河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1521民初2354号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省信阳市罗山县天元南路北段。统一社会信用代码：914115001772413360。负责人：常进，河南省农信社派驻该行工作组副组长。委托诉讼代理人：巴维波，河南世鼎律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：周安霞，女，1976年出生，汉族，住罗山县。被告：张健，男，1973年出生，汉族，住罗山县。被告：罗山县浩祥商贸有限公司住所地：罗山县新区天湖大道吉祥家园**，统一社会信用代码：9141152132683438XD。法定代表人：高秀华。;'>被告：罗山县瑞润商贸有限公司住所地：罗山县新区天湖大道吉祥家园**社会信用代码：91411521326835059J。法定代表人：罗由虎。被告：田韬，男，1978年出生，汉族，住罗山县。，住罗山县>五被告共同委托诉讼代理人：杨韬，河南竞远律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告周安霞、张健、罗山县浩祥商贸有限公司(以下简称浩祥公司)、罗山县瑞润商贸有限公司(以下简称瑞润公司)、田韬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人巴维波、被告周安霞、张健、浩祥公司、瑞润公司、田韬的共同委托诉讼代理人杨韬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周安霞、张健共同偿还原告借款本金2400万元及利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50％）；2、依法判令原告对被告浩祥公司、瑞润公司提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告田韬对上述第一项债务承担连带担保责任；4、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实和理由：2015年2月11日，原告与被告周安霞签订《个人借款合同》一份。合同约定由原告向被告周安霞发放贷款2400万元，贷款期限为36个月，自2015年2月11日起至2018年2月11日止，贷款利率为月利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。被告张健作为借款人的配偶于2015年2月11日给原告出具了《借款人配偶承诺书》，承诺对周安霞所欠原告上述债务承担共同偿还义务。后被告周安霞以资金紧张为由，与担保人共同申请将上述借款展期18个月，并签订《借款展期协议》，将原借款合同展期期限为18个月，自2018年2月12日至2019年8月5日，借款期限按原借款期限加展期期限连续计算，总期限为54个月，贷款利率为固定月利率9.9‰。为了保证被告周安霞按时履行偿还上述借款义务，原告与被告浩祥公司、瑞润公司签订了《抵押合同》一份，被告浩祥公司以其位于罗山县吉祥家园××商场××号，房屋产权证号为罗山县房权证罗山县字第**，建筑面积为1713.95平方米的商铺作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记；被告瑞润公司以其位于罗山县吉祥家园××商场××号，房屋产权证号为罗山县房房权证罗山县字第**，筑面积为1713.95平方米的商铺作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。被告田韬在抵押合同抵押人处签字，应当承担担保责任。上述合同签订后，原告依约向被告周安霞发放了贷款，履行了全部合同义务，被告却未按合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍拒不支付。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、原告罗山农商行营业执照副本复印件一份、被告周安霞、张健、田韬身份证、被告浩祥公司、瑞润公司营业执照（均为复印件）各一份，证明原、被告的诉讼主体适格。