沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初7239号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，系该行行长。委托诉讼代理人：冯春梅，系辽宁圣法律师事务所律师。被告：张玉宽。被告：李秀梅。被告：张铁龙。被告：白丽新。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人冯春梅到庭参加诉讼，被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告张玉宽偿还原告贷款本金241119.31元，以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息、复利。（暂计算至2019年2月21日的利息、罚息及复利为16530.51元。自2019年2月22日至实际还款日止的利息、罚息、复利计算方式按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计算），上述本金加利息共计257649.82元。具体计算方式参照合同约定；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；2、请求贵院依法判令被告李秀梅、白丽新、张铁龙对被告张玉宽的债务承担连带还款责任；3、请求贵院依法判令被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、请求贵院依法判令被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月30日，被告张玉宽与原告签订了《个人授信合同》，该合同约定，原告为被告张玉宽提供授信额度总额为人民币300000元，授信额度有效期为三年，自2015年11月24日起至2018年11月24日，被告李秀梅、白丽新、张铁龙作为共同还款人在此合同上签字。同日，被告张玉宽与原告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，该合同约定：原告为被告张玉宽提供消贷易额度总额为人民币300000元，并将贷款额度划拨至被告张玉宽指定的消贷易卡中，任何一笔贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮100%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息。还款方式采用分期付息，到期一次还本；若被告未按合同约定日期归还贷款本金或利息，原告有权按照贷款计收罚息之日的贷款执行利率加收50%要求被告支付罚息，被告违约的，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行；若被告未按合同约定足额偿还任意一起贷款本息和相关费用，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；被告李秀梅、白丽新、张铁龙作为共同还款人在该合同上签字。同时，被告李秀梅、白丽新、张铁龙签订《共同还款声明》，声明其自愿共同归还贷款，并承担连带清偿责任。同日，被告白丽新、张铁龙与原告签订《最高额保证合同》，约定被告白丽新、张铁龙为被告张玉宽《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下全部债务提供连带保证责任。同日，被告张玉宽与原告签订《权利最高额质押合同》，该合同规定：被告张玉宽以其个人金额为60000元的存单为《个人授信合同》下债务提供质押担保，该合同项下的质押权为第1顺位质押权；被告李秀梅签订《关于同意执行共同财产的承诺函》，知悉并同意原告有权处分其与被告张玉宽的共同财产。被告张玉宽支取卡中额度后，未按照合同的约定履行还款义务，截至2019年2月21日，被告拖欠贷款本金241119.31元，利息、罚息及复利为16530.51元，合计257649.82元，其行为已构成违约。被告李秀梅、白丽新、张铁龙为共同还款人，应对上述借款承担连带还款责任。基于上述事由，为维护自身权益，请贵院判如所请。被告张玉宽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告李秀梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告白丽新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告张铁龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人消贷易额度及支用借款合同》、应付利息证明等证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，原告与被告张玉宽签订编号为71172015130175的《个人授信合同》一份，其中，原告作为“授信人”，被告张玉宽作为“受信人”，被告李秀梅、白丽新、张铁龙作为“共同还款人”。合同第十四条约定：综合授信额度总额为300000元；有效期为3年，即自2015年11月24日起至2018年11月24日止；受信人支用综合授信额度的起点金额为2000元；由被告张铁龙、白丽新提供的最高额保证担保，最高额保证合同编号为：710020159000001465/1466。被告张玉宽提供存单编号08626272的最高额质押担保，最高额质押合同编号为：71172015130195。原告在“授信人”处盖章，被告张玉宽在“受信人”处签字按手印，被告李秀梅、白丽新、张铁龙在“共同还款人”处签字按手印。同日，即2015年11月30日，原告与被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙又签订编号为71172015530186的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，其中，原告作为“授信人（贷款人）”，被告张玉宽作为“受信人（借款人）”，被告李秀梅、白丽新、张铁龙作为“共同还款人”。合同约定：本合同项下消贷易额度总额为300000元，用于大额消费，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年10月24日，贷款期限为1年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮100%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.35%。利率不作调整，不分段计息。还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为10。对于受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。受信人（借款人）违约的，授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上浮15%并立即执行。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从受信人（借款人）开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中划扣款项以清偿债务……被告张玉宽在“受信人（借款人）”处签字按手印，被告李秀梅、白丽新、张铁龙在“共同还款人”处签字按手印，原告在“授信人（贷款人）”处盖章。合同签订后，被告张玉宽通过上述指定银行卡提取个人消贷易贷款额度。截至2019年12月22日，被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙拖欠原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金241119.31元，利息36935.91元、罚息及复利9091.47元，合计287146.69元。庭审中，原告自认已对被告张玉宽以其个人金额为60000元的存单进行扣划。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告张玉宽于2015年11月30日分别签订的编号为71172015130175的《个人授信合同》、编号为71172015530186的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》均系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原、被告已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的历史明细查询打印清单，能够证明原告已依约向被告张玉宽发放贷款。被告李秀梅、白丽新、张铁龙作为共同还款人在《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》中签字按手印，应视为被告李秀梅、白丽新、张铁龙对于案涉借款自愿承担共同还款责任。被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙作为完全民事行为能力人，应清楚出具《个人授信合同》以及《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的法律后果，现被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙作为共同借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合法律规定，故，被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙应共同返还贷款本金、利息、罚息等费用，现原告并未提供相关证据证明被告李秀梅、白丽新、张铁龙承担连带还款责任的依据，因此，被告张玉坤、李秀梅、白丽新、张铁龙应承担共同还款责任。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行账户内的还贷及是否欠息的情况。被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙欠款本息，而被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙给付欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告提供质押的存单账户内资金及孳息享有优先受偿权的诉讼请求。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。本案中，原告并未提供的其与被告李祥东签订的书面质押合同，亦未提供相关证据证明案涉存单已经实际交付原告，且原告在庭审中已经自认对被告张玉宽以其个人金额为60000元的存单进行扣划，故，对于原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费、交通费的问题。庭审中，原告并未提供委托合同以及其实际交付上述费用的相关证据，原告对此应承担举证不能的不利后果。故，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金241119.31元；二、被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款利息36935.91元、罚息及复利9091.47元（上述利息、罚息及复利截至2019年12月22日；自2019年12月23日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5607元，由被告张玉宽、李秀梅、白丽新、张铁龙共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  耿颖莉人民陪审员  赵莉珺二〇二〇年十月二十二日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。