重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初6951号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路**，统一社会信用代码915001186761320389。负责人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：周武，男，1970年7月9日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行职工，住重庆市永川区萱花路******3-2。被告：周乐美，女，1980年10月3日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：顾建新，男，1956年5月5日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告周乐美、顾建新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，依法由审判员龙锋适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的委托诉讼代理人周武到庭参加诉讼。被告周乐美、被告顾建新经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1.由二被告共同偿还原告借款本金159354.36元，并支付截至2020年6月15日的利息8373.57元、罚息3298.82元，合计171026.75元；2.由二被告共同支付原告自2020年6月16日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金159354.36元为基数，在贷款利率7.125%基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息8373.57元为基数，按罚息利率计收）；3.由二被告承担案件受理费1860元；4.原告对二被告所有的重庆市永川区三圣街78号房屋享有抵押权，有权以该抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至三项款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年10月12日，二被告与原告签订借款合同，约定借款22万元用于住房装修，二被告以其所有的重庆市永川区三圣街78号房屋作抵押担保。2019年10月11日借款到期后，二被告未履行还款义务。截至2020年6月15日，二被告尚欠借款本金159354.36元、利息8373.57元、罚息3298.82元，合计171026.75元。被告周乐美、被告顾建新经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年10月12日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行（甲方、贷款人）与周乐美（乙方、借款人、抵押人）、顾建新（丙方、抵押人、保证人）签订《个人贷款合同》（合同编号：永川支行2016年个贷字第180306201620XXX号），约定：贷款金额22万元，贷款期限为36个月，即自2016年10月12日起至2019年10月11日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款用途为住房装修；贷款利率为年利率，浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变；还款方法为按期结息、分期还款法，即乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还，于2017年10月11日归还贷款本金30000元，于2018年10月11日归还贷款本金30000元，于2019年10月11日归还贷款本金160000元；乙方选择归还贷款的方式为委托扣款，即乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；乙方出现任一违约行为，甲方有权收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；乙方和丙方以其所重庆市永川区三圣街78房屋（产权证号为永川市房地证2006字第H28XXX号）为借款作抵押担保；丙方同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；因合同发生争议且协商或调解不成的，选择向甲方所在地人民法院提起诉讼的方式解决争议。2016年10月17日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行、周乐美就抵押房屋在重庆市永川区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2016年10月20日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向周乐美发放了借款22万元，借款借据上载明的年利率为7.125%，借款期限为2016年10月20日至2019年10月11日。借款期限届满后，周乐美未按合同约定履行还款义务。截至2020年6月15日，周乐美尚欠重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金159354.36元、罚息11672.39元，合计171026.75元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，周乐美向原告借款，周乐美与原告之间形成借款合同关系。周乐美应当依照《个人贷款合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，逾期未付，应当按合同约定支付罚息和复利。同时，原告有权对抵押财产行使优先受偿权。顾建新作为保证人，应当对周乐美的债务承担连带清偿责任。由于原告举示的结婚证系复印件，根据现有证据无法证明顾建新和周乐美系夫妻关系，故本院无法认定案涉借款属于二被告夫妻共同债务。综上所述，原告要求周乐美偿付借款本息，并支付罚息，同时对抵押物行使优先受偿权的理由成立，本院予以支持。顾建新作为保证人，应当承担保证责任。原告的其他诉讼请求依法不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由周乐美于本判决生效之日起五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金159354.36元，并支付截至2020年6月15日的罚息11672.39元，合计171026.75元；二、由周乐美于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2020年6月16日起至借款本息结清之日止的罚息（罚息以159354.36元为基数，按照年利率10.6875%计算）；三、重庆农村商业银行股份有限公司永川支行对周乐美抵押的重庆市永川区三圣街78号的房屋（产权证号为永川市房地证2006字第H28XXX号）享有抵押权，若周乐美在本判决确定的期限内未偿清债务，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行有权对抵押财产予以折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一至二项债务及案件受理费范围内优先受偿；四、由顾建新对周乐美的上述第一至二项债务及案件受理费承担连带清偿责任；五、驳回重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3720元，减半收取1860元，由周乐美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 龙 锋二〇二〇年十月十九日书记员 黄洪镁