四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初13404号 原告：中国工商银行股份有限公司成都草市支行，营业场所：成都市青羊区草市街64号。 负责人：胡兆春，行长。 委托诉讼代理人：张秀丽，四川新开元律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：胡琳，四川新开元律师事务所律师。特别授权。 被告：蔡玉华，女，1963年12月5日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：成都慧致汽车销售服务有限公司，住所地：新津县五津镇兴园3路**附****。 法定代表人：巫长友。 原告中国工商银行股份有限公司成都草市支行（以下简称工行草市支行）与被告蔡玉华、成都慧致汽车销售服务有限公司（以下简称慧致公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行草市支行的委托诉讼代理人张秀丽、胡琳到庭参加诉讼。被告蔡玉华、慧致公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 工行草市支行向本院提出诉讼请求：1.蔡玉华立即偿还工行草市支行信用卡本金、利息、违约金，从2018年8月25日起按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至付清之日，现暂计至2019年9月16日本金45653.3元、利息6930.16元、违约5299.84元；2.慧致公司对上述债务承担连带清偿责任；3.工行草市支行有权就蔡玉华抵押的川Ｒ×××××汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费等由蔡玉华、慧致公司承担。事实和理由：2018年4月18日，蔡玉华因购买汽车与工行草市支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定蔡玉华自行支付首付款，剩余购车款通过其在工行草市支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式，向慧致公司支付透支金额49000元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限、违约金等进行了约定，同时约定蔡玉华将其名下的川Ｒ×××××小汽车为上述合同项下的全部债务提供抵押担保。该车辆于2018年3月30日办理抵押登记。慧致公司于蔡玉华与工行草市支行签约当日向工行草市支行出具《担保承诺函》，自愿为蔡玉华基于上述合同应当承担的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围为蔡玉华办理分期付款业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。合同签订后，工行草市支行依约于2018年4月27日发放了贷款，但蔡玉华于2018年8月25日开始未按约定还款，慧致公司也未履行保证责任，截至2019年9月16日，蔡玉华欠工行草市支行本息等金额共计57883.3元，蔡玉华、慧致公司的违约行为已严重损害工行草市支行合法权益。现为维护工行草市支行合法权益，特诉至法院。 蔡玉华、慧致公司未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 工行草市支行围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、查询分期付款凭证、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请表、扣款授权书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》《机动车注册登记摘要信息》《担保承诺函》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、交易明细表、欠款明细分拆表及本息清单等证据。因蔡玉华、慧致公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对工行草市支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2018年4月18日，蔡玉华向工行草市支行申请汽车专项分期付款业务，后蔡玉华（分期付款申请人、抵押人）与工行草市支行（分期付款发放人、抵押权人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，主要约定：蔡玉华向慧致公司购买汽车，蔡玉华自行支付首付款，对于剩余购车款49000元蔡玉华申请通过工行草市支行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付；担保方式为本车抵押和慧致公司担保；透支款项49000元，手续费5390元，共分36期，以按月分期等额的方式还款；如蔡玉华没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者蔡玉华用于汽车专项分析付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，工行草市支行有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款业务申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；蔡玉华以其名下车牌号为川Ｒ×××××北京牌小型轿车提供抵押担保，担保范围为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和蔡玉华所有其他应付费用。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：信用卡申请人蔡玉华为甲方，工行草市支行为乙方，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。 工行草市支行（甲方）与慧致公司（乙方）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，并出具了《担保承诺函》，约定慧致公司为汽车专项分期申请人与工行草市支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务提供以下担保方式，主要约定：一、全程连带责任保证担保。保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；甲方依约要求申请人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。二、阶段性连带责任保证担保。保证期间为申请人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，自甲方放款之日起至抵押登记手续已办理完毕，且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给甲方确认之日止。三、保证金质押担保。乙方已在甲方开立保证金账户，并存入一定金额的保证金，如持卡人未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下债务的，甲方有权扣划保证金用以清偿持卡人所欠甲方款项。保证范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。 上述合同签订后，蔡玉华于2018年4月27日以透支方式贷款49000元，但未按期足额履行还款义务。庭审中工行草市支行明确，截至2020年10月16日，蔡玉华尚欠贷款本金45653.3元，利息11829.96元，违约金5299.84元? 本院认为，工行草市支行与蔡玉华签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行草市支行依约向蔡玉华发放贷款49000元，蔡玉华未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。工行草市支行要求蔡玉华偿还截至2020年10月16日尚欠贷款本金45653.3元，利息11829.96元，违约金5299.84元?符合合同约定和法律规定，本院予以支持。工行草市支行另主张自2020年10月17日起至实际清偿之日止的利息，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算：自2020年10月17日尚欠贷款本金45653.3元，按日利率万分之五计算至本金付清之日止。工行草市支行主张截止2020年10月16日尚欠的违约金5299.84元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。工行草市支行主张自2020年10月17日起至本金付清之日止的违约金，因工行草市支行已起诉要求蔡玉华支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院对自2020年10月17日起至本金付清之日止违约金的主张不予支持。上述利息、违约金总计以年利率24%为限。 蔡玉华以其所有的车牌号为川Ｒ×××××北京牌小型轿车为上述贷款项下债务抵押担保并办理了抵押登记手续，工行草市支行主张对该车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院支持工行草市支行就该车辆折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿。慧致公司出具担保承诺函为蔡玉华的上述贷款项下债务提供担保，工行草市支行主张慧致公司为上述贷款承担保证责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。慧致公司在承担连带清偿责任之后，有权向蔡玉华进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、蔡玉华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司成都草市支行借款本金45653.3元、违约金5299.84元、截至2020年10月16日的利息11829.96元，以及尚欠的贷款本金45653.3元为基数，自2020年10月17日起按日利率万分之五计算至实际付清之日止的利息，但上述利息、违约金总计以年利率24%为限； 二、若蔡玉华未能足额履行上述第一项支付义务，中国工商银行股份有限公司成都草市支行有权就蔡玉华所有的车牌号为川Ｒ×××××北京牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内按抵押顺位优先受偿； 三、成都慧致汽车销售服务有限公司对蔡玉华上述第一项支付义务承担连带清偿责任；成都慧致汽车销售服务有限公司在承担连带清偿责任之后，有权向蔡玉华进行追偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都草市支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1247元，减半收取624元，由蔡玉华、成都慧致汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 莉 二〇二〇年十月二十七日 书记员 周小余