广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初21345号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该单位行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：邹正武，男，1987年12月11日出生，汉族，住湖北省监利县**********，公民身份号码421************477。被告：戴丽梅，女，1988年11月2日出生，汉族，住湖北省监利县**********，公民身份号码430************34X。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告邹正武、戴丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓、被告邹正武到庭参加诉讼，被告戴丽梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹正武立即向原告偿还借款本金148592.07元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月8日的利息为9140.35元、罚息为1704.89元、复利为448.37元；自2020年7月9日起罚息以本金148592.07元为基数按罚息月利率2.295%计至实际清偿之日止，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息月利率2.295%计至实际清偿之日止）；2.判令被告邹正武承担原告为实现本案债权而支出的律师费15000元；3.本案全部诉讼费用由被告邹正武承担；4.被告戴丽梅对上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告邹正武于2017年10月30日签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********591号，以下简称《贷款合同》），《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告邹正武提供信用贷款500000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为等额还款法。《贷款合同》第五条约定，如被告邹正武拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权将本合同项下贷款利率调整为按原约定利率上浮30%执行，并且原告有权宣布贷款提前到期，要求被告邹正武归还已发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告邹正武承担。《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告邹正武却未依约履行还款义务，截至2020年7月8日，被告邹正武共拖欠原告逾期本息合计159885.68元。原告已多次催缴，被告邹正武却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，有权要求被告邹正武提前偿还贷款本息及相关费用。被告戴丽梅与被告邹正武为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告戴丽梅应对被告邹正武前述全部债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。被告邹正武辩称，原告主张的利率过高，高于贷款时双方沟通确定的利率标准，希望原告能减免利息。被告戴丽梅未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告邹正武对原告提供的证据均无异议，经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于被告邹正武提交的通话录音，经审查，首先，被告邹正武未能举证证明通话双方的身份情况，通话双方的身份不能确证；其次，即使如被告邹正武所述，通话双方为被告邹正武本人与原告的客服人员，但该通话内容显示被告邹正武向对方咨询贷款利率问题，对方答复的贷款利率与涉案《贷款合同》约定的利率不一致，并不能推翻《贷款合同》的合法性，亦不能证明被告邹正武申请贷款时原告告知的利率低于《贷款合同》约定的利率。综上，本院对被告邹正武提供的通话录音不予采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院对原告主张的案件事实予以确认。另查明，2017年10月30日，原告将贷款500000元发放至被告邹正武指定的银行账户。被告邹正武一开始能依约按时还款，但自2020年4月开始，被告邹正武未再按约足额还款。原告于2020年8月4日向本院提起本案诉讼，本院依法于2020年8月15日向被告邹正武送达应诉材料。根据原告提供的《邹正武所欠本金及利息情况表》显示，截至2020年8月15日，被告邹正武尚欠原告贷款本金143092.07元、利息10210.89元、罚息4196.67元、复利774.51元。再查明，2020年7月13日，原告与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定由广东的信律师事务所代为处理本案诉讼事宜，约定律师费为15000元。又查明，两被告是夫妻关系。还查明，被告邹正武于2020年8月25日向原告还款5000元。本院认为，原告与被告邹正武签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告邹正武发放了贷款，被告邹正武未按照约定还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告邹正武提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。因此，原告诉请被告邹正武偿还剩余贷款本息，有事实和法律依据。原告主张涉案贷款提前到期，但未能举证证明已于本案诉讼前通知被告邹正武，涉案贷款依法应于本院向被告邹正武送达应诉材料之日即2020年8月15日提前到期。截至2020年8月15日，被告邹正武尚欠原告贷款本金143092.07元、利息10210.89元，该部分款项，被告邹正武应当予以偿还。根据相关法律规定，原告收取的利息、罚息、复利总计应以年利率24%为限。由于原告主张的利息已按年利率18.36%计，因此，对于原告主张的截至2020年8月15日罚息、复利，本院酌情按年利率5.64%予以支持，合计为3136.67元。对于2020年8月16日以后的罚息、复利，应当总计以尚欠本金为基数，按年利率24%计算。原告主张的超出部分，本院不予支持。被告邹正武辩称其于2020年8月25日向原告还款5000元，经核实，原告于2020年9月3日统计被告邹正武截至2020年8月15日的欠款情况时，已将该5000元抵扣相应本金，故本院对原告提供的截至2020年8月15日的欠款情况予以确认。对于原告主张的律师费，《贷款合同》约定律师费等原告为实现债权所产生的费用由被告邹正武承担，但由于原告未能举证证明律师费已实际支出，考虑到原告已委托律师参加了本案诉讼，本院对于原告主张的律师费酌情支持2000元，超出部分本院不予支持。关于被告戴丽梅的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案贷款虽然发生在两被告的婚姻关系存续期间，但原告及被告邹正武均未能举证证明被告戴丽梅知道并同意被告邹正武向原告借款，也未举证证明涉案贷款用于两被告的夫妻共同生活或共同生产经营，故原告诉请被告戴丽梅对涉案债务承担连带清偿责任，缺乏理据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邹正武于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金143092.07元及利息10210.89元、罚息（含复利）3136.67元（利息、罚息、复利暂计至2020年8月15日；2020年8月16日以后的罚息、复利以贷款本金143092.07元为基数，总计按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告邹正武于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1868.86元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告邹正武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年十月二十六日书记员  罗颖梅