湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初3176号原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路**。负责人：周栋兵，该分行行长。委托诉讼代理人：张爱民，女，1971年7月27日出生，汉族。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。被告：李毅，男，1985年11月13日出生，汉族，住湘乡市。被告：戈畅，女，1989年1月25日出生，汉族，住湘乡市。原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建设银行湘潭市分行）与被告李毅、戈畅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行湘潭市分行的委托诉讼代理人周志民到庭参加诉讼。被告李毅、戈畅本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行湘潭市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李毅、戈畅立即偿还原告借款本金45008.11元，借款利息（含罚息、复利）2965.61元，本息（含罚息、复利）合计人民币47973.72元（利息、罚息及复利暂计至2019年11月15日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），庭审中，建设银行湘潭市分行明确截止到2020年9月14日的借款本金为36008.1元、利息、罚息为5866.47元；3.判令被告李毅、戈畅承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费3838元；4.判令原告对被告李毅、戈畅向原告提供抵押的位于湘乡市××道旁励志城邦07栋605号房产（房屋所有权证：××、ＳＹ20150104051）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告李毅、戈畅于2012年1月17日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告李毅、戈畅发放贷款人民币120000元整，借款期限为10年。上述借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告李毅、戈畅却未依约履行还款义务，截至2019年11月15日，被告仍逾期，拖欠本金9328.83元，拖欠利息（含罚息、复利）2965.61元。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及用法律手段追偿产生的一切费用，并赔偿相应损失。为确保借款合同的履行，被告李毅、戈畅以其位于湘乡市××道旁励志城邦07栋605号房产（房屋所有权证：××、ＳＹ20150104051）设定抵押，并办理了抵押登记。被告李毅、戈畅未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况2011年12月28日，李毅、戈畅（贷款人）填写了个人住房借款申请资料，向建设银行湘潭市分行申请贷款120000元，贷款期限为10年。2012年1月17日，建设银行湘潭市分行作为贷款人，李毅、戈畅作为借款人，案外人湘乡市龙云房地产开发有限公司作为保证人，三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：430636500-011-2012000009），该合同主要内容有：贷款金额为120000元；贷款期限为120个月（即2012年1月17日至2022年1月17日）；贷款用途为购买位于湘乡市××村××组××栋××单元××号房屋；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日：借款期限起始在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1485.26元；如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利息和约定的结息方式计收罚息和复利。以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。二、抵押担保概况《个人住房（商业用房）借款合同》中特别签订条款约定，抵押人为李毅、戈畅，抵押财产为湘乡市××村××组××道××栋××号房屋；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权。2015年4月9日，建设银行湘潭市分行与李毅、戈畅办理了前述房屋（房屋所有权证号：××、ＳＹ20150104051）的抵押权登记（他项权证号：湘房他证湘乡市字第Ｔ××**）。三、履行情况2012年2月28日，建设银行湘潭市分行将贷款120,000元发放至李毅、戈畅指定的湘潭市龙云房地产开发有限公司银行账户。截至2020年9月14日止，李毅、戈畅尚欠逾期本金12,511.87元、利息3894.97元、罚息1971.5元合计18,378.34元以及提前到期本金23,496.23元未付。庭审过程中，经本院与李毅联系，李毅表示其已于2020年9月14日上午归还了18,378.34元欠款，建设银行湘潭市分行对此予以确认。上述事实，有原告建设银行湘潭市分行提交的贷款申请表、借款申请人及配偶收入证明资料、还款帐户资料、面谈记录表、客户须知、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、房屋他项权证、中国建设银行个人贷款对账单等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，一、建设银行湘潭市分行与李毅、戈畅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上缔结的，是双方的真实意思表示，合法有效。建设银行湘潭市分行已经依照合同约定发放了贷款，李毅、戈畅亦应按照合同的约定偿还借款本金及利息，李毅、戈畅逾期不还的行为已经构成违约，应承担本案违约责任。建设银行湘潭市分行请求解除与李毅、戈畅之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求李毅、戈畅清偿全部借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。李毅、戈畅已在庭审当日还清拖欠的借款本金及利息（罚息）18378.34元，因此，李毅、戈畅还应偿还的借款本金为23496.23元，并应按照《个人住房（商品用房）借款合同》的约定向建设银行湘潭市分行支付利息（含罚息）。二、虽然双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了李毅、戈畅应承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，建设银行湘潭市分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但建设银行湘潭市分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对建设银行湘潭市分行要求李毅、戈畅支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。三、李毅、戈畅以其所购买的位于湘乡市××村××组××道××栋××号房屋（房屋所有权证：××、ＳＹ20150104051）为借款提供抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，建设银行湘潭市分行要求对已设定抵押权登记的李毅、戈畅名下位于湘乡市××村××组××道××栋××号房产（他项权证号：湘房他证湘乡市字第Ｔ××**）享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院对建设银行湘潭市分行的诉讼请求，部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司湘潭市分行与李毅、戈畅于2012年1月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：430636500-011-2012000009）；二、李毅、戈畅于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金23,496.23元以及自2020年9月15日起至实际清偿完毕日止的利息（含罚息）[利息（含罚息）以本金23,496.23元为基数，按照《个人住房（商品用房）借款合同》约定的贷款利率水平上加收50％计付]；三、中国建设银行股份有限公司湘潭市分行在本判决第二项的范围内，对李毅、戈畅提供的抵押担保物位于湘乡市××村××组××道××栋××号房屋（房屋所有权证号：××、ＳＹ20150104051，他项权证号：湘房他证湘乡市字第Ｔ××**）在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1100元，减半收取550元，由李毅、戈畅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  吴金平二〇二〇年十月十三日法官助理陈璐璐书记员喻晓希法律条文附后：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。