江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初3417号原告：江苏立信中小企业融资担保有限公司，住所地江苏省滨海县城西湖路**安居馨苑****。法定代表人：曹锋，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖海波，该公司员工。被告：江苏惠丰纺织有限公司，住所地江，住所地江苏省滨海现代农业产业园区园区路**v>法定代表人：惠刚，该公司总经理。被告：盐城雪尔纺织有限公司，住所地江苏，住所地江苏省滨海县经济技术开发区内>法定代表人：惠开兵，该公司总经理。被告：惠刚，男，1984年9月1日出生，汉族，住江苏省滨海县。被告：惠开兵，男，1959年11月15日出生，汉族，住江苏省滨海县。被告：胡珊，女，1986年8月3日出生，汉族，住江苏省滨海县。被告：胡秀芳，女，1960年10月25日出生，汉族，住江苏省滨海县。原告江苏立信中小企业融资担保有限公司（以下简称立信担保公司）与被告江苏惠某纺织有限公司（以下简称惠某公司）、盐城雪尔纺织有限公司（以下简称雪尔公司）、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳追偿权纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告立信担保公司的委托诉讼代理人肖海波、被告惠某公司的法定代表人惠刚、雪尔公司的法定代表人惠开兵、惠刚、惠开兵到庭参加诉讼，被告胡珊、胡秀芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告立信担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告惠某公司偿还原告代偿款人民币2882454.81元，并承担自代偿之日起至履行完毕止按年利率24%计算的利息（至2020年6月6日利息为190051.77元）；2、判令被告惠某公司承担实现债权费用6万元；3、判令被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳对上述代偿款及其利息、实现债权费用等承担连带清偿责任；4、判令原告对被告惠某公司抵押的机械设备经拍卖、变卖等所得款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，原告自愿放弃第2项诉讼请求。事实与理由：2019年1月，被告惠某公司向江苏昆山农村商业银行股份有限公司滨海支行（以下简称昆山滨海支行）申请流动资金贷款300万元，同时向原告提出担保申请，并提供惠某公司名下的机械设备抵押作为反担保。之后，被告惠某公司与原告签订委托担保合同，被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳与原告签订反担保合同。被告惠某公司与昆山滨海支行于2019年1月23日签订了借款合同、保证合同。昆山滨海支行于2019年1月23日向被告惠某公司投放流动资金贷款300万元，到期日为2020年1月22日。贷款到期后，被告惠某公司未能归还贷款本息，在多次催告无果情况下，原告被迫于2020年2月28日代偿借款本息3032454.81元，原告提供担保所收取的保证金150000元，按照合同约定已冲抵代偿款。被告惠某公司、惠刚共同辩称，1、之前惠某公司每月按期归还昆山滨海支行利息，由于2020年受疫情和中美贸易战影响，惠某公司提交了申请报告给昆山滨海支行，请求暂缓支付利息，昆山滨海支行不同意。银监会、政府均出台相关文件支持实体公司延期还本付息，但昆山滨海支行直接将原告公司保证金账户的钱划走，原告作为政府性担保公司不应该在这个困难时候起诉惠某公司。2、原告主张利息24%过高，要求按照同期银行贷款利率计算。3、反担保合同是原告要求被告去签的，被告对签的内容不清楚，而且反担保合同内容与担保法律规定相违背。4、对原告主张的设备抵押优先受偿权无异议。被告雪尔公司、惠开兵共同辩称，1、签订担保合同是事实，但是对内容不清楚，被告属于一般担保，应先卖抵押设备再由被告承担担保责任。2、国家有明确政策要求对小微企业进行扶持，但是原告和昆山滨海支行一直在追偿贷款，被告请求暂缓偿还，延期到2021年3月31日，并按照银行同期贷款利率计算利息。3、被告雪尔公司没有进行担保的股东会决议，不应该承担担保责任。被告惠开兵另辩称惠某公司没有股东会决议，还辩称的内容同被告胡珊辩称内容一致。被告胡珊未到庭参加诉讼，但提供书面答辩状辩称，原告诉请要求五被告对惠某公司债务承担连带保证责任无理、无据，与法不符。理由是：1、惠某公司与原告签订的委托担保合同中约定，五被告负连带担保责任。但惠某公司没有告知五被告，五被告没有在这份合同上签名认可，该合同条款违背法律是无效的。五被告在反担保合同上签字属实，但并没有亲笔书写承担连带责任的担保。2、惠某公司与原告签订反担保合同约定以本公司价值15577947元固定资产抵押给原告，而实际贷款仅300万元，抵押物价值远超过贷款金额，原告还要求五被告进行反担保，显然有失公道。