河南省确山县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1725民初2484号原告：柯建华，男，汉族，1964年11月26日出生，住河南省确山县。委托诉讼代理人：董珂、熊珮妍（实习）河南伦宸律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地：南阳市人民北路与张衡路交叉口。统一社会信用代码：91411300735520314X。法定代表人：马继伟，职务，总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告柯建华与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司合同纠纷一案，本院于2020年8月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告柯建华委托诉讼代理人董珂、熊珮妍，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司委托诉讼代理人晁颖浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柯建华向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付保险金5万元；2、请求依法判令被告恢复编号41049180932624保险合同效力。3.诉讼费用由被告承担。事实与理由:原告作为被保险人，2018年6月30日在被告公司购买《金佑人生终身寿险(分红型)》附加《提前给付重大疾病保险》等;2018年9月5日购买《安行宝两全保险》。两份保险合同均是按年缴费，原告也按期履行缴费义务。2020年3月7日，原告因头晕、恶心、呕吐，伴行走不稳等症状:到确山县人民医院住院治疗。经检查诊断，原告患“脑梗死”，虽救助及时，但原告依然遗留有后遗症。出院后，原告向被告公司申请理赔，被告公司予以拒赔。综上，双方保险合同真实有效，原告发生保险事故后，被告拒赔行为严重侵犯原告合法权益，因此提起诉讼。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司与原告柯建华签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示,保险合同为射幸合同，商业性合同，保险人是否承保及如何确定保险费，取决于保险人对承保危险的正确评估和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。由此可见，如实告知义务是投保人应当履行的一项法定义务，投保人对保险人在投保书上列出的询问事项，均应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。经我公司核实，××，在填写人身保险投保书健康告知询问事项的相关选项时，××，因此投保人的行为已构成对保险公司的不实告知。本案投保人未尽到如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或据以确定保险费率，违反了法律及双方保险合同的约定，故被告作为保险人，有权根据双方保险合同的约定及《中华人民共和国保险法》第十六条规定，解除被告与投保人签订的保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，我公司已于2020年4月24日解除了与投保人签订的保险合同，并将理赔决定通知书送达给原告，本案保险合同已经解除。结合原告的住院病历，可以明确原告所患××的赔偿条件，诉请支付5万元保险金没有合同依据。综上所述，原告柯建华带病投保的行为违反了如实告知的合同义务，也违背了诚实信用原则，原告的诉讼请求没有任何合同和法律依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：原告于2018年在被告处分两次购买了两份保险：第一份是2018年6月30日，原告柯建华作为被保险人在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及附加××保险A款（2017版），保险单号为410081806555299，交费方式均为按年（10次交清），每期保险费为3850元及1560元，保险期间均自2018年6月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日均为2018年6月30日，投保份数均为5份，基本保险金额均为50000元；第二份是2018年9月6日，原告柯建华作为被保险人在被告处投保安行宝两全保险，保险合同编号为41049180932624，保险单号为410491809326241，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为3000元，保险期间自2018年9月6日零时起至2038年9月5日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年9月6日，投保份数为1份，基本保险金额为100000元。原告柯建华按约定交纳了保险期间的保险费。××保险A款（2017版）》第2.3条为保险责任的部分规定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，××保险金，主险合同与本附加险合同同时终止。主险合同的有效保险金额降为零。2020年3月7日，原告柯建华以“头晕、恶心、呕吐4小时”为主诉入住确山县人民医院住院治疗，被诊断为：脑梗死，该院给予治疗后，原告于2020年3月17日出院，共住院10天。出院后原告柯建华向被告太平洋人寿豫南分公司申请理赔产生纠纷，原告遂向本院提起诉讼。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，本案原告柯建华与被告太平洋人寿豫南分公司所签订的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及附加金佑人生提前给付保险A款（2017版）保险合同，系双方真实意思表示，符合法律规定，应为有效合同。在保险期限内，太平洋人寿豫南分公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。依照保险法的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。同时根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并向投保人说明合同的内容。太平洋人寿豫南公司在投保人签订投保单后向投保人所提供的保险合同虽然附有格式条款，但经查明太平洋人寿豫南分公司向投保人提供的格式条款均在投保之后。签订投保单的行为发生在保险合同生效及向投保人送达之前，投保单声明与授权栏为格式提示内容，仅凭原告柯建华在投保单声明与授权栏按格式要求书写有“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”的行为，不能认定投保时保险人向投保人柯建华提供有格式条款，并向原告柯建华对合同中关于重大疾病的概念、合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人柯建华明了该合同条款的真实含义及法律后果。因此，不能认定原、被告双方对保险合同中关于对重大疾病范围的约定达成合意，该条款不产生效力。根据原告柯建华提供的病历可以认定其患有脑梗死，××的的范畴，××保险金的保险责任。根据柯建华所购买保险，××保险额为50000元。则原告柯建华要求被告太平洋人寿豫南分公司给付重大疾病保险金50000元的请求，符合法律规定，依法予以支持。太平洋人寿豫南分公司向柯建华给付××保险金的保险后，双方所签订的金佑人生终身寿险（分红型）保险和附加××保险合同终止。关于编号41049180932624保险合同效力问题，该保险险种名称是安行宝两全保险，该保险单号为410491809326241，保险期间自2018年9月6日零时起至2038年9月5日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，现未到2038年9月5日二十四时且未发生合同列明的终止性保险事故，故被告保险公司向被告送达的理赔决定通知书中解除该保险合同不符合合同约定，该保险合同继续有效。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效后十日内向原告柯建华支付保险金50000元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效后立即恢复保险合同编号为41049180932624的保险合同效力。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费收取525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。本判决为终审判决。审判员  王华丽二〇二〇年十月三十日书记员  李玲玉