湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂01民终2038号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司武汉中心支公司，住所地武汉市武昌区中南路**中建广场******。法定代表人：鲁登山，总经理。委托诉讼代理人：张弛，湖北得伟君尚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周瑞杰，男，2001年1月10出生，汉族，户籍地武汉市江夏区，委托诉讼代理人：潘建辉，湖北嘉石信律师事务所律师。原审第三人：武汉永久置业房地产经纪有限公司，住所，住所地武汉市东湖新技术开发区光谷大道****电商办公楼****div>法定代表人：王永久，总经理。上诉人新华人寿保险股份有限公司武汉中心支公司（以下简称新华保险武汉公司）因与被上诉人周瑞杰及原审第三人武汉永久置业房地产经纪有限公司（以下简称永久公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服湖北省武汉市武昌区人民法院（2019）鄂0106民初611号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月26日受理案件后，依法组成合议庭进行了审理。本案因疫情原因，相应审限已扣除。本案现已审理终结。新华保险武汉公司上诉请求：1、依法撤销（2019）鄂0106民初611号民事判决第一项；2、依法改判新华保险武汉公司无需向周瑞杰支付保险金；3、本案诉讼费用由周瑞杰承担。事实和理由：一、保险条款及其附件一《残疾程度与给付比例表》已提供给投保人。保险条款是保险合同的组成部分，保险条款名称与投保单中投保险种的名称相一致，与保险费发票载明险种名称一致。保险条款的内容原审也已作为查明的事实，但原审判决运用的逻辑推理和日常生活经验却得出保险条款及其附件《残疾程度与给付比例表》未提交给投保人的结论。二、原审将侵权赔偿标准套用到保险合同赔偿之中，法定之债与约定之债不分。本案系保险合同之诉，被上诉人主张的意外伤害残疾保险金只能依据保险合同约定进行确定。人身损害赔偿鉴定及赔偿标准与保险合同之约定完全不同。保险合同应当得到尊重，侵权与合同不应混同。三、原审违反法定程序。为查明事实，对于本该由周瑞杰承担举证责任的事项，新华保险武汉公司主动要求对周瑞杰的伤情按保险合同约定进行鉴定，但原审不准许鉴定申请，违反了法定程序，直接导致案件事实无法查清。周瑞杰辩称：一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，希望二审法院驳回上诉请求。永久公司未陈述意见。周瑞杰向一审法院起诉请求：1、新华保险武汉公司向周瑞杰赔付意外伤害伤残保险金21,000元、意外伤害医疗保险金20,000元、意外伤害住院津贴保险金1,200元；2、本案诉讼费全部由新华保险武汉公司承担。一审法院认定事实：2017年6月23日，永久公司向新华保险武汉公司投保并签署《团体保险投保单》，载明：……第二条被保险人资料，参保总人数，55人。第三条受益人资料，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人，详见被保险人清单。第四条要约内容，险种编码/名称，86000278；保险计划编码，A；保险费，180元/人；总保险费，9,900元；指定生效日，2017年6月22日。第十一条投保人及被保险人声明，“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已咨询阅知、理解投保提示及保险条款，尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。我单位确认所有被保险人已知悉并同意：参加本投保单中所列明的保险要约内容；贵公司可向任何了解被保险人健康情况的医疗机构和其他保险公司，要求提供被保险人的体检报告、诊断报告及病历资料；贵公司有权对被保险人进行医疗评估及测试（体检、血检及其他医学检查）。并作为审核本投保单及评估与本投保单有关的理赔申请的依据”，永久公司在该声明签章处盖章，永久公司的法定代表人王永久在该声明签字处签名。案涉投保单所附《团体保险被保险人名单》列明了任博等55名被保险人。2017年8月15日，永久公司签收新华人寿保险股份有限公司《保单回执》，载明：投保人永久公司，于该日收到新华保险武汉公司保单号为887563556017的保险合同一份及对应的保险费发票。永久公司确认，新华保险武汉公司已向投保人永久公司说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款，本保险合同（包括保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、特别给定等内容）及发票上所列各项内容确实无误，投保人永久公司予以签收。