河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0185民初3532号原告：靳五梅，女，1971年1月1日出生，汉族，住登封市，（系张银海之妻）。原告：张挚，男，2000年2月8日出生，汉族，住登封市，（系张银海长子）。委托诉讼代理人：靳五梅，女，1971年1月1日出生，汉族，住登封市嵩阳办事处滨河路**，身份证号：4101851971********（系张挚母亲）。原告：张长升，男，1942年4月14日出生，汉族，住登封市，（系张银海父亲）。原告：杨福孩，女，1945年10月18日出生，汉族，住登封市，（系张银海母亲）。被告：登封市供销资产管理有限公司，地址：登封市区嵩阳路中段，统一社会信用代码：9141018505087905X1。法定代表人：朱现敏，系该公司负责人。委托诉讼代理人：屈超男，河南中诺律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，地址：郑州市金水区英协路**院**楼****，统一社会信用代码：91410100569843432X。法定代表人：杨广伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘丽波，女，1973年6月17日出生，汉族，，住郑州市金水区系该公司员工。被告：阳光财产保险股份有限公司登封支公司，地，地址：登封市嵩阳办文庙街居委会**（颖河路**）/div>负责人：王睿，系该公司经理。原告靳五梅、张挚、张长升、杨福孩与被告登封市供销资产管理有限公司（以下简称供销公司）、阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称阳光财险郑州支公司）、阳光财产保险股份有限公司登封支公司（以下简称阳光财险登封支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告靳五梅、张挚的委托诉讼代理人靳五梅、张长升、杨福孩，被告供销公司的委托诉讼代理人屈超男、阳光财险郑州支公司的委托诉讼代理人刘丽波到庭参加了诉讼。被告阳光财险登封支公司经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。靳五梅、张挚、张长升、杨福孩向本院提出诉讼请求：1、依法判决三被告共同赔偿原告意外伤害保险、医疗费、抢救费、丧葬费、误工费、精神抚慰金等共计250000.00元（贰拾伍万圆整）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：张银海（已故）2003年12月13日参加工作。2003年12月13日与登封市供销资产管理有限公司签订了劳务合同，2019年12月13日，登封市供销资产管理有限公司，为本公司49名职工，在阳光财产保险股份有限公司登封支公司，团体意外伤害保险投保。《团体意外伤害保险条款（2014版）保险单》显示：意外伤害身故，每人保额10万元及意外伤害医疗，住院津贴等。张银海是本公司职工，是49位职工投保人之一，是本保险的受益人。2020年7月10日，张银海在去上班路途中意外摔倒，头部外伤流血过多，送往医院抢救无效死亡。后因赔偿一事，多次与被告协调无法达成共识，无奈，诉诸贵院。被告供销公司辩称:1、供销公司并非本案适格被告，答辩人作为投保人已交纳了保险费，保险合同已成立并生效，应当由保险人承担保险责任。2、原告所诉事实不符，答辩人于2012年7月18日成立，有工商信息，但原告在诉状中称与答辩人在2003年12月13日签订了劳务合同，显然与事实不符，张银海死亡原因系猝死，有原告提供的诊断证明予以证明，而并非原告在诉状中称的流血过多而亡，且本案并不属于工伤，答辩人不应承担任何责任。3、被告阳光财险公司对免责条款未尽到明确说明义务，未作提示或明确说明，该条款不产生效力。因此应由阳光财险公司承担保险责任。综上，请求法院依法驳回原告对答辩人的起诉。被告阳光财险郑州支公司辩称:本案不属于保险责任。首先，《保险条款》第五条约定：“在本保险合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。《保险合同》释义2约定：“意外伤害：指外来的，突发的、××的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”。由此可见，团体意外伤害保险承保的是被保险人因意外事故造成的伤害，且该意外事故是指外来的、突发的、非本意、××的客观时间造成的伤害。其次，保监会《保监函〔2001〕175号》对重庆市铜梁县人民法院回复函明确“意外事故是指外来的、明显的、不可预料的、突然发生的事故”。