贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0123民初2148号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省贵阳市修文县翠屏东路腾晖花园**。 负责人：白洛，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙巧艳，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。 被告：罗学毅，男，1968年03月31日出生，汉族，住上海市杨浦区。 案由：金融借款合同纠纷 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行（以下简称中国邮政修文支行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告一次性偿还贷款本金1135638.73元及截止2020年07月09日的利息31218.07元，罚息、复利1179.17元，并支付自2020年07月10日起以实际欠付款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息、同时计算应付未付借期利息的复利；2.判令被告向原告支付因实现债权所产生的律师费40881.00元；3.判令原告对被告罗学毅提供的位于贵阳市花溪区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）花溪区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、保全费、公告费等由被告承担。 被告罗学毅辩称，1.被告向原告借款1400000.00元是事实；2.因被告的生意受疫情影响自2020年03月起无法正常营业，导致被告没有按约定按月偿还贷款本息；3.对原告主张的利息无异议，但对罚息和复利有异议，被告是受疫情影响才未偿还贷款本息，罚息和复利能否予以减免；4.被告一直是积极与原告沟通想要解决问题，但原告方坚持走诉讼途径，被告不同意承担律师费；5.被告正着手想办法变卖抵押财产，将所得价款用以偿还借款。总之，希望法院能减免罚息和复利，并且不支持原告的第二、三、四项诉讼请求。 本院经审理确认如下事实：2017年06月14日，被告罗学毅向原告申请个人消费贷款1400000.00元，并表明提供其名下产权房作为抵押物。2017年06月30日，原告作为贷款人与被告罗学毅作为借款人签订《个人额度借款合同》，约定：第一条借款额度：循环使用额度为1400000.00元。第二条借款用途：个人综合消费贷或个人信用消费。第三条借款额度存续期限：156个月，自2017年06月30日起至2030年06月30日止。第六条：贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%（即年利率7.84%）；（二）罚息利率单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍（即年利率11.76%），借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；（四）本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。第七条还款：（二）还款方法：每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定。被告罗学毅于2017年08月01日填写的《借款支用单》载明还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。第十二条借款人违约：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条借款人违约救济措施：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告罗学毅签订《个人最高额担保合同》，约定被告罗学毅以其位于贵州省贵阳市花溪区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）花溪区不动产权第××号］为被告罗学毅向原告借款形成的债权提供最高额抵押担保；担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过1400000.00元；担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等；抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2017年07月10日，当事人就前述抵押房屋办理抵押登记。2017年08月01日，原告向被告罗学毅发放贷款，借款借据载明，借款金额：1400000.00元；借款期限：120个月（从2017年08月01日至2027年08月01日）借款用途：装修；年利率：7.84%；还款方式：等额本息。借款后，被告向原告偿还了2020年03月01日前的借款本息，自2020年04月年01日起，被告未再向原告偿还借款本息；截止2020年07月09日，被告尚欠原告借款本金1135638.73元、利息31218.07元、罚息及复利1179.17元。原告委托律师进行本案诉讼，产生律师费40881.00元。 另查明，被告通过微信联系的方式向原告的经办人员联系延期偿还借款本息事宜。2020年03月24日，被告提出申请延期一个月还款，原告的经办人员回复称被告不到贷款人处签字不能办理；同年04月01日，被告又提出延期，原告的经办人员于次日回复称，等被告在本月疫情隔离期限过后到原告处签字办理延期，但要将当前逾期的先偿还才能申报办理；同月13日，原告的经办人员询问被告准备好还款资金没有，被告回复没有，并称需要延期，准备把抵押的别墅卖了，还称刚解除隔离，准备抽时间到贵阳办理。同月26日，原告的经办人员回复被告称，已反馈给上级部门，停止办理延期。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行义务或者不按照合同约定履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，原、被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依约向被告提供贷款1400000.00元，已履行合同义务，被告应当依约向原告偿还借款本息。借贷双方约定“借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”，原告诉请要求被告偿还借款本金1135638.73元及利息31218.07元，被告对此亦无异议，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的罚息和复利。对此，被告提出其是生意受疫情影响，才未能按约定向原告偿还借款本息，要求减免罚息和复利。但被告是自2020年04月起至今已连续6个多月未能向原告偿还借款本息；众所周知，该期间我国大部分地区包括被告居住地逐渐复工复产，受新冠肺炎疫情影响逐渐减小。但客观上，被告开始逾期还款的时间尚处于新冠肺炎疫情受影响期间，本院根据被告居住地的新冠肺炎疫情防控情况，酌情扣减原告主张的截止2020年07月09日前的罚息和复利；原告主张的罚息和复利自2020年07月10日起计算。被告以其名下登记房屋为案涉借款所产生的债务提供最高额抵押担保，且在担保期间。现被告未履行到期债务，原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的律师费。原、被告虽然约定律师费等贷款人实现债权产生的费用由借款人承担；但因被告未按约定支付利息是自疫情期间开始，结合我国大部分地区包括被告居住地逐渐复工复产，且原告支付的律师费不是必然产生的费用等因素，酌情确定原告支付的律师费40881.00元，由原、被告各承担百分之五十，即由被告向原告支付律师费20440.50元。 被告提出不支持原告第二、三、四项诉讼请求的抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告罗学毅于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行偿还借款本金1135638.73元及截止2020年07月09日的利息31218.07元并支付自2020年07月10日起至款项付清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按照年利率11.76%标准计算；复利以应付未付借期内利息为基数，按照年利率11.76%标准计算）； 二、被告罗学毅于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行支付律师费20440.50元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行对被告罗学毅名下贵州省贵阳市花溪区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）花溪区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15680.00元，减半收取计7840.00元，由被告罗学毅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二〇年十月二十九日 法官助理张颖 书记员严红碧