为抵押物为其借款提供抵押担保，肖崇英自愿以其坐落于怀化市鹤城区××路××号的房屋作为抵押物为刘成的借款提供抵押担保。双方并于当日签订了合同编号：（1892012700）最高额抵字〔2015〕第00000017号《最高额抵押合同》，刘成、肖崇英、谌晓萍均在该合同上签名确认。双方为上述房屋在怀化市房产管理局办理了他项权证。2015年6月24日，刘成与怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社签订了编号：-1892012700-2015-00000395《个人借款合同》，双方约定借款金额为200000元，借款期限为36个月，即从2015年6月23日起至2018年6月23日止，借款月利率为9.2035‰，按年结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收5%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收10%确定。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社依约发放了借款，刘成向怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社出具借款借据。2018年6月21日，刘成向怀化农村商业银行股份有限公司石门支行对该笔借款申请展期，双方签订了协议编号：-43527-2018-00000120《借款展期协议》，双方约定将借款期限延展至2019年6月23日，借款本金为200000元，展期期间借款利率执行月利率7.63‰，借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。刘成、肖崇英、谌晓萍均在该协议中签名确认。同日，刘成、肖崇英分别与怀化农村商业银行股份有限公司石门支行签订了合同编号：2-43527-2018-00000028《最高额抵押合同》、合同编号：2-43527-2018-00000027《最高额抵押合同》，继续以其房产为刘成的借款提供抵押担保，刘成、肖崇英、谌晓萍均在各自的合同中签名确认。现上述借款已逾期，截至2020年3月2日，刘成尚欠借款本金199617.64元及利息20322.22元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。另查明，怀化市鹤城区农村信用合作联社新桥分社已于2015年11月18日经中国银监会湖南监管局批准组建为怀化农村商业银行股份有限公司。2020年10月15日，怀化农村商业银行股份有限公司向本院申请诉讼保全，请求查封刘成名下位于怀化市鹤城区××路××巷的房产1套以及查封肖崇英名下位于怀化市鹤城区××路××号××房××，本院于2020年10月15日作出（2020）湘1228民初971号之一民事裁定书，查封了上述房产，案件申请费1620元已由怀化农村商业银行股份有限公司支付。本院认为，刘成怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社已依约向刘成发放借款，刘成未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社现已组建成为怀化农村商业银行股份有限公司，怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社的债权债务已由怀化农村商业银行股份有限公司承接，其诉讼主体资格适格。故怀化农村商业银行股份有限公司要求刘成偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。刘成与怀化市鹤城区农村信用合作社石门信用社签订的《个人借款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收5%确定。虽然双方于2018年6月21日签订的《借款展期协议》将展期期间借款利率调整为月利率7.63‰，但该利率标准仅适用于展期期间（即2018年6月23日至2019年6月23日），展期期满后的利率标准仍然按《个人借款合同》的约定执行。截至2020年3月2日，刘成尚欠借款本金199617.64元，积欠利息及罚息20322.22元，本息合计219939.86元，2020年3月3日起的逾期利息按其双方的合同约定应当按月利率9.664‰（9.2035‰＋9.2035‰×5%）计算。刘成自愿以其坐落于怀化市鹤城区××路××巷（工程公司家属楼）的房屋作为抵押物为其借款提供抵押担保，肖崇英、谌晓萍自愿以其坐落于怀化市鹤城区××路××号的房屋作为抵押物为刘成的借款提供抵押担保，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该抵押合法有效。怀化农村商业银行股份有限公司亦在主债权诉讼时效内主张行使抵押权，故怀化农村商业银行股份有限公司主张其对刘成、肖崇英、谌晓萍抵押物享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，于法有据，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司因申请诉讼保全而缴纳保全费1620元，其主张由刘成、肖崇英、谌晓萍承担本案财产保全费用，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求刘成偿还借款本金199617.64元及至2020年3月2日止未付利息和罚息20322.22元（后续利息自2020年3月3日起至本金还清之日止按月利率9.664‰计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求判决其对刘成、肖崇英、谌晓萍抵押物享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求刘成、肖崇英、谌晓萍承担本案财产保全费用的诉讼请求，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、限刘成于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金199617.64元及截至2020年3月2日的利息20322.22元，本息合计219939.86元，2020年3月3日起的利息以借款本金199617.64元为基数按月利率9.664‰计算至借款还清时止；二、限刘成、肖崇英、谌晓萍于本判决生效之日起十日内支付怀化农村商业银行股份有限公司所缴纳的财产保全费1620元；三、如刘成、肖崇英、谌晓萍不履行上述付款义务时，怀化农村商业银行股份有限公司有权对刘成位于怀化市鹤城区××路××巷（工程公司家属楼）的房屋以及肖崇英位于怀化市鹤城区××路××号的房屋以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4599元，依法减半收取2299.5元由刘成、肖崇英、谌晓萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  张敬华二〇二〇年十月二十七日法官助理向文嘉书记员向文嘉（兼）