福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0430民初955号 原告：建宁县银联融资担保有限责任公司,统一社会信用代码91350430660397883Y，住所地福建省建宁县濉溪镇中山北路**。 法定代表人：朱火根，董事长。 委托诉讼代理人：应维新，福建永能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈建英，福建永能律师事务所实习律师。 被告：黄仰华，男，1974年10月16日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：刘春兰，女，1983年3月20日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：王照福，男，1969年7月10日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县银联融资担保有限责任公司（以下简称“银联担保公司”）与被告黄仰华、刘春兰、王照福追偿权纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告银联担保公司的委托诉讼代理人应维新、陈建英到庭参加诉讼。被告黄仰华、刘春兰、王照福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 银联担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄仰华、刘春兰共同承担原告代为偿还的银行贷款本息338760.56元及资金占用费（即资金占用期间的利息损失，以代偿款项338760.56元为基数，从2019年11月25日起按年利率24%计算至付清款项之日止，到起诉时为54202元）；2.判令被告王照福对上述债务承担连带偿还责任；3.相关诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2015年11月3日被告黄仰华向建宁县农村信用合作联社贷款120万元，借款期限一年。被告为获得贷款，与原告签订委托担保合同一份，约定由原告作为被告贷款的保证人。另原告要求被告黄仰华提供反担保，故其提供被告王照福作为反担保人，原告与王照福在2015年11月9日签订《反担保保证合同》一份。贷款到期，被告黄仰华没有偿还能力，原告陆续代为偿还了338760.56元（于2017年6月22日代为支付利息115847.56元，于2019年11月25日代为支付462913元，黄仰华贷款时向原告缴纳保证金24万元）。现为维护原告的合法权益，故起诉向被告黄仰华追偿已经代偿的款项及资金占用费（双方约定资金占用费按代偿款项的日5‰收取，还约定违约金按贷款金额的10%支付，及约定应承担债权人为实现债权支付的合理费用，包括律师费等相关费用。如按以上约定计算将远远高于年利率24%，故原告根据相关规定，仅要求被告按年利率24%计算支付资金占用期间的利息损失）。被告刘春兰与被告黄仰华系夫妻关系，借款时刘春兰知情且签字确认，故应认定属于夫妻共同债务，应共同偿还。因被告王照福系反担保人，故要求其对上述债务承担连带保证责任。 黄仰华、刘春兰、王照福未提出答辩。 银联担保公司围绕诉讼请求向本院提供下列证据材料： 一、建宁县人民法院（2017）闽0430民初510号判决书，证明：1、黄仰华向建宁县农村信用合作联社贷款120万元，借款期限2015年11月9日-2016年11月8日；2、黄仰华贷款到期未能偿还借款本息；3、原告系借款保证人；4、黄仰华与刘春兰系夫妻关系，该笔贷款发生在双方夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务；二、建宁县银联融资担保有限责任公司委托担保合同，证明：被告黄仰华与原告于2015年11月9日签订《委托担保保证合同》一份，约定由原告作为被告贷款的保证人，双方在担保合同第二条（四）项、第三条约定了违约的处理办法，即“原告代偿即视为被告违约，原告可追偿代为偿还的全部款项及代偿资金的占用费（按日5‰计算）、为追偿支出的合理费用；违约方应承担贷款金额120万元的10%的违约金”；三、建宁县银联融资担保有限责任公司反担保保证合同，证明：原告与被告王照福签订《反担保保证合同》一份，约定由被告王照福作为黄仰华的借款反担保人、保证方式为连带担保、并在合同第七条约定了违约责任条款；四、银行付款凭证二份，证明：原告于2017年6月22日代为支付利息115847.56元，原告于2019年11月25日代为偿还贷款462913元。 本院已将原告的起诉状及证据副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票送达黄仰华、刘春兰、王照福。黄仰华、刘春兰、王照福均未对银联担保公司诉称事实提出书面异议及提交证据材料，亦未出庭抗辩，视为放弃诉讼权利。经本院审查认为，银联担保公司提供的证据来源合法，内容真实，与本案事实存在关联性，可以作为本案认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2014年11月10日被告黄仰华向建宁县农村信用合作联社贷款120万元，借款期限一年。并由被告银联担保公司提供连带责任担保。贷款到期，被告黄仰华没有偿还，被告黄仰华于2015年11月3日再次向建宁县农村信用合作联社申请无间贷120万元（借新还旧）借款利率为5.4375‰，并继续由银联担保公司提供连带责任担保。2015年11月9日，被告王照福与原告签订《反担保保证合同》一份。