江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初1592号原告：江苏盱眙农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320800595585940R，住所地盱眙县合欢大道**。法定代表人：陈雷，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄德俊，该公司员工。被告：张军和，男，1973年4月8日出生，汉族，住盱眙县。被告：张健，男，1987年9月25日出生，汉族，住盱眙县。被告：盱眙众泰汽贸有限公司，统一社会信用代码913208303309029120，住所地盱眙县金源北路与山水大道交汇处**。法定代表人：丁军，该公司执行董事兼总经理。原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称盱眙农商行）诉被告张军和、张健、盱眙众泰汽贸有限公司（以下至判决主文前简称众泰汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理，因通过其他方式无法向被告张军和、张健、众泰汽贸公司送达诉讼文书，后依法向其公告送达了起诉状及证据副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等。后依法组成合议庭于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告盱眙农商行委托诉讼代理人黄德俊、被告众泰汽贸公司法定代表人丁军到庭参加了诉讼，被告张军和、张健经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盱眙农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张军和偿还原告借款本金47376.42元及截止2020年4月22日利息21186.33元，合计本息68562.75元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际还款之日止，并判令被告张健、众泰汽贸公司对上述债务承担连带偿还责任；2、判令原告对被告张军和提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年5月27日，原告与被告张军和、张健、盱眙众泰汽贸有限公司签订了盱眙农村商业银行个人汽车贷款保证借款合同（下称借款合同）、盱眙农村商业银行个人汽车贷款抵押合同（下称抵押合同），约定被告张军和以其所购价值106000元、牌照号为苏Ｈ×××**，厂牌型号为BH7141MY北京现代牌小型轿车一辆作为抵押物，为被告张军和自2015年5月27日至2018年5月27日止办理贷款本金74000元及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的所有费用等提供抵押担保。同时合同约定，被告张健、盱眙众泰汽贸有限公司为被告张军和上述借款提供保证担保，担保方式为连带责任保证，担保范围同上述抵押担保范围；并且合同约定年利率8.28%，逾期还款则对借款人逾期的本金从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，对应收未收利息按规定计收复利。根据上述合同，2015年5月27日被告军和从原告处借款74000元，到期日为2018年5月27日。被告借款后，只履行了部分还款义。截至2020年4月22日被告尚欠我行贷款本金47376.42元及利息21186.33元，原告多次催要亦无结果，致使原告索款无着。为维护其合法权益，请求判如所请。被告众泰汽贸公司辩称，对原告的诉称有异议，我公司没有给张军和做担保。我不认识张军和和张健，当时原告就是让我们去盖章，没有说担保的事，所以我公司不承担担保责任。被告张军和、张健未作答辩原告盱眙农商行为支持其诉讼请求，向本院提交的主要证据有：被告身份证复印件、营业执照复印件、保证人承诺书一份、《个人汽车贷款保证借款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》、抵押登记证、借款借据、江苏农信核心业务系统清单一份等。上述证据具有真实性，与本案具有关联性，本院予以认定。依据上述证据，经本院审理认定的事实如下：2015年5月27日，被告张军和作为抵押人（甲方）与原告盱眙农商行作为抵押权人（乙方）签订一份《个人汽车贷款抵押合同》，约定为确保借贷双方个人汽车贷款借款合同的履行，甲方愿意以其所购车辆或借款人挂靠车辆为抵押物。甲方抵押物为轿车一辆，车牌号为苏Ｈ×××**，厂牌型号为BH7141MY，价值106000元。甲方保证对抵押物依法享有所有权或经营管理权。贷款金额为74000元。抵押担保范围为贷款本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权人债权的所有费用。抵押期限自2015年5月27日起至2018年5月27日止。原、被告双方于同日办理了抵押登记，原告盱眙农商行取得了案涉车辆的他项权利。2015年5月27日，被告张军和作为借款人、被告张健、众泰汽贸公司作为保证人与原告盱眙农商行作为贷款人签订一份《个人汽车贷款保证借款合同》，约定借款人因购车需要，向贷款人申请个人汽车贷款。