河北省赞皇县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0129民初985号 原告：刘某2，女，1992年9月12日出生，汉族，住赞皇县。 原告：苗国良，男，1969年7月5日出生，汉族，住赞皇县。 原告：宋秀香，女，1967年8月15日出生，汉族，住赞皇县。 原告：苗某1，女，2014年1月20日出生，汉族，住赞皇县。 原告：苗某2，女，2015年11月24日出生，汉族，住赞皇县。 原告：刘某1，女，2019年9月12日出生，汉族，住赞皇县。 法定代理人（上述三原告）：刘某2，女，1992年9月12日出生，汉族，系上述三原告母亲，住赞皇县。 委托诉讼代理人（以上六原告）：马印朋，系河北晟舜律师事务所律师。 被告：赞皇县骏丰运输有限公司，住所地：赞皇县赞皇镇上王小峪村。 法定代表人：马立芳，任公司经理。 委托诉讼代理人：范凯军，男，1979年6月16日出生，汉族，系公司职工，住赞皇县。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地：石家庄市裕华西路**。 负责人：王吉山，任公司经理。 —2— 委托诉讼代理人：张立强，系河北麓川律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，，住所地：石家庄市桥**自强路** 负责人：王翔，任公司总经理。 委托诉讼代理人：高云峰，系河北长征律师事务所律师。 原告刘某2、宋秀香、苗国良、苗某2、苗某1、刘某1与赞皇县骏丰运输有限公司（以下简称骏丰运输公司）、中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称中国人寿河北分公司）、中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人民保险石家庄分公司）保险纠纷一案，本院于2019年12月6日作出（2019）冀0129民初1351号民事判决书，判后，被告中国人寿河北分公司、人民保险石家庄分公司不服上诉至河北省石家庄市中级人民法院，2020年5月14日河北省石家庄市中级人民法院作出（2020）冀01民终2291号民事裁定书，裁定撤销河北省赞皇县人民法院（2019）冀0129民初1351号民事判决，本案发回赞皇县人民法院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告苗某2、原告苗某1、原告刘某1法定代理人原告刘某2、原告苗国良及六原告委托诉讼代理人马印朋，被告骏丰运输公司委托诉讼代理人范凯军，被告中国人寿河北分公司委托诉讼代理人张立强，被告人民保险石家庄分公司委托诉讼代理人高云峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘某2向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告中国人寿河北分公司给付原告保险赔偿款50万元；2、请求依法判令被告人民保险石家庄分公司给付原告保险赔偿款5万元。事实与理由：原告之亲属苗岳凯系被告赞皇县骏丰运输公司的雇员，在该公司所有的冀Ａ×××××车辆上从事运输工作。2019年4月18日，赞皇县骏丰运输公司的冀Ａ×××××车辆在中国人 —3— 寿河北分公司投保意外伤害事故险，保险金额50万元。2019年3月8日，赞皇骏丰运输公司所有的冀Ａ×××××车辆在人民保险石家庄市分公司投保商业险，其中车上人员责任险5万元。2019年5月24日，苗岳凯驾驶冀Ａ×××××冀Ａ50**车辆发生交通事故，造成车上人员苗岳凯、尚跃辉当场死亡，车辆及道路设施损坏，经衡水市冀州区公安交警大队认定苗岳凯负事故的全部责任。事故后原告和被告就保险赔偿问题不能达成一致意见，故依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告中国人寿河北分公司辩称，我公司对保险合同约定的免责事项通过以双实线注明的方式，足以引起投保人的注意，已尽到提示、说明义务，且苗岳凯无证驾驶机动车发生交通事故，系因违法行为造成自身损害，不属于合法权益，不应当受到法律保护。 被告人民保险石家庄市分公司辩称，在被告交付原告的保单中，对于免责条款以字体加粗的方式进行了提示，尽到提示说明义务，且苗岳凯无证驾驶属于违法行为，系运输行业基本知识，投保人和驾驶人、车主、挂靠公司均已知晓，根据相关法律规定，该行为不需要尽到说明义务，与本案相关联的另一案件，保险人已向高院申请再审，故对于原告的诉请，保险公司不应当承担责任。 被告骏丰运输公司辩称，向中国人寿河北分公司投保，中国人寿河北分公司误将投保人公司骏丰运输公司登记为顺发运输公司，被告只是给付了保费，车辆发生事故后，才将保单从手机中打印，没有人向投保人对免责条款进行提示说明。向人民保险石家庄市分公司投保，系公司给付保费，公司公章系被告公司业务员带到保险公司直接盖章，保险公司未对免责条款进行提醒和告知。 本案在审理过程中，原告向本院提交如下证据：一、龙门 —4— 派出所关系证明、原告刘某1出生医学证明和户口页，拟证实原告主体适格。二、事故责任认定书、户籍注销登记卡和死亡注销证明，拟证实事故事实、事故责任及造成苗岳凯死亡的事故后果。三、司法鉴定意见书，拟证实受害人的死亡原因。四、原告苗某2、苗某1的户口本，证明其年龄状况。五、保险单证实事故车辆的投保信息。原告主张就此次事故造成的损失如下：1.死亡赔偿金280620元；2.丧葬费35816.5元；3.精神损失费50000元；被扶养人生活费153670.5元。