河南省扶沟县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1621刑初208号公诉机关扶沟县人民检察院。被告人范占功，男，1980年8月1日出生于河南省扶沟县，汉族，初中文化，农民，住扶沟县。因犯信用卡诈骗罪于2018年2月8日被扶沟县人民法院判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币20000元。因涉嫌骗取贷款罪于2019年2月28日被扶沟县公安局取保候审，2020年8月5日被本院取保候审。指定辩护人万会丽，河南助盈律师事务所律师。扶沟县人民检察院以扶检二部刑诉【2020】206起诉书指控被告人范占功犯骗取贷款罪，于2020年8月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员邹婧出庭支持公诉，被告人范占功及其指定辩护人万会丽到庭参加诉讼。现已审理终结。扶沟县人民检察院指控被告人范占功原从事纺织生意。因生意需资金周转，2007年左右被告人范占功经朋友、亲戚同意，利用亲戚、朋友名义从汴岗镇农村信用社贷款200余万元。贷款到期后因范占功不能按时偿还本金，其在未经他人许可情况下，冒用他名义办理多笔贷款手续，将此次贷出来的款项全部用于归还自己之前到期贷款。经北京明正司法鉴定中心、西南政法大学司法鉴定中心、扶沟县物证鉴定室鉴定，共计有35笔贷款借款借据上的签字、指纹为范占功书写、所留。经核算，上述35笔贷款共计105万元，至今范占功未能归还。公诉机关认定上述事实的证据如下：1、被告人范占功的供述与辩解；2、证人王某1、张某1、何某1等人的证言；3、书证：户籍证明、借款借据、信用社证明等；4、鉴定意见。公诉机关认为，被告范占功以欺骗手段取得银行贷款105万元，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人范占功犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人范占功认罪认罚，可以从宽处理。提请依法判处。被告人范占功对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，辩称：其认罪认罚，系自首，请求减轻处罚。辩护人的辩护意见是，被告人范占功犯罪后主动投案，系自首，依法应当减轻、从轻处罚；被告人范占功在审查起诉阶段签署自愿认罪认罚具结书，可从轻处罚。综上建议对被告人范占功减轻处罚。经审理查明，被告人范占功原从事纺织生意。因生意需资金周转，2007年左右被告人范占功经朋友、亲戚同意，利用亲戚、朋友名义从扶沟农商行汴岗支行（原汴岗镇农村信用社）贷款200余万元。贷款到期后因范占功不能按时偿还本金，其在未经他人许可情况下，冒用他名义办理多笔贷款手续，将此次贷出来的款项全部用于归还自己之前到期贷款。经北京明正司法鉴定中心、西南政法大学司法鉴定中心、扶沟县物证鉴定室鉴定，共计有35笔贷款借款借据上的签字、指纹为范占功书写、所留。经核算，35笔贷款共计105万元，至今范占功未能归还。另查明，被告人范占功于2019年2月28日向扶沟县公安局投案，如实供述了其犯罪事实。2018年2月8日范占功因犯妨害信用卡管理罪被扶沟县人民法院判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币20000元。上述事实有以下证据予以证实：（5）被告人范占功供述，2008年我在农牧场工业园区办了一个新光纺织有限公司，当时厂里需要流动资金，我就找到汴岗信用社信贷员王某1申请贷款，借款人的身份证是王某1找的，王某1把手续填好后，有些是王某1找人签的，有些是王某1让我签的，我签几份我记不清了。我签字这些手续都是后来款到期之后又续签的。后来公司赔钱，贷款还不上了。2020年3月24日15时，扶沟县公安局经侦大队（补充侦查卷）：我冒用潘某13万、潘某83万、潘某63万、潘某33万、张某43万、张某33万、张某53万、宋启明3万、焦文然3万、孙某3万、何某23万、潘红洋3万、潘国志3万、赵发来3万、王某43万、张某13万、赵某53万、赵家备3万、赵家森3万、王某23万、潘某53万、何某13万、焦某23万、赵发忠3万、潘某43万、赵某43万、赵某33万、王某33万、潘某23万、杨某3万的名义及签字和摁指印等方式，在汴岗镇信用社骗取贷款90万元，我是在2007年做生意开始在信用社贷款，一直清还贷款利息至2009年，期间每年进行清还利息和清还本金进行更换借据，具体怎么办理我不清楚。在2009年我因为生意赔钱了没有偿还能力所以贷款至今没有偿还。2、证人证言（1）证人王某1证实，范百树从2005年到2008年，范百树办纱厂，他用他亲戚的名义进行贷款，是范百树儿子范占功领着去的，都是本人来签的字。贷款的利息时由范占功去汴岗信用社清的。2008年以后范百树贷款261万元的借款借据和借款合同都不是本人签字，是因为2008年以后范百树贷款到期还不上，社里还要求收贷率。陈二勤主任要求我们社里以前所发放的大额贷款（6万元底限）转成小额贷款每笔3万元，因为3万元及3万元以下就不经过正副主任、信贷会计审批签字了。所以在原来的大额贷款就分成3万元的，但是设立规定不能存在一个人2笔贷款的情况。