广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初7262号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市*******。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：陈莉君，女，1994年8月10日出生，汉族，住广东省阳山县*********，公民身份号码441************545。被告：清远鑫瑞房地产有限公司，住所地清远市清城区******。法定代表人：郭文峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄佩霞，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行因金融借款合同纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告陈莉君于2017年4月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告陈莉君立即归还至2020年4月18日止的借款本金353739.5元、逾期利息、罚息、复利共11366.26元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清日止；3、原告对被告陈莉君提供的担保物位于清远市清城区********************01号房产拍卖价款在第2项的债务范围内享有优先受偿权；4、被告清远鑫瑞房地产有限公司对被告陈莉君所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的诉讼费。本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行委托诉讼代理人薛力韬、被告清远鑫瑞房地产有限公司的委托诉讼代理人黄佩霞到庭参加诉讼，被告陈莉君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。本院经审理查明：一、按揭贷款金额：2017年4月14日，被告陈莉君作为借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额38万元；二、贷款发放时间及期限：2017年6月21日，借款期限240个月；三、还款方式：按月等额本息还款；四、利息、罚息、复利计算标准：借款利率按照中国人民银行基准利率下调5%执行；贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%，借款人未能在约定还款日前一日足额偿还应还款项，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；五、违约情况：未按时履行还款义务，至2020年4月19日出现连续逾期还款；截止2020年4月19日，拖欠本金余额353739.5元、利息、罚息、复利共11366.26元；六、违约责任：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除借贷关系；七、担保情况：被告清远鑫瑞房地产有限公司为借款提供连带责任保证；保证范围为贷款人向购房人发放借款之日起至办妥以贷款人为抵押人的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续之日期间产生的借款合同项下应付贷款本金；涉案抵押担保房屋位于清远市清城区********************01号，未办理抵押预告登记手续；涉案房屋目前预告登记的权利人为陈莉君，房屋因其他案件被本院于2019年1*月27日查封；八、被告抗辩：被告清远鑫瑞房地产有限公司辩称办理抵押登记责任主体为借款人及原告，答辩人将办理预告登记材料交给原告用于办理抵押预告登记已完成合同义务。原告怠于办理预告抵押登记，使得答辩人一直承担阶段性担保责任，由于原告过错行为致使答辩人免责条件不成就，应视为该免责条件已成就，答辩人无需承担担保责任。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告陈莉君签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了放款义务，但被告陈莉君未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，依照双方合同约定，原告有权解除与借款人的借贷关系，提前收回贷款本息。因此，原告要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、清偿贷款本息的诉讼请求本院予以支持。被告清远鑫瑞房地产有限公司为借款提供连带责任保证，应按约定对上述债务承担连带清偿责任，被告清远鑫瑞房地产有限公司抗辩意见未提供充分证据本院不予采纳。涉案抵押房屋因未办理抵押登记手续，原告要求确认对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告陈莉君于2017年4月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈莉君于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金353739.5元及利息、罚息、复利（计至2020年4月18日止的利息、罚息、复利为11366.26元，此后利息、罚息、复利按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款本息还清之日止）；三、被告清远鑫瑞房地产有限公司对被告陈莉君所欠上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3388元，财产保全费2346元，合共5734元，由被告陈莉君、清远鑫瑞房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  罗文勇二〇二〇年十月十日书记员  潘婉仪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。