湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初3117号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭桂英，女，代理权限为一般授权代理。被告：陈红军，男，1979年3月27日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：黄春华，女，1982年10月5日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告陈红军、黄春华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人谭桂英、被告黄春华到庭参加了诉讼，被告陈红军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常德农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《最高额借款合同》（石门桥最高额借字2017第464号）；2、两被告立即偿还原告借款本金300000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）（原告在庭审过程中，当庭该项变更诉讼请求为：两被告立即偿还原告截止至2020年6月17日尚欠的借款本金228355.21元、利息8303.75元，并按合同标准计算利息、罚息至清偿之日止）；3、原告对两被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担本案全部诉讼费（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：被告陈红军、黄春华系共同借款人，因房屋装修缺乏资金向常德农商行下属的石门桥支行申请借款。经协商后，常德农商行与被告签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定两被告借款300000元，借款日期自2017年11月17日至2020年11月17日。为担保借款清偿，两被告用登记在陈红军名下位于常德经济技术开发区××路××小区××号楼的房地产作借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向其发放了借款300000元。根据合同第二条“在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期”的规定，现此笔借款已到期，被告未能按约清偿，截止至2020年6月17日，尚欠借款本金228355.21元、利息8303.75元未还。常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。被告黄春华辩称：被告黄春华在常德农商行签字，听陈红军说借款金额为300000元，但农商行的放款具体金额被告黄春华不清楚，因为没有收到这笔款。2017年至2018年都是被告黄春华在偿还利息，2019年正月陈红军提出离婚，被告黄春华从2019年2月起便没有还款了，但现在尚未离婚。被告刘进国未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，亦未向本院提交任何证据。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈红军、黄春华系夫妻关系。2017年11月17日，陈红军、黄春华因房屋装修缺乏资金向常德农商行下属的石门桥支行申请借款，并出具了《共同借款人承诺书》。同日，陈红军与常德农商行签订石门桥最高额借字（2017）第464号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定借款300000元，借款期限为36个月，自2017年11月17日至2020年11月17日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款月利率为6.3‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。自发放之日起按日计息，按月结息。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告与陈红军签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，用陈红军名下位于常德市经济技术开发区××路××小区××号楼的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，被告分别于2017年、2018年借款，在借款偿还后，原告于2019年再次分9笔将290000元借款发放给被告（2019年1月14日40000元、2019年1月31日20000元、2019年2月10日40000元、2019年2月18日60000元、2019年2月18日60000元、2019年4月16日20000元、2019年7月19日10000元、2019年10月14日20000元、2019年10月18日20000元），到期日分别为2020年1月14日、2020年1月31日、2020年2月10日、2020年2月17日、2020年2月17日、2020年4月15日、2020年7月10日、2020年10月14日、2020年10月18日。借款后，被告未按约偿还原告借款本息，截至2020年6月17日，被告仅将2019年1月14日、2019年1月31日的2笔借款清偿完毕，2019年2月10日40000元借款尚欠本金38355.21元、利息及罚息1355.69元，剩余借款本息均未偿还，共计尚欠原告借款本金228355.21元及利息8303.75元，已构成违约。本院认为，常德农商行与被告陈红军签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》及《最高额抵押合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。合同签订后，常德农商行向被告发放了贷款，履行了合同义务，但被告未按合同约定的时间和金额偿还借款本息，已构成根本违约，根据借款合同约定，原告可宣告贷款到期并采取相应措施。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，常德农商行要求解除与被告签订的《最高额借款合同》并要求被告偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因最后一笔2019年10月18日的借款尚未到期，而被原告申请解除合同，应从起诉之日起计算罚息。在借款时黄春华和陈红军系夫妻关系，且递交了《共同借款人承诺书》，承诺书中约定：“黄春华和陈红军系共同借款人，……二、黄春华和陈红军作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”，该债务可以认定为夫妻共同债务，常德农村商业银行股份有限公司要求黄春华和陈红军共同偿还借款，本院予以支持。为担保借款清偿，被告用登记在陈红军名下的位于常德市经济技术开发区××路××小区××号楼的房屋［湘（2017）常德经济技术开发区不动产权第0000363号］提供抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，常德农商行要求对陈红军名下的位于常德市经济技术开发区××路××小区××号楼的房屋的处置款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告陈红军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除常德农村商业银行股份有限公司与陈红军签订的石门桥最高额借字（2017）第464号《最高额借款合同（福祥便民卡）》；二、陈红军、黄春华于本判决生效后十日内共同偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金228355.21元及利息8303.75元（截止至2020年6月17日），并支付从2020年6月17日起至清偿完毕之日止相应的利息与罚息（其中借款本金178355.21元，从2020年6月18日起支付至清偿之日止按月利率8.19‰的标准支付利息与罚息；借款本金10000元，从2020年6月18日起至2020年7月10日止按月利率6.3‰的标准支付利息，从2020年7月21日起至清偿之日止按月利率8.19‰的标准支付利息与罚息；借款本金20000元，从2020年6月18日起至2020年10月14日起按月利率6.3‰的标准支付利息，从2020年10月15日起至清偿之日止按月利率8.19‰的标准支付利息与罚息；借款本金20000元，从2020年6月18日起至2020年10月18日起按月利率6.3‰的标准支付利息，从2020年10月19日起至清偿之日止按月利率8.19‰的标准支付利息与罚息）；三、常德农村商业银行股份有限公司对陈红军名下的位于常德市经济技术开发区××路××小区××号楼的房屋［湘（2017）常德经济技术开发区不动产权第0000363号］的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4850元，减半收取2425元，由被告陈红军、黄春华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  文国新二〇二〇年十月二十一日法官助理张力文书记员丁心怡附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。