大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初4352号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨静丽，辽宁顾阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝珈玮，辽宁顾阳律师事务所律师。被告：蒋小丽，女，1965年11月18日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告蒋小丽保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人郝珈玮到庭参加了诉讼，被告蒋小丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告蒋小丽向原告支付理赔款共计人民币473617.55元（包括本金460661.25元、利息12223.26元和罚息733.04元）；二、判令被告蒋小丽向原告支付逾期保费共计人民币2745.23元；三、判令被告蒋小丽向原告支付违约金（以保险理赔款473617.55元为基数，自2020年5月19日起按照日0.063%标准暂计至2020年6月17日，实际主张至款项还清之日止）；四、判决确认原告就被告蒋小丽名下位于大连市金州区房屋的处分价款享有优先受偿权；五、本案的律师费用7000元和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月28日，被告蒋小丽与中航信托股份有限公司签订编号为DY20190126000732-001的《借款合同》，约定被告蒋小丽向中航信托股份有限公司借款527000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%。2019年5月29日，被告蒋小丽第二次与中航信托股份有限公司签订编号为DY20190126000732-002的《借款合同》，约定被告蒋小丽向中航信托股份有限公司借款38000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%。2019年10月7日，被告蒋小丽第三次与中航信托股份有限公司签订编号为DY20190126000732-011的《借款合同》，约定被告蒋小丽向中航信托股份有限公司借款71000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为等额本息，借款利率为年利率9.2%。2019年1月28日，被告（投保人）就编号为DY20190126000732-001的《借款合同》项下的该笔借款向原告投保保证保险，以中航信托股份有限公司为被保险人，保险单号DY20190126000732-001。2019年5月28日，被告（投保人）就编号为DY20190126000732-002的《借款合同》项下的该笔借款向原告投保保证保险，以中航信托股份有限公司为被保险人，保险单号BDDY1905280000877437。2019年10月6日，被告（投保人）就编号为DY20190126000732-011的《借款合同》项下的该笔借款向原告投保保证保险，以中航信托股份有限公司为被保险人，保险单号BDDY1910060002184466。2019年1月30日、5月29日、10月7日，中航信托股份有限公司依约放款合计636000元。但自2020年2月29日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2020年5月19日向被保险人中航信托股份有限公司进行理赔，理赔金额共计人民币473617.55元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至2020年6月18日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币485314.15元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向法院提起诉讼。被告未到庭，未发表答辩意见，亦未提供证据材料。经审理查明，2019年1月28日，借款人蒋小丽与贷款人中航信托股份有限公司签订编号为DY20190126000732的《个人贷款授信额度合同》，约定最高授信额度527000元，授信额度的使用期限为2019年1月27日至2024年1月27日。该额度为可循环额度，即在授信期限内，额度可循环使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金余额之和不得超过最高授信额度。合同还约定，为保证合同项下形成的债权能得到清偿，中国平安财产保险股份有限公司为借款人全部借款本息的99%承担保证保险责任，被保险人为贷款人。平安普惠融资担保有限公司为借款人全部借款本息的1%承担保证责任。任何一方不履行或不完全履行合同约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等费用。同日，被保险人中航信托股份有限公司（甲方）、保险人中国平安财产保险股份有限公司（乙方）、投保人蒋小丽（丙方）签订了《三方协议》，约定乙方为了合同编号为DY20190126000732的《个人贷款授信额度合同》项下债务的履行，为甲方和丙方提供保证保险服务，保险人为投保人和被保险人提供在保余额最高不超过人民币579700元的保证保险。同日，中国平安财产保险股份有限公司（甲方）与蒋小丽（乙方）签订一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定甲方为乙方提供保证保险承保服务，业务有效期自2019年1月28日至2027年5月8日；保证保险业务规模为累计最高不超过人民币579700元的保证保险金额。同日，原告（抵押权人，乙方）与被告（抵押人，甲方）签订编号为DY20190126000732的《最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权为债权人在自2019年1月28日至2027年5月8日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2019年1月28日至2027年5月8日，抵押担保最高本金金额为579700元。抵押物为位于辽宁省大连市金州区房屋。担保范围为除主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、过户费、保全费、抵押物处置费、公告费、执行费、律师费、财产保全费等费用。2019年2月1日，上述抵押房屋办理抵押登记手续，载明最高额抵押权人为原告，担保主债权数额为579700元，债务履行期限为自2019年1月28日至2027年5月8日。2019年1月28日，出借人中航信托股份有限公司（甲方）与借款人蒋小丽（乙方）签订编号为DY20190126000732-001的《借款合同》，约定蒋小丽向中航信托股份有限公司借款527000元，借款用途为生产经营，借款期限36个月，本息偿还方式为36期等额本息，利率为年利率9.2%，本合同项下借款利率不作调整。借款从借款发放日开始计息，按月结息。贷款采用受托支付方式。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；乙方确认并知悉，若本合同项下贷款己投保保证保险或担保公司承担保证责任的，则乙方确认在保险人或担保人向甲方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或担保人，保险人或担保人可依据有关赔付证明直接向乙方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无须出借人进一步确认）；甲方在发放借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方；保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止；保险费用由乙方承担，承担份额为99%；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人（不论乙方该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向乙方追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需甲方进一步确认），乙方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；乙方确认保险人依法取得上述代位求偿权或追索权或收到权益转让书时无需通知乙方；若乙方违约，甲方有权宣布已发放借款全部提前到期。