河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初2446号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场**，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙凤凤，河南英泰律师事务所实习律师。被告：王香玉，女，1972年1月1日出生，汉族，住河南省濮阳县。被告：河南象湖置业有限公司，住，住所地河南省郑州市市辖区郑东新区郑开大道与京港澳交会处东1000米路南书香铭筑**楼**一社会信用代码91410100MA3XCG5N1Y。法定代表人：郭伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：樊俊杰，男，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告王香玉、被告河南象湖置业有限公司（以下简称“象湖置业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、孙凤凤，被告王香玉，被告象湖置业委托诉讼代理人樊俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王香玉向原告偿还借款本金399169.97元、应收利息1969.24元、拖欠本金的罚息10.4元、应收利息的罚息6.37元，合计401155.98元（利息、罚息暂计算至2020年6月15日，2020年6月15日之后的利息、罚息按照合同约定的利率计算至借款实际清偿之日止）；2.请求依法判令被告王香玉承担本案的律师费20057.8元；3.请求依法判令被告象湖置业对上述一、二项诉讼请求承担连带保证责任；4.请求依法判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月20日，原、被告各方签订了一份《个人商业用房贷款合同》，约定合同项下的贷款金额为470000元；合同项下所购房屋坐落于郑东新区桑林东××、××路北××楼××层××号；贷款期限为120个月，按月支付本息；若被告王香玉未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，有权要求被告王香玉赔偿因其违约而给原告造成的损失，并要求被告象湖置业承担保证责任，被告象湖置业为被告王香玉的借款提供阶段性担保。原告与被告象湖置业签订《个人房屋贷款合作协议》，协议约定被告象湖置业为购房人暨被告王香玉提供全额不可撤销的连带责任保证。原告与各被告签订上述合同后，原告依约向被告王香玉发放了借款，但被告王香玉现拒不偿还借款。被告王香玉拒不偿还借款的行为构成违约，并导致原告受到损失，原告为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告王香玉辩称，其对欠款的事实无异议，但现在没有经济能力偿还欠款，律师费不应由其承担，要求解除房屋买卖合同。被告象湖置业辩称，第一，对主债务人的借款事实无异议，截至开庭之日的欠款数额请法院核实；第二，被答辩人应先就主债务人提供的抵押物评估拍卖所得价款优先受偿，不足部分再由保证人承担补充责任；第三，答辩人作为保证人不知晓借款的履行或违约情况，被答辩人亦没有及时书面催告答辩人，答辩人不应承担违约责任，向答辩人主张承担或连带承担诉讼费、律师费等没有事实和法律依据；第四，答辩人作为保证人承担保证责任后有权向主债务人追偿；第五，律师费未实际发生不应得到支持；对贷款合同的真实性无异议，但合同中对于担保责任担保范围没有明确约定包括律师费，且合同附件二第三条第三项第三款中明确约定保证人负有向保证人发履约通知的义务，但截至本案开庭之日，被告象湖置业未收到原告的任何书面文件，原告未履行合同义务在先，我司不存在违约行为；律师费并非原告主张权利的必要费用，亦未在合同中约定，且律师费不属于被告象湖置业的担保范围。本院经审理认定事实如下：被告王香玉为购买被告象湖置业开发的坐落于郑东新区桑林东××、××路北××楼××层××房，向原告申请贷款，并于2018年3月20日与原告及被告象湖置业签订了编号为2017年郑港商住字第40091号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，合同主要约定：1.被告王香玉向原告借款470000元，借款期限为120个月，参考利率选择全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，利率定价方式为浮动利率，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日前最近适用的参考利率，在参考利率基础上的加减基点为+207%，重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日前最近适用的参考利率，在参考利率基础上的加减基点为+207%，每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为河南象湖置业有限公司，放款账户账号为24×××67，放款账户开户行为中行，还款采用等额本息还款法，还款周期为每月；2.若借款人王香玉未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告象湖置业承担保证责任等；3.担保方式为被告王香玉所购房产抵押、保证人暨被告象湖置业按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。上述合同签订后，原告于2018年4月24日依约向被告象湖置业转款470000元，个人贷款放款回单载明借款人为被告王香玉，附言王香玉贷款放款。根据原告提交的贷款已还款明细清单，截至2020年10月10日，被告王香玉尚欠的借款本金为386035.25元、应收利息1904.44元、应收罚息9.03元。被告王香玉自2019年11月3日起未按期还款，原告于2019年11月22日扣划4806.97元，于2020年1月14日扣划5032.05元，于2020年2月17日扣划5327.84元，于2020年3月17日扣划5327.84元，于2020年4月17日扣划5327.81元，于2020年5月20日扣划5250.65元，于2020年6月24日扣划5255.81元，于2020年7月24日扣划5255.81元，于2020年8月21日扣划5251.94元，于2020年9月21日扣划5251.94元，共扣划10期,扣划金额52088.66元。自2020年10月10日之后，被告王香玉、被告象湖置业均未向原告偿还借款，经催收未果，引起诉讼。同时查明，原告为实现债权与河南英泰律师事务所签订《风险代理合同》一份，委托该所办理该案，协议约定按照“无效果、无报酬”的原则确定支付河南英泰律师事务所代理费。另查明，截至开庭之日，被告王香玉、被告象湖置业尚未就涉案房产办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告王香玉、被告象湖置业签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告王香玉在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告王香玉不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告王香玉未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告王香玉立即偿还剩余借款本金386035.25元、应收利息1904.44元、应收罚息9.03元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王香玉自2020年10月10日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告王香玉按照合同约定的利率支付自2020年10月10日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告象湖置业作为保证人，自愿对被告王香玉的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告象湖置业之间成立合法有效的保证合同法律关系。因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告象湖置业仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告象湖置业对被告王香玉应当清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告象湖置业承担保证责任后，有权向被告王香玉进行追偿。因原告已实际扣划被告象湖置业52088.66元保证金，对该部分费用，被告象湖置业亦享有对被告王香玉的追偿权。关于律师费，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条之规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失……”原告与被告王香玉、被告象湖置业签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》亦明确约定，借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，保证人对借款人违约而引起的本合同项下的债务承担保证责任，故双方对于律师费的约定符合法律规定，双方均应当按约履行，但因原告与河南英泰律师事务所约定按照“无效果、无报酬”的原则确定律师代理费，原告是否实现债权尚未确定，故本院暂不予支持，原告可待实际产生后另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王香玉于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还截至2020年10月10日的借款本金386035.25元、应收利息1904.44元、应收罚息9.03元，共计387948.72元，2020年10月10日之后的利息以386035.25元为基数，按照2017年郑港商住字第40091号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计算至被告王香玉贷款本息实际结清之日止；二、被告河南象湖置业有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南象湖置业有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告王香玉进行追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7618元，减半收取计3809元，由原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行负担301元，由被告王香玉、被告河南象湖置业有限公司共同负担3508元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二〇年十月二十二日书记员  张嘉亦