安徽省六安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖15民终1712号 上诉人（一审被告）：陈从宝，男，1963年8月16日生，汉族，住安徽省金寨县。 委托诉讼代理人：陈洪保，安徽安泰达律师事务所律师。 原告）：徐世超，男，1966年7月6日生，汉族，住安徽省金寨县，被上诉人（一审原告）：徐世超，男，1966年7月6日生，汉族，住安徽省金寨县。 委托诉讼代理人：费礼,安徽大湖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄娟，安徽大湖律师事务所律师。 被告）：蔡先宇，男，1967年10月28日生，汉族，住安徽省金寨县，被上诉人（一审被告）：蔡先宇，男，1967年10月28日生，汉族，住安徽省金寨县。 一审被告：安徽成晟建筑工程有限公司，住所地安徽省六安市金寨县梅山镇新城区江店街道，统一社会信用代码91341524153180188N。一审被告：安徽成晟建筑工程有限公司，住所地安徽省六安市金寨县梅山镇新城区江店街道，统一社会信用代码91341524153180188N。 法定代表人：陈从宝，该公司总经理。 上诉人陈从宝与被上诉人徐世超、蔡先宇、一审被告安徽成晟建筑工程有限公司（以下简称成晟公司）民间借贷纠纷一案,安徽省金寨县人民法院于2019年6月17日作出（2019）皖1524民初425号民事判决，徐世超、蔡先宇均不服向本院提起上诉。本院作出（2019）皖15民终2019号民事裁定，裁定撤销（2019）皖1524民初425号民事判决，发回该院重审。该院重审后作出（2020）皖1524民初96号民事判决，陈从宝不服该判决，向本院提起上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 陈从宝上诉请求，1、请求依法撤销金寨县人民法院（2020）皖1524民初96号民事判决书第一项、第二项，将判决第一项改判为“蔡先宇给付徐世超借款本金782592元”，依法确认陈从宝不承担连带保证清偿责任，维持原审判决第三项；2、由被上诉人和蔡先宇承担一、二审全部诉讼费用。事实与理由：一、徐世超没有在保证期间内向保证人陈从宝主张权利，陈从宝不应当承担保证人责任。一审判决第12页争议焦点三“陈从宝的担保方式系连带担保，通过证人证言及双方多次再本院江店法庭调解的情况看，在担保期限内，原告曾多次向担保人陈从宝主张过权利，故本案未超过担保时效”，明显错误。首先，陈从宝虽然是安徽成晟建筑工程有限公司的法定代表人，但是陈从宝是自然人主体，而成晟公司是法人主体，两种主体在任何场合并不能完全划等号。金寨县法院江店法庭于2018年12月1日的“执行笔录”中明确记载执行申请人是成晟公司，公司员工刘洁代表成晟公司针对被执行人提出的房产抵付问题作出相关回复，但是陈从宝在此次执行过程中并未作出任何意思表示，也未发表任何意见，更未在执行笔录上签字，所以就谈不上在担保期限内徐世超向陈从宝主张过权利，至于林兴兵的证言更不能证实案件的真实情况，林兴兵是瑞琳公司的实际控制人，瑞琳公司是被执行人，案件在执行过程中没有陈从宝的个人签字更没有其个人的意思表示，林兴兵与成晟公司存在利益相悖的关系，所以林兴兵的证言无论是真实性、合法性还是关联性均不能达到其证明目的。其次，证人赵某的证言更不能作为定案依据。本案担保人陈从宝的担保期间为还款期限届满之日起2015年3月21日起算六个月到2015年9月20日止，关于在此期间内徐世超是否向陈从宝主张过权利仅有证人赵某的证言，且赵某当庭陈述的证言仅仅轻描淡写地陈述“2015年6-7月份徐总到工地找我，到老大桥陈总公司讲钱的事情，陈总说钱一定不会少的”，除此之外，再无其他旁证证明徐世超向陈从宝主张过权利。显然，赵某的证人证言作为孤证，不能作为定案依据。据赵某当庭陈述，其在本案中是接受徐世超委托向蔡先宇催款，与徐世超是属于朋友关系，很显然证人赵某与本案徐世超存在利益关系的，其作出的相关证人证言在无法查证属实的情况下无法作为定案依据，很显然徐世超的证人证言在本案中是属于无法查证属实的孤证，所以依法不能作为定案依据，徐世超应当针对在2015年9月20日前的保证期间内是否已经向陈从宝主张过权利承担举证责任，否则应当承担举证不利的法律后果。所以，结合江店法庭的执行调解笔录和赵某的证人证言均不能证明徐世超在保证期间内向陈从宝主张过权利，陈从宝不应当承担保证人责任。二、现有证据足以证实徐世超向不特定对象发放贷款，应当认定其放贷行为为职业放贷。金寨县法院（2019）皖1524民初425号判决判决明确查明徐世超仅仅在金寨县年以来以原告身份起诉的民间借贷纠纷就有9件，还查明了徐世超有组织地以高利贷为业的其他事实，所以认定徐世超为职业放贷人并无不当。至于徐世超举证的曾担任公司股东等均属于难以查证的其本人从事的职业，即使存在其他职业也不影响其职业放贷人身份的认定。成晟公司在举证时也提交了裁判文书佐证徐世超存在向不特定对象发放贷款的行为，一审法院对此事实确未做任何说明和认定，直接认定徐世超不构成职业放贷人明显欠妥。三、本案即使认定徐世超对外放贷及利息约定合法，一审法院判决认定还款数额、余欠本金和利息均计算错误。徐世超实际出借350万元本金的日期为2014年12月22日，借款期限为2014年12月22日至2015年3月21日，约定月息4分。具体应计算如下：1、2015年3月7日，蔡先宇偿还140万元。2014年12月22日至2015年3月7日为75天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为350万元×36%÷365×75＝258900元，蔡先宇偿还本金数额为140万元-258900＝1141100元。余欠本金数额为2358900元。2、2015年3月20日，蔡先宇偿还14万元。2015年3月7日至2015年3月20日为13天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2358900元×36%÷365×13＝30238元，蔡先宇偿还本金数额为14万元-30238＝109762元。余欠本金数额为2358900-109762元＝2249138元。3、2015年4月24日，蔡先宇偿还10万元。2015年3月20日至2015年4月24日为35天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2249138元×36%÷365×35＝77641元，蔡先宇偿还本金数额为10万元-77641＝22359元。余欠本金数额为2249138元-22359元＝2226779元。4、2015年5月4日，蔡先宇偿还4万元。2015年4月24日至2015年5月4日为10天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2226779元×36%÷365×35＝21963元，蔡先宇偿还本金数额为4万元-21963＝18037元。余欠本金数额为2226779元-18037元＝2208742元。5、2015年5月23日，蔡先宇偿还14万元。2015年5月4日至2015年5月23日为19天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2208742元×36%÷365×19＝41391元，蔡先宇偿还本金数额为14万元-41391＝98609元。余欠本金数额为2208742元-98609元＝2110133元。6、2015年6月23日，蔡先宇偿还5万元。