重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初9952号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：唐凤莲，女，汉族，1974年4月8日出生，住重庆市綦江区。原告中银消费金融有限公司与被告唐凤莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告唐凤莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金193316.66元；2.判令被告向原告支付2020年4月1日至2020年4月30日的利息2585.55元（以193316.66元为基数，按年利率16.1%计算,扣除已支付的0.3元）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年5月1日起至本金还清之日止，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，暂计至2020年6月30日为7732.37元）；4.判令原告就被告用于抵押的位于重庆市綦江区古南街道房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.判令被告承担本案全部费用（诉讼费）。审理中，原告明确其请求的滞纳费即为逾期还款违约金。事实和理由：2019年12月16日，原、被告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为200000元的抵押贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率16.1%的固定利率，还款期限为60期。依照合同约定，被告将坐落于重庆市綦江区古南街道房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2020年5月1日起拒绝履行还款义务。根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款违约金。原告催收无果，遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告唐凤莲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年12月4日，被告唐凤莲向原告提交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表。2019年12月16日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告唐凤莲（借款人、乙方；抵押人、丙方）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。约定：1.甲方同意向乙方提供贷款200000元，期限60个月，用于装修；2.乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3..利率采用固定年化利率16.1%；4.甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；5.乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日；6.抵押人提供位于重庆市綦江区古南街道房屋进行抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、逾期违约金、提前还款违约金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；7.甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前的贷款）从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收；8.乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；9.合同签订地为重庆市江津区德感工业园，双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，依法由合同签订地具有管辖权的法院管辖。2019年12月17日，上述抵押房产在房管部分办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明，载明权利或事项为土地房屋抵押权（地房）。上述合同签订（地房告于2019年12月20日向被告唐凤莲发放贷款200000元。被告唐凤莲贷款后偿还了部分本金和利息，从2020年5月1日后未再按合同约定还款，仅于2020年5月1日支付利息6.85元，于2020年5月18日、2020年5月29日、2020年6月21日、2020年6月29日分别支付逾期还款违约金0.04元、0.63元、0.05元、0.25元，共计0.97元。截至2020年4月30日，被告唐凤莲欠贷款本金193316.66元及2020年4月的部分利息。本院认为，原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系各方当事人真实意思表示，合法有效。各方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告唐凤莲作为借款人未按约足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、逾期违约金、提前还款违约金的责任。原告诉请的从2020年4月1日起至2020年4月30日止的利息，以193316.66元为基数，按年利率16.1%计算，虽未超过国家限制利率的规定，但还应扣除被告唐凤莲已支付的利息6.85元。即被告唐凤莲应支付原告利息2551.28元（193316.66元×16.1%÷365天×30天-6.85元）。原告诉请的从2020年5月1日起的利息及逾期违约金，其计算标准之和，超过国家规定的上限，现原告自愿调整为以193316.66元为基数，按照年利率24%，从2020年5月1日起计算至该款付清之日止，系对自身权利的处分，符合法律规定，本院予以支持，但应扣除被告唐凤莲已支付的0.97元。被告唐凤莲以其位于重庆市綦江区古南街道房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权在上述款项范围内对该抵押物优先受偿。被告未出庭，也未提交书面答辩，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐凤莲在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金193316.66元；二、被告唐凤莲在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2020年4月1日起至2020年4月30日止的利息2551.28元；三、被告唐凤莲在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及逾期还款违约金（以193316.66元为基数，按照年利率24%，从2020年5月1日起计算至该款还清之日止，扣除已支付的0.97元）；四、原告中银消费金融有限公司有权在上述款项范围内对被告唐凤莲提供抵押的位于重庆市綦江区古南街道房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产后所得的价款进行优先受偿；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4356元，减半收取计2178元，由被告唐凤莲负担。此款原告中银消费金融有限公司已预交本院，经其同意，由被告唐凤莲在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年十月十四日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