山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终5495号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼**。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：逯鹏、王兵，山西聚谦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王家心，女，1983年11月4日出生，住太原市。上诉人平安银行股份有限公司太原分行因与被上诉人王家心金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初4530号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人平安银行股份有限公司太原分行的委托代理人逯鹏到庭参加诉讼，被上诉人王家心经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行上诉请求：1、撤销（2019)晋0106民初4530号民事判决书；2、改判被上诉人立即向上诉人偿还贷款本金18372.93元、支付截止2018年10月17日的利息697.66元、罚息1725.48元、复利141.2元，共计20937.27元，并按《个人信用贷款合同》约定利率标准计算，向上诉人支付自2018年10月18日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息和尚欠利息的复利，及向上诉人赔付700元和应偿付本息总额10%的律师费；3、本案一、二审的全部诉讼费、保全费由被上诉人承担。事实与理由：上诉人向被上诉人发放了13万元贷款的事实是清楚的、证据是确凿的。从上诉人提交的《个人贷款业务客户还款清单》能够看出，被上诉人自发放贷款后，已经连续32个月将每月的贷款本息偿还完毕，将原本13万元的贷款本金偿还至18372.93元，再结合上诉人提交的《个人账户汇总信息清单》可知上诉人于2015年8月6日向被上诉人发放贷款金额为13万元。综上所述，恳请二审法院查清事实，依法公断。被上诉人王家心未予答辩。平安银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告立即向原告偿还贷款本金18372.93元，并向原告支付截止2018年10月17日的利息697.66元、罚息1725.48元、复利141.2元，共计20937.27元；2、依法判令被告按《个人信用贷款合同》约定利率标准计算，向原告支付自2018年10月18日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复利；3、依法判令被告立即向原告赔付律师费700元，并按应偿付本息总额的10％向原告赔付律师费；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月6日，原告与被告签订了编号为平银太原分行个信贷字2015第RL20150806000540号的《个人信用贷款合同》，约定：原告向被告提供130000元的贷款，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款采用固定利率，执行利率为月利率1.6％；该贷款以等额还款的方式归还贷款本息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人信用贷款合同》签订当日，原告依约向被告发放了130000元的贷款，依据《个人贷款出账凭证》记载，起贷日为2015年8月6日，到期日为2018年8月6日。然而，还款期届满后，被告拒不履行还款义务已构成违约，且严重侵害了原告的合法权益，故特提起诉讼。一审法院认定事实：2015年8月5日，被告王家心向原告平安银行股份有限公司太原分行提交《个人信用贷款申请表》，申请贷款130000元，贷款期限36个月，贷款用途：经营还款账户开户行平安银行太原分行户名王家心卡号×××；收款账户开户行民生银行北大街支行户名王富华卡／账号×××。2015年8月6日，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告王家心签订合同编号为：平银太原分行个信贷字2015第RL20150806000540号《个人信用贷款合同》约定：贷款金额为人民币130000元，本合同项下贷款执行固定月利率1.6％，贷款的支付对象、支付方式、支付账号等，以《付款授权书》中的约定为准，有违约事情发生时（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息。2016年12月12日，原告平安银行股份有限公司太原分行出具《个人贷款出账凭证》，载明：结算账号为×××。一审法院认为，原告平安银行与被告王家心所签订的《个人信用贷款申请表》、编号为平银太原分行个信贷字2015第RL20150806000540号《个人信用贷款合同》由各方当事人签章确认，在无相反证据下系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，故该合同真实有效，双方应积极按照合同约定全面履行各自的义务。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告平安银行与被告王家心在《个人信用贷款合同》约定：贷款的支付对象、支付方式、支付账号等，以《付款授权书》中的约定为准。双方又在《个人信用贷款申请表》中约定：还款账户开户行平安银行太原分行户名王家心卡号×××；收款账户开户行民生银行北大街支行户名王富华卡／账号×××。而根据原告提供的其履行放款义务的证据《个人贷款出账凭证》《个人账户汇总信息清单》显示，2015年08月06日，平安银行将130000元并未转入《个人信用贷款申请表》及《付款授权书》中约定的收款账（户名王富华卡／账号×××）庭审中被告也未提交被告曾授权其变更付款账户的相关《付款授权书》，故原告向卡号×××转款13万元的出帐凭证是否是履行平银太原分行个信贷字2015第RL20150806000540号《个人信用贷款合同》的事实未完成举证责任，无法形成完整的证据链条。判决：驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。二审审理期间，根据上诉人的《调查令申请书》，本院依法向民生银行太原北大街支行发出律师调查令：调取户名王富华，账号：×××，是否于2015年8月6日收到来自上诉人的13万元转款。二审庭审中上诉人提交了民生银行北大街支行《个人账户对账单》，证明2015年8月6日，王富华收到转账13万元，其中摘要“王家心”。本院对上述证据的真实性、关联性予以采信。二审查明的其他事实与一审认定一致，本院予以确认。本院认为，本案所涉贷款支付方式为“受托支付”，上诉人二审庭审提交的证据能够证实，上诉人已经按照《个人信用贷款合同》及《付款授权书》中的约定向被上诉人履行完成发放贷款义务。被上诉人王家心虽未到庭参加诉讼，但现有证据已形成完整的证据链，能够证明上诉人在合同签订后，已向王家心发放贷款的事实。上诉人的相关上诉请求依法予以支持。另，上诉人关于律师费的主张，虽有法律服务委托协议，但未能提供律师费支付凭证，本院不予支持。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见规定》“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照王家心与上诉人签订《个人信用贷款合同》中约定的联系方式依法通知庭审，被上诉人未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，平安银行股份有限公司太原分行的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初4530号民事判决；二、被上诉人王家心于判决生效之日起十日内偿还上诉人平安银行股份有限公司太原分行借款本金18372.93元，并支付自2018年10月17日起至本息还清之日止的罚息、复利（罚息以欠款本金为基数，按照月利率1.6%上浮50%计算；对不能按期支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利）；三、驳回上诉人平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费共计682元、保全费229元由被上诉人王家心负担。本判决为终审判决。审判长 武 涛审判员 刘 涛审判员 李国虎 二O二O年十月二十八日书记员 惠 曈