河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初6446号原告:崔利杰，女，汉族，1971年4月3日出生，住河南省汝州市向阳西路梨园新区。委托诉讼代理人：王梦茜，河南神鹰律师事务所律师。被告:新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地平顶山市卫**矿工路**，统一社会信用代码91410400740718720C。负责人：秦亚军，系总经理。委托诉讼代理人：高合伟，男，汉族，1973年9月26日出生，住河南省叶县，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师。原告崔利杰与被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称新华人寿平顶山公司）人身保险合同纠纷一案,本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告崔利杰的委托诉讼代理人王梦茜,被告新华人寿平顶山公司的委托诉讼代理人高合伟、刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。崔利杰向本院提出诉讼请求：1.被告支付保险金10万元；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由:原告崔利杰于2016年1月1日在被告处购买两份合同号为887283008661和887283005709的人身保险合同，保险期间均为2016年1月2日起至终身止。原告在交纳3期保费后因经济困难，于2019年1月1日未按时续交保费致使保险合同临时失效。在2019年3月15日上午向被告公司预留的指定银行账户交纳复效保险费4200元，下午到被告汝州公司工作人员为其办理了复效手续。原告于2020年4月29日被汝州市人民医院确诊为肝恶性肿瘤并住院治疗。出院后向被告申请理赔，被告拒绝赔付。为维护自己合法权益，依法提起诉讼，望判如所诉。新华人寿平顶山公司辩称，原告本次患病时，涉案的两份保险合同均因投保人未补交保险费而处于效力中止状态，故被告不应承担保险责任。根据《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费”可知，交纳保险费是投保人最基本的义务，投保人未按期交纳保险费的，合同效力中止，在合同中止期间，保险人不承担保险责任。而本案中涉案的两份保险合同在2019年1月2日到期后以及随后的60日内，投保人均未交纳保险费，故本案的保险合同在2019年3月4日起效力中止。又根据《保险法解释（三）》第8条第1款“保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持”及第3款“保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力”之规定，保险合同效力终止后，投保人提出恢复效力申请的，自投保人补交保险费之日恢复效力。而本案中，投保人在2019年3月15日提交两份保险合同恢复效力申请时，明确写明“本次收/付费委托银行转账户名：崔利杰开户银行：邮政账号：62×××28”，但是原告一直未将保费存款至该银行账户，故涉案两份保险合同并未复效成功，本案两份保险合同一直处于效力中止状态。而原告本次患病时，保单处于失效状态，被告不应承担保险责任。基于上述理由，请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年1月1日原告崔利杰作为投保人、被保险人在被告新华人寿平顶山公司处投保两份《健康无忧C款××保险》，保险合同号分别为887283008661、887283005709，保险期间均为2016年1月2日零时起至被保险人终身，交费期间20年，每份每年保费2080元，交费日期均为每年1月2日，基本保险金额均为5万元，两份保险共计保险金额10万元。保险合同的主要条款为：2.3.2.××保险金被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，××，××保险金，本合同终止。6.8本合同所指的××，××、××状态或手术：6.8.1恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶肿瘤范畴。3.2本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日(详见释义)，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。除另有约定外，您逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。3.4合同效力本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费、偿还贷款及利息之日起，本合同效力恢复。续期交费形式为银行转账，指定账号姓名崔利杰，开户行邮储银行，账号60×××02。在上述两份人身保险合同的履行过程中，原告崔利杰在交纳3期保费后，于2019年1月2日未按时续交保费，且在2019年3月3日前的60日宽限期内仍未续交保费，致使保险合同于2019年3月4日效力中止。2019年3月15日原告在上述保险合同中预留的续交保费银行账户中存入保费4200元，并于当日向被告申请两份保单复效，被告为原告办理了保单复效手续。在原告签名的两份保险复效申请书中，填写的收/付费委托银行转账信息为“户名：崔利杰开户银行：邮政账号：62×××28”，但该信息内容并非原告本人填写。因该账号并非保险合同中预留的原账号，致使被告一直未能成功扣划原告当日存入原账号内的4200元保费，导致原告的两份保险一直处于效力中止状态，而原告当日存入原账号的4200元保费一直在原账户内。当日保费未能扣划成功的情况，被告也一直未向原告提醒告知。庭审中，原告主张，原告在两份保险复效申请书上签名时，交费银行信息的内容均为空白，该银行账户信息系被告工作人员事后填写，原告对此并不知情。被告主张，复效申请书上的交费银行信息虽非原告字迹填写，但原告在申请书上签字，应视为其真实意思表示。原告崔利杰因病于2020年4月29日到汝州市人民医院住院治疗至2020年5月12日，期间2020年5月11日该院出具诊断证明书，崔利杰被诊断为××。庭审中，被告认可原告所患××已达到保险合同约定的赔付标准，但原告患病时保险效力已中止。原告申请理赔时，被告以案涉保险处于效力中止状态为由拒赔，双方由此发生纠纷，原告诉至本院。上述事实，有原告提供的证据保险单、人身保险合同、诊断证明、病历、邮政储蓄银行存折及交易明细等证据，被告提供的保全作业申请书等证据，及庭审笔录等，在案佐证。本院认为，原告崔利杰作为投保人、被保险人在被告新华人寿平顶山公司处投保两份《健康无忧C款××保险》，保险金额共计10万元，双方之间形成人身保险合同关系。崔利杰被汝州市人民医院诊断为肝恶性肿瘤，按照保险合同约定，原告所患××已达到赔付标准，被告对此也不持异议。但原告患病时案涉保险处于效力中止状态，并不能依据保险合同的约定直接获得保险金10万元。本案的争议焦点是原告患病前于2019年3月15日申请保险复效未能成功的责任在哪一方，被告是否应据此支付保险金。本院认为，2019年3月15日原告在保险合同中预留的续交保费银行账户中存入保费4200元，并于当日向被告申请两份保单复效，且存入原账户的4200元保费一直未取，说明其主观上一直处于保单复效的意愿中，但在办理保单复效手续时未能仔细审查保险复效申请书中的银行信息，且在此之后，其未能及时主动确认是否复效成功，对于办理结果处于一种放任状态，其对保险复效未能成功负有主要责任。2019年3月15日被告为原告办理了保单复效手续，银行账户信息并非原告本人填写，但对于银行账户变更情况，被告未向原告尽到提醒义务，且在扣款失败后，未能及时告知原告。因其未履行提醒、通知等合同附随义务，其对保险复效未能成功负有次要责任。结合本案案情，从诚实信用原则、公平原则角度出发，双方的责任比例按照4：6划分为宜。据此，在原告被诊断为肝恶性肿瘤后，被告应向原告支付保险金4万元（按10万元×40%计算）。对于原告过高部分的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后十日内，向原告崔利杰支付保险金4万元；二、驳回原告崔利杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由原告崔利杰负担750元，被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王少磊二〇二〇年十月三十日书记员  胡蒙蒙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。