重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初7753号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，职务执行董事。委托诉讼代理人：守红梅，女，系公司员工。委托诉讼代理人：刘嘉代，男，系公司员工。被告：杨洋，男，1983年8月12日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）诉被告杨洋民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人刘嘉代到庭参加了诉讼，被告杨洋经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告立即偿还欠款本金1000元及利息405.33元（利息以借款本金1000元为基数，按年利率24%的标准计算，自2018年11月15日暂计算至2020年7月15日，并要求继续计算至本金实际清偿之日止）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月11日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款6000元，贷款存续期间为12个月，年利率为6.525%。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款6061.94，剩余本金1000元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司按照与南京银行签订的《合作协议》约定为被告代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权转让给原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次向被告进行催收未果，故原告起诉至法院。被告杨洋未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月11日，被告杨洋在深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融科技）运营手机服务客服端“飞贷APP”上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中第二条借款人信息载明：姓名杨洋，借款人确认其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人，借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；第四条合同形式和生效4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上的签名，即视为同意本合同内容；第六条还款6.2.4逾期还款：1.因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期；2.飞贷金融科技或其他服务方可为借款人代偿应还未还款给贷款人，飞贷金融科技或其他服务方为借款人实施代偿后，借款人需向飞贷金融科技或其他服务方支付代偿费；第八条违约及其违约处理8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人需及时归还全部贷款本息及相关费用。合同还对其他事项进行了约定。被告杨洋在借款人处电子签名。同日，借款人杨洋与贷款人南京银行股东有限公司（以下简称南京银行）通过网络签订《借款合同》，其中第二条贷款内容：1.贷款金额6000元；2.贷款期限12个月，从2017年12月11日起至2018年12月11日止；3.贷款利率：本合同项下贷款按年利率6.525%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清之日止；……6.还款（1）借款人按等额本金还款法分12次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付；第五条罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同还对其他事项进行了约定。借款人杨洋进行电子签名。同日，被告杨洋与飞贷金融科技通过网络签订《服务合同》，其中第二条贷款服务与费用：1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的2.5%计算，本笔贷款管理费为150元；2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付。具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.43%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3.服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿，同时，借款人需向服务方支付代偿费用。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在30天以上，该区间代偿费率为每天0.2%。被告杨洋在该合同上电子签名。上述合同签订后，南京银行按合同约定发放了贷款。被告杨洋收到借款后，归还了借款本金5000元及综合费871.94元、管理费150元、代偿费40元，共计6061.94元，之后未还款。2019年12月30日，南京银行出具《代偿证明》，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）于2018年11月15日及12月15日将前述被告杨洋尚欠借款本息及费用全部偿还给南京银行。2019年11月20日，研信公司与原告谊度公司签订《债权转让协议》，约定研信公司将其对被告杨洋享有的债权转让给原告谊度公司。2019年12月31日15:48，研信公司通过手机短信向被告杨洋送达债权转让通知。2020年7月1日，研信公司通过邮政快递向被告杨洋送达了《债权转让通知书》。本院认为，被告杨洋通过飞贷金融科技运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《服务合同》，授权飞贷金融科技联络南京银行向被告杨洋提供借款，并与南京银行通过网络签订《借款合同》，前述合同是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。南京银行按合同约定向被告杨洋发放借款后，被告杨洋应按照合同约定按期归还借款本息，被告杨洋归还10期贷款后，尚欠2期逾期未还，已构成违约，按《服务合同》第二条贷款服务与费用“服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿”之约定，研信公司代被告杨洋偿还尚欠借款本息及其他费用后，即取得该债权并将该债权转让给原告谊度公司，并通知了被告杨洋，该债权转让关系依法成立并有效，原告谊度公司取得该债权。《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，应予调整。原告谊度公司要求按年利率24%的标准从2018年11月15日起计算资金占用利息损失的主张，本院部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告杨洋于本判决生效之日起十日内支付原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金1000元。二、被告杨洋于本判决生效之日起十日内支付原告谊度（深圳）科技有限公司资金占用利息损失，该损失以本金500元为基数按年利率24%标准从2018年11月15日起计算至2018年12月14日；以本金1000元为基数按年利率24%标准从2018年12月15日计算至付清为止。三、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告杨洋负担。本判决为终审判决。审判员 龚 雪二〇二〇年十月十四日书记员 丁彦入