文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初30073、30075-30086、30088-30092、30094、30097-30107、30109-30117、30119-30125号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713782M。负责人：刘加隆，该信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。被告：郑震麟等46人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告与各被告信用卡纠纷五十五案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。二、上述“领用合约”约定：第一、申领人及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招商银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，如境内预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之一计算的预借现金手续费，最低收取人民币10元。如境外预借现金，须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的预借现金手续费，最低收取人民币30元或3美元。预借现金交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，招商银行按月计收复利；第三、申领人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有的费用和利息，所有的费用是指年费、滞纳金、预借现金手续费、挂失费、快递费、增值服务使用费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、《信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式）即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。三、根据“领用合约”约定，信用卡年费等其他收费项目和收费标准为：年费白金卡每卡每年3600元人民币、金卡（含AE金卡）每卡每年300元人民币、金卡附属卡每卡每年150元人民币，普通卡（含AE绿卡）每卡每年100元人民币，普通卡附属卡每卡每年50元人民币，VISAMINI卡每卡每年150元人民币，VISAMINI卡附属卡每卡每年75元人民币，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡（香水卡）首年免年费，年度消费满3.6万元，且刷卡满12次，即可减免该主卡次年度300元年费，附属卡免年费，除上述卡种外，其余卡种首年免年费，刷卡6次免次年年费；快递费人民币20元/封；挂失费人民币60元/卡；增值服务使用费可积分兑换或付费获取相关权益或增值服务，增值服务使用费收费标准以各信用卡领用合约或增值服务细则为准，其中增值服务使用费-用卡安全保障（月版）5元/月，增值服务使用费-用卡安全保障（年版）60元/年，增值服务使用费-网络支付保障3元/月，增值服务使用费-自驾宝5元/月。四、根据“领用合约”的规定，招商银行信用卡分期业务手续费的单期手续费率为0%-1.67%，每月为1期，按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期等，不同期数手续费标准不同；手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担；手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。以上所列费率如有变动，以原告的最新公告为准。根据业务类别，招商银行信用卡分期业务分为现金分期业务、账单分期业务、购物分期业务共计三种类别。现金分期业务含现金分期和e招贷，是指支取现金并分期偿还的业务；账单分期业务含账单分期、自动分期和e分期，是指对信用卡账单（包含已出账单、未出账单、总账）进行分期还款的业务；购物分期业务含大额分期和小额分期，是指对单笔购物消费进行分期还款的业务。相关业务的分期费率以及条款已在原告的网站上进行了公示。五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，在原告起诉后，部分被告有还款，截至2020年10月10日，各被告尚欠原告本金、利息、违约金以及相关费用（欠款金额详见附表二）。七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款本息及违约金、分期手续费等费用（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、费用按《领用合约》的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费、年费、取现手续费等费用。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、违约金、分期手续费、年费及取现手续费（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。各被告应与前述判决一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 高 熙二〇二〇年十月二十九日书记员 刘浩伦附：附表一、附表二附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            附表二：（表中金额均为人民币）            序号              案号（2020）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              起诉取数日              原告诉请欠款金额              本金              利息              违约金              取现手续费              年费              杂费              分期手续费              暂计日              预收诉讼费                  1              30073              郑震麟              2003年12月11日              4392260800075481              2020年2月5日              135387.99              89933.52              16605.62              25640.95              0              0              0              3207.9              2020年2月5日              1503.87                  2              30075              钟善荣              2012年8月13日              4392258325445833              2020年2月5日              150779.07              99502.86              22777.59              22825.61              0              0              0              5673.01              2020年2月5日              1657.79                  3              30076              周玉良              2012年3月12日              4392260018343218              2020年2月7日              132911.82              89409.7              9637.76              20927.05              0              0              0              12937.31              2020年2月7日              1479.12                  4              30077              朱如华              2006年12月19日              5187100010510974              2020年2月7日              97643              68793.8              7584.16              19741.39              0              0              0              1523.65              2020年2月7日              1120.53                  5              30078              邹传平              2004年3月2日              4392260800248005              2020年2月7日              237710.73              158174.5              20587.17              46746.16              0              0              0              12202.9              2020年2月7日              2432.83                  6              30079              李光月              2011年5月25日              6225780700114963              2020年3月5日              79460.5              55483.28              8296.99              13999.48              0              0              0              1680.75              2020年3月5日              893.25                  7              30080              蔡大廷              2006年11月30日              4392257904391020              2020年2月17日              112704.63              76971.04              12288.06              17653.63              0              0              10              5781.9              2020年2月17日              1277.04                  8              30081              曾海涛              2013年11月29日              6225758309845328              2020年2月22日              94186.44              59648.86              15503.21              15177.28              0              0              0              3857.09              2020年2月22日              1077.33                  9              30082              陈美华              2006年4月26日              4392250802298132              2020年2月10日              51102.32              25499.23              8568.69              17034.4              0              0              0              0              2020年2月10日              538.77                  10              30083              陈文锋              2012年9月28日              6225768716239999              2020年2月10日              131665.59              84419.36              18386.97              