广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初750号 原告:南宁市武鸣区农村信用合作联社，住所地：南宁市武鸣区兴武大道**，统一社会信用代码：914501227997143459。 法定代表人：黄宾，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李福玲，该联社职员。 委托诉讼代理人：黄彬彬，该联社职员。 被告：南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司，住，住所地：南宁市武鸣区府城镇那化村光）屯，统一社会信用代码：91450122581991593N。 法定代表人：陈龙。 被告：陈龙，男，1964年12月1日出生，汉族，户籍地：福建省福清市，现住南宁市武鸣县。 被告：陈顺利，男，1970年11月20日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：陈顺发，男，1962年1月18日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：陈银城，男，1985年5月27日出生，汉族，住福建省福清市。 -2- 原告南宁市武鸣区农村信用合作联社与被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司（以下简称宏峰公司）、陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李福玲、黄彬彬，被告宏峰公司法定代表人暨被告陈龙到庭参加诉讼，被告陈顺利、陈顺发、陈银城经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令宏峰公司偿还原告贷款本金人民币9500000元；二、判令宏峰公司向原告支付计算到2020年2月27日止利息1060476.91元，该利息计算步骤： 1、贷款账号为19×××12号借款，①以950000元为基数，从2017年2月17日起至2018年2月16日按基准利率4.35%上浮50%计算利息为62676.25元（贷款正常期间）；②、以950000元为基数，从2018年2月16日起至2019年2月16日按基准利率4.75%上浮50%计算利息为68439.59元（贷款正常期间）；③、以950000元为基数，从2019年2月15日起至2020年2月27日按基准利率4.75%上浮50%基础上又再上浮50%计算利息为106325.80元（贷款逾期期间）；④被告不按季付息所生的复利，计息积数20980002，计算复息为6150.78元；该账号①至④应收利息合计为234592.43元，减去被告已支付120737.39元，尚欠利息122855.04元；（详见证据P121至P124）。 2、贷款账号为19×××13号借款，①以950000元为基数，从2017年2月17日起至2019年2月16日按基准利率4.75%上浮50%计算利息为137067.21元（贷款正常期间）；②以950000元为基数，从2019年2月16日起至2019年6月20日按基准利率4.75%上浮50%基础上又再上浮50%计算利息为106043.77元（贷款逾期期间）；③被告不按季付息所孳生的复利，计息 -3- 积数21010576，计算复息为6154.18元；该账号①至③应收利息合计为249265.16元，减去被告已支付126516.77元，尚欠利息122748.39元；（详见证据P125至P128）。 3、贷款账号为192××××5714号借款①以7600000元为基数，从2017年2月17日起至2020年2月16日按基准利率4.75%上浮50%计算利息为1645558.33元（贷款正常期间）；②以7600000元为基数，从2020年2月16日起至2020年2月27日按基准利率4.75%上浮50%基础上又再上浮50%计算利息为24818.74元（贷款逾期期间）;③被告不按季付息所孳生的复利，计息积数180852503，计算复息为36617.24元；该账号①至③应收利息合计为1706994.31元，减去被告已支付892120.83元，尚欠利息814873.48元；（详见证据P129至P132）。以上3个贷款账号共欠息1060476.91元。三、判令宏峰公司支付以9500000元为基数，从2020年2月27日起至被告实际还清借款本金之日止按中国人民银行公布施行同期同档次贷款基准利率上浮50%基础上又再上浮50%计算的利息，并要求被告支付按合同约定如不按季付息时所产生欠息为计息金额计算孳生的复息；四、判令原告对宏峰公司为借款提供的抵押物处置得款优先受偿；五、判令陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城对上述借款本息承担连带偿还责任；六、判令上述被告承担本案的诉讼费及实现债权的费用。 事实和理由：宏峰公司于2017年1月10日向原告府城信用社申请借款入民币9500000元，用于原流动资金借款的偿还。并于2017年2月17日与原告府城信用社签订了合同编号192802170085596号《流动资金借款合同》，该合同第20.1条约定：借款金额9500000元；合同第20.2条约定：借款用途为 -4- 借新还旧；合同第20.3条约定：借款期限叁年，自2017年2月17日起至2020年2月16日止。第20.4.1条约定执行浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%；第23.1.2条约定：按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息起计收复利。第23.1.3条约定：按季结息，分期还本。结息按第23.1.2的约定执行。分期还本计划如下：2018年2月16日，偿还贷款本金950000元；2019年2月16日，偿还贷款本金950000元；2020年2月16日，偿还贷款本金7600000元。第27.1条违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。第二十五条约定：担保方式为保证担保和抵押担保。该借款由宏峰公司所有的公司整体资产作抵押[整体资产包括但不限于：公司经营权、土地使用权、土地租赁权、生产厂房、机械设备、商标权、通往厂区道路使用权、水电设施、采矿权等，以机械设备办理抵押登记]，并签订了合同编号为192804170165324号《抵押担保合同》，并依法办理抵押登记手续，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。同时，陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城分别与原告府城信用社签订了192802170085596-1号、192802170085596-2号、192802170085596-3号、192802170085596-4号《保证担保合同》，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 合同签订以后，原告依约分三笔放款，第一笔产生的贷款账号为19×××12号发放贷款金额950000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到期日2018年2月16日，执行年利率6.525%；第二笔产生的贷款账号为19×××13号发放贷款金额950000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到 -5- 期日2019年2月16日，执行年利率6.525%；第三笔产生的贷款账号为19×××13号发放贷款金额7600000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到期日2020年2月16日；原告依约发放这三笔贷款共9500000元给宏峰公司并转入宏峰公司账户。