河南省西华县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1622民初3332号原告：西华县农村信用合作联社，地址：西华县箕城路南段，统一社会信用代码：914116227313149192。法定代表人：高瑞，系该社理事长。委托诉讼代理人：杨四侠，系该社法律顾问，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：何水涛，男，汉族，1992年10月6出生，住河南省西华县，系该单位职工，代理权限为特别授权。被告：杨彩敏，女，汉族，1980年2月7日出生，住河南省周口市川汇区，与被告方义波系夫妻关系。被告：方义波，男，回族，1979年12月1日出生，住河南省周口市川汇区。被告：方**，男，回族，1989年6月12日出生，住河南省淮阳县。被告：李卫华，女，汉族，1978年9月10日出生，住河南省淮阳县。被告付福生，男，汉族，1985年5月13日出生，住河南省周口市川汇区。被告方义波、李卫华、方**的委托诉讼代理人杨彩敏，女，汉族，1980年2月7日出生，住河南省周口市川汇区光荣路亚新小区**楼****，身份证号：4127011980********，代理权限为特别授权。原告西华县农村信用合作联社（以下简称西华信用社）与被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**、付福生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告西华信用社的委托诉讼代理人杨四侠、何水涛，被告付福生均到庭参加了诉讼。被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告西华信用社向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告杨彩敏、方义波偿还原告西华信用社借款本金人民币1,000,000元及利息。2、请求法院判令被告李卫华、方**、付福生对被告杨彩敏、方义波的上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费、保全费、公告费等原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。事实和理由：被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**、付福生于2017年6月30日和原告签订借款合同、保证合同，根据放款通知单，原告于2017年6月30日向被告发放借款100万元，借款期限为三年，月利率为千分之9，逾期贷款罚息按原借款利率基础上上浮50%，按月结息，到期收回本息，现该借款已到期，经催要，被告杨彩敏、方义波未履行还款义务，被告李卫华、方**、付福生未履行保证义务。被告付福生辩称，这笔贷款是2017年我给被告杨彩敏担保的，担保时我不清楚被告杨彩敏、方义波的负债及个人征信情况，2019年10月份原告起诉杨彩敏、方义波时我才知晓二人借款时征信多次逾期及负债比较大。西华联社在发放这笔贷款没有对贷款人的征信情况调查核实，西华联社客户经理赵东东找我签字时，我已明确给他说我爱人不同意担保，也不同意签字；赵东东要求我爱人签字时，我爱人没有签字。但是这笔贷款成功发放了。借款人与贷款人中间存在着故意隐瞒担保人的事实。被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告西华信用社向本院提交的证据材料有：第一组证据：最高额个人借款合同、借款借据、贷款发放通知书、客户提款申请书各一份；证明原告与被告杨彩敏、方义波之间存在合法有效的金融借款法律关系，原告已经按合同约定向被告支付了借款，而被告却未依照合同约定支付相应的利息并按合同约定偿还本金。第二组证据：最高额保证合同一份，证明原告与被告付福生、方**、李卫华之间存在合法有效的担保法律关系。第三组证据：河南农信贷款业务查询明细一份；证明被告利息支付情况。第四组证据：身份信息8张，证明被告的身份信息情况。被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**、付福生均未向本院提交任何证据材料。经双方当事人质证，被告付福生对原告提交的第一组证据没有异议。对第二组证据异议为保证合同里我的个人方章我不知情，签订日期不是我本人所写。对第三、四组证据无异议。因被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**未到庭，对原告提交的证据无法质证。本院依照证据的关联性、客观性、合法性，对原告提交的证据进行审查认证，原告提交的证据形式合法，内容客观，与本案有关联，为有效证据。依据上述有效证据和当事人在庭审中的陈述，本院可以确认以下案件事实：2017年6月30日，原告西华信用社为贷款人，被告杨彩敏、方义波为借款人，签订《最高额个人借款合同》，合同编号：37223000117061929107；根据国家有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。第一条、借款金额，借款人向贷款人申请从2017年6月30日至2020年6月30日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币壹佰万元整。