文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0117民初6643号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行,住所地重庆市合川区久长路**，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该分行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。委托诉讼代理人：周炳旭，男，该分行职工。被告：冯国强，男，1975年4月11日出生，户籍地重庆市万盛区，现住重庆市渝**。被告：曾玲，女，1973年12月30日出生，户籍地重庆市渝**，现住重庆市渝**。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“农商行合川分行”）与被告冯国强、曾玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、周炳旭到庭参加诉讼，被告冯国强、曾玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯国强、曾玲立即偿还原告借款本金555075.19元及截止2020年8月5日的利息(含罚息、复利)20379.57元，从2020年8月6日起的利息(含罚息、复利)按合同约定的利率、计结息方式计算至本息付清之日止；2.判令原告对抵押物，即位于渝北区的房屋在原告第一项请求的债权范围内享有优先受偿的权利；3.判令本案包括案件受理费在内的诉讼费及实现债权的费用由被告负担。事实及理由：2018年3月25日，被告冯国强、曾玲共同向原告申请贷款99万元，期限60个月。2018年3月28日，被告冯国强、曾玲与原告签订《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》，约定原告向被告冯国强、曾玲提供的贷款额度为99万元，贷款额度有效期间自2018年3月28日起至2023年3月27日，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，最高债权额为167万元，以被告冯国强、曾玲所有的位于渝北区的房屋作抵押担保，于2018年3月29日办理不动产登记证明，抵押担保的范围包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等)。合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。2019年3月28日，被告冯国强、曾玲与原告签订个人经营性贷款自助续贷服务确认书，自愿开通手机银行自助续贷服务，被告认可和同意其发出的指令不可撤回或撤销，原告有权根据被告的指令完成贷款续贷、贷款发放等操作，原告于2019年3月28日根据被告的申请，向被告冯国强分别发放贷款49万元、50万元，共计99万元，贷款到期日期为2020年3月27日，贷款年利率为6.96%，还款方法为按月结息，结息日为每月的20日，本金到期偿还。以上债务是在被告夫妻关系存续期间产生，被告夫妻双方共同签字，为夫妻共同债务。贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2020年8月5日，被告尚欠原告借款本金555075.19万元、利息(含罚息、复利)20379.57元。为维护原告的合法权益，避免信贷资产流失，特向贵院提起诉讼，请求如前。被告冯国强、曾玲未作答辩。原告农商行合川分行围绕诉讼请求依法提交了身份证、户口本、结婚证、个人贷款申请及资料提供表、《最高额合同》《个人最高额循环贷款合同》《最高额抵押合同》、房地产抵押清单、房屋抵押承诺书、不动产登记证明、房产证、个人贷款支用单、个人经营性贷款自助续贷服务确认书、借款借据、贷款逾期催收通知书、贷款到期提示书、对私客户账户明细、贷款本金及利息查询表等证据。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告冯国强、曾玲系夫妻关系。2018年3月25日，被告冯国强向原告提交《个人经营性贷款申请及资料提供表》，在申请人及配偶签字处被告冯国强、曾玲分别签字捺印。同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺自愿提供位于重庆市渝北区的房屋作为上述贷款的抵押担保并依法办理了抵押登记。同年3月28日，原告（甲方、贷款人）与被告冯国强（乙方、借款人）、曾玲（丙方、抵押人）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：原告向被告冯国强提供的贷款额度为99万元，贷款额度有效期间自2018年3月28日起至2023年3月27日止；担保方式为最高额抵押担保，抵押人同意以位于重庆市渝北区的房屋为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，担保范围包括主合同项下贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；对逾期归还的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；借款人未按合同约定归还任一期贷款本息及相关费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；同时还约定合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容以《个人贷款支用单》为准。2019年3月28日，原告与被告冯国强签订《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》，自愿开通手机银行自助续贷服务，被告冯国强认可和同意其发出的指令不可撤回或撤销，原告有权根据其指令完成贷款续贷、贷款发放等操作。被告曾玲作为担保人在该确认书上签名并捺印，其同意原告对《个人最高额循环贷款合同》项下借款进行续贷，同意在最高额贷款循环使用期内，若原告债权额在某一时间点上超过最高债权额，对超过部分债权金额其仍按最高额贷款合同约定方式承担担保责任。2019年3月28日，原告根据被告冯国前的申请，向其分别发放共计99万元，贷款到期日为2020年3月27日，还款方式为按期结息到期还款，年利率为6.96%，贷款用途为流动资金。贷款发放后，被告冯国强偿还了部分本金及利息，现被告冯国强未按合同约定返还借款本息，截至2020年8月5日，被告冯国强尚欠贷款本金555075.19元，利息20379.57元（含罚息和复利）。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告冯国强向原告借款发生在被告冯国强、曾玲夫妻关系存续期间，且被告曾玲在《个人经营性贷款申请及资料提供表》上签字，可认定该债务系被告冯国强、曾玲夫妻双方共同意思表示，应按夫妻共同债务处理，由二被告共同偿还。故原告要求被告冯国强、曾玲偿还的本金和利息有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的认定。被告曾玲自愿提供名下位于重庆市渝北区的房屋抵押给原告作为履行本案借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告对上述抵押物依法享有抵押权。故原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告冯国强、曾玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由二被告自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯国强、曾玲于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行借款本金555075.19元及利息（含复利、罚息，截止2020年8月5日的利息20379.57元；从2020年8月6日起按双方签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的计息方式及利率标准计算至付清之日止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对被告冯国强、曾玲位于重庆市渝北区的房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9554.54元，减半收取4777.27元，由被告冯国强、曾玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年十月二十二日书记员 谢伯艳