江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初7269号原告：中国银行股份有限公司南昌市东湖支行，住所地江西省南昌市东湖区福州路**，统一社会信用代码9136010096216230XY。负责人:刘斌，该支行行长。委托诉讼代理人：廖虹，江西艾民律师事务所律师，执业证号13601200011879511。委托诉讼代理人：刘天天，江西艾民律师事务所律师，执业证号：13601201811073925。被告：龚志伟，男，1980年12月26日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行与被告龚志伟信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘天天、被告龚志伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿信用卡本金78304.39元、利息1149.97元、应收费用5754.55元（暂计算至2020年5月15日，2020年5月16日之后的利息和应收费用，按领用合约及章程的约定计付至实际还款之日止）；2、被告支付原告为实现债权所花费的律师费3000元；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：被告向原告申领信用卡，经原告核准后发卡，信用卡卡号：62×××20。利息计收标准：日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金计收标准：最低还款额未还部分的5%，最低还款额为信用卡额度内消费金额＊10%＋预借现金交易额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%＋所有费用利息＊100%。所涉分期业务及收费标准：2017年8月3日，原告与被告签订《爱家业务分期申请表》，约定分期额度30万元，分36期偿还，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，费率10.8%，如违约，剩余本金以日利率万分之五计收利息，每月按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，终止分期，提前还清欠款。欠款情况：截至2020年5月15日，被告欠信用卡逾期本金78304.39元、利息1149.97元、应收费用5754.55元，总计欠款金额为85208.91元。原告委托江西艾民律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费3000元。故原告诉至法院。被告辩称：欠款属实；被告符合原告出具的政策，故于2020年1月、2月打电话申请延期还款，中国银行客服已接受被告的申请且多次反馈给地方支行，按照流程需要提交材料进行审核，但地方支行从未联系被告要求提供防疫期间的工作证明，导致被告未被批准为可以享受疫情防控的政策人员；2020年7月，原告工作人员到被告单位核实被告当时工作的范围，向被告同事了解情况，并称如在8月份仍未还款将会起诉，但只要在8月15日之前提供相关工作资料，就可以减免利息、滞纳金，并且报省中行修改被告的征信记录。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件、信用卡申请表（含所附信用卡章程及领用合约）、江西分行中银信用卡进件受理表、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版领用合约公告及2018年版中国银行股份有限公司信用卡领用合约、爱家分期业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、交易明细、欠款明细截屏、《委托代理合同》、转账凭证、律师费发票各一份等证据，本院予以确认,并认定事实如下：2017年8月3日，被告向原告提交《爱家分期业务申请表》，载明：申请分期额度30万元，分期期数36期，费率10.8%，专向分期额度，按月还本，分期手续费按月收取，用途为装修建材、家用电器。后原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》一份，载明：申请的分期付款期数为36期，分期金额30万元，手续费率10.8%，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，一经收取不予退还；中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，您需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并将按剩余本金以日利率万分之五收取利息、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金、终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告在该告知书上签字确认无误并同意。同年10月23日，被告向原告申请办理信用卡，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。原告经审核向被告发放了信用卡（卡号为：62×××20），后被告刷卡消费了前述爱家分期业务额度，自2017年11月24日起原告对被告的前述信用卡进行分期入账处理，期间，被告多次还款并使用信用卡进行透支消费，2020年4月10日被告还款2000元，此后未再还款，截至2020年9月2日，被告尚欠原告本金78304.39元、利息4118.53元、应收费用14248.57元，合计96671.49元。故原告提起诉讼，为此支付律师费3000元。另查明:《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：甲方（信用卡申请人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、还款等交易的全部或部分功能；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及滞纳金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；本合约未尽事宜根据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选则不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合同所称通知均指一方通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过账单或者信函等方式告知甲方；领用合约还对其他事项进行了约定。2018年10月12日，中国银行股份有限公司在其官方网站（××）发布《关于启用新版的公告（2018年11月26日起）》，对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》约定：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及还款违约金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。本院认为，被告自愿向原告申请办理爱家分期业务并通过其名下信用卡完成分期交易，同意遵守信用卡领用合约的约定，系其真实意思表示，属合法有效。被告使用爱家分期业务额度并通过信用卡透支消费后未按约还款，已构成违约，理应向原告归还本金并支付利息、应收费用。对被告尚欠的本金金额，原告已提交系统数据予以证实，被告亦无异议，本院予以确认。原告要求被告按信用卡领用合约的约定支付利息、应收费用，不违反法律规定，本院予以支持，但其计算标准应不超过年利率24%。关于律师费，双方签订的信用卡领用合约对此已有约定，原告提供的证据证明其已支付律师费3000元，故此款应由被告承担。被告提出原告致使其未被批准为可以享受疫情防控的政策人员、原告承诺只要在8月15日之前提供相关工作资料就可减免利息及滞纳金的辩解，但并未提供证据，故其辩解，证据不足，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告龚志伟于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行信用卡欠款本金78304.39元并支付利息、应收费用（利息、应收费用以实际欠款本金为基数，按双方约定计算至本金清偿之日止，且利息、应收费用的总额不超过年利率24%）；二、被告龚志伟于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1005元（已减半收取），由被告龚志伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  魏平二〇二〇年十月十日书记员  郭骏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。