河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫08民终2317号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市金水区东三街东、黄河路南绿城黄河锦园******804-816。负责人：张鹏昊，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭晓山，河南兰博律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张新鲜，女，1959年7月14日出生，汉族，住河南省焦作市武陟县。被上诉人（原审原告）：原小明，男，1984年6月19日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。二被上诉人共同委托诉讼代理人：张晖，河南纳圣律师事务所律师。上诉人安诚财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称安诚财险河南公司）因与被上诉人张新鲜、原小明机动车交通事故责任纠纷一案，不服焦作市山阳区人民法院（2020）豫0811民初134号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。安诚财险河南公司上诉请求：1、依法撤销河南省焦作市山阳区人民法院作出的（2020）豫0811民初134号民事判决书并发回重审或改判上诉人不承担赔偿责任；2、该案的上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院判令上诉人在商业第三者责任保险限额内赔偿被上诉人张新鲜、原小明300000元，系事实认定和适用法律错误，上诉人在该案中依法不承担任何赔偿责任。该案中一审已查明：事故发生时，上诉人承保的事故车辆的驾驶人王向龙存在未取得货运从业资格证的情形。根据交通部出台的《道路运输从业人员管理规定》的规定，驾驶经营性货运车辆的人员应持有货运从业资格证，未取得货运从业资格证不得驾驶该货运车辆，上诉人将该强制性规定直接作为免责条款引用在第三者责任保险条款中。再者，上诉人在事故车辆投保人刘之哲投保时，已将商业险保险条款及免责事由告知投保人刘之哲，刘之哲在投保声明书中已签字确认上诉人对免责条款已尽提示说明义务，故根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”及第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，上诉人在该案中不承担任何赔偿责任。而一审法院却主观牵强的认定上诉人在该案中承担赔偿责任，实属认定事实和适用法律错误，请求二审法院查明事实，依法判令撤销一审判决并发回重审或改判上诉人不承担赔偿责任。张新鲜、原小明的委托代理人辩称，第一，本案的涉案车辆是在上牌照的途中发生了交通事故，涉案车辆本身不具备营运条件，车辆发生事故时并非在营运业务期间，因此上诉人所称要求司机具备营运资格证条件的免责条款对本次事故没有约束力；第二，是否具备从业资格证，是一般性的约定条款，该条款不是法律规定的禁止性规定，该一般性条款约定如果要做到生效或者成立，必须是保险人尽到明确说明义务。本案中很显然投保人只是抄写了一部分条款，本次投保内容明显不具备免责条款所约定的合理提示义务。张新鲜、原小明向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告医疗费404950元、误工费23622元、住院期间的陪护费47244元、住院伙食补助费11700元、交通费4680元、营养费4680元、死亡赔偿金637483元、丧葬费27998元、被抚养人生活费83956元、精神损害抚慰金50000元、鉴定费3397元，共计1299710元，其中扣除交强险垫付120000元，刘帅杰垫付的12000元，被告共需赔偿1167710元。一审法院认定事实：王向龙系专业从事车辆服务的中介个人，俗称“黄牛”。奥驰公司系车辆销售公司，二者之间存在合作关系。王向龙为奥驰公司提供服务，奥驰公司按每台车的服务类型给王向龙支付不等价格的服务费。2018年11月份左右，刘之哲在奥驰公司分期购买一辆轻型仓栅式货车，临牌为豫Ｈ×××**，车辆尚未交付刘之哲。该车在永安财产保险股份有限公司投保交强险，在安诚财险河南分公司投保商业第三者责任险并不计免赔，商业第三者责任险限额为300000元。2018年11月25日奥驰公司法定代理人刘帅杰安排王向龙为临牌为豫Ｈ×××**的货车上牌照。2018年11月26日6时50分，王向龙驾驶涉案车辆经迎宾路由北向南行驶至迎宾路交通加油站口跨域中心黄线左转弯，驶出迎宾路时，与经迎宾路东侧非机动车道由南向北行驶的原有才驾驶的无号两轮电动车相撞，造成两车损坏，原有才受伤的道路交通事故。经焦作市高新公安交警大队认定，王向龙承担事故的全部责任。