西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8645号原告：中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行，住所地陕西省西安市莲湖区一、二层。代表人：田育，该支行行长。委托诉讼代理人：刘凯，陕西锦路（北京）律师事务所律师。被告：杨欢，女，汉族。被告：陕西嘉天房地产开发有限公司，住所地陕西省西安市雁塔区。法定代表人：冯亚春，该公司总经理。原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行与被告杨欢、陕西嘉天房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法由审判员栾震适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘凯、被告杨欢到庭参加了诉讼。被告陕西嘉天房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令宣告《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：52841516000192，下称“贷款合同”）项下贷款立即到期，第一被告向原告清偿个人贷款本金453899.21元，利息及罚息2825.81元（本息合计456725.02元），以及按照贷款合同约定的2020年5月19日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息以及原告实现债权的全部费用；2.判令第二被告对上述全部债务承担连带责任保证担保责任；3.判令原告对第一被告拥有的为本案贷款提供的抵押房产（西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号）在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令第一被告、第二被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）。事实与理由：第一被告以购买西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋（下称“涉案房屋”）为由向原告申请个人住房贷款。原告于2015年9月29日与第一被告、第二被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中贷款合同约定：由原告向第一被告发放贷款49万元整；贷款年利率为5.15%，贷款期限为360个月，自2015年10月23日起至2045年10月23日止。第二被告对第一被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。原告于2015年9月29日与第一被告签订了《西安市房地产抵押合同》，并就涉案房屋办理了预售商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向第一被告发放了个人住房贷款，但第一被告未按贷款合同约定如期归还贷款本息，截止2020年5月19日第一被告未向原告清偿个人贷款本金453899.21元，利息及罚息2825.81元（本息合计456725.02元），第二被告对上述债务承担连带责任保证担保责任。经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，向法院提起诉讼，请依法裁决，判如所请。被告杨欢辩称：对事实无争议，对诉请无意见，因我爱人前两年做生意出现困难，所以出现逾期，目前逾期款项已经还清，希望能与原告协商解决。被告陕西嘉天房地产开发有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：    证据一、个人身份证明、户籍证明、单身证明、个人收入证明、《贷款申请暨面谈记录表》、购房合同各1份。证明目的：被告杨欢以购买西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋为由向原告申请个人住房贷款，向原告提供了相应文件资料申请贷款。证据二、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》及《无条件还款承诺书》各1份。《个人贷款合同》证明：原告于2015年9月29日与被告杨欢签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中陕西嘉天房地产开发有限公司提供阶段性连带保证。其中合同约定：由原告向第一被告发放贷款49万元整；贷款年利率为5.15%，贷款期限为360个月，自2015年10月23日起至2045年10月23日止。第二被告对第一被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。《个人贷款合同》第三十五条、三十六条证明：被告杨欢未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并有权要求被告杨欢偿还全部贷款本金、利息及其它应付款项。被告杨欢同意以附件一所描述的抵押物为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。《个人贷款合同附件：抵押物清单》证明了抵押房屋的具体情况。《个人贷款合同》第三章及附表第12项和《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》证明陕西嘉天房地产开发有限公司就借款人的还款义务向原告提供阶段性连带保证，即如借款人未按本合同的约定履行还款义务，贷款人即可直接要求保证人履行在本合同项下的保证责任。《贷款借据》证明：原告依约向被告杨欢发放了贷款49万元整。《无条件还款承诺书》证明：被告杨欢愿意以全部财产偿还贷款，且同意以西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋作为抵押，向原告申请贷款。证据三、被告杨欢的还款明细1份。证明目的：（1）被告杨欢未按合同约定履行偿还贷款本息义务，已构成违约；（2）截止2020年5月19日第一被告未向原告清偿个人贷款本金453899.21元，利息及罚息2825.81元（本息合计456725.02元），利息及罚息未超过国家规定的年利率。证据四、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房贷款抵押登记备案证明》各1份。证明目的：被告杨欢自愿签署了《个人贷款合同（抵押、保证）》后，被告杨欢自愿将所购房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。抵押担保的范围包括主债权的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现该债权的费用以及其他应付的费用。原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权且有权以被告抵押房地产折价或者拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿。被告杨欢对上述证据的真实性和证明目的均无异议，且没有证据提交；被告陕西嘉天房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证质证的权利。结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。另查，截止2020年10月9日，被告偿还了部分欠款本息，尚欠贷款本金449368.62元、利息及罚息366.98元。涉案房产尚未给被告杨欢办理产权证书，故无办法办理他项权证。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行与二被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》及原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为抵押权人、被告杨欢作为抵押人签订的《西安市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告杨欢发放了贷款，但被告杨欢未按照合同约定如期归还贷款，多次逾期，已经构成违约，故原告按照合同约定要求宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告杨欢立即偿还贷款合同项下的尚欠贷款本金449368.62元、截止到2020年10月9日的利息及罚息366.98元及按照合同约定支付至实际清偿之日的利息、罚息的诉讼请求事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告陕西嘉天房地产开发有限公司作为上述借款的保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告杨欢追偿。被告杨欢以其所有的位于西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋为其贷款提供抵押，并办理了预抵押登记，因涉案房产尚未办理房屋产权证书，致使无法办理他项权证，责任不在原告，原告享有该房屋的优先受偿权，故原告要求实现抵押权，以该房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，事实清楚，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨欢于本判决生效后十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行贷款本金449368.62元，并承担截止2020年10月9日的利息及罚息366.98元（2020年10月9日之后的利息、罚息按照合同约定支付至贷款本金实际清偿之日）；二、被告陕西嘉天房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告杨欢追偿；三、若被告杨欢未能履行上述还款义务，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行有权对位于西安市莲湖区XX环XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费8151元，减半收取计4075.50元，由二被告共同承担（原告已预交，二被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审   判   员    栾  震  二Ｏ二Ｏ年十月十二日                       书   记   员    王**静   1