四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1181民初1880号 原告：中国银行股份有限公司峨眉山支行，住所地四川省峨眉山市绥山镇白龙南路**，统一社会信用代码9151118190746409XF。 负责人：刘勇，该行行长。 委托诉讼代理人：李丹，四川益华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘仲亮，四川益华律师事务所律师。 被告：童娟，女，1981年12月4日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：徐永祥，男，1982年9月5日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中国银行股份有限公司峨眉山支行与被告童娟、徐永祥信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序于2020年9月17日、10月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司峨眉山支行的委托诉讼代理人李丹，被告童娟到庭参加了诉讼，原告中国银行股份有限公司峨眉山支行的委托诉讼代理人刘仲亮第二次庭审到庭参加了诉讼，被告徐永祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司峨眉山支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本金209422.30元及利息、违约金、分期手续费（截止2020年6月17日拖欠的利息为39282.38元、违约金为37647.35元，分期手续费为5551.93元；自2020年6月18日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止；违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；截止2020年6月17日合计拖欠的金额为291903.96元；2.判令二被告支付原告为实现本案债权而产生的律师费3000元；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，二被告因装修需要于2017年3月6日向原告申请办理中国银行爱家分期业务，申请专向额度为25万元。被告向原告提交了《爱家分期业务申请表》、《承诺函》等资料。原告对被告的申请核准后，于2017年3月22日通过ＰＯＳ机将25万元额度转至被告卡号为62×××11的信用卡上，于次日又将该笔款项转入被告的卡号为62×××69的卡上，该笔款项分期期数为36期，分期手续费22500元，原告一次性收取，首期还款本金6960元，以后每月偿还本金为6944元。之后被告未遵守《爱家分期申请表》以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按期偿还信用卡欠款本金、手续费等费用。截止2020年6月17日拖欠的本金为209422.30元、39282.38元、违约金为37647.35元、分期手续费为5551.93元。其中，被告童娟信用卡透支本金129033.44元，利息24203.442元，违约金23196.035元，透支消费分期手续费5551.927元，该透支款项系二被告夫妻关系存续期间形成的债务，应当属于夫妻共同债务，由二被告共同偿还。被告逾期还款的行为已构成严重违约，根据《爱家分期业务申请表》第6项、第7项以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第20款以及第四条30款之约定，被告除偿还信用卡欠款本金、手续费外，还应当向原告支付相应利息、违约金，并承担因追偿本案债权产生的诉讼费、律师费等费用。因原告多次催款无果，为维护自身合法权益特诉至法院，请求判如所请。本案庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本金209422.30元及利息、违约金、分期手续费（截止2020年6月17日拖欠的利息为39282.38元、违约金为37647.35元，分期手续费为5551.93元；自2020年6月18日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止）。 被告童娟辩称，认可收到原告发放的250000元贷款，自己与被告徐永祥原系夫妻关系，现已离婚，主要是自己在负责还款，基于爱家分期的贷款还有11期，本金80388.86没有归还，对原告主张的违约金、利息均予以认可。另外自己尚欠原告129033.44元的信用卡透支款，对该笔款项的违约金、利息、分期手续费予以认可，该款项系自己刷卡消费，系个人行为，与徐永祥无关。 被告徐永祥向本院提交答辩状辩称，1.原告提供的证据中仅有卡号为62×××11的中国银行长城环球通信用卡，该卡由童娟单方面大概在2010年办理，属于婚前行为，对该卡的所欠款项自己不知情，不应当对该卡的欠款负清偿责任；2.童娟于2017年3月16日向原告提出申请爱家分期业务，具明申请额度25万贷款，并于2017年3月23日办理完毕，自己作为其丈夫，在配偶栏签字认可，后童娟按协议分期还款时间每月还清贷款，直至家庭发生重大经济损失，导致无力偿还，按照相关法律法规，我与童娟共同承担该笔债务，但该笔债务已履行了部分，未完成履行的应为按协议分期未偿还金额。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对证据进行了审查，对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月27日，被告童娟向原告提交《长城环球通白金信用卡申请表》，申请办理长城环球通白金信用卡，卡号为62×××11，被告童娟在该申请表上手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。童娟”。2017年3月6日，被告童娟向原告提交《爱家分期业务申请表》,被告徐永祥在《爱家分期业务申请表》上签名捺印，该申请表上载明被告申请分期额度为25万元、分期期数为36期、分期手续费为22500元、中行信用卡卡号62×××11、还款方式为按月还本，分期手续费将在成功办理分期业务后一次性收取；款项用途为装修建材；支付方式为自主支付。在该表申请人声明及授权一栏中载明“本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。”