云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7636号原告：昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社营业场所：云南省昆明市盘龙区白龙路与环城东路交叉口滇高商务大楼1层101室、102室，2层201室、202室。负责人：高建华。委托诉讼代理人：罗杨、胡楠，系云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：马然，女，汉族，1979年6月8日生，户籍地：云南省昆明市东川区。被告：宋顺荣，男，汉族，1979年4月24日生，户籍地：云南省昆明市东川区。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社诉被告马然、宋顺荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，于2020年9月21日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡楠到庭参加了诉讼，被告马然、宋顺荣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告一、二立即偿还尚欠原告的借款本金854728.85元及至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月20日为10973.16元）；（以上合计865702.01元）；二、判令原告对被告一提供抵押担保的坐落于卢家营永××单元××号房屋拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿的权利；三、判令本案的案件受理费、律师费、保全费、公告费、邮寄费全部诉讼费用由被告一、二承担。事实和理由：2018年2月被告一为购买位于卢家营永××单元××号房屋向原告贷款。2018年2月12日，原告与被告一、二签订了《个人购房借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币890000元，期限自2018年2月22日至2043年2月22日止，共计300个月。借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮5%，确定年利率为5.145%；借款期间遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，并按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定利率。被告以其位于卢家营永××单元××号房屋提供抵押担保。还款方式为按月等额本息还款法，合同还对违约及违约责任进行了约定。2018年3月29日，被告二与原告签订《共同还款承诺书》，自愿作为债的加入，对《借款合同》项下的债务承担共同还款责任，法律地位与借款人等同。合同签订后，原告依照约定向被告发放了贷款。但被告并未按照合同约定的还款方式如期还本付息，原告多次催收未果。特起诉。被告马然、宋顺荣未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告马然、宋顺荣未到庭质证也未向法庭提交书面证据，本院视为其放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据形式要件，且与原告的主张有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。由此认定本案事实如下：被告马然（借款人，抵押人）、宋顺荣（共同借款人，抵押物共有人）与原告于2018年2月22日签订《个人购房借款合同》，约定被告马然向原告借款890000元，用于购买坐落于卢家营永××单元××号房屋，借款期限300个月，自2018年2月22日起至2043年2月22日止，第四条约定本合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮5%，确定为年利率5.145%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）由借款人承担。同时约定被告提供其贷款所购上述房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）以及其他应付费用。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），借款人未予清偿的，贷款人有权实现或提前实现抵押权；贷款人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿或按合同约定其他方式处理；或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。抵押人与贷款人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。2018年3月26日，原、被告就坐落于卢家营永××单元××号房屋办理了抵押登记，原告取得云（2018）西山区不动产证明第0010404号证书。2018年3月29日，被告宋顺荣出具共同还款承诺书，承诺对上述合同债务承担共同还款责任。同日，原告依约向被告发放借款890000元。另查明，被告2019年5月20日开始逾期还款，截至2020年8月26日，被告尚欠原告借款本金851494.60元，利息、罚息、复利合计10931.37元，共计862425.97元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告马然、宋顺荣与原告签订的《个人购房借款合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告按照约定向被告发放了贷款，被告马然、宋顺荣未按时足额归还借款本息的行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告马然、宋顺荣归还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利。故原告要求被告马然、宋顺荣归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对抵押物坐落于卢家营永××单元××号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，涉案合同中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于卢家营永××单元××号房屋，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告支付律师费13377.41元、保全费4849元的诉讼请求。本院认为原、被告双方在《个人购房借款合同》中有明确约定，且原告提交发票证实其已经实际支出，本院予以支持。关于原告主张的公告费、邮寄费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告马然、宋顺荣于本判决生效之日起三十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社归还截至2020年8月26日止的借款本金人民币851494.60元，利息、罚息、复利合计人民币10931.37元，共计人民币862425.97元；二、被告马然、宋顺荣于本判决生效之日起三十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社支付以本金人民币851494.60元为基数自2020年8月27日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；三、被告马然、宋顺荣于本判决生效之日起三十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社支付律师费人民币13377.41元；四、如被告马然、宋顺荣不能按上述期限履行债务，原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社有权在本案所涉债权范围内对被告马然、宋顺荣所有的坐落于卢家营永××单元××号房屋【云（2018）西山区不动产证明第0010404号；不动产权证号：云（2018）西山区不动产权第××号】的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、驳回原告昆明市盘龙区农村信用合作联社东华信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币6229元和保全费人民币4849元由被告马然、宋顺荣承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二〇年十月二十八日书记员 刘昕垚