2015年5月23日至2015年6月23日为31天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2110133元×36%÷365×31＝64518元，因此次还款5万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息为2110133元×24%÷365×31＝43012元，蔡先宇偿还本金数额为5万元-43012＝6988元。余欠本金数额为2110133元-6988元＝2103145元。7、2015年7月23日，蔡先宇偿还4万元。2015年6月23日至2015年7月23日为30天，如按年息36%计算蔡先宇应付利息为2103145元×36%÷365×30＝62230元，因此次还款4万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息为2103145元×24%÷365×30＝41486元，蔡先宇偿还本金数额为4万元-41486＝-1486元。余欠本金数额为2103145元，余欠利息1486元。8、2015年7月31日，蔡先宇偿还10万元。2015年7月23日至2015年7月31日为8天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2103145元×36%÷365×8＝16594元，加上第七笔未付利息1486元，蔡先宇偿还本金数额为10万元-16594-1486＝81920元。余欠本金数额为2103145元-81920＝2021225元。9、2015年8月25日，蔡先宇偿还14万元。2015年7月31日至2015年8月25日为25天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为2021225元×36%÷365×25＝49838元，蔡先宇偿还本金数额为14万元-49838＝90162元。余欠本金数额为2021225元-90162＝1931063元。10、2015年9月25日，蔡先宇偿还10万元。2015年8月25日至2015年9月25日为31天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1931063元×36%÷365×31＝59042元，蔡先宇偿还本金数额为10万元-59042＝40958元。余欠本金数额为1931063元-40958元＝1890105元。11、2015年10月3日，蔡先宇偿还4万元。2015年9月25日至2015年10月3日为8天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1890105元×36%÷365×8＝14913元，蔡先宇偿还本金数额为4万元-14913＝25087元。余欠本金数额为1890105元-25087元＝1865018元。12、2015年11月17日，蔡先宇偿还2万元。2015年10月3日至2015年11月17日为45天，如按年息36%计算蔡先宇应付利息为1865018元×36%÷365×45＝82776元，因此次还款2万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息1865018元×24%÷365×45＝55184元，蔡先宇偿还本金数额为2万元-55184＝-35184元。余欠本金数额为1865018元，余欠利息35184元。13、2016年1月8日，蔡先宇通过成晟公司偿还80万元。2015年11月17日至2016年1月8日为52天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1865018元×36%÷365×52＝95652元，加上第12笔余钱利息35184元，蔡先宇偿还本金数额为80万元-95652-35184＝669164元。余欠本金数额为1865018元-669164元＝1195854元。14、2016年7月22日，蔡先宇偿还4.7万元。2016年1月8日至2016年7月22日为196天，如按年息36%计算蔡先宇应付利息为1195854元×36%÷365×196＝231176元，因此次还款4.7万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息利息为1195854元×24%÷365×196＝154117元，蔡先宇偿还本金数额为4.7万元-154117＝-107117元。余欠本金数额为1195854元，余欠利息107117元。15、2016年7月26日，蔡先宇偿还14万元2016年7月22日至2016年7月26日为4天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1195854元×36%÷365×4＝4717元，加上第14笔余钱利息107117元，蔡先宇偿还本金数额为14万元-4717-107117＝28166元。余欠本金数额为1195854元-28166元＝1167688元。16、2016年8月23日，蔡先宇偿还2万元。2016年7月26日至2016年8月23日为28天，因此次还款2万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息利息为1167688元×24%÷365×28＝21498元，蔡先宇偿还本金数额为2万元-21498＝-1498元。余欠本金数额为1167688元，余欠利息1498元。17、2016年9月2日，蔡先宇偿还9万元。2016年8月23日至2016年9月2日为10天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1167688元×36%÷365×10＝11516元，加上第16笔余钱利息1498元，蔡先宇偿还本金数额为9万元-11516-1498＝76986元。余欠本金数额为1167688元-76986元＝1090702元。18、2016年9月16日，蔡先宇偿还7万元。2016年9月2日至2016年9月16日为14天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1090702元×36%÷365×14＝15060元，蔡先宇偿还本金数额为7万元-15060＝54940元。余欠本金数额为1090702元-54940元＝1035762元。19、2016年11月4日，蔡先宇偿还10万元。2016年9月16日至2016年11月4日为49天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为1035762元×36%÷365×49＝50057元，蔡先宇偿还本金数额为10万元-50057＝49943元。余欠本金数额为1035762元-49943元＝985819元。20、2016年11月30日，蔡先宇偿还4万元。2016年11月4日至2016年11月30日为26天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为985819元×36%÷365×26＝25280元，蔡先宇偿还本金数额为4万元-25280＝14720元。余欠本金数额为985819元-14720元＝971099元。21、2016年12月12日，蔡先宇偿还20万元。2016年11月30日至2016年12月12日为12天，按年息36%计算，蔡先宇应付利息为971099元×36%÷365×12＝11493元，蔡先宇偿还本金数额为20万元-11493＝188507元。