湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0406民初659号 原告：华融湘江银行股份有限公司衡阳船山支行，住所地湖南省衡阳市石鼓区船山路**。 负责人：申兵，该行行长。 委托诉讼代理人：邓昌金，男，1968年5月14日出生，汉族，系该行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。 委托诉讼代理人：朱蔚薇，湖南天戈律师事务所律师。 被告：资娜，女，1987年1月3日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 被告：陆锋锋，男，1986年10月1日出生，汉族，系被告资娜丈夫，住湖南省长沙市雨花区。 被告：耒阳市顺利煤业销售有限公司，，住所地湖南省耒阳市竹市镇里王村**合意煤坪）。 法定代表人：陆锋锋。 被告：湖南省庭都房地产开发有限公司，，住所地湖南省耒阳市蔡子池街道办事处南正居委会南外街匡家巷 法定代表人：陆锋锋。 被告：陆元鹏，男，1958年7月26日出生，汉族，系被告陆锋锋之父，住湖南省耒阳市。 被告：曾小芬，女，1957年5月16日出生，汉族，系被告陆锋锋之母，住湖南省耒阳市。 原告华融湘江银行股份有限公司衡阳船山支行（以下简称华融湘江银行衡阳船山支行）与被告资娜、陆锋锋、耒阳市顺利煤业销售有限公司（以下简称顺利煤业）、湖南省庭都房地产开发有限公司（以下简称庭都房地产公司）、陆元鹏、曾小芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日作出（2019）湘0406民初1185号民事判决。生效后，被告资娜、陆锋锋、顺利煤业、庭都房地产公司向衡阳市中级人民法院申请再审，衡阳市中级人民法院于2020年4月29日作出（2020）湘04民再9号民事裁定书，裁定将本案发回本院重审。本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行衡阳船山支行的委托诉讼代理人邓昌金、朱蔚薇到庭参加诉讼，被告资娜、陆锋锋、顺利煤业、庭都房地产公司、陆元鹏、曾小芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华融湘江银行衡阳船山支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的个人贷款/担保合同提前到期；2、判令被告资娜立即偿还原告贷款本金8975000元，利息57866.45元（利息、罚息暂计算自2019年6月30日至2019年7月21日，此后的利息、罚息按双方借款合同的约定计算至实际清偿之日）；3、原告对被告庭都房地产公司抵押的其名下位于耒阳市五一东路*号*室（产权证号：湘*耒阳市不动产权第*号）的房产享有优先受偿权；4判令被告陆锋锋、顺利煤业、庭都房地产公司、陆元鹏、曾小芬对上述债权本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由各被告承担。 被告资娜、陆锋锋、顺利煤业、庭都房地产公司、陆元鹏、曾小芬未作答辩，亦未向本院提供证据。 原告华融湘江银行衡阳船山支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人贷款/担保合同》、《保证合同》、借款借据、逾期贷款催收通知书、个人信用报告、贷款账务信息查询单、个人账户明细表、《最高额保证合同》、保证担保函、照片等作为证据。被告资娜、陆锋锋、顺利煤业、庭都房地产公司、陆元鹏、曾小芬未到庭，视为放弃其举证和质证的权利。经庭审审核，华融湘江银行衡阳船山支行提供的证据内容真实、来源合法，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月6日，华融湘江银行衡阳船山支行（贷款人）与资娜（借款人）、庭都房地产公司（抵押人）、陆锋锋（保证人）签订了编号为华银衡（船山支）个贷担字［2017］年第095号《个人贷款/担保合同》，约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第A种（个人投资经营贷款）贷款，金额为人民币9000000元（大写：玖佰万元整）。本合同项下的贷款用途为以下第A种（流动资金周转购货）。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。本笔贷款的担保方式为以下第A（抵押）C（保证）种，具体约定见本合同相关担保条款。本合同项下贷款期限为贰年，自2017年9月6日起至2019年9月6日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮55.789474%，据此确定的利率以借款借据记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第B（在贷款期限内不调整）种方式处理。借款人授权贷款人按以下第B种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：B、根据相关监管规定和贷款人管理要求，贷款采用贷款人受托支付方式。借款人应与贷款人另行签订委托支付协议作为本合同附件，并在贷款人处开立或指定专门账户用以办理受托支付事宜。经协商一致，借款人按下列第C、E种方式偿还贷款本息（如为工程机械设备按揭贷款，则只能采用下列A或B方式）：C.按月付息；E.按照下列还款计划分期偿还：计划还款时间2018年3月20日，计划还款金额（万元）0.5万元，计划还款时间2018年9月20日，计划还款金额（万元）0.5万元，计划还款时间2019年3月20日，计划还款金额（万元）0.5万元，计划还款时间2019年9月6日，计划还款金额（万元）898.5万元。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。保证人承担保证责任的范围按下列第（1）种方式确定：（1）全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第二部分通用条款15.