太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初1585号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。负责人：张弛，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雨翰，泰和泰（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦莉，泰和泰（太原）律师事务所律师。被告：陈建财，男，1980年10月28日出生，汉族，福建省南安市美林溪洲村溪洲**居民，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告陈建财保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雨翰、王彦莉到庭参加诉讼,被告陈建财经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈建财偿还原告全部赔偿款9256.41元、未付保费3057.75元，共计12314.16元及违约金（以12314.16为基数从2018年5月19日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告陈建财因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年7月31日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款)》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告陈建财发放贷款人民币50000元整，并且约定将贷款发放至被告陈建财在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告陈建财向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告陈建财多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年5月19日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款9256.41元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈建财未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月27日，被告陈建财向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司提交了《个人信用贷款保证保险投保单》的投保申请。同日，原告向被告签发了《个人信用贷款保证保险保险单》，《个人信用贷款保证保险保险单》主要内容：被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，贷款金额为50000元，每月保费率为1.5207%，每月保险费849.57元，赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告与被告签署的《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第十条约定：本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准；第二十一条约定：被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2015年7月31日，被告陈建财与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告发放贷款50000元。后被告逾期拖欠贷款本金、利息等其他费用，原告按照保险合同向中国光大银行股份有限公司太原北城支行进行了理赔。2019年3月8日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告出具了《代偿债务通知书》，主要内容：您于2015年7月31日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年5月19日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年5月19日代为清偿，共偿还贷款本息共计玖仟贰佰伍拾陆元肆角壹分（大写）9256.41元（小写）。其中，剩余本金：玖仟零伍拾壹元叁角整（大写）9051.3元（小写）贷款利息：壹佰柒拾玖元叁角整（大写）179.3元（小写）逾期罚息：贰拾伍元捌角壹分（大写）25.81元（小写），依《人保个人贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。原告按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原北城支行理赔，赔偿金额共计9256.41元，同日中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告向原告缴纳保费至2018年1月31日，故被告欠缴保费的期限为2018年2月1日至实际还款日2018年5月19日，共计欠原告108天的保费，原告2018年3月21日从被告账户划扣0.02元，2018年2月28日划扣0.68元，故未付保费=849.57元÷30天×108天-0.02元-0.68元=3057.75元。至今被告陈建财尚欠原告代偿款9256.41元、保费3057.75元，共计12314.16元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方均应依约履行。被告未能按期足额向中国光大银行股份有限公司太原北城支行偿还借款，在原告按照保证保险合同向中国光大银行股份有限公司太原北城支行理赔后，被告应当按照保证保险合同的约定支付原告代偿款9256.41元、保费3057.75元。现原告要求被告支付代偿款9256.41元、保费3057.75元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在合同中约定，当被告陈建财违约时，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向原告缴纳违约金。现原告主张被告支付以12314.16元为基数从2018年5月19日至付清为止按年利率24%计算的违约金，不违反法律规定，本院予以支持。被告陈建财经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈建财于本判决生效后十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款9256.41元、保费3057.75元，合计12314.16元，并支付以12314.16元为基数，按年利率24%计算从2018年5月19日起至各项费用实际清偿之日止的违约金。如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费131元，由被告陈建财负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 范温慧 二〇二〇年十月二十二日法官助理 古艳樱书 记 员 李思敏