黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0111刑初101号公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人潘金亮，男，汉族，1986年2月7日出生黑龙江省哈尔滨市，小学文化，农民，住哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月21日被刑事拘留，同年12月31日被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。辩护人秦浩然，黑龙江滨利律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以哈呼检二部刑诉（2020）14号起诉书，指控被告人潘金亮犯骗取贷款罪，于2020年5月14日向本院提起公诉。本院于同年5月15日立案，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员李响出庭支持公诉，被告人潘金亮及其辩护人秦浩然到庭参加诉讼，现已审理终结。因不可抗拒原因，本案于2020年5月15日中止审理，2020年9月21日恢复审理，现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控，2011年12月至2013年12月期间，被告人潘金亮找到亲属及朋友王某1、黄某等17人采取农户联保方式，顶名替潘金亮在哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社贷款819500元，王某1、黄某等人得到贷款后将贷款交付给潘金亮使用，被潘金亮用于种植土地使用，给金融机构造成损失人民币749500元。经侦查，被告人潘金亮于2019年12月20日被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人潘金亮以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其案发后如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚，应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定进行处罚，建议对被告人判处有期徒刑1至2年，并处罚金。故提起公诉，请依法判处。被告人潘金亮对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均无异议，其认罪、悔罪。其辩护人的辩护意见：对公诉机关指控的罪名及事实没有异议，潘金亮有如下从轻情节：潘金亮到案后，能如实供述全部犯罪事实，认罪态度好；本案所涉及的贷款，部分已经偿还，对偿还的部分应依法从涉案金额中扣除；潘金亮所贷款项用途均用于包地；没有前科劣迹，系初犯、偶犯；潘金亮母亲生病不能自理，无人照料。综上，希望法庭对被告人潘金亮从轻处罚，判处二年以下有期徒刑。经审理查明，2011年12月至2013年12月期间，被告人潘金亮找到亲属及朋友王某1、黄某等17人采取农户联保方式，顶名替潘金亮在哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社贷款819500元，王某1、黄某等人得到贷款后将贷款交付给潘金亮使用，被潘金亮用于种植土地使用，给金融机构造成损失人民币749500元。经侦查，被告人潘金亮于2019年12月20日被公安机关在哈尔滨市利民开发区抓获。上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据予以证实：1.案件来源及到案经过：2016年4月28日，哈尔滨市呼兰信用联社工作人员举报称贷款人潘金亮涉嫌骗取贷款869500元。2019年12月20日，网上逃犯潘金亮在哈尔滨市利民开发区深圳大街区间路一号哈尔滨天正源食品有限公司院内被抓获。2.户籍证明及现实表现：证实潘金亮的年龄、住址等基本信息，该人有吸毒史，因逃避诈骗罪被列为网上逃犯，现实表现一般。3.黑龙江省农村信用社借款凭证：证实王某1等人在农村信用社借款。4.在逃人员登记表：证实潘金亮在逃。5.哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社说明：信用社在办理潘金亮贷款时，贷款调查、审查、审批程序严格。潘金亮及其用款的其他借款人贷款到期后，信用社多次上门催收，催收过程中发现潘金亮利用农户顶名贷款，信用社于2016年上报市公安局，由于潘金亮走逃，至今无法联系。6.