重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初4381号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：贾元清，男，1969年11月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：江美玉，女，1969年8月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿区支行）与被告贾元清、江美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿区支行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告贾元清、江美玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾元清、江美玉共同归还原告截止2020年9月28日的借款本金140440.44元、利息2149.08元、罚息8.78元，并支付自2020年9月29日起至借款本息结清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金140440.44元为基数，复利以尚欠利息2149.08元为基数，均按同行业间拆借中心公布的市场贷款利率上浮30%）；2.判令被告贾元清、江美玉向原告支付律师代理费3926元；3.判令原告对被告所有的位于长寿区XX街道XX村X号XX房屋【房产证号：XX房地证XXX字第XXXX号】在上述第一、二项担保债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，2014年2月14日，被告贾元清向原告申请贷款205000元。2014年3月13日，被告贾元清、江美玉与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，借款金额为205000元，期期为180个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，罚息和复利利率为执行贷款利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款。同日，被告贾元清、江美玉与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，抵押权人为本案原告，抵押人为二被告，抵押物的房产证号为XX房地证XXX字第XXXX号。2014年4月17日，原告向被告贾元清放款205000元。截止2020年5月20日，被告贾元未按合同约定借款本息连续逾期超过三个月、累积逾期超过6次，原告依约有权提前收回借款。截止2020年9月28日被告贾元清欠原告本金140440.44元、利息2149.08元、罚息8.78元。被告贾元清未作答辩。被告江美玉未作答辩。原告邮政银行长寿区支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、二被告的身份证复印件；2、二被告贷款时提供的结婚证复印件；3、中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表；4、个人购房/购车借款及担保合同；5、重庆市房地产抵押合同；6、房产证复印件；7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；8、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；9、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证；10、截止2020年5月18日个人贷款还款流水清单；11、截止2020年5月20日的借据信息；12、截止2020年9月28日下午14时21分的借据信息；13、截止2020年9月17日个人贷款还款流水清单；14、全部收贷通知书、邮政快递单及查询结果；15、委托代理合同、律师费发票、律师费支付情况说明、邮政银行粘贴单、建设银行客户回单。本院组织当事人进行了证据质证，被告贾元清、江美玉未到庭，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。本院依法对上述证据进行了审查，认为原告提供的上述证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以确认。根据原告邮政银行长寿区支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月14日，被告贾元清向原告邮政银行长寿区支行申请贷款205000万元。2014年3月13日，原告邮政银行长寿区支行（贷款人/抵押权人）与被告贾元清（借款人/抵押人）、江美玉（抵押共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，原告邮政银行长寿区支行向被告贾元清提供借款205000元。借款用途为购买长寿区XX街道XX村X号附XX房屋。借款期限为180个月，自2014年3月13日至2029年3月13日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿。被告贾元清、江美玉以其所有的位于重庆市长寿区XX街道XX村X号XX房屋【房产证号：XX房地证XXX字第XXXX号】房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记手续。担保范围包括：本合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。2014年4月17日，原告邮政银行长寿区支行向被告贾元清发放贷款205000元。被告贾元自2020年2月未按时足额还款。因被告贾元清未按时还款，原告邮政银行长寿区支行委托重庆山语律师事务所律师于2020年4月28日向被告贾元清发出全部收贷通知书，宣布合同项下全部借款提前到期，要求被告贾元清清偿全部借款本金及相应利息、罚息、复利等费用，但被告贾元清仍未还款。截止2020年9月28日，被告贾元清尚欠原告借款本金140440.44元。同时查明，被告贾元清与被告江美玉于2014年2月11日登记结婚。原告邮政银行长寿区支行因本案诉讼与重庆山语律师事务所律师签订《委托代理协议（主诉案件）》，并支付律师代理费3926元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。原告诉请截止2020年9月28日的利息2149.08、罚息8.78元均系按照合同约定的标准计算而来。本院认为，原告邮政银行长寿区支行与被告贾元清、江美玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮政银行长寿区支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告贾元清未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿区支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告邮政银行长寿区支行要求被告贾元清归还截至2020年9月28日的借款本金及利息、罚息，并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉借款应分段计算利息，即2019年8月20日前按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率，按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。被告贾元清、江美玉自愿用其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告要求对被告提供的担保物即位于重庆市长寿区XX街道XX村X号XX房屋以折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告邮政银行长寿区支行要求被告贾元清支付律师代理费，符合合同约定，本院予以支持。被告贾元清所涉本案债务发生于与被告江美玉夫妻关系存续期间，且用于二被告购买房屋，系家庭共同生活支出，属于夫妻共同债务。被告江美玉应与被告贾元清承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾元清、江美玉于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行截至2020年9月28日的借款本金140440.44元及利息、罚息（2019年8月20日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照合同约定按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计收，罚息按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%的计收；2019年8月20日起至2020年9月28日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计收）；二、被告贾元清、江美玉于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付自2020年9月29日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金140440.44元为基数，复利以截至2020年9月28日尚欠利息为基数，均按全国银行间同行业间拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算）；三、被告贾元清、江美玉于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师代理费3926元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对贾元清、江美玉所有的位于重庆市长寿区XX街道XX村X号XX房屋【房产证号：XX房地证XXX字第XXXX号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280.52元，减半收取1640.26元。由被告贾元清、江美玉负担（限被告贾元清、江美玉在本判决生效后十日内直接向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  张霞二〇二〇年十月十日书记员  孔飞