福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初2354号 原告：福建尤溪成功村镇银行股份有限公司，住所地福建省尤溪县城关镇闽中大道**闽中豪庭****，统一社会信用代码：913504000797774449。 法定代表人：陈友源，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈娇娇，女，该公司职员。 被告：郑瑞祥，男，1979年7月4日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：邱祥杰，男，1986年7月20日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：严秀清，女，1993年1月19日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告福建尤溪成功村镇银行股份有限公司（以下简称“尤溪成功村镇银行”）与被告郑瑞祥、邱祥杰、严秀清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告尤溪成功村镇银行的委托诉讼代理人陈娇娇到庭参加诉讼，被告邱祥杰、严秀清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 尤溪成功村镇银行向本院提出诉讼请求：1.郑瑞祥立即归还借款本金200,000元及利息7,563.8元（暂算至2020年7月20日止），本息共计207,563.8元，以及自2020年7月21日起至借款还清之日止，以借款本金200,000元为基数，以月利率8.312500‰计算的利息，以及按合同约定的借款执行利率基础上加收50%，以月利率12.468750‰为标准计算的复息、罚息；2.邱祥杰、严秀清对上述债务承担连带清偿责任；3.由郑瑞祥、邱祥杰、严秀清承担本案诉讼费用及实现债权的一切费用。事实和理由：郑瑞祥因经营KTV资金不足，于2018年7月11日向尤溪成功村镇银行申请借款200,000元。2018年7月12日，尤溪成功村镇银行与郑瑞祥、邱祥杰、严秀清签订《循环贷款担保借款合同》（合同编号：HT8031430180000790），约定郑瑞祥借款金额200,000元，最高月利率为8.312500‰，按月结息，借款期限自2018年7月12日至2021年7月11日止。借款由邱祥杰、严秀清承担连带责任保证担保。2018年7月12日，尤溪成功村镇银行依约发放贷款。2020年3月21日起，该笔贷款逾期，经多次催收后仍未能偿还，已构成违约，故诉至法院。 郑瑞祥对尤溪成功村镇银行起诉的事实没有异议，但是希望能够给予一定的还款时间。 邱祥杰、严秀清未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月11日，郑瑞祥以经营ＫＴＶ缺乏资金为由，向尤溪成功村镇银行提出借款申请，并提交《借款申请书》一份。邱祥杰、严秀清作为担保人在《借款申请书》上签字。2018年7月12日，郑瑞祥作为借款人，邱祥杰、严秀清作为保证人，尤溪成功村镇银行作为贷款人，共同签订编号为ＨＴ8031430180000790的《循环贷款担保借款合同》和《贷款利率定价补充协议》。约定：自2018年7月12日起至2021年7月11日止，由贷款人在循环贷款额度贰拾万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后到期日不超过2021年7月11日。除了营业柜台外，每次用款的最低金额为10000元，最高金额为200000元。单日放款次数不超过5次。借款用途为经营ＫＴＶ。借款人以福万通卡（户名郑瑞祥，卡号62×××51）为贷款支用与偿还的计算账户。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，采取利随本清还款方式。贷款利率为月利率，采用自主定价贷款模式（贷款利率自主定价是指贷款人在贷款发放后，根据客户存款贡献情况和借款合同约定的贷款利率调整方式，计算客户贷款利率优惠比例，并在合同利率基础上定期调整执行利率的贷款利率定价方式），在贷款逾期后不实行自主定价，贷款不享受利率优惠。贷款执行利率＝ＭＡＸ［基准利率＊（1＋上浮比例-关联存款账户日均余额／自主定价贷款额度＊利率优惠系数），基准利率＊最低利率倍数］其中：上浮比例110%，利率优惠系数为0.5，最低利率倍数为1.3。合同生效期内，基准利率采用中国人民银行公布施行的同期同档次人民币贷款利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利息计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。邱祥杰、严秀清自愿为郑瑞祥的上述借款承担保证责任。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。当事人约定以本合同专用条款第二十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，该地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。其中郑瑞祥送达地址为：福建省尤溪县；邱祥杰送达地址为：福建省尤溪县，联系电话180××××8333；严秀清送达地址为：福建省尤溪县，联系电话130××××2341。尤溪成功村镇银行依约向郑瑞祥支付借款200000元。借款后，2020年3月20日前，郑瑞祥均能按月付息，2020年3月21日起开始逾期，未能依约履行还款义务，邱祥杰、严秀清亦未承担保证责任。截至2020年7月20日止，郑瑞祥结欠借款本金200000元、利息7563.8元，经尤溪成功村镇银行多次催收，郑瑞祥仍未履行还款义务。2020年7月30日，尤溪成功村镇银行按合同约定送达地址向郑瑞祥、邱祥杰、严秀清邮寄送达《宣布贷款提前到期通知书》均被退回。为此，发生纠纷，尤溪成功村镇银行诉至本院。 本院认为，尤溪成功村镇银行与郑瑞祥、邱祥杰、严秀清签订的《循环贷款担保借款合同》、《贷款利率定价补充协议》系各方当事人的真实意思表示，未违反国家有关法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。尤溪成功村镇银行按合同约定向郑瑞祥发放贷款200,000元，已履行了合同义务，郑瑞祥未按约及时履行付息的义务，构成违约，需承担违约责任。根据合同约定，尤溪成功村镇银行有权宣布贷款提前到期并收回。郑瑞祥支用借款的情况，有尤溪成功村镇银行提交的交易明细予以证明，故尤溪成功村镇银行请求郑瑞祥偿还借款本金200,000元及按合同约定利率标准支付利息以及复利、罚息的诉讼请求，于法有据，予以支持。邱祥杰、严秀清对郑瑞祥的借款自愿提供连带责任保证担保，未违反相关法律法规规定，应予以确认，且尚在保证期间内，故尤溪成功村镇银行要求邱祥杰、严秀清对郑瑞祥的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法不悖，予以支持。邱祥杰、严秀清在承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向郑瑞祥追偿。邱祥杰、严秀清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪成功村镇银行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪成功村镇银行提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑瑞祥应于本判决生效之日起十日内偿还福建尤溪成功村镇银行股份有限公司借款本金200,000元，及该款自2020年3月21日起至实际还清款项之日止按《循环贷款担保借款合同》约定的利率标准计算的利息（含复利、罚息，利息、复利、罚息总和不得超过以尚欠借款本金200,000元为基数按年利率24%计算的数额）。 二、邱祥杰、严秀清对郑瑞祥的上述债务承担连带清偿责任，并且在承担后有权在其承担保证责任的范围内向郑瑞祥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,413元，减半收取计2,206.5元，由郑瑞祥、邱祥杰、严秀清负担,限于本判决书生效之日起七日内缴纳。福建尤溪成功村镇银行股份有限公司应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 张忠谋 二〇二〇年十月十三日 法官助理 陈慧珍 书 记 员 陈上森 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。