贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0122民初81号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园******，统一社会信用代码915201220570950200。负责人：王钊，业务部副总经理。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201211189841。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201911083983。被告：杨永奇，男，1965年4月13日生，住贵州省息烽县。被告：郑前会，女，1969年9月26日生，住贵州省息烽县。被告：贵州南海汽车销售有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇蚕桑坡路**，统一社会信用代码91520122314395594Y。法定代表人：王海，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告杨永奇、郑前会、贵州南海汽车销售有限公司（以下简称南海公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人徐康梅，被告杨永奇、被告南海公司的法定代表人王海到庭参加诉讼，被告郑前会经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨永奇清偿所欠原告本金53796.70元，（自2018年12月29日起至2019年9月27日止期间）利息2081.21元、罚息819.84元、复利75.72元，合计56773.47元，并支付自2019年9月28日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令被告杨永奇支付原告为实现债权产生的律师费1943元；3、依法准许对被告杨永奇私有的东风牌小型轿车（车牌号：贵Ｊ×××**）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受偿权；4、被告郑前会、南海公司对1-2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5、三被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告杨永奇、郑前会婚姻关系存续期间因急需购车资金，于2017年9月19日向原告提出贷款申请。经原告审查后，于2017年9月29日以原告为贷款人，被告杨永奇为借款人及抵押人，被告南海公司为保证人签订了一份《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：1、被告杨永奇向原告借款8.5万元用于向被告南海公司购买东风牌小型轿车一辆；2、贷款利率为年利率6.175%；3、贷款期限为36个月，自2017年9月29日至2020年9月29日；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、被告杨永奇提供其东风牌小型轿车（车牌号贵Ｊ×××**）作抵押担保；6、杨永奇未完全履行合同义务，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的相应费用；处分抵押物实现抵押权，原告对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；要求保证人承担保证责任；7、如被告杨永奇未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息（即按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%基础上加收50%）；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8、被告杨永奇承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用；9、保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等一切费用。被告杨永奇于2017年11月8日将上述抵押物办理了抵押登记，于2017年9月29日向原告出具了借据，原告于当日向被告杨永奇发放了贷款8.5万元，并按照杨永奇的委托将款划付给被告南海公司。但被告杨永奇未如约按时足额还款，现尚欠原告本金53796.70元，自2018年12月29日起至2019年9月27日止期间的利息2081.21元、罚息819.84元、复利75.72元，原告为实现债权产生了律师费1943元，共计58716.47元。为此，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令支持如前诉请。被告杨永奇答辩称，贷款是事实，对于原告诉请的金额无异议，对律师费有异议，买车时银行和南海公司说车已定位不会找不到，但现在车子被偷，所以没有还款，车辆被偷后找过南海公司和银行，但南海公司人说没事，不会找不到，所以没有再管，就一直拖到现在。被告郑前会未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告南海公司辩称，被告南海公司不承担连带清偿责任，因为整个销售过程合法合理合规；客户所提供资料真实有效，并由原告审核，符合银行要求放款；南海公司提供给银行的车辆保险、发票真实有效，并办理了相应的抵押登记，所以公司不承担任何责任，也不存在连带清偿。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：1.在被告杨永奇、郑前会夫妻关系存续期间，被告杨永奇于2019年7月19日向原告提出贷款申请，申请贷款8.5万元用于在被告南海公司处购车，用所购车辆抵押，被告郑前会出具配偶共同债务确认书及借款人配偶声明，愿共同承担贷款的还本付息责任，同意用所购车辆抵押担保。2017年9月29日，被告杨永奇、南海公司与原告邮政银行息烽支行签订《个人消费贷款及担保合同》，约定杨永奇向原告借款8.5万元用于向被告南海公司购买标志408小型轿车一辆，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，贷款期限为36个月，自2017年9月29日至2020年9月29日，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%基础上加收50%确定；借款人未完全履行合同义务，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任。借款担保方式为抵押加保证组合担保，合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。被告杨永奇提供其购买的东风标致牌小型轿车（车牌号贵Ｊ×××**）作抵押担保，并于2017年11月8日办理抵押登记，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应有债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告南海公司作为保证人为上述贷款提供连带保证责任，保证范围为本合同项下借款本金和利息，罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2.合同签订后，原告于2017年9月29日向被告杨永奇发放了贷款8.5万元，杨永奇于当日向原告出具了书面借据，借据载明借款年利率6.175%。此后，被告杨永奇于2018年12月29日起未按时偿还贷款，截止至2019年9月27日，尚欠原告贷款本金53796.70元、利息2081.21元、罚息819.84元、复利75.72元。3.原告邮政储蓄息烽支行为实现本案债权，于2019年8月2日与贵州竹帛律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所指派律师代理本案诉讼，约定代理费1943元并已实际支付。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。依法成立的合同受法律保护，本案中，被告杨永奇向原告申请借款并签订了借款合同，应按合同约定承担还本付息的责任，因借款人于2018年12月起未按照约定履行还款义务，出现逾期还款情形，已构成违约，根据原、被告签订的合同约定，原告有权要求被告杨永奇一并归还未到期借款，并支付相应欠息，同时承担原告为实现债权产生的律师费用。被告郑前会与被告杨永奇在夫妻关系存续期间为购车而产生债务，并有被告郑前会出具的配偶共同债务确认书及借款人配偶声明为证，属于夫妻共同债务，被告郑前会也应承担还款责任，故被告杨永奇、郑前会应共同偿还所欠原告贷款本金53796.70元及截止到2019年9月27日的欠息2976.77元，并支付自2019年9月28日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利，另还应承担律师费1943元。被告杨永奇提供其购买的东风标致牌小型轿车（车牌号贵Ｊ×××**）作抵押担保，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现被告未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告南海公司在合同中明确保证责任为连带责任保证，因此南海公司应对杨永奇的上述贷款承担连带清偿责任，被告南海公司承担连带清偿责任后，有权向杨永奇进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告杨永奇、郑前会于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行借款本金53796.70元及截止到2019年9月27日的欠息2976.77元，并支付自2019年9月28日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利；二、被告杨永奇、郑前会于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费1943元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告杨永奇提供的抵押财产东风标致牌小型轿车（车牌号贵Ｊ×××**）拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、被告贵州南海汽车销售有限公司对本判决第一、二项下的款项承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告杨永奇、郑前会追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1268元、减半收取计634元，由被告杨永奇、郑前会、贵州南海汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  母朝秀二〇二〇年十月九日法官助理陈宣佑书记员黄瑶