朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2866号原告：盛京银行股份有限公司朝阳分行，住所地辽宁省朝阳市双塔区北大街东都家园****，统一社会信用代码91211300068342410U。负责人：曹军，行长。委托代理人：隋鑫，男，1990年7月27日出生，汉族，该行职员，住辽宁省朝阳市双塔区。委托代理人：王硕，男，1990年7月25日出生，汉族，该行职员，住辽宁省朝阳市双塔区。被告：王从余，男，1969年5月28日出生，汉族，住辽宁省朝阳市龙城区。被告：陈淑云，女，1967年6月30日出生，住辽宁省朝阳市龙城区。被告：朝阳宏达企业集团房地产开发有限公司，住所地朝阳开发区长江路六段**，统一社会信用代码91211303701825777Y。法定代表人：王建华，总经理。三被告共同委托代理人李伟，辽宁红枫律师事务所律师。原告盛京银行股份有限公司朝阳分行（以下简称盛京银行朝阳分行）与被告王从余、陈淑云、被告朝阳宏达企业集团房地产开发有限公司（以下简称宏达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盛京银行朝阳分行的委托代理人隋鑫、王硕，被告王从余、陈淑云、被告宏达公司的委托代理人李伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告盛京银行朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与第一、第二被告签订的《盛京银行个人（商业用房）借款合同（抵押加阶段性保证）》；2、请求判令第一、第二被告向原告提前偿还全部贷款本金749,505.62元；3、请求判令第一、第二被告向原告偿还利息、罚息（截至2020年7月20日共计38,774.75元，以及自2020年7月21日起按照借款合同约定的计息办法给付原告利息、复利、罚息至实际还清之日止）；4、请求判令原告对第一被告名下的位于朝阳市双塔区，建筑面积为141平方米的房屋及占用的土地享有优先受偿权；5、请求判令第三被告对第一、第二被告前述全部债务承担连带偿还责任；6、请求判令三被告承担本案诉讼费用及实现债权的全部费用。事实与理由：2017年4月24日，原告与三被告签订了《盛京银行个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证），约定由原告为第一、第二被告发放个人按揭贷款金额920,000.00元，期限从2017年4月26日起至2027年4月23日止，共计10年，第三被告提供阶段性连带责任保证，担保范围为本金、利息、复利及实现抵押权的费用。2017年4月25日，第一、第二被告以其购买的位于朝阳市双塔区产进行预告抵押登记，原告取得预告抵押登记证书（编号：20170425037)。原告依约向第一被告履行了义务，截止2020年7月20日，此笔贷款已逾期并欠息336天，累计拖欠贷款本金749,505.62元、利息38,774.75元，共计788,280.37元。综上，为保护自身合法权益，提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王从余、陈淑云、被告宏达公司辩称，对被告王从余、陈淑云的借款事实和被告宏达公司提供阶段性的事实认可，被告宏达公司暂时不同意承担连带责任，应首先执行涉案房产。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证借款），借款借据，预告抵押登记证书，被告王从余、陈淑云与被告宏达公司签订的《商品房买卖合同（预售）》，收款收据，截止2020年10月20日被告王从余、陈淑云欠息明细。证明被告王从余、陈淑云在原告处借款、抵押、欠款事实及被告宏达公司担保事实。被告对原告提交的证据不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月25日，原告盛京银行朝阳分行为乙方（贷款人），被告王从余、陈淑云为甲方（借款人、抵押人），被告宏达公司为丙方（保证人）三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证借款）一份，合同约定，借款金额920,000元，借款期限10年，自2017年4月26日至2027年4月23日，借款用途为购买住宅，贷款年利率为4.9%；借款人按等额还款法，按月还款。贷款担保为抵押加阶段性保证，即乙方以甲方提供的所购住房做抵押，在甲方取得该住房的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向甲方发放贷款的方式。抵押物为甲方购买的位于双塔区。抵押担保范围包括本合同所列的金额、利息（包括罚息）、甲方应支付的赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用等）。在保证期间，丙方愿对甲方的债务承担连带责任，如甲方不能依照合同约定及时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权要求丙方就全部债务承担保证责任，丙方同意乙方从其在乙方开立的存款账户中直接扣划。保证范围包括甲方的借款本金、利息（包括罚息）、甲方应支付的赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用。保证期间由借款合同生效之日起至抵押的房屋取得《房屋所有权证》、《土地使用证》，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方代为保管之日止。违约责任约定，借款到期，甲方未按合同约定的清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按本合同第七条约定利率（或调整后利率）的1.5倍计收逾期利息。本合同履行期间，甲方未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第七条约定的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第七条的贷款利率计收复利。当日，原告与被告王从余、陈淑云在朝阳市办理房屋预告抵押登记，原告取得了预告抵押登记证书（编号：20170425037）。2017年4月26日，原告将贷款发放给被告王从余，履行了贷款义务。还款期限内，借款人被告王从余未按合同约定履行还款义务，截止2019年7月20日，已逾期14期并欠息336天，累计拖欠贷款本金749,505.62元、利息38,774.75元，共计788,280.37元，因原告催要未果，故诉至本院。本院认为，原告盛京银行朝阳分行与被告王从余、陈淑云、被告宏达公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证借款），系当事人意思表示真实，合法有效。原告按约发放了贷款，但被告未按合同约定的还款方式履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任。原告诉请解除原告与被告王从余、陈淑云签订的《盛京银行个人（商业用房）借款合同（抵押加阶段性保证）》，要求二被告提前偿还全部贷款本金749,505.62元支付利息、罚息的主张，有证据证明和法律规定，本院予以支持；被告王从余、陈淑云作为抵押人以其所购的位于朝阳市双塔区，建筑面积为141平方米的房屋作为抵押担保，并办理了预告抵押登记，原告对该抵押房屋享有优先受偿的权利。被告宏达公司为阶段性连带保证责任保证人，因房屋抵押人未取得《房屋所有权证》、《土地使用证》，未办妥房产保险和抵押登记，故被告宏达公司应连带责任保证。原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定：“在保证期间，丙方愿对甲方的债务承担连带责任，如甲方不能依照合同约定及时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权要求丙方就全部债务承担保证责任，丙方同意乙方从其在乙方开立的存款账户中直接扣划。保证范围包括甲方的借款本金、利息（包括罚息）、甲方应支付的赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用”。故被告宏达公司应对被告王从余、陈淑云偿还原告的全部借款本息承担连带保证责任。被告宏达公司提出的暂时不同意承担连带责任，应首先执行涉案房产的辩解理由不符合双方约定和法律规定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告盛京银行股份有限公司朝阳分行与被告王从余、陈淑云签订的《盛京银行个人（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证）。二、被告王从余、陈淑云自本判决生效之日起10日内偿还原告盛京银行股份有限公司朝阳分行贷款本金749,505.62元，利息、罚息38,774.75元（截至2020年7月20日），共计788,280.37元；并自2020年7月21日起至实际还清借款本息之日止，按照借款合同约定的计息办法给付原告利息、复利、罚息。三、原告盛京银行股份有限公司朝阳分行对被告王从余、陈淑云购买的位于朝阳市双塔区，建筑面积为141平方米的抵押房屋及占用的土地享有优先受偿权。四、被告朝阳宏达企业集团房地产开发有限公司对上述第二款被告王从余、陈淑云所偿还原告的全部款项承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费10,591元（原告缓交，已减半收取），由被告王从余、陈淑云，被告朝阳宏达企业集团房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审判员  刘志伟二〇二〇年十月三十日书记员  石澄鋆