广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0981刑初95号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人钟亚文，男，1986年8月7日出生，汉族，公民身份号码440************519,初中文化，农民，广东省高州市人，住广东省高州市***********。无前科。因本案于2019年11月24日被抓获，同日被刑事拘留，同年12月24日被逮捕。现羁押于电白区看守所。辩护人杨亚能，广东高凉律师事务所律师，由高州市法律援助处指派。高州市人民检察院以高州检一部刑诉[2020]76号起诉书指控被告人钟亚文犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年2月28日立案后，依法组成合议庭进行审理。在审理过程中，由于不能抗拒的原因，致使案件在较长时间内无法继续审理，本院于2020年5月18日对该案裁定中止审理，于2020年10月19日裁定恢复审理。本院于2020年10月20日适用普通程序公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员姚媛出庭支持公诉，被告人钟亚文及其辩护人杨亚能到庭参加诉讼。现已审理终结。高州市人民检察院指控，贷款诈骗犯罪事实2019年5月份，被告人钟亚文伙同“亚恩”、“何烈”（均另案处理）密谋通过贷款买车后将车辆变卖的方式骗取贷款，后三人通过提供钟亚文的虚假职业及收入证明等材料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行（以下简称茂名市城区支行）申请个人消费贷款业务。2019年5月21日，由钟亚文与茂名市城区支行签订《个人消费贷款及担保合同》贷款99000元，购买本田牌小车一台并抵押给茂名市城区支行。钟亚文取得汽车后，与“阿恩”、“何烈”一起将该汽车变卖给他人，并在偿还3059.96元贷款后再无还款并逃避追索。诈骗犯罪事实2019年11月份，被告人钟亚文明知“阿恩”购买手机卡用于实施电信诈骗的情况下，仍然办理中国移动、中国联通手机卡7张，并卖给“阿恩”用于电信诈骗。2019年11月18日，电信诈骗人员利用钟亚文提供的手机卡137*****322通过电话冒充客户，诈骗被害人毛堰人民币2万元。高州市人民检察院认为，被告人钟亚文以非法占有为目的，使用虚假的贷款材料，骗取银行贷款，数额较大，还明知他人实施电信网络诈骗犯罪，为其提供手机卡帮助，骗取他人钱财，数额较大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、诈骗罪。被告人钟亚文自愿认罪认罚，建议判处有期徒刑一年九个月至二年九个月。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处，并提供了相应的证据。被告人钟亚文当庭对指控的犯罪事实均没有异议，当庭表示自愿认罪认罚，请求从轻处罚。其辩护人杨亚能发表的辩护意见是：被告人钟亚文自愿认罪认罚，在贷款诈骗犯罪中系在“阿恩”等的人安排下实施犯罪及在诈骗犯罪中只起到帮助作用，依法应对其从轻处罚。经审理查明，一、贷款诈骗犯罪事实2019年5月份，被告人钟亚文伙同“亚恩”、“何烈”（均另案处理）密谋通过贷款买车后将车辆变卖的方式骗取贷款，后三人通过提供钟亚文的虚假职业及收入证明等材料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行（以下简称茂名市城区支行）申请个人消费贷款业务。2019年5月21日，由钟亚文与茂名市城区支行签订《个人消费贷款及担保合同》贷款99000元，购买本田牌小车一台并抵押给茂名市城区支行。钟亚文取得汽车后，与“阿恩”、“何烈”一起将该汽车变卖给他人，并在偿还3059.96元贷款后再无还款并逃避追索。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：（一）书证、物证1.受案登记表、立案决定书：证实受案、立案情况。2.人员电子档案搜索：证实钟亚文名下本田牌机动车，粤K*****。3.报案材料、报案授权委托书、自述材料、法人代表身份证明书、营业执照、个人贷款还款流水清单、消费贷款业务催收记录表、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、职业及收入证明、机动车登记证复印件、《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、消费贷款业务催收记录表、催收照片：证实中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行委托杨惠锋报案；2019年5月16日钟亚文向邮政储蓄银行申请贷款，单位填写为高州市金鸿装饰工程有限公司，贷款99000元，并提交有收入证明；钟亚文还款流水证实还款3059.96元；发放贷款银行曾多次向钟亚文电话催收，但联系不上钟亚文。4.高州市金鸿装饰工程有限公司情况说明：证实该公司没有姓名为钟亚文的员工，更没有为钟亚文出具《职业及收入证明》。（二）被害人陈述被害单位代表杨惠锋的陈述：2019年5月16日，钟亚文向我行提交个人消费贷款申请表、个人身份资料、职业及收入证明等，申请额度为99000元的个人消费贷款。