湖南省江**瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1129民初1702号 原告：中国工商银行股份有限公司江**支行。 住所地：江**瑶族自治县沱江镇阳华路105号。 统一社会信用代码：914311298886980170。 代表人：杨军，该行行长。 委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。 被告：陈华，男，1988年12月30日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住江**瑶族自治县。 被告：永州市同天房地产开发有限公司。 住所地：永州市江**瑶族自治县沱江镇寿域路191号。 组织机构代码：66169077-4。 法定代表人：龙春明，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司江**支行（以下简称工行江**支行）与被告陈华、永州市同天房地产开发有限公司（以下简称同天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行江**支行的委托诉讼代理人何旻霖到庭参加了诉讼，被告陈华、同天公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行江**支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈华立即偿还原告贷款本金29452.09元、积欠利息（含罚息）121.15元【利息（含罚息）暂计算至2020年5月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿日止】；2、判令原告对被告陈华所有的位于江**县××道××广场××栋××号房产处置款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告同天公司对被告陈华的上述借款本息（含罚息）及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、判令被告承担原告为实现上述债权支付的诉讼费、保全费、律师费等费用。庭审中，原告将第1项诉讼请求变更为：请求判令被告陈华偿还原告贷款本金余额23023.78元，并自2020年10月21日起按合同约定支付利息至本息还清日止。事实与理由：被告陈华因购买个人住房向原告申请贷款，于2012年2月24日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告发放个人购房贷款13万元，用于购买坐落于江**县××道××广场××栋××房，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额偿还本息；并约定被告同天公司在原告收到上述房屋抵押他项权证书前为被告陈华该笔贷款承担连带保证责任，同时被告陈华以上述房屋为该笔贷款设定抵押担保，并办理了预告抵押登记。原告2012年2月28日依约向被告陈华放款13万元。截至2020年5月21日，被告陈华已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款余额为29452.09元，积欠利息（含罚息）121.15元，原告多次催告未果。合同约定“如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约”；“如借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”被告陈华未办理正式抵押登记手续，根据合同第十条10.2条约定，被告同天公司对被告陈华的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法查明事实，判如所请。 被告陈华、同天公司未到庭参加诉讼，未提出答辩意见，未提供证据。 经审理查明：被告陈华于2012年1月18日向原告工行江**支行申请贷款13万元。2012年2月24日，被告陈华与原告工行江**支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：①借款金额为13万元，用途为个人购置住房贷款；②担保方式为抵押、保证；③贷款期限为120个月；④贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；基准利率调整时，自次年1月1日开始按调整后的基准利率执行；⑤还款方式为按月等额本息（按月计息）还款；⑥罚息：未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权在基准利率的基础上按日加收50%的罚息；⑦保证方式为阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用承担连带保证责任；正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日，保证责任免除；⑧陈华用购买的位于江**县××道××广场××栋××号××房屋作抵押；⑨违约及责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款即为违约，贷款人有权宣布与借款人之间未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；⑩贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告同天公司在该《个人购房借款／担保合同》上“保证人”栏加盖了公章。2012年2月28日，原告工行江**支行向被告陈华发放了贷款13万元，并依约将13万元直接支付给了被告同天公司。2012年1月18日，被告陈华将购买的位于江**县沱江镇江××道××路××广场××栋××号房屋办理了预抵押手续。2019年1月20日至2019年8月21日，被告陈华连续8次未按合同约定归还原告贷款本息。2019年9月20日至2019年12月21日，被告陈华连续4次未按合同约定归还原告贷款本息。2020年2月20日至2020年3月21日，被告陈华连续2次未按合同约定归还原告贷款本息。至2020年10月20日，被告陈华尚欠原告贷款本金23023.78元，结欠利息0元。被告陈华购买被告同天公司的2栋30502号房屋至今未办理《不动产权证书》，未办理正式的不动产抵押登记手续。 另查明，原告工行江**支行于2019年12月10日与湖南锐杰律师事务所签订《诉讼委托律师代理合同》，约定：⑴代理期限自2019年10月17日至2020年10月16日；⑵代理事项为工行江**支行与陈华金融借款合同纠纷；⑶代理费5000元。湖南锐杰律师事务所指派律师何旻霖为原告的代理律师。2020年8月13日，原告工行江**支行向湖南锐杰律师事务所支付了代理费5000元。本案审理中，原告于2020年8月14日向本院提出财产保全申请，要求查封被告陈华位于江**县××镇××广场××栋××号房屋。本院于2020年8月17日作出（2020）湘1129民初1××2号《民事裁定书》，查封了被告陈华购买被告同天公司所有的位于江**瑶族自治县××镇××广场××栋××号的房屋一套【备案证号：江房预抵字2××4号】；查封期限为三年。原告缴纳了财产保全费320元。 上述事实，有原告提供的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》和《抵押物清单》、《江**瑶族自治县预购商品房贷款抵押预登记（备案）申请表》、《借款凭证》、陈华还款明细表、《诉讼委托律师代理合同》和交纳律师费的发票、（2020）湘1129民初1××2号《民事裁定书》及原告的陈述予以证实。 本院认为：本案属金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。被告陈华为购买住房向原告申请贷款，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系原、被告的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。原告已依约向被告陈华提供了贷款，被告陈华就应当依约按期归还贷款本息。被告陈华2019年1月20日至2019年8月21日连续8次未按合同约定归还原告贷款本息，之后又多次未按约定归还原告贷款本息，已属严重违约，故原告依据合同约定要求被告立即偿还未还贷款，既符合合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。因被告陈华购买被告同天公司的房屋至今未办理《不动产权证书》，亦未办理正式的抵押登记手续，故原告依据合同约定要求被告同天公司对被告陈华全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。因被告陈华购买的房屋至今未办理正式的抵押登记手续，故原告要求在处置被告陈华的房屋时享有本案全部债权的优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告陈华、同天公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告陈华于本判决生效之日起30日内返还原告中国工商银行股份有限公司江**支行贷款本金23023.78元；并自2020年10月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付利息（含罚息）； 二、限被告陈华于本判决生效之日起30日支付原告中国工商银行股份有限公司江**支行预缴的财产保全费320元、垫付的律师代理费5000元； 三、被告永州市同天房地产开发有限公司对第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司江**支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费540元，减半收取270元，由被告陈华负担；公告费300元，由被告永州市同天房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。 审判员 李 杰 二〇二〇年十月二十五日 书记员 朱志琳 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。