呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初354号   原告：赵海清，女，1975年6月29日出生，汉族，现住呼和浩特市。   委托诉讼代理人：宫学晶，内蒙古蒙信律师事务所律师。   被告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。   负责人：王蒙宁，该公司总经理。   委托诉讼代理人：郭高峰，内蒙古文义律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王霞，内蒙古文义律师事务所律师。   原告赵海清与被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称人保财险呼分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告赵海清及其委托诉讼代理人宫学晶，被告人保财险呼分公司的委托诉讼代理人王霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告赵海清向本院提出诉讼请求：1、请求被告人保财险呼分公司在机动车损失险范围内向原告赔偿车辆损失333102元、鉴定费6662元；2、本案诉讼费由被告人保财险呼分公司承担。事实和理由：2019年8月22日11时28分许，原告驾驶被保险车辆行驶至呼和浩特市××路口东南侧时车辆发生火灾，导致车辆车尾部分受损。原告在被告处投保机动车损失险，保险金额为601084元，保险期间自2019年6月27日起至2020年6月26日止。火灾发生在保险期间内，依据合同约定被告应当在保险范围内赔偿原告损失。车辆损失事故发生后原告向被告提出索赔，被告拒绝理赔。原告诉至法院，判如所请。   被告人保财险呼分公司辩称：案涉车辆在保险公司投保有机动车损失保险，保险金额为601084元，保险事故发生保险期间，因机动车综合商业保险条款第九条第三款规定，该火灾事故不属于保险责任赔偿范围，对此保险公司不能给予赔付。   对双方当事人无争议的事实，本院予以确认。原告围绕诉讼请求向法庭提交了火灾事故认定书、机动车商业保险保险单、机动车保险拒赔通知书、机动车评估鉴定报告书、鉴定费发票、中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款，被告提交了投保人声明截图。对原、被告提交的证据经当庭举证、质证，对该证据的证明效力予以确认。本院认定事实如下：2019年6月26日被保险人赵海清向人保财险呼分公司投保机动车损失保险，保险金额/责任限额601084元，保险期间自2019年6月27日0时起至2020年6月26日24时止。根据内蒙古自治区呼和浩特市××区火灾事故认定书载明，2019年8月22日11时30分许，在呼和浩特市东二环会展中心路口东南侧，赵海清所有的牌照为×××黑色路虎车发生火灾，火灾造成该车辆后部分下部油箱部位过火后座部分过火，无人员伤亡，直接财产损失还在统计中。起火原因认定为：结合火灾规律综合认定起火时间为2019年8月22日11时28分许，起火物为黑色路虎汽车，起火部位为车辆后部分下部油箱处，起火原因可以排除雷击、纵火、爆炸、外来火源等原因，不排除电器线路故障引燃后座可燃物引发火灾。事故发生后，赵海清向人保财险呼分公司提出索赔。人保财险呼分公司出具机动车保险拒赔通知书，认为该事故不属于机动车综合商业保险条款第九条第三款规定，不属于保险责任赔偿范围。   双方当事人共同委托法院就案涉车辆损失进行鉴定。本院委托内蒙古金通机动车评估有限公司出具内金司鉴报字第0001号机动车鉴定评估报告书，事故车辆的损失鉴定为333102元，产生鉴定费用6662元。   另查明，原告赵海清当庭否认被告出具的投保人声明处系其本人亲笔书写。经与赵海清在火灾事故认定书上的签名及当庭书写的签名进行比对，与投保人声明处签名笔迹明显不一致。且被告当庭认可赵海清签字与投保人声明处签字不一致。   本院认为，原告赵海清与被告人保财险呼分公司之间成立保险合同法律关系，双方当事人应当按照合同约定各自履行合同义务。原告投保车辆在保险期内发生保险事故，被告应依保险合同的约定赔偿原告损失。   本案争议焦点，原告诉求案涉车辆损失是否应当由被告承担。被告是否对免责条款履行了明确说明义务。本院认为，保险条款第六条是关于机动车损失保险赔偿范围的约定，该内容载明“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；…”保险条款“释义”中将“火灾”限定为“被保险机动车本身以外的火源引起的,在时间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害”,被告人保财险呼分公司无证据证明已就火灾定义对投保人作出详细说明,故应当按照普通人的理解,对“火灾”的涵义作出解释,而车辆燃烧显然符合通常意义上的火灾的范围。第九条是关于保险人不负责赔偿的免责条款，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：“（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾…”该条款加粗加黑。根据《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告人保财险呼分公司未提供确实充分的证据证明其已将保险合同中免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，该免责条款不生效。被告保险公司辩解案涉车辆为自燃引起的，符合第九条第三款约定的保险免责范围的拒赔理由不能成立，本院不予采纳。原告赵海清主张被告人保财险呼分公司赔偿车辆损失费333102元，该损失金额未超出保险责任限额，故该项诉讼请求，本院予以支持。   关于鉴定费的承担。原告的车辆损失经本院委托鉴定机构进行评估确定损失金额为333102元，车辆损失以评估报告的数额确定。原告为此预先支出的鉴定费用6662元，属于为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，且原告提交了相关票据经双方庭审质证，故该鉴定费应当由被告人保财险呼分公司承担。   综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效后十日内向原告赵海清支付车辆损失费333102元、鉴定费6662元。   如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6396元，减半收取计3198元，中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判员 张小莉   二○二○年十月二十六日   书记员 苏建飞   附：本判决适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。   保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。   任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。   第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。