2、借款人承诺书、《个人借款合同》、借款人配偶承诺书及结婚证（均为复印件）各一份，证明被告周安霞向原告申请借款，双方于2015年2月11日签订《个人借款合同》，该合同真实有效，被告应当按照合同约定承担还款责任，并承担诉讼费、律师费等。被告周安霞与被告张健系夫妻，且其知悉被告周安霞借款事宜，愿意共同承担偿还义务，应当共同承担还款责任。3、《抵押合同》、担保承诺书、抵押物共有人承诺书、房产（土地）抵押清单各一份（均为复印件）、房屋所有权证及房屋他项权证（均为复印件）各两份，证明被告浩祥公司、瑞润公司以其所有房产提供抵押，并签订抵押合同，办理抵押登记，该抵押合法有效，被告浩祥公司、瑞润公司应当承担担保责任，原告对其提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告田韬在抵押合同抵押人处签字，应当承担担保责任。4、借款展期申请书、河南农信社借款展期通知单、河南罗山农村商业银行借款展期协议各一份，证明借款到期后，借款双方及担保人对借款进行展期，各方签订展期协议并签署担保承诺书，被告周安霞应当承担还款责任，被告浩祥公司、瑞润公司作为担保人应当承担担保责任。5、《借款借据》、《河南省农村信用社贷款发放通知单》、客户提款申请书、《河南农村信用社支付通知单》各一份（均为复印件）；证明原告已经依约向被告周安霞发放贷款，被告应当按约承担还款责任。6、欠息清单一份，证明被告借款金额、利率、欠息金额。7、委托代理合同一份、律师费发票二十张，证明原告为实现债权而支付的律师费192000元，依据合同约定应当由被告承担。被告周安霞、张健、田韬、浩祥公司、瑞润公司辩称：1、张健依法不应当承担共同还款责任。周安霞向罗山农商行申请个人借款时，与张健存在婚姻关系，但该借款数额巨大，显然不是用于夫妻共同生活，故该债务不属于夫妻共同债务。2016年3月7日，张健与周安霞办理了离婚手续。2018年2月12日，罗山农商行与周安霞签订借款展期协议，张健并不知情，也未在协议上签字，也没有签订《借款人配偶承诺书》，故张健依法不应当承担共同还款责任。2、田韬没有为借款提供担保的意思表示，依法不应当承担连带担保责任。田韬既没有在《个人借款合同》上签字，也未在《抵押合同》上签字，田韬没有为借款提供担保的意思表示。浩祥公司与罗山农商行签订《抵押合同》，以公司名下房产为贷款提供抵押。高秀华作为浩祥公司法定代表人，田韬作为高秀华的丈夫，按照罗山农商行的要求在《同意抵押承诺书》和《抵押物共有人配偶承诺书》上签字，是履行浩祥公司的法定代表人职责，同意公司以房产做抵押给贷款担保，但是两人没有为借款提供担保的意思表示，依法不应当承担责任。3、原告与被告所签订的借款合同所约定的借款月利率9.9‰约定已经很高，再主张月利率4.95‰的罚息严重超出了企业的承受能力，违反了合同公平原则，也有悖于被答辩人“普惠金融”的银行宗旨，属于“霸王条款”，请求驳回原告罚息部分的请求。4、原告律师费请求属于人为增加费用，加重企业负担，请求法院驳回。5、“新冠肺炎”疫情属不可抗力，请求法院依法判决减免被告方“新冠肺炎”疫情期间的6个月的利息，为企业减负。本案被告向本院提交如下证据：1、被告还息明细表及银行流水，证明被告向原告支付利息10095720元的情况。2、张健离婚证复印件，证明张健和周安霞于2016年3月7日登记离婚。对原告提交的上述证据被告质证意见为：1、对承诺书、《个人借款合同》真实性无异议，是原告提供的格式合同，被告自己手里没有，罚息和律师费约定对被告不利，原告也未尽提示义务；故该条款对被告没有约束力。2、借款人配偶承诺书中签名可能不是张健自己签的，时间太久了也不太清楚。对结婚证无异议，周安霞和张健已办理离婚手续。对借款展期真实性无异议，展期是在张健和周安霞离婚后，农商行也没有告知张健，张健也没有签字，所以不承担还款责任。3、对抵押合同、担保承诺书、抵押物共有人承诺书真实性无异议，证明目的有异议，高秀华和田韬是作为公司法定代表人签的字，本人没有担保的意思表示，田韬不应该承担担保责任。4、对欠息清单有异议，还了1009万多，需要核实一下。5、对法律服务合同和律师费票据有异议，不能证明农商行实际支付，也没写明是支付本案的代理费。对被告提交的证据原告认为虽然银行流水显示到2019年6月28日被告还在还息，但是之前的利息并没有结清，被告最后结息到2018年10月27日；对张健离婚证无异议。对双方当事人所提供的无争议的证据本院予以确认，并在卷予以佐证。