，被告童娟在该栏“申请人签名：”处签名按捺指印。在该表配偶声明及授权一栏中载明“本人兹声明本人是申请人的合法配偶。本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，若其申请获得贵行批准，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任，……。配偶签字：”，被告徐永祥在该栏“配偶签字：”处签名按捺指印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明的甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司。其中第三条利息和收费中的第21点载明：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天,遇节假日不顺延,下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%］”；第22点载明：“……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五……”。第四条对账单及还款中的第30点载明：“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款,并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”。第五条附则中的第33点载明：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理，乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告”。 2017年3月22日，原告通过ＰＯＳ机将250000元额度的贷款转至被告童娟申领的卡号62×××07﹡﹡﹡﹡﹡﹡6211的信用卡上，被告童娟在ＰＯＳ签购单上签名，该签购单载明：中行峨眉支行爱家分期金额250000元，首付金额6960元、月付金额6944元、期数36期。2017年3月23日，原告向被告童娟指定的银行账户转入250000元后，被告童娟偿还原告借款本金至2019年5月16日，之后未再按照约定偿还原告借款本金。截止2020年6月17日，被告徐永祥、童娟尚欠原告基于爱家分期业务发放的贷款本金80388.86元、利息15078.94元、违约金14451.314元。 另查明,被告童娟通过卡号为62×××11的信用卡刷卡个人透支消费129033.44元，除去上述基于爱家分期业务的欠款，被告童娟尚欠原告信用卡透支本金129033.44元、利息24203.442元、违约金23196.035元。 再查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过官网公告的形式将滞纳金调整为还款违约金。被告童娟与被告徐永祥在签订《爱家分期业务申请表》时为夫妻关系。原告因追索案涉债权债务支出律师费用3000元。 本院认为，案涉的《长城环球通白金信用卡申请表》《爱家分期业务申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在上述合同签订后，原告依约向被告童娟发放250000元贷款，被告童娟未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。被告徐永祥在《爱家分期业务申请表》上同意将被告童娟的信用卡欠款作为夫妻共同债务，因此二人应共同承担该款的还款责任。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，二被告应赔偿原告因催收欠款而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。故原告要求被告徐永祥、童娟偿还基于爱家分期业务的借款本金、利息、违约金、律师费的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 原告并未提交证据证明被告童娟通过信用卡刷卡透支消费所欠透支本金系用于被告徐永祥、童娟共同生活、共同生产经营或基于被告徐永祥、童娟共同意思表示，故因被告童娟通过信用卡刷卡透支消费所产生的透支本金、手续费、利息、违约金应属于被告童娟的个人债务，应由被告童娟承担还款责任，被告徐永祥不应当承担还款责任，原告要求被告徐永祥共同偿还该笔债务，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第七十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告童娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司峨眉山支行欠款本金129033.44元及利息、违约金、分期手续费（截至2020年6月17日差欠利息24203.442元、违约金23196.035元、分期手续费5551.927元，自2020年6月18日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止）。上述利息、违约金、分期手续费总计以不超过年利率24%为限； 二、被告徐永祥、童娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司峨眉山支行欠款本金80388.86元及利息、违约金（截至2020年6月17日差欠利息15078.94元、违约金14451.314元，自2020年6月18日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止）。上述利息、违约金总计以不超过年利率24%为限； 三、被告徐永祥、童娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司峨眉山支行律师费3000元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司峨眉山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5724元，减半收取计2862元，由被告童娟负担2328.60元，被告徐永祥负担533.40元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 向 红 二〇二〇年十月十六日 书记员 王昕怡 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。