溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0481民初5534号原告：唐洪伟，男，1971年10月16日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。委托诉讼代理人：许云春，江苏顺超律师事务所律师。被告：华泰财产保险有限公司常州中心支公司，统一社会信用代码：91320400MA1MPFRU3M，住所地常州市天宁区关河东路**九洲环宇商务广场**。负责人：蒋勇，该公司经理。委托诉讼代理人：潘颖，江苏名扬律师事务所律师。原告唐洪伟与被告华泰财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告唐洪伟及其委托诉讼代理人许云春、被告委托诉讼代理人潘颖均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告唐洪伟向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险款84438元；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告妻子席志红于2018年4月、2019年4月在被告处以原告为被保险人投保了一般医疗保险及恶性肿瘤医疗保险，保险期限为2018年4月13日至2019年4月12日、2019年4月13日至2020年4月13日，保险金额分别为30万元。2020年3月25日，原告因身体不适，到溧阳市人民法院接受治疗，诊断为左侧鼻咽癌，后于4月1日到医科大学第一附属医院进行进一步诊断，被确诊为鼻咽恶性肿瘤，原告于是在2020年4月20日在南京鼓楼医院进行住院治疗，2020年6月10日办理出院手续，住院产生的医疗费用医保报销外，个人支出84438元。期间，原告于2020年4月3日通过拔打电话方式，以患有鼻咽恶性肿瘤向保险公司报案，保险公司受理了本案，并于2020年4月10日以原告保险期限已届，通知继续投保，于是原告又予以了投保，投保期限为2020年4月13日至2021年4月13日，保险额30万元。原告出院后到被告处理赔，但却于2020年7月14日收到了被告以未履行如实告知义务的解除保险合同不予理赔的通知书，故涉讼。被告保险公司答辩：一、原告在多次投保时均未告知其身患××XXX的多年病史，上述事实属于原告的明确告知行为事项，违反了《保险法》第十六条法定如实告知义务。并且原告于2020年3月即被诊断出患有鼻咽癌，但在2020年4月10日进行投保时仍未尽到如实告知义务，故被告有权解除双方于2020年4月10日订立的保险合同，并对保险合同解除前所发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的义务；二、被告在原告投保时已经针对法定如实告知义务进行了提示告知，原告应当遵守该项法定义务，如有违反应当承担不能获利保险金的后果。综上，被告认为原告的诉请无事实和法律依据，应当依法予以驳回。经审理查明：原告妻子席志红以网络投保的方式分别于2018年4月12日、2019年4月11日在被告处以原告为被保险人投保了一年期的泰然无忧-百万医疗险，保单号分别为：XXXXX、XXXXXX。2020年3月25日，原告因身体不适，到溧阳市人民法院接受治疗，诊断为左侧鼻咽癌，后于4月1日到医科大学第一附属医院进行进一步诊断，被确诊为鼻咽恶性肿瘤。2020年4月20日到南京鼓楼医院进行住院治疗，至2020年6月10日办理出院手续，期间产生的医疗费共计113979.9元（其中个人支出84438元）。另查明，2020年4月3日，原告通过拔打电话方式，以患有鼻咽恶性肿瘤向保险公司报案，保险公司受理了该案。2020年4月10日，被告以短信提醒原告妻子席志红泰然无忧健康险XXXXXX保单将到期，通知其继续投保，原告妻子席志红又进行了网络投保，投保期限为2020年4月13日至2021年4月13日（保单号：XXXXXXX）。上述三份保险均约定：一般医疗保险金保险金额30万元、恶性肿瘤医疗保险金保险金额30万元、意外伤害住院津贴保险金额18000元；保险期为一年；恶性肿瘤的住院医疗、特殊门诊、住院前7天后30天门急诊、门诊手术费用在恶性肿瘤医疗保险金限额内100%赔付……。