余欠本金数额为971099元-188507元＝782592元。22、2017年10月2日，蔡先宇偿还1万元。2016年12月12日至2017年10月2日为294天，因此次还款1万元不足以清偿按年息36%计算的利息，所以按年息24%计算利息利息为782592元×24%÷365×294＝151286元，蔡先宇偿还本金数额为1万元-151286＝-141286元。余欠本金数额为782592元，截止2017年10月2日余欠利息141286元。由上述计算结论可知，即使本案借贷合同按有效处理，综合计算蔡先宇余欠徐世超的本金数额为782592元，截止2017年10月2日余欠利息141286元，自2017年10月2日开始按年利率24%计算至付清之日止。综上，请二审法院依法支持上诉人的上诉请求。 徐世超辩称，我们认为一审认定的事实清楚，适用法律正确，请二审法院依法驳回上诉人的上诉请求。具体的理由有以下几点，第一，本案担保时效未过，陈从宝应当承担担保责任。首先赵某的证言不是孤证，其证言与手机短信、瑞琳公司出具的证明以及执行笔录相互印证，足以证实陈从宝一直承诺承担还款责任。证人赵某在2019年2019皖15民终2019号案件庭审时作证其受徐世超委托多次到成晟公司向陈从宝主张过权利，并且详细地说明了催要债务的时间。2015年6月、7月是第一次催要的日期在徐世超不间断的主张下，陈从宝授意成晟公司通过房产抵付的方式偿还借款，对此赵某给陈从宝发短信明确过抵付的具体房产信息，在原二审的时候赵某也提供了短信的原始载体瑞林公司也对抵付事宜作出了明确说明，证实陈从宝确实曾同意将其公司承建的门面抵作借款还给徐世超江店法庭作出的执行笔录亦能印证瑞林公司证明内容的真实性。由此本案的这样一个证人证言、电子数据、书证等证据能够相互印证，是有效并且完整的证据链其次成晟公司曾经同意用房产抵付借款，际上就是陈从宝的意思表示。陈从宝是成晟公司的法定代表人，成晟公司的意思表示需要通过陈从宝来体现，而陈从宝中在本案中即使借款介绍人又是担保人，也是徐世超接触成晟公司的唯一联系人，房产抵付事宜是陈从宝通知徐世超，进而安排赵某参与条执行调解工作的。第二，徐世超与成晟公司除了本案借款以外没有任何经济往来，成晟公司自始包括在本案的多次诉讼中，都认为其不是借款人，也不是担保人，那么对于在借款中对于成晟公司来说，他根本没有偿还借款的任何义务，但是他之所以同意，在执行过程中让徐世超参与调解，是基于其法定代表人陈从宝是本案担保人的身份，受陈从保指示而协商房产抵付的，由此成晟公司是在陈从保的授意下，曾经同意用这个房产抵付借款的方式，替陈从宝承担担保责任。最后关于证人的身份问题，民事诉讼法第72条明确规定了，凡是知道案件情况的单位和个人都有义务出庭作证。证人赵某是亲身经历知悉催要债务事实的人员，向法庭陈述其亲身经历的事实，是依法而为，由于证人赵某的证言与其他的证据能够相互印证，因此不存在是孤证的，应当作为是认定案件事实的依据。关于上诉状中第二点就是职业放贷，我们认为没有任何事实以及法律依据。首先现行法律法规，尤其是安徽省并没有关于职业放贷的统一明确规定，职业放贷的认定标准以及处理是没有明确的法律依据的。其次民法是有一个法律就是法无禁止即可为法律和行政法规，并没有关于自然人不得对外出借自有资金的禁止性规定，徐世超出具的是其自有资金，他在债务人不履行还款义务时诉诸法律，是正当的一个合法维权，是合法的维权行为。而且我们认为本案被告陈从宝，作为借款人，引荐人在借款时明确地表明其会承担还款责任，在诉讼中又主张陈徐世超是职业放贷带来逃避相应的法律责任，拒绝承担还款义务，明显违反了诚实信用原则，不应当被法律认可。关于上诉状中的第三点，我们认为关于数额利息请二审法院核实。 蔡先宇辩称，一、涉案具体借款应由属成晟公司借款,也应由该公司归还。其理由是,该借款虽然是蔡先宇出具的借条,但是该借款实际是用于成晟公司承包安徽瑞琳投资管理有限公司发包的金寨深圳总部大厦工程质量保证金,应属成晟公司借款。安徽瑞琳投资管理有限公司已将该款退还成晟公司,故应由成晟公司归还。二、陈从宝应按照一审查明的事实和判决认定承担连带保证责任。三、本案原审一审法院认定徐世超为职业放贷人正确。根据我国《合同法》第52条认定借款合同无效,认定正确。徐世超未经批准向不确定多的人借贷巨额资金,违法收取高额利息和违约金,雇人收债,采用暴力收贷,在收款过程中非法对蔡先宇进行拘禁,其行为符合职业放贷人特征。综上,徐世超违反合同法诚实信用原则对蔡先宇支付的借款故意隐瞒多笔款项,不实事求是。徐世超系职业放贷人,涉案借款合同无效。该借款应由成晟公司支付,陈从宝承担连带保证责任。 徐世超向一审法院诉讼请求：1.要求被告成晟公司、蔡先宇立即共同偿还原告借款本金3500000元，借款期限内利息420000元，并自2015年3月22日起以3500000元为基数，按照月息3%支付借款逾期利息至本清息止；2.被告陈从宝对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、保全费等一切费用由三被告承担。事实与理由:2014年12月22日，被告成晟公司为了支付中标的安徽瑞琳投资管理有限公司发包的深圳总部经济大厦工程质量保证金，在被告成晟公司法定代表人陈从宝的介绍下，由该工程的实际施工人蔡先宇出面向原告借款350万元用于支付该项目工程质量保证金，陈从宝为该笔借款承担连带责任保证，双方约定借款期限为三个月，借款期限利息为月息4分，逾期违约金为每日7000元，被告一并向原告出具了本金及期限内利息的欠条合计392万元，原告于借款当日将350万元现金通过银行转账至被告成晟公司账户。借款到期后，被告未偿还本金、期限内利息、逾期违约金，原告多次向被告催要该笔借款本金、利息、违约金，被告均以各种理由推诿拒不偿还。原告认为，工程系被告成晟公司中标，工程质量保证金应由其支付，公司在没有足够的资金支付工程质量保证金时，通过该公司法定代表人陈从宝的介绍，要求被告蔡先宇出面向原告借款支付该笔工程质量保证金，被告成晟公司作为该笔借款实际使用人及实际受益人，其应当与名义借款人蔡先宇共同承担还本付息的责任，被告陈从宝作为担保人应当承担担保责任。三被告拒不偿还原告借款利息的行为已构成违约，给原告的生产生活带来了巨大困难，现原告为维护自身的合法权益，诉讼来院。 成晟公司辩称，本案基础法律关系是民间借贷，出借人是徐世超，借款人是蔡先宇。受蔡先宇的指示接收方是成晟公司，只是用款账户过渡使用。成晟公司收到款后，按照蔡先宇的指示转给瑞琳公司，没有实际使用。原告称蔡先宇支付工程保证金借款是履行职务行为，然蔡先宇起诉成晟公司一案的诉请中含有350万元保证金，故该款借款与成晟公司无关。陈从宝虽然是担保人，但是在2015年9月22日担保已经到期，徐世超在此期间没有主张权利，陈从宝不再承担担保责任。成晟公司在原一审中认为徐世超是职业放贷人，在金寨县人民法院民间借贷案件较多，本案的主合同是民间借贷，主合同为无效合同，陈从宝作为从权利不应当承担担保责任，蔡先宇负有义务返还借款的责任。 蔡先宇辩称，其是工程的实际负责人，借款进入成晟公司账户用于交了保证金。保证金成晟公司已经要回，其应该支付给蔡先宇。蔡先宇已经支付了2787340元（其中有70万元的利息）。从2015年7月23日到2017年10月2日，蔡先宇通过儿子蔡春临还了937000元，2015年6月23日支付20340元，2016年10月20日支付40000元，通过成晟公司打款800000元，2016年9月2日和12日蔡先宇支付29万元，徐世超在一审认可的。