湖南省衡阳市南岳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0412民初173号 原告：中国银行股份有限公司南岳支行，住所地湖南省衡阳市南岳区衡山路**。 负责人：吴岳新。 委托代理人：易露，湖南闻胜律师事务所律师。 被告：曹寿雄，男，1965年7月5日出生，汉族，退役军人，住湖南省衡山县。 被告：王会兰，女，1967年6月6日出生，汉族，农民，住湖南省衡山县。 原告中国银行股份有限公司南岳支行（以下简称中国银行南岳支行）诉被告曹寿雄、王会兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行南岳支行的委托代理人易露和被告曹寿雄到庭参加诉讼，被告王会兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行南岳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告曹寿雄签订的编号为：湘衡岳中银零借合字2013年第004号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期；2、请求判令被告曹寿雄、王会兰偿还所欠贷款本金139361.59元、贷款利息8094.59元、拖欠本金的罚息2492.42元、拖欠利息的罚息673.92元，合计人民币150622.52元（暂计算至2019年9月24日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至借款本息还清之日止）；3、请求判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费10531元；4、请求判令原告对被告提供抵押的位于衡阳市南岳区××路××号××栋××单元××室××房（房屋所有权证：衡房权证南岳字第0××9号）在上述贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、请求判令被告王会兰对上述借款本息承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2013年4月8日，原告与被告曹寿雄签订编号：湘衡岳中银零借合字2013年第004号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》（以下简称个贷合同）。双方约定：原告向被告曹寿雄发放贷款人民币24.8万元整用于购买个人住房，借款期限120个月，自2013年4月8日到2023年4月8日止。自贷款发放次月起，被告应于公历每月18日按期归还贷款本息。合同贷款利率为年利率6.55%，借款人的还款方式为按月等额本息还款，借款人应在贷款人处开立账户（户名：曹寿雄，账号：5963××××9518）为本合同项下贷款的还款账户。根据双方签订的个贷合同第十三条的规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部或者部分提前到期。根据双方签订的个贷合同第九条的规定，如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按合同贷款利率加收50%。个贷合同第十五条约定：订立、执行本合同所需有关费用，包括但不限于纠纷解决有关的诉讼费、评估拍卖费及处置费、公告费、律师费、执行费等都由借款人承担。合同签订以后，原告按合同于2013年4月8日向被告指定的售房人在银行开立的账户（开户行：中国银行南岳支行，账号：×××57）转入人民币24.8万元整。为确保个贷合同的履行，原告与被告曹寿雄约定以个贷合同项下贷款所购位于衡阳市南岳区××路××号××栋××单元××室××房，为本合同项下的全部贷款本息提供抵押，并已办理了抵押登记（抵押登记证号：衡房他证南岳字第**）。被告王会兰与借款人曹寿雄为夫妻关系,依据《婚姻法》有关规定：夫妻对婚姻关系存续期间的债务应当承担连带清偿责任。故被告王会兰与借款人曹寿雄依法应对本合同项下全部贷款本息承担连带清偿责任。合同生效以后，截至2019年9月24日，被告只还款61期，最后一期为2018年6月18日，之后再无任何还款行为，经原告多次催告后均无果。综上,原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 被告曹寿雄辩称，其于2016年6月20日因涉嫌刑事犯罪被采取强制措施，故没有及时还款，属于不可抗拒的原因，不应认定为违约，更不应该支付罚息。关于律师费的问题，考虑其经济困难，身体有病，又是参战老兵等原因，请求法院对产生的律师费、利息、罚息等按照合理合法予以减免。其与被告王会兰已经离婚，不再是夫妻关系，被告王会兰不应再承担连带清偿责任。抵押住房是被告曹寿雄的唯一住房，请法院依法酌情判令。 被告王会兰缺席未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院认为，原告提交的湖南省律师服务收费行业指导标准是对整个行业的收费指导标准，不能单独作为个案的律师费收费依据。被告曹寿雄提交的衡山县优抚对象医疗保障手册、南华大学附属第一医院的诊断证明，只能证明被告曹寿雄系优抚对象且身患疾病，但与本案不具有关联性。对原、被告提交的其他证据本院均予以确认作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述及现有证据，本院认定事实如下：2013年4月8日，被告曹寿雄为购买住房，向原告中国银行南岳支行申请贷款，并与中国银行南岳支行签订了编号为湘衡岳中银零借合字2013年第004号《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》。合同约定贷款金额为24.8万元整，贷款期限为120个月，贷款用于购买位于南岳区××小区××室××住房，当时房屋共有人曹寿雄和王会兰自愿以该房产为本次贷款提供抵押，两人在合同上以抵押人身份签字盖手印，并就抵押事项办理了抵押登记，但抵押登记的房号为南岳区××路××号××栋××单元××。合同约定贷款年利率6.55%，利率调整方式按一年调整，调整后的利率按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行，借款人按照等额本息的还款方式于公历每月18日按期归还贷款本息。合同还约定借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款到期，并就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。