重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初6595号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路**，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该行行长。委托诉讼代理人：温远，北京市中银(重庆)律师事务所律师。被告：白焕勇，男，1969年10月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行(以下简称邮政储蓄银行璧山支行)与被告白焕勇信用卡纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行璧山支行的委托诉讼代理人温远到庭参加诉讼，被告白焕勇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令白焕勇立即偿还透支借款本金17512.89元及截止2020年7月9日利息余额1673.9元、费用1922.43元；并自2020年7月10日起以尚欠借款本金17512.89元为基数，按日计收0.5‰的利息至付清之日止，且按月计收复利；2.判令被告赔偿原告因实现上述债权而产生的律师代理费800元；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年10月24日，白焕勇向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》的相关规定。邮政储蓄银行璧山支行接受白焕勇的申请，为其办理了信用卡。其后，白焕勇多次消费、取现，截至2020年7月9日，白焕勇拖欠借款本金17512.89元、利息1673.9元、费用1922.43元。庭审中原告明确其所主张的费用为2020年1月24日至2020年6月24日期间产生的违约金1913.43元、短信服务费9元。被告白焕勇未答辩。经审理，本院认定事实如下：2014年10月24日，白焕勇向邮政储蓄银行璧山支行提交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》以办理信用卡，在该表格的背面载明了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》（以下简称领用合约）和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）。领用合约载明：“……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。……第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款……2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。收费项目及标准载明；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；短信通知服务费3元/月/户；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。章程载明：“……第二十一条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的…利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第二十二条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照一定比例支付滞纳金……第二十八条发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用……收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行最新公告为准。”2016年9月30日，中国邮政储蓄银行网站首页上公布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，该公告载明：“……二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是‘因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金’。收费标准是‘最低还款额未还部分的5%’。”原告向被告白焕勇核发信用卡一张后被告开始使用该信用卡，截至2020年7月9日，白焕勇拖欠借款本金17512.89元、利息1673.9元、短信服务费9元。原告邮政储蓄银行璧山支行(甲方)与北京市中银(重庆)律师事务所（乙方）签订了《法律事务委托代理合同》，该协议第六条载明：“（一）甲方按下列第1项向乙方支付律师服务费：1.固定收费，甲方按每笔信用卡案件捌佰元的标准向乙方支付律师服务费。”原告已按约定向北京市中银（重庆）律师事务所支付了本案律师代理费800元，并取得了增值税专用发票。上述事实，有邮政储蓄银行璧山支行的陈述及其举示的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，被告白焕勇在原告处申请办理信用卡，并自愿接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同合法有效。双方应当按照约定全面履行各自的义务。但被告白焕勇持卡透支原告资金后，未按约定归还透支款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。因此，本院支持被告白焕勇归还原告信用卡透支本金17512.89元，并支付短信服务费9元与利息、复利(利息、复利计算方式为：截止2020年7月9日的利息1673.9元；以17512.89元为基数，自2020年7月10日起至还清之日止，按日利率万分之五计算利息；以每月结算的尚欠利息为基数，自2020年7月10日起至付清之日止，按日利率万分之五计算复利)。对于原告要求被告白焕勇支付违约金的诉请，因双方对此没有约定，该诉请不成立，本院不予支持。被告白焕勇无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告白焕勇于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行信用卡透支本金17512.89元，并支付短信服务费9元与利息、复利(利息、复利计算方式为：截止2020年7月9日的利息1673.9元；以17512.89元为基数，自2020年7月10日起至还清之日止，按日利率万分之五计算利息；以每月结算的尚欠利息为基数，自2020年7月10日起至付清之日止，按日利率万分之五计算复利)。二、被告白焕勇于本判决生效之日起七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行律师代理费800元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取173.87元，由被告白焕勇负担(此款原告已垫支，被告应随案款一并支付给原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员 莫婷婷二〇二〇年十月二十日法官助理 姜 利书 记 员 黄麟惠