河南省商丘市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫14民终3777号 上诉人（原审被告）：陈光雷，男，汉族，1974年12月2日出生，住河南省永城市。 委托诉讼代理人：刘怀山，河南天翔鲲鹏律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：河南永城农村商业银行股份有限公司。住所地河南省永城市东城区东方大道**，统一社会信用代码91411481175386822D。 法定代表人:张奉奎，该公司董事长。 委托诉讼代理人：石海信，河南宇法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵玉印，河南宇法律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：曹雪礼，男，汉族，1973年2月19日出生，住河南省永城市。 被上诉人（原审被告）：王毛连，女，汉族，1977年12月12日出生，住河南省永城市。系曹雪礼之妻。 原审被告：永城市惠农协会。住。住所地：中国人民银行永城市支行办公楼**会组织统一信用代码51411481084806529M。 法定代表人：陈体健。 原审被告：陈体健，男，汉族，1974年5月6日出生，住河南省永城市。 原审被告：曹长富，男，汉族，1976年7月20日出生，住河南省永城市。 原审被告：贾素云，女，汉族，1966年11月5日出生，住河南省永城市西城区。 原审被告：郝源，男，汉族，1989年4月14日出生，住河南省永城市。 原审被告：曹根龙，男，汉族，1994年10月30日出生，住河南省永城市。 原审被告：曹杰，男，汉族，1970年12月26日出生，住河南省永城市。 原审被告：陈三中，男，汉族，1969年3月12日出生，住河南省永城市。 原审被告：张志国，男，汉族，1974年5月1日出生，住河南省永城市。 原审被告：马波，男，汉族，1985年10月25日出生，住河南省永城市。 原审被告：永城市丰收万佳种植专业合作社。住。住所地：河南省永城市马桥镇马北村一社会信用代码934114815651019840。 法定代表人：王子建。 原审被告：永城市绿园蔬菜花卉专业合作社。住。住所地河南省永城市侯岭乡化庄村一社会信用代码93411481687115145F。 法定代表人：刘松泰。 原审被告：永城市昌源种植农民专业合作社。住。住所地河南省永城市演集镇时庄村前洪庄组一社会信用代码93411481577628003C。 法定代表人：陈体健。 上诉人陈光雷与被上诉人河南永城农村商业银行股份有限公司（以下简称永城农村商业银行）、曹雪礼、王毛连，原审被告永城市惠农协会、陈体健、永城市昌源种植农民专业合作社、曹长富、贾素云、郝源、曹根龙、曹杰、陈三中、张志国、马波、永城市丰收万佳种植专业合作社、永城市绿园蔬菜花卉专业合作社金融借款合同纠纷一案,不服河南省永城市人民法院（2020）1481民初2808号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人陈光雷及其委托代理人刘怀山；被上诉人永城农村商业银行委托诉讼代理人石海信、赵玉印；原审被告贾素云、郝源到庭参加诉讼。被上诉人王毛连、曹雪礼；原审被告永城市惠农协会、陈体健、永城市昌源种植农民专业合作社、曹长富、曹根龙、曹杰、陈三中、张志国、马波、永城市丰收万佳种植专业合作社、永城市绿园蔬菜花卉专业合作社经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈光雷上诉请求：对一审判决发回重审或依撤销第三项，改判上诉人对案涉借款本金及利息等不承担任何责任。事实和理由：1.一审法院认定部分事实错误。上诉人用涉案房屋为涉案债务抵押担保，涉案房屋是夫妻共同财产，抵押时共同权利人毛玉红并不知情，侵犯了毛玉红的合法财产权益，抵押无效；一审时上诉人提交的《有权处分同意抵押款书面承诺书》上仅有上诉人的签名，能够推定永城农村商业银行知道案涉抵押房屋不是陈光雷的单独个人财产；上诉人虽有抵押的意思表示，但不能说明抵押行为是自愿的，且未办理抵押物登记，抵押行为是无效的；2.