福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8008号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人：陈卫超，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，该支行员工。 被告：陈海龙，男，1979年6月22日出生，汉族，个体，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称“农商行凤凰支行”）与被告陈海龙信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫到庭参加诉讼。被告陈海龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行凤凰支行向本院提出诉讼请求：判令被告陈海龙偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元和截止至2020年9月22日的利息934.64元、违约金557.9元，合计21492.54元；并支付自2020年9月23日起至款还清之日止、以尚欠本金为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年9月23日起至款还清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 事实和理由：2017年7月25日，陈海龙向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约主要约定如下：1、原告核准发给陈海龙普惠金融贷记卡后，陈海龙应按照原告网站等渠道公布的福万通普惠金融贷记卡收费标准承担各类费用。2、福万通普惠金融贷记卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用。3、福万通普惠金融贷记卡支持随借随还，系统根据陈海龙的透支金额按日计收利息、费用；陈海龙需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若陈海龙在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。4、陈海龙未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。另经原告官方网站公告，自2019年6月24日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。2017年8月14日，原告经审批同意向陈海龙发放额度为20000元整的福万通普惠金融贷记卡（卡号：62×××04），有效期三年，但陈海龙于2020年5月22日起欠利息未还，已形成违约。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 陈海龙未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行凤凰支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表（含领用合约）、卡片交易明细、公告、陈海龙身份证复印件、送达地址确认书等证据，陈海龙对农商行凤凰支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行凤凰支行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，陈海龙持有的该福万通普惠金融贷记卡的账单日为每月的22日。自2020年5月22日的账单日起，陈海龙未按期足额还款，之后，陈海龙仅于2020年6月17日还款9.85元、2020年7月18日还款0.01元、2020年8月4日还款50元，合计59.86元，均用于抵扣尚欠的利息。截止至2020年9月22日，陈海龙尚欠该福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元、利息934.64元、违约金557.9元，合计21492.54元。另，农商行凤凰支行诉讼请求中的截止至2020年9月22日的利息934.64元、违约金557.9元的合计额1492.54元已超过按年利率24%计算的数额，超出部分为288.16元。本案认定的其他事实与农商行凤凰支行主张的事实一致。 本院认为，农商行凤凰支行向陈海龙发放福万通普惠金融贷记卡，陈海龙接受农商行凤凰支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。陈海龙在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支本金和利息，构成违约。现农商行凤凰支行主张陈海龙应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同的约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额，因此，对于农商行凤凰支行诉讼请求主张的利息934.64元、违约金557.9元的合计额1492.54元中，超出按年利率24%计算的部分288.16元应予扣除，其诉请主张中合理的利息、违约金的总和应为1204.38元（1492.54元－288.16元）。陈海龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈海龙应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通普惠金融贷记卡透支本金20000元和截止至2020年9月22日的利息（含逾期还款违约金）1204.38元，合计21204.38元；并支付自2020年9月23日起至款还清之日止、以尚欠的透支本金20000元为基数按日利率0.0325%计算的利息和自2020年9月23日起至款还清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（利息、违约金的总和不得超过以尚欠本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费337元，减半收取计168.5元，由陈海龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年十月二十八日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。