福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初3052号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地：福建省连江县凤城镇文山北路**太一新天地**楼18店面**。 主要负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：张志勇、江燕苹，福建知信衡律师事务所律师。 被告：林敏容，女，1985年9月18日出生，汉族，住福建省连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告林敏容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托诉讼代理人张志勇到庭参加诉讼。被告林敏容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.解除邮政储蓄银行与林敏容签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599997Ｑ219057972153）、《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：3599997Ｑ319059037871）；2.判令林敏容偿还邮政储蓄银行借款本金638336.68元，并支付利息（包括罚息、复利，时间从2019年12月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；3.判令林敏容向邮政储蓄银行支付违约金7万元；4.判令林敏容向邮政储蓄银行支付因本案而支出的律师代理费7204元及财产保全申请费4160元；5.判令邮政储蓄银行有权对林敏容提供的位于连江县御景华庭2幢701单元土地和房屋拍卖、变卖所得价款对上述第二、三、四项债权优先受偿。事实和理由：2019年5月7日，林敏容与邮政储蓄银行签订3599997Ｑ219057972153号《小额贷款额度借款合同》，约定：邮政储蓄银行为林敏容提供70万元授信额度，额度存续期最长为120个月，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；林敏容未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮政储蓄银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；林敏容未按期支付与邮政储蓄银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，邮政储蓄银行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求林敏容立即清偿，邮政储蓄银行有权要求林敏容支付合同金额10%的违约金；邮政储蓄银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）均由林敏容承担；双方在履行合同中如发生争议，协商或调解不成，任何一方应向邮政储蓄银行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，林敏容与邮政储蓄银行签订3599997Ｑ319059037871号《小额贷款最高额抵押合同》，约定：林敏容自愿以登记在其名下位于连江县御景华庭2幢701单元为《小额贷款额度借款合同》及项下业务合同提供最高额抵押担保；担保债权最高额为主合同项下债务本金70万元及其利息、违约金、赔偿金、林敏容应向邮政储蓄银行支付的其他款项、邮政储蓄银行为实现债权与担保权利发生的费用。2019年5月8日，双方依法在不动产登记部门办理不动产抵押登记。同日，林敏容向邮政储蓄银行出具《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款70万元，用途为购买店内需要护肤品，还款方式为等额本息，按月对日还款。同日，邮政储蓄银行向林敏容发放贷款70万元，约定借款期限60个月（从2019年5月8日至2024年5月8日），年利率5.51%，还款方式为等额本息还款。后林敏容归还借款本金61663.32元及至2019年12月20日止的利息，尚欠邮政储蓄银行借款本金638336.68元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。由于林敏容未能依约还本付息，已构成违约，邮政储蓄银行有权按合同约定解除双方签订的合同，提前收回贷款本息，要求林敏容支付违约金7万元和赔偿律师代理费损失7204元。邮政储蓄银行为实现债权而支出的财产保全申请费4160元，应由林敏容承担赔偿责任。邮政储蓄银行对案涉抵押物已经办理了抵押登记手续，依法取得了抵押权，为此，邮政储蓄银行有权对林敏容提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。 林敏容未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月7日，林敏容（乙方）与邮政储蓄银行（甲方）签订一份《小额贷款额度借款合同》,约定：本合同项下授信额度金额为70万元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下担保债权确定的期间为2019年5月7日至2029年5月7日。在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按甲方审批确定的利率浮动比例，重新确定贷款利率。贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在1年以上的，原则上每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，双方另有约定的除外。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；具体还款方式在借据中约定；甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿、单方面解除合同、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，邮政储蓄银行（甲方）与林敏容（乙方）签订一份《小额贷款最高额抵押合同》，约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保；乙方以连江县御景华庭2幢701单元设定抵押；乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；本合同项下担保债权确定的期间为2019年5月7日至2029年5月7日。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。债务人违反主合同的约定，甲方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动；本合同附件是本合同不可分割的部分，与本合同正文具有同等法律效力。2019年5月8日，邮政储蓄银行办理了连江县御景华庭2幢701单元土地和房屋抵押登记手续。 2019年5月8日，邮政储蓄银行向林敏容发放贷款70万元，约定：借款用途为购买护肤品仪器，借款期限从2019年5月8日至2024年5月8日，年利率为5.51%，还款方式为等额本息还款法。后林敏容归还借款本金61663.32元及至2019年12月20日止的利息，尚欠邮政储蓄银行借款本金638336.68元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。诉讼中，邮政储蓄银行向本院申请财产保全，为此交纳申请费4160元。 另查明，邮政储蓄银行因本案诉讼支出律师代理费7204元。 本院认为，邮政储蓄银行与林敏容之间成立的抵押借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于林敏容未按合同约定履行还款义务，已构成违约，邮政储蓄银行依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，故本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由林敏容承担。现邮政储蓄银行请求林敏容归还尚欠的借款本金638336.68元及利息（包括罚息、复利），并支付违约金7万元和赔偿律师代理费损失7204元，理由充分，依法予以支持。林敏容自愿以其位于连江县御景华庭2幢701单元土地和房屋提供抵押担保，邮政储蓄银行办理了抵押物抵押登记手续，依法享有以抵押物拍卖、变卖的价款优先得到偿还。财产保全的目的是为了防止可能因当事人一方的行为或其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害情况的发生，而本案邮政储蓄银行已享有案涉抵押物他项权利却仍然申请财产保全，其行为属于滥用诉讼权利，由此而产生的财产保全申请费属于扩大损失范围，因此，邮政储蓄银行请求林敏容赔偿财产保全申请费4160元，不予支持。诉讼中，林敏容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与林敏容签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599997Q219057972153）及《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：3599997Q319059037871）； 二、林敏容应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金638336.68元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年12月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 三、林敏容应在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行支付违约金7万元； 四、林敏容应在本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费损失7204元； 五、中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行对林敏容提供的位于连江县御景华庭2幢701单元土地和房屋抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第二、三、四项所确定的债权优先受偿。 六、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11076元，减半收取计5538元，由林敏容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年十月二十一日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。