湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初2929号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地：永州市冷水滩区。 法定代表人：田万顷，系公司董事长。 委托诉讼代理人：欧阳晖，女（特别授权）。 被告：张金国，男。 被告：陈美华，女。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商行）与被告张金国、陈美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农商行委托诉讼代理人欧阳晖、被告张金国到庭参加诉讼，被告陈美华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告（连带）偿还原告借款本金16万元及利息、罚息（利息已结至2019年5月31日至2020年6月4日共欠息17,303.31元，其中罚息9,675.95元，后续利息按借款合同约定的利率计算至本金还清为止）；2、依法判令被告张金国以位于冷水滩区新府路501，其房产证号为：永房权证冷字第*********号，土地证号为：永（冷）国用（2010）第****号-4对上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3、被告负担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月25日原告（永州农村商业银行股份有限公司珠山支行）与被告张金国签订借款合同，约定原告借款16万元给被告，被告张金国于2019年5月31日起未还本付息，被告陈美华系被告张金国的妻子，2016年7月25日，陈美华向原告出具《共同借款人承诺书》和《承担连带责任承诺书》。其愿意对张金国的借款承担连带偿还责任。故诉至法院，请求判如所请。 被告张金国辩称，本人借原告银行16万元本金是事实，但借款利息原本是想还的，因为一场官司，被告名下的银行卡被冻结了，把钱打进卡里还，银行工作人员讲取不出来，现金还，讲也不方便，不是被告恶意拖欠利息。 被告陈美华未到庭，未举证，亦未作书面答辩。视其对举证、质证等民事权利的放弃。 原告依法提交了以下十二份证据：1.身份证、户籍及婚姻证明，拟证实被告身份的真实性；2.借款合同，拟证实明确合同双方的权利和义务；3.抵押合同，拟证实房屋抵押的事实；4.借据，拟证实被告借款的事实；证据5.他项权证复印件，拟证实被告房屋办理了抵押登记手续及有效性；6.抵押房屋产权证书及土地使用权证书，拟证实抵押物的真实性；7.抵押财产清单，拟证实抵押物的明细；证据8.房屋、土地证书，拟证实被告家庭资产证明；9.抵押承诺书，拟证实被告陈美华自愿为被告张金国借款承担连带责任的事实；10.共同财产承诺书，拟证实被告陈美华自愿为被告张金国借款承担连带责任的事实；11.利息清单，拟证实被告起始还息证明；12.欠息情况说明，拟证实被告最后还款日及利息、罚息说明。对以上证据，被告张金国质证后表示无异议，经本院审查，客观真实，予以确认。 根据原、被告的陈述及审查认定的证据，本院确认如下案件事实：2016年7月28日，原告（原永州市零陵区农村信用合作联社东湘桥分社）作为贷款人与被告张金国（借款人）签订了一份《最高额借款合同》，双方约定：1、借款金额和期限：借款金额16万元，借款期限三年即自2016年7月28日起至2019年7月28日止；3、利率和罚息：贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为70%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；4、担保：为房产抵押贷款，由保证人陈美华提供连带责任保证担保。同日，被告张金国与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其一套房屋所有权为原告设立最高额担保，担保的债务为2016年7月28日至2019年7月28日实际形成的最高额16万元的债务，抵押的房屋位于冷水滩区新府路501号，房产证号为：永房权证冷字第*********号，土地证号为：永（冷）国用（2010）第****号-4，二被告为原告办理房屋抵押登记手续。被告陈美华于2016年7月24日在《配偶承担连带责任声明书》及《承担连带责任声明书》上签字，表示其自愿为被告张金国向原告申请的16万元最高额借款承担连带责任，直至贷款本息全部还清。合同签订后，原告为被告张金国办理了一张福祥便民卡，按约向被告张金国放贷160,000元。但被告自2019年5月31日开始未按约偿还借款利息，截止2020年6月4日欠原告利息、罚息17,303.31元，原告多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，系双方真实意思的表示，符合法律规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。原告按约履行了放贷义务，被告应按约还本付息。被告未按约还款付息，构成违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同的约定及法律的规定，本院予以支持；被告张金国向原告提供自己所有的一套房屋所有权为原告设立不动产最高额抵押，且该房屋已办理了不动产登记抵押，故原告的最高额抵押权设立有效，故原告要求被告以永房权证冷字第*********号房屋承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告陈美华在《配偶承担连带责任声明书》及《承担连带责任声明书》上签字，应当对涉案借款本息承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 限被告张金国在本判决生效后五日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金160,000元并支付2020年6月4日之前的利息与罚息17,303.31元，2020年6月4日之后的利息、罚息按双方合同的约定计算至本金还清之日止； 二、被告陈美华对上述第一项所确定的借款本息承担连带清偿责任； 三、在对被告张金国名下的永房权证冷字第*********号房屋进行处置所得价款中，原告永州农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3646元，减半收取计1823元，由被告张金国、陈美华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  王建华 二〇二〇年十月二十日 书记员  唐小华 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。