25568.58              0              0              0              3290.68              2020年2月10日              1466.65                  11              30084              陈文君              2012年7月19日              3568891185345451              2020年2月5日              90029.14              52010.82              12424.54              23868.19              0              0              0              1725.59              2020年2月5日              1025.36                  12              30085              陈歆鹏              2006年7月31日              5187100008840136              2020年2月7日              84045.24              49231.61              9577.75              21333.6              0              0              0              3902.28              2020年2月7日              950.56                  13              30086              陈远祥              2009年11月19日              4392267380083439              2020年2月10日              115502.39              80225.99              15450.88              19825.52              0              0              0              0              2020年2月10日              1305.02                  14              30088              邓权生              2013年8月23日              6225768723159370              2020年2月9日              92858.58              64381.87              6247.4              16504.98              0              0              0              5724.33              2020年2月9日              1060.73                  15              30089              邓中林              2005年2月7日              4392258305170633              2020年2月5日              71884.18              50222.68              8110.04              13551.46              0              0              0              0              2020年2月5日              798.55                  16              30090              杜谈立              2006年3月10日              4392258380558843              2020年2月10日              147124.52              88539.59              25211.93              29982.34              0              0              0              3390.66              2020年2月10日              1621.24                  17              30091              范德科              2017年3月1日              6225758325155959              2020年2月9日              85886.13              55247.71              10903.4              18895.75              0              0              0              839.27              2020年2月9日              973.57                  18              30092              房碧晓              2010年9月17日              4392260015495342              2020年2月12日              87845.81              58829.53              14157.23              14849.05              0              0              10              0              2020年2月12日              998.07                  19              30094              郭桦              2009年12月9日              4392260801587724              2020年1月25日              151086.88              96013.77              29056.64              26016.47              0              0              0              0              2020年1月25日              1660.86                  20              30097              黄海华              2006年12月30日              4392257904994757、6225752475051712              2020年2月7日              159783.55              103297.53              15729.03              26193.88              0              0              0              14563.11              2020年2月7日              1747.83                  21              30098              黄穗生              2003年9月27日              4392258000115115              2020年1月25日              98903.62              65395.29              15113.46              15073.51              0              0              0              3321.36              2020年1月25日              1136.29                  22              30099              黄艳梅              2013年1月3日              370286001181277              2020年2月17日              76275.88              51373.54              8141.51              15111.16              0              0              0              1649.67              2020年2月17日              853.44                  23              30100              黄荣智              2004年3月27日              4392258200082768              2020年1月25日              106522.91              66967.22              18172.36              20175.96              0              0              0              1207.37              2020年1月25日              1215.22                  24              30101              邝思明              2015年11月17日              3568891119778579              2020年2月7日              85031.13              56589.9              6991.04              12333.04              0              0              0              9117.15              2020年2月7日              962.88                  25              30102              雷冬秀              2012年3月19日              6225750007490200              2020年2月15日              105409.15              66752.42              16609.85              17178.97              0              0              0              4867.91              2020年2月15日              1204.09                  26              30103              李才梧              2003年9月25日              4392250000994052              2020年2月15日              219277.38              133533.55              22045.78              40697.55              0              0              0              23000.5              2020年2月15日              2294.58                  27              30104              李成冉              2005年1月6日              5187180001111230              2020年2月5日              150518.6              96941.23              15525.82              25277.65              0              3597.49              0              9176.41              2020年2月5日              1655.18                  28              30105              李翠晓              2007年10月25日              4392605108775390              2020年2月7日              76281.55              47506.95              10149.89              16368.64              0              0              0              