湖北省房县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0325民初1473号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行。住所地：湖北省房县城关镇房陵大道**。法定代表人：郭瑛，该支行行长。委托诉讼代理人：李承绪，湖北邦辉律师事务所律师。代理权限：代为承认、变更、放弃诉讼请求，代收法律文书。委托诉讼代理人周华琼，女，该支行职工。被告：谭明涛，男，生于1990年2月26日，汉族，住湖北省房县。被告：杜俊（谭明涛妻子），女，生于1993年7月18日，汉族，居民，住湖北省房县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行与被告谭明涛、杜俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法适用简易程序，由审判员周明独任审判于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司委托诉讼代理人周华琼，被告谭明涛、杜俊到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的个人消费贷款及担保合同；2、由被告谭明涛、杜俊共同偿还原告借款本金42337.08元，并从2020年2月14日起按年利率6.65%计算利息至偿清之日，逾期罚息按基础利率加收50%的标准计算至清偿之日；3、原告对被告谭明涛抵押的鄂Ｃ×××**号一汽奥迪牌轿车折价拍卖后享有优先受偿权。事实和理由：2017年9月30日，原告与被告谭明涛、杜俊签订一份个人消费贷款及担保合同，约定被告向原告借款180000元，用以购车，合同约定期限为3年。被告谭明涛用贷款所购的一台登记在个人名下的鄂Ｃ×××**号一汽奥迪牌轿车作抵押担保。截止2020年2月13日，二被告尚欠原告借款本金42337.08元及利息未还。为此，特诉至法院，请求依法判处。被告谭明涛、杜俊辩称，原告所诉借款情况属实，我们一直都是积极偿还。造成违约，是因为谭明涛在2019年9月份因开设赌场被判刑，一直到2020年10月份才刑满释放；杜俊的父亲患脑梗死，一直住院至今；2018年农历12月，被告生育了孩子，为照顾小孩没有上班。因为一直没有收入，导致无力偿还借款。请求原告给我们一点还款时间，我们挣钱后及时还清所欠全部借款及其利息。本院经审理认定事实如下：2017年9月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行与被告谭明涛、杜俊签订了一份《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：贷款人向借款人提供借款额度为180000元，借款用途为向房县新世纪汽车销售服务有限公司购买奥迪车辆一台，借款年利率为6.65%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。另约定：借款人未按约定的期限归还借款的，在约定基础年利率基础上加收50%罚息。借款抵押约定：合同约定将贷款所购登记在权利人谭明涛名下的车牌为鄂Ｃ×××**号的奥迪牌轿车作该次借款抵押担保。2017年10月12日，双方在湖北省十堰市公安局交通警察支队将权利人谭明涛名下的车牌为鄂Ｃ×××**号奥迪牌轿车办理了机动车抵押登记，机动车登记证书编号为：420013958789。2017年10月13日，被告谭明涛、杜俊在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名后，原告即于该日将180000元的借款发放于户名为谭明涛、账号为62×××84的银行帐户。借款后，被告谭明涛、杜俊按照约定的等额本息的还款方式，先后共计偿还原告借款本金137662.92元，结清了2020年2月13日前的全部利息。对于尚欠原告借款本金42337.08元及2020年2月14日以后的利息未还。经原告催收无果，而引起诉讼。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行与被告谭明涛、杜俊于2017年9月30日签订的《个人消费贷款及担保合同》，被告谭明涛、杜俊于2017年10月13日向原告订立的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，受法律保护。原、被告双方均应按照约定全面、及时履行合同义务。合同签订后，原告按合同约定已经全面的履行了借款义务，被告仅履行了部分还款义务，已构成违约，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行要求解除与被告谭明涛、杜俊签订的合同，以及要求其偿还尚欠的借款本金42337.08元及2020年2月14日以后的利息以及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因被告谭明涛自愿将该次贷款所购买、登记在其名下车牌为鄂Ｃ×××**号一汽奥迪牌轿车作该次借款抵押担保，并依法在有权机构办理了机动车抵押登记，抵押登记证书编号为420013958789，所以原告依法对该抵押物享有经折价、拍卖或变卖后所得价款的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第（四）项，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行与被告谭明涛、杜俊签订的《个人消费贷款及担保合同》。二、被告谭明涛、杜俊于本判决生效后30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行借款本金42337.08元及利息（以本金为42337.08元基数，从2020年2月14日起按年利率6.65%计算利息，并以年利率6.65%的50%的标准计算罚息，计算至借款偿清之日止）。三、若被告谭明涛、杜俊未按上述期限偿还上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司房县支行对抵押登记证书编号为420013958789项下的抵押财产（即权利人谭明涛名下车牌为鄂Ｃ×××**号一汽奥迪牌轿车）经折价、拍卖或变卖后所得价款在担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费858元，减半收取429元，由被告谭明涛、杜俊承担。因原告已经预交，故在执行时由被告一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，预交上诉案件受理费858元。户名：湖北省十堰市中级人民法院，帐号：17×××01，开户行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院办公室，邮编：442000；地址：十堰市浙江路**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日计算。审判员 周 明二〇二〇年十月二十二日书记员 丁雪丽附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。