湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初3466号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：钟璇、张薇，湖北瀚海潮律师事务所律师。一般授权。被告：曹智，男，汉族，1988年6月15日出生，住址武汉市洪山区，被告：湖北省禾正行投资有限公司，住，住所地武汉市新洲区阳逻街新坳村精致阳光嘉园**/单元****/div>法定代表人：李玉英。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告曹智、湖北省禾正行投资有限公司（以下简称湖北禾正行公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人钟璇到庭参加诉讼。被告曹智、湖北禾正行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹智立即偿还原告贷款本金160254.47元、利息5189.41元、罚息187.28元，合计165631.16元（截止2019年7月8日，此后利息、罚息以本金为基数按照合同约定的利率计算至实际付清之日止）；2、判令被告曹智支付原告因实现债权发生的费用8282元；3、判令原告对被告曹智名下位于武汉市新洲区双柳街沙咀村5栋1单元7层1-7-4的房产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、判令被告湖北禾正行公司对上述第一、二项请求承担连带清偿责任；5、本案的全部诉讼费用由被告曹智、湖北禾正行公司承担。事实和理由：2011年3月28日，原告与被告曹智、湖北禾正行公司签订2011鄂银房贷字第××号《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），约定：原告向被告曹智提供181000元贷款；贷款期限自2011年4月19日起至2041年4月19日止；贷款利率为年利率6.8%；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告曹智以其名下位于武汉市新洲区双柳街沙咀村5栋1单元7层1-7-4的房产为该笔贷款提供抵押担保；被告湖北禾正行公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告已于2011年4月19日依约履行付款义务，但被告曹智自2018年11月起未依约偿还借款本息。被告曹智的行为已经构成违约，应向原告承担违约责任，清偿案涉借款合同项下的本息及原告为实现债权和担保权利而支付的费用等。故中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告曹智、湖北禾正行公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，原告中信银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2011年3月28日，原告与被告曹智、湖北禾正行公司签订2011鄂银房贷字第××号《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），约定：原告向被告曹智提供181000元贷款，用于购买武汉市新洲区双柳街沙咀村5栋1单元7层1-7-4的房产；贷款期限自2011年4月19日起至2041年4月19日止，贷款利率为年利率6.8%；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告曹智提供所购的房屋为贷款作抵押担保。被告湖北禾正行公司对自本合同生效之日起至被告曹智就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告中信银行武汉分行持有之日止（“担保阶段”）被告曹智的所有应付款项承担连带保证责任。如被告曹智在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和相关费用的，在保证期间内，原告中信银行武汉分行有权直接要求被告湖北禾正行公司承担保证责任，并有权从被告湖北禾正行公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证期间为担保阶段内被告曹智每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。合同还约定，如被告曹智违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告中信银行武汉分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告曹智立即偿还全部贷款及相应利息；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，承担因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）；有权要求被告湖北禾正行公司履行保证责任。还约定，实际贷款期限、利率、金额以借据为准。被告曹智在合同尾部借款人处签字捺指纹，被告湖北禾正行公司在合同尾部保证人处盖章。合同签订后，被告曹智以其所购买的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2011年4月18日办理了《武汉市期房抵押证明》（武房期市字第××号）。2011年4月19日，原告中信银行武汉分行向被告曹智发放贷款181000元，《个人借款凭证（借据）》，载明年利率为6.8%；放款日期为2011年4月19日，到期日期为2041年4月19日。用途为购买住房。现被告曹智未依约清偿借款本金，截止2019年7月8日，被告曹智尚欠原告中信银行武汉分行借款本金160254.47元、利息5189.41元、罚息187.28元。上述事实，有原告中信银行武汉分行的陈述及其提交的《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）、《个人借款凭证（借据）》、还款计划明细表、《武汉市期房抵押证明》等证据予以证实，以上证据均经庭审核实，本院予以认定。本院认为，上述《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）合法有效。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，现被告曹智未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告曹智偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告曹智承担原告中信银行武汉分行实现债权费用8282元，因未提供该费用实际发生的证据，本院对此诉求不予支持。原告中信银行武汉分行可待该费用实际产生后另行主张权利。被告曹智以其房屋为案涉借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中信银行武汉分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告中信银行武汉分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告湖北禾正行公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告曹智未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。被告湖北禾正行公司承担连带保证责任后，有权向被告曹智追偿。被告曹智、湖北禾正行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹智于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金160254.47元；二、被告曹智于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年7月8日利息5189.41元、罚息187.28元；此后的利息、罚息以实际所欠借款金额，按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；三、被告湖北省禾正行投资有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任，被告湖北省禾正行投资有限公司承担清偿责任后有权向被告曹智追偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1889元，其中由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担83元，由被告曹智、湖北省禾正行投资有限公司负担1806元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告曹智、湖北省禾正行投资有限公司随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十月二十日书记员  李德胜