山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0281民初10206号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：胡文，江苏南斗律师事务所律师。 被告：魏强，男，1985年3月29日出生，汉族，住胶州市。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告魏强保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡文到庭参加诉讼，被告魏强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿赔偿款210493.53元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以210493.53元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自原告支付保险金之日即2019年9月23日、2020年9月27日、2019年9月29日起计算至被告实际给付之日为止）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月8日、10月9日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营），勾选投融资平台服务协议后，发布四个融资项目，每个项目金额为5万元，融资金额共计200000元，并与投资人即出借人周意蓉等41人分别在网络平台上签订了《借款协议》41份。协议约定了借款期限、年利率、借款用途、还款方式均为到期后一次性还款付息，最后一笔到期还款日为2019年9月24日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了四份“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。保险合同金额为本金200000元及利息，并约定了保险期限。在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司于2018年10月8日、2018年10月9日将投资人的借款共计200000元支付至被告的账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。因被告到期未能履行还款义务，原告收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书）”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告于2019年9月23日、2019年9月27日、2019年9月29日通过其建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了四笔理赔款共计210523.2元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后经核实，被告还款29367元。故截止到起诉时，尚欠原告代偿款210493.53元。综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿，即原告取得了向被告追偿的权利。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。诉讼中，原告明确其第二项诉讼请求的起算日为支付最后一笔代偿款之日即2019年9月29日。 被告魏强未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了融资款清单四份，投资款清单四份，支付证明四份，直销银行投融资平台服务协议（融资人版）四份，直销银行投融资平台服务协议（投资人版）四份，借款协议41份，借贷关系证明四份、借款合同履约保证保险保单四份，保险出险通知书(索赔通知书）四份，未还款证明四份，损失确认书四份，中国建设银行网上银行电子回执四份，权益转让书四份、客户业务回单四份等证据，被告魏强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。 原告提交的上述证据，具备证据的真实性、合法性、关联性的相关特性，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据,本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。直销银行投融资平台服务协议融资人版、投资人版均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。服务协议融资人版约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。 2、2018年10月7日，魏强通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000501，发布规模50000元。经平台撮合，崔晓霞等14人作为投资人，同意向魏强提供借款共计50000元。借出人（投资人）崔晓霞等14人与借入人（融资人）魏强分别签订14份《借款协议》（协议编号000001346208-1/。/14）。协议约定：借款期限352日，自2018年10月8日（起息日）至2019年9月24日（借款结束日）；借款年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A3-装修；还款方式为到期一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年9月24日。借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。 2018年10月8日，魏强通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000502，发布规模50000元。经平台撮合，周意蓉作为投资人，同意向魏强提供借款共计50000元。借出人（投资人）周意蓉与借入人（融资人）魏强签订《借款协议》（协议编号000001347029-1）。协议约定：借款期限345日，自2018年10月8日（起息日）至2019年9月17日（借款结束日）；借款年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A3-装修；还款方式为到期一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年9月17日。 2018年10月9日，魏强通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000505，发布规模50000元。经平台撮合，吴怡等13人作为投资人，同意向魏强提供借款共计50000元。借出人（投资人）吴怡等13人与借入人（融资人）魏强分别签订13份《借款协议》（协议编号000001350269-1/。/13）。协议约定：借款期限306日，自2018年10月9日（起息日）至2019年8月10日（借款结束日）；借款年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A4-购耐用消费品；还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年8月10日。 2018年10月9日，魏强通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0400400218000506，发布规模50000元。经平台撮合，孙东等13人作为投资人，同意向魏强提供借款共计50000元。借出人（投资人）孙东等13人与借入人（融资人）魏强分别签订13份《借款协议》（协议编号000001350240-1/。/13）。协议约定：借款期限350日，自2018年10月9日（起息日）至2019年9月23日（借款结束日）；借款年利率5.6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；借款用途为A7-购高档消费品；还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款；最迟还款日为2019年9月23日。 上述协议签订后，平台于2018年10月8日、2018年10月9日通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分四笔，每笔50000元，共计将200000元投资人的借款支付至被告的账户中。 3、被告在原告处分别投保了四份借款合同履约保证保险（白领融），投保人为被告，被保险人为上述借款人，合同金额均为50000元，被保险人为崔晓霞等的保单约定保险期间12个月，自2018年10月8日零时起至2019年9月24日二十四时止，被保险人为周意蓉的保单约定保险期间12个月，自2018年10月8日零时起至2019年9月17日二十四时止，被保险人为吴怡等的保单约定保险期间11个月，自2018年10月9日零时起至2019年8月10日二十四时止，被保险人为孙东等的保单约定保险期间12个月，自2018年10月9日零时起至2019年9月23日二十四时止。在保险单特别约定清单中载明，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 4、借款期限届满后，魏强未偿还借款本息。2019年8月12日，2019年9月18日、2019年9月24日、2018年9月25日，宁波银行向原告发出《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，申请理赔金额为分别为52380元、52683.33元、52722.16元、52737.71元，共计210523.2元。同日，原告出具损失确认书，确认事故造成被保险人借款本息损失为上述申请理赔金额。2019年8月15日，原告向前述保单指定账户支付保险赔偿金52380元、2019年9月23日，原告向前述保单指定账户支付保险赔偿金52683.33元，2019年,9月27日，原告向前述保单指定账户支付保险赔偿金52722.16元，2019年9月29日，原告向前述保单指定账户支付保险赔偿金52737.71元，共计支付保险金210523.2元。同日，宁波银行出具《债权转让书》，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。原告替被告代偿后，被告还款29.67元，故被告尚欠原告代偿款210493.53元。 本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。被告为本案借款向原告公司投保借款合同履约保证保险（白领融），借款到期后被告未按约归还借款本息，导致保险事故发生，原告已按照保险合同的约定履行了其保险责任，共计代被告偿还借款本息210523.2元，后被告还款29.67元，被告尚欠原告代偿款210493.53元。故依据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告在赔偿金额范围内可代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，即要求被告偿还借款本息210493.53元。故本院对原告要求被告支付代偿赔偿款210493.53元的诉讼请求予以支持。 原告主张以代偿数额210493.53元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自支付最后一笔代偿款之日即2019年9月29日开始至实际给付之日止的利息损失，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下： 一、被告魏强于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款210493.53元； 二、被告魏强于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司利息损失（以210493.53元为基数，自2019年9月29日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4457元，减半收取计2228.5元，由被告魏强承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  周建波 二〇二〇年十月二十六日 书记员  刘 红