青海省西宁市城中区人民法院   刑事判决书   （2020）青0103刑初215号   公诉机关西宁市城中区人民检察院。   被告人马进贵，男，1965年3月1日出生于青海省海南藏族自治州，公民身份号码：×××，回族，户籍所在地：青海省海南藏族自治州兴海县，住青海省海南藏族自治州兴海县。2020年6月16日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年7月17日被逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。   辩护人李庆海，青海海博律师事务所律师。   被告人马进福，男，1963年9月25日出生于青海省海南藏族自治州，公民身份号码：×××，回族，小学文化，户籍所在地：青海省海南藏族自治州兴海县，住青海省海南藏族自治州兴海县。2020年6月16日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年7月17日被逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。   辩护人童守芸，青海海博律师事务所律师。   西宁市城中区人民检察院以中检一部刑诉（2020）149号起诉书指控被告人马进贵、马进福犯骗取贷款罪,于2020年10月13日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派检察员乔鹏出庭支持公诉，被告人马进贵及其辩护人李庆海、被告人马进福及其辩护人童守芸均到庭参加诉讼。现已审理终结。   西宁市城中区人民检察院指控：2015年6月3日，兴海县国际大厦有限公司为自身经营向中国农业银行兴海县支行申请贷款1000万元，并以马进良所有的兴海县国际大厦作为抵押物向银行提供担保。2016年，兴海县国际大厦因资金周转问题，被告人马进贵与征信良好的被告人马进福及马宝青（已作出不起诉决定）商议帮忙贷款的相关事宜。被告人马进贵向中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中区支行咨询贷款的事宜，并向邮储银行城中支行提供虚假的马宝青、马进福与他人之间的购销合同、伪造的马宝青、马进福所有的兴海县国际大厦产权证明文件等材料申请贷款。银行工作人员分别与马宝青、马进福实地考察购销合同上的经营场所，以及抵押物兴海县国际大厦的情况后，于2016年10月20日与马宝青签订贷款的相关协议；于2017年2月27日与马进福签订贷款的相关协议。之后，银行工作人员又分别与马宝青、马进福到兴海县住房和城乡建设局办理抵押登记。兴海县住房和城乡建设局出具他项权证后，邮储银行城中支行于2016年10月24日向马宝青放款200万元，于2017年3月2日向马进福放款100万元，于2017年9月4日向马进福放款100万元。以上贷款均由被告人马进贵支取后用于兴海县国际大厦。后因经营不善，被告人马进贵等人无力按期偿还上述贷款。截止至2020年6月12日，被告人马进福未偿还邮储银行城中支行的贷款本金1252683.67元。2020年6月15日，侦查机关通过电话联系找到被告人马进福。同日，被告人马进贵通过公安机关电话传唤后到案。2020年9月，被告人马进福家属向邮储银行城中支行偿还30万元。   该院认为，被告人马进贵、马进福以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人马进贵、马进福认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议对被告人马进贵、马进福在有期徒刑六个月至一年六个月内处以刑罚，并处罚金。并当庭出示了受案登记表、立案决定书、被害人的陈述、证人证言、被告人的供述、扣押决定书、扣押清单、发还清单、饲料购进合同、银行交易明细、房屋产权证明、还款证明、谅解书、到案经过及人员基本信息等证据。   被告人马进贵在庭审中对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议未提出异议，且签字具结，未作辩解和陈述。   其辩护人提出如下辩护意见：1.对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。2.被告人马进贵经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实，系自首。3.被告人案发后退缴部分赃款，主观恶性较小。综上，建议法庭对被告人马进贵从轻处罚。   被告人马进福在庭审中对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议未提出异议，且签字具结，未作辩解和陈述。   其辩护人提出如下辩护意见：1.对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。2.被告人马进福经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实，系自首。3.被告人案发后退缴部分赃款，主观恶性较小。4.被告人马进福在共同犯罪活动中起次要作用，系从犯。综上，建议法庭对被告人马进福从轻处罚。   经审理查明，2015年6月3日，兴海县国际大厦有限公司为自身经营向中国农业银行兴海县支行申请贷款1000万元，并以马进良所有的兴海县国际大厦作为抵押物向银行提供担保。2016年，兴海县国际大厦因资金周转问题，被告人马进贵与征信良好的被告人马进福及马宝青（已作出不起诉决定）商议帮忙贷款的相关事宜。后被告人马进贵向中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中区支行提供虚假的马宝青、马进福与他人之间的购销合同、伪造的马宝青、马进福所有的兴海县国际大厦产权证明文件等材料申请贷款。银行工作人员分别与马宝青、马进福实地考察购销合同上的经营场所及抵押物兴海县国际大厦的情况后，与马宝青、马进福签订贷款的相关协议。之后，银行工作人员又与马宝青、马进福到兴海县住房和城乡建设局办理抵押登记。兴海县住房和城乡建设局出具他项权证后，邮储银行城中支行于2016年10月24日向马宝青放款200万元，于2017年3月2日、9月4日分别向马进福放款100万元，合计发放贷款400万元。以上贷款均由被告人马进贵支取后用于兴海县国际大厦。后因经营不善，被告人马进贵等人无力按期偿还上述贷款。截止2020年6月12日，被告人马进福未偿还邮储银行城中支行的贷款本金1252683.67元。2020年6月15日，侦查机关通过电话传唤二被告人到案。2020年9月，被告人马进福家属向邮储银行城中支行偿还30万元。   上述事实,被告人马进贵、马进福在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书、被害人的陈述、证人证言、被告人的供述、扣押决定书、扣押清单、发还清单、饲料购进合同、银行交易明细、房屋产权证明、还款证明、谅解书、到案经过及人员基本信息等证据证实，足以认定。   本院认为，被告人马进贵、马进福以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，二被告人行为均已构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。二被告人经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，均可从轻处罚。二被告人归案后自愿认罪认罚并签署具结书，可从宽处罚。二被告人的辩护人均提出的被告人具有自首情节且归案后自愿认罪认罚，可从轻处罚的辩护意见，予以采纳；被告人马进福的辩护人提出的被告人马进福在犯罪活动中起次要作用，系从犯，应从轻处罚的辩护意见，经查，被告人马进福对犯罪行为的完成有不可或缺的作用，故本案不宜划分主从犯，对此项辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人马进贵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币5万元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年6月16日起至2021年2月15日止；罚金在本判决书生效后十日内缴纳）   被告人马进福犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币5万元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年6月16日起至2021年1月15日止；罚金在本判决书生效后十日内缴纳）   二、继续追缴被告人马进贵、马进福违法所得。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审判长 梁 浩   审判员 雷 林   人民陪审员 陆 娟     二〇二〇年十月三十日   书记员 王宸凌   附：《中华人民共和国刑法》   第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。   第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。   第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。