文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初7080号原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路**，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人程世杰，该行员工，男，1971年12月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人陈克龙，该行员工，男，1970年5月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：甘秉华，男，汉族，1968年3月5日出生，住重庆市璧山区。被告：赵光润，女，汉族，1972年6月19日出生，住重庆市璧山区。被告：王定芳，女，汉族，1952年1月11日出生，住重庆市璧山区。被告：赵维成，男，汉族，1951年5月17日出生，住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告甘秉华、赵光润、王定芳、赵维成借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人程世杰和陈克龙、被告赵光润到庭参加诉讼，被告甘秉华、王定芳、赵维成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即归还借款本金286000元(大写：贰拾捌万陆仟元正)及产生的利息12095.25元(大写：壹万贰仟零玖拾伍元贰角伍分)(注：共欠本息298095.25元，大写：贰拾玖万捌仟零玖拾伍元贰角伍分)，利息计算至2020年6月21日止。以后利息按年利率9.7875%进行计算，复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.7875%进行计算，至本息结清为止。2、请求法院依法判令被告甘秉华、赵光润、王定芳、赵维成承担连带保证责任。3、请求法院依法判令我行对赵维成、王定芳提供的位于璧山县xx街道xxx三路xxx、xxx号(建筑面积77.66平方米，房产证号为：212房地证2006字第02xxx号)的商业用房和王定芳位于璧山县xx街道xxx南二街xxx—xxx建筑面积35.49平方米，房产证号为：212房地证2007字第10xxx号）的房产享有优先受偿权。4、请求法院依法判令本案的诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告经营皮鞋设计服务，由于资金周转困难，于2018年6月7日向我行申请贷款人民币460000元，该笔贷款是用赵维成、王定芳提供的位于璧山县xx街道xxx三路xxx、xxx号（建筑面积77.66平方米，房产证号为：212房地证2006字第02xxx号）的商业用房和王定芳提供的位于璧山县xx街道xxx南二街xxx—xxx（建筑面积35.49平方米，房产证号为：212房地证2007字第10xxx号）的房产做抵押担保，抵押担保物于2016年6月12日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记（登记号：2016璧山区不动产证明第000466xxx号）。甘秉华、赵光润、赵维成、王定芳承担连带保证担保，该贷款于2019年6月7日到期，后经我行多次催收无果，因被告不守诚信，致使我行贷款截止2020年6月21日的本金及利息298095.25元未能收回。综上所述，原告认为被告未履行给付义务，未归还贷款本息，被告的行为侵犯了我行的合法权益，为此，特诉至法院，请求判如所请，在诉讼中，被告于2020年10月9日归还了原告本金228050元，现尚欠原告本金57950元及利息20576.83元。被告赵光润辩称：所欠本金及利息属实，但现由于经营困难，暂无力全部还清，请求在两年内分期归还。被告甘秉华未到庭，也未对原告的请求进行答辩。被告赵维成未到庭，也未对原告的请求进行答辩。被告王定芳未到庭，也未对原告的请求进行答辩。本院经审理查明，认定的事实如下：2016年6月12日，被告甘秉华（乙方）与原告农商行璧山支行（甲方）签订了《最高额合同》，编号为璧山支行2016年高字第2126012016200035号。该合同约定，从2016年6月12日起至2019年6月11日期间，甲乙双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高限额，即最高债权额为人民币柒拾壹万叁仟元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及担保权而发生额一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保方式为最高额担保。担保合同为《最高额抵押合同》，编号为：璧山支行2016年高抵字第2126012016300035号。2016年6月12日，被告甘秉华（乙方、借款人）、原告农商行璧山支行（甲方、贷款人）、被告王定芳、赵维成（丙方、抵押人）和被告甘秉华、赵光润、王定芳、赵维成（丙方、保证人）签订了《个人最高额循环贷款合同》，编号为璧山支行2016年个循字第2126012016200035号，合同约定丙方提供最高额保证担保、最高额抵押担保的最高债权额为柒拾壹万叁仟元整。对逾期或未按照合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费等）。2016年6月2日，被告王定芳、赵维成（乙方）与原告农商行璧山支行（甲方）签订了《《最高额抵押合同》》，编号为：璧山支行2016年高抵字第2126012016300035号。合同约定，乙方为甘秉华（债务人）与甲方在2016年6月12日至2019年6月11日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额为人民币柒拾壹万叁仟元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在本合同约定的时间和额度内，甲方发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。担保范围包括主合同项下债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2016年6月13日，就赵维成、王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx三路xxx、xxx号（建筑面积77.66平方米，房产证号为：212房地证2006字第02xxx号）商业用房和王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx南二街xxx—xxx（建筑面积35.49平方米，房产证号为：212房地证2007字第10xxx号）房产在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2018年6月7日，被告甘秉华（乙方）同原告农商行璧山支行（甲方）签订了《个人贷款支用单》，约定从璧山支行2016年个循字第2126012016200035号的《个人最高额循环贷款合同》项下贷款支取460000元，贷款期限为12个月，从2018年6月7日至2019年6月6日止。