四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1112民初855号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地：四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段**。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 被告：刘卫东，男，1966年3月12日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区石麟镇碗厂村****。 被告：郑淑华，女，1969年2月9日出生，汉族，，住四川省乐山市五通桥区石麟镇碗厂村**** 被告：四川省嘉宁贸易有限公司(变更前名称：乐山市嘉鑫融资担保有限公司)，，住所地：四川省乐山市市中区白燕路** 法定代表人：杨凤琼，执行董事。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社与被告刘卫东、郑淑华、四川省嘉宁贸易有限公司（以下简称嘉宁贸易公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊月杰，被告刘卫东到庭参加诉讼，被告郑淑华、嘉宁贸易公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘卫东、郑淑华返还原告借款本金1,724,588.28元；2.被告嘉宁贸易公司对上述第1项债务承担连带保证责任；3.被告刘卫东、郑淑华支付原告截至2020年8月26日的罚息1,266,309.45元及自2020年8月27日起以1,724,588.28元本金为基数按月利率12.951‰计算罚息至款清之日止；4.本案律师费11,600元，被告刘卫东、郑淑华承担。 事实和理由：2014年12月2日，郑淑华向乐山市五通桥区农村信用合作联社竹根分社（以下简称农信社竹根分社）出具《共同债务人承诺书》，承诺郑淑华作为共同债务人，愿意为刘卫东在该社的借款承担连带清偿责任，共同偿还贷款本息及因发放和追收的一切费用。 2014年12月9日，农信社竹根分社与刘卫东签订《个人借款合同》（合同编号：4383022014000113），合同约定：“第二条借款额度……人民币大写壹佰捌拾万元整……第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2014年12月9日起至2015年12月8日。……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利息本合同项下的贷款利率为月利率，利率以下列第1种，1.固定利率，即8.6334‰，在借款期限内，该利率保持不变……（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%……”，合同在履行过程中发生争议，向原告住所地人民法院起诉。 2014年12月9日，嘉宁贸易公司与农信社竹根分社签订《保证合同》，约定对刘卫东该借款在借款本金和借款期限内的利息之和承担连带担保责任保证，同日,嘉宁贸易公司与农信社竹根分社签订《担保保证金质押合同》。2014年12月9日，农信社竹根分社按照合同约定向刘卫东发放贷款。借款到期后，刘卫东未按时归还相应的贷款本金和利息。农信社竹根分社于2015年12月31日根据《保证金质押合同》约定扣划22.5万元保证金用于归还本金、利息和罚息。经农信社竹根分社多次催收，现刘卫东尚欠借款本金1,724,588.28元，截止2020年8月26日的罚息1266309.45元,及实现债权支付的律师费11,600元。 农信社竹根分社与刘卫东、郑淑华签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《保证金质押合同》系真实意思表示，合法有效，合同生效后，农信社竹根分社根据合同约定向刘卫东发放了贷款，刘卫东、郑淑华应当按照合同约定偿还借款本金、利息和罚息，嘉宁贸易公司应当承担担保责任。 被告刘卫东辩称，借款合同是农信社竹根分社与刘卫东签订的无异议。但是，当时是事出有因，刘卫东也未实际使用该笔借款。刘卫东目前无偿还能力，借款时与嘉宁贸易公司有抵押，嘉宁贸易公司作为担保人应负责偿还借款。 被告郑淑华未作答辩。 被告嘉宁贸易公司未作答辩。 经审理查明：2012年12月2日，郑淑华向农信社竹根分社出具《共同债务人承诺书》，承诺郑淑华作为共同债务人，愿意为刘卫东在该社的借款承担连带清偿责任，共同偿还贷款本息及因发放和追收的一切费用。 2014年12月2日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向农信社竹根分社出具《担保意向函》，确认同意为刘卫东借款180万元提供担保。 2014年12月5日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向农信社竹根分社出具《同意担保确认函》，其中对担保借款金额、担保方式、担保范围、担保时间进行了确认。 