天津市蓟州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0119刑初579号公诉机关天津市蓟州区人民检察院。被告人王永贵，男，1965年9月6日出生于天津市蓟州区，汉族，大专文化，户籍地为天津市蓟州区邦均镇××沿河村××区××号，住天津市蓟州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2019年10月15日被天津市公安局蓟州分局刑事拘留，同年11月18日被天津市公安局蓟州分局取保候审，2020年4月23日被天津市蓟州区人民检察院取保候审，同年9月17日被本院取保候审。被告人么志伶，女，1963年9月21日出生于天津市蓟州区，汉族，初中文化，户籍地及住址为天津市蓟州区，因涉嫌犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2019年10月15日被天津市公安局蓟州分局刑事拘留，同年11月18日被天津市公安局蓟州分局取保候审，2020年4月23日被天津市蓟州区人民检察院取保候审，同年9月17日被本院取保候审。被告人王永贵、么志伶被控信用卡诈骗一案，天津市蓟州区人民检察院于2020年9月16日以津蓟检三部刑诉〔2020〕43号起诉书向本院提起公诉，并建议适用认罪认罚从宽制度和简易程序。本院于同日立案，依法适用认罪认罚从宽制度和简易程序，组成合议庭，分别于2020年10月13日、2020年10月26日公开开庭审理了本案。天津市蓟州区人民检察院指派检察官刘国清出庭支持公诉，被告人王永贵、么志伶到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人么志伶系天津晟兴昌泰电子商务有限责任公司法定代表人，被告人王永贵系其丈夫。2017年至2018年间，被告人么志伶、王永贵以其经营的天津晟兴昌泰电子商务有限责任公司需要借用银行卡做流水，申请国家补助等虚假理由，骗取被害人董某、付某、孙某1的建设银行卡，并私自冒用被害人的名义，申请“建行快贷”贷款，用于偿还个人债务。公安机关立案前，利用董某的建设银行卡（卡号为6217********）贷款人民币116800元尚未归还，利用孙某1的建设银行卡（卡号为6217********）贷款人民币137200元尚未归还，利用付某的建设银行卡（卡号为6236********）贷款人民币43474.29元尚未归还。综上，被告人王永贵、么志伶共冒用他人信用卡诈骗数额297474.29元。上述款项，被告人么志伶、王永贵之子王景皞在公安机关立案后均代为退还，并取得被害人董某、付某、孙某1的谅解。被告人王永贵、么志伶后经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述犯罪事实。另查，被告人么志伶伙同其丈夫王永贵于2018年10月17日，编造上述公司需申领国家补贴，账户需要有资金为由，向孙某1、王某1夫妇借款人民币67万元，后用该笔款项偿还个人债务，并伪造虚假账户资金证明该笔款项仍在账户内，以欺骗孙某1、王某1夫妇。该笔款项已于公安机关立案前，由么志伶、王永贵之子王景皞代为退还，并取得谅解。上述事实，被告人王永贵、么志伶在开庭过程中均无异议，并有经查证属实的案件来源及到案经过、情况说明、人员信息表、市场主体基本信息、营业执照复印件、已生效民事判决书、天津市不动产登记簿查询证明、执行裁定书、民事裁定书、身份证及银行卡复印件、借款协议及收条、银行卡交易流水、个人账户信息清单、录像光盘三张、被害人董某、付某、孙某1陈述，证人刘某1、孙某2、于连良、李某1、王某1、陈某1、陈某2、王某2、吴某、陈某3、汪某、幺志静、李某2、路某、焦某、幺志月、腾某、韩某、刘某2证言、被告人王永贵、么志伶供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王永贵、么志伶冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为扰乱了金融管理秩序，均已构成信用卡诈骗罪，均应予惩处。天津市蓟州区人民检察院指控被告人王永贵、么志伶犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人王永贵、么志伶具有以下量刑情节：多次进行信用卡诈骗活动，酌情予以从重处罚；二被告人经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以减轻处罚；自愿认罪认罚，依法予以从宽处理；其在公安机关立案前偿还部分款息，公安机关立案后，人民法院一审宣判前偿还全部款息，并取得被害人谅解，均酌情予以从轻处罚。公诉机关建议以信用卡诈骗罪分别判处被告人王永贵、么志伶有期徒刑三年至五年，并处罚金，可以适用缓刑的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十五条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款第（二）项之规定，判决如下：被告人王永贵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳）。被告人么志伶犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年缓刑四年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  顿继昌审 判 员  李英山人民陪审员  赵怀东二〇二〇年十月二十七日法官助理马铮书记员魏琦附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。