文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4033号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市铜梁区。被告：王定才，男，汉族，1966年3月14日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告王定才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海，王定才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求王定才立即归还农商行铜梁支行贷款本金42618元及截至2020年7月15日的欠息97203.46元，以余欠本金为基数，按年利率10.8%支付2020年7月16日起至本金还清之日止的逾期利息；2.本案诉讼费用由王定才承担。事实和理由:一是1999年9月23日王定才在农商行铜梁支行处借款30000元，约定2000年8月23日到期，现王定才未按期还款，截止到2020年7月15日，王定才欠借款本金29618元及利息66967.64元。二是2000年2月1日王定才在农商行铜梁支行处借款3000元，约定2000年8月1日到期，现王定才未按期还款，截止到2020年7月15日，王定才欠借款本金3000元及利息6692.26元。三是1999年11月15日王定才在农商行铜梁支行处借款3000元，约定2000年10月15日到期，现王定才未按期还款，截止到2020年7月15日，王定才欠借款本金3000元及利息6736.62元。四是1999年11月16日王定才在农商行铜梁支行处借款3000元，约定2000年11月16日到期，现王定才未按期还，截止到2020年7月15日，王定才欠借款本金3000元及利息6730.48元。五是1998年1月15日王定才在农商行铜梁支行处借款4000元，约定1998年7月15日到期，现王定才未按期还，截止到2020年7月15日，王定才欠借款本金4000元及利息10076.46元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持诉讼请求!王定才辩称，农商行铜梁支行起诉的事实属实。本院经审理认定如下事实：1998年1月15日，王定才向农商行铜梁支行借款4000元，1998年7月15日到期，月利率为10.08‰。1999年9月23日，王定才向农商行铜梁支行借款30000元，2000年8月23日到期，月利率为7.311‰。1999年11月15日，王定才向农商行铜梁支行借款3000元，2000年10月15日到期，月利率为7.311‰。1999年11月16日，王定才向农商行铜梁支行借款3000元，2000年11月16日到期，月利率为7.311‰。2000年2月1日，王定才向农商行铜梁支行借款3000元，2000年8月1日到期，月利率为7.311‰。2020年6月24日，农商行铜梁支行向王定才送达《贷款逾期催收通知书》载明：“根据贷款合同（或项下分期还款协议）约定，你所欠我行贷款本金（大写）肆万贰仟陆佰壹拾捌元及其利息（详见欠款清单）已于2000年11月16日逾期，请你立即履行还款义务。欠款清单（2020年6月24日止）            合同编号              借款本金              借款日              到期日              应还本金              应还利息                                              1999.9.23              2000.8.30              29618.00                                                            1999.11.15              2000.10.15              3000.00                                                            1999.11.16              2000.11.16              3000.00                                                            2000.2.1              2000.8.1              3000.00                                                            1998.1.15              1998.7.15              4000.00                    王定才在该通知书的借款人落款处签名捺印，并声明：“我已收到你行2020年6月24日签发的逾期催收通知书，该通知书中所列的内容属实，无异议。”另查明，利息标准的规定。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。再查明，2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。上述事实，有双方当事人的当庭陈述，以及农商行铜梁支行举示的《重庆市农村信用社借款借据》4张、《重庆市农村信用社农户信用借款借据》1张、《贷款逾期催收通知书》等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。王定才向重庆市农村信用社借款43000元的事实，有王定才在重庆市农村信用社贷款类凭证的借款人处加盖的印章在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案原告提起诉讼，要求王定才偿还借款。因王定才对农商行铜梁支行起诉的事实予以认可且在债权确认书上签名确认，本院依法确认王定才尚欠农商行铜梁支行本金42618元。双方当事人最开始约定的到期日分别为1998年7月15日、2000年8月23日、2000年10月15日、2000年11月16日、2000年8月1日，债权确认书约定贷款于2000年11月16日逾期，现上述还款期限已过，故农商行铜梁支行要求王定才偿还借款本金42618元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于利息的问题。王定才对农商行铜梁支行起诉的事实予以认可，故本院依法确认截至2020年7月15日，王定才欠农商行铜梁支行利息97203.46元（66967.64元+6692.26元+6736.62元+6730.48元+10076.46元）。至于2020年7月16日起的逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，本院支持逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定计算，2020年7月16日起的逾期利率应适用《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，其规定“农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三。”现农商行铜梁支行起诉要求以尚欠本金为基数按年利率10.8%（万分之三乘以360天/年）计算逾期利息至还清为止，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：王定才于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金42618元、截至2020年7月15日的利息97203.46元及逾期利息（以尚欠本金为基数从2020年7月16日起按年利率10.8%计付至还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1548.22元，由王定才负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限王定才在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年十月十五日法官助理  李秀惠书 记 员  颜海燕