2018年1月10日，宏峰公司向原告提交借款展期申请书，经双方协商将第一笔贷款账号为19×××12号贷款余额950000元展期一年，自2018年2月16日起至2019年2月15日止。借款合同期间至本起诉之日止，已支付利息1139374.99元，现尚欠原告贷放本金9500000元及利息1060476.91元（此利息暂计算至2020年2月27日止，往后产生的利息、复利、罚息按借款合同约定另计）。借款已逾期并构成违约，现依法向人民法院提起诉讼，请求法院判如所请。 原告为证实其主张，提交以下证据：1、原告的营业执照及附属件，证明原告的主体资格；2、电脑咨询单、营业执照、股东章程，证明宏峰公司的民事主体资格；3、身份证复印件，证明其余被告的民事主体资格；4、股东决议书、保证承诺书，证明宏峰公司的申请借款经股东会决议通过的事实；5、借款申请书、借款申请表，证明原告与被告借贷关系成立的事实；6、流动资金借款合同，证明原告与被告借贷关系成立的事实；7、抵押担保合同，证明被告以物抵押担保的事实；8、保证担保合同，证明陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城对借款连带偿还责任担保的事实；9、借款抵押承诺书，证明被告承诺以物抵押的事实；10、抵押物清单、抵押物产权证，证明原告所依法取得抵押权利的事实；11、动产抵押登记书，证明原告所依法取得抵押权利的事实；12、抵押物评估报告，证明原告依法取得抵押权利的事实；13、承诺书，证明陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城承诺保证担保的事实；14、账号19×××12、19×××13、192××××5714号借款借据，证明 -6- 原告依约发放贷款并转入被告账户的事实；15、授权委托书及受托人陈胜琛身份证复印件，证明被告委托受托人陈胜琛来办理借款；16、提款申请书，证明被告提款申请受托支付给交易对手的事实；17、支付委托书，证明被告受托支付还旧借款事实；18、收贷收息凭证，证明被告于2017年2月17日还旧借款事实；19、账号19×××12的借款展期材料，证明该账号借款本金95万元展期到2019年2月15日；20、账号19×××12的借款付息清单及欠息清单计算步骤，证明贷款账号为19×××12号借款截止2020年2月27日支付部份利息及欠息事实；21、账号19×××13的借款付息清单及欠息清单计算步骤，证明贷款账号为19×××13号借款截止2020年2月27日支付部份利息及欠息事实；22、账号192××××5714的借款付息清单及欠款清单计算步骤，证明贷款账号为192××××5714号借款截止2020年2月27日支付部份利息及欠息事实；23、贷款逾期催收通知书，证明原告向被告主张权利的事实。 被告宏峰公司辩称：对尚欠原告借款950万元没有异议，但公司现已停产，没有还款能力，待恢复正常生产和融资到位后才能向原告还款。 被告宏峰公司未提交证据。 被告陈龙辩称：希望宏峰公司通过各方面努力能继续经营，有能力向原告还款。 被告陈龙未提交证据。 被告陈顺利、陈顺发、陈银城未答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈顺利、陈顺发、陈银城经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经庭审质证，被告宏峰公司及陈龙对原告提交的证据没有异议。本院对原告的证据予以确认。 -7- 经审理查明：2017年1月10日，宏峰公司向原告府城信用社提交《借款申请书》，欲向原告府城信用社申请借款9500000元。2017年2月17日，宏峰公司与原告府城信用社签订了合同编号为192802170085596号的《流动资金借款合同》，约定借款金额为9500000元；借款用途为借新还旧；借款期限叁年，自2017年2月17日起至2020年2月16日止；执行浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，采取对月对日方式调整利率；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息起计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；分期还本：2018年2月16日偿还贷款本金950000元；2019年2月16日偿还贷款本金950000元；2020年2月16日偿还贷款本金7600000元；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；担保方式为保证担保和抵押担保。 2017年2月17日，宏峰公司与原告签订一份《抵押担保合同》，约定的主合同为宏峰公司与原告府城信用社于2017年2月17日签订的、合同编号为192802170085596号的《流动资金借款合同》；宏峰公司自愿以本合同项下的编号为20170049001号、20170049002号抵押物清单项下财产作为抵押物设定抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等实现债权和担保权的费用。编号为20170049003号的整体资产明细表作为编号为20170049001号抵押物品清单的附件，记载了宏峰公司提供抵押担保的资产包括：土地使用权（60亩）、土地租赁权（318.7亩）、活动房所有权（980平方米）、水渠所有权（1767立方米）、道 -8- 路硬化使用权（5169立方米）、主体厂房所有权（20亩）、煤棚所有权（2592平方米）、车间封闭所有权（2222平方米）、临时配电工程所有权（0.25千米）、正式配电工程所有权（一套）、大门及围墙所有权、厕所所有权（一个）、机械设备（一套）、采矿权（0.0573平方公里）、隧道窑所有权（3个）、经营权、运输车所有权（1辆）。编号为20170049004号的《抵押机械设备清单》作为20170049002号抵押物清单的附件，记载了宏峰公司向原告提供抵押担保的机械设备情况，且该机械设备已办理抵押登记手续。 2017年2月17日，陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城分别与原告签订《保证担保合同》，均分别约定陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城为宏峰公司向原告府城信用社950万元的借款提供连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等实现债权和担保权的费用；保证期间为：一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年；债务人与债权人达成期限变更协议，保证人须继续承担保证责任的，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起两年；债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债权先于物的担保履行保证责任。 