安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初2899号 原告：安徽明光农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省明光市龙山东路**，统一社会信用代码91341100327946914D。 法定代表人：沈道宽，董事长。 委托诉讼代理人：李娇娇，女，1989年2月18日生，回族，住安徽省明光市，公司员工。 委托诉讼代理人：李绍东，男，1993年8月30日生，汉族，住安徽省明光市，公司员工。 被告：权小燕，女，1971年12月12日出生，汉族，无业，住安徽省明光市。 被告：钱学，男，1968年9月9日出生，汉族，无业，户籍地安徽省明光市，现住安徽省明光市，系权小燕丈夫。 被告：权家荣，女，1957年7月23日出生，汉族，无业，，住所地安徽省明光市 被告：刘瑞江，男，1956年9月18日出生，汉族，，住所地安徽省明光市系权家荣丈夫。 原告安徽明光农村商业银行股份有限公司（以下简称明光农商银行）与被告权小燕、钱学、权家荣、刘瑞江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理，原告明光农商银行的委托诉讼代理人李绍东，被告权小燕、钱学、权家荣到庭参加诉讼，被告刘瑞江经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 明光农商银行向本院提出诉讼请求：依法判决1．被告权小燕、钱学偿还本金柒拾万元整（700000.00）及利息294469元（利息截止2020年7月31日，剩余利息和罚息从2020年8月1日起按年利率15.93%计算至实际清偿之日止）；2．原告享有被告权小燕名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路交汇处妇幼保健站东侧角楼西起第四间；明房权证2002字第××号，坐落于明光市以及被告权家荣名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路口妇幼保健站东侧角楼西起第5间）就折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3．被告承担诉讼费等。本案审理中，原告明确第一项诉讼请求利息［从2017年12月21日起按年利率10.62%计算至2017年12月30日，从2017年12月31日起按年利率为15.93%计算（含罚息）直至本息实际清偿之日止］；其他诉讼请求不变。事实与理由：被告权小燕以续贷为由，于2016年12月30日向原告申请贷款70万元整，以被告权小燕名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路交汇处妇幼保健站东侧角楼西起第四间；明房权证2002字第××号，坐落于明光市以及被告权家荣名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路口妇幼保健站东侧角楼西起第5间）作抵押，并于当日原告与被告签订了《最高额个人借款合同》、《最高额个人贷款抵押合同》。合同约定：借款金额为70万元整，现结欠70万元；借款用途为续贷；贷款方式为抵押；借款合同期限自2016年12月30日至2017年12月30日，实际借款期限以借款借据为准，该笔贷款为一笔借据出账：应计利息从2016年12月30日至2017年12月30日，贷款余额70万元，期间内年利率10.62%，逾期利息从2017年12月31日至清偿日，逾期利率为原年利率的1.5倍，即按年利率为15.93%计算。结息方式为按季结息，到期一次性归还本；借款人擅自改变合同约定用途的，对挪用部分，贷款人有权自借款人未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率（贷款利率加收50%，逾期即按年利率15.93%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息，对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%，逾期即按年利率15.93%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息。签订合同后，原告将借款70万元转入借款合同约定的客户指定账户中，供其使用。截止2020年7月31日，被告仍结欠本金70万元及利息294469元，剩余利息和罚息从2020年8月1日起按年利率15.93%计算至实际清偿之日止。经原告向被告多次催要上述借款本金和利息，被告至今无正当理由拒不偿还。故原告起诉，请求依法作出公正判决。 权小燕辩称：要求调解，其他同被告钱学意见。 钱学辩称：我们现在积极想办法卖房子还钱，先把本金还掉，利息希望原告减免，对贷款70万元无异议，抵押房产原告要求优先受偿没有异议，对原告诉讼请求，要求调解。 权家荣辩称：本人与被告刘瑞江系夫妻关系，用房屋抵押属实，请求调解。 刘瑞江未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月30日权小燕（借款人）、钱学（共同借款人）与明光农商银行（贷款人）签订《最高额个人借款合同》（合同号：5051651120160197号）一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款自2016年12月30日起至2017年12月30日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币（金额大写）柒拾万元整。