青海省互助土族自治县人民法院刑事判决书（2020）青0223刑初68号公诉机关青海省互助土族自治县人民检察院。被告人李某1，户籍所在地湖北省枣阳市，现住湖北省襄阳市。青海省互助土族自治县人民检察院以互检公诉刑诉〔2020〕51号起诉书指控被告人李某1犯非法经营罪，于2020年5月26日向本院提起公诉。本院于同年6月2日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。青海省互助土族自治县人民检察院指派检察员哈兰芳出庭支持公诉，被告人李某1到庭参加诉讼。经海东市中级人民法院批准，本案延长审限二个月。现已审理终结。青海省互助土族自治县人民检察院指控，2013年10月至今，被告人李某1出于挣取销售点终端机具（POS机）代理商“分润”的目的，在没有真实交易的情况下办理销售点终端机具（POS机），虚构交易，非法从事信用卡刷卡业务，先后从郭某、叶某、李某2等十余人处借用信用卡进行刷卡、还款套现，从中牟利。2019年4月22日，青海省公安厅机场公安局德令哈分局从李某1随身行李中当场查获90张信用卡，各卡的持有人分属于毛某、李某2、汪某等人。经查，被告人李某1在2013年10月29日至2019年4月21日期间，虚构交易，使用销售点支付终端机具（POS机），非法从事资金支付结算业务，涉案金额共计人民币32485417.71元。针对上述指控的犯罪事实，公诉人当庭出示、宣读了证人证言、被告人供述、书证等证据。公诉机关据此认定，被告人李某1违法法律规定，使用销售点终端机（POS机），以虚构交易的方式，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。公诉意见书指出：被告人李某1自愿如实供述犯罪事实，认罪认罚，可从宽处理。对公诉机关指控的犯罪事实和向法庭出示的证据，被告人李某1未提出异议，并自愿认罪认罚。但辩称其实际得到的分润为49000元，本人身患疾病，长期以药物维持，请求从轻处罚，监外执行。经审理查明，2013年10月至今，被告人李某1出于挣取销售点终端机具（POS机）代理商“分润”的目的，在没有真实交易的情况下办理销售点终端机具（POS机），虚构交易，非法从事信用卡刷卡业务，先后从郭某、叶某、李某2等十余人处借用信用卡进行刷卡、还款套现，从中牟利。2019年4月22日，青海省公安厅机场公安局德令哈分局从李某1随身行李中当场查获90张信用卡，各卡的持有人分属于毛某、李某2、汪某等人。经查，被告人李某1在2013年10月29日至2019年4月21日期间，虚构交易，使用销售点支付终端机具（POS机），非法从事资金支付结算业务，涉案金额共计人民币32485417.71元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：1.受案登记表、立案决定书、到案经过。证明2019年4月22日13时30分许，德令哈机场安检员苏某报称，有旅客携带大量信用卡。经初步核实，旅客李某1手提行李包中携带各类疑似他人银行信用卡78张。并于当日立案侦查；2.证人苏某出示的情况说明：2019年4月22日13时30分许，安检员苏某开机检查发现一名旅客随身携带的行李有不明块状物，通知开包员任某开包检查，发现有大量信用卡，信用卡上标注名字与旅客不相符，遂报案；3.证人任某证言：2019年4月22日，我从事安检工作时，一名旅客过安检的时候，显示他的包里有很多卡片的东西，开包检查时发现旅客随身携带大量不属于旅客本人的信用卡，便移交公安机关；4.证人郭某证言：我和李某1系朋友，我有八张信用卡在李某1处，李某1说将信用卡借他使用，他还清，给李某1时，信用卡均无欠款，我未使用过这八张信用卡；郭某名下在李某1处的信用卡账户有：①招商银行6225780715097070②招商银行6225767400440269③招商银行6225767520930751④中国银行6259074206460065⑤兴业银行6229017413059009⑥浦发银行4984511249920008⑦民生银行6226029975282660⑧交通银行62225534263286545.证人汪某证言：我和李某1系朋友，因李某1说做生意需要周转，便找我要用一下信用卡，我便将自己名下的六张信用卡借给李某1使用。这六张信用卡在给李某1的时候，其中浦发银行的有2万元欠款，民生银行的有27000元的欠款，这些欠款都是李某1帮我还的，李某1使用我的信用卡时，没给我支付过费用；汪某名下在李某1处的信用卡账户有：①浦发银行6259855208983929②建设银行5316930021645268③民生银行6226230218250536④兴业银行6250861333045101⑤平安银行6253610099510627⑥中信银行62267900003595976.证人高某证言：李某1和我老公杜某是好朋友，我名下14张信用卡（13张信用卡、1张储蓄卡）在李某1手里，一张中国银行的尾号为4393的信用卡我使用过，其余没用过。这14张卡都是给李延涛资金周转用，其中3张卡是我交给李某1的，11张卡是杜某交给李某1的，我交给的信用卡都是满额的，储蓄卡里没有存款。给李某1使用信用卡，我们没有收取费用。