四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初3136号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行。住所地：泸州市江阳区迎晖路**。统一社会信用代码：91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩双，四川拥慧律师事务所律师。 被告：刘敏贤，男，生于1966年3月7日，汉族，住四川省古蔺县。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称“工商银行泸州分行”）与被告刘敏贤信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行泸州分行的委托诉讼代理人韩双，被告刘敏贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿信用卡分期付款本金、手续费、透支利息、违约金共计225011.13元（其中透支利息、违约金暂计算至2020年4月1日），2020年4月1日后的透支利息、违约金按照约定计算至全部本金清偿之日止；2.本案诉讼费、保全费用由被告承担。庭审中，原告对原诉请中请求1金额变更为本金210469.15元、违约金2777.54元、利息21564.01元。透支利息暂计至2020年6月29日，违约金暂计至2020年6月29日，2020年6月29日后不再计算违约金及利息（不包括罚息和复利，罚息和复利以利息21564.01元为基数，按合同约定计算至实际清偿之日止）。事实及理由：2018年9月4日，被告刘敏贤在原告处办理了“ｅ分期”信用卡业务，原、被告由此建立信用卡业务关系，约定分期金额为300000元，分期期数为36期，分期手续费率为12.60%，即每期手续费为1050元。嗣后，原告于当日将被告申请分期的金额300000元一次性转入由被告持有的ｅ分期专用借记卡内（卡号为62×××17），并在其持有的卡号为62×××00的信用卡账户中对该笔分期金额做了信用卡分期还款。后被告持卡取现消费，由于被告未按相关约定按期归还分期付款本金及各项费用，经原告催收后仍未归还，其行为已经构成违约。为维护自身合法权益，向法院提出上列诉讼请求。 被告刘敏贤辩称，认可原告主张的事实，对原告前述各项欠款金额无异议，现因家庭经济困难，无法足额按期偿还，请求分期每月偿还原告2000元，直至清偿止。 经审理查明：2018年9月4日，被告刘敏贤向原告工商银行泸州分行申请办理“e分期”信用卡贷款业务，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》表中作出申明：“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。且载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则”等内容，亦经持卡人确认后，经手书写“阅读”、“知晓”、“愿意”，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》中“持卡人”栏处签名确认。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：甲方（即持卡人）应在乙方（即发卡人）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用等。到期还款日以对账单记载为准，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按月计收复利。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十……；《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用……。 2018年9月4日，原、被告在签订的ｅ分期签约放款《凭证》中载明：原告工商银行泸州分行为被告刘敏贤办理牡丹信用卡（ｅ分期专用借记卡卡号为62×××17，信用卡卡号为62×××00）分期签约放款，约定：分期金额为300000元，分期期数36期，分期付款手续费率12.60%，手续费总金额43200元；手续费收取方式分期收取，首期手续费1050元，每期手续费1050元；首期金额8345元，每期金额8333元……。当日，被告刘敏贤领取了原告工商银行泸州分行发放的前述牡丹信用卡，并进行取现、透支消费。由于被告刘敏贤未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、手续等费，其行为属违约行为，应承担相应的民事责任。截止2020年6月29日，被告刘敏贤持信用卡透支尚欠本金210469.15元、利息21564.01元；截止2020年6月29日，被告刘敏贤应支付原告违约金2777.54元，以上共计234810.70元。 庭审中，原告工商银行泸州分行当庭明确自2020年6月29日后不再计算违约金及利息（不包括罚息和复利，罚息和复利以利息21564.01元为基数，按合同约定计算至实际清偿之日止）。 以上事实有原告提交本院的营业执照、被告身份证复印件、负责人身份证明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《e分期业务须知》、《中国工商银行龙卡信用卡申请表》，信用卡交易明细、信用卡截图以及当事人与本院认定的事实相一致的陈述等证据在案佐证。经质证，被告均无异议。对此，本院认为，上列证据符合证据的真实性、合法性和关联性，应予以采证。 本院认为，被告刘敏贤向原告工商银行泸州分行申请办理信用卡业务，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》表中载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则”等内容知悉后，在“持卡人”栏予以签名确认，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为有效，对当事人各方均具有法律约束力。本案中，被告刘敏贤领取了原告工商银行泸州分行发放的“e分期”牡丹信用卡，并进行取现、透支消费之事实，本院予以确认。由于被告刘敏贤未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、违约金等费，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告工商银行泸州分行主张由被告刘敏贤给付截止至2020年6月29日尚欠本金210469.15元、透支利息21564.01元，以及截止至2020年6月29日违约金2777.54元，共计234810.70元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告工商银行泸州分行当庭明确自2020年6月29日后不再计算违约金及利息，但罚息和复利以利息21564.01元为基数，按合同约定计算至实际清偿之日止，既是合同约定，亦是当事人权利的处分，本院应予支持。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零七条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告刘敏贤于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行信用卡透支本金210469.15元、利息21564.01元，以及截止至2020年6月29日止的违约金2777.54元，共计234810.70元；2020年6月29日之后的罚息和复利以利息21564.01元为基数，按合同约定计算至实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2338元，诉讼保全费1670元，合计4008元，由被告刘敏贤负担（此款原告已垫付，被告在支付前述款项同时向原告结清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  李熔钢 二〇二〇年十月二十一日 书记员  杨其鹏