湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初4626号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：董本涛、常存兰，湖北共合律师事务所律师。一般授权。被告：严国振，男，1977年12月17日出生，住址武汉市武昌区，被告：余翠翠，女，1982年6月20日出生，住址同上，被告：湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部，住，住所地武汉市江岸区/div>负责人：严国振。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）诉被告严国振、余翠翠、湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部（以下简称湖北九州门市部）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人常存兰，被告严国振、余翠翠、湖北九州门市部到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告严国振、余翠翠立即向原告偿还借款本金940857.61元；2、被告严国振、余翠翠立即向原告支付借款利息、罚息（截止2019年7月8日尚欠利息41353.90元、罚息1372.55元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按《中信银行个人借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止）；3、原告对被告严国振、余翠翠提供抵押的位于武昌区徐家棚街团结村福星惠誉国际城K-3地块×单元×层×室的房屋实现抵押权所得价款在抵押综合授信及最高额抵押担保限度内享有优先受偿权；4、被告湖北九州门市部对本案借款承担连带还款责任；5、本案的诉讼费及实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等）由三被告承担。事实和理由：2017年12月12日，原告与被告严国振、余翠翠签订《中信银行个人借款合同》，约定被告严国振、余翠翠向原告贷款95万元用于经营，贷款期限自2017年12月15日起至2047年10月15日止，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，当期年利率7.35%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，如被告未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用或出现其他违约情形，原告有权按合同约定计收罚息和复利、宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及费用、实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等）。2017年12月12日，原告与被告严国振、余翠翠签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于武昌区徐家棚街团结村福星惠誉国际城K-3地块×单元×层×室的房屋作为本案借款提供房产抵押综合授信及最高额抵押担保，并办理了抵押权登记。2017年12月1日，原告与被告湖北九州门市部签订《中信银行最高额保证合同》，约定在发生承担保证责任的情形时，被告湖北九州门市部在最高债权额度内承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2017年12月15日向被告严国振、余翠翠指定的收款人为武汉朝华装饰设计有限公司的账户放款95万元。现被告未按约定偿还借款，为维护原告的合法权益，原告为此诉至法院。被告严国振、湖北九州门市部辩称，借款不是我借的，借的款项已被黄卫华拿走，且部分款项也没有进入我的账户，此案应是诈骗案。被告余翠翠辩称，严国振所述属实。经审理查明，2017年12月12日，原告中信银行武汉分行与被告严国振、余翠翠签订了《中信银行个人经营借款合同》，合同约定，被告严国振向原告中信银行武汉分行贷款950000元，贷款期限358个月，自2017年12月12日至2047年12月12日，贷款年利率为贷款实际提款日的定价基础利率上浮50%的浮动利率，即本合同的贷款利率为7.35%；还款方式为按月等额本息。该合同还约定借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费份），均由借款人承担，贷款人有权对垫付的资金自垫付之日起向借款人收取利息。实际贷款金额、期限、利率以借据为准。被告严国振在合同尾部借款人和抵押人处签名并捺手指印。被告余翠翠在合同尾部借款人配偶抵押人处签名并捺手指印。2017年12月12日，原告中信银行武汉分行与被告严国振、余翠翠签订了《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》，合同约定，被告严国振、余翠翠以所有的房屋位于武汉市武昌区徐家棚街团结村福星惠誉国际城K-3地块×单元×层×室的房屋为上述贷款作抵押担保，抵押期限均为从2017年12月12日至2047年12月12日止；最高额限度为债权本金为950000元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权所发生的一切费用。合同签订后，于2017年12月，原、被告对上述抵押房屋分别办理了《不动产登记证明》即鄂（2017）武汉市武昌不动产证明第×号，证明权利为抵押权。2017年12月，原告中信银行武汉分行与被告湖北九州门市部签订《中信银行最高额保证合同》，合同约定，被告湖北九州门市部为原告中信银行武汉分行与被告严国振在2017年12月13日至2047年12月13日期间所签署的主合同享有的一系列债权提供连带责任保证，担保的债权最高额限度为债权本金人民币950000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权，担保权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。保证范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。保证期间为自债务人依具体业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年。另查明，被告余翠翠向原告中信银行武汉分行出具一份《共同还款承诺书》，承诺对借款人严国振贷款950000元，愿意与借款人一起共同履行偿还责任和义务。上述合同签订后，原告中信银行武汉分行于2017年12月15日依约向被告严国振、余翠翠指定的收款人为武汉朝华装饰设计有限公司的账户发放贷款950000元。《个人借款凭证（借据）》载明，贷款期限为2017年12月15日至2047年10月15，年利率为7.35%。但被告严国振、余翠翠未按约定归还借款本息，截止2019年7月8日，尚欠原告中信银行武汉分行借款本金940857.61元、利息41353.90元、罚息1372.55元。上述事实，有原、被告的陈述及原告中信银行武汉分行提交的《中信银行个人经营借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行最高额保证合同》、《不动产登记证明》、《共同还款承诺书》、《个人借款凭证（借据）》、还款明细单等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人经营借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行最高额保证合同》、《共同还款承诺书》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属于有效合同。合同订立后，原告中信银行武汉分行已依约发放了借款，已全面履行了合同义务。被告严国振、余翠翠未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告严国振、余翠翠偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告严国振、余翠翠以所有的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告严国振、余翠翠未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告湖北九州门市部作为连带责任保证人，在被告严国振、余翠翠未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告中信银行武汉分行主张被告湖北九州门市部承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告湖北九州门市部承担清偿责任后有权向被告严国振、余翠翠追偿。原告中信银行武汉分行诉请的律师代理费，因无证据证明已实际发生，在本案中，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告严国振、余翠翠于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司武汉分行借款本金940857.61元；二、被告严国振、余翠翠于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截至2019年7月8日利息41353.90元、罚息1372.55元；此后的利、罚息以实际所欠借款金额按合同约定利率标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、若被告严国振、余翠翠未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告严国振、余翠翠提供抵押的位于武汉市武昌区徐家棚街团结村福星惠誉国际城K-3地块×单元×层×室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部对上述第一、二项判决确定的给付义务承担连带保证责任；被告湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部承担连带保证责任后，有权向被告严国振、余翠翠追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6818元，由被告严国振、余翠翠、湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告严国振、余翠翠、湖北九州国际旅行社有限责任公司合作路门市部随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十月二十二日书记员  李德胜