贵州省铜仁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔06民终1584号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司德江支公司，住所地贵州省德江县温州商贸城**101-103。 负责人：李登祥，德江支公司经理。 委托诉讼代理人：王小杰，贵州黔成起智律师事务所律师。 上诉人（原审原告）：重庆川东路桥工程有限公司，，住所地重庆市万州区天子路** 法定代表人：刘巍，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马金娥，贵州亿和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李志能，贵州亿和律师事务所律师。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司德江支公司（以下简称大地保险公司）因与被上诉人重庆川东路桥工程有限公司（以下简称川东公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服贵州省德江县人民法院（2020）黔0626民初792号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月10日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地保险公司上诉请求：1.撤销原审判决，发回重审或者依法改判驳回被上诉人的一审诉讼请求；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、一审法院适用法律错误，被上诉人是投保人是法人主体，不是承保险种的被保险人，不享有保险金请求权，其声称的保险追偿权也不成立。根据《中华人民共和国保险法》第三十九条的规定，用人单位在为劳动者投保人身保险时，其受益人范围具有严格限制，只限于劳动者及其近亲属。该保险权益具有人身专属性，属于请求权无法让与的合同，被上诉人无法取得案涉保险的权益转让，若随意认可人身保险让与行为，与立法目的违背。2、一审法院让上诉人直接承担川东公司与事故伤者单方调解金额应属对保险合同赔偿方式及范围认定不清，应予纠正。即使贵院认为被上诉人依据事故伤者的权益转让获得了向上诉人索赔的权利，赔付方法及依据应严格按照保险合同约定履行。根据保险合同的约定，上诉人仅需对构成伤残的残疾赔偿金及医疗费承担赔偿责任，赔付方法是以伤残赔偿金总金额为基数，不同等级赔偿比例不同，若构成十级伤残，案涉伤残赔偿金为60,000元。川东公司起诉金额中伤残鉴定标准与保险合同约定不符，赔偿款中还包含误工费、护理费、生活费等不属于保险公司赔付范围的费用。上诉人交付给原告的保单上明确载明了保险项下的理赔范围，同时也提示了本保险合同是有保单及保险条款等部分组成。 被上诉人川东公司未提交书面答辩意见。 一审法院认定：2017年11月30日，原告因承建世界银行贷款铜仁农村公路项目德江县大土至黄坝公路工程，向被告投保ＥＧＪ-大地建筑施工人员团体险（保单号：ＰＥＧＪ201752010920000002），保险期2017年11月30日至2018年11月29日24时止。2018年5月15日14时，原告雇请的施工人员任廷勇在该工程施工过程中被石头砸伤左手无名指，导致手指骨折，产生医疗费13199.4元。经贵州彰正司法鉴定所鉴定：任廷勇所受损伤为十级伤残。2018年9月12日，经德江县人民调解委员会组织调解并以重庆川东路桥工程有限公司沙溪项目部为甲方，任廷勇为乙方作出沙民调（2018）10号人民调解协议书确认：任廷勇所受损伤医疗费、护理费、生活费、车费由原告承担；原告一次性补助乙方后续治疗费、误工费、伤残补偿金一切费用66000元；任廷勇自愿放弃法律诉讼权利。原告按调解协议书将款项支付给任廷勇后，向被告理赔被拒，原告诉至法院。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告重庆川东路桥工程有限公司在被告大地保险公司投保ＥＧＪ-大地建筑施工人员团体险，签订了《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单》，形成保险合同关系，该合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。因建设工程团体险属于人身保险的范畴，原告重庆川东路桥工程有限公司投保的目的就是转移施工中的人身伤害风险，因此,大地保险公司对任廷勇在投保的工程项目中遭受的人身伤害应按保险合同约定承担赔偿义务。虽然受益人是受害人任廷勇，但原告是在人民调解委员会主持调解下按照调解协议书赔偿支付给受害人任廷勇，且赔偿金额并未超出其损失，也未损害大地保险公司的合法权益。从化解矛盾、减少受害人诉累，原告支付受害人损失后向大地保险公司主张权利并无不当，本院予以支持。对被告提出无证据证明事发地点、受害人及事故性质属于保险合同的赔偿范围问题。因原告提供的调解协议书内容和鉴定意见书内容均可反映出任廷勇受伤的时间、地点、、地点情况符合保险合同约定范围，该意见不予采纳。对原告提出调解协议书约定的是工伤赔偿问题。该辩解意见无事实依据，从调解协议书调解赔偿的项目看，赔偿的是人身损害并非工伤赔偿。对被告提出残疾赔偿金的鉴定标准、赔付项目应当按合同约定进行赔偿的辩解意见问题。