蔡先宇及儿子蔡春临从2015年1月22日至2015年5月每个月支付给徐世超14万元，总共是70万元。对于原告的金寨县江淮村镇银行账户账号为10008162448410000000049，工商银行的两个卡，一个卡号是62×××07，另一个卡号是62×××73。原告应该提供2015年1月到2015年5月30日该三个账号的银行明细。蔡先宇认为徐世超未经批准向数人发放资金，收取高额利息，是职业放贷人。 蔡先宇向一审法院举证：1、还款明细表，证明还款937000元；2、（2018）皖15民初135民事调解书，证明350万元保证金成晟公司从瑞琳公司要回，成晟公司应该还350万元；3、徐世超12件网上的裁判文书，证明徐世超是职业放贷人。 陈从宝辩称，其是通过别人介绍认识蔡先宇，蔡先宇和徐世超谈好后，到我办公室找我担保，我本来不想担保，但是后来考虑到工程关系，就担保了，他们从来没有找我要过钱。 一审法院查明：2014年12月18日，安徽成晟建筑工程有限公司承包安徽瑞琳投资管理有限公司发包的深圳总部经济大厦（金寨）建设工程，蔡先宇口头挂靠安徽成晟建筑工程有限公司资质作为实际施工人进行施工。12月22日，蔡先宇向徐世超出具借条，借条载明：借到徐世超现金392万元（本金350万元，每月23号付息14万元），还款期限三个月，如到期不能还清，每日付违约金7000元。担保人陈从宝签字并提供安徽成晟建筑工程有限公司账号。当日，徐世超汇款350万元到借条指定账号。2016年7月19日,蔡先宇向徐世超出具承诺书，尚欠原告借款300万元，保证优先偿还。2016年7月19日，蔡先宇出具借条，借条载明借到徐世超人民币84万元，期限10天。2017年7月20日，蔡先宇再次出具借条，借条载明借到徐世超现金88万元，期限一个月。该两张借条系双方结算利息但未付。期间，2015年3月7日至2017年10月2日，蔡先宇偿还徐世超现金256.7万元。其具体还款明细如下： 蔡先宇支付徐世超款项明细表                            编号                       交易时间                       还款户名                       付款账号                       收款户名                       收款账号                       还款金额                               1                       2015年3月7日13时41分39秒                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       140000元                               2                       2015年3月20日10时55分04秒                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       140000元                               3                       2015年4月24日13时02分42秒                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       100000元                               4                       2015年5月4日13时54分24秒                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       40000元                               5                       2015年5月23日9时08分10秒                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       140000元                               6                       2015年6月23日                       蔡春临                       621778830             6200192345                       徐世超                       62220813140             00300807                       50000元                               7                       2015年7月23日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       40000元                               8                       2015年7月31日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       100000元                               9                       2015年8月25日                       蔡春临                       621778830             6200192345                       徐世超                       62220813140             00300807                       14000元                               10                       2015年8月25日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       126000元                               11                       2015年9月25日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       100000元                               12                       2015年10月3日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       40000元                               13                       2015年11月17日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       20000元                                                                                     