辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽1002民初1231号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽阳市白塔区民主路**。 负责人：贾玉伟，职务：该行行长。 委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：林峰，男，1969年3月26日出生，汉族，住辽阳市白塔区。 被告：辽宁中南置地有限公司，住所地辽阳市白塔区新华街道民主路南段（新鑫体育馆东侧）。 法定代表人：李萍，该公司经理。 委托代理人：王枢，辽宁法云律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行（以下简称浦发银行）为与被告林峰、辽宁中南置地有限公司（以下简称中南置地公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年4月29日向本院提起诉讼，本院受理后依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭审理了本案。原告浦发银行的委托代理人吴延智，被告中南置地公司的委托代理人王枢到庭参加诉讼。被告林峰经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行诉称：1、请求判令被告林峰偿还贷款本金276,193.58元；2、请求判令被告林峰支付自2020年10月10日起至实际还清全部款项之日止的逾期利息及罚息(计算方式以合同约定为准)；3、请求判令原告享有涉案房屋的优先受偿权；4、请求判令被告中南置地公司承担阶段性连带保证责任；5、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用、律师费以及收回债权所支付的相关合理费用。原告与被告林峰于2013年4月16日签订编号为10712013100099150301《个人购房担保借款合同》，贷款45万元至2028年4月16日，约定合同下的贷款期限为15年。借款用途为购买坐落于民主路158号第21栋东2单元15层64号、132.77m2的住宅，贷款年利率为7.5325%，逾期罚息上浮30%。被告林峰将上述房屋抵押给原告。合同签订后，原告于2013年4月19日，依约向指定银行账户上放款。截止目前，被告林峰未按期偿还本息，系违约行为，应当承担违约责任。被告中南置地公司应该承担阶段性连带保证责任。 被告林峰未答辩。 被告中南置地公司辩称：首先，答辩人同意原告享有涉案房屋的优先受偿权，在被告林峰不能还款的情况下，应当用涉案房屋优先偿还。其次，答辩人不承担连带保证责任。根据本案《个人购房担保借款合同》约定，答辩人承担的是阶段性连带保证责任，已于2016年9月3日办理被告购买房屋的分户证书，有分户证书即能办理房屋所有权证。按照惯例，答辩人将分户证办下来的时间告诉原告，由原告负责通知业主办理房照，未办妥抵押登记手续的原告系原告与林峰怠于行使权利义务，与答辩人无关。再次，诉讼费、律师费及收回债权所支付的相关合理费用均是因林峰未按期还款导致，由其承担。 本院经审理查明，2013年4月16日，原告浦发银行与被告林峰、中南置地公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：10712013100099150301），合同约定：被告林峰贷款45万元用于购买坐落于民主路158号第21栋东2单元15层64号、建筑面积132.77m2房屋，贷款期限自2013年4月16日至2028年4月16日，贷款采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上上浮15%，签订合同时中国人民银行同档期基准利率为6.55%，按年调整、分段计息。等额本息还款，每月10日还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息、宣布本合同项下借款人已提用贷款部分本息立即提前到期、处分抵押物等。其中，对于逾期贷款罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。 林峰以其购买的上述房屋为本案贷款本金、利息及相关费用提供抵押担保，中南置地公司承担阶段性连带责任保证，即自合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。保证人放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。 抵押担保及保证担保范围为45万元的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。 2013年4月19日，原告浦发银行向被告林峰发放贷款45万元，执行利率7.5325%，到期日为2028年4月19日。被告林峰于2019年4月10日开始逾期，截至2020年10月10日，被告林峰累计逾期56次，已还清逾期本息，贷款余额276,193.58元。 本案房屋办理预告抵押登记，截至庭审辩论终结前并未办妥抵押登记手续。 上述事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借据、房屋抵押审批表、借款明细及被告中南置地公司提供的不动产产权情况表，经庭审举证、质证及审查，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，本案《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，原告浦发银行按约发放了贷款，被告林峰未按约定还本付息，属违约行为，原告浦发银行有权宣布贷款提前到期。原告浦发银行要求被告林峰偿还原告借款本金276,193.58元、及至实际还清全部款项之日止的利息(计算方式以合同约定为准)的请求，正当合法，本院予以支持。原告浦发银行要求判令对涉案房屋享有优先受偿权的请求，截至庭审辩论终结前，本案房屋并未办理他项权利登记，抵押权未有效设立，本院不予支持。原告要求被告中南置地公司承担阶段性连带保证责任的请求，根据合同约定，现借款人确未办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人并未收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本，故保证人的保证责任无法免除，但其有权在承担保证责任后向债务人追偿。关于被告中南置地公司提出原告应就本案房屋优先偿还的抗辩，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，本案合同约定保证人放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，故对被告的抗辩，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林峰偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行借款本金276,193.58元并自2020年10月10日起按《个人购房担保借款合同》的约定计算给付利息、罚息至还清全部款项之日止； 二、被告辽宁中南置地有限公司对上述债务承担连带保证责任后有权向被告林峰追偿； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6162.00元，由被告林峰、辽宁中南置地有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  毛鸿飞 人民陪审员  姜桂华 人民陪审员  李爱珍 二〇二〇年十月二十一日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 窗体顶端 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。窗体底端 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。