河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2637号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路**，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：党忠，男。被告：王玉娥，女。被告：陈明青，男。被告：赵保聚，男。被告：许红力，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告党忠、王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告党忠、许红力到庭参加了诉讼，被告王玉娥、陈明青、赵保聚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告党忠归还借款本金20万元及利息、罚息54200元，合计254200元（利息及罚息计算至2020年8月10日）。自2020年8月11日起按合同约定，继续计算利息及罚息，支付至付清之日止；二、被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2018年6月25日，被告党忠、王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力与原告签订借款合同、保证合同。借款金额20万元，约定利率月息10.8‰，罚息在原借款利率基础上加收50％，期限24个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将20万贷款发放至被告党忠的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照约定还本付息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告党忠辩称，我姨夫许文章找我说的是转约换手续的，去信用社就是签名、按手印、照相，详细内容也没有看。当时说的是10万，后来不知道怎么变成20万了。开始喊我的时候说是让去担保的，后来变成主贷了。被告党忠未向本院提供证据。被告许红力辩称，我父亲许文章找我说有笔贷款让我去担保，我说那你得还钱，他说还钱不用我管。被告许红力未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人党忠、保证人王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及保证合同成立的证据。1、借款人党忠信贷业务申请书及面谈面签影像各一份；2、借款合同、保证合同及担保承诺书各一份。证明方向：证明原被告之间借贷关系、保证关系的成立。三、证明合同履行情况的证据。客户提款申请书、借款借据、一般贷款开户、贷款发放通知单、业务查询明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，但被告未按照合同约定履行还本付息义务。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告党忠对原告的证据无异议，认可照相是本人，签字、指印都是自己所签所按，但认为当时签的时候是空白合同。被告许红力对原告的证据均无异议，照相是本人，签字、指印都是自己所签所按。因被告王玉娥、陈明青、赵保聚未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，被告党忠向原告申请借款20万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额20万元，贷款期限24个月，“自2018年6月25日起至2020年6月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力自愿为该笔借款提供连带责任担保；同日原告与被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后叁年止”。合同签订后，原告根据党忠签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2018年6月30日将该20万元贷款发放至借款人党忠的银行账户。在上述贷款发放后，原告从被告党忠的贷款账户扣划利息3040.84元，但被告党忠未按约定偿还借款本金及利息，被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力也未承担保证责任进行代偿。本院认为，原告与被告党忠签订的《个人借款合同》、与被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力签订的《保证合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告党忠未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力应当在担保范围内承担连带清偿责任。故原告要求被告党忠偿还借款本金20万元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告提供的证据系当初办理借款业务形成的，被告党忠、许红力亦认可合同中的签字及指印系本人所签所按，且办理借款业务中的面谈面签影像上均是其本人。被告党忠辩称，当初签的空白合同，数额也是10万，而不是本案的20万元，对其辩解未向本院提供证据予以证实，且被告党忠在该笔20万的借款合同中签字按指印予以确认，对其辩解，本院不予支持。被告党忠、许红力均称实际用款人系许文章，但未向本院提供证据予以证实，本院不予支持。原告的借款实际转入被告党忠的个人账户，依法应由被告党忠承担还款责任，即使被告党忠并非实际用款人，根据合同相对性原则，其作为该案合同的借款人，在其偿还借款后，可向其所称的实际借款人追偿，双方的民间借贷纠纷可另行通过诉讼解决。作为提供连带责任担保的被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。被告王玉娥、陈明青、赵保聚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告党忠于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息、罚息（2018年6月30日至2020年6月25日期间按照月利率10.8‰计算利息，自2020年6月26日起至借款清偿完毕之日的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息3040.84元）；二、被告王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5113元，减半收取2556.5元，由党忠、王玉娥、陈明青、赵保聚、许红力负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  马**二〇二〇年十月十四日书记员  贾雪