四川省天全县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1825民初771号 原告：王琼，女，1973年11月8日出生，汉族，住四川省天全县。 原告：杨雨林，女，2000年11月28日出生，汉族，住四川省天全县。 二原告委托诉讼代理人：车忠虎，四川同兴律师事务所律师，代理权限：特别代理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司天全支公司，住所地：天全县。 责任人：宋萍，公司经理。 委托诉讼代理人：谢炜，四川天责律师事务所律师，代理权限：特别代理。 原告王琼、杨雨林与被告中国人民财产保险股份有限公司天全支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。二原告的委托诉讼代理人车忠虎，被告保险公司的委托诉讼代理人谢炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王琼、杨雨林向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告意外身故保险金80万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告王琼系杨绍华之妻，杨雨林系杨绍华之女。2020年8月1日，杨绍华发生意外死亡。现原告发现杨绍华身前在被告处购买了一份“机动车驾驶人员意外伤害保险”其中意外身故保险金额为80万元。原告找到被告要求支付该保险金，但被告拒绝支付。因此，原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，向法院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。 被告保险公司辩称，该案驾驶人杨绍华无证驾驶，无有效行驶证、从业资格证、道路运输许可证，保险公司不同意赔偿，诉讼费用由原告自行承担。 原告王琼、杨雨林向本院提交以下证据： 1.法定继承人关系证明、结婚证、户口本、身份证复印件，证明二原告的主体身份信息，系死者杨绍华的合法继承人。 2.工商信息，证明被告主体身份信息。 3.保险单抄件，证明杨绍华在被告处购买“机动车驾驶人员意外伤害保险”，其中意外身故保险金额为80万元的事实。 4.事故证明、死亡证明、居民死亡医学证明书、居民死亡户籍注销证明、情况说明，证明杨绍华发生意外死亡的事实。 5.四川省雅安市天全县公安局交通警察大队公安交通管理行政强制措施凭证、办理注销最高/实习准驾车型业务通知书、满分教育通知书、机动车驾驶人违法满分考试信息反馈通知书，证明杨绍华于2020年5月12日被处以扣留驾驶证并要求学习考试，而杨绍华已于2020年7月10日经过学习并参加考试，考试结果为合格的事实，同时证实杨绍华的准驾车型为A2。 6.道路运输从业人员从业资格证，证明杨绍华具备驾驶事发时车辆的资格。 7.机动车行使证，证明案涉机动车在事发时属于合法车辆的事实。 被告保险公司对原告提交的证据发表质证意见：对第1-3组证据无异议。第4组证据不能确定杨绍华死亡的原因，没进行尸检。第5组证据的前三份通知书的真实性认可，机动车驾驶人违法满分考试信息反馈通知书不代表杨绍华是有证驾驶，强制去学习，但也是无证驾驶。从业资格证已过期，不予认可。机动车行使证无异议。 被告保险公司向本院提交以下证据： 第一组：1.营业执照复印件；2.负责人证明原件；3.负责人身份证复印件，该组证据证明被告保险公司主体身份情况以及负责人身份情况。 第二组：4.中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款；5.保险单复印件一份；6.四川省公安厅交通管理局驾驶证公告发布查询信息打印件一份，该组证据证明杨绍华系无证驾驶，被告保险公司对保险条款、免责事项履行了提示、说明义务。 二原告对被告保险公司提交的证据发表质证意见：第一组证据三性无异议。第二组证据保险单及条款真实性无异议，但该组证据不能证明被告方将所有内容，尤其是免责事由提交给了投保人杨绍华以及对免责内容进行了提示和说明目的，杨绍华没有在该组证据中签字，不能达到被告的证明目的。网络截图三性不认可，无法确认该图真实内容以及来源，该组证据载明的内容与我方提供的第五组证据加盖了交通管理部门鲜章的内容不符，该组证据是不真实的。 本院经审理认定事实如下：原告王琼与杨绍华于1997年1月29日登记结婚，婚后生育一女，即原告杨雨林。2020年5月25日杨绍华作为投保人和被保险人，在被告保险公司处购买“机动车驾驶人员意外伤害保险”，保险期间自2020年03月26日零时起至2021年03月25日二十四时止。保单载明保障项目包括意外身故、残疾给付，每人保险金额800000元，保险费2000元，受益人信息栏未填写内容。特别约定：……。若车辆无公安机关交通管理部门核发的有效行驶证，我司约定区域承保，承保区域为：天全县昂州煤炭有限公司南北两矿至该公司各储煤仓之间，在约定的承保区域范围内发生保险事故的，我司承担赔偿责任；若超出约定区域范围，我司不承担赔偿责任。该保险单为格式合同，被告在保险单保险人处加盖印章。 2020年5月12日，杨绍华因交通安全违法行为被天全县公安局交警大队扣留机动车驾驶证（准驾车型为Ａ2），并要求到车辆管理部门进行交通安全法律、法规学习和接受考试。