四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初10070号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师。 被告：余薇，女，1986年8月4日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：伍宁，男，1984年2月13日出生，汉族，住四川省郫县。 原告中银消费金融有限公司与被告余薇、伍宁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法由审判员税勇适用简易程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李娜，被告余薇、伍宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求，请求判令：1．二被告偿还原告贷款本金160000元；2．二被告支付原告2020年1月1日至2020年1月31日的利息2175.87元（以160000元为基数，按年利率16.32%计算，已扣除收取的利息0.13元）；3.二被告支付原告利息及滞纳费（从2020年2月1日起至本金付清之日止以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年6月18日为14623.56元；4．二被告支付律师费4800元（具体以发票为准）；5．二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）；6．上述款项在抵押担保范围内原告享有优先受偿权。 事实与理由：2018年7月25日，二被告向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款200000元，选择轻松还60期还款方式。余薇向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为装修。原告与二被告于2018年7月27日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的余薇提供贷款200000元，贷款使用期限为自动用或放款日起60期，贷款用途为装修；执行固定利率制度，年利率为16.32%，原告有权针对余薇发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高余薇的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；余薇未按期足额归还贷款本息，视为余薇在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求余薇提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，余薇仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；伍宁以位于成都市郫都区房屋抵押，作为偿还本合约项下贷款本息的担保；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。二被告送达地址：四川省郫县。其后，余薇签署“新易贷-乐享贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前余薇需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2018年8月15日，原告向余薇指定账户发放消费贷款200000元，但余薇借款后未按约定还款。根据2020年6月18日查询的余薇账户交易信息显示：尚欠原告本金160000元，尚欠原告自2020年1月1日至2020年6月17日的利息12090.13元（按《使用合约》中约定的年利率16.32%计算），尚欠原告从2020年2月1日至2020年6月18日的滞纳费14623.56元（按《使用合约》约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，二被告均未偿还。 被告余薇、伍宁共同辩称，借款及欠款情况均属实，但现无偿还能力。 原告围绕其诉讼请求提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、共同还款承诺书、“新易贷-乐享贷”告客户书、转款明细、被告的消费金融账户信息查询记录单、不动产登记证明、房屋信息查询记录等证据在案为证。原告提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与原告诉称一致。另查明，二被告系夫妻。2018年7月25日，伍宁向原告出具《共同还款承诺书》，同意与借款人余薇共同承担《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》项下还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括主债权及利息、逾期利息、罚息、律师费等实现债权的费用。位于成都市郫都区房产于2018年8月14日设定抵押，抵押权人为原告。原告收取二被告滞纳费共计74.43元。 本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。原告依约向二被告发放贷款，但二被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求二被告偿还借款本息。 根据《使用合约》之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，二被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按二被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。 综上，原告已收取的滞纳费共计74.43元，应在二被告欠付本金中予以扣除，故本院确认二被告尚欠本金为159925.57元（160000元－74.43元），并应支付自2020年1月1日起至本金付清之日止的利息，利息以尚欠本金为基数，按约定的年利率16.32%标准计算，并扣除二被告已支付的利息0.13元。《使用合约》虽已约定律师费的分担规则，但原告未提交律师费实际支出的付款凭据，故对原告关于律师费的主张，本院不予支持。案涉抵押房产已依法办理抵押登记，原告对该房屋享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告余薇、伍宁应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金159925.57元，并支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按年利率16.32%标准从2020年1月1日起计算至本金付清之日止，并扣除已收取的0.13元）； 二、原告对被告伍宁位于成都市郫都区房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1966元，由被告余薇、伍宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税勇 二〇二〇年十月二十一日 书记员  高娜