西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初19500号原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司丈八支行，住所地：西安市雁塔区。负责人：晁运良，该行行长。委托诉讼代理人：张源源，系该支行员工。委托诉讼代理人：姬海燕，系该支行员工。被告：刘飞，男，汉族，1988年4月22日出生，住陕西省安康市汉滨区。原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司丈八支行（以下简称“秦农银行丈八支行”）诉被告刘飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告秦农银行丈八支行的委托诉讼代理人张源源、姬海燕到庭参加了诉讼。被告刘飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告秦农银行丈八支行诉称，陕西秦农农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会陕西监管局《关于陕西秦农农村商业银行股份有限公司开业及董事和高级管理人员任职资格的批复》（陕银监复【2015】29号）批准开业。根据《陕西秦农农村商业银行股份有限公司分支机构设置方案》（秦农银筹办发【2015】27号）的规定，原雁塔联社所辖部分信用社及分社已划入秦农银行高新支行。原西安市XX社XX社（现为秦农银行丈八支行）依据上述文件及《公司法》、《商业银行法》等法律法规的规定以及秦农银行相关规定，我行已完全承继原西安市雁塔区XX社XX社的合同地位。2015年1月27日，原告与被告刘飞签订了编号为陕农信大八房贷借字【2015】第01270201号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。合同约定被告刘飞向原告借款132万元，利率为月利率4.4917‰，借款期限为10年（自2015年1月27日至2025年1月26日），还款方式为等额本金还款。自2019年9月起至2020年5月被告刘飞已有9期月供款未能按照合同约定偿还，经原告多次催收，被告刘飞拒不偿还借款，被告人刘飞已构成违约，根据《个人住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条第2款、第3款之约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刘飞立即清偿剩余借款本金721008.24元及利息，并解除与被告的借贷关系。根据《个人住房（商业用房）按揭借款合同》第三十四条约定担保人陕西金松置业有限责任公司提供阶段性担保，该笔借款目前已出不动产登记证明依据《个人住房（商业用房）按揭借款合同》第三十五条约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。为维护原告合法权益，诉至法院，请求判令：1、判令解除原告与被告签订的陕农信丈八房贷借字【2015】第01270201号《个人住房(商业用房)按揭借款合同》；2、判令被告刘飞偿还原告借款本金721008.24元、截止2020年5月25日利息27353.31元、罚息2820.03元及2020年5月26日起至被告刘飞实际支付本息之日止的利息（按月利率4.4917‰计算）；3、判令被告刘飞承担原告实现债权所支付的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、邮递费等费用)。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年1月27日，原、被告签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。合同约定：第二十七条 对第一条的约定，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途……第二十八条 对第二条的约定 借款人借款本金为人民币（大写）壹佰叁拾贰万元。第二十九条 对第三条的约定 借款期限为（大写）壹佰贰拾个月（即2015.1.27-2025.1.26）。第三十条 第四条的约定 一、贷款利率 本合同项下贷款利率为月利率，执行下列第叁种：叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率：（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十二条 对第五条第二款的约定 一、本合同用款计划执行下列第3项。壹：贷款人将款项一次划入借款人指定账户。该账户为：账户名称：刘飞 账号：2701020201109002102165。第三十三条 对第七条的约定 一、约定还款日为：每月20日。二、借款人选取下列第贰种方式还款：贰：委托扣款方式。借款人如选择委托扣款方式，指定委托扣款账户内容如下：账户名称：刘飞 账号：2701020201109002102165。三、借款人的还款方法为：等额本金还款法。第十五条 违约情形 （一)借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十六条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限于催费用、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评传费、拍卖费、公证费、邮寄费等）。2015年2月28日，原告向被告指定账户转入借款本金1320000元，借款种类：商用房按揭，借款用途：购商用房，借款利率：5.6375‰，还款方式：等额本金，到期日期：2025年1月26日，借款凭证有被告签字确认。借款到期后，被告刘飞未按照约定偿还全部借款，原告多次向被告催款，被告仍未偿还。根据原告提供的被告还款记录，截止2020年8月21日，被告尚欠借款本金721008.24元、利息35574.25元、罚息5879.22元。上述事实，有《个人住房（商业用房）按揭借款合同》、借款借据、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告刘飞向原告秦农银行丈八支行申请借款，并签订了《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。原告秦农银行丈八支行按照合同约定向被告发放了借款，双方的借款合同关系成立。且《个人住房（商业用房）按揭借款合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。被告刘飞应当按照合同约定按期还款，但其在借款到期后未能履行还款义务，已经构成违约，根据合同约定，已达到合同解除条件，原告有权提前解除合同并收回贷款。原告有权要求其偿还借款本金721008.24元、利息35574.25元、罚息5879.22元（暂计算至2020年8月21日），合计762461.71元，原告主张自2020年8月22日起至实际付款之日按月利率4.4917‰支付利息，本院予以支持。原告要求被告刘飞承担其实现债权所支付的一切费用，因该部分费用尚未实际产生，原告亦未提供证据加以证明，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司丈八支行与被告刘飞于2015年1月27日签订的陕农信丈八房贷借字【2015】第01270201号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》；二、被告刘飞于本判决生效后十日内向原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司丈八支行偿还借款本金721008.24元、利息35574.25元、罚息5879.22元（暂计算至2020年8月21日），合计762461.71元，并按月利率4.4917‰支付自2020年8月22日起至债务实际清偿之日产生的利息。三、驳回原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司丈八支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16680元，减半收取8340元，由被告刘飞承担。因原告已预交，故被告应在支付上述款项时向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员   李      漾 二〇二〇 年 十 月二十二日 书 记 员   张  婧  媛 1