14                       2016年1月8日                       安徽成晟公司                       340017472             08053005725                       徐世超                       10008162448             410000000081                       800000万                               15                       2016年7月22日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       47000元                               16                       2016年7月26日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       140000元                               17                       2016年8月23日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       20000元                               18                       2016年9月2日                       蔡先宇                                             方刚                                             90000元                               19                       2016年9月16日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       70000元                               20                       2016年11月4日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       100000元                               21                       2016年11月30日                       蔡春临                       621778830             6200192345                       徐世超                       622208131             4000978073                       40000元                               22                       2016年12月12日                       蔡先宇                                             赵如                                             200000元                               23                       2017年10月2日                       蔡春临                       100617115231             10000000016                       徐世超                       100081624484             10000000049                       10000元                截止2016年9月16日，蔡先宇尚欠本金2904447元（291.202936万元-0.75817786万元），利息342418.22元。2016年11月4日-2017年10月2日合计还款35万元，扣除利息342418.22元，尚有现金0.75817786万元，抵扣本金。 另查明：蔡春临系蔡先宇儿子。2015年6-7月份，2017年-2018年间，原告蔡先宇向被告陈从宝主张过权利。 一审法院认为：本案争议焦点有五：一、关于借款数额及利率问题。原、被告确认实际借款数额为350万元，虽出具392万元借条，但其中42万元为利息计入本金，故该42万元作为本金不予支持。对于利率问题，从借条内容分析，徐世超实际转款350万元，借条约定每月还款14万元，借款期限3个月，计42万元，符合借条约定的392万元数额。结合蔡先宇实际还款情况分析，蔡先宇每月付款均为14万元，故应认定双方约定的利率为月利率4分，违背了法律的强制性规定，故已还款部分应按月息3分计算，超出部分作为归还的本金。二、关于蔡先宇已还款项的认定问题。蔡先宇认为归还的都是本金，不符合合同法司法解释（二）二十一条的规定，同时从蔡先宇每月还款明细及向徐世超出具承诺书内容看，其还款数额明显是支付利息。如上所述，被告蔡先宇系按月息4分归还的利息，故对已归还3分利息的部分，予以采纳，超过部分视为归还本金，即按3分计息1分还本的计算方式，截止2016年9月16日，被告蔡先宇归还本金为595553元，尚欠借款本金2904447元。三、关于被告陈从宝的担保责任问题。陈从宝的担保方式系连带担保，通过证人证言及双方多次在本院江店法庭调解的情况看，在担保期限内，原告曾多次向担保人陈从宝主张过权利，故本案未超过担保时效，陈从宝应依法承担担保责任。四、关于成晟公司是否承担责任的问题。被告陈从宝虽在借条写上成晟公司的账户及名称，但只是向蔡先宇提供账户使用而已，未加盖公司印章；蔡先宇实际是成晟公司承建瑞林公司深圳大厦工程的实际施工人，蔡先宇借款系用于支付其个人承包工程的保证金，无证据证明其借款行为代表了成晟公司；同时本院已受理蔡先宇起诉成晟公司要求支付工程款案，其行为系其个人行为，不应认定是代表成晟公司的职务行为，故成晟公司不承担责任。五、徐世超是否构成职业放贷人问题。原告以承建建筑工程为业，有正当职业，具备出借大额资金的能力；且该笔借款系他人介绍，只是约定的利息不符合法律规定。根据“法无明文规定不为罪”的原则，本案不宜认定徐世超为职业放贷人。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、被告蔡先宇给付原告徐世超借款2904447元及利息（自2016年9月17日至款付清之日止，按年利率24%计息）；二、被告陈从宝对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告徐世超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38160元，原告徐世超负担7160元，被告蔡先宇负担31000元。 二审查明的本案借款出借及还款及当事人之间的关系等基本事实与一审一致。 