原告称对于上述损失，被告中国人寿河北分公司应在事故意外险保额50万元内给予赔付，被告人民保险石家庄市分公司应在座位险保额5万元内给予赔付，本案交通事故死亡人数为两人，另一被害人尚跃辉亲属分别对两个保险公司提其诉讼，均已作出生效判决支持了原告的诉请并履行，原告的请求应依法支持。被告中国人寿河北分公司称对原告提交的上述证据无异议，称原告购买的意外险为网络出单，投保时已向投保人告知保险条款及免责条款，且在电子保险凭证中，有具体的保单查询网址，及全国统一客服服务电话，投保人在收到电子凭证后未对此凭证提出异议，苗岳凯无证驾驶系违法行为，在保险免责条款中明确约定，此类行为导致的事故，保险人不承担赔偿责任，并提交投保单和条款予以证实。对于被告中国人寿河北分公司的上述主张被告骏丰运输公司称，将保险款交付中国人寿河北分公司业务员后，中国人寿河北分公司未向投保人出具保单，也未告知保单在网上如何查看，只是说用的时候打印出来即可，保险公司提交的保单中没有双方签字，电子保险凭单上的条款，未向原告解释和说明，未尽到告知义务。被告人民保险石家庄市分公司称对原告提交的证据无异议，认为主张的精神损失费过高，对主张的其他损失无异议，但又称本次事故中苗岳凯属于无证驾驶行为，属于保险合同中的免责情形，投保单上投保人 —5— 声明部分对免责条款进行了提示，并有仔细阅读条款，投保人进行了签名，该提示单一式两份，投保人留存，故投保人投保时保险人对保险合同的免责情形已尽到告知和提醒义务，并提交投保单、投保提示单予以证实。对于人民保险石家庄市分公司的上述主张被告骏丰运输公司称公司业务员去保险公司盖章签了合同，无人提醒阅看合同内容。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律效力。被告骏丰运输公司分别向中国人寿河北分公司及人民保险石家庄市分公司为挂靠其名下的车辆冀Ａ×××××购买意外险50万元、座位险5万元，双方达成合意，且内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，应依法受法律保护。被害人苗岳凯驾驶被保险车辆冀Ａ×××××发生交通事故并死亡，该事实有事故责任认定书予以证实，且原、被告双方无异议，各原告作为苗岳凯的法定继承人有权向被告主张权利，本院对上述事实依法予以认定。本案的争议焦点在于苗岳凯发生交通事故时有无证驾驶行为，该行为在保险合同中约定为免责条款，保险公司是否对该免责条款向投保人作出明确说明，该免责条款能否作为保险公司不承担赔偿责任的依据。骏丰运输公司称其在通过网络方式向被告中国人寿河北分公司交付保费购买保险后，中国人寿河北分公司未向其提供保单。向人民保险石家庄市分公司购买保险时，该保险公司也未向去签订保险合同的业务员对免责条款进行提示、说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中中国人寿河北分公司虽提供了包含免责条款的电子保险凭证，但骏丰运输公司否认投保人收到过该保 —6— 单，该保单上也无投保人的签名，中国人寿河北分公司也未提供其他证据对免责条款以口头或者书面形式向投保人进行明确说明进行佐证。人民保险石家庄市分公司抗辩称投保单上投保人声明部分对免责条款进行了提示，并有仔细阅读条款，投保人进行了签名。本院认为保险法要求保险人不仅要对免责条款进行提示，还应当作出明确说明，保险公司的上述抗辩只能证明其对免责条款进行了提示，但未提供证据证实其对免责条款作出了明确说明。故二被告保险公司以苗岳凯无证驾驶行为系保险合同约定的免责条款为由，主张对被保险车辆冀Ａ×××××发生交通事故造成的损害不承担保险责任，证据不足，本院依法不予以采纳，被告中国人寿河北分公司、人民保险石家庄市分公司应当在保险限额内承担责任。对于原告主张的合理合法损失已超过保险限额，现六原告主张被告中国人寿河北分公司在意外险限额内赔付保险赔偿款50万元，主张被告人民保险石家庄市分公司在座位险限额内赔付保险赔偿款5万元，符合法律的规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下： 一、限本判决生效后十日内，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司给付原告刘某2、宋秀香、苗国良、苗某2、苗某1、刘某1保险赔偿款50万元。 二、限本判决生效后十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司给付原告刘某2、宋秀香、苗国良、苗某2、苗某1、刘某1保险赔偿款5万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 —7— 案件受理费9300元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担8370元，被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担930元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址:河北省石家庄市赞皇县，邮政编码:051230，收件人:上诉材料收转窗口，联系电话:8422×××2）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位:河北省石家庄市中级人民法院，账号:62×××47，开户银行:河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张 勇 人民陪审员  姜雅昆 人民陪审员  王静亮 二〇二〇年十月十二日 书 记 员  米雪萌