云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初964号 原告：李开能，男，1983年10月24日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部，营业场所：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路395号。统一社会信用代码：91530425668266888W。 负责人：童琪，任经理。 委托诉讼代理人：代大伟，云南孙文东律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 原告李开能与被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部责任保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后依法适用简易程序，于2020年10月12日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告李开能，被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部的委托诉讼代理人代大伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李开能向本院提出诉讼请求：1.判决被告赔偿21629元经济损失；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告于2019年10月29日购买了一辆新车,登记车主为原告，并于当天在被告处购买了交强险和综合商业保险。2020年6月20日1时16分许，原告驾驶该车在易门县绿汁镇黄草塘村路段发生单方事故，造成原告受伤、车辆受损，路边的防护桩损坏及农户孙家寿的庄稼受损的道路交通事故。由于事故发生在夜间，没有其他同乘人员，惊恐慌乱中原告无暇报警报案，直到2020年6月22日才报警、报告被告。易门县交警大队调查事故后于2020年6月22日出具第530425420208000325号道路交通事故认定书，确认原告单方事故及相关损失损害行为。事故发生后云Ｆ×××××号车被施救到易门龙泉东正汽车修理厂，产生修理费、施救费19829元，原告赔偿易门公路分局800元的路产路权费，赔偿孙家寿的庄稼损失1000元，三项总计21629元。2020年8月1日，被告告知原告因其发生交通事故后没有及时向被告报案，上级公司审核后拒绝赔偿相关损失，故原告向法院起诉，望判如所请。 被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部提出书面答辩称，1.原告驾驶的云Ｆ×××××号车在被告处投保了“交强险”和“商业险三者险”，事故发生在保险责任期间。2.本案事故的成因、性质因原告的离开而无法查清，被告依据保险法和条款约定不应承担赔偿责任。（1）出险后，原告未及时通知被告到现场对事故现场及驾驶员身体及驾驶状态进行勘察，也未及时报警，而是在事发后10个小时的11时2分才报告被告，第二天才向交警部门报案，致使本案事故的性质、原因无法确定。（2）发生事故时保险车辆驾驶人的状态是影响保险公司是否承担保险责任的情形，原告在事故发生后想要获得赔偿，首先要证明自己不存在非法驾驶的情形。本案中，虽无直接证据证明驾驶人存在非法驾驶的情形，但驾驶人在事故发生后具备报案条件情况下而不报案，无法做出合理解释，不能排除驾驶人有违法驾驶等情形，因此无法认定本起事故属于保险事故。（3）原告要求对事故损失进行赔偿应当符合以下条件：一是原告能够提供能确定本案事故原因和性质的资料；二是本案交通事故属于保险事故。本案事故性质已由交警部门确定为交通事故，但事故的原因不能排除可归责于事故当事人且被告对此免责的情形。对此，原告不能提供资料予以证明并排除，本事故原因的证明责任在原告，现有证据只能证明事故造成的损失，不能证明可预知的其他可能原因，其举证不能对被告提出的质疑形成优势证据，交警部门并未到达现场，也未对事故成因进行分析，仅是因单方肇事，划定驾驶员承担全部责任，事故认定书仅能证明事故的发生和损失事实的存在，而不能排除事故的故意或驾驶员的驾驶状态。依照保险法第二十一条、第二十二条，保险条款第十条第（四）项、第二十六条第（八）项的规定，被告不应承担赔偿责任。3.关于损失的确定问题。依据被告在接到报案后到达现场进行的查勘确定，车辆损失应为16829元。综上，原告作为完全民事行为能力人，应当知晓不报案而离开所带来的后果。商业性质的车辆损失险属于民事合同的范畴，出现合同约定和法律规定的情况时，保障保险人援引免责条款行使抗辩权，请求法庭依法查明客观事实后，作出公平、公正的判决。 本院经审理认定案件事实如下：2019年10月29日，原告李开能在被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部为车牌号云新74**号（车辆权属登记牌号云Ｆ×××××）车投保了保险单ＰＤＦＡ19530111600000000758号的机动车交通事故责任强制保险（责任限额：财产损失赔偿限额2000元，无责任财产损失赔偿限额100元），保险期间自2019年10月29日10时起至2020年10月29日10时止；投保了保险单ＰＤＥＡ19530111600000000669号机动车综合商业保险、不计免赔特约险（车辆损失保险责任限额50800元），保险期间自2019年10月30日0时起至2020年10月29日24时止。