山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初8000号 原告：陈长剑，男，1969年12月23日出生，汉族，居民，住山东省莒县。 委托诉讼代理人：柳贵福，山东律苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁文，山东律苑律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地：山东省日照市东港区山东路以北、烟台路以西安泰广场**楼，统一社会信用代码913711027784233897。 负责人：曹向东，总经理。 委托诉讼代理人:盛大鹏，系该单位职工。 原告陈长剑与被告中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下至判决主文前简称“大地财保公司日照中心支公司”）责任保险合同纠纷一案,本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈长剑的委托诉讼代理人丁文，被告大地财保公司日照中心支公司的委托诉讼代理人盛大鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赔偿原告保险金10000元，其余损失待伤残评定后追加；2、诉讼费等由被告承担。在案件审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：请求法院依法判令被告赔偿原告保险金62198元。其中，意外残疾保险金50000元（50万元保额×九级伤残对应比例10%=50000元）；意外医疗保险金8418元，即没有报销的医疗费2418元（已支出医疗费共计17955.3元-医保报销费用4537.29元-平安人寿保险公司报销的医疗费5000元-中国人寿保险公司报销的医疗费6000元）+后续治疗费6000元=8418元；住院津贴保险金1700元，住院天数17天×100元/天=1700元；鉴定费2080元。事实与理由：2018年，原告所在单位日照市岚山永顺运输有限公司在被告大地财保公司日照中心支公司处购买了雇主责任保险，其中包括伤亡保险，每人责任限额为50万元；医疗费保险，每人责任限额为5万元；附加意外住院补贴保险，每人保险限额为100元每天。上述保险的保险期间为2018年12月20日零时至2019年12月19日24时。2019年7月21日，原告在卸货时意外受伤入院治疗，事故发生在上述保险的保险期间内，后经法院依法委托鉴定原告上述伤情构成九级伤残，符合上述保险的理赔条件。为维护原告的合法权益，现诉至法院，望法院支持原告诉讼请求。 被告辩称，日照市岚山永顺运输有限公司在被告处投保属实，但投保的为雇主责任险，该险种不具有对外授权、对外转让的权利，应在日照市岚山永顺运输有限公司赔偿后，被告根据保险赔偿该公司，赔偿的标准是以日照市岚山永顺运输有限公司的赔偿金额与保险金额共同计算，故被告认为原告诉讼主体错误，被告不应对原告承担赔偿责任。且原告主张的意外伤残保险金过高，应重新鉴定；意外医疗保险金应根据合同约定扣除5%的免赔额，对后续治疗费不予认可，对于住院津贴应根据合同约定扣除免赔额3天；鉴定费属于间接损失，虽是为查明该案的损失金额，但其承担主体应为雇主单位并非被告，被告承保为雇主责任险，只承担单位理赔过程中的合法项目，并不承担该费用。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：证据1、保险单复印件一份，证明2018年，原告所在单位日照市岚山永顺运输有限公司在被告大地财保公司日照中心支公司处购买了雇主责任保险，其中包括伤亡保险，每人责任限额为50万元；医疗费保险，每人责任限额为5万元；附加意外住院补贴保险，每人保险限额为100元每天。上述保险的保险期间为2018年12月20日零时至2019年12月19日24时。证据2、日照市岚山永顺运输有限公司出具的声明一份、日照市岚山永顺运输有限公司营业执照加盖公章复印件一份，证明原告主体资格适格。证据3、门诊病例复印件一份（加盖平安人寿保险公司理赔资料复印章）、诊断证明原件一份、住院病历原件一份，证明2019年7月21日，原告发生意外受伤，后入院治疗17天，事故发生在上述保险的保险期间内。证据4、医疗费发票复印件八份（加盖平安人寿保险公司理赔资料复印章）、日照市医疗保险费用结算单复印件一份（加盖平安人寿保险公司理赔资料复印章）、用药明细原件一份、平安人寿保险公司理赔决定书复印件一份（加盖中国人寿保险公司业务处理章）、中国人寿保险公司理赔通知书原件一份，证明原告因上述事故已支出医疗费共计17955.3元，其中医保报销费用为4537.29元，平安人寿保险公司报销的医疗费为5000元，中国人寿保险公司报销的医疗费为6000元，原告剩余未报销的已支出的医疗费用为2418元。证据5、鉴定报告原件一份，证实经法院依法委托，原告伤情被鉴定为九级伤残，需要后续治疗费6000元。证据6、鉴定费发票原件一份，证明原告支出鉴定费2080元。 经被告质证，对证据1真实性无异议，但通过该证据第三页可以看出对于住院补贴应免赔3天，对于医疗费应扣除绝对免赔200元或损失金额的5%，两者以高者为准。对证据2真实性无异议，但该案为雇主责任险，被告仅承担赔偿雇主的义务，并非直接对原告进行赔偿，故该权利无法转让，对该转让被告不予认可。对证据3真实性无异议。对证据4应根据合同约定扣除总额5%的免赔金额，且对于后续治疗费不予认可。对证据5真实性无异议，但认为伤残等级过高，该鉴定报告并未对伤者进行活动检测，无法确认轻度活动受限，故对该鉴定报告不予认可，申请重新鉴定。对证据6真实性无异议，但不属于被告赔偿范围。 针对被告的质证意见，原告补充称：对于被告所说的医疗费免赔额、免赔天数及不赔付后续治疗费，被告应当举证证实其在投保人投保时已经尽到提示与明确说明义务。原告的伤残鉴定结果是经法院依法委托的，鉴定程序合法、鉴定结果公正，应当予以认可。原告支出的鉴定费是为主张权利所支出的必要合理费用，应当由被告承担。原告提交的证据2投保人声明是投保人的真实意思表示，足以说明原告主体适格。 被告提交雇主责任险投保单复印件一份，证明日照岚山永顺物流有限公司在被告处投保属实，且双方在平等自愿的情况下签订保险合同，该保险合同永顺物流有限公司已盖章确认，被告已经尽到了告知义务。在该保单的第二页特别约定中明确记载免责事由，条款的第7、8条中也明确记载。 