浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0303民初4339号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦**。 法定代表人：王茜，经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：薛永龙，男，1987年1月10日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区，系原告职工。 被告：匡德全，男，1978年3月26日出生，汉族，住辽宁省昌图县。 被告：孔凡霞，女，1975年3月26日出生，汉族，住四平市铁**。 原告温州卡特资产管理有限公司与被告匡德全、孔凡霞追偿权纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告温州卡特资产管理有限公司的委托代理人薛永龙到庭参加诉讼，被告匡德全、孔凡霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告匡德全偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行透支款本息（含罚息）人民币32213元、违约金（利息从2019年5月23日起至判决确定履行义务完毕之日止，按每月利息2%计算）；2、如被告匡德全未按期履行本诉请1项内容，依法拍卖或变卖或变卖被告匡德全所有的宝来牌FV7162XG轿车壹辆（车架号LFV2A1157B3029317），所得价款由原告优先受偿；3、被告孔凡霞对本诉请第1项内容承担连带偿还责任；4、本案诉讼费、公告费等相关费用由二个被告共同承担。 本院经审理认定事实如下：2017年11月6日，原告温州卡特资产管理有限公司作为垫资人、被告匡德全作为借款人，双方签订一份《垫资借款合同》。该合同主要约定：匡德全为实现从卖家处尽快提车的目的，向温州卡特资产管理有限公司借款，由温州卡特资产管理有限公司在银行贷款发放前为匡德全垫资人民币45000元。匡德全委托温州卡特资产管理有限公司将垫付款划入以下账户（户名：朱正韦；开户行：中国建设银行股份有限公司苏州市木渎支行；账号：6217××××7983）。同日，原告温州卡特资产管理有限公司向上述指定账户汇款45000元。 2017年11月10日，被告匡德全作为债务人及抵押人、中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行作为债权人及抵押权人，双方签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》。该合同约定：匡德全以其卡号为6222××××9826的牡丹信用卡向中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买宝来牌ＦＶ7162ＸＧ汽车（车辆识别代码：ＬＦＶ2Ａ1157Ｂ3029317）；匡德全授权中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行将透支资金支付至原告温州卡特资产管理有限公司名下账户；匡德全申请的透支金额为52000元，应支付的分期付款手续费为5756.4元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，匡德全应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行，匡德全以其所购的宝来牌汽车（车辆识别代码：ＬＦＶ2Ａ1157Ｂ3029317）为中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行依据本合同而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告温州卡特资产管理有限公司向中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为匡德全的上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。 同日，原告温州卡特资产管理有限公司作为反担保权利人、被告匡德全作为反担保人、被告孔凡霞作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：匡德全因购买汽车需要，于2017年11月10日与中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行签订一份《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，申请按揭贷款52000元，借款期限为3年，温州卡特资产管理有限公司根据匡德全的申请同意为其上述贷款提供保证责任；匡德全自愿将其所有的宝来牌FV7162XG汽车（车辆识别代码：LFV2A1157B3029317）作为抵押物，向温州卡特资产管理有限公司提供反担保；孔凡霞自愿作为反担保保证人，为匡德全向温州卡特资产管理有限公司履行反担保义务承担连带保证责任；匡德全、孔凡霞的反担保期间均为自《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括温州卡特资产管理有限公司为履行上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括匡德全自愿按照温州卡特资产管理有限公司规定的收费标准支付担保服务风险费用；若匡德全不履行到期债务，温州卡特资产管理有限公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求孔凡霞承担保证责任，孔凡霞不得以存在物的担保而提出抗辩；匡德全、孔凡霞应自温州卡特资产管理有限公司履行保证义务之日起每日向温州卡特资产管理有限公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至匡德全、孔凡霞依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；温州卡特资产管理有限公司认为必要的，匡德全在提车时须遵照温州卡特资产管理有限公司要求加装GPS一台，以保证温州卡特资产管理有限公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由匡德全负担；匡德全自愿按照温州卡特资产管理有限公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。上述《反担保合同》签订后，各方并未就上述车辆办理以温州卡特资产管理有限公司为抵押权人的登记手续。 2017年11月13日，中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行依照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的约定发放贷款52000元，该款项付至原告温州卡特资产管理有限公司账户。 2017年11月30日，被告匡德全就其上述所购车辆办理了以中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行为抵押权人的登记手续。 原告温州卡特资产管理有限公司于2019年5月23日为被告匡德全向中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行代偿32213元。代偿后，被告匡德全、孔凡霞未偿付任何款项。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告匡德全提供借款，再为被告匡德全向中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款52000元，原告主张包括被告匡德全应返还的借款45000元及被告匡德全应支付的担保服务费3000元、车辆评估费1500元、抵押费用500元、GPS安装费1500元、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费1500元、调查费500元、抵押费用500元及《反担保合同》所约定的安装一台G**的费用1500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费为900元。上述费用合计金额为4900元。综上，在原告收取的52000元贷款中，除了被告匡德全应返还的借款45000元及匡德全应支付的费用4900元外，其余2100元的收取缺乏事实及法律依据。原告向被告匡德全追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述2100元，故被告匡德全应向原告支付的代偿款金额为30113元（32213元-2100元）。原告要求被告匡德全自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。被告孔凡霞作为反担保保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告孔凡霞承担保证责任，故被告孔凡霞依法应对涉案债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告匡德全于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款30113元及违约金（自2019年5月23日起按月利率2%计算至实际履行完毕之日止）； 二、如被告匡德全未按期履行上述第一项债务，则拍卖或者变卖被告匡德全所有的车牌号为苏Ｅ5××××宝来牌ＦＶ7162ＸＧ轿车（车架号ＬＦＶ2Ａ1157Ｂ3029317），所得价款在保障第一顺序抵押权人的抵押权利益前提下，由原告温州卡特资产管理有限公司优先受偿，但不得对抗善意第三人； 三、被告孔凡霞对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费879元,减半收取439.5元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担43.5元，由被告匡德全、孔凡霞共同负担399元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 方宏斌 二〇二〇年十月十四日 法官助理 张海晓 书 记 员 应雪杰