《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落......。第七条约定，发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。原告依约交纳了保险费。另查，上述保险由他人代办。 2020年6月20日1时16分许，原告驾驶云Ｆ×××××号车在易门县绿汁镇黄草塘路段行驶时发生单方事故，车辆倾覆至路边农田中，致使李开能轻微受伤、造成车辆受损、路边防护桩损坏、孙家寿户农田秧苗受损的道路交通事故。事故发生后，原告因手机损坏及未找到被告联系方式未能立即向被告报案，亦未立即报警。后原告通过他人电话联系到其妹夫王春云，王春云知道后开车前往事发地，途中联系案涉车辆的销售人员未果。王春云到达事发地后，欲将原告送至当地卫生院检查治疗，但卫生院未开门，后住宿宾馆换洗衣服。2020年6月20日6时许，王春云与案涉车辆的销售人员取得联系，且该车销售人员与代办保险的人员取得联系，并告知了被告的工作人员。2020年6月20日10时许，被告的工作人员及案涉车辆的销售人员到达事故发生现场，原告在事故发生现场等候。11：02分，报案人魏先生向被告电话报案。此后，云Ｆ×××××号车被施救至易门龙泉东正汽车修理厂维修。 原告向云南省易门县公安局交通警察大队报案后，该大队于2020年6月22日作出第530425420208000325号道路交通事故认定书（简易程序），认定此事故由原告负全部责任。 云Ｆ×××××号车在易门龙泉东正汽车修理厂维修后，该厂出具报价单，结算该车辆维修金额合计20130元（包括施救费3000元）。同时，2020年9月9日，易门龙泉东正汽车修理厂向原告出具金额为19829元的发票（包括施救费3000元）。此外，原告向易门公路分局赔偿因事故造成的损失800元、向孙家寿赔偿因事故造成的庄稼损失1000元。另查，2020年7月23日，被告对案涉车辆定损，损失确认为：换件9829元、修理费7000元，合计16829元。 由于原、被告就保险理赔发生争议，故诉至本院。 上述事实，有道路交通事故认定书、发票、报价单、保险单、询问笔录等证据及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，原告、被告订立的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。 本案争议焦点在于被告的抗辩理由是否成立。 针对争议焦点，1.被告提出的事故原因、性质因原告离开无法查清的主张，与查明的案件事实不符，本院不予采纳。2.被告提出在事故发生后原告未及时报警，未及时通知被告，原告不能证明自己不存在非法驾驶情形的主张，根据查明的案件事实，因事故发生在凌晨1点多，原告手机损坏无法通话、未能及时找到保险单等客观因素，但原告通过他人的电话联系其妹夫后，其妹夫已电话联系车辆销售人员并通过车辆销售人员联系被告，原告已积极履行自己的义务；并且，根据在案证据可证实被告在2020年6月20日8时后知道或应当知道原告已通过他人向被告报告了事故发生的过程，在案证据也不能证明原告有非法驾驶的情形。被告以原告于同日11：02分才向被告报案，原告未及时报警为由，致使案涉事故的性质、原因无法确定的主张，依据不足，该主张本院不予采纳。3.被告未提供证据证明原告的行为符合保险法第二十一条，《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十条第（四）项、第二十六条约定的“故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定”。综上，被告拒绝赔偿的抗辩理由，本院不予支持。至于被告提出其定损中的修理费7000元，已包含车辆施救费3000元的主张，证据不充分，本院不予支持。 本案交通事故，交警部门认定原告承担事故的全部责任，与事实相符，本院予以认定。原告驾驶的案涉被保险车辆因在道路上行使发生倾覆受损、并造成其他财产损失，在保险责任范围内，原告诉请被告赔付车辆修理费、施救费、路边防护桩损失、庄稼损失合计21629元，具有事实和法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条第三款、第十四条规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部于判决生效之日起十日内向原告李开能赔付保险金21629元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计170元（原告李开能已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司易门营销服务部负担（应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 员 郭成仁 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 刘巧飞 书 记 员 杨玉莹