湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初801号 原告：湖南慈利农村商业银行股份有限公司。住所地慈利县零阳镇零阳中路**。 法定代表人：王家庆，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：于忠延，男，1974年8月5日出生，汉族，住慈利县。 被告：朱法忠，男，1979年6月1日出生，土家族，住慈利县。 被告：朱选浓，女，1988年11月21日出生，土家族，住慈利县。 被告：唐汇先，男，1962年8月20日出生，土家族，住慈利县。 被告：朱彩霞，女，1962年8月22日出生，土家族，住慈利县。 原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司（以下简称“慈利农商行”）与被告朱法忠、朱选浓、唐汇先、朱彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告慈利农商行的委托诉讼代理人于忠延及被告朱选浓、唐汇先到庭参加诉讼，被告朱法忠、朱彩霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告慈利农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告朱法忠、朱选浓与原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司的借款合同；2.判令被告朱法忠、朱选浓立即返还借款10万元并支付利息至还清之日；3.判令被告唐汇先、朱彩霞对上述借款承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年8月5日，被告朱法忠、朱选浓向原告慈利农商行借款10万元，到期日为2019年8月4日，借款利率为7.52‰，按月结息；2019年8月1日，双方签订借款展期协议，将借款到期日延长至2021年2月1日。被告唐汇先、朱彩霞为该笔借款提供了连带保证担保。被告朱法忠、朱选浓没有按合同约定支付利息，其行为已构成违约，被告唐汇先、朱彩霞也未履行担保义务。原告有权依照合同约定解除借款合同并要求被告朱法忠、朱选浓立即返还借款本金10万元并支付相应利息，并要求被告唐汇先、朱彩霞承担连带保证责任。现原告起诉至法院，提出上述请求。 被告朱选浓辩称：涉案借款首次借款时间是2014年，被告朱选浓当时还没有与被告朱法忠结婚；2016年银行业降息，涉案借款需要转据重新立据签字，所以被告朱选浓才会在借款合同上面签字；被告朱选浓没有使用过该笔借款，也没有能力偿还；被告朱法忠借这笔钱是用于修建房屋。这笔钱没有经过被告朱选浓的手，被告朱选浓不清楚。现在被告朱法忠已经失去联系大半年了，也一直不知道他在哪里，被告朱选浓已经到法院起诉与其离婚。 被告唐汇先辩称：2014年被告朱法忠借这笔贷款的时候是被告唐汇先签字担保的；在2019年9月份，被告朱法忠回来过一次，之后打电话、发信息一直不回。2020年4月慈利法院对这个案子进行过调解，但因朱法忠未到庭，没有达成调解协议。现在请法院查封朱法忠的房屋来还这笔贷款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了如下证据：1.借款合同、借据各一份。拟证明被告朱法忠、朱选浓在2016年8月5日与原告签订借款合同，并立据借款10万元等的相关事实；2.保证合同一份。拟证明被告唐汇先、朱彩霞为涉案借款提供连带担保的事实；3.借款展期协议一份、保证展期协议一份、贷款担保承诺书一份。拟证明涉案借款在2019年8月1日时展期到2021年，担保人继续承担连带担保责任的事实；4.朱法忠的贷款情况表一份。拟证明被告朱法忠借款10万元的利息已经支付到2019年10月21日，本金至今未还。被告朱选浓、唐汇先对上述证据均无异议。本院认为，上述证据的来源合法，内容真实，且与本案的处理有关联，故对上述证据，本院予以采信。被告朱选浓、唐汇先未向本院提供证据。 被告朱法忠、朱彩霞未答辩也未向本院提供证据。 根据庭审当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定本案如下基本事实： 被告朱法忠、朱选浓系夫妻关系；被告唐汇先、朱彩霞系夫妻关系。2014年被告朱法忠向原告慈利农商行借款10万元，并由被告唐汇先为该笔借款提供担保。2016年8月5日，被告朱法忠、朱选浓就上述10万元借款重新与原告下属慈利农村商业银行洞溪支行（原名慈利县农村信用社合作联社洞溪信用社）签订了一份《个人借款合同》，约定：借款期限为36个月，即从2016年8月5日起至2019年8月4日止；借款月利率为7.5208‰，按月结息，结息日为每月的20日；借款到期一次性还清；借款用途为房屋装修转据。合同还约定，有下列情形之一的，贷款人有权停止发放尚未拨付的贷款，宣布贷款提前到期，通过提前行使担保物权或其他方式提前收回已发放的贷款本息（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）：……五、借款人未按本合同约定偿还贷款本金和利息；……合同还对双方的权利和义务、违约责任、合同争议的解决方式等进行了约定。原告下属慈利农村商业银行洞溪支行在合同上盖章并签字，被告朱法忠、朱选浓亦在合同上进行了签字确认，并向原告出具了借款借据一份。同日，被告唐汇先就上述借款与原告下属慈利农村商业银行洞溪支行签订了一份《保证合同》，合同约定：担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用）；保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；……保证人同意，主合同期限届满，债权人与债务人协商达成贷款展期、贷新还旧协议、续贷的，保证人仍在原担保范围内承担连带责任担保，保证期间自贷款展期、贷新还旧、续贷期限届满之日起二年；若发生债务人或保证人违反主合同或本合同项下义务，或有丧失或可能丧失履行债务能力的情况，债权人有权单方宣布债务提前到期，提前到期日为债权人到期通知送达债务人或保证人之日。