湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0102刑初322号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人彭忠英，女，1971年1月8日出生于湖北省武汉市，汉族，专科文化，无职业，户籍地武汉市江汉区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年9月1日被刑事拘留，同月28日被逮捕。现羁押于武汉市第一看守所。辩护人黄郑周、周航，湖北灵均律师事务所律师。武汉市江岸区人民检察院以武岸检一部刑诉〔2020〕291号起诉书指控被告人彭忠英犯贷款诈骗罪，于2020年5月22日向本院提起公诉。审理中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，于2020年6月28日决定转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派检察员梁东出庭支持公诉，被告人彭忠英及其辩护人周航均到庭参加诉讼。现已审理终结。武汉市江岸区人民检察院指控，被告人彭忠英与彭某系姐妹。2017年4月10日，彭忠英持彭某身份证原件以办理遗失补发登记（权证）业务为由，在武汉市不动产登记局申领了登记在彭某名下的位于武汉市江汉区和平新村8栋2单元2层2室的房屋不动产权证。同年9月，彭忠英再次持彭某身份证、户口本原件，串通周某，假冒彭某身份与周某在武汉市汉阳区民政局办理结婚登记。2017年9月6日，彭忠英伙同周某（另案处理），持上述不动产权证、结婚证原件、彭某身份证和户口本原件，假冒彭某身份，以上述房屋做抵押，与中原信托公司签订了《贷款合同》、《抵押合同》，骗取该公司贷款650000元。随后，彭忠英陆续还款142775元，自2018年7月起，彭忠英不再归还上述欠款，金额为507225元。对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了书证；证人证言；被告人供述与辩解；视频资料等证据材料。公诉机关认为，被告人彭忠英以非法占有为目的，使用虚假的产权证明做担保，诈骗其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第四项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人彭忠英对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，但对还款金额有异议。辩护人对起诉书指控的罪名有异议，认为：1、被告人彭忠英无骗取他人钱财的主观故意，其涉嫌犯罪的行为认定为骗取贷款罪更加妥当，被告人彭忠英因资金周转需求，因资质无法达到条件，故通过冒名方式向金融机构办理贷款，通过审批后，偿还了前期贷款，后因资金链断裂，无法偿还贷款，但其与金融机构协商后，愿意逐步偿还贷款，并不具有非法占有的目的；2、被告人彭忠英具有坦白、认罪认罚等量刑情节，希望法庭对其从轻处罚。经审理查明，被告人彭忠英与彭某系姐妹。2017年4月10日，彭忠英持彭某身份证原件以办理遗失补发登记（权证）业务为由，在武汉市不动产登记局申领了登记在彭某名下的位于武汉市江汉区和平新村8栋2单元2层2室的房屋不动产权证。同年9月，彭忠英再次持彭某身份证、户口本原件，伙同周某，假冒彭某身份与周某在武汉市汉阳区民政局办理结婚登记。2017年9月6日，彭忠英伙同周某，持上述不动产权证、结婚证原件、彭某身份证和户口本原件，假冒彭某身份，以上述房屋做抵押，与中原信托有限公司签订了《贷款合同》、《抵押合同》，骗取该公司贷款650000元。2017年9月至2018年6月，彭忠英陆续还款142775元，自2018年7月起，彭忠英不再归还上述欠款，未归还金额为507225元。另查明，2018年8月8日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105民初1637号民事判决书确认2017年9月6日中原信托有限公司与彭某的《贷款合同》、《抵押合同》不成立；2018年11月1日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105行初132号行政判决书撤销2017年9月7日颁发的鄂（2017）武汉市汉阳不动产证明第0026667号《不动产登记证明》；2018年12月12日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105行初148号行政判决书撤销武汉市汉阳区民政局于2017年5月9日办理的“彭某”与周某的结婚登记（结婚证字号J420105-2017-001442）。上述判决书均已生效。