福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初13004号 原告：中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区鹭江道**建行大厦，统一社会信用代码913502008549914264。 负责人：黄建锋，行长。 委托诉讼代理人：常昱、沈建星，公司职员。 被告：彭小云，女，1988年3月14日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 被告：陈荣坤，男，1986年11月22日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行与被告彭小云、陈荣坤金融借款合同纠纷一案，中国建设银行股份有限公司厦门市分行诉请：1.判令彭小云、陈荣坤立即归还中国建设银行股份有限公司厦门市分行所欠贷款本金1584094.18元（其中公转商贷款本金为1189592.15元，其他商业性住房贷款本金为394502.03元），并支付利息、罚息、复利（暂计至2020年7月1日的利息为32271.62元（其中公转商贷款利息为29051.94元，其他商业性住房贷款利息为3219.68元），罚息及复利合计为455.18元（其中公转商贷款罚息及复利为451.71元，其他商业性住房贷款罚息及复利为3.47元），之后的罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）；2.判令若彭小云、陈荣坤未归还上述贷款本息，中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就彭小云名下的抵押物即位于湖里区的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 彭小云、陈荣坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人住房（商业用房）借款合同》、《借款合同补充协议》。 2019年6月18日。二、二、借款合同签订时间：2019年6月18日。 三、三、借款人：彭小云、陈荣坤。 四、四、借款本金：160万元。其中公转商贷款120万元，其他商业性住房贷款40万元。 五、五、借款期限：360个月。 六、六、还款方式：等额本息。 1月1日根据当日的基准利率以及下调幅度调整一次。商业性住房贷款利率以借款合同约定为准，公转商贷款计算贴息时对应的公积金贷款执行年利率暂约定为3.25%，即在中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率基础上上浮0%，公积金贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及上述幅度调整一次，公转商贷款贴息遵循“先付后贴”的原则，借款人应在还款日按商业性住房按揭贷款利率归还贷款本息，贴息款项由银行于借款人还款次月10日前（如遇节假日则顺延）转入借款人还款账户。七、七、借款利率：贷款年利率暂约定为4.9%，即基准利率水平上下调0%。本合同签订后，贷款首次发放前，如遇利率管理机构政策发生重大变化时，则以借款起息日基准利率为基础重新计算贷款年利率。自借款起息日起至本合同项下贷款本息全部清偿之日止，贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及下调幅度调整一次。商业性住房贷款利率以借款合同约定为准，公转商贷款计算贴息时对应的公积金贷款执行年利率暂约定为3.25%，即在中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率基础上上浮0%，公积金贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及上述幅度调整一次，公转商贷款贴息遵循“先付后贴”的原则，借款人应在还款日按商业性住房按揭贷款利率归还贷款本息，贴息款项由银行于借款人还款次月10日前（如遇节假日则顺延）转入借款人还款账户。 八、罚息、复利约定：对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 十、实现债权费用的约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 十一、抵押合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2019年6月18日。 十三、抵押物权属：彭小云。 十四、抵押物名称：厦门市湖里区［闽（2019）厦门市不动产权第0051391号］。 十五、抵押担保范围：本合同项下贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 十六、办理抵押登记时间：2019年6月19日。 十七、放款日期：2019年6月19日。 十八、实际到期日期：2049年6月19日。 十九、逾期还款日期：2020年6月19日（其他商业性住房贷款）、2020年2月19日（公转商贷款）。 二十、欠款最新截止时间：2020年7月1日。 二十一、欠款本金：394502.03元（其他商业性住房贷款）、1189592.15元（公转商贷款）。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：其他商业性住房贷款拖欠利息3219.68元、罚息及复利3.47元；公转商贷款拖欠利息29051.94元、罚息及复利451.71元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告彭小云、陈荣坤应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行归还所欠贷款本金1584094.18元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年7月1日的利息为32271.62元，罚息及复利合计为455.18元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、若被告彭小云、陈荣坤未归还上述贷款本息，则原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权就被告彭小云名下位于厦门市湖里区［闽（2019）厦门市不动产权第0051391号］的抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19351元，减半收取计9676元，由被告彭小云、陈荣坤共同负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年十月十四日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。