河南省潢川县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1526民初3128号原告：张凤于，男，1971年8月4日出生，汉族，住河南省潢川县。委托诉讼代理人：雷金柱，男，河南捷达律师事务所律师。被告:河南潢川农村商业银行股份有限公司（原潢川县农村信用合作联社）。统一社会信用代码:91411500MA450GHY9G。法定代表人：赵德全，男，该银行行长。住所地：潢川县跃进东路。委托诉讼代理人：宋成彬，男，河南新章律师事务所律师。第三人：杨明业，男，汉族，1967年2月13日出生，住河南省潢川县。原告张凤于与被告河南潢川农村商业银行股份有限公司、第三人杨明业侵权责任纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张凤于的委托诉讼代理人雷金柱、被告潢川县农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人宋成彬、第三人杨明业均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张凤于向本院提出诉讼请求：1、确认原告已经还款，判令被告消除原告的贷款记录；2、判令被告负责申报撤销原告的信用不良诚信记录；3、判令赔偿原告名誉损失费10000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月中旬，原告向被告的潢川县农村商业银行股份有限公司来龙支行(以下简称支行)申请借款，经被告支行审查同意后双方签订了《最高额个人借款合同》。合同约定:借款最高限额为30万元。借款期限为36个月，从2016年10月28日至2019年10月28日，实际借款起始日期以货款实际发放日为准，月利率为8.7‰，结息方式为按季结息。借款手续办好后，被告支行原负责人也是该笔贷款的经办人及联系人余凤敏安排我等候领取借款通知。2016年10月底，被告支行工作人员通知我到营业部去领取借款，当时营业部的窗口工作人员交给我一张农村信用社“金燕快贷通”卡，卡号为62×××93，卡内存有我借来的30万元。该笔借款到位后，我按合同要求的时间进行了结息，一直持续到2019年10月份。其间，经被告支行的负责人也是该笔借款的经办人余凤敏同意，对还款时间进行了变更，我在还款时，余凤敏安排我将我的还款转入其指定的农村信用社卡内，该卡账户名为杨明业，卡号为62×××66。根据安排，我分别在2019年10月21日、2019年10月31日及2019年11月1日分3次还款，每次还款10万元，共还款30万元，同时，另支付2000元利息，并告知余凤敏，结算后如利息不足再通知补交，余凤敏未告知利息不足，至此，我的该笔贷款本息已全部结清。2019年11月11日，被告支行的现负责人陈钢给我打电话要求我还贷款，经了解方知被告单位未消除我的贷款记录，且一直在持续计息，并将我申报记入不良诚信系统。为此，我多次要求被告支行更正及处理，且多次向被告潢川县农村信用合作联社的主要领导反映情况，要求给子更正及处理，但被告至今未消除我欠贷手续，未撤销我的不良诚信记录。被告的行为给原告造成了严重损失。由于被告的行为，导致了我被纳入不诚信记录的黑名单，由于纳入黑名单，不能贷款，不能享受相关政策性的补贴，导致今年的几笔政策性贷款都不能申请，对我生产经营造成了严重的影响，造成了重大的经济损失。由于该品名单是对社会公开的，不仅对我造成了经济损失，也对我个人的诚信、名誉造成了严重的影响，被告应对此承担责任，赔偿我一定数额的损失，以彰显法律的正义。原告向被告货款时，余凤敏是被告支行当时的负责人，也是该笔货款的经办人，原告按照被告负责人又是货款经办人的的安排，办理货款手续及还本付息。双方之的借款合同法律关系已经消灭。被告未消除原告的货款记录，并将原告申报记入不良诚信信息系统，被告的行为严重损害了原告的诚信信誉，也直接导致原告从事的经营活动不能继续取得银行借款，造成重大损失，侵犯了原告的相关合法权益，特起诉至法院，请求依法判如所请。被告河南潢川农村商业银行股份有限公司辩称，一、涉案款项没有偿还给被告，故不能确认原告已经偿还借款本息，至于原告将款汇入杨明业账号，杨明业与余凤敏之间的关系是另一种法律关系；二、由于原告没有偿还贷款本息，根据中国人民银行征信管理条例，无法消除不良征信；三、导致原告名誉受损非被告而为，被告没有侵权行为，不应当承担侵权的损失。第三人杨明业辩称，一、这笔贷款第三人不知情；二、第三人没有办过这个卡，这个卡现在不在我手里，对于余凤敏怎么操作的我不清楚。原告张凤于为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：原告身份信息，证明原告主体资格；最高额个人借款合同，2016年10月28日原告和被告所属的来龙信用社签订的借款合同，证明原、被告之间发生了借贷关系，金额为30万元，还款是按照合同的要求履行；尾号为101693的农村信用社的金燕快贷通卡，证明这个卡是原告借款还款的卡；信贷业务查询明细，证明原告已经在借款期间结清了利息；原告和被告单位来龙信用社当时的主任兼经办人余凤敏的微信聊天记录，证明原告按照被告单位工作人员余凤敏的安排将款还到第三人名下的银行卡，需要说明的是原告还款的时候并不知道是还给个人还是单位；个人信用报告，证明原告虽然已经还款，但被告单位未消除其贷款记录，导致个人诚信进入不良征信记录。总体证明，从借款合同可以证明原告借款是养猪，在2019年潢川养殖业均出现非洲猪瘟导致严重损失，去年年底和今年年初，国家对养猪行业进行大力资金和政策扶持，由于被告的行为导致原告出现不良信用记录，导致原告多笔养殖扶持资金无法取得和使用，给原告造成了重大的经济损失，现在原告仍然进行养殖，因为没有资金养猪数量发展不起来，同时，原告是县人大代表，也是诚实守法的公民，也给原告个人名誉的造成了损害。