浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初8053号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地浙江省瑞安市安阳街道马鞍山路**云海小区**，统一社会信用代码91330381676180443A。负责人：王祖钝，支行行长。委托诉讼代理人：周洋君，浙江万松律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：周崇成，浙江万松律师事务所执业律师。被告：蒋衡，男，1988年1月26日出生，汉族，住瑞安市。被告：金若尘，女，1988年5月31日出生，汉族，住瑞安市。被告：瑞安市富高房地产开发有限公司，住，住所地瑞安市东山街道车头村云江中路**/div>法定代表人：申鑫，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘盎、叶娜娜，系公司职员。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行与被告蒋衡、金若尘、瑞安市富高房地产开发有限公司（以下简称富高公司）金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求判令：一、原告与被告蒋衡、金若尘签订的编号为33006671118123774434的《个人购房／购车借款及担保合同》于2020年4月19日提前到期；二、被告蒋衡、金若尘共同偿还原告借款本金1699330.72元及利息（截至2020年4月14日期内利息为36922.89元、复利为441.21元，此后至实际履行之日止的逾期利息、复利分别以未还本金和期内利息为基数按年利率7.3255%计收），并支付原告为实现债权支出的律师费4700元；三、原告对登记在被告蒋衡名下坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的房屋所有权及土地使用权的拍卖、变卖、作价所得价款有优先受偿权；四、被告富高公司对上述第二项诉请的债务承担连带保证责任。本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周洋君，被告富高公司的委托诉讼代理人叶娜娜到庭参加诉讼，被告蒋衡、金若尘经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院经审理认定，被告蒋衡与被告金若尘系夫妻关系，于2014年5月20日登记结婚。2018年12月27日，原告与被告蒋衡、金若尘、富高公司签订编号为33006671118123774434的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：1、被告蒋衡因购买坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的住房向原告借款172万元，被告金若尘为共同借款人。2、借款期限为360个月（即从2018年12月27日至2048年12月27日止）。3、借款利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率下浮15%即年利率5.635%，借款发放后遇基准利率调整，借款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整。4、还款方式为按月等额本息。5、如借款人未按约偿还借款，贷款人有权在借款利率基础上加收50%的罚息利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布已经发放的借款提前到期。6、被告蒋衡以其购买的坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室房屋提供抵押担保；被告富高公司提供阶段性连带责任保证担保，担保期限为贷款划入富高公司账户之日起至被告蒋衡所购房产的《房地产他项权证》出具之日。原告与被告富高公司另签订《按揭业务担保合作协议》，对被告富高公司作为保证人的义务等进行再次确认。上述抵押房产已于2018年3月2日办理抵押预告登记。上述合同签订后，原告依约于2019年1月10日向被告蒋衡发放借款172万元。借款发放后，被告蒋衡自2019年11月起至今未按约偿还借款本息。诉讼中，原告主张案涉借款于2020年10月27日提前到期。截止2020年10月27日，被告蒋衡尚欠原告借款本金1699330.72元（其中到期借款本金19737.25元，未到期借款本金1679593.47元）、期内利息87617.82元、复利2601.3元、逾期利息662.79元。另查明，1、坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的房产已于2020年5月20日办理登记在被告富高公司名下的不动产权初始登记，不动产权证号为浙（2020）瑞安市不动产权第0××1号。2、原告因本案支出律师费4700元。本院认为，贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款按逾期利率计收利息，缺乏合同依据，不予支持。原告主张案涉借款于2020年10月27日提前到期，系对自己权利的处分，本院予以确认。阶段性保证设立的初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设、积极协助办理产权登记手续；被告富高公司已完成所涉商品房的开发建设义务，并办理房屋所有权初始登记，不存在怠于建设、办理产权过户等情形，产权转移登记和抵押登记手续未办妥非因被告富高公司违约行为所致；且案涉房产已办理了抵押预告登记，抵押预告登记使得被登记的请求权具有了物权的效力，可以对抗普通债权人，原告有权按合同约定在抵押范围内对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，产权转移登记和抵押登记手续未办妥并没有损害原告的利益；故被告富高公司的担保责任应当免除，否则有失公平合理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋衡、金若尘于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金1699330.72元及利息、复利、逾期利息（截至2020年10月27日的期内利息为87617.82元、复利为2601.3元、逾期利息为662.79元；自2020年10月28日起复利以期内利息87617.82元为基数、逾期利息以已到期借款本金19737.25元为基数均按年利率7.3255%计算至实际偿还之日止，宣布提前到期借款本金1679593.47元按年利率5.635%计算至实际偿还之日止），并支付原告律师费4700元。二、若被告蒋衡、金若尘逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行对被告蒋衡所有的现登记于被告瑞安市富高房地产开发有限公司名下的坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的房产［不动产权证号：浙（2020）瑞安市不动产权第0××1号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20473元，减半收取10236.5元，由被告蒋衡、金若尘共同负担（定于判决生效之日起10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审  判  员  夏克明二〇二〇年十月十日（代）书记员  夏 威附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。-