河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初21178号原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市丰产路102号，统一社会信用代码914101008699502995。负责人李光，支行行长。委托代理人张猛、张培，河南德冠律师事务所律师。被告谢磊，男，汉族，1984年12月10日出生，住郑州市金水区。原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告谢磊（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本案于2020年9月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张猛到庭参加诉讼。被告谢磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2018年1月17日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：1、由原告提供借款1260000的贷款给被告用于购买住房；2、借款期限为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，被告按等额本息还款法还款；3、借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮20%确定；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、被告未按本合同约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利；5、被告以其所有的位于郑州市金水区农业路东××楼××号【不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0005123号】的房屋及其土地使用权提供担保，原告与被告就上述抵押事宜签订了《郑州市房地产抵押合同》；6、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；7、本合同争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款1260000元，但被告却未按期偿还借款，截止至2020年9月21日已累计拖欠借款本金人民币1167576.19元，利息28537.62元、罚息106.10元及复利436.79元，以上合计为1196656.7元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月21日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）。经原告多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反了合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，诉至法院请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金人民币1167576.19元，利息28537.62元、罚息106.10元及复利436.79元，以上合计为1196656.7元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月21日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、原告对被告名下所有的位于郑州市金水区农业路东××楼××号【不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0005123号】的房屋及其土地使用权享有抵押权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告谢磊未到庭答辩，亦未举证质证。经审理查明：2018年1月17日，原告与被告签署《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：原告向被告申请借款120万元；借款用途购买住房，购买的房产位于金水区农业路东××楼××号，借款期限30年；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借款采用抵押的方式担保；抵押房屋地址为金水区农业路东××楼××号，购房总价为1720000.00元，权属证书情况已办妥，房地产权属证书编号豫（2018）郑州市不动产权第0005123号，房产出租情况未出租，房产评估价值1716000元；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；被告对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布原告于被告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还对其他条款进行了约定。2018年2月2日，原告与被告签订《郑州市房屋抵押合同》，主要约定：合同第一条规定：为确保2018年1月17日签订的个人购房担保借款合同（第41020120180006682号）主合同的履行，被告愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告的房地产抵押。第二条：根据主合同，双方确认被担保主债权的数额人民币120万元，债务人履行债务期限自2018年1月17日至2048年1月16日。第三条：抵押房地产状况如下：不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0005123号，房屋座落：金水区农业路东××楼××号，本合同抵押房地产四至以房屋所有权登记为准，此次抵押房地产房屋建筑面积共132.51平方米，双方确认抵押房地产价值，总计人民币（大写）：壹佰柒拾壹万陆仟万元整。每期末月的20日为还款日。2018年3月1日，原告、被告签订《个人购房担保借款合同补充协议》一份，主要载明：2018年1月17日签订的个人购房担保借款合同（编码为41020120180006682）中第二十六条第（1）项由“采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定”更改为“采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定”等。原告提交的不动产登记证明显示：豫（2018）郑州市不动产证明第0039820号，证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国农业银行股份有限公司郑州花园支行，义务人谢磊，坐落金水区农业路东××楼××号，不动产单元号410105008012GB00014F00010698，其他：不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0005123号，抵押方式：一般抵押，担保债权的数额120万元，债务人：谢磊，债务履行期限：2018年01月17日至2048年01月16日，附记：抵押权首次登记。原告提交的中国农业银行贷款还款试算信息显示：贷款基本信息：贷款合约号：16001157600010286，合约名称：谢磊，产品：人民币长期个人二手房贷款，贷款状态：正常，还款方式：等额本息，开始日期：20180305，到期日期20480304，贷款本金：1200000.00，已还利息：148271.60，本金余额：1167576.19未到期本金：1160602.78，试算信息：试算截止日期：20201020，还本总金额：1167576.19，还息总金额：35021.50，未结清本金总金额：6973.41，未结清正常息总金额：28537.62，未结清罚息总金额：156.00，未结清复利总金额：640.93，当期本金金额：1415.34，当期正常息金额5686.95，当期账单日20201020，未结清期数：5，提前还本金额：1159187.44，提前还息金额0.00，还款总金额：1202597.69。原告提交的被告还款明细显示，自2020年4月20日之后被告再未还款。庭审中，原告陈述律师费没有实际支付。本院认为，被告谢磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告与被告自愿签订的《个人购房担保借款合同》、《个人购房担保借款合同补充协议》、《郑州市房屋抵押合同》款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告自2020年4月20日起已连续未偿还5期贷款，未按时履行还款义务，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当。原告请求被告偿还贷款本息，合法有据，本院予以支持。被告以其名下的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。原告主张的律师费未实际发生，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢磊于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行贷款本金1167576.19元，利息28537.62元、罚息106.10元及复利436.79元，（利息、复利、罚息，暂计至2020年9月21日，2020年9月22日以后的利息、复利、罚息按照《个人购房担保借款合同》及《个人购房担保借款合同补充协议》约定计算至本息实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行有权在本判决第一项所确定的数额范围内依法对被告谢磊名下位于郑州市金水区农业路东16号2号楼22层2202号【不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0005123号】的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7785元，由被告谢磊负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年十月二十九日书记员 段静静