云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2331民初1425号原告：云南禄丰农村商业银行股份有限公司，住所地禄丰县金山镇龙城路**。统一社会信用代码：91532331217642514H。法定代表人：鲁培刚，男，1971年11月7日生，汉族，云南省大姚县人，住大姚县（该公司董事长）。委托诉讼代理人：张启瑜，云南楚恒律师事务所律师（特别授权）。被告：李军，男，1989年7月29日生，汉族，云南省禄丰县人，大学文化，农民，住禄丰县。被告：高芬，女，1994年5月20日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，农民，住禄丰县。委托诉讼代理人：李军，男，1989年7月29日生，汉族，云南省禄丰县人，大学文化，农民，住禄丰县（高芬丈夫，特别授权）。被告：马德发，男，1980年12月9日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，农民，住禄丰县。被告：高建梅，女，1984年10月18日生，汉族，云南省禄丰县人，高中文化，农民，住禄丰县。被告：张常民，男，1978年4月26日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，农民，住禄丰县。被告：何建平，女，1977年7月3日生，彝族，云南省禄丰县人，初中文化，农民，住禄丰县。委托诉讼代理人：张常民，男，1978年4月26日生，汉族，云南省禄丰县人，初中文化，农民，住禄丰县（何建平丈夫，特别授权）。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司与被告李军、高芬、马德发、高建梅、何建平、张常民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张启瑜，被告李军、马德发、高建梅、张常民，被告高芬的委托诉讼代理人李军、何建平的委托代理人张常民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李军、高芬共同偿还原告借款本金3500000元，支付计算至2019年11月20日的借款利息、罚息、复利74996.67元，并按《个人借款合同》约定的标准支付自2019年11月20日至借款本息还清之日止的借款利息、罚息、复利；2.判令被告李军、高芬支付原告实现债权的律师费3500元（起诉时2000元，庭审中变更为3500元）；3.判令被告马德发、高建梅、张常民、何建平对被告李军、高芬的借款本金、借款利息、逾期借款利息、复利及原告实现债权的费用承担连带清偿责任；4.判令被告马德发、高建梅在其提供的抵押房地产价值内承担抵押担保责任，原告对被告马德发、高建梅所有的位于禄丰县房地产【所有权证：禄房权证2013字第**、国有土地使用权证：禄国用（2013）第××号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告张常民、何建平在其提供的抵押房地产价值内承担抵押担保责任，原告对被告张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【所有权证：禄房房权证2013字第**、有土地使用权证：禄国用（2013）第××号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判令被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2016年1月12日，被告李军、高芬因酒店经营资金不足共同向原告申请借款，同日，被告高芬向原告出具《共同还款承诺书》。2016年3月15日，被告李军、高芬与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同约定，循环借款额度为人民币3500000元整，借款期限为自2016年3月15日至2019年3月15日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，借款利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。借款人未按约定的日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照借款合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。违约责任约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为担保借款合同的履行，被告马德发、高建梅所有的位于禄丰县房地产【房屋所有权证：禄房权房权证2013字第**、土地使用权证：禄国用（2013）第××号】；被告张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【房屋所有权证：禄房权证房权证2013字第**、、地使用权证禄国用（2013）第××号】为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记。2016年3月15日，被告马德发、高建梅、张常民、何建平与原告签订《最高额抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。2016年3月25日原告向被告李军发放借款1500000元，借款借据载明：借款年利率为8.075%，到期日期为2019年3月15日，2016年5月31日原告向被告李军发放借款2000000元，借款借据载明：借款年利率为7.395%，到期日期为2017年5月31日。合同期届满后被告李军、高芬没有偿还原告借款本息、被告马德发、高建梅、张常民、何建平也未履行抵押担保责任，截止2019年11月20日，欠借款本金3500000元，借款利息、罚息和复利874996.67元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第60条、第205条、第206条、第207条，《中华人民共和国物权法》第195条，《中华人民共和国担保法》第18条、第21条的相关法律法规的规定，特向人民法院提起诉讼。被告李军、高芬辩称，原告提出的事实与理由是清楚的，但是借款李军和高芬都没有用过，实际借款人不是李军和高芬。被告马德发辩称，被告只能催促李军尽快还款，钱没有用过，只是帮忙担保。被告高建梅辩称，其意见和被告马德发一致。被告张常民、何建平辩称，这笔钱只是帮忙担保，钱没有用过，只能催促李军尽快还款。为支持其诉讼请求，原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司向本院提交了以下证据：1.