河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初4911号原告：洛阳市创业贷款担保中心，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**洛阳会展中心**。法定代表人：王现利，主任。委托诉讼代理人：郑思勇，该单位员工。委托诉讼代理人：王云章，住洛阳市西工区，洛阳法律研究会推荐。被告：程小勇，男，1973年12月21日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：吕明耀，男，1963年2月23日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：张海强，男，1979年10月26日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告洛阳市创业贷款担保中心（以下简称创业贷款中心）诉被告程小勇、吕明耀、张海强追偿权纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告创业贷款中心的委托诉讼代理人郑思勇、王云章，被告程小勇、张海强到庭参加诉讼，被告吕明耀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创业贷款中心向本院提出诉讼请求：1.判令程小勇偿还创业贷款中心代偿款223544.93元并支付利息16531.15元（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至2019年11月30日止，并延至本息实际结清之日止）；2.判令吕明耀、张海强对上述债务及利息（利息按中国人民银行同期贷款利率，从2018年3月28日代偿之日起计至本息实际结清之日止）承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费、保全费、送达费、公告费等由程小勇、吕明耀、张海强承担；4.本案创业贷款中心的诉讼代理费12003.80元由程小勇、吕明耀、张海强承担。事实与理由：2015年10月16日，程小勇与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行签订第一份《小额贷款借款合同》，合同编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第1016347-1号。合同约定，借款金额10万元，借款期限12个月，年利率7.6%，自2015年10月16日起至2016年10月15日止，借款期限内财政部门给予全额贴息，到期一次性还本。同日，程小勇与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行签订第二份《小额贷款借款合同》，合同编号为洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第1016347-2号。合同约定，借款金额10万元，借款期限12个月，年利率5.52%，自2015年10月16日起至2016年10月15日止，借款期限内按周期付息，到期一次性还本。创业贷款中心为程小勇该笔贷款提供了连带责任担保，担保范围是贷款本金、利息、借款人的违约金、赔偿金和贷款人实现债权的费用。2015年9月22日，吕明耀与创业贷款中心签订《反担保合同》，同日，张海强与创业贷款中心签订《担保承诺书》，均自愿为上述借款承担连带偿还责任。合同签订后，唐宫中路支行向程小勇履行了发放贷款的义务，但程小勇却不按照合同约定的时间和数额向银行偿还贷款本息，导致2018年3月28日创业贷款中心代偿贷款223544.93元。代偿后创业贷款中心依法向程小勇、吕明耀、张海强多次追偿，程小勇、吕明耀、张海强一直未予偿还，其行为给创业贷款中心造成了较大的损失，故诉至法院。程小勇辩称：这钱我没用，谁用让谁还。吕明耀未作答辩。张海强辩称：贷款的事情我不知道，当时称是购房使用的，我是被其误导的，贷款周期是一年。2015年至今的贷款情况我不知情，我联系不上他，这个钱与我没有关系，我是在不知情的情况下签的承诺书。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2010年10月11日，洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心（甲方）与洛阳银行股份有限公司（乙方）签订小额担保贷款担保合作协议一份，约定，甲方愿为符合相关文件规定的人员提供担保，并按合同约定向乙方履行连带责任保证担保。乙方对贷款到期未及时归还或已宣布提前到期的贷款应在贷款到期三个月内向甲方送达《逾期贷款催收通知书》。在贷款到期后三个月内经催收借款人仍未还清贷款本息的，乙方应向甲方出具《贷款代偿通知书》并提供《代偿贷款明细》。甲方在收到《贷款代偿通知书》和《代偿贷款明细》后三日内向乙方出具《同意代偿通知书》并办理代偿资金拨付手续。如果超过三日，甲方未出具《同意代偿通知书》，乙方有权直接从甲方保证金账户扣划资金，用于偿还贷款本息。小额担保贷款逾期付息将由甲方全额代偿，甲方对此承担代偿责任。2015年9月22日，张海强向洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心出具担保承诺书一份，内容如下：程小刚、程小勇、朱莉平在你处办理的（捆绑式或合伙式）小额担保贷款，我单位对此贷款承担连带责任，若借款人未依照约定按期还款时，愿以本单位资产以及法定代表人（含董事会成员及单位主要负责人）合法资产优先偿还贷款；如按照担保合同的约定，你单位履行担保责任后，依法向借款人行使追偿权时，对借款人应履行的全部债务，本单位和上述个人以上述资产承担连带保证责任。保证期间为自你单位向银行履行担保责任后2年。