吉林省四平市中级人民法院   民事判决书   （2020）吉03民终1051号   上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司。   住所地：吉林省四平市铁**七马路街十一委体育综合体。   负责人：金铁铮，该公司副总经理。   委托诉讼代理人：罗明明，女，1983年3月7日出生，汉族，该公司职员，住吉林省四平市铁**。   委托诉讼代理人：徐丽，北京盈科（长春）律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）：王睿，女，1993年9月15日出生，汉族，住吉林省双辽市。   上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称太平洋人寿四平中支公司）因与被上诉人王睿保险纠纷一案，不服吉林省双辽市人民法院（2020）吉0382民初664号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人太平洋人寿四平中支公司的委托诉讼代理人罗明明、徐丽，被上诉人王睿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   太平洋人寿四平中支公司上诉请求：1.撤销四平市双辽市人民法院（2020）吉0382民初664号民事判决，依法改判驳回被上诉人王睿全部诉讼请求或发回重审。2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1．原审法院认为“被告提交的快递签收记录单、起诉状及裁定书只能证明被告向原告邮寄了理赔决定通知书，不能证明保险合同已无争议解除的事实”属事实认定错误。因为法律规定一方当事人向另一方发出解除合同的通知后，另一方在收到解除通知后在三个月内有权提出异议并提起诉讼，被上诉人起诉时间超过三个月，故异议权消灭。2．原审法院认为被告提交的此组证据均系复印件，来源不清，不符合书证的形式要件，且原告予以否认。亦属事实认定错误。上诉人查到的被上诉人在吉林大学第二医院超声检查报告单原件已由被上诉人本人取走；大童保险公估公司的公估报告为电子版，上诉人依据电子版进行打印。上述两组证据上诉人均无法获得原件，且一审法院没有要求上诉人提供原件，也没有开展相关调查，仅由于原告予以否认就认定该组证据无效，对证据处理不当。3．原审法院认为“双方签订的保险合同不存在被告主张的终止情形，被告不具有单方解除合同的权利，双方的保险合同依法成立并生效，现仍具有合同效力”，被上诉人投保时未履行如实告知义务，隐瞒其2017年9月11日在吉林大学第二医院检查出甲状腺左右叶结节的事实，违背诚实信用原则，上诉人有权解除合同。4．接到被上诉人理赔上诉后，上诉人于2020年1月15日已将理赔款1138.52元转入被上诉人王睿银行账户中，原审法院判令上诉人给付160,000元，应予扣除。更何况本案上诉人除了给付1138.52元之外，不应承担其他费用。   王睿辩称，一、上诉人对保险合同解除的理解错误，保险合同解除分为法定解除和约定解除，《中华人民共和国保险法》第十五条规定了保险合同成立投保人可以解除合同，保险人不得解除合同，被上诉人援引合同法的司法解释过于牵强，既然保险人不能解除，又何谈时间效力的问题。二、根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》上诉人在一审中提交的《超声检查报告》《公估报告》均系复印件，同时又没有其他证据可以证明上述证据的合法性及真实性，故应属无效证据。三、首先上诉人在承保时未向被上诉人询问身体状况及其他状况。而且如实告知亦非被上诉人所签，同时2017年9月11日也未在吉林大学第二医院检查出甲状腺左右叶结节。四、上诉人称将其所为的理赔款1138.52元转给被上诉人银行账户，在一审中上诉人未提供证据加以证明，且该款也并非理赔款。   王睿向一审法院起诉请求：一、要求太平洋人寿四平中支公司给付保险金160,000元。二、诉讼费由太平洋人寿四平中支公司承担。   一审法院认定事实：2018年9月30日，原告王睿作为投保人及被保险人与被告签订人身保险合同，合同编号为：060081809146428，保险名称为幸福安康重大疾病保险，保险期间自2018年9月30日零时起至2073年9月29日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年9月30日，保险金为160,000.00元，交费年限20年，原告已经缴纳第一期保费2576.00元。《幸福安康重大疾病保险条款》第10条10.1.1重大疾病包含恶性肿瘤。在保险合同中第22页个人保险产品投保提示书及第26页个人人身保险投保单第二部分健康告知事项，在投保人处均有王睿名字，在健康告知事项被保险人回答一栏均为否。2019年5月18日原告在吉林大学第一医院住院，被诊断为甲状腺癌，实际住院5天。