青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初3029号原告：中国建设银行股份有限公司西宁城北支行，统一社会信用代码：9163010092663447X8（1-1），住所地：西宁市城**小桥大街**。负责人：史海水，支行行长。委托诉讼代理人：武红、马珍梅，青海观若律师事务所律师。被告：扎西拉毛，女，藏族，1985年2月11日出生，公民身份号码：×××，住青海省玉树市。原告中国建设银行股份有限公司西宁城北支行（以下简称建设银行城北支行）与被告扎西拉毛信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告建设银行城北支行的委托诉讼代理人马珍梅到庭参加诉讼，被告扎西拉毛经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告建设银行城北支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原被告之间签订的中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款协议；2、依法判令被告偿还信用卡逾期本金157259.51元、截止2020年4月30日的利息76635.78元及其他费用26679.51元，合计260574.8元；自2020年5月1日起，以信用卡欠款本金为基数，按照领用协议约定的标准计收利息、费用等至全部款项清偿日止；3、本案诉讼费用（含公告费、保全费等）、律师费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求，不再主张第1项解除协议的诉求。事实和理由:2017年4月21日，被告以购买车辆资金不足为由，向原告申请办理了中国建设银行龙卡信用卡及信用卡购车分期业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》等书面材料，阅读并表示遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。依被告申请，原告核准后向被告发放了卡号为×××的信用卡，并审核通过建设银行信用卡购车分期额度160000元，分48期，按月偿还3333.33元本金及按0.35%收取手续费560元。原告于2017年5月11日一次性发放购车分期额度后，被告使用该卡在指定商户进行消费。后被告未按合同约定履行还款义务，截至2020年4月30日，欠款金额累计260574.8元，经原告多次催收仍未全额归还，被告行为已经构成违约，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告扎西拉毛未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告为支持其主张向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件，拟证明被告主体适格；2、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，拟证明被告本人申领建设银行信用卡，并确认遵守《领用协议》的全部内容；3、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，拟证明被告本人办理购车分期付款业务，并确认遵守《约定条款》的全部内容；4、交易明细，拟证明被告透支信用卡的详细情况以及利息的计算方式；5、催收记录，拟证明原告多次向被告催收，要求其还款的事实；6、委托代理协议、增值税专用发票，拟证明原告为收回被告债权，与青海观若律师事务所签订委托代理协议一份，因此支付律师费2000元；7、公告报纸复印件、增值税专用发票，拟证明因被告在原告处留下的地址电话无法联系到本人，通过公告送达的方式向其送达传票等相关文书，产生公告费500元，鉴于后续判决书仍需以公告方式送达，仍将产生公告费500元。本院对原告提交的证据作如下确认，原告提交的上述证据客观真实，能够证明被告扎西拉毛于2017年4月21日向原告申请办理了中国建设银行龙卡信用卡及信用卡购车分期业务，原告审核通过建设银行信用卡购车分期额度160000元，并于2017年5月11日一次性发放购车分期额度后，被告使用该卡在指定商户进行消费。后被告未按合同约定履行还款义务，截至2020年4月30日，欠款金额累计260574.8元，经原告多次催收仍未全额归还的事实，对其证明力本院予以确认。被告扎西拉毛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，由此造成的不利后果由其自行承担。本院经审理确认以下法律事实：2017年4月21日，被告扎西拉毛向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡及信用卡购车分期业务，填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》等书面材料，阅读并表示遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。原告核准并审核通过建设银行信用卡购车分期额度160000元，分48期，按月偿还3333.33元本金及按0.35%收取手续费560元。原告于2017年5月11日一次性发放购车分期额度后，被告在指定的西宁金岛新宝行汽车销售有限服务公司进行消费，用于购买宝马汽车。被告从2017年5月开始每月偿还分期款项本金3333.33元及手续费560元。另外，被告经常使用该信用卡进行在其他多家商店刷卡支付很多笔不同金额的消费，被告偿还信用卡的钱，除扣收购车分期额度之外，还用于偿还其他消费透支的款项。截止2017年7月4日，被告未能按月偿还分期购车款项。2018年2月13日，原告对被告尚未偿还的38期分期购车款项按全部到期处理，一次性入账126666.7元。之后，被告未能偿还欠款。截至2020年4月30日，被告的信用卡累计欠款金额为260574.8元，经原告向被告多次催收欠款未果，原告遂起诉。本院认为，被告扎西拉毛与原告之间因申请办理信用卡及使用信用卡进行购车及其他消费，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的借款合同关系。原告依照双方约定及时全额支付被告分期购车贷款额度16万元，履行了相关义务。被告未按约定的分期期限偿还贷款，被告逾期还款的行为构成违约，原告有权依据领用协议及约定条款的相关规定，视为剩余分期款项全部到期。因此，原告主张由被告偿还信用卡欠款本金157259.51元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张由被告支付截止2020年4月30日的利息76635.78元和其他费用26679.51元，以及要求被告给付自2020年5月1日起，以信用卡欠款本金为基数，按照领用协议约定的标准计收利息和其他费用至全部款项清偿之日止的诉讼请求，经庭审中原告说明，该利息和其他费用包括原告分期购车和多次透支消费所产生的全部逾期利息、违约金和手续费，不违反法律规定，本院予以支持，但逾期利息、违约金和手续费之和不得超过年利率24%。对于原告主张被告承担律师费2000元的诉讼请求，因被告逾期还款的行为构成违约，原告依据领用协议及约定条款的相关规定，有权主张被告承担原告为实现债权所支出的相关费用。原告提交证据证实其委托青海观若律师事务所律师作为诉讼代理人并支付代理费2000元的事实，故对原告的此项诉讼请求应予支持。被告扎西拉毛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响案件的审理，本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告扎西拉毛于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司西宁城北支行的信用卡欠款本金157259.51元、截止2020年4月30日的利息76635.78元和其他费用26679.51元、律师费2000元，合计262574.8元；二、被告扎西拉毛向原告支付自2020年5月1日起以信用卡欠款本金为基数，按照领用协议约定的标准（以年利率24%为限）计算的利息和其他费用至全部款项清偿之日止。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费5210元，公告费1000元，由被告扎西拉毛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 张育宁人民陪审员 程 兴人民陪审员 马玉萍二〇二〇年十月二十七日法官助理 马馥梅书记员 马丽露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。