对被告提出异议的证据即原告主张律师费的证据《个人借款合同》和《法律服务合同》，本院认为，虽然该两份证据对律师费有约定，但原告在诉讼中未向本院提交其支付律师费的转账凭证，无法形成完整的证据链。故本院在本案中对原告主张律师费的请求无法支持。对被告张健提出在借款人配偶承诺书中签名可能不是其自己签的，其在本院指定期间未提交鉴定申请，视为放弃权利。根据当事人的陈述和本院经审理确认的证据，本院经审理查明的事实与原告诉称基本一致。另查明，被告周安霞在借款后共向原告支付了10723320元的借款利息，借款本金及后期所欠利息一直未还。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告周安霞签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告依照借款合同约定向被告周安霞指定的人足额发放借款，但被告周安霞在借款展期后仍未按约定按时还本付息，已构成违约。原告依据双方约定主张被告周安霞偿还所欠借款本金2400万元及利息，于法有据，本院予以支持。被告张健在2015年2月11日作为借款人的配偶在借款人配偶承诺书中明确表示愿意共同承担该笔借款的还款责任，故原告要求其和借款人一起承担还本付息的主张，符合法律规定。张健辩称已与周安霞在2016年3月7日办理了离婚手续，对罗山农商行与周安霞签订借款展期协议并不知情，也未在协议上签字，故其依法不应当承担共同还款责任的抗辩，因该笔借款一直没有清偿，借款展期也并非成立新的借款合同，故其以上述理由主张不承担共同还款责任没有法律依据，对此本院不予支持。原告与被告浩祥公司、瑞润公司签订的《抵押合同》，依法成立并生效，若被告周安霞不能履行还本付息的义务，原告要求以抵押人提供的抵押物优先受偿亦符合法律规定，对此本院予以支持。本案《个人借款合同》、《抵押合同》均明确约定以抵押人浩祥公司、瑞润公司提供的房产作为债权担保，被告田韬没有为该笔借款提供担保的意思表示，依法不应当承担连带担保责任。故对被告该项辩称意见予以采纳。对被告辩称的原告所主张的“罚息”过高，与经济环境不相符，且“罚息”约定条款，属于“霸王条款”，违反合同平等性和合同公平性原则，依法为无效约定的意见，因双方关于利息和“罚息”的约定并未违反法律的强制性规定，被告周安霞作为完全民事行为能力人应当了解签订合同的法律后果，且其在借款后按照合同约定支付了前期的利息，可见，其对签订合同的法律后果是明知的，故其辩称理由不能成立。另对被告辩称的“新冠肺炎”疫情属不可抗力，请求依法减免被告“新冠肺炎”疫情期间的6个月的利息意见，因被告在“新冠肺炎”疫情之前己未按时还本结息，故该辩称意见亦不能成立。关于原告要求被告承担192000元律师费的主张，原告在本案诉讼中提交其交付律师费的转账凭证，不能与其已提供的证明律师费的证据形成完整的证据链，故本院对原告提出的要求被告承担律师费192000元的主张不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告周安霞、张健于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金2400万元及利息（利息计算方式：从2015年2月11日至2019年8月5日止的利息按约定的月利率9.9‰计算，从2019年8月6日起至借款还清之日止的利息按上述利率加罚50%计算；被告已偿还的利息10723320元从中扣除）；二、在被告周安霞、张健上述应履行义务的范围内，对其未履行的部分，原告对被告罗山县浩祥商贸有限公司提供的抵押物即位于罗山县吉祥家园1幢商场1002号，房屋产权证号为罗山县房权房权证罗山县字第**，面积为1713.95平方米的商铺和被告罗山县瑞润商贸有限公司提供的抵押物即位于罗山县吉祥家园1幢商场1003号，房屋产权证号为罗山县房权证房权证罗山县字第**，积为1713.95平方米的商铺享有优先受偿权；三、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费161800元，由被告周安霞、张健、罗山县浩祥商贸有限公司、罗山县瑞润商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  王秀梅审判员  祁怀志审判员  陈长斌二〇二〇年十月十六日书记员  郭雅萍