高某名下在李某1处的信用卡账户有：①中国银行6259064225074393②光大银行6226552153407098③光大银行6226621407754157④招商银行4514610802112575⑤中信银行6226790000207069⑥招商银行6225763100773026⑦中信银行6226898014310876⑧平安银行6253600000349637⑨招商银行4392268081722630⑩平安银行6221560601490102平安银行623610099691906兴业银行6229224552774109华夏银行6259691124699092招商银行43922683286197897.证人毛某证言：李某1是我妻子李某2的弟弟，我名下11张信用卡、2张储蓄卡都在李某1处，李某1用于偿还信用卡的借款。我给李某1信用卡和储蓄卡，是因为我经常在外跑车，不能及时偿还借款，李某1帮我还款，没有收取费用；毛某名下在李某1处的信用卡账户有：①工商银行6222350102379334②建设银行5316930010195564③建设银行6259662050071259④建设银行683591008012263⑤建设银行6227080410337303⑥建设银行622708041065163⑦建设银行6253624039427412⑧建设银行6259662350251411⑨光大银行3568390064622668⑩光大银行6259760154256998平安银行622155091260642工商银行6215581804113213683交通银行62226242600009229638.证人李某2证言：李某1是我弟弟，我名下的11张信用卡、2张储蓄卡在李某1处，因为我在家带孩子不方便使用，丈夫毛某在外开车，便将信用卡放到李某1处，让李某1帮我还钱。信用卡给李某1时，部分有欠款，部分没有欠款，李某1帮我还款没有收取费用，我也没有向李某1收取费用。另外我没有办理过POS机，也不知道李某1用我的身份信息办理POS机的情况；李某2名下在李某1处的信用卡账户有：①平安银行6221560602441605②平安银行4167990000414931③兴业银行5199320367496108④平安银行6221560492015675⑤兴业银行6259611693675109⑥兴业银行6250843259656103⑦平安银行379367200141420⑧工商银行6222350102380936⑨兴业银行6250875622648102⑩兴业银行6250867664714108平安银行6221575100142159中信银行6217711502194747交通银行62226242600009229559.证言陈振威证言：李某1是我的朋友，我将自己和妻子周菁名下的信用卡，在正常使用中有欠款后，交给李某1帮忙还款，李某1没有收取过费用。我是在2017年跟朋友一起吃饭时，经朋友介绍李某1帮代还信用卡欠款的。陈振威名下在李某1处的信用卡账户有：①平安银行6221551878162298②交通银行4581244269782580③中信银行6229180047881844④湖北省农村信用社625889899261908310.证人叶某证言：我和李某1是朋友，我名下4张信用卡在李某1处，让李某1帮我还款。给李某1信用卡时有欠款。具体是杜某找我借钱，承诺两个月期间负责还款，我就用信用卡把钱转给杜某，信用卡到期没有还款，杜某说让我找李某1还款，这样于2018年我将3张信用卡给了李某1；叶某名下在李某1处的信用卡账户有：①光大银行6259760390061244②民生银行6226020035790842③浦发银行6222285516242167④中信银行622680008745189211.证人罗某证言：我和李某1是朋友，我名下2张信用卡在李某1处，让李某1帮我还款。信用卡给李某1的时候都有欠款，是我主动给他的，李某1没有收取费用，李某1是先帮我把信用卡的钱还清，然后用POS机把钱刷出来的；罗某名下在李某1处的信用卡账户有：①邮政储蓄6259190037528118②汉口银行622566020048392012.证人武某证言：我和李某1系朋友，我找李某1帮忙偿还信用卡的贷款，李某1没有收取过费用。每次到还款日，我找李某1将我储蓄卡里的钱通过手机银行转到我的储蓄卡，后又将储蓄卡的钱转到要还款的信用卡，额度回复后李某1用POS机将信用卡的钱刷走；13.证人杜某证言：我和李某1系朋友关系，我名下的12张信用卡在李某1处，是因为我资金周转让李某1帮忙还贷，卡是我主动给李某1的，具体操作就是李某1用信用卡可用额度，用POS机一笔一笔的刷，刷够可还额度。李某1没有向我收取费用。我的信用卡欠款比较多，又没有能力偿还，就把信用卡给李某1让他帮忙还贷；杜某名下在李某1处的信用卡账户有：①中国银行6259074281776245②中国银行4380886409466459③中国银行6259074240261131④中信银行6226880033921313⑤浦发银行377187111949053⑥浦发银行4047398810335781⑦建设银行6259662050000399⑧工商银行6258580001116117⑨华夏银行6226388004587774⑩平安银行6221560602559752招商银行6225758204993058兴业银行625962174094210514.