山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0481民初4788号原告：中国工商银行股份有限公司滕州支行，住所地滕州市荆河中路山东中万国际广场东首。负责人：胡锋，行长。委托诉讼代理人：贾晨震，男，1972年11月1日出生，汉族，住滕州市，该银行员工。委托诉讼代理人：袁克永，山东滕国律师事务所律师。被告：张道水，男，1972年1月8日出生，汉族，住滕州市。被告：杨位娴，女，1973年5月22日出生，汉族，住址同上。被告：滕州市东方中石房地产开发有限公司，住所地滕州市善国北路西侧**。法定代表人：孙彦强，董事长。委托诉讼代理人：张运武，山东滕文律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司滕州支行（以下简称工商银行滕州支行）与被告张道水、杨位娴、滕州市东方中石房地产开发有限公司（以下简称东方中石公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行滕州支行的委托诉讼代理人袁克永、贾晨震，被告东方中石公司的委托诉讼代理人张运武到庭参加诉讼，被告张道水、杨位娴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行滕州支行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款提前到期，判令被告张道水、杨位娴偿还原告所欠贷款本金310871.88元及所欠利息46441.36元(截止到2020年6月4日利息46441.36元)，2020年6月4日之后的利息按照合同约定的逾期贷款年利率6.237%计算至被告实际给付之日止。2.判决被告东方中石公司对第一项承担连带保证责任；3.诉讼费保全费及诉讼产生的相关费用由三被告承担。事实与理由：被告张道水、杨位娴于2009年8月4日在工商银行滕州支行办理个人一手住房贷款42万元，期限240个月，所购房屋位于滕州市学院路贵和世纪佳苑7号楼1单元401号，建筑面积153.97平方米，该贷款由滕州市东方中石房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任。原告依约发放贷款，被告违背合同约定，经常拖欠贷款本息，累计积欠本息高达45期，现被告贷款所购房屋出现重大变故，原告融资面临较大风险。现被告已拖欠上述贷款本金310871.88元及所欠利息46441.36元(截止到2020年6月4日利息46441.36元)。为维护合法权益，根据所签个人借款/担保合同第十条10.2、10.3有关规定，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故诉至法院，请求依法判决。被告东方中石公司辩称：1.原告具有重大过错，我公司不应承担担保责任，在2018年11月具备办理房产证条件时，我公司及时通知了原告和张道水、杨位娴，但是由于原告不及时履行抵押登记义务，致使涉案房产转让，抵押物丢失，根据借款合同约定，办理抵押是原告与张道水、杨位娴的义务，与我公司无关。2、原告陈述被告张道水、杨位娴逾期贷款已达44期，根据合同法的规定，作为原告应当提早行使权力，避免损失扩大，但由于原告不及时行使权力，致使损失扩大，对此应由原告自己承担。被告张道水、杨位娴未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2009年8月4日，原告工商银行滕州支行与被告张道水、杨位娴签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告张道水、杨位娴向原告借款420000元，用于购买滕州市学院路贵和世纪佳苑7号楼1单元401号住房；贷款期限从2009年8月4日至2029日8月4日，贷款利率为年利率4.158%，还款方式为按月等额本息还款；未按合同日期金额偿还贷款的，按罚息利率按日计收利息，罚息利率按本合同约定的利率加收50%确定；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告张道水、杨位娴自愿以购买的滕州市学院路贵和世纪佳苑7号楼1单元401号住房向原告提供抵押担保（未办理正式的抵押登记手续）；被告东方中石公司自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，当本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后，原告依约于2009年8月4日将贷款420000元转到合同指定支付账户，被告张道水、杨位娴按合同约定按月偿还部分欠款本息后从2014年11月开始逾期还款，累计积欠本息达44期，截至2020年6月4日共欠原告本金310871.88元、利息46441.36元。上述事实，有个人购房借款/担保合同、商品房买卖合同、借款凭证、贷款历史明细表等证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告工商银行滕州支行已按约将贷款420000元发放至指定账户，其合同义务已经履行完毕；被告张道水、杨位娴累计积欠本息达44期，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告工商银行滕州支行请求判令被告张道水、杨位娴偿还下欠贷款本金310871.88元及利息罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告张道水、杨位娴虽自愿以购买的滕州市学院路贵和世纪佳苑7号楼1单元401号住房向原告提供抵押担保，但未办理正式的抵押登记手续，被告东方中石公司依合同约定应对被告张道水、杨位娴的上述欠款本息承担连带清偿责任至正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止，并于承担保证责任后有权向被告张道水、杨位娴追偿。关于被告东方中石公司所提“在2018年11月具备办理房产证条件时，我公司及时通知了原告和张道水、杨位娴，原告未及时履行抵押登记义务，致使涉案房产转让，原告具有重大过错”和“原告不及时行使权力，致使损失扩大，对此应由原告自己承担”的意见，没有事实与法律依据，本院不予支持。被告张道水、杨位娴、东方中石公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，应承担由此而产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张道水、杨位娴偿还原告中国工商银行股份有限公司滕州支行借款本金310871.88元及相应利息罚息（截至2020年6月4日利息46441.36元，以及以310871.88元为基数、按年利率6.237%计算、从2020年6月5日起计算至实际给付之日止的利息）；二、被告滕州市东方中石房地产开发有限公司对第一项承担连带清偿责任至本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止，并于承担保证责任后有权向被告张道水、杨位娴追偿。上述第一、二项所确定的义务，于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3330元，由被告张道水、杨位娴、滕州市东方中石房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  幸咏梅二〇二〇年十月十二日书记员  徐 静