王睿出院后向被告提出理赔请求，2019年12月24日被告作出人身保险契约变更通知单暨投保人／被保险人同意书，告知原告本案所涉保险对被保险人进行保险责任核定时，不包括甲状腺疾病，对此原告不同意变更内容，并在此契约内容变更确认书上签字。2020年1月14日被告作出理赔决定通知书，对原告提出的理赔申请，被告作出不承担给付保险金责任，并提出保险合同终止，退还保单现金价值，即退费1138.52元。2020年4月17日原告起诉中国太平洋人寿保险股份有限公司双辽市支公司保险纠纷一案，经我院审理查明原告与双辽支公司不存在人身保险合同关系，以该公司非适格的被告作出（2020）吉0382民初373号民事裁定书，驳回王睿起诉。   一审法院认为，原被告签订的保险合同是否存在终止情形，现效力如何、原告的请求是否合理，应否予以支持是本案的争议焦点。根据原审法院对事实的认定，原告与被告签订保险合同依法成立并生效，原告按约定交纳了保险费用，保险合同已经实际履行，被告没有提供充分有效的证据证明原告在投保前隐瞒了甲状腺病史，故双方签订的保险合同不存在被告主张的终止情形，被告不具有单方提出解除合同的权利，双方的保险合同依法成立并生效，现仍具有合同效力。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”原被告签订的保险合同中《幸福安康重大疾病保险条款》第10条规定的重大疾病包括恶性肿瘤。第2条2.3重大疾病保险金（1）：“若被告保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。”根据上述法律规定及保险条款的规定，原告在保险合同生效后，被吉林大学第一医院确诊为甲状腺癌，现要求被告按照保险合同约定给付保险金160,000.00元符合双方约定和法律规定，应予支持。判决：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司于判决生效后一次性给付原告王睿保险金160,000.00元。   本院二审期间上诉人围绕上诉请求依法提交了大童保险公估有限公司出具的《公估结论书》原件，证明王睿于2017年9月11日在吉林大学第二医院检查出甲状腺左右叶结节，王睿的质证意见为其未去过吉大二院进行过检查。公估结论书中虽载明被保险人王睿的姓名及身份证号，但该结论书所附吉林大学第二医院超声检查报告单中仅有姓名：王睿，性别：女，年龄：23岁，三项证明身份的信息，上述三份信息不足以证明2017年9月11日至吉林大学第二医院进行超声检查报告的患者王睿系本案身份证号为×××的被上诉人王睿，且为查明案件事实本院于庭审后至吉林大学第二医院依职权亦无法调取本案被上诉人王睿在吉林大学第二医院进行甲状腺检查的相关事实及身份信息，故对该份证据本院不予采信。被上诉人王睿没有提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。   本院认为，当事人双方依法订立的人身保险合同，系双方真实意思的表示，故应按合同内容承担各自的责任与义务，本案中，王睿所患疾病均在保险责任及保险期限内，故太平洋人寿四平中支公司应按合同规定承担相应保险责任。太平洋人寿四平中支公司虽称由于王睿未如实告知其身患甲状腺左右叶结节的病史，因此不应予以理赔，但其提交的证据不足以证明其主张，应承担举证不能的不利后果。既然太平洋人寿四平中支公司无法证明王睿隐瞒病史的情况存在，因此其对王睿发出的《解除合同通知》缺乏事实及法律依据，即双方签订的《个人人身保险保险单》仍具有法律效力，太平洋人寿四平中支公司应按合同约定，给付保险金160,000元。由于案涉保险条款中未约定发生重大疾病在给付保险金的同时退还现金价值，但太平洋人寿四平中支公司已将案涉保险的保险现金价值1138.52元给付至王睿，依照公平原则太平洋人寿四平中支公司已经支付的款项应予扣除，故其还应向王睿给付保险金158,861.48元（160，000-1138.52）。一审法院判令太平洋人寿四平中支公司给付王睿保险金160,000元不当，本院予以纠正。   综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：   一、撤销吉林省双辽市人民法院（2020）吉0382民初664号民事判决；   二、上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司于本判决生效后五日内一次性给付王睿保险金158,861.48元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   一审案件受理费1750元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担。二审案件受理费3500元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司四平中心支公司负担。   本判决为终审判决。   审判长 任 勇   审判员 谭贵林   审判员 孙 鹏     二〇二〇年十月二十八日   法官助理 张 静   书记员 郭益壮