云南省昆明市盘龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0103民初5171号 原告：云南车盾汽车销售服务有限公司，住所地为云南省昆明市盘龙区桃源街道北京路豆腐厂**和信花苑****。 法定代表人:郑超，系公司总经理。 委托诉讼代理人：邵鑫，男，汉族，1991年5月28日生，住云南省曲靖市罗平县，系公司员工，特别授权代理。 被告：王**磊，男，彝族，1985年6月18日生，户籍地云南省文山壮族苗族自治州砚山县。 被告：黄鸿，女，汉族，1986年11月11日生，户籍地云南省昆明市西山区。 委托诉讼代理人：苏文涛，北京大成（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。 原告云南车盾汽车销售服务有限公司与被告王**磊、黄鸿追偿权纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邵鑫、被告黄鸿及委托诉讼代理人苏文涛到庭参加了诉讼，被告王**磊经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求人民法院依法判令二被告归还原告代偿款项427951.11元；二、请求人民法院判令二被告向原告支付违约金203685元；三、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原二被告双方于2018年11月19日签订《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》（合同编号：20183614），合同约定由原告为二被告贷款提供咨询服务并对二被告向中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的贷款承担连带保证责任。在此基础上，二被告于2018年11月19日通过卡号为62×××43的信用卡成功办理信用卡汽车专项分期业务，与中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款担保（抵押、质押及保证）合同》（合同编号：20183614）通过分期贷款260000元购买日产途乐汽车（车辆识别代码：ＪＮ8ＢＹ2ＮＹ6Ｊ9126943）一辆。二被告自2019年12月15日起拖欠银行贷款未归还，在此期间，原告工作人员于2020年2月13日已代其偿还一期分期款项9000元。至2020年4月21日，二被告逾期行为严重，中国工商银行昆明牡丹支行向二被告发送《牡丹信用卡购车分期业务提前终止通知书》，由原告代偿全部剩余分期欠款188951.11元。二被告除向工商银行贷款外，还欠第三人邱俊海230000元债务，二被告所购车辆用于向邱俊海提供借款质押，2020年3月23日，原被告双方约定由原告代其清偿所欠邱俊海的债务，车辆取回后交由原告处置。现原告共计代被告清偿工商银行分期款项197951.11元、邱俊海债权230000元，合计427951.11元。2020年3月23日，原被告双方约定由原告代其清偿所欠邱俊海的债务，车辆取回后交由原告处置，原被告双方约定30天内被告配合原告进行车辆过户登记，根据原告与二被告签订《协议》第三条违约责任第一款约定，二被告违反合同约定，应向原告支付总债务数额30%的违约金，共计125685元。根据原告与二被告签订《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》（合同编号：20183614）第七条违约责任第一款约定，二被告违反合同约定，应向原告支付贷款担保总额30%的违约金，共计78000元。据此请求法院支持原告诉讼请求。 被告黄鸿答辩称：原告要求被告黄鸿归还429751.11元没有事实及法律依据。被告黄鸿对外并无四十多万元债务何来代偿。原告主张代偿的债务并无生效判决予以确认，既不能确定是被告黄鸿的债务金额，也不能确定原告是否需要承担担保责任，原告的代偿行为属于无中生有。被告黄鸿对邱俊海的债务毫不知情，根本不认识邱俊海，原告也未证明该债务的真实性，与被告黄鸿的相关性，以及代偿及结清的整个过程。关于银行代偿金额与实际债务不符，从原告起诉状来看，每一期要还的款项为九千多，已经还了十多期，总的借款金额仅有260000元，减掉十多万，应该只有十多万的欠款。被告王**磊与黄鸿已经解除夫妻关系，被告黄鸿对被告王**磊的个人债务无需承担责任。涉案车辆已经由原告非法占有，车辆价值在30万元以上，远超过贷款金额，所以二被告并没有欠付原告款项。现在原告拿走了车辆，又向二被告追偿款项，还有原来二十多万的债务，还了十多万以后反而变成四十多万，最后原告起诉的变成六十多万，不到一年的时间原告主张的六十多万，原告的行为属于典型的套路贷，不应得到支持。原告主张二十多万的违约金没有法律依据，远远高于原告的实际损失及银行同期贷款利率，不应得到支持。原告作为保证人替债务人代偿属于原告的自愿行为，没有法院判决确认原告需要承担的债务金额，也没有法院判决要求原告代偿即使原告代偿，只能说是无因管理。被告黄鸿手上没有合同，未约定违约责任条款，即使有约定也是属于不利于消费者的格式条款，理应无效。即使需要支付违约金，原告主张的违约金已经远超实际损失，原告代偿的损失应该按照银行同期利率LPR来计算。 被告王**磊未到庭答辩，未进行举证、质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经质证及核对原件对双方无争议的证据本院予以确认并在卷佐证。对于原告提交的分期付款担保合同、协议、中国工商银行电子银行回单、收款收据及孟媛媛的电子回单、贷款结清证明、孟媛媛及张亚琨的情况说明等证据，被告黄鸿不予认可，认为分期付款担保合同上不是其签字，签协议字时是空白的，对于手写的内容不予认可，本院认为原告提交的证据与微信聊天记录相互印证，证实被告黄鸿对合同及协议所载内容是明知且认可的，本院对上述证据予以确认。 