西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8237号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5669。代表人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：张满愿，男，汉族，1984年9月2日，住西安市周至县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安龙湖润融置业有限公司，住所地：西安市莲湖区，统一社会信用代码： 91610133556957035A。法定代表人：张童，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：井琦，陕西海普睿成律师事务所律师。委托诉讼代理人：张琪，陕西海普睿成律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称中行北大街支行）与被告张满愿、西安龙湖润融置业有限公司（以下简称龙湖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷，被告张满愿，被告龙湖公司委托诉讼代理人井琦、张琪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张满愿偿还原告借款余额人民币412403.52元，利息7332.8元，罚息317.52元，共计420053.84元（以上费用暂算至2020年6月3日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、依法判令被告龙湖公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告提供的抵押房产西安莲湖区大兴新区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告张满愿承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费，被告龙湖公司依约对此费用承担连带清偿责任。事实与理由：2015年5月19日，原告中行北大街支行与被告张满愿、龙湖公司签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告张满愿从原告处贷款人民币660000元用于购买位于西安莲湖区大兴新区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋，贷款期限为10年，龙湖公司对上述《贷款合同》项下全部债务承担连带保证责任。同日，原告与被告张满愿签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（以下简称《抵押合同》），将前述房屋抵押给原告，用于担保《贷款合同》项下的全部债务，并办理了抵押登记。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，并要求保证人承担保证责任，行使抵押权利。前述合同签订后，原告依约向被告张满愿发放了贷款660000元，但被告张满愿违反《贷款合同》约定已逾期4期未依约还款，其行为已构成严重违约，同时，被告龙湖公司也未依约履行连带保证责任。借款逾期后，原告多次向被告催收无果，据此，原告有权依约要求被告张满愿一次性清偿全部欠款，有权要求保证人履行保证责任，清偿全部欠款本息及承担各项费用，并就抵押房产享有优先受偿权。现原告中行北大街支行为维护自身合法权益，特诉至法院，望法院支持原告诉讼请求。被告张满愿辩称，原告主张借款属实，但目前没有还款能力，对原告所主张的利息以及诉讼费等不认可。被告龙湖公司辩称：一、在保证期间内，被告龙湖公司仅应对抵押房产价值以外的债务部分承担连带责任，而不应对全部债务承担连带责任，1、《贷款合同》的有关约定仅是在混合担保的情况下，债权人实现债权顺序的约定，而没有改变保证担保的范围；2、混合担保情况下，保证担保的单位应当法定，不允许当事人约定。二、原告抛开其债权物的担保，请求被告龙湖公司对全部债务承担连带保证责任，不仅违背公平原则，也增加不必要的诉讼成本，造成司法资源的浪费。三、本案的诉讼费用应当直接由被告张满愿单独承担。四、即使本案判决被告龙湖公司承担连带保证责任，也应一并判决被告龙湖公司承担保证责任后，有权向被告张满愿追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中行北大街支行提交：证据一：《贷款合同》、借款凭证；证据二：张满愿逾期未还款明细；证据三：《抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证》。被告张满愿对原告提供的证据真实性及证明目的均予以认可。被告龙湖公司对原告提供的证据一真实性认可，证明目的不予认可，其仅在物保范围以外承担保证责任；对证据二真实性无法确认，证明目的不予认可；对证据三的真实性及证明目的均予以认可。被告张满愿、被告龙湖公司未提交证据原告中行北大街支行提交的证据形式要件合法，证明内容有效，本院予以确认记录在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月19日，原告中行北大街支行与被告张满愿、龙湖公司签订《贷款合同》，《贷款合同》约定被告张满愿向原告借款人民币660000元，借款期限为120个月，自贷款人实际发放之日起计算。该借款用于购买位于西安莲湖区大兴新区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋（购房合同号：Y15066155）。第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日。重新定价可选择以下两种方式中的一种：方式1，自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。方式2，每年的1月1日重新定价一次。4、计息，按照贷款人适用的计息方式计算利息；5、结息和付息，结息日为付息日的前一日，付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日则为付息日，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准；6、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收，直至清偿本息为止。7、贷款利率的参考利率选择，浮动比例/基点，浮动周期，结息与付息方式，罚息利率的具体约定见本合同附件一第二款（五）、（六）、（七）。《贷款合同》有被告张满愿在借款人处签字，被告龙湖公司在保证人处盖章，原告中行北大街支行在贷款人处盖章确认。