福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4203号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行，住所地：福建省泉州市安溪县大坪乡大坪村北头洋**。统一社会信用代码：91350524MA34DJ826P。 负责人：张凯将，该支行行长。 被告：高丽勇，男，1976年10月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：高财仲，男，1990年11月8日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行（以下简称大坪农商银行）与被告高丽勇、高财仲信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大坪农商银行的负责人张凯将到庭参加诉讼，被告高丽勇、高财仲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 大坪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除高丽勇、高财仲于2016年4月21日与大坪农商银行签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，合同标的额10,000元；2.判决高丽勇归还给大坪农商银行普惠金融卡透支款本金9,999.02元及利息、滞纳金(自2019年12月21日起按《普惠金融卡领用合约》的约定计算至还清款项之日止)；3.判决高财仲对上述借款本息承担连带清偿责任；4.由高丽勇、高财仲承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年3月30日，高丽勇向大坪农商银行申领人民币福万通普惠金融卡，信用额度10,000元，卡片有效期三年，开户日期2016年4月21日，并由高财仲提供连带责任保证担保。高丽勇现尚欠透支款9,999.02元，于2019年12月21日起未能按合同约定缴纳本金及利息，至2020年8月20日结欠普惠金融卡透支款本息及滞纳金14,169.01元。经大坪农商银行多次催收，高丽勇拒不履行还款义务，根据双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款规定，高丽勇、高财仲的行为已构成严重违约,大坪农商银行有权依法向高丽勇、高财仲进行催收,有权停止高丽勇使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 高丽勇、高财仲既未作书面答辩，也未提交任何书面证据。 本院认为，高丽勇、高财仲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利，并承认大坪农商银行在本案中所主张的事实。故对大坪农商银行主张的事实确认如下：2016年3月30日，高丽勇作为借款人、高财仲作为保证人向福建省安溪县农村信用合作联社大坪信用社（以下简称大坪信用社）申领人民币个人福万通普惠金融卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡》申请表、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等，表示清楚知晓本普惠金融卡的相关信息，自愿遵守领用合约、章程。其中《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》分别对计息和收费、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期等做出约定。高财仲作为保证人，愿意为高丽勇使用本卡提供连带责任保证，保证范围包括高丽勇使用本卡所形成的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、超限费等等），保证期间为每期到期还款日起两年。高丽勇、高财仲为此还向大坪信用社签署提供《诉讼文书送达地址确认书》。上述手续签订后，大坪信用社依高丽勇的申请核准并向高丽勇发放卡号为62×××09的普惠金融卡一张，信用额度为10000元。高丽勇领取该普惠金融卡后于2016年5月1日办理透支款10000元。后高丽勇仅偿还部分透支款本息，自2019年12月21日起开始未按约定偿还透支款本息，截至2020年8月20日，高丽勇尚欠大坪信用社普惠金融卡透支款本金9999.02元及利息未能偿还，高财仲也未能履行保证责任。 另查，大坪信用社于2020年6月24日更名为大坪农商银行。大坪农商银行为此事实向本院提供其营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件、泉银保监复（2020）103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件、高丽勇与高财仲的身份证复印件、高丽勇与高财仲签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《诉讼文书送达地址确认书》复印件及大坪信用社关于高丽勇贷记卡明细查询复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件等加以佐证。该证据经本院审查，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院依法予以采信并在卷佐证。 综上，高丽勇与大坪信用社双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。双方当事人理应全面履行合同义务。首先，关于大坪农商银行诉求解除高丽勇、高财仲于2016年4月21日签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》的问题。双方签署的时间应为2016年3月30日，而非4月21日，对此应予以更正，同时鉴于双方明确约定涉案信用卡的有效期为3年，至庭审前实际期限已经届满，双方也没有证据证明同意延期使用，故该合约已自动终止，无需再予以解除，故对大坪农商银行诉求解除合约的问题，本院不予以处理。其次，《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》解除后，由于高丽勇使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，其行为已构成违约，仍应继续承担偿还尚欠大坪信用社的透支款本金及利息等民事责任。鉴于，大坪信用社已更名为大坪农商银行，故大坪农商银行请求高丽勇承担偿还尚欠大坪信用社的透支款本金9,999.02元及自2019年12月21日起按合约约定的利率计算至还清款项之日止的利息，于法有据，本院予以保护。至于大坪农商银行请求高丽勇应支付的滞纳金问题，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，现关于信用卡约定的滞纳金已经取消，且大坪农商银行未能提供的证据证明双方有协商约定将滞纳金改为“违约金”，故大坪农商银行请求高丽勇应支付尚欠的滞纳金，于法无据，本院不予支持。其次，高财仲自愿作为保证人，在《福万通普惠金融卡申请表》签名、捺印，表示愿意为高丽勇使用本卡提供连带责任保证，保证范围包括高丽勇使用本卡所形成的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、超限费等等），保证期间为每期到期还款日起两年，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，依法理应对高丽勇的上述所有债务负连带清偿责任。因此，大坪农商银行请求高财仲应对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。高财仲在履行保证责任后，有权依法向高丽勇进行追偿。据此，大坪农商银行诉求合法有据部分，本院予以支持；高丽勇、高财仲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法径行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、高丽勇应于本判决生效之日起十日内偿还给福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行尚欠的普惠金融卡透支款本金9,999.02元及利息（利息自2019年12月21日起按合约约定的利率计算至还清款项之日止）； 二、高财仲应对高丽勇的上述全部债务承担连带清偿责任； 三、高财仲承担保证责任后，有权向高丽勇进行追偿; 四、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费155元，减半收取计77.5元，由高丽勇、高财仲共同负担，应于本判决生效后五日内缴纳；福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行预收的155元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林清艺 二〇二〇年十月十四日 书记员  郑凤梅 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。