云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初8659号原告：李久智，男，1962年9月23日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市西山区。原告：李沛哲，男，1985年2月23日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：兰天茂，云南大朋律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王玉春，云南大朋律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司，营业场所云南省昆明市穿金路197号A幢。法定代表人：和英姿，系该公司总经理。委托诉讼代理人：尧宗梁、李彦波，泰和泰（昆明）律师事务所律师。第三人：李岩，男，1987年8月12日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。第三人：中国民生银行股份有限公司昆明北市区支行，住所地云南省昆明市盘龙区金实小区华信园金夏路****。负责人：沈彦华，系该行行长。委托诉讼代理人：谢体娟，女，1990年6月25日出生，汉族，云南省巍山县人，住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县，系该行员工，一般授权代理。委托诉讼代理人：周方方，女，1987年11月26日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市盘龙区，系该行员工，一般授权代理。原告李久智、李沛哲诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司、第三人李岩、中国民生银行股份有限公司昆明北市区支行保险纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告李久智、李沛哲的共同委托诉讼代理人兰天茂、王玉春，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司的委托诉讼代理人李彦波，第三人中国民生银行股份有限公司昆明北市区支行的委托诉讼代理人谢体娟、周方方到庭参加了诉讼，第三人李岩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告李久智、李沛哲向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告依法履行保险理赔义务支付保险金人民币1800000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年两原告的家属刘淑春向本案第三人中国民生银行昆明北市区支行贷款人民币2000000元。并根据工作人员的要求在其柜面办理《安贷宝意外伤害保险（Ｂ）款》，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司为本险种的承保单位，年缴保费10000元，保险金额2000000元，保险合同约定被保险人为借款人刘淑春，保险第一受益人为本案第三人，第二受益人法定。投保后每年按期续保，并按时足额缴纳保险费，2018年8月5日原告的家属刘淑春（被保险人）在宜良县内被发现时躺在卫生间门口，意外死亡。事后原告向被告报案并申请理赔，2018年9月30日被告做出不予受理通知书。中国民生银行股份有限公司昆明北市区支行作为本保险合同第一顺位受益人，保险赔偿金用于偿还刘淑春所借贷款本息（具体金额由第三人核算提供），剩余部分由法定受益人继承，因其怠于行使保险金理赔请求权，导致原告李久智继续偿还贷款，并使偿还贷款剩余部分原告无法继承。第三人李岩作为法定受益人，自愿放弃保险金请求权，据此为维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》《保险法》相关规定起诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司辩称，第一，2017年11月2日刘淑春向第3人民生银行申请银行贷款，授信额度为180万元。为此，刘淑春于2017年11月6日向被告保险公司申请投保安贷宝意外伤害保险，保险期限从2017年11月7日到2018年11月2日，保险金额为180万元，约定第一受益人为民生银行北市区分行，也就是本案第3人。根据双方所签署的保险合同条款第2.3条约定，若被保险人在保险期间遭受意外伤害，保险人按照保险合同约定承担保险金给付责任，但是意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，直接导致的身体伤害，不包括猝死，同时在条款中也明确约定，被保险人或者受益人知道事故发生之日起，10日内应当通知保险人，否则导致事故性质、原因损失程度难以确定的，我方无法对无法确定部分承担保险金给付责任。第二，2018年5月1日被保险人刘淑春在宜良县内死亡，为此原告方向宜良县公安局报案，同时向宜良县第一人民医院呼叫急救，经诊断为不明原因死亡，其中标明有可能是心脑血管意外。第三，在事故发生后，原告方在2018年8月20日向保险人进行了保险报案，同时在报案时告知刘淑春尸体已经火化，导致目前为止无法查清刘淑春是否系因意外事故导致的死亡。