杭州市上城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0102民初6148号 原告：中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行，住所地：杭州市建国中路**。 法定代表人：张杰。 委托诉讼代理人：李文娟，浙江天富律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：解本平，浙江天富律师事务所执业律师。 被告：孔彩虹，女，1972年12月16日出生，汉族，户籍所在地：杭州市萧山区，现羁押于浙江省第二女子监狱。 委托诉讼代理人：沈柯婷，女，1994年9月19日出生，汉族，住杭州市萧山区，系被告孔彩虹之女。 被告：杨卿，男，1969年8月8日出生，汉族，住杭州市萧山区。 被告：杭州卿瑞贸易有限公司，住所地：杭州市萧山区城厢街道通惠中路**泰富广场****。 法定代表人：杨卿。 原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行为与被告孔彩虹、杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院受理后，适用简易程序进行审理，于2020年9月17日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李文娟，被告孔彩虹、杨卿（兼杭州卿瑞贸易有限公司的法定代表人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行请求法院判令：1.判令被告孔彩虹归还原告贷款本金424567.53元，利息65293.2元（暂计算至2019年8月6日，此后至全部付清之日的利息、逾期利息、复利，以未还本金和期内利息为基数，按照逾期利率另行计付），并承担原告为实现债权而支出的律师费2712元；2.判令被告杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告孔彩虹、杨卿提供的坐落于杭州市萧山区的房屋拍卖、变卖、折价所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；4.判令本案的诉讼费、保全费由三被告共同负担。 被告答辩就借款无异议，但希望能够减免相应的利息。 本院经审理查明的案件事实如下： 2012年6月29日，原告与被告孔彩虹、杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司签订《个人贷款授信额度合同》（编号：76921217000020），约定原告向被告孔彩虹提供授信额度为人民币60万元整，授信期限自被告孔彩虹满足原告授信额度启用条件之日起36个月。被告孔彩虹、杨卿同意以其坐落于萧山区临浦镇江××幢××单元××室的房产向原告提供最高抵押额为60万元的抵押担保，抵押所担保的主债权是指本合同约定的授信项下形成的一系列债权，其本金的最高额度为本合同约定的授信额度。抵押担保范围包括基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。被告杭州卿瑞贸易有限公司自愿提供最高担保金额60万元的最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证所担保的主债权是指本合同约定的授信项下形成的一系列债权，其本金的最高额度为本合同约定的授信额度。保证范围包括基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。2012年7月5日，被告孔彩虹、杨卿在杭州市住房保证和房产管理局办理了抵押登记手续。 2014年7月11日，原告与被告孔彩虹签订《个人贷款合同》（编号：×××33），约定被告孔彩虹向原告借款人民币60万元用于支付货款，贷款期限自2014年7月11日至2015年6月11日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为7.8%。还款方式为按月还息，一次还本。逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加50%，同日，原告与被告杨卿签订《个人贷款保证合同》（编号：×××33），约定被告杨卿自愿为被告孔彩虹与原告签订的《个人贷款合同》（编号：×××33）项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供连带责任保证担保，担保期限从本合同签署之日起至主合同项下贷款履行期届满之日起两年止。同日，原告向被告孔彩虹发放贷款人民币60万元。 2015年6月11日，原告与三被告共同签署《中国光大银行合同变更协议》，约定对《个人贷款合同》（编号：×××33）的贷款期限变更为2014年7月11日至2016年5月11日，贷款合同基准利率从6%变更为5.5%，从2015年6月11日起开始执行。保证人由被告杨卿变更为被告杨卿和杭州卿瑞贸易有限公司。同日，原告与三被告共同签署《个人贷款合同》（抵押、保证）（编号：×××33），约定被告孔彩虹向原告借款60万元，借款期限自2014年7月11日至2016年5月11日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮30%执行，首次执行贷款年利率7.5%。贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日按相应利率档次执行新的利率。还款方式为按月付息，一次还本。逾期罚息为合同约定的贷款利率上浮50%。被告杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司自愿为被告孔彩虹在本合同项下的贷款所产生的全部债务向原告提供连带责任保证担保。保证范围包括基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、为实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 2016年5月11日，原告与三被告共同签署《中国光大银行合同变更协议》，约定对于《个人贷款合同》（编号：×××33）的贷款期限由2014年7月11日至2016年5月11日变更为2014年7月11日至2022年5月11日，合同基准年利率由4.95%变更为4.9%，还款方式变更为按月等额还款。 另查明，原告为实现债权委托浙江天富律师事务所支出律师费2712元。庭审中，原告确认以法院送达日期2020年4月25日为宣布贷款提前到期日。经计算，截至2020年4月25日，被告孔彩虹尚欠原告本金424567.53元、期内利息49691.06元、罚息22347.75元、复利5950.28元，此后罚息另计。 本院认为，原告与被告孔彩虹、杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《中国光大银行合同变更协议》均系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约向被告孔彩虹发放了贷款，被告孔彩虹未按约还款付息，原告有权要求其归还借款本息及原告为实现债权而支付的律师费，亦有权对被告孔彩虹、杨卿所提供的抵押房产变现后所得价款享有优先受偿权，并有权要求保证人被告杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司承担连带保证责任。原告主张的利息明显过高，本院依法予以调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告孔彩虹于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行偿还借款本金424567.53元、期内利息49691.06元、罚息22347.75元、复利5950.28元（暂计至2020年4月25日），并支付此后至实际履行之日止的罚息（以未还借款本金和期内利息为基数，按照同期同档全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%再上浮50%的标准计算）； 二、被告孔彩虹于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行支付律师费2712元； 三、原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行有权就被告孔彩虹上述第一、二项债务对被告孔彩虹、杨卿所抵押的位于萧山区临浦镇江××幢××单元××室的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 四、被告杭州卿瑞贸易有限公司、杨卿对被告孔彩虹上述第一、二项债务承担连带保证责任； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8691元，因本案适用简易程序，案件受理费减半收取4345.5元，由被告孔彩虹承担，被告杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司承担连带清偿责任。 原告中国光大银行股份有限公司杭州建国路支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告孔彩虹、杨卿、杭州卿瑞贸易有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  陈清亮 二〇二〇年十月十四日 书记员  王 燕