贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初1837号原告：印江土家族苗族自治县农村信用合作联社，住所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道梵净山路。统一社会信用代码：9152062521518066XX。法定代表人：杨胜荣，系该联社理事长。委托诉讼代理人：龙先勇，男，1988年8月24日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：程平，贵州公达律师事务所律师。被告：杨罗康，男，1987年12月20日出生，汉族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：任娇娇，女，1986年7月21日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：杨罗康，男，1987年12月20日出生，汉族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系任娇娇之前夫。原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社（以下简称印江信用社）与被告杨罗康、任娇娇借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告印江信用社的委托诉讼代理人程平，被告杨罗康、被告任娇娇的特别委托诉讼代理人杨罗康到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告印江信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨罗康、任娇娇连带偿还原告借款本金900000元，利息371903元（截止2020年6月20日），本息合计1271903.88元。2020年6月21日以后产生的利息依照原、被告双方于2016年3月4日签订的农信［2016］年个贷3020020160304001号《个人借款合同》约定计算，利随本清；2.原告对被告杨罗康名下位于贵州省印江土家族苗族自治县房产（产权证号：印房权证印江县字第**、印房房权证印江县字第**；国用（2015）第××号）享有优先受偿权；3.案件受理费及其他费用由被告杨罗康、任娇娇连带承担。事实和理由：被告杨罗康于2016年3月4日与原告签订3020020160304001号《借款合同》，原告于2016年3月7日将贷款900000元发放给被告方。为保障原告债权实现，被告杨罗康、任娇娇自愿以位于贵州省印江土家族苗族自治县房产（产权证号：印房权房权证印江县字第**、权证房权证印江县字第**；（2015）第××号）提供抵押担保，任娇娇自愿承担共同还款责任。因被告未依约履行还本付息等合同义务，截止2020年6月20日，被告方仍欠原告借款本金900000元，被告杨罗康拖欠原告利息达371903.88元，被告杨罗康拖欠原告本息合计达1271903.88元。综上，原告为维护自身合法权益，特诉如所请。被告杨罗康、任娇娇共同辩称，借款本金900000元是事实，原告的利息不合理，原告从未向我们催要过借款，我们没接到原告的任何通知就收到了法院的传票，而且借款利率当时约定的是八厘几，我们是用房产抵押，房产评估价将近130万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对印江信用社提供的营业执照、关于杨胜荣通知的任职通知、法定代表人居民身份证，杨罗康的居民身份证、任娇娇的居民身份证，杨罗康、任娇娇的结婚证，借款申请、个人贷款面谈记录、《个人借款合同》、贵州省农村信用社借款借据，《抵押合同》、印房权证印房权证印江县字第**房证、印国用（2015）第××号土地使用证、印房他证印江县字第××号、印他项（2016）第29号等不动产登记证明、贷款还本付息通知书及任娇娇提交的（2017）黔0625民初796号民事调解书等证据在卷佐证，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够作为认定本案事实的依据，本院予以确认。根据上述采信的证据及原、被告的当庭陈述，本院经审理认定事实如下：2016年1月18日，杨罗康以从事工程项目建设需要资金周转为由向印江信用社申请借款，2016年3月4日，以杨罗康为甲方与印江土家族苗族自治县农村信用合作联社城区信用社为乙方，双方签订《个人借款合同》（合同编号为农信[2016]年个贷3020020160304001号），合同约定：第一条借款金额为玖拾万元（小写900000元）。第二条借款用途为装修。第三条借款期限为36个月，即从2016年3月4日至2019年3月3日。在本合同期限内，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率为固定利率，即月利率9.104%，在借款期限内该利率保持不变；二、罚息利率，本合同项下贷款逾期的罚息利率为下列第1种即1.固定利率即月利率9.104%。四、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。任娇娇作为共同借款人在《个人借款合同》中签字确认。合同签订后，印江信用社于2016年3月7日向杨罗康提供了900000元借款，同时在《借款借据》中约定借款金额为900000元；借款用途为吊装；借款利率为8.3880‰；借款日期为2016年3月7日，到期日期为2019年3月6日；还款方式按期还本。该笔借款杨罗康、任娇娇按约支付利息至2016年11月21日，之后又支付利息4851.56元，本金至今未予偿还。同时查明，2016年3月4日，杨罗康、任娇娇与印江信用社又签订了《抵押合同》（合同编号：印信［2016］年个贷3020020160304001号），杨罗康、任娇娇用其位于印江县房屋（产权证号：印房权证印房权证印江县字第**）担保责任。抵押合同约定，抵押担保范围：债权本金玖拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方（印江信用社）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），印江信用社均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2016年3月7日，双方在印江土家族苗族自治县住房和城乡规划建设局办理抵押登记［印房他证印江县字第××号，抵押房屋面积：486.96平方米］，房屋他项权利人为印江土家族苗族自治县农村信用合作联社城区信用社。