辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2020)辽1081刑初208号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人朱文广，男，1972年2月27曰出生，汉族，初中文化，户籍所在地辽宁省灯塔市，现住沈阳市于洪区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年8月30日被灯塔市公安局取保候审，于2020年8月18日被灯塔市人民检察院取保候审。于2020年9月14日被灯塔市人民法院取保候审。灯塔市人民检察院以灯检刑诉[2020]176号起诉书指控被告人朱文广犯信用卡诈骗罪，于2020年9月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察官平宏、检察官助理周盼盼出庭支持公诉。被告人朱文广出庭参加诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：被告人朱文广于2011年3月8日在中国农业银行灯塔支行申请办理白金信用卡一张（卡号：46×××48)，朱文广于2011年4月4日激活并使用该信用卡，2015年1月19日，该信用卡进入欠款期，中国农业银行灯塔支行工作人员多次给朱文广打电话并到朱文广单位催要透支款，朱文广均以多种理由推脱还款，随后逃匿失联，导致银行无法进行催收。朱文广共欠信用卡本金人民币98188.82元。截止2016年5月12日欠信用卡利息人民币32364.25元，滞纳金人民币6455.05元。朱文广现已将信用卡本金全部还清。被告人朱文广被抓获归案，并对自己的犯罪事实供认不讳。灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、抓捕经过、中国农业银行股份有限公司灯塔市支行授权委托书、中国农业银行股份有限公司灯塔市支行朱文广公安机关报案情况说明及账户详细信息、中国农业银行辽宁省分行贷记卡账户催收登记台账及照片、朱文广在中国农业银行灯塔支行办理信用卡材料、朱文广信用卡交易流水、户籍信息、在逃人员登记表、朱文广还款凭证、沈阳广济医院远程诊断CT检查报告及住院病历等；2.证人夏某的证言；3.被告人朱文广的供述与辩解。被告人朱文广对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。公诉机关认为，被告人朱文广以非法占有为目的，恶意透支中国农业银行信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱文广认罪认罚，可以从宽处理。建议判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元，如能交罚金，可以适用缓刑。被告人朱文广对公诉机关指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。经审理查明：被告人朱文广于2011年3月8日在中国农业银行灯塔支行申请办理白金信用卡一张（卡号：46×××48)，朱文广于2011年4月4日激活并使用该信用卡，2015年1月19日，该信用卡进入欠款期，中国农业银行灯塔支行工作人员多次给朱文广打电话并到朱文广单位催要透支款，朱文广均以多种理由推脱还款，随后逃匿失联，导致银行无法进行催收。朱文广共欠信用卡本金人民币98188.82元。截止2016年5月12日欠信用卡利息人民币32364.25元，滞纳金人民币6455.05元。朱文广现已将信用卡本金全部还清。被告人朱文广被抓获归案，并对自己的犯罪事实供认不讳。上述事实被告人朱文广在开庭审理中，没有提出异议，并有灯塔市人民检察院在开庭审理中向法庭提供，并经庭审质证认证下列证据证实：1、案件来源证明，2016年5月24日，中国农业银行灯塔市支行员工夏某报案称：朱文广于2011年3月8日在中国农业银行灯塔市支行申请办理白金信用卡一张，于2011年4月4日激活并使用，欠本金98188.82元。截止到2016年5月12日欠利息32364.25元，滞纳金6455.05元，农行工作人员多次到持卡人单位及打电话催要透支款，但是持卡人以多种理由推脱还款，现持卡人恶意透支已经超过3个月。灯塔市公安局于2016年5月26日立案侦查。2、抓捕经过证明，2019年8月29日公安机关将网上逃犯朱文广抓获归案。3、中国农业银行股份有限公司灯塔市支行授权委托书证明，中国农业银行股份有限公司委托夏某为朱文广因信用卡欠款一案代理人。4、中国农业银行股份有限公司灯塔市支行朱文广公安机关报案情况说明及账户详细信息证明，被告人朱文广于2011年3月8日申请46×××48白金信用卡一张，信用额度15万元。于2015年1月19日进入灯塔农行属地催收系统，截止到2016年5月12日欠款余额139460.92元，其中：本金98188.82元，利息32364.25，滞纳金6455.05元，管理费880元，消费手续费1572.80元。5、中国农业银行辽宁省分行贷记卡账户催收登记台账及照片证明，中国农业银行灯塔支行多次向朱文广催收欠款。6、朱文广在中国农业银行灯塔支行办理信用卡材料证明，被告人朱文广于2011年3月8日申请46×××48白金信用卡，信用额度15万元。7、朱文广信用卡交易流水，证明被告人朱文广使用信用卡透支情况。8、户籍信息，证明被告人朱文广符合刑事犯罪主体身份，具备完全刑事责任能力。9、在逃人员登记表，证明公安机关于2018年1月5日将被告人朱文广列为网上逃犯。10、朱文广还款凭证证明，被告人朱文广于2020年8月10日还款94400元，于2020年8月19日还款1600元，于2020年8月19日还款2200元。11、沈阳广济医院远程诊断CT检查报告及住院病历等证明，被告人朱文广被确诊为头部损伤、脑出血、脑梗塞、头面部血肿、面部挫伤。12、证人夏某证言证明：持卡人朱文广于2011年3月8日在灯塔市支行申请办理卡号46×××48白金信用卡，于2011年4月4日激活并使用该信用卡，2015年1月19日，该信用卡进入欠款期，欠本金98188.82元。截止到2016年5月12日欠利息32364.25元，滞纳金6455.05元，工作人员多次到持卡人单位及打电话催要透支款，但是持卡人以多种理由推脱还款，现持卡人恶意透支已经超过3个月。13、被告人朱文广供述与辩解证明：2011年3月8日在中国农业银行灯塔市支行申请办理白金信用卡一张，信用卡的透支额度是15万，于2011年4月激活并使用该信用卡，将信用卡内的钱，用于厂子经营，后因经营不善，2014年末开始不还信用卡钱，欠中国农业银行本金及利息共计10万余元，2015年的3月份，银行工作人员联系过我，让我还钱，不然就报案，我在2015年3、4月份还银行1万元，之后我换电话号码，留给银行的住址也换了，银行就联系不上我了，当时我欠外债很多，就干脆换电话和住址躲债了。2019年6月份到沈阳市于洪区躲债。上述证据经庭审举证质证，相互印证，形成了完整的证明体系，足以认定本案被告人朱文广犯罪事实。本院认为，被告人朱文广以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，量刑建议适当，应予以支持；被告人朱文广归案后，如实供述自己主要犯罪事实，自愿认罪认罚，已将信用卡本金全部还清，没有给金融机构造成损失，可依法从轻处罚。本院为维护社会经济秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：被告人朱文广犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年；并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金已缴纳暂存至本院判决后移送本院执行局执行）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  邵惠永审 判 员  黄跃发人民陪审员  张丽杰二〇二〇年十月二十六日书 记 员  钟 蕊附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条规定处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。