一审法院认定案件事实错误，致适用法律错误，判决结果显失公正。 永城农村商业银行辩称，1.上诉人在发表辩论意见当中已经自认毛玉红在14年完全知道该房产证向原告处抵押，并且在抵押合同上签字，其证明毛玉红完全知道该房产证是抵押给原告的，不存在其未知情或者不知道，因此陈光雷单独向永城农村商业银行出具有权处分人同意抵押贷款书面承诺书，毛玉红是知情的。同时，涉案房产证载明产权人为陈光雷单独所有，也无需毛玉红在处分书上单独签字。2.上诉人混淆抵押合同生效与抵押权成立二者之间的法律关系，只要在抵押合同双方签字后即成立并生效，是否办理抵押登记只是抵押权产生的依据。本案中未到登记机关进行抵押登记，只是抵押权未成立，债权人不具有优先受偿权，但不是抵押合同不成立、不生效的条件。因此永城农村商业银行主张上诉人在抵押房屋价值内承担担保责任有法律依据。 永城农村商业银行向一审法院起诉请求：1、判令曹雪礼、王毛连归还原告借款本金80万元及利息46920.01元（暂计算至2019年9月24日），以后利息以80万元为基数按照月利率7.185‰计算，直至本息清偿之日止；2、依法确认永城农村商业银行对陈光雷抵押房屋（永房权证东城区字第××号）的价值为限承担清偿责任；3、判令永城市惠农协会、陈体健、曹长富、贾素云、郝源、曹根龙、曹杰、陈三中、田中亚、张志国、马波、永城市丰收万佳种植专业合作社、永城市绿园蔬菜花卉专业合作社、永城市昌源种植农民专业合作社承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费、律师费以及其他实现债权的费用由一审被告承担。 一审法院认定事实：曹雪礼、王毛连系夫妻关系。2018年3月5日，曹雪礼与永城农村商业银行签订《借款合同》，约定曹雪礼借款80万元，借款期限12个月，自2018年3月5日起至2019年3月5日止，固定利率，月利率4.79‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。王毛连向永城农村商业银行出具《借款人配偶承诺书》，自愿对涉案借款承担共同还款责任。2018年3月5日，被告曹长富、贾素云、郝源与永城农村商业银行签订《保证合同》，永城市惠农协会及会员向永城农村商业银行出具《担保贷款承诺书》《联保承诺书》，曹根龙、曹杰向永城农村商业银行出具《担保承诺书》，曹雪礼、王毛连、曹长富、贾素云、郝源向永城农村商业银行出具《个人不可撤销保证合同》，以上均对案涉借款提供连带责任保证担保。陈光雷向永城农村商业银行出具《有权处分人同意抵押贷款书面承诺书》，自愿以其单独所有的位于永城市刘河乡××高台组房屋（永房权证永城市字第××号）为涉案借款提供抵押担保。上述协议签订后，永城农村商业银行依约向曹雪礼发放贷款80万元，曹雪礼偿还利息34577.44元，下余本息曹雪礼未偿还。 一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，曹雪礼向永城农商行贷款80万元，有曹雪礼出具的个人借款合同、借款借据为证，合同合法有效，借贷关系成立，永城农村商业银行要求曹雪礼偿还贷款80万元及利息，依法应予支持。王毛连向永城农村商业银行出具借款人配偶承诺书，该笔借款应视为夫妻共同债务，王毛连应对涉案借款承担共同还款责任。对于本案借款，被告曹长富、贾素云、郝源与原告签订保证合同，永城市惠农协会及会员向原告出具担保贷款承诺书及联保承诺书，曹根龙、曹杰向原告出具担保承诺书，被告曹雪礼、王毛连、曹长富、贾素云、郝源向永城农村商业银行出具个人不可撤销保证合同，以上均对案涉借款提供连带责任保证担保。永城农村商业银行要求上述当事人对涉案借款承担连带清偿责任，依法应予支持。对于本案借款，陈光雷向原告出具《有权处分人同意抵押贷款书面承诺书》，自愿以其单独所有的位于永城市刘河乡××高台组房屋（永房权证永城市字第××号）为涉案借款提供抵押担保，虽未就该房产办理抵押登记，但该《有权处分人同意抵押贷款书面承诺书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，陈光雷应仍就涉案借款以该抵押房产的价值为限向原告承担清偿责任。