广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初2618号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市********************商铺，统一社会信用代码：914**************P。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：王德富，男，1978年5月19日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市*************，公民身份号码：441***************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政银行阳春支行）与被告王德富信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳春支行的委托诉讼代理人谢琳、谢咏霖到庭参加诉讼，被告王德富经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳春支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即偿还信用卡透支款本金7454.76元及利息、费用[暂计至2020年6月30日止利息为796.87元，费用为838.06元。2020年7月1日后利息、费用按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》约定计算,直至被告还清全部欠款本息时止]给原告；2.本案受理费、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2011年7月26日向原告申请办理个人信用卡,并约定遵守《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡章程》的相关权利义务。原告已向被告履行了发卡义务，并发放了三张信用卡，卡号分别是：622*************、622*************、622*************。被告取得信用卡后激活使用,现透支款项多时仍未还款,经原告多次催收未果。截至2020年6月30日,被告拖欠原告款项为9089.69元(其中透支款本金7454.76元、利息796.87元、费用838.06元)。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告王德富在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2011年7月26日，被告提交身份证复印件和《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，并在该表中签名确认。该申请表所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中载明：“第三条利息及费用。1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第十一条透支利率：日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。”等内容条款。同日，原告审批同意被告的开卡申请，并发放了卡号为622*************、622*************、622*************的三张信用卡给被告。被告使用上述信用卡于2017年10月10日激活，进行刷卡消费至2019年12月9日，但被告没有按约定的方式和期限足额偿还信用卡透支款本息给原告。截至2020年6月30日,被告尚欠上述信用卡产生的透支款本金7454.76元、利息796.87元、费用838.06元，合计9089.69元。以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图、信用卡欠款情况表、历史交易明细表、催收明细表，庭审笔录等证据附卷予以证实。本院认为，被告向原告申请开办信用卡，并签名确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，原告同意被告的开卡申请，并发放了卡号为622*************、622*************、622*************的三张信用卡给被告。被告领取和使用以上信用卡进行刷卡消费，双方形成了借款合同关系，上述行为是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院依法认定原告与被告之间构成的借款合同关系成立有效，应受法律保护，双方均应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行各自的义务。被告使用原告交付的信用卡后，未按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定还款给原告。截至2020年6月30日，被告逾期没有偿付上述信用卡透支款本金7454.76元给原告，明显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”的规定，原告请求判令被告偿付卡号为622*************、622*************、622*************的三张信用卡刷卡消费所产生的透支款本金7454.76元、利息796.87元、费用838.06元，并从2020年7月1日起至清偿日止新欠的利息、费用等按双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算，理据充分，本院依法予以支持。被告王德富经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告王德富于本判决发生法律效力之日起五日内偿还尚欠的信用卡透支款本金7454.76元、利息796.87元、费用838.06元（该利息、费用为计至2020年6月30日止的数据）及从2020年7月1日起至实际给付之日止的利息、费用按双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计20元，由被告王德富负担。本判决为终审判决。审判员  刘舒婷二〇二〇年十月九日书记员  林子泳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。