湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初2112号原告：中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市解放大道**。法定代表人：左浩，该分行行长。委托诉讼代理人：刘颖琼，湖南居安律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘吉琼，湖南居安律师事务所律师。被告：贺湘群，男，1979年4月28日出生，汉族，住湖南省衡阳市耒阳市。被告：刘仁利，女，1980年7月15日出生，汉族，住湖南省衡阳市耒阳市。被告：唐海琼，女，1971年7月1日出生，汉族，住湖南省耒阳市。被告：龙慕恒，男，1961年7月17日出生，汉族，住湖南省耒阳市。被告：耒阳市海天商贸有限责任公司，，住所地：湖南省衡阳市耒阳市水果市场****法定代表人：张荣光，该公司执行董事。委托诉讼代理人：梁成伟，男，汉族，1982年10月14日出生，系该公司职业经理人，住湖南省耒阳市。原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行）为与被告贺湘群、刘仁利、唐海琼、龙慕恒、耒阳市海天商贸有限责任公司（以下简称海天商贸公司）金融借款合同纠纷一案，于2019年8月19日向本院提起诉讼，本院立案后，依法进行了审理，并于2019年9月19日作出（2019）湘0408民初2232号民事判决。被告海天商贸公司不服该判决遂上诉于衡阳市中级人民法院，该院经审理后于2020年6月23日作出（2020）湘04民终327号民事裁定，撤销了前述判决，并将该案发回本院重审。本院于2020年8月17日重审立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人刘颖琼，被告海天商贸公司的委托诉讼代理人梁成伟到庭参加诉讼，被告贺湘群、刘仁利、唐海琼、龙慕恒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告贺湘群、刘仁利、海天商贸公司签订的《综合授信合同》，被告贺湘群、刘仁利、海天商贸公司共同偿还原告借款本金467039.19元、利息9398.19元、罚息2776.55元，合计479213.93元，并共同偿还原告借款本金898764.64元、利息25113.91元、罚息5986.9元，合计929865.45元，上述两笔借款本金、利息、罚息共计1409079.38元（该段利息、罚息暂计算至2019年8月5日止），实际支付按合同约定利息、罚息利率计算至本息清偿完毕日止；2.判令被告贺湘群、刘仁利及海天商贸公司承担原告为实现债权而支出的律师费、交通费、复印费7800元；3.判令原告对拍卖、变卖被告贺湘群、刘仁利及被告唐海琼、龙慕恒提供的所有抵押物所得的价款享有有先受偿权，优先受偿的范围包括本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用；4.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等由五被告承担。事实和理由：2015年7月13日，被告贺湘群、刘仁利、海天商贸公司与原告签订《综合投信合同》，合同约定原告给被告的授信额度为1000000元整，授信期限为2015年7月22日至2020年7月22日。同日，为担保原告债权的实现，被告唐海琼、龙慕恒与原告签订《最高额担保合同》，用登记在唐海琼名下的位于耒阳市××路××号××室房产（房屋产权证号：耒房权证蔡子池字第0×**）及位于耒阳市五里牌湘南大市场Ａ区××号楼××室房产（房屋产权证号：耒房权证五里牌字第0××**）为原告的上述债权提供抵押担保;被告贺湘群、刘仁利与原告签订《最高额担保合同》，用登记在刘仁利名下的位于耒阳市蔡子池五一东路百里塘安康小区××号楼××室房产（房屋产权证号：耒房权证蔡子池字第0××**）为原告的上述债权提供抵押担保，上述抵押权担保均办理了他项权证。2018年7月18日，被告依据该《综合授信合同》向原告申请了90万元借款，借款期限为2018年7月18日至2019年7月18日，年利率为8.0475%，还款方式为每月15日付息，到期还本。2015年8月4日，被告贺湘群、刘仁利与原告签订了《借款合同》，合同约定被告贺湘群、刘仁利因经营周转向原告借款140万元，借款期限为2015年8月10日至2020年8月6日，年利率为7.6125%，每月15日等额本息还款。为担保该笔债权的实现，被告贺湘群、刘仁利以位于耒阳市五里××街道××路××栋××层××室的房产（房屋产权证号：耒阳市房权证五里牌字第0××**）提供抵押担保。上述贷款发放后，被告偿还了部分借款利息后，未按约付息还本。