对于订立、执行本合同所需的有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、律师费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用，由借款人负责支付。合同签订后，原告按照合同约定，将贷款以转账形式划入售房人旷正良的账户。此后，被告曹寿雄只按约还款62期（即2018年6月18日应还的期数），第63期只归还了本金557.85元。截止2020年9月18日，被告曹寿雄共归还本金110705.09元，归还利息60038.84元，归还拖欠本金的罚息3917.04元，归还应收利息的罚息1655.32元。尚欠原告贷款本金137294.91元，应收利息12070.36元，拖欠本金的罚息5641.02元，应收利息的罚息1348.54元。经原告催收，被告曹寿雄仍未按期归还，故原告诉至法院。 另查明，被告曹寿雄与被告王会兰在贷款时系夫妻关系，所购房屋亦归二人共有，但二人已于2016年7月20日办理了离婚登记。被告曹寿雄曾因犯故意伤害罪被衡山县人民法院判处有期徒刑一年，刑期自2016年7月22日起至2017年7月21日止。 本院认为，被告曹寿雄为购买住房与中国银行南岳支行签订贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律的规定，不存在法律规定的无效事由，贷款合同合法有效，双方应该按照合同约定恪守合同义务。合同签订后，原告中国银行南岳支行按照合同约定的方式发放了贷款，而被告曹寿雄未按照合同约定按期还款，至今已逾期27期未归还，已构成违约，故原告请求宣布全部贷款提前到期，并要求被告曹寿雄偿还所欠全部贷款本金、利息和罚息的诉讼请求符合合同约定又不违反法律规定，本院予以支持。被告曹寿雄在庭审中主张，未按时还款是因为有不可抗拒的原因，不应认定为违约。本院认为，虽然被告曹寿雄曾确因被判处有期徒刑，人身自由受到限制，但本案债务不属于必须由本人亲自到场履行的债务，被告曹寿雄也并没有因为被判处刑罚而丧失履行债务的民事权利能力和民事行为能力，其完全可以委托他人代为还款，避免违约情形的发生。即使服刑期间未委托他人还款，也可以在服刑后与原告协商归还拖欠的贷款本息，不至于酿成纠纷，故本院对被告曹寿雄的该项主张不予认可。被告曹寿雄还主张其与被告王会兰已办理离婚登记手续，王会兰不应该再承担连带清偿责任。本院认为，二被告在贷款时系夫妻关系，且贷款购买的住房属二人共同共有，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，本案债务应该认定为夫妻关系存续期间的共同债务，贷款以后二人办理离婚登记手续不影响夫妻共同债务对外的效力，应当由夫妻双方共同偿还，故对原告中国银行南岳支行要求被告王会兰对贷款本金、利息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。关于本案抵押物到底是402室还是403室，原告是否取得抵押权的问题，本院查明，贷款合同及抵押条款载明的是403室，但房权证和房他证载明的均是402室，被告曹寿雄在庭上也承认其购买的与王会兰共同共有的房产是402室。原告对合同与房权证及房他证记载不一致的解释是合同所记载的是根据规划部门的规划所写的403室，该解释与衡阳市房地产测绘中心南岳测绘所的房屋分层分户平面图一致。本院认为，虽然合同记载的抵押房产房号与房权证及房他证登记的房号不一致，但根据合同整体解释，原告与二被告是就贷款所购买的房产进行抵押达成的合意，被告曹寿雄当庭承认所购房产是402室，双方对抵押房产并未产生实质上的误解。尽管合同记载的403室与房权证及房他证登记的不一致，但二被告仍然配合原告办理了抵押登记，故该合同关于403室房产进行抵押的错误记载不影响双方内心的真实意思表示达成的合意，抵押合同已成立并生效。另外，根据担保法解释第六十一条的规定“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”因此，办理抵押登记后，原告即取得对该房屋的抵押权，抵押担保的范围限于合同约定的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、执行费等）。故本院对原告要求就抵押的402室房产拍卖、变卖的价款在贷款本息及为实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求亦予支持。原告依据授权委托书、所函、律师证和湖南省律师服务收费行业指导标准要求二被告支付律师费10531元，本院认为，授权委托书、所函及律师证仅能证明原告与其代理律师之间形成了委托代理关系，而湖南省律师服务收费行业指导标准是一个行业的收费指导标准，并非法律、行政法规的强制性规定，不能单独适用于个案，只能作为收费标准的参考。且根据原告代理人当庭陈述，律师费目前尚未实际产生，原告亦未提交能证明已经支付律师费的证据，故本院对原告要求被告支付律师费10531元的诉讼请求不予支持。被告王会兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十五条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国银行股份有限公司南岳支行与被告曹寿雄签订的湘衡岳中银零借合字2013年第004号《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期。 二、限被告曹寿雄于本判决生效之日起三十日内归还原告中国银行股份有限公司南岳支行贷款本金137294.91元，利息12070.36元，拖欠本金的罚息5641.02元和拖欠利息的罚息1348.54元，合计为156354.83元。（利息和罚息已算至2020年9月18日，此后的利息和罚息按照合同约定的计算方法计算至贷款清偿之日止）。 三、被告王会兰对上述债务承担连带清偿责任。 四、确认原告中国银行股份有限公司南岳支行对被告曹寿雄、王会兰共同抵押的位于衡阳市南岳区××路××号××栋××单元××室××房拍卖、变卖的款项在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中国银行股份有限公司南岳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3523元，减半收取计1761.5元，由被告曹寿雄、王会兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  唐海军 二〇二〇年十月十五日 法官助理刘贤妹 书记员刘贤妹（兼） 核对人：刘贤妹 本案所适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十五条当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。