山东省曲阜市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0881民初2983号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行，住所地曲阜市大同路南首，统一社会信用代码:91370881676819462G。负责人：来波，该行行长。委托诉讼代理人：孔祥运，男，1969年9月12日出生，汉族，该行职工，特别授权。委托诉讼代理人：孙涛，山东法至上律师事务所律师，特别授权。被告：倪培芳，女，1972年5月7日出生，汉族，农村居民，住曲阜市。被告：孔庆和，男，1970年10月11日出生，汉族，农村居民，住址同上。被告：山东圣源房地产开发有限公司，住所地曲阜市开发区（鲁城），统一社会信用代码：913708817445346628。法定代表人：孔飞，董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行（以下简称“邮政银行曲阜支行”）与被告倪培芳、孔庆和、被告山东圣源房地产开发有限公司（以下简称“圣源公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行曲阜支行诉讼代理人孔祥运、孙涛到庭参加诉讼，被告倪培芳、孔庆和、圣源公司法定代表人孔飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮政银行曲阜支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告倪培芳、孔庆和向原告邮政银行曲阜支行清偿借款本金395403.97元，截止到2020年8月17日的利息5473.41元（合计400877.38元），之后利息、罚息以借款本金395403.97元为基数，自2020年8月18日起至实际给付之日止，按双方合同约定利息、罚息标准计息；2.请求判令被告承担原告邮政银行曲阜支行因实现债权产生的一切费用（其中律师代理费26000元）.3、依法确认原告邮政银行曲阜支行对被告设定抵押的曲阜星光天地小区4座2单元707室房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告圣源公司承担连带保证责任；5.请求依法解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。事实和理由：倪培芳与孔庆和系夫妻关系，2014年12月8日二被告因购买房屋向邮政银行曲阜支行申请贷款，2015年1月5日邮政银行曲阜支行与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定原告向倪培芳、孔庆和提供贷款48万元用于购房，并授权邮政银行曲阜支行将此款划付至圣源公司账户，还约定了贷款利率、贷款期限、还款方式、违约责任等，倪培芳、孔庆和用购买此套房产为上述贷款办理了抵押预告登记。同时圣源公司为本次贷款提供了阶段性连带责任保证。上述合同签订后，邮政银行曲阜支行依约定向倪培芳、孔庆和、圣源公司交付了贷款本金，而倪培芳、孔庆和圣源公司未依约定向邮政银行曲阜支行履行偿还本息的义务，已构成根本违约，故依法诉至法院。孔庆和、倪培芳、圣源公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。邮政银行曲阜支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据:一、主体资格证据：1、原告营业执照副本复印件、负责人身份证复印件各一份，证明原告身份情况及诉讼主体资格；2、被告倪培芳、孔庆和身份证复印件、结婚证复印件各一份。证明被告身份情况及诉讼主体资格，二被告系夫妻关系；二、《个人消费贷款申请表》，证明2014年12月8日二被告因购买房屋向原告申请贷款并同意用所购房产作为本次贷款的担保，抵押给原告，同时承诺作为共同借款人，按借款合同承担同等义务；三、《个人购房/购车借款及担保合同》、《收押协议》、《登记证明》，证明：2015年1月5日原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定原告向被告提供贷款48万元用于购房，并授权原告将此款划付至被告圣源公司账户，担保方式为抵押加保证组合担保，还约定了贷款利率、贷款期限、还款方式、违约责任等，被告用购买此套房产为上述贷款办理了抵押预告登记。同时被告圣源公司为本次贷款提供了阶段性连带责任保证。其中，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条、第十三条、第十五条、第三十一条的约定，可以证明原告有权与被告解除合同提前收回贷款本息，因实现债权产生的诉讼费、律师费等所有费用由被告承担。第十八条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第三十一条第二款(二）项约定，保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的一切费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第三十六条第(三）项约定，本合同项下同时存在抵押与保证是，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩；四、《小额贷款放款单》、《小额贷款借据》，证明2015年1月5日原告按约定将贷款48万元向被告发放的事实，借款期限240个月，从2015年1月5日至2035年1月5日，年利率6．15％，还款方式为等额本息还款；五、原告信贷系统截屏、《逾期还款清单》，证明被告截止到2020年8月17日尚欠原告借款本金395403.97元利息5473．41元；六、律师事务所委托代理合同及发票，证明原告为实现债权产生的律师代理费为26000元；七、曲阜市人民法院作出的(2020）鲁0881财保75号民事裁定书及发票，证明原告为实现债权产生保全费为2770元，根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，该项费用应由被告承担；八、提交预购商品房抵押权预告登记及庭后提交曲阜市不动产登记信息查询证明、档案查询清单、预告登记信息各一份，证明原告方当事人与被告办理抵押权预告登记，该房产处于抵押、查封状态，但至今未办理正式抵押登记，所以被告圣源公司的担保责任并没有免除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告倪培芳与被告孔庆和系夫妻关系。2014年12月8日，二被告因购买房屋向邮政银行曲阜支行申请个人消费贷款；2015年1月5日，原告邮政银行曲阜支行与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，被告倪培芳、孔庆和作为夫妻共同向原告借款48万元用于购买曲阜星光天地4座2单元707室，贷款期限为240月，自2015年1月5日至2035年1月5日，还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；被告圣源公司作为借款担保人提供阶段性连带责任担保，只有双方约定的正式抵押登记手续办理完毕该公司的保证责任才能免除；三方签订合同后，原告依据被告倪培芳、孔庆和约定将借款汇入被告圣源公司的账户。2015年1月20日，原告邮政银行曲阜支行与被告倪培芳在原曲阜市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记，但双方至今未办理正式的抵押登记手续。合同在履行过程中，被告倪培芳、孔庆和偿还本金及利息至2020年7月13日后，经原告多次催促，至今未再偿还，故原告依法诉来法院。并提出诉前保全申请，支出保全费2770元。本院认为，邮政银行曲阜支行与孔庆和、倪培芳、圣源公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定严格履行。原告按约向倪培芳、孔庆和发放贷款480000元，被告倪培芳、孔庆和未按照约定期限偿还借款本息，应当履行偿还借款本金及利息的合同义务，同时承担逾期还款的违约责任，原告有权提前解除合同，收回贷款本息。原告与被告倪培芳、孔庆和在原曲阜市房地产交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押登记合法有效，邮政银行曲阜支行要求对该房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，应予支持。被告圣源公司为被告倪培芳、孔庆和的共同借款提供了担连带保证责任，但双方约定的免除保证责任的条件一直没有成就，理应对上述借款承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行与被告倪培芳、孔庆和、山东圣源房地产开发有限公司《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告倪培芳、孔庆和于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行借款本金395403.77元及利息（从2020年7月13日借款逾期之日起至实际偿还之日止，按双方约定支付）；三、被告倪培芳、孔庆和于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行支付的律师代理费26000元及诉讼保全费2770元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲阜市支行对被告购买的曲阜星光天地小区4座2单元707室房产变卖、拍卖享有优先受偿权；五、被告山东圣源房地产开发有限公司对上述（二）、（三）项承担连带清偿责任，并在承担责任后享有向被告倪培芳、孔庆和追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3852元，由被告倪培芳、孔庆和、山东圣源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  陈名君二〇二〇年十月二十八日书记员  李 彬