福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2368号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行，统一社会信用代码913504005770408404，住所地三明市梅列区列东街**。 负责人：吴颖，行长。 委托诉讼代理人：陈维凯，男，该行员工。 被告：洪美珍，女，1970年9月19日出生，汉族，住梅列区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与被告洪美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行委托诉讼代理人陈维凯到庭参加诉讼，被告洪美珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行向本院提出诉讼请求：判令1.洪美珍偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行贷款本金216001元及利息、罚息54827.59元，合计270828.5元（该利息、罚息暂计至2020年7月20日止，此后按合同约定的利率判决至全部偿清借款本息时止）；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行对洪美珍提供抵押的坐落于梅列区房产（权属证书：明房权证梅列字第××号、明国用［2004］第06282号）在拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与洪美珍签订合同编号为ＺＧＳＸ3598821Ｑ217035705779《个人最高额综合授信合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行向洪美珍提供最高额综合授信限额为329100元，有效期为2017年3月24日至2027年3月24日，双方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行根据单项业务合同向洪美珍提供贷款及其他授信业务。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与洪美珍签订合同编号为3598823Ｑ317036054283《个人最高额抵押合同》，约定：由洪美珍提供位于梅列区（权属证书：明房权证梅列字第××号、明国用［2004］第06282号）的资产作为抵押担保。双方并就上述抵押资产依法办理了最高额抵押登记，担保范围为合同项下全部信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、洪美珍应向中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行支付的其他款项（包括但不限于中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行为实现债权与担保权利发生的费用。双方并在《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》中，对权利义务、违约责任、争议解决等作了详细的约定。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与洪美珍签订合同编号为3598823Ｑ217035705279《个人额度借款合同》，约定：本合同项下的借款额为220000元，额度存续期限120个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定。对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在《个人额度借款合同》约定的利率基础上加收50%确定。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求洪美珍立即清偿；中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权要求洪美珍支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。上述合同签订后，洪美珍先后三次使用手机银行支用贷款，于2018年4月4日至2018年4月7日向中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行申请借款共计220000元，借款期限都是12个月，借款年利率为6.96%，还款方式都是按周期结息到期本；中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行根据洪美珍上述申请，向其发放贷款三笔共计220000元。然而，借款合同履行过程中，洪美珍并未按合同约定按时足额偿还借款本息。自2019年4月4日起，洪美珍开始拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行借款本息，截止2020年7月20日，洪美珍拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行借款本金216001元及利息、罚息54827.59元，合计270828.5元。经中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行派员多次催讨，洪美珍至今未予履行偿付义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行认为，其与洪美珍签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》合法有效，洪美珍未按合同约定履行期限偿付借款本息，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行有权终止借款额度，宣布贷款提前到期，并要求洪美珍立即清偿全部贷款本息。 洪美珍未作答辩。 本案经开庭审理，查明的事实与中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行所起诉的事实相符。另查明，洪美珍在中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行的《送达地址确认书》中确认其有效的送达地址为梅列区。上述事实有中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行提供的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人商务Ｅ捷贷开办申请单、个人商务Ｅ捷贷业务开办协议、小企业主快捷贷业务客户申请表、逾期清单、《送达地址确认书》、房屋所有权证、土地所有权证、房屋他项权证，及中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行的陈述等证据予以佐证。洪美珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃举证、质证的权利。上述证据经庭审核实，本院予以确认。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行与洪美珍签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定全面履行合同。洪美珍未按照约定履行合同义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行要求洪美珍偿还借款本金216001元、支付截至2020年7月20日的利息、罚息54827.59元和之后利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。洪美珍借款时，自愿将其所有的坐落于梅列区房产作为抵押物，故中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行请求判令对用于抵押的房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，予以支持。洪美珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、洪美珍应于本判决生效后七日内返还给中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行借款本金216001元，并支付利息、罚息54827.59元（该利息、罚息计至2020年7月20日止，此后仍按合同约定的借款利率和罚息利率的计算方式计至借款本息全部偿清之日止），本息合计270828.5元。 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市列东街支行对洪美珍提供的抵押房产即坐落于梅列区房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5362元，减半收取计2681元，由洪美珍负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杨伟光 二〇二〇年十月十三日 书记员  罗舜华 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。