新疆维吾尔自治区鄯善县人民法院刑 事 判 决 书（2020）新2122刑初390号 公诉机关鄯善县人民检察院。被告人崔美子，女，1990年6月25日出生，朝鲜族，出生地黑龙江省鸡西市鸡东县，初中文化程度，韩语老师，捕前住河南省信阳市羊山新区雅典盛庭院1号楼401室，2019年7月9日在信阳市羊山新区被抓获归案，后临时羁押于河南省信阳市看守所，2019年7月24日因涉嫌盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪被鄯善县公安局执行刑事拘留。2019年8月16日因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪经鄯善县人民检察院决定，被鄯善县公安局执行逮捕。辩护人沈江泳，新疆厚德律师事务所律师。鄯善县人民检察院以鄯检公诉刑诉[2020]14号起诉书指控被告人崔美子犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年3月24日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，于2020年6月18日公开开庭审理了本案。于2020年6月27日依法做出判决，被告人崔美子不服本院判决，依法上诉于吐鲁番市中级人民法院，吐鲁番市中级人民法院于2020年8月30日做出裁定，依法发回鄯善县人民法院重新审理，本院于2020年9月22日立案，依法组成合议庭于2020年10月13日公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员修春秋出庭支持公诉，被告人崔美子及辩护人沈江泳到庭参加诉讼。庭审中详细告知被告人有使用本民族语言文字诉讼的权利，被告人称其熟练掌握国语，请求使用国语审理及制作裁判文书。现已审理终结。鄯善县人民检察院指控:（一）诈骗罪被告人崔美子以非法占有为目的，以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，后私自办理网络贷款、套取他人储某内金额、骗取他人手机，金额共计25.2292万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：1、2018年10月，被告人崔美子以为被害人熊某办理网络贷款为由，骗取其苹果手机、建行手机银行账号密码、支付宝账号密码等信息后，并让熊某配合做贷款面签事宜，将熊某建行卡内12.3万元取走，隐瞒实际贷款情况，以熊晓琳名义微博贷款0.48万元、支付宝贷款0.71万元，用于自己日常挥霍，将骗取的熊晓琳一部苹果X手机丢弃在西安机场垃圾箱内，经鉴定手机价值0.35万元；2、2018年6月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·吾买尔办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用阿依古丽·吾买尔名义在南京银行贷款1.375万元，用于自己日常挥霍；3、2018年6月，被告人崔美子以为被害人木塔力甫·买合苏提办理网络贷款为由，骗取其手机、身份证、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用木塔力甫·买合苏提名义在南京银行贷款0.5万元，用于自己日常挥霍；4、2018年10月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·喀德尔办理网络贷款提高信用额度为由，哄骗被害人向农行卡存钱后刷出自己消费1.2万元左右、私自用被害人名义在支付宝中的借呗借款0.65万元、花呗借款0.03万元，用于自己日常挥霍、将骗取被害人的一部CPPO手机丢弃在西安机场垃圾箱内，价值0.29万元；5、2018年10月，被告人崔美子以为被害人艾某木·阿不都许克尔办理网络贷款提高信用额度为由，私自用被害人工行卡借款一笔余0.3545万元没还、建行卡在“上海你我贷”借款一笔余0.82万元没有偿还，用于自己日常挥霍。6、2018年6月，被告人崔美子以为被害人安某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、工行卡等信息，并让安某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2598万元用于自己日常挥霍。