四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初8345号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，系公司董事长。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 被告：刘淑犁，女，1979年5月5日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：王舟均，男，1975年9月4日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告刘淑犁、王舟均保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人孙泽凤到庭参加诉讼，被告刘淑犁、王舟均经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令刘淑犁、王舟均向平安财保支付理赔款128201.22元（其中代偿款本金125719.21元，利息2311.49元，罚息170.52元）；2．判令刘淑犁、王舟均向平安财保支付逾期保险费621.56元；3．判决刘淑犁、王舟均以理赔款128201.22元为基数按照每日0.063％标准共同支付自2019年11月25日至实际清偿全部理赔款之日止的违约金；4.判决平安财保就前述第1、2、3项诉讼请求在前述诉讼请求的债权金额内对刘淑犁、王舟均所有的位于成都市成华区房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决刘淑犁、王舟均共同承担本案诉讼费用。事实及理由：2019年2月28日，案外人兴业银行股份有限公司福州华林支行（以下简称兴业银行华林支行）与刘淑犁签订《借款合同》，约定兴业银行华林支行向刘淑犁出借144000元。同日，经刘淑犁申请，平安财保为上述借款提供保险，双方约定每月保费费率为0.12%，若刘淑犁拖欠任何一期达到80天（含）以上或发生兴业银行华林支行全部借款提前到期的，平安财保应向兴业银行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向刘淑犁收取违约金至实际清偿之日止。上述合同签订后，兴业银行华林支行向刘淑犁发放了贷款144000元，但刘淑犁未按照合同约定履行还款义务。后平安财保履行保险责任向兴业银行华林支行支付理赔款128201.22元。理赔后兴业银行华林支行与平安财保签订《权益转让书》，约定将兴业银行华林支行对刘淑犁享有的全部权利转让给平安财保。此外，截至理赔发生时，刘淑犁尚欠保费621.56元。同日，平安财保与刘淑犁、王舟均签订了《最高额抵押合同》，约定刘淑犁将其所有的位于成都市成华区房屋为平安财保与刘淑犁发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。王舟均与刘淑犁系夫妻关系，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，应当为夫妻共同债务，故王舟均应当承担还款责任。 刘淑犁、王舟均未到庭发表答辩意见，也未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2019年2月28日，兴业银行华林支行与刘淑犁签订《零售经营类借款合同》（合同编号：DY20190226001267-001），约定刘淑犁向兴业银行华林支行借款144000元；借款用途为生产经营；借款利率采取浮动利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率一年至五年（含五年）期限档次执行，借款利率等于最新定价基准利率上浮33%，自借款发放之日起每个季度第1天为利率调整日，随定价基准利率作相应调整，分段计息；罚息为合同约定的借款利率的150%；兴业银行华林支行在发放借款前，刘淑犁同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为兴业银行华林支行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由刘淑犁承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向兴业银行华林支行赔偿保险金之日起，享有并行使兴业银行华林支行对刘淑犁请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括兴业银行华林支行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，刘淑犁完全认可前述权益一并整体不可撤销地由兴业银行华林支行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向刘淑犁追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需兴业银行华林支行进一步确认），刘淑犁不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2019年3月1日，兴业银行华林支行将借款144000元发放至刘淑犁的个人账户。 同日，平安财保与刘淑犁签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20190226001267），约定刘淑犁向平安财保申请累计最高不超过936000元的保证保险金额，有效期自2019年2月28日至2027年6月8日。同日，刘淑犁作为投保人向平安财保投保，平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1902280000133022）显示，保险金额为158400元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为171.07元/月。被保险人为兴业银行华林支行，保险期间自借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年；刘淑犁拖欠任何一笔借款达到80天，平安财保依据保险合同约定向兴业银行华林支行进行理赔；平安财保理赔后，有权向刘淑犁行使请求赔偿的权利，刘淑犁需向平安财保归还全部理赔款和未付保费，包括但不限于兴业银行华林支行对刘淑犁所享有的借款债权；平安财保自理赔当日开始，刘淑犁仍未向平安财保归还上述全部款项的，视为违约，刘淑犁需以理赔金额为基数，按每日0.063%向支付违约金。 后平安财保与刘淑犁又签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20190226001267），约定将刘淑犁所有的位于成都市成华区【川（2017）成都市不动产权第×号】房屋作为抵押物，为双方在2019年2月28日至2027年6月8日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2019年2月28日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20190226001267）。抵押担保的最高本金金额为936000元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务号为2×1。 另查明，刘淑犁就上述借款存在逾期行为，平安财保于2019年11月25日向兴业银行华林支行理赔128201.22元。兴业银行华林支行向平安财保出具《代偿确认书》《保险理赔确认书》，载明将其全部权益转让给平安财保。 再查明，刘淑犁与王舟均系夫妻关系，王舟均于2019年2月28日签订《共有及共同债务声明》，载明其同意刘淑犁自2019年2月28日至2027年6月8日期间因未按时偿付借款导致平安财保向兴业银行华林支行理赔从而对刘淑犁享有债权，此债权构成夫妻共同债务，王舟均同意共同偿还并向平安财保承担连带清偿责任；其同意用二人共有的房屋提供抵押担保。 庭审中，平安财保陈述保险费621.56元为2019年8月6日至2019年11月25日的保费。 以上事实，有《零售经营类借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《共有及共同债务声明》《电子签名签署确认函》《保险理赔确认书》《代偿确认书》、兴业银行华林支行出具的代偿凭证等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，刘淑犁向平安财保投保平安个人借款保证保险，在刘淑犁未按约定偿还兴业银行华林支行借款而平安财保依约承担保险赔偿责任后，平安财保有权依法向刘淑犁主张相关权益，故本院对平安财保要求刘淑犁归还合同项下产生的理赔款128201.22元的诉讼请求予以支持。 关于平安财保要求刘淑犁支付保险费的诉讼请求以及平安财保主张刘淑犁按照每日0.063%支付违约金的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。 关于平安财保主张该债务为夫妻共同债务要求王舟均承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，虽借款人、投保人均为刘淑犁，但该债务发生在刘淑犁、王舟均夫妻关系存续期间，王舟均在《共有及共同债务声明》中作出承诺并签字载明其认可该债务为夫妻共同债务。故本院对平安财保要求王舟均共同偿还的诉讼请求予以支持。 关于优先受偿权的问题。刘淑犁将其所有的位于成都市成华区房屋为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保有权就抵押房屋进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告刘淑犁、王舟均于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款128201.22元； 二、被告刘淑犁、王舟均于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以128201.22元为基数，按照每日0.063%的标准从2019年11月25日起计算至该理赔款付清之日止）； 三、被告刘淑犁、王舟均于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费621.56元； 四、若被告刘淑犁、王舟均未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告刘淑犁所有的位于成都市成华区房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1563元，由被告刘淑犁、王舟均负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 冯 二〇二〇年十月二十二日 书记员 高妮娜