合同签订以后，原告分三笔向宏峰公司放款，其中：第一笔产生的贷款账号为19×××12号发放贷款金额950000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到期日2018年2月16日；第二笔产生的贷款账号为19×××13号发放贷款金额950000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到期日2019年2月16日；第三笔产生的贷款账号为192××××5714号发放贷款金额7600000元，贷款起始日：2017年2月17日，贷款到期日2020年2月16日。2018年1月10日，宏峰公司向原告府城信用社提交借款展期申请书，经协商，双方于2018年2月16日签订《借款展期协议》，双方将第一笔贷款账号为19×××12号贷款950000元展期一年，自2018年2月16日起至2019年2月1 -9- 5日止。陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城书面同意继续为该笔借款承担连带清偿责任。借款期限届满后，宏峰公司未按约定向原告还款，仅为三笔借款向原告支付了利息共计1139374.99元。 本院认为，案涉《流动资金借款合同》、《借款展期协议》、《抵押担保合同》及《保证担保合同》为签约各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效。各方当事人应严格恪守履行。原告已按合同约定向宏峰公司发放了借款，宏峰公司应按期还本付息。其逾期未还款付息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请判令宏峰公司返还尚欠的借款本金950万元并支付利息、罚息、复利，本院予以支持。关于利息的计算。金融机构在发放贷款行为中对罚息、复利的约定不违反中国人民银行的相关规定就应受法律保护。《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发[2004]251号）第二条第一款第一项规定：“金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定：“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，《流动资金借款合同》明确约定了借款金额、利率标准、罚息利率标准及对借款人不能按期支付的利息以及罚息按照罚息利率标准计收复利。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同 -10- 期内的应付利息，不包括逾期罚息。《流动资金借款合同》中关于对借款逾期后产生的罚息计收复利的约定，与上述中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定不符，原告主张对借款逾期后产生的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。 《抵押担保合同》约定宏峰公司提供的抵押物包括不动产和动产，但针对不动产抵押，没有办理抵押登记手续，故不动产抵押权尚未设立；动产抵押权自《抵押担保合同》生效时设立，故原告对宏峰公司提供的动产抵押物经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城为宏峰公司借款提供连带责任保证担保，故原告诉请判令陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城对宏峰公司本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社返还借款本金9500000元； 二、被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社支付利息及罚息【利息及罚息的计算：（1）以1900000元为基数，自2017年2月17日起至2019年2月16日止，按中国人民银行同期流动资金贷款基准利率上浮50%计算；（2）以1900000元为基数，自2019年2月17日起至2019年8月20日止，按中国人民银行同期流动资金贷款基准利率上浮50%的基础上又再上浮50%计算；（3）以1900000元为基数，自2019年8月21日起至2020年2月16日止，按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%的基础上又在上浮50%计算；（4）以7600000元为基数 -11- ，自2017年2月17日起至2019年8月20日止，按中国人民银行同期流动资金贷款基准利率上浮50%计算；（5）以7600000元为基数，自2019年8月21日起至2020年2月16日止，按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%计算；（6）以9500000元为基数，自2020年2月17日起至借款本金实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）上浮50%基础上再上浮50%计付，并扣除已支付的利息1139374.99元】； 三、被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司向原告南宁市武鸣区农村信用合作联社支付复利【复利的计算：以案涉《流动资金借款合同》约定的借款期内产生的应付未付利息为基数，自该当季利息应付未付之日起至2019年8月20日止，按《流动资金借款合同》约定的复利计算利率计付；自2019年8月21日起至该应付未付利息实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）和《流动资金借款合同》约定的上浮幅度综合计算所得的利率进行计付】； 四、原告南宁市武鸣区农村信用合作联社就上述判决第一、二、三项确定的债权，对被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司提供的动产抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城对被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司上述债务承担连带偿还责任； 六、驳回原告南宁市武鸣区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费85163元，由被告南宁市武鸣县宏峰建材有限责任公司、陈龙、陈顺利、陈顺发、陈银城共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百 -12- 五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  赵剑冰 人民陪审员  陆海荣 人民陪审员  张丽莉 二〇二〇年十月十五日 书 记 员  符元媛