辽宁省丹东市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽06民终1615号 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司丹东中心支公司，住所地丹东市元宝区中富街**。 负责人：韩国强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：凌铁，男，该公司职员。 被上诉人（原审原告）：谢亮亮，男，1979年5月26日出生，汉族，住丹东市元宝区。 委托诉讼代理人：张琦，辽宁万鹏律师事务所律师。 被上诉人（第三人）：乔金玉，女，1981年4月18日出生，满族，住丹东市元宝区。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司丹东中心支公司（以下简称太平洋财险丹东公司）因与被上诉人谢亮亮、乔金玉机动车交通事故责任纠纷一案，不服丹东市元宝区人民法院（2020）辽0602民初471号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋财险丹东公司的委托诉讼代理人凌铁、被上诉人谢亮亮的委托诉讼代理人张琦到庭参加诉讼。被上诉人乔金玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 太平洋财险丹东公司上诉请求：撤销丹东市元宝区人民法院（2020）辽0602民初471号民事判决；改判太平洋财险丹东公司不承担赔偿责任；案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：依法成立的保险合同应受到法律保护，太平洋财险丹东公司与谢亮亮签订的交强险及商业第三者责任险保险合同中的《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条和《机动车第三者责任险》第二十六条（四）款的责任免除条款，事故中身为被保险的谢亮亮是责任免除的对象，原审法院在没有任何法律条文、司法解释、会议纪要依据情况下，认定谢亮亮符合赔偿主体“第三者”特征，有悖法理，以自己的理解否定合法有效的保险合同，没有引用法律条文作为论据，最终得出的论点不能成立。 谢亮亮辩称，机动车辆是交通工具，车上人员身份在发生交通事故时可以依情况变化，根据最高法审理道路交通事故责任案件司法解释机动车保险条款中所谓的第三者应该是特定时空条件下的临时身份，该身份并非永久固定，允许转换，机动车保险合同中被保险人则是需要特定化的概念，只有在交通事故发生时才能确定，具体到特定交通事故时，被保险人只能是投保人或者是其允许的驾驶人，也就是说在某交通事故中被保险人只能有一个，且并非在保险单中载明的被保险人，也可以是获得被保险人允许的驾驶人，本案中乔金玉作为谢亮亮妻子，获得驾驶权利应该属于保险赔偿范围。本案保单是电子保单，太平洋财险丹东公司作为保险人在订立合同时并没有以书面或者口头形式向投保人说明其保险合同的免责条款，根据保险法17条规定及合同法125条规定，格式合同产生歧义时应该做出有利于非提供方解释，在没有作出解释说明时条款不产生效力，本案谢亮亮损失太平洋财险丹东公司应予赔偿。综上，原审正确，请求维持。 乔金玉未提交书面陈述意见。 谢亮亮向一审法院起诉请求：被告赔偿原告医疗费47224.23元并承担诉讼费。 一审法院认定事实：被告谢亮亮与第三人乔金玉系夫妻。2019年7月10日17时50分许，乔金玉驾驶辽Ｆ×××××号小型轿车在丹东市元宝区监测站西侧空地倒车时，将原告撞倒致使原告受伤。原告受伤后分别入住丹东市第一医院和丹东市中医院、丹东市公安医院治疗，治疗共计支付医疗费47224.23元。2019年8月22日，公安部门出具道路交通事故认定书，认定该起事故乔金玉负事故全部责任，谢亮亮无责任。事故发生期间，谢亮亮就辽Ｆ×××××号小型轿车在被告太平洋财险丹东公司分别投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任险（赔偿限额30万元）。 事故发生后，原告向太平洋财险丹东公司请求理赔未果。2019年7月15日，太平洋财险丹东公司出具机动车保险拒赔通知书，拒赔情况备注：1、根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。2、根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章《机动车第三者责任保险》第二十六条第（四）款：下列人身伤亡、财产损失和费用不负责赔偿：………（四）被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员人身伤亡。本案经该院调解未果。 一审法院认为，本案的争议焦点应当是：在机动车保险合同中，投保人（被保险人）在被允许的合法驾驶人驾驶机动车发生交通事故致投保人人身损害时，投保人是否能够成为机动车保险意义上的第三者，保险人是否应当承担保险责任。机动车辆是一种交通工具，其车上人员的身份在发生交通事故时可以因特殊情况而产生转换，故机动车保险条款中所谓的第三者应当是指在特定时空条件下的临时身份，该身份并非永久固定而应允许转化。机动车保险合同中的被保险人则是需要特定化的概念，只有在交通事故发生时才可能确定。具体到某一特定的交通事故时，被保险人只能是投保人或是其允许的合法驾驶人，换言之就某一交通事故造成的损害，被保险人只能有一个且并非固定在保险单中载明的被保险人，也可以是获得允许的驾驶人。