再次，本案事实为受害人在行走过程中猝死，非外来原因导致，无论依据保险合同约定还是保监会复函的规定，涉案事件均不属于保险承包范围。综上，保险公司不承担赔偿责任，依法驳回原告的诉讼请求。阳光财险股份登封支公司未到庭，未答辩、未举证、未质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：对被告阳光财险郑州支公司提交的阳光意健险组合产品保险保险单、团体意外伤害保险条款（2014版）保险单及意外险和健康险投保单（团体），能够证明张银海死亡原因系猝死，在责任免除范围内，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月13日供销公司在被告阳光财险郑州支公司申请办理了49人团体意外伤害保险。保险单载明：主险意外伤害身故险每人保额10万元、附加团体意外伤害医疗险1万元、意外伤害住院津贴险3600元，保险期间为自2019年12月14日0时起至2020年12月13日24时止。该保险单明示告知：“……请确认保险人已明确说明保险责任、责任免除、投保人、被保险人权利与义务等保险条款内容，特别对其中的保险人免责条款，您已充分理解且无异议……”。供销公司仔细阅读全部材料在团体意外险和健康险投保单上面盖上销售公司的印章。张银海系登封市方智人力资源服务有限公司劳务派遣到被告登封市供销资产管理有限公司的员工，2019年12月13日，登封市供销资产管理有限公司为49名职工在阳光财险郑州支公司投保了团体意外伤害保险，保险期间自2019年12月14日0时起至2020年12月13日24时止。2020年7月10日，张银海在道路上行走时意外摔倒，被送往登封市中医院抢救无效死亡，门诊诊断为呼吸心跳骤停，居民死亡医学证明（推断）书显示张银海的死亡原因猝死。被告阳光财险郑州支公司提供的《团体意外险伤害保险条例》(2014版)第六条约定：因下列原因造成被保险人身故、残疾的、保险人不承担给付保险金责任：……（十一）被保险人猝死（包括不明原因的死亡）……。投保人供销公司在投保单中盖章确认已经收到投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款等进行了明确说明，对投保险种条款尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款等，贵公司均以认真阅读、理解并同意遵守等。后因赔偿一事，原、被告未达成一致意见。现原告要求被告支付意外保险10万元，误工费、抢救费、安葬费共计5万元，被告供销公司应支付精神损失费10万元。另查明，张银海与靳五梅系夫妻关系，张挚系张银海长子，张长升系张银海父亲，杨福孩系张银海母亲。本院认为，阳光财险郑州支公司与供销公司之间签订的保险合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。被保险人张银海在保险期间内死亡，未指定受益人，保险金应作为遗产由第一顺序继承人靳五梅、张挚、张长升、杨福孩依法继承，不违反法律规定，故靳五梅、张挚、张长升、杨福孩有权要求被告向其赔付保险金。保险合同明确约定被保险人猝死的，保险人不承担给付保险金的责任。本案中，张银海的死亡原因经登封市中医院开具居民死亡医学证明证实为猝死，猝死属于保险合同约定的免责情形，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款关于“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款关于“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务”的规定，投保人供销公司在投保单“团体意外和健康险投保单”盖章确认的行为，视为保险人阳光财险郑州支公司履行了明确说明义务，保险合同关于猝死的免责条款生效，故对原告要求被告阳光财险郑州支公司支付意外保险10万元，误工费、抢救费、安葬费共计5万元的诉求，本院不予支持。被告阳光财险登封支公司、销售公司不是赔偿责任主体，原告要求其支付保险金、医疗费、误工费、抢救费、丧葬费、精神抚慰金等，没有事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：驳回原告靳五梅、张挚、张长升、杨福孩的诉讼请求。案件受理费5050元，减半收取2525元，由原告靳五梅、张挚、张长升、杨福孩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  杨菊凤二〇二〇年十月十二日书记员  曾伟丽