第二条、借款用途及还款来源，借款用途：承包道路排水工程；还款来源：工程款收入；家庭其他收入；担保人收入。第三条、借款期限，本合同项下借款期限36个月，自2017年6月30日至2020年6月30日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。第四条、一、固定利率，月利率为千分之9.0，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。三、结息，按月结息，结息日固定为每月的第20日。四、罚息，逾期借款罚息按原借款利率基础上上浮50%。第五条、贷款的发放与支付，二、贷款支付方式，（一）本合同项下借款采用受托支付。第七条、债权担保：一、除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人为借款人向贷款人提供担保：（一）由李卫华、方**、付福生提供的保证担保，保证合同编号：37223000117061929107。原告西华信用社在借款合同上签名并加盖公章，被告杨彩敏、方义波均在借款合同上签名并按指印。2017年6月30日原告西华信用社为债权人，被告李卫华、方**、付福生为保证人，签订了《最高额保证合同》，合同编号：37223000117061929107，为确保杨彩敏、方义波（债务人）与债权人在2017年6月30日至2020年6月30日的期间内连续签署的一系列合同（下称“主合同”）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，订立本合同。第一条、担保主债权：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过壹拾万元。第二条、保证范围：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。第四条、保证期间：保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。原告西华信用社的法定代表人在保证合同上签名并加盖公章，被告李卫华、方**、付福生在合同上签名、按指印。原告西华信用社与被告杨彩敏、方义波签订合同后，原告西华信用社于2017年6月30日以受托支付的方式依据被告杨彩敏的申请转到交易对手马剑在周口市农村信用合作联社的账户上，账户号：62×××19。在借款期限内，被告杨彩敏、方义波利息清至2020年6月1日，以后不再按月清息。现该笔借款已到期，被告杨彩敏、方义波未按合同约定还本付息，被告李卫华、方**、付福生也未按合同约定承担连带保证责任。本院认为，原告西华信用社与被告杨彩敏、方义波签订的《最高额个人借款合同》，原告西华信用社与被告李卫华、方**、付福生签订的《最高额保证合同》，均是双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。双方均应按合同的约定全面履行。原告西华信用社已依约向被告杨彩敏发放了借款本金人民币100万元，被告杨彩敏、方义波未按合同约定每月20日以前清息，合同到期后，也未还本付息，被告李卫华、方**、付福生未按合同约定承担连带保证责任，五被告均已构成违约。原告西华信用社请求被告杨彩敏、方义波偿还贷款本金人民币100万元及利息，被告李卫华、方**、付福生对上述借款本金及其利息承担连带保证责任的主张，事实清楚，证据确凿，合理合法，本院予以支持。被告付福生辩驳称，2017年原告办理该笔贷款时，被告杨彩敏负债较多，原告应对贷款人的征信情况进行调查核实；再者担保时应经担保人的配偶同意后才能放贷，但原告未核实被告杨彩敏负债及征信情况，担保人配偶未同意的情况下，就把这笔贷款成功发放；借款人与贷款人中间存在着故意隐瞒担保人。经查，被告付福生的辩驳内容在合同中未约定，法律未规定属于免责事由，也未提供证据证实借款人与贷款人中间存在着故意隐瞒担保人的事实，故其辩驳理由不成立。此外，根据担保法相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故被告李卫华、方**、付福生在承担连带保证责任后，有权向被告杨彩敏、方义波追偿。被告杨彩敏、方义波、李卫华、方**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，本院在查明事实后，可依法径行判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨彩敏、方义波于判决生效之日起十日内偿还原告西华县农村信用合作社借款本金人民币100万元及其利息（其中借款期间的利息按月利率千分之9计算，时间从2020年6月2日起至2020年6月30日止；逾期利息按借款期间利率的基础上上浮50%计算，时间从2020年7月1日起至清偿完毕之日止）。二、被告李卫华、方**、付福生对被告杨彩敏、方义波上述借款本金及其利息承担连带清偿责任。三、被告李卫华、方**、付福生在承担上述连带清偿责任后，有权向被告杨彩敏、方义波追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,940元，由被告杨彩敏、方义波、付福生、李卫华、方**共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长 ：李君刚审判员 ：张秋美审判员 ：苏连营二〇二〇年十月十日书记员 ： 何 磊