河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初3039号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9141130OMA4539TK8F,住所地社旗县建设路**。法定代表人：乔前峰，任董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：何乾，男，汉族，生于1981年3月28日，住河南省社旗县。被告：赵泓硕，男，汉族，生于1986年6月23日，住河南省社旗县。被告：赵凤敏，女，汉族，生于1970年5月7日，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司(以下简称社旗农商行)与被告何乾、赵泓硕、赵凤敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，于2020年10月10日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告河南社旗农村商业银行的委托诉讼代理人付英瑞，被告何乾、赵泓硕到庭参加诉讼，被告赵凤敏经本院依法传唤无正当理由未出庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告社旗农商行向本院提出诉讼请求：一、要求被告何乾归还借款本金9.8万元及利息、罚息53290.08元，合计151290.08元（利息及罚息计算至2020年8月31日），自2020年9月1日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之日止；二、被告赵泓硕、赵凤敏对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实与理由：2017年3月28日，被告何乾、赵泓硕、赵凤敏与原告签订借款合同、担保合同。借款金额9.8万元，约定利率月息为10.8‰，罚息在原借款利率基础上加收50％。期限24个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按照约定将9.8万元贷款发放至被告何乾的账户中，已履行完毕全部合同义务。被告未按照约定偿还本金及利息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告何乾辩称，这笔钱答辩人没有用。合同是本人签字，但钱没有经答辩人收，然后这个钱是答辩人姨夫用的，说的2017年已经还了，但是现在又成呆账了，还是我通过个人查征信查出来的。从签完合同之后到起诉前银行从来没有找过答辩人。这个钱肯定是有问题的，是银行的问题，不是答辩人的问题。答辩人的姨夫说的钱已经在2017年还完了，不知道为什么现在又出来了。被告赵泓硕辩称，涉案的98000元贷款，在第二年的时候因为何乾要买车，所以这个贷款就转到答辩人名下了，当时还给银行办的有手续，为什么现在还在何乾身上，答辩人也不知道，答辩人现在身上的38万元贷款，其中就包含何乾的98000元。被告赵凤敏未出庭、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被告何乾对原告提交的证据有异议，认为证据中的名字是本人签的，但日期不是本人所写。本人也没有涉案的这个银行账户，也没收到过钱。本院认为，被告未提交其相关证据证明自己的质证意见，故本院对被告何乾质证意见不予认定；2、被告赵泓硕对原告提交的业务申请表、保证担保承诺书有异议，认为家庭成员信息表和保证担保承诺书中名字不是本人签的。本院认为，因被告赵泓硕未提交其相关证据证明自己的质证意见，故本院对证据予以认定。结合当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何乾于2017年3月28日与社旗农商行签订了《个人借款合同》，主要约定：借款金额98000元，借款用途为购货，贷款期限为24个月，自2017年3月28日起至2019年3月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。被告赵泓硕、赵凤敏为被告何乾上述借款债务提供保证担保，并与社旗农商行签订《保证合同》，主要约定：保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年3月29日，社旗农商行将98000元贷款一次性发放至被告何乾账户，履行了贷款人支付借款的义务。自2017年3月29日起至2017年9月30日，被告何乾共计清偿利息53.28元，此后，被告何乾未再还本付息，被告赵泓硕、赵凤敏亦未承担担保责任。2018年4月3日，河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业。河南社旗农村商业银行股份有限公司开业之日，社旗县农村信用合作联社债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告何乾签订的《个人借款合同》、与被告赵泓硕、赵凤敏签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后原告社旗农商行作为贷款人已经按照合同约定履行了放贷义务，被告何乾未按借款合同约定及时还本付息，系违约行为，应承担违约责任。原告要求被告何乾偿还下欠的借款本金98000元及利息、罚息（2017年3月29日至2020年8月31日，扣除已支付的利息53.28元，下欠53290.08元，自2020年9月1日起利息及罚息按照合同约定继续计算，支付至付清之日止）的诉讼请求有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告赵泓硕、赵凤敏自愿为该笔贷款提供连带责任保证，故应对上述债务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告要求被告承担律师代理费、送达费等实现债权费用的诉请，由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。关于被告何乾、赵泓硕辩称的涉案贷款已经变更到赵泓硕名下的答辩意见，因二被告均未提供相关证据证明自己的主张，故本院对被告的答辩意见依法不予采纳。被告赵凤敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何乾于本判决生效后三十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金98000元及利息、罚息（按98000元为基数，自2017年3月29日起至2019年3月28日止，按合同约定的利率支付利息；自2019年3月29日起至借款清偿完毕之日止按合同约定的利率支付罚息，扣除已支付利息53.28元）；二、被告赵泓硕、赵凤敏对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3326元，减半收取1663元，由被告何乾、赵泓硕、赵凤敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张永军二〇二〇年十月二十七日书记员  王 涵