湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3857号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人雷斌，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告林成，男，1984年10月15日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市苏仙区。 被告夏艳（系被告林成之妻），女，1987年8月16日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市苏仙区。 被告杨腾，男，1983年10月28日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市苏仙区。 被告林丽（系被告杨腾之妻），女，1990年6月26日出生，汉族，户籍住址湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人雷斌，被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告林成、夏艳偿还借款本金98806.83元、偿还利息及罚息4981.32元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从实际借款之日起计算至借款本金清偿完毕之日止），合计103788.15元；（1）判令被告林成、夏艳偿还借款本金12000元，偿还利息及罚息600.3元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月5日起按照月利率8.1563‰计算至2020年6月5日；从2020年6月6日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计12600.3元。(2)判令被告林成、夏艳偿还借款本金20000元，偿还利息及罚息1000.51元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月5日起按照月利率8.1563‰计算至2020年6月5日；从2020年6月6日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计21000.51元。(3)判令被告林成、夏艳偿还借款本金17704.89元，偿还利息及罚息895.56元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月3日起按照月利率8.1563‰计算至2020年6月2日；从2020年6月3日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计18600.45元。(4)判令被告林成、夏艳偿还借款本金9702.72元，偿还利息及罚息489.38元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月6日起按照月利率8.1563‰计算至2020年6月2日；从2020年6月3日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计10192.1元。(5)判令被告林成、夏艳偿还借款本金19721.75元，偿还利息及罚息1005.94元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年11月28日起按照月利率8.1563‰计算至2020年5月30日；从2020年5月31日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计20727.69元。(6)判令被告林成、夏艳偿还借款本金19677.47元，偿还利息及罚息989.63元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2019年12月l曰起按照月利率8.1563‰计算至2020年5月30日；从2020年5月31日起按照月利率12.2345‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年6月19日），合计20667.1元。2.判令被告杨腾、林丽对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽均未到庭参加诉讼，均亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。 查明的事实 根据原告的举证以及本院的认证，并结合当事人的陈述，本院查明本案的事实如下： 被告林成与被告夏艳于2013年1月30日登记结婚。在婚姻关系存续期间，被告林成、被告夏艳共同于2018年5月4日向郴州农商银行白露塘支行提出贷款申请，并出具一份《贷款申请书》，该申请书主要内容：为响应国家节能环保的号召，本人现要安装一套30千瓦的光伏发电站，现还缺少资金100000元左右，特向贵行申请资金贷款，望贵行给予帮助。2018年5月7日，被告林成与被告夏艳向郴州农商银行白露塘支行共同出具一份《共同借款人承诺书》，承诺：共同借款人林成、夏艳因建光伏发电站需向你行借款10万元，期限36个月，为了简化手续，推荐林成作为代表人到你行办理有关借款手续，代表人与贵行所签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；贵行依据合同的约定收回或提前收回贷款本息，均可从共同借款人在贵行任何账户扣收，共同借款人对此没有异议，决不以此作为抗辩之理由。同日，以郴州农商银行白露塘支行作为贷款人，被告林成与被告夏艳作为借款人，双方签订一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定主要内容：本合同项下借款用途为建光伏发电站，借款额度为100000元；借款期限为36个月，期限自2018年5月7日起至2021年5月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提起还款，但不得展期；借款年利率10.6874%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款，放款确认书或是相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由保证人杨腾、林丽提供连带保证担保，并另行签订最高额保证合同，保证合同作为本合同的从合同；借款人承诺按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项；借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的构成借款人违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日），并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住、住所地址或有效证件份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市苏仙区××村××组。 