因大地保险公司签发的保险合同系格式合同，签订合同时对鉴定标准、赔付项目并无特别标注，属于内部行业标准，也不符合原告签订保险合同的目的，且原告的主张也未超出更为适用广泛的《人身损害赔偿标准》产生的损失，故对该意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款之规定，一审判决如下：中国大地财产保险股份有限公司德江支公司在本判决生效后十日内支付重庆川东路桥工程有限公司79922.5元（重庆川东路桥工程有限公司赔偿已支付任廷勇的医疗费、残疾赔偿金）。案件受理费1798元，减半收取899元，由重庆川东路桥工程有限公司自行负担。 二审中，大地保险公司提交证据如下： 保险保单、保险消费者权益指南书、特别约定、大地建筑施工人员团体保险单抄件、投保人的营业执照、合同协议书、安全生产许可证、建筑企业资质证书、中标通知书、法人的身份证复印件等，拟证明特别约定了上诉人投保的险种、保险金额及保险范围。被上诉人质证认为，对该证据不认可。首先真实性由人民法院核实，该证据不属于新证据，且该证据无法达到被上诉人的证明目的。该合同及相应资料系格式条款，虽然有上诉人的盖章，但并不能说明其已经尽到提醒上诉人注意的义务。综上，该证据不应得到采信。该组证据有川东公司盖章确认，对其真实性，本院予以采信。 本院二审查明的事实与一审查明的事实基本一致，予以确认。 另查明，川东公司投保时在“特别约定”上加盖了公章，载明：本保单适用于中国大地财产保险股份有限公司“建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）（大地财险）（备意外）[2014]（主）37号”、“大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险条款大地（备案）[2009]N16号”。中国大地财产保险股份有限公司“建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）第五条“人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”。保险单载明，建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）意外伤害保额600,000元，大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险意外医疗保额50,000元。 本院认为，本案二审争议焦点为：1、案涉保险金请求权能否转让；2、大地保险公司应当向川东公司支付的保险金金额。 焦点一。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”之规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。本案中，川东公司投保了大地建筑施工人员团体保险，川东公司垫付施工人员任廷勇有关赔偿费用后，有权按照保险合同的约定，取得任廷勇让与的保险金请求权。上诉人大地保险公司所持“川东公司不享有保险金请求权、追偿权”的上诉理由，本院不予采纳。 焦点二。川东公司投保时在“特别约定”上加盖了公章，载明：本保单适用于中国大地财产保险股份有限公司“建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）（大地财险）（备意外）[2014]（主）37号”、“大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险条款大地（备案）[2009]N16号”，说明大地保险公司对案涉保险范围尽到了提示说明义务。根据建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）第五条“人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”之规定，本案中，施工人员任廷勇的伤残等级为十级，故伤残赔偿金的赔付金额为保险单载明的保额60万元的10%，即60,000元。意外伤害医疗限额为50,000元，任廷勇受伤治疗医疗费为13,199.4元，未超过医疗费限额，应按照实际费用予以支持。故本案保险给付的金额为73,199.4元。上诉人大地保险公司所持“按照保险合同约定，构成十级伤残，案涉伤残赔偿金为60,000元”的上诉理由，本院予以采纳。 综上所述，上诉人大地保险公司的上诉请求部分成立。原审判决认定事实不清，处理结果不当，应予纠正。 依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、变更贵州省德江县人民法院（2020）黔0626民初792号民事判决主文为：“由中国大地财产保险股份有限公司德江支公司于本判决生效之日起十日内支付重庆川东路桥工程有限公司垫付的残疾赔偿金及医疗费合计73,199.4元”; 二、驳回重庆川东路桥工程有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费899元，由重庆川东路桥工程有限公司负担；二审案件受理费1,798元，由中国大地财产保险股份有限公司德江支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王电赏 审判员  吴晓慧 审判员  田亚勇 二〇二〇年十月二十九日 法官助理李景煊 书记员杨怡