农户借款申请书、共同还款承诺书、个人循环借款合同、还款计划、借款借据各一份，欲证实被告李军、高芬因酒店经营资金不足向原告申请借款，2016年3月15日与原告签订《个人循环借款合同》，借款合同对借款金额、借款期限、利率、罚息、复利、违约责任等进行明确约定，2016年3月25日向被告李军发放借款1500000元、2016年5月31日向被告李军发放借款2000000元的事实；2.抵押承诺书、共同担保承诺书、最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权利证书各一份，欲证实被告马德发、高建梅所有的位于禄丰县房地产【房屋所有权证：禄房权证2房权证2013字第**、使用权证：禄国用（2013）第××号】；张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【房屋所有权证：禄房权证20房权证2013字第**、用权证：禄国用（2013）第××号】为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记。2016年3月15日，被告马德发、高建梅、张常民、何建平分别与原告签订《最高额抵押合同》，抵押合同对被担保的主债权、抵押担保范围、抵押权的实现等作了明确约定的事实。3.个人逾期催收通知书、提示到期履行担保责任通知书、贷款账，欲证实合同届满后被告李军、高芬没有偿还原告借款本息，被告马德发、高建梅、张常民、何建平也未履行抵押担保责任，截止2019年11月20日，欠借款本金3500000元，借款利息、罚息和复利874996.67元的事实。经质证，被告李军对证据没有意见，但认为个人逾期催收通知书除2019年6月20日、2018年8月28日、2019年9月24日的签名是本人签名外其他都不是其本人签的；被告马德发认为只是申请办理贷款的时候让其去签名，其签名了，之后的催款其不清楚，也没有签名。被告高建梅认为借款时签名了，但是之后的催款其不清楚，也没有接到银行的任何通知。被告张常民、何建平对证据无异议，予以认可。本院认为，被告李军对原告所提交的个人逾期催收通知书中部分签名认为不是本人所签，被告马德发认为督促履行担保责任通知书不是自己的签名，也并未接到任何通知。原告对其进行了解释李军所述四份个人逾期催收通知书，笔迹确实是有出入，但是具体是谁签的原告方也不清楚，因原告认可不能确定为被告李军所签，故对原告提交的个人逾期催收通知书除2019年9月24日、2019年6月20日、2018年8月28日的予以认定外，对其余的不予认定。对原告提交的马德发督促履行担保责任通知书，被告马德发有异议，但无相关证据予以证明，且被告马德发当庭表示不申请做鉴定，故对被告马德发提出的主张，本院不予支持。对于原告提交的其他证据，被告均无异议，原告提交的证据符合证据形式要件规则，能证实本案的事实，本院予以认定。根据原、被告的陈述、辩论，并结合当事人对其诉辩主张的举证、质证和本院的认证及庭审查明的事实，本院认定本案法律事实如下：被告李军与高芬、马德发与高建梅、张常民与何建平均系夫妻关系。2016年1月12日，被告李军、高芬共同向云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行申请借款，同日，被告高芬出具了《共同还款承诺书》。2016年3月15日，被告李军、高芬与云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行签订合同编号为0503021954160315410000003的《个人循环借款合同》。借款合同约定，循环借款金额为人民币3500000元；循环借款额度的期限自2016年3月15日起至2019年3月15日止，在该借款期限内，借款人的余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；发生的单笔借款，其最终到期日不得超过借款期限届满日。借款用途为承包酒店。借款利息：每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利息、期限、用途等以借款凭证记载为准。还款方式为不定期还款，计息方式为按月计息。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按借款合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按照罚息利率计收复利，罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。违约责任约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通信费、律师代理费）以及其他应付的费用。合同还就其他相关事项进行了约定。2016年1月12日，被告马德发、高建梅与云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行签订《抵押承诺书》《共同担保承诺书》《最高额抵押合同》，最高额抵押合同约定，债权本金余额最高限额为人民币1530000元，担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用，抵押物为被告马德发、高建梅位于禄丰县房地产【房屋所有权证为禄房权证201房权证2013字第**、权证为禄国用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】。保证合同约定，保证方式为连带责任保证。同日，被告张常民、何建平与云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行签订《抵押承诺书》《共同担保承诺书》《最高额抵押合同》。最高额抵押合同约定，债权本金余额最高限额为人民币1970000元，担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用，抵押物为被告张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【房屋所有权证为禄房权证2013房权证2013字第**、证为禄国用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】。保证合同约定，保证方式为连带责任保证。合同还约定了其他内容。2016年3月25日，云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行将借款1500000元转入被告李军账号为62×××55的账户内。