江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1003民初4649号原告：中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行，住所地扬州市文昌西路**。负责人：王琼,该支行行长。委托诉讼代理人：刘炜，男，该支行员工。委托诉讼代理人：陆加芳，北京市雨仁（扬州）律师事务所律师。被告：苏礼飞，男，1976年6月20日出生，汉族，住扬州经济技术开发区。原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行（以下简称农行润扬支行）与被告苏礼飞信用卡纠纷一案,本院于2020年7月20日立案后,依法适用简易程序公开开庭审理。原告润扬支行的委托诉讼代理人刘炜、陆加芳到庭参加诉讼,被告苏礼飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行润扬支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金6641.28元及利息459.33元、违约金432.61元，取现手续费444.89元，前述款项合计7978.11元（暂计算至2020年5月27日），并按合同约定继续承担利息、违约金等直至本息全部付清之日止（本笔借款对应卡号：62×××79）；2、判令被告立即偿还原告贷款本金48289.18元及利息3473.11元、违约金2787.21元，取现手续费824.54元，前述款项合计55374.04元（暂计算至2020年5月26日），并按合同约定继续承担利息、违约金等直至本息全部付清之日止（本笔借款对应卡号：62×××22）；3、判令被告承担律师费3000元。事实和理由：2009年3月2日，被告在原告营业网点申办贷记卡，原告经过审核后，对其发放卡号为62×××79的贷记卡。被告在原告网点领取前述贷记卡并激活使用，每月27号是账单日。被告使用该卡后，未能按约还款，截止2020年5月26日，已有数月不能正常还款，虽经原告多次催要，被告均拒不还款。根据合同约定，借款人应在次月对账日后及时还款，但被告已超过91日未足额还款，因此原告有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；另，被告申请上述信用卡的附属卡，卡号为62×××22，并于2013年11月14日激活使用，每月7号是对账日，被告使用该卡后，未能按约还款，截止2020年5月26日，已有数月不能正常还款，虽经原告多次催要，被告均拒不还款。根据合同约定，借款人应在次月对账日后及时还款，但被告已超过91日未足额还款，因此原告有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。被告苏礼飞未答辩。原告农行润扬支行围绕诉讼请求依法提交金穗贷记卡申请表、领用合约、金穗贷记卡章程、交易明细查询、账户详细信息、委托代理合同、发票，内容真实，形式合法，可以作为认定农行润扬支行所主张事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明以下事实：2009年3月2日，苏礼飞向农行润扬支行申请领用金穗贷记卡，承诺自愿遵守章程和领用合约的规定。农行润扬支行审核同意，卡号为62×××79。金穗贷记卡领用合约（个人卡）主要内容为：发卡行即农行润扬支行为甲方，乙方为申请信用卡客户，乙方按照约定的验证方式通过甲方验证程序的交易视为乙方所为，乙方及其附属卡人如发生申请资料（主要包括联系方式、通讯地址、工作单位、电子邮箱及身份证信息等）变更的，应及时通过甲方的客服热线、营业网点等方式与甲方联系，并办理变更手续，否则由此产生的对账单、催收通知、法律文书等信函寄失、延误及其他后果由乙方承担。乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率，按时还款，并自愿承担违约责任。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额可继续使用账户信用余额，不得利用信用卡进行偷税漏税、生产经营性透支、投资性透支等违法活动，乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡，对相关账户进行停止支付，对未清偿款项进行追偿。透支金额从银行对账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率18.25%）。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应款款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农行润扬支行向苏礼飞核发信用卡后，苏礼飞开卡使用，后未能按照约定还款，至2020年5月27日，卡号为62×××79欠透支本金6641.28元及利息459.33元、违约金432.61元，取现手续费444.89元；至2020年5月26日，卡号为62×××22欠透支本金48289.18元及利息3473.11元，违约金2787.21元，取现手续费824.54元。2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。中国人民银行发布上述通知后，中国农业银行在其网站上发布通知，将“滞纳金”调整为“逾期还款违约金”。为主张债权，原告委托北京市雨仁（扬州）律师事务所作为其诉讼代理人，并为此产生律师费3000元。本院认为，被告苏礼飞向原告申办信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告据此向被告发放了信用卡，该领用合约对原告及被告均具有约束力。被告取得信用卡并实际持卡透支消费后，应当按约按期还款，但被告在还款过程中严重逾期，其行为显属违约。原告有权依照领用合约的规定要求被告支付全部欠款、利息、手续费,故原告要求被告归还本金及利息、手续费的诉讼请求，依法予以支持。领用合约系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与被告协商的条款，属于格式条款，该合约规定收费项目或标准变化在按监管要求通知乙方后即为有效，没有与对方协商，其增加收取违约金项目明显加重了对方责任，故该条款无效，原告要求被告支付违约金无事实与法律依据，依法不予支持。领用合约未有对律师费的约定，故对原告主张的律师费本院亦不予支持。被告苏礼飞经本院合法传唤未到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏礼飞于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行贷记卡卡号为62×××79借款本金6641.28元、利息459.33元、取现手续费444.89元（以上截至2020年5月27日;自2020年5月28日起至实际给付之日止，按金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定继续计算利息，但以年利率24%为限）；二、被告苏礼飞于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行贷记卡卡号为62×××22借款本金48289.18元、利息3473.11元、取现手续费824.54元（以上截至2020年5月26日;自2020年5月27日起至实际给付之日止，按金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定继续计算利息，但以年利率24%为限）；三、驳回中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取730元，由被告苏礼飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  陈 彦二〇二〇年十月十日法官助理  申 玮书 记 员  张雯嘉