湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初4033号 原告:永州市住房公积金管理中心，住所地永州市冷水滩区河东翠竹路**。 法定代表人：赵国平，该中心主任。 委托诉讼代理人：欧雪江，男，1974年8月4日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区，系原告单位的直属营业部副部长，代理权限为特别授权。 被告：钟晓华，女，1973年4月22日出生，汉族，户籍地湖南省东安县。 被告：曾德富，男，1946年4月23日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：潘菊英，女，1951年4月5日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 原告永州市住房公积金管理中心与被告钟晓华、曾德富、潘菊英借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人欧雪江到庭参加了诉讼，被告钟晓华、曾德富、潘菊英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。 原告永州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟晓华立即向原告连带偿还贷款本金111928.1元，及截至2020年7月10日的利息2090.17元、罚息82.89元，之后的利息、罚息按借款合同约定的利率计算至贷款本金清偿止；2.判令在被告钟晓华不履行上述债务时，原告有权对被告曾德富、潘菊英提供抵押的位于冷水滩区××路××栋××号××房产（产权证号：永房权证冷字第7××8号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告因购房向原告申请住房公积金，2015年4月28日，原告与三被告签订《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，双方在合同中约定，原告向被告钟晓华发放14万元贷款，贷款期限为216个月，自2015年4月28日至2033年4月28日止，贷款利率按约定计算，被告钟晓华以按月等额方式归还贷款本息，如被告钟晓华连续三个还款期或累计六个还款期未按时偿还贷款本息，原告有权要求被告钟晓华提前还本付息。被告曾德富、潘菊英以自己所有的位于冷水滩区××路××栋××号××房产为被告钟晓华的贷款提供抵押担保。被告钟晓华贷款后，多次逾期归还贷款本息，目前已累计逾期8期，原告多次追偿未果。为维护原告的合法权益，请求判如所请。 被告钟晓华未予答辩。 被告曾德富、潘菊英向本院递交书面的答辩状辩称，独子曾胜及儿媳钟晓华因做生意亏损，导致欠债较多。二被告将所有的积蓄连同曾德富遭车祸致高度残疾所得的赔偿全部用来帮他们偿还债务，二被告倾尽所有。被告钟晓华2015年4月来二被告家里说，要用二被告的住房抵押去办理住房公积金贷款，用于偿还一笔紧急债务，当时二被告很不愿意，因为这套房屋是二被告唯一的“窝”。但被告钟晓华苦苦哀求，且曾胜也要求而被告同意。而被告想到是为儿子还债，就同意签字了，被告钟晓华抵押办理的住房公积金贷款金额二被告不清楚，事后二被告才知道钟晓华与曾胜在办理贷款之前就正式办理了离婚手续，该笔债务也未用于偿还曾胜的债务，这时被告才发现上当受骗了。贷款办理完后，钟晓华也未再与二被告联系，也无法找到她。二被告是上当受骗，贷款受益人钟晓华还在，责任完全在被告钟晓华。该套房屋是二老工作几十年的唯一的一套福利房，二被告坚决不放弃。此案开庭审理时，因二老身体原因，请求不出庭。 经审理查明，2015年4月8日被告钟晓华以购房为由，向原告申请住房公积金个人住房贷款18万元。2015年4月25日，以被告钟晓华作为借款人、被告曾德富作为抵押人、被告潘菊英作为抵押财产共有人与原告永州市住房公积金管理中心作为委托贷款人、中国建设银行永州分行作为受托贷款人签订了《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，合同编号：2015年〔永公金建永〕字238号，合同主要内容为：1.贷款金额为140000元，贷款用途为购房；2.贷款利率为月利率3.3333‰，利息从放款之日起计算，借款期限一年的利率按合同利率计息，一年期以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率，不再另行通知借款人；3.贷款期限自2015年4月28日起至2033年4月28日止，共216个月；4.借款人自愿按按月等额还款法归还贷款本息，在贷款期内，每月还款总金额不变，按照先支付利息后偿还本金来计算。借款人在建行梅湾路支行开立还贷存款账户，户名为钟晓华，帐号为6217××××0274的银行账户，通过该账户在每期还款日之前存入当期足额还本付息的存款，首次委托扣款自放款之日起次月10号开始；5.