河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初610号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：邱县振兴路**，统一社会信用代码：91130430678544255N。 负责人：肖世强，职务：行长。 委托代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：董爱中，男，1967年11月16日出生，汉族，住邱县。 被告：惠玉景，女，1966年2月26日出生，汉族，住邱县。 被告：邱县百户寨棉纺织有限公司，统一社会信用代码：91130430553313875Q，住，住所地：河北省邯郸市邱县新马头镇**寨村/div> 法定代表人：石京，职务：执行董事兼经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称邮储银行邱县支行）与被告董爱中、惠玉景、邱县百户寨棉纺织有限公司（以下简称百户寨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王建新到庭参加诉讼，被告董爱中、惠玉景、百户寨棉公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行向本院提出诉讼请求：1．依法责令被告偿还原告本金184211.31元、利息9157.42元、罚息2149.22元，合计195517.95元（截至2020年5月29日），此后，产生的利息和罚息以按合同约定至还清止；2．依法拍卖、变卖位于振兴路××段北侧编号为：邱房权证新马头字第（2007）0102号房产及土地，所得款项在扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务；3．由被告承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2016年3月22日，被告向原告提交了中国邮政储蓄银行小企业快捷贷业务客户申请表，由被告董爱中、惠玉景夫妇作为借款人，申请贷款金额为300000元，期限为60个月，用于购买原材料。被告惠玉景作为借款人配偶，在申请表上明确声明与承诺，与借款人共同偿还贷款。同时，邱县胜柏棉纺织有限公司出具担保函，自愿为被告董爱中额度借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。同日，被告董爱中同意将其位于振兴路××段北侧房产及土地作为抵押担保。董爱中配偶惠玉景签订《抵押人配偶声明》，作为抵押人配偶，承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。原告与被告经协商一致，于2016年4月13日，签订了编号为1399954Ｑ216044895023个人额度借款合同。约定，由原告向被告提供可供循环使用的借款额度300000元，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，原告与被告董爱中签订了一份编号为1399954Ｑ316044512815的个人最高额担保合同。该合同约定，由董爱中位于邱县北侧，邱县邱房权证新马头字第（2007）0102号房产及邱国用（2016）第××号土地作为抵押担保。合同签订后，被告于2016年4月20日将借款额度内的300000元支用，用于购棉纱，借用期限为2016年4月20日至2017年4月20日，年利率为6.525%，还款方式为阶段性等额本息，宽限期6个月。合同履行期限内，被告按合同约定还清全部借款，使得其在额度支用期内又产生了300000元的支用额度。被告于2017年4月11日提出支用申请，原告于2017年4月26日放款300000元，用于购棉纱，借款期限为2017年4月26日至2022年4月26日，年利率为7.3625%，还款方式为阶段性等额本息，宽限期为6个月。合同履行期内，被告仅偿还了部分借款后，出现不按合同规定按时偿还借款本息的违约行为，依据个人额度借款合同第四十二条第（一）项及第四十七条第（一）项之规定，原告宣布借款提前到期，现要求借款人立即清偿全部贷款本息并承担本案的其他费用。 被告董爱中、惠玉景、百户寨公司未答辩。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1．小企业主快捷贷业务客户申请表一份，证明二被告向原告申请借款的事实；2．被告董爱中、惠玉景身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明被告董爱中及惠玉景的身份情况；3．个人额度借款合同一份（编号：1399954Ｑ216044895023）／个人最高额抵押合同一份（编号：1399954Ｑ316044512815），证明原告与被告签订贷款合同及被告向原告提供担保的事实和约定相关事项；4．邱房他证新马头镇字第（2016）0412号不动产登记证、邱他项（2016）第00017号土地他项权证各一份，证明原告系邱房权证新马头字第（2007）0102号房产和邱国用（2016）第××号国有土地使用权的抵押权人；5．邮储银行个人额度借款支用单一份、邮储银行个人贷款放款单一份、个人贷款（手工）借据一份，证明被告向原告借款的事实；6．被告欠款明细单一份，证明截止到2020年5月29日被告尚欠原告借款本金、利息和罚息数额；7．邱县胜柏棉纺织有限公司变更登记工商档案一份，证明被告邱县胜柏棉纺织有限公司名称变更为邱县百户寨棉纺织有限公司的情况；8．担保函及企业保证函各一份，证明邱县胜柏棉纺织有限公司对案涉借款担保的事实。 被告董爱中、惠玉景、百户寨公司未向本院提交证据。 