西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初18498号原告：广发银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区。负责人：方琦，系该分行行长。委托诉讼代理人：李扬，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海涛，陕西海普睿诚律师事务所律师。被告：李江廷，男，汉族，1985年1月1日出生，住陕西省镇安县。被告：李阳，女，汉族，1989年10月27日出生，住西安市碑林区。被告：陕西隆丰置业有限公司，住所地：陕西省咸阳市渭城区。法定代表人：陈德全，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王霓，女，汉族，1991年12月4日出生，住西安市莲湖区，系该公司员工。原告广发银行股份有限公司西安分行（以下简称广发银行西安分行）诉被告李江廷、李阳、陕西隆丰置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行西安分行委托诉讼代理人李海涛、被告李阳、被告陕西隆丰置业有限公司的委托诉讼代理人王霓到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行西安分行诉称，2018年3月1日，原告与三被告签订编号为155180000226的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告李江廷、被告李阳从原告处贷款97万元用于购买位于陕西省西成新区XX城XX路XX苑XX号楼XX单元XX层XX室房产；借款期限为360个月，贷款利率为基准利率上浮10%，逾期还款罚息利率为借款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息；被告陕西隆丰置业有限公司为保证人，保证方式为连带责任担保，担保范围包括本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。2018年3月5日，原告按照合同约定向被告李江廷、被告李阳发放贷款97万元。2018年8月22日，原告办理了涉案房产的抵押权预告登记，产权证明号为“陕(2018）西成新区不动产证明第0001500号”。被告李江廷、被告李阳自2019年12月1日起开始逾期还款，经原告多次督促，至今仍未还款。根据据《个人房屋按揭贷款合同》第十四条、十五条之约定，原告有权宣布被告李江廷、被告李阳的借款全部提前到期，并要求被告李江廷、被告李阳立即归还借款本息及相关费用，同时，根据《个人房屋按揭贷款合同》第七条之约定，原告有权要求三被告承担全部担保责任，而无须行使其他担保权利。被告李江廷、被告李阳逾期还款的行为已构成严重违约，被告陕西隆丰置业有限公司未承担连带保证责任，向原告代为还款，三被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，故原告诉至贵院，请求判令：1、被告李江廷、李阳向原告偿还贷款本金947371.92元、利息16065.56元、罚息38.23元、复利126.35元，共计963602.06元（以上利息、罚息、复利暂计算至2020年3月1日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日）；2、被告陕西隆丰置业有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任；3、确认原告对被告李江廷、李阳用于担保的抵押物（位于陕西省西咸新区XX城XX路XX苑XX号楼XX单元XX层XX室房产）有优先受偿权，从处置上述抵押物所得价款中优先清偿原告债权；4、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由二被告承担。被告李阳辩称，事实属实，借款属实。被告陕西隆丰置业有限公司辩称，借款存在抵押担保的情况下，保证人在不足以清偿部分承担补充清偿责任；原告的格式条款未与答辩人协商，格式条款扩大答辩人的责任，该合同条款无效。经审理查明，2018年3月1日，原告广发银行西安分行（贷款人）与被告李江廷、李阳（借款人）、被告陕西隆丰置业有限公司（保证人），签订编号为155180000226的《个人房屋按揭贷款合同》，由原告向被告提供贷款970000元，被告用于购买位于陕西省咸阳市秦都区XX城XX路XX苑XX号楼XX单元XX层XX号，原告将借款金额发放至如下指定账户：广发银行股份有限公司西安分行营业部，户名：李江廷，账号：XXXXXXXXXXXXXXX4386。按照等额本息方式还款，按月期偿还贷款本息，还款期数共360期，每月的1日为还款日；具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准；逾期贷款罚息利率为前述借款利率水平上加收50%。合同另约定被告未按本合同约定归还贷款本息或其他相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告李江廷、李阳将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，被告陕西隆丰置业有限公司向原告提供连带责任保证担保。担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息(包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。出现下列情形之一，原告可以行使抵押权：1、被告李江廷、李阳不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项。2、被告李江廷、李阳违反本合同的约定，原告宜布提前收回贷款而未受清偿或未受完全清偿的。同日，被告李江廷、李阳向原告广发银行西安分行申请，授权和委托原告从其本人账户（账号XXXXXXXXXXXXXXX4386）将贷款资金合计970000元支付至陕西隆丰置业有限公司，用于购房。2018年3月5日，原告与被告李江廷、李阳签订借款借据，借款金额为970000元，借款期限自2018年3月5日至2048年3月5日，入账日为2018年3月5日，利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，首期贷款利率为年利率5.39%。根据原告提交的广发银行个人对账单，被告李江廷、李阳累计多次未按时足额偿还当期应还贷款。截止2020年8月19日，被告李江廷、李阳共拖欠借款本金936508.51元、利息2523.89元，共计939032.4元。上述事实，有《个人房屋按揭贷款合同》、借款借据、广发银行个人对账单、不动产登记证明及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与三被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》、意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护。原告依约向被告出借款项，被告未按合同约定偿还借款并支付利息，系违约行为，原告依据合同约定要求被告偿还全部未清偿的借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息、复利及诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告陕西隆丰置业有限公司作为被告李江廷、李阳债务的连带保证人，其对该债务应承担连带清偿责任。被告陕西隆丰置业有限公司履行保证责任后，有权向债务人李江廷、李阳追偿。关于原告主张对李江廷、李阳所购房屋有抵押权一节，虽然涉案房屋上设定了预购商品房抵押权预告登记，但该抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即预购商品房抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押权预告登记人的权利，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分。但并非对涉案房屋享有现实抵押权。故对原告该主张本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因律师费并未实际产生，故本院不予支持。关于被告陕西隆丰置业有限公司的辩称，于法无据，本院不予支持。被告李江廷未到庭参加诉讼，亦未提供证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依据，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李江廷、李阳于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司西安分行借款本金936508.51元、利息2523.89元，共计939032.4元（截止2020年8月19日），并按按合同约定支付自2020年8月20日起至债务实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；二、驳回原告广发银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13436元，减半收取6718元，由被告李江廷、李阳承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    李      漾 二〇二〇 年 十 月 十 日 书 记 员   张  婧  媛