广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初2383号原告：中国工商银行股份有限公司高州支行，住所地高州市******，统一社会信用代码914***********。负责人：梁日明，行长。委托诉讼代理人：江帆，中国工商银行股份有限公司茂名分行职员。委托诉讼代理人：范永良，中国工商银行股份有限公司高州支行职员。被告：袁高勇，男，汉族，1982年7月20日出生，住广东省高州市************，公民身份号码440************。被告：邓敏，女，汉族，1983年10月8日出生，住广东省高州市********，公民身份号码440************。原告中国工商银行股份有限公司高州支行（以下简称工行高州支行）诉被告袁高勇、邓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日依法受理后，依法适用普通程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范永良到庭参加诉讼，被告袁高勇、邓敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理，本案现已审理终结。原告工行高州支行向本院提出诉讼请求：一、判令提前解除被告袁高勇、邓敏于2015年8月13日与原告签订的《个人购房借款/担保合同》。二、判令被告袁高勇、邓敏立即共同清偿被告袁高勇其所欠原告上述第一项借款合同项下的借款本息合计434449.19元，其中本金人民币418,529.43元，利息15919.76元(利息暂计至2020年4月21日止，从2020年4月22日起利息每月每期按《个人购房借款/担保合同》约定及中国人民银行相关贷款利率规定计付至上述本息还清之日为止)。三、判令被告袁高勇、邓敏以被告袁高勇名下位于高州市***********的房屋地产对上述第二项诉讼请求项下债务承担抵押担保责任，原告对处置该项债务的抵押物所得价款享有优先受偿权。四、判令被告袁高勇、邓敏共同承担本案的一切诉讼费用。事实与理由:2015年8月13日，被告袁高勇、邓敏与原告签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定由原告借款人民币58万元给被告袁高勇使用，借款期限自2015年8月14日起至2030年8月14日止，贷款月利率为4.5‰，被告袁高勇采用按月等额本金还款法按月计息偿还原告上述贷款本息。该笔贷款由被告袁高勇、邓敏以被告袁高勇名下位于高州市***********的房地产作抵押，被告袁高勇在该借款合同的“借款人”、“抵押人”处签字加盖指模予以确认，被告邓敏在借款合同的“抵押人”处签字加盖指模予以确认，上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。上述借款合同签订后，原告依约将贷款提供给被告袁高勇使用。被告袁高勇使用上述贷款后，未能按时归还原告上述贷款本息。截止2020年4月21日，被告袁高勇已连续违约6期(月)，尚欠原告贷款本息合计434449.19元，其中本金人民币418529.43元，利息15919.76元。原告认为，被告袁高勇、邓敏与原告签订的上述借款合同是真实意思表示，符合法律规定，应为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告袁高勇依法应按借款合同的约定按时履行还本付息义务。鉴于被告袁高勇未按上述借款合同之约定按时归还原告的贷款本息已严重违约，原告有权依照上述借款合同的约定，宣布上述借款合同项下的贷款提前到期，并要求其立即清偿其所欠原告上述贷款本息，并承担相应的担保责任。同时，依据最高人民法院《婚姻法》解释(二第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，原告认为上述债务是在被告袁高勇、邓敏婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告邓敏理应为上述债务向原告承担共同偿还责任及相应抵押担保责任。被告袁高勇、邓敏经本院合法传唤没有到庭答辩或提交答辩状，没有参与证据交换和质证，视为放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据符合有效证据要件，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：袁高勇与邓敏于2008年1月4日登记结婚，在夫妻关系存续期间，袁高勇、邓敏于2015年7月30日出具一份《抵押声明书》，声明本人及家属同意将位于高州市***********的房屋产权为袁高勇向工行高州支行申请个人住房按揭贷款作抵押担保，袁高勇、邓敏在声明人处签名并捺指模确认。2015年8月13日袁高勇与工行高州支行签订一份《个人购房借款/担保合同》，该合同主要内容为：“借款金额580000元，借款用途购置住房，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准（月利率4.5‰），借款期限15年（自2015年8月14日起至2030年8月14日止）。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。袁高勇用其名下位于广东省高州市***********作抵押。抵押担保的范围包括本合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用和借款人所有其他应付费用及借款人所欠贷款人的牡丹信用卡透支本金、利息、罚息、复利、违约金、超限费、滞纳金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、诉讼费等）和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。”被告袁高勇在借款人处及抵押人处、被告邓敏在抵押人处签字捺指模确认。袁高勇为上述贷款作抵押担保的房产已依法办理了抵押登记。工行高州支行于2015年8月14日向被告袁高勇履行了发放贷款580000元的义务，被告袁高勇在贷款借据上签名捺指模确认。贷款发放后，袁高勇不按合同约定还本付息，截至2020年4月21日，被告袁高勇已连续违约6期(月)，尚欠工行高州支行贷款本金418529.43元及利息15919.76元。本院认为：原告与被告袁高勇签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规，合同合法有效。原告依约发放贷款后，被告袁高勇未能按合同的约定履行还本付息的义务，借款人连续6个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，原被告在《个人购房借款/担保合同》约定了解除合同的条件，而被告袁高勇未按时还本付息的违约行为已符合双方解除合同的条件，因此，原告请求解除其与被告袁高勇签订的《个人购房借款/担保合同》，合理合法，本院予以支持。被告袁高勇尚欠原告贷款本金418529.43元、利息15919.76元，有《个人购房借款/担保合同》、借款借据等证据为凭，借贷事实清楚，证据充分，应予认定。被告袁高勇应偿还贷款本金418529.43元、利息15919.76元给原告工行高州支行。上述债务是被告袁高勇与被告邓敏在婚姻关系存续期间用于家庭生活所欠的债务，且被告邓敏出具《抵押声明书》并在该贷款的《个人购房借款/担保合同》的抵押人处签名和捺指模确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告袁高勇、邓敏共同偿还上述贷款本息符合法律规定，其诉讼请求成立，本院予以支持。原告工行高州支行主张对处置被告袁高勇提供抵押担保的位于广东省高州市***********所得价款享有优先受偿权。被告袁高勇作为抵押物所有人、邓敏作出抵押物共有人共同出具《抵押声明书》，与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，并依法办理了抵押登记，合同已生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”之规定，原告工行高州支行请求对抵押物位于广东省高州市***********所得的价款享有优先受偿权，符合《个人购房借款/担保合同》的约定和法律规定，本院予以支持。被告袁高勇、邓敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第九十三第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司高州支行与被告袁高勇。邓敏签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告袁高勇、邓敏应于本判决生效后十日内偿还贷款本金418529.43元及利息15919.76元（2020年4月22日起计至还清贷款本金时止的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定及中国人民银行相关贷款利率规定另计）给原告中国工商银行股份有限公司高州支行。三、原告中国工商银行股份有限公司高州支行对被告袁高勇为上述债务作抵押的位于广东省高州市***********处置所得的价款享有优先受偿权。（优先受偿权的范围按《个人购房借款/担保合同》的约定，为实现债权所支出的费用以实际产生及必要为限。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7818元，保全费2770元，合计10588元由被告袁高勇、邓敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提起副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  张 喜人民陪审员  钟镓如人民陪审员  庄荣荣二〇二〇年十月二十七日书 记 员  黄梦别速 录 员  潘民皓