云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初944号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司。住所地：通海县秀山街道办事处西街**。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：王翔，男，1984年8月6日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨保旺，男，1969年6月30日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。被告：施苹香，女，1995年11月7日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。被告：李海者，男，1988年2月6日生，哈尼族，住云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商行）与被告施苹香、李海者借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王翔、杨保旺到庭参加诉讼，被告施苹香、李海者经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告施苹香、李海者立即连带责任偿还所欠我行借款。第一笔，本金人民币壹万元整（￥10000）2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利）。第二笔，本金人民币伍仟元整（￥5000）2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对期部分加收复利）。第三笔，本金人民币壹仟元整（￥1000）自2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利），第四笔，本金人民币壹仟元整（￥1000）及自2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利），第五笔，本金人民币壹仟元整（￥1000）及自2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利），第六笔，本金人民币壹仟元整（￥1000）及自2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利），第七笔，本金人民币壹仟元整（￥100.00及自2018年9月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按借据利率加50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利），合计7笔金额贰万元（￥20000）。2.判令二被告共同承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实与理由：被告施苹香于2016年11月04日向我行申请借款人民币贰万元正（￥20000），用于种养牛。经我行调查同意，原、被告双方于2016年11月7日在云南通海农村商业银行股份有限公司集贸支行共同签订编号为1402040758161107440000039号农户小额信用借款合同。合同约定被告施苹香向我行借款人民币贰万元正（￥20000），同期限到2019年11月7日止，绑定惠农卡，合同金额及期限内可循环使用，单笔贷款最长期限12个月。合同签订后，借款人施苹香分别于2017年11月21日、借款金额壹万元正（￥10000），2018年4月3日借款金额伍仟元正（￥5000），2018年5月16日、借款金额壹仟元正（￥1000），2018年6月1日借款金额壹仟元正（￥1000）。2018年6月5日、借款金额壹仟元正（￥1000），2018年6月20日借款金额壹仟元正（￥1,00,00），2018年8月25日、借款金额壹仟元正（￥1000），我行将借款以转账方式转入借款人施苹香账号为62×××38的个人结算账户。由于借款人未按借款合同约定认真履行按季付息义务及到期还款义务，贷款到期后，经我行多次催收，无法与借款人取得联系，今仍未归还我行贷款7笔本金贰万元整（￥20000）及所欠利息。为此，原告诉至法院。被告施苹香、李海者未到庭，也未提交书面答辩意见。原告农商行为证明其诉讼主张，举证如下：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份复印件、授权委托书各一份、受托人身份证复印件各一份，以证明原告诉讼主体资格；2.二被告身份证复印件、结婚证复印件，以证明二被告的身份情况；3.个人借款申请书、面谈记录（信用类）复印件、《农户小额信用借款合同》各一份，借款凭证七份，贷款账一份，个人逾期催收通知书四十四份，以证明被告向原告借款后违约的事实。被告施苹香、李海者未到庭质证，视为放弃质证权利。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，由原、被告双方共同形成，来源合法、内容真实，与本案事实相关联，能够证明原、被告借款的事实，具有证明力，本院予以采信。根据上述证据，本院认定本案的法律事实如下：被告施苹香、李海者系夫妻关系。2016年11月4日，被告施苹香（借款人）、李海者（共同借款人）向原告通海农商行提出贷款申请。2016年11月7日，原、被告双方共同签订《农户小额信用借款合同》，合同主要约定：“借款种类为农户小额信用贷款。借款用途为养牛。借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为20,000元。本合同约定的借款额度有效使用期限为36个月，即自2016年11月7日起至2019年11月7日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超过最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分。贷款利率为固定利率，合同期限内不调整。结息方式为按季结息。本合同如涉及二人共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按双方约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼法、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。”合同签订后，原告农商行分别于2017年11月21日将10,000元、2018年4月3日5000元、2018年5月16日1000元、2018年6月1日1000元、2018年6月5日1000元、2018年6月20日1000元、2018年8月25日1000元，共计人民币20,000元以转账方式转入借款人施苹香的个人结算账户。银行出具的七份借款凭证载明的借款利率均为8.64（年利率）。被告成功借款后未按约履行偿还借款本息的义务。本院认为，被告施苹香（借款人）、李海者（共同借款人）与原告通海农商行签订的《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，应当依法予以保护。原告按约定履行了发放贷款义务，被告应当依约定承担清偿责任。被告施苹香、李海者未能按期偿付借款本息已构成违约。故对原告通海农商行要求被告施苹香、李海者连带清偿借款本金的诉讼请求，本院依法予以支持。原告提出由被告按合同约定支付利息和对逾期部分加收复利的主张，符合法律规定，但利息、复利之和以不超过所欠本金年利率的24%为限。被告施苹香、李海者经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼的，应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施苹香、李海者于判决生效后十五日内连带偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币20,000元及自2018年9月21日起至借款实际清偿之日止的利息（利息计算：合同期内按年利率8.64%计付，逾期部分按年利率12.96%计付，并按合同约定对逾期部分计收复利，但总计以不超年利率24%为限），利随本清；二、被告施苹香、李海者于判决生效后十五日内连带偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司公告费人民币333.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由被告施苹香、李海者连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审 判 长  代伟忠人民陪审员  肖丽清人民陪审员  樊 秀二〇二〇年十月九日法官助理陆加才书记员文学赋