陕西省白河县人民法院   民事判决书                      (2020)陕0929民初1305号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称白河农商银行），住所地：陕西省白河县。   法定代表人：吴颖，系公司董事长。   委托诉讼代理人：黎宝安，男，汉族，系该公司稽核审计部总经理。   委托诉讼代理人：常正堂，男，汉族，陕西护正律师事务所律师。   被告：龚世石，男，汉族，1955年8月24日出生于陕西省白河县，住白河县   被告：汪少侠，女，汉族，1961年9月5日出生于陕西省白河县，住址同上，系被告龚世石妻子。   被告：王某某，男，汉族，1969年1月1日出生于陕西省白河县，住白河县。   被告：胡士云，女，汉族，1975年11月14日出生于陕西省白河县，住址同上，系被告王某某妻子。   原告白河农商银行诉被告龚世石、汪少侠、王某某、胡士云借款合同纠纷一案，本院2020年8月11日立案受理后，于2020年9月8日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，除原告法定代表人吴颖未到庭参加诉讼外，上列其它诉讼参加人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告龚世石、汪少侠立即偿还原告借款本金20万元及该款利息（包括合同内利息及逾期罚息）；2、被告王某某、胡士云承担连带保证责任；3、判令被告承担原告律师代理费2万元；4、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年1月16日，被告龚世石以养殖投资为由，向陕西省农村商业银行股份有限公司冷水支行申请借款20万元。2015年1月19日，被告龚世石、汪少侠与原告签订了编号为：白农商行借字[2015]第190076号《个人借款合同》，合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款期限自2015年1月19日至2018年1月17日止；借款用途为养殖投资，借款月利率为10.25‰；合同约定按年结息、到期还款。借款人违约责任：1、借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%。本合同项下的借款担保方式为：保证 保证人王某某、胡士云”。同年同日，被告王某某与原告签订编号为：白农商行保字[2015]第19007601号《保证担保合同》，同时被告夫妻向原告出具《保证担保承诺书》，该合同约定“自愿以其所有财产为借款提供保证担保，本合同项下借款本金为（人民币大写）贰拾万元整（￥200000.00元）。借款自2015年1月19日至2018年1月17日，保证期间为借款到期之日起两年；保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。”在被告与原告完成合同签署后，原告如约向被告发放贷款20万元。时至原告提起诉讼，被告龚世石借款已逾期数月，且被告王某某、胡士云拒不履行保证责任，经原告多次索要未果，原告为维护自身合法权益，请求依法支持其诉讼请求。   被告龚世石辩称，认为其与原告之间合同不成立，其年岁已高，家庭经济困难，原告应当调查清楚再发放贷款；另要求被告王家胜与胡士云退出担保责任。   被告汪少侠辩称，对贷款所有事情不知情。   被告王某某辩称，其不认识字，不知道为被告龚世石贷款担保。               被告胡士云辩称，第一、原告向龚世石发放贷款没有调查清楚家庭情况、收入来源等；第二、龚世石请其作担保，当时是以被告龚世石之子经营理发店为由需要贷款十万元，之后就去签字盖章，并不知情是贷款二十万；第三、其家庭经济困难，请求依法公正判决。   原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：   1、2015年1月16日借款申请书、四被告身份证及结婚证复印件、借款合同、保证担保承诺书、面签记录、保证担保合同，拟证明转贷和担保属实。   2、2013年10月20日借款申请书、四被告身份证及结婚证复印件、个人借款合同、保证担保承诺书、面签记录、保证担保合同，拟证明第一次借款和担保属实。   3、取款凭条，拟证明2013年10月23日被告分三次取款20万元。   4、赵文龙取款凭证两份、转账凭条、交易明细，拟证明2015年1月18日白河农商银行工作人员赵文龙替龚世石还款，2015年1月19日被告龚世石进行倒贷之后偿还赵文龙。   5、催收通知书，拟证明贷款到期后向被告催收还款。   6、律师费发票，拟证明原告请律师花费20000元。   被告龚世石围绕其辩称向本院提交如下证据：   银行卡交易明细，拟证明贷款发放后转向赵文龙账户。   各方当事人对上述证据质证意见为：   一、对于原告提交的第一组、第二组证据真实性四被告均无异议；对于原告提交的第三组证据取款凭条，被告龚世石对其真实性有异议，认为字不是其所欠签；对于原告提交的第四组证据赵文龙取款凭证两份、转账凭条、交易明细被告对其真实性无异议，对于原告提交的证据五催收通知书被告龚世石对其真实性有异议，认为部分字是其所签，剩余不知道。   二、被告提供的银行卡交易明细，原告对其真实性无异议。   上述证据经各方质证，本院分析认证如下：   对原告提交的2013年和2015年借款申请书、四被告身份证及结婚证复印件、借款合同、保证担保承诺书、面签记录、保证担保合同、取款凭条、取款凭证两份、转账凭条，被告均无异议，本院予以认定；对于催收通知书，被告虽辩称不认可部分签字，但庭审中查明其属实，且有照片佐证，故本院均予以认定；律师费发票，与本案有关联，故均予以认定。对原被告提交的交易明细，均无异议故予以认定。   20152013经审理查明，2013年10月20日，被告龚世石以美容美发为由，向陕西农村商业银行股份有限公司冷水支行申请借款20万元。2013年10月22日，被告龚世石、汪少侠与原告签订了编号为白农商行借字[2013]第190752号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款期限自2013年10月22日至2014年10月21日；借款用途为美容美发，借款月利率为9.5‰；合同约定按年结息、到期还款。借款人违约责任约定：1、借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮100%。