福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初4886号 原告：平安银行股份有限公司泉州晋江支行，住所地福建省晋江市梅岭泉安中路**晋江宝龙大酒店**，统一社会信用代码913505826919126651。 负责人：洪文钢，该支行行长。 委托诉讼代理人：简麟鹤，福建铁马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林珍粦，福建铁马律师事务所律师。 被告：王玉珊，女，1972年8月30日出生，汉族，住晋江市。 被告：许长景，男，1969年11月7日出生，汉族，住晋江市。 原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行（以下简称平安银行）与被告王玉珊、许长景金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，适用普通程序,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人简麟鹤到庭参加诉讼，被告王玉珊、许长景经公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.王玉珊、许长景归还平安银行贷款本金240472.8元；2.王玉珊、许长景支付拖欠利息38840.09元、本金罚息145658.91元、利息复利71634.62元（截至2020年3月24日），并支付自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金240472.8元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息38840.09元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计496606.42元；3.王玉珊、许长景支付平安银行为实现债权所支出的律师费2000元；4.如王玉珊、许长景不履行上述第一、二、三项义务，平安银行有权就王玉珊所有的车牌号为闽Ｃ×××××号，车架号为ＬＦＶ3Ａ28Ｋ5Ｅ3031755的奥迪Ａ4Ｌ-2.0Ｔ-ＣＶＴ／ＭＴ-35ＦＳＩ豪华型京Ｖ（国ＩＶ）汽车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖所得价款不足债权数额部分由王玉珊、许长景继续清偿。事实和理由：平安银行与王玉珊、许长景签订一份个人担保贷款合同，约定平安银行向王玉珊、许长景提供贷款本金27.3万元，及借款期限、借款利率、违约责任等内容，王玉珊以其所有的车牌号为闽Ｃ×××××号，车架号为ＬＦＶ3Ａ28Ｋ5Ｅ3031755的奥迪Ａ4Ｌ-2.0Ｔ-ＣＶＴ／ＭＴ-35ＦＳＩ豪华型京Ｖ（国ＩＶ）汽车为前述借款提供抵押担保并办理抵押登记。平安银行依约发放贷款，但王玉珊、许长景未能依约履行还款义务。 王玉珊、许长景均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明：2014年5月9日，平安银行作为甲方(贷款人),与乙方(借款人/共同借款人)王玉珊、许长景、丁方(抵押人)王玉珊签订一份个人担保贷款合同，合同约定贷款金额为273000元，用途为购买汽车，贷款期限36个月，贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮103.252%确定，还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期,乙方未能按约定偿还贷款本息的,甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利;王玉珊以其所有的奥迪A4L-2.0T-CVT/MT-35FSI豪华型京V（国IV）汽车为前述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。同日，平安银行依约发放款项，王玉珊、许长景签署个人借款借据，载明贷款月利率为10.4167‰。2014年5月14日，前述案涉车辆办理了抵押登记。王玉珊、许长景自2014年11月9日起未能依约履行还款义务，目前尚欠借款本金240472.8元及相应的利息、罚息、复利。 上述事实,有平安银行提供的个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表等证据及当事人当庭陈述在案佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 本院认为，平安银行与王玉珊、许长景签订的个人担保贷款合同系双方真实意思表示，合同约定符合法律规定，依法应予保护。平安银行依约提供借款，王玉珊、许长景未能按照合同约定偿还贷款本息，应承担相应的还款及违约责任。平安银行主张本案的借款利率以年利率9.6545%计算，低于借款借据中载明的月利率为10.4167‰（年利率12.5%），系其对自己权利的处分，未违反法律规定或损害他人利益，予以准许。关于平安银行主张的为实现债权支出的律师费，个人担保贷款合同中虽明确约定平安银行实现债权所发生的费用由债务人承担，但平安银行无正当理由未能在举证期限内向本院提交相应的证据对律师费的产生予以证实，故对平安银行的该项诉讼请求不予支持。王玉珊以所有的车辆为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，平安银行主张对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王玉珊、许长景应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行借款本金240472.8元，并支付自2014年11月9日起至实际还款之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的总和应以年利率24%为限）； 二、如被告王玉珊、许长景未能按期履行前述第一项债务，原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行有权以被告王玉珊提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××号（车架号为ＬＦＶ3Ａ28Ｋ5Ｅ3031755）的奥迪牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4942元，由原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行负担35元，由被告王玉珊、许长景负担4907元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吕雅君 人民陪审员  赵颜英 人民陪审员  张添珠 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。