四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初9586号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，系公司总经理。 委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 被告：张霞，女，1991年2月12日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人吴锦熤到庭参加诉讼，被告张霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令张霞向平安财保支付理赔款375260.22元（其中代偿款本金366450.76元，利息7940.44元，罚息869.02元）；2．判令张霞向平安财保支付逾期保险费1176元；3．判决张霞以理赔款375260.22元为基数按照每日0.063％标准支付自2019年11月26日至实际清偿全部理赔款之日止的违约金；4.判决平安财保就前述第1、2、3项诉讼请求的债权金额内对张霞所有的位于成都市金牛区房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决张霞承担本案诉讼费用。事实及理由：案外人中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称：光大银行蜀汉路支行）于2018年4月27日与张霞签订《借款合同》（合同编号为：ＤＹ20180411004126-001），约定光大银行蜀汉路支行向张霞出借借款600000元。经张霞申请，平安财保为上述借款提供保险，双方约定保费月费率为0.12%，若张霞拖欠任何一期达到80天（含）以上或发生光大银行蜀汉路支行全部借款提前到期的，平安财保应向光大银行蜀汉路支行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向张霞收取违约金至实际清偿之日止。合同签订后，光大银行蜀汉路支行向张霞发放了贷款，但张霞未按照合同约定履行还款义务。2019年11月26日，平安财保承担保险责任向光大银行蜀汉路支行支付理赔款375260.22元。此外，截至理赔发生时，张霞尚欠保费1176元。此外，平安财保与张霞签订了《最高额抵押合同》，约定张霞将其所有的位于成都市金牛区房屋为平安财保与张霞发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。 张霞未到庭发表答辩意见，也未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2018年4月27日，光大银行蜀汉路支行与张霞签订《借款合同》（合同编号：DY20180411004126-001），约定张霞向光大银行蜀汉路支行借款600000元；借款用途为生产经营；借款利率为年利率7.6%，若实际放款前人民银行调整基准利率的，本协议项下借款所适用利率应在最新基准利率基础上上浮60%计算为准；罚息、复利为合同约定的借款利率的150%按日计收；光大银行蜀汉路支行在发放每笔借款前，张霞同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为光大银行蜀汉路支行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由张霞承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向光大银行蜀汉路支行赔偿保险金之日起，享有并行使光大银行蜀汉路支行对张霞请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括光大银行蜀汉路支行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张霞完全认可前述权益一并整体不可撤销地由光大银行蜀汉路支行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张霞追索（该等赔付证明即视为有关债权转让通知且无需光大银行蜀汉路支行进一步确认），张霞不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后光大银行蜀汉路支行将借款600000元发放至张霞的个人账户。 同日，平安财保与张霞签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180411004126），约定张霞向平安财保申请累计最高不超过1682723元的保证保险金额，有效期自2018年4月27日至2026年8月5日。同日，张霞作为投保人向平安财保投保。平安财保出具的《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180411004126-001）显示，保险金额为660000元，每月保费费率为0.12%，保险费金额为720元/月。并载明：被保险人为光大银行蜀汉路支行，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；未付保费是指张霞自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30）。张霞拖欠任何一笔借款达到80天（含）以上，平安财保依据保险合同约定向光大银行蜀汉路支行进行理赔；平安财保理赔后，张霞需向平安财保归还全部理赔款项和未付保费；平安财保根据《中华人民共和国保险法》代为求偿权的相关规定代为行使光大银行蜀汉路支行对张霞请求赔偿的权利，光大银行蜀汉路支行还应根据平安财保的需要向其出具权益转让书；平安财保通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于光大银行蜀汉路支行对张霞所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；平安财保自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向张霞收取滞纳金；平安财保理赔后，其有权要求张霞支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年4月27日，平安财保与张霞又签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180411004126），约定张霞将其所有的位于成都市金牛区房屋（不动产单元号：5×4）作为抵押物，为双方在2018年4月27日至2026年8月5日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年4月27日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180411004126）。抵押担保的最高本金金额为1682723元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务件号为2×8。 另查明，张霞存在逾期行为后，平安财保于2019年11月26日向光大银行蜀汉路支行理赔375260.22元。 庭审中，平安财保陈述保险费1176元为2019年10月7日至2019年11月26日产生的未付保费。 以上事实，有《借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》、中国光大银行个人贷款历史明细对账单、中国光大银行理赔回单等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，张霞向平安财保投保平安个人借款保证保险，在张霞未按约定偿还光大银行蜀汉路支行借款而平安财保依约承担保险赔偿责任后，平安财保有权依法向张霞主张相关权益，故本院对平安财保要求张霞归还产生的理赔款375260.22元的诉讼请求予以支持。 关于平安财保要求张霞支付保险费的诉讼请求以及平安财保主张张霞按照每日0.063%支付违约金的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。 关于优先受偿权的问题。张霞将其所有的位于成都市金牛区房屋为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保在上述金额范围内有权就抵押房屋进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告张霞于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款375260.22元； 二、被告张霞于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以375260.22元为基数，按照每日0.063%的标准从2019年11月26日起计算至该理赔款付清之日止）； 三、被告张霞于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1176元； 四、若被告张霞未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告张霞所有的位于成都市金牛区房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3815元，由被告张霞负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 冯 二〇二〇年十月三十日 书记员 高妮娜