河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终13884号上诉人（原审被告）：吴永胜，男，汉族，1991年6月10日出生，住河南省信阳市平桥区。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地郑州市金水区花园路**（**）。负责人：武超,行长。委托诉讼代理人：赵艳艳，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨娣，河南陆达律师事务所律师。上诉人吴永胜因与被上诉人中国银行股份有限公司郑州花园支行金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初17489号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月21日立案后，依法采取独任审理方式进行了审理。本案现已审理终结。吴永胜上诉请求：请求改判一审民事判决第一项,减去借款本金和利息共计25018.4元。上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：原判决中认定本金有误。根据《爱家分期额度用款计划书》和原告提供的尾号为7542信用卡2018年4月18日的对账单显示,上诉人共欠中国银行本金为150000元+14357.83元=164357.83元。2017年10月至2018年4月,上诉人爱家分期还款金额为4645元×7=32515元(其中本金29162元,分期手续费3353元),2018年5月至2019年陆续还款12609.5元(详见证据清单),已归还本金29162元+12609.5元=41771.5元。故剩余本金为164357.83元-41771.5元=122586.33元,而非判决书中所认定的128918.81元,存在差额6332.48元。2、2018年5月之后,中国银行股份有限公司郑州花园支行对本人的欠款既收手续费,又收利息,存在重复收费情形,不但利息过高,其计算利息的本金数额也存在错误,其共计利息49093.88元+12068.2元=61162.08元。故请求法院以借款本金122586.33元为基数,以LPR的4倍(15.4%)来计算之起诉时(2018年5月至2020年7月)的利息,即122586.33元×15.4%×2.25=42476.16元,应该扣除61162.08元-42476.16元=18685.92元。以上两项合计应该减去借款本金和利息共计332.48元+18685.92元=25018.4元,请求法院予以支持。据此,请求二审法院撤销原判,发回重审或对一审判决直接予以改判,支持上诉人的上诉请求。中国银行股份有限公司郑州花园支行辩称，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，一审判决应予维持，请求驳回上诉。中国银行股份有限公司郑州花园支行向一审法院起诉请求：1、被告吴永胜偿还原告欠款本金128918.81元、利息49093.88元、分期手续费12068.2元、还款违约金6881.91元，以上暂共计196962.8元（利息计算至2020年7月18日，自2020年7月19日起至实际清偿完毕之日止的利息按约定支付）；2、本案诉讼费、保全费由被告负担。一审法院认定事实：2017年7月30日，被告吴永胜向原告申请办理中国银行信用卡，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并在申请表上签名。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：除本合约另有规定，被告吴永胜非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的还款日止为免息还款期。被告吴永胜在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告吴永胜应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告吴永胜在到期还款日未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告吴永胜除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分5％支付还款违约金［还款违约金=（最低还款额—您已还款金额）×5％］。被告吴永胜使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告吴永胜不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告吴永胜使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告吴永胜信用卡账户。被告吴永胜如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或未能按时还款等，被告吴永胜应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）等。2017年7月30日，被告吴永胜向原告递交《爱家分期业务申请表》一份，主要载明：借款人申请分期额度为15万元，分期期数为36期，费率为11.5％，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。2017年9月5日，被告吴永胜向原告出具《爱家分期划款委托书》一份，主要载明，兹有本人吴永胜在贵行申请15万元的信用卡爱家分期额度，现申请提款15万元，用于支付装修的款项，本人授权贵行将此次提款15万元以转账方式直接转入信阳市墨成装饰有限公司在浦发银行信阳分行28×××37的账户，本人在此确认：一旦贵行将贷款转入上述账户，贵行的放款义务即履行完毕等内容。根据原告提交的被告吴永胜账户详细信息显示：截止2020年7月18日，应收账款196962.8元，其中应收本金128918.81元，应收利息49093.88元，还款违约金6881.91元，分期手续费12068.2元。一审法院认为：被告经本院合法拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。被告吴永胜向原告申请信用卡系其真实意思表示，当事人各方应当根据合同内容履行权利和义务。原告依约向被告吴永胜发放了信用卡相应额度，但被告吴永胜未按时足额偿还信用卡借款本息，构成违约，应承担违约责任，故原告主张被告吴永胜偿还原告信用卡欠款本金、利息、分期手续费，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起已经全面取消了滞纳金的收取，原告主张的还款违约金，除名称不同外，在计费方式、计费利率上与过去收取的滞纳金无任何区别，故本院对原告关于还款违约金的主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永胜于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金128918.81元、利息49093.88元、分期手续费12068.2元（利息暂计算至2020年7月18日，之后按合同的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2120元，保全费1505元，由原告中国银行股份有限公司郑州花园支行负担126元，被告吴永胜承担3499。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实相一致。本院认为，吴永胜上诉称一审判决第一项应扣除借款本金和利息共计25018.4元。中国银行股份有限公司郑州花园支行对此不予认可。本案中，依据一审查明的事实，可以认定吴永胜应偿还中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金128918.81元、分期手续费12068.2元以及相应利息。吴永胜的上诉理由不充分、依据不足，本院不予采信。综上所述，吴永胜的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费425元，由上诉人吴永胜负担。本判决为终审判决。审判员 高 镭二〇二〇年十月二十九日书记员 杨李**