云南省昆明市盘龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)云0103民初5483号 原告：中国银行股份有限公司昆明市江东支行，住所云南省昆明市盘龙区北京路延长线江东“好世界”A区A1-1号商铺。 法定代表人：王俊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杨**，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。 被告：云南煤化房地产开发有限公司，住所云南省昆明市五华区小康大道****。 法定代表人：高建嵩，系公司董事长。 委托诉讼代理人：裴海燕，云南上义律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：毛盈四，云南上义律师事务所实习律师，特别授权代理。 被告：舒建萍，女，汉族，1947年2月20日生，户籍地云南省昆明市五华区。 委托诉讼代理人：孙迎霞，云南上乐律师事务所律师，特别授权代理。 被告：陈翠华，女，汉族，1955年7月14日生，户籍地云南省昆明市五华区。 委托诉讼代理人：孙迎霞，云南上乐律师事务所律师，特别授权代理。 被告：陈衍光，男，汉族，1999年7月6日生，住，住云南省昆明市五华区/div> 原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行诉云南煤化房地产开发有限公司（以下简称煤化房地产公司）、舒建萍、陈翠华、陈衍光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨**，被告煤化房地产公司的委托诉讼代理人裴海燕、毛盈四，被告舒建萍、陈翠华的共同委托诉讼代理人孙迎霞，陈衍光到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.解除原告与陈雪明签订的《个人一手住房贷款合同》;2.判令被告舒建萍、陈衍光、陈翠华在继承陈雪明遗产的范围内偿还所欠原告贷款本金363540.81元;以及拖欠的利息和罚息，暂计至2020年5月26日，利息为2667.7元，应收本金罚息为17.34元，利息罚息为19.74元，共计拖欠金额为366245.59元。(并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止);3.判令被告舒建萍、陈衍光、陈翠华在继承陈雪明遗产的范围内承担原告为主张债权而发生的律师费5494元;4.请求确认被告云南煤化房地产开发有限公司对被告舒建萍、陈衍光、陈翠华的上述债务承担连带担保责任;5.由被告承担本案诉讼费用及保全费。事实与理由：陈雪明于2017年5月向原告申请个人住房贷款，原告与陈雪明随后签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：1.陈雪明向原告贷款40万元，贷款期限为240个月；2.采用按月等额本息的还款方式；3.合同还约定了如未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.如违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；5,双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖；6,由被告云南煤化房地产开发有限公司对前述贷款提供阶段性连带责任保证。贷款合同签订后，原告依约向陈雪明发放了40万元的贷款，但陈雪明却在收到贷款后在还款过程中违约，已经逾期。经原告反复催促，以及委托律师催收，陈雪明仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。2020年2月16日陈雪明死亡，故追加陈雪明的继承人舒建萍、陈衍光、陈翠华为被告，在继承陈雪明遗产的范围内承担上述债务，恳请法院依法查明事实后支持原告全部诉讼请求。 被告煤化房地产公司辩称：在被告舒建萍、陈衍光、陈翠华承担还款责任的情形之下，煤化房地产公司愿意承担阶段阶段性连带担保责任，请求人民法院依法判决。 被告舒建萍、陈翠华辩称：云南煤化房地产开发有限公司作为本案金融借款合同的担保人应该承担连带担保责任，被告舒建萍、陈翠华并非本案借款合同的借款人，是基于继承关系追加进入本案审理的，但二被告并未继承陈雪明的任何遗产，不应该对陈雪明的借款承担还款责任。 被告陈衍光答辩称：应当还款，没有异议。 原、被告围绕诉讼主张依法提交了证据,本院经审查对双方无争议的证据予以确认并在卷佐证。对于被告舒建萍提交的《个人授信及担保协议》、《个人抵押贷款证明书》、《平安惠普贷款证明》、《二手房买卖合同》、《公证书》、中国建设银行个人活期银行账户交易明细等证据，原告对三性均不予认可，本院经核查对上述证据的真实性认可，但与本案无关。 经审理本院确认如下法律事实：2017年6月1日，原告（贷款人）与陈雪明（借款人）、煤化房地产公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》，协议约定贷款金额为400000元，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买坐落于五华区。贷款参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款利率，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，首次定价日贷款利率适用定价日的利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人采用等额本息方式还款，还款期数共计240期。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称为云南煤化房地产开发有限公司）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止；还款方式为等额本金方式。若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。陈雪明以购买坐落于五华区房屋向原告提供抵押担保。被告煤化房地产公司作为连带保证人提供阶段性担保，即自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。