江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初4587号 原告：陈来莉，女，1984年4月14日生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：陈建东，江苏有言律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周晓波，江苏有言律师事务所律师。 被告：施惠琴，女，1958年1月19日生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：王金根，男，1958年7月4日生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：施志华，男，1987年8月11日生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：施卫珍，女，1962年3月12日生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：高小弟，男，1960年2月19日生，汉族，住江苏省常熟市。 委托诉讼代理人：管新（代理上述五被告），江苏俞晓华律师事务所律师。 原告陈来莉与被告施惠琴、王金根、施志华、施卫珍、高小弟民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，本案依法适用简易程序分别于2020年6月3日、7月30日公开开庭进行了审理，原告陈来莉及其委托诉讼代理人陈建东、周晓波、被告施惠琴、施志华及五被告共同的委托讼代理人管新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈来莉向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告1、被告2、被告3偿还原告借款本金人民币123413.9元，截止2020年2月27日利息为人民币51366.3元(详见清单)，其余利息按照年化利率24%计算至被告实际履行为止；2、请求法院判令被告4、被告5对于诉讼请求1中的借款本息清偿承担连带责任；3、本案诉讼费由5位被告承担。事实和理由：2018年4月被告1、被告2、被告3向原告借款人民币20万元，被告4、被告5为上述三位被告的借款清偿提供连带担保责任，2018年4月10日五位被告向原告出具借条、承诺书、担保责任承诺书、收条，借条载明借款金额人民币20万元，借款期限从2018年4月10日至2018年8月9日，被告4、被告5对于借款承担连带责任。原告于2018年4月10日至15日之间分别通过银行转账向被告1出借人民币20万元。后被告陆续偿还部分借款，截止起诉前被告仍结欠原告借款，经原告多次追讨未果，现原告为维护自身权益，向贵院提起诉讼，望请支持。(本案中借条、担保责任承诺书中被告高小弟的签名为其妻子施卫珍代签)。 被告施惠琴、王金根、施志华、施卫珍、高小弟辩称：对于原、被告之间的民间借贷关系不予认可，双方之间的债务应认定套路贷，被告通过现金向原告按照8%的标准支付砍头息，原告将被告家的房产证土地证一并拿走以作抵押，2019年1月向原告转账75000元后，原告以贷款公司上门讨债闹事威胁，被告施志华、施惠琴签下欠款合同，合同金额为14.7万；被告已归还的金额已经远远超出原告交付的本金及合法的利息，2018年4月10日之后，被告通过微信及银行共向原告转入135240元，现金支付了38400元；对于借条及担保承诺书高小弟并不知情，也未签署过相关材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据认定事实如下： 王金根与施惠琴系夫妻关系。施卫珍与高小弟系夫妻关系。2018年4月10日，施惠琴、王金根、施志华作为借款人、施卫珍作为担保人，共同向陈来莉出具借条、担保责任承诺书各一份，其中借条约定：“今向陈来莉借到人民币(大写)贰拾万元整，小写200000元整。借款期限为4个月，从2018年4月10日至2018年8月9日。借款人承诺于2018年8月9日前一次性归还全部借款。如有逾期或未能一次性归还全部借款，逾期部分借款人自借款期之日起自愿另行按借款总金额每日千分之三支付违约金并自愿每天按银行同期利率四倍支付利息，直至还清全部借款及利息。借款人承诺以本人及共有人所有资产(包括企业资产，公司资产)承担不可撤销的无限责任。借款人同意对借款人和共有人的所有财产、帐号作先期封存保全和执行，与此相关所发生的一切费用(诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、质物处置费、差旅费、电讯费等)全部由借款人及担保人一方承担。担保为连带清偿责任担保，担保人负有不可撤销连带责任，直至本息还清为止。本借条所涉及款项在今后还款过程中发生纠纷，由常熟市人民法院进行管辖。以上内容借款人担保人表示全部确认，签字后生效。”同日，陈来莉通过转账方式支付施惠琴共计10万元。施惠琴、王金根、施志华向陈来莉出具了收款金额为20万元的收条，收条载明了施惠琴的收款账号。后陈来莉又于2018年4月14日转账2万元、4月15日转账8万元至施惠琴账户。 2019年1月1日，施惠琴、施志华作为借款人出具《借款续期》书面材料一份，载明：“施惠琴、王金根、施志华在2018年4月10日向借到人民币贰拾万元小写200000元整。