河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初4435号原告：中国银行股份有限公司信阳分行，营业场所信阳市浉河区东方红大道158号。负责人：邢建卓，系该行行长。委托诉讼代理人：段云礼，河南冠南律师事务所律师。委托诉讼代理人：田**，河南冠南律师事务所律师。被告：罗刚，男，汉族，1980年4月23日出生，住信阳市羊山新区。被告：崔静，女，汉族，1981年4月8日出生，系罗刚妻子,住信阳市羊山新区。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告罗刚、崔静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司信阳分行的委托诉讼代理人田**、被告罗刚到庭参加诉讼，被告崔静经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请依法判令被告罗刚、崔静共同偿还原告贷款本息共计188036.87元【本金183494.21元；利息、罚息4542.66元（利息、罚息暂计算至2020年8月16日，剩余利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）】；2、请依法判令原告对被告为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费及其他费用均由被告承担。事实与理由：被告罗刚因购买信阳市浉河区东方经典小区1号楼3单元506号住房缺少部分资金，于2010年4月19日与原告签订编号为2010年信中房银贷227号的《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款22.4万元，期限30年，采取按月等额本息还款方式。被告以所购房屋为该笔贷款设定抵押，并办理了合法有效的抵押登记手续。原告于2010年5月25日已足额发放贷款，但被告罗刚未按照合同约定按期足额归还贷款本息。根据合同第11条约定：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉。为了维护自己的合法权益，现原告依法向本院提起诉讼。原告于2020年9月16日变更诉讼请求贷款本息为188704.34元【本金183494.21元；利息、罚息5210.13元（利息、罚息暂计算至2020年9月16日，剩余利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）】。被告罗刚辩称，原告说的都是事实，我都认可。被告崔静未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告罗刚因购房缺少资金向原告中国银行股份有限公司信阳分行申请个人一手住房贷款，并于2010年4月19日签订编号为2010年信中房银贷字227号的《个人一手住房贷款合同》，合同中载明：1、贷款金额为224000元；2、贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；3、贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款，房屋地址为信阳市浉河区东方经典小区1号楼3单元506号房；4、贷款利率执行浮动利率，月利率4.2075‰，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；5、贷款偿还方式为按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；6、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；7、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》中载明：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……《个人一手住房贷款合同》附件二抵（质）物清单上，被告罗刚在抵押人处签字确认，被告崔静在抵押人处和财产共有人处签字确认。2010年5月19日，案涉房屋进行了抵押登记，房屋他项权证中载明房屋所有权证号为合字2101691，房屋坐落于中环路以南、规划××大道西侧东方今典A1幢3单元506号，房屋所有权人为罗刚，房屋他项权人为中行股份有限公司信阳分行，权利种类为抵押权，附记借款人罗刚、共有人崔静。2010年5月25日，原告中国银行股份有限公司信阳分行向被告罗刚发放贷款224000元，期限为2010年5月25日至2040年5月25日。2020年2月15日，被告罗刚未能按约定还款，后一直未偿还贷款。截至2020年9月16日，被告罗刚未还贷款本金183494.21元、利息5042.48元、罚息167.65元，总计188704.34元。以上事实，由原告提供的原、被告身份证明复印件、二被告结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、《个人一手住房贷款合同通用条款》、抵（质）物清单、房屋他项权证、中国银行零售贷款借据、剩余还款计划、贷款已还款明细清单及庭审笔录等证据在卷予以佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告罗刚签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规等强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。原告已依约向被告罗刚发放了贷款，被告罗刚未按期归还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求支付罚息，因合同有约定，本院予以支持。截至2020年9月16日，被告罗刚未还贷款本金183494.21元、利息5042.48元、罚息167.65元，总计188704.34元。原告主张二被告共同偿还贷款本息，因被告罗刚为购买其和被告崔静共有的房屋而以个人名义向原告申请的个人一手住房贷款，是为家庭日常生活需要所负的债务，应视为夫妻共同债务，原告主张二被告共同偿还贷款本息，本院予以支持。被告罗刚以其和被告崔静共有的信阳市浉河区东方经典小区1号楼3单元506号房屋为贷款提供抵押，并办理了抵押登记手续，因此原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张二被告承担本案其他费用，因原告未提供相应证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、被告罗刚、崔静于本判决生效后五日内共同向原告中国银行股份有限公司信阳分行偿还贷款本金183494.21元、利息5042.48元及罚息167.65元（利息、罚息暂计算至2020年9月16日，剩余利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司信阳分行对被告罗刚、崔静共有的房屋所有权证号为合字2101691的位于中环路以南、规划鸡公山大道西侧东方今典A1幢3单元506号房屋有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4074元，减半收取计2037元，由被告罗刚、崔静共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  杨丽华二〇二〇年十月二十六日书记员  邓 然