3、原告主张要求五被告承担连带担保责任与抵押物拍卖优先偿还，不可同存，请求驳回要求五被告承担连带担保责任的主张，对拍卖抵押物优先偿还无异议。被告胡秀芳未到庭参加诉讼，但提供书面答辩状辩称的内容同被告胡珊辩称内容一致，另辩称，雪尔公司和惠某公司没有股东会决议，不应承担责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月23日，被告惠某公司与昆山滨海支行签订编号为昆农商银流借字（2019）第0149955号《流动资金借款合同》，合同约定：借款为短期流动资金贷款；借款用途为偿还借款；借款金额人民币300万元整；借款期限自2019年1月23日起至2020年1月22日止；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计算（日利率=年利率/360），按月结息，结息日为每月的21日，借款到期，利随本清；借款年利率为7.2%；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人到期不偿还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，贷款期内按照约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按本款约定的罚息利率计收复利。同日，原告立信担保公司、被告惠某公司与昆山滨海支行签订编号为昆农商银保字（2019）第0149956号《保证合同》,合同约定：保证人立信担保公司愿意为上述《流动资金借款合同》提供保证担保；被担保的主债权种类为流动资金借款，本金数额为人民币300万元整；保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，被告惠某公司（甲方）与原告立信担保公司（乙方）签订编号为苏某委保字第201901003号《委托担保合同》，合同约定：乙方同意为甲方于2019年1月23日起至2020年1月22日止向昆山滨海支行申请本金最高余额不超过300万元贷款提供信用担保；甲方向乙方提供公司自有机械设备、惠某公司二期购置土地做抵（质）押物作为反担保，并配合乙方及时办理相关抵押登记手续；甲方提供雪尔公司、惠开兵、胡秀芳、惠刚、胡珊作为反担保人，为乙方提供连带责任保证反担保；乙方一次性向甲方收取担保费36000元，保证金150000元；甲方未能按时足额归还乙方所担保的借款本息时，乙方有权将收取的保证金用于归还甲方上述所借款项的本息；甲方到期未能足额归还借款本息，又未能办理展期手续，甲方应按未还款借款本息的10%向乙方支付违约金；甲方到期未能足额归还借款本息，又未能办理展期手续，由乙方代偿的，甲方除归还乙方所支付的代偿款外，还须支付代偿款得到清偿之前的利息（按年利率36%计息），以及乙方因行使追偿权而发生的所有费用。同日，被告惠某公司（被担保人）、雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳（均是反担保人）与原告立信担保公司（担保人）签订编号为苏某反保字第2019010031号《反担保合同》，合同约定：被担保人因经营需要，决定于2019年1月23日起至2020年1月22日止，向昆山滨海支行申请本金最高余额不超过300万元贷款，并委托担保人为其提供信用担保，双方签订编号为苏某委保字第201901003号《委托担保合同》；反担保人对上述贷款的性质、用途、期限、利率已与贷款银行和被担保人进行充分的了解和沟通，对此不持异议，一致同意在贷款银行授信额度、期限以及业务品种范围内为被担保人的借款向担保人提供连带责任保证的反担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自担保人向贷款银行履行担保义务，为被担保人代为清偿全部借款本息之次日起两年；保证范围为债权人（贷款银行）向担保人依法行使追偿行为所产生的各类费用；担保人按照委托担保合同约定为被担保人提供担保的借款本息（含罚息）；担保人代为偿还的借款本息以及从发生代偿之日起至得到清偿之日止产生的利息（按年利率36%计息）；担保人向被担保人行使追偿权所发生的一切费用；被担保人按委托担保合同约定应当给担保人的违约金；反担保人所担保的债务除本保证外又有物的担保的，担保人有选择权，在就担保物实现债权前要求反担保人承担全部债务的保证责任时，反担保人不予抗辩，反担保人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。2017年2月8日，被告惠某公司（甲方）与原告立信担保公司（乙方）签订编号为苏某抵字第【2017】007号最高限额抵押（反担保）合同，合同约定：自2017年2月9日起至2020年2月8日止，甲方可在一家或几家金融机构申请最高贷款余额不超过人民币300万元，由乙方为其提供信用担保，并由甲方提供本合同项下的抵押物向乙方提供反担保；抵押物名称为机械设备，所有权人惠某公司；权属证书编号/铭牌号码详见清单；抵押反担保的范围为乙方为甲方提供担保的最高限额贷款300万元本金及其产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及担保费、逾期担保费、滞纳金、利息、违约金、乙方实现债权的费用等；抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押物依法律、法规规定或双方约定应当办理抵押登记的，甲乙双方应在本协议签订后5个工作日内到当地有关抵押物登记机关或部门办理抵押物登记手续。