重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初20611号原告:大连银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝**龙山街道松牌路**米兰天空**4-1，统一社会信用代码915001125656494809。负责人:曹梦，行长。委托诉讼代理人：王漫蝶，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘士，重庆依斯特律师事务所律师。被告：蒋琰，女，1985年12月6日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：邹仿鸣，女，1959年10月22日出生，土家族，住重庆市渝**。原告大连银行股份有限公司重庆分行（以下简称大连银行重庆分行）与被告蒋琰、邹仿鸣信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行了审理。原告大连银行重庆分行委托诉讼代理人王漫蝶到庭参加诉讼。被告蒋琰、邹仿鸣经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大连银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋琰偿还原告截至2020年5月18日的信用卡欠款本金153332.07元、利息8220.09元、分期手续费5004.2元、违约金16876.03元；2、被告邹仿鸣对蒋琰上述还款义务，向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费由被告蒋琰、邹仿鸣共同承担。事实与理由：2012年，邹现龙向原告申请并办理信用卡。被告邹仿鸣与邹现龙系夫妻关系，被告邹仿鸣向原告提交大连银行信用卡担保承诺书，承诺自愿为邹现龙的透支款项提供保证担保。2012年2月5日，邹现龙开始使用信用卡消费。2019年7月29日，邹现龙儿媳蒋琰签订《大连银行信用卡分期还款协议书》，承诺自愿向原告偿还邹现龙信用卡账户下发生的一切透支款项。之后，被告出现逾期还款，构成违约。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告蒋琰、邹仿鸣未作答辩。原告大连银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：信用卡申请表、《大连银行融易通信用卡个人领用合约》、大连银行信用卡收费标准、《大连银行现金分期产品告知书》、大连银行现金分期申请及使用条款、关于信用卡收费标准及业务规则调整的公告、大连银行信用卡担保承诺书、《大连银行信用卡分期还款协议书》、交易明细、余额构成表。经审查，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明以下事实：2012年，邹现龙向原告提交大连银行信用卡申请表，填写相关信息，并在申请人声明处载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《大连银行融易通信用卡个人领用合约》规定：大连银行（甲方）与大连银行信用卡申领人（乙方）就乙方向甲方申领使用信用卡有关事宜签订如下合约。1、甲方核准发给信用卡后，乙方应按甲方的规定缴纳年费，融易通卡每卡每年500元人民币。2、乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为所有费用加上预借现金交易金额，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上上期视同全额还款未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费款，加上分期付款分摊的本金和手续费。所有费用是指：年费、滞纳金等费用。3、乙方持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最短为25天，最长为56天，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的透支利息。乙方在最后还款日前未能偿还全部款项时，应当支付全部款项自透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。乙方在境内、外支取现金（含ATM）发生的透支，不享受免息还款期待遇，按上述利率支付透支部分的透支利息。并收取预借现金手续费，境内外按透支取现金额的1%收取。上述所有计付利息均按月计收复利。4、乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金、最低1元或按协议约定收取。5、信用卡账户内的存款（溢缴款）采用积数计息法按实际天数计算利息，按季结息，按照结息日挂牌活期利率计付利息。《大连银行现金分期产品告知书》约定：1、大连银行现金分期业务包含“取现分期、转账分期、转账支付”等类型，此类分期金额可用于大额消费、购物、购车、装修、企业经营需要等正规性用途。