重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4832号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路**，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杜佩雨，重庆渝州律师事务所律师。被告：何延，男，1982年12月4日出生，汉族，住所地湖南省新化县。被告：曾红梅，女，1984年10月15日出生，汉族，住所地湖南省新化县。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告何延、曾红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告何延、被告曾红梅经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款本金121628.51元及截止2020年6月19日的利息2210.50元、罚息93.75元，并共同向原告支付自2020年6月20日起至借款本息结清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金121628.51元为基数，按基准利率下浮15%再上浮50%计收，复利以未偿还利息为基数，按罚息利率计收）；2.判令原告就本案债权对被告所有位于重庆市长寿区文苑大道1号×房屋以折价或拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；3.判令二被告向原告支付律师费4865元并承担本案诉讼费。事实和理由：2009年8月26日，被告何延与原告建行长寿支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告何延向原告借款200000元用于购置房产，执行浮动利率，即基准利率下调15%。该合同同时约定，被告何延逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担。同时，原告与被告何延签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告何延以其所有的位于重庆市长寿区文苑大道1号×房屋为其向原告的借款作抵押担保。合同签订后，原告即向被告何延指定账户划付全部借款。但被告何延未按时足额向原告还款，按合同约定原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告何延一次性归还借款本息并支付由此而产生的相关费用。同时，原告因本案诉讼产生律师代理费4865元。二被告系夫妻关系，贷款购买夫妻共同生活所需的房屋，应当认定为夫妻共同债务，二被告应共同承担还款责任。被告何延未作答辩。被告曾红梅辩称，其不是借款人或保证人，不应承担偿还责任，应由借款人何延及担保人重庆大业兴置业顾问有限公司承担责任。原告建行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：个人住房（商业用房）借款合同、重庆市房地产抵押合同、重庆市房地产权证书复印件、房屋档案查询结果、担保意向书、二被告身分证复印件及结婚证复印件、《中国建设银行个人贷款·信用卡面谈申请审批表》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单打印件、律师函及快递单、律师代理工作任务书及不良个贷直诉名单、重庆增值税专用发票及业务回单。本院组织当事人进行了证据质证，被告何延、被告曾红梅未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。本院依法对上述证据进行了审查，认为原告提供的上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认。根据原告建行长寿支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年8月26日，被告何延（借款人、抵押人）与原告建行长寿支行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告何延向原告建行长寿支行借款200000元用于购买房屋，借款期限240个月（自2009年8月26日起至2029年8月26日）。贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调15%，基准利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（每年1月1日调整）。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款，还款方法采用等额本息还款方法。借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利。贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），均由借款人承担。被告何延以其所有位于重庆市长寿区文苑大道1号×【产权证号：206房地证2009字第×××号】房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2009年9月2日，原告建行长寿支行按合同约定将贷款200000元发放至被告何延指定的账户。被告何延未按约还款，自2020年1月开始出现逾期。因被告何延未按时还款，原告建行长寿支行委托重庆渝州律师事务所律师于2020年6月23日向被告何延、曾红梅发出《律师函》，宣布合同项下全部借款提前到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠全部借款本金121628.51元及相应利息、罚息、复利等费用。但二被告仍未还款。截止2020年6月19日，被告何延尚欠原告借款本金121628.51元。同时查明，被告何延与被告曾红梅于2005年1月28日登记结婚。2009年8月11日，被告曾红梅以房屋共同所有人身份向原告建行长寿支行出具《担保意向书》。同意以重庆市长寿区文苑大道1号×房屋作为申请贷款的抵押物，并办理相关抵押手续。同日，被告曾红梅在《中国建设银行个人贷款·信用卡面谈申请审批表》借款申请人申明部分借款申请人配偶处签名，该申明5载明“申请人配偶同意申请人向你行申请个人贷款，并共同承担还款责任”。原告建行长寿支行因本案诉讼与重庆渝州律师事务所律师签订《律师代理工作任务书》，并支付律师代理费4865元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。原告诉请截止2020年6月19日的利息2210.50元、罚息93.75元均系按照合同约定的标准计算而来。本院认为，原告建行长寿支行与被告何延签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告建行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告何延未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告建行长寿支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告何延偿还截至2020年6月19日的借款本金及利息（含罚息），并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉借款应分段计算利息，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率，按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。被告何延自愿用其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告建行长寿支行要求对被告何延提供的担保物即位于重庆市长寿区文苑大道1号×房屋以折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告建行长寿支行要求被告何延支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告何延向原告建行长寿支行贷款，被告曾红梅作为配偶同意被告何延向原告建行长寿支行借款用于购买涉案抵押房屋，并向原告建行长寿支行书面承诺与被告何延共同承担还款责任。涉案债务为夫妻共同债务，被告曾红梅应当与被告何延共同承担还款责任。被告曾红梅辩称，其不应承担偿还责任的意见，与本案查明的事实不符，对其辩解意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何延、曾红梅于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年6月19日的借款本金121628.51元及利息、罚息（2019年8月20日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计算，罚息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；2019年8月20日起至2020年6月19日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算）；二、被告何延、曾红梅于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年6月20日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以121628.51元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算。复利以未付利息为基数，按照罚息标准计收）；三、被告何延、曾红梅于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费4865元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告何延所有的位于重庆市长寿区文苑大道1号×房屋【产权证号：206房地证2009字第×××号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2875.96元，减半收取1437.98元，由被告何延、曾红梅负担（限二被告在本判决生效后十日内直接向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  张霞二〇二〇年十月十五日书记员  易洁