贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔03民终5579号上诉人（原审被告）：林涛，男，汉族，1988年11月28日出生，住贵州省遵义市汇川区。被上诉人（原审原告）：贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司，住所：贵州省遵义市汇川区南京路**城上城综合大楼，统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，该公司董事长。原审被告：张雯萱，女，汉族，1985年7月22日出生，，住贵州省遵义市红花岗区上诉人林涛与被上诉人贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称汇川农商行），原审被告张雯萱金融借款合同纠纷一案，不服贵州省遵义市汇川区人民法院（2020）黔0303民初2638号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月15日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。林涛上诉请求：1、撤销一审判决，重新审理；2、撤销一审判决第二项，改判上诉人在2023年8月6日前承担的利息6.9‰以及本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审未给予上诉人15天的答辩期，程序违法，应当撤销并重新审理；一审判决第二项的利息超出了被上诉人的诉讼请求。被上诉人未向本院提交答辩状。原审被告未向本院提交陈述意见。汇川农商行向一审法院起诉请求：一、判决解除林涛、张雯萱与汇川农商行贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司签订的汇农东方借字（2018）第0802号《借款合同》；二、判决林涛、张雯萱偿还贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司借款本金269443.62元及相应利息、罚息、复息至借款本金还清之日止（截止2020年3月24日尚欠利息7278.45元，其中正常欠息6623.54元，罚息欠息654.91元），本息合计:276722.07元；利息计算方式:以贷款余额269443.62元为基数，利息付至2019年10月21日，从2019年10月22日至2023年8月5日按月息6.9‰计算，从2023年8月6日至借款本金还清之日止按逾期利率10.35‰计算罚息；注:复息的计算方式:以所欠利息为基数，利息付至2019年10月21日，从2019年10月22日至2023年8月5日按月息6.9‰计算，从2023年8月6日至借款利息还清之日止按逾期利率10.35‰计算复息；三、本案诉讼费由林涛、张雯萱承担。一审法院认定事实：2018年8月6日，林涛、张雯萱与汇川农商行签订了编号为汇农东方借字（2018）第0802号《借款合同》，合同第一条约定：借款人向贷款人借款人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元。第二条约定：借款人借款用于购买家用轿车。第三条约定：借款期限为60个月，即自2018年8月6日至2023年8月5日，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，借款到期日作相应调整。第四条约定：贷款利率为月利率6.9‰，贷款逾期的罚息利率在约定利率上加收50%。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。贷款利率按日计算，日利率＝月利率／30＝年利率／360。贷款按月结息，结息日为每月的第20日。第六条约定：借款人与贷款人约定的还款方式为：1.2019年2月5日归还本金3万元整；2.2019年8月5日归还本金3万元整；3.2020年2月5日归还本金3万元整；4.2020年8月5日归还本金3万元整；5.2021年2月5日归还本金3万元整；6.2021年8月5日归还本金3万元整；7.2022年2月5日归还本金3万元整；8.2022年8月5日归还本金3万元整；9.2023年2月5日归还本金3万元整；10、2023年8月5日归还本金3万元整。借款人已在贷款人处开立账户，账号为62×××18，该账户作为借款人的借款发放及还款账户。第十条约定：借款人存在包括（一）违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务等一项或多项情形的，构成借款人违约。借款人出现上述违约事件的，贷款人有权行使的权利包括：（一）提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期的本金、利息及费用；…（四）借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；（五）借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还款期限归还借款的行为；…（十）解除本合同。该借款合同还约定了其他内容。当日，汇川农商行向林涛、张雯萱放款300000元，该笔贷款的借款凭证中约定借款期限至2023年8月5日，借款月利率为6.9‰。另查,林涛、张雯萱向汇川农商行偿还本金的情况如下：2019年1月20日归还30000元，2019年7月20日归还532.63元、22.64元；2019年8月20日归还0.26元，2019年9月20日归还本金0.85元；2020年4月20日归还11.3元，以上共计归还30567.68元。林涛、张雯萱向汇川农商行支付利息的情况如下：2018年8月20日支付1035元、2018年9月20日支付2139元、2018年10月20日支付2070元、2018年11月20日支付2139元、832.09元、2.26元、2018年12月20日支付1235.65元、14.35元、2019年1月20日支付2125.08元、524.92元、2019年2月20日支付1505.15元、94.85元、3.32元、2019年3月20日支付1640.63元、56.17元、2019年4月20日支付1869.5元、1130.5元、2019年5月20日支付736.37元、262.63元、2019年6月20日支付1663.23元、336.63元、2019年7月20日支付1526.37元、2019年8月20日支付1977.36元、0.21元、2030.74元、2019年9月20日支付2030.74元、2019年10月20日支付1962.15元、3000元、2020年4月20日支付9488.7元。