广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0981刑初369号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人郭溁穗（曾用名：郭美玲），女，1989年5月6日生，公民身份号码：440************321，汉族，高中文化，务工，广东省高州市人，住广东省高州市**************，因本案于2020年8月24日主动到公安机关投案，同日被刑事拘留，同年9月4日被逮捕。现羁押于茂名市第一看守所。辩护人颜晓燕，广东秀丽志美律师事务所律师，由高州市法律援助处指派。广东省高州市人民检察院以高州检二部刑诉（2020）Z42号起诉书指控被告人郭溁穗犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2020年9月21日立案后依法组成合议庭，适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员李剑华出庭支持公诉，被告人郭溁穗及辩护人均已到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：被告人郭溁穗于2015年6月26日通过中国农业银行高州市分行石鼓支行营业网点申请办理农行贷记卡-悠然白金卡，卡号为：625***********4，永久额度总授信值为人民币10万元整，随后使用该卡进行透支消费。该卡在2018年11月7日出现透支逾期，拖欠超过90天。截至2019年3月7日止，该卡透支本金99831.22元，共拖欠人民币合计105407.1元。持卡人郭溁穗开始透支逾期后，农业银行员工对其多次电话和上门催收，时间超过三个月，郭溁穗仍不归还农行欠款。2019年3月29日，高州市公安局立案侦查。2020年8月24日，郭溁穗向高州市公安局投案。2020年8月31日，被告人郭溁穗家属代其还清了全部款项，农业银行出具了谅解书。公诉机关认为，被告人郭溁穗无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，超过规定的还款期限，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭溁穗自动投案并如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，建议判处被告人郭溁穗拘役五个月。公诉机关提交了物证，书证，被害人陈述，被告人供述与辩解等证据证实。被告人郭溁穗对指控事实、罪名及量刑建议均没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人提出被告人郭溁穗具有自首情节，且自愿认罪认罚，积极退赃退赔给被害人的意见，经查属实。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人郭溁穗无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，超过规定的还款期限，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人郭溁穗的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。2020年8月24日，被告人郭溁穗主动到公安机关投案，归案后能够如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人郭溁穗又通过家属积极退清全部案款，得到被害方的谅解，可酌情从轻处罚。被告人郭溁穗对指控的犯罪事实和证据无异议，承认指控的犯罪事实，自愿签署《认罪认罚具结书》，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。公诉机关建议判处被告人郭溁穗拘役五个月的意见，被告人郭溁穗及辩护人请求对郭溁穗从轻处罚的意见，均与被告人郭溁穗的罪责刑相一致，本院予以采纳。根据被告人郭溁穗的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下：被告人郭溁穗犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月24日起至2021年1月23日止；所判罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  彭焕钦人民陪审员  吕桂豪人民陪审员  黄冠群二〇二〇年十月十五日书 记 员  吴 劲速 录 员  周树全附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：(一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的;(二)被告人违背意愿认罪认罚的;(三)被告人否认指控的犯罪事实的(四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的;(五)其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。