河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0983民初4333号 原告：张宝生，男，汉族，初中文化，农民，住河北省黄骅市。 委托代理人：孙伟昌，河北冀事达律师事务所律师。 被告：民生人寿保险股份有限公司河北分公司。住所地：河北省石家庄市自强路35号。 负责人：王政权。职务：总经理。 委托代理人：陈鹏，河北朗域律师事务所律师。 上列原、被告保险合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人孙伟昌、被告委托代理人陈鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、解除原被告之间的保险合同；2、被告退还原告保费22240元并支付利息，利息自2017年4月17日起按全国银行间挂盘利率计算至实际付清之日止；3、诉讼费由被告承担。其主张的事实与理由：2009年2月16日原告在被告处购买《民生富贵年年两全保险（分红型）》，并连续八年交纳保险费，但是在2017年缴费期限内，原告按期将保险费转入指定的代扣账户后，被告未将保费划扣致使保单效力中止。之后，被告也未主动对该份保单进行复效。合同第8页第五项第二小项中明确的约定了每期保费到期日次日起60日内为交付保险费的宽限期，也就是说原告在保险缴费到期后60日内存入双方约定的扣费账户，被告应该 2 及时扣款，保证合同的履行，但是原告在2017年4月11日向扣费账户存入2780元，也就是当期的保费后，被告未能按期扣款导致了保险合同效力中止，之后原告多次与被告协商沟通退保事宜，被告也同意将原告缴纳保费退回，但是称要扣除保险业务员的佣金，然后原告没有同意，所以才诉至贵院要求解除双方合同。因为原告有理由相信被告这次不及时扣款导致合同效力中止，将来也有可能会因为其他原因不正常的履行双方之间的合同，所以要求解除合同对双方没有任何损失。 提交证据：保单一份，扣款银行存折。 被告辩称：一、根据《中华人民共和国保险法》第三十六条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额”的规定，2017年2月16日原告就应当缴纳2017年度的保险费，但直到2017年4月19日之前成功扣除原告银行卡中的保险费，导致保险合同效力中止，后被告及时通知原告有两年的时间可以申请复效，并表示因第三方银行系统原因未及时扣款，被告同意为原告办理免息、免观察期复效，这对原告的合同权利不会造成任何影响，但原告拒绝复效，后保险合同两年的复效期已过，保险合同于2019年4月19日失效。 因此，该保险合同不存在客观上无法继续履行或合同目的无法实现的情况，该合同完全能够继续履行并实现合同目的，原告拒绝复效并拒绝继续履行合同才是导致合同失效的 3 根本原因。 二、2009年2月至2017年4月保险合同有效期间原被告已经履行了各自的合同义务，且被保险人张永军已经按照合同约定向被告申请领取了生存保险金共计7457.6元，原告依法享受了合同权益，即使原告要求解除合同或根据《中华人民共和国共和国保险法》第三十七条的规定，因原告未申请复效导致合同解除的，被告依法应当按照合同约定退还其保险单的现金价值，原告要求退还全部保费并支付利息无法律依据。 以上已经清楚表明，案涉保险合同因原告未及时申请复效而终止，原告的诉求无事实依据和法律依据。我司意见为：或恢复保单效力，继续履行合同；或按系统出具的现金价值给原告办理退保。 原告为支持其主张，提交证据：保单一份，扣款银行存折。 被告质证意见：对保险合同、存折真实性无异议，但对证明目的有异议。1、保险合同自2009年2月一直履行至2017年4月，双方均履行了各自的义务并享受了合同权利，原告提交的证据中附有2011年的批单，载明领取生存保险金1803.37元。另外原告方在2015年4月21日领取生存保险金3789.04元，在2017年3月27日领取生存保险金1865.19元。 2、通过原告提交的存折中显示，2017年4月11日存入2780元，因农行系统原因未能成功扣款，但2017年4月17日原告将该款项取出，此时并未超过两个月的宽限期，其卡里已经不足以缴纳当期保险费，因此导致合同中止的原因，仍然是原告未按时缴纳保费。 4 3、原告当庭也认可效力中止后原告一直主张解除合同，在两年的宽限期内，也未再继续缴纳当年保费，导致合同失效。 原告抗辩意见：在2017年4月11日原告存入2780元保费后，被告应在24小时内扣除，被告并没有行使该权利，原告存折上的部分金额被其他的保险在2017年4月17日扣除，还剩余部分金额，被告方也没有及时扣除，所以说不存在4月7日原告方取出款项的行为。 被告认可原告提交的保险合同中的保险单、条款、投保单和2011年的批单等证据，其提交证据：1、2015年原告方向被告申请领取保险金的申请书和提交的手续。 2、2017年原告方向被告方申请领取保险金的申请书和提交的手续。 3、被告方的系统截图，证明原告共领取了7457.6元的生存保险金。 以上证据均证明原被告双方依法履行合同义务并享受合同权利至2017年4月，合同解除后，按照保险法规定不应全额返还保费和利息。 原告认可领取了三次生存年金及被告主张的数额。 上述事实，当事人陈述、书证在案佐证。 本院认为：原、被告所签订的保险合同系双方意思真实表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。在合同签订至2017年4月期间，双方均履行了各自的义务并享受了合同权利。原告方在2015年4月21日领取生存保险金3789.04元，在2017年3月27日领取生存保险金1865.19元。2011年领取生存保险金1803.37元。导致失效的事实为：2017年4月11 5 日原告存入与被告约定的自己账户2780元，后被告未能扣款，后在其后的两个月和两年的宽限期内，原告未在账户内存入足以缴纳当期保险费的存款，导致合同相继发生中止和失效。原告的行为应认定为在被告未能扣款成功的情况下，其无意再继续履行合同，且由于该合同已终止，被告也表示接受退保意见，因此，对原告主张解除双方合同，本院予以支持。根据《中华人民共和国共和国保险法》第三十七条的规定，因原告未申请复效导致合同解除的，被告依法应当按照合同约定退还其保险单的现金价值。根据保险合同，第八年末的现金价值为9745.4元，其中含最后一期客户已经领取的生存金1858.52元，至2020年9月10日应退保金额为8858.44元，被告应支付原告其后至退保履行完毕之日止的投保收益。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第六十条、第九十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告张宝生与被告民生人寿保险股份有限公司河北分公司之间的《民生富贵年年两全保险（分红型）》保险合同； 二、被告民生人寿保险股份有限公司河北分公司于判决生效之日起五日内退还给原告张宝生至2020年9月10日应退保金额8858.44元，以及从2020年9月11日起至退保履行完毕之日原告保险的收益； 三、驳回原告张宝生其他诉讼请求。 如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 6 案件受理费减半收取178元，由原告承担107元，由被告民生人寿保险股份有限公司河北分公司承担71元。 诉讼费于本判决生效之日起五日内交（汇）至黄骅市人民法院，收款单位：黄骅市人民法院：开户行：中国工商银行黄骅支行；账号：04×××23。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 、 审 判 员 吕旭礼 二〇二〇年十月三十日 法官助理 白 峰 书 记 员 白丽红          沧州市中级人法院诉讼服务中心微信公众号二维码