安徽省宣城市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖18民终1327号 上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司，住所地安徽省宣城市经济技术开发区水阳江大道与昭亭南路交叉口（西北角）办公楼**。 主要负责人：荀明晖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李兵，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：李秋晨，女，1990年8月8日出生，汉族，户籍地安徽省广德市，现住安徽省广德市。 委托诉讼代理人：荚雄风（系李秋晨丈夫），户籍地安徽省巢湖市，现住安徽省广德市。 上诉人天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司（以下简称天安财险宣城中心支公司）因与被上诉人李秋晨财产保险合同纠纷一案，不服安徽省广德市人民法院（2020）皖1822民初1765号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 天安财险宣城中心支公司上诉请求：撤销一审判决，改判天安财险宣城中心支公司按照评估金额赔偿李秋晨车辆损失38505元和施救费800元，合计39305元。超出评估部分26907元及评估费2500元不应由天安财险宣城中心支公司承担。事实和理由：1.本案中李秋晨车辆经评估损失金额为38505元，该金额即为李秋晨实际损失，一审法院认定的65412元系保险金额，而非实际损失。虽《车险服务手册》“报废无忧”中载明损失金额达到50%以上时,客户可委托评估、过户、拍卖,此处也仅用“可”,而并非法律意义上的“应当”,即使按照报废处理,也应当按照流程进行评估、过户、拍卖,并且双方协商最终赔付金额。一审法院直接按照保险金额判决赔偿系断章取义,且无事实和法律依据。2.李秋晨提供的《评估报告书》也是按照维修价格确定其实际损失,而并非按照报废情形评估损失,由此可确定李秋晨的车辆完全可行维修处理,而修复更能体现保险的“补偿”原则,避免社会的道德风险,从而维护广大投保人的利益。 李秋晨辩称，1.案涉保险事故发生后至李秋晨一审起诉前，天安财险宣城中心支公司未对事故车辆进行定损，李秋晨为明确损失，不得已自行委托鉴定机构对车辆损失进行鉴定，且天安财险宣城中心支公司对鉴定结论也认可。2.天安财险宣城中心支公司的《车险服务手册》“报废无忧”条款中载明的“车辆发生保险事故且经我司查勘定损核定最终损失金额达到该车保额50%及以上时”属于前提条件，“可根据客户委托提供事故车辆的评估、拍卖、过户的全流程服务”属于提供的服务内容，其中关于报废的条件仅限定为“损失金额达到保额的50%”，而并非该公司陈述进行评估、拍卖、过户流程后，且双方协商确定金额，才可赔付。经鉴定案涉车辆损失金额为38505元，已达到车辆损失险保额65412元的58.87%，根据该条款案涉车辆已达到报废条件，故其应当支付李秋晨全额保险金额65412元。3.本案不存在天安财险宣城中心支公司强调的“投保人获得不当利益”情况，也不存其所谓的道德风险。按照保险法第五十五条保险公司应当全额支付双方约定的保险价值65412元。支付上述款项后，根据保险法第五十九条之规定，受损保险标的即案涉车辆的全部权利归于保险公司。此时，投保人得到的保险金等于保险价值，投保人并未获得任何额外利益。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 李秋晨向一审法院起诉请求：判令天安财险宣城中心支公司赔付李秋晨保险金65412元、车辆施救费800元、鉴定评估费2500元，合计人民币68712元，事故车辆交由天安财险宣城中心支公司处理。 原审法院认定事实：李秋晨于2019年9月18日，在天安财险宣城中心支公司处为其所有的吉利美日牌小轿车（车牌号皖Ｐ×××××，车辆识别号Ｌ6Ｔ7824Ｚ2ＧＮ155613）投保了交通强制险和商业险，保险责任期间自2019年9月30日至2020年9月29日，保险金额为65412元，并购买了不计免赔险。2019年11月26日李秋晨许可的驾驶员荚雄风驾驶该车发生交通事故，经宣城市公安局交通警察支队高速公路六大队认定：荚雄风负事故全部责任。李秋晨提出理赔后，双方就赔偿未达成一致意见。天安财险宣城中心支公司未对事故车辆损失作出定损，在协商过程中，天安财险宣城中心支公司曾提出赔偿李秋晨损失35000元。李秋晨委托鉴定，事故车辆损失为38505元。 另查明，天安财产保险股份有限公司在其官方网站发布“报废无忧”服务项目，约定：车辆发生保险事故且经我司查勘定损核定最终损失金额达到该车保额50%及以上时，客户提出报废申请并就赔偿金额无异议的，天安财险可根据客户委托提供事故车辆的评估、拍卖、过户的全流程服务。 原审法院认为，李秋晨、天安财险宣城中心支公司之间的财产保险合同合法有效，事故发生后，天安财险宣城中心支公司未及时对李秋晨进行损失赔付，应对本案纠纷承担全部责任。天安财产保险股份有限公司的声明虽未记载于李秋晨、天安财险宣城中心支公司之间的合同，李秋晨选择适用，不违反法律规定，天安财险宣城中心支公司作为天安财产保险股份有限公司的支公司，应该遵照执行。