安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初3463号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司，营业场所安徽省淮南市国庆中路，统一社会信用代码9134040085022772XW（1-1）。 负责人:朱晔飞，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴海苗，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋伟，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：秦冬梅，女，1988年6月24日出生，汉族，初中文化，淮南市海大广告有限公司业务部经理，户籍所在地安徽省潘集区，现住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：童树伟，淮南市田家庵区舜耕镇法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：李绪云，男，1978年11月9日出生，初中文化，汉族，淮南市海大广告有限公司业务部经理，住安徽省淮南市田家庵区，系被告秦冬梅的丈夫。 被告：张传贵，男，1963年3月14日出生，汉族，大学文化，自由职业，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司(以下简称财产保险公司）诉被告秦冬梅、张传贵保险人代位求偿权合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告财产保险公司的委托诉讼代理人吴海苗、蒋伟，被告秦冬梅的委托诉讼代理人童树伟、李绪云，被告张传贵到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令两被告偿还拖欠借款本息38660.09元,被告所欠111天(从逾期当月至理赔)保险费3375.51元。违约金按日千分之一计算至2020年6月17日为27701.46元(下欠违约金按日千分之一计算至清偿之日),合计69737.06元。2、案件受理费等由两被告承担。事实和理由:2017年5月3日,被告秦冬梅向原告申请投保个人信用贷款保证保险,经原告审核同意后,于5月3日向秦冬梅签发个人信用贷款保证保险保险单,投保人为秦冬梅,被保险人为中国农业银行股份有限公司淮南分行(下称农行),保费共计32842.8元,每月保险费912.30元。另外保单约定:赔偿等待期为80天;保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费;从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月5日,被告张传贵填写了一份《第二还款人信息登记表及申明》,申明被告张传贵自愿作为该笔个人信用贷款的第二还款人承担连带还款责任。2017年5月9日,被告秦冬梅与农行签订了一份《个人担保借款合同》,约定秦冬梅从农行借款人民币55000元用于日常生活消费,借款期限36个月,秦冬梅按照约定分期按月偿还本息。当日,农行向秦冬梅发放贷款55000元,转账至秦冬梅在农业银行尾号1678的个人账户。自2018年6月9日始,秦冬梅再没有履行借款合同约定的还款义务。2018年8月28日,农行以贷款人秦冬梅未履行还款义务逾期已达80天为由,向原告申请保险理赔,原告于2018年8月28日赔偿农行保险金38660.09元并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此依据保险合同的约定,被告秦冬梅尚欠保险费3375.51元,原告多次追偿未果。为维护原告合法权益,特向贵院提起诉讼,望查明事实,判如所请。 被告秦冬梅辩称：1、原被告双方签订的合同是事实，签合同过程中原告方并未如实告知合同的内容对重要事实存在隐瞒；2、被告方违约金的计算有异议，不认可原告对违约金的计算方法；3、违约金应当是从2018年8月28日起计算，后期违约金扩大损失不承担；已经归还28600元，剩余的愿意继续归还。 被告张传贵辩称：原告起诉一般担保责任是事实，在2019年5月9日田区法院开庭我也到场法庭了，我来了也没有人，我又回去了，期间都没有接到任何通知。从2019年5月9日到现在，我的一般保证也应当解除了。 原告财产保险公司围绕诉讼请求向法院递交了如下证据: 证据一、营业执照、主要负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明原告诉讼主体资格。被告无异议，本院对该证据予以确认。 证据二、两被告身份证，证明两被告的诉讼主体资格。被告无异议，本院对该证据予以确认。 证据三、投保人声明书、投保人资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险保险单，证明原告与被告秦冬梅之间存在合法有效的保险合同关系及约定每月保费金额；投保单上关于违约金的特别约定。被告对证据的真实性无异议，对原告的证明观点有异议，本院对该证据予以确认。 