江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0924民初1092号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道**，统一社会信用代码：91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该公司董事长。 委托代理人：李子明，该公司员工，一般代理。 委托代理人：罗玲，江西崇文律师事务所律师，特别授权。 被告：曾敏，男，1983年5月4日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。 被告：熊怡，女，1984年11月12日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。系被告曾敏之妻。 被告：宜丰县鑫仁担保有限公司，住所地：宜丰县新昌镇新昌中大道**，统一社会信用代码：913609246724115665。 法定代表人：罗方明，该公司总经理。 委托代理人：罗晓燕，该公司出纳，特别授权。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（下称宜丰农商行）与被告曾敏、熊怡、宜丰县鑫仁担保有限公司（下称鑫仁担保公司）金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜丰农商行的委托代理人罗玲，被告鑫仁担保公司的委托代理人罗晓燕到庭参加诉讼。被告曾敏、熊怡经本院公告传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜丰农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曾敏、熊怡归还原告借款本金45万元，利息65598元，本息合计515598元（利息计算至2020年4月24日止），及从2020年4月25日起按合同约定的利率支付至付清之日止的利息，利随本清。2、依法判令被告鑫仁担保公司对上述款项承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由：2016年12月23日，被告曾敏、熊怡以经营矿产品开发为由向原告申请贷款45万元，经审核通过后，双方于2016年12月29日签订了《个人借款合同》，合同有效期为一年（在此期限内循环周转使用），具体的借款日期、金额、期限、利率以借据为准。为了顺利贷款，被告鑫仁担保公司与原告签订了《保证合同》，被告鑫仁担保公司表示愿意为被告曾敏的借款提供保证担保责任。手续合规后，原告依约放款，即从2016年12月30日起至2017年12月28日止，金额45万元，期限一年，利率6.3075%，按季结息。一开始，被告曾敏能按合同履行还款，但自从2018年8月份起由于被告曾敏经营出现了问题等原因，被告曾敏就没有按照合同约定归还本息，造成贷款逾期至今。期间，我行工作人员曾多次上门或电话进行催收，均无果。截止2020年4月24日，被告尚欠原告借款本金45万元，利息65598元，本息合计515598元。原告诉至法院，望判如所请。 被告鑫仁担保公司辩称：由于经济的长期低迷，大量的借款债务人不按期还贷，造成我公司经营非常困难。本案中，我公司履行担保义务，已经为借款人曾敏、熊怡垫付借款利息及欠我公司的担保费、工本费及其他费用合计大约13万元。该笔借款刘峰、曾蓉蓉、刘蓉蓉、刘泉林、赖怀勇、欧阳波已在本公司签订了反担保保证合同、反担保保证承诺书、同意保证意向书、共同还款保证书、抵押合同。赖怀勇、欧阳波已办理了不动产抵押登记，已抵押在我公司。以上事实原告均知情。为确保原告的贷款能及时收回，保障我公司权利，减少诉讼成本，我公司特请求贵院追加以上六位反担保人为共同被告。 被告曾敏、熊怡未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告曾敏、熊怡系夫妻。2016年12月23日，被告曾敏、熊怡以矿产品开发为由向原告宜丰农商行提交个人借款申请书，向原告申请借款45万元，被告曾敏、熊怡在申请人（配偶或关联人）处签字确认，被告鑫仁担保公司法定代表人罗方明在担保人（抵质押人或保证人）处签字确认。2016年12月29日，原告宜丰农商行与被告曾敏签订《个人借款合同》一份，该借款合同主要约定：“原告向被告曾敏发放贷款45万元用于矿产品开发，借款期限自2016年12月29日起至2017年12月28日止，具体的借款日期、金额、期限、利率以借据为准；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；并约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息；本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订等。”被告鑫仁担保公司系经过金融监管部门批准、从事融资性担保业务的公司，经营范围包括：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务，与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及按规定以自有资金进行投资。2016年12月29日，被告鑫仁担保公司与原告签订《保证合同》一份，该保证合同主要约定：“被告鑫仁担保公司担保的主债权为原告依据主合同向被告曾敏发放的借款，借款本金为人民币肆拾伍万元整，借款用途为矿产品开发，借款期限自2016年12月29日起至2017年12月28日止；保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止等。”被告鑫仁担保公司在保证人处盖章确认，被告鑫仁担保公司的法定代表人罗方明在保证人处签字确认。 合同签订后，被告曾敏于2016年12月30日向原告提交提款通知书申请提取借款45万元，并在借款凭证上签字，借款期限自2016年12月30日起至2017年12月28日止；借款凭证上写明借款利率为6.3075%。当日，原告宜丰农商行即将借款45万元转入被告曾敏指定的账户。借款发放初期，被告曾敏尚能按约定履行还款义务，但从2018年8月起发生逾期欠款。原告多次向被告追款未果。截止到2020年4月24日止，被告曾敏尚欠原告借款本金450000元，利息65598元，本息合计515598元。 上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、个人借款申请书、借款人及配偶身份证复印件、结婚证复印件、《保证合同》、融资担保合作协议书、融资担保合作补充协议书、提款通知书、借款凭证、欠款数额截图，开庭笔录等证据证实，可以认定。 本院认为，综观本案案情，本案案由应从原定的金融借款合同纠纷变更为金融借款合同、保证合同纠纷为宜。原告宜丰农商行与被告曾敏签订的《个人借款合同》、原告与被告鑫仁担保公司签订的《保证合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同双方当事人均应依合同约定履行自己的义务。原告已按借款合同约定向被告曾敏发放了借款45万元，履行了其合同的约定义务。但被告曾敏从2018年8月起未按约支付借款本息至今，其行为已明显构成违约，应承担违约责任。被告曾敏、熊怡系夫妻，因被告曾敏、熊怡夫妇均在个人借款申请书上签字确认，故该涉案借款本息系曾敏、熊怡夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。因此，被告曾敏、熊怡夫妇应共同偿还原告借款本金450000元，利息65598元，本息共计515598元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。被告鑫仁担保公司为本案借款与原告签订了《保证合同》，因此被告鑫仁担保公司应按照保证合同约定，对被告曾敏、熊怡的本案借款合同项下的债务承担连带清偿责任。被告鑫仁担保公司辩称要求追加刘峰、曾蓉蓉、刘蓉蓉、刘泉林、赖怀勇、欧阳波为本案共同被告的主张，因被告鑫仁担保公司为本案被告曾敏的借款与他人签订反担保合同，此系另一法律关系，且原告提出被告鑫仁担保公司签订的反担保合同与原告无关，故对该主张，本院不予采纳，但被告鑫仁担保公司可另行主张权利。被告曾敏、熊怡经本院公告传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，放弃了质证和辩论的权利，由此造成的不利后果由其自行承担。 综上所述，被告曾敏、熊怡夫妇应共同偿还原告借款本金450000元，利息65598元，本息共计515598元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。被告鑫仁担保公司对被告曾敏、熊怡的本案借款合同项下的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾敏、熊怡于本判决生效之日起十日内应共同偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款450000元，利息65598元，本息共计515598元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。 二、被告宜丰县鑫仁担保有限公司对被告曾敏、熊怡的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8956元，由被告曾敏、熊怡、宜丰县鑫仁担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 若到期不履行，权利人可在二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  罗望明 人民陪审员  邹才兴 人民陪审员  龚糖丰 二〇二〇年十月二十日 法官助理何畏 书记员梅芳