江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初4242号 原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路**。 法定代表人：徐建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。 被告：乔桂梅，女，1964年8月18日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：赵年宝，男，1963年11月5日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告乔桂梅、赵年宝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行的委托诉讼代理人陆宝峰，被告赵年宝到庭参加诉讼。被告乔桂梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告淮安农商行向本院提出的诉讼请求为：1、判决被告乔桂梅支付所欠借款本金2.9万元、利息、罚息、复利13543.28元（算至2020年4月21日，以后利息、罚息及复利等按合同约定顺延计算至实际还款之日）;2、判决被告赵年宝对上述给付义务承担连带清偿责任；3、由两被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月20日，被告乔桂梅向原告淮安农商行的下属机构南闸支行提出借款申请书要求重新借款2.9万元用于偿还前一年的所欠款项，借款期限至2018年11月20日。同日，被告乔桂梅与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同一份，约定：被告向原告借款2.9万元；年利率为13.8%，借款期限为2017年12月8日至2018年11月20日；贷款存入乔桂梅3208280281010000045632账户，借款人应于还款日前在借款人3208280281010000045632账户存入足以偿还当期贷款本息的款项；借款人应当按照合同的约定取得和使用借款，按时足额还本付息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息，直至本息清偿为止；合同又约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告赵年宝在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。 合同签订后于同月20日，被告乔桂梅在原告提供的借款借据上签名确认收到存入3208280281010000045632账户的借款2.9万元，用途为生产经营，借款年利率为13.8%，借款期限至2018年11月20日，到期日结息。逾期后，被告乔桂梅未有按合同约定期限返还借款本息。被告赵年宝也未履行保证责任。 被告赵年宝辩称，是被告赵年宝经营养殖需资金周转才贷款的，该款项是被告赵年宝以前多笔小额贷款合并后结欠形成。借新还旧时是以被告乔桂梅名义贷款。此后，原告单位并没有通知被告赵年宝还款，被告不知道有无归还该笔贷款，导致被告至今未还款。故，被告不应承担逾期产生的利息、罚息及复利等。 被告乔桂梅未作答辩。 经审理查明本院认定事实如下：被告赵年宝因养殖需资金周转，多次向原告淮安农商行申请小额贷款。多年后，经结算被告赵年宝尚欠原告淮安农商行借款本金2.9万元未有归还。遂以被告乔桂梅名义于2017年12月8日向原告淮安农商行的下属机构南闸支行提出借款申请书要求重新借款2.9万元用于偿还前一年的所欠款项，借款期限至2018年11月20日。同日，被告乔桂梅与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同一份，约定：被告向原告借款2.9万元；年利率为13.8%，借款期限为2017年12月8日至2018年11月20日；贷款存入乔桂梅3208280281010000045632账户，借款人应于还款日前在借款人乔桂梅3208280281010000045632账户存入足以偿还当期贷款本息的款项；借款人应当按照合同的约定取得和使用借款，按时足额还本付息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息，直至本息清偿为止；合同又约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告赵年宝在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。 合同签订后于同月20日，被告乔桂梅在原告提供的借款借据上签名确认收到存入3208280281010000045632账户的借款2.9万元，用途为短期农户其他生产经营，借款年利率为13.8%，借款期限至2018年11月20日，到期日结息。逾期后，被告乔桂梅未有按合同约定期限返还借款本息，被告赵年宝亦未履行保证义务。 以上事实，有原告陈述、原告淮安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款申请书、借款借据、法律文书送达地址确认书、贷款利息、罚息、复利计算表等证据各一份，经庭审质证，予以证实。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。被告乔桂梅与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同并接受了原告淮安农商行给付的借款本金2.9万元用于借新还旧，双方借款合同关系不违反国家法律、行政法规强制性规定，应为合法、有效的合同。原告淮安农商行提供的证据足以证明其公司已按合同约定履行了给付借款的义务。被告乔桂梅应按合同约定履行归还借款本息的义务。被告乔桂梅虽未实际使用本案借款，但提供身份证明等手续办理续贷手续，被告乔桂梅应当明知该行为法律后果。其作为借款人与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同，被告乔桂梅理应按合同约定期限及数额等返还借款并支付相关利息、罚息及复利等。原告主张被告乔桂梅返还本金2.9万元，符合法律规定，应予准许。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定借款人应当按照约定的期限返还借款。现被告乔桂梅未按合同约定及时履行给付借款义务，明显属于违约行为，应当承担合同约定的符合法律规定的违约责任。原告淮安农商行主张的利息、罚息及复利，因合同约定了利息、罚息及复利的计算方式、计算标准、计算期间等且不违反法律规定，而借款合同系双方自愿、平等、合法订立，原、被告应按合同约定全面履行合同约定的权利与义务。被告赵年宝抗辩认为原告未尽通知还款的义务，造成被告未及时归还借款，故对逾期发生的利息、罚息及复利等不予承担。因借款合同明确约定了借款人的义务为按时足额偿还借款本息，出借人通知还款义务不是合同约定出借人义务，原告单位行为并未违反合同约定义务或未履行合同约定义务，本院对被告赵年宝的抗辩理由不予支持，对原告主张的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告赵年宝为被告乔桂梅借款合同约定的款项提供连带责任担保，系被告赵年宝自愿行为，应认定担保合同有效。在保证期间内原告淮安农商行向保证人主张承担约定的连带保证责任，符合法律规定。被告赵年宝应当对被告乔桂梅借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费用等承担连带保证责任。原告淮安农商行在担保期间内可以要求债务人承担还款义务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人赵年宝承担保证责任后，有权向债务人乔桂梅追偿。 被告乔桂梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其抗辩的诉讼权利。 依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告乔桂梅于本判决生效之日起十日内返还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金2.9万元，利息、罚息与复利13543.28元（算至2020年4月21日，以后利息、罚息等按合同约定顺延计算至实际还款之日），合计42543.28元； 二、被告赵年宝对前款给付义务承担连带保证责任； 三、被告赵年宝在履行前款保证责任后有权向被告乔桂梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费864元，减半收取432元（原告已预交），由被告乔桂梅、赵年宝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院收款银行：中国银行股份有限公司清江浦支行账号：62×××78）。 审判员  管爱军 二〇二〇年十月二十日 书记员  丁 楠 附页——裁决所依据的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。