福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0430民初1141号 原告：建宁刺桐红村镇银行有限公司，住所地建宁县濉溪镇民主街**。 法定代表人：吴晓宏，执行董事。 委托诉讼代理人：许襄频，系该行职员。 被告：余松辉，男，1969年11月6日出生，汉族，住建宁县。 被告：黄小琴，女，1969年4月25日出生，汉族，住建宁县。 被告：余相清，男，1976年12月26日出生，汉族，住建宁县。 被告：杨松英，女，1978年11月15日出生，汉族，住建宁县。 被告：余长辉，男，1981年5月20日出生，汉族，住建宁县。 被告：胡善连，女，1985年4月2日出生，汉族，住建宁县。 原告建宁刺桐红村镇银行有限公司（以下简称村镇银行）与被告余松辉、黄小琴、余相清、杨松英、余长辉、胡善连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告村镇银行的委托诉讼代理人许襄频到庭参加诉讼。被告余松辉、黄小琴、余相清、杨松英、余长辉、胡善连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除村镇银行与余松辉于2019年3月18日签订的《联保借款合同》[合同编号HT8031630190000293]；2．余松辉、黄小琴共同偿还借款本息共计人民币147625.8元（其中贷款本金140000元,利息、罚息、复利暂计至2020年8月10日为7625.8元），并支付自2020年8月11日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率尚欠的利息、罚息、复利；3.被告余相清、杨松英、余长辉、胡善连对上述应偿还的借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；4.被告余松辉、黄小琴、余相清、杨松英、余长辉、胡善连承担与本案相关的诉讼费用、执行费等因诉讼、执行产生的一切费用。事实和理由：2019年3月18日，余松辉与村镇银行签订《联保借款合同》[合同编号HT8031630190000293]，该合同约定：合同所称的联保借款是指联保小组成员（即借款人、作为联保小组成员的保证人）按联保协议组成联保小组，贷款人向作为借款人的任一联保小组成员发放的贷款，由联保小组所有其他成员承担连带保证责任。贷款人同意向借款人发放以下内容贷款（一）本合同借款总金额为人民币（大写）伍拾万元，其中余松辉的贷款额度为壹拾肆万元整，借款期限：自2019年3月18日起至2022年3月12日止。每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款用途范围为笋制品生产；（二）贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%（贷款利率为4.75‰），贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利息计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（三）本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的20日；（四）借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等）；（五）保证人的权利和义务。作为联保小组成员的保证人愿为借款人按本合同第一条与贷款人所形成的债务提供保证担保，各保证人共同对本合同项下债务承担连带责任；（六）保证方式为连带责任保证；（七）保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；（八）保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金，损害赔偿金，实现债权的一切费用以及其他应支付的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同明确约定原告作为贷款人，余松辉、黄小琴作为借款人，余相清、杨松英、余长辉、胡善连作为保证人，各自享有的权利及应履行的义务。 合同签订后，原告依约于2019年3月18日将贷款资金人民币140000元整划至余松辉账上，还款日期为2022年3月12日。 贷款发放后，余松辉未支付自2019年9月21日起的借款利息7625.8元（暂计至2020年8月10日），余相清、杨松英、余长辉、胡善连未履行担保责任，已构成违约。 该借款合同项下的债务系余松辉、黄小琴夫妻的共同债务。对此黄小琴应承担偿还借款本息及其他费用的民事责任。 原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条，《中华人民共和国合同法》第107条、第206条、第207条，《中华人民共和国担保法》第18条、第21条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条的规定，请求人民法院判如所请，切实保护原告的合法民事权益。 余松辉、黄小琴、余相清、杨松英、余长辉、胡善连均未作答辩，也未提供证据。 村镇银行为证明其主张，向本院提交了以下证据材料：一、营业执照、金融许可证各一份，以证明原告的主体资格；二、各被告的身份证、户口簿（户籍证明）、结婚证，以证明各被告的主体资格；三、联保借款合同一份，以证明2019年3月18日，余松辉与原告签订《联保借款合同》[合同编号HT8031630190000293]，该合同对借款额度、期限、贷款用途、贷款利率、罚息、复利、借款本息偿还方式、保证人的权利和义务、保证方式、保证期间、保证担保范围等进行了约定；四、贷款放款通知书、借款借据，以证明原告于2019年3月18日借款给被告余松辉人民币壹拾肆万元整，约定借款期限至2022年3月12日，还款方式按季结息、利随本清的事实；五、普通贷款单户和批量利息试算登记簿，以证明截止至2020年8月10日，余松辉累计结欠贷款利息7625.8元的事实；六、普通贷款账户交易明细查询登记簿，以证明余松辉未归还借款本金140000元，同时也未支付自2019年9月21日起的借款利息7625.8元（暂计至2020年8月10日）的事实。 