云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云25民终1543号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司个旧支行，住所地：个旧市人民路**。负责人：李政澎，系该支行行长。委托诉讼代理人：彭树霖，云南牵明律师事务所律师。代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：毛世荣，男，1956年10月28日生，汉族，住个旧市。被上诉人（原审被告）：崔松秀，女，1957年11月19日生，汉族，住个旧市。被上诉人（原审被告）：吴寒，男，1986年7月16日生，汉族，住个旧市。上诉人中国银行股份有限公司个旧支行（以下简称中行个旧支行）因与被上诉人毛世荣、崔松秀、吴寒金融借款合同纠纷一案，不服云南省个旧市人民法院（2019）云2501民初136号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月14日立案后，依法组成合议庭不开庭进行了审理，本案现已审理终结。中行个旧支行上诉请求：1.请求撤销个旧市人民法院作出的（2019）云2501民初136号《民事判决书》第二、三、五项。2.请求依法改判被上诉人吴寒与被上诉人毛世荣、崔松秀共同偿还上诉人借款本金142626.66元，至2018年10月31日止的利息6222.11元、罚息2050.60元，以及从2018年11月1日起至借款还清之日止的利息、罚息。3.本案一审、二审费用由被上诉人承担。事实与理由：（1）一审法院认定事实错误。上诉人根据证据规则完成了自己的举证责任，即向一审法院提交了被上诉人吴寒的《共同还款承诺书》，证实吴寒承诺自愿与被上诉人毛世荣共同偿还贷款，至全部贷款本息全部偿还为止。故一审法院作出的“因上诉人未按约定预交鉴定费用，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定，应由上诉人承担对该事实举证不能的法律后果”认定错误的。上诉人已完成了自己的举证责任，对该事实举证不能的法律后果不应由上诉人承担。（2）被上诉人吴寒认为其从未到上诉人处签署过任何承诺书或在其他材料上签名，此事与其无关，其不应承担责任的辩解，负有举证责任。被上诉人吴寒反驳上诉人诉讼请求既未提交证据证实又不申请鉴定予以证实，致使对案件争议事实无法通过鉴定结论予以认定，应承担举证不能的法律后果。综上所述，一审判决认定事实不清，适用法律错误，请二审法院在查明本案事实的基础上，依法改判。吴寒辩称：答辩人没有在上诉人主张的合同上签过字。为证实这一事实，经一审法官主持双方确定，先由上诉人预交鉴定费，答辩人提供相应鉴定材料。答辩人已积极配合上诉人进行笔迹和指纹鉴定，但因上诉人没有缴纳鉴定费，导致鉴定没有做成，上诉人应自行承担相应责任。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请二审法院依法驳回上诉，维持原判。中行个旧支行向一审法院起诉请求：1.请求人民法院依法判令解除其与毛世荣签订的编号2013年F字168号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2.判令毛世荣、崔松秀、吴寒共同偿还贷款本金142626.66元以及至本金还清之日止的利息、罚息（至2018年10月31日利息6222.11元、罚息2050.60元）暂计150899.37元；3.请求人民法院判令毛世荣、崔松秀用其抵押物承担上述款项的抵押担保责任，中行个旧支行对抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费及实现债权费用由毛世荣、崔松秀、吴寒承担。一审法院认定事实：毛世荣、崔松秀系夫妻关系。2013年9月18日毛世荣因购买房屋向中行个旧支行申请借款，崔松秀作为借款申请人配偶在《中国银行个人贷款申请表》上签名。2013年10月17日中行个旧支行与毛世荣签订了编号：2013年Ｆ字168号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：中行个旧支行向毛世荣提供个人住房贷款金额为300000元，贷款期限为84个月。贷款利率采取浮动利率方式，贷款月利率为6.0042‰，浮动周期为12个月。还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计84期，每期还本息金额为4557.93元。在合同第三项借款人违约事件及处理中第1条约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……第2条约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同……。并约定毛世荣、崔松秀用其所有的坐落于个旧市房屋做抵押担保，且双方已办理了抵押登记。崔松秀在抵押物清单上抵押物共有人确认栏签名。合同签订后，中行个旧支行已按约定向毛世荣发放贷款300000元。