根据原告举证意见，结合民事诉讼证据规定，本院对原告所举证据分析认定如下： 证据1、3、5系私文书证，有原告单位工作人员签字、加盖有公章，亦有被告签字、捺印，且该三组书证所载信息一致，无自相矛盾之处，能够相互印证，应推定为真实，予以认定；证据2、4系公文书证，身份证、结婚证、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证均系相关国家机关在其职权范围内制作的文书，其所载的事项推定为真实，且该两组证据均系被告为申请贷款向原告提交的用以证明被告身份、婚姻及房产、土地权属、抵押登记等情况的证照，经原告工作人员与原件核对后签字确认，予以认定；证据6所载借款起止日期、借款本金、借据编号等信息均与证据5中支用单、借据一致，利息、罚息数额亦属准确、真实，予以认定；证据7，工商登记档案材料加盖有邱县市场监督管理局印章，系其保存的档案资料，应推定为真实，予以认定；证据8系私文书证，有制作者签名、捺印，并加盖有单位公章，形式、来源合法，内容真实，予以认定。被告董爱中、惠玉景、百户寨公司未出庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。 本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，被告董爱中向原告邮储银行邱县支行提交了邮储银行小企业快捷贷业务客户申请表，其配偶被告惠玉景在“借款人配偶签名”栏处签名并捺印。2016年4月13日，原告邮储银行邱县支行与被告董爱中签订了编号为1399954Q216044895023的个人额度借款合同。合同约定：邮储银行根据董爱中的信用评价、财务状况等因素，授信董爱中在一定条件、一定期限可以在限额内循环申请支用借款本金；授信额度为300,000元，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同自双方签字、加盖公章后成立并生效；约定借款用途仅限于借款人用于流动资金；合同项下借款利率、具体用途、每笔借款还款方式、结息日、还款账户户名、账号、开户行等均在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；被告以抵押担保的方式为原告的债权本息、违约金及相关费用提供担保。额度借款合同第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……”，第四十七条“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；……；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……”。 2016年4月13日原告邮储银行邱县支行与被告董爱中签订了编号为1399954Ｑ316044512815的个人最高额抵押合同，合同约定：为保证原告上述个人额度借款合同主债权的实现，被告董爱中以其位于邱县北侧的房产（房屋所有权证号：邱房权证新马头字第（2007）0102号）和位于邱县北侧的国有土地（证号：邱国用（2016）第××号）使用权设定抵押，抵押担保主债权本金金额最高不超过300000元，担保债权确定的时间为2016年4月13日至2026年4月13日。担保范围包括：被告董爱中在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保权存续期间至主合同项下债务全部清偿之日止。关于抵押权实现，双方约定：若发生主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。原告邮储银行邱县支行与被告董爱中分别于2016年4月15日、4月18日就上述房产及国有土地使用权办理了抵押登记，房屋他项证权书编号为邱房他证新马头镇字第（2016）0412号，土地他项权证书编号为邱他项（2016）第00017号。 邱县胜柏棉纺织有限公司于2016年3月22日为案涉借款提供了担保函，担保函约定，公司为被告董爱中与原告邮储银行邱县支行之间签订的个人额度借款合同项下所有贷款提供连带责任保证，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，若邮储银行与董爱中就债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。同日，邱县胜柏棉纺织有限公司一并向邮储银行邱县支行出具企业保证函，载明“本企业于2016年3月22日召开股东会，以符合法律法规和公司章程的方式通过上述贷款事项，本次担保合法有效。以上担保事项符合我公司章程之规定”，公司股东（除董爱中外）惠玉景在该函“会签模式：有限责任公司股东（或合伙人）签字”处签字、捺印。 额度借款合同签订后，被告董爱中于2017年4月11日向原告邮储银行邱县支行申请支用300,000元，原告于2017年4月26日向被告董爱中发放贷款300,000元。借款期限为2017年4月26日至2022年4月26日；借款用途为购棉纱；还款方式为阶段性等额本息还款法；年利率为7.3625%，逾期利率为在约定的年利率基础上加收50%确定，为11.0438%；截至2020年5月29日，被告董爱中已还原告邮储银行邱县支行借款本金115,788.69元，尚欠借款本金184,211.31元，利息9,157.42元，罚息2,149.22元，共计195,517.95元。 另查明：1．被告董爱中与被告惠玉景于1990年1月16日在邱县民政局登记结婚；2．邱县胜柏棉纺织有限公司成立于2010年4月2日，其股东为：董爱中（股权60%）、惠玉景（股权40%），2017年3月6日董爱中、惠玉景将全部股权转让给石京，同时公司法定代表人变更为石京，任公司执行董事兼经理职务，2017年3月6日邱县市场监督管理局核准公司名称变更为邱县百户寨棉纺织有限公司；3.自2020年5月29日-10月21日被告董爱中偿还原告借款本金2,802.67元，尚欠借款本金181,408.64元。 本院认为，原告邮储银行邱县支行与被告董爱中之间签订的个人额度借款合同及借款支用单，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。双方应按照诚实信用原则全面履行各自的合同义务。