贵州省镇宁布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0423民初1485号原告：邓国琴，女，1963年11月15日出生，苗族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。原告：张孝忠，男，1961年11月5日出生，苗族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。原告：吴某，女，1991年3月12日出生，布依族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。原告：张某，男，2007年4月24日出生，苗族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县。法定代理人：吴某，女，1991年3月12日出生，布依族，住贵州省镇宁布依族苗族自治县，系本案原告张某之母。原告共同委托代理人：杨国稳，系贵州圣伦达律师事务所律师。代理权限：特别代理。原告共同委托代理人：雷雨航，系贵州圣伦达律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司，地址：贵州省安顺市西秀区中华东路东段顺城壹号**楼**，统一社会信用代码：91520400730989367T。法定代表人：段应刚，系该公司负责人。委托代理人：邓承波，男，1983年3月18日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别代理。委托代理人：杨鹏，男，1988年5月16日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：一般代理。第三人：镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社打帮分社，地，地址：贵州省镇宁布依族苗族自治县六马镇打帮街上一社会信用代码：91520423073899571F。法定代理表人：王文豪，系该分社负责人。委托代理人：刘琦，男，1989年3月3日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别代理。原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司（下文简称：人寿公司）、第三人镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社打帮分社（下文简称：信用社）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法由审判员向立超适用简易程序于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告邓国琴及原告共同委托代理人杨国稳、雷雨航，被告人寿公司委托代理人邓承波、杨鹏，第三人信用社委托代理人刘琦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某向本院提出诉讼请求：一、判令被告按与张吉刚签订的《保险合同》的约定对原告方履行保险理赔，赔付金额为人民币50000元；二、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年12月10日，张吉刚在被告处投有EL5612安贷宝意外伤害保险（B款）和EL5641附加安贷宝定期寿险两险种。2020年1月22日，张吉刚因脑充血，送镇宁县人民医院抢救，但因病情严重转送安顺市人民医院抢救，经抢救无效于当天死亡。为此，原告方要求被告按保险合同理赔，被告于2020年3月26日书面通知原告方并拒绝理赔。原告方为维护自身合法权益不受侵犯，特向人民法院提起诉讼。原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某提交的证据有：1.身份证、户口簿、结婚证复印件，证明原告诉讼主体适格。2.疾病证明书、门诊病历，证明被保险人张吉刚医院就诊的事实。3.镇宁自治县六马镇双许社区居民委员会证明二份、户口注销证明，证明原告与被保险人张吉刚的身份关系以及被保险人张吉刚死亡的事实。4.借款合同，证明张吉刚与第三人存在贷款的事实。5.个人人身保险保险单、个人保险投保告知暨自愿投保承诺书、保险费支付凭证，证明被保险人张吉刚投保的事实。6.微信聊天记录截图，证明原告向被告申请理赔的事实。7.理赔决定通知书，证明被告拒绝向原告赔付保险金的事实。原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某提交的第1组、第2组、第3组、第4组、第7组证据，被告人寿公司、第三人信用社表示无异议，本院予以采信。对于第5组、第6组证据，被告提出异议，称第5组证据并不是客户联，第6组证据不能核实原告是与谁申请理赔。本院认为原告提交的第5组、第6组需与其他证据及庭审情况进行综合认证。被告人寿公司辩称：被告与张吉刚签订保险合同时已经将相关权利义务告知张吉刚，而张吉刚并未如实向被告告知疾病情况，原告在张吉刚死亡后向被告申请理赔，经审查后不属于理赔范围，不予理赔，案件受理费被告也不应承担。被告人寿公司提交的证据有：1.个人人身保险保险单、个人保险投保告知暨自愿投保承诺书，证明张吉刚向被告人寿公司投保事实有效，投保时已明确告知投保人投保应知事项。2.