另查明，杨罗康、任娇娇在借款时系夫妻关系，双方于2017年6月16日在本院诉讼离婚，经调解双方离婚，所欠的共同债务即欠印江信用社城区信用社贷款900000元由杨罗康负责偿还。印江土家族苗族自治县农村信用合作联社城区信用社系印江信用社的营业网点，无独立的法人资格。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。杨罗康与印江信用社签订的《个人借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款利率等作了明确约定，同时还约定借款期限即实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。该合同系双方的真实意思表示，依法受法律保护。印江信用社系债权人，杨罗康系债务人，任娇娇作为共同借款人已对该笔借款签字确认。合同签订后，印江信用社按合同约定将该笔借款900000元支付给被告杨罗康，杨罗康在借款期限届满后未按照约定履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务一方为二人以上的，依照法律规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”之规定，本案借款属杨罗康和任娇娇的共同借款，应当由杨罗康和任娇娇共同偿还，互负连带清偿责任。任娇娇与杨罗康离婚时约定共同债务欠印江信用社城区信用社的该笔900000元借款由杨罗康负责偿还，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，任娇娇、杨罗康对该笔共同债务的约定只能对双方有效，不能对抗债权人印江信用社，故印江信用社要求杨罗康、任娇娇偿还借款本金900000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于利息的计算问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，印江信用社与杨罗康、任娇娇对于900000元的借款的借期利率及逾期利率在《个人借款合同》中均约定利率为固定利率即月利率9.104%，其约定的借期利率及逾期利率即固定利率月利率9.104%均违反了国家有关限制借款利率的规定，故本院不予支持。同时，因双方在《借款借据》中约定借款月利率为8.3880‰，《借款借据》约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定，本院予以确认。杨罗康的行为已构成逾期还款，应当按照合同约定的借款月利率8.3880‰向印江信用社支付借期内利息和逾期利息。现印江信用社主张截止2020年6月20日的利息为371903元，并且从2020年6月21日以后产生的利息依照原、被告双方《个人借款合同》约定计算，利随本清的诉求。庭审查明，杨罗康已支付利息至2016年11月21日，从2016年11月22日以后又支付利息4851.56元；结合本案实际，2016年11月22日至2020年6月21日为43个月，其利息为324615.6元（900000元×8.3880‰×43月），因杨罗康在2016年11月22日以后又支付的利息4851.56元应予以扣减，故从2016年11月22日起至2020年6月21日的利息在扣除杨罗康已付的4851.56元后为319764.04元（324615.6元-4851.56元）。同时，印江信用社要求杨罗康、任娇娇从2020年6月21日起产生的利息按原、被告双方《个人借款合同》约定计算，利随本清的诉讼请求本院予以支持为杨罗康、任娇娇应从2020年6月22日起以借款本金900000元为基数按月利率8.388‰支付印江信用社至实际履行完毕之日止的逾期利息。关于印江信用社要求对被告名下位于贵州省印江土家族苗族自治县房产（产权证号：印房权证印江房权证印江县字第**、江县房权证印江县字第**；15）第××号）享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，杨罗康、任娇娇用以其所有的位于贵州省印江自治县房产（产权证号：印房权证印江县字房权证印江县字第**；印国用（2015）第××号）为该笔借款提供抵押，并在印江土家族苗族自治县住房和城乡规划建设局办理抵押登记［印房他证印江县字第××号，抵押房屋面积：486.96平方米］，应依法承担抵押担保责任，故抵押权人即印江信用社对杨罗康、任娇娇所有的位于印江县房产（产权证号：印房权证印江县字第房权证印江县字第**；国用（2015）第××号）拍卖和变卖后所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款规定，判决如下：一、被告杨罗康、任娇娇于本判决生效之日起30日内偿还原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社借款本金900000元及利息319764.04元（截止2020年6月21日止），本息合计1219764.04元；并以借款本金900000元为基数，按借款月利率8.388‰向印江土家族苗族自治县农村信用合作联社支付自2020年6月22日起至全部款项清偿之日止的逾期利息；杨罗康、任娇娇互负连带清偿责任；二、原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社对被告杨罗康、任娇娇所有的位于印江县房产（产权证号：印房权证印江县字第×房权证印江县字第**；用（2015）第××号）拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回印江土家族苗族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16248元，减半收取计8124元，由被告杨罗康、任娇娇负担7889元，原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社负担235元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  田长锋二〇二〇年十月五日书记员  徐芳琼