湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初4192号原告：中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地：娄底市娄星区长青中街**。负责人：罗旭光，该分行行长。委托诉讼代理人：卿勇，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾成，湖南淡远（娄底）律师事务所实习律师。被告：陈炳圭，男，汉族，1963年1月26日出生，户籍所在地：湖南省娄底市娄星区。被告：成定辉，女，汉族，1966年9月17日出生，户籍所在地：湖南省娄底市娄星区。被告：娄底市阳光房地产开发有限公司，，住所地：娄底市娄星区湘阳街（西阳镇永兴村）法定代表人：李国新，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈小容，湖南晨晖律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）与被告陈炳圭、成定辉、娄底市阳光房地产开发有限公司（以下简称娄底阳光房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行娄底市分行的委托诉讼代理人卿勇、曾成，被告陈炳圭、成定辉以及娄底阳光房地产公司的委托诉讼代理人陈小容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行娄底市分行向本院提出诉讼请求：1．判令原告与被告签订中国建设银行《个人住房（商业用房）借款合同》中未到期的贷款本金提前到期；2．判令被告立即偿还原告借款本金79633.58元（此后产生的利息及罚息按合同约定的贷款利率计算至清偿日止）；3．判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币3584元；4．判令原告对被告提供抵押的位于湖南省娄底市娄星区××街××小区的房产（预抵押证号：娄底预娄底字第×××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5．判令娄底市阳光房地产开发有限公司对上述借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任；6．判令被告承担本案的全部诉讼费用等。被告陈炳圭、成定辉辩称：1.借款属实，认可；2.同意还钱，现在家里有矛盾，所以一直没有还钱。被告娄底阳光房地产公司辩称：1.陈炳圭与成定辉以案涉房屋向原告提供了预抵押担保，依法应先行处置案涉房产，以处置价款偿还原告的贷款本息；2.娄底阳光房地产公司已为陈炳圭与成定辉代偿了205,259.81元，请法院依法查明、确认并在判决主文中确认娄底阳光房地产公司的追偿权；3.鉴于原告主张优先受偿权，娄底阳光房地产公司代偿的款项，应当在优先受偿款项中支付给娄底阳光房地产公司。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：被告陈炳圭、成定辉向原告建行娄底市分行申请贷款，填写了《中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表》。2012年4月12日，被告陈炳圭（为借款人、抵押人）、成定辉（抵押人）、娄底阳光房地产公司（为保证人）与原告建行娄底市分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为430690001-011-2012000752），合同约定：被告陈炳圭向原告建行娄底市分行借款人民币35万元，借款期限为120个月（2012年04月26日至2022年04月26日）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入娄底阳光房地产公司账户，账号：4300********，开户银行：新星支行；还款方式为委托扣款方式；还款方法为等额本息还款方法；担保方式为抵押和最高额保证。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证人在本合同项下的保证范围以及抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利、抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同第十二条第五款第（二）项之规定：“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。”合同约定与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。合同第十七条约定贷款人的救济措施为：借款人出现违约情形时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用的权利。被告陈炳圭、成定辉以其所有的位于娄星区××街××小区××幢××复式上，××复式下房产（娄房预娄底字第0××9号）提供抵押担保并于2012年4月24日办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年4月26日，原告建行娄底市分行经审查后依约划款人民币35万元至被告陈炳圭指定的账号。之后，被告陈炳圭未按合同约定按时偿还借款本息，截止至2020年10月28日，尚欠原告建行娄底市分行借款本金69,197.86元，利息282.56元及罚息7.01元，共计69,487.43元，上述贷款本息经原告建行娄底市分行催收未果，遂诉至本院，请求判决如上所述。另查明：1.原告（甲方）与湖南淡远（娄底）律师事务所律师（乙方）签订的《个人类不良贷款司法催收合作协议》约定乙方向债务人收费费率标准为：有抵押及担保的按案件标的的4.5%计算，无抵押及担保的按5.5%计算；2.被告陈炳圭与被告成定辉于1987年1月8日登记结婚，该笔债务发生于夫妻关系存续期间；3.截止至2020年6月30日，原告建行娄底市分行在被告娄底阳光房地产公司的保证金账户上累计扣划保证金194,824.09元代被告陈炳圭、成定辉归还所欠贷款本息。上述事实，有原告提供的原、被告身份资料、借款申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》、欠款证明、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、房屋抵押登记信息、个人类不良贷款司法催收合作协议、结婚证、情况说明及当事人的陈述在案佐证，足以认定。判决的理由与结果本院认为，原告建行娄底市分行与被告陈炳圭、成定辉、娄底阳光房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告建行娄底市分行已按约向被告陈炳圭发放了贷款，但被告陈炳圭、成定辉却未按合同约定按时归还借款本金及利息，已构成违约，故原告建行娄底市分行有权要求被告陈炳圭、成定辉归还合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息。合同中对因实现债权产生的相关费用进行了明确约定，且原告建行娄底市分行提交了证据予以证明，故对原告建行娄底市分行主张要求被告陈炳圭、成定辉支付律师费3,584元的诉求，本院予以支持。原告建行娄底市分行主张要求对被告陈炳圭、成定辉提供的抵押担保房产享有优先受偿权的诉讼请求，经审查，被告陈炳圭、成定辉提供的抵押担保房产并未取得房屋所有权证也未办理他项权证，只办理了预购商品房预抵登记，预抵登记只能排斥第三人对该抵押房产行使权利，但实质上原告建行娄底市分行并未取得抵押权，亦不能享有优先受偿的权利，故对原告建行娄底市分行主张要求对被告陈炳圭、成定辉提供的抵押担保房产享有优先受偿的权利的诉求，本院不予支持；被告娄底阳光房地产公司辩称其为被告陈炳圭提供的阶段性保证担保，被告陈炳圭以案涉房屋向原告建行娄底市分行提供抵押担保，依法应先行处置案涉房产，以处置价款偿还原告建行娄底市分行的贷款本息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第五款第（二）项：“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。”之规定，且合同约定保证人提供的保证为连带责任保证，故，被告娄底阳光房地产公司为本案债务提供了连带责任保证担保，在被告陈炳圭、成定辉未清偿债务时，应承担连带清偿责任,并有权在其承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告陈炳圭、成定辉追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行与被告陈炳圭、成定辉、娄底市阳光房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为430690001-011-2012000752）中未到期的贷款本金提前到期；二、由被告陈炳圭、成定辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行贷款本金69,197.86元，利息及罚息（截止至2020年10月28日的利息及罚息为289.57元，此后的利息及罚息按双方合同约定的计算标准计付至实际清偿之日止）；三、被告陈炳圭、成定辉于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行支付律师费3,584元；四、被告娄底市阳光房地产开发有限公司对上述第二、三项中的全部债务承担连带清偿责任，并有权在其承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告陈炳圭、成定辉追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向权利人支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费940元（已减半收取），由被告陈炳圭、成定辉、娄底市阳光房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员 陈 容二〇二〇年十月二十九日书记员 何丹阳附本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。