浙江省兰溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0781民初3924号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行，住所地兰溪市兰江街道丹溪大道**，统一社会信用代码91330781551790686G。 法定代表人：徐超，行长。 委托代理人：吴强，男、汉族，1982年1月15日出生，住兰江街道××单元××室。 被告：兰溪市金秋纺织有限公司，住，住所地兰溪市赤溪街道金秋岗一社会信用代码91330781147395756J。 法定代表人：吴玉忠，执行董事。 被告：兰溪市裕华纺织有限公司，住，住所地兰溪市赤溪街道金秋岗一社会信用代码91330781736025411U。 法定代表人：吴玉忠，执行董事。 被告：吴玉忠，男，1965年6月30日出生，汉族，住兰溪市。 被告：朱玉娟，女，1965年9月9日出生，汉族，住兰溪市。 四被告共同委托代理人：徐亮，浙江金鸽律师事务所律师。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行（以下简称稠州银行）诉被告兰溪市金秋纺织有限公司（以下简称金秋公司）、兰溪市裕华纺织有限公司（以下简称裕华公司）、吴玉忠、朱玉娟借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法由审判员陆高峰独任审判，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告稠州银行委托代理人吴强、被告金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟的共同委托代理人徐亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.提前解除第20201530101000704161号《流动资金借款合同》，并由金秋公司归还借款本金1000万元，支付利息535375.58元（本期利息135416.67元，上期挂息399958.91元，利息计至2020年9月3日，之后利息按合同约定及人民银行相关规定计算），合计10535375.58元；2.稠州银行对兰溪市金秋纺织有限公司名下80台喷气机及4台自络筒设备享有优先受偿权；3.裕华公司、吴玉忠、朱玉娟对金秋公司的上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费用由金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟承担。事实与理由：2020年6月30日，稠州银行与金秋公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额1000万元，借款期限自2020年6月30日至2021年11月16日，借款执行利率为年利率7.5%，逾期还款期间按借款利率上浮50%计收罚息，承担稠州银行为实现债权所产生的费用等。2020年6月29日，稠州银行分别与裕华公司、吴玉忠、朱玉娟共签订一份《最高额保证合同》，保证金额1300万元，保证期间为2020年6月29日至2023年6月28日。2020年6月22日，稠州银行与金秋公司签订了一份《最高额抵押合同》。约定将40台型号JA2SF-230TN-EF-T710喷气织机，40台型号为GI768-230-2N-P喷气织机，2台型号为ESPERO-M自动络筒机、2台型号NO.21C-S自动络筒机抵押给稠州银行，期限为2020年6月22日至2025年6月21日，抵押金额2054.6万元。2019年6月11日，稠州银行向金秋公司提供1000万元借款，由裕华公司、吴玉忠、朱玉娟保证担保，由金秋公司提供设备抵押。借款期限自2019年5月31日至2020年5月14日，借款执行利率为年利率9%。贷款到期后，因金秋公司、出现资金困难不能履约付息，稠州银行与金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟于2020年6月30日签订了挂息转贷协议书。2020年6月30日止已欠稠州银行利息（含罚息）390548.58元，本金1000万元申请挂息转贷。合同签订后，稠州银行将借款1000万元划入双方约定的账户。后金秋公司自2020年7月21日起未给付利息，各担保人也未履行代偿义务。综上，稠州银行为维护自身的合法权益，特提起诉讼，依法判决。 金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟共同答辩意见：1.本案稠州银行诉请的罚息部分没有法律依据，逾期利息和罚息存在重合；2.案涉借款既有人保又有物保，债权人应该就物的担保先行处理，担保人在不足部分承担担保责任；3.设备的有限受偿金额是2054.6万元，其他担保人签订的担保额是1300万元。 稠州银行向本院提供的证据材料有： 证据1.营业执照、金融许可证、劳动合同书、身份证复印件，拟证明诉讼主体资格； 证据2.《借款借据》，欠息清单、银行流水，拟证明金秋公司借款以及逾期的事实； 证据3.《流动资金借款合同》，拟证明金秋公司借款的事实； 证据4.《最高额保证合同》，拟证明裕华公司、吴玉忠、朱玉娟担保事实； 证据5.《最高额抵押合同》，拟证明金秋公司设备抵押的事实； 证据6.《欠息归还协议书》，拟证明2020年6月30日止金秋公司欠利息的事实； 证据7.催收电话记录、现场的催收照片（手机展示），拟证明催收贷款的事实。 金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟质证意见：证据1至6的真实性没有异议，证据7需提供证据。 金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟未向本院提供证据材料。 