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告贺湘群、刘仁利、唐海琼、龙慕恒未予答辩。被告海天商贸公司辩称：该笔贷款没有经过公司股东会决议，原告放款时也没有经过海天商贸公司签字进行确认，第一笔贷款实际发放到被告贺湘群岳父的账户，被告海天商贸公司并未收到或使用过涉案借款，故应属于贺湘群的个人借款；（2014）衡蒸民初85号裁定书显示贺湘群曾与其他人捆绑借款，涉案借款是偿还其此前的贷款；与原告签第二笔贷款合同时，贺湘群已经不是公司法定代表人，原告未核实此情况，故存在过错。原告民生银行围绕其诉讼主张向本院提供了营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、《综合授信合同》《最高额担保合同》、房产证及他项权证、《最高额担保合同》《借款合同》《担保合同》《借款支用申请书》《借款凭证》、还款明细表、罚息计算明细表、委托代理合同、律师费发票、股东会决议、股东会成员证明、海天商贸公司印章样本、客户授权书、税务登记证、组织机构代码证、商品库存表、资产负债表、利润表、经销合同、银行流水、个人账户对账单等证据，被告海天商贸公司对上述证据均无异议，经审查，本院认为，原告民生银行提供的上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，能够证明原告主张的事实与理由，可以作为本案的定案依据，本院依法均予以采信。本院经审理查明的事实如下：2015年7月13日，被告贺湘群、海天商贸公司（甲方／受信人／借款人）与原告（乙方／授信人／贷款人）签定编号为944012015018720号的《综合授信合同》，合同约定：本合同采用共同受信模式，即个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度的，共同承担还款责任；甲方为本合同项下的授信额度提用人；在授信期内，被受信人可使用的最高授信额度为100万元，授信期限60个月，自2015年7月22日至2020年7月22日，授信用途为经营周转；合同项下每笔借款的利率即利率调整方式由双方另行协商确定，以具体业务合同或具体业务申请书中的约定为准；授信提用人逾期偿还贷款的，应支付逾期利息与违约罚息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；担保方式为房产抵押，双方另行签订最高额担保合同；在共同受信模式下，受信人与共同受信人应当对除本人之外的其他所有授信提用人使用本合同项下授信额度发生的全部债务承担共同还款责任。被告贺湘群及其配偶刘仁利在合同上签名，被告海天商贸公司以及作为海天商贸公司当时法定代表人的贺湘群在合同上签章。同日，被告唐海琼及其配偶龙慕恒与原告签订了编号为944012015018720Ｄ0号的《最高额担保合同》，合同约定：被告唐海琼以位于湖南省耒阳市及五里牌湘南大市场Ａ区××号楼××室的门面为涉案债权提供抵押担保；担保人所担保的最高债权为77万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。该合同的附件显示，上述两套房屋设立的抵押权金额分别33万元、44万元。同日，被告贺湘群、刘仁利与原告民生银行签订了编号为944017015018720Ｄ1号的《最高额担保合同》，合同约定：刘仁利以位于湖南省耒阳市蔡子池五一东路百里塘安康小区××号楼××室的房屋为涉案债权提供抵押担保；担保人所担保的最高债权为23万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。后当事人为前述抵押物办理了抵押登记手续。2018年7月18日，被告贺湘群依据前述《综合授信合同》的约定，向原告提交《借款支用申请书》，申请借款90万元，借款用途为偿还另笔贷款，借款期限为12个月（2018年7月18日至2019年7月18日），借款年利率为8.0475%，还款方式为按月付息、到期还本。原告依据该申请将900000元贷款转入贺湘群在民生银行开立的个人账户（账号：6226********）。2019年4月开始，被告贺湘群未按约定偿还贷款，截至2019年8月5日，该笔贷款尚余本金898764.64元、利息25113.91元未予偿还，并产生罚息5986.9元。被告海天商贸公司作为共同受信人、共同借款人，依约应当对被告贺湘群承担的上述债务承担共同还款责任。另查明，2015年8月4日，原告与被告贺湘群、海天商贸公司签订编号为144012015005284号的《借款合同》，合同约定：借款金额140万元；借款用于经营周转；贷款期限为60个月，时间为2015年8月10日起到2020年8月6日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率确定；借款人逾期偿还贷款的，应支付逾期利息与违约罚息，其中逾期利率为约定利率的基础上加收50%，罚息利率为约定利率的基础上加收100%；担保方式为房产抵押，双方另行签订担保合同。