四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9296号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：吕红英，女，1988年8月27日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：任世根，男，1986年4月13日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告吕红英、任世根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人陈慧到庭参加诉讼，被告吕红英、任世根经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令吕红英、任世根向天府银行锦华支行偿还贷款本金人民币147,776.01元；2．依法判令吕红英、任世根向天府银行锦华支行支付贷款利息12,402.68元（利息暂计算至2019年10月7日，要求支付至实际还款之日）；3．依法判令吕红英、任世根向天府银行锦华支行支付贷款罚息15,789.65元（罚息暂计算至2019年10月7日，要求支付至实际还款之日）；4．判令吕红英、任世根承担本案的公证费500元、律师费7,038.73元；5．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由吕红英、任世根承担。庭审中，天府银行锦华支行明确截至2019年11月7日，吕红英、任世根欠付利息为12,445.96元。 事实与理由：天府银行锦华支行原企业名称为南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行成都锦华支行），于2017年2月27日对企业名称进行了变更，变更后的名称为天府银行锦华支行。2016年11月1日，吕红英、任世根与天府银行锦华支行签署编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016110100000065）号《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定：借款金额199000元，用于购买途观汽车（车牌号：川Ｍ×××××）一辆；借款期限36个月，自2016年11月1日至2019年11月1日；贷款利率7.7%／年；逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即11.55%／年；吕红英、任世根应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、律师费等；吕红英、任世根以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记；双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和吕红英、任世根于2016年11月15日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称蜀都公证处）对合同具有强制执行效力进行了公证。天府银行锦华支行按约履行了发放贷款的义务，但吕红英未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收，并向其送达了《贷款逾期催收通知书》及《借款提前到期通知书》，要求其偿还所欠款项。后天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处向吕红英、任世根送达《债务履行情况核实函》，但未取得回复。蜀都公证处按照相关法律规定出具了《不予出具执行证书决定书》。截至2019年10月7日，吕红英、任世根仍欠借款本金147776.01元，借款利息12402.68元，罚息15789.65元。为维护天府银行锦华支行的合法权益，特提起诉讼。 吕红英、任世根未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2016年11月1日，南充银行成都锦华支行作为贷款人、抵押权人与吕红英、任世根作为借款人、抵押人签订了编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016110100000065）号《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为借款金额199000元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买途观牌汽车一辆，车价为266000元。借款期限自2016年11月1日起至2019年11月1日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为7.7%／年。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的7日为还款日。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行南充银行成都锦华支行，户名吕红英，账号62×××58，本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入四川泰冠汽车销售服务有限公司账户。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 2016年11月7日，吕红英签署借款凭证，借款199,000元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率7.7%，到期日为2019年11月7日。同日，南充银行成都锦华支行向吕红英发放贷款199,000元。 2016年11月15日，蜀都公证处出具（2016）川成蜀证内经字第174684号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明南充银行成都锦华支行与吕红英、任世根于2016年11月2日申请对双方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 吕红英的银行流水显示，2017年8月开始，吕红英、任世根未按时足额还款，于2017年12月21日最后一次还款0.24元后就一直未再还款。截至2019年11月7日还款期限届满时，吕红英、任世根尚欠贷款本金147,776.01元、利息12,445.96元、罚息17,149.14元。 2019年10月31日，天府银行锦华支行出具《贷款催收通知书》和《借款提前到期通知书》，通知吕红英借款即日到期并开始计算罚息，要求吕红英在收到通知书后3日内积极组织资金办理还款手续。天府银行锦华支行于2019年11月1日将前述通知书向吕红英进行了邮寄。 2020年2月3日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第7号《不予出具执行证书决定书》，载明蜀都公证处于2016年对天府银行锦华支行与吕红英、任世根签订的《个人客户汽车销售借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2016）川成蜀证内经字第174684号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2020年9月10日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为乙方接受甲方委托，就与吕红英、任世根金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。四川千喆律师事务所就本案律师费用开具了发票。 另查明，南充银行成都锦华支行于2017年2月27日核准变更为天府银行锦华支行。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照、《准予变更登记通知书》、金融许可证、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、借款凭证、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《贷款催收通知书》、《借款提前到期通知书》、EMS邮寄单、《不予出具执行证书决定书》、《委托代理合同》、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述在案为证。天府银行锦华支行提交的机动车登记证书与本案无关联性，不作为本案证据使用，本院不予采纳。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与吕红英、任世根自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与吕红英、任世根形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向吕红英、任世根实际发放贷款199,000元，吕红英、任世根应当按照约定还本付息。现吕红英、任世根已连续发生逾期行为三次以上，天府银行锦华支行已宣布案涉合同提前到期，吕红英、任世根在天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求吕红英、任世根偿还剩余贷款本金，吕红英、任世根经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。天府银行锦华支行主张吕红英、任世根返还尚欠借款本金147,776.01元，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定了借款利息和罚息，符合法律规定，吕红英、任世根应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付利息及罚息。截至2019年10月7日，吕红英、任世根已欠利息12,402.68元，罚息15,789.65元，本院予以确认。因天府银行锦华支行于2019年10月31日宣布借款提前到期，故2019年10月8日至2019年10月31日的利息应为33.18元，利息共计12,435.86元。现天府银行锦华支行主张利息12,445.96元，本院予以部分支持。关于罚息。截至2019年10月7日已产生罚息15.789.65元，天府银行锦华支行于2019年10月31日宣布借款提前到期，天府银行锦华支行有权主张以已到期借款本金为基数，按合同约定借款利率上浮比例计算罚息至2019年10月31日，并从2019年11月1日起至借款还清之日止，以剩余全部借款本金为基数，按合同约定借款利率上浮比例计算罚息。现天府银行锦华支行仅要求吕红英、任世根按照贷款账单进行偿还，即至2019年11月7日的罚息主张17,149.14元，从2019年11月8日起至借款实际还清之日止，以尚欠借款本金147,776.01元为基数，按年利率11.55%计算后续罚息，本院予以确认。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，吕红英、任世根应向天府银行锦华支行支付。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费用。故对天府银行锦华支行要求吕红英、任世根支付公证费及其余律师费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告吕红英、任世根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金147,776.01元，并支付利息12,435.86元； 二、被告吕红英、任世根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2019年11月7日的罚息为17,149.14元；自2019年11月8日起至借款还清之日止的罚息，应以尚欠借款本金147,776.01元为基数，按年利率11.55%计算）； 三、被告吕红英、任世根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,985元，由被告吕红英、任世根负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐瑞梅 二〇二〇年十月二十一日 书记员  王渭雨 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。