二审另查明，自2016年以来，徐世超以原告身份在一审法院起诉的民间借贷案件数量为：2016年1件:（2016）皖1524民初1497号案，诉请本金金额300000元，利息主张按月利率2分计息；2017年1件:（2017）皖1524民初690号案，诉请本金金额为1000000元，利息主张按月利率2分计息；2018年5件:（2018）皖1524民初1225号案，诉请本金金额100000元，利息主张按月利率35‰计息;（2018）皖1524民初2638号案，诉请本金金额300000元，利息主张按月利率30‰计息;（2018）皖1524民初2639号案，诉请本金金额200000元，利息主张按月利率30‰计息;（2018）皖1524民初2640号案，诉请本金金额300000元，利息主张按月利率30‰计息;（2018）皖1524民初3048号案，诉请金额1797000元;2019年3件:(2019）皖1524民初587号案，诉请本金金额60000元;（2019）皖1524民初593号案，诉请本金金额78500元;（2019）皖1524民初425号案，诉请本金金额350万元，利息主张按月利率30‰计息。以上案件数量为10件。 另查明，2014年11月22日，中国人民银行同期中长期五年以上贷款年利率为6.15%，2015年10月24日，中国人民银行同期中长期五年以上贷款年利率为4.9%，2016年、2017年中国人民银行同期中长期五年以上贷款年利率均为4.9%。 本院认为，本案二审审理的焦点问题是：1.本案借款合同及担保合同的效力；2.本案欠款数额的确定；3.本案欠款还款责任的承担。综合分析评判如下： 一、关于本案借款合同的效力问题一节。陈从宝及蔡先宇均称徐世超系职业放贷人，案涉的借款合同应当认定为无效。从本院查明以徐世超名义作为原告的案件，自2016年以来为10件，从各案件徐世超诉请的情况看，徐世超出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，且出借的对象为社会不特定对象。徐世超作为自然人，未经批准，擅自从事经常性放贷业务，属于非法从事金融业务行为，故本案的民间借贷合同因违反法律强制性规定，应当认定为无效。相应的案涉民间借贷的担保行为亦应认定为无效。 二、关于本案欠款数额的认定问题一节。从审理查明的事实看，徐世超向蔡先宇出借的本金数额为350万元，蔡先宇截止2017年10月2日已归还款项为2567000元，本案民间借贷合同虽被认定无效，蔡先宇应当返还其所取得财产，即应当返还借款。同时因案涉民间借贷合同无效，双方关于利息的约定已经违反法律规定，根据合同的履行情况，本院酌定截至2017年10月2日止的利息按中国人民银行同期中长期5年期以上贷款利率的两倍计息，多支付部分折抵本金。自2017年10月3日起，利息分别按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日，此后利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2019年8月20日计至本金清偿完毕时止。按照上述方式计算，截至2017年10月2日，蔡先宇已清偿的债务的本金为1934724.31元，利息为632275.69元，尚欠本金数额为1565275.69元，尚欠利息113137.87元。 三、关于本案还款责任承担问题一节。从查明的事实看，蔡先宇系本案的借款人，其应当承担就案涉债务的本金及利息承担责任，相应的数额依照前节计算的方式确定。本案中陈从宝系担保人，虽然案涉民间借贷合同已被确认为无效，但从本借款的用途看，借款系蔡先宇用于向陈从宝所任法定代表人的“安徽成晟建筑工程有限公司”缴纳保证金，且款项亦是担保人陈从宝签字并提供成晟公司账号并汇入成晟公司,故本案中，陈从宝的担保系促成本案借款行为的成立，其自身亦存在过错，依法应当对蔡先宇不能清偿部分的三分之一债务向徐世超承担赔偿责任。 综上，陈从宝的上诉理由部分成立，本院予以采纳。一审判决认定本案基本事实清楚，唯处理结果不当，依法应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销安徽省金寨县人民法院（2020）皖1524民初96号民事判决； 二、蔡先宇于本判决送达之日起十日内偿还徐世超借款本金1565275.69元及利息113137.87元（计至2017年10月2日）； 三、蔡先宇于本判决送达之日起十日内偿还徐世超借款利息，其中自2017年10月3日起至2019年8月19日期间债务利息按照中国人民银行同期同类贷款利率以本金1565275.69元为基数计算；自2019年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率以本金1565275.69元为基数计至本金清偿之日止； 四、陈从宝对前述债务蔡先宇不能清偿部分的三分之一部分向徐世超承担赔偿责任； 五、驳回徐世超的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费38160元，由徐世超负担18000元，蔡先宇负担20160元，二审案件受理38160元，由徐世超负担28000元，陈从宝负担10160元。 本判决为终审判决。 审判长  顾德明 审判员  卢文乐 审判员  丁志欢 二〇二〇年十月十三日 法官助理蔡金贺 书记员朱雪芬 附1：本案利息计算表                            借款金额             （余欠本金）                       年利率                       利息起算             时间起                       利息计算             时间止                       天数                       利息金额                       还款金额                       已还利息                       已还本金                       未还利息                               3500000元                       12.3%                       2014.12.23                       2015.3.7                       105天                       123842.47元                       140000元                       123842.47元                       16157.53元                       /                               3483842.47元                       12.3%                       2015.3.8                       2015.3.20                       13天                       15262.09元                       140000元                       15262.09元                       124737.91元                       /                               