内蒙古自治区阿尔山市人民法院   民事判决书   （2020）内2202民初585号   原告：兴安盟住房公积金管理中心。   法定代表人：张伟。   委托诉讼代理人：靳宇，1976年3月出生,现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。   被告：陈岩，1984年10月出生，现住内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市。   被告：李丛雷，1982年7月出生，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。   原告兴安盟住房公积金管理中心与被告陈岩、李丛雷借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴安盟住房公积金管理中心委托诉讼代理人靳宇，被告陈岩、李丛雷已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告兴安盟住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、解除与借款人陈岩(合同号:兴公积金委贷借字07O12015第0076号)的职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同；2、请求借款人一次性偿还贷款本金及违约金合计273279.71元(起诉金额中未包含利息、罚息),其中本金245279.71元,自2020年4月21日起继续按照约定支付利息、罚息至给付完毕之日止(月利率2.70833厘),违约金28000.00元；3、请求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告于2015年12月15日与原告处签订了编号为兴公积金委贷借字07012015第0076号职工个人住房公积金抵押借款合同，合同约定：被告贷款380000.00元，贷款期限25年，其中：购房贷款280000.00元，装修贷款100000.00元。还款方式为每月等额本金还款法，还款日为每个月的20日前。合同第三十二条约定：当出现下列情况之一时，甲（原告）乙任何一方有权宣布本合同提前到期，要求丙方（被告）立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括罚息、违约金及相关费用）。合同第三十八条约定管辖法院为阿尔山市人民法院。合同签订后，原告于2015年12月15日为被告发放了贷款380000.00元整。被告偿还了一部分贷款后拒绝偿还剩余贷款。从2019年7月到2019年12月连续六个月未按合同规定的时间按时足额偿还贷款本息。原告为维护合法权益，特提出起诉。   被告陈岩辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议。2015年12月15日，我属实向兴安盟住房公积金管理中心贷款380000.00元，其中：购房贷款280000.00元，装修贷款100000.00元。2019年2月，我向阿尔山市人民法院提起诉讼，要求与被告李丛雷离婚，同年6月，阿尔山市人民法院判决准予我与被告李丛雷离婚，并判决被告李丛雷偿还涉案房屋剩余贷款160000.00元，由我负责偿还涉案房屋剩余贷款120000.00元。自2019年1月开始一直由我自己在偿还涉案房屋剩余贷款，至2020年6月25日已偿还部分贷款47270.45元，其中包含个人住房公积金转贷款29400.00元。离婚当时欠住房公积金280000.00元。我不存在不偿还涉案房屋贷款的故意，而是因为客观原因导致我没有能力偿还贷款。   被告李丛雷辩称，对诉状的金额和事实均无异议。   本庭总结的本案争议焦点为：原告诉请的事实依据和法律依据是什么。   围绕本案的争议焦点，原告向法庭提交证据如下：   兴安盟住房公积金管理中心个人住房公积金贷款信贷档案卷宗复印件六十三页（出示原件提交复印件），证明合同约定:被告陈岩向原告贷款380000.00元,贷款期限为25年,其中:购房贷款280000.00元,装修贷款100000.00元。装修贷款现已全部还清。截止到现在购房贷款尚欠245279.71元，住房贷款办理了一个抵押登记，抵押登记的权证号为蒙他房证内蒙古自治区字第159041500481号，抵押房屋就是被告李丛雷居住的龙兴家园1-2-502，房产证编号是×××，二被告一共还款本金134720.29元，利息44386.33元，合同中约定的住房公积金利率按中国人民银行公布的住房公积金利率为准，原告诉请的月利率为现行的中国人民银行公布的住房公积金利率为月利率2.70833‰。   兴安盟住房公积金管理中心还款明细原件三张，证明二被告一共还款本金134720.29元，利息44386.33元。   被告陈岩、李丛雷均质证认为，对上述证据的真实性和证明目的均没有异议。因原告提交的上述证据来源合法，所证明内容与本案相互关联，具有客观真实性，故本院予以采信。   被告陈岩围绕其答辩意见，向法庭提交证据如下：   国家税务总局阿尔山市税务局为陈岩出具的工资明细清单原件一份，证明被告陈岩就职的单位自2020年1月开始至今，只向其发放过4次即4个月工资，被告陈岩不存在不偿还涉案贷款的故意。   兴安盟住房公积金管理中心个人贷款本息还款凭单复印件一张、兴安盟住房公积金管理中心还款明细原件一份，证明被告陈岩自2019年1月20日至2020年6月25日止已经偿还部分贷款本息47270.45元。   原告兴安盟住房公积金管理中心与被告李丛雷均质证认为，对上述证据的真实性和证明目的均没有异议。因原告提交的上述证据来源合法，所证明内容与本案相互关联，具有客观真实性，故本院予以采信。   被告李丛雷未向本院提交证据。   法庭调查出示一份阿尔山市人民法院（2019）内2202民初164号民事判决书一份，原被告均质证认为，对该证据的真实性无异议。   