河南省卢氏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1224民初1622号原告：张磊，男，1982年4月27日出生，汉族，住河南省灵宝市。委托诉讼代理人：宋磊磊，河南宇萃律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：河南卢氏农村商业银行股份有限公司，住所地卢氏县靖华西路南侧，统一社会信用代码：914112005828842714。法定代表人：陈永安，董事长。委托诉讼代理人：马振伟，男，该公司职工，代理权限：特别授权。原告张磊诉被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司侵权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理，原告张磊及其委托诉讼代理人宋磊磊，被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人马振伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张磊向本院提出诉讼请求：1.判令被告为原告撤销不良信用记录，并向原告公开赔礼道歉；2.判令被告向原告赔偿因借贷信息登记错误造成的经济损失100000元；3.判令被告向原告赔偿精神损失费人民币30000元；4.本案诉讼费由被告负担。诉讼过程中，张磊明确诉讼请求1为：判令被告为原告撤销不良信用记录，并通过三门峡日报以及民生频道媒体向原告公开赔礼道歉。事实和理由：2019年12月30日，原告因与他人合伙购买压路机需要资金，向三门峡市农业银行申请办理100000元贷款业务，经业务员审核，原告的各项条件已符合贷款要求，但需向农业银行出具个人征信报告。2020年1月9日，原告前往三门峡市陕州区中国人民银行打印个人征信报告，发现该征信报告显示:1.2007年6月29日被告发放的15000元(人民币)个人经营性贷款，业务号0941000200706290200900081，截止2016年8月31日，账户状态为“呆帐”余额为15000元。2.2007年11月5日被告发放的11000元(人民币)个人经营性贷款，业务号09410002007111502002000879，截止2016年8月31日，账户状态为“呆帐”，余额为11000元。因上述征信未能通过，原告未能在农业银行办理贷款业务，无法正常购买压路机，导致其直接与间接损失达100000元。经查，原告本人从未在被告处办理过任何贷款业务，遂打电话至被告处询问并要求被告将该两笔不良贷款记录删除，并公开向原告赔礼道歉及赔偿经济损失，但被告至今未向原告书面答复并公开赔礼道歉。原告因该两笔贷款被列为失信人名单，导致原告多次贷款失败，对原告的名誉、社会信誉及精神方面均造成了较大影响，现为维护原告的合法权益，遂诉至法院。河南卢氏农村商业银行股份有限公司辩称，1.原告所诉情况属于系统关联错误，不是人为的，因为同名同姓很多。当时原告提出后，他单位积极解决，征信系统是由中国人民银行管理，他单位没有权限，他单位只能逐级申报，现在原告因关联错误的不良信用记录已经消除，个人征信也已恢复。2.他可以代表单位在法庭上公开道歉，但在三门峡日报上道歉，没有办法答复。3.原告要求被告赔偿经济损失的主张没有法律依据。经营是否盈利与购买设备、购买设备与贷款、贷款审批与征信三者之间没有必然联系，且原告主张的济损失与被告行为没有直接联系，因此要求赔偿经济损失的主张不予认可。4.个人征信并非对不特定的人员开放，因此原告的不良征信并不被一定范围人员知晓，造成的影响十分有限。且庭审中他单位员工当庭向原告进行道歉，他单位同意在2000元内对原告进行赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院将结合庭审查明的事实予以综合分析适用。根据庭审调查和上述有效证据，可以认定以下事实：2020年1月9日，原告张磊因办理银行贷款需要到三门峡市陕州区中国人民银行打印个人征信报告，该报告显示“1.2007年6月29日河南卢氏农村商业银行股份有限公司发放的15000元(人民币)个人经营性贷款，业务号0941000200706290200900081，截止2016年8月31日，账户状态为“呆帐”余额为15000元。2.2007年11月5日河南卢氏农村商业银行股份有限公司发放的11000元(人民币)个人经营性贷款，业务号09410002007111502002000879，截止2016年8月31日，账户状态为“呆帐”，余额为11000元。”原告因存在上述两处不良信用记录，致使未能办理银行贷款业务。但原告并未在被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司处办理过贷款业务，遂诉至本院，要求撤销该不良记录，赔礼道歉，并赔偿损失。诉讼过程中，被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人马振伟当庭向原告张磊道歉，并提出因征信系统是由中国人民银行管理，他单位得知该情况积极配合原告，逐级申报，现原告张磊错误的不良信用记录已经消除，个人征信也已恢复。2020年9月10日，经原告查询，其个人信用报告上的不良信用记录已经消除。本院认为，公民的名誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。就本案而言，结合张磊的诉请及双方争议事实，本案应定性为名誉权纠纷。所谓名誉，是指社会对民事主体品德、情操、才敢、声望、信誉和形象等各方面形成的综合评价，造成他人信誉度降低应当视为侵权行为，并承担相应民事责任。判断被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司的行为是否构成名誉权侵权，应当根据受害人是否有名誉被损害的事实、行为人是否违法、行为人主观上存在过错来认定。结合本案有效证据及查明的事实，张磊并未与被告签订借款合同，也未与被告有借贷行为，但因被告工作疏忽未尽到谨慎审查义务，其主观上存在重大过失，客观上导致了错以张磊名义有该两笔借款，并将张磊征信报告于中国人民银行征信中心，致使张磊在中国人民银行征信中心个人信用报告中存在不良征信记录，个人信誉度明显降低，名誉权受到损害，且该损害后果与被告的违法行为之间存在直接因果关系，故被告构成名誉权侵权。由于张磊在中国人民银行征信系统上的不良记录已被消除，其该项诉讼请求目的已经实现。对于张磊要求被告在市一级媒体（三门峡日报以及民生频道）公开赔礼道歉，赔偿经济损失100000元、精神损失30000元的诉讼请求。经查，本案纠纷的产生系因被告业务审查不严造成，因张磊在银行存在的不良征信记录致使其名誉权受到损害，信誉度降低，无法在商业银行按照正常要求获得贷款，对经济生活及精神造成了一定的损害，但被告作为法人，并不存在侮辱、诽谤等恶意贬损张磊形象以及降低张磊社会评价的情节，且被告积极上报中国人民银行，现已删除张磊的不良征信记录，在一定程度上也可以认为是恢复名誉的一种表现形式。由于不良征信记录显示的条件较为封闭，不对社会不特定的人员开放，对张磊造成的影响较小，且被告代理人已当庭向原告赔礼道歉，故对原告要求被告在市一级媒体（三门峡日报以及民生频道）公开赔礼道歉的诉讼请求不予支持；综合考虑本案案情，对原告主张的精神损失酌定为5000元；张磊因无法办理贷款，对生产经营造成一定的影响，综合考虑本案案情，酌定认定该损失数额为5000元为宜。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第十五条、第二十条、第二十二条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第九条第三项、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告张磊各项损失共计10000元；二、驳回原告张磊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，减半收取1450元，由原告张磊负担元1300元，由被告河南卢氏农村商业银行股份有限公司负担150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  刘志强二〇二〇年十月二十一日书记员  张凤明