河南省周口市淮阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1603刑初311号公诉机关淮阳区人民检察院。被告人位成学（曾用名魏成学），男，1954年12月18日出生于河南省周口市淮阳区，汉族，初中文化，户籍所在地周口市淮阳区，现住淮阳区。案发前系淮阳区农村信用合作联社豆门信用社客户经理。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年12月6日被淮阳区公安局刑事拘留，经淮阳区人民检察院批准，于2018年12月18日被淮阳区公安局执行逮捕；因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年1月11日被淮阳区公安局取保候审；因涉嫌违法发放贷款罪，于2020年4月27日被淮阳区公安局监视居住，2020年8月18日被淮阳区人民法院取保候审。辩护人陈广东，淮阳区法律援助中心值班律师。淮阳区人民检察院以淮检二部刑诉（2020）106号起诉书指控被告人位成学犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2020年8月18日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮阳区人民检察院指派检察员王辉出庭支持公诉，被告人位成学及其辩护人陈广东到庭参加了诉讼，现已审理终结。淮阳区人民检察指控，一、职务侵占罪2005年至2011年，被告人位成学任豆门信用社客户经理，在主任刘某4（另案处理）的安排下，被告人位成学冒用他人名义贷款115.259万元，用于马某经营牛场，后马某归还被告人位成学55万元，归还刘某465万元。位成学将归还的55万元中的18万元交给刘某4，下余37万元用于归还个人借款。案发后被告人位成学归还信用社3万元，下余款项至今未归还。违法发放贷款罪2006年至2009年，被告人位成学在刘某4的安排下，向其违法发放贷款55万元，至今未收回，给国家造成重大损失。淮阳区人民检察院认为，位成学身为信用社工作人员，利用职务便利将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪；违反国家规定，违法发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。其一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人位成学到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，系坦白，可以从轻处罚。提请本院依法判处。同时移送相关证据材料。被告人位成学辩称，马某归还的55万元其中18万元交给了刘某4，下余37万元用于归还其他冒名贷款的利息了，认为不构成职务侵占罪。对指控的违法发放贷款罪没有异议。辩护人辩称，指控被告人犯职务侵占罪证据不足。被告人位成学具有坦白情节、认罪较好，建议对其从轻处罚。经审理查明，一、职务侵占罪2005年至2011期间，被告人位成学任豆门信用社客户经理，在时任信用社主任刘某4（已判处刑罚）的安排下，被告人位成学冒用胡雪荣、李文秀、李文连等人名义贷款45笔，共计115.259万元，用于马某经营的牛场。后马某归还被告人位成学55万元，被告人位成学将18万元交给了刘某4，下余37万元用于归还个人借款。案发后被告人位成学归还信用社3万元，下余款项至今未归还。二、违法发放贷款罪2006年至2009年，被告人位成学在刘某4的安排下，冒用刘学成等人名义向刘某4违法发放贷款9笔，共计55万元，至今未收回，给国家造成重大损失。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证、认证的下列证据予以证实：1、书证(1)被告人户籍及前科证明。证实位成学具有完全刑事责任能力，无违法犯罪记录。(2)借条。马仁五出具借位成学现金120万元的借条。(3)证明两份。证实牛某1名下3万元贷款由位成学偿还本息。(4)证明五份。豆门乡楚庄行政村、八十五营行政村、孙营行政村，豆东行政村出具的村民王艳丽、张学俊、李美丽、张桂梅、李文彬、王振华，孙东礼、胡雪荣、李文秀、梁书宝常年在外务工无法联系的证明。(5)客户经理职权范围。证实客户经理按照授信工作尽职要求对客户进行授信调查，收集客户有关资料，谁经办谁负责，负责贷后管理工作。(6)借款借据复印件。证实违法发放贷款的相关借款借据。(7)刘士综借款借据。证实位成学以刘士综名义贷款5万元。(8)刘某4刑事判决书。证实刘某4犯职务侵占罪、挪用资金罪于2019年8月6日被淮阳区人民法院判处有期徒刑七年十个月。(9)豆门信用社情况说明。证实位成学发放冒名贷款45笔，贷款余额115.259万元。后经公安机关调查落实，又认定9笔，贷款余额55万元整，合计54笔，金额170.259万元。在公安机关调查落实期间位成学归还一笔贷款，贷款金额3万元。目前合计53笔，金额167.259万元。(10)周口市中心医院医学鉴定书。证实位成学被诊断为：高血压病3级，很高危，合并靶器官损害，伴临床疾患；双侧颈动脉内中膜增厚，双侧颈动脉斑块形成；2型糖尿病；左侧基底节区腔隙性脑梗死。2、证人证言(1)刘某1证实：大概是2009年我家盖房子没有钱，经豆门信用社魏成学的手在信用社贷款1万元，贷款一年多我就把本金和利息都归还给魏成学了。当时魏成学给我出具的有收据，收据弄丢了。除此之外，没有经魏成学的手贷过钱。(2)张某1证实：我丈夫董学桥2008年在豆门信用社贷款1万元，已经还了，开的有还款手续。