福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初2438号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：叶新煌，该联社白云信用社主任。委托权限：特别授权。 被告：严立佃，男，1974年8月20日出生，汉族，住永泰县。 被告：力小金，女，1977年6月9日出生，汉族，住永泰县。 被告：黄敬斌，男，1971年2月11日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称：永泰信用社）与被告严立佃、力小金、黄敬斌信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶新煌到庭参加诉讼，被告严立佃、力小金、黄敬斌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰信用社向本院提出诉讼请求：1.判令严立佃、力小金共同偿还永泰信用社福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）透支本金49744.37元及利息和违约金(利息和违约金从2020年6月21日起至款项实际还清之日止按合同约定的相关利率计付)；2.判令黄敬斌对上述透支本金及利息和违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年12月14日，严立佃向永泰信用社申请办理普惠卡，申请授信额度为50000元，双方约定信用卡日均透支利率按万分之四计付，有效期限最长为三年，黄敬斌对上述本金及利息承担连带偿还责任。2016年12月23日，永泰信用社经审核同意发卡，信用额度50000元。普惠卡开通使用后，严立佃仅按约定支付利息至2020年6月20日，经永泰信用社多次催讨，剩余的透支本金49744.37元及利息均未偿还。根据双方在普惠卡领用合约及保证借款合同中的约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰信用社有权要求申请人全额偿还所欠款项。严立佃、力小金系夫妻关系，严立佃向我社借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由严立佃、力小金共同偿还。黄敬斌作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。 严立佃、力小金、黄敬斌未作答辩。 经审理查明：1998年11月3日，严立佃与力小金登记结婚。2016年12月13日，严立佃填写《福万通普惠金融卡申请表》1份，向永泰信用社申请开立卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，严立佃在阅读申请表背面《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：普惠卡有效期限最长为3年，过期自动失效；普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且永泰信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已分期付款手续费不作返还，等等。 2016年12月14日，严立佃与永泰信用社签订《福万通普惠金融卡补充合约》1份，约定：普惠卡使用范围为非农户经营农林牧副渔等领域；普惠卡日均透支利率按万分之四执行；卡片有效期自系统开卡之日起3年。同日，黄敬斌与永泰信用社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》1份，约定：黄敬斌自愿为严立佃向永泰信用社申领的普惠卡承担连带责任担保，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括实际透支本金、利息、滞纳金、超限费、追索费用等。2016年12月23日，永泰信用社经审核同意发卡，信用额度50000元。嗣后，严立佃开通并使用该卡，按约付息至2020年6月20日，经永泰信用社多次催讨，至今结欠透支本金49744.37元及相应利息和违约金未还，黄敬斌也未履行担保责任。 上述案件事实，永泰信用社提供《福万通普惠金融卡申请表》(背面领用合约、章程)、《福万通普惠金融卡补充合约》、《福万通普惠金融·财富卡担保协议》、《法律文书送达地址确认书》、账户余额查询（ACBAL)页面打印单、卡片交易明细、客户名下卡片信息查询单、严立佃、力小金和黄敬斌身份证复印件、严立佃和力小金《结婚证》复印件等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。严立佃、力小金、黄敬斌经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。结合永泰信用社委托诉讼代理人叶新煌的庭审陈述，本院可以确认如上案件事实。2020年9月间，永泰信用社诉至本院。 本院认为：永泰信用社与严立佃签订的《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。严立佃使用该卡后应当依约按期向永泰信用社承担还本付息义务，现其透支本金49744.37元未按约定期限还款，已构成违约，永泰信用社有权要求严立佃偿还尚欠透支本金49744.37元及相应利息，并承担违约责任，但总计年利率不得超过24%。永泰信用社主张本案借款发生在严立佃与力小金婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由严立佃、力小金共同偿还，并述称《福万通普惠金融卡申请表》中“力小金”名字为力小金本人签名填写，但“力小金”名字填写的栏目名称为“您的联系人资料（无需要承担担保责任）”，再结合《福万通普惠金融卡申请表》一般填写习惯和2016年12月13日永泰信用社接收并核对的力小金身份证复印件上签名为“严立佃”的情况，故本院认为本案《福万通普惠金融卡申请表》中“力小金”名字应为其丈夫严立佃填写，现永泰信用社未能举证证明本案借款系用于家庭生产经营和夫妻共同生活，亦未能举证证明力小金与严立佃向永泰信用社贷款有共同的意思表示，事后力小金也未进行追认，根据“谁主张、谁举证”原则，永泰信用社应承担举证不能的不利后果，对永泰信用社要求力小金与严立佃共同清偿本案债务的诉讼请求，本院不予支持。黄敬斌作为严立佃借款的连带责任保证人，与永泰信用社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》，其应对严立佃普惠卡透支本息的偿还承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向严立佃追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、严立佃应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49744.37元及利息和违约金（利息和违约金从2020年6月21日起至款项实际还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、黄敬斌对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向严立佃追偿； 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 严立佃、黄敬斌如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1072元，减半收取536元，由严立佃、黄敬斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢 鍠 二〇二〇年十月九日 书记员 卓秀芳