四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9214号 原告：成都市助邦小额贷款有限公司，住所地：成都市锦江区创意产业商务区墨香路********。 法定代表人：彭威洋，任公司董事长。 委托诉讼代理人：王晓辉，四川恒成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛彦霁，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：张岳，男，1981年10月22日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：万绍琼，女，1981年10月25日出生，汉族，住四川省犍为县。 二被告共同委托诉讼代理人：王莉佳，四川壮志律师事务所律师。 二被告共同委托诉讼代理人：严红，四川壮志律师事务所律师。 原告成都市助邦小额贷款有限公司（以下简称助邦小贷公司）与被告张岳、万绍琼民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告助邦小贷公司的委托诉讼代理人王晓辉，被告张岳、万绍琼的共同委托诉讼代理人王莉佳、严红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 助邦小贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令张岳、万绍琼共同偿还借款本金72,769.63元及拖欠的利息1,171.6元；2．判令张岳、万绍琼自逾期之日即2020年5月5日起，以本金72,769.63元为基数，按月息24.15‰的标准共同向助邦小贷公司支付逾期利息直至清偿完为止；3．判令张岳、万绍琼共同向助邦小贷公司支付违约金24,000元；4．判令张岳、万绍琼共同向助邦小贷公司支付律师代理费3,000元；5．判令本案的诉讼费、保全费等由张岳、万绍琼共同承担。庭审中，助邦小贷公司变更诉讼请求中的借款本金为62,853.93元，拖欠利息为1,045.68元。 事实和理由：2019年11月4日，助邦小贷公司与张岳、万绍琼签订《借款合同》，张岳、万绍琼共同向助邦小贷公司借款120,000元，借款期限自2019年11月4日起至2020年11月3日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款期内，借款利率为月息16.1‰，张岳、万绍琼应按约向助邦小贷公司归还借款本息。2019年11月4日，助邦小贷公司向张岳、万绍琼指定的银行账户划付120,000元借款。2020年5月4日，张岳、万绍琼未能依约向助邦小贷公司归还当期借款本息。截止庭审当日，张岳、万绍琼尚欠助邦小贷公司借款本金62,853.93元及拖欠的利息1,045.68元，根据合同约定，张岳、万绍琼迟延支付任何到期款项，助邦小贷公司有权宣布剩余全部借款提前到期，张岳、万绍琼应当清偿助邦小贷公司借款本息，并按照约定利率上浮50％的标准计付罚息；如乙方未能完全履行其在本合同中所做的承诺和保证或其他义务，乙方应对其违约责任向甲方支付借款金额20%的违约金；因乙方逾期偿还借款本息，乙方应承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、律师费、保全费等费用。 张岳、万绍琼辩称，认可张岳、万绍琼向助邦小贷公司借款120,000元，但张岳、万绍琼已于2020年6月23日归还11,300元，该款项应抵扣本金；不认可助邦小贷公司主张张岳、万绍琼拖欠利息1,045.68元，案涉借款已提前到期，对当期的利息就不应当计算；助邦小贷公司同时主张逾期利息、违约金、律师费超过年利率24％的部分，不符合法律规定，不应当支持。 本院经审理认定事实如下：2019年11月4日，助邦小贷公司作为贷款人（甲方）与张岳、万绍琼作为借款人（乙方）签订2019年借字ＱＪ04ＺＢ110005《借款合同》，主要内容为：借款用于备货；借款金额120000元，使用期限12个月，自2019年11月4日起至2020年11月3日止，实际放款日与借款期限不一致的，以实际付款日为准，本合同约定的借款到期日也相应调整；本借款实行固定利率，为月息16.1‰，借款期间内不作变动调整；乙方指定甲方将借款划入以下账户：中国银行乐山分行营业部，户名张岳，账号62×××33，以上账户收到甲方支付的款项，视为乙方收到全部借款；乙方采用等额本息方式还款付息即每个还款日以相等的金额偿还借款本金和利息；鉴于甲方已经与上海银联电子支付服务有限公司（简称银联）、平安付科技服务有限公司（简称平安付）、中金支付有限公司（简称中金支付）建立了代收付业务，乙方同意在其账户通过以上任意一家代扣公司代收付系统，将款项自动划转至甲方指定账户；当下述情况出现时，甲方有权要求乙方提供新的担保或解除合同，或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿全部本息且无需另行通知乙方：乙方迟延支付任何到期款项（分期还款的即为延期支付任何一期本金或利息），甲方有权直接宣布剩余全部贷款提前到期，且无需另行通知乙方，乙方自逾期之日开始至实际还清全部本息之日止，以欠付的全部本息为基数按照借款利率上浮50%的标准向甲方支付罚息；如乙方未能完全履行其在本合同中所做承诺和保证或其他义务，乙方应对其违约责任向甲方支付借款金额20%的违约金。因乙方逾期偿还借款本息，乙方应承担甲方为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。 上述《借款合同》附《还款计划表》，载明：张岳、万绍琼贷款总额120,000元，分12期还清，从2019年12月3日起至2020年11月3日止，每期应还本金加利息为11,087.3元，最后一期为11,087.28元，合计本息共计133,047.58元。 