内蒙古鄂尔多斯市康巴什区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0603民初976号 原告：中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司，社会统一信用代码×××。 负责人：张某。 委托诉讼代理人：赵某，内蒙古大来律师事务所律师。 被告：云某，公民身份号码×××，住所内蒙古鄂尔多斯市。 原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司与被告云某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司的委托诉讼代理人赵某，被告云某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付赔偿款111562.61元；2.判令被告支付保险费65290.01元；3.判令被告支付上述款项自起诉之日起到实际给付之日的利息（利息按照全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率计算）；4.判令被告承担诉讼费、保全费。以上第1、2项合计176852.62元。事实及理由：被告在中国光大银行股份有限公司鄂尔多斯分行（下称“光大银行”）办理个人小额信用贷款，并在原告处为该笔信用贷款投保个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201815270000000288。保险单载明：被保险人为光大银行，贷款金额为180000元，保险金额为199048.25元；保险费108614.88元，分36期支付，每月保费为3017.08元；等待期限为80天；特别约定“保险人（原告）基于投保人（被告）违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。后因被告未能依约归还光大银行借款本息，截至2020年4月29日已逾期达80天。同日，原告依约向被保险人光大银行实际赔偿了借款本息共计111562.61元，且光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将对被告追偿的全部权益转让给原告。截至起诉之日，被告尚欠原告保险费65290.01元。原告为维护权益，诉至贵院，请予支持。 被告云某辩称，被告一个月还的8600多元，被告认为保险费已经偿还的太多了，对于欠银行的款项没有异议，保险费利率太高了，被告当时不太清楚保险费这么多，总共贷了18万元，每月还8600多元乘以36个月，数额过高，当时不太清楚保险费的具体情况，被告认为保险费不合理、过高，应当按照法律规定收取。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。原告提供证据一、个人贷款合同复印件一份、借款凭证复印件一份，证明1.被告与光大银行签订贷款合同的事实；2.贷款合同约定：贷款金额为180000元，自2018年10月9日至2021年10月9日止分36个月还款，年利率为6.65%。被告质证对证据一的真实性认可，对证明目的也认可。本院对原告提供该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认并采纳。原告提供证据二、1.保险单复印件一份；2.个人信用贷款保证保险条款（在投保单后），证明：1.为担保其在光大银行的贷款，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险的事实；2.保险单号为PBBR201815270000000288，保险合同中约定：保险金额为199048.25元；保险费108614.88元，分36期支付，每月支付保费为3017.08元；等待期限为80天。该保证保险合同的签订系双方真实意思表示，合同合法有效；3.依据保险条款第十九条及特别条款：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的约定，原告有权向被告追回所赔款项。被告质证对证据二的真实性及证明目的均认可，被告当时不清楚要还这么多钱，也不清楚保险费这么高，以为保险费就和银行贷款的利息一样，被告已经还了146200元，认为保险费过高，已经和贷款本金相近，被告现在可以偿还银行的贷款，但是保险费无力支付。本院对原告提供该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认并采纳。原告提供证据三、存款金额交易明细查询复印件一份，证明：1.被告逾期还款的事实；2.被告仅支付了14期保险费，共计43324.87元保险费。被告质证对证据三的真实性认可，对证明目的认可。本院对原告提供该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认并采纳。原告提供证据四、代偿债务与权益转让确认书复印件一份、代偿债务通知书复印件一份。证明：1.被告于2020年4月29日逾期已达80天的事实；2.原告向光大银行偿还了贷款本息合计111562.61元（其中贷款本金109324.49元，贷款利息1889.1元，逾期罚息249.02元）。原告已经依照保险合同的约定向光大银行承担了保险责任；3.光大银行已经将111562.61元的债权转让给了原告。被告质证对证据四的真实性及证明目的均认可。本院对原告提供该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认并采纳。原告提供证据五、中国保监会关于中国人民财产保险股份有限公司向个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复打印件一份，证明：1.原告与被告所签订的保证保险合同条款以及计算保险费的费率有法律依据，原告计算保险费的费率没有超过该条款规定的范围。被告质证对证据五的真实性不清楚。本院对原告提供该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认并采纳。被告未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年9月28日，被告云某向原告中国人民财产保险股份有限公司投保个人信用贷款保证保险，并签订保险单（保单号：PBBR201815270000000288），投保人为云某，被保险人为中国光大银行股份有限公司鄂尔多斯分行。保险单约定：贷款金额180000元，保险费108614.88元，保险金额为199048.25元，费率1.5158%（月），保费分36期，每月保费为3017.08元，每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月9日，被告云某与原告光大银行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，合同编号：52921816000209，向光大银行贷款180000元，贷款期限36个月，贷款年率按照4.75%上浮40%执行，执行贷款年利率为6.65%。罚息利率按照贷款执行利率基础上上浮50%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日。银行向被告发放贷款的条件之一为办理了贷款担保有关的保险。2018年10月9日，光大银行向被告云某履行了出借义务，发放贷款180000元，每月的9日为还款日。被告借款后陆续偿还2020年1月9日前贷款，后期未按约足额偿还贷款，光大银行向原告保险公司申请索赔，由中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司于2020年4月29日代偿贷款本息合计111562.61元，其中本金109324.49元，利息1889.1元，罚息349.02元，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查明，截至2020年7月22日，被告未足额支付保险费7期为20033.81元（2020年1月9日未付1931.33元、2020年2月9日未付3017.08元、2020年3月9日未付3017.08元、2020年4月9日未付3017.08元、2020年5月9日未付3017.08元、2020年6月9日未付3017.08元、2020年7月9日未付3017.08元）。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告与被告云某以签订保险单的形式形成保证保险合同，双方均应如约履行合同。被告未向光大银行按期足额还款达到理赔条件后，原告向光大银行支付了理赔款111562.61元，原告根据合同约定在该赔偿金额范围内取得了代位行使对被告请求赔偿的权利。故原告要求被告偿还保险理赔款111562.61元，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于保险费，根据保险单约定，保险费为108614.88元，按月支付，本院仅对截至起诉之日到期的7期保费20033.81元予以支持，对于未到期的保险费用的诉讼请求不予支持。原告主张被告支付上述款项自起诉之日起到实际给付之日的利息，本院认为合同中并未约定对赔偿款项支付利息，原告主张利息没有事实及法律规定，本院对该诉讼请求不予支持。被告辩称被告当时不太清楚保险费那么多，保险费的利息过高，保险费不合理、过高，应当按照法律规定收取。本院认为原告提供了相应证据证明系争保险条款及费率经过了保监会的批复，约定的保险费率未有超标，属于合理范围，被告的抗辩理由没有事实及法律依据，本院对被告的抗辩理由不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告云某于本判决书生效之日起3日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司赔偿款111562.61元； 二、被告云某于本判决书生效之日起3日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司下欠到期保险费20033.81元（截至起诉之日2020年7月22日前）； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1919元，由被告云某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。 审判员  赵倩玉 二〇二〇年十月十九日 书记员  屈佳瑜 书记员  史艳云 法条链接： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。