事故发生后，原有才随即被送往解放军第91医院救治，其伤情诊断为创伤性重型颅脑损伤，2019年2月20日办理出院，共计住院86天。当日又转入焦作市第二人民医院治疗，2019年3月29日出院，住院37天。2019年3月29日，原有才再次入住解放军第91医院治疗，2019年7月18日出院，共计住院111天。共计花费医疗费404951.94元。2019年12月5日，经该院委托，河南唯实司法鉴定中心鉴定，原有才的伤残等级为：1、四肢肌瘫的伤残程度为一级；2、完全运动性失语的伤残程度为五级；3、左侧多发肋骨骨折伤残程度为十级；4、构成完全护理依赖。原告方支出鉴定费用3397元。2020年2月1日，原告原有才去世，原有才的近亲属配偶张新鲜、长子原小明参加诉讼。原有才的长女原小燕、次女原芬芬、次子原银辉向该院申明放弃参加诉讼。诉讼中，经该院组织调解，原告张新鲜、原小明分别与被告奥驰公司和王向龙达成调解协议，由奥驰公司赔偿二原告8万元，由王向龙赔偿二原告各项损失共计20万元。张新鲜、原小明申请撤回对被告刘之哲的起诉，该院予以准许。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。王向龙驾驶车辆与原有才发生交通事故，公安交警认定王向龙承担事故的全部责任，事实清楚，该院予以确认。王向龙的违法行为给原有才造成损害后果，应当承担赔偿责任。王向龙驾驶的肇事车辆在永安财险公司投保交强险，在被告安诚财险河南公司投保商业第三者责任险。根据法律规定，对于原告的损失，首先在交强险范围内承担责任，超出部分按责任比例由商业险承担。永安财险公司已经将交强险赔款支付给原告，被告安诚财险河南分公司应当在商业险范围内承担责任。对于原告的其他损失，原告与其他被告已经达成调解协议，本案原告主张医疗费部分，被告安诚财险河南分公司应当在商业第三者责任险范围内足额承担。关于被告安诚财险河南分公司辩称，发生事故时，王向龙无营运资格证，肇事车辆无营运证，属于免责事由，保险公司不予赔偿。对于该辩解理由该院不予采纳，理由如下：1、肇事车辆属于新车，尚未正式办理登记，而且是在办理车辆正式登记手续过程中发生事故，该车辆尚不具备办理营运证的条件，因此安诚财险河南分公司的理由不成立。2、作为肇事人王向龙没有从业资格证，但被告安诚财险河南分公司所提供的机动车第三者责任保险条款第二十四条第二款驾驶人有下列情形之一者“（6）驾驶出租机动车或营业性机动车无机动车交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”属于免责事由，该规定属于一般约定性免责事由。虽然被告安诚财险河南分公司在承保时让车主刘之哲签订了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的投保人声明，但该声明明显系被告安诚财险河南分公司提供的格式内容，让刘之哲照抄书写，此做法不足以证明被告安诚财险河南分公司尽到了说明义务，因此安诚财险河南分公司的辩解理由不成立。综上所述，原告与涉案其他被告达成的调解协议，并不违反法律规定，该院予以确认。对于被告安诚财险河南分公司所应承担的保险责任，应当依法承担。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：被告安诚财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内在保险限额内赔偿原告张新鲜、原小明300000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15309元，经一审法院批准缓交至执行时，由原告张新鲜、原小明承担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审相同。本院认为，关于王向龙在驾驶涉案车辆时无从业资格证是否能够免除保险人赔偿责任的问题。安诚财险河南公司提交的保险条款虽约定驾驶出租机动车或营业性机动车无机动车交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿，但并没有对车辆是否必须处于营运过程进行限定。根据《中华人民共和国保险法》第三十条关于“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定，将该免责条款理解为车辆限定为营运状态更符合一般通常理解。本案中，涉案车辆系在上牌照的途中发生交通事故，车辆并非处于运营状态，事故的发生与王向龙是否持有从业资格证并无直接因果关系，王向龙驾驶车辆发生交通事故不属于免责条款约定的情形。因此，安诚财险河南公司应当对涉案事故承担保险金赔偿责任。综上所述，安诚财险河南公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由安诚财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 李艳敏审判员员 娜 娜审 判 员 宋德勇二〇二〇年十月二十三日法官助理韩小转书记员李森