根据当事人提交的证据以及庭审中的陈述，本院确认法律事实如下:2018年11月19日，原告与被告王**磊、黄鸿签订《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》，合同约定被告王**磊、黄鸿委托原告向中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行申请信用卡分期付款信用额度用于购买汽车并支付相关服务费用，原告为被告王**磊、黄鸿向银行贷款的本金、利息等提供连带责任担保。同日，中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行与原告及被告王**磊、黄鸿签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同／抵押合同》约定：被告王**磊、黄鸿向原告购买汽车（具体品牌型号日产途乐Ｙ618款4.0ＸＥ），车辆总价440000元。被告王**磊、黄鸿自行支付首付款147750元，剩余购车款通过汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为292250元。分期还款共36期，首期偿还的金额为8872.5元，以后每期偿还的金额为8848元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还。分期付款申请人应按分期支付手续费的方式及9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费26302.5元。原告为此提供连带责任保证。被告王**磊、黄鸿将其贷款购买的车辆（车牌：云Ａ×××××）抵押给中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行。2020年2月13日，原告通过孟媛媛的账户向被告王**磊的账户转款9000元用于归还中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的贷款。4月21日，中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行出具了《牡丹信用卡购车分期业务提前终止通知书》载明：被告王**磊名下卡号为62×××43的账户透支本息合计188856.09元，此笔汽车分期业务款项已由原告全额代偿。 2020年3月20日，原告（甲方）与被告王**磊、黄鸿（乙方）签订《协议》约定：鉴于甲方在乙方办理信用卡分期购车业务过程中为乙方承担连带责任，并替乙方代偿欠款196119.75元，目前乙方所购车辆因与邱俊海债权债务纠纷被扣留，甲方同意代乙方处理该笔债务，将车辆赎回后交由甲方处置。双方共同确认债权债务数额为甲方代乙方偿还中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行信用卡分期款项196119.75元，代乙方向邱俊海偿还借款230000元，甲方对乙方共计享有426119.75元的债权。乙方在甲方代其清偿债务并取回扣留车辆后，把车辆交由甲方控制并由甲方自由处分车辆。双方还对处分车辆的具体情况进行了约定。还约定若乙方违约则应向甲方承担总债务数额30%的违约金及欠款金额每月2%的利息。原告于2020年3月22日向邱俊海转账230000元。2020年7月16日，中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行出具《担保客户风险透支资金代偿证明》，载明因借款人王**磊违约，我行已于2020年4月27日从原告保证金账户中扣划金额188951.11元至借款人王**磊卡号为62×××43的账户中。 另查明，被告王**磊、黄鸿原系夫妻,2020年4月16日离婚。 本院认为：《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原告作为保证人，履行保证责任，为被告王**磊、黄鸿向中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行代偿了188951.11元，并向被告王**磊转款9000元用于偿还贷款，共计197951.11元，原告有权向债务人被告王**磊、黄鸿追偿，被告王**磊、黄鸿应当向原告偿还该笔款项。另，对于原告依据《协议》约定向案外人代偿的230000元，被告黄鸿辩称其在协议上签字时是空白协议，但被告黄鸿未提交证据证实，且被告黄鸿认可签署了《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》、《协议》，该笔债务产生于被告王**磊、黄鸿夫妻关系存续期间，被告黄鸿对此是明知的，双方在离婚协议中对债务的约定不能对抗他人，故被告黄鸿系共同债务人，对该笔债务应承担共同还款责任，上述款项共计427951.11元。对于原告主张的违约金203685元，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二款的规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”原、被告在合同及协议中约定违约方应向守约方支付贷款担保总额最高30%的惩罚性违约金，该违约金约定过高且，故本院酌情支持原告代偿金额427951.11元的20%计算的违约金85590.22元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告王**磊、黄鸿于本判决生效之日起十日内共同偿还原告云南车盾汽车销售服务有限公司款项427951.11元； 二、被告王**磊、黄鸿于本判决生效之日起十日内共同支付原告云南车盾汽车销售服务有限公司违约金85590.22元； 三、驳回原告云南车盾汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10116元由原告云南车盾汽车销售服务有限公司负担1922元，被告王**磊、黄鸿共同负担8194元。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  起瑞遥 二〇二〇年十月二十八日 书记员  杨 飞