重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初24383号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江**永平门街**27-1、28-1、29-1，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：冯长军，董事长。委托诉讼代理人：朱杰，男，公司员工。委托诉讼代理人：马士行，男，公司员工。被告：曾凡刚，男，1991年02月13日出生，汉族，住四川省成都市新都区。原告长安汽车金融有限公司（以下简称长安汽车金融公司）与被告曾凡刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融公司的委托诉讼代理人朱杰、马士行到庭参加诉讼，被告曾凡刚经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。长安汽车金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即返还原告贷款本金24650.53元，并支付截至2020年10月21日的利息111.13元，罚息6.80元，复利0.38元；2.判令被告支付原告自2020年10月22日起至借款本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金24650.53元为基数，按合同约定的罚息利率计收）；3.判令被告支付原告自2020年10月22日起至借款本息结清之日止的复利（以到期利息和罚息为基数，按合同约定的复利利率计收）；4.判令原告有权以被告提供的车架号LS5A3DBE6JA00XXXX的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款在对被告的债权范围内优先受偿。事实和理由：2018年12月12日，被告曾凡刚与原告长安汽车金融公司签订《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》，约定被告曾凡刚向原告长安汽车金融公司借款57000元用于购买长安第二代逸动XT1.6L汽车一辆，双方还对借款利率、借款期限、抵押担保等进行了约定。合同签订后，长安汽车金融公司按约于2018年12月13日发放了前述借款，曾凡刚未按时足额偿付本息，请求依法判决。被告曾凡刚未应诉答辩。本案查明事实如下：2018年12月12日，长安汽车金融公司与曾凡刚签订《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》约定：曾凡刚向长安汽车金融公司借款57000元用于购买长安第二代逸动XT1.6L一辆；贷款期限为36个月，自贷款实际放款日起算；贷款利率采取根据人民银行基准利率上浮基本点799点贷款利率，截止贷款合同签署之日，贷款年利率12.74%,罚息及复利利率为年利率19.11%,月还款金额1691.25元；当借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其他款项，并且逾期超过三十天的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿本合同项下所有未付款项，包括但不限于未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权所发生的诉讼费、保全费、律师费等其他费用；抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买车辆作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；抵押车辆信息：长安第二代逸动XT1.6L，车架号LS5A3DBE6JA00XXXX。合同签订后，长安汽车金融公司于2018年12月13日发放贷款。汽车经销商按年利率8.41%的标准向长安汽车金融公司补贴截至借款到期日的利息。双方未办理合同约定车辆（车架号LS5A3DBE6JA00XXXX）的抵押登记。庭审中，长安汽车金融公司陈述自愿以2020年10月21日作为借款提前到期日，截至2020年10月21日，曾凡刚拖欠长安汽车金融公司贷款本金24650.53元，利息111.13元，罚息6.80元，复利0.38元。上述事实，有《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》、银行贷款支付流水、欠款明细表等证据及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《长安汽车金融有限公司汽车消费抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自义务。长安汽车金融公司依约发放贷款，被告曾凡刚未依约还本付息，应当承担返还本付息等义务，故长安汽车金融公司有权要求曾凡刚承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的责任。长安汽车金融公司自认的截至2020年10月21日的尚欠借款金额，是以起诉状副本送达之后作为借款提前到期日计算得出，系长安汽车金融公司对自身权利的处分，且有利于曾凡刚，本院对该金额予以认可。对长安汽车金融公司要求曾凡刚支付自借款提前到期之日起的罚息的诉讼请求，因长安汽车金融公司已经收到汽车经销商给予的借款期内利息补贴8.41%，又由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故对长安汽车金融公司的该项请求，原定借期内即截至2021年12月12日按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加基本点799点上浮50%再减去贴息的年利率8.41%予以支持，借款期满后即2021年12月13日起再按照约定的罚息利率标准予以支持。对长安汽车金融公司要求曾凡刚对未付利息和罚息支付复利的诉讼请求，双方在合同中约定对于借款人未按时支付贷款利息（包括罚息）时应当从逾期之日起支付复利，长安汽车金融公司的该项请求符合双方约定，也不违反法律规定，本院予以支持。曾凡刚为履行本案债务，以车架号LS5A3DBE6JA00XXXX的长安轿车一辆向长安汽车金融公司提供抵押，抵押权成立，长安汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，但因未举示车辆抵押登记手续，故不得对抗善意第三人。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾凡刚于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司贷款本金24650.53元，并支付截至2020年10月21日的利息111.13元，罚息6.8元，复利0.38元；二、被告曾凡刚于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2020年10月22日至2021年12月12日止，以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加基本点799点上浮50%后减去贴息年利率8.41%为标准计算；自2021年12月13日起至本息付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加基本点799点后上浮50%为标准计算，利随本清）；三、被告曾凡刚于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司复利（自2020年10月22日起至本息付清之日止，以尚欠利息和罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加基本点799点后上浮50%为标准计算）；四、原告长安汽车金融有限公司有权在前述债权范围内，以被告曾凡刚提供的车架号为LS5A3DBE6JA00XXXX的长安汽车一辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544.66元，减半收取计272.33元，由被告曾凡刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年十月二十七日法官助理 昌 爽书 记 员 罗 静