山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1191民初1631号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市石臼黄海二路**，统一社会信用代码：91371102X13592156F。负责人：高仁强，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，该公司职员。被告：庞秀尾，女，1980年4月9日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：田文影，女，1976年8月8日出生，汉族，居民，住日照市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保日照公司”）与被告庞秀尾、田文影保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮，被告田文影到庭参加诉讼。被告庞秀尾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保日照公司向本院提出诉讼请求：一、请求贵院判令被告归还垫付银行贷款及利息31131.89元；二、请求贵院依法判决至理赔保险合同终止之日保费2232元；三、判令被告自保证保险合同终止之日起按年利率24%支付违约金至履行之日；四、诉讼保全费均由被告承担。事实与理由：2019年7月13日，被告庞秀尾向原告投保了个人贷款保证保险，从银行获取信用贷款360000元。因被告逾期至今未归还，故银行于2020年5月9日，向原告提出索赔申请并从原告保证金账户中扣取未还本息31131.89元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未归还的借款本息。自逾期至理赔之日被告尚存在2232元保费未支付。被告田文影为被告庞秀尾的借款签订了共同还款承诺书，根据法律规定应承担借款合同及保证保险合同的连带责任。被告庞秀尾未答辩。被告田文影辩称，提供担保属实，其他无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月13日，被告庞秀尾向原告人保日照公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人”处签名；该投保单中记载了庞秀尾的身份、职业、收入、亲属关系等基本信息及其申请贷款的信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2019年7月16日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（编号PBBR201937110000000633），正面载明：投保人庞秀尾，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行（下文简称“农行日照分行”），贷款金额36000元，保险费22205.88元，保险金额39669.51元，赔偿等待期80天，费率1.5549%，绝对免赔率0%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费616.83元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保单反面附特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。该保险单正反两面均有人保日照公司盖章、庞秀尾签字及按捺指印。2019年7月18日，被告庞秀尾与农行日照分行签订《个人担保借款合同》（编号37020120190124749）及借款凭证，约定：借款人庞秀尾，借款金额为人民币36000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，即自2019年7月18日起至2022年7月17日止；贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%；贷款发放方式为自主支付，支付至借款人开立的结算账户，账号为62×××73；还款方式为分期还款，以月为周期，在每季末月或每期末月的借款发放日对应日等额本息还款，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期之日对逾期贷款计收罚息至本息清偿为止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%即9.975%。同日，农行日照分行向庞秀尾放款36000元。2019年7月18日，被告田文影向原告人保日照公司出具《共同还款承诺书》，填写相关身份信息，对于被告庞秀尾（借款人）签订的保险单（编号PBBR201937110000000633），田文影承诺自愿与投保人庞秀尾共同承担还款责任，若投保人未按合同履行还款义务，导致人保日照公司保险理赔，本人自愿按照未付保险费、理赔款项、理赔及催收产生的其他费用的顺序向保险人支付全部款项，并承担自代垫付之日起至付清之日止的滞纳金。该还款承诺书下方“承诺人”处有田文影签字并按捺指印。根据贷款交易明细显示，被告庞秀尾自2020年2月起出现逾期还款情况，截至2020年5月9日已累计逾期三次。2020年7月6日，农行日照分行出具《证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，载明：我行已于2020年5月9日收到人保日照公司从总公司保证金账户自动扣除的借款人庞秀尾（37020120190124749贷款合同、PBBR201937110000000633保险单）项下全部欠款31131.89元，欠款本息已全部赔付结清，本行同意接受上述赔款，并同意将对借款人/投保人追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。经原告人保日照公司自认，被告庞秀尾足额支付保费至2020年1月，后分两次支付28.79元，剩余保费未支付。本院认为，被告庞秀尾与原告人保日照公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及其与农行日照分行签订的个人担保借款合同等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。庞秀尾从农行日照分行处借款36000元后拖欠贷款本息共计31131.89元未予偿还，人保日照公司作为保险人，代庞秀尾向农行日照分行偿还上述贷款本息后，庞秀尾应当按约向人保日照公司归还由人保日照公司代为垫付的贷款本息。现人保日照公司自2020年5月9日代庞秀尾向农行日照分行偿还贷款本金及利息31131.89元，人保日照公司主张庞秀尾向其偿付该款项，本院予以支持。庞秀尾未按约向人保日照公司缴纳保费，应承担向人保日照公司支付拖欠保费的义务。截至代为还款日，庞秀尾尚有616.83×（3+22/30）-28.79=2274.04元的保费未缴纳，人保日照公司主张2232元，本院予以支持。诉讼中，人保日照公司自愿降低违约金，请求按照全国银行间拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍即年利率15.4%计算，本院予以支持。田文影作为连带共同债务人，应对上述合同中庞秀尾的还款责任承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庞秀尾于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司偿还理赔款31131.89元。二、被告庞秀尾于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付保险费2232元。三、被告庞秀尾于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司支付违约金（以33363.89元为基数，按照年利率15.4%，自2020年5月9日起计算至实际付清之日）。四、被告田文影对被告庞秀尾上述第一、二、三项判决中所涉及的债务承担连带清偿责任，被告田文影承担保证责任后，有权向被告庞秀尾追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费317元（已减半），由被告庞秀尾、田文影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  宗卓英二〇二〇年十月十三日书记员  刘 洋