昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0113民初1602号原告：中国工商银行股份有限公司昆明东川支行。统一社会信用代码：91530113216942144A。住所：东川区凯通路**。负责人：赵春霖，该行行长。特别授权委托诉讼代理人：张颖，女，汉族，该公司员工，昆明市东川区居民，现住东川区。一般授权委托诉讼代理人：杨军静，北京京师（昆明）律师事务所律师。被告：刘兴福，男，汉族，云南省昆明市东川区居民。被告：王永珍，女，汉族，云南省昆明市东川区居民。被告：昆明豪辉置业有限公司。统一社会信用代码：915301130615642725。住所：昆明市东川区古铜路**法定代表人：付龙辉，该公司总经理。一般授权委托诉讼代理人：张慧，女，1989年8月10日生，汉族，云南省昆明市东川区居民。原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行（以下简称工行）与被告刘兴福、王永珍、昆明豪辉置业有限公司（以下简称豪辉置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理，原告工行的代理人张颖、杨军静，被告王永珍，被告豪辉置业的代理人张慧到庭参加诉讼，被告刘兴福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘兴福、王永珍偿还原告贷款本金145131.61元和截至2020年6月15日利息（含罚息和复利）7619.26元，及自2020年6月16日起至贷款实际还清之日止以本金145131.61元为基数按合同约定的利率计算的利息（含罚息、复利）；2.请求判令被告豪辉置业对上述刘兴福、王永珍的借款本息承担连带还款责任；3.请求依法对被告名下坐落于东川区处置、折价或变卖的价款优先清偿上述债务；4.判令被告承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、公告费等）。事实和理由：被告刘兴福、王永珍因购买坐落于东川区，于2014年6月12日向原告申请贷款。2014年6月17日，原告与被告刘兴福、王永珍签订了编号Ａ：［商房贷］字［工］行［东川］支行［2014］年［1000010］号《个人购房借款／担保合同》，被告豪辉置业作为保证人在该合同上签字捺印。合同约定：原告向被告发放个人购置商用房贷款，用于购买位于东川区，合同项下贷款本金为25万元，贷款期限为120个月即2014年6月17日至2024年6月17日止，执行利率7.205%。贷款的偿还方式为按月等额本息还款。合同还对罚息、复利计算方式做出明确约定。被告刘兴福、王永珍同意用该东川区为该笔贷款设定抵押担保，并在获得《房屋产权证》后办理正式抵押登记手续。被告豪辉置业自愿对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，该保证责任至刘兴福、王永珍取得房地产权利证书，并办妥贷款人刘兴福、王永珍为抵押权人的抵押登记手续止。但该抵押物至今未办理抵押登记。合同签订后，原告按约定将款项支付至被告刘兴福、王永珍指定账户，已经履行合同约定义务，但被告刘兴福、王永珍未按约履行还本付息义务。自2019年6月17日至2020年6月15日连续累计12期未偿还借款本金及利息。截至2020年6月15日，被告共欠原告贷款本金145131.61元和利息7619.26元（含罚息、复利）。根据合同约定，原告有权宣布债务提前到期，在原告催告后，被告至今仍未履行还款义务。被告刘兴福未答辩。被告王永珍答辩称：对原告所诉借款事实没有意见，借款之后我与被告刘兴福离婚，这笔贷款约定由刘兴福偿还，具体现在还差多少贷款本金和利息我不清楚。现在我们想把之前的逾期补上再继续履行合同，我们现在没有能力一次性偿还借款。本案借款抵押商铺没有产权证，没有办理抵押登记手续。被告豪辉置业答辩称：对原告起诉的事实及诉讼请求没有意见，我们公司目前经营状况不好，没有能力履行连带还款责任。本案抵押商铺没有产权证，没有办理抵押登记手续。本院经审理认定事实如下：对于被告王永珍、豪辉置业没有争议的借款事实本院予以确认。该事实有原告提交的中国工商银行股份有限公司昆明东川支行营业执照复印件、金融许可证复印件、被告刘兴福、王永珍的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、刘兴福与王永珍结婚证复印件、被告昆明豪辉置业有限公司企业信用信息公示报告打印件、贷款申请表复印件、个人购房借款/担保合同复印件、公证书复印件、商品房购销合同复印件、被告支付首付款收据复印件、个人贷款提款通知书复印件、个人借款凭证复印件、个人贷款借据基本信息复印件在卷佐证。针对被告王永珍对现差欠原告的贷款本金及利息提出异议，原告向法庭提交了贷款还款明细表一份，欲证明2014年6月17日被告向原告贷款25万元，自2019年6月17日至2020年6月15日被告刘兴福、王永珍已经连续累计12期未偿还借款本金及利息，下欠原告贷款本金145,131.44元和利息7619.26元（含罚息、复利）。经质证，被告王永珍表示自己不清楚，豪辉置业表示无异议。本院认为原告提交的该贷款还款明细表与原告提交的经质证无异议的上述证据能相互印证本案事实，故对该组证据本院予以采信，本院依法确认被告刘兴福、王永珍自2019年6月17日至2020年6月15日已经连续累计12期未偿还借款本金及利息，下欠原告贷款本金145,131.44元和利息7619.26元（含罚息、复利）。被告刘兴福、王永珍、豪辉置业未向法庭提交证据。本院认为：原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立并生效，受法律保护，双方应按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告刘兴福、王永珍发放了贷款25万元，已履行了自己的义务。作为借款人，被告刘兴福、王永珍应当按照约定按期履行还本付息义务，但被告刘兴福、王永珍自2019年6月起，连续12期未能按月给付贷款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。现原告宣布债务提前到期，要求被告刘兴福、王永珍清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告刘兴福无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩，被告王永珍虽抗辩不清楚尚欠原告的本金及利息，但表示对双方签署的《个人购房借款/担保合同》中对利息、罚息、复利的约定无异议，而原告提交的贷款还款明细表与该合同约定相印证，故本院对原告主张的被告刘兴福、王永珍下欠的本息予以确认。被告豪辉置业作为本案的保证人，依法应按合同约定承担连带还款责任。因被告刘兴福、王永珍提供抵押担保的房产尚未取得房屋产权证，未办理抵押登记手续，抵押担保未发生法律效力，原告要求行使抵押权无事实依据和法律依据，本院不予支持。原告诉请的保全费、律师费、评估费、公告费，原告未向本院提交相应证据予以证实，原告的该诉请本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告刘兴福、王永珍于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行借款本金145,131.44元和截至2020年6月15日的利息7619.26元（含罚息和复利），并承担自2020年6月16日起至贷款实际还清之日止的利息（按合同约定计算，含罚息和复利）。二、由被告昆明豪辉置业有限公司对前款借款本息承担连带清偿责任，被告昆明豪辉置业有限公司承担连带还款责任后有权在承担责任的范围内向被告刘兴福、王永珍追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1678元，由被告刘兴福、王永珍、昆明豪辉置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张英二〇二〇年十月二十九日法官助理王征文书记员刘刚芬