朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2584号原告：中国银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区新华路二段**，统一社会信用代码91211300123166967E。负责人：邵培，行长。委托代理人：张亚鹏，辽宁森盛律师事务所律师。委托代理人：陈广明，辽宁森盛律师事务所律师。被告：张影，女，1990年11月30日出生，汉族，户籍地朝阳市龙城区。被告：杨旭，男，1989年11月29日出生，汉族，户籍地朝阳市龙城区。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司，，住所地朝阳市双塔区柳城路三段**统一社会信用代码9121130274275491XM。法定代表人：阎骏，经理。委托代理人：于铁军，男，1969年2月7日出生，汉族，该公司员工，住朝阳市双塔区。被告：朝阳轩和房地产开发有限公司，住，住所地朝阳市双塔区凌凤大街澜山观邸**一社会信用代码9121130266728892XM。法定代表人：何晓军，经理。委托代理人：王越强，男，1983年10月12日出生，汉族，该公司法律顾问，住朝阳市双塔区。原告中国银行股份有限公司朝阳分行（以下简称中行朝阳分行）与被告张影、杨旭、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司（以下简称泰运公司）、朝阳轩和房地产开发有限公司（以下简称轩和公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行朝阳分行的委托代理人张亚鹏、被告泰运公司的委托代理人于铁军、被告轩和公司的委托代理人王越强到庭参加了诉讼。被告张影和杨旭经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉。本案现已审理终结。原告中行朝阳分行向本院提出的诉讼请求：1、请求判令解除《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年房字8**）；2、请求依法判令被告张影、杨旭共同偿还原告贷款本金312,322.82元及截止至2020年4月17日的利息、罚息9,714.14元，合计322,036.96元，并利随本清；3、请求依法确认原告对抵押房屋朝阳市双塔区（轩和碧水龙庭第331幢20层12001号）拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿权；4、请求判令被告泰运公司、轩和公司对上述债务承担连带保证责任；5、诉讼费用由众被告承担。事实与理由：被告张影、杨旭系夫妻关系。2012年6月12日，被告张影、杨旭因购房需要，从原告处贷款500,000元整，并签订了借款合同，被告张影、杨旭用其所购买的朝阳市双塔区（轩和碧水龙庭第331C幢20层12001号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告泰运公司、轩和公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证。2012年6月20日，原告依约向被告张影、杨旭指定账户发放了贷款，但被告张影、杨旭于2019年10月起不按时还款付息，截止到2020年4月17日被告已逾期7期未还款，拖欠原告贷款本金312,322.82元（拖欠本金19,421.43元，未到期本金292,901.39元），应收利息9,125.20元，拖欠本金的罚息398.71元，应收利息的罚息190.23元。经原告多次催要，被告张影、杨旭仍拒不偿还，故原告诉至人民法院。被告张影和杨旭未到庭，未予答辩。被告泰运公司辩称，对原告诉请无异议，诉讼费应由借款人承担。被告轩和公司辩称，不同意原告的诉讼请求，虽然轩和公司与原告存在阶段性担保的约定，但涉案房屋已经在房产机关办理了抵押登记，抵押权已经有效的使用，虽然未办理他项权证，但并不影响抵押担保的效力，所以开发公司提供阶段性担保的目地已经实现，就本案而言，轩和公司不应再承担责任。本院经审理认定事实如下：2011年12月23日，被告张影和杨旭在朝阳市双塔区民政局登记结婚。2012年6月12日，原告与被告张影、轩和公司签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：20122年房字8**。贷款合同约定：贷款金额为500,000元，贷款期限为15年，贷款用途为购买位于碧水龙庭331C幢1单元20层1号房产。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.95‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）轩和公司提供阶段性连带责任保证，由泰运公司提供全程连带责任保证。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息，构成或视为本合同项下违约，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。被告张影、杨旭在抵押物清单上签字捺印，同意以案涉房屋为上述贷款合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。2012年6月16日案涉房屋在朝阳市房产局办理了抵押登记。同日，原告与被告泰运公司签订《个人贷款保证合同》（合同编号：2012年2年房字8**保证合同约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。原告于2012年6月20日向被告张影发放贷款500,000元。合同履行期间，被告自2019年10月起未按约定偿还借款本息，截止到2020年4月17日已逾期7期未还款，拖欠本金312,322.82元(其中拖欠本金19,421.43元，未到期本金292,901.39元)，应收利息9,125.20元，拖欠本金的罚息398.71元，应收利息的罚息190.23元，合计322,036.96元。以上事实，有结婚证复印件、在职及收入证明、个人房屋贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、房地产抵押登记手续、借款借据、贷款已还款明细清单及当事人陈述载卷为凭，经当庭质证、辩证及本院审查，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，中行朝阳分行与被告张影、轩和公司签订的《个人一手住房贷款合同》及原告与被告泰运公司签订的《个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告按约履行了提供借款义务，被告张影在合同履行期间，已连续多期未按合同约定偿还原告借款本息，属违约行为，应承担违约责任。原告有权按个人一手住房贷款合同约定宣布贷款提前到期，解除合同，故原告请求解除《个人一手住房贷款合同》的主张，本院予以支持；《个人一手住房贷款合同》上的借款人处虽只有张影一人签字，但是被告张影在向原告借款时提交的其与杨旭的结婚证载明双方于2011年12月23日登记结婚，上述借款合同签订于2012年6月12日，借款的用途为支付二人购买的位于碧水龙庭331C幢1单元20层1号的购房款，且被告杨旭和张影共同在抵押登记手续的抵押人处签字，本院认定上述借款属被告张影和杨旭的在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。故原告要求被告张影和杨旭偿还贷款本息的主张，有证据证明和法律依据，本院亦予支持；被告张影和杨旭以其共有的坐落于朝阳市双塔区（轩和碧水龙庭331C幢1单元20层1号）房产为向原告的案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，故原告诉请对二被告提供的抵押物拍卖、变卖或者折价的价款，享有优先受偿权的主张，本院亦予支持；被告轩和公司和泰运公司作为被告张影的保证人，且为连带责任保证，应负连带保证责任。故原告诉请二被告承担连带保证责任的主张，本院予以支持。被告杨旭和张影经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告起诉的事实和诉讼请求抗辩权的放弃。被告轩和公司关于其不应再为本案原告提供担保责任的辩解理由，因《个人一手住房贷款合同》明确约定被告轩和公司为被告张影的案涉借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任……”，虽案涉房屋办理了抵押登记手续，但是并未办理他项权证，被告轩和公司也未提交证据证明非其原因未办理他项权证，故对此辩解理由，本院不予采纳；被告泰运公司关于对原告诉请无异议的辩解理由，本院予以采纳，其关诉讼费应由借款人承担的辩解理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事担保法》第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳分行与被告张影、被告朝阳轩和房地产开发有限公司于2012年6月12日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告张影、杨旭自本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司朝阳分行借款本金312,322.82元，应收利息9,125.20元，拖欠本金的罚息398.71元，应收利息的罚息190.23元，合计322,036.96元。并自2020年4月18起至借款实际还清之日止，按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计付利息，利随本清；三、原告中国银行股份有限公司朝阳分行对坐落于朝阳市双塔区（轩和碧水龙庭331C幢1单元20层1号）抵押房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司和朝阳轩和房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。其承担保证责任后，享有向被告张影和杨旭的追偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3,065元（原告预交，已减半收取），由被告张影、杨旭、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司和朝阳轩和房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  杨春玲二〇二〇年十月二十九日书记员  马 丽