福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初1991号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山村商贸大楼**，统一社会信用代码913504276765260458。 主要负责人：黄周钦，行长。 委托诉讼代理人：兰叶清，男，该行职工。 被告：黄章淼，男，1987年7月21日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：陈丽萍，女，1988年3月13日出生，汉族，住福建省沙县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称邮储银行沙县支行）与被告黄章淼、陈丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沙县支行的委托诉讼代理人兰叶清到庭参加诉讼，被告黄章淼、陈丽萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄章淼、陈丽萍立即偿还借款本金80000元、利息及罚息5369.46元（暂计至2020年7月7日），并从2020年7月8日起至上述借款本金还清之日止按照《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（编号：E捷贷3599982Q218077115671，以下简称《E捷贷开办协议》）和《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599982Q218077115671，以下简称《小额借款合同》）约定的中国人民银行1年贷款基准利率的基础上上浮106.98%再上浮30%计算利息及罚息；2.本案诉讼费及其他费用由黄章淼、陈丽萍承担。在诉讼过程中，黄章淼、陈丽萍的家人代偿了还部分欠款，邮储银行沙县支行变更第1项诉讼请求为：1.判令黄章淼、陈丽萍偿还邮储银行沙县支行借款本金35672.23元、利息及罚息3646.38元（暂计至2020年10月19日），并从2020年10月20日起至上述借款本金还清之日止按照《E捷贷开办协议》和《小额借款合同》约定的利率及计算方式支付利息及罚息。事实和理由：2018年7月2日，黄章淼、陈丽萍共同向邮储银行沙县支行申请中国邮政储蓄银行小额循环贷款。邮储银行沙县支行经调查审批后，于2018年7月5日与黄章淼、陈丽萍签订《小额借款合同》，合同主要约定：邮储银行沙县支行向黄章淼提供可循环使用的借款，授信额度为80000元，借款人如未按时足额偿还贷款本金支付利息，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付而未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。贷款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同签订后，黄章淼于2018年7月5日和2019年7月31日分别向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与邮储银行沙县支行签订《E捷贷开办协议》。黄章淼通过手机银行功能支用贷款，于2019年2月6日、2019年8月10日和2019年8月11日分别向邮储银行沙县支行申请借款30000元、40000元和10000元，合计80000元，借款期限都为12个月，借款年利率都为9%，还款方式为按周期结息到期还本。邮储银行沙县支行根据黄章淼的申请，向其发放贷款80000元。借款合同履行过程中，黄章淼未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年10月19日，黄章淼拖欠借款本金35672.23元、利息及罚息3646.38元，合计39318.61元。陈丽萍与黄章淼系夫妻关系，应当与黄章淼共同偿还夫妻关系存续期间的上述共同债务。 黄章淼、陈丽萍未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 邮储银行沙县支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、身份证、结婚证、《小额借款合同》、放款账号、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《E捷贷开办协议》、放款清单、还款流水、结清试算、送达地址确认书。黄章淼、陈丽萍在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，亦未到庭参加诉讼，应视为放弃举证和抗辩的权利。邮储银行沙县支行提供的上述证据本院予以采信。综合上述证据及邮储银行沙县支行委托诉讼代理人兰叶清当庭陈述，对本案事实认定如下： 1.2018年7月2日，黄章淼、陈丽萍共同向邮储银行沙县支行申请中国邮政储蓄银行小额循环贷款。邮储银行沙县支行经调查审批后，于2018年7月5日与黄章淼、陈丽萍签订《小额借款合同》，合同主要约定：邮储银行沙县支行向黄章淼提供可循环使用的借款，授信额度为80000元，借款人如未按时足额偿还贷款本金及利息，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付而未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。贷款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同签订后，黄章淼于2018年7月5日和2019年7月31日分别向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与黄章淼、陈丽萍签订《E捷贷开办协议》。黄章淼通过手机银行功能支用贷款，于2019年2月6日、2019年8月10日和2019年8月11日分别向邮储银行沙县支行申请借款30000元、40000元和10000元，借款期限均为12个月，借款年利率均以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮106.98%，执行固定利率，还款方式为按月付息，到期一次性还本。邮储银行沙县支行根据黄章淼的申请，向其发放贷款80000元。 2.黄章淼、陈丽萍借款后未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年10月19日，黄章淼、陈丽萍尚欠邮储银行沙县支行借款本金35672.23元、利息及罚息3646.38元，合计39318.61元。 3.在上述借款发生时，陈丽萍与黄章淼系夫妻关系，其在《小额借款合同》上以配偶身份作为共同借款人签字。 本院认为，邮储银行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。黄章淼、陈丽萍向邮储银行沙县支行申请小额贷款，双方签订的《小额借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，双方应按合同约定履行。合同签订后，邮储银行沙县支行依约履行了贷款义务，黄章淼、陈丽萍未按合同约定履行还款义务，构成违约。邮储银行沙县支行要求黄章淼、陈丽萍按合同约定共同偿还借款本息及复利的请求，符合合同约定及法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄章淼、陈丽萍应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金35672.23元、利息及罚息3646.38元（暂计至2020年10月19日），并从2020年10月20日起至上述借款本金还清之日止按照《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（编号：E捷贷3599982Q218077115671）和《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599982Q218077115671）约定的利率及计算方式支付利息及罚息。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费783元，减半收取计391.5元，由黄章淼、陈丽萍负担。 黄章淼、陈丽萍负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 林庆永 二〇二〇年十月二十一日 法官助理 张德浚 书 记 员 郑 娟 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。