江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0113民初4645号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，统一社会信用代码91110000100006653M，住所地北京市西城区复兴门内大街**凯晨世贸中心中座**。法定代表人：杨林，该公司董事长。委托诉讼代理人：高宏卉，北京德和衡（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李三星，北京德和衡（南京）律师事务所律师。被告：汪**，女，1989年3月9日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。被告：胡雅驰，男，1990年2月20日出生，汉族，住江西省九江市修水县。两被告共同委托诉讼代理人：严桦，江苏华旦天左律师事务所律师。原告中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外公司）与被告汪**、胡雅驰借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告对外公司的委托诉讼代理人李三星、被告汪**、胡雅驰的共同委托诉讼代理人严桦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告对外公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告归还借款本金164338.80元，并自2019年8月19日起至实际还清之日止、以164338.80元为基数按照年利率24%的标准向原告支付利息及逾期付款违约金（暂计算至2020年4月18日，利息及逾期付款违约金为26294.21元）；2、判令原告在上述债权范围内对被告胡雅驰名下位于江苏省镇江市丹徒区房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费、原告为本案诉讼支出的律师费由两被告承担。事实与理由：2018年5月14日，原告与被告签订了《贷款合同》（合同编号：ＷＭＦＨＮＪ180470ＤＫ）、《补充合同》（合同编号：ＷＭＦＨＮＪ180470）及《抵押合同》（合同编号：ＷＭＦＨＮＪ180470ＤＹ）。合同约定，两被告向原告借款25万元整，借款期限自2018年5月14日至2021年5月14日止，年利率为11.88%，还款方式为《还款计划表》约定的分次还款方式。合同还约定，如两被告不按期清偿贷款本息，两被告需按照剩余贷款金额日千分之二向原告支付逾期违约金。同时，被告胡雅驰将其名下坐落于镇江市丹徒区产抵押给原告，用于两被告向原告的借款担保，并于2018年5月16日办理了抵押登记。2018年5月18日，原告依约向两被告发放贷款25万元。自2019年8月19日起，被告汪**、胡雅驰违反合同约定未按期归还借款本金和利息，原告多次催讨未果。截至2020年4月18日，借款人共按还款计划表偿还借款15期，尚欠借款本金164338.80元。故原告诉至法院，请求判如所请。被告汪**、胡雅驰共同辩称，被告没有违约，是因原告的扣款系统发生问题，导致被告当时无法还款，后被告曾通过原告的业务人员转交还款，但原告的业务人员离职，致还款中断。虽然双方于2019年8月达成新的和解协议，但原告仍未向被告提供明确的还款账号和金额，导致被告无法正常还款，故被告不应承担违约责任。原告主张按照年利率24%计算利息，该标准过高，根据最高人民法院关于民间借贷的最新司法解释规定，被告要求降低利息标准。因被告并非主动违约，故由此产生的诉讼费用、律师费也不应由被告承担。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，原告对外公司（乙方）与被告胡雅驰、汪**（甲方）签署了一份《贷款合同--房屋抵押》（合同编号为ＷＭＦＨＮＪ180470ＤＫ），约定贷款本金数额为38万元，贷款年利率为11.88%，还款方式详见《还款计划表》，贷款期限自2018年5月14日至2021年5月14日止，甲方专用账户为招商银行镇江分行营业部。乙方自主发放或委托第三方支付机构广州银联网络支付有限公司／银行以资金代付的方式将本合同项下的贷款的本金数额划付至甲方在本合同项下第一条甲方指定专用账户；甲方应当按照本合同项下第一条甲方选择的方式向乙方偿还贷款本息，甲方必须在每月还款日（当日12:00以前）或之前将当月偿还本息数额存入甲方专用账户中，甲方同意乙方委托合作的第三方支付机构／银行每月从甲方的专用账户中，将当月甲方应当偿还的贷款本息、逾期违约金（如有）直接扣除并划付至乙方的账户中；本协议中乙方账户信息均为招商银行广州分行越秀支行，账号95×××31；甲方如不按期清偿贷款本息及有关费用（包括乙方提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向乙方支付逾期违约金，逾期违约金的计算公式为：贷款剩余金额×0.2%／日；甲方偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金，处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用（包括但不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等）、逾期违约金、应还利息、应还本金，处置所得价款扣除以上费用后，剩余部分退还甲方，不足部分由甲方清偿。