山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初2864号原告：中中国工商银行股份有限公司乐陵支行，住所地乐陵市振兴东路东首路北。负责人：杨伟，职务行长。委托诉讼代理人：杨普林，乐陵翱翔法律服务所法律工作者。被告：张东绪，男，汉族，1978年6月23日出生，住山东省济阳县。被告：朱玉香，女，汉族，1981年1月6日出生，住山东省济阳县。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行与被告张东绪、朱玉香为信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行的委托诉讼代理人杨普林到庭参加诉讼，被告张东绪、朱玉香经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司乐陵支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告张东绪、朱玉香立即偿还信用卡透支本金14386.28元、违约金5680元，合计20066.28元及逾期利息（暂计算至2020年7月12日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际付清之日）；2、如被告张东绪、朱玉香不能履行上述债务，则原告有权就抵押车辆鲁Ａ×××**优先受偿；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2018年5月30日购买时代小卡之星汽车向原告贷款28×××00元，双方在平等自愿的基础上签订了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同，并约定违约方按贷款金额20%支付违约金，被告朱玉香认可该借款为夫妻共同债务。被告未按月履行还款义务，原告数次催要，被告无正当理由拒绝清偿。为此，诉来贵院，请求公正判决。被告张东绪、朱玉香未作答辩。中国工商银行股份有限公司乐陵支行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：一、工银信用卡申请表一份、中国工商银行牡丹信用卡章程信用卡收费标准、牡丹引用卡领用合约、自动还款协议书各一份，证实被告于2018年5月30日向原告申请办理工银信用卡一张；二、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书一份，证明被告张东绪于2018年5月30日向原告申请28×××00元汽车专项分期资金，朱玉香（张东绪的配偶）声明该借款为夫妻共同债务，分期还款期限为36期，总分期手续费率为10.43%。三、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保抵押合同一份，证明原、被告系信用卡专项分期付款合同关系，在该合同第11页第27条约定了违约方按贷款金额20%的标准支付违约金，违约金为5680元。四、提交机动车完税证明、销售统一发票、保单、登记证共四份，证明被告利用原告发放的汽车销售借款购买了福田牌鲁Ａ×××**汽车，被告张东绪用该汽车为借款做抵押，并在山东省济南市公安局交通警察大队办理了抵押登记；五、中国工商银行付款凭证一份，证明原告已向被告张东绪持有的信用卡62×××48发放了全部汽车专项资金28×××00元；六、中国工商银行查询信用卡交易明细一宗，证实张东绪截止到2020年7月12日，透支本金14386.28元未偿还。以上证据证实被告向原告申请汽车消费贷款，购车后未按约定偿还本金和利息，按照中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约，中国工商银行信用卡汽车专项分期付款担保合同约定，被告依法应向原告支付透支款项、手续费、违约金等全部债务。涉案的以上全部合同，均系原、被告真实意思表示，应当承担违约责任。根据当事人的陈述及庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告张东绪与被告朱玉香系夫妻关系。2018年5月30日，被告张东绪、朱玉香与原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》一份，用于办理汽车专项分期业务，该申请表的内容为：申请分期金额28×××00元，分期期限36期，分期总手续费率10.43%，分期手续费为2962.12元，每期还款额为872元；原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行根据原告填写的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》，审批通过被告所申请的分期额度28×××00元，并于2017年6月20日将该汽车专项资金28×××00元转入被告张东绪持有的信用卡62×××48内。当日，两被告又与原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保抵押合同》，该合同第2页第五条规定，“分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币878元，以后每期偿还的人民币871元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还”；合同第11页第三十条第3项约定，“本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿，违约方按贷款金额20%的标准支付违约金”；合同第三十二条约定,“分期付款申请人张东绪，分期付款共同申请人朱玉香，分期付款共同偿债人朱玉香，抵押人张东绪，抵押共有人朱玉香”。该合同中还载明了总分期费率、放款日期、本期账单日、具体的还款日期、每期的还款金额（包含本金、手续费）。2018年7月6日，原、被告双方就涉案车辆鲁Ａ×××**办理了抵押登记。从2018年9月5日开始两被告按期还款，共计偿还了借款14013.72元，截至到2020.7.12剩余未偿还14386.28元，违约金应为5680元。本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。本案中，两被告已将信用卡的款项28×××00元予以透支，但未按照约定还款计划予以还款，应当按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保抵押合同》约定的三年总分期手续费率10.43%承担利息，并承担相应的违约金。根据银监会2020年8月份信用卡逾期最新规定，对信用卡利率制定了“上限”及“下限”，调整后多数银行仍保持日利率万分之五为新规定中的上限利率，下限为日利率万分之三点五，故原告《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保抵押合同》第11页第三十条第3项“违约方按贷款金额20%的标准支付违约金”的约定，没有超出银监会2020年8月份信用卡逾期最新规定的上限，本院予以支持。两被告信用卡透支了28×××00用于汽车购买，且其二人均在相关申请及合同上签名确认，并以夫妻的名义承诺其为分期付款共同偿债人，应为两被告的共同债务，上述未还的本金、利息及罚息合计20066.28元，应由两被告共同偿还，原告主张后续的逾期利息，应由两被告共同承担，并无不当，本院予以支持。逾期利息的计算标准以本金14386.28元为基数，依照逾期还款的期间，按三年总分期手续费率10.43%的标准分期计算本案两被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃实体答辩的权利，不影响本院依照查明的事实和证据进行裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张东绪、朱玉香于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司乐陵支行信用卡透支本金14386.28元，违约金5860元，并承担相应的逾期利息（以本金14386.28元为基数，依照逾期还款的期间，按三年总分期手续费率10.43%的标准分期计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费302元，保全费221元，共计523元，由被告张东绪、朱玉香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  王祁生人民陪审员  陈瑞芳人民陪审员  郭 谦二〇二〇年十月二十二日书 记 员  王述鑫