贷款利率为在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率不变。支付方式为乙方自主支付，还款方式为按期结息、到期还本，乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的办法，结息日为每月的20日。2018年6月7日，被告甘秉华向原告出具借款借据，载明其收到贷款460000元，年利率为6.525%。另查明，截止2020年6月21日止，被告甘秉华尚欠原告农商行璧山支行借款本金286000元，利息11896.71元，复利198.55元；在诉讼中，被告甘秉华于2020年10月9日归还了原告本金228050元，尚欠原告本金57950元、利息20021.08元和复利555.75元。上述事实，有双方当事人的陈述，原告农商行璧山支行举示的被告的身份信息、最高额合同、借款借据、个人最高额循环贷款合同、最高额抵押合同、个人贷款申请书及支用单、甘秉华贷款利息计算清单、不动产登记证明、房屋产权证复印件、情况说明等在案佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，原告农商行璧山支行与被告甘秉华签订的《最高额合同》、《个人贷款支用单》，原告农商行璧山支行与被告甘秉华、赵光润、王定芳、赵维成签订的《个人最高额循环贷款合同》以及原告农商行璧山支行与被告王定芳、赵维成签订的《最高额抵押合同》均合法有效。原告农商行璧山支行于2018年6月7日向被告甘秉华发放贷款460000元，并约定于2019年6月6日到期，但之后被告并未及时支付利息和归还全部本金，原告农商行璧山支行在诉状中要求被告甘秉华归还剩余借款本金286000元和支付截止2020年6月21日的利息11896.71元和复利198.55元，后由于被告已于2020年10月9日归还原告本金228050元，现原告只要求被告归还截止2020年10月9日尚欠的本金57950元、利息20021.08元、复利555.75元，符合法律的规定，本院予以支持。根据双方的约定，被告甘秉华还应当支付从2020年10月10日起至本息付清之日止的利息及复利。另根据2016年6月12日，被告甘秉华（乙方）、原告农商行璧山支行（甲方）、被告王定芳、赵维成（丙方）、甘秉华、赵光润、王定芳、赵维成（丙方）签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，对不能按时支付的利息，按照合同的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。因此，从2020年10月10日起的利息，应当按照以尚欠的借款本金为基数，按照年利率9.7875%计付，复利以应当支付而未支付的利息为周期产生的利息为基数按年利率9,7875%计付。被告赵维成、王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx三路xxx、xxx号（建筑面积77.66平方米，房产证号为：212房地证2006字第02xxx号）商业用房和被告王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx南二街xxx—v（建筑面积35.49平方米，房产证号为：212房地证2007字第10xxx号）房产为本案涉案借款提供抵押担保并在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，其抵押权依法成立，受法律的保护。现由于被告甘秉华未能按期偿还原告借款本息，原告农商行璧山支行要求对其抵押房屋拍卖变卖后的价款优先受偿，符合法律的规定和双方的约定，本院予以支持。被告甘秉华、赵光润和被告赵维成、王定芳同时为被告甘秉华的借款提供连带责任保证，现原告农商行璧山支行在保证期间内要求四人承担连带担保责任，符合法律的规定，但考虑到担保人甘秉华同时系主债务人，因此由被告赵光润和被告赵维成、王定芳承担本案债务的连带担保责任即可。原告农商行璧山支行有权选择要求保证人承担保证责任或实现抵押权，故原告农商行璧山支行在本案中可同时请求实现抵押权和要求保证人承担连带保证责任，但其受偿的总金额不应超过甘秉华所欠款本息的总和。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘秉华于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿所欠借款本金57950元和支付截止2020年10月9日的借款利息20021.08元及复利555.75元；二、被告甘秉华于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行支付从2020年10月10日起至本息付清之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按年利率9.7875%计算）和复利（复利以应当支付而未支付的利息为周期所产生的利息为基数，按年利率9.7875%计算）；三、被告赵光润、赵维成、王定芳对上述一、二项判决内容承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权在上述一、二项判决内容所确定的债权范围内，就被告赵维成、王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx三路xxx、xxx号（建筑面积77.66平方米，房产证号为：212房地证2006字第02xxx号）商业用房和被告王定芳所有的位于璧山县xx街道xxx南二街xxx—xxx（建筑面积35.49平方米，房产证号为：212房地证2007字第10xxx号）抵押房屋拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的其它诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2885.72元（已减半收取），由被告甘秉华、赵光润、赵维成、王定芳共同负担（限四被告于本判决生效后三日内向本院缴纳，原告预交的案件受理费2885.72元，待本判决生效后予以退还）。如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期间为二年，从本判决的规定履行期间的最后一日起计算。审判员 吴 舟二〇二〇年十月二十日书记员 张世川