2014年12月9日，农信社竹根分社与刘卫东签订《个人借款合同》（合同编号：4383022014000113），合同约定：信用社竹根分社向刘卫东提供1,800,000元非循环使用贷款，用于购买花木；借款额度支用有效期自2014年12月9日至2015年12月8日；贷款利率为月固定利率8.6334‰，借款期限内保持不变，计息方式为按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，起息日为合同项下首次发放贷款之日，结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月第20日；还款首先用于偿还该合同约定应由被告承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还；合同履行过程中发生争议，协商不成可向原告所在地人民法院起诉。 2014年12月9日，农信社竹根分社与乐山市嘉鑫融资担保有限公司签订《保证合同》（合同编号：438320140000016），合同约定：乐山市嘉鑫融资担保有限公司同意为刘卫东向农信社竹根分社的借款提供连带责任保证担保；担保范围为该笔借款的本金及借款期限内的利息之和；超过保证范围、保证期间的任何款项，保证人不承担保证责任；保证期间为该笔借款到期之日起180日；保证人在乐山市五通桥区农村信用合作联社存入本担保贷款20%的资金即225,000元，作为本笔借款担保的保证金。 2014年12月9日，农信社竹根分社与乐山市嘉鑫融资担保有限公司签订《保证金质押合同》（合同编号：438320140000016号），约定：为确保编号为4383022014000113号的《个人借款合同》履行，乐山市嘉鑫融资担保有限公司愿意为债务人与农信社竹根分社依主合同所形成的债务提供保证金质押担保；乐山市嘉鑫融资担保有限公司以该合同约定保证金专户中的保证金提供质押担保；乐山市嘉鑫融资担保有限公司应在该合同签订之日起1个工作日内将人民币225,000元的保证金存入保证金专户（户名：乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部，账号：437201525110********，开户社（行）：乐山市五通桥区农村信用合作联社营业部），非经农信社竹根分社书面同意，乐山市嘉鑫融资担保有限公司不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分；该合同担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2014年12月9日，乐山市嘉鑫融资担保有限公司向农信社竹根分社出具《发放确认通知书》，载明：公司已完善与借款人刘卫东的相关手续，可以发放编号为4383022014000113《借款合同》项下借款1,800,000元，期限12个月。 2015年12月30日，农信社竹根分社向乐山市嘉鑫融资担保有限公司出具《通知书》，载明：刘卫东在该社的贷款1,800,000元，2015年2季度、3季度、4季度利息和逾期后的罚息至今尚未支付，欠息金额共计148,811.27元，由乐山市嘉鑫融资担保有限公司作为保证人，农信社竹根分社将从该笔贷款保证金账户中的保证金扣收借款人所欠利息、保证金剩余部分用于归还贷款本金。同年12月30日，乐山市佳信融资担保有限公司在担保人回执及承诺部分加盖公章，表示其已收悉上述通知内容，同意通知中的处置方案，并积极履行代偿义务。 2015年12月31日，农信社竹根分社从乐山市嘉鑫融资担保有限公司名下账号437201525110********扣划225,000元，其中148,811.27元用于归还刘卫东所欠利息，剩余金额用于归还本金。 2016年3月30日，农信社竹根分社向刘卫东送达《农村信用社催收借款通知书》，载明：刘卫东于2014年12月9日借贷款1,800,000元,应（已）于2015年12月8日到期，借款本金1,800,000元，请筹集资金到信用社办理还款手续。逾期未还，按规定加收逾期罚息。农信社竹根分社、刘卫东、乐山市嘉鑫融资担保有限公司在该催款通知书上分别签名或盖章。 2017年8月3日，农信社竹根分社向刘卫东、乐山市嘉鑫融资担保有限公司出具《逾期贷款催收通知书》，载明：“根据2014年12月9日签订的编号为4383022014000113的借款合同，签订的编号为438320140000016的担保合同，向我社（行）借款1,800,000.00此笔贷款已于2015年12月8日到期，截至2017年8月3日止，尚有1,724,588.28（元）本金、432,525.45（元）利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款资金，于接到本通知之日及时清偿所欠本金、利息和罚息。”乐山市嘉鑫融资担保有限公司、刘卫东分别在该通知书上盖章或签字。 2019年1月14日，农信社竹根分社再次向刘卫东、乐山市嘉鑫融资担保有限公司出具《逾期贷款催收通知书》，载明：“根据2014年12月9日签订的编号为4383022014000113的借款合同，签订的编号为438320140000016的担保合同，向我社（行）借款1,800,000.00此笔贷款已于2015年12月8日到期，截至2017年8月3日止，尚有1,724,588.28（元）本金、826,339.50（元）利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款资金，于接到本通知之日及时清偿所欠本金、利息和罚息。”