福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2383号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行，统一社会信用代码913504005770408404，住所地三明市梅列区列东街**。 负责人：吴颖，行长。 委托诉讼代理人：陈维凯，男，该行员工。 被告：刘善东，男，1959年3月9日出生，汉族，住厦门市湖里区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与被告刘善东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行委托诉讼代理人陈维凯到庭参加诉讼，被告刘善东经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行向本院提出诉讼请求：判令刘善东偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行贷款本金55628.62元及利息、罚息1021.05元，合计56649.67元（该利息、罚息暂计至2020年7月30日止，此后按合同约定的利率判决至全部偿清借款本息时止）。本案审理中，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行向本院提出变更诉讼请求：判令刘善东偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行贷款本金4628.62元及利息、罚息1969.51元，合计6958.13元（该利息、罚息暂计至2020年10月14日止，此后按合同约定的利率判决至全部偿清借款本息时止）。事实和理由：2017年4月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与刘善东签订合同编号为ZGSX3598823Q1704577784《个人额度借款合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行向刘善东提供可以循环使用的借款额度130000元，借款额度存续期限为36个月（自2017年4月13日至2020年4月13日），担保方式为信用担保。额度使用期为额度存续期第1个月至第30个月。贷款利率为基准利率的基础上浮70%。借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如发生合同约定的违约情况，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权终止对刘善东的借款额度，宣布贷款提前到期并要求刘善东立即清偿全部贷款本息。上述合同签订后，刘善东最后一次使用手机银行支用贷款，于2019年9月6日向中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行借款60000元，借款期限一笔是8个月，借款年利率为7.395%，还款方式都是为一次性还本付息，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行根据刘善东上述申请，向其发放贷款60000元。然而，借款合同履行过程中，刘善东并未按合同约定按时足额偿还借款本息，自2020年4月6日起，刘善东开始拖欠支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行本息，截至2020年7月30日，刘善东拖欠借款本金55628.62元、利息1021.05元，合计56649.67元。经中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行派员多次催讨，刘善东至今未予履行偿付义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行认为，其与刘善东签订的《个人额度借款合同》合法有效，刘善东未按合同约定履行期限偿付借款本息，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权终止借款额度，宣布贷款提前到期，并要求刘善东立即清偿全部贷款本息。 刘善东书面辩称，1.中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行没有让其留存《个人额度借款合同》原件，其只是在合同最后一页签字，没有看过内容；2.男性贷款人年龄上限为65周岁，在贷款到期前三个月，其就主动找中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行商量申请贷款展期，但中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行故意不让展期，所造成的逾期应该由中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行负责；3.其不是不愿还钱，是想让中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行给其缓冲一年或两年内还清全部贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行也咄咄逼人，不给缓冲期；4.造成贷款逾期不是单方面的，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行也有不可推卸的责任，逾期产生的罚息应该由中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行自担；5.因中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行没有给其合同，其根本不知贷款的期限、利率，只知道额度为130000元和贷款通过手机操作；6.其总共5笔贷款，要求中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行从2017年8月23日第一笔贷款的利息清单提供出来，其觉得利息被多计算了。本案经开庭审理，查明的事实与中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行所起诉的事实相符。另查明，刘善东于2020年7月26日还款2000元，于2020年8月31日还款1000元，于2020年9月23日还款50000元。截至2020年10月14日，刘善东尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行贷款本金4628.62元及利息、罚息1969.51元，合计6958.13元。上述事实有中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行提供的逾期清单、个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、个人贷款还款流水清单、贷款结清明细单，及中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行的陈述等证据予以佐证。刘善东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃举证、质证的权利。上述证据经庭审核实，本院予以确认。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与刘善东签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定全面履行合同。刘善东未按照约定履行合同义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。刘善东关于“中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行没有让其留存《个人额度借款合同》原件，其只是在合同最后一页签字，没有看过内容”的辩解，因未提供证据证明，本院不予支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行同意给贷款人贷款展期或还款缓冲期与否是其权利，并不是义务。故刘善东关于“中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行不给其贷款展期、还款缓冲期，应由中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行自担逾期罚息”的辩解，本院不予支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行要求刘善东偿还借款本金4628.62元、支付截至2020年10月14日2的利息、罚息1969.51元和之后利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。刘善东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 刘善东应于本判决生效后七日内返还给中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行借款本金4628.62元，并支付利息、罚息1969.51元（该利息、罚息计至2020年10月14日止，此后仍按合同约定的借款利率和罚息利率的计算方式计至借款本息全部偿清之日止），本息合计6958.13元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由刘善东负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杨伟光 二〇二〇年十月十五日 书记员  罗舜华 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。