被告潢川县农商银行发表质证意见为：一、对身份信息没有异议；二、对借款合同真实性没有异议，合同第七页第十条，双方进行了还本付息的约定，还款和还息都是自动扣划，第八页第十一条第七条，说明自动扣划的事实，对此，原告是知情的；三、对金燕快贷通卡真实性、合法性均无异议，从原告贷款业务查询明细中，其利息均从本卡中自动扣划；四、对信贷业务查询明细，真实性、合法性均无异议，通过贷款明细可以证明，原告对用金燕快贷通卡偿还借款本息是明知的；五、微信聊天记录不能证明按照余凤敏指示转到第三人名下，在2019年10月21日、2019年10月30日、2019年11月1日，原告还款的时候余凤敏已经被免职了；六、对个人信用报告，真实性、合法性均无异议。第三人杨明业发表质证意见为：第三人不知情，不发表质证意见。根据双方当事人的举证与质证以及庭审调查，可以认定以下事实：2016年10月28日，原告张凤于因经营养猪场需要资金为由，与被告潢川县农村商业银行股份有限公司所属的来龙支行签订了《最高额个人借款合同》，合同约定：借款最高限额为30万元，借款期限为36个月，从2016年10月28日至2019年10月28日，实际借款起始日期以货款实际发放日为准，月利率为8.7‰，结息方式为按季结息。借款手续办好后，被告支行原负责人也是该笔贷款的经办人余凤敏安排原告等候领取借款通知。借款到位后，被告支行工作人员通知原告到营业部去领取借款，当时营业部的窗口工作人员交给原告一张农村信用社“金燕快贷通”卡，卡号为62×××93，卡内存有原告借来的30万元。此后原告按合同要求的时间进行了结息，一直持续到2019年10月份。其间，经被告支行的负责人也是该笔借款的经办人余凤敏同意，对还款时间进行了变更。在还款时，余凤敏安排原告将所还款项转入其指定的农村信用社卡内，该卡账户名为杨明业，卡号为62×××66，后原告分别在2019年10月21日、2019年10月31日及2019年11月1日分3次还款，每次还款10万元，共还款30万元。2019年11月11日，被告支行的现负责人陈钢向原告催还贷款，被告单位未消除原告的贷款记录，且一直在持续计息，并将原告申报记入不良诚信系统。后经双方协商未果，被告至今未消除原告的欠贷手续，未撤销原告的不良诚信记录。故此，原告张凤于遂向本院提起诉讼，请求依法处理。以上事实有当事人提供的证据等在卷予以佐证，本院予以确认。本院认为，自然人的人身自由、人格尊严受法律保护。自然人享有名誉权、荣誉权等权利，民事权益受到侵害时，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。依据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》第六条及《征信业管理条例》第十五条规定，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，并且对不良信息作出解释。在不良信息进入征信机构个人信用数据库以后，对信息主体会制约或限制相应的民事活动等。本案中，原告张凤于在被告潢川县农村商业银行股份有限公司所属的来龙支行借款30万元，贷款到期后根据被告支行的负责人也是该笔借款的经办人余凤敏安排，原告将所还款项30万元转入其指定的农村信用社卡内，该卡账户名为杨明业，卡号为62×××66，现该30万元贷款已经支付完毕，因余凤敏系被告潢川县农村商业银行股份有限公司所属的来龙支行负责人，余凤敏的行为应为被告单位的职务行为，原告张凤于按照余凤敏指示将所借款项转入到其指定的农村信用社卡内应视为已经履行完还款义务，被告潢川县农村商业银行股份有限公司将原告录为违约贷款信用的不良记录，构成了对原告张凤于名誉权的侵害，应将原告不属于不履行借款合同的相关信息资料重新提供给征信机构，对原告张凤于的个人信用重新作出评价。因此，对原告张凤于提出的诉讼请求，本院予以支持。关于原告张凤于请求赔偿名誉损失费10000元，结合本案被告潢川县农村商业银行股份有限公司的过错程度，本院酌定赔偿5000元为宜。依照《中华人民共和国民法总则》第一百零九条、第一百一十条第一款、第一百二十条、第一百七十九条第一款第（一)、（八）、（十）、（十一）项、《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条之规定，判决如下：原告张凤于已履行完还款义务，限被告河南潢川农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起30日内为原告消除贷款记录，负责申报撤销原告在征信机构的不良记录并赔偿原告张凤于名誉损失费5000元；驳回原告张凤于的其他诉讼请求。如未按判决书指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，由被告河南潢川农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。同时，直接向河南省信阳市中级人民法院预交上诉案件诉讼费（收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户银行：兴业银行信阳分行，账号：46×××16）。递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。审 判 长  骆 震人民陪审员  董寿芳人民陪审员  黄守志二〇二〇年十月二十三日法官助理马寅博书记员韦余鹏