福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8047号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行，住所地龙岩市新罗区华莲路**金融中心**，统一社会信用代码913508006740389961。 负责人：黄晓健，分行行长。 委托诉讼代理人：周霞，女，该分行员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：陈乡龙，男，该分行员工，住龙岩市新罗区。 被告：林银银，男，1983年3月6日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行（以下简称“邮储银行龙岩分行”）与被告林银银信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。邮储银行龙岩分行的委托诉讼代理人陈乡龙到庭参加诉讼。被告林银银经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：判令林银银立即偿还邮储银行龙岩分行截至2020年9月9日信用卡透支本金18642.03元、利息1439.41元、分期手续费2274.05元及违约金4944.91元，并支付自2020年9月10日起至款清之日止、以18642.03元为本金，按日利率万分之五计算的利息。 林银银未到庭参加诉讼，亦未对邮储银行龙岩分行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对邮储银行龙岩分行主张的下列事项予以认定： 一、信用卡种类：IC金卡。 二、信用卡合约：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。 三、申请时间：2015年3月20日。 四、审核通过时间：2015年4月10日。 五、信用卡卡号：62×××88。 六、信用卡额度：20000元。 七、透支利率：未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。 八、分期手续费：手续费率采取分期收取的方式，分期手续费率按月利率0.6‰计收。如使用信用卡的权利被暂停或信用卡账户被终止及出现其他认定的风险状况，邮储银行龙岩分行（甲方）可自行决定停止分期付款计划并以约定方式通知林银银（乙方），届时分期付款计划下所有应付款项视为全部到期并应立即完全清偿。乙方亦同意受邮储银行龙岩分行公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约定。 九、违约金标准：最低还款额未还部分的5%。当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。 十、逾期日期及还款情况：2019年7月26日。 十一、欠款最新截止时间：2020年9月9日。 十二、欠款本金：18642.03元。 十三、应付利息：1439.41元。 十四、分期手续费：2274.05元。 十五、应付违约金：1319.88元。 判决结果：本院认为，邮储银行龙岩分行与林银银之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。林银银在使用该信用卡期间，未能按期足额偿还消费款项，已构成违约。邮储银行龙岩分行诉请林银银归还消费本金并支付相应的利息、分期付款手续费、违约金，符合合同约定，但对于利息、分期付款手续费、违约金总计超过年利率24%的部分，不予支持。林银银从2019年7月26日起未按约还款，截至2020年9月9日以尚欠的透支本金18642.03元按月利率2%计算的利息、分期手续费、违约金共计5033.34元〔18642.03元×2%×13个月+（18642.03元×2%÷30天×15天）〕，因此对邮储银行龙岩分行诉请的违约金本院仅支持1319.88元（5033.34元-1439.41元-2274.05元），对超过部分的违约金不予支持。从2020年9月10日起至还清欠款之日止，邮储银行龙岩分行主张以18642.03元为本金，按日利率万分之五计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持。林银银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、林银银应于本判决生效之日起二十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行信用卡透支本金18642.03元、利息1439.41元、分期手续费2274.05元、违约金1319.88元，合计23675.37元；并支付从2020年9月10日起至款清之日止、以尚欠的透支本金为基数、按日利率万分之五计算的利息； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费482元，减半收取计241元；由中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行负担45元，由林银银负担196元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年十月二十九日 书记员 邱瑜（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。