3359104.56元                       12.3%                       2015.3.21                       2015.4.24                       35天                       39619.02元                       100000元                       39619.02元                       60380.98元                       /                               3298723.58元                       12.3%                       2015.4.25                       2015.5.4                       10天                       11116.24元                       40000元                       11116.24元                       28883.76元                       /                               3269839.82元                       12.3%                       2015.5.5                       2015.5.23                       19天                       20935.93元                       140000元                       20935.93元                       119064.07元                       /                               3150775.75元                       12.3%                       2015.5.24                       2015.6.23                       31天                       32914.81元                       50000元                       32914.81元                       17085.19元                       /                               3133690.56元                       12.3%                       2015.6.24                       2015.7.23                       30天                       31680.32元                       40000元                       31680.32元                       8319.68元                       /                               3125370.88元                       12.3%                       2015.7.24                       2015.7.31                       8天                       8425.65元                       100000元                       8425.65元                       91574.35元                       /                               3033796.53元                       12.3%                       2015.8.1                       2015.8.25                       25天                       25558.69元                       140000元                       25558.69元                       114441.31元                       /                               2919355.22元                       12.3%                       2015.8.26                       2015.9.25                       31天                       30497.26元                       100000元                       30497.26元                       69502.74元                       /                               2849852.48元                       12.3%                       2015.9.26                       2015.10.3                       8天                       7682.88元                       40000元                       7682.88元                       32317.12元                       /                               2817535.36元                       12.3%                       2015.10.4                       2015.11.17                       45天                       42726.18元                       20000元                       20000元                       0元                       22726.18元                               2817535.36元                       12.3%                       2015.11.18                       2016.1.8                       