湖南省花垣县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3124民初1179号原告：湖南花垣农村商业银行股份有限公司边城支行，住所地湖南省花垣县花垣镇隘门村。法定代表人：满延芳，任支行行长职务。被告：唐小全，男，1972年7月14日出生，住花垣县。被告：吴京丽，女，1978年3月8日出生,住花垣县。原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称“花垣农商行边城支行”）与被告唐小全、吴京丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告花垣农商行边城支行的法定代表人满延芳到庭参加了诉讼，被告唐小全、吴京丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告花垣农商行边城支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告唐小全、吴京丽共同偿还原告借款本金50万元及利息、罚息（利息自2020年2月21日起按7.83%计算，罚息按11.745%计算，至付清之日止，到起诉之日的本金、利息和罚息为524248.21元）；2、依法确认原告对被告提供的抵押财产具有优先受偿权；3、请求法院判决被告吴京丽对上述贷款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2020年5月1日，被告因经营采石场缺少周转资金向原告申请借款，借款金额为50万元，并签订了相关借款合同及抵押合同，约定贷款利率为7.83%，合同期限到2021年8月7日止。被告2019年8月5日借款40万元，2020年8月5日到期；2019年10月31日借款5万元，2020年10月31日到期；2020年12月2日借款5万元，2020年12月2日到期。由于被告不按合同约定期限偿还本息，违反合同义务。为了维护原告的合法权益，依照法律规定向法院起诉，请求支持原告诉讼请求。被告唐小全、吴京丽未作答辩。原告花垣农商行边城支行为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：证据1、结婚证复印件，拟证明被告唐小全、吴京丽是夫妻关系。证据2、贷款申请书、《最高额借款合同》，拟证明被告向原告贷款的事实；证据3、《最高额抵押合同》、房产证及不动产登记证明，拟证明被告唐小全、吴京丽为本案贷款提供抵押物进行担保的事实，原告有权在债权范围就抵押物优先受偿；证据4、交易流水，拟证明原告按照合同约定向被告唐小全发放贷款本金50万元的事实；证据5、付息情况说明，拟证明被告唐小全支付贷款利息及欠息情况；证据6、催收通知书，拟证明原告于2020年6月22日向被告唐小全催收贷款本金50万元及利息。被告唐小全、吴京丽未出庭未发表质证意见亦未提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：因证据1、结婚证复印件，证据2、贷款申请书、《最高额借款合同》，证据3、《最高额抵押合同》、房产证及不动产登记证明，证据4、交易流水，证据5、付息情况说明及证据6、催收通知书具有真实性及关联性，故本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告唐小全与吴京丽于2002年8月8日办理结婚登记手续。2018年，唐小全向原告花垣农商行边城支行提交贷款申请书，申请便民卡贷款50万元用于生产经营，唐小全及其妻子吴京丽均在该贷款申请书上签字按手印。2018年8月7日，原告与被告唐小全签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-51508-2018-00000524），约定:最高借款额度为500000元，借款期限为36个月，自2018年8月7日至2021年8月7日止，借款利率采用固定利率，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，按月付息。并约定由被告唐小全为该笔借款提供最高额抵押担保，抵押相关内容规定在合同编号为2-51508-2018-00000017的《最高额抵押合同》中。2018年8月7日，被告唐小全作为抵押人，吴京丽作为抵押物共有人，原告花垣农商行边城支行作为抵押权人，签订了《最高额抵押合同》（合同编号为2-51508-2018-00000017）。合同中约定：唐小全用其所有的湘（2016）花垣县不动产权第0×**房产为上述贷款作抵押担保。担保范围为上述最高额借款合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。借款合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可就抵押物财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。双方于2018年8月7日到花垣县国土资源局办理了抵押登记他项权，不动产登记证号为：湘（2018）花垣县不动产证明第0××4号。原告花垣农商行边城支行按约定分别于2019年8月5日、2019年10月31日、2019年12月2日向被告唐小全发放了400000元、50000元、50000元贷款，共计500000元。唐小全已支付截止至2020年2月20日止的贷款利息，自2020年2月21日起的利息未支付。原告花垣农商行边城支行于2020年6月22向被告唐小全送达贷款催收通知书，告知唐小全履行还本付息义务。另查明，原告花垣农商行边城支行变更第三项诉讼请求为请求法院判令被告吴京丽作为共同借款人，与被告唐小全共同偿还借款本金50万元及利息、罚息。原告花垣农商行边城支行明确50万元贷款利息的计算方式为：其中40万元贷款利息分段计算，2020年2月21日至2020年8月5日期间的利息按照年利率7.83%计算，2020年8月6日至还清之日止的利息按照年利率11.745%计算；其中5万元的利息分段计算，2020年2月21日至2020年10月31日期间的利息按照年利率7.83%计算，2020年11月1日至还清之日止的利息按照年利率11.745%计算；其中5万元的利息分段计算，2020年2月21日至2020年12月2日期间的利息按照利率年7.83%计算，2020年12月3日至还清之日止的利息按照利率年11.745%计算。本院认为，2018年8月7日花垣农商行边城支行与唐小全签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-51508-2018-00000524）系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，各方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约向唐小全发放贷款50万元，因唐小全未依合同约定的期限支付利息，原告可按照合同约定宣布贷款提前到期并收回贷款，故唐小全应承担偿还原告借款本金及支付利息的民事责任。庭审查明，贷款利息已偿还至2020年2月20日，故利息起算日应确定为2020年2月21日。原告花垣农商行边城支行与唐小全、吴京丽就《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-51508-2018-00000524）签订《最高额抵押合同》（合同编号为2-51508-2018-00000017），办理抵押登记并取得不动产登记证明，可认定抵押权已依法设立，原告抵押权人身份合法明确,可对抵押物依法行使抵押权。合同约定的抵押担保范围包括最高额借款合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，在抵押金额限额内，原告就上述担保范围内的债权在对处置抵押物所得价款限额内享有优先受偿的权利。本案贷款发生在唐小全与吴京丽夫妻关系存续期间，唐小全及吴京丽在贷款申请书中均签字按手印，二人具有贷款的共同的意思表示，因此吴京丽应与唐小全共同承担偿还原告借款及支付利息的民事责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐小全、吴京丽于本判决生效后七日内共同偿还原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司边城支行《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-51508-2018-00000524）项下借款本金人民币50万元及支付相应利息（利息从2020年2月21日起计算至全部贷款偿还之日止，利率按《最高额借款合同》的约定计算）；二、原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司边城支行对登记在唐小全名下的湘（2016）花垣县不动产第0××0号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金50万元及相应利息（利息从2020年2月21日起计算至全部贷款偿还之日止，利率按《最高额借款合同》的约定计算）范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决指定履行期间届满之日起两年内，向本院申请强制执行。案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告唐小全、吴京丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  朱建兰二〇二〇年十月二十七日法官助理杨阳书记员龙兴附：本判决书适用的法律法规中华人民共和国合同法第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。中华人民共和国物权法第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。