但毛世荣未按合同履行还款义务。截至2018年10月31日毛世荣已逾期11期未偿还中行个旧支行借款，尚欠中行个旧支行借款本金142626.66元及至本金还清之日止的利息6222.11元、罚息2050.60元未还，为此引起本纠纷。在本案审理过程中因吴寒认为其并未在《共同还款承诺书》及《个人信用报告查询授权书》上签名及捺手印。为此吴寒向一审法院申请对上述材料上的签名“吴寒”进行笔迹及指纹鉴定。在鉴定时已确定由中行个旧支行预交鉴定费用。此后一审法院委托云南警官学院司法鉴定中心对该笔迹及指纹进行鉴定，但因中行个旧支行未向该鉴定中心交纳鉴定费用，鉴定机构已退回鉴定委托。一审法院认为，中行个旧支行与毛世荣签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，合同合法有效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款时毛世荣、崔松秀系夫妻关系，且崔松秀作为共同借款人在与中行个旧支行签订的借款申请表及抵押合同中签名，因此崔松秀应承担共同偿还责任。毛世荣、崔松秀未按期偿还借款，符合约定的合同解除条件，中行个旧支行主张解除合同，提前收回借款，理由正当，一审法院予以支持。毛世荣、崔松秀未按期偿还借款，已构成违约，中行个旧支行要求按合同约定主张由毛世荣、崔松秀偿还所欠其借款本金及合同约定的借款逾期利息、罚息的理由正当，一审法院予以支持。中行个旧支行与毛世荣、崔松秀已签订了抵押合同并办理了抵押登记，中行个旧支行要求对抵押物享有优先受偿权的请求合理，一审法院予以支持。中行个旧支行要求吴寒承担保证责任，但吴寒不认可为毛世荣的借款提供担保，并否认其在相关文书中签名或捺手印，对此应通过鉴定予以证实，因中行个旧支行未按约定预交鉴定费用，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定，应由中行个旧支行承担对该事实举证不能的法律后果。一审法院对中行个旧支行要求吴寒承担保证责任的诉讼请求不予支持。毛世荣、崔松秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条第二款之规定判决：一、解除中国银行股份有限公司个旧支行与被告毛世荣签订的编号为2013年Ｆ字168号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；二、由毛世荣、崔松秀于判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司个旧支行借款本金142626.66元，及至2018年10月31日止的利息6222.11元、罚息2050.60元；三、由毛世荣、崔松秀向中国银行股份有限公司个旧支行支付自2018年11月1日起至借款还清之日止的利息、罚息（利率按合同约定计算）；四、若毛世荣、崔松秀逾期未还，则折价或者拍卖、变卖毛世荣、崔松秀共同共有的坐落于个旧市房屋抵押物，中国银行股份有限公司个旧支行从所得价款中优先受偿，所得价款超过借款本息的部分归毛世荣、崔松秀所有，不足部分由毛世荣、崔松秀负责清偿；五、吴寒在本案中不承担责任；六、驳回中国银行股份有限公司个旧支行的其他诉讼请求。一审案件受理费3318元，公告费300元，合计3618元，由毛世荣、崔松秀负担。二审过程中，双方当事人均未提交新证据。二审经过审理查明的事实除与一审判决查明的事实一致外，另查明：2013年9月18日，申请人栏填有毛世荣、崔松秀、吴寒（签名、手印）的《个人信用报告查询授权书》载明，本人在中国银行申请办理以下业务：个人贷款（包括贷后管理）.....。同日，承诺人（签字手印）处为“吴寒（签名、手印）”的《共同还款承诺书》中载明，鉴于毛世荣（借款人）与中行个旧支行2013年9月18日签订的《个人二手住房借款合同》一事，承诺人“自愿与借款人共同承担还款责任.......”。本院认为：上诉人以《个人信用报告查询授权书》《共同还款承诺书》中有“吴寒”字样及手印，主张被上诉人吴寒应共同承担毛世荣、崔松秀向上诉人的借款本金及利息，而被上诉人吴寒辩解其未在相关文书中签名或捺手印，也未对毛世荣的借款提供担保。为此，被上诉人吴寒向一审法院申请对上述材料中的“吴寒”字样进行笔迹及指纹鉴定。经一审法院主持，上诉人与被上诉人吴寒确定了鉴定机构，并约定由上诉人预交鉴定费用。此后一审法院委托云南警官学院司法鉴定中心对该笔迹及指纹进行鉴定，但因上诉人未向该鉴定中心交纳鉴定费用，鉴定机构退回鉴定委托。故一审法院认为对该争议事实无法通过鉴定结论予以认定，上诉人应承担举证不能的法律后果；该认定有事实根据和法律依据，本院予以支持。上诉人认为被上诉人吴寒在上述材料中“签名、捺手印”的行为，应承担共同还款保证责任的上诉请求，缺乏相应事实证据和法律依据，本院不予支持。综上所述，中行个旧支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3318元，由上诉人中国银行股份有限公司个旧支行承担。本判决为终审判决。审判长  胡云涛审判员  廖伟荣审判员  何 江二〇二〇年十月二十八日书记员  刘春艳