原告按照合同约定足额向被告提供了借款，被告理应按照约定的还款计划向原告返还借款本金并支付相应的利息。被告董爱中未按期返还借款本金、支付相应利息的行为，违反了借款合同的约定，原告要求被告董爱中返还借款本金并支付利息、罚息的请求，本院予以支持。 被告董爱中、惠玉景系夫妻关系，贷款发生在婚姻关系存续期间内，且被告惠玉景作为借款人配偶在小企业主快捷贷业务客户申请表“借款人配偶”栏签字、捺印，表中“声明与承诺”载明“本人是借款人董爱中的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”，足以证实该笔借款系二被告共同意思表示所负债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，应认定为夫妻共同债务，对原告要求被告惠玉景与被告董爱中共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。 原告邮储银行邱县支行与被告董爱中之间签订最高额抵押合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。被告董爱中以其自有房产及国有土地使用权为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。被告未按约定履行还款义务，实现担保物权的条件已成就，原告有权就抵押财产与被告协议折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，故原告的该部分诉求，本院予以支持。 关于被告邱县胜柏棉纺织有限公司为案涉借款提供连带责任保证问题，根据《公司法》第十六条第二款规定，有限责任公司为股东提供关联担保的，必须经股东会决议，本案中，邱县棉纺织有限公司股东为董爱中和惠玉景，除董爱中因系被担保股东，不得参与股东会决议外，惠玉景作为唯一出席股东会的股东，于2016年3月22日召开股东会，表决通过该关联担保事项，故被告邱县胜柏棉纺织有限公司为案涉借款提供连带责任保证，合法有效。邱县胜柏棉纺织有限公司虽发生了股东股权转让、法定代表人、公司名称变更，但该类变更均属于公司登记事项的变更，变更后的公司对变更前的公司债权债务仍应当予以承继。百户寨公司是通过股权转让的方式变更而来，并非是新设立的公司，应对公司变更前邱县胜柏棉纺织有限公司的债务承担责任。故对原告要求百户寨公司对被告董爱中的借款承担偿还责任的请求，本院予以支持。 鉴于本案借款既有物的担保又有人的保证，涉及债权实现顺序问题，根据《物权法》第一百七十六条规定，双方当事人有约定的从其约定，无约定或约定不明时，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中，原告邮储银行邱县支行、被告董爱中在最高额抵押合同第二十九条约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮储银行邱县支行均有权要求就抵押物优先承担担保责任，故应当遵从合同当事人意思自治，在债务清偿顺序上，应先就被告董爱中的抵押房产、国有土地使用权优先受偿，不足部分，再由被告百户寨公司连带清偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告董爱中、惠玉景于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行返还借款本金181,408.64元，并按照借款合同的约定支付利息（截至2020年5月29日，利息9,157.42元，罚息2,149.22元，共计192,715.28元；此后产生的利息、逾期罚息按照合同约定计算至还清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行有权就被告董爱中位于邱县北侧的房产（房屋所有权证号：邱房权证新马头字第（2007）0102号）和位于邱县北侧的国有土地（证号：邱国用（2016）第××号）使用权折价、拍卖或者变卖后所得价款，在本判决第一项所确定债务范围内享有优先受偿权； 三、在本判决第二项确定的担保物权不足以实现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行的债权时，不足部分，由被告邱县百户寨棉纺织有限公司承担连带偿还责任； 四、被告邱县百户寨棉纺织有限公司承担连带偿还责任后，有权向被告董爱中、惠玉景追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,211元减半收取2,105.50元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行承担30.18元，由被告董爱中、惠玉景、邱县百户寨棉纺织有限公司共同承担2,075.32元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  汪西坤                            本件与原本核对无异                二〇二〇年十月二十七日 书记员  张江龙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》： 第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》： 第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。 《中华人民共和国物权法》： 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》： 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释： 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。