重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初5624号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城泉街道文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，支行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：熊德成，男，1989年1月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：王安丙，女，1989年4月21日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告熊德成、王安丙信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，被告熊德成、王安丙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止于2020年7月23日的信用卡车贷分期贷款本金52375.33元，已过期分期手续费3010元，逾期还款违约金2023.03元，逾期利息2180.83元，共计59589.19元。2、判令被告支付自2020年7月24日起至款项还清之日止，以尚欠本金52375.33元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金；每月430元的信用卡分期手续费（手续费以2580元为限）。3、判决原告对被告名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、律师费等由被告承担。事实和理由：2018年1月6日，被告熊德成因购车需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和贷记卡领用合约的规定；同时提交金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告熊德成与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款本金172000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9%。并约定了违约责任。然而被告未按期归还分期本金及手续费，经原告多次催收仍未履行还款义务，原告依据借款合同第10.2、10.3条之约定，于2020年7月24日向被告约定送达地址发送了《贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款本金提前到期，综上被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告熊德成、王安丙未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月16日，被告熊德成因购车需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》［该表载明了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）和收费标准及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》］，申请办理信用卡并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和贷记卡领用合约的规定。信用卡领用合约约定：原告为甲方，被告为乙方，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五……甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部未还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息等。同时被告熊德成向原告提交了《金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表》，被告王安丙也签署了《金穗信用卡专项商户分期付款业务共同还款责任承诺书》，申请办理专项分期业务，双方并于2018年1月28日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期本金金额为172000元，用于在分期商户“重庆市璧山区新宜汽车贸易有限公司”处购买途观L；分期期数为36期，分期手续费费率为9%，本合同项下分期手续费金额为15480元（含税价）；本合同项下透支借款方式为担保方式，阶段性保证人为：重庆市璧山区新宜汽车贸易有限公司，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项等视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等。同日，双方还签订了《抵押合同》，以熊德成此次所购车辆作为抵押物进行担保，并于2018年2月2日进行了抵押登记。其后，原告依约向被告核发了信用卡一张，原告并于2018年2月2日将172000元转款至该卡账户。被告在按约履行了部份还款义务后，于2020年1月6日产生逾期。截止于2020年7月23日被告尚欠原告信用卡车贷分期贷款本金52375.33元，分期手续费3010元，逾期还款违约金2023.03元，逾期利息2180.83元，共计59589.19元。原告鉴于被告的违约情况，于2020年7月23日向被告熊德成发出《贷款提前到期通知书》，宣布被告的该笔贷款提前到期，并向其邮寄送达。2020年7月24日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对与被告的信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。上述事实，有原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期付款业务共同还款责任承诺书》、送达地址确认书、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》及动产抵押清单和车辆登记信息、个人业务凭证、贷款提前到期通知书及EMS手机截图、中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明、账户详细信息、交易明细、委托代理协议、重庆市增值税专用发票、民生银行的电子回单以及原告方的当庭陈述在案佐证。本院认为，被告熊德成自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，且双方自愿签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《抵押合同》，还办理了抵押登记，为此双方的借贷合同关系及担保合法有效，双方均应诚信履行。但熊德成在获取了原告的贷款资金后，却未按约定向原告全面履行归还款项的义务，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。由于被告王安丙自愿向原告提交《金穗信用卡专项商户分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对熊德成的本笔贷款承担共同还款责任，现原告要求被告熊德成、王安丙共同清偿截止2020年7月23日尚欠原告的信用卡车贷分期贷款本金52375.33元，已过期分期手续费3010元，逾期利息2180.83元，逾期还款违约金2023.03元和从2020年7月24日起，至本息清偿之日止以本金为基数，按日利率万分之五计算的利息；按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利的请求以及由被告支付律师费1050元的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因被告熊德成以本次贷款所购的大众途观L车辆为本笔贷款设定了抵押担保，为此，原告请求对被告名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告熊德成、王安丙经本院合法传唤未到庭应诉，应承担可能产生的对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊德成、王安丙在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2020年7月23日尚欠的信用卡车贷分期贷款本金52375.33元，已过期分期手续费3010元，逾期利息2180.83元，逾期还款违约金2023.03元，合计59589.19元。二、被告熊德成、王安丙在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2020年7月24日起至本息清偿之日止以透支本金52375.33元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金。三、上述一、二项利息、复利、违约金、手续费之和以不超过以52375.33元为基数，自2020年1月6日起至付清之日止按2020年1月6日时的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行有权对被告熊德成所有的大众途观L抵押车辆拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。五、被告熊德成在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付律师费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为644.87元，由被告熊德成、王安丙负担（限本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费644.87元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审判员 吴 丰二〇二〇年十月十六日书记员 王明静