重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0238民初2718号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，住所地重庆市巫溪县柏杨街道滨河支路**杨河花园**楼1-1，统一社会信用代码91500238676131713C。法定代表人：刘建康，系该支行行长。委托诉讼代理人：王丹、李明，该支行职工。被告：易金樟，男，1987年6月4日出生，住重庆市巫溪县。被告：郑周，女，1989年12月15日出生，住重庆市巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行(以下简称农商行巫溪支行)与被告易金樟、郑周金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫溪支行的委托诉讼代理人王丹、李明到庭参加诉讼被告易金樟、郑周经合法传唤无正理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫溪支行向本院提出诉讼请求：判决被告易金樟偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行借款本金10万元及相应利息(利息的计算方式为：自2017年9月21日起至2017年12月20日按年利率8.075%计算;自2017年12月21日起至还款之日止按年利率12.1125%计算)。请求法院依法判决原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权就“诉讼请求第一项载明的债权数额”拍卖、变卖被告所抵押的位于重庆市巫溪县城厢镇宁河街×号房产，并拍卖、变卖价款享有优先受偿权。由被告郑周对“诉讼请求第一项载明的债权数额”承担连带清偿责任。四、本案诉讼费及由此产生的一切费用由被告承担(如公告费等)。庭审中，原告要求被告郑周承担偿还责任。事实与理由：被告易金樟以房屋装修为由，向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行申请个人消费贷款10万元，并以被告易金樟、郑周所有位于巫溪县城厢镇宁河街×号房屋抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记。2017年4月6日，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告易金樟、郑周签订了巫溪支行2017年个贷字第400902×××2000091号《个人最高额循环贷款合同》，合同约定:原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行向借款人易金樟提供贷款10万元;贷款有效期限60个月，即2017年4月7日至2022年4月6日。同时，该合同还对贷款利率、贷款方式、还款方法、双方权利义务、违约责任等进行约定。2016年3月23日被告易金樟、郑周一同签订了房屋抵押承诺书、共同偿债承诺书。现欠重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行贷款本金10万元及利息。被告未能按合同约定归还贷款本金、利息，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行多次向易金樟、郑周催收借款及所欠利息，被告易金樟于2018年2月28日签收逾期贷款催收通知书及贷款提前到期通知书(被告郑周多次催促均以不在家等理由推脱签收担保责任书)，被告至今未履行还本付息的义务。为维护我行合法权益，现依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条之规定诉至贵院，请求依法判决。被告易金樟、郑周未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月6日，被告易金樟、郑周以装修房屋为由，向原告农商行巫溪支行申请借款10万元，并以坐落于巫溪县城厢镇宁河街×号房屋(产权证载明该房屋的权利人为易金樟)提供抵押担保，该抵押行为经被告郑周以共有人身份签名，被告易金樟、郑周向原告农商行巫溪支行出具了《房屋抵押承诺书》、《共同偿债承诺书》。同日，原告农商行巫溪支行与被告易金樟、郑周签订了《个人贷款合同》，合同约定：原告农商行巫溪支行向被告易金樟提供贷款10万元；贷款期限为60个月，即自2017年4月6日起至2022年4月5日止。实际贷款上账日和到账日以贷款凭证记载为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。还款方法为：按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还：于2018年2月25日归还本金1万元，于2019年2月25日归还本金1万元，于2020年2月25日归还本金1万元，于2021年2月25日归还本金1万元，于2022年4月5日归还本金6万元；还款方式为委托扣款，被告易金樟应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。如被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，出现任一违约情形，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用；违约责任约定如下：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。若被告未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率为在贷款利率上加收50％；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。并约定贷款方式为担保贷款，除由被告易金樟以前述房屋提供抵押担保外，另由被告郑周提供连带责任保证担保。同日，原告农商行巫溪支行与被告易金樟就前述提供抵押担保的房屋在巫溪县房地产交易所办理了抵押登记，抵押登记书编号为“渝（2017）巫溪县不动产证明第000×××312号”。2017年4月7日，原告农商行巫溪支行依合同约定向被告易金樟提供了贷款10万元，借款借据载明：借款金额10万元，借款日期2017年4月7日，到期日期2022年4月5日，年利率8.075%。借款后，被告易金樟支付利息至2018年5月18日。另查明，被告易金樟与被告郑周于2016年10月20日登记结婚。上述事实，有原告农商行巫溪支行提交的《个人贷款合同》、“渝(2017)巫溪县不动产证明第000×××312号”《不动产登记证明》、《房屋抵押承诺书》、《共同偿债承诺书》、《借款借据》、《结婚证》等证据予以证明。本院认为，二被告因装修房屋，由被告易金樟以借款人身份与原告农商行巫溪支行签订借款合同，双方约定了贷款金额、还款期限及利率，并对违约责任进行了约定，故双方已形成借贷合同关系，借贷双方应按照合同的约定履行各自的义务。原告农商行巫溪支行已按合同约定向被告易金樟提供了贷款10万元，但被告易金樟逾期后，未全面履行还款义务，仅向原告支付了2018年5月18日前的利息，未再偿还其余借款本金及以后的利息，构成违约。根据合同约定，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用，原告于2020年3月2日向被告易金樟送达《逾期贷款催收通知书》后，被告易金樟仍未履行还款义务，构成违约，应依合同约定承担相应的违约责任。因本案借款发生于被告易金樟、郑周夫妻关系存续期间，且借款用途系用于二被告所在的家庭支出，并由二被告出具的《共同偿债承诺书》，故属于二被告的夫妻共同债务，应由二被告连带共同偿还借款本息。鉴于二被告以其共有的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故在二被告未清偿该借款的情况下，原告农商行巫溪支行作为抵押权人，有权申请人民法院依法拍卖、变卖该抵押物，并就所得的价款优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告易金樟、郑周于本判决生效后三十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行偿还贷款本金100000.00元及利息(利息计算方式：以100000.00元为基数，自2018年5月19日起至清偿之日止按年利率12.1125%计算)。二、被告易金樟、郑周在本判决指定期间内未完全履行本判决第一项所确定的给付义务，拍卖、变卖被告易金樟、郑周提供的位于巫溪县城厢镇宁河街×号房屋，所得价款优先清偿本判决第一项确定的被告易金樟、郑周所负的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1292.50元，由被告易金樟、郑周共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 卢 平二〇二〇年十月十九日书记员 潘宗云