四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初1157号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市城南金安大道**，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：苏丹，女，该公司员工。 被告：汪智慧，女，1970年3月9日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：陆克春，男，1968年11月24日出生，汉族，户籍地四川省广安市广安区，现住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称广安农商行）与被告汪智慧、陆克春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广安农商行的委托诉讼代理人苏丹、被告汪智慧、陆克春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农商行向本院提出诉讼请求：1.被告汪智慧、陆克春向原告偿还借款本金398933.17元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2020年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息1203.57元）；2.原告对被告汪智慧、陆克春提供抵押的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月14日，被告汪智慧、陆克春向原广安市广安区农村信用合作联社观阁信用社申请借款40万元，当日，双方签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为40万元，期限为2015年10月14日至2018年10月13日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告汪智慧、陆克春以登记在汪智慧名下位于广安市广安区房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款到期后，经被告汪智慧、陆克春申请，原被告双方签订了《借款展期协议》，展期18个月，借款到期日为2020年4月2日。借款发放后，二被告未按合同约定履行义务，原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，故诉至法院。 被告汪智慧辩称，对借款的基本事实无异议，但她与陆克春已离婚，他们二人离婚时协议，婚姻关系存续期间债权债务均与其无关，她不应承担该笔借款的还款责任，应由陆克春偿还。 被告陆克春辩称，对借款的基本事实无异议，该笔借款是他做生意用的，他愿意一个人偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合双方当事人举证、质证及陈述、辩论意见，本院对于本案事实综合认定如下： 2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局作出广安银监〔2011〕281号文件，同意广安市广安区农村信用合作联社（以下简称广安区信用联社）开业，原广安市广安区农村信用合作社联合社及辖区内农村信用合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务；广安市广安区观阁农村信用合作社并入广安区信用联社，更名为广安市广安区农村信用合作联社观阁信用社（以下简称观阁信用社）。2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监复〔2017〕234号文件批复同意广安农村商业银行股份有限公司及广安农村商业银行股份有限公司广安支行等69家分支机构开业，原广安区信用联社终止，其债权债务转为广安农商行债权债务。同时，观阁信用社作为其分支机构更名为广安农村商业银行股份有限公司观阁支行（以下简称广安农商行观阁支行）。 2015年10月14日，汪智慧与原观阁信用社签订《个人借款合同》，合同编号为信个借6448132015000123号。合同主要约定，汪智慧作为借款人向观阁信用社借款40万元，借款期限2015年10月14日至2018年10月13日；实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，若贷款利率调整，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；如贷款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利；还款方法及金额为按月或按季付息任意还本法；同时约定借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还本息及相关费用。当日，汪智慧、陆克春二人共同向观阁信用社出具《共同还款承诺书》，承诺该笔债务为夫妻共同债务并由其夫妻共同承担还款责任。同日，汪智慧作为抵押人、陆克春作为共同抵押人，观阁信用社作为抵押权人，签订了《抵押合同》，合同主要约定：抵押人汪智慧、共同抵押人陆克春自愿以汪智慧名下位于广安市广安区的住房［房屋所有权证：广房字第××号，国土使用权证：广市国用（2007）第05431号）］为案涉借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利发生的费用设定抵押担保。双方在签订抵押合同后到广安市房产管理局办理了抵押登记及房屋他项权证。2015年10月21日，汪智慧收到了观阁信用社向其支付的借款40万元。2018年9月7日，汪智慧、陆克春因无力偿还到期借款，向广安农商行观阁支行申请对其40万元借款进行展期，并同意继续以汪智慧名下位于广安市广安区的住房为该笔贷款展期作抵押担保。2018年9月14日，汪智慧作为借款人、广安农商行观阁支行作为贷款人、汪智慧、陆克春作为担保人签订《借款展期协议》，主要约定贷款人同意对汪智慧在原借款合同项下的40万元的借款本金进行展期，展期18个月，展期后，借款到期日为2020年4月2日，原借款期限与展期期限之和为54个月。借款到期后，汪智慧、陆克春仅归还借款本金1066.83元，下欠本金398933.17元；结清了2020年3月21日前的借款利息，2020年3月21日后，仅支付利息1203.57元。 另查明，汪智慧与陆克春于1990年11月24日登记结婚。庭审中，汪智慧、陆克春称其两人已于2017年12月9日离婚，但未向法庭举示离婚证。提供的《离婚协议》复印件中约定：住房**（位于广安区）归女方所有；夫妻关系存续期间男女双方的共同债权债务由男方享有和负责偿还。 本院认为，观阁信用社与被告汪智慧签订的《个人借款合同》、与被告汪智慧、陆克春签订的《抵押合同》，广安农商行观阁支行与被告汪智慧、陆克春签订的《借款展期协议》以及二被告出具的《共同还款承诺书》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。 观阁信用社向被告汪智慧发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告未按合同约定偿清借款本金并结清利息，已构成违约，除应承担继续履行偿还本金及利息的义务外，还应承担违约责任。本案借贷关系发生时，汪智慧、陆克春系夫妻关系，二人共同向观阁信用社承诺该笔借款为夫妻共同债务并由其夫妻共同承担还款责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，被告陆克春应对下欠观阁信用社的借款本息承担共同还款责任。故对原告要求被告汪智慧、陆克春偿还借款本金398,933.17元及相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告汪智慧、陆克春自愿将其位于广安市广安区房屋为该笔借款作抵押担保，并与观阁信用社签订《抵押合同》，也办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。”的规定，观阁信用社对汪智慧名下的该抵押财产享有优先受偿权。 观阁信用社为广安市广安区农村信用合作联社的分支机构，其债权债务为该联社享有、承担，现广安市广安区农村信用合作联社改制成立广安农商行，其权利义务应由原告广安农商行概括继受。故原告广安农商行要求被告汪智慧、陆克春偿还借款本金及相应利息、罚息、复利和对被告提供抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 汪智慧、陆克春称两人已经离婚，但未向法庭举证证明。即使离婚协议约定婚姻存续期间一切债务由陆克春承担，因该笔借款为汪智慧、陆克春婚姻存续期间的夫妻共同债务，对外而言，汪智慧、陆克春仍应共同偿还，其不能免除汪智慧的偿还责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告汪智慧、陆克春于本判决生效后十日内共同向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金398,933.17元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，应扣除已支付利息1203.57元)； 二、在本判决第一项下债权范围内，原告广安农村商业银行股份有限公司对被告汪智慧名下的位于广安市广安区房屋［房屋所有权证：广房字第××号，国土使用权证：广市国用（2007）第05431号）］折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费7284元，由被告汪智慧、陆克春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  谢 华 人民陪审员  贺秋云 人民陪审员  张 艳 二〇二〇年十月十日 书 记 员  高 盼 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。