广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0491民初980号原告：中国银行股份有限公司澳门分行，住所地澳门特别行政区苏亚利斯博士大马路**中国银行大厦。负责人：李光，行长。委托诉讼代理人：李练，广东精诚粤衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫钧翔，广东精诚粤衡律师事务所律师。被告：杜小萍，女，1962年3月18日出生，澳门特别行政区居民，澳门特别行政区永久性居民身份证号码73****3（3），港澳居民来往内地通行证号码M08****5401。原告中国银行股份有限公司澳门分行（以下简称“中国银行澳门分行”）诉被告杜小萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，后因本案案情复杂，裁定转为普通程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行澳门分行的委托诉讼代理人李练、莫钧翔到庭参加诉讼，被告杜小萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行澳门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿未付借款本金澳门元3,632,088.58元；2.判令被告向原告支付直至本息全部清偿之日止的欠付正常利息、欠付逾期罚息和逾期费用（暂计至2020年3月18日，未付正常利息为澳门元162,188.03元，未付逾期罚息为澳门元8,974.96元，未付逾期费用为澳门元830元）；3.判令被告承担原告支付的公证费用港币16,300元；4.判令被告承担原告支付的律师费人民币110,000元；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用；6.判令被告以其名下位于珠海市香洲区************的房产对上述债务承担抵押担保责任。第1、2项诉讼请求对应金额澳门元按0.8779计折合人民币3,339,603.21元，第三项诉讼请求对应金额港元按0.9059折合人民币14,766.17元。全部诉讼请求涉及人民币总额为3,464,369.38元。事实与理由：2015年10月10日，原告与被告签订编号为21-01-72-020308的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告借款澳门元5,013,090元，用于购买珠海市香洲区***************的房产，借款期限为12年，贷款利率按原告最优惠利率减1.75%计算（合同签署之时最优惠贷款年利率为5.25%。故现行有效的贷款利率为3.5%）。还款方式为贷款发放后第二个月起连续按月偿还贷款本息，还款期共计144期，还款日为每月15号。合同第3条约定，借款人未按约定还本付息的，本合同项下的全部贷款视为逾期，贷款人从逾期之日起以全部贷款余额为基数按逾期贷款罚息利率按日计收，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息为贷款合同约定利率水平上加收3%（现行有效的罚息为6.5%）。为保证原告债权的实现，被告以其名下位于珠海市香洲区************的房产设定抵押，并办理了预告抵押登记手续。合同约定因履行合同产生的纠纷，向抵押物所在地人民法院提起诉讼，但根据珠海市中级人民法院集中管辖的规定，涉外案件一律由珠海横琴新区人民法院集中管辖。合同签订后，原告依约于2015年11月5日向被告足额发放贷款总计澳门元5,013,090元。但被告从2020年1月起即拒绝还款，截至2020年3月18日尚欠原告本金合计澳门元3,632,088.58元，未付正常利息合计澳门元162,188.03元，未付逾期利息合计澳门元8,974.96元，未付逾期费用澳门元830元。另，原告为追索债权，支付律师费人民币110,000元、公证费港币16,300元。根据合同附件一第六条约定，应由被告承担。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，望判如所请。被告杜小萍未进行答辩且未向本院提交证据。原告中国银行澳门分行围绕其诉讼请求向本院提交个人一手住房贷款合同、银行流水、不动产登记证明等证据材料，均经本院核对原件，复印件与原件一致。在被告杜小萍未到庭质证的情况下，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月10日，原告中国银行澳门分行与被告杜小萍签订编号为21-01-72-020308的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：被告杜小萍作为借款人向原告中国银行澳门分行贷款澳门元5,013,090元，用于购买珠海市香洲区*******************的房屋（商品房买卖合同编号为1501013969）；借款期限为12年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按贷款人最优惠利率减1.75%计算，合同签署之时最优惠贷款年利率为5.25%；按月结息和付息，结息日与付息日为同一日，利息与本金同日偿付；贷款人有权将借款人迟延还款之利息、违约金、费用滚作本金处理，滚利作本的期间为不少于30天；借款人应自贷款发放后第二个月起开始按月还款，还款期共计144期，约定还款日为每月15号；若借款人未按约定还本付息，本合同项下全部贷款将视为逾期，贷款人从逾期之日起以全部贷款余额（包括全部贷款本金余额、迟延还款之利息、违约金、费用）为基数按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收年利率3%；贷款人将全部贷款办妥结汇后划至商品房预售款专用账号：中国银行股份有限公司珠海分行湾仔支行704****78、账户名珠海熊谷房产发展有限公司；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名杜小萍，账号********，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；本合同适用中华人民共和国法律；凡因履行本合同而产生的争议，协商不成的，双方同意向抵押物所在地人民法院提起诉讼；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。