借款金额为74000元，借款期限自2015年5月27日起至2018年5月27日止。本合同项下借款利率为年利率8.28%。保证人自愿为借款人提供连带责任保证担保，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的相关费用。保证期间为贷款到期日后二年内，自本合同借款条款规定的到期之日起计算。如借款人未按贷款条款约定履行还款和相应费用义务，贷款人可直接向保证人追索，并可从其有账户中直接扣收。借款人未履行本合同条款，贷款人有权按规定对借款人逾期的本金从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；对应收未收利息按规定计收复利。在上述合同项下，原告盱眙农商行于2015年5月27日向被告张军和发放74000元借款。借款借据载明：借款日期为2015年5月27日，到期日为2018年5月27日。结息方式为每季末21日结息，年利率为8.28%。借款到期后，被告张军和未按照合同约定还本付息。截止2020年4月22日，尚欠原告借款本金47376.42元及利息、罚息21186.33元未偿还。另查明，众泰汽贸公司成立于2015年2月17日，注册资本70万元，原股东分别为丁军、叶亚亭；2018年3月9日，股东变更为丁军、叶亚亭、胡刚；2019年4月10日，股东变更为丁军。本院认为，本案被告张军和与原告签订的《个人汽车贷款抵押合同》、被告张军和、张健与原告签订的《个人汽车贷款保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性效力性规定，合法有效，合同各方当事人均应当按照约定履行义务。原告盱眙农商行按合同约定将74000元借款借给被告张军和，履行了合同义务。借款到期后，被告张军和未能按合同约定偿还原告借款本息，截止2020年4月22日尚欠原告借款本金47376.42元、利息、罚息21186.33元及之后的利息、罚息未偿还，构成违约，应按合同约定承担违约责任。现原告盱眙农商行要求被告张军和偿还借款本金47376.42元及利息、罚息，对被告张军和提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告众泰汽贸公司对上述被告张军和的债务承担连带清偿责任。本院认为，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。本案中，尽管众泰汽贸公司及法定代表人在《个人汽车贷款保证借款合同》上加盖了印章，但签章担保并没有经股东会决议同意，原告作为专业的金融机构，其对担保合同的成立及生效理应尽到较常人更审慎的审查义务，其在订立担保合同时并未对众泰汽贸公司是否提供董事会决议或者股东会决议进行审查。现法定代表人、股东丁军亦抗辩公司及其本人印章并非其本人加盖，原告盱眙农商行亦未举证证明众泰汽贸公司超过表决权三分之二的股东同意对外担保，且众泰汽贸公司与张军和在原告处也不存在相互担保的商业合作关系，故众泰汽贸公司虽在《个人汽车贷款保证借款合同》中加盖印章，但因其行为违反了《中华人民共和国公司法》第十六条第一款的规定，其保证行为未生效，故原告要求众泰汽贸公司承担保证责任依据不足，本院不予支持。关于原告要求被告张健对上述被告张军和的债务承担连带清偿责任。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案中，被告张军和作为债务人提供其名下车牌号为苏Ｈ×××**号车辆为案涉债务提供担保，但《个人汽车贷款保证借款合同》并未约定实现债权的顺序。故原告盱眙农商行应先就债务人张军和提供的抵押车辆行使抵押权实现债权，不足部分由被告张建承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张军和于本判决生效后十日内偿还原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司借款本金47376.42元、截止2020年4月22日利息、罚息21186.33元；自2020年4月23日起以未偿还本金为基数在年利率8.28%基础上加收30%计算利息、罚息至实际清偿之日止；二、原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司对被告张军和设定抵押的车牌号为苏Ｈ×××**号车辆折价、拍卖或变卖的价款，在抵押债权范围内享有优先受偿权；被告张健对不足部分承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏盱眙农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1514元，公告费600元，合计2114元，由被告张军和、张健负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  戴永明人民陪审员  张传春人民陪审员  王 丽二〇二〇年十月十九日法官 助理  黄 舒书 记 员  戚书香附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国公司法》第十六条第一款公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。