文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初4384号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师，特别授权。被告：俞紫英，女，1995年3月27日生，汉族，住址：江西省上饶市玉山县，司法送达地址：江西省上饶市玉山县。被告：应泽辉，男，1990年8月28日生，汉族，住址：江西省上饶市玉山县，司法送达地址：江西省上饶市玉山县。原告中银消费金融有限公司与被告俞紫英、应泽辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王雪薇到庭参加诉讼，被告俞紫英、应泽辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的编号为2019年消借第0218005929号《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》；二、判令两被告向原告归还借款本金170570.4元，归还暂计至2020年7月10日止利息、滞纳费6996.19元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计177566.59元及支付原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、保险费等）；三、判令拍卖、变卖被告俞紫英名下所有的位于江西省上饶市玉山县的所得价款由原告在上述第二项款项范围内优先受偿；四、判令被告向原告支付律师费5117元；五、有关本案的诉讼费用被告承担。原告中银消费金融有限公司当庭变更诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的编号为2019年消借第0218005929号《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请和使用合约》；二、判令两被告向原告归还借款本金161100.49元、利息为3465.53元，并归还暂计算至2020年10月12日止利息、滞纳费386.64元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计164934.66元及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费等；三、判令拍卖、变卖被告提供的抵押物被告所有的位于江西省上饶市玉山县，所得价款由原告在上述款项范围内优先受偿；四、判令被告向原告支付律师费5117元；五、有关本案的诉讼费用被告承担。事实与理由：在2019年2月26日，原被告签订了借款的合约，约定：原告提供20万元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2019年3月21日发放贷款20万元被告指定账户。发放贷款后，被告自2020年6月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。2020年7月被告归还部分款项，故当庭变更诉讼请求，要求维护原告合法权益。被告俞紫英、应泽辉未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2019年2月26日，被告俞紫英、应泽辉向原告申请贷款并填写了一份【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，申请贷款额度为20万元。原告向被告出具《“新易贷-乐享贷”告客户书》，告知信用贷款业务相关的注意事项，被告俞紫英、应泽辉签字确认。同日，被告应泽辉出具《共同还款承诺书》，承诺为涉案借款承担共同还款责任，并承担相应的违约责任。2019年2月26日，原告与被告俞紫英、应泽辉签订了一份《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》，合约约定：借款金额为20万元；贷款用途为装修；贷款发放至被告提供的账户中（户名：俞紫英，账号：62×××45）；借款期限60个月，预计2019年2月26日至2024年2月26日止；贷款执行固定年利率18.1%。如未按约还贷款本息，原告有权提高贷款利率（在原利率基础上上浮5%），并有权终止或解除本合约，要求被告赔偿损失包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），且自被告逾期后，原告对被告违约的具体逾期违约处理措施和实施标准以原告的《业务规则》为准。中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费；2019年2月26日，被告俞紫英、应泽辉与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，被告俞紫英、应泽辉同意将其名下位于江西省上饶市玉山县【房产证号：赣20**玉山县不动产权第0004016号】为涉案借款提供抵押担保，并办理不动产登记证明【赣（2019）玉山县不动产证明第0001775号】。2019年3月21日，原告依约向被告发放了200000元的贷款。被告俞紫英收到贷款后进行了使用，但从2020年6月1日起逾期未按约定足额还款。因被告于2020年7月31日归还本息5300元，2020年8月1日归还本息800元，2020年8月28日归还本息4311.03元，2020年9月21日归还本息0.01元，2020年9月22日归还本息5902.15元，2020年10月1日归还本息0.85元。截至2020年10月12日，被告尚欠本金161100.49元及利息、滞纳金，原告因此要求被告支付律师费。另查明，案涉房产于2017年8月17日办理了抵押登记，不动产登记证明号为赣20**玉山县不动产证明第0003958号，抵押权人为江西玉山农村商业银行股份有限公司。上述查明的事实，有原告提交的中银消费金融有限公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、被告俞紫英、应泽辉身份证复印件、新易贷-乐享贷贷款正式申请表、《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》、不动产证明、玉山不动产登记信息查询记录、共同还款承诺书、结婚证复印件、“新易贷-乐享贷”告客户书、系统内网截屏以及原告的当庭陈述予以为证。本院认为，原告与被告俞紫英、应泽辉签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》以及被告应泽辉出具的《共同还款承诺书》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，根据原、被告在《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》中的约定，被告违约后原告有权要求解除合同并要求被告支付贷款所欠本金及利息、滞纳金，因原告未提交支付律师费的相关证据，本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持；被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，自愿提供其名下的房产为涉案借款提供担保，并办理了不动产证明，原告要求依法处理抵押房产本院予以支持。因涉案抵押为第二顺位抵押，故本案原告只能就抵押物价值超出在先顺位抵押担保债权的部分享有优先受偿；被告应泽辉、俞紫英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告俞紫英、应泽辉签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》；二、被告俞紫英、应泽辉于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金161,100.49元及利息、滞纳金（利息、滞纳金从2020年6月1日起以尚欠本金为基数按《新易贷-乐享贷消费金融贷款使用合约》约定计算，但利息、滞纳金之和不得超过同期一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）；三、原告中银消费金融有限公司有权对被告俞紫英、应泽辉名下位于江西省上饶市玉山县抵押房产拍卖、变卖、折价所得的超出顺序在先的抵押担保债权的价款享有优先受偿权【不动产证明号：赣（2019）玉山县不动产证明第0001775号】；四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,954元，减半收取1，977元，由被告俞紫英、应泽辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年十月十九日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