后永久公司申请变更其中12名被保险人，2017年8月23日，新华保险武汉公司作出《批单》，载明：新华保险武汉公司对887563556017号保单做如下批注，原被保险人保险责任终止，涉及被保险人人数12人，更换被保险人变更人名清单列明任博等12名原被保险人姓名以及周瑞杰等现被保险人姓名。2017年7月3日，新华保险武汉公司向永久公司开具增值税发票，载明：华平意外、附加华裕团体意外住院津贴A款、附加华丰团体意外医疗A款；价税合计9,720元。新华保险武汉公司《华平团体意外伤害保险条款》载明：……2.2保险期间，该合同保险期间最长为一年，并在保险单上载明，除另有约定外，保险期间自该合同生效日的零时开始，至期满日的二十四时终止；2.3保险责任，在该合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致残疾，烧烫伤或身故的，该公司承担保险责任；2.3.1意外伤害残疾保险金，被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致该合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，该公司按下列公式计算并给付意外伤害残疾保险金：意外伤害残疾保险金=该被保险人的保险金额×身体残疾所对应的给付比例。如被保险人自意外伤害发生之日起180日后治疗仍未结束，则按第180日的情况进行残疾鉴定，并据此按上述公式计算并给付意外伤害残疾保险金。被保险人因同一意外事故导致上述比例表中一项以上身体残疾的，该公司给付对应项意外伤害残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，该公司仅给付其中较高一项的意外伤害残疾保险金；4.2保险事故通知，投保人、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起10日内通知该公司。如投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知该公司，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，该公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但该公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生，或虽未及时通知但不影响该公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外；4.3保险金的申请，申请意外伤害残疾保险金或意外伤害烧烫伤保险金时，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）被保险人的有效身份证件；（3）该公司指定鉴定机构出具的被保险人残疾程度或烧烫伤程度鉴定书；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》载明了第一级至第七级七个残疾程度等级的给付比例。新华保险武汉公司《附加华裕A款意外住院津贴团体医疗保险条款》载明：……2.2保险期间，该合同保险期间为一年，并在保险单上载明。除另有约定外，保险期间自该合同生效日的零时开始，至期满日的二十四时终止；2.3.1意外伤害住院津贴保险金，除另有约定外，被保险人在该合同保险期间内发生意外伤害，并因该意外伤害在该公司认可医院住院治疗的，该公司自该被保险人每次住院第一日起按日给付意外伤害住院津贴保险金：意外伤害住院津贴保险金=每份日津贴额×份数×住院天数，每份日津贴额为10元。被保险人一次住院该公司累计给付津贴的天数不超过90日。被保险人因同一意外伤害住院两次或以上的，如前次出院日期与再次入院日期的间隔不超过90日，均视为一次住院。除另有约定外，被保险人因意外伤害住院治疗，保险期间届满时仍未出院的，该公司继续承担保险责任，但最长至意外伤害发生之日起第180日止。被保险人无论一次或多次住院治疗，该公司累计给付津贴的天数达到180日时，该公司对该被保险人的该项保险责任终止。4.3保险金的申请，申请保险金时，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）被保险人的有效身份证件；（3）由该公司认可医院出具的医疗诊断书（写明诊断全称、简单病史及治疗过程）及医疗费用结算明细表；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。新华保险武汉公司《附加华丰A款意外伤害团体医疗保险条款》载明：……2.2保险期间，该合同保险期间为一年，并在保险单上载明。除另有约定外，保险期间自该合同生效日的零时开始，至期满日的二十四时终止。