武威铁路运输法院   民事判决书   （2020）甘7102民初349号   原告：马某，住甘肃省武威市。   被告：中国人寿保险股份有限公司武威分公司。   负责人：张某，   委托诉讼代理人：朱某。   委托诉讼代理人：索某，系甘肃致为律师事务所律师。   原告马某与被告中国人寿保险股份有限公司武威分公司（以下简称人寿保险武威分公司）确认合同有效纠纷一案,本院于2020年9月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马某、被告人寿保险武威分公司委托诉讼代理人朱某、索某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告马某向本院提出以下诉讼请求：1.请求依法确认人寿保武威分公司2015622300526015102076号国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）、国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）保险合同有效；2.依法判令被告人寿保险武威分公司承担本案案件受理费。事实与理由：2015年6月17日，原告妻子赵淑英在被告处为原告购买了国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）、国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）保险。投保人为赵淑英，被保险人为马某,交费期限10年，自2015年6月17日至2025年6月17日。2019年6月17日，合同交费期限届至，原告妻子将保费存入农业银行卡让保险公司扣费，但被告告知扣不了，原告又存了一笔被告依然告知扣不了，原告经询问，才知道该银行卡已被法院冻结，后原告提出更换其他银行卡或用现金缴纳，但被告知保单已于2019年8月17日失效，原告要求保单复效，但被告一直拖延至今，为此原告诉至法院。   被告人寿保险武威分公司辩称，原告在申请保单复效时，应如实告知其真实患病情况，被保险人未达到合同约定的保单复效条件，被告拒绝复效并无不当。根据合同约定，原告在申请保单复效时，应按照保单复效程序提交相应的申请材料，在被告审核通过后复效，因原告具有多年的高血压、糖尿病史，在被告要求其补充复效申请材料时，未能提供健康证明，不符合保单复效条件，故不予复效。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的投保单、保险单、保险合同、农业银行交费明细清单、申请复效证明材料、保单明细，被告提交的医院诊断证明和住院病历、2019年9月24日通知原告补充资料、微信截屏证据来源合法、内容真实可信且与本案存在密切关联性，双方当事人无异议，对其证明效力予以确认并在卷佐证。对被告提交的2019年9月30日向原告发送的体检通知书记录，原告在庭审中提出未收到该通知书，经本院审查，双方争议的该通知书没有内容亦未有送达回执等相关材料，只是登记发出通知的时间，故被告是否向原告进行了通知无法证明，对该证据的证明效力不予认定。   本院根据原、被告双方的当庭陈述、答辩意见及确认的具有证明效力的证据，查明如下事实：2015年6月17日，马某妻子赵淑英在人寿保险武威分公司为马某投保了编号为2015622300526015102076的国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）、国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）保险合同。投保人为赵淑英，被保险人为马某,交费期限10年，自2015年6月17日至2025年6月17日。2019年6月17日，当年交费期限届至，2019年8月12日，赵淑英将保费存入农业银行卡，但人寿保险武威分公司告知其无法扣缴保费，经马某查询，该银行卡已被冻结导致保险费无法扣缴，后马某提出更换其他银行卡或用现金缴纳，但人寿保险武威分公司告知其保单已于2019年8月17日失效，后马某申请恢复合同效力，但人寿保险武威分公司认为复效材料中缺少马某体检报告及健康证明，又因其具有多年的高血压、糖尿病史，无法确定在中止期内危险程度是否增加，故拒绝恢复合同效力。   另查明，被保险人马某因右外踝闭合性粉碎性骨折，于2017年10月6日在武威市第二人民医院住院治疗，出院确诊有高血压病1级、2型糖尿病，现马某身体健康、行动正常。且此住院是在保险合同成立生效后，效力中止前发生。   本院认为，依法成立的合同受法律保护，对双方均有约束力。本案中，原告马某与被告人寿保险武威分公司签订保险合同，原告自2015年到2018年期间每年按期交纳保险费，第五期保费因原告客观原因未按时交纳，导致此保险合同于2019年8月17日后效力中止。经审理查明，原告马某因客观原因未按期交纳保险费，并没有故意拖延或者拒绝交纳保险费的意图。《人身保险业务基本服务规定》(中国保险监督管理委员会令2010年第4号)第二十一条第一款规定：对于约定分期支付保险费的保险合同，保险公司应当向投保人确认是否需要缴费提示。投保人需要缴费提示的，保险公司应当在当期保费缴费日前向投保人发出缴费提示；第二款规定：保险合同效力中止的，保险公司应当自中止之日起10个工作日内向投保人发出效力中止通知。本案中，被告未在效力中止之日起10个工作日内向投保人发出效力中止通知，因此，原、被告双方均存在一定过错。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第八条规定：保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费用的，除被保险人的危险程度显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持；保险人在收到恢复效力申请后，三十日内未明确拒绝的，应认定为同意恢复效力；保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求投保人补交相应利息的，人民法院应予支持。本案中，导致保险合同中止既有银行帐户冻结的客观原因，也有双方沟通不及时不畅通的因素。在中止期间原告递交了保险合同效力复效申请，表达了交纳保险费恢复合同效力的意愿。被告人寿保险武威分公司认为被保险人具有多年的高血压、糖尿病史，在中止期间未提供体检报告，无法证明其危险程度是否显著增加，不符合保险合同约定的复效条件。本院认为，首先，被告未在效力中止之日起10个工作日内向投保人发出效力中止通知，也未在2019年9月24日收到投保人提出的复效申请后三十日内出具拒绝复效的通知书，应认定为同意恢复合同效力；其次，被告提交的原告在2017年10月6日至10月16日住院病历首页、2018年2月1日诊断证明，均确诊原告有高血压病1级、2型糖尿病，但并没有提交相关证据证明被保险人马某患有高血压、糖尿病即可构成在中止期间危险程度显著增加的事实；再次，原告马某与被告人寿保险武威分公司订立的人身保险合同，对双方均有法律约束力，双方应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同，人身保险合同存续时间较长，宜维护合同的效力，仅因保险公司单方认为某种情形应认定为“被保险人的危险程度在中止期间显著增加”从而解除保险合同，剥夺了原告申请复效的权利，使保险合同复效制度丧失了应有的功能，对投保人有失公平，故被告人寿保险武威分公司拒绝原告马某申请保险合同复效的抗辩理由没有法律依据，本院不予采纳。   综上所述，原告要求恢复合同效力的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第三十六条第一款、第三十七条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第八条之规定，判决如下：   被告中国人寿保险股份有限公司武威分公司于本判决生效之日起十日内恢复原告马某投保的编号为2015622300526015102076的国寿瑞鑫两全保险（分红型）（典藏版）及国寿附加豁免保险费定期寿险（典藏版）的合同效力。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元，原告马某自愿负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。   审判员 王树开   二〇二〇年十月十三日   书记员 陈 瑛