湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1321民初1975号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行，住所地：湖北省随县厉山镇神农大道**。负责人：付霞，行长。委托诉讼代理人：高双、李想（代理权限：承认、放弃、变更诉讼请求，提起反诉，调解，申请执行，签收法律文书等特别授权），湖北美佳律师事务所律师。被告：张秀波，男，1979年2月22日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：李巧巧，女，1984年1月17日出生，汉族，住随州市曾都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行（以下简称“邮政银行随县支行”）与被告张秀波、李巧巧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行随县支行的委托诉讼代理人李想到庭参加诉讼。被告张秀波、李巧巧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行随县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张秀波于2016年7月18日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；2、被告张秀波、李巧巧立即偿还尚欠原告的借款本金130863.61元及截止2020年5月6日止的利息8888.54元、罚息27138.59元，合计166890.74元；并按合同约定的利率标准支付自2020年5月7日起至清偿之日止的贷款利息（含罚息）；3、原告就被告张秀波、李巧巧所有的位于随州市曾都区工业基地金龙湾大道（金域龙湾）2栋3单元402号房产（不动产权证号：鄂（2016）随州市不动产权第0007080号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案保全费、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告张秀波签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供循环支用的借款额度190000元，额度存续期最长为6年，自2016年7月18日至2022年7月18日，额度存续期内的前3年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年。同日，被告张秀波、李巧巧与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，合同约定被告张秀波、李巧巧为偿还原告全部借款本息及实现债权的费用（含诉讼费、律师费等），以其所有的位于随州市曾都区工业基地金龙湾大道（金域龙湾）2栋3单元402号房产（不动产权证号：鄂（2016）随州市不动产权第0007080号）提供最高额330900元的最高额抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续。2016年7月20日，被告张秀波向原告提交借款支用单及个人贷款手工借据，约定被告向原告借款190000元，借款期限为36个月，自2016年7月21日至2019年7月21日，年利率8.075%，逾期利率12.1125%，还款方式为阶段性等额本息。2016年7月21日，原告按照合同约定向被告张秀波履行了发放借款190000元的义务，但被告张秀波接收贷款后，未按照合同约定履行还本付息的合同义务，被告张秀波的行为已经构成根本性违约，根据双方的合同约定，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿并有权单方面解除合同。被告李巧巧作为被告张秀波的配偶应对被告张秀波的借款承担还款责任，原告作为抵押权人，在被告张秀波未履行还款义务时，有权就其抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告张秀波、李巧巧未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、证据。本院经审理认定事实如下：被告张秀波与李巧巧系夫妻关系。被告张秀波因收购土特产向原告申请贷款，双方于2016年7月18日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告张秀波提供可以循环使用的借款额度190000元，额度存续期最长为6年，自2016年7月18日至2022年7月18日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为3年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮70%，罚息利率在约定的利率基础上加收50%。还款方式为“按月阶段性等额本息还款法”。被告发生合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下的授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告张秀波（抵押人）、李巧巧（共有人）以其所有的位于随州市曾都区工业基地金龙湾大道（金域龙湾）2栋3单元402号（产权证号：鄂（20**）随州市不动产权第0007080号）房屋为上述借款提供抵押担保，并于2016年7月18日办理了抵押登记，最高抵押额度为330900元，据此，双方于2016年7月18日签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定被告张秀波、李巧巧同意将抵押财产抵押给原告，担保期限为2016年7月18日至2022年7月18日。2016年7月21日，被告张秀波向原告借款190000元，借款期限为36个月，自2016年7月21日至2019年7月21日，借款年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，还款方式为“阶段性等额本息”，只还利息的月数为6个月。截至2020年10月10日，被告张秀波已偿还借款本金共计59136.39元，利息19412.5元，尚欠借款本金130863.61元及相应利息未还。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政银行随县支行分别与被告张秀波、李巧巧签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合同真实有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定履行发放贷款的义务，被告张秀波应当按照约定期限履行还款义务，但被告张秀波未按期支付借款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任。依据双方签订的《个人额度借款合同》中关于违约责任条款的规定，对于原告主张解除借款合同关系的诉请，本院予以支持。双方在借款合同关系解除后，被告张秀波应当向原告承担还清全部借款本息的民事责任。故对于原告提出被告张秀波偿还借款本息的诉请，合法合理，本院予以支持。庭审中，原告未提交证据证明该借款系用于夫妻共同生活或经营，故其主张被告李巧巧承担共同偿还责任，本院不予支持。被告张秀波、李巧巧自愿为张秀波在额度存续期内发生的借款提供抵押担保，担保期限自2016年7月18日至2022年7月18日，故原告主张对被告张秀波、李巧巧登记抵押的房屋在处理时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行与被告张秀波于2016年7月18日签订的《个人额度借款合同》（编号：42005213216075114972）；二、被告张秀波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行借款本金130863.61元及相应的借款期内利息、逾期利息（借款期内利息自2016年7月21日起按照年利率8.075%标准计算至2019年7月21止，逾期利息自2019年7月22日起按照年利率12.1125%标准计算至全部清偿完毕之日止，已偿还的利息19412.5元从中予以扣减）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行对被告张秀波、李巧巧所有的位于随州市曾都区工业基地金龙湾大道（金域龙湾）2栋3单元402号（产权证号：鄂（20**）随州市不动产权第0007080号）房屋在依法处分时在上述债权限额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的其他诉讼请求。案件受理费3636元，减半收取1818元，财产保全费1420元，合计3238元，由被告张秀波、李巧巧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  李先智二〇二〇年十月二十六日法官助理王杰书记员赵爱丽