江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3053号原告：刘俊波，男，1957年10月5日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：刘文华，江苏三强律师事务所律师。被告：徐标，男，1965年4月20日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告刘俊波与被告徐标民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告刘俊波及其委托诉讼代理人刘文华到庭参加诉讼，被告徐标经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。刘俊波向本院提出诉讼请求：判令徐标偿还刘俊波借款本金25000元，从2019年3月1日至判决还款日按年利率24%支付利息，本案诉讼费用全部由徐标承担。事实和理由：徐标曾向刘俊波借款本金25000元，未立借据。2019年1月21日，徐标向刘俊波出具还款承诺书，出具承诺书后徐标至今未还，现诉请人民法院判决其还款。徐标未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年6月10日，徐标向刘俊波出具一张借据（为固定格式借据），载明：“今借到刘俊波人民币现金贰万元整，￥20000元，借期90天，从2013年6月10日至2013年9月10日止全部归还。超期按银行贷款利息的3倍计息。今借人签字：徐标，2013年6月10日”。徐标于2013年6月10日还款1500元，2013年12月21日还款1500元，2015年1月5日还款3500元，2015年8月28日还款3000元。2019年1月21日，经双方结算换据，徐标向刘俊波出具一张还款承诺书，载明：“欠到刘俊波人民币贰万伍仟元整（￥25000元）归还时间在2019年2月底前还款壹万伍仟元，剩余壹万元到3月20日全部还清，余期不还按每天200元利息发款。承诺人：徐标，2019年1月21日”。徐标未履行还款承诺书，刘俊波遂诉至本院，请求判如所请。在本案审理过程中，刘俊波陈述其给付了徐标20000元现金，2019年刘俊波多次去徐标家上门催要，徐标向刘俊波出具了还款承诺书，本金利息合计25000元。另查明，从2018年起刘俊波作为原告向本院提起诉讼的民间借贷纠纷案件有6起，借据大多为固定格式借条，利息约定银行贷款利息的3-4倍计息。另查明，刘俊波作为被告人，因涉嫌非法吸收公众存款罪被射阳县人民检察院提起公诉，此案本院正在审理过程中。以上事实，有当事人陈述、借据、承诺书等证据在卷予以佐证，本院予以认定。本院认为，一、关于本案所涉借款合同效力问题。依据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动。本案中，刘俊波未取得金融监管部门的批准，不具备发放贷款资质，在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益，属职业放贷行为，此行为系从事非法金融业务活动，而金融业务活动属国家特许经营业务范围，刘俊波的对外借款行为违反了法律法规强制性规定，故其与徐标签订的借款合同应认定无效。刘俊波出借款项后，徐标理应按约及时偿还，拖欠不还，应承担返还借款本金的责任。二、关于原告主张的利息。由于本案借款合同违反了法律法规强制性规定系无效合同，无效合同的效力自始无效。刘俊波要求徐标按照年利率24%承担借款利息的诉讼请求，本院不予支持，根据法律规定，徐标借款后未能按约偿还，刘俊波可要求徐标从逾期之日即2013年9月11日起至实际偿清之日止按照年利率6%给付资金占用费。三、徐标共向刘俊波借款20000元，已还款9500元，按照法律规定，先抵充利息，后抵充主债务。徐标于2013年6月10日还款1500元，发生在借款当天，剩余本金18500元未还。2013年12月21日还款1500元，产生利息310元，剩余本金17310元未还。2015年1月5日还款3500元，产生利息1081元，剩余本金14891元未还。2015年8月28日还款3000元，产生利息575元，剩余本金12466元未还。徐标还需返还刘俊波借款本金12466元。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条,《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项、第二十九条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐标于本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘俊波偿还借款本金12466元，并承担从2015年8月29日起至实际偿清之日止，以12466元本金为基数，按年利率6%计算的资金占用费；二、驳回原告刘俊波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费425元，由原告刘俊波负担313元，被告徐标负担112元。（此款原告已预交，被告在履行判决主文义务时一并向原告支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  胡耀忠人民陪审员  喻爱民人民陪审员  吴少芝二〇二〇年十月二十日法官 助理  徐 静书 记 员  王俊豪附录法律条文1.《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：(一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三）以合法形式掩盖非法目的；(四）损害社会公共利益；(五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。3.《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。5.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释（2015）18号第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。