经原告质证，对该证据的真实性无异议，但被告主张的特别约定部分实际上为保险合同中的免责条款，该部分内容是被告提前统一印制的格式条款，并非仅与投保人之间的特别约定，该部分内容作为免责条款，被告却并未对其采取加黑加粗等方式在投保时特别提示投保人，并且从被告提交的证据可以看出，在投保人盖章处，均有对号勾画的痕迹，说明投保人在投保时只是按照被告的要求在被告指定处进行盖章，而被告并未对具体的其主张的免责条款向投保人进行提示说明。保险法规定的提示与明确说明，需要被告向特定的人履行，但是在被告提交的保险单上并没有任何投保人经办人签字，综上被告提交的证据恰恰证实被告在投保人投保时并没有就任何免责条款尽到提示与明确说明。 被告补充称，打对号的地方就是要求日照永顺物流公司进行确认的地方，足以证明被告对该部分尽到了提示说明义务。 经本院审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据将结合全案进行综合分析认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月19日，原告所在单位日照市岚山永顺运输有限公司在被告大地财保公司日照中心支公司处购买了雇主责任险保险，保险单号为PZFG20183701070400073，被保险人日照市岚山永顺运输有限公司，被保险人所聘用员工人数：26，保险期限：2018年12月20日0时起至2019年12月19日24时止。保险项目：伤亡保险，每人责任限额为50万元，根据二级以上（含二级）医院或保险人认可的医疗机构出具的伤残程度证明，在每人人身伤亡责任限额与本保险条款附录《伤残等级赔偿比例表》中相应百分比（九级对应10%）乘积的数额内据实计算；医疗费用保险，每人责任限额为5万元；附加意外住院补贴保险，雇员实际住院天数按每日人民币100元赔偿。上述保险特别约定：……2、雇主责任保险附加意外住院补贴保险，每人日补贴100元，180天为限，每次住院免赔天数，3天。3、本保险单每次事故医疗费用每人绝对免赔额为200元或损失金额的5%，两者以高者为准。4、未尽事宜详见大地财险（备-责任）（2014）主61号-雇主责任保险（2014版）条款。5、营业货车雇员只有在驾驶或乘坐指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、故障处理、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害，本公司才按条款承担赔偿责任。…… 2019年7月21日，原告在卸货时意外受伤入日照市人民医院住院治疗18日，入院诊断：根骨骨折（右）；诊疗经过：患者入院后完善各项辅助检查，无手术禁忌症，手术行右根骨粉碎性骨折切开复位内固定术，术后定期换药，切口愈合良好，术后X线片示骨折力线恢复良好，内固定位置良好，顺利出院；出院诊断：根骨骨折。期间，原告共支出医疗费共计17955.3元，其中医保报销费用为4537.29元，中国平安人寿保险股份有限公司报销的医疗费为5000元，中国人寿保险股份有限公司报销的医疗费为6000元，原告剩余未报销的已支出的医疗费用为2418元。 2019年11月20日，日照市岚山永顺运输有限公司出具证明一份，载明：本单位日照市岚山永顺运输有限公司（统一社会信用代码91371103772061508N），在中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司为包括陈长剑（身份证号728261969××××××××）在内的雇员投保了雇主责任保险，保单号为PZFG201837010704000073)。现本单位将上述保险的理赔权转让给陈长剑，由陈长剑向中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司主张权利，获得的保险理赔款全部归陈长剑所有。 在案件审理过程中，经原告申请本院委托日照人民法医司法鉴定所对原告伤情进行鉴定，日照人民法医司法鉴定所作出日人法司鉴所（2020）临鉴字第178号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人陈长剑右根骨骨折内固定术后鉴定为九级伤残，后续治疗费用约6000元。原告支出鉴定费2080元。 本院认为，投保人与保险人签订的涉案雇主责任保险合同是双方真实意思表示，该保险合同成立且合法有效，本院予以确认。本案争议的焦点是：1、原告是否具有诉讼主体资格；2、保险金的计算问题。一、原告的诉讼主体资格问题。本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款明确规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。且本案被保险人已通过证明的形式将理赔权转让给原告，综上，原告向被告主张支付保险金于法有据，本院予以支持。二、关于保险金的计算问题。1、被告辩称原告主张的意外伤残保险金过高，应重新鉴定，本院认为，该鉴定报告系经本院委托作出，鉴定程序合法，且被告并未提交证据证实该结论不实，对被告该意见本院不予认可。2、被告辩称意外医疗保险金应根据合同约定扣除5%的免赔额，住院津贴应根据合同约定扣除免赔额3天，本院认为，上述约定均系免除被告保险公司责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，保险人应对上述条款尽到提示和明确说明的义务，否则该条款不产生效力，且保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。被告并未提交证据予以证实，对被告该辩解，本院不予采信。3、后续治疗费系原告确定支出的必需费用，应由被告承担。4、鉴定费属系为查明案情的必需费用，应由被告承担。综上，原告的诉讼请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司日照中心支公司于本判决生效之日起七日内给付原告陈长剑保险金62198元。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1354元，减半收取677元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  王秀云 二〇二〇年十月二十七日 法官助理满洁 书记员刘晨