云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初940号 原告：中国农业银行股份有限公司易门县支行（以下简称“农行易门县支行”），住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。 负责人：李万英，行长。 委托诉讼代理人：周金荣（农行易门县支行员工），男，1971年3月9日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：师伟，云南天外天律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：王卿瑶，女，1996年7月15日生,汉族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 原告农行易门县支行与被告王卿瑶信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日在本院第三审判法庭公开开庭进行审理。原告农行易门县支行的委托诉讼代理人周金荣、师伟到庭参加诉讼，被告王卿瑶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行易门县支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告归还原告信用卡欠款合计13844.25元（利息及产生的费用计算至2020年8月17日），之后的利息及费用按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，利随本清。二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月3日，被告向原告申请办理贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名，申请表载明：申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、收费标准等，被告表示自愿遵守其中规定。经审核，原告向被告发放卡号为62×××40的贷记卡。被告激活该卡后多次进行消费，截止2020年8月17日，尚欠原告借款本金11747.11元、利息1181.98元、逾期还款违约金684.24元、消费手续费227.92元，以上金额合计13844.25元，经原告多次催讨未果。为维护原告的合法权益，请求法院查明真相后判如所请。 被告王卿瑶未到庭应诉，也未提交书面答辩状。 原告针对其诉讼请求，举证如下： 1、农行易门县支行营业执照、农行易门县支行金融许可证、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人证明原件一份，以证明原告的主体资格。 2、王卿瑶居民身份证复印件一份，以证明被告的身份信息。 3、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》复印件各一份，以证明被告申领信用卡的相关情况及领用合约的约定。 4、营业执照复印件一份，以证明被告的经营信息。 5、交易明细查询、（账户）基本信息复印件各一份，以证明被告透支本金、利息、逾期违约金、消费手续费的情况。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，在民事诉讼中，一方当事人对对方当事人提交的证据有进行质证的权利。被告经本院以传票方式合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。 本院认为，上述证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。 综上，本院认定本案的案件事实如下： 2017年7月3日，被告向原告申领金穗贷记卡并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，明确本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的合项规则。 《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，发卡行（甲方）与金穗信用卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立本合约。合约约定：乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。本合约涉及的具体收费项目和标准见《收费标准》，该收费标准约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，分期付款手续费为最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。 经审核，原告向被告发放卡号为62×××40的贷记卡，授信额度10000元，被告激活该卡后多次使用该卡进行消费。截止2020年8月17日，原告核算该贷记卡欠消费本金11747.11元、利息1181.98元、逾期还款违约金684.24元、消费手续费227.92元、管理类费用3元，以上金额合计13844.25元。2020年10月12日，被告亲属杨永兴为被告向原告偿还消费本金5000元。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。被告向原告申领金穗贷记卡，原告审核后向被告发放贷记卡，被告通过贷记卡使用原告款项进行透支，双方之间形成借款合同关系，该借款合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告领用原告核发贷记卡进行消费后，应遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，履行在到期还款日之前及时清偿所消费款项的义务，被告未按期偿还持原告核发金穗贷记卡消费所欠款项的行为已构成违约，应当承担逾期还款的违约责任。原告请求被告归还借款本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费的诉请，符合领用合约约定，但利息、逾期还款违约金、消费手续费总计收取标准不应超过相关法律及司法解释的规定，本院在合理范围内予以支持。被告经本院开庭传票合法传唤未到庭诉讼，视为其放弃对本案原告诉讼主张及诉讼请求的抗辩权，所产生的法律后果由其自行承担,本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王卿瑶于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司易门县支行信用卡透支借款本金6747.11元及以每期未偿还透支借款本金为基数（至2020年10月12日为11747.11元，自2020年10月13日起为6747.11元），自银行记账日起至实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定利率标准计算的利息、逾期还款违约金、消费手续费(自银行记账日起至2020年8月20日止，利息、逾期还款违约金、消费手续费总计不得超过年利率24%，自2020年8月21日起至实际清偿之日止,利息、逾期还款违约金、消费手续费总计不得超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍)。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司易门县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费146元，减半收取计73元（原告中国农业银行股份有限公司易门县支行已预交），由被告王卿瑶负担（须于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  杜周平 二〇二〇年十月二十九日 书记员  陈敏娟