河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初1499号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路**，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：王洪恩，男。被告：苗俊华，女。被告：王庚明，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告王洪恩、苗俊华、王庚明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告王洪恩、王庚明到庭参加了诉讼，被告苗俊华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告王洪恩归还借款本金17万元及利息、罚息57537.26元（利息、罚息计算至2020年5月28日），本息共计227537.26元（利息、罚息自2020年5月28日起按合同约定继续计算，支付至付清之日止）；二、被告苗俊华、王庚明对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2018年3月30日，被告王洪恩与原告签订借款合同，被告苗俊华、王庚明与原告签订保证合同。借款金额17万元，约定利率月息10.8‰，罚息为月息的50％，期限12个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将17万元贷款打入被告王洪恩指定的受托支付账户内，已履行完毕全部合同义务。被告未按照合同约定偿还本金及利息，严重违反合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告王洪恩辩称，我哥王庚明喊着我，让我带着身份证，也没说干啥的，后来才知道到银行叫我去帮忙贷款，到那后就让签签字，拍拍照，内容我也没看。被告王洪恩未向本院提供证据。被告王庚明辩称，这笔贷款涉嫌有放高息，当中有受贿情况，原始贷款得从2015年说起，我借了郭春凤10万元，月息1毛，我还不上，郭春凤出面协调，让我找人贷的款，郭春凤把钱拿走了。以我是主贷名义贷了15万，钱直接还给郭春凤了，另外还有1万元活动经费，这1万块钱具体送给谁了我也不知道。当时只知道叫我去找一个叫范洪鹏的。贷款手续办了以后，接着又办这笔展期的，当时我也没钱还。她联系人给办的展期，就是这笔17万的。被告王庚明未向本院提供证据。被告苗俊华未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人王洪恩、保证人苗俊华、王庚明的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人王洪恩信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单、业务查询明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，但被告未按照合同约定履行还本付息义务。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王洪恩、王庚明对原告的证据均无异议。均认可其中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是本人。因被告苗俊华未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，被告王洪恩向原告申请借款17万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额17万元，贷款期限12个月，“自2018年3月30日起至2019年3月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2019年3月30日偿还本金17万元；被告苗俊华、王庚明自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告苗俊华、王庚明签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后叁年止”。合同签订后，原告根据王洪恩签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2018年3月31日将该17万元贷款发放至借款人王洪恩的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告王洪恩的贷款账户扣划利息21.34元，但被告王洪恩未按约定偿还借款本金及利息，被告苗俊华、王庚明也未承担保证责任进行代偿。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告王洪恩签订的《个人借款合同》、与被告苗俊华、王庚明签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告王洪恩未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告苗俊华、王庚明应当在担保范围内承担连带清偿责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告王洪恩偿还借款本金17万元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告王洪恩、王庚明亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告王洪恩、王庚明庭审中表示均对该笔借款系贷款转期是明知的，依法应当承担相应的责任。庭审中查明王洪恩爱人系韩玉娟，王庚明的爱人系张元玲，被告的信贷业务申请表中写明王洪恩、张元玲系夫妻，存在瑕疵，但申请人配偶未在信贷业务申请表上签字，也未签署配偶承诺书，原告也未请求配偶承担共同还款责任，故该瑕疵不影响借款合同及保证合同的成立及生效。被告王庚明辩称该笔借款存在高息及受贿等情形，但未向本院提供证据予以证实，对其辩解本院不予支持。被告王洪恩辩称未见到该款项，但被告王洪恩对被告王庚明喊其去贷款并使用王洪恩账户作为借款人进行贷款是明知的。原告的借款实际转入被告王洪恩的个人账户，依法应由被告王洪恩承担还款责任，即使被告王洪恩并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告苗俊华、王庚明也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告苗俊华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王洪恩于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金17万元及利息、罚息（2018年3月31日至2019年3月30日期间按照月利率10.8‰计算利息，自2019年3月31日起至借款清偿完毕之日的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息21.34元）；二、被告苗俊华、王庚明对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4713元，由王洪恩、苗俊华、王庚明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  马 凯审 判 员  张本品人民陪审员  王 娟二〇二〇年十月二十一日书 记 员  贾 雪