(3)牛某1证实：2013年查到自己名下有贷款，到信用社去核实，位成学给我开了证明的条子，位成学说由他偿还，年底还清。(4)牛某2证实：2009年位成学让我帮他找几个人贷点款，贷款之后位成学来还，我借用牛怀林和牛文明的身份证贷款6万，每人3万，贷款下来后钱被位成学拿走使用了。我把身份证交给了位成学别的啥事都没管，上面名字也不是我签的。(5)位学勤证实：有十几年了，位成学向我借了6万元钱。借钱的时候位成学也没有说干什么用。大概2014年前后，我家盖房子找位成学要的，位成学连本带息还给我7万元。(6)位成梅证实：2005年左右位成学向我借过钱，借给位成学4万元，位成学直接还给我的现金，还给我4.3万元。(7)闫某证实：2007年位成学向我借过8万元钱，这个钱位成学用了很长时间也没有还我完。位成学每年过春节还我一点，最后一次还钱是2018年年底，到目前位成学还欠我1万元。(8)王某1证实：没有经魏成学的手贷过款，不认识豆门乡夏刘营刘某3，没有在豆门信用社贷过款，没有在其他信用社贷过款。(9)刘某2、王某2、魏某、张某2、位成有、豆品梅、王某3、姚某证实：没有在淮阳豆门信用社贷过款，身份证件没有借给过其他人。(10)马某（马仁五）证实：我没有借用和冒用他人名义贷款，2005年我养牛找刘某4贷过款，刘某4给我批30万元，说这30万元让位成学管理着，我用的时候找位成学要，具体这30万元怎么弄的我不知道，加上后来买牛、买饲料，我陆续从位成学那里拿了100万元左右，这100万元钱是怎么贷的我不知道。我的牛卖了以后把钱就还给刘某4和位成学了，给位成学55万元，给刘某465万元。2008年信用社清理不良贷款的时候位成学为了应付检查，让我给他出了一张120万元的条子顶豆门信用社的不良贷款，这个条子就是朋友间帮忙，我不欠他的钱。(11)刘某3证实：董学志等人12笔借款不是经我发放的，借款借据上“刘某3”的名字也不是我签的，是豆门信用的魏成学办理的，这12笔贷款用于归还给马仁五垫付利息了。(12)刘某4证实：2005年马某在豆门乡办牛场的时候我安排位成学给马某办过贷款，具体位成学怎么给马某办理的贷款我不清楚，贷了多少钱也不清楚，贷款下来后，我让位成学去马某的养牛场管账。让他去管账是因为我怕贷给马某的资金受损失，让位成学更好的掌控马某的资金。贷款下来后，马某是否把贷款还给了信用社这个我不知道，位成学清楚。马某卖牛的钱我拿了多少记不清了，除了我自己拿的，位成学还给了我18万，也是从马某那拿的钱。我安排位成学贷了9笔贷款，贷款人是刘士综两笔，刘学成，王永连，王某3三笔，姚某两笔，共计55万元，位成学交给了我，我拿走的这55万交给了韩世勤还王新民的利息了，这9笔贷款贷款人他们都不知道。3、被告人供述与辩解被告人位成学供述：胡雪荣等人这55笔贷款是经我手发放的，属于冒名贷款，大部分钱是马仁五（马某）使用了，小部分用于垫付马仁五和王新民贷款利息。马仁五给我出具的有张120万元的借条。2005年马仁五在豆门建的有个养牛场，场子建好后缺少流动资金，因为马仁五之前在信用社贷的有款，用马仁五的名义不能再贷款了，马仁五找到时任豆门信用社主任刘某4，然后刘某4主任安排我，让我给马仁五找点贷款户，给马仁五办点冒名贷款。后来陆续给马仁五办理了多笔贷款，归还了一部分。贷款户是按照刘某4的安排，都是豆门信用社的信贷户，信用手续是经我办理的。马仁五卖过牛后给我55.5万元，我给刘某418万，还剩余37.5万。这37.5万元我替马仁五还账18.3万元，马仁五买牛的时候我垫付了10.6万，1.5万还马仁五的贷款利息，剩余的这7.1万元我买牛饲料了。被告人位成学供述：刘士综等人9笔55万元贷款是经我手发放的，这55万元贷款我交给时任豆门信用社主任刘某4了。当时我在豆门信用社担任外勤，这9笔贷款借款人的手续都是刘某4给我的，借款手续是我办理的，其中8笔经办人签的我的名字，一笔签的“刘某3”的名字。本院认为，被告人位成学利用担任豆门信用社客户经理的职务便利将收回的贷款非法占为己有，随意支配或用于偿还个人借款，数额较大，其行为构成职务侵占罪；被告人位成学作为金融机构的工作人员，明知不符合办理贷款条件的情况下，冒用他人名义，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。淮阳区人民检察院指控上述罪名成立，本院予以支持。被告人位成学及其辩护人辩称，马某归还的55万元，不构成职务侵占罪。上述辩称意见与本院庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人位成学一人犯数罪，应当数罪并罚。根据被告人位成学犯罪情节、性质及认罪态度，为打击刑事犯罪，保护公私财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百八十六条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：被告人位成学犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年六个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；总和刑期有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算）罚金待判决书生效后五日内履行完毕。二、责令被告人位成学于本判决生效后五日内，退赔豆门信用社人民币三十四万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曾晓飞审 判 员  刘 芳人民陪审员  汤培军二〇二〇年十月二十六日书 记 员  王 磊