安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0811民初2882号 原告：王宁，女，1987年10月10日出生,汉族,住安徽省安庆市宜秀区。 委托诉讼代理人：钱龙学，安徽中皖律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市宜秀区。 法定代表人：陈翀，总经理。 委托诉讼代理人：张欢欢，公司员工。 委托诉讼代理人：刘风田，公司员工。 原告王宁诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称“太平洋人保安庆支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王宁及其委托诉讼代理人钱龙学，被告太平洋人保安庆支公司的委托诉讼代理人张欢欢、刘风田到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王宁向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔付原告保险金68820.43元；2、案件受理费761元由被告承担。事实与理由：2019年9月15日,原告经被告业务员汪家胜介绍与被告签订了编号11001196078003的保险合同，险种名称及款式有：金福人生终身寿险、乐享百万医疗保险等，原告当即支付了1年的保险费。2019年11月29日，原告经苏州市立医院诊断为鼻咽癌，目前已花去住院医疗费用183440.4元，经农村合作医疗报销95967.97元，自行承担87472.4元。根据乐享百万医疗保险保险条款的约定，被告应赔付原告87472.43元，但被告仅赔付了18652元，余款68820.43元至今未赔付。遂起诉至法院。 被告太平洋人保安庆支公司辩称，一、案涉保险情况。2019年9月14日，汪家家（投保人）为原告投保乐享百万医疗保险（Ｈ2018）保险，保险期间自2019年9月15日零时起至2020年9月14日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，上述保险合同详细列明了各方的权利义务，是各方的真实意思表示，对各方依法具有约束力。二、签订案涉保险合同时，投保人未尽如实告知义务，被告已经依约行使合同解除权，案涉保险合同已经解除，被告不承担给付保险金的责任。依据《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”以及双方签订《中国太平洋人寿保险股份有限公司乐享百万医疗保险（201）条款》6.1条的约定“如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”投保时，被告询问投保人被保险人是否患有“××、或××病毒携带者”，投保人回答“否”，投保单上由投保人和被保险人分别签字确认。原告自己提供的2018年11月14日在潜山县妇幼保健院被诊断乙方病毒携带者，并接受住院治疗，住院时间长达5天。2019年9月14日，签订案涉保险合同时，原告隐瞒这一重要事项，如果原告履行如实告知义务，被告将拒绝承保。被告得知签订保险合同时，原告隐瞒重要事实后，2020年6月15日，被告依约向原告发出理赔决定书，通知解除案涉保险合同，自此案涉保险合同解除，依据案涉保险合同6.1条的约定投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。综上，案涉保险合同符合双方约定以及保险法规定的解除条件，且被告已经行使解除权，案涉保险合同已经解除，无法继续履行，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。原告要求赔偿其68820.43元无事实与法律依据，请予驳回。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年9月14日，汪家家作为投保人、王宁作为被保险人在太平洋人保安庆支公司的《个人人身保险投保单》上签字确认客户基本资料、投保事项、告知事项、声明与授权等事项。2019年9月15日，汪家家（投保人）与太平洋人保安庆支公司以王宁为被保险人签订《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》（保险合同编号：11001196078003），合同约定险种名称及款式、保险终期、缴费方式、保险费/转换价值分别为：1、金福人生终身寿险，终身止，按年（20次交清），2200元/年；2、附加金福人生提前给付重大疾病保险，终身止，按年（20次交清），1410元/年；3、附加投保人豁免2019重大疾病保险，2038年9月14日二十四时止，按年（19次交清），371.46元/年；4、附加投保人豁免特定疾病保险，2038年9月14日二十四时止，按年（19次交清），191.59元/年；5、附加投保人豁免重大疾病保险，2038年9月14日二十四时止，按年（19次交清），46.91元/年；6、祥和幸福保意外伤害保障计划，2020年9月14日二十四时止，一次性，200元；7、乐享百万医疗保险，2020年9月14日二十四时止，一次性，457元。