广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初12453号原告:中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市**********。主要负责人：霍凤英，支行行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志盛，广东道慧律师事务所律师。被告：曹方群，男，1983年3月23日出生，汉族，住湖南省耒阳市************。被告：王湘艳，女，1983年10月18日出生，汉族，住湖南省耒阳市*******。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（以下简称农行东升支行）与被告曹方群、王湘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告农行东升支行委托诉讼代理人陈志盛到庭参加诉讼，被告曹方群、王湘艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行东升支行向本院提出诉讼请求：1.被告曹方群立即向原告清偿尚欠的借款本金233180.50元、利息3713.47元、罚息55.53元、复利43.19元(暂计至2020年5月8日，之后的从2020年5月9日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算)；2.被告曹方群承担原告因实现债权所产生的律师费11849元；3.原告对被告曹方群提供的位于中山市********************的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告王湘艳对曹方群的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农行东升支行；借款人：曹方群；抵押人：曹方群；保证人：王湘艳；签约情况：农行东升支行与曹方群、王湘艳、中山市博盈房地产开发有限公司于2015年11月18日签订《个人购房担保借款合同》(编号：440***********412)，贷款金额：270000元；贷款期限：240个月，自2015年11月26日起至2035年11月25日止。约定还款方式：合同第二十九条约定：等额本息还款法。贷款执行利率：合同第二十六条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起调整。罚息计收标准：合同第十一条11.1约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。实现债权的费用：合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。提前收贷约定：合同第十一条11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保情况：2015年11月19日，原告与被告曹方群就本案抵押物即位于中山市********号***********的房地产办理了抵押登记【备案证明号：易房抵字第XXXXXXX号】。保证担保情况：合同第三十一条、第三十五条约定：被告王湘艳作为合同保证人为被告曹方群的债务承担连带保证责任。自2019年12月16日起，曹方群未能按时还款，截至2020年5月8日，曹方群尚欠借款本金233180.50元、利息3713.47元、罚息55.53元、复利43.19元，合计236992.69元。原告依据所签合同约定，要求被告偿还尚欠贷款本金并结清利息。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为维护其自身合法权益，特诉至法院。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求中截止至2020年9月28日，曹方群尚欠农行东升支行借款本金226388.65元、利息1660.79元、罚息5.23元、复利5.04元。曹方群、王湘艳未应诉答辩，也未提供证据。农行东升支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2015年11月18日，农行东升支行作为贷款人与曹方群作为借款人（抵押人）、王湘艳作为保证人签订个人购房担保借款合同，编号：440***********412。合同约定：贷款金额：270000元；贷款期限：240个月，自2015年11月26日起至2035年11月25日止。借款用途是购买位于中山市********************的房地产。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；提前收贷约定：借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年11月26日，农行东升支行向曹方群发放贷款270000元，约定借款到期日为：2035年11月25日，还款方式为等额本息还款，还款时间为每月的26日，执行利率4.41%，逾期利率6.615%。2019年12月9日，农行东升支行与曹方群就位于中山市********************[不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第0419740号]办理了抵押登记手续【不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第XXXXXX】。农行东升支行依约向曹方群发放贷款后，曹方群在2019年12月开始逾期，后于2020年9月7日清偿了2019年12月至2020年7月的全部欠款，但仍在2020年8月26日开始逾期，截止至2020年9月28日，曹方群尚欠农行东升支行借款本金226388.65元、利息1660.79元、罚息5.23元、复利5.04元。为维护自身的合法权益，农行东升支行遂于2020年8月18日诉至本院，主张前述请求。另查，为提起本案诉讼，农行东升支行支付律师费11849元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行东升支行与曹方群、王湘艳签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行东升支行按照合同约定向曹方群支付了借款，履行了合同义务，曹方群应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行东升支行有权提前收回已发放的借款，曹方群应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，并承担农行东升支行提起本案诉讼支出的律师费。曹方群同意以自己名下位于中山市********************为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。曹方群未依约还款，农行东升支行请求以曹方群提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款就诉求款项享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。王湘艳同意为涉案债务承担连带保证责任。现曹方群未按约履行债务清偿责任，债务发生在保证期间内，故农行东升支行有权要求保证人王湘艳对曹方群的上述债务承担连带清偿责任。曹方群、王湘艳经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告曹方群于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行归还借款本金226388.65元及利息、罚息、复利（截止至2020年9月28日，利息1660.79元、罚息5.23元、复利5.04元，从2020年9月29日起，以实欠本金为基数计至清偿之日止的利息、罚息、复利标准按编号为440***********412《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告曹方群于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行支付律师费11849元；三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告曹方群提供抵押的中山市********************[不动产权证号：粤（2019）中山市不动产权第XXXXXXX号]折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告王湘艳对被告曹方群的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5032元，减半收取为2516元，财产保全费1764元，以上合计4280元，由被告曹方群、王湘艳负担（该款原告已预交，两被告在本判决生效之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈觉天二〇二〇年十月十四日书记员  黎素霞卢淑兴