江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0206民初4159号原告：中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行，住所地无锡市惠山区政和大道**。负责人：顾健，该行行长。委托诉讼代理人：张颖，江苏创凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈菊，江苏创凯律师事务所律师。被告：杨政伟，男，汉族，1969年10月29日生，住无锡市滨湖区。原告中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称农行惠山支行）与被告杨政伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行惠山支行的委托诉讼代理人沈颖、被告杨政伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行惠山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨政伟立即偿还农行惠山支行借款本金147923.22元、利息8848.1元、罚息（截至2020年7月23日为2573.39元，自2020年7月24日起至实际支付之日止，以147923.22元为基数，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率先上浮35%再上浮50%计算）、复利（截至2020年7月23日为153.74元，自2020年7月24日起至实际支付之日止，以8848.1元为基数，按中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率先上浮35%再上浮50%计算），并承担本案农行惠山支行支出的律师费19700元。2.本案诉讼费由被告杨政伟承担。事实和理由:农行惠山支行开设了网捷贷业务，客户可以通过网上银行、手机银行等方式申请借款，农行惠山支行通过网络审批客户的贷款申请，审批通过后即放款。整个交易过程均通过网络进行，无需进行线下的纸质往来。网捷贷业务模式下的借款首次申请需要借款人输入农行K令，且需要借款人勾选已阅读并同意《个人自助小额借款合同》，否则借款无法发放成功。2019年4月8日，杨政伟通过电子银行向农行惠山支行申请贷款148200元，双方通过网络签订了《个人自助小额借款合同》，借款合同约定被告杨政伟向农行惠山支行借款人民币148200元，用于综合消费，借款期限12个月（2019年4月8日到2020年4月7日），借款利率为浮动利率，还款方式为一次性利随本清。借款合同签订后，农行惠山支行依约发放了贷款，但杨政伟未依约履行按期还款义务。现借款已到期，杨政伟应立即归还农行惠山支行剩余本息。农行惠山支行委托江苏创凯律师事务所律师作为诉讼代理人，律师费19700元依据借款合同约定由杨政伟承担。为维护农行惠山支行的合法权益，故向法院提起诉讼。杨政伟辩称：对结欠的借款本金、利息、罚息、复利均没有异议，予以认可，同意偿还。对于律师费不予认可。本院经审理认定事实如下：2019年4月8日，杨政伟通过电子渠道向农行惠山支行申请贷款148200元，双方通过网络签订了《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：借款人为杨政伟，自2019年4月8日至2020年4月7日（额度有效期）止，借款人可以在人民币148200元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币1000元。借款人未按约定归还起在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。借款利率约定：本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为利息=本金*实际天数*日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人的还款，除双方另有书面约定外，按以下顺序清偿：（1）借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及冲抵顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外。（2）贷款人依照法律法规规定或本合同约定，对借款人行使抵销权的，所抵销的债务及冲抵顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；贷款人依法行使代位权时，次债务人向贷款人的给付所清偿的债务及冲抵顺序，由贷款人确定，各方另有约定的除外。借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年4月8日，农行惠山支行向杨政伟发放贷款148200元，贷款发放后，杨政伟并未按约归还借款。截止2020年7月23日，杨政伟尚结欠农行惠山支行借款本金147923.22元、利息8848.1元、罚息2573.39元、复利153.74元。杨政伟对结欠上述借款本金、利息、罚息、复利均无异议。另查明：农行惠山支行委托江苏创凯律师事务所律师代理本案诉讼，约定律师费为19700元。农行惠山支行庭审中陈述该律师费系按照2017年江苏省律师费收费标准收取。以上事实由《个人自助小额借款合同》、中国农业银行卡交易明细清单、本息截屏单及交易明细、委托代理协议、当事人陈述等在卷佐证。本院认为：杨政伟未按照合同约定履行还款义务，应当承担相应的违约责任。根据双方合同约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。自2019年8月20日，案涉贷款参考利率这一标准已经取消，即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率不再调整，借款发放日为2019年4月8日，故涉案借款合同的执行利率应为年利率4.35%上浮35%，罚息利率应按照年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算，复利应按照年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算。杨政伟结欠农行惠山支行借款本金147923.22元、利息8848.1元、罚息（自2020年4月8日起计算至2020年7月23日为2573.39元；以本金147923.22元为基数，自2020年7月24日起至实际偿还之日止，按年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算）、复利（自2020年4月8日起计算至2020年7月23日为153.74元；以8848.1元为基数，自2020年7月24日起至实际偿还之日止，按年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算），事实清楚，本院予以确认，故杨政伟应当予以偿还上述结欠本金、利息、罚息及复利。根据合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，农行惠山支行主张律师费19700元，未超过2017年江苏省律师服务收费标准，故杨政伟应当按照双方约定承担农行惠山支行因本案诉讼支出的律师费19700元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：杨政伟于本判决生效之日起10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行归还借款本金147923.22元、利息8848.1元、罚息（自2020年4月8日起计算至2020年7月23日为2573.39元；以本金147923.22元为基数，自2020年7月24日起至实际偿还之日止，按年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算）、复利（自2020年4月8日起计算至2020年7月23日为153.74元；以8848.1元为基数，自2020年7月24日起至实际偿还之日止，按年利率4.35%上浮35%再上浮50%计算），并承担律师代理费19700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1942元，保全费1570元，合计3512元，由杨政伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员  何 菲二〇二〇年十月十二日法官助理  司林林书 记 员  牛凯旋