安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0827民初1950号原告：中国建设银行股份有限公司望江支行，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇东洲路**，统一社会信用代码91340827854107469H。负责人：肖郁馨，该行行长。委托诉讼代理人：余智，该行员工。委托诉讼代理人：刘和兵，安徽益上律师事务所律师。被告：陈林，男，1974年10月22日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。被告：程丽红，女，1976年8月17日出生，汉族，系被告陈林妻子，住安徽省安庆市望江县。原告中国建设银行股份有限公司望江支行（以下简称“建设银行望江支行”）诉被告陈林、程丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法组成合议庭，于2020年10月22日公开开庭审理了本案，原告建设银行望江支行的委托诉讼代理人刘和兵、被告陈林均到庭参加了诉讼，被告程丽红经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行望江支行诉称，2012年11月25日，被告因购置望江县华阳镇雷池大道金旺名都16＃楼4单元4楼4-408室房产需要，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，在该合同中约定了相关具体条款（借款本金16.6万元，借款期限为120个月即2012年11月25日至2022年11月25日，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为每月等额本息），签订后，被告以坐落望江县华阳镇雷池大道金旺名都16＃楼4单元4楼4-408室房产提供抵押担保并办理抵押登记。根据合同约定，原告于2012年12月18日将借款16.6万元划入被告指定账户，后由于被告未能按照合同约定按时还款，截至2020年6月18日，被告仍欠下原告借款本金89754.84元及应付利息6726.86元、罚息2607.07元。现截至2020年10月21日拖欠利息为7745.22元、罚息为3801.41元。同时根据合同约定，因被告未按合同约定按期归还借款本息已构成违约，原告有权请求宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本金、利息罚息以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等等）。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望依法判决支持诉讼请求（当庭变更）：1、判令立即解除原、被告之间的借款合同；2、判令被告陈林、程丽红立即偿还原告贷款本金89754.84元及利息、罚息（截至2020年10月21日拖欠利息为7745.22元、罚息为3801.41元；自2020年10月22日起利息、罚息、复利按合同约定的利率计算，直至本息全部清偿时止）；3、判令被告陈林、程丽红支付原告为本案支出的律师代理费1981元；4、被告陈林、程丽红如到期不履行上述一、二项给付义务，原告有权就拍卖、变卖或折价位于望江县华阳镇雷池大道金旺名都16＃楼4单元4楼4-408室房产所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用、保全费由被告承担。原告建设银行望江支行针对其主张，提交了下列证据：1、原告营业执照、负责人身份证、两被告身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告身份信息；2、个人住房借款合同、支付凭证、对账单复印件各一份，证明截止2020年6月18日被告拖欠的贷款本金为89754.84元，利息为7745.22元，罚息为3801.41元；3、他项权证复印件一份，证明被告办理了抵押登记；4、委托代理协议、律师费发票各一份，证明原告为追索债权花费的律师费；5、2020年10月21日银行对账单一份，证明截至2020年10月21日拖欠本金为89754.84元以及拖欠利息为7745.22元、罚息为3801.41元。（所有证据原件退回，保留复印件）被告陈林辩称，原来买房按揭的，总额16万，还到2018年，具体记不清，利息、复息本来就计算了，罚息就不应该算，重复了，只拖欠了两年的本金。外面欠我的工程款收到，我就还清欠款。被告陈林针对其主张，提交了下列证据：1、离婚证复印件两份，证明两被告已经离婚；2、离婚协议书复印件一份，证明两被告协议房子归属被告陈林，贷款由被告陈林承担。被告程丽红未提出答辩，也未提交证据。经庭审举证、质证，对原告建设银行望江支行提交的证据，被告陈林质证认为，重复计息，罚息多。对被告陈林提交的证据，原告建设银行望江支行质证认为，无异议。庭审质证中，被告程丽红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃进行质证的权利。经本院审查认证如下：原告提交的证据均系与原件核对一致的复印件，具有证据“三性”原则，予以采信。结合双方提交的证据、质意见以及法庭辩论，本院查明的案件事实与原告建设银行望江支行诉称内容一致。另查明，两被告于2020年9月7日到望江县民政局协议离婚。本院认为，原告建设银行望江支行与两被告之间的借款合同等，均合法有效，受法律保护。当事人应全面履行合同，原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，两被告应未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。两被告现虽然协议离婚，但对于夫妻存续期间的共同借款依法承担共同偿还责任。两被告离婚协议对财产、债务的处分，不能对抗债权人。故原告要求两被告偿还借款本金和相应的利息、逾期罚息、复利以及支付实现债权费用（律师费）的诉讼请求符合合同约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。两被告以共有房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款的规定以及原、被告抵押权实现方式的约定，原告对被告的抵押物之折价或者拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿。被告程丽红未到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。两被告仅偿还部分本息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、准予原告中国建设银行股份有限公司望江支行与被告陈林、程丽红解除《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款提前到期；二、被告陈林、程丽红于本判决生效之日起三十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司望江支行偿还借款本金89754.84元及利息、罚息（截至2020年10月21日拖欠利息为7745.22元、罚息为3801.41元；自2020年10月22日起利息、罚息、复利按合同约定的利率计算，直至本息全部清偿时止）[以上借款本金、利息、逾期罚息计算方式、期限以银行电脑系统为准]以及支付实现债权的费用（律师费）1981元；三、原告中国建设银行股份有限公司望江支行对上述借款本息以及实现债权的费用（律师费），有权以被告陈林、程丽红设定的抵押物即位于望江县华阳镇雷池大道金旺名都16＃楼4单元4楼4-408室房产[房地产权证号20××16]之折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2322元，由被告陈林、程丽红负担，经原告同意，由被告陈林、程丽红将前述受理费径付原告中国建设银行股份有限公司望江支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  洪振峰人民陪审员  王木生人民陪审员  倪庆康二〇二〇年十月二十二日书 记 员  王 惠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）……………第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。