西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民8764号原告：中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行，住所地陕西省西安市莲湖区一、二层。代表人：田育，该支行行长。委托诉讼代理人：刘凯，陕西锦路(北京)律师事务所律师。被告：程力，男。被告：张娟，女。被告：西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司，住所地：西安市浐灞生态区。法定代表人：王鸿翔，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘军，陕西汉廷律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行诉被告程力、张娟、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法由审判员栾震适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘凯，被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司委托诉讼代理人刘军到庭参加了诉讼，被告程力、张娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令宣告《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：52841516000231，下称“贷款合同”）项下贷款立即到期，被告程力和被告张娟向原告清偿个人贷款本金434887.52元，利息及罚息12668.52元（本息合计447556.04元），以及按照贷款合同约定的2020年5月19日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息以及原告实现债权的全部费用；2.判令被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带责任保证担保责任；3.判令原告对被告程力和被告张娟拥有的为本案贷款提供的抵押房产（西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号）在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告程力、被告张娟和被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司承担本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）。事实与理由：被告程力和被告张娟以购买西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋（下称“涉案房屋”）为由向原告申请个人住房贷款。原告于2015年10月20日与被告程力、被告张娟和被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中贷款合同约定：由原告向被告程力发放贷款50万元整；贷款年利率为4.9%，贷款期限为240个月，自2015年10月30日起至2035年10月30日止。被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司对被告程力和被告张娟的上述债务承担连带责任保证担保责任。原告于2015年10月20日与被告程力和被告张娟签订了《西安市房地产抵押合同》，并就涉案房屋办理了预售商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向被告程力发放了个人住房贷款，但被告程力和被告张娟未按贷款合同约定如期归还贷款本息，截止2020年5月19日被告程力和被告张娟未归还原告本金434887.52元，利息及罚息12668.52元（本息合计447556.04元），经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，向法院提起诉讼，请依法裁决，判如所请。被告程力、张娟未作答辩。被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司辨称,签订合同属实，但应先由被告程力、张娟承担还款责任，在其不能偿还的范围内，我方承担担保责任。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：证据一、个人身份证明、户籍证明、婚姻关系证明、个人收入证明、《贷款申请暨面谈记录表》、购房合同各1份。证明目的：被告程力、张娟以购买西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋为由向原告申请个人住房贷款，向原告提供了相应文件资料申请贷款。证据二、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》及《无条件还款承诺书》各1份。《个人贷款合同》证明原告于2015年10月20日与被告程力、张娟签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司提供阶段性连带保证。其中合同约定：由原告向第一被告发放贷款50万元整；贷款年利率为4.9%，贷款期限为240个月，自2015年10月30日起至2035年10月30日止。第三被告对第一被告和第三被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。《个人贷款合同》第三十五条、三十六条证明：被告程力、张娟未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并有权要求被告程力、张娟偿还全部贷款本金、利息及其它应付款项。被告程力、张娟同意以附件一所描述的抵押物为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。《个人贷款合同附件：抵押物清单》证明了抵押房屋的具体情况。《个人贷款合同》第三章及附表第12项和《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》证明西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司就借款人的还款义务向原告提供阶段性连带保证，即如借款人未按本合同的约定履行还款义务，贷款人即可直接要求保证人履行在本合同项下的保证责任。《贷款借据》证明原告依约向被告程力、张娟发放了贷款50万元整。《无条件还款承诺书》证明被告程力、张娟愿意以全部财产偿还贷款，且同意以西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋作为抵押，向原告申请贷款。证据三、被告程力、张娟的还款明细1份。证明目的：1.被告程力、张娟未按合同约定履行偿还贷款本息义务，已构成违约；2.截止2020年5月19日第一被告和第二被告未归还原告本金434887.52元，利息及罚息12668.52元（本息合计447556.04元），利息及罚息未超过国家年利率。证据四、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房贷款抵押登记备案证明》各1份。证明目的：被告程力、张娟自愿签署了《个人贷款合同（抵押、保证）》后，被告程力、张娟自愿将所购房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。抵押担保的范围包括主债权的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现该债权的费用以及其他应付的费用。原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权且有权以被告抵押房地产折价或者拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿。因被告程力、张娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证质证的权利；被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司对上述证据均无异议，且无证据提交。结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。另查，涉案房产的开发商为被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司，该房产所在小区目前均未办理初始产权登记。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为贷款人、被告程力作为借款人、被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司作为保证人签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》及原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为抵押权人、被告程力、张娟作为抵押人签订的《西安市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告程力发放了贷款，但被告程力未按照合同约定如期归还贷款，已经构成违约，故原告按照合同约定要求宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还贷款合同项下的尚欠贷款本金434887.52元、截止到2020年5月19日的利息及罚息12668.52元及按照合同约定支付至实际清偿之日的利息、罚息的诉讼请求事实清楚，于法有据，本院予以支持。因被告张娟与被告程力系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告张娟应与程力共同承担还款责任。被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司作为该笔借款的保证人应承担阶段性连带保证责任，因涉案房产至今未办理初始登记，故被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司应当对上述债务承担连带保证责任，其实际清偿后，可按实际清偿的金额向被告程力、张娟追偿。被告程力、张娟以其所有的位于西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋为其贷款提供抵押，并办理了预购商品房贷款抵押登记备案，因涉案房产至今未能办理初始登记，责任不在原告，故原告享有优先受偿权，原告要求实现抵押权，以该房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，事实清楚，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程力、张娟于本判决生效后十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行贷款本金434887.52元，并承担截止至2020年5月19日的利息、罚息12668.52元（2020年5月19日之后的罚息、利息按照合同约定支付至贷款本金实际清偿之日）；二、若被告程力、张娟未能履行上述还款义务，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行有权对位于西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。三、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按实际清偿的金额向被告程力、张娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8013元，减半收取计4006.5元，由三被告共同承担（原告已预交，三被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审  判  员    栾  震  二Ｏ二Ｏ年十月九日                       书  记  员    王**静      1