同日，双方签订一份《补充合同》（合同编号ＷＭＦＨＮＪ180470），约定主合同中“贷款本金数额”修改为（大写）贰拾伍万元整。双方还签订了一份《还款计划表》（合同编号ＷＭＦＨＮＪ180470ＪＨ），约定甲方确认该《贷款合同--房屋抵押》及《展期协议》项下利息合计：人民币（大写）捌万玖仟壹佰元整（小写）¥89100，本利息从该合同项下的贷款实际发放之日起，按贷款金额和期限计算，计至贷款到期日止，每期还款日为当月14号，共计36期，每期9419.45元。当日，双方还签订一份《抵押合同--房屋抵押》（合同编号ＷＭＦＨＮＪ180470ＤＹ），约定被告胡雅驰以其名下位于镇江市丹徒区产为上述债务作担保，担保范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、手续费等乙方实现债权的费用。2018年5月16日，双方办理了抵押登记，并领取了他项权证。5月18日，原告支付被告胡雅驰25万元，但被告仅偿还至第15期，自2019年8月19日起便未再还款，尚欠本金164338.8元，原告遂提起本案诉讼。另查明，被告胡雅驰名下位于镇江市丹徒区产在本案抵押权之前，已抵押给上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行，抵押金额为42万元，不动产证明号为苏（2017）镇江市不动产证明第××号。再查明，原告因提起本次诉讼于2020年7月14日与北京德和衡（南京）律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定由该所指派高宏卉、李三星律师作为代理人代表原告办理委托事项，律师代理费5000元，北京德和衡（南京）律师事务所于2020年8月24日向原告出具增值税发票。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效；当事人应当按照约定全面履行自己的义务。案涉的《贷款合同--房屋抵押》、《补充合同》及《抵押合同--房屋抵押》均系原告对外公司与被告汪**、胡雅驰的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性、效力性规定，应为合法有效。原告依约向被告胡雅驰发放了贷款本金25万元，被告汪**、胡雅驰应当按约还本付息。合同约定共计还款36期，每期9419.45元，被告仅偿还至第15期，自2019年8月19日起便未再还款，该行为已构成违约，原告按照合同约定要求被告汪**、胡雅驰偿还全部本息，有事实和法律依据。经核算，被告汪**、胡雅驰尚欠本金164338.8元。对于逾期还款利息，双方合同约定逾期违约金为贷款剩余金额×0.2%／日，该约定明显过高，原告主动调整为按照年利率24%计算，于法有据，本院予以支持，利息具体计算如下：自2019年8月19日逾期之日起至实际还清之日止，以164338.8元为基数、按照年利率24%计算。被告胡雅驰自愿以其名下位于镇江市丹徒区产为被告汪**、胡雅驰的上述债务设定抵押权，并办理了抵押登记，现被告汪**、胡雅驰未履行还款义务，原告主张对该房产的拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权，符合法律规定，但应在上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行享有的抵押债权外。原告还主张两被告承担其因实现本案债权而支出的律师费5000元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告汪**、胡雅驰抗辩称并非两被告逾期还款，而是因为原告的代扣系统出现问题才导致无法还款，在后来的和解过程中，原告未向两被告提供书面的付款账户和明确的付款金额，但原告对此并未举证，且在双方签订的合同和还款计划表中，明确记载了还款账户和金额，故本院对其抗辩意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告汪**、胡雅驰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国对外经济贸易信托有限公司贷款本金164338.8元、律师费5000元，并以164338.8元为基数、按照年利率24%支付自2019年8月19日起至实际还清之日止的利息；二、原告中国对外经济贸易信托有限公司对被告胡雅驰名下位于镇江市丹徒区产的拍卖、变卖所得价款除上海浦东发展银行股份有限公司镇江分行享有的抵押债权外，在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4113元，减半收取2057元，由被告汪**、胡雅驰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  陈 培二〇二〇年十月二十六日法官助理  夏雪芹书 记 员  吴菲菲