2.3保险责任，除另有约定外，被保险人在该合同保险期间内发生意外伤害，并因该意外伤害在该公司认可医院（详见释义）治疗，对其自遭受意外伤害之日起180日内所发生的合理医疗费，该公司在扣除社会基本医疗保险补偿金额和其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿金额及该合同约定的每次意外伤害免赔额后，对其余额按该合同约定的赔付比例给付意外伤害医疗保险金。针对以下两种情况，投保人和该公司分别约定每次意外伤害免赔额和赔付比例，并在保险单上载明：1.被保险人已参加社会基本医疗保险，且在申请理赔时已从社会基本医疗保险获得针对该次医疗费用的补偿或赔偿；2.被保险人在申请理赔时未参加社会基本医疗保险，或被保险人已参加社会基本医疗保险，但未从社会基本医疗保险获得针对该次医疗费用的补偿或赔偿。除另有约定外，被保险人因意外伤害在该公司认可医院治疗，至保险期间届满时治疗仍未结束的，该公司继续承担保险责任，但住院治疗最长至意外伤害发生之日起第180日止，门诊治疗最长至意外伤害发生之日起第30日止。被保险人不论一次或多次发生意外伤害产生的合理医疗费用，该公司均按该条约定分别给付保险金，该公司对被保险人累计给付的意外伤害医疗保险金达到该被保险人的保险金额时，该公司对该被保险人的保险责任终止。如被保险人所发生的该合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，且该补偿或赔偿金额与按上述约定给付的保险金之和超过了被保险人实际发生的医疗费用，将按被保险人实际发生的医疗费用扣除被保险人从其他任何途径获得的补偿或赔偿金额后的余额向被保险人给付保险金，即被保险人从该合同在内的各种途径获得的所有补偿或赔偿金额之和不超过被保险人实际发生的医疗费用。4.3保险金的申请，申请意外伤害医疗保险金时，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）被保险人的有效身份证件；（3）由该公司认可医院出具的医疗诊断书（写明诊断全称、简单病史及治疗过程）、病理检查、化验检查、医疗费用原始单据、费用结算明细表及处方；如上述单证中部分医疗费用已由社会基本医疗保险支付，还应提供基本医疗保险经办机构开具的医疗费用报销分割单原件；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。2017年11月24日，武汉市江夏区公安分局交通大队出具《道路交通事故认定书》，载明：道路交通事故发生经过，2017年10月21日13时左右，王耀驾驶鄂Ａ×××**小型轿车沿阳光大道由北向南直行至中商平价路段时，遇周瑞杰驾驶两轮电动车沿阳光大道由东向西从人行横道通过道路，两车在人行横道避让不及，发生碰撞，致两车受损，周瑞杰受损的交通事故；当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因，王耀在此事故中负全部责任，周瑞杰在此事故中无责任。2018年5月14日，武汉大学医学院法医司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，载明：第一条基本情况，委托人武汉市公安局江夏区分局交通巡逻民警大队；委托事项伤残等级、后期医疗费、误工期、护理期、营养期；受理日期2018年5月10日，鉴定材料，周瑞杰身份信息复印件，广州军区武汉总医院病历复印件，广州军区武汉总医院X光片；被鉴定人周瑞杰。第二条基本案情，2017年10月21日13时左右，周瑞杰在江夏区阳光大道中商平价路段，骑电动车与一小轿车发生交通事故受伤。第三条资料摘要，广州军区武汉总医院出院小结摘抄（住院号587084；入院时间2017-10-21，出院时间2017-11-14）：因“车祸致伤头部9小时”入院。出院诊断：急性颅脑损伤（重型）；双侧额叶及右侧颞枕叶脑挫裂伤并血肿形成；右侧颞骨及乳突骨折；右侧中颅底骨折伴脑脊液耳漏；前颅底骨折伴脑脊液鼻漏；左侧顶枕头皮裂伤；顶枕部头皮下血肿；左侧额面部皮肤擦伤。第四条鉴定过程，检验方法，按照《法医临床检验规范》（RB/T192-2015）、WHDX-ZY-10-2017《人体伤残程度鉴定作业指导书》，对被鉴定人周瑞杰及X光片，CT片进行法医学检验。第五条分析说明，根据对送鉴材料审阅，结合法医检查后分析认为：1.被鉴定人周瑞杰在2017年10月21日的受伤事实存在，外伤致其“双侧额叶及右侧颞枕叶脑挫裂伤并血肿形成；右侧颞骨及乳突骨折；右侧中颅底骨折伴脑脊液耳漏；前颅底骨折伴脑脊液鼻漏；左侧顶枕部头皮裂伤；顶枕部头皮下血肿；左侧额面部皮肤擦伤”的医院诊断成立，予以认定。2.被鉴定人多处脑挫裂伤，伤后约半年复查头颅CT片见脑软化灶形成，伴有头痛，头昏神经系统症状，其损伤符合《人体损伤致残程度分级》5.10.12之规定，评定为十级伤残；被鉴定人额、颞叶脑挫裂伤，前颅底、中颅底骨折伴脑脊液漏，伤后至今嗅觉完全丧失，其损伤符合《人体损伤致残程度分级》5.10.14之规定，评定为十级伤残；被鉴定人重型颅脑损伤，已行锥颅双颞叶血肿穿刺外引流术，其损伤符合《人体损伤致残程度分级》5.10.18之规定，评定为十级伤残。