借款借据载明，借款年利率为8.075%，到期日为2019年3月15日，还款方式为不定期还款，计息方式为按月计息，被告李军在借款借据上签名并捺印。2016年5月31日，云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行将借款2000000元转入被告李军账号为62×××55的账户内。借款借据载明，借款年利率为7.395%，到期日为2017年5月31日，还款方式为不定期还款。被告李军、高芬支付了443979.32元利息。现借款已到期，被告李军、高芬截止2019年11月20日，尚欠借款本金3500000元，借款利息、罚息、复利874996.67元。另查明，原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司于2018年8月28日、2019年6月20日、2019年9月24日向被告李军送达个人逾期催收通知书，于2019年3月14日、5月17日、7月24日、8月24日向马德发送达督促履行担保责任通知书，于2019年6月18日、9月24日向被告张常民送达督促履行担保责任通知书。再查明，原告为追索该笔贷款，委托律师作为本案民事诉讼代理人参与诉讼，为此原告支付律师代理费3500元。本院认为，云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行与被告李军签订的《个人循环借款合同》、与被告高芬签订的《共同还款承诺书》、与被告马德发、高建梅、张常民、何建平签订的《抵押承诺书》《共同担保承诺书》《最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律、法规的效力性强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。上述合同签订后，云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行向被告李军账户发放贷款3500000元，现上述合同约定的借款期限已届满，被告李军、高芬未能依约还本付息，截止2019年11月20日，被告李军、高芬尚欠原告借款本金3500000元及相应利息、罚息、复利874996.67元，两项合计4374996.67元。被告李军、高芬未根据《个人循环借款合同》的约定履行其还款义务，已构成违约，原告请求被告偿还贷款本金、截止2019年11月20日的利息、罚息、复利以及此后至实际还清之日止的利息、罚息、复利，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告李军、高芬支付原告为实现债权产生的律师费3500元，有合同约定和付款发票依据，本院予以支持。云南禄丰农村商业银行股份有限公司仁兴支行系云南禄丰农村商业银行股份有限公司分支机构，云南禄丰农村商业银行股份有限公司以原告身份起诉符合法律规定。对原告要求被告马德发、高建梅、张常民、何建平对被告李军、高芬的借款本金、借款利息、罚息、复利及原告实现债权的费用承担连带清偿责任的请求，因双方签订的《共同担保承诺书》合法有效，本院予以支持。对原告要求被告马德发、高建梅在其提供的抵押房地产价值内承担抵押担保责任，原告对被告马德发、高建梅所有的位于禄丰县房地产【所有权证为禄房权证2013字房权证2013字第**、为禄国用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；要求被告张常民、何建平在其提供的抵押房地产价值内承担抵押担保责任，原告对被告张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【所有权证：禄房权证2013字第房权证2013字第**、禄国用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方签订了《抵押承诺书》《最高额抵押合同》，且抵押物已办理了抵押登记，故该抵押合法有效。本院在最高限额内予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、由被告李军、高芬于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司借款本金3500000元，截止至2019年11月20日的利息、罚息、复利874996.67元，合计4374996.67元，并支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司按《个人循环借款合同》约定标准计算的自2019年11月21日至借款本息还清之日止的逾期借款利息、罚息和复利；二、由被告李军、高芬于本判决生效之日起三十日内共同支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司律师代理费3500元；三、被告马德发、高建梅、张常民、何建平对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、若被告李军、高芬未能履行前述第一、二项债务时，原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司有权就被告马德发、高建梅所有的位于禄丰县房地产【所有权证为禄房权证2013字第×房权证2013字第**、国用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额1530000元范围内优先受偿；五、若被告李军、高芬未能履行前述第一、二项债务时，原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司有权就被告张常民、何建平所有的位于禄丰县房地产【所有权证：禄房权证2013字第××房权证2013字第**、用（2013）第××号、房屋他项权证为禄房他证2016字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额1970000元范围内优先受偿；六、驳回原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费41816元，减半收取20908元，由被告李军、高芬负担（因原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司已预交，现由被告李军、高芬在履行上述款项义务时一并支付给原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司，被告马德发、高建梅、张常民、何建平对被告李军、高芬应负担的诉讼费承担连带责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  赵慧林二〇二〇年十月二十二日书记员  李亚娟