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。E.借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的。借款人发生15.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：D.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守如下条款：贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权和保证的费用以及借款人所有其他应付费用（如有）。发生下列情形之一，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的。”该合同所附附件1《抵押物清单》中列明，庭都房地产公司提供的抵押物为位于耒阳市五一东路*号*室［权属证书号为湘（*）耒阳市不动产权第*号，房屋建筑面积449.25㎡］，评估价值为1602.61万元，为主合同项下900万元借款提供抵押担保，并于当日在抵押登记机关办理了抵押登记［登记编号为：湘（*）耒阳市不动产证明第*号］。同日，被告资娜向华融湘江银行衡阳船山支行出具提款申请书，申请将该笔900万元的贷款汇入其指定帐户（户名陆丁丁），并根据华融湘江银行衡阳船山支行的要求与其签订编号为华银衡（船山支）委支字（2017）年第（095）号委托支付协议。 同日，为保证原告债权的实现，华融湘江银行衡阳船山支行（甲方，债权人）与被告庭都房地产公司（乙方，保证人）签订了一份合同编号为华银衡（船山支）保字（2017）年第（095-1）《保证合同》；与被告顺利煤业（乙方，保证人）签订了一份合同编号为华银衡（船山支）保字（2017）年第（095-2）号《保证合同》。两份《保证合同》均约定：“乙方所担保的主债权为甲方依据其与资娜于2017年9月6日签订的主合同（名称：个人贷款/担保合同），编号：华银衡船山支个贷担字2017年第095号而享有的对债务人的债权。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方保证担保的范围均包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）。若主合同为贷款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年。乙方向甲方作如下承诺：发生下列情形之一的，自接到甲方通知之日起10个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任：A.主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；B.乙方或债务人被申请破产或歇业、解散、清算、停业整顿、被吊销营业执照、被撤销；C.甲方依主合同约定依法解除主合同的；D.甲方依主合同约定的其他情形提前收回债务的。” 上述合同签订后，2017年9月8日，华融湘江银行衡阳船山支行依照约定足额向资娜发放了900万元的贷款并汇入资娜指定的帐户。资娜于同日出具了借款借据。该借款借据上载明：“借款金额900万元，借款到期日（最后还款日）为2019年9月6日，执行利率7.4%。”借期后，被告资娜未按照合同约定的还款计划向原告偿还贷款本息。华融湘江银行衡阳船山支行于2019年1月23日、3月27日两次向资娜、陆锋锋、庭都房地产公司、顺利煤业下达了《逾期贷款催收通知书》，告知资娜及其债务担保人陆锋锋、庭都房地产公司、顺利煤业贷款本息均已逾期，尚欠本金898万元及相应利息未偿还，并同时将依照贷款合同约定利率上浮50%收取逾期罚息。该通知书下达后，被告资娜仍未向原告偿还贷款本息。 2019年4月25日，华融湘江银行衡阳船山支行（甲方，债权人）与陆元鹏、曾小芬（乙方，保证人）签订华银衡（船山支）最保字（2019）年第（023）号《最高额保证合同》，约定：“为确保甲方与资娜在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为主合同债务人履行债务提供最高额保证担保，甲方同意接受乙方所提供的最高额保证担保。乙方所担保的债权为自2017年9月6日至2019年9月6日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币13000000（大写：壹仟叁佰万元整）的最高余额内[其中，担保的债权本金不超过人民币9000000元（含）（大写：玖佰万元整）]，甲方依据与主合同债务人签订的本外币贷款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称“主合同”）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在本协议签订之前已经发生。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额额保证担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、实现债权和保证的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）以及其他所有应付费用（如有）等。”同日，陆元鹏、曾小芬向华融湘江银行衡阳船山支行出具一份《保证担保函》，载明：“陆元鹏、曾小芬夫妇同意资娜向华融湘江银行衡阳船山支行申请个人投资经营900万元，期限2年，用于耒阳市顺利煤业销售有限公司经营等之事件，并同意为该笔贷款提供连带责任保证担保。” 另查明，华融湘江银行衡阳船山支行分别于2018年10月24日、2019年1月23日向被告资娜、陆锋锋、庭都房地产公司下达了《关于资娜贷款抵押物不得拆除的告知函》及《关于资娜贷款抵押物已拆除的告知函》，告知因庭都房地产公司对于资娜用于贷款抵押的抵押物进行房地产开发后将会造成资娜的贷款抵押担保悬空，要求资娜及其担保人陆锋锋、庭都房地产公司必须归还抵押物所担保的贷款，或提供其他不低于贷款抵押物价值的担保物。