江西省吉水县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0822民初1811号原告：浙江稻普融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市经济技术开发区元成恒盛大楼**1401。统一社会信用代码913300005777004668。法定代表人：何柏欢，公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：周丽萍，女，系公司员工，代理权限为特别授权。被告：许祖瑞，男，1998年1月28日出生，汉族，住江西省吉安市吉水县。被告：邹梅娇，女，1975年5月25日出生，汉族，江西省吉安市吉水县。（系许祖瑞之母）。原告浙江稻普融资担保有限公司与被告许祖瑞、邹梅娇追偿权纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江稻普融资担保有限公司委托诉讼代理人周丽萍到庭参加诉讼，被告许祖瑞、邹梅娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告浙江稻普融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告许祖瑞偿还原告垫款本金29758.4元；2、判令被告许祖瑞支付违约金3328.27元（按照年利率24%按日计算，从垫付日次日起至2020年8月14日，此后计算至款项付清之日止）；3、判令被告邹梅娇对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由上述两被告承担。事实和理由：2018年8月，被告许祖瑞因购买北京现代名图系列轿车（型号：北京现代名图-2014款-1.8L-自动-舒适型）未能一次性付款，与原告浙江稻普融资担保有限公司签订了《信用卡透支担保服务合同》，约定由原告协助其向中国工商银行杭州羊坝头支行申请分期贷款总额76202元（含透支手续费），同时约定了担保及违约等事宜，被告邹梅娇作为担保人承担连带还款责任。2018年8月，被告许祖瑞与中国工商银行羊坝头支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，贷款76202元（含手续费），分36期，同时约定了抵押登记等事项。被告许祖瑞在办理贷款后拖延还款，原告在2019年10月25日代偿11472.57元，在2020年2月25日代偿6872.64元，在2020年6月30日代偿11413.19元，合计代偿29758.4元。虽原告多次催讨要求被告偿还垫付款、承担违约责任，但均催收无果，为维护原告自身合法权益故诉至贵院，请人民法院依法判决。被告许祖瑞、邹梅娇未答辩。本院经审理查明事实如下：2018年8月10日，被告许祖瑞为购买北京现代名图系列轿车（车架号LBECFAHB2FZ187993、发动机号FW069920），同原告浙江稻普融资担保有限公司、稻普汽车服务集团股份有限公司、邹梅娇签订了《信用卡透支担保服务合同》约定，乙方（许祖瑞）已从受车二手车（经销商）购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等费用。乙方委托丙方（稻普汽车服务集团股份有限公司）居间介绍担保人后，选择通过甲方（浙江稻普融资担保有限公司）为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡透支服务的担保、将购置车辆抵押给贷款银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保服务。购买车辆单价100000元。乙方申请分期还款期数36期，每月还款额固定为2117元。申请分期付款总额为76202元（其中包含车价尾款60000元、担保服务费10200元、银行手续费6002元）。乙方每月还款期为25号，从2018年9月25日开始第一期还款。违约责任，如乙方未按时向贷款银行偿还分期款达到连续逾期两期或累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方（浙江稻普融资担保有限公司）之间的合同以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部或部分剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。反担保人邹梅娇承诺：因乙方购买车辆由甲方作为乙方的担保人并签订了本合同，本人作为乙方的反担保人已经认证阅读了本合同以及乙方签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押服务合同》，并与甲方、乙方、丙方三方做了充分沟通和协商，本人愿意为乙方向甲方和丙方做出反担保，一旦出现乙方未按本合同的约定履行义务，均由本人向甲方和丙方承担乙方应履行的合同义务的连带责任。本人承担反担保的范围为乙方签订的本合同内容的所有义务，反担保期限为乙方出现连续两期逾期还款或累计三期逾期还款之日起两年。被告邹梅娇在反担保人签名处签字并捺印。同日，被告许祖瑞与中国工商银行羊坝头支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，向银行透支70200元，用于支付其所购车等款，透支分期还款期数为36期，每月25日前应偿还当期款。在《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》履行过程中，因被告许祖瑞未按时履约，原告浙江稻普融资担保有限公司在被告许祖瑞逾期后，于2019年10月25日、2020年2月25日、2020年6月30日分别替被告许祖瑞向中国工商银行羊坝头支行代偿透支当期还款11472.57元、6872.64元、11413.19元。2020年6月30日上午，被告许祖瑞偿还原告10000元。2020年10月13日，庭后，原告代理人周丽萍与被告许祖瑞经结算，共同书写了收条一张“今收到许祖瑞还我公司垫付款10000元（壹万元），尚欠壹万贰仟柒佰元（12700元）含诉讼费314元，许祖瑞答应本周五之前还清，付款人许祖瑞，今收人周丽萍”。上述事实，有原告方陈述，原告营业执照、公司登记基本情况法人代表证明，两被告身份证复印件及常住人口登记卡印件，《信用卡透支担保服务合同》复印件，《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》复印件，车辆登记证书、提车照、代偿证明、收条等证据证实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《信用卡透支担保服务合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。被告应按照约定履行分期付款的义务。现被告许祖瑞逾期还款，已构成违约，应承担违约责任。原告在被告逾期还款后，代为偿还29758.4元。截止至2020年10月13日，扣除被告许祖瑞已偿还的款项，尚欠原告代偿款12386元。故，被告许祖瑞应偿还原告垫付款12386元。关于违约金的计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日修正）第三十条，“出借人与借款人既约定了逾期率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”。本案中，双方约定按照年利率24%按照日计算。该约定已远远超过贷款市场报价利率的四倍。故对于违约金，本院认为应按照双方庭后结算时2020年10月13日的一年期贷款市场报价利率（贷款市场2020年9月21日公布的贷款市场报价利率一年期为年利率3.85%）的四倍计算。被告许祖瑞应以本金12386元应按照年利率15.4%（3.85%的四倍）从2020年10月14日起至还清之日止计算支付原告违约金。根据《中华人民共和国担保法》第三条“担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。”在本案中，被告邹梅娇在合同上反担保人签名处签字并捺印，系原告真实意思表示，担保合法有效。原告要求担保人邹梅娇承担连带清偿担保责任符合法律规定，本院予以支持。被告许祖瑞、邹梅娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日修正）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许祖瑞于本判决生效之日起三日内支付原告浙江稻普融资担保有限公司代偿款12386元及违约金（按照年利率15.4%，以垫付款12386元为基数，从2020年10月14日起算至还清之日止）；二、被告邹梅娇对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取314元，由被告许祖瑞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到吉安市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，吉安市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审判员  陈贵信二〇二〇年十月十九日法官助理吴定兴书记员周光华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日修正）第三十条出借人与借款人既约定了逾期率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。