广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初22634号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陈炜旻，广东同仁律师事务所律师，执业证14403201911138846。委托诉讼代理人：李丹，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403202011193642。被告：邱汉兴，男，汉族,1982年9月9日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告：梁小红，女，汉族,1982年4月5日出生，住址广东省大埔县。原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告邱汉兴、被告梁小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人李丹到庭参加诉讼。被告邱汉兴、被告梁小红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与两被告共同签订的编号为102180005225的《个人贷款合同》；二、被告邱汉兴立即向原告偿还贷款本金5779538.11元、利息105022.45元、罚息407.75元、复利706.48元，合计为5885674.79元（暂计至2020年4月23日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；三、确认原告对被告邱汉兴的抵押物（位于：广东省深圳市龙岗区，不动产权证书号：深房地字第**）享有抵押权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还被告邱汉兴上述债务及原告实现债权的全部费用，不足部分由被告邱汉兴继续清偿；四、被告邱汉兴承担原告为实现债权所支出的律师费1800元;五、被告梁小红对被告邱汉兴的上述债务承担连带清偿责任；六、两被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。本案相关事实一、2018年7月25日，被告邱汉兴填写《广发银行生意通贷款申请表》，向原告申请金额为610万元的单笔贷款，并同意以编编号为深房地字第**抵押物（地址：广东（地址：广东省深圳市龙岗区款提供抵押担保。申请书中，被告邱汉兴明确被告梁小红系其配偶，二人均在申请书“申请人及配偶声明书”的“申请人及配偶签名”处签名捺印，原告亦提交两被告结婚证复印件证明二人系夫妻关系。2018年8月14日，原告（贷款人）与被告邱汉兴（借款人、抵押人）、被告梁小红（保证人）签订《个人贷款合同》，其中约定：合同项下的借款金额为600万元，借款用途为生产经营，借款期限120个月，即自2018年8月30日起至2028年8月30日。借款利率为年利率6.37%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。还款方式为：还款期限共120期，贷款期限内采用等额本息方式按月分期偿还贷款本息，到期归还剩余贷款本金及当期应还利息。月供计算期为240期，每月10日为还款日。担保方式为：被告邱汉兴为合同项下借款提供抵押担保，被告梁小红提供全程连带责任保证。若被担保的债权同时存在多项担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论该担保是否由借款人提供，各担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以原告向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当借款人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，原告有权直接要求本合同项下的任一及／或全部担保人承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。被告梁小红同意按以下方式确定保证期间：自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。担保范围为：合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等。如被告未按合同规定偿还到期应付贷款和／或其他应付款项，原告可以行使抵押权。违约责任为：若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告邱汉兴承担。合同还对双方其他权利义务进行了约定。二、2018年8月29日，双方就被告邱汉兴名下位于横岗镇××、××1406房产（不动产权证书证书号：深房地字第**理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为600万元，抵押编号是ＤＹ-06Ｄ18028725。三、2018年8月30日，原告依约向被告邱汉兴发放贷款600万元。根据原告提交的对账单，自2019年6月10日起，被告邱汉兴未按约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年4月23日止，被告邱汉兴尚欠原告借款本金5779538.11元、利息105022.45元、罚息407.75元、复利706.48元，合计5885674.79元。四、2019年11月11日，原告与广东同仁律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东同仁律师事务所为原告个人贷款客户之间欠款纠纷案件的代理人，为原告提供法律服务。原告在庭审中确认，原告尚未向广东同仁律师事务所实际支付律师费。裁判理由与结果本院认为，原告与被告邱汉兴、梁小红签订的《个人贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当依照合同约定严格履行各自义务。原告已履行了借款义务，被告邱汉兴未按时足额偿还，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，原告诉请解除合同、要求被告邱汉兴偿还借款本金及利息、罚息、复利，理据充分，本院予以支持，但因本案系金融借款合同纠纷，其利息、罚息、复利收费标准应严于普通民间借贷利率标准，因此，其计收的利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。被告邱汉兴以其自有房产为该合同项下借款进行抵押，被告梁小红在贷款申请表上签字，其对于被告以其房产进行抵押的事实明知且同意，故原告依法享有对该房产的抵押权，有权以处置抵押物所得价款优先受偿，不足部分应由被告邱汉兴继续清偿。原告要求两被告承担本案律师费的请求，因原告未实际支出，该项诉求本院不予支持。被告梁小红在合同中明确为涉案借款提供连带保证责任，原告请求被告梁小红对被告邱汉兴的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告邱汉兴之间的《个人贷款合同》；二、被告邱汉兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金5779538.11元、利息105022.45元、罚息407.75元、复利706.48元，合计5885674.79元（暂计至2020年4月23日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止，但利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%）；三、原告广发银行股份有限公司深圳分行对被告邱汉兴位于广东省深圳市龙岗区产享有抵押权，有权以处置该房产所得价款优先受偿，不足部分由被告邱汉兴继续清偿；四、被告梁小红对被告邱汉兴的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26506元、保全费5000元，由被告邱汉兴、梁小红负担。该费用原告已预缴，由本院予以退回。被告邱汉兴、梁小红应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件上述费用，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  曾莉萍二〇二〇年十月十五日书记员  郭 丽