哈尔滨市公安局呼兰分局情况说明：潘金亮说找刘某办理顶名贷款，他知道潘金亮找农民顶名贷款。刘某因病生活不能自理，丧失语言表达能力，无法配合调查取证。信用联社也出具证明，刘某是按照规定给潘金亮办理了本人贷款。7.莲花镇孤榆村村民委员会证明、证言材料：（1）潘金亮种地赔钱一事，贷款去向是用于买地了。（2）李某1、高某、杨某、韩某、潘某1、李某2、潘金亮、潘某2八人为孤榆村村民，长期不在本村居住，现无法联系本人。8.农户贷款明细表：证实潘某1等人给潘金亮贷款还款的明细。9.证人王某1证言：2011年12月8日，潘金亮说要买地需要钱，要以我的名义在莲花信用社办理贷款45000元，贷款用途不是真实的，刘某知道我给潘金亮顶名贷款。潘金亮没给我出手续，他说贷款他还，没给我好处。10.证人潘某1证言：其给潘金亮贷款45000元。其余证实内容与王某1基本一致。11.证人黄某证言：其给潘金亮贷款45000元，其自己使用了1万元，潘金亮使用35000元。其余证实内容与王某1基本一致。12.证人顾某1证言：其给潘金亮贷款3万元。其余证实内容与王某1基本一致。13.证人朱某证言：其给潘金亮贷款4万元。其余证实内容与王某1基本一致。14.证人孙某证言：其给潘金亮贷款4万元。其余证实内容与王某1基本一致。15.证人顾某2证言：其给潘金亮贷款4万元。其余证实内容与王某1基本一致。16.证人顾某3证言：其给潘金亮贷款45000元。其余证实内容与王某1基本一致。17.证人顾某4证言：其给潘金亮贷款45000元。其余证实内容与王某1基本一致。18.证人李某3证言：我是呼兰信用联社莲花信用社的信贷员。我给潘金亮办过正常贷款。我和刘某到农户家做贷前调查。农户拿身份证找刘某申请贷款，刘某给办理贷款手续，我只是给潘某2贷款199500元调查的B角。我不知道这些人给潘金亮顶名贷款的事。潘金亮没给我好处。19.被告人潘金亮供述：2011年12月至2013年12月，我因为买地需要钱，我找到呼兰莲花信用社的信贷员刘某、李某3让他帮我在信用社贷款几十万元。他说可以，我个人的额度有限，不能贷那么多，他同意我多找几个亲戚朋友顶名为我贷款。我找到我们村的王某1顶名贷款45000元，黄某顶名贷款45000元，顾某4顶名贷款45000元，顾某3顶名贷款45000元，王某2顶名贷款4万元、顾某2顶名贷款4万元，孙某顶名贷款4万元，潘某1顶名贷款4万元，李某1顶名贷款4万元，高某顶名贷款4万元，杨某顶名贷款4万元，朱某顶名贷款4万元，韩国军顶名贷款3万元，潘洋洋顶名贷款3万元，李某2顶名贷款4万元，顾某1顶名贷款3万元，潘某2贷款199500元，用我本人名字贷款4万元，这些贷款我都与他们讲明了贷出的钱由我使用，贷款本金利息都由我来偿还。我用以上贷款买地种地了，后期赔了七十多万元。这些钱我没偿还信用社，我没有偿还能力了，因为贷款都赔了。我没给刘某、李某1好处。我认罪、认罚。被告人潘金亮的辩护人在庭审时出示了以下证据：1.刑事谅解书：证实潘金亮还款王某2共47000元，王某2对其表示谅解。2.潘金亮母亲顾秀琴病例：证实潘金亮母亲患病,生活无法自理。公诉机关及被告人辩护人出示的证据均合法有效，对其证明效力本院予以确认。本院认为，被告人潘金亮以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。潘金亮能如实供述主要事实，认罪、悔罪，可依法对其从轻处罚。辩护人提供的刑事谅解书只能证明潘金亮将47000元还给王某2，王某2对潘金亮谅解，其中3万元公诉机关起诉时已从损失数额中予以扣除，余款17000元没有证据证实该款返还给被害单位，故不能从起诉数额中予以扣除，潘金亮在黄某处借款45000元，其中1万元系黄某个人使用，公诉机关起诉数额亦将该1万元扣除，故辩护人相关辩护意见，本院不予采纳。辩护人提供的潘金亮母亲病例与本案事实无关，辩护人相关辩护意见，本院不予采纳。辩护人其余从轻处罚的辩护意见合法、有理，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人潘金亮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币四万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月20至2021年7月19日止）(罚金于判决生效之日起30日内缴纳)。二、责令被告人潘金亮将违法所得人民币749500元退赔给被害单位哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社。如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长 曲 斓审判员 王凤华审判员 石伟华二〇二〇年十月二十三日书记员 白宇哲