本院经审查认为，村镇银行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案诉争借款存在关联性，能够证明村镇银行主张的上述事实，可以作为本案认定事实的依据，本院予以采信并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2019年3月18日，余松辉与村镇银行签订合同编号HT8031630190000293的《联保借款合同》，该合同约定：合同所称的联保借款是指联保小组成员（即借款人、作为联保小组成员的保证人）按联保协议组成联保小组，贷款人向作为借款人的任一联保小组成员发放的贷款，由联保小组所有其他成员承担连带保证责任。贷款人同意向借款人发放以下内容贷款（一）本合同借款总金额为人民币（大写）伍拾万元，其中余松辉的贷款额度为壹拾肆万元整，借款期限：自2019年3月18日起至2022年3月12日止。每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款用途范围为笋制品生产；（二）贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%（贷款利率为4.75‰），贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利息计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（三）本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的20日；（四）借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等）；（五）保证人的权利和义务。作为联保小组成员的保证人愿为借款人按本合同第一条与贷款人所形成的债务提供保证担保，各保证人共同对本合同项下债务承担连带责任；（六）保证方式为连带责任保证；（七）保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；（八）保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金，损害赔偿金，实现债权的一切费用以及其他应支付的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同明确约定余松辉作为借款人，余相清、杨松英、余长辉、胡善连作为保证人，各被告均在该借款合同上签名。合同签订后，原告依约于2019年3月18日将贷款资金人民币140000元整划至余松辉账上，还款日期确定为2022年3月12日。贷款发放后，余松辉自2019年9月21日起未支付借款利息（暂计至2020年8月10日为7625.8元），余相清、杨松英、余长辉、胡善连未履行担保责任。余松辉和黄小琴系夫妻关系。 综上事实，本院认为，余松辉由余相清、杨松英、余长辉、胡善连提供连带保证担保向村镇银行借款，在当事人之间成立的借款合同及保证担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律或社会公共利益，为有效合同，合同成立后即具有法律效力，当事人应按合同约定确实履行自己的义务。余松辉与村镇银行签订的《联保借款合同》第十条其他约定事项第四项“合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上。…”余松辉自2019年9月21日起便未按约定支付利息，违反合同约定的按季结算的约定，符合该条约定的情形，故村镇银行要求解除借款合同的要求可以支持。合同解除后，余松辉向村镇银行借款的本金140000元及利息、罚息、复利，应返还给村镇银行，故村镇银行要求偿还借款本息，由余相清、杨松英、余长辉、胡善连承担连带清偿责任的请求应予以支持。余松辉和黄小琴系夫妻关系，黄小琴在借款合同上签名，该借款系双方夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，故村镇银行要求余松辉、黄小琴共同偿还该诉争借款本息，可以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除建宁刺桐红村镇银行有限公司与余松辉于2019年3月18日签订的合同编号HT8031630190000293的《联保借款合同》； 二、余松辉、黄小琴应于本判决生效后十日内偿还建宁刺桐红村镇银行有限公司借款本金140000元及从2019年9月21日起至借款还清之日止按借款合同约定利率计算的利息、罚息、复利。 三、余相清、杨松英、余长辉、胡善连对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3253元，减半收取计1626.50元，由余松辉、黄小琴、余相清、杨松英、余长辉、胡善连负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  潘华东 二〇二〇年十月二十九日 书记员  蔡妙君 附适用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》： 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。