2256.07              2020年2月7日              853.51                  29              30106              李洪林              2005年8月22日              4392250012250907              2020年2月15日              95813.58              59595.04              13907.71              13597.25              0              0              0              8713.58              2020年2月15日              1097.66                  30              30107              李小梅              2008年12月10日              5187108181165577              2020年2月7日              85712.8              56562.5              10155.72              11137.15              0              0              0              7857.43              2020年2月7日              971.41                  31              30109              廖伟              2004年3月29日              4392258200088518              2020年1月25日              84488.87              54306.99              9490.98              17442.34              0              0              0              3248.56              2020年1月25日              956.11                  32              30110              林建华              2003年1月14日              4392250000133388              2020年1月25日              90188.99              51505.55              21053.27              17530.17              0              100              0              0              2020年1月25日              1027.36                  33              30111              林考兰              2013年7月31日              6225753100676782、4392268002224716              2020年2月20日              175890.86              115160.88              28849.32              24389.29              0              0              0              7491.37              2020年2月20日              1908.9                  34              30112              林龙比              2014年7月31日              6225758330390922              2020年2月19日              118035.69              76468.52              14922.15              21362.04              0              0              0              5282.98              2020年2月19日              1330.35                  35              30113              林文伟              2010年9月16日              5187187101301785              2020年2月12日              84703.91              54726.41              10834.9              13698.71              0              0              15              5428.89              2020年2月12日              958.79                  36              30114              林造均              2013年6月13日              5187187111591292              2020年2月3日              96813.06              64934.5              12326.56              19485.69              6.31              0              60              0              2020年2月3日              1110.16                  37              30115              林中胜              2016年5月13日              6225760022446103              2020年2月8日              86610.78              56385.2              10390.12              16752.24              0              0              0              3083.22              2020年2月8日              982.63                  38              30116              刘桂芬              2010年7月26日              4392257203844299              2020年2月22日              96486.72              63383.14              12002.9              20645.28              0              0              0              455.4              2020年2月22日              1106.08                  39              30117              刘娜              2016年4月7日              4392258313068308、6225752476300225              2020年2月20日              145981.12              101015.75              13498.88              27924.66              418.5              0              15              3108.33              2020年2月20日              1609.81                  40              30119              曾江兵              2018年1月26日              6225760011797839              2020年3月19日              94284.68              64274.88              6956.75              20044.64              0              0              15              2993.41              2020年3月19日              1078.55                  41              30120              曾群灵              2014年6月4日              6225768315422780              2020年3月19日              89839.46              57495.46              12792.4              17360.52              0              0              0              2191.08              2020年3月19日              1022.99                  42              30121              曾云蕾              2014年6月14日              6225758328119176              2020年3月19日              93748.37              62775.98              6658.14              13204.01              0              0              5              11105.24              2020年3月19日              1071.85                  43              30122              陈开荣              2014年6月6日              6225752467327930              2020年3月19日              94979.04              62314.26              12929.71              18962.19              38              0              0              734.88              2020年3月19日              1087.23                  44              30123              陈丽丽              2014年5月11日              4392260024064964              2020年4月3日              91360.73              58141.72              13144.4              20074.61              0              0              0              0              2020年4月3日              1042                  45              30124              陈娜              2014年6月16日              6225758388056292              2020年4月3日              84916.85              59496.1              6532.31              15387.8              0              0              0              3500.64              2020年4月3日              961.46                  46              30125              陈瑞锋              2014年5月29日              6225750012204448              2020年3月19日              86063.15              58928.57              11921.47              15193.11              20              0              0              0              2020年3月19日              975.78