因此，投保人允许的合法驾驶人驾驶的机动车造成非本车车上人员的投保人损害时，投保人（被保险人）此时应处于第三者的地位。 民事活动应当遵循公平原则。谢亮亮为涉案车辆的机动车三者险的投保人（被保险人），在其允许的第三人乔金玉驾驶涉案车辆发生交通事故时，谢亮亮身份已经转化为机动车保险合同中的第三者的地位，而非被保险人。此时被允许的驾驶人乔金玉则取代谢亮亮成为被保险人。这一转换也与我国机动车保险制度的制定是以机动车为基准相吻合。机动车第三者责任保险的保险责任则是指在保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损害，依法应由保险人承担的损害赔偿责任。本案即符合上述情形，故原告请求太平洋财险丹东公司在保险范围内赔偿其医疗费的损失具有事实基础，也符合公平原则，该院予以支持。本案现有证据可以排除原告因故意或犯罪及其他有违伦理道德因素而产生的本案损害，故被告辩称因谢亮亮在本案中既是投保人，也是被保险人，属于保险条款约定的免责范围，保险公司不应赔偿一节，缺乏事实基础，该院无法采信。判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司丹东中心支公司在本判决发生法律效力之日起十日内在案涉机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险范围内赔偿原告谢亮亮医疗费共计47224.23元。案件受理费984元，减半收取492元，由原告谢亮亮承担。 二审中，当事人没有提交新证据。 本院审理查明的事实与一审法院查明的事实相同，对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于道路交通事故损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十七条规定：“投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害的，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿的，人民法院应予支持，但投保人为本车上人员的除外。”《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十一条规定“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”在交强险中，如果本车实际驾驶人不是投保人时，被保险人就不是投保人而是本车实际驾驶人，投保人与其他普通第三人一样，对机动车的危险失去控制力，当然也可以成为“交强险”赔偿的受害人。交强险中的“被保险人”，只有在交通事故发生时才能确定。因此，投保人允许的合法驾驶人驾驶机动车造成非本车上人员的投保人损害时，被保险人为投保人允许的合法驾驶人而非投保人，投保人此时与其他人一样，处于第三人的地位，交强险应予赔偿。当本车实际驾驶人与投保人分离时，投保人就不是被保险人。《机动车交通事故责任强制保险条例》第一条明确规定：“为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿”，其立法目的是保障受害人得到赔偿，受害人及时、有效的赔偿应得到充分的保障；交强险中的所谓“被保险人”是需要特定化的概念，只有在交通事故发生时才可能确定。具体到某一特定的交通事故时，被保险人只能是投保人或是其允许的合法驾驶人，换言之就某一交通事故造成的损害，被保险人只能有一个且并非固定在保险单中载明的被保险人，也可以是获得允许的驾驶人。因此，投保人允许的合法驾驶人驾驶的机动车造成非本车车上人员的投保人损害时，投保人（被保险人）此时应处于第三者的地位。交强险合同中的所涉及的“第三者”与“车上人员”均为在特定时空条件下的临时性身份，即“第三者”与“车上人员”均不是永久的、固定的不变身份，二者可以因特定时空条件的变化而转化。因保险车辆发生意外事故而受害的人，如果在事故发生前是保险车辆上的车上人员，事故发生时已经置身于保险车辆之下，不影响其“第三者”的身份，此时，车上人员“转化”为第三人，交强险应予赔偿。本案中，谢亮亮为涉案车辆的机动车三者险的投保人（被保险人），在其允许第三人乔金玉驾驶涉案车辆发生交通事故时，谢亮亮在机动车交强险合同中已经转化为第三者的地位，乔金玉转化为被保险人。机动车第三者责任保险的保险责任是指在保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，保险人依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不免除保险人责任的范围。综上，太平洋财险丹东公司对谢亮亮造成的损害，应当在交强险及第三者险范围内赔偿谢亮亮医疗费。太平洋财险丹东公司主张谢亮亮身为被保险人，是保险合同中责任免除的对象，请求不承担赔偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，太平洋财险丹东公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费984元，由中国太平洋财产保险股份有限公司丹东中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王作伟 审判员  李存林 审判员  沈维刚 二〇二〇年十月二十三日 法官助理张倩倩 书记员于大海