李秋晨要求天安财险宣城中心支公司按照双方合同和天安财产保险股份有限公司的声明，赔付其损失65412元、车辆施救费800元、鉴定评估费2500元，不违反法律规定，予以支持。天安财险宣城中心支公司辩解鉴定系李秋晨单方行为，在天安财险宣城中心支公司不履行定损义务时，李秋晨为维护权利进行鉴定，并无不当，发生的鉴定费用属合理开支，应由过错方承担，故天安财险宣城中心支公司此辩解意见不予支持。天安财险宣城中心支公司在庭审中，认可事故车辆可以在4Ｓ店维修，也表示愿支付35000元赔偿款，对李秋晨鉴定也未提出实质性反驳意见，故可认定该事故车辆损失已达到保额的50%以上，在李秋晨要求将事故车辆按报废处理时，天安财险宣城中心支公司坚持只赔付李秋晨损失38505元，既是对李秋晨权利的不当侵犯，也是对天安财产保险股份有限公司的承诺公然反悔，故对天安财险宣城中心支公司此意见不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五十五条、第五十九条规定，判决：天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司于判决生效后三日内偿还李秋晨保险金65412元、车辆施救费800元、鉴定评估费2500元，合计人民币68712元；李秋晨在判决生效后三日内将其所有的吉利美日牌小轿车（车牌号皖Ｐ×××××，车辆识别号Ｌ6Ｔ7824Ｚ2ＧＮ155613）协助交付天安财险宣城中心支公司。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1520元，减半收取计760元，由天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司负担。 二审中，双方当事人均未提举新证据。 经对原审证据的审查认证，结合当事人陈述，本院对原审查明的事实予以确认。 二审另查明，天安财产保险股份有限公司车险服务手册，“报废无忧”服务项目载明服务范围为：1、95505报案成功且经查勘确认属于保险责任的案件；2、标的车事故责任为全责的；3、经双方（客户、天安财险）协商对最终报废金额达成一致。服务流程为：1、在车辆维修前均可向我司理赔人员申请该服务；2、我司理赔人员审核相关条件；3、确定车辆赔付金额并签署委托拍卖协议；4、天安财险根据委托提供拍卖、过户等服务。 本院认为，一、本案中，天安财险宣城中心支公司对案涉李秋晨车辆未作出书面定损报告、李秋晨为明确车辆损失自行委托评估的事实客观存在，且天安财险宣城中心支公司对李秋晨车辆损失评估金额38505元无异议，故其对李秋晨车辆损失应承担赔偿责任。评估费系李秋晨为明确车辆损失而支出的合理费用，该费用应由天安财险宣城中心支公司承担，对天安财险宣城中心支公司主张不承担评估费的上诉请求不予支持。 二、根据天安财产保险股份有限公司《车险服务手册》对“报废无忧”条款的服务简介并结合对该条款服务范围和服务流程的分析，该项“报废无忧”服务项目，应理解为在事故车辆损失金额达到该车保额50%及以上条件下，经客户申请并就赔付金额达成一致意见，保险公司可为客户提供评估、拍卖、过户等处置事故车辆的后续服务，其实质是保险公司为客户提供的一种便利服务项目，而非理赔条款。李秋晨车辆经评估损失为38505元，原审法院按照车损险赔偿限额65412元作为天安财险宣城中心支公司的赔付金额，超出李秋晨车辆实际损失，有违保险法“对价平衡”原则，系认定不当，本院予以纠正，对天安财险宣城中心支公司主张按照评估金额赔付李秋晨车辆损失的上诉请求予以支持。对于后续服务事宜，双方可另行按流程办理。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第二款、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销安徽省广德市人民法院（2020）皖1822民初1765号民事判决； 二、天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付李秋晨保险金38505元、车辆施救费800元、评估费2500元，合计41805元； 三、驳回李秋晨原审其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费760元，由天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司负担460元，李秋晨负担300元；二审案件受理费760元，由李秋晨负担690元，天安财产保险股份有限公司宣城中心支公司负担70元。 本判决为终审判决。 审判长  杨学军 审判员  赵 萍 审判员  王 瑶 二〇二〇年十月二十六日 法官助理姚玉卓 书记员王询 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 …… 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还生意人保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： …… （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。