证人杨某证言：我和李某1系合作关系，李某1是我公司的代理商，我公司主要经营“随行付”、“银胜”、“快钱”的POS机代理，从2016年李某1和我合作以来，每个月我会将刷卡的“分润”打给李某1，除此之外，无其他业务往来；15.李某1使用的POS交易明细，内容摘要说明、调取证据通知书。证明李某1随身携带的随行付POS机的交易情况：第一部分：①商户编号：836528058121052（黑色）的交易明细开户人：李某1使用人：李某1交易明细时间：2016年7月11日至2019年4月21日结算户名：李某1结算账户：建设银行621466267009559民生银行6226190500935154民生银行6226220619547747成功交易总额为：10438972元②商户编号：836791070110405（蓝色）的交易明细开户人：李某2使用人：李某1交易明细时间：2018年11月4日至2019年4月21日结算账户：工商银行6215581804002896850中信银行6217711502194747交通银行6222624260000922955成功交易总额为：3563509元第二部分：李某1家中搜查的POS机的交易情况：①商户编号：836521370110033（绿色）的交易明细开户人：李某1使用人：李某1交易明细时间：2018年5月9日至2019年3月18日接受户名：李某1结算账户：建设银行6214662670095559光大银行6226680900273727中信银行6217681000805989成功交易总额为：2159083.9元②商户编号：李某1（银胜支付、蓝白色）的交易明细开户人：李某1使用人：李某1交易明细时间：2019年3月22日至2019年4月13日结算账户：中信银行6217681500262152成功交易总额为：906206元第三部分：李某1已经遗弃的随行付POS机的交易情况：①商户编号：836100041120158（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2016年2月16日至2016年8月7日结算户名：李某1结算账户：招商银行6214862016837777成功交易总额为：3326129.8元②商户编号：836528057220310（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2013年10月29日至2015年6月12日结算户名：李某1结算账户：中信银行6217681500262152中信银行4427291500115607成功交易总额为：3182279.7元③商户编号：836528257220608（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2015年6月18日至2016年4月21日结算户名：李某1结算账户：中信银行4427291500115607成功交易总额为：2212548.7元④商户编号：836528354110174（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2015年9月10日至2016年10月28日结算户名：李某1结算账户：建设银行621466267009559成功交易总额为：1383312.2元⑤商户编号：836528751310004（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2015年9月10日至2016年8月29日结算户名：老河口市支永霞百货经销部、李某1结算账户：建设银行6222369439473174建设银行621466267009559成功交易总额为：3227613.6元⑥商户编号：836528858120003（已遗弃，无实物）的交易明细交易明细时间：2015年6月19日至2015年8月5日结算户名：李某1结算账户：招商银行6226097100175141成功交易总额为：451273.51元⑦商户编号：836528858140015（已遗弃、无实物）的交易明细交易明细时间：2015年6月19日至2016年5月23日结算户名：李某1结算账户：工商银行6212881804000069157成功交易总额为：1634499.3元16.调取证据通知书、《银行卡销售点（POS）终端技术规范》、《银行卡收单业务管理办法》、《银行卡业务管理办法》。证明中国人民银行对银行卡销售点POS终端技术行业规范、中国人民银行对银行卡收单业务规范及对银行卡管理规范；17.调取证据通知书、银行交易明细。证明招商银行李某1名下账户的交易明细情况。李某1名下6214862016837777交易明细，该账户2016年1月1日至2019年4月22日交易明细，均与李某2、杜某、叶某、毛某、杨某、罗某、武某、高某、汪某、李小燕、郭某有交易往来；18.李某1名下交易明细。