被告贺湘群及其配偶刘仁利在合同上签名，被告海天商贸公司以及作为海天商贸公司当时法定代表人的贺湘群在合同上签章。被告海天商贸公司还向原告提供了《公司股东会成员证明》《股东会决议》《印章样本》等资料证实其公司意思表示的真实性。同日，被告贺湘群、刘仁利与原告签订了编号为144012015005284的《担保合同》，合同约定：被告刘仁利将位于湖南省耒阳市五里××街道××路××栋××层××室房屋为该前述《借款合同》项下民生银行享有的全部债权提供抵押担保；担保的范围包括主债权及其他应付款项，包括利息、罚息、违约金、实现债权和担保权利的费用等。后当事人为前述抵押物办理了抵押登记手续。2015年8月10日，原告向贺湘群指定的案外人刘功文在民生银行开设的银行账户（账号：6226********）发放贷款140万元，并形成了相应的《借款凭证》，贷款的年利率为7.6125%，贷款期限为2015年8月10日至2020年8月6日。后被告贺湘群自2019年6月开始未依约偿还该笔贷款，截至2019年8月5日，该笔贷款尚余本金467039.19元、利息9398.19元未予偿还，并产生罚息2776.55元。又查明，为实现涉案债权，原告与湖南居安律师事务所签订了《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，合同约定原告委托该律所代理本案，律师代理费为7800元。为此，湖南居安律师事务所指派了律师刘颖琼、刘吉琼出庭履行代理义务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告在签订涉案《综合授信合同》《借款合同》时，被告海天商贸公司均向原告提供了其股东会决议情况等资料，授信及借款合同上也加盖了该公司的印章及其法定代表人的印章，应视为该两份合同系合同当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告民生银行依据《借款合同》的约定于2015年8月10日向贺湘群指定的银行账户交付借款140万元，又依据《综合授信合同》的约定以及被告贺湘群的申请，于2018年7月向贺湘群指定的银行账户交付借款90万元，但被告贺湘群未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同之约定以及法律之规定，解除上述两份合同，并宣布借款提前到期，要求被告贺湘群偿还借款本金、利息及罚息。经本院核定，截止至2019年8月5日，本金为140万元的借款尚欠本金467039.19元、利息9398.19元，产生罚息2776.55元；本金为90万元的借款尚欠本金898764.64元、25113.91元，产生罚息5986.9元，被告贺湘群应当予以偿还，并按约定支付后期利息、罚息。被告海天商贸公司作为共同受信人、共同借款人在涉案合同上盖章，贺湘群作为海天商贸公司当时的法定代表人在合同上签名，海天商贸公司向原告提供了其股东会决议等资料证实其公司意思表示，故被告海天商贸公司应当依法依约对上述债务承担共同还款义务，款项是否注入其公司账户、是否为其公司实际使用不影响其责任。被告刘仁利作为被告贺湘群的配偶，其在前述两个合同上签名，应视为其对借款的认可，亦应对上述债务承担共同还款责任。被告唐海琼、龙慕恒为担保《综合授信合同》履行而与原告签订的《最高额担保合同》，被告贺湘群、刘仁利为担保《综合授信合同》履行而与原告签订的《最高额担保合同》，被告贺湘群、刘仁利为担保《借款合同》履行而签订的《担保合同》，也均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。上述抵押物均办理了抵押登记手续，原告可依法依约行使抵押权，即在约定的债权范围内对抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。为担保《综合授信合同》约定的债权实现，被告唐海琼提供了位于湖南省耒阳市以及五里牌湘南大市场Ａ区××号楼××室房屋，被告贺湘群、刘仁利提供了位于湖南省衡阳市耒阳市蔡子池五一东路百里塘安康小区××号楼××幢××号房屋作抵押，三处抵押物所担保的债权本金依次为33万元、44万元、23万元，而担保的范围包含了债权本息、实现债权的费用等，故原告对上述三处抵押物享受的优先受偿权分别应以本金33万元、44万元、23万元及相应本金产生的利息、罚息、实现债权的费用为限。同时，根据相关法律规定，原告实现其对担保人唐海琼所享有的上述抵押权，应当以主债务人贺湘群、刘仁利提供的抵押物不足以清偿其所担保的债权限额为前提。