永城农村商业银行主张被告支付律师代理费15000元，并提供相关委托代理协议证明，但在双方签订的借款合同中均未明确约定该笔费用应由被告承担，故对永城农村商业银行的该项诉求，不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决：一、曹雪礼、王毛连于本判决生效后十日内偿还河南永城农村商业银行股份有限公司借款本金80万元及利息（利息以本金80万元为基数，自2018年3月5日起至2019年3月5日止按照月利率4.79‰计算，自2019年3月6日起按照月利率7.185‰计算，直至本息清偿之日止，已偿还的利息34577.44元从中予以扣除）；二、永城市惠农协会、陈体健、曹长富、贾素云、郝源、曹根龙、曹杰、陈三中、田中亚、张志国、马波、永城市丰收万佳种植专业合作社、永城市绿园蔬菜花卉专业合作社、永城市昌源种植农民专业合作社对上述借款本息承担连带清偿责任,永城市惠农协会、陈体健、曹长富、贾素云、郝源、曹根龙、曹杰、陈三中、田中亚、张志国、马波、永城市丰收万佳种植专业合作社、永城市绿园蔬菜花卉专业合作社、永城市昌源种植农民专业合作社在承担清偿责任后有权利在清偿范围内向被告曹雪礼、王毛连追偿；三、陈光雷就本案借款本息以其抵押房屋（永房权证永城市字第××号）的价值为限向河南永城农村商业银行股份有限公司承担清偿责任，陈光雷承担清偿责任后有权在清偿范围内向被告曹雪礼、王毛连追偿；四、驳回河南永城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。本院二审查明事实与一审法院查明事实一致，对一审法院查明事实予以确认。另查明，原审被告田中亚于二审诉讼期间（2020年9月12日）去世，于2020年9月21日火化。其财产继承人妻子赵倩、母亲胡长玲、父亲胡安民均明确表示放弃对田中亚财产的继承，其长子田泽熙、次子田恩熙的法定监护人赵倩亦明确表示两个儿子放弃继承田中亚的个人财产。 本院认为，夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产作出重要处理决定的，夫妻双方应平等协商，取得一致意见，他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。本案中，涉案房产证载明产权人为陈光雷，陈光雷作为有完全行为能力的成年人，向永城农村商业银行出具《有权处分人同意抵押贷款书面承诺书》，并在承诺书上签字，自愿以其单独所有的位于永城市刘河乡××高台组房屋（永房权证永城市字第××号）为涉案借款提供抵押担保，该抵押担保合同是其真实意思表示，永城农村商业银行没有义务再去审查抵押人的婚姻关系、家庭成员和该抵押物是否还有其他共有人，其已尽到了合理的注意义务，该涉案抵押合同合法有效，上诉人关于“涉案房屋是夫妻共同财产，抵押时共同权利人毛玉红并不知情，侵犯了毛玉红的合法财产权益，抵押无效”的上诉主张不能成立。另，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效，未办理物权登记的，不影响合同效力。因此，登记是针对物权的变动采取的一种公示方法，是否登记并不影响合同的效力。一审法院认定抵押合同有效，并判令陈光雷就本案借款本息以其抵押房屋（永房权证永城市字第××号）的价值为限向河南永城农村商业银行股份有限公司承担清偿责任，符合法律规定，应予支持，上诉人关于未办理抵押登记抵押人就不承担任何责任的上诉主张于法无据，本院亦不予支持。 综上所述，陈光雷的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定基本事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由陈光雷负担。 本判决为终审判决。 审判长  徐亚超 审判员  李念武 审判员  陈光应 二〇二〇年十月二十二日 书记员  冯芬芬