江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初3287号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇三清山大道**。法定代表人：吴晖，系该支行行长。委托诉讼代理人：祝莉，女，1983年10月19日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，系该公司员工。委托诉讼代理人：张卫东，男，1968年12月13日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，系该公司员工。被告：王慧萍，女，汉族，1975年5月20日生，现住江西省上饶市信州区。被告：尤春明，男，汉族，1976年12月3日生，现住江西省上饶市信州区。被告：温建华，男，汉族，1982年10月9日生，现住江西省上饶市信州区。被告：丘小玉，女，汉族，1982年10月11日生，现住江西省上饶市信州区。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告王慧萍、尤春明、温建华、丘小玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人祝莉到庭参加诉讼，被告王慧萍、尤春明、温建华、丘小玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令依法解除编号为ＺＧ10001674的《个人综合授信合同》、编号为Ｈ10023928、Ｈ10027576的《个人贷款借款合同》、编号为Ｈ10002191的《个人授信合同》。二、依法判令被告王慧萍、尤春明夫妻兰立即归还原告全部贷款本金1050000元及利息（截至2020年7月21日的各项利息共28022.92元，自2020年7月21日起产生的利息、罚息及复利按合同约定偿还）。三、判令被告温建华、丘小玉对编号Ｈ10002191《个人授信合同》项下的贷款承担连带保证责任。四、判令拍卖、变卖被告王慧萍、尤春明夫妻名下抵押物，承担抵押担保责任，原告对依法处置被告用于抵押的房产享有优先受偿权。五、本案诉讼费用及实现债权过程所产生的费用，包括但不限于受理费、执行费、保全费等全部由被告承担。事实和理由：被告王慧萍与尤春明夫妻从事塑料包装袋、快递袋、颗粒等生产及销售生意，因进货需要，2018年6月21日向原告申请30万元贷款并签署了借款申请书暨相关人员承诺书，2018年8月1日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签订了编号为Ｈ10002191号《个人授信合同》，约定：授信金额30万元，授信止期为2021年8月1日。同日，被告温建华与丘小玉夫妻与原告签订了编号为1000006992的《最高额保证合同》，自愿为该笔贷款承担连带保证责任。2018年11月8日，被告王慧萍与尤春明夫妻因进货需要，再次向原告申请100万元授信，并签署了借款申请书暨相关人员承诺书，2018年12月21日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签订了编号为ＺＧ10001674号的《个人综合授信合同》，授信金额100万元，授信期限为2018年8月1日至2023年8月1日。同日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签订了编号为1000009106号的《最高额抵押合同》，抵押物为其夫妻名下位于上饶市信州区两处房产，并在合同中约定了抵押债权包含已经签订的编号为Ｈ10002191号的《个人授信合同》。2019年12月26日，被告王慧萍与尤春明与原告签订了编号为Ｈ10023928号的《个人贷款借款合同》及借款借据，贷款金额70万元。2020年2月19日，被告王慧萍与尤春明夫妻因进货需要，又再次向原告申请5万元贷款，并签署了借款申请书暨相关人员承诺书。2020年2月24日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签订了编号为Ｈ10027576号的《个人贷款借款合同》及借款借据，贷款金额5万元，贷款止期为2020年8月24日。自2020年5月起，被告王慧萍与尤春明夫妻未按合同约定按时还款，经原告多次催促后仍然怠于履行还款义务。原告认为，被告不按时偿还本息，已严重违约，致原告不能实现债权，合法权益受到了严重侵害。根据被告与原告签订的编号为Ｈ10002191号《个人授信合同》的补充协议中约定，“甲方如在贷款履行期内连续三个月未足额支付利息，或单笔借款本金超过360天未足额归还的，乙方有权提前解除《授信合同》，并要求甲方归还《授信合同》项下的贷款本息及相关费用，甲方自愿承担《授信合同》约定的一切违约责任”。根据被告与原告签订的编号为Ｈ10023928、Ｈ10027576号《个人贷款借款合同》中的约定，当被告王慧萍与尤春明夫妻“未按本合同及各具体贷款业务合同／协议、申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还各类贷款本息的”，原告有权“宣布解除合同并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项”。现依据《中华人民共和国合同法》、《民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告王慧萍、尤春明、温建华、丘小玉未作答辩，亦未向本庭提交证据。本院经审理认定如下事实：被告王慧萍与尤春明系夫妻关系，温建华、丘小玉系夫妻关系。