河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫12民终1039号上诉人（原审被告）：王**芳，女,1987年8月13日生,汉族，住河南省卢氏县。委托诉讼代理人：范铁军，河南宇萃律师事务所律师。代理权限：特别授权。上诉人（原审被告）:王飞，男，1991年11月21日生，汉族，住河南省卢氏县。委托诉讼代理人：阿录国，河南宇萃律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：卢氏县大德小额贷款有限公司。住所地：河南省三门峡市卢氏县中兴路南段。统一社会信用代码:914112240922711574。法定代表人：周乐，该公司董事长。委托诉讼代理人：李元，该公司副总经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：麻文波，河南洛韵律师事务所律师。代理权限：特别授权。原审被告:朱试国，男,1975年6月5日生,汉族，住湖北省恩施市。上诉人王**芳、王飞因与被上诉人卢氏县大德小额贷款有限公司（以下简称大德小额贷款公司）、原审被告朱试国民间借贷纠纷一案，不服卢氏县人民法院（2020）豫1224民初709号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月13日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人王**芳的委托诉讼代理人范铁军，上诉人王飞的委托诉讼代理人阿录国，被上诉人大德小额贷款公司的委托诉讼代理人李元、麻文波，原审被告朱试国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人王**芳上诉请求：撤销原判，公正判决或发回重审，诉讼费及其他费用由被上诉人负担。事实与理由：1.大德小额贷款公司2018年4月16日与我及朱试国、王飞签订的“随时贷”合同，不具有营业执照、放贷资质、人民银行征信上报同步资格证书以及银监局准予经营批文，非法放贷以及上报个人征信，对我、朱试国、王飞征信及生活精神造成很大伤害，要求赔偿和撤销个人征信信息。2.2018年12月26日大德小额贷款公司出具的结清证明，已经还清了2018年的两笔贷款本息，并且解除了合同及担保人的担保关系，合同已经无效。3.2019年我在大德小额贷款公司的借款，只有借款借据，并没有和大德小额贷款公司签订其他合同，担保人和家庭成员也未再签过字，利息多少我也不知道，也不会算，让我付多少我就付多少。4.2019年12月25日，大德小额贷款公司强行将车辆开走，诓骗我签署车辆转让协议，该车用于归还70000元贷款，车辆价格口头承诺尽量做到我满意的50000元，并补签了还款协议，车辆后过户到经理李元名下，私自将车辆款转入其他一笔贷款名下，不知道是如何计算的，70000元也一点没还。且没有车辆评估书，车辆款项去向也没有通知我，侵犯我的知情权和自行分配财产去向的权利。5.在没有签署合同，只有借款借据的情况下，借款借据上没有约定利息，只承认借款，只应归还本金，不应当按照已经作废的2018年4月16日签订的合同归还利息，对多支付的利息应转为本金重新计算金额。6.大德小额贷款公司违法放贷对我、家庭成员朱试国、担保人王飞造成的精神损失、征信损失，车辆转让财产支配权、知情权，违法催收情形造成的伤害作出赔偿。7.要求返还车辆，并对扣押车辆六个月造成的损失作出赔偿。上诉人王飞上诉请求：改判我不承担连带偿还69000元责任。事实与理由：1.一审程序错误，导致认定事实错误，一审第二次开庭时没有传唤我到庭，剥夺了我的质证权，同时也剥夺了我的举证权，造成我的重要证据无法提交。2、尽管我在2018年4月16日的“随时贷”合同上签字，但王**芳偿还了2018年4月17日和2018年4月26日两笔贷款后，2018年12月26日被上诉人以书面形式解除了原“随时贷”合同。本案贷款时间是2019年1月24日，发生在解除合同之后，一审判决我承担责任违背事实。被上诉人大德小额贷款公司辩称，1.我公司不仅有营业执照而且有合法放贷资质。2.上诉人称已经还清2018年两笔贷款本金及利息，并解除了合同及担保人的担保关系，此合同已经无效与客观事实不符，上诉人与我公司签订的“随时贷”合同约定在合同期限内、约定的贷款限额内可以多次贷款、循环使用，不存在合同解除、无效情形，况且并没有还清。3.本案70000元借款与车辆转让抵顶的贷款不是一笔，与本案无关，如有异议可另案处理，不在本案审理范畴。4.上诉理由6.7.不属于案件诉争事实，一审时也未提起反诉，不予答辩。5.一审第一次开庭时法院明确告知，有证据提交再进行质证，一审程序并无不当，关于车辆抵顶问题，一审庭审中，已经认可车辆抵顶的是130000元那笔贷款，一审判决书对该事实已经认定。