福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初16021号 原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区金湖路**********，统一社会信用代码913502000583640420。 法定代表人：王建能，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 被告：李琪，男，1985年9月23日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：王淑娟，女，1984年8月25日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告李琪、王淑娟金融借款合同纠纷一案，平安银行股份有限公司厦门湖里支行诉请：1.判令被告李琪、王淑娟归还平安银行股份有限公司厦门湖里支行剩余贷款本金人民币42226.81元；2.判令被告李琪、王淑娟支付拖欠利息人民币1383.94元、本金罚息人民币408.77元、利息复利人民币31.21元（截至2020年6月19日止），并支付自2020年6月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币42226.81元为基数按照人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1383.94元为基数按照人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%加收50%计付利息复利，总计金额为人民币44050.73元；3.判令被告李琪、王淑娟支付平安银行股份有限公司厦门湖里支行为实现债权所支出的律师费人民币2600元；4.判令如被告李琪、王淑娟不履行上述第1.2.3项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××××，发动机号为1744134524的魏派牌小型普通客车拍卖或者变卖所得款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李琪、王淑娟继续清偿。本院受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 李琪、王淑娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人担保贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2017年12月22日。 三、借款人：李琪、王淑娟。 四、借款本金：125000元。 五、借款期限：2017年12月28日起至2020年12月28日。 六、还款方式：按月等额还款。 七、借款利率：人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%（合同第四十一条），调整方式为按月浮动（合同第一条第三款第2项），借款期间执行利率为年利率10%（《平安银行个人汽车消费贷款申请表》“车辆及贷款事项”栏亦有体现）。平安银行湖里支行提交情况说明因李琪、王淑娟未在存量浮动利率贷款定价基准转换公告期限内对案涉贷款合同利率定价方式作出选择，本案案涉贷款合同采用固定利率，为年利率为10%。 八、罚息、复利约定：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：发生本条第一款所述违约事件时，甲方（贷款人）有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；。 十、实现债权费用的约定：乙方（借款人）到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。 十一、抵押合同名称：《个人担保贷款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2017年12月22日。 十三、抵押物权属：李琪。 十四、抵押物名称：闽Ｅ×××××，发动机号为1744134524的魏派牌小型普通客车。 十五、抵押担保范围：本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 十六、办理抵押登记时间：2017年12月29日。 十七、放款日期：2017年12月28日。 十八、实际到期日期：2020年12月28日。 十九、逾期还款日期：2020年2月28日。 二十、欠款最新截止时间：2020年6月19日。 二十一、欠款本金：42226.81元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：1823.92元。 二十三、实现债权费用：律师费2600元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李琪、王淑娟应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金42226.81及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年6月19日为1823.92元，之后的罚息以欠付本金为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按年利率15%的标准计至实际还款之日止，罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）； 二、李琪、王淑娟应于本判决生效之日起十日内支付平安银行股份有限公司厦门湖里支行为实现债权产生的律师费2600元； 三、若李琪、王淑娟未按时履行上述债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以李琪名下的闽Ｅ×××××，发动机号为1744134524的魏派牌小型普通客车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费966元，减半收取计483元，由李琪、王淑娟共同负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二〇年十月十日 法官助理 吴夏青 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。