52天                       49372.48元                       800000元                       72098.66元                       727901.34元                                                     2089634.02元                       9.8%                       2016.1.9                       2016.7.22                       196天                       109966.27元                       47000元                       47000元                       0元                       62966.27元                               2089634.02元                       9.8%                       2016.7.23                       2016.7.26                       4天                       2244.20元                       140000元                       65210.47元                       74789.53元                                                     2014844.49元                       9.8%                       2016.7.27                       2016.8.23                       28天                       15147.21元                       20000元                       15147.21元                       4852.79元                                                     2009991.7元                       9.8%                       2016.8.24                       2016.9.2                       10天                       5396.69元                       90000元                       5396.69元                       84603.31元                                                     1925388.39元                       9.8%                       2016.9.3                       2016.9.16                       14天                       7237.35元                       70000元                       7237.35元                       62762.65元                                                     1862625.74元                       9.8%                       2016.9.17                       2016.11.4                       49天                       24505.01元                       100000元                       24505.01元                       75494.99元                                                     1787130.75元                       9.8%                       2016.11.5                       2016.11.30                       26天                       12475.64元                       40000元                       12475.64元                       27524.36元                                                     1759606.39元                       9.8%                       2016.12.1                       2016.12.12                       12天                       5669.30元                       200000元                       5669.30元                       194330.7元                                                     1565275.69元                       9.8%                       2016.12.13                       2017.10.2                       293天                       123137.87元                       10000元                       10000元                       0元                       113137.87元                               截至2017年10月2日止                       合计                       745413.56元                       2567000元                       632275.69元                       1934724.31元                       113137.87元                附2：本案适用法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。