证明招商银行李某1名下6226097100175141账户于2016年1月1日至2019年4月22日交易明细，均与杜某、武某、高某、郭某、毛某、李某2、罗某、汪某、李小燕叶某有交易往来；19.李某1交易明细。证明招商银行李某1名下5240110208090916账户于2016年1月1日至2019年4月22日与李某2、杜某、毛某、杨某、武某、高某、郭某、罗某、陈振威有交易往来；20.调取证据通知书、对账单。证明周菁名下广发银行尾号2153账户还款明细；21.调取证据通知书、账户明细。证明李某1东亚银行6228838809165331账户明细；22.调取证据通知书、账户明细。证明汉口银行李某162232500009813、罗某6225660200428867账户明细；23.调取证据通知书、账户明细。证明浙商银行李某16258212029598015账户明细；24.调取证据通知书、账户明细。证明北京银行李某1680130282906账户明细；25.调取证据通知书、账户明细。证实友利银行李某16210601113330502694账户明细；27.调取证据通知书、账户明细。证明新韩银行李某16210723000000395256账户明细；28.调取证据通知书、开户信息。证明涉案招商银行、中国工商银行、浦发银行、中国建设银行、中信银行、兴业银行、中国银行、交通银行账户开户信息情况。开户信息结合随行付绑定账户，确定随行付交易绑定的银行账户权属；29.检查笔录、扣押决定书、扣押清单、刑事照片。证明2019年4月22日依法扣押李某1随身携带的100张银行卡；30.检查笔录2卷、扣押决定书、扣押清单、刑事照片。证明2019年4月23日依法扣押李某1随身携带的3张银行卡、随行付刷卡机、现金的情况；31.搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、刑事照片、情况说明。证明2019年5月6日对被告人李某1住宅湖北省襄阳市××区进行搜查，并扣押赃证物的情况；32.安检移交公安人员物品单、接受证据清单、情况说明、安检移交公安人员物品单。证明德令哈机场安检员苏某将李某1随身携带76张信用卡移交德令哈机场公安局的情况；33.被告人李某1供述：从2016年4、5月份开始我从事帮人家还信用卡的事情，刚开始是从湖北襄阳市街边的“小广告”知道这个事情的。后来，自己陆续收到分属十三或者十四人的78张别人的信用卡，循环使用这些信用卡和自己的信用卡、储蓄卡用虚构交易刷POS机的方式，循环还款，赚取POS代理商的“分润”；34.认罪认罚具结书。证明被告人李某1自愿认罪认罚。本院认为，被告人李某1违反法律规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易等方式，非法从事资金支付结算活动，扰乱国家正常的金融秩序，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。鉴于被告人李某1能如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、第四条的规定，判决如下：一、被告人李某1犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。（所处罚金限被告人于判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳）。刑期从判决执行之日起计算。二、随案移送的涉案银行卡121张、蓝色华为BLA-AL00手机1部、银色和黑色iphone手机各1部、POS机21台、POS机打印纸5包、钱包及包内所装日元7张、美元1张、澳门币1张、港币4张依法没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省海东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长 殷亨兰人民陪审员 汪永浩人民陪审员 阿生贵二〇二〇年十月二十七日书记员 吴锦涛本案判决所依据的法律规定中华人民共和国刑法第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序……情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（三）未经国家有关主管部门批准……或者非法从事资金支付结算业务的；第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚……最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条：违反国家规定，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条第三项规定的“非法从事资金支付结算业务”：（一）使用受理终端或者网络支付借口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；第四条：非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。