河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初5225号原告：南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市宛城区新华东路**。法定代表人：王玉忠，理事长。委托诉讼代理人：徐润泽，系原告单位工作人员，特别授权。被告：郭丽丽，女，1968年2月18日出生，汉族，住河南省南阳市唐河县。被告：王光阁，男，1989年5月29日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告：栗进，男，1989年5月5日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告：王哲，男，1980年10月17日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。委托代理人胡春娥，河南吾衡律师事务所律师，一般代理。被告：尹吉旺，男，1971年11月8日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。被告：张东娟，女，1971年10月20日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社（以下简称“宛城区信用联社”）与被告郭丽丽、王光阁、栗进、王哲、尹吉旺、张东娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法向双方当事人送达了法律手续，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告宛城区信用联社的委托代理人徐润泽、被告王哲及其委托代理人胡春娥到庭参加诉讼，被告郭丽丽、王光阁、栗进、尹吉旺、张东娟经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告南阳市宛城区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告立即返还原告借款200,000元及截止2020年8月6日利息及罚息84,879.98元，合计284,879.98元。并根据借款合同约定清偿2020年8月6日至本息实际还清日止的所有利息。2、请求人民法院判令借款人郭丽丽、担保人张东娟、尹吉旺、王光阁、栗进、王哲对上述全部债务承担还款的全部责任。3、由被告承担本案全部诉讼费用和实现债权的其他费用。事实与理由：被告郭丽丽于2017年11月1日，在王哲社申请贷款200,000元，属保证担保贷款，2018年11月1日到期，由张东娟、尹吉旺、王光阁、栗进、王哲提供连带责任保证担保，贷款到期后经王哲社信贷员多次催要，但各被告人至今未归还王哲社贷款本息，现依法请求人民法院判令被告立即返还原告贷款本金及利息，以维护原告人合法权益。被告王哲辩称，一、本案中王哲没有对郭丽丽借款签署保证，担保合同无效，王哲依法不承担保证责任。王哲与郭丽丽素不相识，对该借款事项不知情，更谈不上为其借款提供保证。王哲通过业务联系认识了张东娟、马建勇夫妻，大约是2017年11月份，张东娟给王哲打电话，说急用钱，她在信用社借款，让王哲替她做担保。当时王哲告诉她，王哲的身份证原件没有在身边，银行审核通过不了，王哲不知道张东娟从哪弄来王哲的身份证，如何从银行办理的贷款。原告和张东娟隐瞒借款人身份，没有告知王哲实际借款人的真实情况，没有核实王哲的身份信息，张东娟以伪造王哲身份证复印件的方式与原告恶意串通，隐瞒真实借款人让王哲承担保证责任，严重侵犯王哲的利益。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，以欺诈、恶意串通方式损害第三人利益的合同无效，故本案中保证合同无效，被告王哲不承担保证责任。被告王光阁、栗进、尹吉旺、张东娟、郭丽丽经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。原告为证明自己的主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件各一份。证明原告及被告的主体资格。2、最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款申请书、担保承诺书、面签照片，证明原、被告间借款担保情况。3、借款借据、取款凭证，证明原告已将款项支付至被告郭丽丽的账户中。被告王哲对原告提交证据的质证意见为，对证据1无异议；借款合同真实，王哲认为签署担保合同时保证人王哲系为张东娟提供担保，而非郭丽丽，该合同签订时郭丽丽和原告方恶意串通存在欺诈行为，担保合同无效，王哲不应承担承担责任，王哲保证人签名的日期并非本人所签，请法庭依法核实，王哲方认为原告与郭丽丽存在恶意串通。合同中的字是王哲签的，指印是王哲捺的，面签照片也是王哲本人，担保人承诺书上签字是王哲本人签的，但身份证正面是王哲本人，背面不是王哲的，担保人承诺书上的日期也不是王哲写的，承诺书上的内容当时是空白的，也不是王哲写。其他证据与王哲无关，由法庭来核实真实性。签字时候王哲们以为是给张东娟贷款担保的，身份证复印件也是张东娟提供的，她只有正面复印件的。被告王哲未向本院提交证据。本院对原、被告双方互无异议的证据的真实性认可，对双方存有异议以及证明观点有异议的部分，在评析部分予以综合认证。经审理查明：被告郭丽丽向河南省农村信用社申请“金燕快贷通”业务，向原告申请贷款贰拾万元，申请期限自2017年10月起至2019年10月止，经营项目为经商，同时出具借款人承诺书，被告栗进、王哲、张东娟、尹吉旺出具担保承诺书，同意为被告郭丽丽在伏牛路信用分社申请金燕快贷通贷款人民币贰拾万元，期限24个月，用于购皮具材料，提供连带责任保证担保。