苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初8472号原告：上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇高新路**。主要负责人：肖江，该行行长。委托诉讼代理人：宋一芸，江苏震宇震律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈永春，男，银行员工。被告：陈芳。被告：周伟荣。原告上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行（以下简称浦发银行吴江支行）与被告陈芳、周伟荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告浦发银行吴江支行的委托诉讼代理人宋一芸到庭参加诉讼。被告陈芳、周伟荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈芳、周伟荣归还借款本金53万元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年1月10日的利息已付清，以本金30万元为基数自2020年1月11日起至2020年3月27日止按年利率5.22%计算利息；以本金23万元为基数自2020年1月11日起至2020年3月28日止按年利率5.22%计算利息；罚息分别以本金30万元为基数自2020年3月27日起，以本金23万元为基数自2020年3月28日起，均按年利率7.83%计算至实际清偿之日；复利分别以金额为30万元贷款项下应付未付利息为基数、金额为23万元贷款项下应付未付利息为基数，按年利率7.83%自贷款到期日计算至实际清偿之日）；2、判令陈芳、周伟荣赔偿律师费损失29708元；3、判令浦发银行吴江支行有权就上述债权对陈芳、周伟荣抵押的位于苏州市吴江区的房地产进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由陈芳、周伟荣承担。事实与理由：2017年2月23日，浦发银行吴江支行与陈芳、周伟荣签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，约定浦发银行吴江支行向陈芳、周伟荣提供53万元消贷易额度，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年2月23日止，该合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（即4.35%）基础上上浮20%，还款方式为分期付息、到期一次还本，另外合同还对罚息、复利等进行了约定。同日，陈芳、周伟荣与浦发银行吴江支行签订《最高额抵押合同》一份，约定陈芳、周伟荣以位于苏州市吴江区的房地产向浦发银行吴江支行提供最高额53万元的担保，被担保主债权为浦发银行吴江支行在自2017年2月23日至2020年2月23日期间内与陈芳、周伟荣办理各类融资业务所发生的债权。2017年3月22日，双方办理了抵押登记手续。2019年3月27日、2019年3月28日，浦发银行吴江支行分别向陈芳发放贷款30万元、23万元，合计53万元。但陈芳、周伟荣没有按照合同约定还本付息，浦发银行吴江支行为维护合法权益，诉至法院。陈芳、周伟荣未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，陈芳（受信人、借款人）、周伟荣（共同还款人）、浦发银行吴江支行（授信人、贷款人）签订合同编号为89162017500008的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，约定：合同项下消贷易额度为53万元。额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年2月23日止。合同项下受信人指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××77。合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率基础上上浮20%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月付息，到期一次还本，还款日为每月11日。受信人因支用本合同项下的授信额度而形成的债务，由陈芳提供房地产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为891620179000000083。若借款人未按约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息（罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行）。罚息自逾期之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。2017年2月23日，陈芳、周伟荣（抵押人、债务人）与浦发银行吴江支行（抵押权人、债权人）签订编号为891620179000000083的《最高额抵押合同》一份，约定：本合同项下的被担保主债权为债权人在自2017年2月23日至2020年2月23日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过53万元为限。担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。抵押清单载明抵押物为坐落于苏州市的房地产，产权证号为苏房权证吴江字第**、吴国用（2015）第1XXX61号。当债务人构成主合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产，实现抵押权。2017年3月22日，双方就上述约定抵押物办理了抵押登记，登记号为苏（2017）吴江区不动产证明第XXX17号，登记的担保债权数额为53万元。2019年3月27日、3月28日，浦发银行吴江支行分别将贷款30万元、23万元发放至陈芳账号为62×××77的账户内。贷款发放后，陈芳付清了上述两笔贷款截止2020年1月10日的利息，并于2020年2月11日、3月21日分别支付金额为30万元贷款项下的利息4.39元、10.21元，此外再无还款。浦发银行吴江支行明确金额为30万元的借款到期日为2020年3月27日，金额为23万元的借款到期日为2020年3月28日。浦发银行吴江支行与江苏震宇震律师事务所签订《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为29708元。以上事实由浦发银行吴江支行提交的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》、不动产登记证明、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单及浦发银行吴江支行的陈述等证据予以证实。本院认为，本案所涉《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，当事人应依约履行各自的义务。借款合同约定该合同项下任何一笔贷款的期限为自贷款实际发放之日起一年，故原告浦发银行吴江支行主张金额为30万元的贷款到期日为2020年3月27日，金额为23万元的贷款到期日为2020年3月28日符合合同约定，被告陈芳作为借款人、周伟荣作为共同还款人未能按约还本付息，已构成违约，原告浦发银行吴江支行主张的本金数额正确，利息、罚息的计算区间和标准符合合同约定，本院予以支持。关于复利，借款合同约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故原告浦发银行吴江支行对于复利的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，借款合同中有明确约定，原告浦发银行吴江支行聘请的律师参与了本案诉讼活动，双方约定的律师费为29708元，未超过江苏省律师收费办法规定的下限，虽原告浦发银行吴江支行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。原告浦发银行吴江支行与被告陈芳、周伟荣就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告陈芳、周伟荣拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对抵押物予以拍卖、变卖或折价款项在合同约定的范围内优先受偿。被告陈芳、周伟荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告陈芳、周伟荣自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈芳、周伟荣于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行返还借款本金53万元，并支付利息（自2020年1月11日起至2020年3月26日止以本金30万元为基数按年利率5.22%计算，并扣减14.60元；自2020年1月11日起至2020年3月27日止以本金23万元为基数按年利率5.22%计算）、罚息（自2020年3月27日起至实际清偿之日止以30万元为基数按年利率7.83%计算；自2020年3月28日起至实际清偿之日止以23万元为基数按年利率7.83%计算）、复利（自2020年3月27日起至实际清偿之日止以上述本金为30万元借款项下应付未付利息为基数按年利率7.83%计算；自2020年3月28日起至实际清偿之日止以上述本金为23万元借款项下应付未付利息为基数按年利率7.83%计算）。二、被告陈芳、周伟荣于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行律师费损失29708元。三、若被告陈芳、周伟荣未按期履行上述第一项、第二项债务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行有权就本判决书确定的债权以位于苏州市吴江区的房地产【苏（2017）吴江区不动产证明第9XXX7号】拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》（合同编号：891620179000000083）约定的担保范围内优先受偿;不足部分，由被告陈芳、周伟荣继续清偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××66）如果被告陈芳、周伟荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4775元、诉讼保全费3420元，共计8195元，由被告陈芳、周伟荣共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××66）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二〇年十月十日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。