湖北省监利县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1023民初2001号原告：中国建设银行股份有限公司监利支行，住所地：监利县容城镇交通路**。统一社会信用代码：91421023182019369H。负责人：朱军，系该支行行长。委托诉讼代理人：周毅成，湖北保维律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄壮志，湖北保维律师事务所律师。被告：程芳，男，1986年1月3日出生，汉族，住监利县。被告：柳佳敏（系程芳配偶），女，1990年12月29日出生，汉族，住监利县。被告：湖北金城置业有限公司，住，住所地：监利县容城镇天府大道**邑大厦）。统一社会信用代码：91421023673669032T。法定代表人：朱美兰，系该公司执行董事。原告中国建设银行股份有限公司监利支行与被告程芳、被告柳佳敏、被告湖北金城置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法由审判员汪波适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司监利支行的委托诉讼代理人黄壮志、被告程芳到庭参加诉讼，被告柳佳敏、被告湖北金城置业有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司监利支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程芳、柳佳敏向原告偿还借款本金265015.81元，截至2020年7月23日的利息（含罚息）34403.98元；2020年7月24日起至贷款本息全部结清日止的利息与罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付；2、判令被告湖北金城置业有限公司对被告程芳、柳佳敏的上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告程芳、柳佳敏抵押的监利县容城镇天府大道天邑大厦269铺折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师代理费及其他实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：被告程芳、柳佳敏为购买由被告湖北金城置业有限公司开发建设的天邑大厦商业铺面，向原告申请办理银行按揭贷款。2016年11月7日原告与被告程芳、柳佳敏签订《个人住房(商业住房)借款合同》，合同约定：借款本金300000元；借款期限120个月，自2016年11月11日至2026年11月11日，贷款利率执行浮动利率；贷款利率为在基准利率水平上上浮15％；还款方式为等额本息，按月还款。合同还约定，若逾期还款应承担罚息，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50％，原告为实现债权而实际发生的全部费用均由被告程芳、柳佳敏承担。同时，被告程芳、柳佳敏以其购买的监利县容城镇天府大道天邑大厦269铺为借款合同设立抵押并办理了抵押登记，不动产抵押权证号为鄂（2016）监利县不动产证明第0004798号；被告湖北金城置业有限公司作为保证人为被告程芳、柳佳敏的上述借款提供担保。借款合同签订后，原告依约向被告程芳、柳佳敏指定的被告湖北金城置业有限公司账户发放贷款300000元。然而借款合同履行过程中，被告程芳、柳佳敏未依约还本付息，被告金城置业有限公司亦未履行保证责任代为偿还欠款。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条第一款的规定，被告程芳、柳佳敏不按合同约定还本付息已构成根本违约，原告有权要求被告程芳、柳佳敏承担违约责任。截止2020年7月23日止，被告程芳、柳佳敏下欠借款本金265015.81元，利息（含罚息）34403.98元。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告程芳辩称，借款系依自己亲戚赵训忠请求所借，自己和柳佳敏只在借款合同和房屋买卖合同上签名捺印，自己还了部分借款，具体金额记不清楚了，要求用抵押铺面清偿债务。被告柳佳敏在法定答辩期内未予答辩。被告湖北金城置业有限公司在法定答辩期内未予答辩。原告中国建设银行股份有限公司监利支行为支持其诉讼请求，向本院提交了《中国建设银行股份有限公司监利支行营业执照复印件》、《法人代表身份证明书》、《法人代表身份证复印件》、《被告程芳、柳佳敏身份证复印件》、《被告程芳、柳佳敏结婚证复印件》、《被告湖北金城置业有限公司企业信息查询单》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《不动产登记证明》、《保证合同》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《委托代理协议》等证据予以佐证，被告程芳、柳佳敏、被告湖北金城置业有限公司没有向本院提交证据。经庭审举证质证，本院对原告提供证据的效力均予以认定。本院经审理查明：被告程芳、柳佳敏为购买被告湖北金城置业有限公司开发建设的天邑大厦商业铺面，向原告中国建设银行股份有限公司监利支行申请办理银行按揭贷款。