我就把大额贷款转成小额贷款手续的情况和范占功详细说了一下。之后范占功自己又找了一部分人的身份证去汴岗信用社把范百树名下的大额贷款转分成小额贷款。签字的时候有一部分是范占功在借款借据和借款合同上自己签的字，还有一部分是范占功领着本人签字。范百树名下大额贷款转分成小额贷款后的利息由范占功清到2009年年底。范占功在借款借据和借款合同上签过字，贷款的时候不是范占功签的，但是后来大额贷款转分成小额贷款是有一大部分都是范占功自己签的字，借款借据上的本人未在场。范占功签字的手续43个人共计129万元，这些都是本人未到场范占功自己在借款借据上签的字。（2)证人陈某(陈二勤，汴岗镇信用社主任）证实，我没有给王某1安排过让大笔分解小笔贷款，也不知道范占功冒用他人名义在王某1处贷款的事，当时信贷员有向信用户发放3万元贷款额度的权利，不需要我和其他副主任签字。按照银行的规定，同一个老贷款不还的话，新贷款是不会发放的，信用户只能使用一个授信额度。如果范占功以他人名义贷的款没有还清，是不会继续给范占功找的这些人发放新的贷款的。（3）证人张某1、何某1、赵某1、焦某1（焦文然）、赵某2、周某1、潘某1、潘某2、王某2、周某2、何某2、潘某3、王某3、潘某4、赵某3、孙某、潘某5、杨某、潘某6、赵某4、赵某5、张某2、张某3、张某4、潘某7（潘国志）、赵某6、潘某8、周某3（周学员）、王某4、赵某7、张某5、焦某2均证实汴岗信用社借款合同签名不是本人所签，身份证不是本人提供，未在汴岗信用社贷款。3、书证（5）范占功户籍证明及刑事判决书，证实2018年2月8日范占功因犯妨害信用卡管理罪被扶沟县人民法院判处有期徒刑一年二个月，并处罚金2万元，羁押期限至2018年5月31日。（2）扶沟县公安局关于潘红洋、赵发来无法找到的情况说明及赵家备死亡注销证明。（3）扶沟县公安局关于范占功骗取金融机构贷款罪骗取数额认定的情况说明。（4）立案决定书，证实2015年6月25日扶沟县公安局对范百树骗取贷款案立案侦查，在侦查过程中发现了范占功骗取贷款案的事实。（5）扶沟县公安局关于被告人范占功投案自首的情况说明（6）关于原汴岗信用社信贷员王某12007年发放贷款的情况说明及明细、借款借据，证实2007年王某1发放的贷款，仅余11.7万元未结清。同时证实范占功2008年用他人名义贷出来的款项，用于偿还了其2007年的老贷款，老贷款已经结清。2008年范占功用他人名义贷的款，是通过王某1经放。（7）扶沟县农商行证明一份，证实2007-2008年期间，贷款人只需要在借款借据单据上签字，就直接支付给贷款人现金，未实行打入个人借款存单及卡的业务。（8）王某1刑事判决书，证实原汴岗信用社信贷员王某1已因违法发放贷款罪被判处刑罚。（5）鉴定意见及贷款票据（1）西南政法大学事发鉴定中心鉴定意见书及鉴定检材、样本（笔迹鉴定），证实经鉴定，贷款名为潘某5、潘某1、潘某8、潘某6、潘某3、张某4、张某3、张某5、焦文然、孙某、何某2、宋启明的贷款借据上的签名字迹系被告人范占功所写。（2）扶沟县公安局物证鉴定文书（指纹鉴定）及鉴定检材（借款借据），证实经鉴定，贷款借据上名字为赵某5、赵家备、赵某2、王某2、潘某5、何某1、焦某2、赵某6、潘某4、赵某4、王某3、潘某2、杨某、赵某3的指印为范占功所为。（3）北京明正司法鉴定中心鉴定意见书及鉴定检材（借款借据）（笔迹鉴定），证实经鉴定，贷款借据名为赵某7、潘国志、潘红洋、张某5、潘某6、潘某3、孙某、焦文然、何某2、赵发来、赵某1、潘某1、潘某8、周学员、张某2、张某4、张某3、王某4、王某3、潘某2、周某1、赵某3、周某2、杨某、张某1的签名为范占功所写。上述证据经过庭审质证，客观真实，来源程序合法，且相互印证，被告人亦无异议，本院予以认定有效。本院认为，被告人范占功以欺骗手段取得银行贷款105万元，给银行造成特别重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，构成了骗取贷款罪，公诉机关指控被告人范占功犯骗取贷款罪事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人范占功犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可减轻处罚。被告人范占功认罪认罚，可以从宽处罚。辩护人建议对被告人减轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。被告人范占功骗取的银行贷款应依法予以退赔。根据本案的事实情节及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人范占功犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币10000元。罚金于判决生效后十日内缴纳。（刑期从判处执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）。二、责令被告人范占功于判决生效后三日内退赔骗取的扶沟农商行汴岗支行贷款1050000元如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  林文俊审 判 员  阙茂永人民陪审员  闫玉枝二〇二〇年十月三十日书 记 员  宁文思