湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初4254号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地长沙高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****。 法定代表人：刘冬文，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王敏，男，1988年8月26日出生，汉族，户籍地湖南省祁阳县，该公司员工。 被告：蒋金娥，女，1965年11月27日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：眭世云，女，1979年1月1日出生，汉族，户籍地湖南省东安县。 被告：伍小兵，男，1970年11月26日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告蒋金娥、眭世云、伍小兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人王敏、被告眭世云、伍小兵到庭参加了诉讼，被告蒋金娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求:1.请求判令解除原告与被告签订的借款协议书；2.请求判令被告借款人蒋金娥偿还本金32092.25元，利息4097.88元，违约金（逾期利息）98.01元，合计共36288.14元，违约金（逾期利息）暂时计算至2020年8月11日，实际计算至被告实际支付之日;3.请求担保人眭世云和伍小兵对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.请求被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2019年7月29日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。被告借款人蒋金娥领取借款后从2020年4月20日起未按合同约定偿还借款，且经多次电话催收和上门催收无果，截止2020年8月11日，尚欠借款本金32092.25元、利息4097.88元，以及逾期利息98.01元（逾期利息暂计算至2020年8月11日，实际计算至被告给付之日止），合计共36288.14元，被告担保人眭世云、伍小兵亦未按约定承担连带保证责任。特诉至法院请求支持原告诉求。 被告眭世云辩称，被告只是担保人，只愿意分期帮蒋金娥偿还本金。 被告伍小兵辩称，被告本来不是蒋金娥的担保人，借款的时候是被告三嫂叫被告去帮她签了字，给她担保的，签了字就没有管，直到收款人到被告家里来找被告了，被告才知道，本来是给被告三嫂担保的，不知道怎么就变成蒋金娥的了。 被告蒋金娥未作答辩。 经审理查明：2019年7月29日，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司作为甲方（出借人）与被告蒋金娥（借款人）、眭世云（保证人1）、伍小兵（保证人2）作为乙方，共同签订《借贷协议》，与本案相关的内容有：1.甲方向乙方提供5万元借款，借款期间从2019年7月29日到2021年7月20日，借款利息为月利率1.65%；2.保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。保证人对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息和实现债权的费用承担连带保证责任，如乙方未按本协议约定按时偿还借款本金和利息及费用，或乙方未履行本协议约定的其他义务的，甲方有权直接要求保证人立即按照本协议的保证范围履行连带保证责任；3.乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，逾期利息自逾期时按逾期金额每日0.9‰收取；4.乙方发生下列任一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本协议约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的…；5.若发生逾期或诉讼纠纷的，乙方承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼纠纷等法律文书的送达地址，若无人签收，则相关文书退回之日视为送达之日。签订《借贷协议》后，同日，原告指定浙江网商银行股份有限公司向被告蒋金娥工商银行账户发放借款50000元。被告蒋金娥偿还借款本金17907.75元，借款利息6769.46元，2020年5月20日后未再支付借款本金及利息，被告眭世云、伍小兵亦未按约定履行连带担保责任，原告多次催收未果，酿成本纠纷。 上述事实，有当事人提供的证据材料及陈述意见在案佐证。 本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。被告蒋金娥向原告借款50000元，该事实有借贷协议、放款凭证等证据予以证实。原、被告之间的民间借贷关系依法成立，合法有效，受法律保护，被告蒋金娥应当按双方约定分期偿还借款本息。被告蒋金娥自2020年5月20日起未偿还原告借款本金，经原告多次催收未果，已构成违约，故对原告要求解除借款协议及偿还下欠借款本金32092.25元的诉请依法予以支持。原、被告约定了借款月利率为1.65%/月，同时又约定了逾期利息日利率为借款金额的0.9‰，已超过法律法规对利率的限制性规定，对超过部分，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人即约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。《借贷协议》成立时间为2019年7月29日，再根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护利率上限。因此，本院参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算利息。被自2020年5月21日起计算至2020年8月11日止，被告蒋金娥应偿还借款利息及逾期利息共1115.98元（32092.25×15.4%÷12×（2+22/31）），后续利息及逾期利息继续按年利率15.4%计算至借款本息还清时止。被告眭世云、伍小兵自愿为被告蒋金娥的借款承担连带保证责任，符合法律规定，故对原告要求被告眭世云、伍小兵承担连带责任的诉请依法予以支持。借贷合同约定，被告眭世云、伍小兵对借款本金、逾期利息、实现债权费用承担连带保证责任，故对原告诉请担保人眭世云、伍小兵对借款本金和逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告伍小兵辩称其对担保不知情，原告提交了《借贷协议》以及现场签约照片，足以证实被告伍小兵为案涉借款的担保人，被告伍小兵未提供相应的证据予以证实，本院对被告该辩称意见不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告蒋金娥、眭世云、伍小兵于2019年7月29日签订的《借贷协议》； 二、被告蒋金娥在本判决生效后三日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金32092.25元及2020年8月11日止的利息及逾期利息1115.98元，自2020年8月12日起以本金32092.25元为基数按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算借款利息及逾期利息至借款本息还清时止； 三、被告眭世云、伍小兵对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费707元，减半收取计353.5元，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司负担38.5元，被告蒋金娥、眭世云、伍小兵负担315元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  蒋 娜 二〇二〇年十月二十七日 法官助理唐莉 代理书记员  阳志科