湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初8225号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**。负责人：易广志，该行行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：谢和平，女，1969年11月10日出生，汉族，住湖南省攸县。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中国银赤岗支行）与被告谢和平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程源源到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银赤岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还账号为6259********的信用卡欠款44051.17元（暂计算至2020年4月23日，其中本金29133.49元，利息9722.77元，违约金5194.13元），并继续按《信用卡领用合约》确定的标准支付利息、逾期还款违约金、复利等费用至全部欠款清偿完毕。2、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告谢和平既未答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2015年6月16日，被告向原告申办环球通银联卡，并提交了环球通白金信用卡申请表。在该申请表上被告签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告（作为甲方）与原告（作为乙方）在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：一、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息期还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计算；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，滞纳金=（最低还款额-已还金额）×5%；二、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；三、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如采取全额还款方式，甲方在免息还款期内前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息。如甲方选择最低还款额方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。长城环球通白金信用卡基本费用：中银白金信用卡（至尊版）年费3600元/卡，中银白金信用卡（精英版）年费800元/卡，中银白金信用卡年费800元/卡。该申请被批准后，被告领取了中国银行股份有限公司信用卡，卡号为6259********。之后，被告使用该信用卡多次进行透支消费，截至2020年4月23日，被告共拖欠原告信用卡本金29133.49元及相应利息、违约金。原告多次向被告催收账款无果，双方遂酿成纠纷，原告诉至本院。另查明，被告所持有的该信用卡的账单日为每月27日，账单日后第20天为还款日。被告于2018年10月27日使用上述信用卡进行最后一次消费，该笔款项的还款日为2018年12月17日。以上事实，有原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细等证据及当事人的当庭陈述予以证实，足以认定。本院认为：一、依法成立的合同受法律保护。原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》合法有效，原、被告双方在签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定行使合同权利、履行合同义务。被告透支消费后尚欠原告信用卡欠款本金29133.49元逾期未还，已构成违约，故对原告要求被告偿还信用卡欠款本金29133.49元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于利息及违约金，原告主张按日利率万分之五收取利息，并计算复利，同时按每月最低还款额未还部分的5%收取违约金。上述标准显著过高，超出原告实际损失，故本院酌情将利息及违约金合并调整为自被告最后一期的逾期还款日即2018年12月18日起至全部欠款本金清偿完毕之日止，按每日万分之四的标准计算。2018年12月18日起至2020年4月23日期间，已产生利息及违约金共计5745.12元（29133.49元×日万分之四×493天=5745.12元）,故被告应支付截至2020年4月23日止的利息及违约金为5745.12元，后续利息及违约金合并以实欠本金为基数，自2020年4月24日起按每日万分之四的标准继续计算至全部借款本金清偿完毕之日止。对于超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零二条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢和平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行偿还信用卡欠款本金29133.49元及截至2020年4月23日止的利息、违约金5745.12元，此后利息及违约金合并以上述欠款本金29133.49元为基数，按每日万分之四的标准继续计算至全部欠款本金清偿之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行其他诉讼请求。如被告谢和平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费902元，减半收取451元，由被告谢和平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王利华二〇二〇年十月九日书记员  刘 建附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零二条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。