甘肃省永登县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0121民初2174号原告：永登县农村信用合作联社城关信用社，住所地甘肃省兰州市永登县城关镇胜利街**。法定代表人：鲁成功，系该信用社主任。委托诉讼代理人：冯勇，甘肃天问律师事务所律师。委托诉讼代理人：包虽霞，甘肃天问律师事务所律师。被告：张兴萍，女，汉族，1987年8月15日生，甘肃省永登县人，住永登县。被告：张建民，男，汉族，1985年7月20日，甘肃省永登县人，住永登县。被告：李园园，女，汉族，1983年11月5日生，甘肃省永登县人，住永登县。被告：李玉忠，男，汉族，1981年5月16日生，甘肃省永登县人，住永登县。原告永登县农村信用合作联社城关信用社（以下简称：城关信用社）与被告张兴萍、张建民、李园园、李玉忠借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯勇、包虽霞，被告张兴萍、张建民、李玉忠到庭参加诉讼，被告李园园经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。城关信用社向本院提出诉讼请求：1．判令被告张兴萍、张建民立即向原告偿还借款本金50万元整；2．判令被告张兴萍、张建民立即向原告支付借期内利息50312.47元（自2018年5月30日起至2020年5月29日止），逾期利息（含罚息）6612.5元（自2020年5月29日起至2020年7月14日止），之后逾期利息按年利率10.35%支付至本金结清日止；3．判令被告张兴萍、张建民立即向原告支付原告已承担的本案律师费33415元，以上三项合计：590339.97元；4．判令原告对被告李园园、李玉忠提供的兰房权证（永登县）字第4××9号房产拍卖、变卖所得价款就上述全部债务享有优先受偿权；5．判令被告李园园、李玉忠以其个人财产及夫妻共同财产对上述一、二、三项债务承担连带清偿责任；6．本案诉讼费、评估、拍卖、变卖费由四被告承担，原告就该费用在第四项诉请中房产的拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年5月30日，原告与被告张兴萍签订《卡贷通借款合同》，该合同第三条约定：最高贷款限额为50万元，期限24个月（自2018年5月30日起至2020年5月29日止），年利率6.9%。第六条第二款约定：借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率在贷款合同利率的基础上加收50%；第七条约定：贷款人实现债权的一切费用（诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）均由借款人支付。2018年5月23日，被告张建民向原告出具《借款共有人承诺书》，承诺：若借款人张兴萍不能按时归还贷款本息，本人作为借款人张兴萍的配偶张建民自愿代其偿还所欠贵社债务。因此所造成的损失本人愿与借款人张兴萍共同承担，并放弃对损失的追索权。案涉借款系被告张建民、张兴萍夫妻共同债务，应由双方共同清偿。2018年5月23日，被告李园园向原告出具《保证担保承诺书》，承诺为被告张兴萍借款50万元承担连带保证责任。同日，被告李玉忠向原告出具《担保共有人承诺书》，承诺：若借款人不能按时归还贷款本息，本人作为借款担保人李园园的配偶自愿代其偿还所欠贵社债务，因此所造成的损失本人愿与担保人李园园共同承担，并放弃对损失的追索权。2018年5月30日，原告与被告李园园签订《最高额循环保证担保合同》，约定由被告李园园为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起2年，保证范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及（仲裁）诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。被告李园园、李玉忠应以其个人财产及夫妻共同财产对案涉债务承担连带清偿责任。2018年5月23日，被告李园园向原告出具《财产抵押承诺书》，承诺将其名下住房一套为被告张兴萍的贷款提供抵押，并办理了抵押登记。被告李玉忠作为抵押物共有人在该承诺书上签字。2018年5月30日，原告与被告李园园签订《最高额循环抵押担保合同》，该合同第四条约定：抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费（仲裁费）、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订并办理完毕相应的抵押登记手续后，原告依约向被告支付了借款本金50万元，但借款到期后，被告均未履行还款义务。《中华人民共和国担保法》关于抵押的法律规定：第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。关于保证的法律规定：第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”经原告信贷人员多次催收，被告均推诿拒绝。故原告依据上述事实及法律规定诉至贵院，望判如所请。张兴萍、张建民辩称，原告诉请的借款属实，钱二被告一直在还，希望原告将还款时间推迟一点。李园园未作答辩，亦未提交书面答辩意见。被告李玉忠辩称，借款属实，担保合同是被告所签。本院经审理认定事实如下：张兴萍与张建民系夫妻关系，李园园与李玉忠系夫妻关系。2018年5月23日，张兴萍以购房为由向城关信用社申请贷款500000元，期限为两年。同日，张建民向城关信用社出具《借款共有人承诺书》一份，承诺同意张兴萍向城关信用社借款500000元，如张兴萍不能按时归还借款本息，其作为借款人张兴萍的配偶自愿代偿债务。李玉忠也于同日向城关信用社出具《担保共有人承诺书》一份，承诺同意李园园为张兴萍500000元贷款提供担保，若借款人不能按时归还贷款本息，其作为借款担保人李园园的配偶自愿代偿债务。该申请经城关信用社审核通过后，双方于2018年5月30日签订合同编号为080211805300070号的《卡贷通借款合同》，约定张兴萍从城关信用社借款500000元，借款期限为24个月，即2018年5月30日至2020年5月29日。双方约定借款年利率为6.9%，结息方式为按月结息，到期一次性归还借款。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款加收30%利息。双方如发生争议，可在贷款人所在地人民法院起诉，贷款人实现债权的一切费用（诉讼费、保全费、律师代理费等）均由借款人支付。同日城关信用社还与李园园签订合同编号为080211805300070号的《最高额循环抵押担保合同》一份，约定李园园以其名下坐落于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室的房屋【房屋所有权证号：兰房权证（永登县）字第4××9号】为张兴萍在城关信用社自2018年5月30日至2020年5月29日办理的各类借款业务，所形成的债务最高余额500000元提供抵押担保，抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费（仲裁费）、律师费等债权人实现债权的一切费用。