安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0603民初4037号 原告：聂兆龙，男，1990年2月5日出生，汉族，住安徽省全椒县。 委托诉讼代理人：徐凤云，淮北市辰光法律服务所法律工作者。 被告：杨晓璇，女，1995年7月21日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 被告：訾海燕，女，1973年8月11日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 以上二被告共同的委托诉讼代理人：陈修才，男，1955年8月11日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。由淮北市相山区西街道办事处利民社区居民委员会推荐。 原告聂兆龙与被告杨晓璇、訾海燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告聂兆龙及其委托诉讼代理人徐凤云，被告訾海燕及其与杨晓璇共同的委托诉讼代理人陈修才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 聂兆龙向本院提出诉讼请求：1.判令杨晓璇偿还聂兆龙借款本金46万元，利息27.6万元，合计73.6万元，并自2020年6月19日起按照月息2分支付利息至借款清偿之日止；2.判令訾海燕承担连带偿还责任；3.判令聂兆龙对訾海燕抵押的相山区北山巷D号楼x室房屋享有优先受偿权，不足部分由杨晓璇、訾海燕继续清偿；4.本案的诉讼费、代理费、公告费等费用均由杨晓璇、訾海燕负担。事实和理由：2017年12月19日，杨晓璇因经营所需向聂兆龙借款46万元，双方约定借款期限为10天，借款日利率为千分之贰，并由訾海燕签字连带担保。借款到期后，聂兆龙多次催要未果，訾海燕用自己名下的房屋作为抵押并于2018年1月3日与聂兆龙签订抵押借款合同办理抵押手续。杨晓璇、訾海燕没有按约定期限偿还借款本息，聂兆龙多次催要未果。综上，为维护聂兆龙合法权益，现依据相关法律规定具状起诉，请依法判决支持聂兆龙的诉讼请求。 杨晓璇、訾海燕辩称，杨晓璇向聂兆龙借款46万元无异议。聂兆龙主张杨晓璇、訾海燕支付本金产生的利息27.6万元，债务清偿截止时间的利息，借款合同中约定的违约应支付的多种费用，杨晓璇、訾海燕均不予认可。聂兆龙的放贷行为不是正常人与人之间互相帮助的借款行为，而是借款行为是面向社会不特定的人。双方互不认识，经人介绍才认识的，放出款额一笔就达46万元，从而推定聂兆龙的放贷行为是以营利为目的的，向社会不特定对象提供借款。聂兆龙起诉没有向法院提交合法的放贷资格证书，其行为是违法行为。聂兆龙与杨晓璇、訾海燕签订的借款合同应当是无效合同，不受法律保护。因此聂兆龙与杨晓璇、訾海燕在借款合同中约定的利率及其他违约应支付的费用均同时无效，担保人訾海燕作出的担保借款担保行为责任依法无效。借款合同无效后，因该合同取得的46万元，杨晓璇、訾海燕同意返还。 本院经审理认定事实如下：2017年12月19日，杨晓璇（借款人）与聂兆龙（出借人）、訾海燕（担保人）签订借款合同。合同约定：借款人向出借人借款46万整，借款期限为10天，自2017年12月29日至2017年12月29日；借款利率为税后日息千分之贰，每月1日为借款利息承付日，借款人应如期结清借款本金及利息，否则出借人有权依法追回借款并追究借款人的违约责任；担保人自愿为该笔借款提供不可撤销的连带担保，担保期限至还清借款本息为止；借款人未依约定归还借款本息的，借款人对逾期借款从逾期之日按合同约定利率上浮10％的标准支付罚息，直到本息清偿为止；借款人违反合同，出借人有权依法维护自己的合法权益，违约方应承担还本、息及罚息的责任，同时还应承担出借人因追索借款而产生的诉讼费、律师代理费等一切相关费用内容。同日，杨晓璇、訾海燕出具承诺书，承诺以訾海燕名下相山区北山巷x室提供担保。同日，聂兆龙通过银行转账给付杨晓璇借款本金46万元。 借款期限届满后，杨晓璇未还款。