云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初1006号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道易兴路**。统一社会信用代码：91530425217790613M。 法定代表人：朱**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王增林（公司员工），男，1967年11月3日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 被告：郭敏，男，1978年8月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：钟庆会，女，1979年8月21日生，汉族，住云南省昆明市东川区，现住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告郭敏、钟庆会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后依法适用简易程序，于2020年10月28日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王增林，被告郭敏到庭参加诉讼，被告钟庆会经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭敏立即归还拖欠的贷款本金86317元、利息1053.31元（利息算至2020年7月31日）及本金86317元自2020年8月1日起至实际还款之日止按月利率8.929‰计算的利息，并按合同约定支付复利；被告钟庆会承担共同还款责任；2.本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：2017年3月26日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》，合同期限3年至2020年3月26日到期，借款合同金额100000元，借款用途为家具零售经营周转，月利率确定为按人行同期同档次基准利率上浮64.2105%执行（月利率5.9527‰），该借款合同属于3年期循环借款，单笔借款最长期限不超过12个月，在合同期限内可以循环借款使用。合同签订后，原告按约定分三笔向被告郭敏发放贷款100000元（1.2019年4月25日发放60000元，2020年3月25日到期；2.2019年5月2日发放20000元，2020年3月2日到期；3.2019年5月13日发放20000元，2020年3月13日到期），现尚欠借款本金86317元（其中第一、三笔贷款到期后借款本金未归还；对第二笔贷款，被告郭敏于2020年6月4日归还本金3452元、2020年6月25日归还本金380元、2020年8月11日归还本金9851元，尚欠借款本金6317元），贷款利息结至2020年6月20日。贷款到期前后，原告对被告进行了催收，但被告以经济困难为由未能履行还款义务。 被告郭敏答辩称，对原告起诉的借款、还款情况及欠款金额没有意见，现暂时没有能力清偿借款，希望原告考虑将利息调低一点。 被告钟庆会向本院提交书面答辩意见，1.依法驳回原告的诉讼请求；2.案件受理费由原告及郭敏承担。事实及理由：2017年4月26日，钟庆会与郭敏由于感情不和离婚，原告起诉钟庆会与郭敏共同还款的事实不认可。钟庆会与郭敏在2016年春节前就分居，郭敏于2017年3月26日向原告借款要求钟庆会帮忙签个字，钟庆会就去签字了。但在钟庆会与郭敏办理离婚手续时，郭敏一直向钟庆会说该笔借款没有贷下来，离婚协议中已经注明。原告要求钟庆会承担共同还款责任不妥、要求承担诉讼费不合理，钟庆会作为一个受害者，受到郭敏的欺骗与其到原告处借款。希望法院查明情况，判令郭敏全额偿还该笔借款。 本院经审理认定案件事实如下：2017年3月26日，作为借款人郭敏、共同借款人钟庆会与贷款人云南易门农村商业银行股份有限公司汇丰支行签订合同编号为1406020839170326440000001号《个人循环借款合同》，合同约定：本合同项下循环借款额度100000元，借款人使用上述循环借款额度的期限为自2017年3月26日起至2020年3月26日止；在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款用途为经营周转；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64.2105%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准；利率调整实行一年一定；按季付息，一年还本；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；共同借款：本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。《个人循环借款合同》还对其他内容作了约定，在合同上有借款人郭敏、共同借款人钟庆会的签名、按印。 2019年4月25日，云南易门农村商业银行股份有限公司向郭敏发放贷款60000元，借款凭证载明借款期限11个月至2020年3月25日到期，年利率为7.1432%；2019年5月2日向郭敏发放贷款20000元，借款凭证载明借款期限10个月至2020年3月2日到期，年利率为7.1432%；2019年5月13日向郭敏发放贷款20000元，借款凭证载明借款期限10个月至2020年3月13日到期，年利率为7.1432%。 郭敏向云南易门农村商业银行股份有限公司借款后，对2019年5月2日所借的款项20000元，于2020年6月4日偿还本金3452元及相应利息、于2020年6月25日偿还本金380元及相应利息、于2020年8月11日偿还本金9851元及相应利息，至此本笔借款尚欠本金6317元。郭敏对上述所借的三笔款项合计100000元，部分还款后，尚欠借款本金86317元，且其已将利息结至2020年6月20日。之后，郭敏、钟庆会未能向云南易门农村商业银行股份有限公司履行还本付息义务。 上述事实，有个人循环借款合同，借款凭证，贷款收息凭证、贷款逾期催收通知书等证据及当事人的陈述在卷佐证。 本案争议焦点在于被告钟庆会提出其不应承担还款责任的答辩理由是否成立。 针对争议焦点，本院认为，在2017年3月26日原告与二被告签订的《个人循环借款合同》中，被告钟庆会是该合同的共同借款人，在该合同主体没有发生变更的情况下，被告钟庆会作为共同借款人的身份不变。2019年4月25日、2019年5月2日及13日的三笔借款均是依据被告钟庆会作为共同借款人的《个人循环借款合同》所发生，被告钟庆会应承担这三笔借款的连带偿还责任。至于被告钟庆会是否属实际用款人并不影响其责任的承担。因此，被告钟庆会提出其不应承担还款责任的答辩理由不成立，本院不予支持。 原告与二被告签订的《个人循环借款合同》系有效合同，各方当事人均应恪守。合同订立后，贷款人原告已按约定履行了发放贷款的义务，借款人被告郭敏、共同借款人被告钟庆会应按合同约定和法律规定履行偿还借款本金和支付合同约定利息的义务。现原告要求二被告偿还尚欠借款本金86317元和相应利息的诉请，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告郭敏、钟庆会在判决生效之日起十五日内向原告云南易门农村商业银行股份有限公司连带偿还尚欠的借款本金86317元，并连带支付自2020年6月21日起至款项还清之日止按月利率8.929‰计算的利息、复利，利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计992元(原告已预交)，由被告郭敏、钟庆会负担（应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 员 郭成仁 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 刘巧飞 书 记 员 杨玉莹