本院对稠州银行提交的证据审查认为，证据7中通话记录只显示时间，无通话内容，且不符合证据形式要件，照片显示的是工作场所，并无催讨内容，因此，电话记录与照片，不能够反映案件真实情况，本院不予确认，其他证据本院予以确认。 经审理，本院认定如下事实：2019年5月31日，稠州银行与金秋公司签订编号为20191530101000704161的《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额1000万元，借款用途为用于归还15366180100021合同项下的贷款本金，借款期限自2019年5月31日至2020年5月14日，借款利率为年利率9%，结息日为每月的20日；贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率的50%；借款人未按时支付利息、罚息，自欠息之日起，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率向借款人计收复利；借款人未按期偿还本金、利息和费用，停止偿还债务的，贷款人有权提前收回部分或全部借款本息；诉讼费、保全费等及其他费用由败诉方承担。借款采取担保方式，担保合同另行签订，合同中列明的担保方式为保证担保方式，列明的担保合同编号有220171536620007504161《最高额抵押合同》、120191536610002004161、120191536610002104161、120191536610002204161、120191536610002304161的《最高额保证合同》。该贷款由金秋公司提供设备抵押，裕华公司、吴玉忠、朱玉娟、邵广银、赵美仙提供担保。后金秋公司因资金困难未归还上述借款本息。 2020年6月22日，稠州银行与金秋公司签订220201536620004504161《最高额抵押合同》，合同约定：金秋公司以其所有的40台型号JA2SF-230TN-EF-T710喷气织机，40台型号为GI768-230-2N-P喷气织机，2台型号为ESPERO-M自动络筒机、2台型号NO.21C-S自动络筒机抵押给稠州银行，为其公司在2020年6月22日至2025年6月21日间向稠州银行的借款在人民币2054.6万元范围内提供最高额保证担保。最高额抵押担保的范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述机器设备进行了抵押登记。 2020年6月29日，稠州银行与吴玉忠、朱玉娟签订了编号为220201536610004404161的《最高额保证合同》，合同约定：吴玉忠、朱玉娟为金秋公司在2020年6月29日至2023年6月28日期间向稠州银行借款在人民币1300万元范围内提供最高额保证担保，保证责任形式为承担连带保证责任，并对债务未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。 2020年6月29日，稠州银行与裕华公司签订了编号为220201536610004304161的《最高额保证合同》，合同约定：裕华公司为金秋公司在2020年6月29日至2023年6月28日期间向稠州银行的借款在人民币1300万元范围内提供最高额保证担保，保证责任形式为承担连带保证责任，并对债务未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。 2020年6月29日，稠州银行与金秋公司签订编号为20201530101000704161的《流动资金借款合同》，合同约定：稠州银行向金秋公司提供借款1000万元人民币，借款用途为贷款重组，用于归还20191530101000704161合同项下的借款本金，借款期限自2020年6月29日至2021年11月16日，借款利率为年利率7.5%，结息日为季末月的20日；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率的50%；借款人未按时支付利息、罚息，自欠息之日起，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率向借款人计收复利；借款人未按期偿还本金、利息和费用，停止偿还债务的，贷款人有权提前收回部分或全部借款本息；诉讼费、保全费等及其他费用由败诉方承担。借款采取担保方式，担保合同另行签订，合同中列明的担保方式为保证担保方式，列明的担保合同编号有12020153661000410416、120191536610004204161、120191536610004304161、120191536610004404161的《保证合同》、220201536620004504161《最高额抵押合同》。 2020年6月30日，稠州银行与金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟及案外人邵广银、赵美仙对编号为20191530101000704161的《流动资金借款合同》中未归还的借款利息，签订了《欠息归还协议书》，该协议载明：因金秋公司出现资金困难不能履约付息和还本，2020年6月30日止，金秋公司尚欠稠州银行本金1000万元及利息（含罚息）390548.58元未归还，约定所欠利息分5期支付，本金1000万重组转贷。协议签订后，同日，稠州银行向金秋公司发放借款1000万元，并将该借款归还此前所欠借款。后金秋公司自2020年7月21日起，未按约向稠州银行支付利息。稠州银行遂诉来向本院。 本院认为，稠州银行与金秋公司签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。稠州银行已经依照合同的约定向金秋公司发放了贷款，现金秋公司没有按合同约定按时给付利息，构成违约，应当承担相应的违约责任。稠州银行的诉讼请求，本院予以支持。 （一）关于稠州银行提前收回重组贷款的问题。