7、2018年7月，被告人崔美子以为被害人米黑古丽·吾斯曼办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡、建行手机银行账号及密码后，将米黑古丽·吾斯曼农行卡内0.28万元、用被害人名义贷款0.3万元，用于自己日常挥霍；8、2018年5月，被告人崔美子以为被害人房秀丽办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房秀丽配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2292万元用于自己日常挥霍；9、2018年5月，被告人崔美子以为被害人房某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中0.9万元用于自己日常挥霍；10、2018年9月，被告人崔美子以为被害人李某办理信用卡为由，骗取其手机、身份证、支付宝账号密码等信息，并让李某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际借款情况，私自以李某的名义从手机闪银APP借款0.1412万元、0.1万元，借呗0.28万元，花呗0.1995万元，用于自己日常挥霍，将李某一部金色苹果6plus拿走损毁，经鉴定手机价值0.15万元；11、2018年9月，被告人崔美子以为被害人阿米尼古丽·买买提办理网络贷款为由，骗取其手机、银行卡、身份证等信息，并让其配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，从一网络平台借款四笔共计1.33万元(0.4万、0.35万、0.3万、0.28万)，用于自己日常挥霍。（二）信用卡诈骗罪被告人崔美子以非法占有为目的，冒用他人信用卡金额达9.4416万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：1、2018年10月，被告人崔美子以为被害人熊某办理网络贷款为由，骗取其邮政、建行、中信银行三张信用卡后，冒用熊晓琳的邮政信用卡套取资金2.0639万元、建行信用卡套取资金0.598万元、中信信用卡套取资金1.0098万元，用于自己日常挥霍；2、2018年6月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·吾买尔办理网络贷款为由，骗取其建行、工行信用卡后，冒用阿依古丽·吾买尔的建行信用卡套取资金1.8万元、工行信用卡套取资金0.2万元，用于自己日常挥霍；3、2018年9月，被告人崔美子以为被害人白某·加帕尔办理网络贷款为由，骗取其农行信用卡后并冒用套取资金0.1万元，用于自己日常挥霍；4、2018年9月，被告人崔美子以为被害人阿里木江·阿不来办理网络贷款为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.14万元，用于自己日常挥霍；5、2018年10月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·喀德尔办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.999万元、建行信用卡套取资金1.0263万元，用于自己日常挥霍；6、2018年10月，被告人崔美子以为被害人艾某木·阿不都许克尔办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人建行信用卡并冒用套取资金0.5万元，用于自己日常挥霍；7、2018年6月，被告人崔美子以为被害人安某办理网络贷款为由，骗取其工行信用卡后，未经被害人同意，冒用透支1.0046万元，用于自己日常挥霍；被告人崔美子到案后自愿如实供述自己的罪行，暂未赔偿被害人损失。公诉机关认定上述事实的证据如下：1、被害人陈述(熊某、安某、房秀丽、房某、李某、米黑古丽·吾斯曼、白某·加帕尔、阿依古丽·吾买尔、艾衣先木·阿不都许克尔、木塔力甫·买合苏提、阿里木江·阿不来、阿依古丽·喀德尔等人的陈述。2、被告人的供述及辩解；3、物证：扣押的崔美子使用过的手机、Pos机，在酒店609房间现场提取的Pos机、银行卡等物证材料；4、证人张某、单某、周某、王某等人的证言；5、书证：人民银行调取的个人征信记录、被害人提供的报案材料银行交易记录、户籍资料、抓获经过等；6、鉴定意见公诉机关认为，被告人崔美子以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，冒用他人信用卡套取资金数额达9.4416万元，数额巨大，私自套取他人储某内金额、使用他人名义网络借款、骗取他人手机，金额达25.2292万元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔美子一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条，应当数罪并罚。被告人崔美子辩称：我自愿认罪认罚，但我对指控我犯信用卡诈骗罪有异议，我就是给别人办了信用卡，刷了钱，因为一些原因被抓了，所以钱没有还上，我认为我的行为就应当定一个诈骗罪就行了，不应当再认定信用卡诈骗罪，我希望法庭能够联系一下我的家人，我的家人有能力替我还钱，请法庭从轻处罚我。辩护人沈江泳辩称：被告人是在一个犯罪目的下，实施了骗取被害人钱财的行为，我们认为对被告人定一个诈骗罪比较公平，希望法庭能够以一个诈骗罪来定罪。