福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初12202号 原告:中国农业银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市青阳曾井小区银星大厦，统一社会信用代码913505828562603791。 负责人：黄文票，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘美婷，女。 委托诉讼代理人：陈建哲，男。 被告：林友埭，男，1963年7月19日出生，汉族，住晋江市。 被告：林招娣，女，1965年1月26日出生，汉族，住晋江市。 被告：林烟星，男，1985年6月16日出生，汉族，住晋江市。 被告：林青年，男，1952年11月15日出生，汉族，住晋江市。 被告：林琰圭，男，1981年4月1日出生，汉族，住晋江市。 被告：福建晋江市陈埭镇环境美化有限公司，住所地晋江市陈埭镇宫口村，统一社会信用代码91350582743803154T。 法定代表人：林琰圭。 被告：晋江市陈埭镇宫口宝健鞋材商行，住所地晋江市陈埭镇宫口村****，工商注册号350582600043887。 经营者：林友埭，男，1963年7月19日出生，汉族，住晋江市。 原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行（以下简称农行晋江支行）与被告林友埭、林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、（以下简称环境美化公司）、晋江市陈埭镇宫口宝健鞋材商行（以下简称宝健鞋材商行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘美婷到庭参加诉讼，被告林友埭、林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行晋江支行向本院提出诉讼请求：1.林友埭立即偿还结欠农行晋江支行的借款本金人民币598565.99元及相应利息、罚息、复利17583.3元（暂算至2020年7月2日，自2020年7月3日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.农行晋江支行对环境美化公司提供的抵押物，即位于晋江市陈埭镇宫口村【房屋所有权证：晋房权证陈埭字第××号、国有土地使用证：晋国用（2006）第××号】的房产有权折价或者对该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、福环境美化公司、宝健鞋材商行对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月1日，林友埭与农行晋江支行签订一份最高额担保个人借款合同，约定借款额度75万元，额度有效期自2016年12月2日起至2019年12月1日止，林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行为此承担连带保证担保责任等内容。该笔借款由环境美化公司名下位于晋江市陈埭镇宫口村【房屋所有权证：晋房权证陈埭字第××号、国有土地使用证：晋国用（2006）第××号】的房地产提供抵押担保等内容，并依法办理了抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2016）晋江市不动产证明第××号】。农行晋江支行于2018年12月13日向林友埭发放贷款75万元，期限自2018年12月13日至2019年11月12日止，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率4.35%，逾期利率6.525%。贷款到期后林友埭未能按约定偿还贷款本息，构成违约。 林友埭、林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行均未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明：2016年12月1日，农行晋江支行与林友埭、林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行与签订一份最高额担保个人借款合同，合同约定，2016年12月2日起至2019年12月1日期间林友埭可以在75万元的借款额度内向农行晋江支行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不超过2019年12月1日，还款方式为到期一次性归还借款本息；借款期限在一年以内的适用固定利率，以借款凭证记载为准，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，对借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，对借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）按逾期借款利率计算复利；本合同项下的担保方式为最高额抵押、最高额保证，担保的债务最高余额为155600元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用；合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。林友埭、林招娣在合同签字页“借款人”处签字捺印，林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行在保证人处签名或盖章。2016年12月2日，农行晋江支行与环境美化公司签订一份最高额抵押合同，约定环境美化公司以其所有的位于晋江市陈埭镇宫口村的厂房【不动产权证书号：晋房权证陈埭字第××号、晋国用（2006）第××号】作为抵押物，担保的债权最高余额为155600元，担保的债权确定期间为2016年12月2日至2019年12月1日，为该期间农行晋江支行与林友埭办理的各类业务所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用，并就此办理了抵押登记【不动产登记证明号：闽（2016）晋江市不动产证明第××号】。2018年12月13日，农行晋江支行依约向林友埭发放贷款750000元，借款凭证载明借款到期日为2019年11月12日，执行利率为年利率4.35%，逾期利率为6.525%。林友埭未能依约还款，目前尚欠借款本金598412.03元及相应的罚息。 上述事实，有农行晋江支行提供的最高额担保个人借款合同、最高额抵押合同、房地产抵押清单、不动产权证书、不动产登记证明、借款凭证、贷款还款流水、贷款基本信息及当事人当庭陈述在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 综上所述，本院认为，农行晋江支行与林友埭、林招娣、林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行签订的最高额担保个人借款合同，与环境美化公司签订的最高额抵押合同均系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。农行晋江支行提供借款，林友埭未能依合同约定按时足额还款，应承担相应的还款和违约责任。环境美化公司以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，农行晋江支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款在约定的最高额范围内优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，最高额担保个人借款合同第九条9.1.4约定，“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。因此，农行晋江支行有权要求林烟星、林青年、林琰圭、环境美化公司、宝健鞋材商行在约定的范围内对本案债务承担连带保证责任。农行晋江支行主张林招娣对本案借款承担连带偿还责任，但未能提供证据证明林招娣对本案借款有作出提供连带责任保证担保的意思表示；其提供的共同还款承诺书载明“承诺人愿以家庭收入与借款人共同承担还款责任”，林招娣亦未在合同签字页的“保证人”处签名，而是在“借款人”处林友埭的签名下方签名，仅能证明林招娣对林友埭的借款有共同还款的意思表示，因此农行晋江支行主张林招娣对本案债务承担连带清偿责任，没有依据，不予支持。农行晋江支行的其他诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告林友埭应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行借款本金598412.03元及截至2020年7月2日已欠的罚息17583.3元，另自2020年7月3日起至实际还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的罚息； 二、如被告林友埭未按期履行前款债务，原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行有权就福建晋江市陈埭镇环境美化有限公司提供的抵押物即位于晋江市陈埭镇宫口村【不动产权证书号：晋房权证陈埭字第××号、晋国用（2006）第××号，不动产登记证明号：闽（2016）晋江市不动产证明第××号】的房产折价或拍卖、变卖所得价款在最高余额1505600元的范围内优先受偿； 三、被告林烟星、林青年、林琰圭、福建晋江市陈埭镇环境美化有限公司、晋江市陈埭镇宫口宝健鞋材商行对被告林友埭所负的前述第一项债务在最高余额1505600元的范围承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告林友埭追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9960元，因适用简易程序减半收取计4980元，由被告林友埭、林烟星、林青年、林琰圭、福建晋江市陈埭镇环境美化有限公司、晋江市陈埭镇宫口宝健鞋材商行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年十月二十九日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。