保险条款2.4保险责任约定“若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日起30日后因意外伤害以外的原因患疾病，在我们指定医疗机构普通病房接受治疗的，对于被保险人发生的合理且必要的下列医疗费用，我们以本合同基本保险金额为限，按下述‘保险金计算方法’计算并给付一般医疗保险金······”；保险条款6.1明确说明与如实告知约定“······我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我们决定是否同意承保的，我们有权解除本合同······”。 2019年11月29日，原告王宁入住苏州市立医院，被诊断为鼻咽癌。2019年12月24日、2020年1月14日、2020年2月18日、2020年3月5日、2020年3月12日、2020年3月27日、2020年4月10日、2020年6月1日原告王宁多次住院医治鼻咽癌。其中，2020年4月10日、2020年6月1日入院诊断同时患有慢性乙型××。 原告王宁住院期间已花费住院医疗费用183440.4元，农村合作医疗报销95967.97元，自行承担87472.4元。 后原告王宁向被告太平洋人保安庆支公司申请理赔。2020年6月15日，被告太平洋人保安庆支公司向原告王宁发出主要内容为“您因ＨＥＦ２０３００００１０５８４事故提出的理赔申请，本公司审慎核定您所提供的有关资料与证明根据保险条款及相关法律，对您此次理赔申请作出如下处理：解除下列保险合同：其中祥和幸福保意外伤害保障计划及乐享百万医疗保险不退还保险费（处理依据为客户未如实告知），金福人生终身寿险、附加投保人豁免2019重大疾病保险、附加投保人豁免特定疾病保险、附加投保人豁免重大疾病保险退还全额保费（处理依据保险法第十六条）”的《理赔决定通知书》及《领款通知书》，并将附加金福人生提前给付重大疾病保险（１４１０元）及乐享百万医疗保险（１８６５２元）两项共计２００６２元保险金支付至原告王宁账户。 另查明，２０１８年１１月１４日潜山市妇幼保健院出具的《产科入院记录（二）》记载原告王宁系××病毒携带者，原告王宁对此事实亦表示认可。 再查明，汪家家与太平洋人保安庆支公司在签订保险合同时，被告业务员仅对被保险人王宁的身体是否健康询问汪家家及王宁，汪家家及王宁陈述身体健康，被告业务员在没有进行一一询问的情况下对健康事项告知部分全部选填了“否”，同时对保险合同中6.1条款被告业务员以口头方式向原告王宁进行了说明。 本院认为：汪家家（投保人）与被告签订的《中国太平洋人寿保险股份有限公司人身保险合同》是双方真实意思表示，合法有效应受法律保护。按照法律规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。即投保人未尽如实告知义务须以保险公司已进行明确有效且具备针对性的询问为前提，亦要求投保人存在主观上的故意或重大过失。本案中原告王宁及投保人汪家家虽然在投保时未如实告知原告王宁系××病毒携带者，但投保过程中被告的业务员在未进行明确有效且具备针对性询问的前提下对所有内容进行填写和勾选，原告王宁及投保人汪家家仅是在电子签名一栏进行了签名。在被告太平洋人保安庆支公司未进行明确有效且具备针对性询问的前提下，亦无投保人汪家家未履行如实告知义务之说，故对被告太平洋人保安庆支公司关于原告王宁在投保前曾患有××病毒投保人汪家家在投保时未履行如实告知义务的辩称意见不予采纳。原告王宁在保险期间内罹患鼻咽癌，被告太平洋人保安庆支公司应当按照合同基本保险金额给付保险金，故本院对原告王宁要求被告太平洋人保安庆支公司依约就涉案保险事故给付保险金68820.43元的主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十六条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后七日内给付原告王宁保险金68820.43元。 如果未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1522元，减半收取761元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安庆中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  于慧苗 二〇二〇年十月三十日 书记员  胡 菁 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。