浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初3983号原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地苍南县灵溪镇人民大道**。法定代表人：王志刚，董事长。委托诉讼代理人：范晓芳，女，1988年3月2日出生，汉族，住苍南县。委托诉讼代理人：陈荣前，男，1991年5月14日出生，汉族，住苍南县。被告：唐小荣，女，1970年3月1日出生，汉族，住苍南县。被告：苍南华府置业有限公司，统一社会信用代码91330300782942130D，住，住所地苍南县灵溪镇新建村/div>法定代表人：徐越，董事长。委托诉讼代理人：周秋孟，浙江玉山律师事务所律师。委托诉讼代理人：林伟伟，浙江玉山律师事务所律师。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司（以下简称苍南农商银行）与被告唐小荣、苍南华府置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告苍南农商银行的委托诉讼代理人陈荣前、被告苍南华府置业有限公司的委托诉讼代理人林伟伟到庭参加诉讼，被告唐小荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苍南农商银行向本院提起诉讼请求：1.判令被告唐小荣偿还原告借款本金220711.81元、期内利息（截止2020年7月1日的期内利息为9387.88元；另以本金220711.81元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息2167.43元（截止2020年7月1日）、复息（截止2020年7月1日的复息为334.04元；另以期内利息9387.88元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；2.判令被告唐小荣偿还原告借款本金148575.91元、期内利息（截止2020年7月1日的期内利息为6319.6元；另以本金148575.91元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息1459.04元（截止2020年7月1日）、复息（截止2020年7月1日的复息为224.86元；另以期内利息6319.6元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；3.判令被告唐小荣偿还原告借款本金123732.44元、期内利息（截止2020年7月1日的期内利息为5262.9元；另以本金123732.44元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息1215.07元（截止2020年7月1日）、复息（截止2020年7月1日的复息为187.26元，另以期内利息5262.9元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；4.判令被告唐小荣偿还原告借款本金87794.77元、期内利息（截止2020年7月1日的期内利息为3734.29元；另以本金87794.77元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息862.16元（截止2020年7月1日）、复息（截止2020年7月1日的复息为132.87元；另以期内利息3734.29元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；5.判令原告有权以拍卖、变卖被告唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第一项诉讼请求享有优先受偿权；6.判令原告有权以拍卖、变卖被告唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第二项诉讼请求享有优先受偿权；7.判令原告有权以拍卖、变卖被告唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第三项诉讼请求享有优先受偿权；8.判令原告有权以拍卖、变卖被告唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第四项诉讼请求享有优先受偿权；9.判令被告苍南华府置业有限公司对上述第一、二、三、四项诉讼请求承担连带保证责任；10.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告方承担。庭审中，原告明确本案诉讼费由被告方承担。事实与理由：2012年4月24日，被告唐小荣与原告签订合同号为8611120120044000的《个人购房借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为人民币66万元，贷款期限自2012年4月24日至2022年4月23日止，共120个月，实际放款日和到期日以《借款借据》为准。签订合同时贷款的月利率为7.05‰；同时约定：合同履行期间如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行（贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日），现贷款执行月利率4.9‰（自2016年1月1日起调整）。贷款采用“等额本息还款法”，每月1日为还款日。未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告唐小荣以其所购买的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号的房产向原告提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告于2012年6月1日向被告唐小荣发放贷款人民币66万元，借款期限自2012年6月1日至2022年4月23日。借款后，被告唐小荣自第88期（还款日为2019年10月1日）开始违约。根据合同第14条约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。经原告多次催讨，截止2020年7月1日，被告唐小荣尚欠原告借款本金220711.81元及利息11889.35元未还。2012年4月24日，被告唐小荣与原告签订了合同号为8611120120044028的《个人购房借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为人民币44万元，贷款期限自2012年4月24日至2022年4月23日止，共120个月，实际放款日和到期日以《借款借据》为准。签订合同时贷款的月利率为7.05‰，同时约定：合同履行期间如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行（贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日），现贷款执行月利率4.9‰（自2016年1月1日起调整）。贷款采用“等额本息还款法”，每月1日为还款日。未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告唐小荣以其所购买的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号的房产向原告提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告于2012年6月4日向被告唐小荣发放贷款人民币44万元，借款期限自2012年6月4日至2022年4月23日。借款后，被告唐小荣自第88期（还款日为2019年10月1日）开始违约。根据合同第14条约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。经原告多次催讨，截止2020年7月1日，被告唐小荣尚欠原告借款本金148575.91元及利息8003.5元未还。2012年4月24日，被告唐小荣与原告签订了合同号为8611120120043985的《个人购房借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为人民币37万元，贷款期限自2012年4月24日至2022年4月23日止，共120个月，实际放款日和到期日以《借款借据》为准。签订合同时贷款的月利率为7.05‰，同时约定：合同履行期间如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行（贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日），现贷款执行月利率4.9‰（自2016年1月1日起调整）。