广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初805号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：广西壮族自治区桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：秦霞，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文青，广西诚瑞律师事务所实习律师。 被告：王秀玉，女，1970年11月7日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 被告：黄卫民，男，1960年9月10日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告王秀玉、黄卫民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，原告邮储银行桂林分行于同年6月15日提出保全申请，本院于当日作出（2020）桂0303民初805号民事裁定书，查封、冻结被告王秀玉、黄卫民名下价值人民币90000元的财产。本院依法适用普通程序，于同年10月20日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人秦霞、被告黄卫民到庭参加了诉讼，被告王秀玉经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 第2页共9页 原告邮储银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王秀玉立即偿还原告贷款本金82861.96元，并支付截止2020年4月10日的利息及罚息1222.09元（后期的利息计算方式：以84084.05为基数，自2020年4月11日起，按年利率6.6885%的标准计算至全部款项履行完毕之日止）；2.判令被告给付原告为实现债权而支付的律师费4204元；3.本案案件受理费、邮寄费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担;4.依法判令被告黄卫民对原告的上述债权承担连带清偿责任；5.判决原告对被告王秀玉所有坐落于桂林市秀峰区的房产处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月6日，被告王秀玉因购买桂林市秀峰区房资金不足，向原告申请贷款125000元，为此，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称《借款及担保合同》)(合同编号为45004985116011600578)。《借款及担保合同》约定：原告向被告提供借款额度125000元，用于购买房屋，借款期限为120个月，自2016年1月7日至2026年1月7日。该合同第四条约定，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行；第十一条约定，借款人未按合同约定日期余额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%)确定，按月以相等的金额偿还贷款本息。根据《借款及担保合同》第十二条第（一）项借款人发生下列任一情况，均构成违约：第1款借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；第（二）项借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一 第3页共9页 种或多种措施：第3款宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第5款处分抵押物，实现抵押权；第十五条贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人（保证人）追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息等内容。《借款及担保合同》中抵押条款约定：被告王秀玉、黄卫民自愿以其所有的桂林市秀峰区的房产作抵押，向原告提供担保并办理了抵押登记手续。第十八条担保范围包括但不限于本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费用、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第二十二条抵押物的处分，发生下列情况之一的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款；2、贷款到期(包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等内容。合同签订后，原告2016年1月29日向被告王秀玉发放了贷款125000元。现被告王秀玉借款后未按期还款，逾期还款已达347天，经原告多次催讨，被告仍未还款。原告认为，原告与被告签订的《借款及担保合同》是双方意思真实表示，合法有效。原告己按合同约定向被告发放借款，但被告却未能在合同约定的还款期限还款，构成违约，应根据《借款及担保合同》约定承担违约责任。两被告以名下的房产提供抵押担保，原告作为抵押权人在被告到期不还借款时，依法对该抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求法院依法公正判决。 被告黄卫民辩称：一、因为本人逾期才不过十几天，根本没有达到诉讼的地步；二、本人一直在偿还原告的钱，原告也承认被告偿还方式；三、因为疫情，根据国家相关规定，银行贷款可以适当地延期。 第4页共9页 被告王秀玉未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王秀玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，2016年1月22日，被告王秀玉、黄卫民以其所有的位于桂林市秀峰区房屋【房屋所有权证号：30460879、30460880】为其债务设立抵押，并办理了上述房产抵押登记手续【桂林市房他证秀峰区字第××号】。 被告王秀玉与被告黄卫民于1997年4月18日登记结婚，于2019年2月26日登记离婚。 原告于2020年4月16日与广西诚瑞律师事务所签订《委托代理合同》，律师代理费为4204元。 被告王秀玉于2019年3月29日前已逾期归还原告贷款4期。截至2020年10月19日，被告王秀玉尚欠原告贷款本金为76581.35元，利息、罚息、复利为1140.62元，逾期540天。庭审中，被告黄卫民自认该笔贷款用于二被告购房，且自认二被告离婚时约定该笔贷款由其偿还。 再查明，原告在诉讼中支付了600元的公告费用。 本院认为，原告与被告王秀玉签订的《借款及担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。被告黄卫民辩称因为疫情，根据国家相关规定，银行贷款可以适当的延期。对于金融借款合同或信用卡等以金钱给付为内容的合同，特别是在电子支付广泛使用的背景下，疫情通常并不属于因客观原因导致合同无法履行的障碍，且被告王秀玉于2019年3月29日 第5页共9页 前就已逾期归还原告贷款，故本案不宜以疫情属不可抗力为由免责或减轻责任。原告按约履行了贷款发放义务，被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告按约提前归还贷款、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息的计算基数应以尚欠的本金为基数； 关于律师费的问题，原告与被告王秀玉在合同中约定贷款人垫付的费用，有权向借款人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，支付了律师费，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持； 关于抵押物优先受偿的问题。被告王秀玉、黄卫民为担保被告王秀玉与原告签订的《借款及担保合同》项下的债务履行，以其名下所有的位于桂林市秀峰区为其债务设立抵押，并到办理了上述房产的抵押登记手续。在被告王秀玉未按合同约定偿还原告借款本金、利息、实现债权的费用时，原告有权对该房产经依法处置所得价款享有优先受偿权； 关于被告黄卫民是否承担还款责任的问题。庭审中，被告黄卫民自认其与被告王秀玉向原告贷款为了购买房屋，对原告诉请其承担还款责任并无异议，因该债务用于二被告夫妻关系存续期间夫妻共同生活且基于夫妻双方共同意思表示，属于被告黄卫民与被告王秀玉的夫妻关系存续期间的共同债务，故对原告要求被告黄卫民对被告王秀玉的债务应承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王秀玉、黄卫民共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族 第6页共9页 自治区桂林市分行借款本金76581.35元及利息、罚息、复利1140.62元（此利息、罚息、复利暂计算至2020年10月19日，之后利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定自2020年10月20日起计算至被告王秀玉、黄卫民偿清借款本息之日止）； 二、被告王秀玉、黄卫民共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费4204元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告王秀玉、黄卫民所有的位于桂林市秀峰区房屋【房屋所有权证号：30460879、30460880】经依法处置所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告广西壮族自治区桂林市分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费2007元，保全费920元，公告600元，共计3527元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告王秀玉、黄卫民负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2007元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 第7页共9页 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  檀志超 人民陪审员  阳 贤 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  管仲裔 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第8页共9页 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 第9页共9页 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。