根据现有材料判断，唯一能显示其死亡原因的可能性是心脑血管意外。据此我方认为本案因无证据证实系保险事故，保险公司依法不承担保险金给付责任。第四，本案中，刘淑春本人不仅在被告保险公司处投保意外伤害保险，在另外的保险公司也投保了相同的意外伤害保险。根据光大永明人寿保险公司调查，同样无法证实属于保险事故，然后予以拒赔。涉及到本案被告保险公司所承保的保险险种，双方约定的第一受益人为第三人民生银行北市区分行。第三人中国民生银行股份有限公司昆明北市区支行辩称，事故发生后，我方第一时间配合原告进行保险理赔报案，在收到保险公司不予理赔的通知后，我方对贷款进行了重整，重整过程中我方已经与原告就无法保险理赔进行了口头协商。第三人李岩未到庭参加诉讼，但开庭前向本院提交《个人声明》一份，载明：“本人李岩，男，1987年8月12日生，汉族，身份证号：2305211987********。本人当年户籍关系从黑龙江省集贤县迁移至云南省昆明市，落入李久智（身份证号：2305211962********）与刘淑春（身份证号：2305211963********）家庭户口名下，户籍关系显示为次子，此信息为户籍基础信息错误。实际李岩是李久智与刘淑春侄儿子，为叔侄关系，不应享有法定继承权利，不应享有保单的保险金请求权及相关保险合同纠纷诉讼权利。特此声明。声明人：李岩。2020年9月16日。”当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：对于被告提交的安贷宝意外伤害保险投保单，原告认可其真实性，不认可合法性、关联性，原告陈述投保单上的字迹不是刘淑春本人签写，但并未向本院提交证据证明，且原告陈述投保的保险费系刘淑春交纳，且与原告提交的个人人身保险保险单能够与之相印证，故对于被告提交的安贷宝意外伤害保险投保单本院予以采信。综合上述证据及原、被告、第三人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2017年11月7日，投保人刘淑春在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司处投保了“安贷宝意外伤害保险（B款）”，投保单号：220601700001545，保险单号：20171EL56009E3，投保人刘淑春，被保险人刘淑春，身故受益人及分配方式（顺位）民生北市区、法定，保险期间自2017年11月7日零时起至2018年11月02日二十四时止或合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费9000元，交费方式系一次性，保险金额1800000元。投保人及被保险人刘淑春于2018年8月5日死亡，原告向被告保险公司理赔未果，故诉至本院主张权利。另查明，原告李久智系被保险人刘淑春丈夫，李沛哲系李久智与被保险人刘淑春儿子。再查，宜良县公安局古城派出所于2018年8月5日出具的《接待报警案件三联单》，记载：“经了解，报警人李沛哲父亲于2018年8月5日01时许，在宜良县里，发现其妻子刘淑春（女，1963年10月19日出生，居民身份证号：2305211963********，户籍地：昆明市西山区躺在卫生间门口，吱声无应答，身体冰凉无呼吸，经宜良县急救中心医生赶到现场检查，确定刘淑春已经死亡，李久智及其家属对刘淑春死亡一事无异议，排除他杀。”宜良县第一人民医院于2018年8月5日出具《居民死亡医学证明（推断）书》，载明：死者刘淑春，女，身份证号码：2305211963********，死亡日期2018年8月5日，死亡地点云南省昆明市宜良县北古城工业园区饲料生产基地，死亡原因：到达现场已死亡（心脑血管意外？）。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，根据投保人在被告保险公司投保的“安贷宝意外伤害保险（B款）”条款第2.3条的约定“若被保险人在保险期间内遭受意外伤害，自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按保险单所载保险金额给付身故保险金，保险公司对该被保险人的保险责任终止。”条款第7.2条的约定“意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”本案中，原告提交的宜良县公安局古城派出所出具的《接待报警案件三联单》中仅载明对刘淑春死亡一事排除他杀，宜良县第一人民医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》也仅记载到达现场时刘淑春已死亡，且原告在庭审中也陈述刘淑春死亡后并未进行尸检。综上，本案中刘淑春的死亡原因并未明确，原告提交的证据也不能证明本案死者刘淑春的死亡系意外伤害导致的，且原告在庭审中陈述没有证据证明刘淑春系意外死亡，故原告主张被告依法履行保险理赔义务支付保险金人民币1800000元的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：驳回原告李久智、李沛哲的诉讼请求。案件受理费人民币21000元，减半收取计人民币10500元，由原告李久智、李沛哲负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  李娜二〇二〇年十月十五日书记员  杨璐