本院经审理认定如下事实：2015年12月15日，原告兴安盟住房公积金管理中心委托兴安盟住房公积金管理中心阿尔山市管理部与被告陈岩签订职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同(合同号:兴公积金委贷借字07O12015第0076号)，合同主要约定，原告向被告发放个人住房贷款380000.00元，其中:购房贷款280000.00元，装修贷款100000.00元，用于被告陈岩、李丛雷购买坐落于内蒙古自治区兴安盟阿尔山市××街的房屋，二被告并以该房产进行抵押担保；贷款利率按照贷款发放日当天中国人民银行公布的住房公积金贷款利率标准执行，现该借款利率调整为现行中国人民银行公布的住房公积金利率即月利率为2.70833‰；借款逾期的，逾期罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同第五条约定进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整；借款期限自2015年12月11日起至2040年12月11日止；还款方式为等额本金还款法；双方约定的还款日为每月20日前，从贷款资金发放日次月本合同约定的还款日起，丙方（被告陈岩）每月必须按时足额偿还当月应当偿还的贷款本息，共有300期；在合同有效期内，当丙方（被告陈岩）在贷款期限内连续六个月或累计九个月未按合同规定的时间按时足额偿还贷款本息、罚息、违约金及相关费用的，贷款人有权宣布合同提前到期。合同签订同日，原告委托中国工商银行股份有限公司阿尔山温泉支行向被告陈岩发放了贷款380000.00元，被告陈岩按约偿还借款至2020年6月25日，偿还本金134720.29元，偿还利息44386.33元，偿还罚息150.56元。现欠借款本金245279.71元、违约金28000.00元及自2020年4月21日以后的利息和逾期部分的罚息。   另查明:1.被告陈岩、李丛雷原系夫妻关系,二人于2009年4月2日在阿尔山市民政局登记结婚,于2010年5月4日在阿尔山市民政局协议离婚，又于2011年5月30日在阿尔山市民政局办理复婚登记手续，并于2019年6月经阿尔山市人民法院判决准予二被告离婚，并判决涉案房屋即位于阿尔山市××街房屋一套（建筑面积107.50平方米）,归男方李丛雷所有,该房公积金贷款离婚后由男方李丛雷负责偿还160000.00元，由女方陈岩负责偿还120000.00元。2.涉案借款发生在二被告婚姻关系存续期间。3.装修贷款100000.00元用于装修被告陈岩购买坐落于内蒙古自治区兴安盟阿尔山市××街的房屋，并以案外人陈岩单独所有的坐落于内蒙古自治区兴安盟阿尔山市××街的房屋（房产证号为：×××）进行抵押担保并进行了物权登记,现该笔装修贷款现已全部偿还完毕，且上述房屋已解除抵押。   以上事实，有原告的陈述及被告提供的兴安盟住房公积金管理中心个人住房公积金贷款信贷档案卷宗复印件、兴安盟住房公积金管理中心还款明细原件3张证实，予以认定。   本院认为，原告兴安盟住房公积金管理中心与被告陈岩签订的《职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同》是双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告陈岩发放贷款后，被告陈岩作为借款人应按约履行还本付息的义务。现被告陈岩未能按时足额偿还借款本金,并拖欠借款本金245279.71元及自2020年4月21日以后的利息和逾期部分的罚息，已经构成违约,依据原告与被告陈岩之间的合同约定原告有权宣布该抵押借款合同提前到期。故原告要求解除与被告陈岩签订的职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同及要求被告陈岩偿还借款本金245279.71元、违约金28000.00元及利息、罚息的诉请,本院依法予以支持。原告主张利息按合同约定月利率2.70833‰计算方式计算至贷款清偿之日止，逾期罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，违约金计算方式为双方签订的合同项下贷款金额即280000.00元×10%，原告的该请求符合合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持。另外，本案借款合同中的借款人虽是陈岩,但被告李丛雷作为陈岩的配偶,知悉借款的发生,也在职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同上以借款人及抵押人身份签字,应视为被告陈岩与李丛雷具有共同举债的合意；且该笔借款的用途是购买住房,而房屋登记产权所有人为陈岩和李丛雷,故该笔借款属于夫妻共同债务,被告李丛雷作为陈岩的配偶及财产共有人,应该对该笔借款承担清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第二百零五条、第二百零六条《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、解除原告兴安盟住房公积金管理中心与被告陈岩签订的《职工个人住房公积金担保贷款抵押借款合同》；   二、被告陈岩、李丛雷于本判决生效之日起三日内偿还原告兴安盟住房公积金管理中心借款本金245279.71元、违约金28000.00元及利息、罚息，利息按月利率2.70833‰自2020年4月21日起计算至实际还款之日止。罚息自2020年4月21日起的逾期部分加收罚息至实际还款之日止，罚息利率为借款利率的水平上上浮50%计算。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。   案件受理费2699.60元（原告已交纳），由被告陈岩、李丛雷共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。   审判员 王海景     二〇二〇年十月十九日   书记员 呼日查   判决依据的相关法律条文：   《中华人民共和国民法总则》   第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提出证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。