文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初4858号原告：涟水县金桥融资担保有限公司，住所地涟水县渠北西路锦绣前城5幢108-109室。法定代表人：徐华年，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄青松，江苏捍华律师事务所律师。被告：浦青松，男，汉族，1982年5月9日出生，居民，住涟水县。原告涟水县金桥融资担保有限公司（以下至判决主文前简称金桥融资公司）与被告浦青松追偿权纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金桥融资公司的委托诉讼代理人黄青松、被告浦青松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告金桥融资公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告浦青松立即归还原告代清偿金206506.34元、应支付代清偿金利息（仅计算至2020年8月21日）2482.37元、应承担的担保资金占用费5016元，合计214004.71元；2、2020年8月21日后的代清偿金利息以代清偿金206506.34元为基数，按合同约定的月利率19.8%。计算至被告浦青松还清原告代清偿金之日止；3、判令原告对被告浦青松抵押的不动产依法拍卖、变卖的价款优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第1、2项诉讼请求为：被告浦青松立即归还原告代清偿金206506.34元及利息（计算至2020年8月21日）2110.53元、应承担的担保资金占用费2080元，合计210696.87元；2.2020年8月21日后的代清偿金206506.34元为基数，按月利率12‰计算至被告浦青松还清原告代清偿金为止。事实与理由：被告浦青松因经营周转需要，在其自愿将涟水县涟新公路西侧巴黎春天小区6幢601室不动产抵押给原告的前提下[办理了不动产抵押登记手续（为第二顺位抵押），不动产登记证明号：苏2019涟水县不动产证明第0011372号，抵押方式：最高额抵押，担保债权的数额：30万元，债务履行期限均为：2019年6月19日至2024年6月18日],由原告提供有偿担保从江苏涟水农村商业银行借贷款人民币20万元，借款期限为2019年6月21日至2020年6月19日。被告获得贷款后未按合同约定支付银行季度利息，原告在多次催要后，被告仍未支付。原告根据与江苏涟水农村商业银行签订的协议以及与被告签订的相关合同，在2020年6月30日代清偿了被告浦青松所欠的银行贷款季度利息4209.52元，代清偿后被告无任何还款。贷款在2020年6月19日到期后，被告未按时归还，经原告索要未果，故诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告浦青松辩称，对原告主张的金额无异议，我在办理担保贷款时交了29200元，不清楚这其中担保费用多少钱利息多少钱。担保事实是存在的，但并不是我本人找的原告，是浩鑫房产工作人员带我到江苏农村商业银行清华苑支行办理的贷款，当时没有工作人员解释相关的费用和利率计算方法，只是让我在所有的文件上签字，承担过高的贷款手续费用是导致无法偿还贷款的部分原因。本院经审理认定事实如下：2018年11月22日，被告浦青松与江苏涟水农村商业银行股份有限公司签订《个人担保借款合同》，被告浦青松借款200000元，借款期限自2019年6月21日起至2020年6月20日止，年利率8.16%，原告为该笔借款提供连带责任保证。2019年6月21日，原告与被告浦青松签订《抵押反担保合同》，约定：被告浦青松自愿提供坐落在涟水县涟新公路西侧巴黎春天小区6幢601室房地产抵押给原告作为反担保，该抵押房地产已于2020年6月20日办理了抵押登记手续，最高担保抵押金额300000元，本次原告为被告浦青松有偿担保到江苏涟水农村商业银行借款200000元，担保期限自2019年6月21日起至2020年6月20日，具体借款期限、金额、利率以江苏涟水农村商业银行借款凭证为准；抵押担保范围包括被告浦青松发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及甲方为实现债权支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、公告费等）；原告代为清偿后，被告浦青松无条件主动支付原告代清偿金、代清偿金利息及上述各项费用，代清偿金利息计算方法：以代清偿金为基数从代清偿日起，按月利率19.8‰计算利息至代清偿金还清时止，被告浦青松承诺不以任何理由提出抗辩。