河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初3497号原告：中信银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新华区矿工路中段平安怡园****。统一社会信用代码9141040059912448X2。主要负责人：宋清波，行长。委托诉讼代理人：李辉辉，男，汉族，1987年5月12日出生，住平顶山市湛河区。公司员工。被告：曹晓军，男，1971年9月14日出生，汉族，住平顶山市湛河区。被告：孟瑞娟，女，1974年7月12日出生，汉族，住平顶山市湛河区。系曹晓军妻子。原告中信银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中信银行平顶山分行）与被告曹晓军、孟瑞娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行平顶山分行的委托诉讼代理人李辉辉到庭参加诉讼，被告曹晓军、孟瑞娟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。中信银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：一、解除中信银行平顶山分行与曹晓军、孟瑞娟签订的合同编号为2013年豫银专项贷字第137036号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》；二、曹晓军、孟瑞娟清偿贷款本金371603.61元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年4月1日为85184.99元，此后发生的利息按照合同约定计算至贷款全部清偿之日止，并以银行结算单据为准），本息合计456788.6元；三、依法确认中信银行平顶山分行对抵押财产在担保债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费、律师代理费等为实现债权的各项费用均由曹晓军、孟瑞娟承担。事实和理由：2014年1月10日，曹晓军与中信银行平顶山分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》一份，约定曹晓军以其所有的位于纬××路以××光花园××单元××西户的房产（平房权证新城字第**）对中信银行平顶山分行提供最高额抵押担保，并于2014年1月10日办理了抵押登记，办理了房屋他项权证（平房他证新城字第140003**）。孟瑞娟作为共同借款人在合同上签字。2014年1月10日，曹晓军与中信银行平顶山分行签订《中信银行个人房屋抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》一份，约定中信银行平顶山分行向曹晓军发放贷款人民币50万元整，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%。还款方式为按月等额本息还款法，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同签订后，中信银行平顶山分行于2014年1月16日依照合同约定履行了放款义务，贷款期限为2014年1月16日至2024年1月16日。孟瑞娟作为抵押物共有人在合同上签字。自2017年7月20日起，借款人不再归还每月利息，经中信银行平顶山分行多次催收未果，为维护当事人合法权益，故诉至法院。曹晓军未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。孟瑞娟未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2014年1月10日，甲方借款人曹晓军、孟瑞娟与乙方贷款人中信银行平顶山分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》（编号：2013年豫银专项贷字第137036号），主要约定：中信银行平顶山分行向曹晓军、孟瑞娟发放50万元的专项支付综合消费贷款，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%确定，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，贷款偿还按照等额本息还款法；逾期还款的，在约定贷款利率的基础上从逾期之日起加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息；未按约定使用贷款的，在约定贷款利率的基础上从未按约定使用贷款之日起加收100%（挪用贷款罚息利率）的罚息；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方发生违约时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方同意对此不表示任何异议：……（3）要求甲方提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，（4）对甲方收取罚息或合并计收复利……；凡乙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其他通信，包括但不限于传真、电子邮件、短信等方式，一经发出即被视为已送达甲方，邮政信函于挂号邮寄之日起第三日及被视为已送达甲方，本协议中所列甲、乙双方的住所及联系方式即为双方的通讯地址和有效联系方式。如有变动，须在变更前十个工作日内书面通知对方，否则对前述地址的投递或对该手机/电子邮箱/传真号码的发送即为有效送达；协议履行过程中发生异议，协商不成的，任何一方都有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。该贷款协议附支付申请书/委托书，显示曹晓军、孟瑞娟委托中信银行平顶山分行将50万元贷款划入平顶山中汽之星汽车销售有限公司账户。同日，甲方抵押人曹晓军、乙方抵押权人中信银行平顶山分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，主要约定：甲方以位于平顶山市××城区××路以××光花园××单元××西户（房产证号：平房房权证新城字第**）个人房产作为抵押物担保甲方在授信协议项下所欠乙方的所有债务，抵押担保范围包括贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。孟瑞娟在该合同落款处以抵押物共有人身份签名捺印，并同意抵押物用于抵押，并接受合同条款。当天，涉案房屋在平顶山市房地产产权产籍监理所办理了抵押登记（平房房他证新城字第140003**。2014年1月16日，中信银行平顶山分行按照约定向曹晓军、孟瑞娟发放贷款50万元，贷款到期日期为2024年1月16日。2017年7月20日起曹晓军、孟瑞娟出现逾期，截止2020年4月1日，曹晓军、孟瑞娟尚欠中信银行平顶山分行贷款本金371603.61元，利息、罚息、复利85184.99元。中信银行平顶山分行追索未果，引起诉讼。上述事实，有中信银行平顶山分行提供的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、他项权证、个人借款凭证、逾期明细及庭审笔录在卷证实。本院认为，曹晓军、孟瑞娟自2017年7月20日起贷款逾期未还，已经构成违约，中信银行平顶山分行要求解除与曹晓军、孟瑞娟于2014年1月10日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》（编号：2013年豫银专项贷字第137036号），并偿还下欠贷款本息，于法有据，本院予以支持。曹晓军。孟瑞娟将位于平顶山市××城区××路以××光花园××单元××西户的房产（房产证号：平房权房权证新城字第**）给中信银行平顶山分行，并办理了抵押登记，故中信银行平顶山分行要求对该房产在担保债权范围内享有优先受偿权，并无不当，本院亦予以支持。曹晓军、孟瑞娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除中信银行股份有限公司平顶山分行和曹晓军、孟瑞娟于2014年1月10日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》（编号：2013年豫银专项贷字第137036号）；二、曹晓军、孟瑞娟于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司平顶山分行贷款本金371603.61元及截止2020年4月1日利息、罚息、复利85184.99元，并自2020年4月2日起继续按约定支付利息、罚息、复利至贷款全部清偿之日止；三、中信银行股份有限公司平顶山分行对曹晓军、孟瑞娟提供抵押的位于平顶山市新城区纬二路以南湖光花园32号楼东3单元5层西户的房产（房产证号：平房权证房权证新城字第**）变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费8152元，减半收取4076元，由曹晓军、孟瑞娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  闫兴斌二〇二〇年十月二十日法官助理康梦龙书记员李妍附本案适用相关法律条款《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。