河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初19465号原告郑州银行股份有限公司大石桥支行，营业场所郑州市金水区金水路87号，统一社会信用代码91410100170235304F。负责人陈超华，行长。委托代理人高伟，上海段（郑州）律师事务所律师。委托代理人张玲利，上海段（郑州）律师事务所实习律师。被告郭红波，男，汉族，1975年5月14日出生，住郑州市金水区。被告詹克云，女，汉族，1979年6月21日出生，住郑州市中原区。被告王飞，男，汉族，1976年7月13日出生，住郑州市。被告闫海侠，女，汉族，1976年10月26日出生，住郑州市。原告郑州银行股份有限公司大石桥支行（以下简称“郑州银行”）诉被告郭红波、詹克云、王飞、闫海侠金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行委托代理人高伟、张玲利到庭参加诉讼，被告郭红波、詹克云、王飞、闫海侠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告郑州银行诉称，2015年10月29日，原告郑州银行与被告郭红波签订了《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告郑州银行授予被告郭红波930000元循环贷总额度，额度有效期自2015年10月29日至2018年10月29日，贷款年利率为6.96%。同日，原告郑州银行与被告詹克云、王飞、闫海侠签订了《最高额保证合同》，约定被告詹克云、王飞、闫海侠为被告郭红波与原告郑州银行签订的所有合同及其修订或补充协议提供连带责任保证。同日，原告郑州银行与被告王飞签订了《最高额抵押合同》，约定被告王飞为原告与郭红波于2015年10月29日至2018年10月29日期间签订的所有合同及协议提供最高额抵押。合同签订后，原告郑州银行依约进行了贷款发放。但贷款发放后，被告郭红波未按合同约定偿还到期借款本金及利息，担保人也未履行担保责任，原告郑州银行多次催收未果。原告郑州银行向本院提出诉讼请求：1、被告郭红波向原告郑州银行偿还借款本金889700.41元、利息（含罚息、复利）293020.84元（暂计算至2020年7月21日，之后按合同约定的标准继续计算至本息全部清偿之日止）；2、被告郭红波向原告郑州银行支付律师代理费25740元；3、确认原告郑州银行对被告王飞所有的位于郑州市××区港湾路××院金色港湾××单元××西户（产权证号：郑房权证字第**）拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息（含罚息和复利）、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、差旅费等全部债权范围内享有优先受偿权；4、被告詹克云、王飞、闫海侠就原告郑州银行第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、四被告共同承担本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。被告郭红波、詹克云、王飞、闫海侠均未答辩亦未举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月29日，原告郑州银行与被告郭红波签订了《个人综合消费循环贷借款合同》一份，约定：原告郑州银行授予被告郭红波930000元循环贷总额度，有效期自2015年10月29日起至2018年10月29日止；额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，直接向被告郭红波发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；借款期限为12个月，初始贷款年利率为6.96%，还款方式为按月付息，到期一次还本；担保方式为被告詹克云、王飞、闫海侠承担保证担保，被告王飞提供抵押担保；如被告郭红波未按照本合同约定日期偿还的借款本息的，对逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；违约借款利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮100%并立即执行；被告郭红波未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告郑州银行有权宣布本合同项下的被告郭红波已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告郭红波清偿所欠贷款本息及费用；原告郑州银行为实现债权和担保权利而发生的费用均由被告郭红波承担。合同还约定了其他事项。同日，原告郑州银行与被告詹克云、王飞、闫海侠签署《最高额保证合同》一份，约定：被告詹克云、王飞、闫海侠自愿为原告郑州银行与被告郭红波于2015年10月29日至2018年10月29日签订的形成债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告郑州银行为实现抵押权和债权而产生的全部费用等全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同日，原告郑州银行与被告王飞签署《最高额抵押合同》一份，约定：被告王飞自愿以其名下位于金色港湾47号楼东2单元1层西户（产权证号：郑房房权证字第**）房产为原告郑州银行与被告郭红波于2015年10月29日至2018年10月29日期间签订的所有合同或补充协议项下借款提供最高额抵押担保；担保范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告郑州银行为实现抵押权和债权而产生的全部费用等全部债权；原告郑州银行应在最后一期主债权的诉讼时效届满前行使抵押权。2015年11月3日，原告郑州银行与被告王飞为上述抵押房产办理了抵押登记。原告郑州银行提供的银行账户明细对账单及贷款欠款信息，被告郭红波2016年11月5日通过Pos机消费300000元；2016年11月6日通过Pos机消费300000元；2016年11月7日通过Pos机消费300000元。截止到2020年7月21日，被告郭红波尚欠原告郑州银行借款本息分别为：借款本金289700.41元，应还利息94646.37元；借款本金30万元，应还利息99205.81元；借款本金30万元，应还利息99168.66元。另查明，原告郑州银行与上海段和段（郑州）律师事务所签订委托代理合同并支付律师代理费25740元。本院认为，被告郭红波、王飞、詹克云、闫海侠经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定行使权力、履行义务。原告郑州银行依约向被告郭红波发放了贷款，被告郭红波应按照合同约定按时足额偿还借款本息，其逾期未偿还的行为构成违约。原告郑州银行主张被告郭红波偿还借款本息的诉讼请求，合法、有据，本院予以支持。被告王飞在《最高额抵押合同》中用其名下的房产为其借款承担抵押担保责任并办理了抵押登记，原告郑州银行主张就抵押物行使优先受偿权的诉请，合法、有据，本院予以支持。原告郑州银行与被告王飞签订的合同约定既有抵押担保又有保证担保，根据合同约定，原告郑州银行有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使抵押担保或先行使保证担保，也可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。被告王飞、詹克云、闫海侠在《最高额保证合同》中自愿为被告郭红波的借款承担连带责任保证，原告郑州银行主张被告王飞、詹克云、闫海侠承担连带清偿责任的诉请，合法、有据，本院予以支持。原告郑州银行主张的律师费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭红波于判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司大石桥支行借款本金889700.41元、利息（含罚息、复利）293020.84元【利息暂计算至2020年7月13日，之后利息（含罚息、复利）按照合同约定继续计算至实际清偿完毕之日止】；二、被告郭红波于判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司大石桥支行律师代理费25740元；三、原告郑州银行股份有限公司大石桥支行对被告王飞名下位于郑州市管城回族区港湾路1号院金色港湾47号楼东2单元1层西户的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告王飞、詹克云、闫海侠对本判决第一、二项确定的债务承担连带保证责任，被告王飞、詹克云、闫海侠承担保证责任后，有权向被告郭红波追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7838元、保全费5000元，均由被告郭红波、王飞、詹克云、闫海侠共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  雷海娜二〇二〇年十月二十一日书记员  闻双双