陕西省白河县人民法院   民事判决书   （2020）陕0929民初1385号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称“白河农商银行”），住所地陕西省白河县。   法定代表人：吴颖，男，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：姜庭云，男，系该公司麻虎支行行长。   被告：王定晓，男，汉族，1967年6月25日出生于陕西省白河县，住白河县   被告：查正琴，女，汉族，1971年12月11日出生于陕西省白河县，住址同上，系被告王定晓妻子。   原告白河农商银行与被告王定晓、查正琴借款合同纠纷一案，本院2020年8月25日立案受理，于2020年9月22日依法适用简易程序公开开庭进行审理，除原告白河农商银行委托诉讼代理人姜庭云、被告查正琴到庭外，上列其它诉讼参加人均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决二被告立即归还原告贷款本金180000元及该款利息（包括合同内利息及逾期罚息）；2、判令被告王定晓抵押给原告的房屋具有优先受偿权。3、判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2016年9月28日，被告王定晓以购房为由，向陕西白河农村商业银行麻虎支行提交借款申请书借款18万元。当日，原告与被告签订编号为：白农商行借字[2016]第200561号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款18万元，借款期限自2016年9月28日至2019年9月27止；借款用途为购房，借款月利率为9.81%0，还款方式为利随本清。合同约定违约责任：“1、借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人按中国人民银行对逾期贷款自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行率上浮50%，直至清偿本息为止；2、借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对违约使用的贷款根据中国人民银行规定，按违约使用天数，自挪用次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%，本合同项下的借款担保方式为抵押”。2016年9月28日，被告王定晓、查正琴夫妻分别向原告陕西白河农村商业银行股份有限公司麻虎支行出具了《抵押承诺书》和《财产共有人抵押承诺书》，自愿用其位于白河县XX镇XX社区XX段的私有房产（房屋产权证编号2008-00006779，建筑面积142.46㎡）为本人借款18万元提供抵押担保，承诺自愿承担相关法律责任及后果。当日，被告王定晓与陕西白河农村商业银行股份有限公司下属机构麻虎支行签订了合同编号为：陕农信白农商行抵字〔2016〕第20056101号《抵押担保合同》，本合同约定：“抵押人愿意以其所有的位于白河县XX镇XX社区XX段的私有房产（房屋产权证编号2008-00006779，建筑面积142.46㎡）为借款提供抵押担保。抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权所产生的全部费用；未经抵押权人书面同意，抵押人不应有任何使抵押物价值减损或可能减损的行为；不应以转让、赠予、出租、设定担保物权等任何方式处分抵押物。依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年”。在被告与原告完成合同签署后，原告如约向被告发放抵押担保贷款18万元。时至原告提起诉讼，被告王定晓、查正琴借款已逾期数月，拒不履行合同还款义务。现诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。   被告王定晓经本院传票传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。   被告查正琴辩称，拖欠原告贷款本息属实，但其已与被告王定晓离婚，故不承担任何债务。   原告围绕诉讼请求提交的原告的营业执照、法人身份、借款申请书、被告身份证及户口本复印件、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书、个人贷款业务谈话记录、房产证复印件及房产照片、借款人及抵押人照片、房屋抵押登记申请表、房产抵押登记认定书、个人借款合同、抵押担保合同、2019年9月10日催收通知书、借款利息情况说明等证据，来源合法，内容客观、真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年9月28日，被告王定晓、查正琴以购房为由，向陕西白河农村商业银行麻虎支行提交借款申请书借款18万元。并与原告签订编号为：白农商行借字[2016]第200561号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款18万元，借款期限自2016年9月28日起至2019年9月27止，借款月利率9.81%0，借款用途为购房，还款方式为利随本清。其中对借款人违约责任规定：“1、借款人借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权对违约使用的贷款根据中国人民银行规定，按违约使用天数，自挪用次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%，直至清偿本息为止”。同日，被告王定晓、查正琴与原告还签订了编号为：陕农信白农商行抵字[2016]第20056101号《抵押担保合同》，约定被告王定晓以其名下位于白河县XX镇XX社区XX段的私有房产（房屋所有权证号为：白房权证2008字第00006779号，建筑面积142.46㎡）为涉案借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。被告查正琴向原告出具财产共有人抵押承诺书。原告于同日对上述被告的房产进行了抵押登记并办理了房屋他项权利证。原告依约于2016年9月28日向二被告发放借款本金180000元。现双方约定的还款期限已届满，被告王定晓、查正琴未按合同约定清偿贷款本息，截至本案庭审，被告王定晓、查正琴尚欠原告借款本金180000元及截止2019年9月27日的借期内利息64392.84元。   另查明，白河县农商行麻虎支行系原告白河农商银行下属机构，无独立营业执照，无诉讼主体资格。   本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告下属麻虎支行与被告王定晓、查正琴签订个人借款合同，系双方真实意思表示，该合同合法有效。原告白河县农商行麻虎支行依约向被告王定晓、查正琴账户发放贷款180000元，被告王定晓、查正琴应当按照合同约定偿还本息并按合同约定承担逾期利息的合同责任。故对原告主张被告陈绪华、欧某某共同偿还借款本金180000元及借款利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。   根据合同约定，借款日期2016年9月28日，到期日2019年9月27日，借款本金180000元，借款到期不能按时归还的，超期利率按日计收万分之4.905的罚息，该笔借款在期限内的利息：180000元×1094天×9.81‰=64392.84元；截止到2020年10月10日的超期利息：180000元×379天×14.715‰=33461.91元；2019年9月28日至2020年10月10日，扣减被告已结利息736.10元，截止2020年10月10日利息合计97118.65元，原告有关借款期限内的月利率9.81%0和对逾期贷款按日计收万分之4.905的计收罚息，上述借款利率、逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。   被告王定晓、查正琴与原告签订了《抵押担保合同》，约定以被告王定晓名下位于白河县XX镇XX社区XX段的房产（房屋所有权证号为：白房权证2008字第00006779号）为本案借款提供担保，并办理了抵押登记和房屋他权证书，该抵押担保合同依法成立并有效，原告对抵押物依法享有担保物权，拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿本案债务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：    一、被告王定晓、查正琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及借期内利息64392.84元；并自2019年9月28日起，以借款本金180000元为基数，按照月利率14.715‰的标准支付逾期利息至本金实际清偿之日止。   二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告王定晓名下位于白河县XX镇XX社区XX段的房产（房屋所有权证号为：白房权证2008字第00006779号）享有担保物权，拍卖、变卖该抵押物后所得价款优先受偿上述债务。     如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3900元，因适用简易程序减半收取1950元，由被告王定晓、查正琴负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院提出上诉，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。                                       审判员王清明                                  二〇二〇年十月十日                                 书记员何炜          1