河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初6743号原告：中原银行股份有限公司驻马店分行。住所地：河南省驻马店市驿城区文明路**。统一社会信用代码91410000739073187F。法定代表人人：万三华，行长。委托诉讼代理人：张明虎，男，1967年7月1日出生，该行员工，汉族。委托诉讼代理人：高婷婷，河南北纬律师事务所律师。被告：李俭，女，1990年3月6日出生，汉族。委托诉讼代理人：宋朝阳，男，1970年5月5日出生，汉族。被告：驻马店市豪运运输有限公司。住。住所地：驻马店市南海路中段一社会信用代码91411700053376757U。法定代表人：罗秀梅，总经理。被告：驻马店市浩然汽车销售有限公司。住。住所地：河南驻马店市前进路中段药公司北梁店庄）。统一社会信用代码914117006905940284。法定代表人：解悄然，总经理。以上二被告委托诉讼代理人：胡志恒，河南文苑律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中原银行）诉被告李俭、驻马店市豪运运输有限公司（以下简称豪运公司）、驻马店市浩然汽车销售有限公司（浩然公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托代诉讼理人张明虎、高婷婷，被告李俭的委托诉讼代理人宋朝阳，被告豪运公司和浩然公司的委托诉讼代理人胡志恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行诉称，2017年5月22日，被告李俭与原告签订编号为中原银（驻马店）车贷字2017第290206号个人借款合同一份，约定被告李俭向原告借款29.4万元，借款用途为用于支付购车款，贷款期限24个月，年利率6.65%,并约定贷款期间利率随中国人民银行贷款基准利率调整，贷款采用等额本息还款法，还款总期数为24期，还款日为每月21日，合同并约定罚息、复利。当日，豪运公司与原告签订编号为中原银（驻马店）抵字2017第290206-1号抵押合同一份,约定豪运公司以其名下豫Ｑ×××**牌车（机动车登记证书编号为410016764697车辆识别代号/车架号为LS3T3CH65H0009860）为该笔借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。同时，浩然公司与原告签订编号为中原银（驻马店）保字2017第290206-1号保证合同一份，约定被告浩然公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告即依约发放贷款。上述借款，被告履行还款义务至2019年2月20日，后未再还款，现该笔借款已到期。该笔借款现下欠借款本金39098.09元及2019年2月21日起的利息、罚息、复利未予清偿。现原告请求依法判决：1、被告李俭偿还原告按揭贷款本金39098.09元及自2019年2月21日起至借款结清之日止的利息、罚息、复利（利率按合同约定计算）；2、被告豪运公司对该笔贷款承担抵押担保责任；3、被告浩然公司对该笔贷款承担连带保证责任。被告李俭辩称，原告所诉车牌号不对，李俭所有车辆车牌号为豫Ｑ×××**，该车辆一直是代理人在开着跑运输，之前一直在偿还贷款，大概到2019年11月份未偿还贷款，涉案车辆被运输公司收走，因车辆被收走，所以并未再向银行偿还贷款。被告豪运公司辩称，抵押担保事实属实，涉案车辆实际车主为李俭，我公司愿意配合实现该车的抵押权偿还中原银行的贷款款。被告浩然公司辩称，我公司保证担保属实，应当优先实现涉案车辆抵押权后剩余部分我公司愿意承担保证担保责任。经审理查明，2017年4月6日，李俭与浩然公司签订汽车销售订车合同一份，约定向其购买十通牌柴油重型自卸货车一辆，价款42万元，支付定金8万元，交车后定金抵作车款等。2017年4月17日，李俭向浩然公司支付购车首付款126000元。2017年5月22日，借款人（甲方）李俭与贷款人（乙方）中原银行签订编号为中原银（驻马店）车贷字2017第290206号《个人借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为294000元；借款用途用于支付购车款；支付对象为浩然公司；本合同项下实际单笔发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的，贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2018年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对用日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款期限24个月，自2017年5月22日起至2019年5月22日止；乙方采用受托支付方式，乙方在贷款资金支付前审核支付委托书所列支付对象、支付金额等与甲方提交的相关交易资料和凭证是否相符并符合本合同约定；乙方审核同意后，根据甲方的支付委托将贷款资金通过其在中原银行处开立的账户划至甲方交易对手的账户；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为24期；甲方在中原银行开设还款账户，账户名称李俭，账号62×××95；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期贷款计收罚息。逾期贷款罚息执行利率按照本合同执行利率上浮50%。甲方未按合同约定用途使用贷款，乙方有权按中国人民银行的规定和合同约定对甲方计收罚息，挪用贷款罚息利率为本合同执行利率的200%。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；本合同项下贷款采用抵押担保和保证担保，详见乙方与豪运公司签订的编号为中原银（驻马店）抵字2017第290206-1号《抵押合同》，及乙方与浩然公司签订的编号为中原银（驻马店）保字2017第290206-1号《保证合同》；如甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息、支付应付费用等情况，即构成甲方违约；乙方有权要求甲方限期纠正违约行为，或按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，或宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，或依法处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用，或要求保证人承担保证责任，以及乙方因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括诉讼费、律师费等），均由甲方承担。