湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0602民初2672号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地：襄阳市襄城区环城南路**。统一社会信用代码：91420600879386169F。负责人：王明礼，该公司经理。委托诉讼代理人：晏奎，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：谢国丽，女，19XX年XX月XX日出生，汉族，住湖北省谷城县。被告：田贝贝，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，住湖北省谷城县。原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保襄阳分公司）与被告谢国丽、田贝贝追偿权纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人晏奎、被告谢国丽、田贝贝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢国丽立即支付保险理赔款85046元；2、判令二被告向原告支付违约金（以85046元为基数，自2020年2月27日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3、判令被告谢国丽向原告支付保险费5665.72元（1416.43元X4=5665.72元）；4、请求判令被告田贝贝对上述款项向原告承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年8月8日，因被告谢国丽为向中国光大银行股份有限公司襄阳分行贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的投保人为被告谢国丽，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行，贷款金额为90000元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1416.43元，缴纳日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年8月9日，被告谢国丽（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为90000元，贷款期限为36个月，自2019年8月9日至2022年8月9日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款利率为7.125%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决进行了约定，被告谢国丽因未按照《个人贷款合同(无担保条款)》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2020年2月27日收到原告个人贷款保证保险项下的代偿款85046元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另被告田贝贝作为被告谢国丽丈夫，向原告出具了声明书及连带责任函，为上述债务承担连带责任。上述保险赔款85046元及保险费被告至今未向原告支付，现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告谢国丽口头辩称:1.贷款合同上的签字确实是其本人及被告田贝贝的签字，该笔贷款是由中介公司介绍而来的，中介人是谷城人，从光大银行贷款下来之后，给了中介人2000元的介绍费。原告当时的工作人员并没有告诉其准确的利率，但是承诺9万元的贷款一个月的利率不会超过4000元。2.其手上也没有贷款合同，其也一直索要贷款合同，但是原告方对接的工作人员一直未给其贷款合同。3.因为每月利息过高，其无法偿还了，故后期的利息都没有偿还了。4.其知道贷款有保险，也签了字，但是不知道合同内容是什么。5.80564元是被原告代偿了，但是其想知道为什么无论是光大银行的贷款合同，还是人保的保险合同他们手上都没有。6.其承认有这笔贷款，其确实贷款了，但是其不知道保险合同的内容是什么。被告田贝贝口头辩称：其确实在《连带责任保证函》上签了字，但是其也没看担保合同就签了字，原告方和银行方有欺诈贷款的嫌疑。请求法院依法裁判。经审理查明：中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人民财保公司）与中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）签订有合作协议，约定人民财保公司下属分支机构与光大银行下属分支机构进行业务合作，共同开拓个人贷款及保证保险业务。对于符合贷款要求的，由客户购买人民财保公司承保的“保证保险”，并指定光大银行为被保险人，光大银行根据人民财保公司出具的保单原件（含电子保单）发放贷款。人民财保公司在“个人贷款业务”逾期第80天（遇法定节假日顺延）就全部未偿还贷款本息进行理赔。2019年8月9日被告谢国丽与光大银行襄阳分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告谢国丽向光大银行襄阳分行贷款90000元，贷款期限自2019年8月9日起至2022年8月9日止共36个月，首期执行贷款年利率为7.125%，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。当日，光大银行襄阳分行向被告谢国丽发放贷款90000元。被告谢国丽未按照借贷合同约定归还贷款，原告人保襄阳分公司于2020年2月27日代为向光大银行襄阳分行偿还贷款本息85046元。同日，光大银行襄阳分行向原告人保襄阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认在2020年2月27日收到原告代偿款85046元，并同意将其对被告谢国丽追偿的全部权益转让给原告人保襄阳分公司。同时查明，2019年8月9日，被告田贝贝向原告人保襄阳分公司出具《连带保证责任函》，在《连带保证责任函》中，被告田贝贝承诺其自愿为谢国丽在银行贷款90000元提供连带担保责任，保证期间为原告人保襄阳分公司代偿之日起两年。诉讼中，原告人保襄阳分公司出示一份《个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单显示，2019年8月8日，被告谢国丽为向光大银行襄城支行贷款，在原告人保襄阳分公司处投保，并填写提交《个人信用贷款保证保险投保单》。2019年8月8日，原告人保襄阳分公司鉴于被告谢国丽同意按规定交纳保险费，签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号：PBBR201942060000000489），并同意承担相应的经济赔偿责任。保险单载明：投保人谢国丽，被保险人中国光大银行股份有限公司襄阳分行，贷款金额为90000元，每月保险费为1416.43元，按月交纳，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。诉讼中，被告谢国丽表示，该投保单的签字并非其本人所签。本院认为，被告谢国丽因未按贷款合同约定期限向光大银行襄阳分行偿还贷款，且在约定的赔偿等待期间届满后仍未偿还，原告人保襄阳分公司代偿贷款本息85046元，事实清楚。原告人保襄阳分公司代偿贷款本息后，有权向被告谢国丽追偿，因此，原告人保襄阳分公司的诉请由被告谢国丽支付代偿款，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；同时，被告田贝贝向原告人保襄阳分公司出具《连带保证责任函》，承诺为案涉借贷之债的不能清偿提供连带担保责任，故原告人保襄阳分公司诉请由被告田贝贝承担连带责任的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告人保襄阳分公司诉请被告谢国丽继续支付保险费的诉讼请求问题，本院认为，因被告谢国丽对《个人信用贷款保证保险保险单》上的签字是否是其本人所签存在争议，双方之间是否成立个人信用贷款保证保险尚有疑问，故对原告人保襄阳分公司关于继续支付保险费的诉讼请求不予处理。关于原告诉请由二被告支付违约金的诉讼请求，本院认为，追偿权的基础法律关系是被告谢国丽向光大银行襄阳分行之金融借款法律关系，基于该金融借款法律关系，被告谢国丽已经支付了约定利息或罚息，原告人保襄阳分公司诉请在此基础上对二被告再课以代偿款24％违约金责任，显然加重了二被告的责任，其诉讼主张本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告谢国丽在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司代偿款85046元。被告田贝贝对本判决主文第一项所确定被告谢国丽的支付义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2316元，因适用简易程序，减半收取1158元，原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司已经预交，由原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司承担160元，由被告谢国丽、田贝贝负担998元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  聂志军二〇二〇年十月十九日书记员  李文君