四川省芦山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1826民初589号 原告：芦山县农村信用合作联社仁加信用社。住所地，芦山县芦阳街道大板村。 负责人：杨宗泽，系芦山县农村信用合作联社宝盛分社主任。 委托诉讼代理人（特别授权）：倪桃，芦山县农村信用合作联社宝盛分社员工。 被告：康臣，男，1982年11月20日出生，汉族，住四川省芦山县。 被告：王竹玉叶，女，1991年6月29日出生，汉族，四川省芦山县。 被告：高荣，男，1972年5月3日出生，汉族，住四川省芦山县。 原告芦山县农村信用合作联社仁加信用社诉被告康臣、王竹玉叶、高荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告芦山县农村信用合作联社仁加信用社的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告康臣、王竹玉叶、高荣金经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。现已审理终结。 原告芦山县农村信用合作联社仁加信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告康臣、王竹玉叶、高荣共同偿还原告借款本金256924.20元和2015年12月1日至2020年8月14日止的利息88399.67元以及2020年8月14日后至借款本息清偿完毕止，按合同约定的逾期利率8.0275%计算的利息；2.判决在被告不能偿还到期本息时，原告对处置被告抵押资产所得款项依法享有优先受偿权；3.判决被告高荣对承担对所有借款本息承担不可撤销连带还款责任；4.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年12月31日，原告与被告康臣、王竹玉叶签订了《个人借款合同》，约定借款金额100万元，借款期限3年，按季结息利随本清，贷款为浮动利率，并约定罚息和违约责任。被告康臣、王竹玉叶出具《共同借款承诺书》，承诺被告康臣、王竹玉叶按期归还贷款本息。被告高荣出具《个人贷款抵押承诺书》、《抵押合同》约定用其75亩林权为康臣、王竹玉叶名下100万元贷款及利息作抵押，原告对被告高荣的抵押资产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。原告按合同于当日向被告康臣全额放款，全面履行了合同义务。被告康臣、王竹玉叶不按合同约定偿还贷款本息，经原告多次电话催收无果。其他担保人履行相应的的担保义务，代为被告康臣、王竹玉叶归还贷款本息80万元剩余贷款本金256924.20元及利息应由被告康臣、王竹玉叶、高荣偿还。为此向法院起诉，希望法院依法支持原告的诉讼请求。 被告康臣、王竹玉叶、高荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未向本院提交书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。 本案经审理认定事实如下：被告康臣与王竹玉叶在婚姻关系存续期间，于2014年12月22日共同向原告申请贷款100万元，用于康臣个体经营的汽修厂，并签署《共同借款承诺书》，承诺共同按期归还借款本息。同日被告高荣签署《个人贷款抵押承诺书》，承诺用本人位于芦山县亩的林权为康臣借款100万元的贷款作抵押担保。同年12月25日在芦山县林业局对高荣的该75亩林权进行了抵押登记。同年12月31日，被告康臣与原告签订《个人借款合同》，约定借款金额100万元，执行浮动利率，按基准利率水平上浮30%，借款借据上确定的当时利率为月利率6.5%，按季结息，借款期限至2017年12月24日，逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，借款的担保方式为保证和抵押。同年12月31日，被告高荣与原告签订《抵押合同》，约定高荣用其在太平镇大河村的75某林权为康臣所签《个人借款合同》的债务提供抵押担保，原告在处分抵押财产所得价款支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务。合同签订后，原告于当日将100万元贷款发放给被告康臣开始拖欠利息。2015年11月20日归还该笔借款本金347431.42元，2015年12月31日归还该笔借款本金395644.38元，并归还了2015年12月1日之前的贷款利息。从2015年12月1日起，被告康臣开始差欠贷款利息未还，2017年12月24日贷款到期后，被告康臣差欠借款本金256924.20元及利息未还。2020年8月19日原告向法院起诉。 以上事实有原告向本院提交，经庭审质证认证的下列证证明：原告的营业执照和金融许可证、三被告的身份证复印件、被告康臣和王竹玉叶的结婚证复印件、个人贷款申请书、个人贷款申请书面谈记录、《共同借款承诺书》、《个人贷款抵押承诺书》、林权证、森林资源资产抵押登记证、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、还款记录、康臣贷款欠息情况。 本院认为，被告康臣与王竹玉叶在婚姻关系存续期间，共同向原告申请贷款，用于康臣个体经营的汽修厂，并签署《共同借款承诺书》，承诺共同按期归还借款本息。虽然之后实际由被告康臣与原告签订《个人借款合同》，也应认定为是被告康臣与王竹玉叶共同向原告借款。该《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。被告康臣、王竹玉叶应当按合同约定按时结清贷款期间的利息，在贷款到期后按约定归还全部本息。被告康臣、王竹玉叶未按合同约定全面履行义务，应按合同承担逾期还款的罚息，即逾期罚息按照合同约定的贷款利率上浮30%。被告高荣签署《个人贷款抵押承诺书》和《抵押合同》，用自己的75亩林权为康臣借款100万元及利息等作抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押合同合法有效，对当事人具有约束力，在被告康臣与王竹玉叶被告未按合同约定履行还款义务时，原告对设置抵押权的75亩林有优先受偿的权利。因本案借款合同约定的是执行浮动利率，是以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮30%作为执行利率。但从2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行不再公布同期同类贷款基准利率，借款合同约定的罚息计算标准的基础已经被取消，因此2019年8月20日以后的借款罚息，应转换为按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率为基础计算。原告请求对2019年8月20日以后的借款罚息，继续按照《抵押合同》之前中国人民银行公布的贷款基准利率为基础进行计算，本院不予支持。按照《抵押合同》被告高荣在本案中仅是以75亩林权为康臣借款100万元及利息等作抵押担保，并不是对康臣借款100万元及利息等的保证担保，原告要求被告高荣对所有借款本息承担不可撤销连带还款责任，没有法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告康臣、王竹玉叶在本判决生效后十日内偿还原告芦山县农村信用合作联仁加信用社借款本金256924.20元及利息，其中：2015年12月1日至12月31日以本金652568.58元（100万元减去347431.42元）按月利率6.5%计算；2016年1月1日至2017年12月24日以本金256924.20元按月利率6.5%计算，2017年12月25日至2019年8月20日按月利率8.45%计算；2019年8月21日至借款本息清偿完毕止之日以本金256924.20元按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮30%计算。 二、原告芦山县农村信用合作联社仁加信用社在本判决第一项金额内对被告高荣用于抵押的位于芦山县亩的林权享有优先受偿权。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3240元，由被告康臣、王竹玉叶负担（此款原告同意垫付，由被告康臣、王竹玉叶在履行本判决第一项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  周秋松 二〇二〇年十月十六日 书记员  任丽蓉