文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初23436号原告：重庆瀚华资产管理有限公司，住所地重庆市北部新区财富大道**（重庆财富中心科技创业园B1栋右侧一层6#），统一社会信用代码91500000660890694P。法定代表人：陈果，总经理。委托诉讼代理人:杨江，该公司员工。委托诉讼代理人：黄梅，该公司员工。被告：何德芳，女，1975年11月9日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。委托诉讼代理人:杨定斌，四川辽原律师事务所律师。被告：吴大军，男，1975年10月8日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。委托诉讼代理人:杨定斌，四川辽原律师事务所律师。被告：四川龙投建设有限公司，住所地四川省南充市高坪区永荣街**附****，统一社会信用代码91511303071436813R。法定代表人：何德芳，总经理。委托诉讼代理人:杨定斌，四川辽原律师事务所律师。原告重庆瀚华资产管理有限公司（以下简称瀚华资产公司）与被告何德芳、被告吴大军、被告四川龙投建设有限公司（以下简称龙投建设公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告瀚华资产公司的委托诉讼代理人杨江，被告何德芳、被告吴大军、被告龙投建设公司的共同委托诉讼代理人杨定斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瀚华资产公司向本院提出诉讼请求：1、何德芳立即向瀚华资产公司支付贷款本金899867.87元、罚息9268.64元（合计909136.51元），并支付从2020年7月17日起至实际还清之日止以909136.51元为基数，按年利率24%计算的资金占用损失；2、吴大军、龙投建设公司对何德芳的上述付款义务承担连带责任；3、案件受理费、保全费由何德芳、吴大军、龙投建设公司承担。事实和理由：2020年1月17日，何德芳与瀚华融资担保股份有限公司（以下简称瀚华融资担保公司）签订《增资服务协议》，约定由瀚华融资担保公司为其从第三方融资提供增信服务，如因何德芳未按时偿还融资机构的融资款项造成瀚华融资担保公司或其指定的第三方履行债权收购义务而占用瀚华融资担保公司或瀚华融资担保公司指定的第三方资金的，何德芳同意自瀚华融资担保公司或其指定的第三方支付债权转让款之日起，向瀚华融资担保公司按年利率24%支付资金占用损失。在瀚华融资担保公司的协助下，何德芳与贷款方重庆富民银行股份有限公司（以下简称重庆富民银行）于2020年1月20日签订了《个人贷款借款合同》，约定何德芳从重庆富民银行贷款100万元，贷款期限5个月，自2020年1月20日到2020年6月20日止，贷款利率为年利率10.3%。同日，吴大军、龙投建设公司与重庆富民银行签订了《个人贷款保证合同》，为何德芳的上述贷款提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保。2020年1月20日，重庆富民银行向何德芳发放了贷款100万元，但贷款到期后，何德芳未能按时足额向重庆富民银行归还该笔贷款的本金及利息。2020年7月10日，根据瀚华融资担保公司的指定，瀚华资产公司与重庆富民银行签订了《债权转让协议》，富民银行将剩余债权本金899867.87元、罚息9268.64元及后续收益转让给瀚华资产公司，瀚华资产公司足额支付二轮债权转让款，重庆富民银行根据法律规定通知了何德芳，因此瀚华资产公司取得了该笔债权的债权人资格。何德芳、吴大军、龙投建设公司未履行还款付息义务，特诉至法院，望判如所请。被告何德芳辩称，三被告不是本案的适格主体，何德芳贷款属实，但是是在重庆富民银行贷款100万元，还款10余万元，尚欠80余万元属实，但与瀚华资产公司没得任何法律上的关系，根据法律规定合同具有相对性，何德芳的债权人是重庆富民银行而不是瀚华资产公司，因此本案中三被告不是本案的适格主体，请求驳回瀚华资产公司的诉讼请求。被告吴大军的答辩意见与何德芳一致。被告龙投建设公司的答辩意见与何德芳一致。本院经审理认定事实如下：2020年1月20日，何德芳与重庆富民银行签订《个人贷款借款合同》约定，何德芳向重庆富民银行借款100万元；贷款期限为5个月，从2020年1月20日起到2020年6月20日止；贷款利率为固定利率为年利率10.3%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同贷款利率水平上上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为本合同贷款利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。同日，吴大军、龙投建设公司与重庆富民银行签订《个人贷款保证合同》约定，吴大军、龙投建设公司为何德芳的上述债务向重庆富民银行提供连带保证担保，保证范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师服务费、评估费、拍卖费、财产保全担保费等；保证期间为自合同生效之日起至主合同项下贷款的到期日届满后三年之日止，贷款如发生展期，则保证期间延续至展期期间届满后三年之日止。2020年1月20日，重庆富民银行向何德芳发放了贷款100万元。