重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3718号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**,统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：周林，女，汉族，住重庆市铜梁区。被告：陈大伦，男，1966年12月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告陈大伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法由审判员谭小东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人周林及被告陈大伦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即归还贷款本金11500元及所欠利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:1995年12月2日原告向被告(借款人陈大伦)提供了贷款11500元，约定1996年12月10日归还贷款11500元，已到期，经原告多次催收，仍有贷款本金11500元及贷款利息未归还。为此特提起诉讼。庭审中，农商行铜梁支行明确，1995年12月2日至1996年12月10日期间的正常利息为2313.94元，1996年12月11日至2020年7月15日期间的逾期利息为31616.95元，按银发（1996）156号文件规定的日利率万分之五计算的，合计为33930.89元。陈大伦辩称，贷款已经很多年了，确实没有还，这个钱是帮别人贷的，利息有点高。本院经审理认定如下事实：1995年12月2日，原农村信用社向陈大伦发放贷款15000元，陈大伦对此无异议，本院对该事实予以确认。农商行铜梁支行举示的借款凭证载明：借款日期1995年12月2日，到期日期1996年12月10日，月利率16.14‰。借款凭证还载明：1996年7月30日，还款2000元，1999年12月14日还款1500元。对借款凭证载明的2笔还款共计3500元，农商行铜梁支行在庭审中自认是偿还的本金。借款凭证上方手写文字注明：1995年7月30日结息1952.94元，1996年12月31日结息1077.08元，1997年4月4日结息645.22元，1997年7月4日624.62元。农商行铜梁支行在庭审中自认该4笔结息是陈大伦已经偿还的利息。2017年10月14日，陈大伦在农商行铜梁支行贷款债权确认书上签名捺印，主要载明：借款人陈大伦，借款金额15000元，利率16.146‰，借款余额11500元，并承诺2017年12月31日前归还上述贷款本息。2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准农商行铜梁支行开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社同时自行终止且债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。另查明，利息标准的规定：1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号：中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。上述事实，有双方当事人的陈述及农商行铜梁支行举示的借款凭证、农商业铜梁支行的贷款债权确认书等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，陈大伦向农商行铜梁支行借款，有农商行铜梁支行举示的借款凭证、贷款债权确认书为凭，本院予以确认。农商行铜梁支行向陈大伦发放贷款本金15000元，陈大伦偿还本金3500元，尚欠本金11500元。因陈大伦逾期未还款，农商行铜梁支行要求陈大伦偿还该借款本金11500元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息。对借款期内利息，因双方约定借款本金15000元，1995年12月2日为借款起始日，到期日期1996年12月10日，月利率16.14‰，但陈大伦1996年7月30日偿还本金2000元，1996年7月31日的借款本金应为13000元，故借期内利息应分段计算。对农商行铜梁支行主张1995年12月2日至1996年12月10日期间的利息2313.94元的诉求，本院只支持1995年12月2日至1996年7月30日以15000元为基数按月利率16.14‰计算及以13000元为基数从1996年7月31至1996年12月10日按月利率16.14‰计算的利息，超过部分本院不予支持。对逾期利息，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定“商业银行应当按照人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率”。因双方没有约定逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”逾期利息应当按照“国家有关规定”即前述的中国人民银行的规定计算。根据《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，本案逾期利息应该分段计算。根据《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》、《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，1996年12月11日至1998年12月6日期间，应以13000元为基数按日利率万分之五计算利息，1998年12月7日至1999年12月14日期间，应以13000元为基数按日利率万分之三计算利息；因1999年12月14日陈大伦偿还本金1500元，1999年12月15日起的借款本金为11500元，1999年12月15日至2020年7月15日以11500元为基数按日利率万分三计算利息。对农商行铜梁支行主张从1996年12月11起至2020年7月15日止的利息均按日利率万分之五计算的请求，超过前述计算方式部分，本院不予支持。因陈大伦已经偿还四笔利息合计4317.86元，在应支付的利息中予以扣减。依照《中华人民共和国合同法》依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条的规定，判决如下：一、陈大伦于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行11500元，支付以15000元为基数从1995年12月2日至1996年7月30日按月利率16.14‰计算的利息及以13000元为基数从1996年7月31至1996年12月10日止按月利率16.14‰计算的利息；并以13000元为基数从1996年12月11日至1998年12月6日止按日利率万分之五、从1998年12月6日至1999年12月14日止按日利率万分之三计算的利息；以11500元为基数从1999年12月15至2020年7月15日按日利率万分三计算的利息，陈大伦已支付的利息4317.86元在上述利息合计中予以扣除；二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取433.93元，由被告陈大伦负担。此款已由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行垫付，在执行本判决时，陈大伦一并支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二〇年十月十五日(院印)法官助理 雷 宇书 记 员 叶 利