福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初5146号 原告：兴业银行股份有限公司莆田仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城街道胜利路**。统一社会信用代码91350322669278477Q。 主要负责人：陈彬，行长。 委托诉讼代理人：许国德，福建莆中律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：黄森敏，福建莆中律师事务所律师，一般代理。 被告：陈清华，男，1967年7月9日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：蔡丽清，女，1968年7月6日出生，汉族，住福建省仙游县，系被告陈清华配偶。 被告：郑伟，男，1983年7月7日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈园，女，1988年12月4日出生，汉族，住福建省仙游县，系被告郑伟配偶。 被告：陈国平，男，1964年4月10日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈冬平，女，1967年6月10日出生，汉族，住福建省仙游县，系被告陈国平配偶。 原告兴业银行股份有限公司莆田仙游支行（以下简称兴业银行仙游支行）与被告陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告兴业银行仙游支行的委托诉讼代理人黄森敏、被告陈清华到庭参加诉讼，被告蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈清华、蔡丽清偿还兴业银行仙游支行借款本金5150850.78元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：自2019年10月11日起以本金5150850.78元为基数按合同约定计算至实际还清之日止，陈清华、蔡丽清已支付的利息17962.68元在其应支付的利息款中予以扣减）；2.判令陈清华、蔡丽清偿还兴业银行仙游支行为实现本案债权而支付的律师费5000元；3.判令郑伟、陈园、陈国平、陈冬平对陈清华、蔡丽清的上述第一、第二项债务在最高本金限额590万元及相应的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内承担连带偿还责任；4.判令兴业银行仙游支行有权对陈清华、蔡丽清名下坐落于莆田市仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙政房权证ＢＴ字第××号、国有土地使用权证号：仙国用（2007）第153567号］折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。5.判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）由陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平承担。 事实和理由：2018年3月29日，兴业银行仙游支行与陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平签订编号为仙ＳＪ2018013-2018015ＢＺ的《个人借款联保合同》，约定：《个人借款联保合同》担保的主合同分别为编号仙ＳＪ2018013、仙ＳＪ2018014、仙ＳＪ2018015的《零售经营类借款合同》；保证责任方式为连带责任保证；保证额度有效期为36个月，自2018年3月29日至2021年3月29日止，保证最高本金限额为1320万元，保证范围为在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有主合同债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括原告采取诉讼方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权必要费用）等。同日，兴业银行仙游支行与陈清华、蔡丽清签订编号为仙ＳＪ2018015ＤＹ的《零售借款抵押合同》，约定：抵押担保的主合同为编号仙ＳＪ2018015的《零售经营类借款合同》，抵押物为陈清华、蔡丽清共有的坐落于莆田市仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙政房权证ＢＴ字第××号、国有土地使用权证号：仙国用（2007）第153567号］，双方还为上述设定抵押的房地产办理了抵押登记。同时，兴业银行仙游支行与陈清华、蔡丽清签订编号为仙ＳＪ2018015的《零售经营类借款合同》，合同约定：借款金额为590万元整；借款期限为36个月，自2018年3月29日至2021年3月29日止；借款用途为用于归还编号为仙ＳＪ2017020的《零售经营类借款合同》的贷款本金。合同还对借款利率、罚息、复利、还款方式、违约责任等进行约定。2018年4月4日，兴业银行仙游支行依约向陈清华、蔡丽清发放借款590万元,陈清华、蔡丽清仅足额偿还至2019年10月（第18期），之后仅于2019年11月11日支付利息6985.28元，于2019年11月16日支付利息917.5元，于2019年12月21日偿还本金59.9元，于2020年1月22日偿还本金39940.1元及利息10059.9元，尚欠借款本金5150850.78元及相应的利息、罚息、复利未予偿还，已构成违约。按照合同约定，兴业银行仙游支行有权要求陈清华、蔡丽清承担偿还责任，郑伟、陈园、陈国平、陈冬平承担连带保证责任等。另，兴业银行仙游支行为实现本案债权支出律师代理费5000元。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 陈清华辩称，借款属实，其愿意承担还款责任，但目前经济困难，暂无法还款，请求兴业银行仙游支行协调各联保人尽快还款。 蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平均未作答辩。 兴业银行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。陈清华对兴业银行仙游支行提供的当事人身份证明、结婚证、《个人借款联保合同》《零售借款抵押合同》《零售经营类借款合同》、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、借款借据、客户还款明细清单、委托代理合同、律师费发票均无异议，蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。兴业银行仙游支行提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押担保设定情况、被告尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平均未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈清华与蔡丽清系夫妻关系，郑伟与陈园系夫妻关系，陈国平与陈东平系夫妻关系。