江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初2527号原告：中国银行股份有限公司盱眙支行，住所地盱眙县盱城街道办事处五墩西路**。负责人：刘绪奎，该支行行长。委托诉讼代理人：胡靖祥，江苏衡胜律师事务所律师。被告：任成斐，女，1978年4月2日出生，汉族，住盱眙县。被告：刘孝平，女，1950年5月16日出生，汉族，住盱眙县。被告：盱眙海通置业有限公司，，住所地盱眙县五墩南路法定代表人：王有文，该公司执行董事。委托诉讼代理人：杨旭东，该公司员工。原告中国银行股份有限公司盱眙支行（以下至判决主文前简称“中行盱眙支行”）与被告任成斐、刘孝平、盱眙海通置业有限公司（以下至判决主文前简称“海通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中行盱眙支行委托诉讼代理人胡靖祥、被告任成斐、刘孝平、被告海通公司的委托诉讼代理人杨旭东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行盱眙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告任成斐、刘孝平偿还原告贷款本息71529.56元（利息截止2020年7月23日，后期产生的利息、罚息按照合同约定计算至实际支付之日）；2、被告海通公司对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告系经营人民币及外汇存贷业务的金融机构。2009年8月28日，被告任成斐与原告订立“个人一手住房贷款合同”（下称贷款合同）。贷款合同第一、二条约定：被告任成斐因购买海通时代广场5-E306室房产向原告贷款120000元，期限为20年。第六条约定按月等额本息还款。第八条约定被告海通置业对本合同借款承担阶段性连带担保责任。贷款合同还约定了各方其他权利、义务。同日，被告任成斐还与原告订立房地产抵押合同。被告刘孝平于2009年7月31日作出对被告任成斐贷款项下的债务共同还款承诺。截止2020年7月23日，被告已连续多期没有偿还贷款本息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》之规定，现原告向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告任成斐辩称，向中国银行办理住房按揭贷款是事实，对原告起诉的借款金额无异议。被告刘孝平辩称，同被告任成斐的意见，承担共同还款责任没有异议。被告海通公司辩称，我公司的不动产权证在去年上半年已经取得了，我公司现在不应再承担阶段性担保责任，由于被告任成斐自己没有去办理不动产权证，与海通公司没有关系。本院经审理认定事实如下：2009年8月28日，任成斐作为借款人、海通公司作为担保人与中行盱眙支行作为贷款人签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定，任成斐因购买坐落于海通时代广场5-E306的房屋向中行盱眙支行借款120000元，贷款期限为20年。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商海通公司的专用账户。还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计240期。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。如借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依据本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。保证人海通公司为上述借款提供阶段性连带责任保证。保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押权登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩贷款人。同日，任成斐与中行盱眙支行签订一份《房地产抵押合同》，合同约定，为确保债务人任成斐于2009年8月28日起至2029年8月28日止，向中行盱眙支行发生的债权额为120000元的主合同的履行，任成斐以坐落于海时代广场5-E306的房屋设定抵押担保。担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。2009年7月31日，被告刘孝平出具共同还款承诺函，承诺对借款人任成斐因购买位于海通时代房产向贵行借款12万元，作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务承担连带偿还责任，并向贵行承诺：一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的，无论借款人是否恢复向贵行履行还款义务。本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述贷款合同项下的债务全部清偿完毕之日起时效，未经贵行同意不得撤销。2009年8月29日，中行盱眙支行向任成斐发放借款120000元，贷款月利率为3.465‰，并按照合同约定将该款汇至合同指定的海通公司账户。后任成斐未能按照合同约定期限偿还借款本息。截止2020年7月23日，任成斐尚欠原告中行盱眙支行逾期本金3147.62元，本金的罚息72.18元，应收利息1379.72元，利息的罚息28.66元，未到期本金66901.38元未偿还。海通公司亦未对上述欠款承担阶段性连带担保责任。另查明，任成斐购买的位于海通时代广场5-E306的房屋至今未办理房屋登记手续和抵押登记手续。本院认为，被告任成斐、海通公司与原告中行盱眙支行签订的《个人一手住房贷款合同》、被告刘孝平出具的共同还款承诺函系当事人真实的意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。中行盱眙支行按照合同约定发放贷款120000元给被告任成斐，履行了合同义务。被告刘孝平出具共同还款承诺函，承诺在被告任成斐未按照合同约定期限偿还原告贷款本息时履行偿还义务，现两被告均未按照合同约定偿还贷款，构成违约，应共同承担违约责任。现原告中行盱眙支行按照合同约定提前收回全部贷款本息，要求被告任成斐、刘孝平偿还尚欠的借款本金及利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告海通公司作为阶段性连带责任保证担保人，在被告任成斐、刘孝平没有按照合同约定期限偿还借款以及在未办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续时，应承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告任成斐、刘孝平于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司盱眙支行贷款本金70049元及利息、罚息（截止2020年7月23日逾期利息1379.72元、罚息72.18元、利息罚息28.66元；2020年7月24日以后的利息、罚息以剩余未偿还本金为基数按照合同约定利率计算至本息清偿之日止）；二、被告盱眙海通置业有限公司对第一项判决被告任成斐、刘孝平的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1588元，减半收取794元，由被告任成斐、刘孝平、盱眙海通置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审判员 王 倩二〇二〇年十月二十七日书记员 宋国庆附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。