本合同项下的借款担保方式为：保证 保证人王某某”。同年同日，被告王某某与原告签订编号为：白农商行保字[2013]第19075201号《保证担保合同》，同时被告王某某向原告出具《保证担保承诺书》，该合同约定“自愿以其所有财产为借款提供保证担保，本合同项下借款本金为（人民币大写）贰拾万元整（￥200000.00元）。借款自2013年10月22日至2015年10月21日，保证期间为借款到期之日起两年；保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。” 2015年1月16日，被告龚世石以养殖投资为由，向陕西省农村商业银行股份有限公司冷水支行申请借款20万元。2015年1月18日，白河农商银行冷水支行工作人员赵文龙替被告龚世石还款20万元。2015年1月19日，被告龚世石与原告签订了编号为白农商行借字[2015]第190076号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款期限自2015年1月19日至2018年1月17日；借款用途为承包建筑工程，借款月利率为10.25‰；合同约定按年结息、到期还款。借款人违约责任约定：1、借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮100%。本合同项下的借款担保方式为：保证 保证人王某某”。同年同日，被告王某某与原告签订编号为：白农商行保字[2015]第19007601号《保证担保合同》，同时被告王某某和胡士云向原告出具《保证担保承诺书》，该合同约定“自愿以其所有财产为借款提供保证担保，本合同项下借款本金为（人民币大写）贰拾万元整（￥200000.00元）。借款自2015年1月19日至2018年1月17日，保证期间为借款到期之日起两年；保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。”合同签订后，原告白河农商银行如约向被告贺胜兵发放贷款20万元。同日，被告龚世石将贷款20万元偿还给白河农商银行冷水支行工作人员赵文龙。2019年1月16日，被告龚世石偿还原告970元。2020年8月14日，原告白河农商行诉至本院，请求被告龚世石、汪少侠偿还借款本金20万元及利息、罚息，被告王某某、胡士云承担连带保证责任。2020年9月10日，陕西白河农村商业银行股份有限公司委托陕西户正律师事务所律师常正堂花费20000元。   本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告龚世石向原告白河农商银行借款20万元，并与原告白河农商行签订借款合同，该合同系双方真实意思表示，且没有违反法律规定，应当认定借款合同成立并合法有效，原、被告双方应当依约履行各自义务。原告在合同签订后，依约向被告发放贷款20万元，没有构成违约。被告龚世石在借款期限到期后没有返还借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告返还借款本息并支付逾期罚息的诉讼请求应予支持。对于逾期罚息，双方在借款合同中约定罚息利率为本合同执行利率上浮50%为标准计算，该标准符合法律规定应予支持。   根据合同约定，借款本金200000元，借款月利率为10.25%0，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；（即：月利率15.375‰），上述借款利率、逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。被告龚世石的借款期限自2015年1月19日至2018年1月17日，借款月利率为10.25%0；超期利率为月利率15.375‰。该笔借款在期限内的利息为200000元×1095天×10.25‰/30=74825元，超期利息为：200000元×354天×15.375‰/30+199030元×583天×15.375‰/30=95752.68元；被告龚世石已结息28016元，截止2020年8月11日该笔借款利息合计142561.68元。   被告汪少侠未在共同借款人处签字，不承担共同还款义务。被告王某某与胡士云共同在个人贷款业务谈话记录和保证担保承诺书签字捺印，但《保证担保合同》仅被告王某某与原告白河农商行签订，并在担保合同中签名并捺印，该合同系双方自愿签订，合法、真实、有效，依照该合同约定，被告王某某应当以其所有财产为借款人龚世石保证担保，对全部借款本金、利息及实现债权的费用承担连带担保责任，被告胡士云不承担连带担保责任。   原、被告所签订的《个人借款合同》中约定，本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其它所有应付费用（包括诉讼费、执行费、代理费、公告费、拍卖费和保险、鉴定、评估、登记、过户、保管等费用）全部清偿完毕之日终止。故对原告要求被告承担律师费的诉请应予支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、被告龚世石于本判决生效后三十日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金199030元，并支付利息142561.68元（利息截至2020年8月11日），并以借款本金199030元为基数，自2020年8月12日起按照月利率15.375‰支付逾期利息至上述借款本息完全清偿之日止；被告王某某对该借款本息承担连带责任保证。   二、被告龚世石于本判决生效后三十日内支付原告陕西白河农村商业银行股份有限公司律师费20000元；被告王某某对该律师费承担连带责任保证。   三、驳回原告陕西白河农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4300元，因适用简易程序减半收取2150元，由被告龚世石、王某某共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提出上诉，并按对方当事人人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。         审判员  王清明                       二0二0年十月二十八日     书记员冯盼                              1