连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初5656号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路**。负责人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：孙涛，男，1966年2月18日出生，汉族，住连云港市赣榆区（系银行员工）。被告：杨森，男，1994年2月11日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：连云港赣榆宏茂汽车贸易有限公司，，住所地连云港市赣榆区经济技术开发区开发大道南侧法定代表人：徐文玺，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“农行赣榆支行”）与被告杨森、连云港赣榆宏茂汽车贸易有限公司（以下简称“宏茂汽贸公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告农行赣榆支行的委托诉讼代理人孙涛、到庭参加诉讼。被告杨森、宏茂汽贸公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨森归还原告贷记卡透支本金35403.75元、利息10556.31元、违约金660.06元，合计46620.12元；2、被告宏茂汽贸公司承担连带保证责任；3.依法确认我行对抵押财产享有优先受偿权；4.诉讼费及由此产生的相关费用由被告承担。事实和理由：被告杨森以汽车专项商户分期方式在我行申领贷记卡，开卡日期为2017年1月1日，分期额度为70000元。原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，杨森以其所购的车辆提供抵押担保，被告宏茂汽贸公司自愿提供连带保证担保，并在合同保证人处签字。杨森贷款逾期后，原告多次以短信通知、电话联系、寄送催收通知书及委外催收等方式通知二被告尽快还款，均未果。为此，诉至法院。被告杨森未作答辩。被告宏茂汽贸公司提交答辩状称，1、被告杨森第一个月还贷时已预先将三年的全部利息一次性还清，不应再有利息；2、答辩人只担保本金的偿还，并未担保利息和违约金；3、今年因受疫情影响，经济形势不好，各行各业收入来源都严重下滑，国家政策一度要求减免国有房租和银行利息，降低税率等，故答辩人请求减免利息和违约金。本院经审理认定事实如下：2016年12月25日，被告杨森向原告农行赣榆支行申请办理贷记卡并填写了《中国农业银行金某分卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。双方约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（贷记卡申请人）账户中扣收。乙方（贷记卡申请人）适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）。乙方（贷记卡申请人）应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方（贷记卡申请人）同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复息、违约金等费用。乙方（贷记卡申请人）正常或逾期90天（含）内向甲方（发卡行）偿还的款项，先抵偿已出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。2016年12月25日，被告杨森又与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，由被告宏茂汽贸公司为被告杨森的借款提供连带保证担保。该合同第八条规定，本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行可以选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。合同签订当日，被告杨森将其名下所有的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆抵押给原告，并于2017年2月9日为上述车辆办理了抵押登记手续，抵押登记的债权数额为118800元。被告宏茂汽贸公司出具共同还款承诺函，承诺其为被告杨森在原告处的70000元分期借款承担共同还款义务，在购车人（即杨森）不按时清偿分期债务时，将先于车辆抵押履行共同还款义务。另查明，上述贷记卡申领成功后，截止至起诉之日，被告杨森尚欠原告本金35403.75元、利息10556.31元及违约金660.06元，合计46620.12元未还，因此产生诉争。本院认为，被告杨森向原告农行赣榆支行申请贷记卡并在申请表上签名，原告审批同意后发卡，原、被告之间的贷记卡合同关系成立并合法有效，依法应受保护，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。被告杨森使用该贷记卡后，现尚欠本金35403.75元未还，已构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告杨森偿还尚欠的透支本金35403.75元、利息10556.31元及违约金660.06元，合计46620.12元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于债权人就物的担保及人的担保实现顺序问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。被告宏茂汽贸公司在本案中为借款人杨森提供连带保证担保，自愿出具共同还款承诺函，宏茂汽贸公司应对杨森的上述欠款承担连带清偿担保责任。故对原告要求宏茂汽贸公司对杨森上述所欠的借款本息、违约金承担连带偿还保证责任的请求，本院依法应予支持。被告杨森将其名下所有的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆抵押给原告并办理了抵押登记手续，原告主张就抵押物行使优先受偿权，符合相关法律规定，对此,本院依法也应予以支持，但原告就抵押物优先受偿的范围应以抵押登记的债权数额为限。被告杨森、宏茂汽贸公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨森应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行偿还尚欠的透支本金35403.75元、利息10556.31元及违约金660.06元；二、被告连云港赣榆宏茂汽贸有限公司对被告杨森的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行承担连带偿还保证责任；连云港赣榆宏茂汽贸有限公司承担保证责任后，有权向杨森追偿；三、被告杨森如未按本判决指定的期间履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行有权对杨森所抵押的车牌号为苏Ｇ×××**白色力帆牌小型普通客车一辆在尚欠的借款本息范围内折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元，减半收取计483元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费966元，江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 龚书明二〇二〇年十月十四日法官助理 张 曼书 记 员 徐欢欢法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。（四）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。