河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初7361号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口,统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海燕，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：董建强，男，1965年5月27日出生，汉族，住所地河南省郏县，现住河南省新郑市。被告：李香朵，女，1966年7月3日出生，汉族，住所地河南省郏县。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告董建强、李香朵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人郭海燕到庭参加了诉讼,被告董建强、李香朵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令董建强、李香朵共同向原告偿还贷款本金389685.45元、利息13118.66元、罚息831.69元,共计403635.8元(利息、罚息均暂计算至2020年7月23日;2020年7月24日起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算)；2.判令董建强、李香朵承担原告因本案所支出的律师费用12000元;3.判令原告在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令董建强、李香朵承担本案诉讼费用。事实和理由:董建强与原告在2014年9月26日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,约定:董建强因购房需要向原告申请贷款510000元,并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定:原告向董建强发放贷款510000元,借款期限为180个月,按月偿还贷款本息,若借款人董建强未按期归还贷款本息,原告有权提前收回全部贷款本息;原告因向董建强追索其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等)均由董建强承担。董建强于2014年9月26日与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于河南省郑州市××镇××号正商·瑞钻6号楼2单元603号房产为其上述债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续。李香朵与董建强系夫妻关系，而该笔贷款发生在二被告夫妻关系存续期间内，且李香朵为该笔贷款签有《共同还款承诺函》，故李香朵就董建强所负债务应当承担共同还款责任。合同签订后,原告如约向董建强发放了贷款,而董建强却数次未能按月如期足额偿还贷款。董建强的行为已构成严重违约,严重损害了原告的合法权益。因此,原告提起诉讼。庭审时中行新郑支行述称，董建强自2020年1月1日开始逾期，截止2020年10月15日共逾期10期。董建强、李香朵均未作答辩，亦未提交相关证据材料；董建强仅在庭前调解时称其愿意在2020年12月30日前还清欠付的逾期贷款本金、利息及罚息，但如果还不上他不同意变卖房子，他的意见就是李香朵的意见，李香朵身体不好，他全权代表李香朵。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年5月10日，董建强向中行新郑支行递交《个人贷款申请审批表》，申请贷款金额为510000元，贷款用途为购一手住房，申请人签名处由董建强签名并按指印，抵/质押人（含财产的全部共有人）签字处由董建强、李香朵共同签名并按指印,该栏打印有“抵/质押担保人申明：本人自愿以上述抵/质押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款提供担保……”同日，李香朵向中行新郑支行出具《共同还款承诺书》，内容载明：“本人李香朵……与2014年新郑住字第447号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款人董建强系夫妻关系……本人承诺为借款人董建强因购买的龙湖镇冠融置业北金秋置业西正商·瑞钻6号楼2单元6层603房产在贵行所申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还贵行贷款本息……”2014年9月26日，董建强（借款人）、新郑正商置业有限公司（保证人，开发商，以下简称正商置业）与中行新郑支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份（编号：2014年郑新龙住字第447号），合同主要约定：本合同项下个人住房贷款金额为510000元；本合同项下贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，履行债务的期限自2014年9月26日至2029年9月26日；本合同项下贷款用途仅限于借款人支付其购买坐落于新郑市××镇冠融置业北金秋置业西正商瑞钻6号楼2单元6层603房屋（购房合同号：14734562）的购房款；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为6.65‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；贷款的偿还采取按月等额本息还款方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，由保证人（开发商或担保公司）提供阶段性连带保证责任；该合同借款人落款处由董建强签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了正商置业的印章。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失等措施；第六条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同日，董建强（甲方、抵押人、购房人）还与中行新郑支行（乙方、抵押权人、贷款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保借款合同（2014年郑新龙住字第447号的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为510000元；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方办理了抵押登记，中行新郑支行于2018年8月30日取得了豫（2018）新郑市不动产证明第0047799号《不动产登记证明》，该证明记载：证明权利或事项为抵押权；权利人为中行新郑支行；义务人为董建强；房屋坐落于河南省新郑市××镇××号正商·瑞钻6号楼2单元603；债权数额为510000元；债务履行期限为2014年9月26日至2029年9月26日。合同签订后，中行新郑支行于2014年11月26日向董建强发放借款510000元，执行年利率7.86%。合同履行过程中，董建强自2020年1月1日起多次逾期还款；截止2020年7月23日，董建强共存在7期逾期，尚欠借款389685.45元，拖欠本金16951.17元、利息13118.66元、本金的罚息466.53元、利息的罚息365.16元。现中行新郑支行以董建强严重违约为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2020年10月15日，董建强共存在10期逾期，尚欠借款389685.45元，拖欠本金24395.4元、利息18561.5元、本金的罚息896.26元、利息的罚息694.51元。2、1988年8月6日，董建强、李香朵办理结婚登记手续。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；董建强、李香朵未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行与董建强、正商置业签订的《个人一手住房贷款合同》、与董建强签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。2014年11月26日中行新郑支行向董建强发放借款后，董建强未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，截止法庭辩论时止，董建强共存在10期逾期，中行新郑支行虽与董建强约定借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失等措施，但考虑到合同签订时间、2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情等因素，董建强在庭前调解时亦表示愿意在2020年12月30日前还清欠付款项，为维护交易稳定性，因此对中行新郑支行要求董建强清偿全部借款及利息的诉讼请求，本院不予支持；但是董建强应将拖欠本金及利息共计44547.67元及时结清并依照合同约定及时履行其义务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在董建强、李香朵夫妻关系存续期间，李香朵就董建强的上述借款在《个人贷款申请审批表》中抵/质押人签字处签字及捺指印，并向中行新郑支行出具《共同还款承诺书》，系真实意思表示，合法有效，足以证实该借款用于董建强、李香朵的夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示，该借款应认定为董建强、李香朵二人的夫妻共同债务，由董建强、李香朵共同偿还，因此中行新郑支行要求李香朵对上述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如董建强、李香朵不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于中行新郑支行要求董建强、李香朵支付律师费12000元的诉讼请求，中行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，但并未提交相关的委托代理协议、增值税专用发票，亦未提交中行新郑支行支付律师费的转账记录，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对中行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持；考虑到董建强在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由董建强违约所引发，本案诉讼费用应由董建强、李香朵承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董建强、李香朵应当于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司新郑支行支付拖欠的借款24395.4元、利息18561.5元、罚息1590.77元，共计44547.67元；二、如被告董建强、李香朵逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告董建强名下的位于新郑市龙湖镇冠融置业北金秋置业西正商·瑞钻6号楼2单元6层603号的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7534元，减半收取计3767元，由被告董建强、李香朵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十月二十八日代理书记员  李江涛