云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初1107号原告：中国银行股份有限公司元江支行，住所地：元江县澧江街道玉河社区澧江路**。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人：潘宇婷，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：白玉美，女，1976年出生，住元江县。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告白玉美信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行元江支行委托诉讼代理人潘宇婷到庭参加诉讼，被告白玉美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止2020年6月9日卡号为62×××06的信用卡欠款本金49959.10元、利息4010.40元、滞纳金或违约金14346.07元，共计68315.57元。2020年6月9日后的利息、滞纳金或违约金按合同约定计算至款项付清之日止；2.判令被告偿还截止2020年6月9日卡号为40×××13的信用卡欠款本金8438元、利息459.23元、滞纳金或违约金2414.79元，共计11312.02元。2020年6月9日后的利息、滞纳金或违约金按合同约定计算至款项付清之日止；3.判令本案诉讼费用由被告承担；4.判令本案保全费用、公告费用由被告承担。事实和理由：被告于2009年11月26日向原告申领了中国银行信用卡，承诺已经阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后被告分别领取了卡号为62×××06、40×××13的两张信用卡，并使用该两张卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2020年6月9日，被告拖欠原告信用卡共计79627.59元。透支利息计算：未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计算，按月计收复利；滞纳金或违约金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收。为维护自身合法权益，故诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告因申请财产保全支付了保全费，要求被告向其偿付保全费816元。被告白玉美未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年11月24日，白玉美向中行元江支行申请办理中银信用卡，白玉美在申请人一栏签字确认。《领用合约》以中国银行股份有限公司（中行元江支行）为甲方，申领人（白玉美）为乙方约定：甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度；乙方可为其年满16周岁的直系亲属办理和注销附属卡，附属卡最多不得超过3张，附属卡持卡人应符合甲方规定的有关条件，主卡和其附属卡共享信用额度，乙方和附属卡持卡人对主卡和所有附属卡项下的全部债务向甲方承担无限连带清偿责任，但附属卡持卡人不满18周岁的，乙方应对主卡和所有附属卡项下的全部债务向甲方承担全部清偿责任；中银信用卡仅限持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担；甲方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止乙方使用信用卡；信用卡的有效期为三年，过期卡片自动失效，但乙方使用该信用卡所发生的债权债务关系不受上述有效期限制。若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡的，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方将视同乙方将继续使用信用卡，自动为乙方续制卡片并按规定计收年费；除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。该行信用卡收费表载明：主卡（银卡）年费为100元、附属卡50元；境内本行取现手续费为交易金额的1%；循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。随后，中行元江支行经审核相继分别于2009年11月26日、2015年2月18日向白玉美发放卡号为40×××13、62×××06的中国银行信用卡。白玉美领卡后使用该两张信用卡进行透支消费并还款，使用过程中，白玉美所持该信用卡多次临时调整信用额度。白玉美使用卡号为40×××13的信用卡于2019年10月20日进行了消费，使用卡号为62×××06于2019年2月25日进行了消费，之后未全面履行还款义务，2020年1月21日、22日，白玉美持有的上述两张信用卡先后被停用。截至2020年6月9日，中行元江支行提供的对账单及逾期信息表载明：白玉美尚欠卡号为40×××13的信用卡欠款本金8438元、利息459.23元、滞纳金或违约金2414.79元，合计11312.02元；尚欠卡号为62×××06的信用卡欠款本金49959.10元、利息4010.40元、滞纳金或违约金14346.07元，合计68315.57元。另查明，中行元江支行提起本案诉讼后，于2020年9月17日向本院申请财产保全，本院于2020年9月27日裁定对白玉美名下财产采取查封的财产保全措施，财产保全申请费816元由中行元江支行负担。另，原告在庭审中陈述，其主张的卡号为40×××13的信用卡产生的滞纳金或违约金2414.79元从2019年11月12日分期付款手续费开始计算共8笔（含2笔分期付款手续费975元），卡号为62×××06的信用卡产生的滞纳金或违约金14346.07元从2019年12月9日分期付款手续费开始计算共12笔，其中分期付款手续费6笔金额为1446.46元、滞纳金或违约金6笔金额为12899.61元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告向原告申领信用卡，原告经审核向被告发放了信用卡，被告在《领用合约》上签字确认，双方在自愿基础上签订的合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡消费后未按合同约定归还借款，其行为违反了合同约定，按《领用合约》规定，被告不享受免息还款期，故原告主张偿还本金、支付利息并承担财产保全费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对原告主张收取两张信用卡2019年11月、12月消费后产生的滞纳金或违约金及之后产生的滞纳金或违约金的诉讼请求，因中国人民银行2017年1月1日起施行的《关于信用卡业务的有关事项的通知》取消了滞纳金的收取，之后双方又未约定支付违约金，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告经送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对其质证等相关诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。综上所述，被告使用信用卡消费后拖欠至今未归还，违反了合同约定，原告提出偿还本金及支付利息的诉讼请求，具有法律依据和合同依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告白玉美偿还原告中国银行股份有限公司元江支行卡号为40×××13的信用卡欠款本金8438元及计算至2020年6月9日的利息459.23元、分期付款手续费975元，共计9872.23元。卡号为62×××06的信用卡欠款本金49959.10元及计算至2020年6月9日的利息4010.40元、分期付款手续费1446.46元，共计55415.96元。上述信用卡欠款合计为65288.19元，于判决生效之日起15日内履行。2020年6月10日起的利息按照《领用合约》约定计算至本金付清之日止；二、由被告白玉美于判决生效之日起15日内偿付原告中国银行股份有限公司元江支行财产保全费816元；三、驳回原告中国银行股份有限公司元江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1791元，减半收取计895.50元，由原告中国银行股份有限公司元江支行负担95.50元，被告白玉美负担800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  王晓三二〇二〇年十月九日书记员  白罗大