2015年9月22日，担保人洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心（甲方）、反担保人程小勇（乙方）与反担保人吕明耀（丙方）签订反担保合同一份，载明，甲方担保乙方向洛阳银行借款20万元，乙方保证按《借款合同》约定时间及时偿还银行借款本息，履行《借款合同》约定的借款人义务。乙方和丙方承担反担保连带责任保证。反担保的担保范围为《借款合同》的一切费用（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、律师费、诉讼费等），银行追究甲方担保责任导致甲方向乙、丙双方行使追偿权的一切费用（包括但不限于《借款合同》的一切费用、甲方聘请律师提起诉讼的一切诉讼费用、律师费用、送达费用等）。丙方提供的反担保方式为保证，吕明耀自愿以工资及合法财产为程小勇提供担保。反担保期限自银行追究甲方担保责任后2年止。2015年10月16日，程小勇（借款人）与洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行（贷款人）、创业贷款中心（担保人）签订洛银（2015）年唐宫中路支行个借字第1016347-1、1016347-2号人民币借款合同（小额担保贷款个人类）两份，载明，本合同项下的借款用途为扩大经营规模，借款本金均为10万元，借款期限均为12个月，自2015年10月16日至2016年10月15日止。本合同采用固定利率计息，年利率分别为7.6%、5.52%，本合同项下借款的担保方式为连带责任保证。2015年11月13日，洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心更名为洛阳市创业贷款担保中心。2018年3月28日，洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行向创业贷款中心发出《洛阳市下岗失业人员小额担保贷款代偿通知书》一份，显示，由创业贷款中心提供担保在洛阳银行办理下岗失业人员小额担保贷款，现贷款已逾期，根据双方协议贷款已到创业贷款中心代偿期，本次需要代偿笔数为96笔，本金合计为13816699.93元，利息合计为1924307.92元，本息合计为15741007.85元，明细见附表。附表中显示，程小勇两笔贷款本息合计分别拖欠111167.71元（本金10万元+利息11167.71元）、112377.22元（本金97792.01元+利息14585.21元），两项共计223544.93元。同日，创业贷款中心向洛阳银行发出《同意代偿通知书》，载明,创业贷款中心对洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行要求代偿笔数为96笔，本息合计15741007.85元的贷款同意先行代为清偿。同日，创业贷款中心向洛阳银行转款15741007.85元。本院认为，程小勇作为借款人由创业贷款中心担保向洛阳银行股份有限公司唐宫中路支行贷款20万元的事实有借款合同等证据为证，本院予以确认。因程小勇不能按约足额偿还银行贷款，创业贷款中心为其代偿了贷款本息223544.93元（111167.71元+112377.22元）。创业贷款中心代偿后，依法享有向程小勇追偿的权利，故创业贷款中心要求程小勇偿还代偿款223544.93元及利息的诉讼请求，本院予以支持。双方签订的合同中并未明确约定代偿后利率的计算标准，程小勇应自代偿之日即2018年3月28日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率，自2019年8月20日起至实际履行之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率向创业贷款中心支付利息。各方当事人均认可《反担保合同》、《担保承诺书》签名的真实性，可确认各方在签署合同时均知悉合同内容，系合同各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的权利与义务。对于反担保合同签订时间在借款合同之前的问题，在借款人程小勇申请借款时，贷款银行要求创业贷款中心为借款提供连带责任保证，创业贷款中心为确保其承担保证责任后追偿权的行使，先行签订反担保合同，是正常的业务流程，反担保合同依其性质应为从合同、附生效条件的合同，反担保合同应自借款合同签订时生效。程小勇称自己未用钱的答辩意见，证据不足，理由不充分，本院不予采信。张海强作为完全民事行为能力人应当能够认识到自己签名的法律后果，故其辩称对贷款不知情的答辩意见，理由不充分，本院不予采信。吕明耀、张海强作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向债务人程小勇追偿。创业贷款中心主张的12003.80元诉讼代理费，因证据不足，本院不予支持。吕明耀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自身权利的放弃，不影响本案依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、程小勇于本判决生效后十日内向洛阳市创业贷款担保中心偿还代偿款223544.93元；二、程小勇于本判决生效后十日内向洛阳市创业贷款担保中心支付代偿款223544.93元的利息（自2018年3月28日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至实际履行之日止）；三、吕明耀、张海强对上述一、二项承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向债务人程小勇追偿。四、驳回洛阳市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果程小勇、吕明耀、张海强未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2540元，由程小勇、吕明耀、张海强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  文艳霞二〇二〇年十月九日书记员  刘 馨