重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初4648号原告:中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区。法定代表人：陈勇,经理。委托代理人:张凌，重庆和茂律师事务所律师。被告：江黎黎，女，1983年9月5日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一支公司）与被告江黎黎保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一支公司的委托诉讼代理人张凌、被告江黎黎到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币71661.23元及未付保费5587.50元，共计77248.73元；2.判令被告向原告支付违约金（以77248.73元为基数，从2019年11月28日起按年利率24%计算至付清之日止，暂定为12668.79元）；3.判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月，江黎黎与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行为江黎黎提供贷款，贷款金额127000元，贷款期限36个月，自2018年3月8日至2021年3月8日，合同还就贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等进行了约定。2018年3月8日，江黎黎在大地财保重庆第一支公司处投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，双方签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险金额151003元。该保险单载明：1.每月保费金额为1524元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息日止。2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。随后，光大银行重庆分行按照约定向江黎黎履行了出借义务。发放贷款后，江黎黎未按合同约定履行还款义务，大地财保重庆第一支公司于2019年11月28日向被保险人光大银行重庆分行支付代偿款71661.23元。理赔后，光大银行重庆分行于2019年12月9日出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告多次催收未果，遂诉至法院。被告江黎黎到庭参加诉讼，对于其与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》、以及与大地财保重庆第一支公司处投保并签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》的事实无异议；对于原告主张的理赔款以及保费金额无异议，但对违约金有异议，认为自己已经无能力支付，原告不应在主张违约金，法院不应支持对方违约金诉求。本院经审理查明以下事实：江黎黎（借款人）与光大银行重庆分行（贷款人）签订《个人借款合同（无担保条款）》约定：江黎黎向光大银行重庆分行借款用于生产生活所需，借款金额127000元；借款期限36个月，自2018年3月8日至2021年3月8日，实际借款期限以借款借据上所记载的贷款实际期日为准；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。还款方式为按月。根据该合同第十一条规定“下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款......”,第十二条规定“贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：......（二）宣布所有贷出的贷款全部到期。”《中国光大银行贷款借据》载明，借款金额127000元，首期执行贷款年利率6.65%，贷款实际发放日2018年3月8日，贷款到期日2021年3月8日。2018年3月8日，江黎黎就该笔贷款与大地财保重庆第一支公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：NO.PBLG201831171423000678），保险合同载明：被保险人光大银行重庆分行；投保人江黎黎；保险金额151003元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费1524元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费。光大银行重庆分行发放贷款后，江黎黎未按约定履行还款义务。2019年12月9日，光大银行重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已于2019年11月28日收到保单号为NO.PBLG20183117142300××××的保险单项下代偿款71661.23元，并同意于收到代偿款同时将其对借款人追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司。江黎黎自2019年9月8日至2019年11月8日欠缴保费，共计5587.5元。以上事实，有《个人借款合同（无担保条款）》、《中国光大银行贷款借据》、还款明细（光大银行重庆分行）、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、《法务催收委托代理合同》等书证及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。被告江黎黎对其不予认可违约金的答辩意见未举示任何证据，应承担举证不利带来的法律后果，对其答辩理由本院不予支持。本院认为，原、被告签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。江黎黎未按约定向光大银行重庆分行履行还款义务，大地财保重庆第一支公司按照保险合同约定向光大银行重庆分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计71661.23元，江黎黎应当按约向大地财保重庆第一支公司支付代偿款项，并承担应缴保险费5587.5元，故对原告要求被告支付理赔款和保险费的诉讼请求，本院予以支持。大地财保重庆第一支公司支付代偿款后，江黎黎未按约定归还全部理赔款项和尚欠保费，已构成违约，江黎黎应按双方约定支付违约金，原、被告自愿约定计算标准是日利息千分之一，现原告大地财保重庆第一支公司自愿调整为按年利率24%计算，该请求符合法律规定，本院予以确认。关于律师费，因原告仅举示《法务催收委托代理合同》，未举示证据证明律师费已实际产生，应承担举证不能的不利后果，故对原告主张律师费的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下:一、由被告江黎黎于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款人民币71661.23元及保费5587.50元，共计77248.73元；二、由被告江黎黎于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金（以77248.73元为基数，从2019年11月28日起按年利率24%计算至付清之日止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1053.45元（已减半），由被告江黎黎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  李玉国二〇二〇年十月十四日书记员  陈大勇