借款人（抵押人）杜小萍在合同下方签字捺印，贷款人（抵押权人）中国银行澳门分行在合同下方签章。2015年10月14日，原、被告就珠海市香洲区*******************的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。房地产预告登记证明号为粤房地预登珠字第01****86号。2015年11月5日，原告中国银行澳门分行的支款凭条显示，被告杜小萍的银行账户收讫澳门元5,013,090元。原告中国银行澳门分行陈述称，被告杜小萍自2020年1月开始出现逾期还款。原告中国银行澳门分行提供的被告杜小萍的账户欠款明细表显示，截至2020年3月18日，被告杜小萍欠付原告借款本金澳门元3,632,088.58元，未付利息澳门元162,188.03元（含未缴正常利息澳门元154,336元和到期正常利息澳门元7,852.03元），未付逾期利息澳门元8,974.96元，未付逾期费用澳门元830元。2020年3月24日，原告中国银行澳门分行与广东精诚粤衡律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费人民币11万元，有广东增值税发票为证；原告因本案诉讼支出公证费港币16,300元，有收据为证。开庭过程中，原告称逾期费用的收取方式为每逾期15天收取10元的费用，但该项费用的收取依据暂无证据向法院提交。本院认为，原告中国银行澳门分行为澳门公司、被告杜小萍系澳门特别行政区居民，本案为涉澳合同纠纷，应参照适用我国有关涉外民事诉讼的特别规定。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”，涉案合同双方已约定适用中华人民共和国法律，故本案应适用内地法律作为解决本案争议的准据法。原告中国银行澳门分行与被告杜小萍签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵照执行。原告作为贷款人，已依据合同约定向被告杜小萍发放贷款；被告杜小萍收到上述贷款后，未按合同约定还本付息，其行为构成违约。原告现主张被告杜小萍归还尚欠借款本金澳门元3,632,088.58元及借期内正常利息澳门元162,188.03元，理据充分，本院予以支持。关于逾期利息。原告主张逾期利息自被告逾期之日起按年息6.5%计算，符合合同约定，本院予以支持；关于原告所主张的逾期利息计算基数。经查，涉案合同中有“贷款人有权将借款人迟延还款之利息、违约金、费用滚作本金处理”以及“贷款人从逾期之日起以全部贷款余额（包括全部贷款本金余额、迟延还款之利息、违约金、费用）为基数……计收罚息”的约定，故对原告主张逾期罚息以累欠本金和迟延还款的正常利息、逾期利息等费用为基数进行计算，本院予以支持。关于逾期费用。鉴于案涉合同未对逾期费用作出书面约定，且原告对其在开庭过程中所称的“逾期费用为每逾期15天收取10元”的说法亦未提供相关证据予以证明，故原告应承担举证不能的法律后果，本院对原告主张的与该部分费用相关的诉讼请求均不予支持。关于公证费用和律师费。涉案合同约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。原告主张公证费用港元16,300元和律师费用人民币110,000元，有合同及事实依据，本院予以支持。关于抵押。涉案合同约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2015年10月14日，原、被告就珠海市香洲区*******************的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。房地产预告登记证明号为粤房地预登珠字第01****86号。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告的抵押权自登记时设立。因此，被告就该抵押物对原告的上述债权承担抵押担保责任，该抵押担保范围为涉案合同项下债务人应承担的全部债务。故对原告诉请被告就其名下位于珠海市香洲区*******************对所欠原告的上述债务承担抵押担保责任，原告就该抵押物的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告杜小萍经本院依法送达开庭传票及应诉材料，未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩的权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜小萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司澳门分行偿还贷款本金澳门元3,632,088.58元、正常利息澳门元162,188.03元、逾期利息澳门元8,974.96元及后续逾期利息（以尚欠借款本金澳门元3,632,088.58元及欠付利息为基数，自2020年3月19日起按年利率6.5%计至付清为止）；二、被告杜小萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司澳门分行支付公证费港币16,300元和律师费人民币110,000元；三、原告中国银行股份有限公司澳门分行就被告杜小萍名下的位于珠海市香洲区*******************（粤房地预登珠字第01****86号）的房产以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司澳门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币34,514元，由被告杜小萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  臧 喜审 判 员  徐艳红审 判 员  葛阳辉二〇二〇年十月十五日法官助理  张文思书 记 员  纪畅潼书 记 员  陈丽诗