福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初3107号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地：福建省连江县凤城镇文山北路**太一新天地**楼18店面**。 主要负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：张婷婷、胡孟灏，福建福晓律师事务所律师。 被告：邢燕飞，女，1984年12月20日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：陈庆群，男，1985年1月10日出生，汉族，住福建省连江县。 委托诉讼代理人：周奕、黄孝明，福建名仕律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告邢燕飞、陈庆群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托诉讼代理人张婷婷，被告陈庆群及其委托诉讼代理人周奕到庭参加诉讼。被告邢燕飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令邢燕飞、陈庆群偿还邮政储蓄银行借款本金30万元，并支付利息（包括罚息、复利，其中借款本金10万元从2020年4月9日起，借款本金20万元从2020年4月14日起，均计算至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已支付的利息0.03元）；2.判令邢燕飞、陈庆群向邮政储蓄银行支付违约金15000元；3.判令邢燕飞、陈庆群向邮政储蓄银行支付因本案而支出的律师代理费3055元及财产保全申请费2050元；4.判令邮政储蓄银行有权对陈庆群名下位于连江县【产权号：连房权证Ｌ字第××号】的房产折价或者拍卖、变卖后所得款项就上述债务优先受偿。事实和理由：2014年9月15日，邢燕飞作为借款人向邮政储蓄银行提出“好借好还”个人商务贷款额度／借款业务申请。陈庆群作为邢燕飞的配偶在申请表上签字确认，承诺与借款人共同偿还贷款。2014年10月9日，邮政储蓄银行与邢燕飞签订合同编号为35011560214103673639《个人额度借款合同》，约定，邮政储蓄银行向邢燕飞提供授信额度金额为人民币50万元，授信额度存续期最长为10年，自2014年10月9日至2024年10月9日。借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定，不能按期支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人支付合同金额5%的违约金。同日，陈庆群作为抵押人、邢燕飞作为共有人与邮政储蓄银行签订编号为35011560314102716939《个人最高额抵押合同》，约定，陈庆群将其名下位于连江县的房产【产权号为：连房权证Ｌ字第××号】抵押给邮政储蓄银行，用于为上述借款提供最高额抵押担保，担保债权最高额为1009200元，担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。2014年10月15日，邮政储蓄银行针对上述抵押物办理了抵押权登记并取得连房他证ＴＬ字第××号《他项权证》。邮政储蓄银行于2019年9月8日、2019年9月13日向邢燕飞发放贷款10万元、20万元，合计30万元，借款利息为年利率7.83%，借款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本。后邢燕飞归还借款本金10万元的利息至2020年4月8日止，归还借款本金20万元的利息至2020年4月13日止，尚欠邮政储蓄银行借款本金30万元及之后的利息（包括罚息、复利）未还（应扣除已支付的利息0.03元）。由于邢燕飞未能依约还本付息，已构成违约，邮政储蓄银行有权要求邢燕飞支付违约金15000元和赔偿律师代理费损失3055元。邮政储蓄银行为实现债权而支出的财产保全申请费2050元，应由邢燕飞承担赔偿责任。邢燕飞、陈庆群系夫妻关系，该借款发生在二人婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，陈庆群应对本案借款承担共同偿还责任。陈庆群以其名下的位于连江县的房产作抵押，邮政储蓄银行办理了抵押登记手续，依法取得了抵押权，因此，邮政储蓄银行有权以上述房产折价或者拍卖、变卖后所得款项对邢燕飞的债务优先受偿。 陈庆群辩称，本案债务属于夫妻共同债务，应以邢燕飞、陈庆群夫妻双方的财产清偿。邮政储蓄银行未提供具体利息、罚息、复利的计算方式，仅凭系统截图，系邮政储蓄银行单方制作的，不能作为依据。本案的抵押财产系登记于邮政储蓄银行，并办理了他项权证，本案没有必要进行财产保全，由此产生的财产保全申请费不应由邢燕飞、陈庆群负担。 邢燕飞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年9月15日，邢燕飞向邮政储蓄银行申请贷款，陈庆群作为邢燕飞的配偶在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》上签字，陈庆群声明同意邢燕飞向邮政储蓄银行申请贷款，同意用申请书所列的连江县抵押，并承诺与邢燕飞共同偿还贷款。 2014年10月9日，邢燕飞（甲方）与邮政储蓄银行（乙方）签订一份《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为50万元；额度存续期最长为10年，自2014年10月9日至2024年10月9日。