辽宁省盖州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0881民初2972号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行，住所地盖州市西城办事处站前社区永安东里华阳花园**楼。 负责人：吕秉武，支行行长。 委托诉讼代理人：鲍佳亮，男，法律事务。 被告：金兴艳，女，1969年2月22日出生，汉族，住盖州市。 被告：桑增新，男，1967年8月4日出生，满族，住盖州市。 二被告委托诉讼代理人：高生权，盖州市明镜法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行（以下简称邮储银行盖州支行）与被告金兴艳、桑增新借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行盖州支行委托诉讼代理人鲍佳亮、被告金兴艳、桑增新委托诉讼代理人高生权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行盖州支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除与二被告签订的个人借款合同；2.请求判令二被告偿还借款本金463595.21元及利息、罚息至实际清偿之日止，分别按合同约定标准计算；3.请求确认原告有权申请处置二被告提供的抵押物，并有权就处置所得价款优先受偿；4.请求二被告承担本案诉讼费用、律师费用及其他实现债权费用。事实和理由：2015年3月19日,原告与二被告签订《个人额度借款合同》,合同约定原告给予二被告可以循环使用授信额度贰佰万元整，用于装修,额度存续期最长为10年,自2015年3月19日至2025年3月19日,额度存续期内的前5年为额度支用期,额度内单笔支用借款最长期限为5年。2015年3月20日,二被告据此授信额度向原告借款2000000元,借款期限60个月,正常年利率为8.05%,逾期年利率变为12.075%,还款方式为等额本息还款法。另二被告于2015年3月19日与原告签订《个人最高额抵押合同》,以自有房产（房权证盖字第××号、房权证盖字第××号)为上述借款设定抵押担保,并办理了抵押登记(他项权证编号:盖房他证字第××号、盖房他证字第××号),该房屋坐落于盖州市(社区)隆仁世家X号商住楼XX层X号。 上述合同签订后,原告依约发放了贷款,但二被告未能信守合同约定按时足额履行还款义务,至今二被告尚欠原告贷款本金463595.21元及利息、罚息未能偿还。原告认为,原告与二被告之间的《个人额度借款合同》合法有效,应予保护。第一被告与第二被告在夫妻关系存续期间共同申请该笔贷款用于装修,应属夫妻共同债务,二被告应共同偿还此借款。另,原告与二被告签订的《个人最高额抵押合同》合法有效,亦应予以保护,上述被告作为抵押房屋的所有权人,以自有房产为该笔借款提供抵押担保,应为此承担担保责任。根据《个人额度借款合同》第四十二条规定:“借款人未按期支付与我行有 关的到期未清偿债务即构成违约。”第四十七条规定:“我行有权宣布一切债务提前到期,要求借款人立即清偿”。现被告拒绝履行还款义务及拒不承担担保责任的行为违反了合同约定,严重损害了原告的合法权益,原告有权宣布该笔贷款提前到期,要求上述被告立即清偿全部剩余本金及利息、罚息。但多次向上述被告主张债权后,上述被告仍拒不还款,已构成根本违约,为此,原告诉至贵院,请求依法判令支持原告诉讼请求。 金兴艳、桑增新辩称，借款属实，由于受疫情影响，导致借款没有能力偿还，对原告合理的诉讼请求愿意承担偿还责任，对于没有约定的律师费用、诉讼费用不应承担责任，利息不能超过年利率15.3%的规定。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，邮储银行盖州支行与金兴艳、桑增新签订《个人额度借款合同》。合同约定，金兴艳、桑增新向邮储银行盖州支行申请个人额度借款200万元，该笔借款为信用额度借款，借款人可以根据需要逐笔申请借款，本合同项下所有贷款仅限于借款人使用。贷款人在额度有效期内，借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮储银行盖州支行有权终止对借款人的授信额度，并有权提前收回贷款。该合同对其他相关事项亦作出了约定。截止到2020年10月15日，金兴艳、桑增新尚欠邮储银行盖州支行借款本金265373.92元、利息26769.01元未偿还，借款期限为2015年3月20日至2020年3月19日止。借款约定利息年利率8.05%，逾期年利率12.075%，还款方式为阶段性等额本息还款法。 2016年3月18日，金兴艳、桑增新向邮储银行盖州支行申请个人额度借款29万元，借款期限为2016年3月18日至2021年3月18日止。截止到2020年10月15日，金兴艳、桑增新尚欠邮储银行盖州支行借款本金98047.18元、利息8781.31元，该笔借款已经逾期超过90天未偿还。借款约定利息年利率7.125%，逾期年利率10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款法。 2016年9月21日，金兴艳、桑增新向邮储银行盖州支行申请个人额度借款22万元，借款期限为2016年9月21日至2021年9月21日止。截止到2020年10月15日，金兴艳、桑增新尚欠邮储银行盖州支行借款本金100174.11元、利息9222.99元，该笔借款已经逾期超过90天未偿还。借款约定利息年利率7.3625%，逾期年利率11.0438%，还款方式为阶段性等额本息还款法。 同日，2015年3月19日，金兴艳、桑增新与邮储银行盖州支行签订了《个人最高额抵押合同》二份，为借款共计200万元提供最高额抵押担保。合同约定抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用。金兴艳、桑增新用金兴艳名下位于盖州市太阳升办事处光荣村（社区）隆仁世家X号商住楼XX层X号（房权证盖字第××号）、盖州市太阳升办事处光荣村（社区）隆仁世家X号商住楼X层X号（房权证盖字第××号）房屋二处作为抵押担保，并到盖州市房产管理处办理了抵押登记。 本院认为,金兴艳、桑增新与邮储银行盖州支行签订的借款合同、抵押合同，不违反相关法律、行政法规规定，为有效合同。金兴艳、桑增新作为借款人，应向邮储银行盖州支行偿还借款本息。现金兴艳、桑增新未能偿还借款本息已经构成违约，故金兴艳、桑增新应及时偿还邮储银行盖州支行借款本金分别为265373.92元、98047.18元、100174.11元及截止2020年10月15日利息分别为26769.01元、8781.31元、9222.99元，并应从2020年10月16日起对借款本金265373.92元按年利率12.075%支付利息，对借款本金98047.18元按年利率10.6875%支付利息，对借款本金100174.11元按年利率11.0438%支付利息。抵押人金兴艳、桑增新用金兴艳名下房屋为借款提供抵押担保，在金兴艳、桑增新未按约定还本付息时，邮储银行盖州支行有权对抵押物以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告金兴艳、桑增新于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行借款265373.92元元及利息26769.01元，并从2020年10月16日起按年利率12.075%支付利息至付清时止； 二、被告金兴艳、桑增新于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行借款98047.18及利息8781.31元，并从2020年10月16日起按年利率10.6875%支付利息至付清时止； 三、被告金兴艳、桑增新于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行借款100174.11元及利息9222.99元，并从2020年10月16日起按年利率11.0438%支付利息至付清时止； 四、被告金兴艳、桑增新未能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行有权对位于盖州市太阳升办事处光荣村（社区）隆仁世家X号商住楼XX层X号（房权证盖字第××号）、盖州市太阳升办事处光荣村（社区）隆仁世家X号商住楼XX层Ｘ号（房权证盖字第××号）房屋二处进行折价或评估、拍卖后所得的价款优先受偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盖州市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费8254元，由被告金兴艳、桑增新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。 审 判 长  顾 郁 人民陪审员  李日红 人民陪审员  冯晓奇 二〇二〇年十月十六日 书 记 员  张雪娇