湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初2067号原告：宋书华，男，1973年1月15日出生，汉族，住襄阳市襄州区。委托诉讼代理人：徐方周，湖北长久律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵泽雨，湖北长久律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地，襄阳市襄城区环城南路**。代表人：王明礼，中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司经理。委托诉讼代理人：胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告宋书华与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保襄阳分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宋书华的委托诉讼代理人徐方周，被告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人胡泽源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋书华向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告保险金124501元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年6月15日晚，原告驾驶其所有的鄂Ｆ×××**小型越野客车在襄阳市××区××附近吃饭，次日凌晨30分许，由于下暴雨，路面积水，原告发现车辆被水淹，随即拨打被告总机报案。被告查勘人员到修理厂定损后，被告定损金额为31000元的清洗费，对发动机损失不予赔偿。原告车辆鄂Ｆ×××**在被告处投保机动车车辆损失保险（责任限额为235840元），并均有不计免赔险，保险期间为2019年5月25日0时起至2020年6月24日24时止，由于今年新冠疫情原因，被告将保险期限延长至2020年6月24日，本次车辆被淹事故发生在保险期间内，且当时确属暴雨天气，属于保险责任。经评估公司评估，原告车辆此次事故受损金额为119001元，评估费5500元，原告事故后向被告索赔，被告以原告车辆未购买涉水险为由拒绝理赔发动机部分损失，被告行为损害了原告合法权益，原告遂诉至法院。被告人保襄阳分公司辩称：1.原告的车辆在被告公司投保235840元属实，投保有不计免赔和车损险，但原告主张的发动机损失属于我公司机动车损失保险条款第十条第（八）项“发动机进水后导致的发动机损坏”情形，属于我公司的保险免责范围，故对原告主张的发动机损失被告不予赔偿；2.根据保险条款，诉讼费不属于保险赔付范围。经审理查明，原告宋书华于2019年5月14日在被告人保襄阳分公司为其所有的鄂Ｆ×××**奔驰越野车投保机动车商业保险（保险单号：PDAA201942060000081612），投保险种有：机动车损失险（保险金额235840元）、第三者责任险（保险金额1000000元）、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率。保险期间为2019年5月25日0时起至2020年5月24日24时止。由于受新型冠状病毒××疫情影响，原、被告双方将保险期间延长至2020年6月24日24时止。该机动车损失保险“保险责任”部分第六条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴”；“责任免除”部分第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏”。2020年6月15日晚，原告驾驶其鄂Ｆ×××**奔驰越野车停放在襄阳市××区××附近，次日凌晨30分许，由于下暴雨、路面积水，原告发现其车辆被水淹，随即拨打被告总机报案，（报案号为RDAA2020420600S0010719）。6月16日，经被告定损，鄂Ｆ×××**号奔驰越野车定损价格为31000元。后原告委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对其鄂Ｆ×××**号奔驰越野车进行损失价格评估。2020年7月9日，湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出鄂循价鉴[2020]第72039号价格评估报告书，结论为：鄂Ｆ×××**奔驰小型越野车在评估基准日（2020年6月16日）的评估损失价格为119001元。原告为此支出鉴定费5500元。同时查明，襄阳市气象台出具证明：2020年6月15日20时至2020年6月16日08时，朝阳社区站点12小时累积降水量136mm。据降水量等级国家标准（GB/T28592-2012），12小时降水量已达大暴雨等级。又查明，在本案审理过程中，被告人保襄阳分公司以湖北循其本价格鉴定评估有限公司对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车作出的鄂循价鉴[2020]第72039号评估报告与被告公司定损金额差距较大为由，申请对事故车辆鄂Ｆ×××**号奔驰越野车的损失进行重新鉴定。本院依据被告的重新鉴定申请，委托湖北大维至信资产评估有限公司对事故车辆损失进行重新鉴定。2020年10月26日，湖北大维至信资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车车辆损失作出评估报告（编号：鄂大维至信评报字[2020]第082号）。