甘肃省镇原县人民法院民事判决书（2020）甘1027民初2136号原告：镇某。法定代表人：齐某，系该联社理事长。委托诉讼代理人：孙某。被告：刘某1，户籍地甘肃省庆阳市。被告：刘某2，户籍地甘肃省庆阳市，住庆阳市。被告：庆阳市旭平工程技术服务有限公司。法定代表人：刘某1。原告镇某（以下简称镇原县信用社）与被告刘某1、刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。镇原县信用社向本院提出诉讼请求：1.要求刘某1偿还贷款本金442650元，利息289021.71元（截止2020年9月3日），本息合计731671.71元，并支付自2020年9月4日至借款实际清偿之日的利息（按年利率15,045%计算）；2.要求刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由刘某1、刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司承担。事实与理由：2013年6月9日，刘某1向其借款500000元，借款期限自2013年6月19日至2014年6月20日。借款到期后，刘某1于2015年6月19日申请转贷。2015年8月25日，其与刘某1、刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司签订了《个人借款/保证担保合同》，约定其向刘某1发放贷款450000元，期限自2015年8月25日至2017年8月24日，年利率10.03%，按季结息，借款到期，利随本清，逾期加收50%利息，刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司作为保证人在《个人借款/保证担保合同》上签字，同时刘某2签署了保证人同意保证承诺书，约定由刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日二年。贷款到期后，刘某1未按约定履行义务，于2018年9月21日向镇原县人民法院提起诉讼，其与刘某1、刘某2签订了还款承诺书，后撤诉。2018年8月31日，刘某1归还10000元，其中包括本金7350元，利息2650元。刘某1仍未按约定归还借款本息，其遂再次提起诉讼。刘某1及庆阳旭平工程技术服务公司辩称，镇原县信用社所述的贷款及转贷、刘某2及庆阳旭平工程技术服务公司担保均属实。2013年6月9日，贷款本金为500000元；2015年6月19日，转贷时本金为450000元；其于2019年归还10000元，其对利息部分没有具体计算过，随着国家基准利率的下调，镇原县信用社并未将其贷款利率进行调整，且转贷时，其与镇原县信用社工作人员协商过，他们答应下调利息。刘某2辩称，镇原县信用社所述的借款及担保均属实，但该笔贷款于2017年8月24日到期，截至目前担保期限已经超过两年，其不应当承担担保责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据已当庭依法予以确认并在卷佐证。有异议的证据：镇原县信用社提交的：（1）贷款归还承诺书。刘某1认为承诺书上的签名为本人所签，但对内容没有印象且还款内容是口头协商的；刘某2认为签名为其本人所签，但承诺书的内容由镇原县信用社工作人员书写，其没有详细阅读，且还款时间系口头协商。经审查，刘某1、刘某2认可承诺书的签名系其本人所签，刘某1、刘某2作为完全民事行为能力人，应当知晓其在承诺书上签名的法律后果，但以没有详细阅读及对内容没有印象进行辩解，该辩解理由不充足，依法不予采信，故对该承诺书依法予以确认。（2）贷款利息清单，刘某1认为其没有进行利息清算，其不清楚；经审查，该利息清单系系统计算形成，因此，对该证据依法予以确认。据此认定事实如下：2013年6月9日，刘某1向镇原县信用社借款500000元，期间，刘某1归还借款50000元，下剩的450000元刘某1于2015年6月19日申请转贷。2015年6月20日，刘某2与镇原县信用社签订了保证人同意保证承诺书。2015年8月25日，镇原县信用社与刘某1、刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司签订了《个人借款/保证担保合同》（合同编号：1002071401），约定镇原县信用社向刘某1发放贷款450000元，期限为24个月（自2015年8月25日至2017年8月24日），年利率为10.03%，按季结息，借款到期，利随本清，逾期加收50%利息，刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司以保证人身份在合同上签字。贷款到期后，刘某1于2018年8月31日归还10000元，其中包括本金7350元，利息2650元，下剩借款本息未按约定履行。2018年9月21日，镇原县信用社向镇原县人民法院提起诉讼。2018年10月16日，镇原县信用社与刘某1、刘某2签订贷款归还承诺书，镇原县信用社于2018年11月5日撤诉。后刘某1仍未按约定归还借款本息，镇原县信用社遂再次提起诉讼。本院认为，本案的争议焦点问题是：1.刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司是否承担连带清偿责任；2.利息约定是否合法。关于刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司是否承担连带清偿责任的问题。一、刘某2的民事责任承担。