福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4771号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，所地莆田市城厢区霞林街道荔华东大道465号。统一社会信用代码：913503025653632986。 负责人：钱建英，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈清山，该行员工。 被告：詹政樑，男，1981年12月11日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 被告：冯宝红，女，1952年12月1日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 被告：詹绍恩，男，1953年11月2日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称“莆田农商银行城厢支行”）与被告詹政樑、冯宝红、詹绍恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈清山和被告詹政樑到庭参加诉讼；被告冯宝红、詹绍恩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令詹政樑归还莆田农商银行城厢支行借款390237.12元以及该款自2020年6月22日起至还清款项之日止按合同约定计的利息、罚息、复息；2.依法判令莆田农商银行城厢支行对冯宝红、詹绍恩用于抵押的房地产【房产证：莆市房权证城厢区字第××号，土地使用证：莆国用（2009）字第Ｃ00042号】的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3.依法判令本案案件受理费由詹政樑、冯宝红、詹绍恩承担。事实和理由：2017年4月6日，詹政樑、冯宝红与莆田农商银行城厢支行签订了《抵押借款合同》。约定：詹政樑向莆田农商银行城厢支行借款40万元，贷款利率执行浮动利率，在基准利率基础上上浮85%；冯宝红、詹绍恩提供位于莆田市城厢区的房屋为该贷款作抵押担保。后莆田农商银行城厢支行向詹政樑发放贷款40万元，而詹政樑未依约归还本息。 詹政樑辩称：这次拖延还款确实存在一些客观因素，希望莆田农商银行城厢支行继续配合转贷。 冯宝红、詹绍恩均未作答辩。 莆田农商银行城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照复印件、负责人身份证明各一份；2、詹政樑、冯宝红、詹绍恩的身份证复印件各一份；3、《借款借据》、《抵押借款合同》、房产证、土地证、房产他项权证、自行安置承诺书、贷款明细账复印件各一份；詹政樑、冯宝红、詹绍恩未提交证据。詹政樑对莆田农商银行城厢支行提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月26日，冯宝红向莆田农商银行城厢支行出具《自行安置承诺书》，承诺将其坐落于莆田市城厢区龙桥街道北磨居委会福兴路933号房地产【房产证：莆市房权证城厢区字第××号，土地使用证：莆国用（2009）字第Ｃ00042号】作为借款人詹政樑向莆田农商银行城厢支行申请贷款40万元抵押物，若借款人未能按合同约定按时还款，莆田农商银行城厢支行在处置抵押房地产时，其可以自行安置第二住所。詹绍恩在共有人签名处签名。2017年4月6日，詹政樑作为借款人、冯宝红作为抵押人与莆田农商银行城厢支行作为贷款人签订《抵押借款合同》，双方约定：詹政樑向莆田农商银行城厢支行借款40万元，期限自2017年4月6日起至2020年4月5日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率基础上上浮85%；按季结息，结息日为每季末月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下抵押物评估价值为672300元。2017年4月10日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明【闽（2017）莆田市不动产证明第ＣＸ04447号】载明：权利人为莆田农商银行城厢支行，义务人为冯宝红，坐落龙桥街道北磨居委会福兴路933号。合同签订后，莆田农商银行城厢支行依约向詹政樑发放贷款40万元，但詹政樑未按照合同约定偿还本息，现尚欠莆田农商银行城厢支行借款本金390237.12元及该款自2020年6月22日起至还清之日按合同约定计算的利息、罚息、复利（应扣除已偿还的利息8.04元）。 本院认为，莆田农商银行城厢支行与詹政樑、冯宝红签订的《抵押借款合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。詹政樑未按合同约定及时足额还本付息，已构成违约，故莆田农商银行城厢支行请求詹政樑偿还借款本金390237.12元及该款自2020年6月22日起至还清之日按合同约定计算的利息、罚息、复利（应扣除已偿还的利息8.04元），符合合同约定和法律规定，本院予以支持；但上述利息、罚息、复利之和以不超过以借款本金390237.12元为基数按起诉时（即2020年8月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，莆田农商银行城厢支行作为抵押权人对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。本院依法按照冯宝红、詹绍恩确认的送达地址向其邮寄送达起诉状、传票等，冯宝红、詹绍恩均无正当理由拒不到庭参加诉讼，均视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、詹政樑应于判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行借款本金390237.12元及该款自2020年6月22日起至还清之日按合同约定计算的利息、罚息、复利【已偿还的利息8.04元应予以扣除；上述利息、罚息、复利之和以不超过以借款本金390237.12元为基数按起诉时（即2020年8月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限】； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行对登记在冯宝红名下坐落于莆田市城厢区龙桥街道北磨居委会福兴路933号房地产【房产证：莆市房权证城厢区字第××号，土地使用证：莆国用（2009）字第Ｃ00042号】的折价或拍卖、变卖价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7295.4元，减半收取计3647.7元，由詹政樑、冯宝红、詹绍恩负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  许国珍 二〇二〇年十月十五日 书记员  罗静岚 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。