湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初3497号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行，住所地：武汉市江岸区香港路**。负责人：李芳，系该行行长。委托诉讼代理人：闵晓培（特别授权代理），湖北山河律师事务所律师。委托诉讼代理人：于会黎（特别授权代理），湖北山河律师事务所律师。被告：邱翠珍，女，1980年9月23日出生，汉族，住武汉市新洲区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行(以下简称:邮储银行江汉支行)与被告邱翠珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行江汉支行的委托诉讼代理人闵晓培到庭参加了诉讼，被告邱翠珍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，本院根据邮储银行江汉支行的诉讼财产保全申请，依法作出（2020）鄂0102民初3497号民事裁定书，并采取了相应财产保全措施。本案现已审理终结。邮储银行江汉支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令邱翠珍向邮储银行江汉支行偿还借款本金580,000元、借款利息3,120.23元、罚息3,160.15元，合计586,280.38元（利息、罚息暂计算至2020年6月9日，2020年6月10日后的罚息以借款本金为基数，按年利率8.4825%计算至全部债务实际清偿之日止）；2、请求判令邱翠珍向邮储银行江汉支行支付违约金58,000元；3、请求判令邱翠珍向邮储银行江汉支行支付因实现本次债权所支出的律师代理费21,128元；4、请求判令邮储银行江汉支行对邱翠珍名下位于新洲区××经济开发区××以北××城××单元××号[不动产权证号：鄂（2018）武汉市新洲不动产权第0019101号]房产享有抵押权，并有权对该房屋折价、或者以拍卖、变卖该房屋所得款项享有优先受偿；5、请求判令邱翠珍承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2019年5月6日，邮储银行江汉支行与邱翠珍签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定邮储银行江汉支行向邱翠珍提供借款580,000元授信额度，借款合同项下的单笔借款金额、期限、利率等信息以借据为准。同日，邮储银行江汉支行与邱翠珍签订《小额贷款最高额抵押合同》，邱翠珍自愿以其名下位于新洲区××经济开发区××以北××城××单元××号房屋为上述借款合同项下借款提供抵押担保，且已办理正式抵押登记并取得了证号为鄂（2019）武汉市新洲不动产证明第0010954号，证明权利或事项为抵押权的《不动产登记证明》。2019年5月17日，邱翠珍向邮储银行江汉支行提交《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》，借据及支用单上载明借款金额580,000元，借款期限自2019年5月17日起至2020年5月17日止，借款利率为年6.525%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。2019年5月17日，邮储银行江汉支行依约向邱翠珍发放借款本金580,000元。上述单笔贷款期满后，邱翠珍未依约向邮储银行江汉支行偿还借款本息，截至2020年6月9日，邱翠珍尚欠邮储银行江汉支行借款本金580,000元、借款利息3,120.23元、罚息3,160.15元，合计586,280.38元。为维护邮储银行江汉支行的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求支持邮储银行江汉支行的诉讼请求。邱翠珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月6日，邮储银行江汉支行（贷款人、甲方）与邱翠珍(借款人、乙方)签订编号为42000592219057968204《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》，合同由通用条款和专属条款两部分组成。第一部分通用条款约定：12.1贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；12.2罚息利率，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其它到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的……乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求乙方限期纠正违约情形；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；乙方未按本合同规定的用途使用贷款资金，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权；要求乙方提供或追加担保，担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押；从乙方和/或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的银行账户扣收全部贷款本息和其他应付款项。如果账户中款项的币种与贷款币种不同，甲方有权按当日外汇挂牌价折算成贷款币种清偿贷款；甲方扣收乙方未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息，因扣收而产生的利息损失，由乙方承担；采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担……第二部分专属条款约定：本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）伍拾捌万元整；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用价款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。本合同项下的担保措施包括：抵押担保。本合同项下的贷款不享受优惠措施……同日，邮储银行江汉支行（抵押权人、甲方）与邱翠珍(抵押人、乙方)签订编号为42000592319059032095《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》，合同由通用条款和专属条款两部分组成。