福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初3890号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路**，统一社会信用代码：913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 诉讼委托代理人：阮艺萍，女。 诉讼委托代理人：傅阿国，男。 被告：阙兴富，男，1990年12月20日出生，汉族，住龙岩市永定县。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（下称龙海农商银行）与被告阙兴富借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙海农商银行诉讼委托代理人阮艺萍到庭参加诉讼，被告阙兴富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙海农商银行向本院提出诉讼请求：１．判令被告阙兴富偿还原告借款479819.94元及利息、罚息（本金及利息于2019年12月1日开始结欠；利息应从2019年12月1日起至本息全部清偿日止，按双方合同约定计付）。2.确认原告对被告拥有的抵押物址在漳州台商投资区［不动产权证号：闽（2017）漳州台商投资区不动产权第0005695号、不动产登记证明号：号：闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0004655号］项下房产和土地拍卖、变卖所得价款在上述借款本息内享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告阙兴富以购买二手住房为由在2017年5月23日向原告借款50万元，约定借款月利率4.083333‰，逾期从逾期之日起按借款月利率的百分之五十加收逾期贷款罚息。借款期限约定从2017年5月12日至2047年5月11日，现借款余额479819.94元。合同约定按月结息，借款欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔借款是提供阙兴富拥有的私有房屋作为抵押，并依法办理登记。合同签订后，被告不按合同约定偿还利息、归还本金，至2020年6月1日已连续6期不偿还本金、利息（还款方式为等额本息），原告多次派员催讨，被告拒不偿还，已构成违约。根据合同第六条第二款约定，请求判如所请。 阙兴富未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月12日,原告（贷款人、甲方）与被告阙兴富（借款人、抵押人、乙方）签订《个人购房担保借款合同》,合同专用条款约定:1.借款金额50万元。2.借款用于借款人购买位于漳州台商投资区的房屋。3.借款期限自2017年5月12日起至2047年5月11日止。4.贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮（本合同签订时基准利率为4.9%），如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整。5.合同约定采用等额本息还款法。6.抵押物暂作价为63100元，其最终价值以抵押权实现时处分抵押物的净收入为准。7.贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。8.利率调整按福建龙海农村商业银行股份有限公司规定执行。合同一般条款约定1.本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。借款借据为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2.保证、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.借款人自愿以本合同附件《房地产抵押清单》所列财产提供抵押担保。4.本合同项下债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿的，贷款人有权依法处置抵押物。5.如发生下列事项之一，贷款人按本条第四点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全搭话有权解除合同。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或累计逾期还款超过六期。......。2017年5月17日,原告与被告就上述抵押房屋办理了抵押登记,取得了闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0004655号。 2017年5月23日,原告向被告发放贷款50万元,《借款借据》上载明借款日期为2017年5月23日,借款利率4.08333‰，还款方式等额本息。被告阙兴富自2019年12月起未按合同约定归还贷款本息,至今未偿还本金479819.94元及截止2020年7月1日利息11959.79元。 上述事实,有原告的当庭陈述,及原告提交的《个人购房担保借款合同》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《按揭贷款交易明细查询》、《按揭贷款还款计划登记簿》、《抵押物清单》、身份证复印件等证据在案佐证,本院予以认定。 本院认为,案涉《个人购房担保借款合同》和《借款借据》系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效,双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告发放了贷款,被告于2019年12月起至今未按照合同约定履行还款义务,根据合同约定,原告有权宣布已发放的贷款提前到期并要求提前偿还全部借款。原告诉请合法有据，应予支持。对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求,《个人购房担保借款合同》中明确约定了房屋抵押事宜,且原告与被告在有关行政部门办理了房屋抵押登记,其抵押权依法成立并具有法律效力。原告该项诉讼请求符合合同约定和法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告阙兴富应于本判决生效之日起十日内返还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款本金479819.94元及利息、罚息（从2019年12月1日起至判决指定偿还期间止，按双方合同计算）。 若被告阙兴富未按上述判决内容履行给付义务,原告福建龙海农村商业银行股份有限公司有权就被告阙兴富所有的位于漳州台商投资区房屋（以闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0004655号登记范围为准）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、若被告阙兴富未按上述判决内容履行给付义务,原告福建龙海农村商业银行股份有限公司有权就被告阙兴富所有的位于漳州台商投资区房屋（以闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0004655号登记范围为准）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8676元，减半收取4338元,由被告负担。三、本案案件受理费8676元，减半收取4338元,由被告负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于福建省漳州市中级人民法院。四、如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于福建省漳州市中级人民法院。 五、 审判员  王毓彬 二〇二〇年十月十四日 书记员  洪 娟 附申请执行风险提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。