甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初10809号原告：中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，营业场所兰州市城关区广场南路79号。负责人：李海，该分行行长。委托诉讼代理人：陈克炯，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杨杨，甘肃九合同晟律师事务所律师。被告：崔凤梅，女，1966年7月14日出生，汉族，户籍地甘肃省天水市秦州区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，该公司员工。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行（以下简称：中行城关中心支行）诉被告崔凤梅、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行城关中心支行委托诉讼代理人王杨杨、被告碧桂园公司委托诉讼代理人王海霞到庭参加了诉讼，被告崔凤梅经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告中行城关中心支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔凤梅向原告偿还贷款本金388385.93元，利息7292.19元（含应收利息及罚息，暂按违约之日计算至2019年8月30日，直至清偿贷款本息之日止）；2、判令被告碧桂园公司对上述贷款本息承担连带保证责任；3、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年8月，原告与被告崔凤梅签订个人一手住房贷款合同，约定由原告向被告崔凤梅发放贷款55万元，用于购买被告碧桂园公司开发销售的位于兰州市城关区青白石的碧桂园·兰州××幢××单元××号商品房，贷款期限为12年，贷款利率为浮动利率，按月等额本息还款。被告碧桂园公司为被告崔凤梅上述借款的全部本息承担连带保证责任，并在个人一手住房贷款合同落款处盖章。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款全额打入被告碧桂园公司的账户，现被告崔凤梅偿还部分借款后，拒不按照合同约定偿还剩余借款本息，为此，原告诉至法院，望判如所请。被告崔凤梅未作答辩。被告碧桂园公司辩称，根据原告中行城关中心支行与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，被告碧桂园公司对原告承担附条件的保证责任。第一、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4项约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,原告应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园公司。如原告逾期书面通知,被告碧桂园公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；《按揭业务担保合作协议》同时约定，由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的,原告应在向被告碧桂园公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，原告逾期起诉的，被告碧桂园公司对原告收到被告碧桂园公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第二、协议第六条第(八)款规定，在被告碧桂园公司的保证期限内，若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息，并由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向被告碧桂园公司请求承担连带清偿责任。第三、协议第五条第（二）款明确约定被告碧桂园公司的连带责任保证期限为被告碧桂园公司为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，保证期限为自原告依其与购房者、被告碧桂园公司签订的《购房借款合同》将贷款划入被告碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第四、根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，原告、被告碧桂园公司与购房者应共同签订由原告提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及双方之间的权利义务的，双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重被告碧桂园公司的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及被告碧桂园公司协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对被告碧桂园公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，双方均按本协议约定的条款予以履行。若原告在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，原告应提前10天书面通知被告碧桂园公司并经被告碧桂园公司同意。双方同意不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，双方的权利义务仍按本协议约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，当原告不按期通知、未按期起诉，被告被告碧桂园公司不承担保证责任，故请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告中行城关中心支行提供的关于发送《中国银行甘肃省分行兰州市机构优化实施方案》的通知、个人一手住房贷款合同、借款借据、放款信息、划款委托书、贷款用款凭证、已还款明细、通知、诉讼费票据，被告碧桂园公司提交的按揭业务担保合作协议，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告崔凤梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其承担举证不能的不利后果。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月21日，中国银行甘肃省分行印发《关于发送的通知》，优化后的兰州市城关中心支行即原告中行城关中心支行下辖包括兰州市大教梁支行在内的8家机构，将牵头营销、业务协调服务、风险内控管理及队伍建设等权限统一归至原告中行城关中心支行。2014年8月，被告崔凤梅因购买被告碧桂园公司开发建设的位于兰州市城关区碧桂园兰州××幢××单元××号商品房，原告中行城关中心支行下属兰州市大教梁支行作为出借人、被告崔凤梅作为借款人、被告碧桂园公司作为保证人签订了个人一手住房贷款合同，约定被告崔凤梅向原告贷款55万元，贷款期限12年，自2014年9月29日起算，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为6‰。浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。付息方式为按月付息，还款方式为每月等额本息，还款日为每月15日，每1个月归还本息金额为5716.38元。被告碧桂园公司对被告崔凤梅的贷款承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同还约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约的，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并要求保证人承担保证责任。2014年9月29日，原告依合同约定将贷款55万元发放至被告碧桂园公司中国银行兰州市大教梁支行的账户内，但被告崔凤梅按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，截止2020年5月11日，被告崔凤梅尚欠原告借款本金365031.87元，利息9650.56元、罚息308.78元。另查，原告中行城关中心支行因被告崔凤梅逾期还款于2019年8月19日向被告碧桂园公司发出通知，内容为:“购房者崔凤梅（身份证号:62050219********，所购房产:兰州市城关区青白石街道白道坪村兰州碧桂园Ｊ76001第21幢第1单元2301号）已经连续三期未支付贷款本息。贵公司与我行系合作单位，根据贵我双方达成的相关协议，我行将上述情况通知贵公司，请贵公司依照双方约定采取相应措施协助追缴欠款”。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中行城关中心支行与被告崔梅梅、被告碧桂园公司签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，原、被告均应按照合同约定全面履行合同义务。原告按合同约定依约发放了贷款，被告崔凤梅未依照合同约定按时偿还借款构成违约，按照合同约定，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求被告崔凤梅一次性偿还下剩贷款本金及利息，并要求保证人被告碧桂园公司承担保证责任，故对原告要求被告崔凤梅一次性偿还下剩贷款本金365031.87元及利息9650.56元、罚息308.78元(暂计算至2020年5月11日，2020年5月12日至实际清偿之日的利息、罚息按合同约定计算，并利随本清)的诉讼请求予以支持。关于原告主张被告碧桂园公司对被告崔凤梅的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，因原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》约定，在该协议生效之日后，双方与购房者应共同签订由原告提供格式版本的《购房借款合同》，但涉及双方之间的权利义务的，均以本协议约定的条款为准，故本案应适用《按揭业务担保合作协议》的约定来约束原告与被告碧桂园公司，被告碧桂园公司作为保证人签署的保证合同条款合法、有效，依法应当承担连带保证责任。原告已按合同约定按期向被告碧桂园公司发出被告崔凤梅连续三期未支付贷款本息的书面通知，并按期向有管辖权的人民法院提起了诉讼，履行了担保合作协议要求的通知及起诉义务，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔凤梅于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行偿还贷款本金365031.87元、利息9650.56元、罚息308.78元(暂计算至2020年5月11日，2020年5月12日至实际清偿之日的利息、罚息按合同约定计算，并利随本清);二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告崔凤梅所负的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费减半收取3618元，由被告崔凤梅负担，于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付，逾期由被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  毛世祥二〇二〇年十月十五日书记员  陈丽萍