贷款采用“等额本息还款法”，每月1日为还款日。未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同时约定：被告唐小荣以其所购买的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号的房产向原告提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告于2012年6月1日向被告唐小荣发放贷款人民币37万元，借款期限自2012年6月1日至2022年4月23日。借款后，被告唐小荣自第88期（还款日为2019年10月1日）开始违约。根据合同第14条约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。经原告多次催讨，截止2020年7月1日被告唐小荣尚欠原告借款本金123732.44元及利息6665.23元未还。2012年4月24日，被告唐小荣与原告签订了合同号为8611120120044012的《个人购房借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为人民币26万元，贷款期限自2012年4月24日至2022年4月23日止，共120个月，实际放款日和到期日以《借款借据》为准。签订合同时贷款的月利率为7.05‰，同时约定：合同履行期间如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行（贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日），现贷款执行月利率4.9‰（自2016年1月1日起调整）。贷款采用“等额本息还款法”，每月1日为还款日。未按合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告唐小荣以所购买的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号的房产向原告提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告于2012年6月4日向被告唐小荣发放贷款人民币26万元，借款期限自2012年6月4日至2022年4月23日。借款后，被告唐小荣自第88期（还款日为2019年10月1日）开始违约。根据合同第14条约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。经原告多次催讨，截止2020年7月1日被告唐小荣尚欠原告借款本金87794.77元及利息4729.32元未还。被告唐小荣未作答辩。被告苍南华府置业有限公司辩称：对借款本金和利息没有异议。案涉商品房于2008年开盘，自2013年11月30日就可以办理房屋产权登记手续，后因被告唐小荣没有及时缴纳相关税费，致使不能办理不动产权登记，导致本案的抵押权未正式登记，目前案涉房屋仍然可以办理产权证，因此原告可以通过主张抵押权方式实现债权。根据物权法规定，被担保的债权既有物的担保也有人的担保，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明，债权人应当就该物的担保实现债权。华府公司认为，物的担保即可实现本案债权，华府公司应当不用承担担保责任。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。以上事实有原告提供的营业执照、负责人身份证明及身份证、金融许可证、工商变更登记情况、被告身份证、企业登记信息、《个人购房借款合同》、《借款借据》、预购商品房抵押权预告登记等证据为证，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，原告苍南农商银行与被告唐小荣、苍南华府置业有限公司签订的四份《个人购房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。被告唐小荣未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。涉案四份《个人购房借款合同》中均已约定借款人逾期或未按期足额归还本合同项下贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金及相应利息，故原告苍南农商银行要求被告唐小荣偿付借款本金及尚欠利息、复利，理由正当，本院予以支持。被告苍南华府置业有限公司作为保证人，应依约对被告唐小荣的上述债务承担连带保证责任，但其在承担保证责任后，有权向被告唐小荣追偿。被告苍南华府置业有限公司的辩称，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、唐小荣于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金220711.81元、期内利息（截止2020年7月1日利息为9387.88元；另以本金220711.81元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息2167.43元、复息（截止2020年7月1日复息为334.04元；另以期内利息9387.88元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；二、唐小荣于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金148575.91元、期内利息（截止2020年7月1日利息为6319.6元；另以本金148575.91元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息1459.04元、复息（截止2020年7月1日复息为224.86元；另以期内利息6319.6元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；三、唐小荣于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金123732.44元、期内利息（截止2020年7月1日利息为5262.9元；另以本金123732.44元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息1215.07元、复息（截止2020年7月1日复息为187.26元，另以期内利息5262.9元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；四、唐小荣于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金87794.77元、期内利息（截止2020年7月1日利息为3734.29元；另以本金87794.77元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率4.9‰计算）、逾期利息862.16元、复息（截止2020年7月1日复息为132.87元；另以期内利息3734.29元为基数，自2020年7月2日起至实际履行完毕之日止，按月利率7.35‰计算）；五、如唐小荣到期未履行上述第一项债务的，浙江苍南农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第一项债务优先受偿；六、如唐小荣到期未履行上述第二项债务的，浙江苍南农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第二项债务优先受偿；七、如唐小荣到期未履行上述第三项债务的，浙江苍南农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第三项的债务优先受偿；八、如唐小荣到期未履行上述第四项债务的，浙江苍南农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖唐小荣所有的坐落于苍南县××镇××花园××幢××号房产的所得价款对上述第四项的债务优先受偿；九、苍南华府置业有限公司对上述第一、二、三、四项的债务承担连带偿还责任，苍南华府置业有限公司在承担保证责任后，有权向唐小荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9955元，减半收取4977.5元，由唐小荣、苍南华府置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 陈诗意二〇二〇年十月十七日代书记员 黄 栋?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。