重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初6634号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄开才，该支行员工。被告：杨海兵，男，1983年6月23日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（简称“农行合川支行”）与被告杨海兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人黄开才到庭参加诉讼，被告杨海兵经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨海兵向原告偿还截至2020年07月27日的贷款本金23560.68元、利息1189.19元、罚息1823.05元、复利139.44元，共计26712.36元；2、请求判令被告杨海兵向原告支付自2020年7月28日起至欠款本息结清之日止的罚息(以尚欠本金23560.68元为基数按执行利率上浮50%计收)、复利(以应付未付利息与罚息之和为基数按逾期借款利率计收至本息付清之日)；3、请求判令被告杨海兵向原告支付已实际产生的律师费、公告费等原告为实现债权而支出的费用；4、请求判令被告杨海兵承担本案全部的诉讼费用。审理中，原告放弃第3项请求。事实与理由：2018年08月08日，被告杨海兵向原告农行合川支行申请办理个人贷款“网捷贷”业务。原告农行合川支行审核通过后，与被告杨海兵签订了《个人自助小额借款合同》(下称“《借款合同》”)。《借款合同》约定，自2018年08月08日至2019年08月07日止的额度有效期内，借款人可在3万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款人采用卡捷贷支付方式提取借款，通过借款人签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用，借款人关联“卡捷贷”的结算账户为XXX，借款人的还款账户亦为该账户。合同项下借款执行利率采浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计收复利；逾期借款的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，按逾期利率计收复利。借款人未按期足额归还借款本息的构成违约，应承担其违约行为致使贷款人釆取诉讼或仲裁方式实现债权而为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年08月08日，原告农行合川支行向被告杨海兵的“卡捷贷”结算账户分别发放两笔贷款，每笔1万元，共计2万元；2018年08月09日，原告农行合川支行向被告杨海兵的“卡捷贷”结算账户发放贷款1万元；三笔贷款到期日均为2019年08月07日。贷款期内，杨海兵未按约履行还款义务，经农行合川支行多次催收，仍未清偿，原告遂依据借款合同的约定宣布借款自起诉之日起提前到期。截至2020年07月27日，被告杨海兵尚欠原告农行合川支行贷款本金23560.68元、利息1189.19元、罚息1823.05元、复利139.44元，共计26712.36元。为维护原告农行合川支行的合法权益，特依据《合同法》、《民事诉讼法》等相关法律法规之规定，向贵院起诉。望判如所请。被告杨海兵未作答辩。原告农行合川支行围绕诉讼请求，举示了被告身份证复印件、中国农业银行关于开办个人自助小额贷款的报告、个人自助小额信用消费贷款操作规程、业务操作守则、电子业务章程、中国农业银行电子账户服务协议、安全工具、个人自助小额借款合同、借款凭证、贷款交易明细、贷款还款信息表等证据，拟证明其主张。被告杨海兵未到庭发表质证意见，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：中国农业银行开办了个人自助小额贷款（简称“网捷贷”）业务，实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。2018年08月08日，被告杨海兵办理网捷贷并签署《个人自助小额借款合同》（借款人杨海兵，贷款人农行合川支行），该合同主要约定：自2018年08月08日至2019年08月07日止的额度有效期内，借款人可在3万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款人采用自主支付方式提取借款，借款人还款账户为：账号/卡号XXX。合同项下借款执行利率采浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，自逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计收复利；逾期借款的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，按逾期利率计收复利。借款人未按期足额归还借款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的借款，应承担其违约行为致使贷款人釆取诉讼或仲裁方式实现债权而为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年08月08日，原告农行合川支行向被告杨海兵分别发放两笔贷款，每笔1万元，2018年08月09日，原告农行合川支行向被告杨海兵发放贷款1万元，三笔共计3万元，三笔贷款到期日均为2019年08月07日。被告杨海兵未按约履行还款义务，截止2020年07月27日，被告杨海兵尚欠贷款本金23560.68元、利息1189.19元、罚息1823.05元、复利139.44元。本院认为，被告杨海兵自愿办理“网捷贷”业务，与原告签订的相关“网捷贷”系列合同是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方应当按照诚实信用原则，全面履行各自的义务。原告农行合川支行按合同约定发放了贷款，被告杨海兵应按照合同约定履行偿还借款本息的义务，但被告杨海兵未按合同约定向原告农行合川支行偿还借款本息，违反了双方合同的约定，构成违约，应承担本案的违约责任，原告农行合川支行要求被告杨海兵偿还借款本金及利息，符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告杨海兵于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金23560.68元及利息（利息包括罚息和复利，按以下方式计算：截止2020年7月27日利息1189.19元、罚息1823.05元、复利139.44元；从2020年7月28日起的罚息、复利按照原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行与被告杨海兵于2018年08月08日签订的《个人自助小额借款合同》约定的利率及计息方式计付至借款本息清偿之日止，利随本清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费467.82元，减半收取计233.91元，由被告杨海兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  张友奎二〇二〇年十月十六日书记员  杨晓利