河南省息县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1528刑初133号公诉机关河南省息县人民检察院。被告人李敏（曾用名李鸿祥），女，汉族，1966年10月5日出生，高中毕业，息县物资局退休职工，户籍所在地河南省息县，住息县。因涉嫌高利转贷犯罪，于2020年1月8日被息县公安局刑事拘留；因涉嫌高利转贷犯罪，2020年1月21日经息县人民检察院批准，次日被息县公安局逮捕；因涉嫌高利转贷犯罪，于2020年10月27日被本院决定取保候审辩护人范德喜，河南金淼律师事务所律师。息县人民检察院以息检二部刑诉〔2020〕4号起诉书指控被告人李敏犯高利转贷罪，于2020年7月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。息县人民检察院指派检察员崔书林出庭支持公诉，被告人李敏及其辩护人范德喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。息县人民检察院指控，2013年11月20日，被告人李敏以其名下房屋作抵押，虚构铝材经营资质，从中国邮政储蓄银行股份有限公司息县支行(以下简称“息县支行”)申请个人商务贷款100万元。2014年1月1日，该款进入李敏6217985151000084230(以下简称尾号4230)的邮政银行卡中。当日，李敏与鲁某1达成借款协议：约定李敏将该款借给鲁某1使用四年，每年利息40万元，每年先支付20万元利息，四年之后还本金和剩余利息。2014年1月1日李敏将该贷款100万元转入鲁某1邮政银行62×××85的银行卡中。2014年12月25日，鲁某1将100万元转入李敏尾号为4230的邮政银行卡，李敏将该贷款结清。2015年1月1日，被告人李敏再次向息县支行贷款99.9万元，受托支付到鲁某1621099515100032307的卡中2015年至2016年李敏陆续要求鲁某1归还100万元及利息。2015年1月21日至2016年7月11日，鲁某1转到李敏尾号为4230的银行卡中1306000元。2014年1月至2016年8月，李敏共支付息县支行利息193068.24元。2016年1月1日、1月6日，被告人李敏再次向息县支行分别贷款30万、70万元。2016年11月26日，被告人李敏与鲁某1、鲁某2等人在息县淮河街道办事处将军路中段“李师傅卤菜大酒店”清算李敏借给鲁某1100万元的利息，鲁某1当场支付李敏现金10万元，并给李敏出具30万元现金借条和2.8万元现金借条。后李敏持借条向法院提起民事诉讼，2019年8月7日经信阳市中级人民法院判决，鲁某1支付李敏30万元及利息。2020年1月6日，李敏从息县人民法院执行局领取执行款137170.49元，该款于2020年1月15日转入李敏中国农业银行62×××76的银行卡中。2018年鲁某1通过杜某支付李敏2.8万元，李敏将鲁某1书写的借条归还给鲁某1。被告人李敏高利转贷给鲁某1，共获得利息735000元，实际取得利息572170.49元，扣除息县支行利息193068.24元，实际违法所得379102.25元。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、视听资料电子数据等证据，并据此认为，被告人李敏的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以高利转贷罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人李敏当庭对起诉书指控的犯罪事实、罪名均无异议，自愿认罪认罚。其辩护人对公诉机关的指控没有异议，辩称李敏能够在庭审中自愿认罪认罚，积极退赃、缴纳罚金，请法庭对李敏从轻处罚。经审理查明，2013年11月20日，被告人李敏以高利转贷为目的，以其名下房屋作抵押，虚构铝材经营资质及贷款用途，从中国邮政储蓄银行股份有限公司息县支行(以下简称“息县支行”)申请个人商务贷款100万元。2014年1月1日，息县支行将该款汇入李敏6217985151000084230(以下简称尾号4230)的邮政银行卡中，李敏当日将该款项借给鲁某1，约定李敏将该款借给鲁某1使用四年，每年利息40万元，每年先支付20万元利息，每年年底到银行还款100万元，年初贷出给鲁某1继续使用，四年之后还本金和剩余利息。2014年12月25日，鲁某1将100万元转入李敏尾号为4230的邮政银行卡，李敏将该贷款结清。2015年1月1日，被告人李敏再次向息县支行贷款99.9万元，受托支付到鲁某1621099515100032307的卡中。因鲁某1未能在2015年12月份偿还全部借款，李敏通过向他人借款将该贷款还清，并于2016年1月1日、1月6日，再次向息县支行分别贷款30万元、70万元用于偿还他人借款。经统计，2015年1月21日至2016年7月11日，鲁某1向李敏偿还本息合计1306000元。2014年1月至2016年8月，李敏共支付息县支行利息193068.24元。2016年11月26日，被告人李敏与鲁某1、鲁某2、杜某等人在息县淮河街道办事处将军路中段“李师傅卤菜大酒店”清算李敏借给鲁某1100万元的利息，鲁某1当场支付李敏现金10万元，并给李敏出具30万元借条和2.8万元借条。2018年鲁某1通过杜某支付李敏2.8万元，李敏将鲁某1书写的2.8万元借条归还给鲁某1。后李敏持另一张30万元的借条向法院提起民事诉讼，2019年4月2日，息县人民法院作出（2019）豫1528民初1184号民事判决书，鲁某1不服，提起上诉，2019年8月7日经信阳市中级人民法院判决，鲁某1支付李敏30万元及利息。之后，李敏向息县人民法院申请强制执行，于2020年1月6日向息县人民法院执行局申请领取执行款137170.49元，该款于2020年1月15日转入李敏中国农业银行62×××76的银行卡中。综上，被告人李敏套取邮政储蓄息县支行100万元贷款后，高利转贷给鲁某1，经李敏与鲁某1结算，鲁某1应向李敏支付利息735000元，鲁某1已向李敏支付利息572170.49元，扣除息县支行利息193068.24元，李敏可获利541931.76元，已经获利379102.25元。另查明，在审理期间，李敏亲属代为上缴违法所得379102.25元，缴纳罚金38万元。经社区矫正机构评估，李敏的社会危险性较低且对居住的社区造成的不良影响较小。上述事实，有经庭审质证、确认的书证：控告材料、汇款收据及银行流水、借条、受案登记表、立案决定书、户籍信息、无犯罪前科证明、到案经过、李敏注册企业基本信息、民事判决书、银行转账记录、李敏贷款还款本息清单、鲁某1归还李敏本息情况、李敏邮政储蓄银行贷款档案、鲁某1银行交易流水、李敏银行流水、李敏尾号6076中国农业银行卡流水、息县人民法院执行款发放审批表；证人鲁某1、鲁某2、沈某、杜某、王某、芦崇凤的证言；被告人李敏的供述与辩解；通话录音等证据证明，足以认定。本院认为，被告人李敏以转贷牟利为目的，虚构铝材经营资质及进购铝材用途为由套取金融机构信贷资金，高利转贷他人，违法所得既遂数额为379102.25元，未遂数额为162829.51元，其行为已构成高利转贷罪，依法应判处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。息县人民检察院起诉书指控被告人李敏犯高利转贷罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。李敏当庭自愿认罪认罚，依法可对其从宽处理；主动到案、积极退赃，可酌情对其从轻处罚。根据被告人李敏的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第二十三条、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李敏犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金38万元。（已预交）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、追缴被告人李敏的违法所得379102.25元予以没收，上缴国库。（已追缴）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李学国人民陪审员  谭召银人民陪审员  尹为友二〇二〇年十月二十七日法官助理宋伟书记员杨光