被鉴定人颅脑外伤后耳鸣，根据纯音听力检测检查结果（右AC23BC23；左AC25BC21），根据《人体损伤致残程度分级》，不构成伤残。3.后期医疗费原则上以实际发生额计算，若目前结案，参照（鄂司鉴协[2018]6号）《关于人体损伤致残程度鉴定若干问题的指导意见》，建议给予后期促进骨质生长、面部疤痕处理、康复等对症治疗费约需6,000元左右。4.被鉴定人因交通事故所受损伤，根据GA/T1193-2014《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》4.6.2，4.7.3之规定，结合临床治疗情况，评定伤后误工期240日，护理期120日，营养期120日。若后期伤病情发生显著变化，必要时可重新鉴定或补充鉴定。第六条鉴定意见，1.被鉴定人周瑞杰在2017年10月21日的交通事故中所受损伤，分别评定为十级，十级，十级伤残；2.建议后期医疗费6,000元左右；3.伤后误工期240日，护理期120日，营养费120日。2018年8月28日，周瑞杰将王耀、王亮以及中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司诉至武汉市江夏区人民法院，该案在审理过程中，经武汉市江夏区人民法院调解，作出（2018）鄂0115民初5320号民事调解书，载明双方当事人自愿达成如下协议：一、由中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司在保险限额范围内赔偿周瑞杰各项损失217,717元，已付10,000元，还应赔付207,717元，其中赔偿周瑞杰167,436元后，另代周瑞杰返还王亮垫付款40,280元，此款限于该调解书签收后20日内付清；二、周瑞杰放弃其他诉讼请求；三、该案受理费1,546元减半收取773元，鉴定费1,900元，合计2,673元由周瑞杰负担。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”；第十四条规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，据此，永久公司提出保险要求，按照约定交付保险费，新华保险武汉公司同意承保，案涉保险合同自成立时生效，新华保险武汉公司应当按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十条规定，“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”；第十八条规定,“保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项”。虽然周瑞杰未能提供保险合同，但提供了案涉《批单》、更换被保险人变更人名清单以及保险费发票，与新华保险武汉公司提供的永久公司签署《投保单》相对应，能证明其为保险合同的被保险人和受益人。周瑞杰不是保险合同的当事人，在永久公司消极应对本案，拒不到庭的情况下，周瑞杰已尽到举证责任。新华保险武汉公司是保险合同的一方当事人，是合同签订和履行义务的亲历者，应当持有保险合同。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七条的立法精神，根据公平原则和诚实信用原则，综合当事人举证能力等因素，应当由新华保险武汉公司承担提供保险合同的举证责任。现新华保险武汉公司未提供案涉保险合同，也未说明不能提供的正当理由，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条的立法精神，应当认定保险合同的内容不利于新华保险武汉公司。新华保险武汉公司以《华平团体意外伤害保险条款》、《附加华裕A款意外住院津贴团体医疗保险条款》、《附加华丰A款意外伤害团体医疗保险条款》的内容抗辩周瑞杰的主张，首先，没有确实充分证据证明上述保险条款作为案涉保险合同的附件向投保人提供；其次，虽然案涉投保单载明了永久公司声明新华保险武汉公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，但案涉投保单并没有约定保险合同的具体赔付条件、赔付方式、赔付数额的条款，也没有确实充分证据证明履行了说明义务的指向是前述保险条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，因此，新华保险武汉公司主张的周瑞杰没有通知保险事故发生、也没有提出保险金申请、周瑞杰诉请意外伤害伤残保险金、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴保险金时应提供必备的申请资料等抗辩，没有事实和法律支撑。