借款人如未按约定的时间归还贷款本息，同意贷款人对逾期贷款按在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；6.借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息按国家规定计收复利；7.借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权要求借款人提前还本付息；8.此笔借款，借款人采用抵押、质押、其他条款的担保方式。抵押人自愿以本合同所附《抵押物清单》列示财产（产权证号为永房权证冷字第7××8号）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保；9.抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；10.本合同履行中发生纠纷，协商不成的，可向委托贷款人所在地人民法院提起诉讼。此外，合同还对其他权利义务事项进行了约定。原、被告双方就合同约定的抵押房产向永州市房产交易管理所申请了抵押登记，并于2015年4月28日办理出他项权证，证号为永房他证冷水滩字第5××7号他项权证，他项权人为原告。2015年4月28日，原告委托中国建设银行股份有限公司永州梅湾路支行将14万元贷款发放至被告钟晓华的存款户。被告钟晓华仅按照合同约定偿还部分贷款本息，至2020年7月10日已累计逾期8期没有归还贷款本息，经原告多次催收仍不履行，原告遂向本院提起诉讼。至2020年7月10日止，被告钟晓华尚有贷款本金111928.1元、利息2090.17元、罚息82.89元未归还。 本院认为，第一、被告钟晓华因购房需要向原告借款，双方为此签订了《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，该合同系双方真实意思的表示，内容合法，是依法成立并有效的合同，对当事人具有法律约束力，原、被告双方均应按照约定履行自己的义务。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告钟晓华应当依约按等额本息还款方式每月归还贷款本息。现被告钟晓华拒不履行还款义务，至2020年7月10日已累计8期没有归还贷款本息。根据双方合同约定，借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权要求借款人提前还本付息，故对原告要求被告钟晓华偿还贷款本金的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，双方在合同中对逾期还款的违约责任进行了约定，即对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，并对借款人未支付的利息按国家规定计收复利。基于被告钟晓华上述逾期还款的违约行为存在，故对原告要求被告钟晓华支付贷款罚息和复利的诉讼请求，本院亦予以支持；第二、被告曾德富作为抵押人，被告潘菊英作为抵押担保财产的共有人与原告及被告钟晓华共同签订《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，约定，被告曾德富自愿将其所有的产权证号为永房权证冷字第7××8号、坐落于冷水滩区xx路（湖南省跃进机械厂）11栋202号的房产为被告钟晓华向原告的借款提供抵押，并依法办理了抵押物登记，该抵押行为合法有效，故对于原告要求被告曾德富、潘菊英以其抵押房产承担抵押担保责任的诉讼请求，依法予以支持。被告曾德富、潘菊英辩称其是上当受骗的签字的，未提供相应证据予以证实，且根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的”，本案中，即便如被告曾德富、潘菊英所述，也不属于免除担保责任的范围，对其观点本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟晓华在本判决生效后十日内偿还原告永州市住房公积金管理中心借款本金111928.1元及截至2020年7月10日的利息2090.17元、罚息82.89元，2020年7月10日后的利息、罚息均按合同约定计算至贷款本金偿还完毕时止； 二、被告钟晓华不履行上述债务时，原告永州市住房公积金管理中心有权以被告曾德富、潘菊英提供抵押的产权证号为永房权证冷字第7××8号、坐落于冷水滩区××路（湖南省跃进机械厂）11栋202号的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2583元，减半收取1291.5元，由被告钟晓华、曾德富、潘菊英负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  蒋 娜 二〇二〇年十月二十九日 法官助理唐莉 代理书记员  阳志科