湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1081民初1062号原告:湖北银行股份有限公司荆州分行，住所地为荆州市荆州区江津西路**。法定代表人:万立松，系该分行行长。委托诉讼代理人：张勇，湖北楚望律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘峰，湖北楚望律师事务所律师。被告:焦新华，男，1972年7月24日出生，汉族，住湖北省石首市。被告:黄金梅，女，1972年6月19日出生，汉族，住湖北省石首市。被告:李锦斌，男，1973年9月19日出生，汉族，住湖北省石首市。被告:李军，男，1972年7月2日出生，汉族，住湖北省石首市。原告湖北银行股份有限公司荆州分行（以下简称湖北银行荆州分行）与被告焦新华、黄金梅、李锦斌、李军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行荆州分行的委托诉讼代理人刘峰，被告焦新华、黄金梅到庭参加了诉讼，被告李锦斌、李军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。现已审理终结。湖北银行荆州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告焦新华、黄金梅立即偿还贷款本金413259.98元及利息、罚息、复利〔截止2020年8月20日，利息44518.15元、罚息52759.68元、复利5683.22元，本息等共计516221.03元；2020年8月21日起至借款本息全部清偿之日止，以本金413259.98元为基数，按年利率14.97％（月利率12.47‰）计算罚息，利息44518.15元为基数，按年利率14.97％（月利率12.47‰）计算复利〕;2.判令被告李军、李锦斌对上述（一）项中的债务承担连带清偿责任；3.判准原告湖北银行股份有限公司荆州分行对被告焦新华、黄金梅提供抵押坐落在××的不动产（权利凭证编号:××号及××××号）经折价、拍卖、变卖后所得价款在最高额720000元范围内享有优先受偿权；4.判令被告焦新华、黄金梅、李军、李锦斌承担本案诉讼费，律师费等实现债权的费用。事实与理由:2016年10月27日，被告焦新华、黄金梅与湖北银行荆州分行签订了贷款金额为500000元，期限为36个月，年利率为9.98％的《借款合同》（合同编号:2016荆微借200610121027-0276-01）。被告焦新华、黄金梅以登记在其名下位于××的不动产（权利凭证编号:××号及××××号）在最高额为720000元内提供抵押担保，同时本案被告李锦斌、李军为该《借款合同》提供连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。2016年10月28日湖北银行荆州分行所属的石首微小企业支行向被告焦新华发放了合同约定的款项（500000元）。依据合同约定该贷款合同于2019年10月28日到期，该贷款现已严重逾期，截至2020年8月20日被告焦新华、黄金梅尚欠原告湖北银行荆州分行贷款本金413259.98元、利息44518.15元、罚息52759.68元、复利5683.22元。被告的行为严重违背了合同约定，被告焦新华、黄金梅应当立即向原告偿还全部借款本金并支付利息、罚息及复利。综上所述:原告与各被告签订的《借款合同》及《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反国家法律和政法规的强制性规定，应为合法有效，且原告依合同约定履行了全部义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定和借款合同的约定，被告焦新华、黄金梅应当向原告湖北银行荆州分行偿还借款本金，支付利息、罚息及复利。被告李锦斌、李军应对被告焦新华、黄金梅的相应义务承担连带清偿责任。因此，原告为维护自身合法权益，诉至法院，提出如上诉请。被告焦新华辩称，其在湖北银行荆州分行贷款50万元属实，但已偿还了部分本息，现在还欠本金41万余元，余欠的借款本金及正常利息应当承担，但现在经济困难，请求多给予一段时间来还款，另外罚息、复利不应当由其偿还。被告黄金梅辩称，借款属实，欠钱还钱是应当的，但现在偿还能力有限，请求法院人性化一些，对利息予以减免。被告李锦斌、李军未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，被告焦新华、黄金梅向原告湖北银行荆州分行申请贷款，并签订了《借款合同》和《最高额抵押合同》，借款合同约定：借款金额为500000元，借款期限为36个月，年利率为9.98%，若借款人延迟支付任何到期款项的，则按贷款利率加收50%计收罚息；最高额抵押合同约定：焦新华、黄金梅用二人名下共同共有的位于的××不动产﹛权利凭证编号:××号、××××号﹜为借款提供最高额抵押，最高额抵押担保的债权期限为2016年10月27日起至2021年10月27日止，最高额主债权为720000元。同日，双方就上述抵押物办理了抵押权登记﹛登记编号为：××××××号﹜。当天，被告李锦斌、李军分别与湖北银行荆州分行签订了《保证合同》，合同均约定：李锦斌、李军为焦新华、黄金梅的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。