评估结论为：在评估基准日2020年9月22日，对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车的车辆损失评估值为90410元，残值为750元。原告对鄂大维至信评报字[2020]第082号评估报告书的评估结论无异议；被告人保襄阳分公司对鄂大维至信评报字[2020]第082号评估报告书的真实性、合法性没有异议，但认为重新鉴定的车损金额少于原告自行委托评估鉴定的金额，故两次鉴定费用均应由原告承担。本院认为，本案所涉险种为车辆损失险，双方当事人对形成保险合同关系事实予以确认，原、被告双方保险合同关系成立。经审查，双方签订的保险合同并不违反我国法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定履行义务。且保险合同约定的保险期间为2019年5月25日0时起至2020年5月24日24时止，后双方一致同意延长保险期间至2020年6月24日24时止，涉案车辆在保险期间内发生损害，被告应当按照约定在责任限额内赔付保险金。本案机动车损失险合同约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成机动车损失，保险人依照合同约定赔偿：雷击、暴风、暴雨……。现已查明涉案车辆受损时当时天气确已达大暴雨等级，车辆损坏系因暴雨天气所致，具有保险条款中所约定暴雨情形致车辆损坏的因果关系。且车辆停放在外遇暴雨天气，原告对暴雨天气造成车辆损坏并无主观过错。故本案保险事故属机动车损失险理赔范围。被告辩称，受损车辆系因发动机进水后导致的发动机损坏情形，属于保险合同约定的免赔情形。经查，本案保险合同并未将被保险车辆的发动机排除在保险标的之外，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失应视为保险车辆损失的一部分。被告提供的是格式合同条款，既约定因雷击、暴雨等造成的车辆损失保险人应承担保险责任，又约定发动机进水造成的损失属保险人责任免除情形，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。且依据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，本案被告提供的格式合同条款，在免责条款内容与合同中相关条款内容存在矛盾时，被告应当就该内容向投保人作具体和更明确的告知，但被告仅在“投保人声明”一栏中笼统格式化标注对免责条款向投保人作了说明，并未尽到明确告知义务。故本案被保险机动车因暴雨致损，保险人应当承担赔偿责任。综上，被告提出的免责抗辩，本院不予支持。经原告宋书华委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对车辆损失进行评估，结论为：鄂Ｆ×××**奔驰小型越野车在评估基准日的评估损失价格为119001元，原告以此为依据向被告主张保险赔偿。被告人保襄阳分公司申请对事故车辆的损失进行重新鉴定。本院委托湖北大维至信资产评估有限公司对事故车辆损失进行重新鉴定。湖北大维至信资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车车辆损失作出评估报告（编号：鄂大维至信评报字[2020]第082号），评估结论为：在评估基准日2020年9月22日，对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车的车辆损失评估值为90410元，车辆的残值为750元。该鉴定程序合法，评估结论符合法律规定，且原告对此鉴定结论不持异议，被告人保襄阳分公司对此鉴定结论的真实性、合法性予以认可。故对于湖北大维至信资产评估有限公司对鄂Ｆ×××**号奔驰越野车车辆损失作出的评估结论（编号：鄂大维至信评报字[2020]第082号），本院予以采信，并将依据该鉴定结论确定车辆的合理损失。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。鉴定评估报告结论中车辆的残值市场价值评估值为750元，故被告在向原告赔偿损失后，鄂Ｆ×××**号奔驰越野车的残值750元归被告所有，该残值应在被告的保险理赔中予以扣减。因此，被告人保襄阳分公司应向原告宋书华赔付保险金89660元（扣除残值）。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告花费的5500元评估费用系为确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应当由被告承担。被告人保襄阳分公司认为应由原告承担两次鉴定费用，于法无据，本院不予采信。以上，被告共应向原告支付95160元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第五十九条、第六十四条、《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司于本判决生效后十日内向原告宋书华支付车辆损失费89660元、鉴定费5500元，合计95160元；二、驳回原告宋书华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1395元，由原告宋书华负担335元，由被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司负担1060元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 刘 宇二〇二〇年十月二十九日书记员 檀小寅