2019年11月5日，助邦小贷公司向张岳前述指定账户支付120,000元，并出具《借款借据》一张，载明借款本金120,000元，月利率16.1‰，还款方式为单月等额本息。 2020年5月31日，助邦小贷公司与四川恒成律师事务所签订《委托代理合同》一份，由四川恒成律师事务所指派律师代理助邦小贷公司与张岳、万绍琼民间借贷纠纷一案，助邦小贷公司向四川恒成律师事务所支付代理费3,000元。 2020年6月23日，张岳通过手机银行向助邦小贷公司支付11,300元，附言张岳还贷款。 庭审中，助邦小贷公司与张岳、万绍琼均确认张岳、万绍琼已按约归还第一期至第五期的借款本息，从第六期逾期付款。助邦小贷公司陈述，张岳、万绍琼于2020年6月23日归还的11,300元应抵扣第六期应还借款本息，案涉借款顺延至第七期逾期，即从2020年6月5日起计算逾期利息。 以上事实的认定有助邦小贷公司提交的营业执照、身份证复印件、《借款合同》、付款回单、《借款借据》、《还款计划表》、《委托代理合同》、增值税发票，张岳、万绍琼提交的银行流水以及助邦小贷公司、张岳、万绍琼庭审陈述等证据在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。助邦小贷公司与张岳、万绍琼签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应全面履行自己的义务。合同签订后，助邦小贷公司于2019年11月5日支付了120,000元贷款，履行了借款义务，根据案涉合同约定，案涉借款期限应为2019年11月5日至2020年11月4日。本案中，张岳、万绍琼归还了第一期至第五期的借款本息，后于2020年6月23日归还11,300元。张岳、万绍琼辩称因张岳、万绍琼从第六期起未按约还本付息，借款就已提前到期，张岳、万绍琼于2020年6月23日支付的11,300元，应全部抵扣本金。但因双方未就本息还款顺序作出约定，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应按先息后本的扣减顺序抵扣，故若借款从第六期提前到期，尚欠本金为72,769.63元、利息为1,171.6元，上述11,300元应先抵扣利息及2020年5月5日起至2020年6月23日止的逾期利息。助邦小贷公司主张逾期利息按月利率24.15‰计算，已超过法律规定上限，本院确认逾期利息按年利率24％计算，经计算以本金为72,769.63元为基数，2020年5月5日起至2020年6月23日止的逾期利息为2,392.43元（72,769.63元×24％÷365天×50天）。故11,300元抵扣利息及逾期利息后，剩余7,735.97元（11,300元-1,171.6元-2,392.43元）应抵扣尚欠本金，则尚欠本金为65,033.66元（72,769.63元-7,735.97元），故张岳、万绍琼应向助邦小贷公司返还借款本金65,033.66元，并以本金65,033.66元为基数，从2020年6月24日起至本金实际付清之日止，按年利率24％支付逾期利息。但庭审中，助邦小贷公司主张张岳、万绍琼归还的11,300元应抵扣第六期应还本息，抵扣后尚欠本金为62,853.93元、利息为1,045.68元。助邦小贷公司的上述主张更有利于减轻张岳、万绍琼的还款负担，本院予以确认。故上述11,300元抵扣第六期应还本息11,087.3元后，余212.7元（11,300元-11,087.3元）抵扣利息，则案涉借款应顺延至第七期提前到期，即张岳、万绍琼应向助邦小贷公司返还截至2020年6月4日尚欠的本金62,853.93元、利息832.99元（1,045.69元-212.7元），并以本金62,853.93元为基数，从2020年6月5日起至本金实际付清之日止，按年利率24％支付逾期利息。 关于违约金。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，助邦小贷公司主张违约金24,000元与前述逾期利息总计已超过年利率24%。故助邦小贷公司的该项诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。 关于律师费。双方合同约定若张岳、万绍琼逾期偿还借款本息，张岳、万绍琼应承担助邦小贷公司为实现债权而支付的包括律师费在内的费用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定逾期利率、违约金或其他费用总计不超过年利率24%，前述费用是对当事人获得借款所支付成本的限制，而双方约定的律师费系针对一方存在违约行为后对产生损失承担的约定。因张岳、万绍琼逾期还款，导致助邦小贷公司产生律师代理费3,000元，张岳、万绍琼应按双方约定承担。故助邦小贷公司要求张岳、万绍琼支付律师代理费3,000元，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定： 一、被告张岳、万绍琼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市助邦小额贷款有限公司返还借款本金62,853.93元，并支付逾期利息（计算方式：以尚欠借款本金62,853.93元为基数，按年利率24％的标准，从2020年6月5日起支付至本金付清之日止）； 二、被告张岳、万绍琼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市助邦小额贷款有限公司支付律师代理费3,000元； 三、驳回原告成都市助邦小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,159元，由原告成都市助邦小额贷款有限公司负担309元，被告张岳、万绍琼负担850元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐瑞梅 二〇二〇年十月十六日 书记员  王渭雨