借款期限为4个月，原应在2018年8月9日一次性归还全部借款。后因资金困难，特与出借人商量延期3个月归还，即承诺在2018年11月9日一次性归还全部借款。现又因资金困难，特与出借人商量归还伍万叁仟元整（53000），余下的壹拾肆万柒仟元整（小写147000）延期到2019年3月1日一次性归还。如有逾期，逾期部分借款人自借款期之日起自愿另行按借款总额每日百分之三支付违约金并自愿每天按银行同期利率四倍支付利息，直止还清全部借款及利息。以上内容借款人表示全部确认，签字后剩下。借款人：施志华施惠琴2019年1月1日。” 另查明：被告施惠琴向原告陈来莉还款情况如下：2018年6月9日还5000元、6月13日还7000元、7月9日还12000元、8月17日还3000元、8月19日还7000元、8月20日还2000元、9月30日还3000元、10月14日还3500元、10月19日还5500元、11月10日还6000元、12月1日还200元、12月8日还4000元、12月15日还2000元、2019年1月1日还75000元、5月11日还40元，合计135240元。 庭审中，原、被告一致表示双方自2015年开始就存在借还款往来，2018年4月10日之后被告的还款应算作本案所涉借款的还款。被告认为，除上述135240元还款外，被告还通过现金形式向原告还款共计60600元，对此，原告不予认可。关于利息，原告称双方约定月息3分，被告称口头约定月息六七分，每三个月收取三四千的管理费。 庭审后，经审查原告的个人征信及银行流水，发现原告2018年3月29日自浙江泰隆商业银行股份有限公司常熟支行贷款50万元，业务种类为个人经营性贷款，该笔贷款2019年3月20日结清。原告2018年3月29日取得50万元贷款后，于2018年4月10日自起贷款账户转入10万元至其另一尾号为6872的账户，随即自尾号为6782的账户转账给施惠琴出借款10万元，于2018年4月12日自起贷款账户转入10万元至其另一尾号为6872的账户，4月14、15日自尾号为6782的账户转账给施惠琴出借款共10万元。 本院认为：2018年4月10日被告施惠琴、王金根、施志华向原告陈来莉借款20万元，原告于2018年4月10日、14日、15日共计向被告施惠琴转账交付借款20万元的事实有借条及银行交易明细予以证实，本院予以确认。但根据法律规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。本案中，原告以从事经营的名义从银行贷款50万元，却将其中20万元转贷给原告，以收取高额的利息，且出借时银行贷款未还，故原、被告之间的借贷合同无效。合同无效，相应的款项应予返还，原告主张按年利率24%计算利息本院不予支持，被告仅应支付原告资金占用损失，即2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，2019年8月20日之后利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计付，结合被告的还款情况，经核算，被告施惠琴、王金根、施志华应返还原告本金70335.02元，支付利息1064.85元，并支付以70335.02元为基数自2019年5月12日起至实际给付之日止的利息损失，2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付，2019年8月20日之后利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计付。被告辩称砍头息、现金还款等，但未提供有效证据证明，且关于归还现金的金额前后陈述不一致，现原告表示没有收到过现金，被告的辩称意见缺乏依据，本院不予采信。被告辩称本案存在暴力催讨、砍头息等套路贷情形，经审查被告提供的证据，被告的陈述与事实不符，本院不予采信。因借款合同无效，故担保亦无效。主合同无效而导致担保合同无效,担保人无过错的,担保人不承担民事责任。本案中因原告自身套取金融机构贷款转贷导致借款合同无效，担保人施卫珍不存在过错，故施卫珍不承担民事责任。借条、担保责任承诺书上并没有被告高小弟本人签字确认，高小弟并非担保人，亦无须承担民事责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告施惠琴、王金根、施志华于本判决生效之日起十日内返还原告陈来莉本金70335.02元，支付利息1064.85元，并支付以70335.02元为基数自2019年5月12日起至实际给付之日止的利息损失（2019年8月19日之前的利息按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算，2019年8月20日之后利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、驳回原告陈来莉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1898元，由原告陈来莉负担1061元，被告施惠琴、王金根、施志华负担837元并于本判决生效之日起十日内直接支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审判员  谢蓉蓉 二〇二〇年十月九日 书记员  徐 超