浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初3730号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所 地：浙江省嘉兴市斜西街213号（保险大厦内），统一社会信用 代码：913304028464984553。 负责人：施林峰，总经理。 委托诉讼代理人：谢璟怡，浙江子城律师事务所律师。 被告：杨春平，女，1978年4月16日出生，汉族，住辽宁省 灯塔市五星镇民生一村一组92号。公民身份号码： 211022197804162647。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司与被告杨 春平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后， 依法组成合议庭，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原 告的委托诉讼代理人谢璟怡到庭参加诉讼；被告杨春平经本院合 法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险赔偿 款（代偿款）43580.33元、合同期内未付保险费3101.64元，合 计46681.97元；并以46681.97元为基数，自2019年11月15日 起至付清之日止按年利率24%计算违约金；二、判令被告支付原告 为实现债权支出的律师代理费2500元；三、本案诉讼费由被告承 担。事实和理由：2018年7月27日，被告与中国光大银行股份有 限公司嘉兴分行（以下简称光大银行嘉兴分行）签订一份《个人 贷款合同》，向光大银行嘉兴分行借款62000元。同日，光大银 行嘉兴分行将62000元打入被告账户。为顺利获得该笔贷款，2018 年7月27日，被告作为投保人、以光大银行嘉兴分行作为被保险 人与原告签订一份《个人信用贷款保证保险》合同，约定保险费 37219.68元，被告应每月交付保险费1033.88元，保险期间自个 人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 因被告从2019年8月27日起停止履行还款义务，构成对光大银 行嘉兴分行的违约，导致保险事故发生。因此，光大银行嘉兴分 行于2019年11月15日直接从原告账户扣款43580.33元作为保 险赔偿款，归还了被告尚未归还给光大银行嘉兴分行的借款本息。 保险事故发生时，被告仅向原告支付了12个月保险费12408.73 元，尚欠保费3101.64元。原告赔偿后，多次与被告联系，要求 被告按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费及违约金，但 是被告一直不予支付。原告认为，依据保险合同，原告已向光大 银行嘉兴分行履行赔偿义务，有权就赔偿款项向被告追偿；被告 违约后，应向原告支付未付保险费；因被告违约，被告应以尚欠 全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按年利率24%，向原 告支付违约金；原告有权要求被告支付实现债权产生的费用。原 告依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人 民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六 十条、第一百零七条、第一百一十四条规定，诉至本院。 被告杨春平未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交下列证据：1.个人信用贷款保证保 险投保单、保险单及保险条款各一份，2.个人贷款合同、借款借 据各一份，3.证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书各 一份，4.委托代理合同及代理费发票。被告未到庭，放弃质证权 利，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据具有真实性、合法 性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 杨春平向光大银行嘉兴分行借款，并就借款向原告投保保证保险。 2018年7月27日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》， 投保人为杨春平，被保险人为光大银行嘉兴分行，贷款金额为 62000元，保险金额为68561.07元，保险费为37219.68元，每月 支付保费1033.88元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之 日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定载明：保险人赔偿后， 投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿 当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则 视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔 偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基 于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理 赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条 款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保 险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规 定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔 款等待期）的，视为保险事故发生。同日，杨春平与光大银行嘉 兴分行签订《个人贷款合同》，杨春平向光大银行嘉兴分行借款 62000元用于购物；贷款期限为36个月，自2018年7月27日至 2021年7月27日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日 另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民 银行同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为 6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本 息共分36期于相对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本 金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定 的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人未按期足额还款，贷款人 有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全 部贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、 保全费、律师费等）。合同签订后，光大银行嘉兴分行于2018年 7月27日向杨春平发放贷款62000元。 被告杨春平自2019年8月27日起未按期归还《个人贷款合 同》项下的本息，光大银行嘉兴分行依据保证保险条款向原告索 赔43580.33元，于2019年11月15日在原告保证金账户内自动 扣除该笔款项，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查， 被告尚结欠原告三个月的保险费合计3101.64元。原告为实现债 权委托律师支出律师代理费2500元。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告杨春平在原告处 投保个人信用贷款保证保险，与被保险人光大银行嘉兴分行签订 个人贷款合同，事实清楚，合同合法有效。被告在原告处投保个 人信用贷款保证保险后，因未履行个人贷款合同约定的还款义务 致使保险事故发生，原告作为保险人已向被保险人光大银行嘉兴 分行给付保险金并取得其权益转让确认书。被告在原告赔偿后亦 未向原告履行还款义务，故原告有权按约定要求被告归还其向被 保险人支付的全部赔偿款项43580.33元；因被告的个人贷款于 2019年11月15日由原告一次性代偿，保险期间亦应自贷款清偿 之日到期，故原告诉请被告支付至2019年11月的保费共计 3101.64元，本院予以确认；原告主张的为实现债权支出的律师代 理费符合双方约定及相关法律规定，本院亦予支持；但原告请求 违约金过高，本院酌情确认违约金以全国银行间同业拆借中心公 布的贷款市场报价利率两倍计算。诉讼中，被告杨春平经本院合 法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视 为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的不利法律后果， 本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》 第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条和《中 华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条 之规定，判决如下： 一、被告杨春平于本判决生效之日起七日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司赔偿款43580.33元并支付 合同期内保险费3101.64元，合计46681.97元； 二、被告杨春平于本判决生效之日起七日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司违约金（以46681.97元为 基数，从2019年11月15日起按全国银行间同业拆借中心公布的 贷款市场报价利率两倍计算至实际清偿之日）； 三、被告杨春平于本判决生效之日起七日内支付原告中国人 民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司为实现债权支出的律师代 理费2500元； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费1030元、公告费460元，由被告杨春平负担，于 本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交 7- 上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省 嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  赵晋安 人民陪审员  段菊萍 人民陪审员  朱文祥 二〇二〇年十月九日 书 记 员  李丹妮 8- 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理 费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预 交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救 助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自 动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调 解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律 有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行 期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每 次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从 法律文书生效之日起计算。