湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1381民初1117号原告：湖南冷水江农村商业银行股份有限公司，住所地冷水江市广场西路**。法定代表人：李某。委托代理人：谭俞，湖南红日律师事务所律师。被告：王某，女，汉族，1968年11月18日出生，住冷水江市。被告：郭某1，男，汉族，1985年01月01日出生，住冷水江市。被告：郭某2，男，汉族，1987年11月25日出生，住冷水江市。三被告共同委托代理人：袁谦，湖南荆剑律师事务所律师。原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告王某、郭某1、郭某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人谭俞、被告郭某1及三被告共同委托代理人袁谦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行诉称：2017年5月31日，郭付华与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定了借款本金为20万元及贷款年利率6.36%、逾期年利率为9.54%，借款期限为36个月。合同签订后，原告依约于2017年6月1日，将20万元借款本金支付至郭付华的账号。2020年5月22日，郭付华不幸逝世，该借款本息至今未清偿。经查，郭付华的遗产有位于冷水江市××组房屋一处，产权证号为××；位于布溪居委会房屋一处，产权证号为××，及其他遗产若干。被告王某、郭某1、郭某2为郭付华的法定继承人。原告与郭付华的借贷关系真实、合法、有效，三被告系郭付华的第一顺位继承人，应在郭付华的遗产继承范围内承担清偿责任。请求判令：1.三被告在郭付华的遗产继承范围内共同偿还原告贷款本金20万元及至贷款本金偿清之日止的利息（截止2020年6月1日，利息与罚息为1707.88元）；2.本案全部诉讼费用由三被告承担。王某、郭某2、郭某1辩称：三被告不存在继承郭付华的遗产事实，并且三被告自愿放弃对遗产的继承，请求驳回原告诉讼请求。经审理查明：2017年5月31日，农商银行与郭付华签订最高额借款合同（福祥便民卡），合同约定：1.最高借款额度为200000元；2.借款期限36个月，即自2017年5月31日起至2020年5月31日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。3.借款利率为浮动利率，即中国人民银行同期同档贷款基准利率*（1+46.27%），按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。4.借款人违约，贷款人有权提前收回已发放贷款。2017年6月1日，农商银行向郭付华发放贷款200000元。郭付华支付利息至2020年4月。2020年5月29日，郭付华因意外死亡。至2020年6月1日，前述贷款本金及产生的利息和罚息1707.88元尚未偿还。郭付华的法定继承人为妻子王某、儿子郭某1、郭某2；登记在郭付华名下的不动产有：1.位于冷水江市××组房屋一处，产权证号为××；2.位于布办布溪居委会房屋一处，产权证号为××。本案审理过程中，王某、郭某1、郭某2分别向本院递交了声明书，声明自愿放弃上述两处房产中属于各自应继承的遗产份额。另查明，2015年1月23日，郭付华向中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋保险公司）购买了两份人身保险，该两份人身保险的被保险人为郭付华，身故受益人及分配方式为法定。上述事实，有双方当事人的陈述及原告提交的营业执照、户籍资料、贷款申请资料、最高额借款合同、借款发放资料、开户凭条、发卡通知书、银行流水、房屋产权情况表、户口注销证明，被告提交的声明书、太平洋保险公司人身保险合同，本院调取的太平洋保险公司娄底中心支公司关于郭付华人身保险合同真实性的情况反馈等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为：1.本案立案时确定的案由为金融借款合同纠纷，因郭付华已身亡，其与原告农商银行之间的权利、义务已终结，双方当事人争议的实质为对郭付华生前贷款行为所产生义务应如何继受，故本案案由应当变更为被继承人债务清偿纠纷。2.原告与郭付华签订的《最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行合同义务。原告已依约发放贷款，郭付华在合同履行期限届满前逝世，导致合同到期后郭付华未按约还款，故农商银行在郭付华遗产范围内享有贷款本金20万元及相应利息的债权。3.三被告作为郭付华的法定继承人，虽向本院提交了放弃继承郭付华名下两处房产的声明，但并非放弃继承全部遗产，且以现有证据尚难以对郭付华的遗产范围以及三被告是否曾对郭付华的遗产进行继承等情况予以确定，故三被告仍应在其实际继承的郭付华的遗产范围内共同偿还原告贷款本金20万元及相应利息。4.至于原告在庭审中主张太平洋保险公司向郭付华法定继承人发放的身故保险金应作为遗产处理，因郭付华与太平洋保险公司签订的人身保险合同约定身故受益人及分配方式为法定，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条之规定，受益人约定为“法定”的，以继承法规定的法定继承人为受益人，故该人身保险合同应视为约定了明确的受益人。因此，该合同约定的身故保险金不能确定为郭付华的遗产。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：限被告王某、郭某1、郭某2在本判决生效后十日内，在实际继承的郭付华的遗产范围内共同偿还原告贷款本金20万元、利息与罚息共计1707.88元，之后的利息自2020年6月1日起按《最高额借款合同》约定的利率标准计算至贷款本金偿清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4325.62元，减半收取2162.81元，诉前财产保全费1770元，共计3932.81元，由被告王某、郭某2、郭某1共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  黄斌二〇二〇年十月三十日法官助理陈丹书记员奉菲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。