福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4738号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地：福建省泉州市安溪县建安大道**。统一社会信用代码：91350500MA34BAAU2E。 法定代表人：苏德胜，该行董事长。 委托诉讼代理人：王佳育，男，该支行职工。 被告：周万德，男，1983年7月13日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：林永太，男，1978年8月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称安溪农商银行）与被告周万德、林永太金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。安溪农商银行的特别授权委托诉讼代理人王佳育到庭参加诉讼，被告周万德、林永太经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 安溪农商银行诉称：1.判决解除周万德与安溪农商银行于2017年11月20日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037），合同标的额63,000元；2.判决周万德偿还尚欠安溪农商银行借款本金63,000元及应还未还的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年12月21日起按照借款合同约定的利率计算至贷款结清之日止,庭审中更正利息、罚息、复利自2020年6月21日起）；3.判决林永太对周万德的上述借款本息承担连带清偿责任；4.由周万德、林永太承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2017年11月20日，安溪农商银行与周万德、林永太签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037）、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》（合同编号：DB9070922170016674）。合同约定：最高贷款本金余额63,000元;用途为个人经营；借款期限自2017年11月20日起至2019年11月19日止；贷款利率为执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2020年11月19日。并由林永太提供连带保证责任担保。合同签订后，周万德于2017年11月29日支用贷款本金63,000元，借款期限自2017年11月29日至2020年11月19日止，月利率9.697917‰，借款用途为个人经营。嗣后，周万德仅支付至2020年6月20日止的利息，截至2020年6月20日，周万德尚欠贷款本金63,000元及自2020年6月21日起相应的利息、罚息、复利未还。经安溪农商银行多次催讨，周万德拒不履行还款义务，林永太也不履行担保责任。周万德、林永太的行为已构成严重违约，请求法院依法支持安溪农商银行的诉讼请求。 周万德、林永太均未作书面答辩，也未向本院提供任何书面证据。 本院认为，周万德、林永太经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃相应的举证和质证权利，并承认安溪农商银行在本案中所主张的事实。故经审理，本院认定本案事实如下：2017年11月20日，周万德作为借款人与安溪县农村信用合作联社(以下简称安溪信用社)签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037）。合同约定：自2017年11月20日起至2019年11月19日止，由贷款人安溪信用社在最高贷款本金余额63,000元内，对借款人周万德一次或分次发放贷款。上述期间为最高债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2020年11月19日，借款用途为个人经营。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%，……。合同还就双方的权利义务、违约责任等做出约定。其中违约责任约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息。欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，林永太作为保证人，与安溪信用社签订《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》（合同编号：DB9070922170016674）。保证合同约定：保证人自愿为安溪信用社自2017年11月20日起至2019年11月19日止与周万德办理约定的各类业务所形成的债权提供担保;最高额担保债权本金为63,000元；保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年……。合同还就保证人及债权人的权利义务、违约责任等事项做出约定。周万德、林永太并各自在《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》中确认了诉讼文书送达地址。合同签订后，周万德于2017年11月29日支用贷款本金63,000元，借款期限自2017年11月29日至2020年11月19日止，月利率9.697917‰，借款用途为个人经营。借款之后，周万德仅支付至2020年6月20日止的利息，尚欠贷款本金63,000元及自2020年6月21日起利息、罚息、复利未还。经安溪农商银行多次催讨，周万德未履行还款义务，林永太也未履行保证责任。 另查，安溪信用社于2020年6月24日核准改制为安溪农商银行。安溪农商银行为此事实向本院提供其营业执照复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、泉银保监复（2020）103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件、周万德与林永太的身份证复印件、《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037）复印件、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》（合同编号：DB9070922170016674）复印件、《福建农村信用社农商银行电子支用单》打印件、周万德贷款交易明细复印件加以佐证。该证据经本院审查，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院依法予以采信并在卷佐证。 综上，安溪信用社与周万德、林永太之间分别签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，本院依法予以保护。各方当事人均应按合同约定履行，否则应承担相应的法律责任。合同签订后，安溪信用社依约将借款63,000元发放给周万德，而周万德仅偿还部分借款本息，对尚欠的借款本息未能依约支付，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，周万德已以自己的行为表明不履行主要债务，其行为已构成预期违约,鉴于安溪信用社已经核准改制为安溪农商银行，故安溪农商银行请求解除其与周万德于2017年11月20日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037），于法有据，本院依法予以支持。其次，合同解除后，周万德仍应承担继续偿还尚欠安溪农商银行借款本金63,000元及依合同约定应支付的利息、罚息、复利等民事责任。故安溪农商银行请求周万德支付借款本金63,000元及自2020年6月21日起至还清款项之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复利，不违反法律规定，本院予以支持，但利息、罚息、复利三者的总和不得超过安溪农商银行起诉时（2020年9月22日）中国人民银行公布的一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍。其次，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，由于林永太自愿作为本案借款的保证人，为周万德的上述借款提供连带责任保证，担保范围为本合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，故林永太依法理应对周万德的上述所有债务负连带清偿责任。安溪农商银行诉求林永太应对周万德尚欠的借款本息、罚息、复利等承担连带清偿责任，于法相符，本院予以支持。林永太在履行保证责任后，有权依法向周万德进行追偿。据此，安溪农商银行合法诉求的部分，本院予以支持；周万德、林永太经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法径行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司与周万德于2017年11月20日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：HT9070930170021037）； 二、周万德应于本判决生效之日起十日内偿还给福建安溪农村商业银行股份有限公司尚欠的借款本金63,000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年6月21日起按照《最高额借款合同》约定的利率计算至还清款项之日止,但三者的总和不得超过2020年9月22日中国人民银行公布的一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍）； 三、林永太应对周万德的上述全部债务承担连带清偿责任； 四、林永太承担保证责任后，有权向周万德进行追偿; 五、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,445元，减半收取计722.5元，由周万德、林永太共同负担，应在判决生效后五日内缴交；福建安溪农村商业银行股份有限公司预收的1,445予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知。违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林清艺 二〇二〇年十月二十七日 书记员  郑凤梅 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。