四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初5982号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路**四川航空广场****。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：鄢麟，四川法锐律师事务所律师。 被告：丁玲，女，1981年8月20日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告丁玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法由审判员赖婷婷适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人鄢麟、被告丁玲到庭参加诉讼。本院根据本案情况，给予双方当事人庭外和解期，和解期内双方当事人未能达成一致意见，本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告签订的《贷款合同》；2．被告立即偿还原告借款本金58176.98元并支付利息、罚息（庭审中陈述，利息、罚息自逾期还款日即2020年2月2日起至实际付清借款之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%标准计算）；3．被告承担本案的诉讼费及保全费。 事实与理由：被告于2019年3月29日与原告签订《贷款合同》，向原告贷款7.2万元，贷款期限为2019年3月29日至2022年4月1日，依据合同约定被告应按月向原告还款2756.05元（包含应偿还借款本息）。被告于2020年2月1日起违反合同约定，未依约履行还款义务，根据《贷款合同》专用条款第三条及通用条款第四条的约定，原告有权解除贷款合同，并要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等，被告逾期还款的行为严重损害了原告的合法权益。 被告丁玲辩称，签订合同后，的确收到72000元借款，并于当日将10680元陆续转给自称王越的原告工作人员，借款本金应扣除10680元。借款后一直按期还款，因疫情期间店面倒闭，以致现无工作，逾期后，原告进行了暴力催收，现经济困难，同时家中老人需要赡养，无法一次性偿还借款。 本院经审理认定事实如下： 2019年3月29日，丁玲在富登公司网站（××）客户端与富登公司签订编号为富登川资服（2019）字第000154744号《贷款合同》（富登房速贷），约定：甲方（借方）丁玲、乙方（贷方）富登公司；乙方向甲方提供贷款72000元，期限36个月，贷款利息按月收取，还款方式为等额本息，第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为2756.05元；月息为1.85%，实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；贷款审批手续费为贷款金额的1.88%即1353.6元，一次性计收；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方清偿全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费等），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；甲方申请提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及其他费用，再归还全部未清偿的本金；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方送达地址为内江市市中区民族路300号附46号。 同日，富登公司向丁玲转账支付借款72000元，并扣除审批手续费1353.6元；丁玲通过微信转出9327元。 借款后丁玲的还款情况如下：                            还款期数                       还款总金额 （元）                       还本金（元）                       还利息（元）                       还罚息（元）                               1                       2889.07                       1425.85                       1463.22                       0                               2                       2756.05                       1452.19                       1303.86                       0                               3                       2756.05                       1479.02                       1277.03                       0                               4                       2756.05                       1506.35                       1249.7                       0                               5                       2756.05                       1534.18                       1221.87                       0                               6                       2756.05                       1562.52                       1193.53                       0                               7                       2756.05                       1591.39                       1164.66                       0                               8                       2756.05                       1620.79                       1135.26                       0                               9                       2806.05                       1650.73                       1105.32                       50                认定以上事实，有原告富登公司提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《贷款合同》（房速贷）、对账单、数字签名验证报告、银行卡效验明细、付款确认函以及被告丁玲提交的中国银行交易流水明细清单在案为证。被告丁玲提交的《委托协议书》载明王越系四川米袋金融服务外包有限公司的服务经理，其提交的与王越的微信聊天记录截图及《委托协议书》不能证明王越与富登公司的关系，不能证明其辩称的向富登公司支付服务费，该证据与本案不具有关联性，本院不予采信。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与丁玲成立民间借贷关系。丁玲取得贷款后，仅向富登公司履行了部分还款义务，截止法庭辩论终结，丁玲仍未继续还款，和解期内双方仍未就还款方式协商一致，现富登公司主张解除合同，清偿全部借款债务符合约定，本院予以支持。 根据《贷款合同》之约定，富登公司在交付借款时收取的审批手续费，虽然符合《贷款合同》约定，但属于预先扣除利息性质，在核算本金余额时应作相应扣除。根据双方确认的还款事实，故本院确认被告丁玲尚欠本金56823.38元（720000元-13823.02元-1353.6元）。丁玲辩称收到72000元同日将10680元转给了签订合同的富登公司员工王越，实际借款金额应扣除10680元，现有证据仅能证明富登公司于当日扣收手续费1353.6元以及丁玲通过微信转出9327元，不能证明其微信转款支付对象，也不能证明王越与富登公司的关系，其辩称理由不能成立，本院不予采纳。 关于利息、罚息。丁玲自2020年2月1日起未还款，其辩称因疫情原因无力还款，本院酌情确定其自2020年4月2日起支付罚息，即自2020年2月2日起至2020年4月1日止，以尚欠本金为基数，按月利率1.85%的标准支付利息，自2020年4月2日起至本金付清之日止，以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准一并支付利息、罚息（上述费用统称为利息）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告丁玲应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金56823.38元和支付利息（以尚欠本金为基数，自2020年2月2日起至2020年4月1日止按月利率1.85%标准计算，自2020年4月2日起至本金付清之日止按年利率24%标准计算）； 二、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1342元，减半收取计671元，由被告丁玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十月二十六日 书记员  梁 丹