安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0722民初2983号 原告：中国工商银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**。 负责人：何晓俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨琦，安徽景旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈明泽，安徽景旺律师事务所律师。 被告：何彦，男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：汪美丽，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：枞阳县轻工房地产开发置业有限责任公司，，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇 法定代表人：王怡善，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行（以下称枞阳工商银行）与被告何彦、汪美丽、枞阳县轻工房地产开发置业有限责任公司（以下称枞阳轻工房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳工商银行的委托诉讼代理人陈明泽到庭参加诉讼，被告何彦、汪美丽、枞阳轻工房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除枞阳工商银行与何彦、枞阳轻工房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令何彦立即归还枞阳工商银行借款本金37071.88元及利息（2020年5月25日前的利息3978.62元，此后利息按合同约定计算至本清之日止）；3.判令何彦承担枞阳工商银行实现债权费用3500元；4.判令枞阳工商银行对何彦、汪美丽名下位于枞阳县枞阳镇新世纪公寓2栋楼604室复式房屋及国有土地使用权在上述第2.3.项请求范围内享有优先受偿权；5.判令枞阳轻工房地产公司对上述第2.3.项请求承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2010年8月25日，枞阳工商银行与何彦、枞阳轻工房地产公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》。合同约定枞阳工商银行向何彦发放个人购房贷款12万元，期限10年，贷款利率按基准利率下浮15%计算，未能按约定日期还款的，罚息利率较贷款利率上浮30%，双方约定采用等额本息还款法；如连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，枞阳工商银行有权解除合同，并宣布贷款提前到期，立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，枞阳轻工房地产公司自愿为何彦借款向枞阳工商银行提供全程连带责任保证。何彦还以其购买的房屋提供抵押担保。2010年10月21日枞阳工商银行依约发放贷款12万元。自2018年5月开始，何彦已累计超过6期未按时足额归还本息。保证人亦未承担连带清偿责任。为维护合法权益，请求法院依法判处。 何彦、汪美丽、枞阳轻工房地产公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：何彦因购买枞阳轻工房地产公司建设的位于枞阳县住房，向枞阳工商银行申请贷款。2010年8月25日，枞阳工商银行（贷款人）与何彦（借款人）、枞阳轻工房地产公司（保证人）签订了一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定：贷款金额12万元，期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，确定年利率为5.049%，贷款发放后遇基准利率调整，按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款，罚息利率在约定的利率基础上加收30%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，枞阳轻工房地产公司自愿为何彦借款向枞阳工商银行提供连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年10月21日，枞阳工商银行依约向何彦发放贷款12万元，并转入枞阳轻工房地产公司账户，何彦的个人住房贷款凭证载明贷款月利率为4.349‰，贷款到期日2020年10月21日。何彦将购买的涉案房屋抵押给枞阳工商银行作为本借款合同的担保。2014年5月20日，涉案房屋在枞阳县房产权属登记机关办理了不动产权证书（房地权证号为：枞阳字第××号），房地产权利人为何彦、汪美丽共同共有。2017年6月15日，双方就抵押的房屋在枞阳县国土资源局办理了抵押登记［不动产登记号为：皖（2017）枞阳县不动产证明第0003270号］。 自2018年5月开始，何彦已累计超过6期未按时足额归还借款本息。截至2020年5月25日尚欠利息3798.62元，现尚欠借款本金37071.88元。 2020年5月27日，枞阳工商银行为处理何彦的金融借款合同纠纷一案，委托安徽景旺律师事务所代理该案的诉讼等全部事务，并签订委托代理合同，约定枞阳工商银行向该所支付律师代理费3500元，但未提供实际支付律师代理费的有效票据。 另查明，2010年10月21日，枞阳工商银行向何彦发放贷款时实际执行利率为5.219‰，现实际执行利率为4.165‰。 本院认为，枞阳工商银行与何彦、枞阳轻工房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，枞阳工商银行依约履行了发放贷款义务，何彦应当按照约定按时足额履行返还借款本息的义务，何彦未按约定履行，构成违约。依据借款合同约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部提前到期，并解除合同。截至2020年5月25日，何彦已累计超过合同约定的次数未按时足额还款，合同解除的条件已成就。对枞阳工商银行请求解除与何彦、枞阳轻工房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求何彦立即偿还贷款本金余额及按合同约定的利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持。何彦、汪美丽将其所有的房屋作为涉案借款的抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，对枞阳工商银行要求对设置的抵押物，依法折价、拍卖或者变卖所得价款，享有优先受偿权的请求，依法予以支持。枞阳轻工房地产公司作为连带责任保证人，在何彦不能足额偿还借款本息的情况下，枞阳工商银行有权要求保证人承担连带责任保证，对枞阳工商银行要求枞阳轻工房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。关于枞阳工商银行要求何彦承担其为实现债权所支付的费用，因其提供的证据不足，依法不予支持。何彦、汪美丽、枞阳轻工房地产公司经传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对枞阳工商银行的诉讼请求及证据进行抗辩和质证的权利，不影响本院对本案的审理和判决。 综上，对枞阳工商银行主张的具有事实依据，以及符合法律规定部分的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行与被告何彦、枞阳县轻工房地产开发置业有限责任公司于2010年8月25日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告何彦于判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行借款本金余额37071.88元及利息（2020年5月25日前的利息3978.62元，并自2020年5月26日起，以37071.88元为基数，按合同约定的利率计息至款清日止）； 三、若被告何彦不能按判决确定的期限履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行有权就被告何彦、汪美丽已办理抵押登记的财产（房地权证号为：枞阳字第××号不动产登记证书项下的房屋）进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告枞阳县轻工房地产开发置业有限责任公司对被告何彦的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司枞阳支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费914元，减半收取457元，由何彦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审  判  员  吴利平 二〇二〇年十月九日 法官助理何伟 书记员（代）  何 伟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。