云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初3860号原告：杨某，女，1981年2月10日生，汉族，云南大理白族自治州宾川县人，小学文化，个体户，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。原告：刘思思，女，2002年10月10日生，白族，云南大理白族自治州宾川县人，高中学生，住云南省大理白族自治州宾川县。法定代理人：杨某，女，1981年2月10日生，汉族，云南大理白族自治州宾川县人，小学文化，个体户，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。原告：刘某1，男，2011年10月11日生，白族，云南大理白族自治州宾川县人，学生，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。法定代理人：杨某，女，1981年2月10日生，汉族，云南大理白族自治州宾川县人，小学文化，个体户，住云南省大理白族自治州宾川县，现住麒麟区。原告：杨本珍，女，1957年9月7日生，白族，云南大理白族自治州宾川县人，文盲，农民，住云南省大理白族自治州宾川县。四位原告共同委托代理人：李万斌、刘志周，云南权仲律师事务所律师。（特别授权）被告：太平财产保险有限公司曲靖中心支公司（以下简称太平财产保险曲靖支公司）。负责人：荚云巢，副总经理。统一社会信用代码：915303026682597331。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：徐瑞，系公司员工。（特别授权）原告杨某、刘思思、刘某1、杨本珍诉被告太平财产保险曲靖支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日受理后，依法适用普通程序于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告杨某及其委托代理人李万斌、刘志周，原告刘思思、刘某1的法定代理人杨某及其委托代理人李万斌、刘志周，原告杨本珍的委托代理人李万斌、刘志周，被告太平财产保险曲靖支公司的委托代理人徐瑞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨某、刘思思、刘某1、杨本珍向本院提出诉讼请求：1.由被告向原告支付机动车损失保险金45500.00元、车上人员责任保险金10000.00元、车辆施救费1000.00元、车辆价值评估费5000.00元，车辆的残值权益归被告所有；2.被告承担诉讼费。事实和理由：刘某2与原告杨某系夫妻关系，是原告刘思思、刘某1的父亲，是原告杨本珍的儿子。刘某2作为被保险人通过保险业务员常惠存在被告太平财产保险曲靖支公司处为云Ｄ×××**普通客车投保了财产险（保单号：652030Ｂ02201Ｂ0014414）：机动车损失费保险金74051.00元、司机保险金10000.00元；主险为不计免赔；保险期限自2018年9月27日零时至2019年9月26日24时。2019年9月15日07时30分许，刘某2驾驶云Ｄ×××**客车沿杭瑞高速由嵩明驶往曲靖，行驶至杭瑞高速Ｋ2146＋100Ｍ路段时发生交通事故，事故导致刘某2死亡。事故发生后，原告向被告主张理赔，被告予以拒绝，为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉请。被告太平财产保险曲靖支公司辩称：原告诉请所依据的事实和理由没有异议；原告诉请的赔偿请求是否合理待举证阶段结合证据予以说明。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1.原告杨某身份证、户主杨某的户口簿、户主杨本珍户口簿及身份证、母子关系证明、杨某与刘某2的结婚证，用以证明原告的主体适格。2.太平财产保险有限公司机动车综合商业保险单，用以证明刘某2在被告保险公司为其车投保了车损险（保额74051元）、车上人员责任险（司机10000元）、主险不计免赔率险；保险合同的保险期间为2018年9月27日00时至2019年9月26日00时。3.昆曲交警大队交通事故认定书、云南云通司法鉴定中心法医病理鉴定意见书、昆曲交警大队尸体处理通知书、户口注销证明，用以证明交通事故致被保险人刘某2身故。4.云通司法鉴定中心车辆技术鉴定意见书，用以证明被保险人刘某2事发时所驾车辆无机械故障及车辆安全性能符合安全技术标准。5.云Ｄ×××**估价报告书，用以证明云Ｄ×××**事发前一日的市场价值为人民币45500元。6.云南增值税发票1张，用以证明云Ｄ×××**车辆评估费为5000元。7.证人证言保全公证书，用以证明被告未向被保险人提供保险条款。未对免责条款进行解释说明。8.云南通用机打发票，用以证明云Ｄ×××**施救费1000元。被告太平财产保险曲靖支公司围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.云Ｄ×××**行驶证复印件，用以证明该车辆检验有效期为2019年8月，事故发生时车辆已经脱检。2.机动车综合商业保险免责条款说明书，用以证明原告诉请的机动车损失保险及车上人员责任保险按照免责条款不属于保险赔偿责任。经质证，被告认为：证据1、2、3、5、8无异议；证据4即技术鉴定书与本案无关，是否符合技术安全标准应该以车管所检验为主；证据6无异议，但车辆评估费不属于保险责任；证据7的三性不认可，保险合同已经成立，保险销售人员未向投保人就免责条款进行提示说明，并不意味着答辩人未向投保人予以提示说明。经质证，原告认为：证据1无异议；证据2的真实性、合法性、关联性认可，但不能证明其欲证明的目的。依照投保习惯和交易习惯，综合商业保险免责事项说明书最后扉页处，应当由投保人就保险合同中免责条款的存在及涵义进行明确的说明义务，在投保人明白和理解免责条款的情形下，对承诺内容进行抄写并签字确认，但本案中被告所提交的合同没有这样的记载，同时，合同上面所谓的免责条款与其他条款在形式上和阅读习惯上并没有做任何形式的区分。