黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初736号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：湖北省黄石市下陆区团城山桂林南路**。负责人：杨永兵，系该行行长。委托诉讼代理人：吴云博，系湖北众焱律师事务所律师，系特别授权。委托诉讼代理人：张明辉，系湖北众焱律师事务所律师，系特别授权。被告：刘细强，男，1970年5月16日出生，汉族，住湖北省大冶市，原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告刘细强信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法由本院审判员朱浩波适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人吴云博及被告刘细强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告透支本金128128元（大额分期120528元、普通消费7600元），利息31425.18元（分期利息27839.66元、消费利息3585.52元），应收费用20788.81元（分期手续费14463.36元、还款违约金6325.45元）；并从2020年9月9日起至欠款全部清偿之日止的透支利息和应收费用按照信用卡协议的约定继续计算。2、确认原告对被告所有的车架号为LSGGA53E4HH143499的小轿车享有优先受偿的权利。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年，向原告申领“信用卡”，办卡时其阅读了全部申请材料并充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后经审批，原告同意向被告发放了中国银行信用卡。开卡后，被告使用信用卡进行了透支消费若干，并进行了大额消费，因长期不还本付息，导致严重违约。故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告刘细强辩称，原告所述属实。因经济困难，请求分期还款。经本院审理查明，2017年9月10日，被告刘细强向原告申请办理中国银行信用业务，承诺遵守信用卡领用合约的各项规定。2017年10月26日，原告与被告刘细强签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类，以下简称分期付款合同）。约定专向分期付款的额度为人民币140000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算。分期用途为支付被告购买别克牌车辆的款项。手续费费率为专项付款额度的12%，人民币16800元，分期收取。账单日为每月18日。用于分期付款业务的信用卡卡号为52×××09。还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。违约责任：1、按剩余本金以日利率万分之五收取利息；2、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；3、终止该笔分期业务，提前还清欠款。逾期付款应承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同日分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。随后，原告按上述合同约定向被告刘细强发放了专用分期贷款人民币140000元。同时，被告刘细强持卡进行了透支消费。截止2020年9月9日，被告下欠原告借款透支本金128128元（大额分期120528元、普通消费7600元），利息31425.18元（分期利息27839.66元、消费利息3585.52元），应收费用19855.69元（违约金6325.45元、手续费13530.24元）。另查明，2017年10月26日，被告刘细强与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称分期抵押合同），约定分期付款合同为主合同，甲方（即被告刘细强）以其名下的别克牌车辆（车牌号：鄂Ｂ×××**）向乙方（即原告中国银行）提供抵押。抵押担保的债务为：自2017年10月至2020年10月止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务（包括但不仅限于分期付款本金、手续费、透支利息、滞纳金、律师代理费、诉讼费等），其中担保最高本金金额不超过人民币140000元，并办理了抵押登记手续。本院认为，本案所涉信用卡领用合约、分期付款合同、分期抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。原告按约向被告刘细强发放了信用卡及大额分期款项，被告刘细强应当依合同约定按时足额偿还欠款及分期款项本息。本案中，被告刘细强逾期付款已超过60天，原告有权按照合同约定，要求被告刘细强结清上述分期付款合同项下全部欠款本金、利息、违约金及手续费。原告主张的应收费用实为违约金和手续费，违约金实为滞纳金。根据合约约定，滞纳金的数额不应超过被告未还款数额的5%，原告提出的要求被告支付滞纳金数额未超过5%。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情况下，原告要求被告支付未到期款的手续费无事实依据，本院依法确认手续费为人民币13530.24元，故对原告中国银行提出的要求被告刘细强偿还截止至2020年9月9日的信用欠款、利息、费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，截止至2020年9月9日，被告刘细强应支付原告借款本金128128元，利息31425.18元，违约金6325.45元、手续费13530.24元。关于后续利息及应收费用的问题。本院认为，原告主张的应收费用实如前所述，本院已根据合同约定进行了核算，不应重复主张。且被告因违约应支付的欠款利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于2020年9月9日后的利息及应收费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持，本院依法确认，被告刘细强应自2020年9月10日起，以欠款本金人民币128128元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。关于优先受偿权的问题。本院认为，根据分期抵押合同的约定，原告对被告刘细强名下别克牌车辆（车牌号：鄂Ｂ×××**）的拍卖或变卖款项在分期付款合同项下的债务范围内享有优先受偿权，故对原告提出的关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘细强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行借款本金128128元（大额分期本金120528元），利息31425.18元（大额分期利息27839.66元），违约金6325.45元、手续费13530.24元，共计人民币179408.87元，并支付利息（以欠款本金人民币128128元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2020年9月10日起计算至上述款项清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司黄石分行对被告刘细强名下别克牌车辆（车牌号：鄂Ｂ×××**）的拍卖或变卖款项在上述大额分期本金、大额分期利息、违约金、手续费及基于大额分期本金产生的后续利息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1045元，由被告刘细强负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  朱浩波二〇二〇年十月十二日法官助理黄晶晶书记员詹倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。。