四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9671号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：周孝明，男，1986年5月9日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：刘惠，女，1985年10月16日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告周孝明、刘惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人陈慧到庭参加诉讼，被告周孝明、刘惠经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令周孝明、刘惠向天府银行锦华支行偿还贷款本金人民币403,538.05元；2．依法判令周孝明、刘惠向天府银行锦华支行支付贷款利息52,963.28元；3．依法判令周孝明、刘惠向天府银行锦华支行支付贷款罚息83,285.17元（罚息暂计算至2020年3月21日，要求支付至实际还款之日）；4．依法判令周孝明、刘惠承担本案的公证费500元、律师费21,591.46元；5．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由周孝明、刘惠承担。 事实与理由：天府银行锦华支行原企业名称为南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行），于2017年2月27日对企业名称进行了变更，变更后的名称为天府银行锦华支行。2016年11月23日，周孝明、刘惠与天府银行锦华支行签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016112300000027）号《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定：借款金额413600元，用于购买奥迪Ｑ5汽车（车牌号：川Ｋ×××××）一辆；借款期限36个月，自2016年11月23日至2019年11月23日；贷款利率8.3%／年；逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即12.45%／年；周孝明、刘惠应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的催收费、公证费、诉讼费、保全费、律师费等；周孝明、刘惠以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记；双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和周孝明、刘惠于2016年12月21日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同具有强制执行效力进行了公证。天府银行锦华支行按约履行了发放贷款的义务，但周孝明、刘惠未按时偿还借款本金及利息。后天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向周孝明、刘惠送达《债务履行情况核实函》，但未取得回复。蜀都公证处按照相关法律规定出具了《不予出具执行证书决定书》。截至2020年3月21日，周孝明、刘惠仍欠借款本金403538.05元，借款利息52963.28元，罚息83285.17元。为维护天府银行锦华支行的合法权益，特提起诉讼。 周孝明、刘惠未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年11月23日，南充银行成都锦华支行作为贷款人、抵押权人与周孝明、刘惠作为借款人、抵押人签订了编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016112300000027）号《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为借款金额413600元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买奥迪Ｑ5牌汽车一辆，车价为530000元。借款期限自2016年11月23日起至2019年11月23日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为8.3%／年。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的2日为还款日。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名刘映全，账号62×××91，本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入成都信美达汽车销售有限公司账户。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 2016年12月2日，周孝明签署借款凭证，借款413,600元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率8.3%，到期日为2019年12月2日。同日，南充银行成都锦华支行向周孝明发放贷款413,600元。 2016年12月21日，蜀都公证处出具（2016）川成蜀证内经字第197020号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与周孝明、刘惠于2016年11月23日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 周孝明的银行流水显示，周孝明仅于2017年1月3日足额还款一期并于2017年1月4日还款3.48元，2017年2月2日还款4.48元后就一直未再还款。截至2019年12月2日还款期限届满时，周孝明、刘惠尚欠贷款本金403,538.05元、利息52,963.28元、罚息68,073.55元。 2020年2月3日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第30号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处于2016年对天府银行锦华支行与周孝明、刘惠签订的《个人客户汽车销售借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2016）川成蜀证内经字第197020号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2020年9月10日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与周孝明、刘惠金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。四川千喆律师事务所就本案律师费用开具了发票。 另查明，南充银行成都锦华支行于2017年2月27日核准变更为天府银行锦华支行。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照、《准予变更登记通知书》、金融许可证、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、借款凭证、银行流水、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《不予出具执行证书决定书》、《委托代理合同》、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述在案为证。天府银行锦华支行提交的机动车登记证书与本案无关联性，不作为本案证据使用，本院不予采纳。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与周孝明、刘惠自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与周孝明、刘惠形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向周孝明、刘惠实际发放贷款413,600元，周孝明、刘惠应当按照约定还本付息。现约定借款期限已届满，天府银行锦华支行提起诉讼要求周孝明、刘惠偿还剩余贷款本金，周孝明、刘惠经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。天府银行锦华支行主张周孝明、刘惠返还尚欠借款本金403,538.05元，于法有据，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定了借款利息和罚息，符合法律规定，周孝明、刘惠应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至2019年12月2日的利息52,963.28元、罚息68,073.55元。关于后续罚息。周孝明、刘惠应以借款本金403,538.05元为基数，自2019年12月3日起至借款还清之日止，按年利率12.45%计算向天府银行锦华支行支付罚息。天府银行锦华支行关于利息及罚息的主张，符合双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，周孝明、刘惠应向天府银行锦华支行支付。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费用。故对天府银行锦华支行要求周孝明、刘惠支付公证费及其余律师费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告周孝明、刘惠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金403,538.05元； 二、被告周孝明、刘惠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付利息、罚息（截至2019年12月2日的利息为52,963.28元、罚息为68,073.55元；自2019年12月3日起至借款还清之日止的罚息，应以尚欠借款本金403,538.05元为基数，按年利率12.45%计算）； 三、被告周孝明、刘惠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4,709元，由被告周孝明、刘惠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐瑞梅 二〇二〇年十月二十一日 书记员  王渭雨 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。