安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0722民初2895号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县渡江北路金桂景观园**。统一社会信用代码91340823MA2MRLDQ06。 负责人：凌伟勋，该支行行长。 委托诉讼代理人：侯健，男，该支行副行长。 委托诉讼代理人：邹士振，男，该支行员工。 被告：杨和，男，1974年12月15日出生，汉族，住安徽省枞阳县。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行（以下简称桐城农商行枞阳支行）与被告杨和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桐城农商行枞阳支行的委托诉讼代理人邹士振到庭参加诉讼，被告杨和经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 桐城农商行枞阳支行向本院提出诉讼请求：1．判令杨和立即偿还贷款本金402350.85元、贷款利息18160.85元，本息合计420511.7元（本次利息暂计算至2020年7月20日，逾期罚息暂计算至2020年8月6日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2．判令原告对被告抵押物枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠5幢602室房产折价或拍卖、变卖所得价款依法行使优先受偿权；3.判令被告承担原告为实现债权所支付的一切费用；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2018年2月5日向原告申请住房按揭贷款413000元，购置枞阳县枞阳镇金山路天利明珠5幢602室住房，房屋不动产权证号：皖20**枞阳县不动产权第××号，杨和于2018年2月5日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，借款期限为360个月，自2018年2月5日至2048年2月5日，贷款年利率5.39%（逾期本金按年利率8.085%计算罚息），按月等额本息还款法还款，每月20号还款，并依法办理了合法有效的抵押登记，不动产登记证明：皖20**枞阳县不动产证明第000607号。原告于2018年2月5日对被告发放住房按揭贷款413000元。截至2020年8月5日，被告已归还贷款本金10649.15元，利息35808.77元，拖欠贷款本金4053.59元，拖欠利息18160.85元。截至2020年8月5日，被告已连续拖欠15个月本息未还清，根据借款合同第十四条14.1Ｌ款及14.2（4）款规定，原告现宣布合同项下未到期的借款提前到期，要求借款人立即归还拖欠贷款本金4053.59元、未到期贷款本金398297.26元、拖欠利息18160.85元（本次利息暂计算至2020年7月20日，逾期罚息暂计算至2020年8月5日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止），本息合计420511.7元。原告多次与被告交涉未果，故特具状起诉，请求人民法院依法判决。 杨和未作答辩。 桐城农商行枞阳支行为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人身份证明原件及负责人身份证复印件各一份，被告身份证复印件一份。证明原、被告诉讼主体身份适格。 二、《个人购房借款／担保合同》、房地产抵押声明、不动产权证明、不动产登记证明复印件各一份。证明原告与被告借款合同关系合法有效，被告以其所有的坐落于枞阳县枞阳镇金山西路天利明珠5幢62室的住房（皖20**枞阳县不动产权第××号）为贷提供抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。 三、借据复印件、原告发放贷款流水、被告还款流水、借款利息计算清单。证明原告已按合同约定向被告发放借款，被告拖欠贷款本息情况。 经审查，本院认为桐城农商行枞阳支行提供的证据，内容真实，来源合法，且与本案具有关联性，予以认定。 依据以上确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月5日，杨和（借款人）与桐城农商行枞阳支行（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放一手房贷款413000元，用于购买坐落于枞阳县天利明珠建筑面积154.08平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为30年，即自2018年2月5日至2048年2月5日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率，上浮10%，确定为5.39%（年利率），贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每月20日为还款日，借款人应从贷款发放的次月开始还款，到期一次性还本付息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，杨和将坐落于枞阳县不动产权第0000907号的房屋自愿向桐城农商行枞阳支行提供抵押担保，桐城农商行枞阳支行办理了不动产抵押登记，取得了枞阳县国土资源局颁发的皖（2018）枞阳县不动产登记证明第0000607号不动产登记证明。同日，桐城农商行枞阳支行向杨和发放住房按揭贷款413000元。截至2020年8月5日，杨和已连续15个月未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金4053.59元，被桐城农商行枞阳支行宣布立即到期贷款本金398297.26元，本金共计402350.85元，拖欠利息18160.85元，本息合计420511.7元。 本院认为，桐城农商行枞阳支行与杨和签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。桐城农商行枞阳支行依约履行了放款义务，杨和未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。因杨和已连续十五个月未按时足额偿还贷款本息，根据约定桐城农商行枞阳支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，故对桐城农商行枞阳支行要求杨和支付拖欠的借款本息420,511.7元并按合同约定利率计算利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。杨和自愿将其所有的房屋作为涉案借款的抵押，并办理了抵押登记，故桐城农商行枞阳支行要求对抵押物依法拍卖或者变卖、折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。桐城农商行枞阳支行要求杨和承担其为实现债权所支付的一切费用，因该诉讼请求不具体，本院难以支持。杨和经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证等诉讼权利，由其自行承担不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第三项、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨和于本判决生效后十日内归还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行借款本息420,511.7元，并从2020年8月6日起至实际付清时止以本金402,350.85元为基数按合同约定利率计付利息； 二、若被告杨和未按本判决第一项确定的义务履行，原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行对被告杨和抵押的财产坐落于枞阳县不动产权第0000907号房屋进行折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司枞阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,608元，由杨和负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  姚朴素 人民陪审员  殷玉生 人民陪审员  刘 娴 二〇二〇年十月二十九日 书 记 员  查力嘉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： （一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织； （二）有明确的被告； （三）有具体的诉讼请求和事实、理由； （四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。