对于量刑部分，希望法庭考虑被告人自愿认罪认罚，对被告人从轻处罚。经审理查明：（一）诈骗罪被告人崔美子以非法占有为目的，以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，后私自办理网络贷款、套取他人储某内金额、骗取他人手机，金额共计25.2292万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：1、2018年10月，被告人崔美子以为被害人熊某办理网络贷款为由，骗取其苹果手机、建行手机银行账号密码、支付宝账号密码等信息后，并让熊某配合做贷款面签事宜，将熊某建行卡内12.3万元取走，隐瞒实际贷款情况，以熊晓琳名义微博贷款0.48万元、支付宝贷款0.71万元，用于自己日常挥霍，将骗取的熊晓琳一部苹果X手机丢弃在西安机场垃圾箱内，经鉴定手机价值0.35万元；2、2018年6月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·吾买尔办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用阿依古丽·吾买尔名义在南京银行贷款1.375万元，用于自己日常挥霍；3、2018年6月，被告人崔美子以为被害人木塔力甫·买合苏提办理网络贷款为由，骗取其手机、身份证、银行卡等信息，并让其配合做贷款面签事宜，后私自用木塔力甫·买合苏提名义在南京银行贷款0.5万元，用于自己日常挥霍；4、2018年10月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·喀德尔办理网络贷款提高信用额度为由，哄骗被害人向农行卡存钱后刷出自己消费1.2万元左右、私自用被害人名义在支付宝中的借呗借款0.65万元、花呗借款0.03万元，用于自己日常挥霍、将骗取被害人的一部CPPO手机丢弃在西安机场垃圾箱内，价值0.29万元；5、2018年10月，被告人崔美子以为被害人艾某木·阿不都许克尔办理网络贷款提高信用额度为由，私自用被害人工行卡借款一笔余0.3545万元没还、建行卡在“上海你我贷”借款一笔余0.82万元没有偿还，用于自己日常挥霍；6、2018年6月，被告人崔美子以为被害人安某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、工行卡等信息，并让安某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2598万元用于自己日常挥霍；7、2018年7月，被告人崔美子以为被害人米黑古丽·吾斯曼办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡、建行手机银行账号及密码后，将米黑古丽·吾斯曼农行卡内0.28万元、用被害人名义贷款0.3万元，用于自己日常挥霍；8、2018年5月，被告人崔美子以为被害人房秀丽办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房秀丽配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中1.2292万元用于自己日常挥霍；9、2018年5月，被告人崔美子以为被害人房某办理网络贷款为由，骗取其身份证、手机、银行卡等信息，并让房某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，将贷款中0.9万元用于自己日常挥霍；10、2018年9月，被告人崔美子以为被害人李某办理信用卡为由，骗取其手机、身份证、支付宝账号密码等信息，并让李某配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际借款情况，私自以李某的名义从手机闪银APP借款0.1412万元、0.1万元，借呗0.28万元，花呗0.1995万元，用于自己日常挥霍，将李某一部金色苹果6plus拿走损毁，经鉴定手机价值0.15万元；11、2018年9月，被告人崔美子以为被害人阿米尼古丽买买提办理网络贷款为由，骗取其手机、银行卡、身份证等信息，并让其配合做贷款面签事宜。后隐瞒实际贷款情况，从一网络平台借款四笔共计1.33万元(0.4万、0.35万、0.3万、0.28万)，用于自己日常挥霍。