河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初6781号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王淑君，女，该公司员工。被告：刘继承，男，汉族，1976年11月26日出生，住洛阳市瀍河回族区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告刘继承追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告刘继承经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款51114.49元；2、判令被告向原告支付拖欠保费3405.82元（拖欠保费110天，每月保费928.86元÷30天×110天）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计8210.76元（从2019年11月24日起以尚欠全部款项54520.31元为基数，按照每日万分之六计算至清偿完毕之日，暂计至2020年7月31日共251天）；4、以上各项费用合计62731.07元；5、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月5日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）签订了合同编号为41020120180086902号的《个人担保借款合同》，被告向农行西工支行借款70000元。借款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年9月5日至2021年9月4日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000462的《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农行西工支行。该保证保险每月保费为928.86元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。农行西工支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行西工支行进行理赔，理赔金额为51114.49元，农行西工支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为在被告不按约偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，无奈原告只得向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，以维护原告的合法权益。刘继承未到庭应诉，未答辩。人财保险洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，刘继承未到庭质证。对人财保险洛阳分公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证，同时认定事实如下：1、2018年8月29日，刘继承为向农行西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，刘继承为投保人，农行西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为77407.65元，按月缴纳保费，每月保费为928.86元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月5日，刘继承与农行西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为70000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），按月分期还款。合同签订当日，农行西工支行向刘继承账户发放贷款70000元。2018年9月3日，刘继承向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2018年9月3日与贵行签订《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201841030000000462）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××75）中将PBBR201841030000000462号保单项下的保险费928.86元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承保天数／30。2、刘继承未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代刘继承向农行西工支行偿还贷款本息合计51114.49元。2020年3月30日，农行西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2019年11月24日收到人财保险洛阳分公司代偿款51114.49元。虽然人财保险洛阳分公司起诉时称刘继承尚欠保费为3405.82元，但庭审时人财保险洛阳分公司提交的逾期保费说明显示刘继承尚欠保费的数额为3404.42元，计算标准为刘继承自2019年9月5日开始逾期，人财保险洛阳分公司于2019年11月24日按照保险合同约定进行代偿，保险计算日期为2019年8月5日至2019年11月24日，共计110天，共计保险费3405.82元（每月保费928.86元/30天×110天），2019年9月5日扣除卡内余额1.40元，刘继承尚欠保费为3404.42元。刘继承经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司主张代偿款51114.49元及保险费3404.42元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，刘继承未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向刘继承主张违约金，但保险单约定违约金过高，综合考虑保单约定以及相关法律规定的情况，本院酌定违约金应以尚欠款项54518.91元（51114.49元+3404.42元）为基数，自代偿之日起按年利率15%计算至实际清偿之日止，人财保险洛阳分公司超出法律规定的诉讼请求本院不予支持。刘继承经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、刘继承于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款51114.49元及保险费3404.42元；二、刘继承于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以54518.91元为基数，自2019年11月25日起按年利率15%计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如刘继承未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1368元，减半收取684元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担28元，刘继承负担656元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨晓宇二〇二〇年十月二十二日书记员  毛琳柯