若保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，则贷款人有权终止或解除本合同，要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告于2017年6月1日向陈雪明发放了贷款人民币400000元。截止2020年5月26日，陈雪明尚欠原告本金363540.81元，利息2667.7元，罚息37.08元。原告为实现债权支付律师费5494元。中国银行于2020年8月12日发布公告，自2020年8月25日起将符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为以ＬＰＲ（贷款市场报价利率）为定价基准加点形式。中国人民银行自2015年10月24日起将贷款期限5年以上的年利率调整为4.9%。 另查明，陈雪明于2020年2月16日死亡，陈雪明的父亲陈忠强与母亲舒建萍于1989年7月21日离婚，后陈忠强与陈翠华登记结婚，母亲舒建萍与李永森登记结婚，婚后均无生育子女，父亲陈忠强于2020年6月15日死亡。陈雪明与姚莉婚后生育一子陈衍光，离异后未再婚。陈雪明的法定继承人为被告舒建萍、陈翠华、陈衍光。被告舒建萍、陈翠华、陈衍光于2020年7月15日向昆明市国信公证处申请继承陈雪明的遗产公证，2020年7月17日昆明市国信公证处出具（2020）云昆国信证字第48528号公证书确认被继承人陈雪明的遗产应由舒建萍、陈翠华、陈衍光共同继承，并以舒建萍、陈翠华、陈衍光名义申请登记权属。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告与陈雪明、煤化房地产公司签订的合同系当事人真实意思表示，协议均依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，陈雪明逾期还款，依照合同约定，陈雪明未按期归还贷款本息的视为违约，发生违约事件时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求陈雪明赔偿因其违约而给原告造成的损失，终止或解除合同等。陈雪明的行为已构成违约，原告要求解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求陈雪明偿还尚欠的本金、利息及罚息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。因中国人民银行发布【2019】第30号公告，要求自2020年3月1日起，各金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形式；原告依据上述公告，将符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为以LPR为定价基准加点形式，本案被告贷款适用的年利率一直为4.9%，贷款定价基准转为以LPR为定价基准加点形式后，其加点值为-0.1%。本院支持转换前的利息按年利率4.9%计算；转换后的利息按照全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率加-0.1%计算；罚息按照利息执行标准上浮50%执行。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”陈雪明于2020年2月16日死亡，其遗产继承人为被告舒建萍、陈翠华、陈衍光，被告舒建萍、陈翠华、陈衍光已对被继承人陈雪明的遗产继承进行公证并进行权属登记，故被告舒建萍、陈翠华、陈衍光应在陈雪明的遗产继承范围内对上述债务向原告承担还款责任。对于原告主张的律师费5494元，双方在合同中有约定，原告已经举证该费用实际产生且未超过法律规定的范围，本院依法予以支持。对于煤化房地产公司的担保责任，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”本案中，被告煤化房地产公司与原告签订合同自愿承担阶段性连带保证责任，被告煤化房地产公司承担责任后，有权向被告陈雪明的继承人舒建萍、陈翠华、陈衍光追偿。故本院对于原告要求被告煤化房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《诉讼费缴纳办法》第二十九条之规定判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行与陈雪明、云南煤化房地产开发有限公司2017年6月1日签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告舒建萍、陈翠华、陈衍光于本判决生效之日起十日内在继承陈雪明的遗产范围内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行支付所欠借款本金363540.81元，及截至2020年5月26日的利息2667.7元、罚息37.08元； 三、被告舒建萍、陈翠华、陈衍光于本判决生效之日起十日内在继承陈雪明的遗产范围内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行支付上述款项自2020年5月27日起至该款项全部付清之日止的利息、罚息(以LPR为定价基准加点形式前的利息按年利率4.9%执行；转换后的利息按照全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率加-0.1%计算，每年的1月28日开始，按已公布的最新贷款市场报价利率标准加-0.1%执行；罚息按照利息执行标准上浮50%执行)； 四、被告舒建萍、陈翠华、陈衍光于本判决生效之日起十日内在继承陈雪明的遗产范围内支付原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行律师费5494元； 五、被告云南煤化房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告云南煤化房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告舒建萍、陈翠华、陈衍光在继承陈雪明的遗产范围内追偿; 六、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6876元、保全费2379元由被告舒建萍、陈翠华、陈衍光、云南煤化房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。 审判员  徐娅琴 二〇二〇年十月三十日 书记员  杨 飞