庭审中，汇川农商行自认涉案借款于2020年4月20日前的利息已经结清。又查，汇川农商行曾于2019年8月5日、2019年9月20日、2019年10月20日、2019年11月20日、2019年12月12日向林涛发送过催款通知。一审法院认为，汇川农商行与林涛、张雯萱签订的《借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，双方签订合同后，汇川农商行依约履行了放款义务，林涛、张雯萱未按照借款合同中第四条及第六条的约定偿还本金及利息，构成违约，符合借款合同中第十条关于解除合同的约定条件，故对汇川农商行要求解除双方于2018年8月6日签订的汇农东方借字（2018）第0802号《借款合同》的请求予以支持。对汇川农商行要求林涛、张雯萱偿还借款本息以及具体金额的认定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，汇川农商行依约向林涛、张雯萱发放借款300000元，后林涛、张雯萱未按约还款，根据双方签订的合同中第十条的约定，汇川农商行有权要求林涛、张雯萱立即清偿全部债务，结合查实的林涛、张雯萱已归还本金及利息的情况，林涛、张雯萱还应向汇川农商行归还的借款本金为300000元-30567.68元=269432.32元。根据双方签订的借款合同中第四条、第十条的约定，且汇川农商行自认涉案借款2020年4月20日前的利息已结清，认定林涛、张雯萱应向汇川农商行支付相应的利息为以未还本金为基数，按月利率10.35‰的标准，从2020年4月21日计算至款项付清之日止。林涛、张雯萱经原审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案依法缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认解除贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司与林涛、张雯萱于2018年8月6日签订的汇农东方借字（2018）第0802号《借款合同》；二、林涛、张雯萱于本判决生效后五日内向贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金269432.32元并支付相应利息（该利息以未还本金为基数，按月利率10.35‰的标准，从2020年4月21日计算至款项付清之日止）。案件受理费2730元，保全费1970元，共计4700元（已由原告预交），由林涛、张雯萱负担。本院二审期间，各方当事人均未向本院提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的焦点为：1、原审程序是否违法；2、本案支持的利息标准是多少。关于第一个焦点。本案一审适用简易程序，上诉人在收到起诉状副本、开庭传票等文书后，既未对适用程序提出异议，也未对举证期间提出异议，更未要求书面答辩，其明知开庭时间的情况下，仍拒绝出庭答辩，或者要求法庭给予答辩期，因此，一审判决依法适用简易程序并送达传票等文书，上诉人拒不到庭，一审法院缺席审理并作出判决并不违反《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》。关于利息标准问题。根据双方合同约定，本案借款的利率为固定利率6.9‰/月，并约定了逾期还款的罚息，但并未约定复利。由于上诉人的还款方式为分期还款，截止到被上诉人向一审法院起诉时，上诉人应当还款本金9万元，实际还款本金30556.38元，尚欠本金59443.62元，对尚欠的本金，应当按照合同约定计算罚息，但被上诉人在一审起诉时，其主张的2020年3月24日之后的罚息的起算时间全部为2023年8月6日，这是当事人对自身权利的处分，本院予以尊重，故对尚欠本金59443.62元不予计算罚息。此外，案涉合同已经经法院予以解除，上诉人虽因合同解除而负有提前返还全部借款的义务，但合同原约定的从被上诉人起诉之后的本金尚未到期，加之上诉人主张的罚息的起算时间全部为2023年8月6日，故对于2020年4月21日（2020年4月20日前的利息已全部结清）至2023年8月5日前的利息，只需按照合同约定的利率即6.9‰/月计算即可，2023年8月6日起的利率，若上诉人仍未还款，则依照合同约定，按照10.35‰/月计算利息（含罚息）。至于上诉人主张的复利，因双方未在合同约定，本院不予支持。综上，一审判决认定部分事实不清，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持贵州省遵义市汇川区人民法院（2020）黔0303民初2638号民事判决第一项，即“一、确认解除贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司与林涛、张雯萱于2018年8月6日签订的汇农东方借字（2018）第0802号《借款合同》”；二、撤销贵州省遵义市汇川区人民法院（2020）黔0303民初2638号民事判决第二项，即“二、林涛、张雯萱于本判决生效后五日内向贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金269432.32元并支付相应利息（该利息以未还本金为基数，按月利率10.35‰的标准，从2020年4月21日计算至款项付清之日止）”；三、林涛、张雯萱于本判决生效后五日内向贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金269432.32元并支付相应利息（该利息以未还本金为基数，从2020年4月21日起至2023年8月5日止，按月利率6.9‰的标准计算利息；从2023年8月6日起，按月利率10.35‰的标准计算利息）；四、驳回林涛、张雯萱的其余上诉请求和贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2730元，保全费1970元，共计4700元，由林涛、张雯萱负担。二审案件受理费5460元，由林涛负担5000元，贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司负担460元。本判决为终审判决。审判长 娄 强审判员 施正高审判员 贺灿灿二〇二〇年十月十三日法官助理侯振伟书记员冯滢