辽宁省阜新市细河区人民法院民 事 判 决 书辽宁省阜新市细河区人民法院民事判决书（2020）辽0911民初1358号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行，住所地辽宁省阜新市细河区迎宾大街**。负责人：赵福强，该行行长。委托诉讼代理人：刘畔松，该行员工。委托诉讼代理人：李杨，辽宁紫剑律师事务所律师。被告敖秋菊，女，1986年8月24日出生，汉族，住阜新市开发区。被告马丽艳，女，1963年7月3日出生，汉族，住阜新市开发区。被告严旭生，男，1960年4月25日生，汉族，住阜新开发区，与马丽艳系夫妻关系。委托诉讼代理人：许贺忠，辽宁贺中律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行（以下简称“邮政阜新分行”）与被告敖秋菊、马丽艳、严旭生借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政阜新分行的委托诉讼代理人刘畔松、李杨到庭参加诉讼，被告敖秋菊、马丽艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令解除原、被告之间的贷款合同;441073.78元，利息及罚息20333.61元，截至2020年6月10日本息合计461407.39元；三、请求法院依法判令第一被告按照《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”）约定向原告支付自2020年6月1日起至实际清偿贷款之日止的利息、罚息；四、请求法院依法判令第一被告按照“借款合同”约定向原告支付合同金额10的违约金（45000元）。五、请求法院依法判令原告对被告提供的抵押物具有优先受偿的权利；六、请求法院依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：2018年9月18日，原告与被告敖秋菊签署《小额贷款额度借款合同》。双方约定授信额度为450000元，2018年9月28日，原告向被告放款450000元，借款期限自2018年9月28日至2023年9月28日，借款利率为（年）7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为阶段性等额本息；2018年9月18日，原告与被告马丽艳、严旭生签署《小额贷款最高额抵押合同》将其所有的位于阜新市开发区房屋抵押给原告，并办理抵押登记，管辖法院为原告住所地人民法院，对上述贷款被告自2019年10月28日开始未能按约向原告偿还本金及利息，截止2020年6月10日，被告贷款共计拖欠原告本金441073.78元，利息及罚息20333.61元，本息合计461407.39元。根据借款合同约定，被告未能按期还款已构成违约，故原告依据借款合同约定主张合同到期，提前实现抵押权，并要求被告还本付息，按照合同约定承担违约责任、原告实现债权的费用。综上，原告为维护己身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审判，作出公正裁决。被告严旭生辩称：一、因贷款合同未到期不同意解除，另外受疫情影响被告暂时无力还款不等于根本违约。二、原告诉请的罚金过高不应支持。三、因主合同未到期，答辩人不同意原告对抵押物优先受偿权。四、因为我年龄太大银行不向我发放贷款，我与敖秋菊是朋友关系，一年到期后敖秋菊找我，然后我把车卖了把钱给了敖秋菊，钱45万元已经给了敖秋菊，利息已经每月转给敖秋菊，不存在拖欠。借款合同其中第54条、12条、56条合法性提出异议，根据合同法及合同法解释，凡是加重对方责任减轻己方责任的条款都应做特别提示，没有做出特别提示的条款应作为无效条款。该合同第64条明确约定本合同生效后，甲乙双方任何一方不得擅自提前解除合同……，乙方要求提前变更解除合同时应提前一个月以书面形式提前通知甲方。该条款虽然是对乙方的约束但是甲方如果要求解除合同也应提前一个月以书面形式通知被告。本院经审理认定如下事实：2018年9月18日，原告邮政阜新分行与被告敖秋菊签署《小额贷款额度借款合同》。双方约定授信额度为450000元，2018年9月28日，原告邮政阜新分行向被告敖秋菊放款450000元，借款期限自2018年9月28日至2023年9月28日，借款利率为（年）7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为：阶段性等额本息。2018年9月18日，原告邮政阜新分行与被告马丽艳、严旭生签署《小额贷款最高额抵押合同》将其所有的位于阜新市开发区房屋抵押给原告邮政阜新分行，并办理抵押登记，管辖法院为原告邮政阜新分行住所地人民法院。对上述贷款被告敖秋菊自2019年10月28日开始未能按约向原告偿还本金及利息，截至2020年6月10日，被告贷款共计拖欠原告邮政阜新分行本金441073.78元，利息及罚息20333.61元，本息合计461407.39元。本院所确认的上述事实，有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、小额贷款额度借款支用申请单、房屋所有权证书、不动产登记证明、个人贷款放款单、个人贷款借据、律师费发票、当事人陈述在案为凭，且经开庭质证，可以采信。本院认为，依法成立的合同,自成立时生效,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的,应当承担相应的违约责任。本案中,当事人之间签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，是双方当事人之间的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效,对各方当事人均有约束力。被告偿还部分借款本息后拒绝继续履行还款义务构成违约，根据借款合同第四十九条和第五十四条的约定，原告有权主张解除合同并要求被告支付罚息，被告严旭生主张不同意解除合同于法无据，故本院对原告关于解除合同、被告支付罚息的主张予以支持，截至2020年6月10日，被告贷款共计拖欠原告邮政阜新分行本金441073.78元，利息及罚息20333.61元，本息合计461407.39元，应予偿还。关于邮储银行阜新分行主张给付律师费2000元一节，因合同第五十六条约定律师费应由被告负担，本院对该主张予以支持。关于原告邮政阜新分行主张给付借款合同约定的合同金额10%的违约金45000元一节，因罚息已经达到对被告违约进行惩罚的目的，再要求被告支付违约金明显不当，故本院对原告邮政阜新分行要求被告支付违约金45000元的主张不予支持。关于原告邮政阜新分行主张对被告马丽艳、严旭生提供的抵押物具有优先受偿权一节，因被告马丽艳、严旭生以坐落于阜新市开发区房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，原告邮政阜新分行对抵押物享有优先受偿权。关于被告严旭生主张借款合同中存在格式条款一节，原告邮政阜新分行主张的本金及利息，是在被告未按期偿还本息的情况下，依约定提前解除合同而产生的，符合法律规定，不属于格式条款，故对被告严旭生的该辩解意见不予采纳。综上,依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行与被告敖秋菊的《小额贷款额度借款合同》；二、被告敖秋菊自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行借款本金441073.78元及利息（截至2020年6月10日利息及罚息20333.61元，并按借款合同约定的利率支付自2020年6月11日起至借款偿还完毕之日止的利息及罚息；）三、被告敖秋菊自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行律师费2000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行对被告严旭生、马丽艳提供抵押的位于阜新市开发区新都路51-2号211房屋享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行的其他诉讼请求。上列应付款项，均应自本判决发生法律效力后十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8864元，由被告敖秋菊、严旭生、马丽艳担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审 判 长  韩忠刚人民陪审员  鲁 莉人民陪审员  徐 辉二〇二〇年十月十六日书 记 员  陈钰滢