广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1412号 原告：桂林银行股份有限公司秀峰支行，住所地：桂林市依仁路**。统一社会信用代码：91450300773873997M。 负责人：曾红桥，支行长。 委托诉讼代理人：苗政豪，男，该行员工。 被告：韦艳，女，1978年10月03日出生，汉族，住广西灵川县。 被告：秦桂明，男，1972年08月06日出生，汉族，住广西灵川县。 原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳、秦桂明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序并于2020年10月29日公开开庭进行了审理，原告桂林银行股份有限公司秀峰支行的委托诉讼代理人苗政豪到庭参加诉讼。被告韦艳、秦桂明经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳的编号为0××2号《个人借款合同》;2.请求法院判令被告韦艳立即归还欠原告已到期贷款本金783928.86元，利息47537.77元(利息暂计至2020年3月30日止，含罚息，以后利息依合同约定计至本息结清之日止），合计831466.63元；3.请求法院判决被告秦桂明对被告韦艳欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4.请求法院判决原告对被告韦艳名下的桂林八里街开发区房产（产权证书号：桂（2017）灵川县不动产权第0××9号）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年1月29日原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳签订一份编号0××2号《个人借款合同》。合同约定：被告韦艳向原告借款810000元，期限20年（自2018年1月29日至2038年1月28日止），执行贷款利率为按月利率4.2875‰（如遇到利率调整，则按人民银行有关规定调整），该合同第四条4.3项约定：约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；同日，原告与被告韦艳、秦桂明签订编号0××2-01的《抵押合同》，原告与被告秦桂明签订合同编号0××2-02《抵押合同》，该两份合同约定：被告韦艳、秦桂明作为抵押人，以被告韦艳借款810000元为主债务向原告承担担保责任；被告韦艳、秦桂明作为抵押房产共有人以被告韦艳借款810000元为主债务向原告承担担保责任。同日，双方办理了被告韦艳名下位于桂林市产（产权证书号：桂（2017）灵川县不动产权第0××9号）抵押登记手续（桂（2018）灵川县不动产证明第0××1号）。原告依约发放了借款至被告指定账户。之后，被告如未按时偿还本息，从2019年3月20日起开始拖欠本息，至2020年3月30日止，被告已经连续12个月未按时还本付息，被告韦艳尚欠原告本金783928.86元，利息44608.73及罚息2929.04，共计831466.63元。原告认为，被告韦艳的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。故诉至法院并请求法院支持原告诉讼。 被告韦艳、秦桂明未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告韦艳、秦桂明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经庭审质证，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院确认原告证据的真实性和证明力。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。综合证据的确认以及原告陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2018年1月29日原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳签订一份编号0××2号《个人借款合同》。合同约定：被告韦艳向原告借款810000元，期限20年（自2018年1月29日至2038年1月28日止），执行贷款利率为对应期限档次基准利率上浮5%，则按人民银行有关规定调整，该合同第四条4.3项约定：约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；同日，原告与被告韦艳、秦桂明签订编号0××2-01的《抵押合同》，原告与被告秦桂明签订合同编号0××2-02《抵押合同》，该两份合同约定：被告韦艳、秦桂明作为抵押人，以被告韦艳借款810000元为主债务向原告承担担保责任；被告韦艳、秦桂明作为抵押房产共有人以被告韦艳借款810000元为主债务向原告承担担保责任。同日，双方办理了被告韦艳名下位于桂林市产（产权证书号：桂（2017）灵川县不动产权第0××9号）抵押登记手续（桂（2018）灵川县不动产证明第0××1号）。原告依约于发放了借款至被告指定账户。之后，被告如未按时偿还本息，从2019年3月20日起开始拖欠本息，至2020年3月30日止，被告已经连续12个月未按时还本付息，被告韦艳尚欠原告本金783928.86元，利息44608.73及罚息2929.04，共计831466.63元。 本院认为，本案的争议焦点在于：原告的诉讼请求是否有事实及法律的依据。 原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方之间成立借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告韦艳未按时足额偿还原告借款，并连续逾期12个月，其行为已构成违约，原告主张按照合同约定的解除条件解除与被告韦艳之间的借贷关系并要求其归还剩余借款本金，符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。 根据查明事实，被告秦桂明既作为以被告韦艳借款为主债务抵押房产共有人，又作为被告韦艳借款主债务的共同抵押人，在被告韦艳未清偿债务时，理应向原告承担连带担保责任。故原告请求被告秦桂明承担连带清偿责任的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。被告韦艳将其位于桂林市产抵押给原告并办理了相关的抵押权证，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告桂林银行股份有限公司秀峰支行与被告韦艳2008年1月29日签订的《个人借款合同》（编号为0××2）； 二、被告韦艳偿还原告桂林银行股份有限公司秀峰支行借款本金783928.86元并支付原告利息及罚息（截止2020年3月31日，利息44608.73及罚息2929.04，两项共计47537.77元；此后利息及罚息按《个人借款合同》的约定计算至还清之日止）； 三、被告秦桂明对上述债务承担连带清偿责任； 四、原告桂林银行股份有限公司秀峰支行对抵押财产桂林市产经依法处分后所得价款在本案债务范围内优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费12116元（原告已预交），由被告韦艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费12116元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  黄日新 人民陪审员  梁毓先 人民陪审员  杨林珍 二〇二〇年十月二十九日 法官 助理  黄 斌 书 记 员  韦 琳