广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1767号 原告：桂林银行股份有限公司芙蓉支行，住所地：桂林市凤北路**。 负责人：谢继慧，支行行长。 委托诉讼代理人：李劲松，广西齐兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄楠，广西齐兴律师事务所律师。 被告：朱继学，男，1989年10月13日出生，汉族，住广西阳朔县。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行与被告朱继学信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行的委托诉讼代理人黄楠、被告朱继学到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行向本院提起诉讼请求：1.判决被告朱继学偿还原告信用卡欠款本金人民币67999.63元及逾期利息625.85元，违约金及费用12911.67元（逾期利息、违约金及费用暂计至2020年4月15日，实际应按《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》的约定计算至所有欠款清偿之日止）；2.判令被告朱继学支付原告律师费4077元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月27日被告朱继学向原告申请办理漓江信用卡。2018年5月6日，被告朱继学与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额消分期业务付款合同》，合同约定被告朱继学通过其在原告处申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支120000元用于购买汽车。被告朱继学透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支本金及手续费。分期还款共分36期，分期付款手续费率为9.6%。合同还约定，如被告朱继学未按约定还款，原告有权按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》规定向被告朱继学收取透支利息、违约金等，并由被告朱继学承担原告为实现本债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。上述合同签订后，被告朱继学即透支消费120000元用于支付购车款。截至2020年4月15日，被告已逾期还款4期，欠款本金67999.63元，及自逾期之日起至2020年4月15日的利息625.85元、违约金及费用12911.67元，合计81537.15元。被告朱继学未能按期还款的行为已严重的违反合同约定，应偿还所欠原告本金，并按《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》的规定，支付利息、违约金、费用及律师费4077元，现原告为维护自身的合法权益，特根据相关法律法规向法院提起诉讼，望判如所请。 被告朱继学辩称，对原告的诉请没有意见，但现在本人资金困难，无法一次性偿还欠款。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，因有异议方不能提供相反的证据予以否定，且该证据与本案有关联性，能客观反映真实情况，故本院亦作为定案的参考依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月27日，被告朱继学向原告提交《桂林银行漓江信用卡申请表》申请办理信用卡，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权条款，愿意遵守领用合约的各项规则。《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定：如乙方（即被告朱继学）指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还金额的，则乙方应自行偿还欠款，如未偿还欠款，且因自动还款账户余额不足导致未足额偿还欠款而造成逾期的，乙方需交纳透支利息及违约金；违约金为最低还款额未还部分的5%；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八规定：信用卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；《桂林银行漓江信用卡章程》第三十规定：持卡人（即被告朱继学）可选择全部还款或最低额还款方式，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付违约金。 2018年5月6日，原告（乙方）与被告朱继学（甲方）签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同第一条约定：甲方向汽车销售商桂林博思创伟汽车贸易有限公司购买别克汽车，车辆总价209800元，甲方自行支付首付款89800元，剩余购车款，甲方通过其在乙方申办的大额消费分期业务以透支方式支付，透支金额为120000元；第二条约定：乙方同意甲方使用用于大额消费分期的桂林银行漓江信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透资款项一次性划付给汽车销售商；第四条约定：甲方使用用于大额消费分期付款的桂林银行漓江信用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费，分期还款，共36期，分期付款手续费率为9.6%，每期偿还的本金及手续费合计3653.33元；第六条约定：如甲方每月未按本合同约定及时足额存入还款资金，乙方有权按照《桂林银行漓江信用卡章程》以及《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定向甲方收取透支利息、违约金等；第七条（一）项约定：甲方按照本合同约定按时足额归还分期款项及息费，承担本合同项下乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第八条（三）项约定：甲方累计三次未归还最低还款额，乙方有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户。被告使用桂林银行漓江信用卡透支后，于2020年1月12日开始累计有三期以上未按约还款，现原告要求被告一次性清偿所有欠款（本金、利息、违约金）。截至2020年4月15日，被告尚欠本金为67999.63元、逾期利息625.85元，违约金及费用12911.67元。 另查明，2020年7月7日，原告作为甲方与广西齐兴律师事务所作为乙方签订了一份《委托代理合同》，委托该所处理本案纠纷，并支付律师费4077元。 本院认为，双方签订的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》、是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告批准被告的申请并向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。原告按约向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支后，应按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定履行按时还款义务。被告朱继学持卡透支消费后，未在规定的还款期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告朱继学偿还透支本金及利息、违约金，本院予以支持，但利息、违约金、费用的总和应以不超过年利率24%为限。 原告要求被告支付律师费4077元的诉请，因原告与广西齐兴律师事务所签订的《委托代理合同》约定的代理费用为4077元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广西齐兴律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故对原告要求被告支付律师费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告朱继学偿还原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行欠款本金67999.63元及利息、违约金、费用（利息、违约金、费用按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》的约定自2020年1月12日起计算至透支本金还清之日止，但利息、违约金、费用的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、被告朱继学支付原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行律师费4077元。 三、驳回原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费1940元（原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行已预交），适用简易程序减半收取970元，财产保全费920元，合计1890元，由被告朱继学负担，另970元由本院退还给原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1940元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  龙军 二〇二〇年十月二十八日 书记员  杨何