文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初6341号原告：中国建设银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路**，统一社会信用代码915001170093280611。负责人：肖斌，该行行长。委托代理人：刘宇，重庆百君(合川)律师事务所律师。委托代理人：罗继敏，重庆百君(合川)律师事务所律师。被告：杨文强，男，1992年2月24日出生，汉族，住四川省武胜县。原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“建行合川支行”）与被告杨文强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行合川支行的委托诉讼代理人刘宇到庭参加诉讼，被告杨文强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还截至2020年4月16日未偿还的贷款本金232780.55元、利息14050.96元、罚息1116.66(含复利)(此项合计24794817元)；2、判决被告按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定，支付自2020年4月17起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3、判决本案律师费11057元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、判决原告对被告所有的位于重庆市合川区XXX房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2017年1月4日，原告与被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告发放贷款249000元，贷款期限自2017年1月4日起至2037年1月4日止。同时被告以其所有的位于重庆市合川区南办处涪安支路××号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。前述合同签订后，原告按照合同的约定向被告发放了贷款人民币249000元。但被告未能按照合同的约定按时分期偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权按合同约定宣告贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告抵押的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，敬请法院依法裁决。被告杨文强未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年1月4日，原告建行合川支行（贷款人）与被告杨文强（借款人及抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告杨文强向原告建行合川支行借款249000元购置房产；借款期限为240个月，即2017年1月14日至2037年1月4日；还款方法为等额本息还款；还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人每月通过委托扣款方式归还本息金额为1563.23元；贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调查10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度相应调整；借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下抵押财产名称：合川区XXX；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告建行合川支行按约发放贷款249000元并转存至杨文强指定的账户。之后，被告杨文强偿还了部分贷款本金和利息，从2019年6月2日开始逾期。截止2020年4月16日，尚欠贷款本金232780.55元、利息14050.96元、罚息1116.66元（含复利）。2020年3月30日，原告建行合川支行与重庆百君（合川）律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托重庆百君（合川）律师事务所代理本案，由此产生律师费11057元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告建行合川支行按合同约定履行了向被告杨文强发放贷款249000元的义务，现被告杨文强未按约定偿还借款本金及利息，应承担本案的民事责任。被告杨文强不按约定偿还借款，多次逾期，构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，故原告建行合川支行诉请被告杨文强偿还全部借款剩余本金232780.55元本院予以支持。关于利息的认定，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，贷款采取按月等额本息还款方法；借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。前述约定符合法律规定，本院对原告的利息请求予以支持。关于抵押房屋优先受偿权的认定。被告杨文强自愿以其所有的位于合川区XXX房屋[产权证号：渝（2016）合川区不动产权第XXX号）]抵押给原告建行合川支行作为履行本案贷款的担保，并依法办理了抵押登记，故原告建行合川支行对上述抵押物依法享有抵押权。同时，本案贷款已提前到期，而被告均未履行还款义务，故原告建行合川支行对上述房屋行使抵押权的条件已经成就，其对上述抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费。原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中仅约定借款人违约贷款人有以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，没有明确约定由借款人承担律师费，故原告诉请的律师费不符合合同约定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨文强于本判决生效后立即向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金232780.55元及利息[利息按以下方式计算：截止2020年4月16日的利息14050.96元、罚息1116.66元（含复利）；自2020年4月17日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算）]；二、原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行对被告杨文强所有的位于合川区XXX房屋[产权证号：渝（2016）合川区不动产权第XXX号）]在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5019.22元，减半收取计2509.61元，由被告杨文强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  张友奎二〇二〇年十月十三日书记员  杨晓利