贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初5149号原告:贵州银行股份有限公司遵义分行，住所贵州省遵义市汇川区厦门路中段，统一社会信用代码：915203007221437325。负责人：罗茂高，职务：行长。委托诉讼代理人：桑维娟，女。委托诉讼代理人：王斌，男。被告：邓林涛，男，1967年12月17日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告：郭俊堂，男，1956年1月14日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区。被告：王新华，女，1953年3月15日出生，汉族，住遵义市红花岗区。原告贵州银行股份有限公司遵义分行（以下简称贵州银行遵义分行）与被告邓林涛、郭俊堂、王新华金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行遵义分行的委托诉讼代理人桑维娟、王斌，被告郭俊堂、王新华到庭参加了诉讼。被告邓林涛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行遵义分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告一邓林涛立即向原告偿还贷款本金3500000元，利息96055.56元（该利息为借期内欠息，按年利率7.6%暂计算至2020年4月28日）、罚息86450元（罚息以本金350万元为基数，按年利率11.4%计算，暂计算至2020年7月15日）、复利1186.27元（复利以96055.56元为基数，按年利率11.4%计算，计算至2020年4月28日），合计欠本欠息3683691.83元。从2020年7月15日起以尚欠本金350万元为基数按年利率11.4%支付罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率基础上上浮60%后，在上浮50%计算至全部借款本息清偿时止；2、请求判令原告对被告邓林涛、郭俊堂、王新华提供抵押的房产拍卖、变卖的款项享有有限受偿权，房产位于遵义市红花岗区，面积333.71平方米，产权证号遵房权证监字**；3、请求判令本案的所有诉讼费用、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等相关费用由被告承担。事实和理由：2019年10月12日，被告邓林涛与原告签订《个人借款合同》，约定原告于2019年10月23日向被告发放3年期贷款3500000元，年利率为7.6%，到期日为2022年10月11日，按季结息，分期还本方式还款，2020年4月20日还175000元，借款人未按合同约定履行还款义务，贵州银行遵义分行于2020年4月28日下达《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2020年4月28日提前到期。另外，三被告以其共有的商业用房为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。现被告邓林涛违反合同约定，不履行还款义务，至今尚欠贷款本金3500000元及利息、罚息、复利未还清。为维护原告自身合法权益，最大限度减少国有资产损失，特向法院提起诉讼，望支持诉请。被告郭俊堂辩称，邓林涛向原告贷款属实，但贷款是他一人使用，我没有使用，所以所有的贷款本息应由邓林涛一人承担。至于抵押的房产，当时评估为800万元，贷款金额为400万元。房屋已被查封，我儿媳妇也借给邓林涛50万元，至今未还，对该抵押房产拍卖、变卖所得价款也要考虑我小儿媳妇的债权。拍卖、变卖等产生的费用及罚息我不承担。被告王新华辩称，我的答辩意见与郭俊堂一致。本院经审理认定事实如下：2019年10月12日，被告邓林涛与原告签订《个人借款合同》，约定邓林涛向原告贷款350万元，借款期限36个月，自2019年10月12日起至2022年10月11日。借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算；若分次提款，借款期限的实际起止日则以第一次实际提款日开始起。借款用途为偿还编号为02102018283501003650号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》项下借款。借款利款：浮动利率，借款利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次款基准利率基础上浮60%，合同期限内浮动幅度保持不变。按季结息，还款分六期偿还借款本金：2020年4月20日偿还175000元，2020年10月20日偿还175000元，2021年4月20日偿还175000元，2021年10月20日偿还175000元，2022年4月20日偿还175000元，2022年10月11日偿还262500元。担保方式为房产抵押，抵押物详细见清单。该合同16.1条约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的（包括被宣布提前到期），贷款人对逾期的借款人逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。16.6条约定借款人在借款期限内未按期支付利息的，贷款人自次日起对借款人未按期偿付的利息按本合同16.1条约定的逾期贷款罚息标准计收复利。16.7条约定发生下列情形之一的，贷款人有权解除本合同，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（4）借款人逃避贷款人监督或未按约定按期足额偿还借款本金及利息。该合同还约定的其他权利义务。邓林涛、郭俊堂、王新华在抵押人签名处签字、捺印。该合同所附抵押清单载明：抵押房产坐落在遵义市红花岗区（所有权证号：遵房房权证监字第**，林涛占50%，郭俊堂、王新华各占25%）。2019年10月22日，邓林涛、郭俊堂、王新华到不动产登记部门办理了前述房屋的抵押登记，不动产登记证明载明权利人为贵州银行遵义分行，义务人为邓林涛、王新华、郭俊堂。2019年10月23日，原告将借款3500000元打入被告邓林涛指定的账户内。借款借据载明年利率7.6%。因被告邓林涛多次逾期，原告2020年4月28日宣布贷款提前到期，至此，被告邓林涛尚欠原告借款本金3500000元、利息96055.56元。截止2020年7月15日，邓林涛尚欠借款本金3500000元、利息96055.56元、罚息86450元、复利1186.27元，共计3683691.83元。本院认为：原告与被告邓林涛、郭俊堂、王新华签订的《个人借款合同》包含两部分内容：一是邓林涛向原告借款；二是邓林涛、郭俊堂、王新华自愿将三人名下的房屋为该笔借款提供抵押担保。该合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规定的强制性规定，应属有效合同。各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告邓林涛发放了贷款3500000元，履行了合同义务。被告邓林涛未按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告邓林涛偿还全部贷款本息。故对原告要求被告邓林涛偿还截至2020年7月15日的借款本金3500000元、利息96055.56元、罚息86450元、复利1186.27元，并支付原告自2020年7月16日起至贷款本息结清之日止的罚息（以未偿还的借款本金3500000元为基数，按照年利率11.4%计算，至借款本金付清之日止），本院予以支持。被告邓林涛、郭俊堂、王新华自愿以三人共有的坐落于遵义市红花岗区的房屋为上述《个人借款合同》项下的贷款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告邓林涛未按约定归还贷款，原告作为抵押权人，享有对该抵押物处置价款的优先受偿权。被告邓林涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓林涛于本判决生效后十五日内向原告贵州银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金3500000元、利息96055.56元（截止2020年4月28日），及截至2020年7月15日的罚息86450元、复利1186.27元，并支付2020年7月16日起的罚息（以未偿还的借款本金3500000元为基数，按照年利率11.4%计算，至借款本金付清之日止）；二、原告贵州银行股份有限公司遵义分行有权就被告邓林涛、郭俊堂、王新华名下房屋（坐落于遵义市红花岗区，建筑面积333.71平方米，不动产权证书号：遵房权房权证监字第**）卖、变卖所得价款在判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告贵州银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18130元（已减半收取），保全费5000元，共计23130元，由被告邓林涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张亚丽二〇二〇年十月二十六日法官助理郭霞书记员曾祥福