额度存续期内的前5年为额度支用期，甲方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本额度借款合同项下所有贷款仅限于甲方用于购进鱼苗及养殖饲料；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率浮动比例，重新确定贷款利率。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；具体还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方面解除合同、要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）、有权处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。 同日，邮政储蓄银行（乙方、抵押权人）与陈庆群（甲方、抵押人）签订一份《个人最高额抵押合同》，邢燕飞作为共有人在合同上签字，合同约定：为确保邢燕飞与乙方于2014年10月9日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为1009200元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年10月9日至2024年10月9日。甲方自愿以连江县房产设定抵押，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。债务人违反主合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。2014年10月15日，邮政储蓄银行办理了抵押物抵押登记手续。 2019年9月8日，邮政储蓄银行向邢燕飞发放贷款10万元，约定借款期限从2019年9月8日至2020年9月8日，借款年利率7.83%，罚息利率为10.179%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年9月13日，邮政储蓄银行向邢燕飞发放贷款20万元，约定借款期限从2019年9月13日至2020年9月13日，借款年利率7.83%，罚息利率为10.179%，还款方式为按周期结息到期还本。后邢燕飞归还借款本金10万元的利息至2020年4月8日止，归还借款本金20万元的利息至2020年4月13日止，尚欠邮政储蓄银行借款本金30万元及之后的利息（包括罚息、复利）未还（应扣除已支付的利息0.03元）。诉讼中，邮政储蓄银行向本院申请财产保全，为此交纳申请费2050元。 另查明，邢燕飞与陈庆群于2010年5月20日登记结婚。邮政储蓄银行因本案诉讼支出律师代理费3055元。 本院认为，邮政储蓄银行与邢燕飞、陈庆群成立的抵押借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。邮政储蓄银行依约向邢燕飞发放贷款，邢燕飞未按约履行还款义务，已构成违约。陈庆群作为共同偿债人，且本案债权债务关系形成于邢燕飞与陈庆群婚姻关系存续期间，属于邢燕飞与陈庆群的夫妻共同债务，因此，邢燕飞与陈庆群应承担共同偿还责任。现邮政储蓄银行请求邢燕飞、陈庆群归还尚欠的借款本金30万元及利息（包括罚息、复利），并支付违约金15000元和赔偿律师代理费损失3055元，理由充分，依法予以支持。陈庆群自愿以其位于连江县房产提供抵押担保，邮政储蓄银行办理了抵押物抵押登记手续，依法享有以抵押物拍卖、变卖的价款优先得到偿还。财产保全的目的是为了防止可能因当事人一方的行为或其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害情况的发生，而本案邮政储蓄银行已享有案涉抵押物他项权利却仍然申请财产保全，其行为属于滥用诉讼权利，由此而产生的财产保全申请费属于扩大损失范围，因此，邮政储蓄银行请求邢燕飞、陈庆群赔偿财产保全申请费2050元，不予支持。诉讼中，邢燕飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、邢燕飞、陈庆群应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金30万元及其利息（包括罚息、复利，其中借款本金10万元从2020年4月9日起，借款本金20万元从2020年4月14日起，均计算至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已支付的利息0.03元）； 二、邢燕飞、陈庆群应在本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行支付违约金15000元； 三、邢燕飞、陈庆群应在本判决生效之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费损失3055元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行对陈庆群提供的位于连江县抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二、三项所确定的债权优先受偿。 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6303元，减半收取计3151.50元，由邢燕飞、陈庆群共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年十月二十日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。