被告王照福作为反担保人。反担保合同约定：一、被保证的主债权种类和数额：主合同约定的借款120万元；二、借款人履行债务的期限：自2015年11月9日至2016年11月8日；三、保证范围：（一）银联担保公司代借款人清偿的全部债务（本金、利息、复息、罚息、借款人违约金及实现银联担保公司和贷款人债权的费用等），以及借款人支付给银联担保公司的代偿资金占用费和银联担保公司代偿期间的担保费。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，从代偿后次日起按日千分之五计算。代偿期间的担保费从代偿后次日起按代偿的全部债务以原定的担保费率计算。（二）委托合同中约定的借款人借款应当向银联担保公司支付的违约金、赔偿金、担保费等，担保费按实际担保期限、担保额及担保费率计算；四、保证期间从借款人借款之日起至借款到期后二年；五、保证方式保证人承担无限连带保证责任；六、…；七、违约责任：任何一方违约，应按照上述主合同贷款金额120万元的10%向对方支付违约金。贷款到期后，黄仰华未及时偿还贷款，经建宁县农村信用合作联社多次催讨，仅支付利息至2016年4月20日。刘春兰与黄仰华系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间。建宁县农村信用合作联社于2017年4月25日向本院起诉，要求被告黄仰华、刘春兰共同偿还借款本金120万元及相应利息及要求银联融资担保公司对上述债务承担连带偿还责任。经审理，本院作出（2017）闽0430民初510号民事判决：一、黄仰华、刘春兰应当于本判决生效后十五日内偿还建宁县农村信用合作联社借款本金120万元及相应利息（截至2017年4月13日的利息91219.08元，并按照借款合同约定的利率支付自2017年4月14日起至清偿之日止的利息）。二、建宁县银联融资担保有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任。原告陆续代为偿还了338760.56元（于2017年6月22日代为支付利息115847.56元，于2019年11月25日代为支付462913元，黄仰华贷款时向原告缴纳保证金24万元）。 本院认为，一、银联担保公司主张要求王照福承担反担保责任，而该反担保合同中王照福与银联担保公司约定的借款人履行债务的期限“自2015年11月9日至2016年11月8日”、约定的反担保保证期间为“从借款人借款之日起至借款到期后二年”，双方明确约定了反担保期间，也即反担保期间截止之日为2018年11月8日。银联担保公司与王照福约定的反担保方式为连带保证责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定。银联担保公司陆续代为偿还了338760.56元（于2017年6月22日代为支付利息115847.56元，于2019年11月25日代为支付462913元，黄仰华贷款时向原告缴纳保证金24万元）。银联担保公司于2020年8月6日向本院起诉，已经超过双方约定的反担保期限，王照福的反担保责任依法应予免除。二、关于资金占用费问题。《中华人民共和国担保法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。黄仰华未按约定履行义务，其行为已构成违约,应当承担相应的违约责任，因此,银联担保公司主张黄仰华支付资金占用费的诉讼请求,符合法律规定及合同约定,银联担保公司与黄仰华签订的《委托担保合同》约定的资金占用费为日5‰，违约金按贷款金额的10%支付，二者合计超过年利率24%，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，银联担保公司主张按年利率24%计算资金占用费，不违反法律规定。 综上所述，本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，银联担保公司作为黄仰华向建宁县农村信用合作联社借款的保证人在承担保证责任后向黄仰华、刘春兰追偿，依法应予支持。银联担保公司要求黄仰华、刘春兰共同偿还338760.56元及按年利率24%支付资金占用费的诉讼请求符合合同和法律规定，予以支持。因银联担保公司与王照福约定的反担保期间已过，依法予以免除王照福的反担保责任，对银联担保公司要求反担保保证人王照福承担连带清偿责任的请求，不予支持。黄仰华、刘春兰、王照福珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条、第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄仰华、刘春兰应当于本判决生效后二十日内偿还建宁县银联融资担保有限责任公司代偿款338760.56元，并按照年利率24%计算，支付从2019年11月25日起至还清代偿款之日的资金占用费； 二、驳回建宁县银联融资担保有限责任公司要求王照福对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7194元，减半收取计3597元，由王黄仰华、刘春兰负担,于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 陈 坤 二〇二〇年十月二十七日 书记员 陈丽敏 附：法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”， 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。