河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1121民初2009号原告：张尚，男，1979年10月15日出生，汉族，住河南省舞阳县。委托诉讼代理人:汪新飒，河南首问律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。原告张尚与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿保险豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告张尚及其委托诉讼代理人汪新飒、被告太平洋人寿保险豫南分公司的委托诉讼代理人晁颖浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张尚向本院提出诉讼请求：1、判令被告太平洋人寿保险豫南分公司支付特定疾病提前给付保险金3万元；2、判令被告豁免原告投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017）个人自2020年6月29日至2036年6月29日的保费；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月29日，原告张尚作为投保人与被告太平洋人寿保险豫南分公司签订了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017）个人人身保险，保险单号为：410081806251997，投保份数为15份，每期保费为7140元，约定若被保险人在本附加险合同生效180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，被告将按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。合同签订后，原告张尚按照保险合同约定缴纳了两年的保险费。2020年5月10日，原告张尚到漯河市中心医院住院，被诊断为脑梗塞死。原告张尚出院后，向被告申请理赔，被告于2020年6月19日以未如实告知、××投保为由予以拒赔。原告张尚在合同期内住院治疗，××属于合同约定的轻微脑中风情形，故被告应当对原告予以理赔。特诉至本院，望判如所请。原告张尚为证明其主张，提交以下证据材料：一、身份证复印件一份，证明原告张尚的个人基本信息。二、金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017）保险单及保险条款、保险费专用收款凭证，证明原告张尚于2018年6月28日在被告太平洋人寿保险豫南分公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版）人身保险各15份，约定了保险期间、交费方式、给付日期、给付方式、保险金额等。三、住院证、诊断证明书、××例、出院证及医疗费票据，证明原告张尚于2020年5月10日入住漯河市中心医院，被诊断为脑梗死、高血压1级、高血脂症，经治疗，张尚于5月13日出院。四、理赔决定通知书、延期承保通知书各一份，证明原告张尚出院后，按照合同约定向被告申请理赔，2020年6月19日，被告依照《保险法》第十六条作出终止以上合同并不退还保险费，并不承担给付保险金的决定。经质证，被告太平洋人寿保险豫南分公司对以上证据的真实性无异议，认为双方存在保险合同关系，被告之所以拒赔是因为原告未履行如实告知义务，隐瞒了其投保前曾患有××的事实。案涉的保险单号为410081806251997，而延期承保通知书中的保险单号为410081806251970，与本案无关联性。被告太平洋人寿保险豫南分公司辩称：涉案保险合同系双方当事人真实意思表示，保险条款对双方均有约束力；投保人在投保时，没有履行如实告知义务，在投保时故意隐瞒曾与2014年5月患有××的事实，违反了保险法第十六条，被告公司依照保险合同和保险法规定已经作出的终止合同、不退换保险费的理赔决定。综上，原告诉请被告支付保险金3万元并豁免以后的保险费的主张无据，应依法驳回原告的诉讼请求。被告太平洋人寿保险豫南分公司为证明其主张，提交以下证据材料：一、××例一份，证明在被告核保过程中，发现原告张尚曾于2014年5月8日至5月9日因××在舞阳县人民医院住院治疗，原告存在××投保的事实，没有履行如实告知义务。二、个人人身保险投保单一份，证明原告张尚投保时否认曾因××接受治疗的事实，未向被告如实告知，原告在投保单尾部填写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的内容，说明被告已经履行了提示和说明义务。经质证，原告张尚对证据的真实性无异议，但认为2014年5月份，其因酒精中毒引发××住院，投保单的内容均属格式条款，被告应当向投保人作出明确说明，被告作为保险人没有履行明确说明义务，也未告知原告不能投保的情形，其中“本人已经阅读投保条款”的内容不是本人书写。因此，原告张尚认为格式条款中免除保险责任的条款对投保人不产生效力。本院经审理认定事实如下：2018年6月28日，原告张尚向被告太平洋人寿保险豫南分公司申请投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版）个人人身保险，合同约定投保人为张尚，被保险人为张尚，合同生效日为2018年6月29日，交费方式为按年（20次交清），主险每期保险费5055元，附加险每期保险费2085元，投保份数均为15份，主险的基本保险金额为10000元，附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额，保险期间自2018年6月29日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止等。××保险A款（2017版）条款2.3“保险责任”中约定：“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任”，××提前给付保险金”中约定：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们将按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付”。