因本案20201530101000704161的《流动资金借款合同》第十三条约定，借款人没有按期偿还本合同项下任何一项融资的本金、利息和费用，贷款人有权提前收回部分或全部借款本息。故稠州银行基于金秋公司未给付利息借等事实，有权解除编号为20201530101000704161的《流动资金借款合同》，金秋公司应提前归还借款本息。 （二）关于本案实现担保物权的问题。《物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”《物权法》第一百七十八条之规定：“担保法与本法不一致的，适用本法。”本案中，《最高额抵押合同》第十二条约定：“当债务人未履行债务时，无论抵押权人对所担保的主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，无须先行使其他权利（包括但不限于先行处置主合同债务人提供的物的担保）。”《最高额抵押合同》的这一约定显然是关于实现保证债权而非实现担保物权的约定，故应当按照该约定实现债权。本案中，稠州银行的债权既有物的担保又有人的担保，而稠州银行与金秋公司签订的《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，依法成立，故稠州银行有权依照合同的约定以抵押的机器设备折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。稠州银行与裕华公司、吴玉忠、朱玉娟签订的《最高额保证合同》亦合法有效，在金秋公司不履行相关债务时，裕华公司、吴玉忠、朱玉娟应当在最高额人民币1300万元范围内承担连带保证责任。裕华公司、吴玉忠、朱玉娟在承担保证责任后，有权向金秋公司追偿。 （三）关于本案贷款涉及利息、罚息、复利的问题。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第一条规定：“关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。”第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，借款合同第二十三条明确约定了对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，逾期利率为借款利率上浮50%，未按期应支付利息和罚息，自欠息之日起，按本合同约定的逾期罚息利率计收复利。稠州银行所主张收取的逾期利息只是包括罚息、复利这二部分，并不是逾期利息与罚息。稠州银行与金秋公司在借款合同有关逾期罚息利及计收率复利的约定，是当事人的真实意思表示，并不违反法律禁止性规定，合法有效。另外，担保合同中亦明确担保范围为本合同约定的所有债权及由此产生的所有利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费、差旅费、保全费等）。故金秋公司、裕华公司、吴玉忠、朱玉娟关于罚息部分没有法律依据，且逾期利息与罚息存在重合的抗辩意见，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、解除原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行与被告兰溪市金秋纺织有限公司签订的编号为20201530101000704161的流动资金借款合同； 二、被告兰溪市金秋纺织有限公司于本判决生效后十日内给付原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行借款本金人民币1000万元及利息135416.67元（利息按照合同约定从2020年6月30日起计算至2020年9月3日，此后利息按照合同约定利率及人民银行相关规定计算至实际履行之日止）； 三、被告金秋公司于本判决生效后十日内给付原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行编号为20191530101000704161的借款合同项下的借款利息399958.91元（利息包括利息、罚息、复利，已计算到2020年9月3日，此后利息按照合同约定利率及人民银行相关规定计算至实际履行之日止）； 四、如被告兰溪市金秋纺织有限公司不履行第二、三项确定的给付义务，原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行有权对被告兰溪市金秋纺织有限公司抵押的40台型号JA2SF-230TN-EF-T710喷气织机，40台型号为GI768-230-2N-P喷气织机，2台型号为ESPERO-M自动络筒机、2台型号NO.21C-S自动络筒机折价或依法拍卖、变卖后的价款就上述第二、三项给付内容在最高限额人民币2054.6万元的范围内享有优先受偿权； 五、被告兰溪市裕华纺织有限公司对上述第二、三条的给付内容在最高额人民币1300万元范围内承担连带清偿责任，被告兰溪市裕华纺织有限公司在承担责任后，有权向被告兰溪市金秋纺织有限公司追偿； 六、被告吴玉忠、朱玉娟对上述第二、三条的给付内容在最高额人民币1300万元范围内承担连带清偿责任，被告吴玉忠、朱玉娟在承担责任后，有权向被告兰溪市金秋纺织有限公司追偿； 七、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司兰溪支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费42506元（已减半收取），保全费5000元，合计人民币47506元，由被告兰溪市金秋纺织有限公司、兰溪市裕华纺织有限公司、吴玉忠、朱玉娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 陆高峰 二〇二〇年十月二十八日 代书记员 胡述剑