原告南阳市宛城区农村信用合作联社伏牛信用分社与被告郭丽丽签订最高额个人借款合同，约定：借款人向贷款人申请从2017年11月1日至2019年11月1日间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过人民币（大写）贰拾万元整；借款用途为购皮具材料；贷款期限为24个月，自2017年11月1日至2019年11月1日；贷款利率为月利率9.6‰；结算方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；还本方式为利随本清。2017年11月1日，被告张东娟、王哲、尹吉旺、栗进与原告南阳市宛城区农村信用合作联社伏牛信用分社（债权人）签订最高额保证合同，约定为确保郭丽丽与债权人在从2017年11月1日至2019年11月1日的期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间为，按债权人对债务人的每笔债权分别计算，自每笔合同债务履行期届满之日起至该主合同债务履行期届满之日后两年后。2017年11月1日，被告郭丽丽出具合同号码为150000006742的借款借据一份，载明：借款人郭丽丽；用途购货；借款金额贰拾万元整；期限自2017年11月1日至2018年11月1日止；借款方式为保证；利率为9.6‰。被告郭丽丽在借据上签字并捺指印，南阳市宛城区农村信用合作联社伏牛信用分社在借据上盖章。2017年11月1日，原告将贷款200,000元发放至被告郭丽丽的账户。截止2020年8月6日利息及罚息84,879.98元，本息合计284,879.98元。另，六被告共同在《借款合同、担保合同补充条款特别约定》上签字，补充条款上约定：二、贷款人依据本合同中借款人、抵押人、质押人、保证人所确认的送达预留地址、通讯方式送达的催款通知以及诉讼后送达的诉讼文书时若发生拒绝签收、下落不明等情况时视为已送达，借款人、抵押人、质押人、保证人，对送达的所有文书均应承担已收到催收通知书及一切法律、诉讼文书的后果。本院认为，一、关于法律文书的送达问题。本院受理本案后，依据《借款合同、担保合同补充条款特别约定》上约定的五被告住址、联系方式，依法向六被告发送了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，其中被告王哲、王光阁、栗进签收了上述法律文书，依照被告张东娟、郭丽丽、尹吉旺提供住址和联系方式，本院无法与其联系、原址查无此人而无法送达。根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、逃避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。本案中，补充约定中对当事人的送达地址已有明确约定，本院在不能或无法要求被告王张东娟、郭丽丽、尹吉旺确认送达地址的情况下，按照补充约定的地址向三被告送达法律文书，符合法律规定，视为送达。二、合法的借贷关系受法律保护。被告郭丽丽向原告申请200,000元贷款，与原告签订最高额个人借款合同，并向原告出具了借款借据，上述合同是在双方平等自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，故上述合同均为真实有效的合同，双方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告郭丽丽发放了200,000元贷款，被告郭丽丽作为借款人未按时向原告偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告郭丽丽偿还借款本金及欠付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。三、被告张东娟、王哲、栗进、王光阁、尹吉旺作为保证人与原告签订最高额保证合同，约定为被告郭丽丽的200,000元贷款提供连带责任保证。被告王哲辩称其是系为张东娟的贷款进行担保，原告与张东娟系恶意串通，但未提交相关证据予以证明。同时被告王哲认可担保合同、承诺书上的签字及手印均为本人签订，合同及担保承诺书上内容由谁来填写，不影响其作为担保人在合同及担保承诺书上签字的效力，且作为完全民事行为能力人，被告王哲应明知其签字的行为所产生的相关法律责任，故本院对被告的辩称不予认可。最高额保证合同系原告与各保证人共同签订的，合同内容不违反法律强制性规定，故最高额保证合同为真实有效的合同，且原告系在保证期间内向本院提起诉讼，保证期间未超过，故被告张东娟、王哲、栗进、王光阁、尹吉旺作为保证人，应按照合同约定就被告郭丽丽所欠原告的债项承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条之规定，判决如下：限被告郭丽丽于判决生效后十五日内向原告南阳市宛城区农村信用合作联社偿还贷款本金200,000元及截止2020年8月6日利息及罚息84,879.98元，并自2020年8月7日起在月利率9.3‰的基础上加收50%计算利息至款付清之日止。二、被告张东娟、王哲、栗进、王光阁、尹吉旺对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,787元（已减半收取），由被告王光阁、栗进、王哲、尹吉旺、张东娟、郭丽丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇二〇年十月十四日书记员  李亚瑾