辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初1221号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽阳市白塔区民主路**。 负责人：贾玉伟，职务：该行行长。 委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：曹娜，女，1979年1月17日出生，汉族，住辽阳市文圣区。 被告：赵懿，男，1974年9月24日出生，汉族，住辽阳市文圣区。 被告：中合辽阳置业有限公司，住所地辽阳市文圣区北新城路**。 法定代表人：刘涛一，该公司经理。 委托代理人：李若蒙，北京隆安（沈阳）律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行（以下简称浦发银行）为与被告曹娜、赵懿、中合辽阳置业有限公司（以下简称中合置业公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年4月29日向本院提起诉讼，本院受理后依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭审理了本案。原告浦发银行的委托代理人吴延智，被告中合置业公司的委托代理人李若蒙到庭参加诉讼。被告曹娜、赵懿经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行诉称：1、请求判令被告曹娜、赵懿偿还贷款本金254,488.07元；2、请求判令被告曹娜、赵懿支付贷款逾期利息5189.79及罚息135.25元(截至2020年10月13日)，并支付至实际还清全部款项之日止的利息(计算方式以合同约定为准)；3、请求判令原告享有涉案房屋的优先受偿权；4、请求判令被告中合置业公司承担阶段性连带保证责任；5、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用、律师费以及收回债权所支付的相关合理费用。原告与被告曹娜、赵懿于2013年9月17日签订编号为10712013100365130301《个人购房担保借款合同》，贷款33万元至2033年9月17日，约定合同下的贷款期限为20年。借款用途为购买坐落于的住宅，贷款年利率为6.2225%，逾期罚息上浮30%。二被告将上述房屋抵押给原告。合同签订后，原告于2013年9月17日依约向指定银行账户上放款。截止目前，被告曹娜、赵懿未按期偿还本息，被告的行为系违约行为，应当承担违约责任。被告中合置业公司应该承担阶段性连带保证责任。 被告曹娜未答辩。 被告赵懿未答辩。 被告中合置业公司辩称：请求驳回原告的全部诉讼请求。1、本案《个人购房担保借款合同》系原告提供的制式文本、格式合同，根据《不动产登记暂行条例》，原告有权利办理抵押权利证明，答辩人作为开发商不能单独办理，条款加大答辩人责任，属无效条款。2、曹娜、赵懿已于2016年1月11日办理不动产权证书，原告应积极向二被告主张办理他项权利登记，因原告怠于办理，导致损失扩大，依照《合同法》第四十五条规定，应视为答辩人阶段性保证责任解除的条件已达成，答辩人阶段性担保责任免除。3、如支持原告享有优先受偿权，那么原告就案涉房产取得了抵押权利，答辩人阶段性担保解除的条件已达成。4、原告主张的是全部贷款的还款责任，但其并未就贷款全部到期通知债务人曹娜、赵懿，对于未到期部分，答辩人不承担责任。5、原告诉请的本金、利息、罚息，答辩人不清楚细节，应由原告提供具体计算方式。 本院经审理查明，原告浦发银行与被告曹娜、赵懿、中合置业公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：10712013100365130301），合同约定：被告曹娜、赵懿贷款33万元用于购买坐落于建筑面积91.86m2房屋，贷款期限自2013年至2033年，贷款采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上下浮5%，签订合同时中国人民银行同档期基准利率为6.55%，按年调整、分段计息。等额本息还款，每月10日还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息；宣布本合同项下借款人已提用贷款部分本息立即提前到期，未提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向借款人及担保人追索；处分抵押物等。其中，对于逾期贷款罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。 曹娜、赵懿以其购买的上述房屋为本案贷款本金、利息及相关费用提供抵押担保，中合置业公司承担阶段性连带责任保证，即自合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。保证人放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。 抵押担保及保证担保范围为33万元的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。 2013年9月17日，原告浦发银行向被告曹娜发放贷款33万元，到期日为2033年9月17日。被告曹娜于2020年5月10日开始逾期。截至2020年10月13日，被告曹娜贷款余额254,488.07元，逾期利息5189.79元、罚息135.25元。 本案房屋办理抵押预告登记。2020年10月15日，辽阳市不动产登记中心出具的不动产产权情况表显示本案房屋权属人为曹娜、赵懿，权证号为00506769，登记日期为2016年1月11日，无抵押情况。 上述事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借据、房屋抵押审批表、借款明细及被告中合置业公司提供的不动产产权情况表，经庭审举证、质证及审查，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，本案《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，原告浦发银行按约发放了贷款，被告曹娜、赵懿未按约定还本付息，属违约行为，原告浦发银行有权宣布贷款提前到期。原告浦发银行要求被告曹娜、赵懿偿还原告借款本金254,488.07元、贷款逾期利息5189.79及罚息135.25元(截至2020年10月13日)及至实际还清全部款项之日止的利息(计算方式以合同约定为准)的请求，正当合法，本院予以支持。原告浦发银行要求判令对涉案房屋享有优先受偿权的请求，截至庭审辩论终结前，本案房屋并未办理他项权利登记，抵押权未有效设立，本院不予支持。原告要求被告中合置业公司承担阶段性连带保证责任，被告中合置业公司提出本案房屋能办理他项权利登记而不办理，应当免除其保证责任的抗辩，根据合同约定，现借款人确未办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人并未收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，故保证人的保证责任无法免除，但其有权在承担保证责任后向债务人追偿。关于被告中合置业公司提出原告未就贷款全部到期通知债务人，其不承担责任的抗辩，根据合同约定，借款人违约，原告有权宣布借款提前到期并通过各种形式向借款人及担保人追索，通知并非必要条件，故该抗辩缺乏依据，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹娜、赵懿偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行借款本金254,488.07元及利息、罚息（截至2020年10月13日逾期利息5189.79、罚息135.25元，后续利息（按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清全部款项之日止）； 二、被告中合辽阳置业有限公司对上述债务承担连带保证责任后有权向被告曹娜、赵懿追偿； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5370.00元，由被告曹娜、赵懿、中合辽阳置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  毛鸿飞 人民陪审员  姜桂华 人民陪审员  李爱珍 二〇二〇年十月二十一日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。