安徽省休宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1022民初1134号 原告:中国农业银行股份有限公司休宁县支行,住所地安徽省黄山市休宁县海阳镇萝宁街**，统一社会信用代码91341022851702297N。 负责人:汪胜杰，该支行行长。 委托诉讼代理人:汪德兴，该支行员工。 委托诉讼代理人:朱静安，安徽李美琳律师事务所律师。 被告:吴承福,男,汉族,1985年7月17日出生,户籍地安徽省休宁县。 被告:汪国禧,女,汉族,1993年11月9日出生,户籍地安徽省休宁县,居住地安徽省休宁县。 被告:休宁县新世纪房地产有限公司,注册,注册地安徽省黄山市休宁县海阳镇齐云山西大道世纪苑小区**楼**，住所地安徽省休宁县海阳镇农民新村**社会信用代码913410227330380222。 法定代表人:金民生，该公司总经理。 委托诉讼代理人：胡晓晓，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司休宁县支行（以下简称休宁农行）与被告吴承福、汪国禧、休宁县新世纪房地产有限公司（以下简称新世纪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪德兴、朱静安，被告汪国禧，被告新世纪公司委托诉讼代理人胡晓晓到庭参加诉讼，被告吴承福经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。 休宁农行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原被告间的借款合同；2、请求依法判令被告立即归还原告借款本金457279.37元、利息15571.19元,本息合计472850.56元（截止至2020年9月1日止,之后利息另计），被告新世纪公司承担连带责任；3、请求依法判令被告依约承担原告实现债权的律师费20000元；4、请求依法拍卖被告所有的位于休宁县住房（预抵押证号0004391）优先清偿上述贷款本息及律师代理费用（以上金额合计492850.56元）；5、请求依法判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由:2018年11月27日,被告为购买新世纪公司开发的休宁县住房,向原告申请个人购房担保借款并签订借款合同,就借贷双方的权利义务进行了系列约定。其中住房贷款金额为47万元,期限20年,按月分期付款,月利率为5.88%（基准利率上浮20%）；逾期执行利率8.82%。合同第11条还约定了借款人违约应当承担的责任,即借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的实现债权的费用（11.8条）。同时,被告还办理了所购房预抵押登记手续,抵押担保的范围为合同项下借款人全部债务,包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金,贷款人实现债权和抵押权的一切费用（第9.2.1）。休宁县新世纪房地产有限公司还对借款人的上述合同义务提供了保证担保,约定了保证人对被保证人上述债务本金、利息、滞纳金等及实现债权费用承担连带保证责任。合同签订后,原告依约于2019年1月1日发放了贷款47万元入休宁县新世纪房地产有限公司12-667001040010748账户内,全面履行了合同义务,而被告却常常不能及时足额还款,截至2020年9月1日止,逾期本息总计达23343.20元。原告经多次催收未果，特提起诉讼，请求法院判如所请。 汪国禧辩称：具体的信息自己不清楚，贷款一直是吴承福办理的，相信银行起诉的是事实。其已起诉与吴承福离婚，自己需要抚养孩子，这个房子其不要，所欠贷款也不会还。 新世纪公司没有具体答辩意见。 原告为证明其诉讼主张向本院提供如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、授权委托书，证明原告的诉讼主体资格；2、身份证、户口本、结婚证，证明被告吴承福的身份信息；3、借款申请书、借款合同、不动产登记证明，证明原被告就借款权利义务进行的系列约定及办理抵押登记信息；4、贷款审批表、发放通知书、借款凭证，证明原告已履行合同义务；5、贷款还款、逾期欠款明细信息，证明被告违约，未履行还款义务。同时，借款合同中约定新世纪房产承担阶段性的保证责任。现在因被告新世纪公司没有及时办理正式的抵押登记手续，故依然属于保证期间。对被告吴承福的未还本息承担连带清偿责任。 通过庭审举证、当事人陈述及法庭询问，本院对原告提供的证据三性予以认定；但涉案房屋未办理产权证，亦未办理正式抵押登记，原告对抵押物未依法享有抵押权。 经审理查明的案件事实：被告吴承福与汪国禧系夫妻关系，2018年11月27日,被告吴承福为购买新世纪公司开发的休宁县海阳镇松萝路金徽华庭小区3幢2单元502室住房,与原告签订个人购房担保借款合同，就借贷双方的权利义务进行了约定。其中住房贷款金额为47万元,期限20年,还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，利率为5.88%，逾期利率8.82%。合同还约定了借款人的违约责任,借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的实现债权的费用。约定了担保责任，阶段性保证+抵押担保。办理了房屋抵押预告登记。新世纪公司对借款人的上述合同义务提供了保证担保。合同签订后,原告于2019年1月1日发放了贷款470000元。被告自2019年2月1日正常还款到2020年1月1日，自2020年2月1日开始逾期未还款。剩余借款本金为457279.37元，至2020年9月1日的利息为15571.19元。 本院认为：原告与被告吴承福签订的个人购房担保借款合同系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律规定，合同合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行合同义务。现被告吴承福未按合同约定按期归还借款，存在违约行为，原告要求解除借款合同，符合合同约定及法律规定，对原告诉请解除借款合同及归还借款本金和利息的诉请本院予以支持，借款发生在两被告婚姻存续期间，被告汪国禧应当对夫妻共同债务承担共同还款责任。对原告诉请被告依约承担原告实现债权的律师费，原被告虽然进行了约定，原告亦委托了律师，但未提供实际发生费用的票据，本院对此诉请不予支持。对原告请求拍卖被告所有的案涉房屋优先清偿贷款的诉请，因案涉抵押物未办理产权证及正式的抵押登记，原告依法对抵押物未取得抵押权，因此本院对该诉请不予支持。原告诉请被告新世纪公司承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告原告中国农业银行股份有限公司休宁县支行与被告吴承福于2018年11月27日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告吴承福、汪国禧于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司休宁县支行借款本金457279.37元及至2020年9月1日的利息15571.19元，之后的利息以457279.37元为基数，按年利率5.88%，自2020年9月2日起至款清日止计算； 三、被告休宁县新世纪房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国农业银行股份有限公司休宁县支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8692元，减半收取4346元，由被告吴承福、汪国禧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  郑文英 二〇二〇年十月二十九日 书记员  冯程程