《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，该条款明确地把意外伤害保险划分在人身保险中。根据永久公司向新华保险武汉公司投保并签署的《团体保险投保单》所载明的内容，是对被保险人因疾病或遭受意外伤害造成死亡或身体残疾，由保险人按约定给付保险金的保险，属于人身保险，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十九条的规定，新华保险武汉公司应按照保险法中关于人身保险合同的赔付原则支付保险金。关于周瑞杰的伤残等级，虽然新华保险武汉公司在庭审中以保险条款进行抗辩，但因其并未提供保险合同对伤残等级鉴定约定的标准，也未能提供证据证实其向投保人对伤残鉴定标准做过特别说明，新华保险武汉公司要求对周瑞杰的伤残等级重新进行鉴定，缺乏合同依据，该院不能支持。且周瑞杰伤残等级的鉴定结论，系公安机关依照法定程序委托具有资质的鉴定机构作出，生效的法律文书对此已予以了确认，目前没有证据证明鉴定机构或者鉴定人员不具备相关的鉴定资格、鉴定程序严重违法、鉴定结论明显依据不足以及经过质证认定不能作为证据使用的其他情形，周瑞杰应按三个十级的标准赔付。由于没有证据证明新华保险武汉公司向投保人提供了其自称的残疾程度与给付比例表，该院无法按照新华保险武汉公司所主张的赔偿比例进行计算。根据前述分析与判断，该院依照周瑞杰的计算方式予以确认，即保额15万元×三个十级（14%）=21,000元。但其附加的意外伤害医疗保险和意外伤害住院津贴保险，因意外伤害造成医疗费用的支出，是一种经济损失，这种损失的数额可以确定，应当适用于损失补偿原则，保险公司的赔偿上限是被保险人的实际损失。根据武汉市江夏区人民法院（2018）鄂0115民初5320号民事调解书，周瑞杰的医疗损失已经获得赔偿，虽然意外伤害医疗保险的被保险人或受益人依保险合同取得赔偿是一种合同法律关系，是约定之债，意外伤害医疗保险的被保险人因侵害人的过错获取赔偿是一种侵权法律关系，是法定之债。但同时，保险合同是最大诚信合同，被保险人获得赔偿后仍从保险人处获得理赔，从而获得额外的不当利益，违反公平原则引发道德风险。故该院对周瑞杰的该项诉请不予支持。综上所述，一审法院判决如下：一、新华保险武汉公司于本判决生效之日起十日内给付周瑞杰意外伤害伤残保险金21,000元；二、驳回周瑞杰的其他诉讼请求。本案受理费855元，由新华保险武汉公司负担。二审中，双方均未提交新证据。本院对一审查明的事实依法予以确认。本院认为，永久公司作为投保人，为提出保险要求，按照约定交付保险费，新华保险武汉公司作为保险人，同意承保，案涉保险合同依法自成立时生效，新华保险武汉公司应当按照约定的时间开始承担保险责任。周瑞杰作为被保险人，以在保险期间遭受意外伤害为由主张新华保险武汉公司应予赔付意外伤害伤残、医疗、住院津贴等保险金，本案系意外伤害保险合同纠纷。结合双方当事人二审期间的诉辩主张，本案的争议焦点为：一、新华保险武汉公司提交的保险条款及其附件一《残疾程度与给付比例表》能否作为本案定案依据；二、一审法院依据案涉《司法鉴定意见书》处理本案有无不当；三、一审对周瑞杰要求新华保险武汉公司赔付意外伤害伤残保险金21000元予以支持有无不当。对此，本院分别评判如下：首先，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，新华保险公司作为保险人，未能举证证明案涉保险合同的具体内容，更未举证证明其已对相关格式条款尽到法定的提示或说明义务，应当承担相应不利的法律后果，即相关格式条款不产生效力。因新华保险武汉公司未能充分举证证明其所提交的保险条款及其附件一《残疾程度与给付比例表》系签约各方的真实意思表示和合意，其关于上述条款应作为本案定案依据的主张，没有充分的事实依据，本院不予支持。其次，案涉《司法鉴定意见书》系公安机关依照法定程序委托具有资质的鉴定机构作出，相关生效法律文书亦对此进行了确认。一审法院依据案涉《司法鉴定意见书》认定对周瑞杰的伤残等级进行认定，并无不当。新华保险武汉公司关于案涉《司法鉴定意见书》不能作为定案依据，应对周瑞杰的伤残等级另行鉴定的主张，既不合理，亦无依据，一审法院对其上述鉴定申请不予准许，处理并无不当。最后，因案涉保险合同的内容无法确定，在周瑞杰的伤残情况已被依法认定的情况下，一审法院参照相关规定，对新华保险武汉公司应予赔付的意外伤害伤残保险金予以酌定，上述处理系一审法院对其自由裁量权的合法行使，并无明显不当，本院予以尊重。综上所述，新华保险武汉公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费325元，由新华人寿保险股份有限公司武汉中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王日升审判员  胡 劲审判员  陈 敏二〇二〇年十月三十日法官助理徐向云书记员徐向云