2018年6月21日，被告王慧萍与尤春明向原告玉山三清山村镇银行股份有限公司申请贷款30万元并签署了借款申请书暨相关人员承诺书。2018年8月1日，被告王慧萍、尤春明与原告签订了编号为H10002191号《个人授信合同》，授信金额30万元，授信止期为2021年8月1日，贷款年利率为11.88%，按月付息、到期还本，每月的21日为还款日，并约定了还款违约的罚息、复利。同日签订了《＜个人授信合同＞补充协议》，约定：“甲方如在贷款履行期内连续三个月未足额支付利息，或单笔借款本金超过360天未足额归还的，乙方有权提前解除《授信合同》，并要求甲方归还《授信合同》项下的贷款本息及相关费用，甲方自愿承担《授信合同》约定的一切违约责任”。同日，被告温建华、丘小玉与原告签订了编号为1000006992的《最高额保证合同》，为该笔贷款提供连带保证责任担保，保证期间为自债务提前到期之日起二年，并在合同第四条第4.2款中约定：“当债务人未按A合同/协议约定履行债务时，无论债权人对A合同/协议的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人在其保证的范围内承担保证责任”。上述合同签订后原告按约向被告王慧萍、尤春明发放贷款30万元。2018年11月8日，被告王慧萍与尤春明，再次向原告申请100万元授信，并签署了借款申请书暨相关人员承诺书。并于2018年12月21日，与原告签订了编号为ＺＧ10001674号的《个人综合授信合同》，授信金额100万元，授信期限为2018年8月1日至2023年8月1日。同日，被告王慧萍与尤春明与原告签订了编号为1000009106号的《最高额抵押合同》，以其夫妻名下位于上饶市信州区两处房产作为抵押物（办理了抵押登记手续）。并在合同中约定了抵押债权包含已经签订的编号为Ｈ10002191号的《个人授信合同》。2019年12月26日，被告王慧萍与尤春明与原告签订了编号为Ｈ10023928号的《个人贷款借款合同》，约定：向原告贷款金额70万元，贷款期限2019年12月26日至2020年12月26日，贷款年利率10.656%并约定了罚息及复利，按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月21日，如未按本合同及各具体贷款业务合同／协议、申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还各类贷款本息的”，原告有权宣布解除合同并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项。2020年2月19日，被告王慧萍与尤春明又再次向原告申请5万元贷款，并签署了借款申请书暨相关人员承诺书。2020年2月24日，被告王慧萍与尤春明与原告签订了编号为H10027576号的《个人贷款借款合同》约定：向原告贷款金额5万元，贷款止期为2020年8月24日，贷款年利率6.9%，并约定了罚息、复利，按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月21日，如未按本合同及各具体贷款业务合同/协议、申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还各类贷款本息的”，原告有权宣布解除合同并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项。上述合同签订后，原告按约向被告王慧萍与尤春明发放了贷款5万元。原告按约向被告王慧萍、尤春明发放30万元、70万元、5万元贷款后，被告王慧萍、尤春明前期也按约向原告还款付息，但自2020年5月起，被告王慧萍与尤春明未按合同约定按时还款，经原告多次催促后仍然怠于履行还款义务。故原告以：被告不按时偿还本息，已严重违约，致原告不能实现债权，合法权益受到了严重侵害为由向本院提起诉讼。以上查明的事实原告向本院提交下列证据予以证实：一、玉山三清山村镇银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证及身份证明书的复印件各一份，证明玉山三清山村镇银行股份有限公司作为原告具有合法的诉讼主体资格。二、被告王慧萍与尤春明夫妻、温建华与丘小玉夫妻的身份证、户口本、结婚证的复印件各一份，证明4名被告身份情况。三、2018年6月21日王慧萍与尤春明夫妻签署的借款申请书暨相关人员承诺书复印件一份，2018年8月1日王慧萍与尤春明夫妻签署的《个人授信合同》复印件一份，2020年4月13日至2020年5月17日期间累计放款30万贷款的凭证复印件一份，证明被告王慧萍与尤春明夫妻向原告借款30万元贷款的事实。四、2018年8月1日温建华与丘小玉夫妻签署的《最高额保证合同》一份，证明被告温建华与丘小玉夫妻自愿为该笔30万元贷款提供连带保证的事实。五、2018年11月8日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签署的借款申请书暨相关人员承诺书复印件一份，2018年12月21日被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签署的《个人综合授信合同》复印件一份，2019年12月26日被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签订的《个人贷款借款合同》及借款借据复印件一份，证明被告王慧萍与尤春明夫妻向原告借款70万元贷款的事实。2018年12月21日王慧萍与尤春明夫妻签署的《最高额抵押合同》复印件一份，证明被告王慧萍与尤春明夫妻自愿以其名下位于上饶市信州区两处房子为该笔70万贷款及2018年8月1日签订的《个人授信合同》所对应的30万元贷款提供抵押担保的事实。