安徽省颍上县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1226民初5668号原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路与S102省道交叉口，统一社会信用代码91341200704983981G。法定代表人：李文堂，该行董事长。委托诉讼代理人：李传运，该行员工。委托诉讼代理人：吴红利，该行员工。被告：余重阳，男，1992年10月14日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：杨飞燕，女，1985年4月16日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：李彬，男，1980年4月4日出生，回族，住安徽省颍上县。原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）与被告余重阳、杨飞燕、李彬为金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。颍上农商行的委托诉讼代理人李传运、吴红利，杨飞燕、李彬到庭参加诉讼，余重阳本院经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。颍上农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判决余重阳偿还借款本金195000元，截至2020年7月1日的利息27389.97元，共计222389.97元及履行完毕日止的相应利息、罚息；2．依法判决被告李彬、杨飞燕承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月12日，被告余重阳向原告借款195000元，到期日2019年10月12日，年利率6.525%，同时约定未按期还款加收利息的50%作为罚息，被告杨飞燕、李彬为此笔借款提供了连带责任担保。现该笔借款已超期，被告拒不履行还款义务，请依法判决。余重阳未答辩，也未提供证据。杨飞燕、李彬辩称，没有意见，希望调解还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的颍上农商行营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证和余重阳、李彬、杨飞燕身份证及个人额度借款（担保）合同、借据信息，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月12日，贷款人颍上农商行（乙方）与借款人余重阳（甲方）及保证人（丙方）杨飞燕、李彬签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾万元（小写￥200000.00），为可循环使用额度，用途为购房；借款额度有限期间自2016年10月12日至2019年10月12日；单笔借款期限指单笔借款提款日起至约定还款日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，甲方使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款业务：ATM、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行；本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为合同签订日同档次基准利率上浮50%；对甲方未按时还清的任意一期借款本金及利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号/账户）********作为发放贷款的账户；甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的“金农易贷·福农卡”账户中扣收应还款项；甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式。各方又约定，本合同项下担保方式为以下第（一）种：（一）最高额保证；丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。各方还约定，发生下列一项或多项情形的，构成甲方、丙方违约：1.……2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相应费用；3.……出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：……（四）要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；……（六）行使担保权利；……借款人余重阳及保证人杨飞燕、李彬分别在合同上签字并捺指印予以确认。合同签订后，余重阳先后还清了前期借款本息。2018年10月12日，颍上农商行通过电子渠道分两笔向余重阳发放借款各100000元，共200000元，借款到期日均为2019年10月12日。该借款到期后，余重阳仅偿还本金5000元及部分利息，截至2019年10月12日，余重阳尚欠颍上农商行借款本金195000元及利息28927.55元（14372.44元＋14555.11元），保证人也未履行保证责任，颍上农商行诉至本院。本院认为，贷款人颍上农商行（乙方）与借款人余重阳（甲方）及保证人（丙方）杨飞燕、李彬签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对双方均有约束力。贷款人颍上农商行按约通过手机银行向借款人余重阳发放的贷款到期后，其未能完全按合同的约定履行还本付息义务，拖欠颍上农商行借款本金195000元及截至2019年10月12日利息28927.55元未还属实，保证人杨飞燕、李彬未按约定履行保证责任也属实，三被告的行为显系违约。颍上农商行要求余重阳支付截至2020年7月1日的利息27389.97元,是对其民事权利的处分,不违反法律规定,也未侵害第三人的的权利,本院不持异议。故，颍上农商行关于余重阳偿还借款本金195000元及截至2020年7月1日的利息27389.97元和履行完毕时止的相应利息和罚息，杨飞燕、李彬承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。余重阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证权利，相应法律后果有其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余重阳于本判决生效之日起十日内返还原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及利息27389.97元和利息罚息（已计算至2020年7月1日,利息、罚息按合同约定标准，自2020年7月2日起计算至本判决履行完毕之日止）；二、被告杨飞燕、李彬在保证范围内对上述借款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4636元，因适用简易程序减半收取2318元，由余重阳、杨飞燕、李彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年十月二十日书记员  王珊附相关法律条文摘录：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。特别提示：本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官何涛，电话0558-445****。开户银行：中国工商银行颍上支行开户名称：颍上县人民法院开户账户********