浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初9105号 原告：中国工商银行股份有限公司瑞安支行，住所地瑞安市玉海街道万松路**，统一社会信用代码913303816094413677。 负责人：叶傲霜，行长。 委托诉讼代理人：胡庆前，男，系原告职员。 委托诉讼代理人：梁俊，男，系原告职员。 被告：陈杰，男，1985年7月11日出生，汉族，住瑞安市。 被告：舒文文，女，1988年6月10日出生，汉族，住瑞安市。 被告：温州万享置业有限公司，，住所地瑞安市时代大厦****统一社会信用代码91330381MA299QAN07。 法定代表人：朱**亮，总经理。 委托诉讼代理人：高托，男，系被告职员。 原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行与被告陈杰、舒文文、温州万享置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月2日向本院提起诉讼，诉请判令：1.被告陈杰、舒文文偿还原告借款本金3298908.61元，并支付约定利息（至2020年6月1日，欠利息43466.68元；此后至实际履行完毕之日的逾期利息以所欠本金为基数按年利率7.938%计收；对不能按时支付的利息，按年利率7.938%计收复利）；2.原告对登记在被告陈杰、舒文文名下的坐落于瑞安市××街道××幢××单元××室的不动产［产权证号：浙（2019）瑞安市不动产证明第0015617号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告温州万享置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费由被告负担。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡庆前、梁俊到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。庭审中，原告主张借款于2020年9月30日提前到期。本案现已审理终结。 本院经审理认定事实如下：被告陈杰、舒文文于2011年1月20日登记结婚。2019年4月23日，被告陈杰、温州万享置业有限公司与原告签订编号01203000352019一手贷0001400《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、借款人为陈杰，借款金额为338万元，借款期限为2019年4月23日至2039年4月23日；2、借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%确定，据此确认的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的1日；3、借款人未按约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；4、借款人连续三个月或累计六次不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；5、担保方式为保证和抵押，被告温州万享置业有限公司自愿为借款提供阶段性连带责任保证，保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后的借款人的债务免除保证责任，被告陈杰、舒文文同意以其所有的坐落于瑞安市××街道××幢××单元××室××商品房预告登记权证号：浙（2019）瑞安市不动产证明第0012378号］作为抵押财产，为借款提供抵押担保，并约定不论物的担保由借款人还是第三人提供，担保人同意原告自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2019年4月23日，被告舒文文出具《共同还款承诺书》，自愿对被告陈杰与原告签订的上述借款合同承担共同还款责任。上述房产已于2019年4月28日办理预告抵押登记［他项权证号：浙（2019）瑞安市不动产证明第0015617号］。 2019年5月13日，原告按约向被告发放借款338万元，借款执行利率为年利率5.292%。借款后，被告自2020年4月1日起未再按约足额还本付息。原告现宣布2020年9月30日为借款提前到期之日，经核算，被告截至2020年9月30日尚欠借款本金3298908.61元、期内利息100656.77元、逾期利息1182.79元、期内利息复利1967.39元，其中宣告提前到期时已到期本金为58924.82元。 本院认为，案涉借款、担保等事实清楚、证据充分。现借款虽未到期，但因被告陈杰、舒文文未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告宣告借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复利依据不足，不予支持。原告现主张案涉借款于2020年9月30日提前到期，系对自己权利的处分，本院予以确认。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。本案中，虽然被告陈杰与原告仅办理了预购商品房抵押权预告登记，但是预告登记使得被登记的请求权具有了物权的效力，可以对抗普通债权人，而原告在法庭辩论终结之日前对抵押物仍无法进行正式的抵押登记，且无法登记非基于原告的原因导致，故原告有权按照合同约定在抵押担保范围内对该房屋享有优先受偿权。阶段性保证的设立初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设、积极协助办理产权登记手续。现上述抵押房产尚未办理产权登记，被告温州万享置业有限公司仍应按合同约定对涉案借款承担阶段性连带保证担保，直至完成对上述房产的开发义务并办理产权初始登记之日止。被告温州万享置业有限公司在书面答辩中称其已在积极开展建设工作，认为可先对涉案房屋进行拍卖，再由其对拍卖款受偿不足部分进行清偿，但根据涉案合同约定，原告有权自行选择实现担保的顺序，故本院对被告的该项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈杰、舒文文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行编号01203000352019一手贷0001400《个人购房借款/担保合同》项下的借款本金3298908.61元及利息（截至2020年9月30日期内利息为100656.77元、逾期利息为1182.79元、期内利息复利为1967.39元；此后以截至宣告提前到期日结欠的本金58924.82元、期内利息100656.77元为基数按年利率7.938%，以宣告提前到期日未到期的结欠本金3239983.79元为基数按年利率5.292%，均从2020年10月1日起计算至实际履行之日止）； 二、如被告逾期不履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行有权对登记于被告陈杰、舒文文名下所有的坐落于瑞安市××街道××幢××单元××室××商品房预告登记权证号：浙（2019）瑞安市不动产证明第0012378号］的折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告温州万享置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告陈杰、舒文文追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费33539元，减半收取16769.5元，由被告陈杰、舒文文、温州万享置业有限公司共同负担（被告定于判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 董海东 二〇二〇年十月二十八日 代书记员 周旖旎 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。