主合同提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年等。该合同还对保证人承诺、合同效力、特别约定、争议的解决、其他事项等进行了约定。原告下属慈利农村商业银行洞溪支行在合同上盖章并签字，被告唐汇先、朱彩霞亦在合同上进行了签字确认。后被告朱法忠因不能按期足额偿还上述借款而申请展期；2019年8月1日，被告朱法忠（借款人）、被告唐汇先（担保人）就上述借款又与原告下属慈利农村商业银行洞溪支行签订了一份《借款展期协议》，展期金额为10万元，展期到期日为2021年2月1日，展期期间借款月利率为7.5208‰。《借款展期协议》还约定，借款有保证担保，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年……原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。原告及被告朱法忠、朱选浓双方均在合同上盖章或签字。同日，被告唐汇先就上述《借款展期协议》与原告慈利农村商业银行洞溪支行签订了一份《保证合同》，合同约定的担保范围、债权限额、保证方式、保证期间等内容均与2016年8月5日签订的《保证合同》相同；被告唐汇先还出具了《贷款担保保证承诺书》一份，表示其与配偶朱彩霞愿意为涉案借款承担连带保证责任。涉案借款展期期间，涉案借款的利息已支付至2019年10月21日，但本金至今未付。 本院认为，本案的处理应当解决以下几个问题：一、涉案借款合同能否解除。原告与被告朱法忠、朱选浓所签《个人借款合同》第十条约定：有下列情形之一的，贷款人有权停止发放尚未拨付的贷款，宣布贷款提前到期，通过提前行使担保物权或其他方式提前收回已发放的贷款本息（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）：……五、借款人未按本合同约定偿还贷款本金和利息；……《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……原告作为金融机构，向客户发放贷款从而获取利息是其主营业务之一，也是基于涉案借款合同而获得的权利，因此支付利息是被告朱法忠、朱选浓基于合同而产生的主要债务，其二人应按合同约定的标准和时间全面履行。但经庭审查明，自2019年10月21日之后至今被告朱法忠、朱选浓再未向原告支付过利息，也即以自己的行为表明不履行主要债务，原告有权依据合同约定和法律规定行使合同解除权，宣布贷款提前到期并收回本息。故对原告要求解除与被告朱法忠、朱选浓签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持；二、涉案借款偿还责任的承担。债务应当偿还。原告慈利农商行与被告朱法忠在自愿、平等的基础上所签订的借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立并生效。生效的借款合同对双方当事人均有约束力。原告慈利农商行按照合同约定发放贷款后，被告朱法忠也应按合同约定的期限还款付息。现因被告朱法忠违反约定逾期支付利息，原告要求提前收回借款本息，符合双方所签借款合同的约定，故对原告慈利农商行要求被告朱法忠提前偿还借款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持；被告唐汇先、朱彩霞自愿为涉案借款提供担保，承担连带保证责任。在被告朱法忠不能按期支付借款本息后，应当履行保证责任。现原告要求被告唐汇先、朱彩霞对涉案借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定。因此，对原告要求被告唐汇先、朱彩霞对涉案借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，本院应予以支持。但依据法律规定，被告唐汇先、朱彩霞履行完全部保证责任后，可向被告朱法忠、朱选浓追偿；三、被告朱选浓是否应对涉案借款承担偿还责任。被告朱选浓称其未使用过涉案借款、与该笔借款无关，不应承担责任，但其作为一名完全民事行为能力人，对其在借款合同上签字后将产生的法律后果是有预见能力的，在对涉案借款知情的情况下被告朱选浓依然选择在借款合同上签字，此行为表明其愿意承担因合同而产生的责任；且涉案借款合同签订时被告朱选浓与被告朱法忠的婚姻关系依然存续，双方共同居住生活在利用涉案借款建造、装修的房屋里，依据法律规定涉案借款应认定为被告朱法忠、朱选浓夫妻的共同债务。故对被告朱选浓不承担涉案借款偿还责任的抗辩意见，本院不予采纳。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司与被告朱法忠、朱选浓于2016年8月5日签订的《个人借款合同》； 二、被告朱法忠、朱选浓于本判决生效之日起十五日内向原告湖南慈利农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元并支付利息（利息计算方式：按月利率7.5208‰从2019年10月22日起计算至全部借款偿清之日止）；并由被告唐汇先、朱彩霞对被告朱法忠、朱选浓的前述债务承担连带清偿责任（在履行完全部保证责任后，被告唐汇先、朱彩霞有权向被告朱法忠、朱选浓追偿）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由被告朱法忠、朱选浓、唐汇先、朱彩霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审 判 长  李黎斌 人民陪审员  陈双吾 人民陪审员  罗友军 二〇二〇年十月十日 法官助理李超 书记员朱月 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十五条保证合同应当包括以下内容： （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。