湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初1576号原告：湖北郧西农村商业银行股份有限公司,住所地：湖北省郧西县郧西大道**，统一社会信用代码：91420300597182272L。法定代表人：李涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：朋礼东，系该公司资产经营部总经理。委托诉讼代理人：曹胜军，系该公司资产经营部客户经理。被告：朱富祥，男，1969年4月8日出生，汉族，湖北省郧西县人，住郧西县，被告：余梅莲(系朱富祥妻子)，女，1969年6月28日出生，汉族，湖北省郧西县人，住郧西县，被告：徐祥田，男，1971年12月26日出生，汉族，湖北省郧西县人，住郧西县，被告：徐基梅(系徐祥田妻子)，女，1976年2月23日出生，汉族，四川省武侯区人，户籍地成都市武侯区，原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司（以下简称“郧西农商行”）与被告朱富祥、余梅莲、徐祥田、徐基梅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郧西农商行的委托诉讼代理人曹胜军到庭参加诉讼、被告朱富祥、余梅莲、徐祥田、徐基梅经传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郧西农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱富祥、余梅莲立即偿还透支使用我行福卡升易兴信用卡逾期金额及按照合同约定的利息、逾期加罚息，直至信用卡逾期金额全部偿还结清为止，其中截止于2020年7月1日尚结欠逾期本金472285.37元及利息83589.05元；2.被告徐祥田、徐基梅对上述应偿还透支使用我行信用卡逾期金额及按照合同约定的利息、逾期加罚息等承担连带保证清偿责任；3.判决被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告朱富祥于2017年11月27日向原告郧西农商行申请办理福卡升易兴信用卡（即循环使用贷款卡），并在福卡升易兴信用卡申请表及信用卡领用合约申请人签名一栏签字确认，由徐祥田提供担保。原告郧西农商行按照贷款手续办理此类信用卡业务，朱富祥出具了《借款申请表》，余梅莲出具了《共同还款承诺书》，徐祥田出具了《自愿保证担保承诺书》，徐基梅出具了《同意担保承诺书》，并承诺若借款人到期不能按时清偿欠款本息，由其承担此笔欠款的连带清偿责任，直到欠款本息还清为止。2017年12月27日，朱富祥和余梅莲与原告签订《个人借款合同》，徐祥田和徐基梅与原告签订《最高额保证合同》。通过审批后，原告向被告朱富祥发放了卡号为62×××62的福卡信用卡。朱富祥于2019年透支使用该信用卡后逾期未还透支使用的款项。原告客户经理分别于2020年3月13日、2020年4月21日、2020年5月25日向被告朱富祥下达信用卡催收通知书，并多次电话催收，但被告仍未全部还清所欠逾期款项。截止2020年7月1日，朱富祥的上述福卡信用卡透支款项已逾期218天，结欠逾期金额555874.42元。被告朱富祥的逾期未还信用卡透支款项的行为已构成违约，特具状起诉，请求判如所请。被告朱富祥、余梅莲、徐祥田、徐基梅均未到庭应诉、答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月27日，被告朱富祥向原告申请办理500000元额度的福卡升易兴信用卡（卡号为：62×××62），该卡账单日为当月15日。被告朱富祥在福卡升易兴信用卡借款申请书及信用卡领用合约上申请人签名一栏签字（捺印）确认，由被告徐祥田提供担保，期限3年。同日，被告朱富祥妻子余梅莲向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其丈夫朱富祥于2017年11月27日在原告处申请办理的500000元福卡升易兴信用卡为夫妻婚姻存续期间共同债务，此笔借款到期后，若不能按期偿还，由其承担连带清偿责任，直到借款本息还清为止。被告徐祥田在《自愿保证担保承诺书》上签字捺印，自愿为上述信用卡提供连带责任保证担保，并承诺若借款人到期不能按时清偿欠款本息，由其承担此笔欠款的连带清偿责任，直到欠款本息还清为止。被告徐基梅在《同意担保承诺书》上签字捺印，同意其丈夫徐祥田为上述信用卡提供连带责任保证担保，并承诺此笔欠款到期后，若借款人朱富祥不能按时清偿此笔欠款本息，由其承担此笔欠款的连带清偿责任，直到欠款本息还清为止。2017年12月27日，原告郧西农商行与被告朱富祥签订编号为20171227010的《个人借款合同》，约定借款种类为经营贷款，用于日常经营、消费，借款金额500000元，借款期限为36个月，自实际放款日起算，实际放款日以借款凭证记载为准，借款首次执行年利率为10.8%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，该借款利率自基准利率调整之日起自动调整；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率的基础上加收50%的罚息……还款方式为按月结息、到期还本；结息日为每月25日；由徐祥田提供连带清偿责任保证担保；被告朱富祥、余梅莲在借款人处签字捺印，原告在贷款人处盖章。同日，保证人徐祥田与债权人郧西农商行签订《最高额保证合同》，约定被担保的主债权为主债务人朱富祥申请的500000元提供最高额担保；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证范围为主合同项下全部债务本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，债权人根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知的还款之次日起两年……被告徐祥田、徐基梅在该合同的保证人处签字捺印，原告在债权人处盖章。被告朱富祥申请办理的福卡升易兴信用卡于2018年1月17日开户，账单日20日，信用额度500000元。因该信用卡账户欠款已逾期，原告分别于2020年3月13日、2020年4月21日、2020年5月25日向其发出信用卡催款通知书，告知其全部应还款额及最低还款额。被告朱富祥分别在上述三份信用卡催款通知书送达当日进行了签字捺印予以确认。截止2020年7月1日，被告朱富祥所持有使用的信用卡透支款项已逾期218天，透支金额472285.37元，利息85186.62元，剩余全部应还款555874.42元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告郧西农商行与被告朱富祥签订的《个人借款合同》自愿合法，依法成立并生效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告余梅莲在被告朱富祥与原告签订的《个人借款合同》借款人处签字捺印，且在《共同还款承诺书》上作出了承诺，被告朱富祥、余梅莲是共同借款人，应承担共同还款的义务。合同订立后,原告郧西农商行已按合同约定向被告朱富祥发放并开通了信用卡，履行了出借人的合同义务,被告朱富祥使用了原告郧西农商行提供的信用卡透支消费本金472285.37元后,应当履行按期偿还透支本金及其利息的义务，其未履行导致借款逾期，且在签收了原告发出的《信用卡还款通知书》后，仍未还清所欠逾期款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告朱富祥、余梅莲偿还透支使用的信用卡逾期金额及按照合同约定的利息、逾期加罚息的请求，依法予以支持。保证人徐祥田与债权人郧西农商行签订的《最高额保证合同》合法有效，被告徐祥田、徐基梅分别在该合同保证人处签字捺印，且在《自愿保证担保承诺书》、《同意担保承诺书》上分别作出了承诺，承诺对上述欠款承担连带清偿责任，直到欠款本息还清为止，故原告要求被告徐祥田、徐基梅对上述款项承担连带保证清偿责任的请求，符合法律规定，依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告朱富祥、余梅莲于本判决发生法律效力后十日内偿还透支使用的原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司信用卡逾期本金472285.37元及其利息[截止2020年7月1日，利息83589.05元；2020年7月1日至逾期金额清偿之日止按年利率10.8%（如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，该借款利率自基准利率调整之日起自动调整）计算利息，并在上述利率基础上加收50%的罚息]；二、被告徐祥田、徐基梅对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9359元，减半取整收取计4680元，由被告朱富祥、余梅莲、徐祥田、徐基梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  叶贵方二〇二〇年十月十九日书记员  叶银青