内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院   民事判决书   （2020）内2921民初2357号   原告：乌海银行股份有限公司，住所地：内蒙古自治区乌海市。   法人代表人：崔洪杰，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：朱剑，男，1990年4月24日出生，汉族，系该公司员工，住内蒙古自治区乌海市。   委托诉讼代理人：高海涛，男，1989年5月1日出生，汉族，系该公司员工，住内蒙古自治区阿拉善盟阿拉善左旗。   被告：潘栋，1990年5月15日出生，其他信息不详。   被告：谢海青，女，1989年1月25日出生，其他信息不详。   被告：潘金泽，男，1966年2月28日出生，其他信息不详。   被告：陶会霞，女，1968年9月10日出生，其他信息不详。   原告乌海银行股份有限公司(以下简称乌海银行)诉被告潘栋、谢海青、潘金泽、陶会霞金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌海银行的委托诉讼代理人朱剑、高海涛到庭参加诉讼。被告潘栋、谢海青、潘金泽、陶会霞经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令由第一被告偿还所借原告的借款本金35万元,利息14318.2元(2020年3月21-2020年8月3日)；2、请求判令第一被告支付原告贷款金额的5%的违约金1.75万元。上述本金、利息、违约金共计381818.2元；3、请求判令第一被告支付原告从2020年8月3日起至还清该笔贷款之日止的利息(合同利率为6.51‰，按6.51*1.5计息)；4、请求判令本案一切诉讼费用由第一被告承担；5、请求判令第二被告,第三被告按照保证合同约定,承担连带保证责任,并在保证范围之内就前述一、二、三、四项内容承担优先给付责任；6、请求判令第二被告按照抵押合同约定,在抵押担保范围之内处分已办理他项证明房产偿还所欠债务,如处分抵押物所得价款不足以清偿抵押人所欠抵押权人所有款项,抵押权人有权依法继续追索第一被告、第二被告、第三被告及第四被告其他财产,直至完全清偿就前述一、二、三、四项内容为止；7、请求判令提前终止授信贷款合同。事实与理由：被告因资金周转紧张向原告借款人民币35万元,约定月利率为6.51‰,还款期限为2022年4月17日止。根据授信贷款合同约定,借款人逾期付本还息或改变借款用途的,贷款人有权宣布合同提前到期,并要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。为了确保上述授信贷款合同的履行,被告潘金泽与原告签订了抵押期间为2019年4月19日至2024年4月18日的房产最高额抵押合同,并自愿将其位于阿拉善左旗(不动产权利人:潘金泽)对上述借款提供抵押担保,并依法办理了房屋抵押登记、土地抵押登记。抵押担保约定的范围为借款之本息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用,因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告潘金泽、陶会霞于2019年4月22日与原告签订了最高额保证合同。保证人承诺在保证期间内对该笔贷款承担连带保证责任。被告自2020年3月21日开始欠息至今,经原告多次催要,被告拒不履行还款义务,依据合同约定,2020年4月23日-2020年8月3日在合同利率6.51上浮1.5倍。为此,诉至贵院请求依法作出裁判。   四被告未到庭，也未提交书面答辩状。   本院经审理认定事实如下：2019年4月22日，乌海银行股份有限公司阿拉善支行与被告潘栋双方签订了《狮卡客户授信贷款合同》，授信金额350000元；借款用途为购进装饰材料；授信期限为2019年4月22日至2022年4月17日止，在授信期限和额度内借款人可循环使用上述授信贷款额度，每笔贷款以借款人贷款提取日起至该笔贷款归还日止，最长期限不超过12个月；执行借款利率为月利率6.51‰，逾期利率为逾期之日起在约定的原借款利率基础上上浮50%，即月利率9.765‰；支付方式为自主支付，还款方式为按季结息到期还本，结息日为每月20日。该合同第五条第五项约定：授信到期，借款人须还清贷款全部本息。借款人有连续两次或者累计三次欠息的，不论贷款是否到期，贷款人有权终止授信，并有权提前收回已使用的授信额度。