4.1中“保险费的支付”约定：“本附加险合同的保险费交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。如果你被豁免保险费，在保险费约定支付日无需要再支付当期保险费，该保险费视为已经支付”。××的定义”10.1.3为：轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。在投保单被保险人“健康告知事项”中的第5项B中记载“××等消化系统疾病”一项填写为“否”，尾部填写有“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的内容，投保人（签名）处写有“张尚”字样。合同签订后，原告张尚依约向被告太平洋人寿保险豫南分公司交纳了保险费。2020年5月10日原告张尚因入住漯河市中心医院住院治疗，被诊断为脑梗死、高血压1级、高血脂症，经治疗，张尚于2020年5月13日出院。原告张尚出院后，向被告太平洋人寿保险豫南分公司申请理赔，2020年6月19日，被告太平洋人寿保险豫南分公司依据保险法第十六条的规定作出终止合同、不退还保险费并不承担给付保险金的决定。庭审中，原告张尚申请撤回了对中国太平洋人寿保险股份有限公司舞阳支公司的起诉。另查明，2014年5月8日至5月9日，张尚因××在舞阳县人民医院急诊科和消化内科住院治疗。本院认为，原、被告双方对案涉的保险合同关系、保险险种、保险金额、保险费依约交纳以及原告张尚于2014年5月8日至5月9日曾因××在舞阳县人民医院住院治疗和自2020年5月10日起至5月13日止曾在漯河市中心医院住院治疗并被诊断为脑梗死、高血压1级、高血脂症的事实无异议，本院予以确认。本案的争议是原告张尚是否存在不履行如实告知义务的情况以及被告太平洋人寿保险豫南分公司应否承担保险责任。被告太平洋人寿保险豫南分公司称原告张尚在投保前未履行如实告知义务，故意隐瞒其患××的事实，足以影响其是否承保以及如何确定保险费，其有权依照保险条款的约定终止保险合同并不退还保费。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就合同标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定:“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。第七条规定：“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持”。本案中，一方面太平洋人寿保险豫南分公司作为专业保险机构，有能力并有义务要求投保人提供健康状况××，但其怠于履行上述义务，在原告张尚投保前对其曾在舞阳县人民医院被诊断患有××的事实未进行调查核实，而是在收取多期保费后，又以投保人未履行如实告知义务为由终止合同，不仅违反了法律规定，也违背了诚实信用原则；另一方面，原告张尚不认可投保单中“本人已经阅读投保条款”的内容是其本人书写，且被告太平洋人寿保险豫南分公司提供的投保单不足以证明其已经履行了询问义务，另外，原告张尚系因患有脑梗死、高血压1级、高血脂症住院治疗并申请理赔，被告太平洋人寿保险豫南分公司未能举证证明此与原告张尚未尽如实告知事项即其患有××之间存在因果关系，故被告太平洋人寿保险豫南分公司以原告张尚故意未尽如实告知义务而终止合同并不退还保险费缺乏事实根据，本院对其抗辩不予支持。双方之间的案涉保险合同依然有效，被告太平洋人寿保险豫南分公司应当按照保险合同的约定承担保险责任。本案中，原告张尚以其符合××保险A款（2017版）保险合同中约定的特定疾病中“轻微脑中风”的情形为由，主张被告太平洋人寿保险豫南分公司根据合同中××提前给付保险金”的约定，按附加险合同有效保险金额15万元的20%即3万元给付保险金，被告太平洋人寿保险豫南分公司亦认为如果原告张尚的诉请符合该约定时，同意向其支付保险金3万元。根据原告张尚被诊断为脑梗死、高血压1级、高血脂症的事实和保险合同的约定，原告张尚的该项诉请事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，根据案涉保险合同生效日为2018年6月29日、交费方式为按年（20次交清）、保险期间自2018年6月29日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止等约定，原告张尚主张豁免金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）合同及附加险合同2020年6月29日至2036年6月29日的保险费符合保险合同中××提前给付保险金”“保险费豁免”“保险费的支付”等内容的约定。故双方签订的保险合同仍然有效，应当继续履行，原告张尚诉请豁免上述保险费的主张符合合同约定，理由正当，本院予以支持。综上，本案双方当事人签订的保险合同依法成立并生效，应当按照合同约定享受权利，履行义务。原告张尚诉请以保险合同中××提前给付保险金”的约定由被告太平洋人寿保险豫南分公司赔付3万元，并主张豁免2020年6月29日至2036年6月29日期间的主险合同及附加险合同的保险费符合保险合同的约定，本院予以支持。同时，双方在合同中有“本合同列明的终止性保险事故发生时止”的内容，故在案涉保险费豁免期间，如果发生合同约定的终止性保险事故，此豁免的事项即行终止。因原告张尚提交的延期承保通知书中的保险单号为410081806251970，该保险合同与案涉保险单号为410081806251997的保险合同无关，本案不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第三十一条、第三十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内向原告张尚支付特定疾病提前给付保险金3万元。二、原告张尚在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同（保险单号为410081806251997）自2020年6月29日至2036年6月29日期间的保险费予以免除；如果发生合同约定的终止性保险事故，此豁免的事项即行终止。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省豫南分市中级人民法院。审判员  董国新二〇二〇年十月二十二日法官助理董灵歌书记员赵祎