安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初5650号 原告：中国银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省定远县定城东大街油坊巷西（曲41），统一社会信用代码91341125152821668F。 负责人：陈大伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：张万星，安徽会峰（定远）律师事务所律师。 被告：潘华刚，男，1986年5月25日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：石丹凤，女，1990年2月2日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中国银行股份有限公司定远支行与被告潘华刚、石丹凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后,依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司定远支行委托诉讼代理人张万星到庭参加诉讼，被告潘华刚、石丹凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司定远支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告潘华刚、石丹凤偿还借款本金388226.88元，逾期利息15743.36元及罚息627.99元（计算至2020年8月1日），合计404598.23元，并自2020年8月2日起按合同约定的贷款罚息利率支付利息至借款本息付清之日止；3、判决原告对被告抵押房产拍卖或变卖所得款项优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用及律师费。事实和理由：2016年4月12日,原告与被告潘华刚签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,合同约定:贷款金额为412000元;贷款期限为360个月;如借款人未按期归还贷款本息则贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期,要求借款人、抵押人、担保人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等,由被告提供涉案房产作为抵押并办理了抵押登记手续。原告按约定向被告提供了贷款412000元。被告未按合同约定按时归还贷款本息,截止至2020年8月1日,累计已拖欠贷款本息共404598.23元。现原告为维护自己的合法权益,特具状请求依法支持原告的诉讼请求。 被告潘华刚、石丹凤未答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据： 证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明、两被告身份证及结婚证复印件各一份，证明原、被告主体适格，两被告系夫妻关系； 证据二、按揭贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证各一份，证明：1、2016年4月10日两被告向原告申请按揭贷款，2016年4月12日，原、被告签订借款合同，原告向被告提供贷款41.2万元，贷款期限360个月；2、合同第三条、第六条对贷款及利息、罚息的偿还等进行了约定；3、合同第十六页第三项对违约责任进行了约定；4、合同第十七页第2项第5款约定原告为实现债权所指出的律师费等相关费用损失应由被告承担；5、被告用其位于安徽省定远县定城镇泉坞山大道西侧徽盐曲阳世纪城17幢201室房产为上述贷款本息提供抵押担保。 证据三、贷款已还款明细清单一份，证明从2020年3月起被告开始逾期拖欠还款，截止2020年8月1日被告逾期10期，累计拖欠本金388226.88元，逾期利息15743.36元、罚息627.99元。被告行为按合同约定已违约。 证据四、律师费发票，证明原告支出律师费5800元。 被告潘华刚、石丹凤未予质证，亦未提交证据。 对原告提交的上述证据，被告潘华刚、石丹凤未到庭质证，视为其放弃质证的权利，且上述证据具有真实性、合法性，与本案有关联，故对原告提交的上述证据，本院均予以认定。 本院经审理认定事实如下：2016年4月10日，被告潘华刚、石丹凤向原告申请41.2万元贷款用于购买位于安徽省定远县定城镇泉坞山大道西侧徽盐曲阳世纪城17幢201室房产，被告石丹凤作为潘华刚的配偶在申请表上签名并承诺：同意申请人此次借款、抵押、质押及相关行为，贷款申请后，无论婚姻关系是否变化，均与申请人共同承担还款责任。2016年4月12日，原告与潘华刚签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：潘华刚从原告处贷款412000元用于购房；贷款期限共360个月；按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。利息从放款之日起计算并按月结息和付息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间还款，对于逾期罚息利率，贷款人将按本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》；同时《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》还约定了借款人违约事件及处理……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。潘华刚、石丹凤以其名下位于安徽省定远县定城镇泉坞山大道西侧徽盐曲阳世纪城17幢201室房产作为抵押物为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定向潘华刚发放了412000元贷款。截止到2020年8月1日潘华刚已逾期10期，潘华刚拖欠借款本金388226.88元，逾期利息15743.36元、罚息627.99元（计算至2020年8月1日），合计404598.23元，已构成违约，原告遂诉讼至本院。 本院认为，原告与潘华刚签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。潘华刚向原告借款412000元，原告依约履行了出借义务，潘华刚应按期偿还借款本息，但潘华刚已逾期10期到期贷款，已经构成违约，在此情形下，原告有权依照合同约定解除合同，并要求潘华刚立即偿还未还的借款本金388226.88元，逾期利息15743.36元、罚息627.99元，合计404598.23元（计算至2020年8月1日）。贷款时，石丹凤作为潘华刚的妻子，在申请书中承诺共同偿还上述贷款，故石丹凤对上述借款本息承担连带清偿责任。潘华刚、石丹凤以其名下位于安徽省定远县定城镇泉坞山大道西侧徽盐曲阳世纪城17幢201室房产为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押的财产享有优先受偿的权利。对原告要求被告支付2020年8月2日之后借款利息至欠款实际还款之日的诉讼请求，应以双方在合同中约定的利率计息。关于律师费，按照合同约定予以支持，原告主张5800元过高，本院酌定2000元。潘华刚、石丹凤经本院开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、解除原告中国银行股份有限公司定远支行与被告潘华刚于2016年4月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告潘华刚于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司定远支行借款本金388226.88元，逾期利息15743.36元、罚息627.99元（计算至2020年8月1日），合计404598.23元，并自2020年8月2日起按合同约定的贷款罚息利率支付利息至借款本息付清之日止； 三、被告石丹凤对被告潘华刚上述借款本息承担连带清偿责任； 四、如被告潘华刚不能按期履行上述还款义务，原告有权依法对被告潘华刚、石丹凤所有的位于安徽省定远县定城镇泉坞山大道西侧徽盐曲阳世纪城17幢201室房产行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 五、被告潘华刚于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司定远支行律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7368元，减半收取3684元，由被告潘华刚、石丹凤共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  李德春 二〇二〇年十月二十日 书记员  唐其鹏 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和 其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。