四川省崇州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0184民初697号 原告：中国农业银行股份有限公司崇州市支行，住所地崇州市崇阳街道蜀州北路**。 负责人：姚理，支行行长。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：郑艳，女，1986年2月18日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：左元兵，男，1979年4月20日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：四川宏润达置业有限公司，住，住所地崇州市崇阳镇文井街**/div> 法定代表人：郑天林。 委托诉讼代理人：杨忠建，四川经川律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司崇州市支行（以下简称中国农业银行崇州支行）与被告郑艳、左元兵、四川宏润达置业有限公司（以下简称宏润达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行崇州支行的委托诉讼代理人伍勇、被告郑艳、左元兵以及宏润达公司的委托诉讼代理人杨忠建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行崇州支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告一、二、三清偿其所欠原告的借款本金243641.44元、利息1749.03元、罚息8.87元，复利14.31元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月3日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日），以上暂合计245413.65元；2．判决原告对被告一、被告二提供的位于崇州市的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权；3．本案诉讼费用、原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年12月13日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1．被告郑艳向原告中国农业银行崇州支行借款260000元；2．借款期限为300个月；3．还款方式为按月等额还本付息；4．合同项下贷款执行利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮12%后确定；5．被告郑艳未按约定按期足额偿还借款的，原告有权宣布借款提前到期并提前收回已发放借款；并就罚息、复利、费用等其他内容进行了约定；6．履行合同发生的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼等。7．被告郑艳、左元兵以位于崇州市的房屋就本借款合同项下的全部本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等提供抵押担保。8．被告宏润达公司自借款发放之日起至办妥抵押登记手续之日止，在合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费及其他实现债权的费用的范围内承担连带保证责任。2016年11月28日，被告左元兵签署了《共同债务人承诺书》，承诺为该笔借款承担连带清偿责任，与被告郑艳共同承担该笔借款的全部债务。且上述合同项下的抵押物已在不动产登记机构办理了抵押登记手续。《个人购房担保借款合同》签订后，原告按约定足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。此后，被告郑艳未按合同约定定期偿还借款本金及相应利息，经原告多次催收未果。故原告向法院提起诉讼。审理中，原告变更诉讼请求为：1．请求判令被告郑艳、左元兵清偿其所欠原告的借款本金243641.44元、利息1749.03元、罚息8.87元，复利14.31元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月3日，实际应计算至被告还清所有借款本息之日），以上暂合计245413.65元；2．判决原告对被告郑艳、左元兵提供的位于崇州市的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权；3．判令被告宏润达公司对上述本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等其他实现债权的费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、原告实现债权的费用由被告承担。原告自愿放弃律师费及其他实现债权费用的主张，本院予以准许。 被告郑艳无答辩意见。 被告左元兵辩称：原告所述是事实，金额属实，但因受疫情影响，生活困难，现在没有能力还款，我们愿意分期还款。 被告宏润达公司辩称：1．原告第一项诉讼请求实质为要求被告郑艳、左元兵提前还款，但被告郑艳、左元兵确实因为受疫情影响暂时失去生活来源，根据《人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》及《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》的规定，应当依法驳回原告的该项诉讼请求；2．原告要求宏润达公司承担律师费等实现债权的费用超出主债权的范围，应当依法予以驳回。 原告中国农业银行崇州支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：各方当事人的身份证明、结婚证、个人购房担保借款合同及补充协议、共同债务人承诺书、同意房产抵押承诺书、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息、系统欠款明细截图、还款明细、商品房买卖合同摘要、不动产登记证明、房屋信息查询记录。以上证据，经本院审查与当事人陈述能印证，本院予以确认。 本院经审理查明的事实与原告的诉称一致，另查明，崇州市房屋的抵押方式为预购商品房抵押权预告登记，抵押权人为中国农业银行崇州支行。本院认为，依据法律规定，书证应当提交原件，无法与原件核对的复印件不能单独作为认定案件事实的依据，郑艳提交的离婚协议书、欠条均为复印件，故本院不予采信。关于左元兵因受疫情影响，生活困难，请求驳回原告第一项诉讼请求的抗辩，本院认为，因左元兵自认在疫情发生之前已有逾期还款行为，且未就其受疫情影响举证证明，故该抗辩不成立，本院不予支持。本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》、《补充协议》，共同债务人承诺书系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约足额发放贷款后，借款人郑艳、共同债务人左元兵未按约定及时归还所有款项，其行为构成违约，应当承担违约责任。被告郑艳、左元兵应向原告中国农业银行崇州支行偿还借款本金243641.44元及截至2019年12月3日的利息1749.03元、罚息8.87元，复利14.31元。从2019年12月4日起的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至付清之日止。被告宏润达公司作为连带责任保证保证人，应对郑艳的上述债务承担连带清偿责任。关于原告请求对案涉房屋的处置价款享有优先受偿权的主张，本院认为，涉案房屋仅在登记机关办理了预告抵押登记，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。故应认定涉案房屋的该抵押尚未完成本登记，抵押权未设立，中国农业银行崇州支行要求对办理了预告抵押登记的抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、郑艳、左元兵于该判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司崇州市支行借款本金243,641.44元及截至2019年12月3日的利息1749.03元、罚息8.87元、复利14.31元。从2019年12月4日起的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至付清之日止； 二、被告四川宏润达置业有限公司对被告郑艳的上述债务承担连带清偿责任。被告四川宏润达置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑艳追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司崇州市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2491元，由被告郑艳、左元兵负担，被告四川宏润达置业有限公司对此承担连带清偿责任。（此款已由中国农业银行股份有限公司崇州市支行垫付，郑艳、左元兵、四川宏润达置业有限公司在履行上述给付义务时一并给付中国农业银行股份有限公司崇州市支行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张含菡 二〇二〇年十月十六日 书记员  康诗娇