同日，原告与被告潘金泽签订《最高额抵押合同》，被告潘金泽以位于阿拉善左旗房产作为抵押物，对上述借款提供最高额抵押担保，并于2019年4月23日在阿拉善左旗国土资源局办理不动产抵押登记，同时约定：主合同项下借款人连续三个月或累计六个月未能按期如约还款的，抵押人有权依法处分抵押物，并以所得的价款优先受偿；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，抵押期间为主债权消失，抵押权才消失。2019年4月22日，原告与被告谢海青、潘金泽、陶会霞签订《最高额保证合同》为主合同《狮卡客户授信贷款合同》的借款作担保，约定承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失等。2019年4月23日，原告按约发放了借款。被告潘栋履行了合同期内前三个季度的利息，从2020年3月21日开始逾期未还息，截止2020年4月23日借款到期日，尚欠合同期内利息2506.35元。2020年4月23日至2020年6月29日，授信一年期借款到期后，原告向被告打电话多次催收贷款，截止2020年8月3日，被告潘栋尚欠借款本金350000元及利息、逾期利息（罚息）14318.2元未还。现原告诉至本院，请求判如所请。   上述事实有原告提供的《狮卡客户授信贷款合同》一份、《最高额抵押合同》一份、《最高额保证合同》二份、个人卡授信复核表一份、不动产抵押清单及不动产登记证明各一份、利息清单等证据在卷资证，本院予以确认。   本院认为，原、被告之间签订的《狮卡客户授信贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系双方自愿的真实意思表示，且不违反有关法律强制性规定，应认定其为有效合同，双方均应恪守履行。双方借贷、担保关系事实清楚，权利义务明确，原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时返还贷款本金并支付利息。依据原、被告双方合同约定主债权到期，债务人未予清偿的，原告有权依法处分抵押物；债务有未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。被告潘栋在授信贷款还款期限2020年4月23日届满后未按时偿还借款本息，构成违约。被告潘金泽以位于阿拉善左旗房产作为借款抵押，并办理了不动产抵押登记，抵押权设立，原告乌海银行依法对该抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。被告谢海青、潘金泽、陶会霞在保证合同担保人落款处签字，对被告潘栋的借款提供连带责任保证担保。违约责任条款中约定“要求借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金”，故原告主张的该项诉请本院予以支持。借款合同中约定“借款人有连续两次或者累计三次欠息的，不论贷款是否到期，贷款人有权终止授信，并有权提前收回使用的授信额度”，故原告主张提前终止授信贷款合同的诉请本院予以支持。被告潘栋、谢海青、潘金泽、陶会霞经本院合法传唤未到庭应诉，应承担缺席判决的风险责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、确认原告乌海银行股份有限公司阿拉善支行与被告潘栋于2019年4月22日签订的《狮卡客户授信贷款合同》于2020年8月12日终止授信。   二、被告潘栋于本判决生效后十五日内向原告乌海银行股份有限公司偿还借款本金350000元及截止2020年8月3日的利息、逾期利息14318.2元及此后逾期利息（逾期利息计算方式：以350000元为本金，月利率为9.765‰，从2020年8月4日起付至本金及利息实际清偿之日止）；   三、被告潘栋于本判决生效后十五日内向原告乌海银行股份有限公司支付违约金17500元。   四、被告潘金泽以其所有的位于阿拉善左旗作为借款抵押对上述款项承担抵押担保责任。如被告潘栋未在本判决指定期间履行还款义务，原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。抵押财产折价、拍卖或者变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告潘栋清偿；   五、由被告谢海青、潘金泽、陶会霞对被告潘栋欠原告乌海银行股份有限公司以上款项承担连带保证责任。   如果未按本判决指定期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费用3514元，由被告潘栋负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿拉善盟中级人民法院。   审判员 董萍   二〇二〇年十月十六日   书记员 卢晨