原审被告朱试国辩称，同意王**芳和王飞上诉请求。大德小额贷款公司向一审法院起诉请求：1、请求法院判令被告偿还原告公司借款70000元及利息。2、诉讼费用包括律师费用由被告承担。一审法院认定事实：王**芳与朱试国于2010年3月17日登记结婚，于2019年12月25日登记离婚。2018年4月16日，王**芳作为借款人、王飞作为连带责任保证人，以购买设备为由与大德小额贷款公司签订了“随时贷”借款合同、“随时贷”担保合同，约定借款金额最高为20万元，借款期限24个月（2018年4月17日至2020年4月16日），月利率2.6％，按月付息，到期还本，逾期按日利率1.9‰计收违约金利息。朱试国作为王**芳丈夫在家庭成员承诺书上签字，承诺对上述借款按照夫妻共同债务承担共同偿还责任。2018年11月15日，王**芳向大德小额贷款公司借款130000元，期限6个月，即2019年5月14日到期，当日大德小额贷款公司将130000元转账至王**芳尾号为0140的中原银行账户中。该笔款项，王**芳偿还本金110001元，支付利息28785元。2019年1月24日，王**芳向大德小额贷款公司借款70000元，期限6个月，即2019年7月23日到期，当日大德小额贷款公司将70000元转账至王**芳尾号为0140的中原银行账户中。该笔款项，王**芳2020年4月26日偿还本金0.1万元，利息按照每月1820元付至2019年8月23日。2019年12月24日，王**芳将其名下豫Ｍ×××**号北京现代途胜轿车交付并抵押给大德小额贷款公司以抵顶贷款。2020年4月15日，大德小额贷款公司将车辆作价19999元以抵顶上述130000元借款的本金。因王**芳逾期未支付上述70000元借款的利息和本金，原告大德小额贷款公司遂起诉来院。一审法院认为：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定的借期内利率为月利率2.6％，并未超过上述法律规定，因此对于被告利息过高的辩解本院不予支持。对于车辆评估价格原审被告认为过低，由于该车辆抵顶的是130000元的借款本金，但大德小额贷款公司并未起诉该笔贷款，双方可以另行解决。关于王**芳在还款计划中承诺从2020年1月1日起每月16日前最低偿还2500元，但王**芳并未按照还款承诺履行，大德小额贷款公司提起诉讼，并无不当。大德小额贷款公司与王**芳之间形成借款合同法律关系，有借款合同为证，事实清楚，双方债权债务关系明确，朱试国作为王**芳的丈夫，在家庭成员承诺书中签名确认知悉该笔借款，并表示同意将该笔债务作为夫妻共同债务以家庭共同财产及个人财产偿还。因此，王**芳、朱试国理应共同偿还借款本金70000元（2020年4月26日归还本金1000元）及利息，双方约定借期内月利率2.6％，逾期按日利率1.9‰计收违约金利息，现大德小额贷款公司主张按照月利率2%计算符合法律规定，予以确认。王飞为王**芳的该笔借款提供连带责任保证，有借款合同为证，且在保证期间内，故王飞应对上述借款及利息承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、限王**芳、朱试国于本判决生效之日起十五日内共同偿还卢氏大德小额贷款有限公司借款本金69000元及利息，利息从2019年8月24日按照按月利率2％计至还款之日止；二、王飞对上述借款本金及利息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取775元，由王**芳、朱试国、王飞共同承担。二审中，王**芳、王飞提交2018年12月26日大德小额贷款公司出具的结清证明复印件一份，以证明王**芳已经结清两笔借款，并且解除了借款合同、担保合同，王飞不再是本案借款担保人，不应承担保证人义务。本案借款借据上没有约定利息，王**芳只应归还7万元本金，不应归还利息。大德小额贷款公司质证认为，结清证明上王**芳本人已连本带息结清以上两笔贷款借款合同及担保合同就此解除，仅指2018年4月17日的借款13万元和2018年4月26日的借款7万元这两笔借款已经结清，不包括本案2019年1月24日的7万元借款，且本案7万元借款在双方签订的“随时贷”合同期限内，当时出具结清证明是因为王飞要在其他银行贷款，结清证明与本案没有关联性，不能作为定案依据。朱试国质证认为，对结清证明我认为解除的是2018年4月17日和2018年4月26日的借款合同。大德小额贷款公司向本院提交证据：1.李元与王**芳的聊天记录，以证明车辆抵顶的是13万元借款，不是本案7万元借款。王**芳质证认为，聊天记录证明车辆抵顶的是7万元借款。王飞质证意见同王**芳。朱试国质证意见同王**芳、王飞。