2018年5月7日，以郴州农商银行白露塘支行作为债权人，被告杨腾与被告林丽作为保证人，双方签订一份《最高额保证合同（福祥便民卡）》，保证合同约定主要内容：为了确保债权人债权实现，保证人自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。保证人所担保的主合同为债权人与林成（以下称“债务人”）于2018年5月7日签订的主合同；保证人自愿为债务人自2018年5月7日起至2021年5月7日期间（下称“债权确定日期”），在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保；在本合同约定的期间和最高担保限额内，债权人发放本合同约定的借款时无须逐笔办理担保手续；本最高额保证的担保范围包括：债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和其他应付费用；本最高额保证项下担保责任的最高限额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额100000元及利息、实现债权费用等；本合同保证方式为连带责任保证；本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；债务人或保证人违反主合同或本合同项下义务，为最高额保证担保的债权确定；最高额保证担保的债权被宣布提前确定时，债权人将债权确定的通知送达债务人或保证人之日为债权确定之日；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以保证人在本合同载明的联系地址、住、住所地址或有效证件份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。保证人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知债权人。保证人联系地址：湖南省郴州市苏仙区。《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》签订后，被告林成于2019年分六次向原告郴州农商银行贷款100000元，原告郴州农商银行向本院提交的证据及欠息清单，主张六笔贷款金额及利息如下： 1.2019年5月30日，被告林成办理两笔贷款，每笔贷款20000元，到期日均为2020年5月30日，贷款利率为9.7876%，第一笔贷款尚欠本金19721.75元，利息1005.94元；第二笔贷款尚欠本金19677.47元，利息989.63元。 2.2019年6月2日，被告林成又办理两笔贷款，到期日均为2020年6月2日，贷款利率均为9.7876%，第一笔贷款10000元，尚欠贷款本金9702.72元，利息489.38元；第二笔贷款18000元，尚欠贷款本金17704.89元，利息895.56元。 3.2019年6月5日，被告林成再次办理两笔贷款，到期日均为2020年6月5日，贷款利率为9.7876%，第一笔贷款12000元，尚欠贷款本金12000元，利息600.3，第二笔贷款20000元，尚欠贷款本金20000元，利息1000.51元。截止2020年6月19日，上述六笔贷款被告林成共尚欠原告郴州农商银行贷款本金98806.83元，利息4981.32元，尚欠的借款本息经原告郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州农商银行白露塘支行与被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》以及被告林成、被告夏艳共同出具的《共同借款人承诺书》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告林成与被告夏艳在婚姻关系存续期间，共同向郴州农商银行白露塘支行出具《共同借款人承诺书》，故应认定被告夏艳系本案借款的共同借款人。依据合同约定，原告郴州农商银行向被告林成、被告夏艳发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告林成、被告夏艳未按合同约定期限按期偿还足额借款本息，已构成根本违约，故原告郴州农商银行要求被告林成、被告夏艳共同偿还借款本金98806.83元，证据确凿，足以认定，本院予以支持。原告郴州农商银行主张六笔贷款利息及罚息为4981.32元，截止2020年6月19日，根据原告郴州农商银行提供的欠款本息计算单，原告郴州农商银行依据合同约定的利率9.7876%（月利率8.1563‰），逾期罚息利率在原利率基础上加收50%确定，即为月利率12.2345‰，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《最高额保证合同（福祥便民卡）》之约定，被告杨腾、被告林丽自愿为被告林成、被告夏艳的共同借款提供连带责任保证，且担保主合同项下的债务本金、利息、罚息、实现债权等费用。该笔借款到期后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故对原告郴州农商银行要求被告杨腾、被告林丽连带偿还被告林成、被告夏艳共同所欠的上述借款本息，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告林成、被告夏艳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金98806.83元、借款利息及罚息4981.32元（借款利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从实际借款之日起暂计算至2020年6月19日止，合计借款本息103788.15元。2020年6月19日之后的借款利息及罚息以所欠本金为基数按月利率12.2345‰另行计算至借款本金实际清偿之日止； 二、被告杨腾、被告林丽对被告林成、被告夏艳应共同清偿的上述借款本息承担连带清偿责任； 如果被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2376元，减半收取1188元，由被告林成、被告夏艳、被告杨腾、被告林丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  杨宗文 二〇二〇年十月二十六日 法官助理卢青清 书记员张婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。