陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院民 事 判 决 书 (2020)陕0102民初4232号    原告：中国银行股份有限公司西安东新街支行，住所地西安市。负责人：范定志，该行行长。委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋宵宵，陕西联强律师事务所律师。被告：齐昌锋，男，汉族，1974年10月12日出生，住西安市未央区。被告：王来苹，女，汉族，1973年2月28日出生，住西安市未央区。被告：西安杨林房地产开发有限公司，住所地西安市未央区。法定代表人：郑成香，董事长。委托诉讼代理人：戴熹，北京德恒（南宁）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安东新街支行与被告齐昌锋、王来苹、西安杨林房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西安东新街支行的委托诉讼代理人鹿军波、被告齐昌锋、被告西安杨林房地产开发有限公司的委托诉讼代理人戴熹到庭参加了诉讼。被告王来苹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西安东新街支行诉称，2016年3月9日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告一、被告二向原告贷款33万元，贷款期限为120个月，购买位于西安市未央区XX路XX段XX城XX栋XX单元XX层XX号房屋。被告一、被告二用其购买的上述房产作为借款的抵押担保，被告一、被告二如未按期归还贷款本息，原告有权采取包括终止或者解除本合同。宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求被告一、被告二赔偿其因违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等在内的措施。同日，被告一、被告二与原告又签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并办理了房屋抵押登记手续。上述合同生效后，原告按约向被告全额发放了借款，被告一、被告二却违反合同约定未按期履行还款义务。截止2020年4月7日，被告一、被告二已经逾期18其，本金余额259545.39元，利息及罚息21216.44元，合计280761.83元，该行为明显违反合同约定，已经构成严重违约。原告认为，以上三被告都在《个人一手住房贷款合同》上签字、盖章，应当依约履行按时还款及保证义务，另外，被告一、被告二用其购买的房屋为上述借款提供抵押担保，原告有权要求被告一、被告二的抵押房产对原告承担抵押担保责任，行使优先受偿权。被告三作为保证人签署了贷款合同，应当承担相应的保证责任。为保护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判令：1.解除编号为2016年东支零借字第（房）0350号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；由被告齐昌锋、王来苹立即偿还贷款本金259545.39元，利息及罚息21216.44元，合计280761.83元（截止2020年4月7日）及至实际清偿完贷款本息之日的相应利息；2.被告齐昌锋、王来苹以抵押房产对原告承担抵押担保责任，原告对抵押房产具有排除他人处分的权利；3.被告西安杨林房地产开发有限公司对上述欠款本息承担连带还款责任，代为清偿欠款本息；4.被告齐昌锋、王来苹、西安杨林房地产开发有限公司承担本案诉讼费、律师费及其他所有费用。被告齐昌锋辩称，原告主张的诉讼请求及事实理由均属实且认可。被告西安杨林房地产开发有限公司辩称，其公司是阶段性担保，原告起诉被告一、二要求承担还款责任，其公司无异议。案涉房屋已于2019年12月3日办理房屋产权证书。后其公司一直通知被告一、二领取房产证，但是被告一、二一直不领取。其公司不是适格被告，如承担连带清偿责任，其表示向被告一、二主张权利。故请求法院驳回对被告三的起诉。被告王来苹未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年3月9日，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行与被告齐昌锋、王来苹、西安杨林房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定被告齐昌锋、王来苹向原告中国银行股份有限公司西安东新街支行贷款33万元，用于购买位于西安市未央区XX路XX段XX城XX栋XX单元XX层XX号房屋，贷款期限为120个月，还款方式为每月等额本息。双方在合同中对其他权利义务均做了明确约定，并约定：被告齐昌锋、王来苹如未按期归还贷款本息，原告有权采取包括终止或者解除本合同；宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求被告齐昌锋、王来苹赔偿其因违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等在内的措施。被告西安杨林房地产开发有限公司为上述借款提供连带担保责任；若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。同日，被告齐昌锋、王来苹与原告中国银行股份有限公司西安东新街支行又签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，办理了预抵押登记。上述合同生效后，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行按约向被告齐昌锋、王来苹全额发放了借款，被告齐昌锋、王来苹在偿还部分借款后，再未按合同约定履行还款义务。截止2020年9月27日，被告齐昌锋、王来苹尚欠原告本金226058.77元，利息及罚息10528.55元，合计236587.32元。为诉讼，原告已支付了律师费1000元。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押备案证明》、《借款凭证》、还款清单及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行与被告齐昌锋、王来苹、西安杨林房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了支付借款义务，被告齐昌锋、王来苹亦应当按照合同约定履行还款义务。被告齐昌锋、王来苹未按约定履行还本付息义务，构成违约，应当承担违约责任。因被告齐昌锋、王来苹的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告有权依照约定解除合同，要求借款人偿还全部贷款本金及利息。现原告请求解除合同，要求被告齐昌锋、王来苹支付借款本金259545.39元，利息及罚息21216.44元，合计280761.83元（截止2020年4月7日）及至实际清偿完贷款本息之日的相应利息的诉讼请求，因截至2020年9月27日，被告齐昌锋、王来苹尚欠原告借款本金226058.77元，利息及罚息10528.55元，合计236587.32元，故原告的该项诉讼请求，本院依法予以部分支持。原告主张的律师费系原告为实现债权而发生的合理支出，本院依法予以支持。被告西安杨林房地产开发有限公司作为保证人应当对上述债务承担担保责任。原告主张对抵押的房产行使优先受偿权，但该房屋仅办理了预告登记，并未办理抵押登记，未取得他项权利证书，故对原告该项主张不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司西安东新街支行与被告齐昌锋、被告王来苹、被告西安市杨林房地产开发有限公司签订的2016年东支零借字第（房）0350号《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》；二、被告齐昌锋、王来苹于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司西安东新街支行贷款本金226058.77元，利息、罚息利息及罚息10528.55元（截止2020年9月27日）共计236587.32元，及2020年9月28日至实际给付之日的利息（利息以未还借款为基数，利率按双方贷款合同约定计算）。三、被告齐昌锋、王来苹于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西安东新街支行律师费1000元。四、被告西安杨林房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司西安东新街支行其余诉讼请求。案件受理费5511元，由被告齐昌锋、王来苹、西安杨林房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。  审  判  员    战    幸    二〇二〇年十月九日  法 官助 理    陈    俊                         书  记  员    张    茜 1