2018年3月29日，兴业银行仙游支行与陈清华、蔡丽清签订编号为仙ＳＪ2018015的《零售经营类借款合同》和编号为仙ＳＪ2018015ＤＹ的《零售借款抵押合同》，约定：借款金额为590万元整；借款期限为36个月，自2018年3月29日起至2021年3月29日止；借款用途为用于归还编号为仙ＳＪ2017020的《零售经营类借款合同》的贷款本金；借款利率为浮动利率，按定价基准利率加2.25%计算，以自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日，按月还本付息，其中第1-35个月，每月归还本金4万元，到期归还剩余本息；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债务人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等；抵押人（陈清华、蔡丽清）自愿提供其共有的坐落于莆田市仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙政房权证ＢＴ字第××号、国有土地使用权证号：仙国用（2007）第153567号］设定抵押；抵押担保范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用等）；当债务人未依约履行债务时，无论抵押权人对被担保债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人承担本合同项下全部抵押担保责任，而无须先行使其他担保权利。合同签订后，双方就上述抵押的房地产办理了抵押登记［不动产登记证明：闽（2018）仙游县不动产证明第0003047号］。2018年3月29日，兴业银行仙游支行与陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平签订编号为仙ＳＪ2018013-2018015ＢＺ《个人借款联保合同》一份，约定：《个人借款联保合同》担保的主合同分别为编号仙ＳＪ2018013、仙ＳＪ2018014、仙ＳＪ2018015的《零售经营类借款合同》；保证责任方式为连带责任保证；保证额度有效期为36个月，自2018年3月29日起至2021年3月29日止，保证最高本金限额为1320万元，保证范围为在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有主合同债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括债权人采取诉讼方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、保全费及其他实现债权必要费用）等；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；当债务人未依约履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求联保人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。上述合同签订后，兴业银行仙游支行依约向陈清华、蔡丽清指定的银行账户发放借款590万元。借款后，陈清华、蔡丽清自2019年10月11日起未按约定还款，仅于2019年11月11日支付利息6985.28元，于2019年11月16日支付利息917.5元，于2019年12月21日偿还本金59.9元，于2020年1月22日偿还本金39940.1元并支付利息10059.9元，尚欠借款本金5150850.78元及相应的利息、罚息、复利，郑伟、陈园、陈国平、陈冬平亦未履行担保责任。因索款无着，兴业银行仙游支行于2020年8月7日诉至本院请求处理，并因本案诉讼支出律师费5000元。 本院认为，本案所涉的《零售经营类借款合同》《零售借款抵押合同》《个人借款联保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。各方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。兴业银行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，陈清华、蔡丽清未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，兴业银行仙游支行有权按合同约定要求陈清华、蔡丽清提前偿还尚欠借款本息、承担逾期还款的违约责任，并支付兴业银行仙游支行为实现债权而支出的律师费5000元。陈清华、蔡丽清以其所有的坐落于莆田市仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设定，在陈清华、蔡丽清不履行到期债务时，兴业银行仙游支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。郑伟、陈园、陈国平、陈冬平自愿为本案债务提供连带责任保证担保，且兴业银行仙游支行在保证期间内向郑伟、陈园、陈国平、陈冬平主张权利，故郑伟、陈园、陈国平、陈冬平应对陈清华、蔡丽清的上述债务承担连带偿还责任。兴业银行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈清华、蔡丽清应在本判决生效后十日内返还给兴业银行股份有限公司莆田仙游支行借款5150850.78元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：以本金5150850.78万元为基数自2019年10月11日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止，陈清华、蔡丽清已支付的利息17962.68元在其应支付的利息款中予以扣减）,以上利息、罚息、复利总计不超过按年利率24%计算的金额； 二、陈清华、蔡丽清应在本判决生效后十日内支付给兴业银行股份有限公司莆田仙游支行因本案诉讼而支出的律师费5000元； 三、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平对本判决第一项、第二项的债务在最高本金限额590万元范围内承担连带偿还责任； 四、如果陈清华、蔡丽清到期不履行本判决第一、二项的债务，兴业银行股份有限公司莆田仙游支行有权对陈清华、蔡丽清共有的坐落于莆田市仙游县的房地产［房屋所有权证号：仙政房权证ＢＴ字第××号、国有土地使用权证号：仙国用（2007）第153567号］折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49820元，由陈清华、蔡丽清、郑伟、陈园、陈国平、陈冬平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 颜 洁 人民陪审员 谢 斌 人民陪审员 李金模 二〇二〇年十月十九日 法官 助理 郑晓琳 书 记 员 吴琳璘 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 二、执行申请提示 《中国人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：14×××11。