根据保险法第十三条的规定应由保险人举证证明其尽到了保险法第十七条所规定的义务，免责条款才生效。被告直接以存在的免责条款即免责进行抗辩，与保险法及保险法相关司法解释的精神相背离。通过质证，本院认为：原告所举证据4与本案有关联性，证据7系公证文书，被告仅以其陈述不能排除该证据的三性，且证人与刘某2及原告无债权债务关系，所以，原告所举证据的三性本院予以确认并在卷佐证；原告就被告所举证据的三性无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。就双方当事人所举证据的证明力，本院结合全案事实综合认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：刘某2与原告杨某系夫妻关系，是原告刘思思、刘某1的父亲，是原告杨本珍的儿子。刘某2作为被保险人通过保险业务员常惠存在被告太平财产保险曲靖支公司处为云Ｄ×××**普通客车投保了财产险（保单号：652030Ｂ02201Ｂ0014414）：机动车损失费保险金74051.00元、车上人员责任保险（司机）保险金10000.00元；主险为不计免赔；保险期限自2018年9月27日零时至2019年9月26日24时。太平财产保险有限公司机动车综合商业保险负责事项说明书第一部分责任免除条款规定：被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者无有效行车证（无有效行车证：机动车被依法注销登记的；未依法按时进行或通过机动车安全技术检验）驾驶，保险人不给付意外身故保险。合同还约定其他内容。2019年9月15日07时30分许，刘某2驾驶云Ｄ×××**客车（年检审期限至2019年8月）沿杭瑞高速从嵩明驶往曲靖，行驶至杭瑞高速Ｋ2146＋100Ｍ路段时发生交通事故。云南省公安厅交通警察总队高速公路交巡警支队昆曲大队委托云南云通司法鉴定中心就肇事车辆车速技术、车辆安全技术检验及刘某2尸表检验、死亡原因予以鉴定，出具了云通司鉴中心【2019】车速鉴字第02017号车速技术鉴定意见书、云通司鉴中心【2019】车鉴字第04173号车辆技术鉴定意见书、云通司鉴中心【2019】病理鉴字第00599号法医病理鉴定意见书。上述交通管理部门作出了云公交巡昆曲认字［2019］第1001号道路交通事故认定书，认为刘某2驾驶机动车超速且未按操作规范安全驾驶发生交通事故，事故发生后，刘某2在从车内转移至车外的过程中从梁家田大桥右侧护栏坠落于桥下排水沟内导致开放性颅脑损伤死亡。经原告杨某委托北京国融兴华房地产评估有限公司云南分公司于2020年4月24日就涉案肇事车辆价值予以评估，该公司作出了国融兴华房地评报字【2020】第0004号资产评估报告，认为云Ｄ×××**车辆的现价值45500.00元，原告支付评估费5000.00元。事故发生后，原告支付车辆施救费1000.00元，就损失向被告主张理赔，被告认为刘某2未按规定的时间就所驾车辆予以年检，违反了保险单约定，免除了保险公司的赔付责任。另查明，肇事车辆的2019年度的年检时期为2019年8月份。本院认为，根据当事人的陈述及庭审情况，本案争议焦点是：1.被保险人刘某2驾驶未进行年检（机动车安全技术检验）的涉案肇事车辆是否免除被告的保险责任；2.原告诉请的损失被告是否承担赔偿责任。一、保险责任是否免除问题道路交通事故认定书认定事故发生的原因系机动车超速行驶且驾驶人员未按操作规范安全驾驶，可见不是机动车安全技术不符合相关法律法规规定导致事故的发生。加之，云通司鉴中心【2019】车鉴字第04173号车辆技术鉴定意见书确认肇事车辆的转向系、制动系、行驶系、安全带部件齐全，连接完好、功能有效，主要性能符合相关技术要求，也足以说明肇事车辆未进行年检并非交通事故发生的直接当然原因。第一，是否就机动车按时进行年检并不必然导致机动车行驶证无效。第二，本案交通事故与车辆未按时进行年检没有直接因果关系。双方虽约定“未依法按时进行机动车安全技术检验”为保险人免责事由，但保险人不能以此主张免除其责任，被告抗辩理由本院不予采纳。二、损失的赔偿问题原告为确认车辆的损失所支付的委托评估费、车辆施救费所支付的评估费5000.00元、施救费1000.00元是必要的合理的，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”规定，被告应当予以赔付上述损失。原告主张的车上人员保险金，刘某2因交通事故死亡，原告有权依据合同约定向被告主张权利，被告应当予以赔付，即赔付10000.00元。原告诉请的机动车发生交通事故时现时价值远低于被告承担的赔付保险金，且诉请的损失合计也低于被告承担的赔付保险金，其诉请成立，本院予以支持。综上所述，涉案财产保险合同是双方当事人的真实意思表示，既不违反法律和行政法规的规定，又不违背公序良俗，也不损害他人的合法权益，对双方当事人均有法律约束力，在双方约定保险事故发生后，被告作为保险人应当按照约定在发生保险事故后向被保险人给付保险金。依照继承法的规定，刘某2的继承人，有权依照合同向被告主张权利。原告诉请的财产损失符合法律的规定，本院予以支持，其他损失的诉请于法有据，本院予以支持。根据保险合同约定和法律的规定，被告应当予以赔付被告的抗辩理由于法无据，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决如下：由被告太平财产保险有限公司曲靖中心支公司于本判决发生法律效力后三十日给付原告杨某、刘思思、刘某1、杨本珍保险金61500.00元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338.00元，由被告太平人寿保险有限公司曲靖中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。审 判 长 ：龚占金人民陪审员 ：赵乔生人民陪审员 ：陈茜娟二〇二〇年十月二十六日书 记 员 ：高吉瑞