上述借款到期后，何德芳未按约还清欠款，截至2020年7月17日，何德芳尚欠重庆富民银行借款本金899867.87元、罚息9628.64元。重庆富民银行与瀚华资产公司于2020年7月17日签订《债权转让协议》约定，重庆富民银行向瀚华资产公司转让在上述《个人贷款借贷合同》及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利；转让借款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金899867.87元、罚息9628.64元，总计909136.51元；自瀚华资产公司将上述转让价款支付至重庆富民银行账户之日起，即为确定本协议下相应标的债权转让已经完成，从此时开始，瀚华资产公司成为标的债权新的债权人，该标的项下全部权利归瀚华资产公司享有，实现债权的风险也完全由瀚华资产公司承担。2020年7月17日，瀚华资产公司向重庆富民银行支付了款项909136.51元。审理中，瀚华资产公司提交重庆富民银行签发的债权转让通知书一份、担保权转让通知书二份，何德芳、吴大军、龙投建设公司分别在上诉通知书上签字，拟证明重庆富民银行向何德芳、吴大军、龙投建设公司债权及担保权转让通知，其对债权转让的事实进行了签字确认，转让行为已经实际成立。对此，何德芳、吴大军、龙投建设公司称在上述通知书签字盖章属实，但该通知书回执上未落款时间，系在向重庆富民银行贷款时签署的，并不知晓债权转让的事实。另查明，2020年1月17日，何德芳与瀚华融资担保公司签订《增信服务协议》约定，何德芳为顺利地从融资机构获得资金支持，特委托瀚华融资担保公司为何德芳融资提供增信服务；如因何德芳未按时偿还融资机构的融资款项造成瀚华融资担保公司或其指定的第三方履行债权收购义务而占用瀚华融资担保公司或瀚华融资担保公司指定的第三方的资金的，何德芳同意自瀚华融资担保公司或其指定的第三方向融资机构支付的债权收购价款×24%/360×实际占用的天数。瀚华融资担保公司于2020年7月17日出具《关于指定第三人受让债权的通知函》，载明其指定瀚华资产公司以自身名义与重庆富民银行签订《债权转让协议》，受让该债权及其担保权利。本院认为，何德芳与重庆富民银行签订的《个人贷款借款合同》，吴大军、龙投建设公司与重庆富民银行签订的《个人贷款保证合同》，重庆富民银行与瀚华资产公司签订的《债权转让协议》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据中华人民共和国合同法的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案中，何德芳向重庆富民银行借款，吴大军、龙投建设公司为其债务向重庆富民银行提供连带保证担保，其后，何德芳未按约偿还欠款，重庆富民银行将其享有的债权及其从权利转让给瀚华资产公司，该债权转让真实有效，并未违反法律规定，亦未加重债务人的负担，本院予以确认。何德芳、吴大军、龙投建设公司分别在重庆富民银行签发的债权转让通知书、担保权转让通知书上签字确认，虽然何德芳、吴大军、龙投建设公司提出该通知书未载明时间，系向重庆富民银行贷款时签署，但其亦未提供证据证明其签署通知书的时间，同时，瀚华资产公司提起本案诉讼后，本院已向何德芳、吴大军、龙投建设公司送达了本案诉状及证据材料的副本，则应当视为已经完成了向债务人的通知义务，该债权转让对何德芳、吴大军、龙投建设公司发生效力。综上，何德芳未按约偿还借款，瀚华资产公司有权基于受让的债权要求何德芳偿还借款、承担违约责任，吴大军、龙投建设公司对何德芳的欠款在担保范围内承担连带保证责任。瀚华资产公司行使债权应当以其受让债权及其从权利范围为限，不应超出本案《个人贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》的债权权利范围，故瀚华资产公司以瀚华融资担保公司与何德芳签订的《增信服务协议》要求何德芳支付按年利率24%的资金占用利息，本院不予支持。因此，何德芳应当向瀚华资产公司偿还借款本金899867.87元及截至2020年7月17日的罚息9628.64元，并支付自2020年7月18日起至付清时止以借款本金899867.87元为基数按贷款执行利率上浮50%即年利率15.45%计算的罚息。综上，依照根据《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告何德芳在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆瀚华资产管理有限公司借款本金899867.87元及截至2020年7月17日的罚息9628.64元，并支付以899867.87元为基数从2020年7月18日起至付清日止按照年利率15.45%计算的罚息；二、被告吴大军、被告四川龙投建设有限公司对被告何德芳的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆瀚华资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费6540元，保全费5000元，由被告何德芳、被告吴大军、被告四川龙投建设有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 高婷桦二〇二〇年十月二十七日法官助理 刘豆豆书 记 员 杜 宇