福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3823号 原告：交通银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区镇海街道东园东路**。统一社会信用代码91350304MA345W7PX0。 负责人：林黎毅，行长。 委托诉讼代理人：林珍玉，女，系该行员工。 被告：苏玉凤，女，1955年1月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：肖文添，男，1951年11月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：肖智勇，男，1978年10月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告交通银行股份有限公司莆田分行（以下简称交行莆田分行）与被告苏玉凤、肖文添、肖智勇因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告交行莆田分行的委托诉讼代理人林珍玉到庭参加诉讼，被告苏玉凤、肖文添、肖智勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.苏玉凤、肖文添偿还借款549984.96元及自2020年2月15日起至还清全部借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（利息按照年利率5.0025%计算，罚息、复利按照合同约定适用的利率上浮50%计算）；2.肖智勇对上述第一项债务承担连带偿还责任；3.交行莆田分行对苏玉凤、肖文添所有的坐落于福建省仙游县的房地产【不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号】折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.苏玉凤、肖文添、肖智勇承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2019年5月16日，交行莆田分行（贷款人）与苏款人）签订《个人借款合同》（合同编号：20190135××××××××××13）一份，主要约定：苏玉凤向交行莆田分行借款550000元整，用于归还编号201×××××××2的个人借款合同项下借款人所欠债务。双方对利息、罚息、复利及还款方式、违约责任等作了具体约定。2018年2月9日，肖智勇与交行莆田分行签订《保证合同》（合同编号：莆交银2018苏玉凤保字第××号），双方对担保事项等作了具体约定。同日，苏玉凤、肖文添与交行莆田分行签订《抵押合同》（合同编号：201×××××××2）一份。《抵押合同》约定，由苏玉凤、肖文添将其所有的坐落于福建省仙游县的房地产【不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号】为交行莆田分行与苏玉凤在2018年1月22日至2021年1月22日期间签订的全部主合同提供抵押担保，并办理了不动产登记手续。2019年5月16日，苏玉凤、肖文添、肖智勇向交行莆田分行出具了《知晓函》：确认其知晓苏玉凤（即债务人）向交行莆田分行申请个人短期流动资金贷款业务，贷款资金用于归还编号201×××××××1的个人借款合同项下的贷款，苏玉凤、肖文添、肖智勇知晓并愿意为之进行担保。2019年5月22日，交行莆田分行根据合同约定向苏玉凤发放贷款550000元整。但苏玉凤仅按合同约定支付利息至2020年3月9日，并于3月22日归还本金15.04元，此后再未按合同约定支付本息，截至2020年8月15日，苏玉凤尚欠交行莆田分行本金548884.96元，利息、罚息、复利20011.75元，苏玉凤的行为已构成严重违约。 苏玉凤、肖文添、肖智勇均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月16日，交行莆田分行与苏玉凤、肖文添签订《个人借款合同》（合同编号：2019××××××××××××3），合同约定：贷款人为交行莆田分行，借款人为苏玉凤、肖文添；本合同项下额度是一次性额度（仅限一次性使用），贷款金额为人民币（大写金额）伍拾伍万元整；该额度仅限于发放人民币贷款以用于归还编号20180××××××××1的个人借款合同项下借款人所欠债务；年利率为5.0025%；本合同项下每笔贷款实际发放后，遇基准利率调整的，贷款利率不调整；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他费用。2018年2月9日，肖智勇与交行莆田分行签订《保证合同》（合同编号：莆交银2018苏玉凤保字第××号），合同约定：债权人为交行莆田分行，保证人为肖智勇；本合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围为全部主合同项下主债务本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其它费用；保证人在此不可撤销且无条件地向债权人保证，债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或债权人垫付款项或相应利息时,保证人应向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项；保证人同意:主合同同时受债务人或第三方提供的保证、抵押或质押担保的,债权人有权自行决定担保权利的行使,包括但不限于债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，有权不分先后顺序地分别或同时向包括保证人在内的一个或多个担保人主张部分或全部担保权利；债权人放弃或变更对其他担保人的担保权利、放弃或变更担保物权的权利顺位的,保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任；被担保的债务人为：苏玉凤；本合同提供的担保适用最高额保证约定；保证人为债权人与债务人在2018年1月22日至2021年1月22日期间签订的全部主合同提供最高保证担保，保证人担保的最高债权额为下列两项金额之和：①担保的主债权本余额最高额（币种及大写金额）：人民币陆拾万元整，本款所称“担保的主债权本金余额最高额”指主合同下担保人所担保的主债权（包括或有债权）本金余额的最高额，②前述主债权持续至保证人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期及挪用罚息）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。