安徽省凤台县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0421民初636号 原告：中国建设银行股份有限公司凤台支行，住所地安徽省凤台县城关镇中山北路东侧。 负责人：张干，该行行长。 委托诉讼代理人：薛杰，安徽薛杰律师事务所律师。 被告：刘寒英，女，1973年6月25日生，汉族，住重庆市忠县。 被告：王向东，男，1972年12月30日生，汉族，住重庆市忠县。 被告：安徽金灿置业有限公司，住所地安徽省合肥市瑶海区大兴镇漕冲批发市场****。 法定代表人：朱某，该公司经理。 委托诉讼代理人：王体勇，安徽韶美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓帆，安徽韶美律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司凤台支行（以下简称建设银行凤台支行）与被告刘寒英、王向东、安徽金灿置业有限公司（以下简称金灿置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行凤台支行的委托诉讼代理人薛杰、被告金灿置业的委托诉讼代理人王晓帆到庭参加诉讼，被告刘寒英、王向东经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行凤台支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告刘寒英、王向东偿还借款299151元、利息3656元及因贷款和诉讼活动原告支付的所有费用，其余利息计至本息还清为止；2．依法判令金灿置业承担连带担保责任；3．依法解除借款合同。事实和理由：金灿置业为销售在毛集区开发的“绿茵家苑”商品房，对购买“绿茵家苑”商品房从原告处按揭贷款债务人的所借款项予以担保，担保期限为：该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2016年9月1日，刘寒英、王向东在金灿置业的担保下与原告签订了个人借款合同。原告按合同约定履行了发放贷款义务，但刘寒英、王向东却拖欠贷款迟迟不予偿还，严重侵犯了原告的合法权益。根据借款合同第十七条的约定，如果借款人不能按期还款，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为维护其合法权益，故提起诉讼。 被告刘寒英、王向东未到庭，亦未提交书面答辩。 被告金灿置业辩称，本案中的保证合同、支付凭证均为建设银行淮南分行与被告所签，原告与被告之间没有保证合同，所签的借款合同中无保证条款，原告要求被告承担连带保证责任，无事实依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：金灿置业为销售在淮南市毛集区开发的“绿茵家苑”商品房，对购买“绿茵家苑”商品房从建设银行淮南分行处按揭贷款债务人的所借款项予以担保。2016年1月8日，金灿置业与建设银行淮南分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。合同约定保证人（甲方）金灿置业愿意为建设银行淮南分行（乙方）与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已经生效，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本等权利证书交贷款人核对无误、收执之日。保证范围包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等），甲方的保证责任不因出现下列任一情况而减免：（一）乙方发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形；（二）乙方委托第三方履行其在主合同项下的义务。合同约定：如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。2016年8月15日王向东与金灿置业签订《商品房买卖合同》，约定王向东购买金灿置业开发的绿茵家苑第22栋3单元606、606阁房屋一套，总金额425802元，合同签订之日支付房款85802元，余款34万元于十个工作日内至银行办理按揭付清房款。2016年9月1日，刘寒英、王向东与建设银行凤台支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定从建设银行凤台支行借款34万元，借款期限180个月，从2016年9月1日至2031年9月1日，按中国人民银行公布实施的基准利率计息，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50％，担保方式为抵押加最高额保证，借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。合同签订当日，建设银行淮南分行向王向东指定的金灿置业账户内支付贷款34万元。2016年9月28日，王向东把位于淮南市毛集实验区阁房屋办理了抵押权预告登记。截至2019年5月29日，被告刘寒英、王向东尚欠建设银行凤台支行贷款本金299151.75元，利息、罚息3656.56元。 另查明，2018年3月19日，金灿置业公司向建设银行凤台支行送达通知书，内容为：根据我公司与贵行签订的关于绿茵家苑项目的《商品房销售贷款合作协议书》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》合作协议，我公司同意贵行从我公司保证金账户中扣划正式抵押未落实的贷款客户拖欠本息，我公司后期将补足保证金。 本案的争议焦点：一、建设银行凤台支行要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》并要求刘寒英、王向东偿还借款本金、利息及因借款和诉讼活动所支出的其他费用是否有事实和法律依据；二、金灿置业是否承担连带保证责任。 关于争议焦点一，本院认为，刘寒英、王向东为购买房屋与建设银行凤台支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。刘寒英、王向东未按约履行还本付息义务，构成违约，依据合同的约定，建设银行凤台支行要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并偿还贷款本金及利息，有事实和法律依据，本院予以认定。关于建设银行凤台支行主张的因借款和诉讼活动所支出的其他费用，因其主张的请求数额不明确具体，且未提供相关证据予以证实，故本院不予认定。 关于争议焦点二，本院认为，虽然《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系建设银行淮南分行与金灿置业签订，但建设银行淮南分行与建设银行凤台支行均系中国建设银行股份有限公司的分支机构，二者系隶属关系，案涉借款合同及最高额保证合同的最终权利人均为中国建设银行股份有限公司。同时，从金灿置业向建设银行凤台支行送达的扣划保证金通知书可以看出，金灿置业对其保证行为并无异议，建设银行淮南分行可以授权建设银行凤台支行签订合同、发放贷款等，建设银行凤台支行也可以作为民事主体依法提起诉讼。因案涉房屋办理的仅是抵押权预告登记，而未办理正式抵押权登记，建设银行凤台支行尚未取得案涉房屋的抵押权，故金灿置业的保证责任不能免除，依据合同的约定，应承担连带保证责任。 综上所述，对建设银行凤台支行要求解除合同、偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持，对要求金灿置业承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持，对要求各被告承担因贷款和诉讼活动支付的所有费用的诉讼请求本院不予支持。刘寒英、王向东无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其举证权和抗辩权的放弃，本院依法缺席进行了审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司凤台支行与被告刘寒英、王向东签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告刘寒英、王向东于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司凤台支行借款本金299151元、利息（含罚息）3656元（利息计算至2019年5月29日），合计302807元，后续利息按借款合同约定的方式计算至借款实际付清之日止； 三、被告安徽金灿置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 四、被告安徽金灿置业有限公司承担保证责任后，有权向被告刘寒英、王向东追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司凤台支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5842元，由被告刘寒英、王向东共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于淮南市中级人民法院。 审 判 长  高 毅 人民陪审员  岳方军 人民陪审员  许 君 二〇二〇年十月九日 书 记 员  张静静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。