黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑01民终1472号上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心哈尔滨分中心，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区文昌街**。法定代表人：李伟，该中心总经理。委托诉讼代理人：李志滨，黑龙江富褀律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冠楠，黑龙江富褀律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：邵丽荣，女，1964年4月12日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。上诉人交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心哈尔滨分中心（以下简称交行信用卡中心）因与被上诉人邵丽荣信用卡纠纷一案，不服哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初6320号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人交行信用卡中心委托诉讼代理人李志滨、王冠楠到庭参加诉讼。被上诉人邵丽荣经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。交行信用卡中心上诉请求：1.撤销原审判决第二项，依法改判邵丽荣自2019年2月3日起至欠款全部清偿之日止，以尚欠本息为基数，按照日利率万分之五的标准支付利息。2.本案诉讼费用由邵丽荣承担。事实和理由：交行信用卡中心向一审法院提交了邵丽荣欠款拆分情况说明，对于邵丽荣的本金、利息计算方法，在交行信用卡中心提交的收费表中对收费标准有明确约定，不存在无法得出邵丽荣尚欠本息数额无法确定的情况。邵丽荣未出庭亦未提交书面答辩意见。交行信用卡中心向一审法院起诉请求：一、邵丽荣偿还截止至2019年2月2日的欠款50,925.87元；二、自2019年2月3日起至欠款全部清偿之日止，以尚欠本息为基数按日利率万分之五计算利息；三、诉讼费由邵丽荣承担。一审法院认定事实：邵丽荣于2009年5月15日向交行信用卡中心申请办理信用卡，并填写信用卡申请表，根据《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》第六条第二项约定：应付款项的偿还顺序依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按甲方（银行）不时另行决定的顺序（无需另行通知乙方），但适用法律另有规定除外。第七条第四项约定：乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利；第五项约定：乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表规定收取滞纳金；第八项约定：对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方如在免息还款期偿还全部应付款项，则无需支付除现金和转账交易外的透支利息。第十一条约定：如乙方未按时偿还其太平洋账户下的任何到期应付款项，甲方有权随时扣划乙方在交通银行开立的任何账户中的资金用于清偿，而无需事先通知乙方或征得其同意。交通银行太平洋人民币∕双币信用卡、more卡收费表约定：滞纳金每笔：按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。贷款利息每日万分之五。交行信用卡中心为邵丽荣办理了卡号********的信用卡，邵丽荣实际使用该卡进行消费，交行信用卡中心按照邵丽荣资信状况给予邵丽荣信用额度为8.7万元的“好享贷”使用权，截止2019年2月2日，邵丽荣共欠信用卡消费及“好享贷”本金、分期手续费、利息、滞纳金等共计50,925.87元，其中包括滞纳金1704.88元（2017年1月1日后产生）。另查明：2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日实施。该通知规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”一审法院认为：交行信用卡中心与邵丽荣形成的信用卡领用合约合法有效，邵丽荣使用该信用卡消费，即应按照合约约定予以偿还。通过交行信用卡中心提交的交易明细可以看出，截止2019年2月2日，邵丽荣共欠信用卡及“好享贷”消费本金、利息、滞纳金、分期手续费等共计50,925.87元。交行信用卡中心在庭审中未提交邵丽荣尚欠本金、利息及各项费用的电脑系统后台截屏，称交通银行后台无法显示尚欠本息明细，亦未在合理时间内提交尚欠本金、利息等各项诉请的计算方法，故对邵丽荣尚欠本息的具体数额无法确定。对交行信用卡中心主张以尚欠本息为基数，按日率万分之五主张利息的诉讼请求亦无法支持。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》相关规定，2017年1月1日取消信用卡滞纳金收取，故对2017年1月1日后滞纳金1,704.88元不予以支持。仅能支持至2019年2月2日邵丽荣尚欠本息及费用的总额49,220.99元（50,925.87元—1,704.88元）。判决：一、邵丽荣于判决生效之日起十日内偿还交行信用卡中心欠款总额共计49,220.99元；二、驳回交行信用卡中心其他诉讼请求。案件受理费1,074元，公告费560元，由邵丽荣负担1,584元，交行信用卡中心负担50元。二审查明，截止2019年2月2日，邵丽荣尚欠借款本金30,571.70元，利息15,960.50元，其他费用4,393.67元。其中其他费用包括分期手续费、取现手续费、滞纳金、挂失补卡费用。二审审理期间，双方当事人未向本院提交证据。此外，本院对一审法院查明的案件事实予以确认。本院认为，本案为信用卡纠纷。邵丽荣在《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》及《信用卡声明及签署》上签名确认，邵丽荣与交行信用卡中心的信用卡领用合约关系成立并生效。交行信用卡中心已在合约第七条第四款及所附收费表上列明逾期利息标准，邵丽荣签名确认应视为同意包括逾期利息在内的所有条款。《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”。《交通银行太平洋信用卡章程》第十六条：“贷记卡持卡人未能按期全额还款或超过信用额度用卡，或者进行预借现金交易，不享受免息还款期待遇，应分别支付不符合免息条件的全部透支交易额或者预借现金交易额自交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利。”据此，案涉《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》关于利息的收取标准符合上述规定。邵丽荣没有依约履行还款义务，交行信用卡中心依据上述领用合约要求邵丽荣以尚欠本息为基数给付利息合法有据，一审法院对此部分利息以数额不明确为由不予支持不当，本院予以纠正。另，对于交行信用卡中心主张的其他费用中包含的滞纳金1,704.88元，一审法院未予支持，交行信用卡中心亦未对此部分提起上诉，故对该部分判项，本院予以维持。综上，交行信用卡中心的上诉理由成立，本院予以支持。原审判决认定事实部分不清，适用法律部分不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初6320号民事判决第一项；二、撤销哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初6320号民事判决第二项；三、邵丽荣于本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心哈尔滨分中心欠款利息（以欠款本息46,532.20元为基数，按日利率万分之五计算利息及复利，自2019年2月3日起至案涉欠款本息实际清偿之日止）；四、驳回交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心哈尔滨分中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费1,124元，公告费560元，其中由邵丽荣负担1,634元，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心哈尔滨分中心负担50元。本判决为终审判决。审判长 王 泉审判员 杨凯声审判员 于 敏二〇二〇年十月二十七日书记员 那 爽