浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初7855号原告：浙江瑞安湖商村镇银行股份有限公司，住所地浙江省瑞安市珞阳大道汇锦大厦**，统一社会信用代码91330300325588404G。法定代表人：沈卫忠。委托诉讼代理人：季海妮、林戴帆，系原告职员。被告：鲁日朗，男，1979年10月4日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：徐治永，男，1974年1月12日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：叶莲芬，女，1972年6月12日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告浙江瑞安湖商村镇银行股份有限公司（以下简称瑞安湖商村镇银行）与被告鲁日朗、徐治永、叶莲芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林戴帆到庭参加诉讼，被告鲁日朗、徐治永、叶莲芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。依原告申请并提供担保，本院于2020年7月2日裁定对登记在被告徐治永名下的坐落于瑞安市潘岱街道后岸村的房产（产权证号：0×**）予以保全。本案现已审理终结。原告瑞安湖商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.被告鲁日朗偿还原告瑞安湖商村镇银行贷款本金12万元，并偿付利息（截至2020年7月22日为6436.59元，2020年7月23日至还清之日止的复息、罚息等按借款合同和中国人民银行相关规定另行计付）；2.被告徐治永、叶莲芬对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、保全费、执行费及相关费用由以上被告负担。经审理，本院认定事实如下：2019年5月21日，原告瑞安湖商村镇银行与被告鲁日朗、徐治永、叶莲芬签订编号为XD201905220116号《个人循环保证借款合同》，约定：1.借款额度12万元，使用额度的期限自2019年5月22日起至2022年5月21日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。2.本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮160%确定。3.还款方式为按月付息，每末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。4.未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿还借款利息，按罚息利率计收复息。5.被告叶莲芬、徐治永为被告鲁日朗在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2019年5月22日，原告按约向被告鲁日朗发放贷款12万元。借款借据载明借款日期自2019年5月22日起至2020年5月21日止，借款月利率为9.425‰。借款后，被告鲁日朗足额支付利息至2020年2月20日，2020年3月21日支付期内利息585.16元，此后未再还款。至2020年7月22日，被告鲁日朗尚欠借款本金12万元，期内利息2845.54元（以借款本金12万元为基数自2020年2月21日起按月利率9.425‰计算至2020年5月21日，计息3430.7元，扣除已付利息585.16元），逾期利息3449.55元（以借款本金12万元为基数自2020年5月22日起按月利率14.1375‰计算至2020年7月22日），复利112.91元（以每笔应还未还期内利息为基数自逾期之日起按月利率14.1375‰计算至2020年7月22日）。本院认为，《个人循环保证借款合同》成立并合法有效，各方均应按约履行义务。原告按约发放贷款后，被告鲁日朗未能按约还本付息，已构成违约，依合同约定应从逾期之日起开始计算逾期利息，并就未还的期内利息计算复利。原告要求对逾期利息再计算复利，不符合合同约定，且逾期利息已具有惩罚性质，再对逾期利息计算复利，亦缺乏法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁日朗于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安湖商村镇银行股份有限公司借款本金12万元、期内利息2845.54元、逾期利息及复利（截至2020年7月22日的逾期利息为3449.55元、复利为112.91元，此后逾期利息以借款本金12万元为基数、复利以期内利息2845.54元为基数，均自2020年7月23日起按月利率14.1375‰计算至实际履行完毕之日止），款交本院转付；二、被告徐治永、叶莲芬对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告徐治永承担保证责任后，有权向被告鲁日朗追偿；三、驳回原告浙江瑞安湖商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2829元，减半收取计1414.5元，保全费2020元，合计3434.5元，由被告鲁日朗、徐治永、叶莲芬负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 林爱玉二〇二〇年十月二十日法官助理 蔡乐子代书记员 孔继翔本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知书1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。