资娜及陆锋锋对告知函进行了签收。现庭都房地产公司为资娜贷款提供抵押担保并办理抵押登记的耒阳市五一东路97号102室房屋已进行拆除,抵押人庭都房地产公司未在房屋拆除后提供抵押代位物。 再查明，在诉讼期间被告资娜偿还了截至2019年6月29日前的所有利息，该笔利息，原告已在变更诉请时予以扣除。截至2019年7月21日，资娜尚欠华融湘江衡阳船山支行借款本金8975000元，利息57866.45元。诉讼期间，本案贷款合同已经到期，被告资娜至今仍未向原告偿还所欠贷款本息。 本院认为，原告华融湘江银行衡阳船山支行与被告资娜、庭都房地产公司、陆锋锋签订的《个人贷款/担保合同》、与被告庭都房地产公司、顺利煤业签订的《保证合同》、与陆元鹏、曾小芬签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对合同各方具有法律约束力，各方应当按照合同约定全面履行义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担违约责任。华融湘江银行衡阳船山支行已依约向资娜发放借款，资娜未按约定期限向原告偿还借款本息，其行为已构成违约。根据双方合同约定，华融湘江银行衡阳船山支行有权提前收回借款，故对其请求判令其与资娜、庭都房地产公司、陆锋锋签订的编号为华银衡（船山支）个贷担字［2017］年第095号《个人贷款/担保合同》提前到期以及请求资娜偿还借款8975000元及利息57866.45元，并从2019年7月22日起至贷款还清之日止按年利率7.4%上浮50%（即年利率11.1%）支付利息的诉请，本院予以支持；被告陆锋锋、庭都房地产公司、顺利煤业分别对资娜的债务提供保证担保，担保方式均为连带责任担保，现被告资娜未能如期偿还借款本息，被告陆锋锋、庭都房地产公司、顺利煤业应在担保范围内向原告承担连带清偿责任，在承担担保责任后，被告陆锋锋、庭都房地产公司、顺利煤业可依法在承担责任范围内向被告资娜追偿。被告庭都房地产公司自愿以其所有的房屋为资娜提供抵押担保，并对合同约定的抵押物办理了抵押登记手续，华融湘江银行衡阳船山支行对位于耒阳市五一东路97号102室房屋依法享有抵押权，但上述抵押房屋已被拆除，即原有抵押物已经灭失，现双方并未提供证据证明已就相关抵押代位物达成约定，故华融湘江银行衡阳船山支行对该抵押物的抵押权已因抵押物的灭失而消灭，其要求对该抵押物享有优先受偿权的诉请,因缺乏事实和法律依据,本院不予支持。被告陆元鹏、曾小芬对资娜的债务提供最高额保证担保，承诺在最高限额1300万元范围内（其中借款本金不超过900万元）承担担保责任，担保方式为连带责任担保，本案借款属于其担保期间发生的债务，陆元鹏、曾小芬应在其提供的最高额保证担保的最高限额内，对本案借款承担连带清偿责任。在承担担保责任后，被告陆元鹏、曾小芬可依法在承担责任范围内向被告资娜追偿；如实际承担的保证责任超过自己责任份额的，有权向其他连带保证责任人追偿。对于华融湘江银行衡阳船山支行主张其实现债权与担保权利所发生费用由各被告承担的诉讼请求，因其未能提供证据证明已经实际发生了有关费用，故本院对该项诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十六条第二款、第三十一条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第二十条第一款、第二十三条、第三十八条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告华融湘江银行股份有限公司衡阳船山支行与被告资娜、陆锋锋、湖南省庭都房地产开发有限公司签订的编号为华银衡（船山支）个贷担字［2017］年第095号《个人贷款/担保合同》提前到期； 二、被告资娜在本判决生效之日起十日内向原告华融湘江银行股份有限公司衡阳船山支行偿还借款8975000元、利息57866.45元，并按年利率11.1%的标准支付自2019年7月22日起至借款清偿之日止的利息； 三、被告陆锋锋、耒阳市顺利煤业销售有限公司、湖南省庭都房地产开发有限公司对本判决第二项支付义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告陆锋锋、耒阳市顺利煤业销售有限公司、湖南省庭都房地产开发有限公司有权在承担责任范围内向资娜追偿； 四、被告陆元鹏、曾小芬对本判决第二项支付义务在其提供最高额保证担保的最高限额1300万元范围内（其中借款本金不超过900万元）承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告陆元鹏、曾小芬有权在承担责任范围内向资娜追偿； 五、驳回原告华融湘江银行股份有限公司衡阳船山支行的其他诉讼请求。 如果被告资娜、陆锋锋、耒阳市顺利煤业销售有限公司、湖南省庭都房地产开发有限公司、陆元鹏、曾小芬未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76202元，由被告资娜、陆锋锋、耒阳市顺利煤业销售有限公司、湖南省庭都房地产开发有限公司、陆元鹏、曾小芬共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  王 玮 人民陪审员  刘建国 人民陪审员  王俊林 二〇二〇年十月二十六日 法官 助理  唐 乐 代理书记员  谢玲慧                            校对人：谢玲慧                注：本案适用的法律条文见附页 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带人承担责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十八条抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第三十八条第一款同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。