武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初1001号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司。法定代表人：刘冬文，公司总经理。委托诉讼代理人：杨丽英，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，武川县营业部客户经理。被告：车秀梅，女，农民，住呼和浩特市。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）诉被告车秀梅借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人张月元到庭参加了诉讼，被告车秀梅经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出的诉讼请求：1、判令车秀梅偿还借款本金4901元；2、判令车秀梅偿还2018年3月22日至2018年4月22日应付利息78元；3、判令车秀梅偿还中和农信公司以逾期本金为基数，年利率24%计算的应付利息及罚息（从2018年4月22起至本息付清之日）；4、由车秀梅承担诉讼费用。事实与理由：2017年7月6日车秀梅与樊秀琴、云利梅三人自愿组成三户联保小组，以樊秀琴为组长向中和农信公司申请贷款每户15000元，共计45000元。双方签订了一份《借贷合同》，借款期限自2017年7月6日至2018年6月22日，月利率1.6%，有宽限期等额本息还款法，从2017年7月22日开始还款，分12期还清（2018年6月22日结清本息）。合同签订后，中和农信公司按照合同约定支付给樊秀琴45000元人民币。樊秀琴与云利梅二人已按合同约定偿还其名下贷款本息，车秀梅按约定偿还了七期的借款本金和利息。从2018年4月22日起未按合同约定偿还本息，经多次催收车秀梅以种种理由拒不还款。截止到2018年4月22日车秀梅共欠贷款本金4901元与应还利息78元，并欠从2018年4月22日起至本息付清之日止以逾期本金为基数年利率24%计算的应付利息及罚息。中和农信公司认为，双方之间签订的《借贷合同》有效合法，中和农信公司已按合同约定向车秀梅支付了借款，但车秀梅不按合同约定偿还贷款。其的行为已经违约，根据双方签订的《借贷合同》第五条约定，借款人不履行还款义务，中和农信公司有权向车秀梅一次性收回全部贷款本金、利息、罚息和诉讼产生的费用。车秀梅经本院依法送达传票传唤未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。在开庭审理过程中，中和农信公司为支持其诉讼主张，依法向法庭提供了以下证据：1、贷款申请表，证明车秀梅向中和农信公司提出贷款申请。2、借贷合同，证明双方达成协议，签订了合同，车秀梅签名捺印，且约定了月利息为1.6%以及贷款期限。3、贷款发放与还款计划确认书，证明车秀梅同意将贷款一次性打到樊秀琴户头，还约定了还款计划。4、客户回单，证明中和农信公司履行了放款义务。5、实际还款清单，证明实际还款情况。本院认证意见，原告中和农信公司提交的借贷合同因其个别条款内容违反法律法规规定，本院部分予以采信；对原告中和农信公司提供的其他证据内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：2017年7月6日车秀梅与樊秀琴、云利梅向中和农信公司申请贷款，中和农信公司与车秀梅与樊秀琴、云利梅签订《借贷合同》，合同约定借款金额为45000元。借款期限从2017年7月6日至2018年6月22日，借款月利率1.6%；分10期还清，2018年6月22日结清本息。2017年7月6日中和农信公司将45000元汇入樊秀琴的账户。被告车秀梅归还了七期借款本息，共计归还借款本金10099元，归还利息1605元，其后再未归还。截止2018年4月22日，尚欠借款本金4901元，借款利息78元。本院认为，车秀梅与中和农信公司签订的借贷合同，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式及违约责任进行了约定并且经双方确认后盖章捺印。该借贷合同是双方真实意思表示，故该借贷合同真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，中和农信公司按照合同约定将贷款支付给车秀梅，履行了自己的义务。车秀梅按照还款计划只归还了前七期的借款本息，以后再未归还。其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9%收取。本案中双方约定的借期利率为年利率19.2%，中和农信公司要求按逾期年利率24%加收逾期利息和罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，而中和农信公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%（3.85%×4）。因双方约定的逾期利率已超出上述规定，本院对超出部分不予支持。被告车秀梅未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，对原告中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告车秀梅归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金4901元及应付利息78元，并支付逾期利息（以本金4901元为基数按年利率15.4%从2018年4月22日起至本金还清为止），款于本判决生效后十日内付清；二、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告车秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 赵建孝二○二○年十月十三日书记员 郑巧凤附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。