同日，被告惠某公司与原告立信担保公司在滨海县市场监督管理局将上述苏某抵字第【2017】007号最高限额抵押（反担保）合同中约定的设备抵押清单中登记的设备办理了动产抵押登记。2019年1月23日，昆山滨海支行按约向被告惠某公司发放贷款300万元；借款种类为流动资金贷款；借款用途为偿还借款；年利率7.2%；借款期限自2019年1月23日起至2020年1月22日止。借款到期后，被告惠某公司不能按期归还昆山滨海支行的借款300万元及利息，原告立信担保公司于2020年2月28日为被告惠某公司代偿了3032454.81元（含惠某公司曾向原告支付的保证金15万元）。被告惠某公司一直未向原告立信担保公司归还该笔款项，被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳作为反担保人也未履行代为清偿责任。另查明，立信担保公司前身系江苏立信中小企业担保有限公司。再查明，2020年2月3日，盐城市人民政府印发《盐城市人民政府关于应对新型冠状病毒感染的××疫情支持中小企业共渡难关的二十条政策意见》（以下简称《意见》），对受疫情影响较大的从事批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的企业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重，到期还款困难的企业，可予以展期或续贷。对关系国计民生重点领域和受疫情影响造成资金困难的中小企业，在原有贷款利率水平上下浮10%以上，确保2020年小微企业融资成本不高于2019年同期融资成本。2020年6月1日，中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部联合印发《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（银发【2020】122号以下简称《通知》），通知的政策适用范围：对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单笔授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息。还查明，被告雪尔公司系有限责任公司，有两名股东，其中被告惠开兵占股70%，雪尔公司早已停产，且于2019年9月份已将厂房设备租赁给其他公司经营。以上事实有流动资金借款合同、保证合同、委托担保合同、反担保合同、最高限额抵押（反担保）合同、借款借据、特种转账借方凭证、动产抵押登记书、《意见》、《通知》、企业信用报告、营业执照副本复印件、身份证复印件及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告立信担保公司为被告惠某公司的借款向昆山滨海支行提供连带责任保证，在被告惠某公司未能按约承担还款责任时，原告立信担保公司应向昆山滨海支行履行保证还款义务。原告立信担保公司履行还款义务后，有权向被告惠某公司追偿。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳自愿为被告惠某公司的借款向原告立信担保公司提供反担保，在原告立信担保公司履行保证还款义务后，被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳应向原告立信担保公司承担连带保证还款责任。故原告立信担保公司要求被告惠某公司支付代偿款，要求被告雪尔公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳承担连带清偿责任的诉请均符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告惠某公司按年利率24%承担利息主张，不违反法律规定，本院予以支持。原告自愿放弃主张实现债权费用60000元，是对其自身权利的自行处分，本院予以准许。被告惠某公司以其所有的机械设备{苏某抵字第【2017】007号最高限额抵押（反担保）合同约定的抵押清单登记设备}向原告立信担保公司提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故对原告要求对抵押机械设备享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告胡秀芳、惠开兵辩解，雪尔公司和惠某公司没有股东会决议，不应承担责任。被告雪尔公司辩解，雪尔公司没有股东会决议，不应承担责任。