乐山市嘉鑫融资担保有限公司、刘卫东于2019年1月15日分别在该通知书上盖章或签字。 2020年7月31日，农信社竹根分社向嘉宁贸易公司发出《逾期贷款催收通知书》，载明：担保合同编号438320140000016，逾期期次5，起息日期为2020年7月31日，到期日期为2015年12月8日，当期逾期本金为1,724,588.28元，当期逾期利息为1,246,209.30元，逾期本息共计2,970,797.58元。同日，嘉宁贸易公司作出担保人声明：已于2020年7月31日收悉你社（行）发送的（2020）年第438301630311118J120150622号《逾期贷款催收通知书》，其将积极履行担保义务。 另查明：1.2018年8月20日，乐山市人民政府金融办公室出台乐府金办函[2018]第2号文件《关于对2016年部分融资担保公司合规经营检查整改验收情况的通报》，载明：对乐山市嘉鑫融资担保有限公司合规经营检查处理意见从停业整顿调整为取消资格； 2.2018年9月5日，乐山市市中区行政审批局作出（川工商）登记内名变核字[2018]4055号《企业名称变更核准通知书》，同意核准乐山市嘉鑫融资担保有限公司企业名称变更为四川省嘉宁贸易有限公司； 3.农信社竹根分社为实现本次债权产生律师代理费11,600元； 4.农信社竹根分社属于乐山市五通桥区农村信用合作联社的分支机构。 以上事实，有当事人陈述，营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件，常住人口登记卡、结婚证、开户许可证、融资性担保机构经营许可证、共同债务人承诺书、担保意向函、同意担保确认函、发放确认通知书、个人借款合同（合同编号：4383022014000113号）、保证合同（合同编号：438320140000016号）、担保保证金质押合同（合同编号：438320140000016号）、通知书、关于对2016年部分融资担保公司合规经营检查整改验收情况的通报、企业名称变更核准通知书、内部记账借方凭证、网内汇总专用凭证、还款单据、农村信用社催收借款通知书、逾期贷款催收通知书、担保人声明、已结清-还款明细、未结清-还款明细、代理费票据等证据证明，本院予以确认。 本院认为，法律规定：分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担。本案中，农信社竹根分社与刘卫东签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。郑淑华向农信社竹根分社出具《共同债务人承诺书》，表明该借款系共同债务，负有共同偿还的义务。农信社竹根分社按约向被告刘卫东强支付了合同约定的借款1,800,000元，完成了出借义务。刘卫东、郑淑华未按约足额归还借款，也未按约支付相应利息。原告有权要求刘卫东、郑淑华作为共同债务人按照约定支付借款本金及相应的利息、罚息。 农信社竹根分社与被告嘉宁贸易公司签订的《保证合同》、《担保保证金质押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。双方对债务范围、保证范围、保证方式、保证期间、质押保证金数额、质押担保范围以及担保权的实现等进行了明确约定。现主合同约定的债务履行期限届满，债务人即刘卫东、郑淑华未履行偿付债务本息及其他费用的义务，原告作为担保权人要求嘉宁贸易公司作为担保人对本案所涉债务款项向原告承担担保责任的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十六条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十三条、第六十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘卫东、郑淑华在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号：4383022014000113）项下的借款本金1,724,588.28元； 二、被告刘卫东、郑淑华在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号：4383022014000113）项下截止2020年8月26日的借款罚息1,266,309.45元(自2020年8月27日起以尚欠本金为基数按月利率12.9501‰计算罚息至款清之日止)； 三、被告刘卫东、郑淑华在本判决生效后立即支付原告乐山市五通桥区农村信用合作联社律师代理费11,600元； 四、被告四川省嘉宁贸易有限公司对本判决第(一)项给付款项向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费15,364元，由被告刘卫东、郑淑华、四川省嘉宁贸易有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  郭燕霞 二〇二〇年十月十五日 书记员  刘 刈