原告提出理赔后，同年6月28日，被告保险公司以原告妻子作为投保人在投保前未如实告知被保险人（即原告）患有鼻咽癌及十余年××XXX病史为由，以微信方式向原告妻子发送了解约通知书，并于同年7月14日向原告女儿电子邮箱发送了解约通知书，告知解除双方签订的保单号为XXXXXXX的保险合同，拒绝对原告进行理赔，导致原告诉来本院。庭审中，被告为证明原告患有鼻咽癌及十余年××XXX病史，且在投保时未履行如实告知义务，提供了原告诊病历、案涉保险投保流程截图、百万医疗健康告知书。被告称百万医疗健康告知书第二条明确载明要求投保人如实告知被保险人目前或过往是否患有下列疾病，疾病内容中包含恶性肿瘤、慢性乙型××，如若点击部分为是，则将不能继续投保，而原告已经身患乙型××多年，并且在2020年4月10日投保前已经被诊断出恶性肿瘤，但在投保时仍然点击以上全否，未尽到如实告知义务，并继续进行了投保，因此被告有权依据保险法第16条解除案涉合同，并拒绝理赔。原告则认为，××XXX并不是疾病不需要治疗，只是一个病毒携带者，且原告××XXX和目前患有的鼻咽恶性肿瘤没有任何关联；被告方未尽说明义务，被告也没有对××XXX向原告说明；被告提供的百万医疗健康告知书是格式条款，被告并没有证据证明该相关条款交付给了原告，并就条款任务及责任条款进行明确说明义务；被告提供的流程图，投保人处并没有投保人的签名，打钩处也没有投保人予以点击；2020年4月10日投保前，原告已经于4月3日就自己得了恶性肿瘤向保险公司提出索赔，索赔的依据是2019年4月13日至2020年4月13日的保险合同。以上事实由原告提供的泰然无忧-百万保险单、医院报告单、门疹病历、住院病历、出院记录、短信记录、邮件及解约通知书，被告保险公司提供的网页截屏图、被保险人健康告知书、原告在省人民医院门诊病历、被告工作人员与原告妻子席志红的微信聊天截图等证据以及双方当事人、代理人庭审陈述等证据附卷佐证。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，被告保险公司提出原告患××XXX十余年，并且在2020年4月10日投保前已经被诊断出恶性肿瘤，但在投保时仍然点击“否”，未尽如实告知义务，因此按照法律规定要求解除保险合同、不予给付保险理赔款的辩解意见不能成立，本院不予支持，具体理由如下：一、虽然被告就案涉保险合同以网络提供百万医疗健康告知书的方式告知了免责条款，但无证据证明就该告知书（格式条款）的内容向投保人进行了明确的提示和说明；二、虽然投保人未如实向被告告知被保险人（原告）有××XXX十余年的病史，但被告也未提供证据证明原告未如实告知被保险人（原告）患××XXX十余年足以影响其是否同意承保或者提高保险费率，且结合常理分析，××XXX并不必然导致患恶性肿瘤等重大疾病；三、依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第五条第（二）款规定：保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，原告于2020年4月3日就确诊鼻咽恶性肿瘤向被告保险公司报案，被告保险公司于同日收到原告按照要求提交的理赔资料，此时已知道原告确诊鼻咽恶性肿瘤，但被告保险公司依然原告妻子续保并与其签订案涉保险合同，现被告保险公司以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除案涉保险合同不应得到支持。案涉保险合同合法有效，被保险人在保险期限内发生保险事故，保险人应按保险法的规定和保险合同的约定承担保险责任。被告对原告住院期间个人支出84438元医疗费的事实不持异议，本院予以认定。原告诉请符合案涉保险合同的约定及相关法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，最高人民法院《关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）》第五条第（二）款之规定，判决如下：被告华泰财产保险有限公司常州中心支公司于本判决生效之日起10日内向原告唐洪伟支付保险理赔款84438元。案件受理费956元（已减半收取），由被告华泰财产保险有限公司常州中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1912元。审 判 员 周忠明二〇二〇年十月二十九日法官助理 陶 菁书 记 员 张晓菁