镇原县信用社认为，其于2018年提起诉讼，后予以撤诉，适用诉讼时效中断的相关规定；刘某2认为，镇原县信用社于2018年9月21日起诉时，其未注意担保期限的问题，借款转贷到期时间为2017年8月24日，担保期间已经届满，其是基于与镇原县信用社之间存在上下级关系才出具的贷款归还承诺书，且镇原县信用社2015年至2017年间未给其发放催款通知单；刘某1认为转贷合同上的字不是刘某2所签，国家公职人员不能担保贷款，镇原县信用社工作人员属于违规操作，且合同为制式合同，上面的细节其没有过多的在意。经审查，首先，刘某2本人认可为刘某1担保借款450000元的事实，并签订了保证人同意保证承诺书，刘某2为刘某1的借款进行担保系其真实意思表示，刘某1辩解借款合同并非刘某2本人签名及国家公职人员不能担保贷款、镇原县信用社系违规操作的主张不成立；其次，《个人借款/保证担保合同》第十二条约定：“保证期间为本合同项下到期之日起二年”该笔借款于2017年8月24日到期，保证期间应该截至2019年8月24日，镇原县信用社于2018年9月21日提起诉讼，起诉时保证期间虽未届满，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”及第三十六条：“……连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务的诉讼时效不中断”的规定，该笔借款保证期间并未因镇原县信用社的起诉而中断，保证期间于2019年8月24日到期，但刘某2在镇原县信用社2018年9月21日起诉后，与刘某1一起出具贷款归还承诺书，该承诺书载明：“因我本人于2013年正月20日、2015年8月25日先后两次给我弟刘某1在贵社所属太平信用社贷款500000元，后续归还50000元之后贷款本金为450000元；于2017年8月25日到期，现因我本人与借款人确实经济困难，无法归还该笔贷款的本金及全部利息，迫于现实状况，贵社于2018年10月9日在镇原县人民法院依法开庭庭审了我担保借款纠纷一案，我本人作为担保人，确有不可推卸的责任，鉴于此，我本人和借款人多次商议，并作出分配归还该笔贷款的承诺，最迟于2018年12月30日前将全部利息清偿完，并申请该联社在利息清偿后再给予转贷，我逐年分批归还，具体时间为：1.2018年10月30日归还利息20000元；2.2018年11月20日归还利息50000元；3.2018年12月30日归还剩余利息；4.本案的诉讼费用由我承担。借款人：刘某1，担保人：刘某2，2018年10月16日”，说明刘某2与刘某1、镇原县信用社重新达成还款协议，刘某2愿意继续以保证人的身份为刘某1的借款进行担保，因此，刘某2对该笔借款本息应当承担连带清偿责任。二、庆阳旭平工程技术服务公司的民事责任承担。经审查，根据《个人借款/保证担保合同》第十二条：“保证期间为本合同项下到期之日起二年”的约定及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”及第三十六条：“……连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务的诉讼时效不中断”的规定，该笔借款保证期间于2019年8月24日届满，且镇原县信用社与刘某2、刘某1签订贷款归还承诺书时庆阳旭平工程技术服务公司未加盖其印章，因此，庆阳旭平工程技术服务公司的保证责任已免除。关于利息约定是否合法的问题。刘某2认为，贷款合同是统一的格式，作为银行机构应当按照相关的法律规定将利率进行调整。经审查，《个人借款/保证担保合同》第二条：“借款基本条款：……（四）借款利率执行年利率10.03%；……（六）……2.借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%”的约定，签订该合同系双方真实意思表示，对双方具有约束力，因此，镇原县信用社主张年利率10.03%、逾期利率15,045%计算，要求刘某1支付利息289021.71元（截止2020年9月3日）的请求成立，依法予以支持。综上，合法的借贷关系受法律保护。本案中，镇原县信用社与刘某1、刘某2、庆阳旭平工程技术服务公司签订了《个人借款/保证担保合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，权利义务关系明确，不违背法律和社会公共利益，该合同合法有效。刘某1未按约定清偿借款本息，属违约行为，应付民事清偿责任，刘某2作为连带责任保证人，应当对该笔借款承担连带清偿责任，故镇原县信用社的部分诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条、第三十六条之规定，判决如下：一、刘某1于本判决生效后15日清偿镇某借款本金442650元，利息289021.71元（截止2020年9月3日），共计731671.71元，并清偿自2020年9月4日至借款执行完毕之日的利息（按年利率15,045%计算）；刘某2承担连带清偿责任。二、驳回镇某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11116元，减半收取5558元，由刘某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判员 刘建勋二〇二〇年十月十五日书记员 包婷芳本案引用法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。第三十六条一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务的诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。