2.2020年9月4日卢氏金融服务和大数据中心出具的《情况说明》一份，以证明公司是经河南省工信局批复成立，颁发有营业执照，并受卢氏金融部门监管，其具有发放贷款资质。王**芳质证认为，对证据合法性有异议，不能证明其具有依法发放贷款的合法资格。河南省工信局不具有审批小额贷款的授权资格，金融机构发放贷款业务，必须由人民银行的金融监管部门依法审批和监管，卢氏金融服务和大数据中心是为银行等金融机构进行监管的机构，大德小额贷款公司不是合法审批的金融机构，卢氏金融服务和大数据中心对其监管没有合法依据，2018年违规给王**芳上金融系统的征信，造成其信誉度受损。王飞质证认为，该证据不具有合法性，没有经办人签名，不能作为定案依据。其他质证意见与王**芳的质证意见基本相同。朱试国质证意见同王**芳、王飞意见。本院对二审中当事人提交的证据认证如下：对王**芳、王飞提交的结清证明，内容仅是对2018年4月17日和2018年4月26日两笔借款的结清证明，且结清证明上也没有明确解除的是“随时贷”借款合同和担保合同，结合之后王**芳2018年11月15日借款13万元及2019年1月24日借款7万元，也是依据双方签订的“随时贷”借款合同发放的借款，双方并没有另行再签订借款合同，且王**芳也是按照“随时贷”合同约定的利率归还了之后两笔贷款的部分利息，故该结清证明不能证明案涉“随时贷”借款合同与保证合同已经解除的事实，对该结清证明与本案不具有关联性，本院不予采信。大德小额贷款公司提交的证据1李元与王**芳的聊天记录，应结合一审中的聊天记录内容综合予以认定；对证据2《情况说明》，能够证明大德小额贷款公司经有关部门批复成立，营业执照允许办理各项小额贷款，并受金融部门监管的事实，该证据与本案有关联，应作为定案依据。二审查明，大德小额贷款公司于2014年3月10日经河南省工业和信息化厅批复成立，经营范围:办理各项小额贷款等，经营区域为卢氏行政区域内。2015年之后根据政府机构改革有关精神，小额贷款公司的监管职权由原公信部门划归地方各级金融监管部门，原工信局批复的小额贷款公司试点资格继续有效。2019年市、县政府机构改革三定方案，小额贷款公司监管由各级金融局（办）行使，2019年3月13日大德小额贷款公司由卢氏市场监督管理局重新换发营业执照，其监管职责卢氏县政府办（金融局）委托卢氏金融服务和大数据中心代为监管。二审查明的其他事实与一审一致。本院认为，关于大德小额贷款公司发放小额贷款资质问题以及案涉“随时贷”借款合同、保证合同效力问题，大德小额贷款公司提交的卢氏金融服务和大数据中心出具的《情况说明》能够证明其系经相关部门批复成立，并颁发有营业执照，准许其在卢氏行政区域内办理各项小额贷款业务，并受金融机构监管的事实，能够认定大德小额贷款公司具有小额放贷的资质，其与王**芳、王飞签订的“随时贷”借款合同及保证合同应为有效合同；关于该“随时贷”借款合同与保证合同是否已经解除的问题，从王**芳、王飞提交的结清证明内容上看，仅是对2018年4月17日和2018年4月26日两笔借款的结清证明，并未明确约定解除了“随时贷”借款合同和担保合同，另结合王**芳之后的两笔借款并未再重新签订借款合同，仍是依据“随时贷”借款合同的约定向王**芳发放的借款，且王**芳在借款之后也是按照“随时贷”合同约定的利率对之后的两笔借款分别按月归还了部分利息，故王**芳、王飞主张“随时贷”借款合同、保证合同已经解除没有事实依据，王**芳称其不应承担利息的上诉意见以及王飞称其不应承担保证责任的上诉理由不能成立；关于车辆抵顶借款问题，王**芳认为其满意的价格是5万，车辆评估价格低，没有车辆评估书、车辆抵顶哪一笔借款等问题，因该车辆大德小额贷款公司已经抵顶本案借款之前的另一笔13万元借款，一审判决就该问题双方可以另行解决并无不当。关于一审程序问题，因大德小额贷款公司一审庭审中提交的相关证据系复印件，庭后一审对其提交的证据原件进行质证时王飞虽然没有参加质证，但王飞在一审庭审中对证据复印件进行质证时认可其在合同上签名的事实。根据相关法律规定，在诉讼过程中一方当事人对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证，一审实质上并未剥夺其质证权。另外，一审庭审中已告知各方当事人，若有证据于庭后7日内提交，王飞未按时提交，一审未剥夺其举证权。关于王**芳请求赔偿精神损失、征信损失、返还车辆并赔偿损失等问题，不属本案民间借贷审理范围。综上所述，王**芳、王飞的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3100元，由上诉人王**芳负担1550元，由上诉人王飞负担1550元。本判决为终审判决。审判长  王保奇审判员  郭旭飞审判员  李 剑二〇二〇年十月十二日法官助理孟大艳书记员赵海霞