证据四、第二还款人信息登记表及申明，证明被告张传贵第二还款人身份，需承一般保证责任担保期限至2020.5.4；被告秦冬梅对该证据无异议，被告张传贵对该证据无异议，认为保证时效已经过了。应该到2019.5.9。本院对该证据予以确认。 证据五、中国农业银行卡复印件、借款凭证、个人担保合同，证明被告秦冬梅与农业银行（淮南洞山支行）存在合法有效的贷款合同关系。被告秦冬梅对该证据无异议，被告张传贵对该证据不知情。本院对该证据予以确认。 证据六、个人贷款还款告知书、还款明细、理赔确认书、代偿债务通知书、确认书，证明中国农业银行（淮南龙湖支行）从原告处扣除被告秦冬梅欠贷款本息，原告在向两被告追偿权利。被告秦冬梅对该证据无异议，被告张传贵对该证据不知情。本院对该证据予以确认。 被告秦冬梅、张传贵在举证期限内未向本院递交证据。 经审理查明：2017年5月3日,被告秦冬梅向原告申请投保个人信用贷款保证保险,原告于5月3日向秦冬梅签发个人信用贷款保证保险保险单,投保人为秦冬梅,被保险人为中国农业银行股份有限公司淮南分行，保费共计32842.8元,每月保险费912.3元。另外保单约定:赔偿等待期为80天;保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费;从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月5日,被告张传贵出具一份《第二还款人信息登记表及申明》,申明被告张传贵自愿作为该笔个人信用贷款的第二还款人承担连带还款责任。2017年5月9日,被告秦冬梅与农行签订了一份《个人担保借款合同》,约定秦冬梅从农行借款人民币55000元用于日常生活消费,借款期限36个月,秦冬梅按照约定分期按月偿还本息。当日,农行向秦冬梅发放贷款55000元,转账至秦冬梅在农业银行个人账户。自2018年6月9日始,秦冬梅再没有履行借款合同约定的还款义务。2018年8月28日,农行以贷款人秦冬梅未履行还款义务逾期已达80天为由,向原告申请保险理赔,原告于2018年8月28日赔偿农行保险金38660.09元，并收到《代偿债务确认书》予以确认。至此依据保险合同的约定,被告秦冬梅尚欠保险费3375.51元,原告多次追偿未果，故诉讼来院。 另查明：原告于2020年5月7日曾因同一事实起诉，后于2020年5月7日申请撤诉，我院以（2020）皖0403民初1633号民事裁定书裁定准予撤诉。 本院认为，根据相关法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，自成立时生效。本案中，原告与被告秦冬梅之间签订的《个人担保借款合同》及张传贵出具的《第二还款人信息登记表及申明》，系当事人的真实意思表示，原告履行了借款担保责任，故原告在本案中主张被告秦冬梅承担还款及支付保险费，本院予以支持，原告主张违约金过高，基于公平原则，本院依法酌情予以减少，违约金本院按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的二倍予以计算，自2018年8月28日计算至2020年8月4日，违约金为6366元（3183元×2）。原告主张被告张传贵承担一般保证责任，本院予以支持。被告张传贵辩称保证期限已过，根据《担保法》的相关规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。本案中，张传贵出具的《第二还款人信息登记表及申明》明确担保期限为36期，张传贵承担一般保证责任并未超过保证期间，故被告张传贵辩称保证责任免除无法律依据，其辩称意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告秦冬梅于本判决生效后十日内一次性偿还原告借款本息38660.09元,保险费3375.51元。违约金6366元,合计48401.6元。 二、在对债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人张传贵承担保证责任。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮南市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1543元，原告财产保险公司负担533元，被告秦冬梅负担1010元（被告秦冬梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  茹文君 人民陪审员  李 林 人民陪审员  柴建玲 二〇二〇年十月十一日 书 记 员  陈芙蓉 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利： （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。 第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第一百二十五条一般保证的债权人向债务人和保证人一并提起诉讼的，人民法院可以将债务人和保证人列为共同被告参加诉讼。但是，应当在判决书中明确在对债务人财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。