福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初2137号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：林秋琳，该联社东门信用社客户经理。委托权限：特别授权。 被告：鄢建清，男，1982年12月12日出生，汉族，住永泰县。 被告：倪燕，女，1985年4月19日出生，汉族，住永泰县。 被告：鄢建提，男，1971年2月13日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称：永泰信用社）与被告鄢建清、倪燕、鄢建提信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林秋琳到庭参加诉讼，被告鄢建清、倪燕、鄢建提经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰信用社向本院提出诉讼请求：1.判令鄢建清、倪燕共同偿还永泰信用社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”）透支本金149983.74元及利息和违约金(利息和违约金从2020年6月21日起至款项实际还清之日止按合同约定的相关利率计算)；2.判令鄢建提对上述透支本金及利息和违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2018年4月18日，鄢建清向永泰信用社申请办理普惠金融卡，申请授信额度为150000元，双方约定信用卡透支年利率按14.4%计算，有效期限最长为3年，由鄢建提提供连带责任保证。同日，永泰信用社经审核同意发卡，信用额度150000元。普惠金融卡开通使用后，鄢建清仅按约定支付利息至2020年6月21日。经永泰县农村信用合作联社多次催讨，鄢建清尚欠透支本金149983.74元及相应利息和违约金，鄢建提也未履行保证责任。鄢建清、倪燕系夫妻关系，鄢建清向我社借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由鄢建清、倪燕共同偿还。鄢建提作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。为维护永泰信用社的合法权益，请求法院判决支持诉讼请求。 鄢建清、倪燕、鄢建提未作答辩。 经审理查明：2009年2月4日，鄢建清与倪燕登记结婚。2018年4月16日，鄢建清填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》(背面领用合约、章程)1张，向永泰信用社申请开立卡种为“福万通普惠金融贷记卡”的信用卡，申请信用额度为150000元。倪燕作为鄢建清配偶在申请表上签名捺印，并向永泰信用社出具《共同还款确认书》1份。鄢建清在阅读申请表背面《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：普惠金融卡有效期最长为3年，过期自动失效；透支取现（转出）、消费按照永泰信用社公布的收费标准计收利息和费用；支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息及费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰信用社有权依法向持卡人催收，并停止申请人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，等等。 2018年4月18日，鄢建清与永泰信用社签订《福万通普惠金融卡补充合约》1份，未约定普惠金融卡使用范围，约定：普惠金融卡日均透支利率按万分之四执行；卡片有效期自系统开卡之日起3年；年费标准为500元/年。同日，鄢建提与永泰信用社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》1份，约定：鄢建提自愿为鄢建清向永泰信用社申领的普惠金融卡承担连带责任担保，保证期间为普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括实际透支本金、利息、滞纳金、超限费、追索费用等。2018年4月18日，永泰信用社经审核同意发卡，信用额度150000元。嗣后，鄢建清开通并使用该卡，按约付息至2020年6月20日，后经永泰信用社多次催讨，至今结欠透支本金149983.74元及相应利息和违约金未还，鄢建提也未履行担保责任。 上述案件事实，永泰信用社提供《福万通普惠金融贷记卡申请表》(背面领用合约、章程)、《福万通普惠金融卡补充合约》、《福万通普惠金融·财富卡担保协议》、《珍爱信用记录远离刑事犯罪——金融消费权益告知书》、《法律文书送达地址确认书》、《共同还款确认书》、呆账核销处理（ACWOF)页面打印单、交易明细、鄢建清、倪燕和鄢建提身份证复印件、鄢建清和倪燕《结婚证》复印件等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法、客观真实，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。鄢建清、倪燕、鄢建提经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。结合永泰信用社委托诉讼代理人林秋琳的庭审陈述，本院可以确认如上案件事实。2020年8月间，永泰信用社诉至本院。 本院认为：永泰信用社与鄢建清签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。鄢建清使用该卡后应当依约按期向永泰信用社承担还本付息义务，现其透支本金和利息未按约定期限还款，已构成违约，永泰信用社有权要求鄢建清偿还尚欠透支本金149983.74元及相应利息，并承担违约责任，但总计年利率不得超过24%。本案信用卡本金透支发生在鄢建清与倪燕婚姻关系存续期间，虽以鄢建清个人名义所负的债务，但倪燕于2018年4月16日作为申请人配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名捺印，确认知悉并愿意与鄢建清共同承担使用普惠金融卡而发生的全部债务，并向永泰信用社出具了其本人签名捺印的《共同还款确认书》，本案债务应为夫妻共同债务，倪燕应与鄢建清共同清偿。鄢建提作为鄢建清向永泰信用社申领普惠金融卡的连带责任保证人，担保协议中明确约定保证期间为债务履行期限届满之日或债务提前到期之日起两年，故本案债务尚在保证期间内，鄢建提应对鄢建清的上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向鄢建清追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、鄢建清、倪燕应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金149983.74元及利息和违约金（利息和违约金从2020年6月21日起至款项还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、鄢建提对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向鄢建清追偿。 鄢建清、倪燕、鄢建提如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3475元，减半收取1737.5元，由鄢建清、倪燕、鄢建提负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢 鍠 二〇二〇年十月十日 书记员 卓秀芳