陕西省城固县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0722民初2077号 原告：汉中市XX房XX中心，住所地：汉中市汉台区。 法定代表人：寇荣峰，系该中心主任。 委托诉讼代理人：张汉成，系汉中市汉台区汉台法律服务所法律工作者，代理权限：特别授权代理。 被告：张林虎，男，生于1978年2月21日，汉族，住城固县中山街博望镇政府。 被告：赵芳，女，生于1980年12月10日，汉族，住城固县XX路市。 被告：城固县林业局，住所地：城固县。 法定代表人：钟长鑫，系该局局长。 委托代理人：殷彦军，系陕西时代潮律师事务所律师，代理权限：一般授权委托。 原告汉中市XX房XX中心与被告张林虎、赵芳、城固县林业局借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉中市XX房XX中心委托诉讼代理人张汉成、被告张林虎、被告城固县林业局委托诉讼代理人殷彦军到庭参加诉讼，被告赵芳经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告汉中市XX房XX中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告2014年12月5日签订的编号为（2015）-004号《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、判令被告张林虎、赵芳立即归还借款本金77500元及截止2020年7月27日利息和罚息3776.35元，2020年7月27日以后的利息和罚息（按合同利率上浮50%）计算至实际还款之日；3、本案诉讼费由被告承担；4、判令被告城固县林业局对前述2、3项承担连带清偿责任。诉讼过程中因被告张林虎于2020年9月15日已结清该日前逾期借款本息，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告张林虎、赵芳立即归还借款本金65000元以及相应的利息（利息以汉中住房公积金贷款合同约定为准）；原告变更第四项诉讼请求为：判令被告城固县林业局对第2、3项诉讼请求承担连带赔偿责任。 事实及理由：2014年11月15日，被告张林虎因购房向原告申请个人住房公积金贷款。2014年12月5日，原告与被告张林虎签订编号为（2015）004号《汉中市个人住房公积金借款合同》，贷款金额为150000元，贷款期限为10年，贷款年利率为4.25%，按等额本金还款法按月偿还贷款本息，自借款之日起于每月10日归还，每期归还本金1250元及本期利息。逾期利率按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。被告赵芳作为共同借款人，以配偶身份在合同上签字捺印予以确认。 被告城固县林业局自愿为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保并出具书面担保书予以确认。原告依约向被告张林虎、赵芳足额发放贷款，被告张林虎、赵芳未能按约还本付息，逾期已达6期以上，截止2020年7月27日，尚欠原告本金77500元，利息和罚息3776.35元。为维护原告合法权益，特依法提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。 被告张林虎辩称，对借贷事实无异议，但经济紧张暂时无力偿还。 被告赵芳未作答辩。 被告城固县林业局辩称，对担保合同真实性无异议，对担保合同及条款效力有异议。对担保合同效力原、被告双方均有过错，被告城固县林业局只应承担一半责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经被告张林虎、被告城固县林业局委托诉讼代理人殷彦军当庭质证，对原告汉中市XX房XX中心提交的证据均无异议。被告赵芳经本院传唤未到庭，视为放弃质证的权利。原告汉中市XX房XX中心提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合法律规定的证据条件，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信并在卷佐证。 被告张林虎、赵芳、城固县林业局未提交证据。 综合所采信的证据及庭审查明的事实，本院确认以下案件事实： 2014年11月15日，被告张林虎、赵芳因购房向原告申请个人住房公积金贷款。2014年12月5日，原告与被告张林虎签订编号为（2015）004号《汉中市个人住房公积金借款合同》，贷款金额为150000元，贷款期限为10年，贷款年利率为4.25%（如遇公积金贷款利率调整按规定执行，现年利率为3.25%），按等额本金还款法按月偿还贷款本息，自借款之日起于每月10日归还，每期归还本金1250元及本期利息。逾期利率按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。被告赵芳作为共同借款人，以配偶身份在合同上签字捺印予以确认。 被告城固县林业局在（2015）004号《汉中市个人住房公积金借款合同》中以保证人身份签章并出具承诺书予以确认。保证性质为抵押加阶段性保证，即贷款人以借款人提供的所购住房作抵押，在贷款人取得该房的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由保证人提供阶段性连带责任保证。保证方式为连带责任保证，保证担保范围为本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。原告至今尚未取得抵押房屋《房屋他项权证》。原告依约向被告张林虎、赵芳足额发放贷款，被告张林虎、赵芳未能按约还本付息，逾期已达6期以上，截止2020年7月27日，尚欠原告本金77500元，利息和罚息3776.35元。本案审理过程中，被告张林虎于2020年9月15日已结清该日前逾期借款本息。 本院认为，原告汉中市XX房XX中心与被告张林虎、赵芳签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》为当事人的真实意思表示，且双方在该借款合同中对借款期限、借款利率等做出了明确约定。因此，原告汉中市XX房XX中心与被告张林虎、赵芳之间的借贷关系合法有效，被告张林虎、赵芳应按约履行还款付息的义务。原、被告所签订《汉中市个人住房公积金借款合同》第四十一条约定，即“贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押物、要求保证人提前履行保证责任”。被告张林虎、赵芳违约行为已导致解除合同的条件成就，故对原告汉中市XX房XX中心要求解除原、被告之间借款合同及被告张林虎、赵芳归还借款本金65000元以及相应的利息（利息以汉中住房公积金贷款合同约定为准）的诉讼请求，本院予以支持。 被告城固县林业局虽然在（2015）004号《汉中市个人住房公积金借款合同》中以保证人身份签章并出具承诺书，但依据法律规定国家机关不得作为保证人为他人债务进行担保，故原告与被告城固县林业局签订的担保合同无效。主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人均有过错的，担保人承担部分民事责任，但不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。由于国家机关和公益单位就本身职能而言不具有担保的资格和能力，被告城固县林业局与原告签订担保合同具有过错，并且该过错属于导致担保合同无效的过错。国家机关和公益单位不得作担保人是由法律规定的，对全社会有约束力，任何人不得以不知法律有规定而不受法律的约束。原告明知法律禁止国家机关和公益单位作担保人，仍然接受被告城固县林业局作为担保人，其自身对产生的损失也存在过错。应当根据各自过错程度承担相应责任。本案中，被告城固县林业局应对被告张林虎、赵芳未偿还借款本金65000元以及相应的利息不能清偿部分的50%承担赔偿责任。被告城固县林业局承担赔偿责任后，可向被告张林虎、赵芳另案主张权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条、第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三条、第七条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原、被告签订的编号为（2015）-004号《汉中市个人住房公积金借款合同》； 二、限被告张林虎、赵芳于本判决生效后十五日内归还借款本金65000元以及相应的利息（利息以汉中住房公积金贷款合同约定为准）； 三、被告城固县林业局对被告张林虎、赵芳未偿还借款本金65000元以及相应的利息不能清偿部分的50%承担赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1832元，减半收取计916元，由被告张林虎、赵芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 员 赵丽侠 二〇二〇年十月十九日 法官助理 李昕原 书 记 员 田 茹 1