安徽省寿县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0422民初1795号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈继祥，安徽万世律师所事务所律师。 委托诉讼代理人：李阳，安徽万世律师所事务所律师。 被告：郑诗恒，男，汉族，1985年6月29日生，住安徽省寿县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告郑诗恒保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行审理。平安财保公司的委托诉讼代理人陈继祥到庭参加诉讼。郑诗恒经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币20825.69元(包括本金20388.44元、利息437.25元,罚息0元);2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2427.62元;3、依法判令被告向原告支付违约金,违约金以保险理赔款20825.69元为基数,自2016年12月12日起按照年化24%的利率标准计至款项还清之日止;4、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用和诉讼费。5、以上1、2项总计23253.31元。原告主张的事实与理由：2015年4月21日,被告与中国光大银行股份有限公司无锡分行(以下简称“光大银行无锡分行”)签署《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”),被告向光大银行无锡分行借款36000元人民币,贷款年利率为6.65%,借款期限36个月(自2015年4月21日至2018年4月21日),还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险,以光大银行无锡分行为被保险人,与原告签署保单号为14694112600002062904《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2015年4月21日,光大银行无锡分行按照借款合同约定向被告发放共计35000元人民币的贷款。但自2016年9月21日始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月12日按照保险合同的约定向被保险人光大银行无锡分行进行理赔,理赔金额共计20825.69元人民币,光大银行无锡分行向原告出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一利率向保险人缴纳违约金”。理赔后,原告多次向被告进行催收,被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费和违约金。现依法提起诉讼,恳请贵院依法判如所请。 郑诗恒未答辩。 根据庭审原告陈述及举证，本院认定事实如下：2015年4月21日,被告与中国光大银行股份有限公司无锡分行(以下简称“光大银行无锡分行”)签署《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”),被告向光大银行无锡分行借款36000元人民币,贷款年利率为6.65%,借款期限36个月(自2015年4月21日至2018年4月21日),还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险,以光大银行无锡分行为被保险人,与原告签署保单号为14694112600002062904《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2015年4月21日,光大银行无锡分行按照借款合同约定向被告发放共计35000元人民币的贷款。但自2016年9月21日始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月12日按照保险合同的约定向被保险人光大银行无锡分行进行理赔,理赔金额共计20825.69元人民币,光大银行无锡分行向原告出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一利率向保险人缴纳违约金”。 上述事实有平安保险公司提交的郑诗恒身份证复印件、郑诗恒与光大银行签订的《个人贷款合同》及借据各一份、平安财保公司签发的保证人郑诗恒签名的《平安个人贷款保证保险保险单》一份、光大银行出具的《代偿债务确认书》一份、平安财保公司综合查询系统记载郑诗恒欠付贷款本金、利息、逾期保费、违约金的网页打印件一份。在卷佐证，足以认定。 本院认为，郑诗恒与平安财保公司订立的保证保险合同关系是双方的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因郑诗恒未按约向光大银行偿还借款本息，平安财保公司依照保证保险合同的约定向被保险人光大银行履行了保险理赔责任，代郑诗恒偿还了尚欠的借款本息20825.69元。根据案涉《平安个人贷款保证保险保险单》中的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项后，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。因此平安财保公司要求郑诗恒支付代偿款20825.69元、支付尚欠保险费2427.62元以及违约金的请求符合双方合同约定，应予支持。鉴于平安财保公司要求按日千分之一计算违约金的标准过高，依法应予以调整，按原告起诉时(2020年6月1日)一年期贷款市场报价利率四倍计算。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑诗恒于本判决生效后十日内清偿中国平安财产保险股份有限公司理赔款20825.69元、逾期保费2427.62元及违约金（以20825.69元为基数，按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2015年11月6日起计算至实际清偿之日）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费808元，由被告郑诗恒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  韩 强 人民陪审员  张久明 人民陪审员  朱绍学 二〇二〇年十月二十一日 书 记 员  刘 柳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。