中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险的保险条款，证明被告人寿公司已将该条款交给第三人，并要求第三人在办理保险业务时需向投保人出示。3.保险业务兼业代理合同，证明被告与第三人的代理关系，并约定第三人应在办理保险业务时向投保人出示并告知相关重要事项。4.疾病证明书、病危通知书，证明张吉刚因脑出血、高血压等疾病死亡的事实。5.住院病历材料，证明张吉刚购向被告购买保险之前已患重大疾病，被告人寿公司知道的时间为2020年2月28日，张吉刚在投保时应当告知疾病情况而未进行告知。6.理赔决定通知书，证明被告人寿公司在合法期限内向原告和第三人作出拒绝赔付保险金的事实。7.条款介绍图片，证明被告签订保险合同材料背面附有的条款简介。被告人寿公司提交的第4组、第6组证据，原告及第三人表示无异议，本院予以采信。对于其他组证据，原告提出异议，本院认为上述证据应结合庭审情况及其他证据综合认证。第三人信用社答辩称：张吉刚在信用社贷款时，签订保险合同的手续齐全，被告人寿公司所述张吉刚死因疾病与签订合同前患有的疾病并不一样，不能成为被告人寿公司不理赔的依据，并当庭放弃案涉保险合同中的第一受益人的权利。第三人信用社未提交证据。经审理本院查明：2019年9月19日，被告人寿公司与第三人信用社签订《保险业务兼业代理合同》，约定由被告人寿公司委托第三人信用社代为办理保险业务。2019年12月10日，张吉刚在第三人信用社办理借款业务，同时，也办理了中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险（保险单号为：ＧＹＡ19ＹＢＴ00525ＯＦ），约定保险费为人民币250元，保险金为人民币50000元，第一受益人为第三人信用社，第二受益人为法定受益人。2020年1月22日，张吉刚因突发疾病经医院抢救无效死亡。2020年2月20日，原告吴某作为张吉刚法定受益人向被告人寿公司申请保险理赔。2020年3月26日，被告人寿公司作出理赔决定通知书，拒绝向原告赔付保险金。以上事实有原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某提交的身份证、户口簿、结婚证复印件、门诊病历、镇宁自治县六马镇双许社区居民委员会证明二份、户口注销证明、借款合同、保险费支付凭证、微信聊天记录截图，被告人寿公司提交的中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险的保险条款、保险业务兼业代理合同、病危通知书、住院病历材料、条款介绍图片，原、被告共同提交的理赔决定通知书、疾病证明书、个人人身保险保险单、个人保险投保告知暨自愿投保承诺书以及到庭当事人陈述在卷佐证，并经庭审举证质证，足以认定。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，自双方当事人签字或者盖章时合同成立，合同自成立时生效。本案第三人信用社在取得被告人寿公司合法代理权的前提下，于2019年12月10日与张吉刚签订保险合同，该保险合同自签订之日其生效，合同相对方为张吉刚与被告人寿公司。庭审中，第三人信用社已当庭明确表示放弃案涉保险合同的第一受益人权利，故原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某在张吉刚因病死亡后，作为第二受益人的身份向本院诉请要求被告人寿公司赔付保险金人民币50000元，本院予以支持。被告人寿公司辩称在与张吉刚签订保险合同时已经将相关权利义务告知张吉刚，而张吉刚并未如实向被告告知疾病情况，属于免责条款，不予理赔，案件受理费被告也不应承担。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条规定:“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”本案中，被告人寿公司与张吉刚签订的保险合同实为格式合同，并附带格式条款，投保人张吉刚虽已在个人人身保险单及个人保险投保告知暨自愿投保承诺书签字，但投保人作为普通农村群众，并不具备相关保险知识，被告所提交的保险条款虽有投保人签字，不能证明被告人寿公司已向张吉刚出示该保险条款，因此可推定被告人寿公司在与张吉刚签订保险合同时，并未对合同免责条款向张吉刚作出足以引起注意的说明，故被告人寿公司与张吉刚签订的保险合同中的关于投保人如实告知疾病情况的免责条款无效。并且被告人寿公司在对于保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果进行明确说明义务负有举证责任,但被告人寿公司所提交的证据并不能证明其已尽到说明义务，应承担举证不利的责任。综上，本院对于被告人寿公司的答辩意见不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十一条、第四十四条、第一百零九条，依照《中华人民共和国保险法》第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司在本判决生效之日起十五日内向原告邓国琴、张孝忠、吴某、张某支付保险金人民币50000元。案件受理费人民币1050元，适用简易程序减半收取人民币525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司承担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决确定的履行期限届满两年内，向本院或有管辖权的人民法院申请强制执行。审判员  向立超二〇二〇年十月二十三日法官助理杨钦书记员刘隆广