2、取现分期是指信用卡预借现金可用额度内，申请将预借现金交易在成功记账后、未出账单前转成分期付款的业务，单笔取现金额500元（含）以上。转账分期是指将信用卡预借现金可用额度直接从其信用卡账户划转至本人借记卡账户中，同时在信用卡账户中将此笔转账金额进行分期处理的业务，单笔转账金额5000元（含）以上；另钻石卡须将信用卡中可用额度直接打入其合同约定的交易对象账户中，单笔转账金额20万（含）以上。转账支付是指将信用卡中预借现金可用额度直接从其信用卡账户划转至本人借记卡账户中，单笔转账金额5000元（含）以上。上述所有分期业务均可办理自由分期、金字塔分期。3、自由分期期数在3个月至两年，本金分摊方式为按月分摊本金，月手续费率0.6%，提前款款手续费率为未分摊本金的1.5%；金字塔分期期数在3个月、6个月，本金分摊方式为最后一期全额偿还本金，月手续费率1.2%，提前款款手续费率为全部本金的1.5%；转账支付期数为享受25-56天免息期，月手续费率1.4%。4、大连银行有权根据客户的用卡情况，在核定的用卡情况，在核定的信用额度内，对其申请的分期类业务进行审核，最终确定可以办理的分期类型、金额及期数。上述分期费率及取现/转账金额比例为现行标准，如有变动以大连银行网站最新公告内容为准。被告邹仿鸣向大连银行出具的大连银行信用卡担保承诺书。该承诺书载明：为保证你方债权的实现，我自愿为邹现龙向你方申请大连银行信用卡提供保证担保，保证范围为被保证人根据其与你方所签订的《大连银行信用卡领用合约》项下因大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内的透支本息、超限费、滞纳金等）和乙方实现担保权利的费用，保证期间为自被保证人大连银行信用卡项下透支期限届满之次日起两年。本人郑重承诺，如申请人不能按期、足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，本人自愿按照《中华人民共和国担保法》有关规定代为偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务。被告未按时偿还信用卡透支款项出现逾期，截至2020年5月18日，被告尚欠原告信用卡透支本金153332.07元、利息8220.09元、分期手续费5004.2元、违约金16876.03元。另查明，2019年7月29日，被告蒋琰向大连银行出具《大连银行信用卡分期还款协议书》。该协议书约定：1、因持卡人使用大连银行信用卡透支后，暂时无法一次性全额归还信用卡透支款项，本人蒋琰承诺对透支款项全额还款/代还。自愿承诺连带保证还款义务，并向大连银行申请信用卡协议分期。本人已知悉并信用卡协议分期付款业务的相关权利和义务，愿意按照《大连银行协议分期付款业务申请审批表》和《大连银行信用卡领用合约》的相关约定，办理信用卡协议分期付款业务并签订本协议书。2、本人承诺全额偿还大连银行信用卡账户（持卡人：邹现龙）下所发生的一切透支款项，承担该账户全额本息的还款责任，包括但不限于本金、利息、违约金、分期手续费、年费等。3、本人承诺自签订本协议书起，于每月30日前偿还每期应还款项，并于2020年7月30日前予以全部偿还。4、本人承诺按期全额归还协议分期付款业务所产生的每期应还款项，包括协议分期付款本金及当期应计手续费，直至协议分期付款到期结清。如未按期归还每期应还款项，本人愿意承担由此而产生的所有后果。本院认为：原告与被告蒋琰签订的《大连银行信用卡分期还款协议书》、与邹仿鸣签订的《大连银行信用卡担保承诺书》等系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。邹现龙名下信用卡透支款项未按期偿还，构成违约。原告在保证期间内要求被告蒋琰、邹仿鸣对邹现龙名下信用卡透支款项承担连带保证责任，符合双方约定及法律规定。被告蒋琰、邹仿鸣应当向原告偿还截至2020年5月18日的信用卡透支本金153332.07元、利息8220.09元、分期手续费5004.2元。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。双方在领用合约中约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，但原告举示的证据不足以证明其于该通知发布后就违约金收取事项与被告进行约定，故原告要求被告支付违约金无事实及法律依据，本院不予支持。被告蒋琰、邹仿鸣无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告蒋琰、邹仿鸣于本判决生效后三日内偿还原告大连银行股份有限公司重庆分行截至2020年5月18日的信用卡透支本金153332.07元、利息8220.09元、分期手续费5004.2元；二、驳回原告大连银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3968.66元，减半收取计1984.33元，由被告蒋琰、邹仿鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭建蓉二〇二〇年十月二十一日法官助理 赵 瑞书 记 员 熊 涛