江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初2589号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司（以下简称信丰农商银行）。地址：信丰县嘉定镇阳明北路226号，统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。法定代表人：谢宜球，该行董事长。委托诉讼代理人：李东程、康赟德，该行清收部员工，特别授权。被告：郭某某，男，汉族，1972年2月7日生，江西省信丰县人，住信丰县。被告：黄某某，女，汉族，1990年12月17日生，江西省信丰县人，住信丰县。原告信丰农商银行与被告郭某某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李东程及被告郭某某到庭参加诉讼，被告黄某某经本庭合法传唤未到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告郭某某、黄某某立即偿还原告抵押贷款本金200万元、利息295074.80元（按合同约定利率计算自2018年11月21日、12月11日至2020年9月7日）及2020年9月8日起至其实际偿还贷款本息之日止的利息；二、判令被告郭某某、黄某某立即偿还原告居民小额信用贷款本金280000元、利息44247.65元（按合同约定利率计算自2018年11月21日至2020年9月7日）及2020年9月8日期至其实际偿还贷款本息之日止的利息；三、判令拍卖或变卖被告郭某某、黄某某的抵押房产所得款项，原告在其抵押担保范围内的债权享有优先受偿权；四、依法被告承担诉讼费及其他相关费用。事实与理由：被告郭某某在原告的新区支行于2018年8月17日、2018年8月18日办理抵押贷款100万元、100万元；于2018年10月31日办理居民小额信用贷款28万元；3笔贷款本金合计228万元，现均已逾期未归还；一、2017年8月12日，被告郭某某向原告下属的新区支行提交《个人借款申请书》，因其收购木材及加工销售周转，向原告申请抵押贷款200万元。同日，被告黄某某向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺愿意对郭某某的该笔授信贷款承担连带还款责任。2017年8月25日，被告郭某某与原告的新区支行签订{2017}新区支行个借字第134532017082510010002号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款200万元，借款期限36个月，自2018年8月25日起至2020年8月24日止；借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限与日期以借款凭证为准；借款用途：收购木材及加工销售周转；借款利率为浮动利率，为提款日人民银行相对应3年期贷款基准利率上浮70%；利息计算方式为从借款人实际提款日起计算，按实际提款额和用款天数计算；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日、21日为结息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息计收复利；逾期代理罚息利率为前述借款利率水平上加收50%；本合同项下的借款可循环使用；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息。为了保证合同的履行，同日，被告郭某某与原告签订{2017}新区支行高抵字第134532017082510010002号《最高额抵押合同》，郭某某自愿用其所有、位于信丰县边的房地产作为抵押物，对被告郭某某上述借款提供担保，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权的所有费用。抵押房产的房产证号为赣房权证信丰字第**、建筑面积660.86平方米，土地使用权证号为信府国用（2003）字第0106431号、使用权面积111平方米。2017年8月25日，信丰县不动产登记局对上述房地产办理了不动产登记手续，不动产登记证明号为：赣（2017）信丰县不动产证明第0006945号，抵押权利人为原告。借款后，被告既未能按约定按月还息，也未在贷款到期时归还本息，仅交利息至2018年11月20日，本金分文未还；截止2020年9月7日，结欠贷款本金28万元，利息44247.65元。自贷款欠息及本金逾期后，原告多次电话和上门向被告进行催收，被告均未履行还款义务。截止2020年9月7日，被告上述3笔贷款合计结欠本金228万元，利息339322.30元，本息合计2619322.30元。原告按照合同约定，向被告郭某某发放贷款3笔本金228万元，其理应按合同约定使用并如期还本利息，现本息逾期不还显属违约。被告黄某某是郭某某的妻子，郭某某向原告申请抵押贷款200万元时，黄某某向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对郭某某的该笔授信贷款承担连带还款责任；郭某某向原告申请居民小额信用贷款30万元时，黄某某在《居民小额信用贷款申请调查表》上签字，证明其知晓并同意郭某某借款：且上述借款发生于其婚姻存续期间，并用于家庭经营生产，属于夫妻共同债务，理应承担共同还款责任。被告郭某某自愿用自有房地产为借款提供抵押担保，且抵押担保合法、有效，根据《物权法》第195条“债权人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押财产权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”之规定，原告可以要求行使抵押权，拍卖或变卖被告抵押物，所得款项优先偿还原告贷款本息。为了维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告郭某某答辩称，欠款是事实，我对原告的起诉没有意见。只是最近资金周转有点困难，无法偿还，请求原告宽限一段时间，让我处理了家里的房产偿还借款。黄某某未到庭参加应诉，亦未向本院提交任何证据。本院经审理查明的事实与原告起诉的事实一致。另查明，两被告系夫妻关系，于2012年10月30日登记结婚，现已离婚。2017年8月25日，两被告与原告签订《最高额抵押合同》，被告郭某某提供了其单独所有的位于信丰县边房屋（赣房房权证信丰字第**）为上述贷款的抵押担保，并于2017年8月25日办理了抵押登记。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》和《居民小额信用贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人理应按合同约定忠实履行义务。被告没有按约定向原告履行还本付息的义务，构成违约，理应承担相应的民事法律责任。抵押物办理了抵押登记，原告对抵押物的变现价款享有优先受偿权。因被告黄某某系被告郭某某的妻子，该借款发生在两被告婚姻存续期间，亦是用于家庭共同支出，故被告黄某某具有共同偿还义务。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某某、黄某某应于本判决生效之日起三十日内归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司抵押贷款本金200万元及利息（自2018年11月21日至2020年9月7日的利息为295074.8元，自2020年9月8日起至还清借款之日止的利息按合同约定计算），利随本清；二、被告郭某某、黄某某应于本判决生效之日起三十日内归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司居民小额信用贷款本金28万元及利息（自2018年11月21日至2020年9月7日的利息为44247.65元，自2020年9月8日起至还清借款之日止的利息按合同约定计算），利随本清；三、如被告郭某某、黄某某未按上述第一项内容履行，原告江西信丰农村商业银行股份有限公司可以与被告郭某某、黄某某协议折价或者申请拍卖、变卖位于信丰县边房屋（赣房权房权证信丰字第**）产，所得价款原告江西信丰农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过上述第一项优先受偿债权数额部分归被告郭某某、黄某某所有，不足部分由被告郭某某、黄某某继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25160元，减半收取12580元，由被告郭某某、黄某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员 黄 晖二〇二〇年十月二十三日书记员 温淑珍