其中，职业收入证明系以高州市金鸿装饰工程有限公司名义出具，证明上显示钟亚文是该公司合同制职工，在工程部门担任工程主管职务，在该公司工作时间1年，月均收入为七千元，落款上还有高州市金鸿装饰工程有限公司的公章，人事部门负责人姓名为何烈。2019年5月24日，钟亚文成功申请到个人消费贷款后，购买了一辆车牌号为粤K*****的东风本田轿车，之后钟亚文并没有履行如期还款协议，在偿还3059.96元后就不再偿还。截止2020年1月1日，钟亚文贷款余额合计为96507.61元，逾期金额为18670.88元。钟亚文拖欠贷款后，我行于2019年7月24日起至2019年9月24日期间通过手机短信、电话、上门共计催收12次，只于2019年9月7日联系上钟亚文，钟亚文表示其本人目前在深圳市打工，后来我行继续打电话催收均无人接听。（三）犯罪嫌疑人、被告人的供述与辩解被告人钟亚文的供述与辩解：2019年5月份，我认识一个叫阿恩的男子，他和我说以我的名义去银行办理车贷，车贷下来后把车卖了得到的钱我们两个分，还说所有资料由他办理，我只需配合他到银行以及车行签名就行。我由于手头紧，便答应他了。随后他便叫我去办理一张邮政储蓄的银行卡以及电话卡（用来办理车贷），同时告诉我办理车贷需要包装一下，我现在没有工作是办理不了车贷的，他已叫他朋友阿烈（何烈）为我准备好说我是高州金鸿装饰工程有限公司员工的证明材料，叫我记熟公司名称以及月收入，以这些名义到车行购车及银行贷款。办理好电话卡后，他要求我把电话卡给他，由他负责应付银行的审核以及回访。随后他便带我到高州一家车行选车，同时要求办理车贷。去车行选车的时候阿恩还带上那名叫阿烈的男子。选好车后，由阿烈交了一万三千元定金以及提供那些伪造的收入证明等资料给车行办理车贷。在签合同的时候，车行的霞姐当时问我是否在高州金鸿装饰工程有限公司上班，我便按照阿恩此前教我的冒用高州金鸿装饰工程有限公司员工的身份回答车行霞姐的提问。大约过了一周左右，阿恩和我说银行已在审核，叫我和车行的人去茂名的邮政储蓄银行面签，签名办理车贷（阿恩不去）。车行的人带我到了茂名的邮政储蓄银行，面签时我也是按照阿恩此前叫我的冒用高州金鸿装饰工程有限公司员工的身份回答银行员工的提问。大约又过来一周左右，阿恩便和我说贷款下来了，可以去提车了。我便和他到车行提车。车提出来后他便把车开走，说去找下家卖出去。大约提车三四天左右，阿恩和我说找到下家了，那车三万多元卖给下家，叫我过去签名。然后阿恩和阿烈接我去高州城区见到下家，下家给了一份车辆协议给我签名，随后对方将三万多元转进我邮政储蓄的银行卡便把车开走了。随后阿恩和阿烈便带我到高州城区的一家邮政储蓄银行把钱提出来。当时他们并不出面，只把车停在银行远处见识着我取款。取到钱后，阿恩要求把先前的一万三定金给回阿烈，随后阿恩、何烈和我三个一起瓜分剩下的钱（其中，我们三人各分得6000元）。拿到那6000元后我便在高州潘州公园附近网吧及牌档附近玩。办理车贷需要身份证、银行卡、结婚证、户口本以及工作收入证明等。收入证明不是我提供的，是阿恩他们提供给我的。他们事先伪造好后交给我的。我没有在高州金鸿装饰工程有限公司任职过。购车时我没有工作，没有收入。贷款购车是为了将车转卖套现获利，之后没有还过款。二、诈骗犯罪事实2019年11月份，被告人钟亚文明知“阿恩”购买手机卡用于实施电信诈骗，仍办理中国移动2张（137*****322、17876687120）及中国联通手机卡5张卖给“阿恩”。2019年11月18日，电信诈骗人员利用钟亚文提供的手机卡137*****322通过电话冒充客户，诈骗被害人毛堰人民币2万元。（一）物证、书证1.开户信息及通话记录：证实被告人钟亚文持有电话卡开户信息及手机号码137*****322近三个月通话记录：证实钟亚文在中国移动办理手机卡4张，号码分别为137*****322、17876687120、159*****287、136*****511及在中国联通办理手机卡5张，号码分别为130*****094、131*****967、132*****557、132*****652、17520583247这五张联通卡；钟亚文名下手机号码137*****322于2019年11月18日与被害人毛堰的187*****488有主叫、被叫通话记录。2.案件信息：证实澳内海边防派出所调取于公安部电信诈骗案件侦办平台的信息，显示毛堰被电信诈骗2万元。3.照片签认：证实被害人毛堰签认银行转账截图，毛堰于2019年11月18日向收款人段宝康的中国农业银行账户转账2万元。4.受案登记表、立案决定书：证实重庆市公安局巴南区分局受理毛堰于2019年11月18日的报案，同日决定立案侦查。（二）被害人陈述被害人毛堰的陈述：2019年11月17日下午，我的业务电话（187*****488）就接到一个电话（137*****322），电话里对方就说他是吕科，是外地口音，让我11月18日早上到项目工地。我认识的茶园党校这边工地上面的一个负责人也叫吕科，也是外地的，当时我就没有进一步确认对方的身份信息。11月18日早上我就开车往茶园党校这边工地赶，途中我就接到电话号码137*****322打来的电话，对方在电话里面说他们领导在视察工作，需要包一个红包，但他们领导不要现金，说让我转两万元钱给他们领导，过后他再拿现金给我，我就同意了。对方就在电话里告诉了我一个卡号623*************577，户名是段宝康，我记下卡号后，我就通过我的兴业银行的手机银行给这个段宝康的账户转了两万元钱过去。