同日，被告浦青松向原告出具承诺书，承诺：其自愿按实际借贷款金额的月1.5‰支付原告担保费，贷款的当日一次性付清担保费；被告浦青松自愿承担原告代为清偿的借款本、息，并自愿无条件主动支付给原告代清偿金、代清偿金利息以及实现债权所发生的各项费用代清偿金利息计算方法：以代清偿金为基数从代清偿日起按月19.8‰计算利息至全部还清代清偿金、代清偿利息以及甲方实现债权支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、公告费等）。同时，原告（甲方）与被告浦青松（乙方）签订的《诚信承诺书》约定：甲方为乙方有偿担保，担保费借贷款时一次性付清，贷款按天计息，提前归还，视被告浦青松违约，担保费不再退还；如贷款到期未按时归还形成逾期，乙方承诺自愿以贷款本金为基数，按日万分之五主动无条件支付甲方逾期贷款催收服务费。被告浦青松所有的位于涟水县涟新公路西侧巴黎春天小区6幢601室房屋，不动产权证号为苏（2019）涟水县不动产权第000820号，已于2019年6月20日办理抵押登记手续，抵押权人为原告，登记债权数额为300000元，该次为第二顺位抵押。上述《个人担保借款合同》签订后，江苏涟水农村商业银行股份有限公司于2019年6月21日向被告浦青松发放了200000元贷款，贷款到期日为2020年6月19日。贷款到期后，被告浦青松未按时归还银行借款本息。2020年6月30日，原告为被告浦青松代偿借款利息4209.52元。2020年7月27日，原告为被告浦青松代偿了借款本金200000元，利息2296.82元。被告浦青松未偿还原告代清偿金及利息。另查明，原告金桥融资公司的前身为“涟水县金桥信用担保有限公司”，2019年6月27日，涟水县金桥信用担保有限公司变更为涟水县金桥融资担保有限公司。以上事实，有当事人陈述，原告提供的《个人借款担保合同》、《抵押反担保合同》、诚信承诺书、承诺书、收贷收息凭证、不动产登记证明、公司准予变更登记通知书载卷为证，本院予以确认。审理中，原告根据相关规定，要求代清偿金利息及担保资金占用费率均调整为月利率12‰。本院认为：原、被告签订的《贷款担保合同书》、《诚信承诺书》、《抵押反担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，受法律保护。原告为被告浦青松向江苏涟水农村商业银行股份有限公司借款200000元提供担保，先后实际代偿借款本息206506.34元。原告要求调整代清偿金利息及担保资金占用费率为月利率12‰，系对其自身权利的处分，且不违反法律规定，本院予以准许。根据合同约定，原告有权向借款人浦青松追偿代清偿金206506.34元及每一笔代清偿金自代清偿之日起按月12‰计算的利息，原告主张计算至2020年8月21日的代清偿金利息2110.53元，未超出合同约定数额，本院依法予以支持。同时，原告金桥担保公司根据被告出具的《诚信承诺书》，主张被告支付按月12‰计算担保资金占用费2080元，亦不违反双方约定和法律规定，本院照准。被告浦青松辩称办理贷款时交了29200元，但是未提供证据证明该笔费用与本案有关，本院不予处理。被告浦青松将其所有的房地产抵押给原告，且签订了《抵押反担保合同》，约定抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及甲方为实现债权支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、公告费等），并办理了抵押登记。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”被告浦青松不履行债务时，原告有权就被告浦青松抵押的房地产，以折价或拍卖、变卖所得价款按照抵押登记的先后顺序在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告浦青松于判决生效后十日内偿还原告涟水县金融资担保有限公司代清偿金206506.34元、计算至2020年8月21日止的代清偿金利息2110.53元、担保资金占用费2080元，合计210696.87元，以及自2020年8月22日起至代清偿金实际还清之日止，以206506.34元为基数，按月利率12‰计算的代清偿金利息；二、原告涟水县金桥融资担保有限公司有权对被告浦青松抵押的位于涟水县涟新公路西侧巴黎春天小区6幢601室房屋[不动产权证号为苏（2019）涟水县不动产权第000820号]，以折价或拍卖、变卖所得价款按照抵押登记的先后顺序在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4510元减半收取2255元，被告浦青松负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××59）审判员  姜浩淼二〇二〇年十月十六日法官助理姜阿娇书记员张豪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。