为担保《借款合同》约定的债权实现，被告贺湘群、刘仁利提供位于湖南省衡阳市耒阳市五里××街道××路××栋××层××室房屋作抵押，担保的范围为全部债权，故原告对该抵押物的优先受偿权以该笔债权为限。原告提供的委托代理合同及相应的律师费税务发票显示，原告主张的为实现债权而支出的律师费、交通费、复印费7800元，即为律师代理费损失，原告支出的标准符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，结合本案案件的性质、审理的复杂程度以及法律事务的难易程度等因素，本院对于该笔费用依法予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行与被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司签订的《综合授信合同》；二、被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金467039.19元、截至2019年8月5日产生的利息9398.19元、罚息2776.55元，并按照《借款合同》约定的标准支付后期利息、罚息至借款本金清偿之日止；三、被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金898764.64元、截至2019年8月5日产生的利息25113.91元、罚息5986.9元，并按照《综合授信合同》《借款支用申请书》约定的标准支付后期利息、罚息至借款本金清偿之日止；四、被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行为实现债权而花费的律师代理费损失7800元；五、如被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司未按上述第二、四项判决履行付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对被告贺湘群、刘仁利所有的坐落于湖南省衡阳市耒阳市蔡子池五一东路百里塘安康小区××号楼××幢××号的房产（产权证号：耒房权证蔡子池字第0××**）在依据《综合授信合同》所产生的债权本金为230000元及相应的利息、罚息、实现债权的费用范围内对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；六、如被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司未按上述第二、四项判决履行付款义务，且第五项抵押物不足以清偿其所担保的债权限额时，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对被告唐海琼、龙慕恒所有的坐落于湖南省衡阳市耒阳市××路××号××室的房产（产权证号：耒房权证蔡子池字第0××**）以及坐落于湖南省衡阳市耒阳市五里××市场××号楼××幢××室的房产（产权证号：耒房权证五里牌字第0××**）分别在依据《综合授信合同》所产生的债权本金为330000元、440000元及相应的利息、罚息、实现债权的费用范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；七、如被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司未按上述第三、四项判决履行付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对被告贺湘群、刘仁利所有的坐落于湖南省衡阳市耒阳市五里××街道××路××幢××层××室的房产（产权证号：耒阳市房权证五里牌字第0××**）在依据《借款合同》所产生的全部债权范围内对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；八、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8776元、财产保全费5000元，合计13776元，由被告贺湘群、刘仁利、耒阳市海天商贸有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  王孝杰人民陪审员  贺传国人民陪审员  周永梅二〇二〇年十月三十日法官助理罗娜书记员洪珊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第一款同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。