湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初4154号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市江岸区京汉大道**。负责人：李仁俊，系该行行长。委托诉讼代理人：闫家泰（一般授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王伟（一般授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。被告：邓瑞，男，1989年11月19日出生，汉族，住湖北省枣阳市。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告邓瑞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2020）鄂0102民初4154号民事裁定书，裁定查封被申请人邓瑞名下位于湖北省武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块6期E-18号楼栋6层一室房屋。本院公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼。被告邓瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中行硚口支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告所欠贷款本金463998.18元，利息7542.71元及罚息137.2元（截至2019年9月10日）；2019年9月11日起至欠款全部还清之日止的利息及罚息按合同约定的有关规定计算；2、判令原告中行硚口支行对被告邓瑞名下位于湖北省武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块6期E-18号楼栋6层一室的房屋享有抵押优先受偿权；3、判令被告邓瑞向原告中行硚口支行支付为上述债权所支出的费用；4、被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年12月18日，邓瑞（借款人）与中行硚口支行（贷款人）签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：邓瑞向中行硚口支行借款人民币49万元，用于购买坐落于湖北省武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块6期E-18号楼栋6层一室住房，贷款期限为360个月。贷款采取按月等额本息的还款的方式偿还。合同还约定：邓瑞以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保等。合同订立后，中行硚口支行按约定全额发放贷款，但邓瑞违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。另外，2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准变更为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行并由中行硚口支行管辖。现中行硚口支行起诉来院。被告邓瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。本案查明的事实如下：一、主合同约定贷款概况1、借款合同名称：《个人一手住房贷款合同》。2、签订主体：中行硚口支行（出借人）、邓瑞（借款人）。3、签订时间：2015年12月18日。4、借款金额：49万元。5、借款用途：用于购买坐落于湖北省武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块6期E-18号楼栋6层一室住房。6、借款期限：360个月。7、贷款利率：浮动利率（贷款参考利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月）。8、罚息利率：贷款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。9、还款方式：按月等额本息还款。10、关于贷款提前到期约定及相应违约责任：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。二、合同担保概况1、抵押合同（1）合同名称：内容详见《个人一手住房贷款合同》及相应附件。（2）签订时间：2015年12月18日。（3）抵押人：邓瑞。（4）抵押物名称：位于湖北省武汉市汉阳区江城大道**金地城J8地块****楼栋****的房屋。（5）抵押物类型：自物抵押。（6）担保范围：合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。（7）登记情况：2015年12月25日，邓瑞就上述房屋在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了《武汉市期房抵押证明》，抵押权人为中国银行股份有限公司武汉宝丰支行，抵押权设定期限为2015年12月25日至2045年12月25日，说明处载明有“本证明书具有与房屋他项权证的同等效力，受国家法律保护”的内容。三、合同履行情况1、实际发放贷款时间：2015年12月22日。2、实际发放贷款金额：49万元。3、借款是否到期：部分款项到期。4、是否逾期还款：截止2019年9月10日，逾期期数为4期，邓瑞尚欠本金463998.18元，利息7542.71元，罚息137.2元，合计471678.09元。四、其他需要说明的内容：1、上述房屋交付邓瑞后，邓瑞至今未办理《房屋他项权证书》。2、中行硚口支行与上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所签订《风险代理协议》，约定中行硚口支行接受上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所指派的闫家泰、王伟律师作为代理人；诉讼标的额在50万元以下（含50万元）的，收回时限（如含公告期顺延）在12个月内的，律师费按诉讼标的额的7.0%收取；收回时限（如含公告期顺延）在18个月内的，律师费按诉讼标的额的5.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月内的，律师费按诉讼标的额的4.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月以上的，律师费按诉讼标的额的3.0%收取。3、2015年10月27日，中国银行股份有限公司武汉宝丰支行经批准更名为中国银行股份有限公司武汉京汉大道支行，隶属关系变更为由中行硚口支行管辖。本院认为：中行硚口支行与邓瑞签订的《个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应依照合同约定享有权利和履行义务。原告中行硚口支行依约发放贷款后，邓瑞未按期偿还借款本息，已构成违约，原告中行硚口支行依约有权宣布贷款立即到期，并要求邓瑞立即清偿借款本息及相关费用，故原告中行硚口支行主张邓瑞偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，中行硚口支行与邓瑞虽在合同中约定了中行硚口支行为实现债权支付的律师费由邓瑞承担，但根据中行硚口支行与上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所所签订的《风险代理协议》，律师费尚未实际发生，故本院对中行硚口支行主张的律师费不予支持。关于抵押房屋的优先受偿权，邓瑞以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，且在不动产登记部门办理了《武汉市期房抵押证明》，该《武汉市期房抵押证明》上明确载明“本证明书具有与房屋他项权证的同等效力，受国家法律保护”，故本案中的《武汉市期房抵押证明》不是预购商品房抵押的预告登记，而是以期房设定的抵押登记，故中行硚口支行主张以邓瑞的抵押房产经拍卖、变卖所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓瑞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金463998.18元；二、被告邓瑞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2019年9月10日的利息7542.71元、罚息137.2元，并支付自2019年9月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行对拍卖、变卖被告邓瑞抵押的位于湖北省武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块6期E-18号楼栋6层一室的房屋价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告邓瑞如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8376元，减半收取4188元，保全费2879元由被告邓瑞负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交，故被告邓瑞在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 常 琼二〇二〇年十月二十九日书记员 史炎炎