福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初1630号 原告：顺昌县农村信用合作联社岚下信用社，统一社会信用代码913507214901118023，住所地顺昌县岚下乡府前路，确认送达地址为顺昌县。 负责人：范金祥，副主任。 委托诉讼代理人：雷志麟，男，顺昌县农村信用合作联社岚下信用社客户经理。 被告：杨建华，男，1987年9月14日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 被告：王金莲，女，1988年9月6日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社岚下信用社（以下简称岚下信用社）与被告杨建华、王金莲信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岚下信用社的委托诉讼代理人雷志麟到庭参加诉讼；被告杨建华、王金莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岚下信用社向本院提出诉讼请求：杨建华、王金莲共同向岚下信用社清偿透支借款本金29,983.52元及利息8,692.58元（截至2019年12月21日的利息计5,852.3元，从2019年12月22日起至2020年8月9日止的利息按利率日万分之五计2,840.28元），合计38,676.1元。事实和理由：2016年9月26日，杨建华以欠缺资金为由向岚下信用社申请福万通普惠金融卡，授信额度30,000元，约定月利率为12‰，若连续逾期2期或者累计逾期3期，利率调整为日万分之五。杨建华自2016年10月27日开始使用福万通普惠金融卡，但在使用过程中未按约定履行还款义务，截至2020年8月9日，结欠本息等共计38,676.1元。2016年9月26日，王金莲作为杨建华的配偶，签署《配偶共同还款承诺函》，并在“承诺人”处签名、捺印，王金莲应对杨建华的上述借款本息承担共同还款责任。 杨建华、王金莲均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月26日，杨建华填写申请表，向岚下信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，杨建华在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。2016年9月26日，王金莲在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺其作为杨建华的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担杨建华使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任。 2016年10月13日，岚下信用社向杨建华发放授信额度30000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××08），杨建华在使用信用卡过程中，自2017年6月22日起未按约定履行还款义务。岚下信用社于2019年12月21日将该信用卡关账。截止至2020年8月9日，杨建华结欠透支借款本金29983.52元及利息（截至2019年12月21日的利息计5852.3元，从2019年12月22日起至2020年8月9日止的利息按利率日万分之五计3478.09元），岚下信用社对从2019年12月22日起至2020年8月9日止的利息只主张2840.28元。 另查明，杨建华与王金莲于2010年4月19日登记结婚，2016年7月20日登记离婚，2016年8月26日登记结婚，2017年8月28日登记离婚。 本院认为，杨建华向岚下信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《收费项目》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，杨建华与岚下信用社之间有关信用卡的合同依法成立，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。岚下信用社依约向杨建华发放信用卡并提供透支消费服务。杨建华在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对岚下信用社要求杨建华偿还透支借款本金29,983.52元的诉讼请求，本院予以支持。岚下信用社要求杨建华偿还利息8,692.58元（截至2019年12月21日的利息计5,852.3元，从2019年12月22日起至2020年8月9日止的利息按利率日万分之五计2,840.28元）的诉讼请求，该利率未超过《使用须知》中的约定，本院予以支持。本案信用卡借款发生在杨建华、王金莲夫妻关系存续期间，且王金莲在《配偶共同还款承诺函》上签名捺印，承诺作为杨建华的配偶，同意以夫妻共同财产承担杨建华使用普惠金融卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任，故对岚下信用社要求王金莲与杨建华共同偿还透支借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。杨建华、王金莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对岚下信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 杨建华、王金莲应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社岚下信用社借款本金29,983.52元及利息8,692.58元，合计38,676.1元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费767元，适用简易程序审理减半收取383.5元，由杨建华、王金莲负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 平 二〇二〇年十月十五日 书记员 陈晓超 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。