六、2020年2月19日，被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签署的借款申请书暨相关人员承诺书复印件一份，2020年2月24日被告王慧萍与尤春明夫妻与原告签署的《个人贷款借款合同》及借款借据复印件一份，证明被告王慧萍与尤春明夫妻向原告借款5万元贷款的事实。证七、2020年07月21日玉山三清山村镇银行欠息清单一份，证明至2020年07月21日被告尚欠原告各项利息共28022.92元。上述证据经当庭质证核实，本庭予以确认。因被告均未到庭应诉，并向本庭提供相关证据予以反证，本庭视为其放弃诉讼权利。本院认为，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告王慧萍、尤春明签订的编号为ZG10001674的《个人综合授信合同》、编号为H10023928、H10027576的《个人贷款借款合同》、编号为H10002191的《个人授信合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。原告按约履行了发放借款的义务，被告王慧萍、尤春明负有按期付息、到期还本的义务。被告王慧萍、尤春明未按约清偿债务，已构成违约，按照被告王慧萍、尤春明与原告签订的编号为H10002191号《个人授信合同》的补充协议中约定，“甲方如在贷款履行期内连续三个月未足额支付利息，或单笔借款本金超过360天未足额归还的，乙方有权提前解除《授信合同》，并要求甲方归还《授信合同》项下的贷款本息及相关费用，甲方自愿承担《授信合同》约定的一切违约责任”。根据被告与原告签订的编号为H10023928、H10027576号《个人贷款借款合同》中的约定，当被告王慧萍与尤春明夫妻“未按本合同及各具体贷款业务合同/协议、申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还各类贷款本息的”，原告有权“宣布解除合同并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项”。故本院对于原告请求：解除原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告王慧萍、尤春明签订的编号为ZG10001674的《个人综合授信合同》、编号为H10023928、H10027576的《个人贷款借款合同》、编号为H10002191的《个人授信合同》并偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告王慧萍、尤春明自愿提供其夫妻名下位于上饶市信州区两处房产，为其中70万元贷款提供抵押担保并在合同中约定了抵押债权包含已经签订的编号为Ｈ10002191号的《个人授信合同》同时为另30万元贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法成立，两被告未清偿到期债务，原告有权对被告王慧萍、尤春明提供的上述抵押物就其中贷款70万元、30万元本息实现抵押权。被告温建华、丘小玉与原告签订了《最高额保证合同》，为其中被告王慧萍、尤春明向原告贷款30万提供连带保证责任担保。该笔贷款被告王慧萍、尤春明虽同时提供了其夫妻本人所有的上饶市信州区两处房产提供抵押担保。但被告温建华、丘小玉与原告签订的《最高额保证合同》中约定：“当债务人未按Ａ合同／协议约定履行债务时，无论债权人对Ａ合同／协议的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人在其保证的范围内承担保证责任”。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”故本院对于原告请求：“判令被告温建华、丘小玉对编号Ｈ10002191《个人授信合同》项下的贷款承担连带保证责任。”的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告王慧萍、尤春明签订的编号为ZG10001674的《个人综合授信合同》、编号为H10023928、H10027576的《个人贷款借款合同》、编号为H10002191的《个人授信合同》。二、由被告王慧萍、尤春明于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村镇银行股份有限公司借款本金105万元及按合同约定的尚欠利息（截至2020年7月21日的各项利息共28,022.92元，自2020年7月21日起产生的利息、罚息及复利按合同约定偿还）。三、若被告王慧萍、尤春明未按本判决第一项规定清偿债务，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司有权对被告王慧萍、尤春明提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、由被告温建华、丘小玉对编号H10002191《个人授信合同》项下被告王慧萍、尤春明向原告玉山三清山村镇银行股份有限公司贷款30万元本息承担连带保证责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,502元，减半收取计7,251元，由被告王慧萍、尤春明负担；由被告温建华、丘小玉对案件受理费2,071元承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员 张 峰二〇二〇年十月十四日书记员 李雯琪