安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初1893号 原告：中国建设银行股份有限公司黄山市分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 主要负责人：方志明，行长。 委托诉讼代理人：贾鑫岩，安徽一飞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：查泽杰，安徽一飞律师事务所律师。 被告：黄岳，男，住安徽省黄山市屯溪区。 原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行（以下简称建行黄山分行）与被告黄岳信用卡纠纷，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行黄山分行的委托诉讼代理人贾鑫岩到庭参加诉讼，被告黄岳经本院依法送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.黄岳立即归还建行黄山分行信用卡分期通贷款剩余本金32500.03元，及其手续费、利息违约金，共计42328.69元（利息、违约金按合同约定暂算至2019年6月25日，实际算至款清之日止）；2.黄岳承担本案律师费900元；3.确认建行黄山分行对黄岳所有的位于黄山市屯溪区拍卖或变卖的价款在上述1、2项债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由黄岳承担。事实与理由：2016年6月21日，黄岳因消费之需向建行黄山分行申请办理龙卡信用卡分期通业务。黄岳递交了《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请分期通业务贷款金额为15万元，分期期数36期、分期付款的手续费为分期本金总数额的0.4%，本金及手续费每期收取。同日黄岳签署承诺书，以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区作为偿还合同分期付款条款下之债务的担保。依黄岳申请，2016年7月22日建行黄山分行为黄岳完成了分期通额度调整，将13万元贷款发放至黄岳卡号为＊＊＊的信用卡账户，账单日为每月25日。2018年10月18日起黄岳开始拖欠贷款本息，截至今日已经累计19个月未还款。根据《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第一款第5项“自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额………申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项”。建行黄山分行已宣布分期业务提前到期，黄岳应向建行黄山分行一次性偿付剩余借款本金、手续费、利息、违约金等。为维护自身合法权益，建行黄山分行向法院提起诉讼。 黄岳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年6月21日，黄岳（甲方）向建行黄山分行（乙方）申领中国建设银行龙卡信用卡，在申请表上申请人处签名，确认阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。中国建设银行龙卡信用卡领用协议约定，甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日清偿对账单所载最低还款额的，还须支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%。建行黄山分行自2017年1月1日起滞纳金变更为违约金。 2016年6月21日，黄岳向建行黄山分行提交龙卡信用卡分期通业务申请表，申请金额15万元，分期期数36期，手续费率0.40%，确认已仔细阅读了龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款，特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。同日黄岳签署承诺书，以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区作为偿还合同分期付款条款下之债务的担保。龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款载明自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。申请人提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账分期期数承担相应手续费，对于申请人采用手续费分期支付方式的，建行黄山分行不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费。此后，建行黄山分行为黄岳开通了卡号为＊＊＊的信用卡，约定还款日为每月15日，账单日为每月25日。 2016年7月22日，建行黄山分行向黄岳发放了贷款13万元。黄岳于2018年10月开始逾期，建行黄山分行于2019年1月25日宣布信用卡分期通业务款提前到期。截至2019年6月25日黄岳共欠分期通业务透支款32500.03元、利息2939.34元、违约金2209.32元，分期手续费4680元，共计42328.69元；违约金计算至2019年2月7日，之后不再计收。黄岳逾期后建行黄山分行催收未果。 再查明：2019年8月27日，建行黄山分行为实现本次债权与安徽一飞律师事务所签订委托代理协议，约定律师费900元。 本院认为，黄岳在建行黄山分行申领信用卡，并接受建行黄山分行提供的金融信用服务，其负有履行相应的还款义务。黄岳因消费需要向建行黄山分行申请信用卡分期通业务，采用信用卡方式分期偿还分期透支款，信用卡分期通业务系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，当属合法有效。建行黄山分行依约履行了放款义务，黄岳有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2018年10月起未能按时还款，并累计逾期还款超过2个月以上，依龙卡信用卡购车分期业务申请人条款约定案涉分期业务视为全部到期，建行黄山分行有权要求黄岳承担违约责任。中国建设银行龙卡信用卡领用协议和信用卡分期通业务约定透支利息（含复利）、手续费、违约金的计付基数和计算标准，建行黄山分行有权按约定的透支利息及违约金的计付基数和计算标准主张所有欠款（含本金、利息、违约金、复利、分期手续费），建行黄山分行自2019年2月7日之后已不再收取违约金，且利息、复利按约定应以年利率18%计算。复利的计算基数应仅为正常利息即提前收回信用卡分期业务款前黄岳应付未付的利息，不应包括之后所产生的利息，故建行黄山分行仍有权对黄岳提前收回信用卡分期通业务前应付未付的利息计收复利。双方约定了实现债权费用由黄岳承担，建行黄山分行为实现债权实际支出了律师费，故建行黄山分行的该项诉讼请求本院予以支持。建行黄山分行主张对黄岳名下的房屋享有抵押权，但双方并未就该项抵押权办理抵押登记，故抵押权尚未设立，建行黄山分行此项主张没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，建行黄山分行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄岳于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行信用卡分期通业务款32500.03元、利息2939.34元、违约金2209.32元，分期手续费4680元，共计42328.69元； 二、被告黄岳于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行自2019年6月26日起至实际付清之日止的利息（以32882.8元为基数，按年利率18%计算）； 三、被告黄岳于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行律师费900元； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司黄山市分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费440元，由被告黄岳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 张 怡 二〇二〇年十月十三日 书记员 陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。