第一部分通用条款约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，主合同的定义及担保债权最高额见本合同专属条款第二条，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，本合同项下抵押财产清单见附件；抵押财产换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“抵押财产清单”或者甲方收执的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记薄相关记载不一致的，乙方不得以此为由拒绝承担担保责任并且乙方应当立即自担费用协助甲方办理甲方持有的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件的变更登记手续……第二部分专属条款约定：主合同及担保债权最高额：邱翠珍（以下简称“债务人”）与甲方于2019年5月6日签订的编号为42000592219057968204的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；担保债权最高额度（余额）为主人民币（大写）伍拾捌万元整，（小写）580,000元（大小写不一致时，以大写为准）及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2019年5月6日至2029年5月6日；其他条款：本合同附件是本合同不可分割的部分，与本合同正文具有同等法律效力，本合同附件包括：抵押财产清单……附件抵押财产清单载明：抵押财产为邱翠珍房产，权属证书及其他有关证书编号为鄂（2018）武汉市新洲不动产权第0019101号，权利人为邱翠珍，处所为武汉市新洲区××经济开发区××以北××城××单元××号。2019年5月15日，武汉市新洲不动产登记局作出鄂（2019）武汉市新洲不动产证明第0010954号不动产登记证明，该证载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为邮储银行江汉支行，义务人为邱翠珍，房屋坐落于新洲区××经济开发区××以北××城××单元××号，最高债权数额为58万元，不动产权证书号为鄂（2018）武汉市新洲不动产权第0019101号，抵押方式为最高额抵押，债权担保期限为2019年5月6日起至2029年5月6日止。2019年5月17日，邱翠珍向邮储银行江汉支行申请支用借款580,000元，借款期限为12个月，借款用途为备货，申请拟按月（季）付息、到期一次性还本法归还贷款本息，申请采用受托支付方式：放款账户户名：邱翠珍，账号：62×××90，委托银行将资金先发放到上述账户（资金发放到上述账户日为贷款起息日），并授权银行直接将资金划转至贷款受托支付清单所列账户。受托支付清单载明支付对象（范围）为供应商，开户行名为工商银行，账户名称为江甜，账号为62×××91，支付金额为580,000元。同日，邮储银行江汉支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人姓名为邱翠珍，借款金额为580,000元，借款期限为12月（从2019年5月17日至2020年5月17日），年利率为6.525%，借款用途为备货，还款方式为按月付息，到期一次性还本。邱翠珍在该借据上签名确认：本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。同日，邮储银行江汉支行向邱翠珍发放借款580,000元，并依约采用受托支付的方式将借款580,000元转帐支付至江甜名下工商银行账号为62×××91账户。另查明：截止至2020年6月9日，邱翠珍尚欠邮储银行江汉支行借款本金580,000元、借款利息3,120.23元、罚息3,160.15元。再查明：邮储银行江汉支行与湖北山河律师事务所签订委托代理合同后，为本诉讼支付了代理费21,128元。本院认为，邮储银行江汉支行与邱翠珍签订的《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》及《小额贷款最高额抵押合同-房产抵押最高额额度》系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方当事人均应依约享受权利、履行义务。邮储银行江汉支行依约向邱翠珍发放借款580,000元，邱翠珍作为借款人负有按期、足额偿还借款本息的合同义务。现借款期限已到期，但邱翠珍未按时偿还借款本息，已构成违约，邮储银行江汉支行有权要求邱翠珍清偿全部借款本金，并支付拖欠的利息和罚息。截至2020年6月9日，邱翠珍尚欠邮储银行江汉支行借款本金580,000元、借款利息3,120.23元、罚息3,160.15元，邱翠珍应将该款支付给邮储银行江汉支行，并按照合同约定的标准，支付此后的利息及未及时足额还款所产生的罚息。上述《小额贷款额度借款合同-房产抵押最高额额度》约定了若邱翠珍违约，邮储银行江汉支行有权要求邱翠珍支付合同金额10%的违约金，故本院对于邮储银行江汉支行要求邱翠珍向其支付违约金58,000元的诉讼请求予以支持。除此之外，邱翠珍还应依约承担邮储银行江汉支行为主张权利所支出的费用，现邮储银行江汉支行为本案已实际支出律师费21,128元，故此费用应由邱翠珍承担。案涉不动产登记证明具有设定房屋抵押权的法律效力，邱翠珍不履行债务时，邮储银行江汉支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邮储银行江汉支行要求对邱翠珍名下位于新洲区××经济开发区××以北××城××单元××号享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱翠珍于判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行偿还借款本金580,000元；二、被告邱翠珍于判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付利息（截止至2020年6月9日的利息为3,120.23元、罚息为3,160.15元，此后的利息及未及时足额还款所产生的罚息均按照合同约定标准计算）；三、被告邱翠珍于判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行违约金58,000元；四、被告邱翠珍于判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付律师费21,128元；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行对位于新洲区阳逻经济开发区柴泊湖以北保利圆梦城六区6-3栋2单元17层1号房屋享有抵押权，若被告邱翠珍不履行上述第一、二、三、四项中的还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行有权对位于新洲区阳逻经济开发区柴泊湖以北保利圆梦城六区6-3栋2单元17层1号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,454元及诉讼财产保全费3,870元，共计14,324元由被告邱翠珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李颖文二〇二〇年十月九日书记员  陈明燕