四川省平武县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川0727刑初71号 公诉机关平武县人民检察院。 被告人杜某，女，生于1973年8月8日，汉族，初中文化，四川省平武县人，住四川省平武县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年2月26日被平武县公安局取保候审，2020年6月28日平武县人民检察院决定继续取保候审。本院于2020年9月30日决定继续取保候审。 指定辩护人高明富，平武县法律援助中心律师。 平武县人民检察院以平检诉刑诉[2020]57号起诉书指控被告人杜某犯信用卡诈骗罪，于2020年9月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员谢冬泉担任审判长，与人民陪审员刘云国、罗之蔚组成合议庭，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。平武县人民检察院指派检察员王世岳出庭支持公诉，被告人杜某及其指定辩护人高明富到庭参加诉讼。本案经合议庭评议现已审理终结。 平武县人民检察院指控：2018年1月2日，被告人杜某的丈夫罗某某去世。被告人杜某在罗某某去世后继续使用罗某某生前持有的中国邮政储蓄银行62×××67信用卡进行透支。2019年7月，该卡开始出现逾期，银行多次使用邮寄催收函、电话催收、上门催收、微信聊天催收等方式进行催收均未归还，至案发时透支该信用卡本金人民币89566.71元。 指控上述犯罪事实有书证、证人证言、被告人杜某的供述和辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人杜某在已无还款能力的情况下，恶意透支其已故丈夫罗某某的信用卡，经银行催收后仍拒不还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杜某到案后能够如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，属坦白，依法可从轻处罚。建议判处被告人杜某有期徒刑八个月，并处罚金二万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，诉请本院依法判处。 被告人杜某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 指定辩护人对指控被告人杜某犯信用卡诈骗罪的罪名和事实无异议，提出以下辩护意见：1.被告人使用罗某某的信用卡，是因疫情期间茶楼生意不好，不是故意不还款，其根本目的不是为了诈骗，犯罪情节轻微；2.被告人归案后如实供述自己的罪行，属坦白，可从轻处罚；3.被告人认罪认罚且已还清透支款，无犯罪前科，请求判处被告人拘役并适用缓刑。 经审理查明：2018年1月2日，被告人杜某的丈夫罗某某去世。被告人杜某在罗某某去世后继续使用罗某某生前持有的中国邮政储蓄银行62×××67信用卡进行透支。2019年7月，该卡开始出现逾期，银行多次使用邮寄催收函、电话催收、上门催收、微信聊天催收等方式进行催收均未归还，至案发时透支该信用卡本金人民币89566.71元。 2010年10月9日，被告人杜某已还清中国邮政储蓄银行62×××67信用卡的欠款，并取得中国邮政储蓄银行平武县支行的谅解。平武县人民检察院当庭调整量刑建议为判处被告人杜某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 上述事实，被告人杜某在开庭审理过程中亦无异议，并有书证《受案登记表》《立案决定书》《户籍证明》《到案经过》《居民死亡医学证明（推断）书》《证明》《银行催收手机信息截屏》《中国邮政储蓄银行信用卡逾期催收登记簿》《信用卡催收信函、照片》《中国邮政储蓄银行62×××67信用卡交易明细》《情况说明》《光大银行62×××57银行卡交易明细》《李某注册ＰＯＳ机交易明细》《补充侦查报告书》《谅解书》《认罪认罚具结书》，证人李某、于某某、张某、何某的证言，被告人杜某的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人杜某在已无还款能力的情况下，恶意透支其已故丈夫罗某某的信用卡，经银行催收后仍拒不还款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杜某犯信用卡诈骗罪的事实、罪名成立，本院予以支持；对被告人杜某判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人关于被告人杜某有坦白情节，认罪认罚且已还清透支款，可从轻处罚的辩护意见成立，本院予以支持。被告人杜某归案后能够如实供述自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚；已还清信用卡欠款并取得谅解，且认罪认罚，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第一项、第八条、第九条第一款之规定，判决如下： 被告人杜某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；所判罚金，限于本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审判员  谢冬泉 二〇二〇年十月二十日 书记员  王斯瑶 附： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条（第一款）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实 供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 （第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 （第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2018]19号) 第六条（第一款）持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 （第二款）具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条（第一款）恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。