甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘07民终1026号 上诉人（原审原告）：徐某，甘肃省张掖市人。 委托诉讼代理人：张某，甘肃金都律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：唐某，甘肃省张掖市人。 上诉人徐某与被上诉人唐某民间借贷纠纷一案，不服甘肃省张掖市甘州区人民法院（2020）甘0702民初4576号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月10日立案后，依法组成合议庭公开对本案进行了开庭审理，上诉人徐某及其委托诉讼代理人张某与被上诉人唐某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上诉人徐某的上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判或发回重审；二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一审法院认定事实不清、适用法律法规错误。1、一审法院在事实认定过程中，将上诉人向张掖农商银行的一笔贷款分裂开来否认上诉人、农商银行与被上诉人之间借贷关系的客观事实，否认上诉人于2016年4月21日向农商银行贷款200000元、2018年9月27日向农商银行贷款150000元、2020年4月15日向农商给银行借款130000元是同一笔借款的结转，实属事实认定错误。2、关于被上诉人偿还的47200元的定性问题。根据日常生活经验法则，上诉人向银行借款后转借给他人，无理由让自己承担银行产生的利息，加重自己的风险负担，但一审在认定过程中却以上诉人未提供证据证明为由否认了日常生活经验法则，错误的认定被上诉人不承担银行产生的利息。此外，上诉人有新证据可以证明被上诉人向其借款的200000元，被上诉人是知晓该笔借款属于银行贷款的。 被上诉人唐某辩称：上诉人与被上诉人签订借据之后，双方约定的是2018年12月30日前还款借款5万元，2019年9月30日前还款10万元，没有约定利息，上诉人主张是银行贷款转借给被上诉人的不属实，对此被上诉人不知情。 徐某向一审法院起诉请求：1、请求判令被告立即偿还原告借款150000元，利息21000元，合计171000元；2、要求本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月5日，被告因资金周转需要向原告借款150000元，因原告资金不足，被告遂于原告协商以原告名义向银行借款150000元后借给被告，约定于2018年12月30日前偿还借款50000元，于2019年9月30日前偿还100000元，并向原告出具借条一张。双方口头约定银行利息由被告承担。借款到期后，经原告多次催要，被告推诿至今。现银行借款期限即将届满，原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。一审庭审中，原告补充陈述：被告唐某于2020年4月15日向其清偿16000元。并当庭变更诉讼请求为：要求被告偿还借款本息共计146000元，并按照年利率7.8%承担利息至实际清偿之日止。 一审法院认定的事实：原、被告系朋友关系。2016年4月，因被告向原告提出借款，原告遂于2016年4月21日向张掖农商银行碱滩支行借款200000元，并于2016年4月23日通过张掖农商银行碱滩支行转账方式向被告交付借款199400元，被告唐某向原告出具金额为200000元的借条一张。2018年8月，被告唐某向原告偿还借款50000元。2018年9月5日，双方经结算，被告唐某重新向原告出具借条一张。借条载明借款金额为150000元，于2018年12月30日前偿还借款50000元，于2019年9月30日前偿还借款100000元。原、被告在该借条中未约定承担利息。之后，被告通过银行转账方式向原告支付13000元，通过微信转账方式于2019年8月30日、2019年9月28日、2019年12月31日、2020年1月21日、2020年1月22日、2020年3月30日、2020年4月3日、2020年4月6日、2020年4月22日、2020年5月15日向原告支付2000元、4700元、5000元、3000元、2000元、4700元、9000元、500元、1300元、2000元，合计34200元，共计47200元。另查明，原告徐某于2018年9月27日向张掖农商银行借款150000元，张掖农商银行向原告出具借款借据一份，该借款借据中载明借款金额为150000元，借款日期为2018年9月27日，到期日期为2019年9月26日，贷款利率（年利率）8.83%，贷款账号为×××。同日，原告徐某购买中国太平洋保险股份有限公司《安贷宝意外伤害保险（C）款》一份，支付保险费450元。2020年4月15日，原告徐某向张掖农商银行借款130000元，张掖农商银行向原告出具借款借据一份。该借款借据上载明，借款金额为130000元，借款日期为2020年4月15日，到期日期为2021年4月14日，借款利率（年利率）7.8%，贷款账号为×××。 一审法院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告唐某向原告借款150000元，由原告提交的借条、银行交易明细查询为凭，且被告亦无异议，本院予以认定。原、被告在借条中明确约定还款期限，被告理应按照约定偿还借款。被告至今未足额偿付借款行为违背了公民在民事活动中应遵循的诚实信用原则，已构成违约，应承担继续履行的民事责任。故原告要求被告偿还借款的主张合法有据，本院予以支持。关于被告已偿还的47200元的性质认定问题。庭审中，原告提交张掖农商银行借款借据欲证明涉案借款系被告借用原告名义向银行的借款，被告应当承担银行利息，被告偿还的上述款项均系利息。对此，本院认为虽涉案借款系原告从银行借款后又转借给被告，但原告未提供证据证明其系应被告要求向银行借款，亦未提供证据证明原、被告在借款时曾约定该借款的银行利息由被告承担。