2020年7月10日，杨绍华经车辆管理部门考核合格，准驾车型降为Ｂ1Ｂ2，但杨绍华未到车辆管理部门办理驾驶证。川Ｚ×××××号车系杨绍华实际所有，于2020年3月12日起挂靠在眉山市金盟运业有限公司经营。2020年8月1日16时30分许，杨绍华驾驶川Ｚ×××××号车行驶至天全县天民昂州煤矿北矿生产运输专线二环路段处，车辆侧翻于崖边，造成车辆受损及杨绍华受伤的事故，杨绍华经天全县人民医院现场抢救无效死亡，该院出具居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因为呼吸心跳骤停，高坠伤：特重型颅脑损伤。二原告要求被告保险公司支付机动车驾驶人员意外伤害保险赔偿金遭拒，遂于2020年9月22日起诉来院，提出前述诉讼请求。 庭审中，被告保险公司称，杨绍华委托车队管理人员马康到保险公司统一办理保险，没有委托手续，因疫情期间没有将保险单和条款给杨绍华，杨绍华本人也没有在保险单上签字。保险公司认为杨绍华无证驾驶，系违法行为，保险公司不需要对免责事项进行告知，而且杨绍华没有尸检，死亡原因不明。 另查明：杨绍华父母已过世，其法定继承人为妻子王琼、女儿杨雨林。 本院认为，本案立案案由为财产保险合同，因杨绍华投保的机动车驾驶人员意外伤害保险，保障项目为意外身故、残疾给付等，系以人的身体为保险标的，故案由应定为人身保险合同。 本案的争议焦点是被告保险公司对保险单所适用的保险条款中约定的免责事项是否尽到提示和明确告知义务。杨绍华作为投保人和被保险人在被告保险公司处购买了“机动车驾驶人员意外伤害保险”，约定意外身故、残疾给付，每人保险金额为800000元，杨绍华支付了保险费，保险合同已生效，对双方具有法律约束力。杨绍华因交通违法行为，其驾驶证被有关部门暂扣，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款》第2.2.1：“被保险人因下列原因而导致身故、残疾或支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：(21)酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；”的约定，保险公司不承担赔偿责任。但本案保险公司提供的保险条款系格式文本，格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。保险公司作为提供格式条款一方，应根据《中华人民共和国合同法》第三十九条和《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款履行“提示或明确说明”的义务，否则保险公司关于上述免除责任的条款不发生法律效力。本案保险公司没有将保险单和所附保险格式条款交与杨绍华，也未向杨绍华尽到对格式条款中关于免责事项提示和明确告知的义务。按照《中华人民共和国合同法》解释（二）的相关规定，对格式条款的理解发生争议，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上理解的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。保险公司认为杨绍华无证驾驶，系违法行为，不需要进行告知的辩解意见，本院不予支持。杨绍华在保险期间驾驶机动车过程中发生意外事故死亡，保险公司应依照保险合同约定承担赔偿责任。因保险单未确定受益人，故二原告作为杨绍华法定继承人，要求被告保险公司支付机动车驾驶人员意外伤害保险的身故保险金800000元，本院依法予以支持。 本案在审理过程中，经本院主持调解未果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第六条、第九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条之规定，判决如下： 由被告中国人民财产保险股份有限公司天全支公司于本判决生效之日起二十日内支付原告王琼、杨雨林机动车驾驶人员意外伤害保险赔偿金800000元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司天全支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  郑久英 二〇二〇年十月二十日 书记员  刘 巧 附适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。……。 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第六条提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。 提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。 第九条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款关于提示和说明义务的规定，导致对方没有注意免除或者限制其责任的条款，对方当事人申请撤销该格式条款的，人民法院应当支持。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证止作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力。