2018年1月3日，聂兆龙（出借人、抵押权人）与訾海燕（借款人、抵押人）就上述借款签订房屋抵押借款合同，合同约定借款金额47万元，月息9400元（2%），借款期限共2个月，自2018年1月3日起至2018年3月2日止；抵押人訾海燕自愿用其位于安徽省淮北市相山区，房产证号淮房字第××号房产为此笔借款作为抵押物；借款人不按合同约定的期限偿还借款，除按本合同约定的利率支付利息外，还应自逾期之日起按借款数额0.3％／日的标准向出借人支付违约金；如果借款人不能按时归还出借人贷款本息，抵押人自愿将以上房产交由出借人依法处置变卖，同时保证房屋入住人无条件搬出并同意接受依法强制执行以归还贷款本息，所有各项费用全部由借款人承担，直至贷款本息还清为止等内容。庭审中，聂兆龙陈述上述合同中借款金额47万元为借款本金46万元加1万元的利息。2018年1月9日，訾海燕与聂兆龙就上述合同约定的抵押房屋办理抵押权登记手续，不动产登记证明号为皖（2018）淮北市不动产证明第x号。借款期限届满后，聂兆龙经催要未果，于2020年6月10日诉至本院并同意与杨晓璇、訾海燕先行调解，后调解不成，致本案纠纷产生。为本次诉讼，聂兆龙支出代理费1万元。 上述事实，有聂兆龙提交的借款合同、淮北农村商业银行股份有限公司账户明细、房屋抵押借款合同、不动产登记证明、代理费票据、承诺书、房地产他项权证以及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。杨晓璇、訾海燕提交的淮北市商业银行股份有限公司城南支行聂兆龙账户明细、相山区人民法院立案电子公示平台聂兆龙部分立案信息具有真实性，但不能达到其证明目的，本院不予采信。 本院认为，债务应当清偿。聂兆龙与杨晓璇、訾海燕签订的借款合同，聂兆龙与訾海燕签订的房屋抵押借款合同均系双方真实意思表示，系有效合同。聂兆龙按约给付借款46万元，其与杨晓璇、訾海燕双方债权债务关系依法成立，本院予以认定。双方约定的借款期限已届满，聂兆龙主张杨晓璇、訾海燕偿还借款本金46万元，理由充分，本院予以支持。关于借款利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。第二十九条第二款第（二）项规定：未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，聂兆龙与杨晓璇、訾海燕签订的借款合同中约定借款日利率2‰，聂兆龙与訾海燕签订的房屋抵押借款合同中约定的借款月利率2％。聂兆龙现主张杨晓璇、訾海燕自借款之日即2017年12月19日起，按照月利率2％计付利息至借款清偿之日止，于法有据，本院予以支持。聂兆龙主张杨晓璇、訾海燕支付代理费1万元有合同约定为据，本院亦予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。本案中，訾海燕以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。当杨晓璇、訾海燕不能清偿债务时，聂兆龙有权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、杨晓璇、訾海燕于本判决生效之日起十五日内偿还聂兆龙借款本金46万元及利息（自2017年12月19日起，按照月利率2％计算至借款清偿之日止）； 二、杨晓璇、訾海燕于本判决生效之日起十五日内支付聂兆龙代理费1万元； 三、如杨晓璇、訾海燕到期未清偿上述债务，聂兆龙有权对位于淮北市相山区北山巷Ｄ号楼x室房产（不动产权证号：房地权淮房字第××号）行使抵押权并优先受偿。拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归訾海燕所有，不足部分由杨晓璇、訾海燕清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11160元，减半收取计5580元，由杨晓璇、訾海燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  孟娇 二〇二〇年十月十四日 法官助理仲安琪 书记员张艺馨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。