安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0825民初2589号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路**。统一社会信用代码91340800854021569L（1-1）。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。 被告：章福锦，男，1987年8月12日出生，汉族，销售员，住安徽省太湖县。 被告：黄平，女，1988年2月22日出生，汉族，从事服装加工，住安徽省太湖县。 被告：徐凤莲，女，1941年2月11日出生，汉族，住安徽省太湖县。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称太湖农商行）诉被告章福锦、黄平、徐凤莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云、被告章福锦到庭参加诉讼，被告黄平、徐凤莲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1.要求章福锦、黄平清偿原告借款本金200000元及相应利息，并按合同约定支付违约罚息、计收复利;2.要求就徐凤莲抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；2.要求章福锦、黄平、徐凤莲承担本案全部诉讼费用。事实与理由:章福锦与黄平系夫妻关系。2017年2月21日，章福锦因房屋装修需资金周转向太湖农商行借款。章福锦、黄平与太湖农商行签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定可循环使用的借款额度200000元，借款额度有效期自2017年2月21日至2020年2月21日；单笔借款期限不得超过12个月；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮134%，借款逾期的罚息利率为贷款利率加收50%。2019年2月7日，章福锦向太湖农商行借款200000元，借款期限为2019年2月7日至2020年2月7日。同时，为保证太湖农商行债权充分实现，徐凤莲与太湖农商行签订《最高额抵押合同》，自愿将其所有的位于某某镇某某街的房屋作为此笔借款的抵押担保，并办理了不动产登记证明。借款期限届满后，章福锦、黄平未按合同约定偿还借款本息，太湖农商行派员多次催收未果，故向法院起诉。 章福锦辩称，借款属实，本被告目前经济困难，暂时无力偿还，请太湖农商行允许本被告换据继续贷款。 章福锦针对其辩称未提供证据。 黄平、徐凤莲未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明如下事实:章福锦与黄平系夫妻关系。2017年2月21日，章福锦因房屋装修需资金周转与太湖农商行签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定可循环使用的借款额度200000元，借款额度有效期自2017年2月21日至2020年2月21日；使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮134%，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。签订借款合同时，章福锦在太湖农商行开立“金农易贷?福农卡”（卡号/账号）62×××200，作为发放贷款的账户。章福锦在借款合同尾页借款人处签字按手印，黄平在共同借款人处签字按手印，徐凤莲在抵押人处签字按手印。为确保章福锦与太湖农商行签订的主合同项下权利、义务能得到切实履行，徐凤莲与太湖农商行于2017年2月21日签订《最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于太湖县某某镇某某街的房地产【不动产权证书号：房地权太湖字第××号号；太土国用（2010）字第822号】为章福锦自2017年2月21日至2020年2月21日期间在太湖农商行的借款提供最高额抵押担保，担保债权的数额为200000元，抵押房地产经太湖县不动产登记机关办理了不动产登记证明。同日，黄平、章福锦还向太湖农商行出具了《共同还款承诺书》。在上述借款合同项下，2019年2月7日，章福锦通过电子渠道向太湖农商行借款200000元，借款到期日为2020年2月7日，贷款利率为年利率10.179%，还款方式为按季结息，到期一次性还本。太湖农商行向章福锦贷款账户发放贷款200000元，借款期限届满后，章福锦仅结算利息至2020年3月6日，共计5269.51元，借款本金及其他相应利息未能归还，太湖农商行多次催收未果，故向本院起诉，其诉讼请求前述。 上述事实，有太湖农商行及章福锦的陈述、太湖农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、章福锦、黄平身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡、徐凤莲身份证复印件、常住人口登记卡、章福锦、黄平与太湖农商行签订的《借款（担保）合同》《电子借款借据》、徐凤莲与太湖农商行签订的《最高额抵押合同》、房地产证复印件、不动产登记证明复印件、《共同还款承诺书》等证据在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理质证和审查，本院予以采信。 本院认为，案涉《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》《最高额抵押合同》及章福锦订立的《电子借款借据》《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,借款到期后，章福锦、黄平未按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。徐凤莲自愿以其所有的房地产为章福锦在太湖农商行的借款提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记，该抵押权依法设立，若章福锦、黄平不能按期归还贷款本息，则太湖农商行有权就徐凤莲设定抵押的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在最高额范围内优先受偿。故太湖农商行相关诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。黄平、徐凤莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对抗辩及举证、质证等诉讼权利的放弃，由此产生的不利诉讼后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告章福锦、黄平于本判决生效后十日内清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及相应利息（利息自2020年3月7日起至全部借款还清之日止以对应的欠款本金为基数按合同约定的逾期罚息利率标准计算并计收复利）； 二、若被告章福锦、黄平未能按上述期限履行还款义务，则原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司有权就被告徐凤莲设定抵押的位于太湖县某某镇某某街的房地产【不动产权证书号：房地权太湖字第××号号；太土国用（2010）字第822号】折价或以拍卖、变卖该抵押房地产所得价款在最高债权额200000元范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告章福锦、黄平、徐凤莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  殷忠义 二〇二〇年十月二十日 书记员  张 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。