且原告提供的上述证据仅能证明原告曾经向银行借款，两份借款借据所载明的借款时间并无衔接，无法证明系同一笔借款结转，借款借据所载明的借款金额、时间与本案涉及的借款亦不一致，原告也未提供证据就其与本案的关联性予以证明。综上，被告不应承担原告向银行借款的银行利息。因原、被告双方在借条未约定承担利息，故对原告的上述主张依法不予采纳，依法认定被告所偿还的上述款项均系借款本金，被告应再偿还原告借款本金102800元（150000元-47200元）。关于原告主张的逾期利息。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”规定，本案原、被双方在借条中明确约定于2018年12月30日前偿还50000元，于2019年9月30日前偿还100000元，因现被告下欠原告借款本金共计102800元，故被告应以借款本金102800元为基数，按年利率6%承担自2018年12月31日至2019年9月30日期间的利息126元（2800元×6%÷12月×9月），并以借款本金102800元为基数，按照年利率6%承担2019年10月1日起至上述本息还清之日止期间的利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，一审法院判决如下：被告唐某于本判决生效之日起六十日内偿付原告徐某借款本金102800元，承担利息126元，合计102926元。并以未偿还的借款本金为基数，按照年利率6%承担自2019年10月1日起至借款本息还清之日止期间的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3720元，减半收取1860元，由被告唐某负担，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院再退还原告案件受理费1860元。 本院二审期间，上诉人徐某向法庭提交新证据并申请证人陆某、申某出庭作证。徐某向法庭提交农商银行账户交易明细查询清单一份，并由两个证人当庭就银行贷款的情况作了陈述，欲证明2016年4月21日，上诉人向农商银行贷款200000元，在2016年4月21日当天取现600元，这600元用于缴纳保险费，2016年4月23日将剩余194000元转账交付给被上诉人唐某，贷款200000元全部应被上诉人的请求向银行贷的款，以后产生的利息全部由被上诉人支付，后来履行的过程中被上诉人也按季度支付了利息。徐某经质证，对证人陆某的证言无异议，认为是客观真实的，可以作为本案定案的事实，陆某是担保人，在贷款时上诉人徐某已经给他讲明，贷款用途是给被上诉人唐某使用。对证人申某的证言，认为是客观真实的，对其证言无异议，可以作为本案定案的事实。 被上诉人唐某质证后，对上诉人提交的证据，被上诉人认为该证据与本案150000元无关联，向农商银行借款的借款人不是被上诉人。对证人陆某的证言认为不属实，如果贷款真正是被上诉人使用，担保人应该是被上诉人找的，而不是上诉人徐某找的。被上诉人与证人陆某不熟悉，如果是被上诉人找陆某担保，陆某是不会作担保的。对证人申某的证言有异议，认为该证言不属实，上诉人徐某提供的借款时间是2016年，但是证人申某陈述的贷款的时间是2014年，时间不符合。 对上述举证、质证意见，本院结合一审中的相关证据，于后进行综合分析认定。经二审审理查明的事实与一审法院审理查明的事实部分一致，对一审法院审理查明的部分事实依法予以确认。 本院认为，上诉人上诉主张双方之间发生了借贷关系，约定了按银行贷款利率如数承担利息，要求二审改判由被上诉人按银行贷款利率承担利息的请求。据本案一审中提交的证据、二审中两位证人陆某、申某的证言及双方当事人的陈述，能够证明双方发生的借贷关系，约定了由被上诉人按银行利率承担利息。就上诉人提交的证据证明，上诉人于2016年4月21日向农商银行贷款200000元，后于23日通过该行账户转交给被上诉人，转交后被上诉人除偿还上诉人50000元外，还多次向上诉人偿还了利息，后于2018年9月5日经结算，被上诉人给上诉人出具了内容为“今借徐某现金壹拾伍万元正（150000元）注：2018年12月30日前还伍万元正（50000元）2019年9月30日前还壹拾万元正（100000元）借款人：唐某2018.9.5”的借条一张，从被上诉人偿还款项及结算的情况看，双方明确约定了利息，即银行贷款利息由被上诉人承担，事实上自2018年9月5日结算之后，被上诉人也多次共分11笔向原告转款47200元，上诉人也将涉案的借款向银行偿还了借款本息，故上诉人上诉主张双方对涉案借款约定了由被上诉人按银行利率承担利息要求二审改判被上诉人按约定承担利息的请求有据证实，符合本案的客观事实，对其上诉请求应予支持，对利息应以银行结算的年利率7.8%为标准进行计算。以本金150000元为基数，截止最后一笔还款时间2020年5月15日，按先息后本的还款原则，被上诉人唐某应偿还上诉人徐某剩余本金合计121882元。 综上所述，一审判决认定部分事实有误，应予纠正，上诉人的上诉请求有据证实，应予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、撤销甘肃省张掖市甘州区人民法院（2020）甘0702民初4576号民事判决； 二、改判：被上诉人唐某偿还上诉人徐某剩余借款本金121882元，限于判决生效后三十日内付清。自2020年5月15日之后的利息，以本金121882元为基数，按年利率7.8%计算，利随本清； 一审案件受理费3720元，减半收取1860元，由被上诉人唐某负担1553元，上诉人徐某负担307元；二审案件受理费3720元，由被上诉人唐某负担3105元，上诉人徐某负担615元。 本判决为终审判决。 审 判 长 王力珍 审 判 员 安凤梅 审 判 员 尹建兵 二〇二〇年十月十日 法官助理（焦飞） 书 记 员 齐志婧 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。