本院认为，惠某公司作为借款人与昆山滨海支行签订合同，作为委托人与立信担保公司签订委托担保合同，均是其真实意思表示，有没有股东会决议不影响其责任的承担。雪尔公司有两名股东，其中法定代表人惠开兵占股70%，雪尔公司及惠开兵亦认可与立信担保公司签订反担保合同是事实，案涉反担保合同系由单独持有公司三分之二以上有表决权的股东即惠开兵同意签订并加盖公司印章的。故，对被告的上述辩解，本院不予采信。被告惠某公司、惠刚、雪尔公司、惠开兵均辩解，原告主张利息24%过高，要求按照同期银行贷款利率计算。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]6号），2020年8月20日前受理的民间借贷案件按原规定执行，借款年利率最高可为24%，本案是2020年7月29日立案受理的。现原告方要求按照年利率24%主张权利，不违反法律规定，对被告上述辩解，本院不予采信。被告惠某公司、惠刚、雪尔公司、惠开兵均辩解，银监会、政府均出台相关文件支持实体公司延期还本付息，国家有明确政策要求对小微企业进行扶持。本院认为，本案是担保追偿权纠纷，被告在庭审中亦陈述，昆山滨海支行没有经过被告两家公司商量直接将原告公司保证金账户的钱划走，《意见》是2020年2月3日出台的，《通知》适用的时间是2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款，而该案贷款的到期日是2020年1月22日，不符合相关文件的规定。对被告上述辩解，本院不予采信。被告惠刚、雪尔公司、惠开兵、胡珊、胡秀芳均辩解，签订担保合同是事实，但是对内容不清楚，应先卖惠某公司的抵押设备，五被告不应承担连带担保责任。本院认为，五被告与原告签订反担保合同是事实，反担保合同明确约定，反担保人对贷款的性质、用途、期限、利率已与贷款银行和被担保人进行充分的了解和沟通，对此不持异议，一致同意在贷款银行授信额度、期限以及业务品种范围内为被担保人的借款向担保人提供连带责任保证的反担保，合同还约定五被告自愿承担连带保证责任，并愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。对被告上述辩解，本院不予采信。被告胡珊、胡秀芳、惠开兵辩解，惠某公司与原告签订反担保合同约定以本公司价值15577947元固定资产抵押给原告，而实际贷款仅300万元，抵押物价值远超过贷款金额，原告还要求五被告进行反担保，显然有失公道。本院认为，根据合同约定，惠某公司与原告签订的反抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准，根据《物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。对被告上述辩解，本院不予采信。被告胡珊、胡秀芳未到庭应诉，视为放弃抗辩权，应承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三条、第四条、第六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条、第二十九条、第三十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]6号）第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江苏惠丰纺织有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏立信中小企业融资担保有限公司代偿款2882454.81元及利息（自2020年2月28日起至履行完毕之日止按年利率24%计算）；二、被告盐城雪尔纺织有限公司、惠刚、惠开兵、胡珊、胡秀芳对上述款项承担连带清偿责任；三、原告江苏立信中小企业融资担保有限公司对被告江苏惠丰纺织有限公司所有的机械设备{苏信抵字第【2017】007号最高限额抵押（反担保）合同约定的抵押清单登记设备}在抵押权范围内享有优先受偿权。以上款项可交至本院执行标的款帐户（开户行：中国银行滨海支行营业部；开户名称：滨海县人民法院标的款；开户帐号：62×××77）。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31860元，由原告江苏立信中小企业融资担保有限公司负担610元，被告江苏惠丰纺织有限公司负担31250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费31860元（如汇款须在附言中注明“法院诉讼费”字样，户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）。审 判 长  李范宇人民陪审员  曹开美人民陪审员  刘爱琴二〇二〇年十月二十九日书 记 员  徐卓然附录法律条文1、《中华人民共和国担保法》第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2020]6号)第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。