2019年8月31日，被告人彭忠英被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关举证并经法庭质证的下列证据予以证实：1、到案经过及破案经过证明：本案案发及被告人彭忠英到案的经过。2、常住人口基本信息表及前科情况说明证明：被告人彭忠英的身份信息。3、报案材料证明：被告人彭忠英在中原信托有限公司办理贷款提供的材料及公司的审核情况、款项发放情况等。4、银行流水及客户回单证明：被告人彭忠英于2017年9月至2018年6月偿还贷款共计142775元。5、营业执照、金融许可证证明：中原信托有限公司的资质情况。6、（2018）鄂0105民初1637号民事判决书、（2018）鄂0105行初132号行政判决书、（2018）鄂0105行初148号行政判决书及公安机关出具的情况说明证明：确认2017年9月6日中原信托有限公司与彭某的《贷款合同》、《抵押合同》不成立。撤销2017年9月7日颁发的鄂（2017）武汉市汉阳不动产证明第0026667号《不动产登记证明》，撤销武汉市汉阳区民政局于2017年5月9日办理的“彭某”与周某的结婚登记（结婚证字号J420105-2017-001442）。7、证人蒋某、沈某的证言证明：被告人彭忠英在中原信托有限公司办理贷款的过程。8、证人彭某的证言证明：我没有委托我姐姐彭忠英办理过抵押贷款。2016年4月彭忠英因为躲债在我住处住过3个月，我当时住院了半个月，期间她就把我的一张早期办理的身份证偷走了，也就是彭忠英在中原信托有限公司办理贷款时用的身份证。2017年底我将汉阳区房地局起诉到了汉阳法院后我才知道彭忠英冒用我的个人信息和周某在中原信托将我名下的房产进行抵押贷款的事。汉阳法院于2019年11月20日以文号（2018）鄂0105民初1637号民事判决书判决彭忠英和周某冒用我的名义与中原信托公司签订的抵押、贷款合同无效，将我名下的房产抵押撤销。法院还撤销了民政局颁发给彭忠英的结婚登记。我开办的雅丝丽装饰材料经营部跟彭忠英没关系，她偷配了店面钥匙，趁我不在店里的时候去过。周某知道彭忠英的真实身份。9、证人周某的证言证明：中原信托公司的650000元下到了彭某的银行卡，当时银行卡一直在彭忠英的手上，也没有给过我，我不知道密码，经过我手的还款了8期，每次都是还款前一天彭忠英把钱打到我中国银行卡上，我还的。10、被告人彭忠英的供述：我因为缺钱，自己信用不好，所以起了冒用我妹妹彭某身份借钱的念头。2017年5月9日我和周某到汉阳区政务中心用彭某的身份办了结婚证，周某知道我的真实身份，领结婚证是为了借钱方便。2017年5月，我又用我妹妹的身份证、户口和结婚证，把她名下位于汉阳区和平新村的一套房子以原证遗失为由补办了房产证。彭某不知道这些事情。2017年9月6日，我用彭某的身份和周某到中原信托有限公司签订了贷款合同、抵押合同办理了650000元贷款，钱下来后就在周某手上，他用于做生意了。最后一次还款是2018年6月，按约定数额还款，后来生意没做下去，没钱还了。后来彭某知道这个事后，去汉阳区法院起诉，法院判决撤销了这张结婚证，结婚证、户口都被收走了。11、检查笔录证明：被告人彭忠英被抓获时无外伤。关于辩护人提出的“被告人彭忠英应构成骗取贷款罪”的辩护意见。经查，被告人彭忠英明知自己征信不良，冒用其亲妹彭某的身份与周某办理结婚登记，继而用彭某的身份证、户口本、上述结婚证将彭某名下一处房产以原证遗失为由补办了新房产证，用上述证件骗取中原信托有限公司的贷款，获取款项后用于个人消费后无力偿还，其行为已构成贷款诈骗罪，辩护人的该项辩护意见于法无据，本院不予采纳。关于被告人彭忠英提出的对还款金额有异议的辩解意见，经查，还款金额均有银行客户回单予以证实，足以认定，被告人的该项辩解意见，本院不予采纳。本院认为，被告人彭忠英以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。被告人彭忠英当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。对被告人彭忠英非法占有、处置的被害人财产，应责令退赔。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第二十五条、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人彭忠英犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月31日起至2024年8月30日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人彭忠英退赔被害单位中原信托有限公司经济损失人民币五十万七千二百二十五元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判长  许颖越审判员  年 凯审判员  吴丰敏二〇二〇年十月十五日法官助理刘力书记员杨丽