重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初11638号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行,住所地:重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园**,统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云,职务行长。委托诉讼代理人：王焰炜,原告公司员工。被告：何福彬，男，1970年8月17日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：贾庆蓉，女，1976年8月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告何福彬、贾庆蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王焰炜到庭参加了诉讼。被告何福彬、贾庆蓉经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2019年1月9日签订的《个人最高额循环贷款合同》(合同编号:江津分行2019年个循字第XXX号)；2.被告返还原告借款本金人民币300000元；3.被告支付原告2020年1月21日起至借款还清日止的逾期利息，以贷款本金300000元为基数，按年利率10.44%(贷款利率上浮50%)计付;前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率10.44%计收复息至贷款本息清偿时止；4.原告享有被告何福彬位于江津区，建筑面积119.27平方米的住宅(证号:**地证2010字第**)以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求中的被告是指被告何福彬、贾庆蓉。事实和理由：被告何福彬于2019年1月9日与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》(合同编号:江津分行2019年个循字第XXX号)，约定由被告向原告提供贷款额度人民币300000元整，额度有效期间:2019年1月11日至2022年1月10日。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告签订了《抵押合同》，由何福彬提供位于江津区，建筑面积119.27平方米的住宅(证号:203:**地证2010字第**押担保，并在重庆市江津区不动产权属登记中心办理了抵押登记。被告与原告又于2019年1月18日签订了《个人最高额循环贷款合同》项下的个人贷款支用单，约定由被告向原告发放贷款300000元，贷款于2020年1月17日到期，执行年利率6.96%。截至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金300000元，以及自2020年1月21日后的利息、复息。被告贾庆蓉与何福彬为夫妻关系，二人于1996年12月15日登记结婚。被告何福彬向原告提交借款申请书，载明向原告申请借款350000元，被告贾庆蓉在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”处签名捺印。为维护原告的合法权益，贷款到期后经原告多次催收，但被告未履行还款义务。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告何福彬、贾庆蓉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年，二被告因流动资金需要向原告申请贷款350000元，被告贾庆蓉在“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”的“配偶确认签名处”签名捺印。同时，二被告向原告出具了一份《房屋抵押承诺书》。2019年1月9日，原告（贷款人、甲方）与被告何福彬（借款人、乙方，抵押人、丙方）、被告贾庆蓉（保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。2019年1月18日，原告与被告何福彬签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。主要约定：1、借款金额为300000元；2、借款期限为12个月，自2019年1月18日起至2020年1月17日止。采用按期结息、到期还本法，结息日为每月20日；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率不变；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5、被告何福彬提供位于江津区的房产，为该借款提供抵押担保；6、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；7、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系。被告何福彬提供的抵押房产经重庆市江津区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，办理了《不动产登记证明》。2019年1月18日，原告向被告何福彬发放贷款300000元，借款借据记载的借款期限从2019年1月18日起至2020年1月17日，年利率为6.96%。嗣后被告何福彬支付了借款期间部分利息，从2020年1月21日起未足额支付利息。现借款已逾期，被告何福彬未能按约按时归还全部借款，连续拖欠原告借款本息。本院认为，原告与二被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告何福彬发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告何福彬作为借款人未按时足额偿还借款本金，已构成违约。故原告要求解除合同以及被告何福彬偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告何福彬以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告何福彬未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告何福彬提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告何福彬申请借款时，二被告系夫妻关系，被告贾庆蓉在《借款申请书》上签字捺印，承诺借款由夫妻双方共同偿还，因此，原告要求被告贾庆蓉承担共同清偿责任，本院予以支持二被告经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告何福彬、贾庆蓉于2019年1月9日签订的《个人最高额循环贷款合同》；二、被告何福彬、贾庆蓉在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行借款本金300000元；三、被告何福彬、贾庆蓉在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息，2020年1月21日起至借款还清日止的逾期利息，以尚欠本金为基数，按年利率10.44%(贷款利率上浮50%)计付；对不能按时支付的利息，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率10.44%计收复利至本息清偿之日止；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行有权在上述款项范围内对被告何福彬提供抵押的位于江津区的房产，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其余诉讼请求。如果被告何福彬、贾庆蓉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取为2900元，由何福彬、贾庆蓉负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由被告何福彬、贾庆蓉在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年十月十六日法官助理  王 根书 记 员  黄富明