河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0523民初2024号原告：中国农业银行股份有限公司汤阴县支行，住所地汤阴县人民路东段。负责人：王大略，该行行长。委托诉讼代理人：付庆云，男，该行员工。委托诉讼代理人：赵伟，男，该行员工。被告：岳玉芹，女，1969年3月6日出生，汉族，住汤阴县。被告：汤阴县房地产开发有限责任公司，住所地汤阴县城关镇食品工业园工横二路东段。法定代表人：孙富荣，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行与被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行的委托诉讼代理人付庆云、赵伟到庭参加诉讼，被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳玉芹归还原告借款本金202099.45元、利息2476.29元及2020年4月21日起至本息清偿完毕之日止按合同约定计算的利息；2.判令被告汤阴县房地产开发有限责任公司对第一项本金、利息承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押物享有抵押权；4.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月1日，原告与二被告签订个人购房担保借款合同。依据上述合同，被告岳玉芹向原告贷款23万元，用于向被告汤阴县房地产开发有限责任公司购买汤阴县城关镇长虹路西段普罗圣堡商住小区9号楼幢2单元18层1802号房屋；借款期限为2016年4月15日至2036年4月14日，借款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率执行，逾期利率上浮50%；还款方式为等额本息还款，每月20日前偿还。在被告岳玉芹以其所购房屋向原告提供抵押担保前，被告汤阴县房地产开发有限责任公司向原告提供连带责任保证担保。截至2020年4月20日，被告岳玉芹拖欠原告本金202099.45元、利息2476.29元（之前已经发生多起扣收汤阴县房地产开发有限责任公司保证金代偿现象）。依据个人购房担保借款合同的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。为此原告诉至法院。被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司均未到庭应诉，也未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了提交信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、首付款凭证、汤阴房预2016字第YD160689号预购房抵押权预告登记证、贷款本息变动表等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，被告岳玉芹为购买被告汤阴县房地产开发有限责任公司位于汤阴县××路西××北侧××小区××楼××单元××号房屋，向原告提出贷款申请。2016年4月1日，原告与被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司签订个人购房担保借款合同，约定被告岳玉芹向原告借款23万元用于购买上述房产；借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按约定进行浮动；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月的20日；借款担保方式为阶段性保证+抵押，借款人以涉案房产做抵押，阶段性保证人汤阴县房地产开发有限责任公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；其他有关保证和抵押的约定按照第9.1款和9.2款约定执行；第9.1.1款约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；第9.1.4款第（8）项约定，本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；第11.1款约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；第11.3款约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4款约定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。其中第（2）项为借款人未按约定按期足额偿还借款。2016年4月15日，原告向被告岳玉芹发放贷款23万元，贷款利率确定为年利率4.90%，逾期利率为年利率7.35%，借款期限为2016年4月15日至2036年4月14日。截至2020年4月20日，被告岳玉芹拖欠原告借款本金202099.45元、利息2476.29元未归还。另查明，2016年4月13日，汤阴县房产管理局就涉案房产为原告颁发了汤阴房预2016字第YD160689号预购商品房抵押权预告登记证书。本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。个人购房担保借款合同签订后，原告按照约定将购房款23万元汇入被告岳玉芹指定账户，被告岳玉芹没有按照约定期限按月偿还借款，系违约行为，根据个人购房担保借款合同第十一条11.4第（2）项约定，原告要求被告岳玉芹支付剩余全部房款及利息，承担违约责任，符合当事人约定，本院予以支持。根据个人购房担保借款合同第九条9.1.4第（8）项约定，被告汤阴县房地产开发有限责任公司作为保证人应当按照约定承担保证责任。综上，原告要求被告岳玉芹归还借款本金、利息，承担违约责任，并要求被告汤阴县房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任，符合当事人约定，且不违反法律规定，事实清楚，证据充分，本院应予支持。被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己抗辩权的放弃，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳玉芹于本判决生效后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行借款本金202099.45元、截至2020年4月20日的利息2476.29元，共计204575.74元，之后的利息（含罚息、复利）按照双方签订的合同约定计算至实际受偿之日止；二、如被告岳玉芹未按照本判决第一项履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司汤阴县支行享有对被告岳玉芹的抵押房产（抵押预登记证号：汤阴房预2016字第**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告汤阴县房地产开发有限责任公司对被告岳玉芹上述借款本金及利息的归还承担连带保证责任。被告汤阴县房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告岳玉芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4368元，减半收取计2184元，由被告岳玉芹、汤阴县房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员 赵 丽二〇二〇年十月十三日书记员 周佳佳