安徽省怀宁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0822刑初225号 公诉机关安徽省怀宁县人民检察院。 被告人江海霞，曾用名江晶晶，女，1993年11月8日出生于安徽省怀宁县，汉族，专科文化，务工，住怀宁县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月26日被怀宁县公安局刑事拘留，同年9月18日由该局取保候审。2020年9月18日经怀宁县人民检察院决定重新取保候审。 怀宁县人民检察院以怀检刑诉[2020]229号起诉书指控被告人江海霞犯诈骗罪，于2020年10月10日向本院提起公诉。根据怀宁县人民检察院的建议，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。怀宁县人民检察院指派检察员刘观清、检察官助理刘节出庭支持公诉。被告人江海霞到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年7月份，江某1（已处）租赁怀宁县高河镇梦都家园2栋2单元503室，招聘人员，冒充蚂蚁贷客服，虚构“华盈速借小额贷款公司”，利用借贷宝平台对外实施放贷业务，收取高额利息和费用。江某1通过购买等手段获取他人信息，安排人员冒充蚂蚁贷客服打电话联系放贷。对需要贷款人员，要求其提供身份证号码、芝麻分、工作证明等信息及添加“华盈速借小额贷款公司”财务微信，并注册、登陆借贷宝平台。江某1利用借贷宝平台与借款人签订虚假借款协议，对借款金额进行拆分，制造资金走账流水。先将借款金额的20%-30%通过借贷宝平台转账给借款人，再让借款人通过支付宝或者微信以砍头息名义转账至“华盈速借小额贷款公司”财务账户，后将剩余的借款金额通过借贷宝平台转给借款人。借款以6天为一周期，借款金额从1000元至4000元不等。江某1先收取借款金额20%-30%的砍头息，到期不能归还再收取借款金额20%-30%的续期费。对逾期借款人，江某1安排人员先打电话给借款人催收，若联系不上或联系后仍未归还，则拨打借款人通话记录中联系较多的号码，催促还款。2018年7月至同年8月中旬，被告人江海霞帮助江某1管理公司财务等事务，负责招聘、面试员工，并教新员工使用话术，在江某1不在期间由其管理公司放贷业务。期间，被告人江海霞参与骗取孙某、刘某2、康某、李某、宰某的利息及费用分别为4500元、3200元、3600元、800元及2750元，以上共计人民币14850元。被告人江海霞领取工资人民币8000元。 被告人江海霞到案后如实供述了自己的犯罪事实，并退出违法所得人民币8000元。 为证明上述犯罪事实，公诉人当庭出示了案件相关证据。公诉机关认为，被告人江海霞以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人江海霞具有从犯、坦白和退赃情节，且认罪认罚，建议判处被告人有期徒刑六个月，并处罚金人民币3000元，适用缓刑。 被告人江海霞对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有异议，自愿认罪认罚，并签字具结。 经审理查明：2018年7月份，江某1（已判处）租赁怀宁县高河镇振宁路梦都家园2栋2单元503室，招聘人员，以虚构的“华盈速借小额贷款公司”名义，经营小额贷款业务。江某1通过蚂蚁贷平台及购买等方式获取需要贷款的客户的信息后，安排员工冒充蚂蚁贷客服拨打电话联系放贷，要求需要贷款的客户提供身份证号码、芝麻信用分、工作证明等信息及添加“华盈速借”小额贷款的财务微信，并注册、登陆借贷宝平台。江某1利用借贷宝平台与借款客户签订虚假的借款协议后，拆分借款金额，先将借款金额的20%至30%通过借贷宝平台转账给借款客户，再让借款客户通过支付宝或者微信方式以砍头息名义悉数回转至“华盈速借”小额贷款的财务账户后，才将剩余的借款金额通过借贷宝平台转给借款客户，制造资金走账流水。“华盈速借”小额贷款放贷金额自1000元至4000元不等，以6天为一借款周期。该小额贷款先收取借款金额20%至30%的砍头息，到期不能归还再收取借款金额20%至30%的续期费。江某1安排员工拨打逾期借款客户的电话催款，若联系不上或催收后仍未归还，则拨打借款客户的通话记录中联系较多的号码，催促还款。 2018年7月至同年8月中旬，被告人江海霞入职“华盈速借”小额贷款，协助江某1管理小额贷款事务，负责招聘、面试员工，并教授新员工使用话术，江某1不在时则由其管理公司放贷业务。期间，被告人江海霞参与骗取利息和费用共计人民币14850元，其领取酬劳人民币8000元。具体事实如下： 一、7月16日至8月20日期间，孙某向“华盈速借”借款，借款金额2000元2次、3000元1次，2000元借款续期1次，3000元借款续期2次。孙某为此支付利息2100元、续期费用2400元，共计4500元。 二、7月24日至8月16日期间，刘某2向“华盈速借”借款，借款金额1000元1次、3000元1次，1000元续期1次，3000元续期2次。刘某2为此支付利息1150元、续期费用2050元，共计3200元。 三、7月24日至8月20日期间，康某向“华盈速借”借款，借款金额3000元1次，续期3次。康某为此支付利息900元、续期费用2700元，共计3600元。 四、8月7日至8月13日期间，李某向“华盈速借”借款，借款金额1500元2次，支付利息共计800元。 五、7月17日至8月17日期间，宰某向“华盈速借”借款，借款金额1000元2次、1500元2次，1500元续期3次。宰某为此支付利息1400元、续期费用1350元，共计2750元。 2019年8月26日，被告人江海霞到案后如实供述了自己的犯罪事实。同年9月18日，被告人江海霞向怀宁县公安局退缴人民币8000元。 上述事实，被告人江海霞在开庭审理过程中不持异议，并有书证怀宁县公安局黄墩派出所出具的被告人《抓获经过》、被害人孙某、刘某2、康某、李某、宰某的陈述、证人江某1、江某2、甘某、洪某、张某、刘某3、胡某的证言、电脑及手机勘查笔录及照片、被害人支付宝、微信账户转账记录、江某1的母亲郑翠霞的招商银行账户交易明细及支付宝、微信交易记录、借贷宝平台明细、贷款明细、怀宁县公安局扣押及发还清单、怀宁县公安局扣押决定书及涉案资金缴款单、本院（2020）皖0822刑初50号刑事判决书、被告人江海霞的供述及户籍证明等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：江某1不具备小额贷款经营资质，仍安排其雇请的员工冒充蚂蚁贷客服，借助借贷宝平台，以虚构的“华盈速借小额贷款公司”名义对外套路放贷，实施诈骗。被告人江海霞受雇江某1，参与“华盈速借小额贷款公司”的经营管理，骗取借款客户借贷本金的砍头息和续期费用，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人江海霞在共同诈骗犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当予以从轻、减轻或者免除处罚；其到案后如实供述了自己的犯罪事实，认罪认罚，依法可予以从宽处理。被告人江海霞能够退出全部赃款，可酌情予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，应予采纳。综合本案事实、性质、情节和社会危害程度及被告人的认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人江海霞犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币3000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 二、对被告人江海霞向公安机关退出的违法所得人民币8000元予以追缴，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判员  陈流水 二〇二〇年十月二十七日 书记员  黄美玲