辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初13910号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行，住所地沈阳市和平区南三好街**，统一社会信用代码912101008177413991。负责人：李玉国，该行行长。委托诉讼代理人：丁彦杰，男，系农行员工。被告：刘营，男，1993年3月6日出生，汉族，，住所地吉林省农安县被告：沈阳恒联置业有限公司，，住所地沈北新区常州路**甲法定代表人：葛淑琴。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告刘营、沈阳恒联置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行委托诉讼代理人丁彦杰，被告刘营，被告沈阳恒联置业有限公司委托诉讼代理人潘卓亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原、被告于2013年7月10日签订的《个人购房担保借款合同》；2．请求法院判令被告偿还原告借款本金174,065.25元，利息6,270.73元、罚息197.86元、复利163.89元，总计180,697.73元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年6月17日，具体偿还金额以实际发生为准）；并自2020年6月18日起，按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3．原告对具体被告名下位于沈北新区蒲河路5号-1,1-15-8,建筑面积72.02平方米的房产行使抵押权,并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：合同签订时间：2013年7月10日、签订主体：原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告刘营，合同名称：《个人购房担保借款合同》，合同编号：21020120130035279；2.贷款本金：22万元；3.贷款期限：2013年7月17日--2033年7月16日；4.合同执行利率：（1）浮动利率：5.90%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行；5.逾期利率标准：逾期上浮标准：贷款执行利率基础上上浮50%；6.还款方式：等额本息还款法，按月还款，还款日为每月17日；7.欠款情况：截至2020年6月17日，被告刘营尚欠原告本金174,065.25元,利息6,270.73元、罚息197.86元、复息163.89元,总计180,697.73元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：合同签订时间：2013年7月10日、签订主体：原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告刘营，合同名称：《个人购房担保借款合同》，合同编号：21020120130035279；2.主债务：借款本金最高限额22万元；3.担保范围：债务本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用；4.抵押物：抵押物具体位置沈北新区蒲河路5号-1,1-15-8,建筑面积72.02平方米；5.抵押登记手续：2013年7月17日，经沈阳市不动产登记中心办理抵押登记手续，取得房屋正式抵押登记证明,编号0213121743。被告刘营辩称，借款属实，具体欠款金额以银行对账单为准。目前经济状况困难，暂无还款能力。被告沈阳恒联置业有限公司未到庭，亦未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年7月10日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行（贷款人、抵押权人）与被告关峰（借款人、抵押人）沈阳恒联置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人提供总额为220,000元的借款用于购买位于沈阳市沈北新区,1-15-8，建筑面积72.02平方米的房产，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率为基础下浮10%；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起自本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同同时约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押人提供登记在其名下的位于沈阳市沈北新区，建筑面积为72.02平方米的房产作为抵押物。保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押担保及保证的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2.2013年7月17日，被告刘营按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。3.2013年7月17日，原告向被告刘营发放贷款。借款凭证上载明，借款期限自2013年7月17日到2033年7月16日。贷款发放后，被告刘营前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年7月25日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年6月17日，被告刘营尚拖欠借款本金174,065.25元，利息6,270.73元、罚息197.86元、复息163.89元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋预告登记证书、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告沈阳恒联置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供证据结合其与被告刘营提供的案件事实予以认定。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告刘营未能按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告刘营偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告刘营抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳恒联置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。被告沈阳恒联置业有限公司作为借款的保证人，主债务人刘营未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳恒联置业有限公司对借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告刘营、沈阳恒联置业有限公司于2013年7月10日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告刘营于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行借款本金174,065.25元，利息6,270.73元、罚息197.86元、复息163.89元（以上本金、利息、罚息、复息计算截止至2020年6月17日）；并自2020年6月18日起按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳恒联置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以被告刘营为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告刘营应支付的上述款项承担连带责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告刘营追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,957元、保全费1,423元，由被告刘营、沈阳恒联置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  蔡婷二〇二〇年十月二十日法官助理赵凌凌书记员任天一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。