签订合同后，双方办理了抵押权登记，房屋他项权证号：甘（2018）永登县不动产证明第0001631号。当日，城关信用社又与李园园签订了合同编号为080211805300070号的《最高额循环保证担保合同》，约定由李园园为张兴萍自2018年5月30日至2020年5月29日在城关信用社办理的各类借款业务所形成的债务的最高余额500000元提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，保证范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及（仲裁）诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。三份合同还对其他事项进行了约定。该笔贷款到期后，张兴萍在偿还了部分借款利息后，对于剩余本息经城关信用社多次催收，均无果，故城关信用社诉至本院，请求依法处理。另查明，城关信用社为向张兴萍、张建民、李玉忠、李园园追偿债务，于2020年7月27日与甘肃天问律师事务所签订委托代理合同，并支付代理费33,415元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。本案中，张兴萍与城关信用社签订的《卡贷通借款合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，张兴萍应按约履行，但借款期限届满后，张兴萍未按约归还借款本息，构成违约，故对城关信用社要求张志玲偿还借款本金500,000元和借期内利息50,312.47元的诉讼请求，本院予以支持。关于城关信用社诉请的逾期利息，城关信用社主张张兴萍自逾期之日起在合同约定利息（即年利率6.9%）基础上加收50%的罚息，但双方签订的《卡贷通借款合同》第六条第二款约定“如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款加收30%利息”，依据该标准计算，逾期利息为5,730.83元【500,000元×0.0897（0.069×1.3）÷360天×46天（2020年5月29日-2020年7月14日）】，2020年7月14日后的利息继续以未还本金为基数，按年利率8.97%的标准支付至借款本金还清为止。城关信用社主张的律师费33,415元，因双方在合同中约定明确，本院予以支持。关于张建民是否应当对上述借款本息和律师费承担共同还款责任。因张建民和张兴萍系夫妻关系，且张建民向城关信用社出具了《借款共有人承诺书》，承诺若张兴萍不能按期归还借款本息，其作为张兴萍配偶自愿代偿债务。据此，该债务系张兴萍、张建民夫妻共同债务。故张建民应对上述借款本息和律师费承担共同偿还和支付责任。关于城关信用社要求对李园园提供的兰房权证（永登县）字第4××9号房产拍卖、变卖所得的价款就上述债务享有优先受偿权的诉请。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，双方签订的《最高额循环抵押担保合同》真实有效，且抵押物已办理了抵押物登记，抵押依法成立。故城关信用社有权就李园园名下坐落于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室的房屋【房屋所有权证号：兰房权证（永登县）字第4××9号、房屋他项权证号：甘（2018）永登县不动产证明第0001631号】拍卖、变卖所得的价款，在500000元借款本金及由此产生的利息、律师费范围内优先受偿。截止2020年7月14日，双方基于《卡贷通借款合同》产生的借款本金为500000元，利息为56043.3元【50312.47元＋5730.83元】，律师费为33415元。关于李园园、李玉忠是否应当对上述借款本息和律师费承担连带清偿责任的问题。城关信用社与李园园签订的《最高额循环保证担保合同》中约定由李园园为该借款提供连带责任保证，保证范围为贷款本息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。现保证期间尚未经过，故李园园作为保证人应对上述借款本息、律师费承担连带清偿责任。李玉忠系李园园丈夫，其已向城关信用社出具了《担保共有人承诺书》，承诺同意李园园为张兴萍500,000元贷款提供担保，若借款人不能按时归还贷款本息，其作为借款担保人李园园的配偶自愿代偿债务。据此，李园园的担保债务系李园园与李玉忠的夫妻共同债务，故李园园和李玉忠对上述借款本息、律师费应承担连带清偿责任。综上所述，张兴萍、张建民应共同偿还城关信用社借款本金500000元、2020年7月14日前的利息和罚息56043.3元、律师费33415元，并以未还本金为基数，按照年利率8.97%的标准支付2020年7月14日之后的利息至借款本金还清为止。城关信用社有权就登记在李园园名下，坐落于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室的房屋【房屋所有权证号：兰房权证（永登县）字第4××9号、房屋他项权证号：甘（2018）永登县不动产证明第0001631号】拍卖、变卖所得的价款，在500000元借款本金及由此产生的利息、律师费（截止2020年7月14日为589458.3元）范围内优先受偿。李园园、李玉忠对张兴萍应偿还和支付的上述借款本金、利息及罚息、律师费承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张兴萍、张建民于本判决书生效后三十内向永登县农村信用合作联社城关信用社偿还借款本金500,000元、2020年7月14日前的利息和罚息56,043.3元，支付律师费33,415元，共计589,458.3元，并以未还本金为基数，按照年利率8.97%的标准支付2020年7月14日之后的利息至借款本金还清为止；二、永登县农村信用合作联社城关信用社有权就登记在李园园名下的坐落于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室的房屋【房屋所有权证号：兰房权证（永登县）字第4××9号、房屋他项权证号：甘（2018）永登县不动产证明第0001631号】拍卖、变卖所得的价款，房屋拍卖、变卖所得的价款，在上述第一项范围内优先受偿；三、李园园、李玉忠对上述第一项承担连带清偿责任；四、驳回永登县农村信用合作联社城关信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元9,703.4元，减半收取4,852元，由被告张兴萍、张建民、李园园、李玉忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  张明慧二〇二〇年十月二十二日书记员  王琴延