湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0408民初1971号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。 负责人：龙得来，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨高奇，男，1965年1月26日出生，汉族。 委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。 被告：唐某，男，1989年1月21日出生，汉族。 被告：衡阳星美置业发展有限公司，，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区船山大道**星美城市综合体**楼 法定代表人：蔡树波，该公司董事兼总经理。 委托诉讼代理人：唐小军，湖南秦湘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘柯，湖南秦湘律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告唐某、衡阳星美置业发展有限公司（以下简称星美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人田芙蓉,被告星美公司的委托诉讼代理人刘柯到庭参加诉讼，被告唐某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告唐某、星美公司于2015年7月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告唐某偿还原告贷款本金283666.99元，利息4253.62元，本金罚息48.78元，利息罚息36.86元，共计288006.25元（利息、罚息暂计算至2020年7月15日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3.判决被告唐某承担原告为实现债权所发生的律师费12960元；4.判决被告星美公司对上述2、3项债务承担连带担保责任；5.判决原告对被告唐某位于衡阳市蒸湘区船山大道32号星美城市综合体二期（18#楼）1603室的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；6.判决各被告承担本案诉讼费。 被告唐某未予答辩，亦未向本院提供证据。 被告星美公司辩称，原告诉请本金利息请求法庭核定；原告请求律师费没有提供相关发票；根据被告唐某和被告星美公司签订的购房合同及补充协议，被告星美公司在履行担保责任后有权单方解除合同并将房屋另售他人，并要求其支付购房款20%的违约金。 本院经审查认定事实如下：2015年7月24日，原告建设银行衡阳分行作为贷款人，被告唐某作为借款人，被告星美公司作为保证人签订430640019-2012-20150713830号《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告唐某向原告贷款370000元用于购房；贷款期限240个月即2015年7月24日至2035年7月24日；贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款发生逾期的，罚息利率在合同执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本金，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金1541.67元，利息逐期结算还清；贷款人将款项划入借款人指定的收款人即被告星美公司的银行账户中；借款人以位于衡阳市蒸湘区××道××号××期××＃楼××室房屋为上述贷款提供抵押担保；被告星美公司为上述贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书等交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人如未按涉案合同约定按期足额归还借款本息或者其他应付款项，原告有权停止发放合同项下的借款、宣布贷款立即到期及解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按涉案合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。同日，原告出具《个人贷款支付凭证》1份，将贷款370000元汇入了借款人唐某指定的收款人即被告星美公司的银行账户中。后被告唐某未依约偿还贷款本息，2017年9月30日，原告即开始从被告星美公司提供的保证账户中陆续扣除唐某应支付的贷款本息，截至2020年3月31日，合计83954.33元，后借款人及保证人均未还本付息，截至2020年7月15日，唐某未归还的本金余额为283666.99元、本金罚息为48.78元、利息余额为4253.62元、利息罚息为36.86元。 再查明，涉案衡阳市蒸湘区××道××号××期××＃楼××室房屋于2015年7月23日办理了预售商品房抵押权预告登记手续，权利人为原告，义务人为被告唐某，但至今未办理正式抵押登记手续。另，原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定委托代理费用按照诉讼标的4.5%计算，之后湖南崇民律师事务所指派了律师履行了相应的代理义务。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案中，原告依约将贷款370000元转入借款人指定的收款人的银行账户，已经履行了发放贷款的义务。被告唐某作为借款人应遵循诚实信用原则，按照合同约定按时偿还贷款本息，但是被告唐某连续多期未依约还款，其行为构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定以及双方《个人住房（商业用房）借款合同》之约定，原告有权解除该合同，宣布贷款提前到期，并要求唐某承担相应的违约责任，故对于原告提出的要求唐某偿还借款本金283666.99元以及截至2020年7月15日的利息4253.62元、本金罚息48.78元及利息罚息36.86元，并按合同约定的标准支付后期的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告唐某支付其为实现债权而花费的律师代理费12960元，虽有相应的合同约定，代理律师也实际履行了诉讼代理义务，但原告未提供相应的发票或支付律师代理费的凭证证实该笔费用真实发生，考虑到律师代理费属于原告为实现涉案债权所支出的合理费用，结合本案案情的难易程度，本院酌情认定原告的律师代理费损失为6000元。被告星美公司自愿为涉案债权的实现向原告提供连带责任担保，保证期间为涉案借款合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书等交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案房屋尚未办理正式抵押登记手续，故被告星美公司应对被告唐某的前述债务承担连带清偿责任，并有权在承担责任后向被告唐某追偿。同时，因涉案房屋未办理抵押登记手续，即抵押权尚未设立，故对于原告请求的抵押物优先受偿权，本院依法不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国民法总则》第七条,《中华人民共和国合同法》第七条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告唐某、衡阳星美置业发展有限公司于2015年7月24日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告唐某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金283666.99元，以及截至2020年7月15日产生的利息4253.62元、本金罚息48.78元、利息罚息36.86元，并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付后期产生的利息及罚息； 三、被告唐某于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行为实现债权所支付的律师代理费6000元； 四、被告衡阳星美置业发展有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向债务人唐某追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2907元，由被告唐某、衡阳星美置业发展有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  王孝杰 二〇二〇年十月二十日 法官助理罗娜 书记员陈虹霖 附相关法条： 《中华人民共和国民法总则》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚实信用原则，秉承诚实，恪守承诺。 《中华人民共和国合同法》 第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。