湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初4130号原告：中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地湖北省武汉市江岸区中山大道**。负责人：陈祥麟，行长。委托诉讼代理人：宋丹（一般授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：明淑一（一般授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。被告：王启明，男，1995年3月6日出生，土家族，户籍地湖北省建始县，现住湖北省武汉市东湖开发区，被告：武汉鑫亚胜汽车销售服务有限公司，住，住所地湖北省武汉市硚口区建荣村广电·兰亭荣荟（建荣村“城中村”改造开发项目K1地块）第******-2/div>法定代表人：彭文。委托诉讼代理人：梁双庆（特别授权代理），男，武汉鑫亚胜汽车销售服务有限公司员工。被告：湖北鑫海林投资担保有限公司，住所，住所地湖北省武汉市武昌区武珞路**江天大厦**div>法定代表人：熊绍荣，董事长。委托诉讼代理人：胡列军（特别授权代理），男，湖北鑫海林投资担保有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）与被告王启明、武汉鑫亚胜汽车销售服务有限公司（以下简称鑫亚胜公司）、湖北鑫海林投资担保有限公司（以下简称鑫海林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行江岸支行的委托诉讼代理人宋丹，被告鑫亚胜公司的委托诉讼代理人梁双庆，被告鑫海林公司的委托诉讼代理人胡列军到庭参加诉讼，被告王启明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令王启明向我行偿还截至2020年7月1日的信用卡透支款36,892.26元（人民币，下同），以及自2020年7月2日起至全部款项清偿完毕之日止的差欠款项；2、判令鑫亚胜公司、鑫海林公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令我行对王启明抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费由王启明、鑫亚胜公司、鑫海林公司承担。事实和理由：2017年10月，王启明因购车与我行签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定王启明在我行办理信用卡并透支188,000元用于购买车牌号为鄂Ａ×××**、车架号为LBV8A140XJMJ69448宝马轿车一辆，分36期偿还，王启明以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。我行依约放款后王启明多次逾期还款，经我行多次催告仍拒不依约履行还款义务。鑫亚胜公司、鑫海林公司分别为王启明提供担保，承诺对王启明的前述债务承担连带清偿责任。故我行诉至法院。王启明未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。鑫亚胜公司、鑫海林公司对工行江岸支行的起诉无异议。经审理查明：2017年10月24日，王启明向工行江岸支行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：分期款项发放人、抵押权人、债权人工行江岸支行，分期付款申请人、抵押人王启明，王启明向鑫亚胜公司购买宝马320i汽车，车辆总价268,000元，王启明自行支付首付款80,000元，剩余购车款申请通过其在工行江岸支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为188,000元；王启明授权委托工行江岸支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡启用，授权工行江岸支行将用于汽车专项分期金额188,000元扣收后支付给鑫亚胜公司，王启明支付个性化服务费金额18,000元；王启明使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行江岸支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为5,723元，以后每期偿还的金额为5,723元，王启明应按分期收取的方式及三年9.5%的分期付款手续费率向工行江岸支行支付分期付款手续费18,000元；如王启明没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行江岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金等；王启明应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行江岸支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分；王启明自愿向工行江岸支行提供抵押担保，抵押物为车牌号鄂Ａ×××**、车架号LBV8A140XJMJ69448宝马轿车。鑫亚胜公司出具《担保承诺函》，为王启明办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保、保证金质押担保。2017年10月31日，王启明支付购车款268,000元。2017年11月20日，王启明、工行江岸支行办理了号牌为鄂Ａ×××**宝马牌小型轿车的抵押登记手续，工行江岸支行登记为抵押权人。截至2020年6月24日，鑫海林公司为王启明欠付的透支款向工行江岸支行代偿63,545.85元，工行江岸支行出具《代偿证明》。截至2020年7月1日，王启明尚欠工行江岸支行透支款36,892.26元未偿还。另查明：工行江岸支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起本次诉讼，并支出律师费2,000元。以上事实，有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《担保承诺函》《机动车登记证书》《机动车销售统一发票》《信用卡交易明细》《委托代理合同》《代偿证明》等证据及当事人的陈述在案佐证，上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为，工行江岸支行与王启明签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王启明未按时足额归还透支资金，已构成违约，应向工行江岸支行支付透支款36,892.26元。王启明作为抵押人以其所有的车辆向工行江岸支行设定动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，王启明应以其抵押车辆向工行江岸支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行江岸支行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由王启明所有，不足部分由王启明清偿。工行江岸支行主张的律师代理费系其因诉讼产生的合理费用，王启明应予赔偿。鑫亚胜公司自愿为王启明债务承担连带保证责任，故应对王启明所负前述债务承担连带责任。保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同，本案现有证据无法证明鑫海林公司与工行江岸支行签订有书面保证合同，故鑫海林公司对王启明所负前述债务不承担保证责任。王启明未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王启明于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行支付截至2020年7月1日的透支款36,892.26元，自2020年7月2日起至实际清偿完毕之日止的透支款金额按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定的标准计算，以原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行信息支付系统确定的金额为准，包含利息、复利、违约金等在内，以年利率24%为限）；二、被告王启明于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行赔偿损失2,000元；三、被告王启明如不能履行上述第一、二项的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行有权对被告王启明抵押的鄂Ａ×××**宝马牌小型轿车依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王启明所有，不足部分由被告王启明清偿；四、被告武汉鑫亚胜汽车销售服务有限公司对被告王启明上述第一、二项给付义务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告王启明追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费722元减半收取361元，由被告王启明、武汉鑫亚胜汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  解静娴二〇二〇年十月三十日书记员  李梦月