《贷款合同》附件一《特别签订条款》，第二条贷款信息约定：贷款金额660000元；贷款期限120个月；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，在参考利率基础上的浮动比例为上浮11%，浮动周期为每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条担保信息约定：所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后30日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。保证人（开发商）提供阶段性担保。《贷款合同》附件二《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理约定：第一款、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；第二款、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费，诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任。第四条、保证人保证，1、保证应按照本合同的约定承担连带保证责任；2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，如主债务分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期主债务履行期届满之日两年。若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权利证书之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生的保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及行使。5、本合同贷款人与借款人解除本合同或使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，原告中行北大街支行与被告张满愿另签订了《抵押合同》，甲方（抵押人）张满愿，乙方（抵押权人）中行北大街支行，抵押房产位于西安莲湖区大兴新区XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋。《抵押合同》第三条约定，本合同所担保的债权范围包括主合同项下主债权及利息、违约金（包含罚息）、损害赔偿金以及实现债权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。2015年9月28日，原告中行北大街支行与被告张满愿双方办理了预告登记，并取得了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证》（编号：市房预抵字201509807507号）。该房产至今未办理房产证，亦未办理抵押登记。2015年8月31日，原告中行北大街支行向被告张满愿发放借款660000元。2020年2月29日被告张满愿开始逾期还款，此后再未履行还款义务。截至2020年6月3日，被告张满愿共计拖欠原告借款本金余额人民币412403.52元，利息7332.8元，罚息317.52元，以上合计420053.84元。审理中，本院依据原告中行北大街支行的申请对被告张满愿名下财产采取了保全措施，原告中行北大街支行交纳保全费2620元。本院认为，原告中行北大街支行与被告张满愿、龙湖公司签订的《贷款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告中行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张满愿应按照《贷款合同》约定按期还本付息，被告张满愿在取得借款后自2020年2月29日起至今未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。原告中行北大街支行根据《贷款合同》约定要求提前收回贷款以及支付合同约定的利息、罚息之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。截止2020年6月3日，被告张满愿共计拖欠原告中行北大街支行借款本金余额为人民币412403.52元，利息7332.8元，罚息317.52元，以上合计420053.84元。根据《贷款合同》约定被告龙湖公司为保证人就此项贷款提供阶段性连带责任保证，即“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。因原告中行北大街支行未取得被告张满愿名下房屋办理的他项权利证书，被告龙湖公司作为保证人，仍在保证期间内，应承担连带清偿责任，故原告中行北大街支行要求被告龙湖公司对被告张满愿的债务承担连带清偿责任的主张，理由正当，本院依法支持。被告龙湖公司在承担保证责任后有权向被告张满愿进行追偿。原告中行北大街支行虽对被告张满愿购买的房屋办理了预告登记，取得了了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证》，但双方并未取得抵押登记及房屋他项权利证书，故抵押权尚未设立，原告中行北大街支行要求对被告张满愿提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依法无据，本院不予支持。关于原告求被告张满愿、龙湖公司承担本案诉讼费、公告费及保全费等全部费用，目前仅产生诉讼费、保全费，并未产生其他费用，本院不予支持。本案现已审理完毕。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、本判决生效十五日内，被告张满愿支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2020年6月3日的贷款本金借款本金余额为人民币412403.52元，利息7332.8元，罚息317.52元，以上合计420053.84元，从2020年6月3日起及至实际清偿之日的利息、罚息，以本金412403.52元为基数，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计算；二、被告西安龙湖润融置业有限公司对被告张满愿上述债务承担连带清偿责任，被告西安龙湖润融置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张满愿追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余请求。本案案件受理费7601元，减半收取3800.5元，保全费2620元，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行已预交，由被告张满愿承担，本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                     审    判    员     孙晓凤                   二〇二〇年十月十二日 书    记    员     崔  明 1