直到中午我去了茶园党校这边工地上找到了吕科，吕科本人就说没有这个事情，我就意识到被骗了，我就打电话报警了。被告人供述与辩解被告人钟亚文的供述与辩解：我没在直接参与实施诈骗的行为，我只是用我的身份证去手机铺开电话卡，然后我把我自己名下的电话卡卖给别人，别人就拿我的电话卡去实施诈骗了。我一共开了7张电话卡卖给别人了，其中移动卡2张，联通卡5张。卖给了一名我不认识的男子。我是今年10月份在高州潘州公园玩的时候认识这名男子的，当时我在那里玩时他就走过来问我想开电话卡吗，有钱赚的，我就问他开一张多钱，他说一百元一张，当时我刚好没钱上网，我就答应他了。到了第二天我就开始去高州市区的手机铺开电话卡，一共开了7张电话卡，其中移动卡2张，联通卡5张，开好卡后我就打电话给那名男子，说我开好卡了，然后我们就约好在潘州公园将卡交给他。第一次给了他三张卡，后来一个星期后又给了他四张。我是在高州城区的一个手机店里面开的，那个手机店的具体名字我忘记了。我当时也问过他拿卡去作何用途，他说给别人用，我心里面就明白了是用于电信诈骗。而且谁用得了那么多卡，除非诈骗。我开卡的时候大约五六十块钱一张，卖给对方是大约一百元一张。交易时候对方是微信扫码给我的。10月30日我给了他3张卡，他首先向我扫码支付了200元，尾款分别于11月1日分2次向我扫码支付了100元、30元，11月15日向我扫码支付了100元，11月16日分2次向我扫码支付了20元、50元。11月17日我给了他4张卡，他首先向我扫码支付了200元，尾款分别于当天向我扫码支付了60元，11月21日向我扫码支付了50元。我总共向对方卖了7张手机卡，对方总共向我支付了810元。每次交易的地点都是在潘州公园假山附近的旁边的亭子里，我们是坐在石桌上交易的。起初他通过手机号码182*****084打给我，后来他又换了1912072****联系我。因为我没钱生活、上网，就想通过这个方式来赚钱。我本人开户卖给他人用于诈骗的电话卡是130*****094、131*****967、132*****557、132*****652、17520583247这五张联通卡以及137*****322、17876687120这两张移动卡。经庭审举证、质证的本案综合证据如下：1.受案登记表、立案决定书、指定管辖决定书：证实本案受案、立案情况。2.人口信息：证实被告人钟亚文出生于1986年8月7日，已达刑事责任年龄。3.抓获经过：证明被告人钟亚文是2019年11月24日在高州市****网吧被民警抓获归案。4.嫌疑人违法犯罪记录查询登记表：证实被告人钟亚文之前没有违法犯罪记录。5.扣押决定书、扣押清单、签认照片：证实扣押钟亚文黄色VIVO牌手机，钟亚文对该手机予以签认。上述公诉机关提交的证据，均经庭审质证、认证，来源合法，与本案有关联，能相互印证经审理查明的事实，可以作为认定事实的依据，本院予以认定。本院认为，被告人钟亚文无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假证明材料，骗取银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪；其明知他人实施电信网络诈骗，还为其提供手机卡帮助，骗取他人钱财，数额较大，其行为还构成诈骗罪。公诉机关指控被告人钟亚文犯贷款诈骗罪、诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以认定。被告人钟亚文犯数罪，依法实行数罪并罚。被告人钟亚文明知他人实施电信网络诈骗，仍提供手机卡予以帮助，属诈骗的共同犯罪；鉴于其在诈骗犯罪中起辅助作用，可认定为从犯，依法可从轻或者减轻处罚。被告人钟亚文自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。被告人钟亚文贷款诈骗导致被告单位经济损失95940.04元，责令予以退赔。根据被告人钟亚文的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第五十二条、第六十四条、第六十九条第一款的规定，判决如下：一、被告人钟亚文犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。总和刑期有期徒刑二年五个月，并处罚金人民币三万五千元，决定执行有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币三万五千元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月24日起至2022年1月23日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人钟亚文退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行经济损失95940.04元。三、对公安机关扣押被告人钟亚文供犯罪所用的黄色VIVO牌手机1部，依法予以没收、上缴国库（由扣押机关执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李国创人民陪审员  黄冠群人民陪审员  吕桂豪二〇二〇年十月二十三日书 记 员  杨 雪卢观妹附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。