借款用途为续贷。贷款利率为年利率10.62％，还款方式：按季结息，到期一次性还本，利息计算，利息从贷款转入借款人账户之日起算，按实际入账额和用款天数计算。违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止．逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。…。 当日权小燕（债务人、抵押人）、权家荣（抵押人）与明光农商银行（抵押权人）签订《最高额个人贷款抵押合同》（合同号：5051651120160197号）一份，约定：被担保的主债权期限及最高额：抵押人自愿为债务人自2016年12月30日起至2017年12月30日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权余额合人民币柒拾万元整提供担保。抵押担保的范围：抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用…。抵押物：抵押人同意下列财产①权小燕名下坐落于明光市酒香里与花园路交汇处妇幼保健站东侧角楼西起第四间房地产（明房权证2003字第××号）、坐落于明光市壹套地产（明房权证2002字第××号）。②权家荣名下坐落于明光市酒香里与花园路口妇幼保健站东侧角楼西起第5间（明房权证2003字第××号）作为抵押物。该合同中，抵押权人栏有明光农商银行加盖印章确认，债务人栏有权小燕、钱学签字并捺印，抵押人栏分别有权小燕、钱学、权家荣、刘瑞江签字并捺印。 当日权小燕上述房产办理不动产登记证明（皖20**明光市不动产证明0003688号，皖20**明光市不动产证明0003689号），权家荣上述房产办理不动产登记证明（皖20**明光市不动产证明0003687号）。 上述合同签订后，原告将借款70万元按约定转入权小燕指定账户中，后权小燕、钱学支付借款利息至2017年12月20日止，本金未还，为此，原告诉讼来院，提出上列诉讼请求。 上述事实，由当事人陈述，原告提供的营业执照、法人身份证明、被告身份证复印件、结婚证、《最高额个人借款合同》、《最高额个人贷款抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、抵押物清单、借款借据以及庭审笔录在卷证实，足以认定。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。上列当事人之间以及当事人与金融部门之间签订的《最高额个人借款合同》、《最高额个人贷款抵押合同》，均是当事人真实意思表示，属合法有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。本案中，原告按合同约定，将借款70万汇入被告权小燕指定账户，被告权小燕和钱学应按合同约定的期限承担偿还借款本金及利息的责任。而被告权小燕和钱学未偿还借款及相应的利息，构成违约，应当承担清偿借款的义务，故本院对原告要求被告权小燕和钱学偿还借款70万及按时间段承担利息的请求予以支持。 对原告要求被告权小燕名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路交汇处妇幼保健站东侧角楼西起第四间；明房权证2002字第××号，坐落于明光市以及被告权家荣名下提供抵押的房地产（明房权证2003字第××号，坐落于明光市酒香里与花园路口妇幼保健站东侧角楼西起第5间）就折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。因原告与被告权小燕、权家荣之间订立的《最高额个人贷款抵押合同》，且已经依法办理了抵押登记手续，抵押权已自办理抵押登记之日起设立。故对原告要求实现抵押权、对涉案抵押物优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。 被告刘瑞江经本院传票传唤未到庭，视为放弃自己的辩解权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（七）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告权小燕、钱学于本判决生效后十日内偿还原告安徽明光农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息（以700000元为基数，从2017年12月21日起，按年利率10.62%计算至2017年12月30日，从2017年12月31日起，按年利率为15.93%计算直至本息实际付清之日止）； 二、原告安徽明光农村商业银行股份有限公司对被告权小燕名下位于明光市酒香里与花园路交汇处妇幼保健站东侧角楼西起第四间（明房权证2003字第××号）、位于明光市壹套（明房权证2002字第××号）房屋以及被告权家荣名下位于明光市酒香里与花园路口妇幼保健站东侧角楼西起第5间（明房权证2003字第××号）房屋，在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13745元，减半收取6872.5元，由被告权小燕、钱学、权家荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  司早 二〇二〇年十月二十四日 书记员  王菊 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。