河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初5858号原告：上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行，地址：新乡市开发区**街坊。负责人：程武军，行长。委托诉讼代理人：张允，河南中原法汇律师事务所律师。被告：班健勇，男，汉族，1973年10月18日出生，住址：河南省。原告上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行（以下简称浦发新乡支行）诉被告班健勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发新乡支行委托诉讼代理人张允，被告班健勇到庭参加诉讼，本院依法进行了审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告借款本金45万元，暂计至2020年8月16日利息为28550.2元（其后利息、罚息、复利按照原告与被告之间签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》第14.10条至第14.14条及《个人借款合同》12.5条至12.13条的约定为计算标准，计算至全部债务清偿完毕之日止）。；2、请求判令原告对抵押财产享有优先受偿权；3、被告承担本案的一切诉讼费用、律师费。事实与理由：2019年1月7日被告与原告签订了编号11712019100008的《个人授信合同》，约定本合同项下授信额度总额为人民币45万元，有效期为2019年1月7日至2022年1月7日。当日依据上述合同双方又签订了编号11712019500001的《个人消贷易额度及支用借款合同》作为上述合同的附属合同，约定被告的消贷易自主额度为30万元，自划拨至被告消贷易卡之日起1年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时是中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利息加收50%，分期付息，到期一次还本。2019年1月30日，原、被告又根据上述《个人授信合同》签订了编号11712019100008的《个人借款合同》作为附属合同，合同约定贷款金额为15万元，期限为一年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时是中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利息加收50%，分期付息，到期一次还本。2019年1月7日被告与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告自愿以其单独所有的位于新乡市开发区××街坊××年华××楼××单元××室房产的所有权（豫（2018）新乡市不动产权第00742684号）对2019年1月7日至2022年1月7日止的期间其与原告办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及编号11712019100008的《个人授信合同》提供最高额抵押担保，以主债权余额最高不超过等值人民币45万元为限。保证范围包括主债权、利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、债权人实现债权所产生的费用等。合同签订后，双方依照合同约定到房管局办理了不动产登记证明，编号豫20**新乡市不动产证明第0002887号。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，被告在贷款到期后却不履行还款付息的义务。后经多次催收，被告仍不履行，故原告诉至法院，恳请法院在查明事实的基础上，判如所请。被告班健勇辩称,贷款还未到期，借款涉及疫情期间无能力偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院当庭组织证据交换及质证，对各方无争议的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年1月7日，浦发新乡支行（授信人、贷款人）与班健勇（受信人、借款人）签订《个人授信合同》一份，合同约定：授信额度总额为人民币450000元整，授信额度有效期为3年，从2019年1月7日起至2022年1月7日止；受信人支用授信额度的起点金额为2000元；受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由班健勇提供的房产作为最高额抵押担保；若发生贷款逾期，则该期末还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对受信人未支付的利息计收复利；受信人因支用授信额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的现时债务或有负债）而向授信人提供房产担保，并签订最高额抵押合同；若受信人未按合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，授信人按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，宣布本合同及有关业务文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。同日，浦发新乡支行（授信人、贷款人）与班健勇（受信人、借款人）签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，合同约定：消贷易额度总额为人民币450000元；消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年1月6日止；消贷易额度将用于购耐用消费品；贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权依据中国人民银行的有关规定应计收罚息，罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对于借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。浦发新乡支行（抵押权人）与班健勇（××）签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：被担保主债权为，债权人在自2019年1月7日至2022年1月7日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币450000元整为限；担保方式为，××确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求××在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；若债务人构成主合同违约的，抵押权人与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿全部债务；协议不成的，抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产以清偿全部债务。抵押财产为被告班健勇位于新乡市开发区××街坊××年华××楼××单元××室的房产（不动产权证书号：20180042684）。上述合同签订后，浦发新乡支行按约发放了贷款，班健勇收款后未按约偿还本息，截至2020年8月16日尚欠浦发新乡支行本金450000元，罚息、复利共计28550.2元未偿还。本院认为，浦发新乡支行与班健勇签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额保证合同》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。浦发新乡支行按照合同约定发放了贷款，班健勇未按约还本付息，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，浦发新乡支行要求班健勇立即偿还欠款本息并就抵押物实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对班健勇辩称本案贷款还未到期的答辩意见，因《个人消贷易额度及支用借款合同》中约定若受信人未按合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，授信人按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，宣布本合同及有关业务文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。故本院对班健勇的答辩意见不予采信。浦发新乡支行主张的保全费及实现债权的其它费用，因浦发新乡支行并未提交证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。综上所述，本院对浦发新乡支行的诉讼请求予以部分支持，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，判决如下：一、班健勇应于本判决生效后十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行贷款本金450000元及利息28550.2元，2020年8月16日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定计算至实际清偿之日。二、抵押权人上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行有权在班健勇未按本判决第一项内容履行的情况下对位于新乡市开发区14街坊盛世年华6号楼3单元3306室的房产（不动产权证书号：20180042684）申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息的范围内优先受偿。三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司新乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8478元，因适用简易程序减半收取4239元，由被告班健勇负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王国明二〇二〇年十月十六日书记员  闫一鹏