文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初4380号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师，特别授权。被告：刘忠原，男，1979年6月26日生，汉族，上饶市上饶县人，务工，住江西省上饶市上饶县。被告：张小珍，女，1980年11月29日生，汉族，上饶市广丰区人，职员，住江西省上饶市上饶县。原告中银消费金融有限公司与被告刘忠原、张小珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王雪薇、被告刘忠原到庭参加诉讼，被告张小珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的编号为2019年消借第0409003579号《［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约》；二、判令两被告向原告归还借款本金180676.82元，归还暂计至2020年7月10日止利息、滞纳费14883.4元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计205560.22元及支付原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、保险费等）；三、判令拍卖、变卖两被告名下所有的位于江西省上饶市信州区【不动产权证号：上房权证字第××、上房权证字第**】房产的所得价款由原告在上述第二项款项范围内优先受偿；四、判令被告向原告支付律师费5720元；五、有关本案的诉讼费用被告承担。事实与理由：2019年4月17日，原被告签订了借款的合约，约定：原告提供20万元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2019年4月29日发放贷款20万元被告指定账户。发放贷款后，被告自2020年6月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告清偿债务。为维护合法权益，原告遂向贵院提起民事诉讼。被告刘忠原答辩称，请求同原告调解，滞纳金、利息希望减免，还款期限能够延长，因目前经济有困难。被告张小珍未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2019年4月17日，被告刘忠原、张小珍向原告申请贷款并填写了一份【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，申请贷款额度为20万元。原告向被告出具《“新易贷-乐享贷”告客户书》，告知信用贷款业务相关的注意事项，被告刘忠原、张小珍签字确认。同日，被告张小珍出具《共同还款承诺书》，承诺为涉案借款承担共同还款责任，并承担相应的违约责任。同日，原告与被告刘忠原、张小珍签订了一份《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，合约约定：借款金额为20万元；贷款用途为装修；贷款发放至被告提供的账户中（户名：刘忠原，账号：62×××89）；借款期限60个月，预计2019年4月17日至2024年4月17日止；贷款执行固定年利率18.1%，还款方式等额本息，如未按约还贷款本息，原告有权提高贷款利率（在原利率基础上上浮5%），并有权终止或解除本合约，要求被告赔偿损失包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），且自被告逾期后，原告对被告违约的具体逾期违约处理措施和实施标准以原告的《业务规则》为准。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费；2019年4月17日，被告刘忠原、张小珍与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，被告刘忠原、张小珍同意将其名下位于江西省上饶市信州区为涉案借款提供抵押担保，并办理不动产登记证明（不动产登记证明号：赣20**上饶市不动产证明第0004982）。2019年4月29日，原告依约向被告发放了200000元的贷款。被告刘忠原收到贷款后进行了使用，但从2020年6月1日起逾期未按约定足额还款，截至2020年7月10日，被告尚欠本金180676.82元及利息、滞纳金，原告因此要求被告支付律师费。上述查明的事实，有原告提交的中银消费金融有限公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、被告刘忠原、张小珍身份证复印件、新易贷-乐享贷贷款正式申请表、《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》、不动产证明、共同还款承诺书、结婚证复印件、“新易贷-乐享贷”告客户书、系统内网截屏以及原被告的当庭陈述予以为证。另查明，涉案抵押系第二顺位抵押，第一顺位抵押权人为上饶银行股份有限公司营业部。本院认为，原告与被告刘忠原签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》以及被告张小珍出具的共同还款承诺书系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，根据原、被告在《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中的约定，被告违约后原告有权要求解除合同并要求被告支付贷款所欠本金及利息、滞纳金。被告刘忠原当庭对涉案的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中约定的等额本息还款方式以及利息、滞纳金计算有异议，但在本院指定的举证期间内其未向本院提交证据予以佐证，故本院对其主张不予采纳；因原告未提交支付律师费的相关证据，本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持；被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，自愿提供其名下的房产为涉案借款提供担保，并办理了不动产登记证明，原告要求依法处理抵押房产本院予以支持。因涉案抵押为第二顺位抵押，故本案原告只能就抵押物价值超出在先顺位抵押担保债权的部分享有优先受偿；被告张小珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘忠原、张小珍签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》；二、被告刘忠原、张小珍于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金180,676.82元及利息、滞纳金（利息、滞纳金从2020年6月1日起以尚欠本金为基数按《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》约定计算至本息还清之日止，但利息、滞纳金之和不得超过同期一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）；三、原告中银消费金融有限公司有权对被告刘忠原、张小珍名下位于上饶市信州区茶圣路179号2栋1-101抵押房产拍卖、变卖、折价所得的超出顺序在先的抵押担保债权的价款享有优先受偿权【赣（2019）上饶市不动产证明第0004982号】；四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,470元，减半收取2,235元，由被告刘忠原、张小珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年十月十九日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