同日，苏玉凤、肖文添与交行莆田分行签订《抵押合同》（合同编号：2018××××××2），合同约定：抵押权人为交行莆田分行，抵押人为苏玉凤、肖文添；担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费及其它费用；被担保的债务人为：苏玉凤；本合同担保的主合同适用最高额抵押约定。抵押人为抵押权人与债务人在2018年1月22日至2021年1月22日期间签订的全部主合同提供抵押担保，抵押担保的最高债权额为（币种及大写金额）：人民币壹佰伍拾万陆仟柒佰元整；抵押人提供的抵押物是房屋及占用范围内土地使用权，即苏玉凤、肖文添名下坐落于福建省仙游县的房屋所有权和国有建设用地使用权【不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号】。本合同项下抵押期限自2018年2月11日至2021年8月11日。同时，肖文添、苏玉凤在“共有人声明条款”的共有人签字处签名摁手印，确认其本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。2018年2月11日，交行莆田分行与苏玉凤、肖文添办理了相应的抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2018）仙游县不动产证明第××××××号】。2019年5月16日，苏玉凤、肖文添、肖智勇向交行莆田分行出具《知晓函》，确认抵押人、保证人知晓债务人苏玉凤向交通银行股份有限公司莆田分行申请个人短期流动资金贷款业务，贷款资金用于归还编号20180×××××××××1的合同项下的苏玉凤在银行的贷款，抵押人、保证人知晓并愿意为之进行担保。2019年5月22日，苏玉凤、肖文添与交行莆田分行签订《借款凭证》一份，借款金额为550000元，借款利率为月利率4.16875‰，借款期限（最后还款日）为2020年3月22日，借款原因及用途为归还编号20180×××××××××1的个人借款合同项下所欠债务。交行莆田分行根据合同约定向苏玉凤、肖文添发放贷款550000元。借款期限届满后，苏玉凤、肖文添未能按约还款，至今尚欠交行莆田分行借款本金549984.96元及相应的利息、罚息、复利未偿还，致诉讼。 另，本案审理期间，交行莆田分行于2020年9月9日向本院申请财产保全，本院于当日作出（2020）闽0304民初3823号《民事裁定书》，裁定查封苏玉凤、肖文添名下的坐落于福建省仙游县【不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号】房产，查封价值以569996.71元为限，期限为三年。交行莆田分行已垫付保全申请费3370元。 上述事实，有交行莆田分行的陈述及交行莆田分行提供的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、《不动产权证书》、《知晓函》、《借款凭证》、《交通银行（莆田分行）已还款明细表》、《交通银行（莆田分行）欠款明细表》复印件（各一份）等证据在案佐证。 本院认为，涉案的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《知晓函》、《借款凭证》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照约定全面履行各自的义务。交行莆田分行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务。苏玉凤、肖文添作为借款人，应当按照约定履行还款付息义务。苏玉凤、肖文添未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复利。现交行莆田分行诉求苏玉凤、肖文添偿还借款549984.96元及以该款为基数自2020年2月15日起至还清全部借款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实及法律依据，本院予以支持。苏玉凤、肖文添自愿提供抵押物为本案债务提供担保并依法办理了抵押登记手续，交行莆田分行对抵押物享有抵押权，其诉求对抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。肖智勇作为本案借款的连带责任保证人，应按照合同约定对苏玉凤、肖文添的全部债务承担连带保证责任。交行莆田分行为实现本案讼争债权已实际支出保全申请费3370元，故其诉求苏玉凤、肖文添、肖智勇偿还保全申请费3370元，于法有据，本院予以支持。苏玉凤、肖文添、肖智勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏玉凤、肖文添应在本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司莆田分行借款本金549984.96元及以该款为基数自2020年2月15日起至还清全部借款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息按年利率5.0025%计算；罚息、复利为按本合同约定适用的利率上浮50%）； 二、苏玉凤、肖文添应在本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司莆田分行为实现本案讼争债权支出的保全申请费3370元； 三、肖智勇对上述第一、二项债务承担连带偿还责任； 四、交通银行股份有限公司莆田分行对苏玉凤、肖文添所有的坐落于福建省仙游县【不动产权证：闽（2017）仙游县不动产权第××号】房产的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9500元，减半收取计4750元，由苏玉凤、肖文添、肖智勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 詹晶晶 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 肖 婷 书 记 员 郑 宁 附：一、附相关法条 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。