2016年10月28日，湖北银行荆州分行向焦新华指定的熊慧平个人银行账户转款500000元，履行了发放贷款的义务。借款后，焦新华、黄金梅向湖北银行荆州分行偿还了部分贷款本息，截止到2020年8月20日，尚欠贷款本金413259.98元、利息44518.15元、罚息52759.68元未还，遂导致本案诉讼。本院认为，本案争议焦点为：1.原告湖北银行荆州分行与被告焦新华、黄金梅之间的金融借款合同是否成立，2.被告焦新华、黄金梅是否应当向原告湖北银行荆州分行偿还贷款本息，3.原告是否对被告焦新华、黄金梅提供的抵押物享有优先受偿权，4.被告李锦斌、李军是否应当对上述债务承担连带保证责任。关于争议焦点1，本案中，焦新华、黄金梅与湖北银行荆州分行签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。关于争议焦点2，债务应当清偿。湖北银行荆州分行按约向焦新华、黄金梅发放了贷款，但焦新华、黄金梅未依约履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约，依法应承担违约责任。现湖北银行荆州分行要求焦新华、黄金梅偿还截止到2020年8月20日的贷款本金413259.98元、利息44518.15元、罚息52759.68元，有事实依据和法律根据，本院予以支持。对于2020年8月20日之后的逾期利息，本院依法支持按合同约定的利率（年利率14.97%）从2020年8月21日起算至实际清偿之日止。关于湖北银行荆州分行要求焦新华、黄金梅偿还复利的问题，因没有合同依据，故本院不予支持。另湖北银行荆州分行要求被告支付律师费，但未提供委托代理合同及律师费交费票据，因此本院对该项诉讼请求不予支持。关于争议焦点3，本案中，焦新华、黄金梅与湖北银行荆州分行签订的《最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。焦新华、黄金梅用名下共同共有的位于××的不动产﹛权利凭证编号:××号、××××号﹜为诉争借款提供最高额抵押，且办理了抵押登记，该不动产抵押权自登记时设立。现焦新华、黄金梅未依约清偿到期债务，湖北银行荆州分行有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在最高抵押担保额720000元内优先受偿。关于争议焦点4，被告李锦斌、李军与湖北银行荆州分行签订的《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。李锦斌、李军自愿为焦新华、黄金梅的上述借款提供连带责任保证，理应承担相应的保证责任。现湖北银行荆州分行在保证期间内向焦李锦斌、李军主张权利，李锦斌、李军依法应承担相应的保证责任，因此本院对原告该项诉讼请求予以支持。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。李锦斌、李军在承担保证责任后，有权向债务人焦新华、黄金梅追偿。另，由于本案债权既有物的担保又有人的担保，且湖北银行荆州分行与焦新华、黄金梅、李锦斌、李军未就抵押担保与担保保证并存的情况下如何实现债权作出约定，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿”的规定，湖北银行荆州分行应先就焦新华、黄金梅名下用于抵押的抵押物在最高抵押担保额720000元范围内实现债权,不足部分由李锦斌、李军承担连带保证责任。被告李锦斌、李军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃享有的各项诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。综上所述，原告的部分诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦新华、黄金梅于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行贷款本金413259.98元、利息44518.15元、罚息52759.68元（截止到2020年8月20日）；二、被告焦新华、黄金梅于本判决生效之日起十日内支付原告湖北银行股份有限公司荆州分行逾期利息（以413259.98元为基数，按年利率14.97%自2020年8月21日起算至实际还清之日止）；三、如被告焦新华、黄金梅未履行本判决第一、二项，原告湖北银行股份有限公司荆州分行有权就本判决第一、二项债权在最高抵押担保额720000元范围内对被告焦新华、黄金梅用于抵押的抵押物﹛登记编号为：××××××号﹜折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告李锦斌、李军对被告焦新华、黄金梅在原告湖北银行股份有限公司荆州分行行使上述第三项权利之后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，被告李锦斌、李军承担保证责任后，依法可向被告焦新华、黄金梅追偿；五、驳回原告湖北银行股份有限公司荆州分行其他诉讼请求；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费8962元减半收取4481元，由被告焦新华、黄金梅、李锦斌、李军负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  王慧二〇二〇年十月二十日书记员  陈**