河南省开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0212民初2096号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行。统一社会信用代码91410212671656318E。营业场所开封市祥符区青年路中段地税局楼下。负责人张晓宇，任行长。委托代理人张强，该单位工作人员，代理权限为特别授权。被告唐建中，男，汉族，1965年4月20日生，住河南省开封市祥符区。被告耿金香，女，汉族，1967年10月3日生，住河南省开封市祥符区。被告孙倩涛，男，汉族，1989年2月16日生，住河南省开封市祥符区。被告杜圆圆，女，汉族，1991年3月18日生，住河南省开封市祥符区。被告时永锋，男，汉族，1968年1月19日生，住河南省开封市祥符区。被告张敏，女，汉族，1976年12月23日生，住河南省开封市祥符区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行诉被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭审理了此案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行的委托代理人张强到庭参加了诉讼。被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行诉称，原告与被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏于2019年3月20日签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》，合同约定被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏向原告申请了额度为人民币7万元的贷款。借期1年。合同签订后，原告依照约定于2019年3月20日向被告唐建中、孙倩涛、时永锋每人发放贷款人民币7万元。还款方式为阶段性等额本息还款法，2020年3月20日到期后，孙倩涛、时永锋贷款正常结清，唐建中未能正常还款，截止2020年6月9日仍拖欠原告本金47035元。现诉至人民法院要求：1、解除原、被告签订的个人额度借款合同，并判定唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏偿还人民币本金47035元及至被告实际履行日的利息及逾期罚息。2、由被告承担本案诉讼费用。被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏缺席未答辩。经审理查明，2019年3月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告时永锋、张敏、孙倩涛、杜圆圆、唐建中、耿金香签订小额贷款联保协议书，合同主要内容为被告时永锋、唐建中、孙倩涛成立联保小组，任一成员自愿为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员从2019年3月20日起至2021年3月20日止，均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由贷款人在保证人在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款内扣收。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。张敏、耿金香、杜圆圆在联保小组成员配偶处签字。同日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告唐建中签订《小额贷款额度借款合同》，被告耿金香作为被告唐建中配偶，在共同借款人处签字按印。合同约定授信额度为100000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。担保措施为自然人保证。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务等情形即构成违约。借款人发生约定的违约情形贷款人有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，停止发放贷款，单方面解除合同。同日被告唐建中向原告借款人民币70000元，借款用途为进饲料，借期期限12个月，从2019年3月20日至2020年3月20日，年利率为12.88%，还款方式为阶段性等额本息，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行依照约定于2019年3月20日向被告唐建中账户发放贷款人民币70000元。自2019年12月21日开始，被告唐建中、耿金香未按时足额归还本息，拖欠原告本金47035元。被告孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏亦未履行保证义务。以上事实有小额贷款联保协议书，小额贷款额度借款合同、签约照片、小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、还款流水、贷款借据信息、当事人陈述有效证据相佐证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告唐建中、耿金香签订的《小额贷款额度借款合同》及与被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为有效协议，受法律保护，双方当事人均应依照合同的约定行使权利、履行义务。被告唐建中、耿金香作为借款人应按合同约定按时偿还借款本息，现被告唐建中、耿金香不按时足额履行还款义务，已构成违约。被告孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏应按联保合同约定对上述借款本息承担连带责任保证而未履行，也构成违约。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行要求解除与被告签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求被告唐建中、耿金香偿还人民币本金47035元及至还清借款之日止的利息及逾期罚息的诉讼请求，因被告唐建中系借款人，被告耿金香系共同借款人，且二人已经违约，对此诉讼请求本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行要求被告孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏按担保合同约定对上述还本付息义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开市祥符区支行与被告唐建中、耿金香签订的小额贷款额度借款合同。二、被告唐建中、耿金香于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行借款本金47035元并支付至还清借款之日止的利息及逾期罚息。三、被告孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏对上述还款付息义务承担连带清偿责任。债务人如未按生效判决确定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费488元，由被告唐建中、耿金香、孙倩涛、杜圆圆、时永锋、张敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  何晓梅二〇二〇年十月十三日书记员  刘欣欣