（二）信用卡诈骗罪被告人崔美子以非法占有为目的，冒用他人信用卡套取资金金额达9.4416万元，数额巨大，具体犯罪事实如下：1、2018年10月，被告人崔美子以为被害人熊某办理网络贷款为由，骗取其邮政、建行、中信银行三张信用卡后，冒用熊晓琳的邮政信用卡套取资金2.0639万元、建行信用卡套取资金0.598万元、中信信用卡套取资金1.0098万元，用于自己日常挥霍；2、2018年6月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·吾买尔办理网络贷款为由，骗取其建行、工行信用卡后，冒用阿依古丽·吾买尔的建行信用卡套取资金1.8万元、工行信用卡套取资金0.2万元，用于自己日常挥霍；3、2018年9月，被告人崔美子以为被害人白某·加帕尔办理网络贷款为由，骗取其农行信用卡后并冒用套取资金0.1万元，用于自己日常挥霍；4、2018年9月，被告人崔美子以为被害人阿里木江·阿不来办理网络贷款为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.14万元，用于自己日常挥霍；5、2018年10月，被告人崔美子以为被害人阿依古丽·喀德尔办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人工行信用卡后并冒用套取资金0.999万元、建行信用卡套取资金1.0263万元，用于自己日常挥霍；6、2018年10月，被告人崔美子以为被害人艾某木·阿不都许克尔办理网络贷款提高信用额度为由，骗取被害人建行信用卡并冒用套取资金0.5万元，用于自己日常挥霍；7、2018年6月，被告人崔美子以为被害人安某办理网络贷款为由，骗取其工行信用卡后，未经被害人同意，冒用透支1.0046万元，用于自己日常挥霍；被告人崔美子到案后自愿如实供述自己的罪行，至一审法庭庭审辩论终结未赔偿被害人损失。本院认定上述事实的证据如下：1、受案登记表、立案决定书，证实本案诉讼程序合法；2、被告人户籍信息，证实被告人已达刑事责任年龄；3、各被害人陈述、被害人报案材料、银行交易记录、个人征信记录，证明被告人的犯罪事实客观存在，各被害人的损失共计346708元；4、被告人崔美子的供述与辩解，证明被告人归案后如实供述，认罪悔罪态度好；5、抓获经过，证明被告人崔美子2019年7月9日在信阳市羊山新区被抓获归案。本院认为，被告人崔美子以帮助被害人办理网络贷款、信用卡、提高信用额度为名，骗取被害人身份信息、银行卡、信用卡及手机等，冒用他人信用卡套取资金数额达9.4416万元，数额巨大，私自套取他人储某内金额、使用他人名义网络借款、骗取他人手机，金额达25.2292万元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔美子一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条，应当数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人崔美子如实供述，系坦白，依法予以从轻处罚。对于被告人及辩护人所辩称的被告人不应当认定信用卡诈骗罪的辩护意见，本院不予支持。本案中的被告人以网络贷款、提高信用额度为由，骗取他人信用卡，后持骗取的信用卡套取资金，其行为显然构成冒用他人信用卡，因其套取资金数额也已达到信用卡诈骗罪中数额巨大的标准，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人以帮助办理网络贷款、提高信用卡额度为名骗取各被害人身份信息、银行卡及手机等后，套取被害人储某内钱款，利用被害人名义借款供自己挥霍，同时骗取了被害人信用卡后，未经被害人同意，冒用被害人信用卡套取资金供自己消费，被告人的这两种行为间相互独立并分别被实施完毕，其行为分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪，因前后罪名不一致，故其行为不构成连续犯，对被告人应当以诈骗罪和信用卡诈骗罪进行数罪并罚。被告人在庭审中认罪认罚，但表示无经济能力赔偿被害人的经济损失及缴纳罚金，经本庭多方联系，也未与被告人家属取得联系，据此，本案不适用认罪认罚从宽制度。根据被告人的认罪态度和悔罪表现以及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条的规定，判决如下：一、被告人崔美子犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月24日起至2028年7月8日止，（扣除先前羁押的15日）罚金于判决生效后十日内缴纳）二、责令被告人崔美子退赔被害人熊某175117元、阿依古丽·吾买尔33750元、木塔力甫·买合苏提5000元、阿依古丽·喀德尔41953元、艾某木·阿不都许克尔16745元、安某22644元、米黑古丽·吾斯曼5800元、房秀丽12292元、房某9000元、李某8707元、阿米尼古丽·买买提13300元、白某·加帕尔1000元、阿里木江·阿不来1400元，共计346708元。三、随案移送的作案工具三星牌笔记本电脑、7部POS机、7部手机予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区吐鲁番市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审  判  长   索丽霞二 〇 二 〇 年 十 月 十 九 日书  记  员   王 玮