同日，原告向被告蒋小丽出具《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险金额为579700元；保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过36个月；保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期与借款每月还款日一致；每月保费费率为0.12%；每月保险费金额为626.08元；投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人缴纳违约金。2019年5月29日，出借人中航信托股份有限公司（甲方）与借款人蒋小丽（乙方）签订编号为DY20190126000732-002的《借款合同》，约定蒋小丽向中航信托股份有限公司借款38000元，借款用途为生产经营，借款期限36个月，本息偿还方式为36期等额本息，利率为年利率9.2%，借款从借款发放日开始计息。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。2019年5月28日，原告向被告蒋小丽出具《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险金额为41800元，每月保险费金额为45.14元；保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过36个月；保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期与借款每月还款日一致；每月保费费率为0.12%，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人缴纳违约金。2019年10月7日，出借人中航信托股份有限公司（甲方）与借款人蒋小丽（乙方）签订编号为DY20190126000732-011的《借款合同》，约定蒋小丽向中航信托股份有限公司借款71000元，借款用途为生产经营，借款期限36个月，本息偿还方式为36期等额本息，利率为年利率9.2%，借款从借款发放日开始计息。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。2019年10月6日，原告向被告蒋小丽出具《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险金额为78100元，每月保险费金额为84.35元。保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过36个月；保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期与借款每月还款日一致；每月保费费率为0.12%，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人缴纳违约金。上述协议签订后，中航信托股份有限公司按照借款合同约定分别于2019年1月30日、2019年5月29日、2019年10月7日向被告指定账户发放借款527000元、38000元、71000元。自2020年2月29日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保险费。2020年5月19日，原告按照三份保险单的约定向被保险人中航信托股份有限公司进行了理赔，代偿数额分别为373716.57元、29981.62元、65183.19元，共计468881.38元。被告尚欠原告保险费分别为2274.75元、164.01元、306.47元，合计2745.23元。另查，原告与辽宁顾阳律师事务所签订《法律服务专项委托合同》委托该律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费7000元。本院所确认上述事实，有原告提供的《个人贷款授信额度合同》、《三方协议》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《借款合同》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、房产信息查询卡、交易明细、《法律服务专项委托合同》、律师费发票、银行转账回单凭证、平安银行企业网上银行交易明细查询、履行保险责任证明书及当事人陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告为履行与中航信托股份有限公司之间的借款合同向原告投保，与原告形成保险合同关系。原告为被告出具的保险单等文件系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中航信托股份有限公司还款，导致保险事故发生。原告向中航信托股份有限公司理赔保险金后，依据合同约定及法律规定享有向被告追偿理赔款并要求被告支付未付保费的权利，故原告要求被告偿还理赔款及逾期保费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金，因保险单中约定了按照每日0.063%标准计付违约金，该标准不违反有关法律规定，故原告该诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告赔偿律师费，按照保险单的约定律师代理费损失应由被告承担，且原告主张数额未超出辽宁省律师服务收费标准，本院予以支持。关于优先受偿权，被告以大连市金州区房产提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，原告要求对前述房屋的处分价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告未到庭，未就借款偿还情况及原告代偿款的偿还情况作出说明并举证，依照相关法律规定，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋小丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款468881.38元。二、被告蒋小丽于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2745.23元。三、被告蒋小丽于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以实际未清偿的理赔款为基数，自2020年5月19日起至款项实际清偿之日止，按照日0.063%标准计付）。四、原告中国平安财产保险股份有限公司对抵押财产即位于大连市金州区房屋享有优先受偿权，有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。五、被告蒋小丽于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费损失7000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4290元（原告已预交），由被告蒋小丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 员  钟 薇二〇二〇年十月二十三日法官助理  邬晓琳书 记 员  宁婉廷