文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初7592号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告:廖流凤，女，汉族，1973年11月14日出生，住重庆市江津区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告廖流凤保证保险纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序于2020年7月23日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人钟维庆、被告廖流凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币20259.3元（包括本金19829.97元、利息346.58元和罚息82.75元)；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4547.30元；3、依法判令被告向原告支付违约金14640.72元(违约金以保险理赔款20259.3元为基数，自2017年5月31日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止)；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月12日，被告与重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称重银重大支行）签署《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，贷款66000元，还款方式为按月等额还本付息。同时被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以重银重大支行为被保险人，与原告签署保单号118940XXXX000175XXXX的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同）。同日上述银行向被告发放了66000元贷款，但自2017年3月12日开始，被告未再履行合同约定还款义务。2017年5月31日，原告按照保险合同约定向被保险人重银重大支行进行理赔，理赔金额共计20259.3元，上述银行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，据此被告已严重违约，应当承担理赔责任，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计39447.32元。为维护自身合法权益，原告特来院起诉并提出如上诉讼请求。被告廖流凤辩称，清楚知晓事实上会输，但自身也是受害人，之前因做生意缺资金准备去银行贷款，后来原告就主动电话联系被告说利息低，当时原告提供的是格式合同，被告没有仔细看就签了，这是被告的疏忽，原告还送了被告一份保险，被告后来经济下滑不能还钱。被告已经还款80000多元，不应再还钱了，被告去银行去查询本金和利息只收了被告70000多了，银行说其余的钱是保险公司收的；原告收的保费每月是一千多，应提供保费的产生和收费依据，且被告在按期还款的时间内缴纳的保费应予以退还；另不应该承担违约金。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月12日，被告廖流凤与重银重大支行签订了《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，主要约定：“……附表关于贷款细节的约定：第1项……借款人：廖流凤……通讯地址：重庆市江津区XXX……第3项贷款用途：本合同项下贷款的用途为购家具。第4项贷款金额：本合同项下的贷款金额为人民币（大写）陆万陆仟元整。第5项贷款期限：本合同项下的贷款期限为36个月。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。第6项贷款利率：本合同的贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.00%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.40%。第7项罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对使其贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止……等等”。同日，被告就该笔贷款向原告平安财保公司投保，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，主要约定：“被保险人为重庆银行股份有限公司重大支行；投保人为廖流凤；保险金额为78474元；每月保费率1.9%；每月保费为1254元；投保人应按投保时约定，每月支付保险费；特别约定：……3.投保人拖欠任何一笔贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。4.保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴纳保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2014年12月12日，重银重大支行向被告发放贷款66000元，并出具贷款借据，载明贷款起止日期为2014年12月12日至2017年12月12日。嗣后，被告还款至2017年3月12日，此后未再履行还款义务，尚欠本金19829.97元、利息346.58元、罚息82.75元。2017年5月31日，原告按约定向被保险人重银重大支行代偿共计20259.30元。重银重大支行收到代偿款后向原告出具了《代偿债务确认书》，表示同意接受上述代偿款，以解决上述保单项下的全部索赔。被告按约缴纳保费至2016年12月12日，此后又陆续缴纳或扣除部分保费，共欠原告保费为4547.30元。本院认为，原告平安财保公司与被告廖流凤签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。在被告拖欠被保险人重银重大支行贷款80日后，原告按照合同约定向重银重大支行支付了被告已经拖欠的贷款本金19829.97元、利息346.58元、罚息82.75元，共计20259.30元，已履行了保险约定义务，被告未按约定向原告支付理赔款和未付保费，构成违约。现原告主张要求被告支付理赔款20259.30元、未付保费4547.30元，并支付相应违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金的计算，根据双方约定，被告需以尚欠全部款项为基数，按每日1‰（每年36%）自原告理赔当日起计算至付清时止,现原告自愿将标准调减为以尚欠理赔款为基数按年利率24%计算，本院予以支持。对于被告的辩称意见，本院认为被告系完全行为责任能力人，应对签订合同行为承担对应责任，其所称格式合同并无明显争议或对其不利解释，被告亦未提供可以撤销合同或合同无效的证据，故应自行承担举证不利的责任，对其辩称本院不予采信。被告还称原告应提供保费的产生及收费依据、被告在按期还款的时间内缴纳的保费应予以退还。保费在保险单中有明确约定，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律规定，收费依据可以自行要求原告提供，如发生争议可另案处理。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下:一、被告廖流凤于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款20259.30元。二、被告廖流凤于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费4547.30元。三、被告廖流凤于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以20259.30元为基数，自2017年5月31日起按年利率24%计算至付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取394元，由被告廖流凤负担。此款原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，经原告同意由被告在履行上述判决义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  马亚超二〇二〇年十月十四日书记员  兰前庆