湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初4621号原告：中信银行股份有限公司武汉分行,住所地汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：董本涛、常存兰，湖北共合律师事务所律师。一般授权。被告：徐小丽，女，1979年6月5日出生，住址湖北省汉川市，被告：易文志，男，1979年9月13日出生，住址湖南省涟源市，被告：佳兆业地产（武汉）有限公司，住所武汉市洪山区。法定代表人：牟朝辉。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）诉被告徐小丽、易文志、佳兆业地产（武汉）有限公司（以下简称佳兆业地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人常存兰，被告徐小丽到庭参加诉讼。被告易文志、佳兆业地产公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告徐小丽、易文志立即向原告偿还借款本金300812.49元；2、被告徐小丽、易文志立即向原告支付借款利息、罚息（截止至2019年7月8日尚欠利息11737.56元、罚息488.42元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按《中信银行个人购房借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止）；3、原告对被告徐小丽、易文志提供抵押的位于洪山区××号佳兆业·金域天下（B地块）×号楼栋×单元×层×室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；4被告佳兆业地产公司对上述欠款承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费及实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等）由三位被告承担。事实和理由：2013年2月25日，原告与被告徐小丽、易文志签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定被告徐小丽、易文志向原告借款33万元用于购房，贷款期限自2013年2月27日起至2043年2月27日止，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，当期利为年利率5.895%，罚息利率为合同利率的150%。如被告未按时足额偿还贷款本息或出现其他违约情形，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，按合同约定计收罚息和复利、实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等）。同时，为担保债务的履行，被告徐小丽、易文志以其名下位于洪山区××号佳兆业·金域天下（B地块×号楼栋×单元×层×室的房屋为前述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，佳兆业地产公司对上述欠款承担连带清偿责任。原告于2013年2月27日向被告徐小丽指定的收款人为佳兆业地产公司的账户放款33万元。但被告未按约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告徐小丽辩称，我与易文志已经离婚。借款属实，借款系夫妻共同债务，应由我与易文志分别承担。房屋离婚时协议转让给我们的小孩。被告易文志、佳兆业地产公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2013年2月25日，原告中信银行股份有限公司武汉分行与被告徐小丽、易文志、佳兆业地产公司签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，被告徐小丽、易文志向原告中信银行武汉分行贷款330000元用于购买武汉市洪山区××号佳兆业·金域天下（B地块）×号楼栋×单元×层×室，贷款期限360个月，自2013年2月25日起至2043年2月25日止，贷款年利率为5.8950%；还款方式为按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告徐小丽、易文志提供所购的房屋为贷款作抵押担保。被告佳兆业地产公司对自本合同生效之日起至被告徐小丽、易文志就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告中信银行武汉分行持有之日止（“担保阶段”）被告徐小丽、易文志的所有应付款项承担连带保证责任。如被告徐小丽、易文志在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和或相关费用的，在保证期间内，原告中信银行武汉分行有权直接要求被告佳兆业地产公司承担保证责任，并有权从被告佳兆业地产公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证期间为担保阶段内被告徐小丽、易文志每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。合同还约定，如被告徐小丽、易文志违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告中信银行武汉分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告徐小丽、易文志立即偿还全部贷款及相应利息；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，承担因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；有权要求被告湖北人信房地公司履行保证责任。还约定，实际贷款期限、利率、金额以贷款借据为准。被告徐小丽在合同尾部借款人处签字捺指纹，被告易文志在合同尾部共同借款人及抵押物共有人处签字捺指纹，被告佳兆业地产公司在合同尾部保证人处盖章。合同签订后，被告徐小丽、易文志以其所购买的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2013年2月25日办理了《武汉市期房抵押证明》（武房期市字第××号）。2013年2月27日，原告中信银行武汉分行依约向被告徐小丽发放贷款330000元。《个人借据凭证（借据）》载明，借款期间为2013年2月27日至2043年2月27日止。但被告徐小丽、易文志未依约向原告中信银行武汉分行偿还借款本息。截止2020年10月15日，被告徐小丽、易文志尚欠原告中信银行武汉分行借款本金296927.84元、利息20673.70元、罚息1145.93元。上述事实，有当事人的陈述及原告中信银行武汉分行提交的《中信银行个人购房借款合同》、《武汉市期房抵押证明》、《个人贷款支付凭证（借据）》、贷款账户基本信息及个人贷款对账单等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人购房借款合同》合法有效。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，但被告徐小丽、易文志未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告徐小丽、易文志偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告徐小丽、易文志以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中信银行武汉分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告中信银行武汉分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告佳兆业地产公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告徐小丽、易文志未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。被告佳兆业地产公司承担连带保证责任后，有权向被告徐小丽、易文志追偿。原告中信银行武汉分行要求被告赔偿因本案诉讼产生的律师代理费损失，因无证据证明该费用已实际发生，故在本案中，本院不予支持。被告易文志、佳兆业地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐小丽、易文志于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金296927.84元；二、被告徐小丽、易文志于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款利息、罚息（截至2020年10月15日利息20673.70元、罚息1145.93元；此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；三、被告佳兆业地产（武汉）有限公司对上述第一、二项判决确定的给付义务承担连带保证责任；被告佳兆业地产（武汉）有限公司承担连带保证责任后，有权向被告徐小丽、易文志追偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2998元，由被告徐小丽、易文志、佳兆业地产（武汉）有限公司承担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告徐小丽、易文志、佳兆业地产（武汉）有限公司随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十月二十二日书记员  李德胜