福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初862号 原告：明溪县农村信用合作联社。住所地福建省明溪县雪峰镇河滨北路**。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：郑敏敏，男，1986年8月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告郑敏敏银行卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告郑敏敏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。二、 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告郑敏敏偿还原告借款本息合计164205元（本金160000元、截至2020年8月22日结欠利息、违约金4205元）；2、被告郑敏敏向原告支付自2020年8月23日起至实际还清借款本息之日止按每日万分之二计算的利息，并按领用合约的约定向原告支付违约金；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月8日，被告郑敏敏向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、声明授权书。于2017年11月13日签署了个人信息及债务确认书。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，各行社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达法律文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书（被告住宅地址：福建省仙游县）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。声明授权书约定被告以“福建省莆田市仙游县游洋镇（仙游农村信用合作联社）游洋分社”作为送达法律文书的送达地址。个人信息及债务确认书确认“仙游县天博广场Ｃ区905”为文书送达地址。依被告的申请，原告核准并于2017年10月17日向被告发放了卡号为62×××01的普惠卡，利率为每日万分之二，信用额度160000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2020年6月19日开始违约，至2020年8月22日，结欠本金160000元，结欠利息、违约金4205元，合计164205元。 郑敏敏未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、普惠卡申请表、领用合约、普惠卡章程各一份。证实：2017年10月8日，被告郑敏敏向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、声明授权书。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，各行社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达法律文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书（被告住宅地址为福建省仙游县）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。 2、声明授权书、信息及债务确认书各一份，证实：被告还约定以“福建省莆田市仙游县游洋镇（仙游农村信用合作联社）游洋分社”、“仙游县天博广场C区905”作为法律文书送达地址。 3、情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表各一份，证实：原告核准并于2017年10月17日向被告发放了卡号为62×××01的普惠卡，利率为每日万分之二，信用额度160000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2020年6月19日开始违约，至2020年8月22日，结欠本金160000元，结欠利息、违约金4205元，合计164205元。 本院分析认为，因郑敏敏未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2017年10月8日，被告郑敏敏向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、声明授权书。2018年11月13日，还签署了个人信息及债务确认书。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面同个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，各行社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达法律文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书（被告住宅地址为福建省仙游县）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。原告经核准于2017年10月17日向被告发放了卡号为62×××01的普惠卡，借款利率为每日万分之二，信用额度160000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2020年6月19日开始违约，至2020年8月22日，结欠本金160000元，结欠利息、违约金4205元，合计164205元。 本院认为，郑敏敏申领普惠卡，签字确认愿意遵守领用合约、普惠卡章程的各项规定，明溪县农村信用合作联社按约发放了普惠贷记卡（卡号为62×××01），被告使用普惠卡进行交易后，应按约偿还尚欠普惠卡本金、利息、违约金。明溪县农村信用合作联社的诉讼请求符合法律规定，予以支持。郑敏敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑敏敏欠原告明溪县农村信用合作联社借款本金160000元，利息、违约金4205元（截至2020年8月22日），合计164205元。该款应于本判决生效之日起十五日内付清。 二、被告郑敏敏还应同时向原告明溪县农村信用合作联社支付上述借款自2020年8月23日起至款还清之日止按每日万分之二计算的利息，并按普惠卡领用合约的约定向原告明溪县农村信用合作联社支付违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3584元，减半收取1792元，保全费1341元，合计3133元，由被告郑敏敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邱德全 二〇二〇年十月二十八日 书记员  阮美清 附：适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。