……2017年5月22日，抵押人（甲方）豪运公司与抵押权人（乙方）中原银行签订合同编号为中原银（驻马店）抵字2017第290206-1号《抵押合同》，合同约定：为确保乙方与甲方李俭（以下简称主合同债务人）签订的编号为中原银（驻马店）车贷字2017第290206号《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权（以下简称主债权）提供抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的抵押担保；甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权；担保的主债权本金为294000元整；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付的费用；担保的主合同债务履行期限为自2017年5月22日起至2019年5月22日止；主合同债务履行期限届满之日，主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，或发生乙方按照法律规定或合同约定提前实现债权的情形时，乙方有权按本合同的约定处分抵押物；……。上述抵押合同签订后，豪运公司依约于2017年5月22日在驻马店市车辆管理所办理了动产抵押登记手续（车牌号为豫Ｑ×××**、车辆类型为重型自卸货车、车辆品牌为十通牌、车身颜色红、数量为一辆、车辆识别代码LS3T3CH65H0009860、发动机号A20S4H30301）。同日，浩然公司作为保证人（甲方）与债权人中原银行（乙方）签订了合同编号为中原银（驻马店）保字2017第290206-1号《保证合同》,合同约定:为确保乙方与李俭（以下简称主合同债务人）签订的编号为中原银（驻马店）车贷字2017第290210号《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为中乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（以下简称主债权）提供保证担保，乙方同意接受甲方所提供的保证担保；甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权；甲方在本合同项下担保的主债权本金金额为人民币294000元；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，主合同债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担连带保证责任；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；主债务履行期限届满之日，主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，或发生乙方按照法律规定或合同约定提前实现债权的情形时，乙方有权按本合同的约定要求甲方承担保证责任；……。还查明，2017年5月26日，李俭签署编号为201705260000525号支付委托书，委托中原银行将金额294000元贷款支付到收款人浩然公司账户、账号为51×××16，用途为支付购车款。同日，中原银行根据李俭的支付委托申请向收款人浩然公司支付294000元。以上事实有放款通知书及借款凭证在卷为凭，并约定借款起始日期为2017年5月26日，到期日为2019年5月26日，执行年利率6.65%，罚息年利率为9.975%，还款方式为等额本息还款法。上述贷款发放后，截止至2019年2月21日，李俭清偿该笔借款本金254901.91元、利息20590元。之后未再按约履行还款义务，下欠借款本金39098.09元及自2019年2月22日起的利息、罚息、复利。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原告中原银行与被告李俭、豪运公司、浩然公司签订的个人借款合同、抵押合同及保证合同，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示，双方在上述合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、复利、罚息，以及担保范围、担保责任等进行了约定，原、被告之间的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告中原银行依约向借款人李俭发放贷款294000元，被告李俭应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、复利、罚息的责任。贷款发放后，被告李俭偿还了2019年2月21日之前的借款本金及利息，之后未再按照合同约定的按月等额本息还款方式偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息，且于2019年5月26日该笔借款到期后逾期还款，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。原、被告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。依照抵押人豪运公司与抵押权人中原银行签订的合同，主债权未受全部清偿的，抵押权人中原银行可以就抵押物的全部行使其抵押权。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定，即原告作为抵押权人有权按照合同约定以被告豪运公司提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告浩然公司作为上述借款的连带责任保证人，应依法按照双方的合同约定对借款人的上述债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，可向被告李俭行使追偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十七条之规定，判决如下：一、限被告李俭于判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司驻马店分行偿还借款本金39098.09元及利息、罚息、复利（利率、利息、罚息及复利按双方合同约定计算，利息从2019年2月21日起计算至2019年5月26日止，罚息及复利从2019年5月27日计算至本金清偿完毕之日止）。二、如被告李俭逾期不偿还上述款项，将被告驻马店市豪运运输有限公司提供的抵押财产（详见机动车抵押登记证书、车牌号为豫Ｑ×××**、车辆类型为重型自卸货车、车辆品牌为十通牌、车身颜色红、数量为一辆、车辆识别代码LS3T3CH65H0009860、发动机号A20S4H30301）折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告中原银行股份有限公司驻马店分行优先受偿（抵押担保范围包括案件受理费）。三、被告驻马店市浩然汽车销售有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费778元，减半收取389元，由被告李俭、驻马店市豪运运输有限公司、驻马店市浩然汽车销售有限公司连带共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇二〇年十月十二日书记员  赵鑫生