四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1485号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：张军（系该行员工），男，1973年1月27日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：樊宴伶（系该行员工），女，1990年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：陈仕林，男，1981年9月16日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：石琴，女，1983年12月13日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商银行）与被告陈仕林、石琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商银行的委托诉讼代理人苏军、樊宴伶，被告石琴到庭参加了诉讼，被告陈仕林经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告借款本金39186.14元及利息（利息包括正常利息、复利、罚息。正常利息的计算方法为：从2015年12月21日起至2017年4月23日止，以本金39186.14元为基数，按固定月利率8.625‰为标准进行计算；复利的计算方法为：从2016年3月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按逾期月利率12.9375‰为标准进行计算；罚息的计算方法为：从2017年4月24日起至本金还清之日止，以本金39186.14元为基数，按逾期月利率12.9375‰为标准进行计算）。2、诉讼费由两被告承担。 事实和理由：2015年4月23日，被告因借新还旧，向原告下辖的大观支行申请农户小额信用借款3.98万元，固定月利率8.625‰，期限两年，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2017年4月23日前还清借款本息。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《农户小额信用循环借款合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但其却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向南溪法院提起诉讼，恳请依法判决。 被告陈仕林未作答辩。 被告石琴辩称，贷款申请书是陈仕林签的，共同债务人承诺书是我签的，但具体贷款金额多少记不清了。我和陈仕林已经离婚了，离婚时协议了：所有债务由陈仕林承担，我认为这笔贷款与我无关，我不应该承担连带清偿责任。2020年10月12日，陈仕林通过电话联系了我，希望银行能延缓还款期限，让他在两年内还清贷款。 原告南溪农商银行围绕诉讼请求依法提交了《小额信用借款申请书》、《农户小额信用循环借款合同》、《借款借据》等证据予以证实，被告陈仕林未到庭举证、质证，本院对上述证据依法核实后予以确认并在卷佐证。 被告石琴围绕其主张提交了，自愿离婚协议书、离婚审查登记处理表等证据。原告对上述证据的真实性、合法性无异议，但对其证据所要达到的证明目的有异议，认为离婚协议书是在第一次贷款产生后才办理的。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称：宜宾农商银行）开业，自开业之日起，宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：原南溪农商银行）终止，其债权债务由宜宾农商银行承继。原告宜宾农商银行南溪支行为宜宾农商银行的分支机构。 2015年4月23日，被告陈仕林向原南溪农商银行大观支行提交小额信用借款申请书，申请借款39800元用于汽车（转贷）。同日，原南溪农商银行大观支行与被告陈仕林签订了《农户小额信用循环借款合同》，约定：借款人陈仕林向贷款人借款39800元，借款期限自2015年4月23日起至2017年4月23日止；贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮80%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；约定按季结息。借款人未按约定偿还借款本息构成违约，贷款人可宣布贷款立即到期，并要求偿还应还费用。 2015年4月23日，原南溪农商银行大观支行按照合同约定向被告陈仕林发放贷款39800元。2015年12月21日前的利息，被告陈仕林已结清。从2015年12月21日起至今未支付任何本息。 另查明，2011年4月13日，被告石琴与被告陈仕林是夫妻关系，被告石琴曾向原南溪县农村信用合作联社大观信用社与被告陈仕林共同签署一张《共同债务人承诺书》，载明共同提出肆万元的贷款申请，贷款期限为二年，共同负责归还本息。2011年4月26日，被告陈仕林和石琴协议离婚。原、被告之间2011年4月13日签订的贷款合同均已履行完毕。 本院认为，宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际承受人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 《农户小额信用循环借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。原告按照合同的约定全面履行了贷款业务，被告陈仕林应按照合同约定偿还借款本金，并按约支付借款利息及逾期罚息，故，本院对原告主张要求被告陈仕林偿还借款本金39186.14元的请求予以支持。2011年4月13日的贷款合同双方均已履行完毕，本案中的贷款合同系原告与被告陈仕林新签订的合同，该合同与被告石琴无关，原告提出根据2011年石琴签订的《共同债务人承诺书》，要求被告石琴承担本案中贷款的还款责任的请求，本院依法不予支持。借款合同约定借款利息为浮动利率，即基准利率上浮80%，《借款借据》中载明执行利率为8.625‰，因《农户小额信用循环借款合同》第四条第一款约定各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据的内容为准。因此对于原告主张按照固定月利率8.625‰计算借款利息的主张本院予以支持。因当事人在《农户小额信用借款合同》中约定的罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，本院对原告主张对罚息计收复利的诉请不予支持。因此，复利仅应以借款期限内拖欠的利息为基数并按逾期罚息利率标准进行计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈仕林于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金39186.14元及利息（正常利息：从2015年12月21日起至2017年4月23日止，以本金39186.14元为基数，按固定月利率8.625‰为标准进行计算；复利：从2016年3月21日起至本息还清之日止，以上述2015年12月21日起至2017年4月23日止的利息为基数，按逾期月利率12.9375‰为标准进行计算；罚息：从2017年4月24日起至本金还清之日止，以本金39186.14元为基数，按逾期月利率12.9375‰为标准进行计算）； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费780元，依法减半计390元，由被告陈仕林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  刘冬梅 二〇二〇年十月二十七日 书记员  陈梦林