四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2828号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 统一社会代码:913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：戈江珑，男，汉族，生于1986年2月18日，户籍地四川省大竹县，现住四川省达州市通川区。 原告中银消费金融有限公司诉被告戈江珑金融借款纠纷一案，本院于2020年8月20日立案。2020年9月24日中银消费金融有限公司提出诉讼保全，要求对戈江珑名下的位于四川省达州市通川区（龙凤半山嘉园）Ｂ幢3-1-1号房屋（房屋所有权证号：201506080096，建筑面积：98.81平方米）予以查封，财产限额为85000元，本院作出（2020）川1703民初2828号民事裁定书，查封该房屋。2020年9月27日本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人李艳，被告戈江珑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金72106.88元；3.判令被告支付原告利息1168.13元(自2020年2月1日至2020年2月29日以欠款本金72106.88元为基数，按年化利率19.44%计算)；4.判令被告支付原告利息及滞纳费(自2020年3月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算)；5.判令被告支付律师代理费2163元；6.判令被告承担本案的全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实与理由:2019年1月29日，被告向原告提出[新易贷]用款申请，同日双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和和使用合约》(以下简称《使用合约》)，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款99000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定年化利率为19.44%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元;逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元...逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收;《使用合约》约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。其后，被告签署“新易贷-信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年1月30日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款99000元，被告借款后前期每月按约还款，但其后多次逾期归还贷款，根据被告账户交易信息显示，截止2020年6月，被告尚欠贷款本金72106.88元以及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。被告逾期后，原告多次向被告催收，被告均未按合约约定履行还款义务，原告请求解除合同符合约定。 被告戈江珑辩称，原告贷款系套路贷，被告文化太低，贷款时是原告工作人员拿着牌牌让被告读，贷款说的是房屋装修。原告的催收方式，严重影响被告及其家人生命安全。被告欠款属实，愿意偿还，借钱是因为做生意，现在生意没有做了，确实还不出来。 原告围绕自己的诉讼请求提交了原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证（复印件）、被告身份证（复印件）、信用贷款额度申请、现金贷款申请、信用贷款额度申请和使用合约、告客户书、被告借记卡入扣账资料信息、被告账户交易信息、被告银行卡、外包诉讼合作协议等证据。对以上证据本院记录在卷予以佐证。 本院经审理认定事实如下：中银消费金融有限公司于2010年6月3日经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准成立并发放了金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。其登记经营范围为：1、发放个人消费贷款；2、接受股东境内子公司及境内股东的存款；3、向境内金融机构借款；4、经批准发行金融债券；5、境内同业拆借；6、与消费金融机关的咨询、代理业务；7、代理销售与消费贷款相关的保险产品；8、固定收益类证券投资业务；9、经银监会批准的其他业务（依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2019年1月29日，原告中银消费金融有限公司与被告戈江珑在四川省达州市达川区签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2019年消借第0128004593号，以下简称“《合约》”），合约约定被告戈江珑在原告中银消费金融有限公司借款99000元，借款用途为装修，借款期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率为19.44%；还款方式为按月等额本息还款法；逾期付款滞纳费按日收取，每日滞纳费的标准为：贷款余额在0-10000元，每日滞纳金为5元；10000-20000元时，每日滞纳费为10元，更高贷款余额依以上规则类推；借款人未按约定方式支取使用贷款或未按约定用途使用贷款、未按期足额归还贷款本息等构成违约；借款人违约，出借人有权宣布借款人尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；贷款人为借款合同项下之债权实现发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担；双方在履行合约时发生争议，协商不成的，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。2019年1月30日，原告中银消费金融有限公司按约定向被告戈江珑发放贷款99000元。被告戈江珑借款后，按合同约定偿还借款直至2020年2月,之后再未足额偿还借款本金及利息。原告中银消费金融有限公司多次催收无果诉讼来院。诉讼中，中银消费金融有限公司产生律师费2163元，诉讼保全费870元。 本院认为，原告中银消费金融有限公司经相关部门批准设立经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，其经批准经营范围有发放个人消费贷款等。原告中银消费金融有限公司与被告戈江珑签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，且未违反国家禁止性规定，《合约》有效。原告依约向被告发放了贷款，已经履行了合同义务。被告应按合同约定如期偿还借款及支付利息。被告在借款后逾期偿还借款，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条的规定，本案当事人在合同中约定了被告未按期足额归还贷款本息，原告则有权解除合约，故，原告要求解除原、被告签订的该合约，并要求被告立即偿还下欠借款本金及资金利息、滞纳费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，双方在合同中约定了借款人违约，则应当承担债权人因主张债权产生的律师费等费用。故，被告应当支付原告因主张债权产生的律师费2163元及诉讼保全费870元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、解除中银消费金融有限公司与戈江珑2019年1月29日签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》； 二、戈江珑于本判决生效后三十日内偿还中银消费金融有限公司贷款本金72106.88元及利息、滞纳费（利息的计算方式：2020年2月1日至2020年2月29日以本金72106.88元为基数，按合同约定年化利率19.44%计算利息；2019年3月1日起以本金72106.88元为基数，按年利率24%计算利息、滞纳金至付清之日止）； 三、戈江珑于本判决生效后三十日支付中银消费金融有限公司律师费2163元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费843元、诉讼保全费870元，由被告戈江珑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 龙桂梅 二〇二〇年十月十三日 法官助理 高 勇 书 记 员 李友娟