2016年11月7日原告与被告程芳、柳佳敏签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款本金300000元；借款期限120个月，自2016年11月11日至2026年11月11日，贷款利率执行浮动利率；贷款利率为在基准利率水平上上浮15％；还款方式为等额本息，按月还款。合同还约定，若逾期还款应承担罚息，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50％，原告为实现债权而实际发生的全部费用均由被告程芳、柳佳敏承担。合同同时约定，当借款人出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2016年11月10日，被告程芳、柳佳敏以其购买的监利县容城镇天府大道天邑大厦269铺为借款合同设立抵押并办理了抵押预告登记，不动产登记证明证号为鄂（2016）监利县不动产证明第0004798号，被告湖北金城置业有限公司作为保证人为被告程芳、柳佳敏的上述借款提供担保。借款合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司监利支行依约向被告程芳、柳佳敏指定的被告湖北金城置业有限公司账户发放贷款300000元。然而在借款合同履行过程中，被告程芳、柳佳敏自2018年6月1日起再未依约还本付息，被告湖北金城置业有限公司亦未履行保证责任代为偿还欠款。原告为此诉讼至法院。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司监利支行与被告程芳、柳佳敏、被告湖北金城置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系双方当事人真实意思表示，合同约定不违反法律规定，合同依法成立并生效。中国建设银行股份有限公司监利支行依约发放了贷款，程芳、柳佳敏应按约偿还借款本息，程芳、柳佳敏未按合同约定履行还款义务，依法应承担支付借款本息、罚息的法律责任。湖北金城置业有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》中为程芳、柳佳敏提供连带保证责任，保证范围为该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。中国建设银行股份有限公司监利支行在向程芳、柳佳敏多次催收借款未果后，依照《个人住房（商业用房）借款合同》中第十七条的约定宣告合同提前到期，该行为符合中国人民银行颁布的《贷款通则》第二十二条第五项规定：“借款人未履行借款合同规定义务的，贷款人有权依照合同约定要求借款人提前归还借款或停止支付借款人尚未使用的贷款；”。原告起诉后本院立案之日（2020年9月1日）视为原告宣告合同提前到期之日，合同提前到期后只计算罚息，不再计算利息。本案中，中国建设银行股份有限公司监利支行与程芳、柳佳敏之间就预购商铺（尚未办理权属证书）设定抵押权，并办理了抵押权预告登记。但双方当事人均未在法庭辩论终结前向本院提供抵押物的权利证书或者补办抵押登记手续，该抵押行为没有生效，中国建设银行股份有限公司监利支行不能就该抵押财产行使优先受偿权。中国建设银行股份有限公司监利支行可以依照合同约定向程芳、柳佳敏行使设立抵押权请求权，就所购买的监利县容城镇天府大道天邑大厦269铺房屋，在具备办理产权证条件时，要求程芳、柳佳敏办理抵押权登记，程芳、柳佳敏拒绝办理抵押登记手续致使中国建设银行股份有限公司监利支行受到损失的，抵押人应该承担赔偿责任。湖北金城置业有限公司应该依照合同约定为程芳、柳佳敏逾期未还款项承担连带保证责任，湖北金城置业有限公司承担保证责任后，有权向被告程芳、柳佳敏追偿。因中国建设银行股份有限公司监利支行没有提供已支付律师费的发票，故对此项诉讼请求本院不予支持。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条、第四十九条、第五十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程芳、柳佳敏于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司监利支行借款本金265015.81元。二、被告程芳、柳佳敏于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司监利支行借款的利息、复利及罚息。（利息和罚息以合同期内应还本金为基数计算，复利以合同期内应还利息为基数计算，均按合同约定标准计算至2020年9月1日止；2020年9月2日起至借款全部结清日止的罚息以本金265015.81为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）。三、被告湖北金城置业有限公司对被告程芳、柳佳敏前款给付义务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司监利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5791元，减半收取2895元，由被告程芳、柳佳敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  汪波二〇二〇年十月二十日法官助理周昕霖书记员李梦