福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初2044号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：吴奕坤，龙岩市永定区农村信用合作联社高陂信用社员工。 被告：林清祥，男，1972年1月23日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：邱玉芬，女，1972年6月10日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：林德福，男，1981年9月2日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告林清祥、邱玉芬、林德福信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人吴奕坤到庭参加诉讼。被告林清祥、邱玉芬、林德福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1．林清祥、邱玉芬立即归还2015年10月22日申领的普惠金融卡所透支结欠本金20,000元和利息、违约金合计6,945.27元（从2016年8月11日到2020年9月7日），并支付从2020年9月8日至还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金；2．林德福对林清祥、邱玉芬所结欠上述款项承担连带清偿责任。3．本案受理费由被告承担。事实和理由：2015年10月22日，林清祥向信用联社申请普惠金融卡30,000元，用于个人经营，期限三年，由陈永春（已分摊归还）、林德福作连带责任担保。邱玉芬向信用联社出具共同债务声明书，承诺该笔债务系其夫妻共同债务。2015年10月23日，普惠金融卡激活开户成功，林清祥透支本金后多期未归还本息，经催收，陈永春于2018年9月26日分摊归还该笔普惠卡本金、利息及违约金20,000元，其余本金、利息及违约金林清祥仍未履行还款义务，至2020年9月7日林清祥仍结欠普惠卡透支本金20,000元、利息及违约金合计6,945.27元（从2016年8月11日到2020年9月7日），林清祥已违反《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款的约定，已经构成违约。综上所述，为保障自身合法权益，请法院依法判决。 林清祥、邱玉芬、林德福未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求，向本院提供了以下证据：《普惠金融卡申请书》《普惠金融卡领用合约及章程》《普惠金融卡资金用途声明承诺书》《不可撤销担保函》《户口簿》《结婚证》《声明书》《普惠金融卡交易明细等》《还款凭证》各1份、《身份证》3份，拟证明信用联社主张的事实。林清祥、邱玉芬、林德福未到庭质证，且未提供质证意见和反驳证据，视为自动放弃相应诉讼权利。本院认为，信用联社提供的上述证据来源、形式合法，内容真实有效，与本案有关联性，能够形成完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年9月22日，林清祥向信用联社申请福万通普惠金融卡，填写了《普惠金融卡申请书》，双方签订了《普惠金融卡领用合约及章程》，约定：额度30,000元，用于个人经营，期限三年，逾期未还利息按日利率0.05%计算，由陈永春、林德福作连带责任担保。同日，林清祥向信用联社出具《福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书》，承诺按规定使用资金；陈永春、林德福向信用联社出具《不可撤销担保函》，同意为林清祥申领福万通普惠金融卡提供连带责任保证，保证期限为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年；邱玉芬向信用联社出具《声明书》，承诺原告和林清祥一起负责清偿申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。2015年10月23日，普惠金融卡激活开户成功，林清祥透支本金后多期未归还本息，经催收，陈永春于2018年9月26日归还了分摊其名下本金、利息及违约金20,000元。借款到期后，经信用联社催收未果，至2020年9月7日，林清祥仍结欠普惠卡透支本金20,000元，及从2016年8月11日起的利息及违约金合计6,945.27元。 另查明，林清祥与邱玉芬系夫妻关系，林清祥向信用联社申请福万通普惠金融卡及透支本息系在其夫妻关系存续期间。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，信用联社与林清祥签订《普惠金融卡领用合约及章程》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定全面履行合同。信用联社已按合同约定将出借款额度30,000元发放至林清祥账户并被透支消费，已实际履行出借义务，林清祥应在约定的还款期限内及时还款，因林清祥借款后未按约还款，故信用联社要求其支付透支本金20,000元，及从2016年8月11日起至2020年9月7日止拖欠的利息、违约金6,945.27元的诉请，合法有据，应予支持。信用联社主张林清祥支付透支本金20,000元自2020年2月18日起至款还清之日止按《普惠金融卡领用合约及章程》约定利息，符合法律规定，本院予以支持。邱玉芬与林清祥系夫妻关系，其在《声明书》中承诺自愿与林清祥共同承担还款责任，根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释的规定，婚姻关系存续期间的债务应由夫妻共同偿还，对信用联社要求邱玉芬与林清祥共同清偿借款本息的请求，予以支持。林德福自愿为林清祥申请普惠金融提供《不可撤销担保函》，依约应承担连带清偿责任，担保人履行相应的保证责任后，有权向债务人追偿。林清祥、邱玉芬、林德福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、林清祥、邱玉芬应于本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金20,000元及支付截至2020年9月7日止的结欠利息、违约金6,945.27元，并支付从2020年9月8日起至借款还清日止按《普惠金融卡领用合约及章程》约定的利率计算的利息； 二、林德福对上述款项负连带清偿责任，担保人履行相应的保证责任后，有权向林清祥、邱玉芬追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费473.6元，因适用简易程序减半收取236.8元，由林清祥、邱玉芬、林德福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  红  军 二〇二〇年十月十四日 书记员 赖智玲（代） 附注： 本案适用的主要法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。