福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7097号 原告：兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙岩大道**，统一社会信用代码913508008578668580。 负责人：张水泉，行长。 委托诉讼代理人：陈顺鹏，男，1973年7月16日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：郑易，女，1989年12月16日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：廖根山，男，1963年12月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：张亚妮，女，1975年7月11日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“兴业银行龙岩分行”）与被告张亚妮、廖根山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。兴业银行龙岩分行的委托诉讼代理人郑易、被告廖根山到庭参加诉讼。被告张亚妮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除兴业银行龙岩分行与张亚妮、廖根山所签订的编号为兴银岩零售新兴消费（2014）第051号的《个人综合消费借款合同》；2、判令张亚妮、廖根山立即归还兴业银行龙岩分行借款本金227012.87元和截至2020年8月27日的利息4260.2元，并支付227012.87元为本金，自2020年8月28日起至清偿日止的利息（按年利率9.555%计算）；3、判令兴业银行龙岩分行有权就廖根山名下提供抵押的坐落于龙岩市新罗区店面（产权证号：龙房权证字第××号，土地证号：龙国用（2008）第2249**）的房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。兴业银行龙岩分行当庭变更第二项诉讼请求为：要求判令张亚妮、廖根山立即归还兴业银行龙岩分行借款本金227012.82元和截至2020年8月27日的利息4260.2元，并支付227012.82元为本金，自2020年8月28日起至清偿日止的利息（按年利率9.555%计算）。 事实与理由：2014年8月1日，张亚妮、廖根山与兴业银行龙岩分行签订编号为兴银岩零售新兴消费（2014）第051号的《个人综合消费借款合同》，约定了借款金额为人民币45万元，借款期限为120个月，借款利率按月浮动，借款利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次上浮30%，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按等额本息偿还法偿还借款本息，每月15日及借款到期日为还款日等条款。2014年8月1日，廖根山与兴业银行龙岩分行签订编号为兴银岩零售新兴抵（2014）第050号的《零售借款抵押合同》，约定以坐落于龙岩市新罗区店面（产权证号：龙房权证字第××号，土土地证号：龙国用（2008）第2249**）为张亚妮、根山上述合同项下债务提供抵押担保。2014年8月11日，兴业银行龙岩分行依照合同约定向被告发放了贷款45万元，履行了合同约定的放款义务。张亚妮还款至2020年7月14日，其余贷款本息均未归还，根据《个人综合消费借款合同》第十一条第一款、第二款的约定，兴业银行龙岩分行有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用。截止2020年8月27日，张亚妮、廖根山尚欠兴业银行龙岩分行本金227012.87元和利息4260.2元，。为此，兴业银行龙岩分行诉至法院，请求判如所请。 廖根山答辩称：借款是事实，对兴业银行龙岩分行的起诉事实与理由无异议，诉讼请求中利息能否按原合同约定的贷款利率来支付利息，因为身体原因，病了没有办法还款。 张亚妮未作答辩，亦未提供证据。 兴业银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、《兴业银行龙岩分行借款借据（正本）》、居民身份证、结婚证、土地证、房产证、他项权证等证据；张亚妮、廖根山对兴业银行龙岩分行提交的证据未提出异议。对兴业银行龙岩分行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与兴业银行龙岩分行主张的事实一致。另查明，张亚妮、廖根山系夫妻关系。2014年8月7日，兴业银行龙岩分行与廖根山依法办理了不动产抵押登记证明。《个人综合消费借款合同》第十一条第一款、第二款约定：“债务人发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按合同规定按时偿还借款本息；……二、违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施（三）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；……”。2020年9月21日，张亚妮、廖根山归还借款本金0.05元。 本院认为，兴业银行龙岩分行与张亚妮、廖根山签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、，均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。借款期限内，张亚妮、廖根山未依约还本付息，应承担违约责任。兴业银行龙岩分行诉请解除《个人综合消费借款合同》，并要求张亚妮、廖根山归还本金及支付利息具有合同依据，予以支持。廖根山自愿以其所有的不动产为本案借款提供担保并依法办理了抵押登记手续，因此，兴业银行龙岩分行作为抵押权人，在张亚妮、廖根山不能清偿上述债务时，有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。张亚妮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司龙岩分行与张亚妮、廖根山签订的编号为兴银岩零售新兴消费（2014）第051号的《个人综合消费借款合同》。 二、张亚妮、廖根山应于本判决生效之日起三十日内返还兴业银行股份有限公司龙岩分行借款本金227012.82元及截至2020年8月27日的利息4260.2元，并支付自2020年8月28日起至清偿日止以227012.82元为本金、按年利率9.555%计算的利息。 三、兴业银行股份有限公司龙岩分行有权就廖根山名下提供抵押的坐落于龙岩市新罗区店面（产权证号：龙房权证字第××号，土地土地证号：龙国用（2008）第2249**）的房产折价、拍卖、所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4769元，减半收取计2384.5元，由张亚妮、廖根山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年十月二十日 书记员 汤芹娟（代） 附： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。