河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初3160号原告：侯昱霖，男，2013年1月15日生，汉族，住洛阳市洛龙区。监护人：侯亚葛，男，1981年12月11日生，汉族，住址同上，系侯昱霖之父。监护人：高乐乐，女，1985年3月13日生，汉族，住址同上，系侯昱霖之母。委托诉讼代理人：曹南、王博，河南惠人律师事务所执业律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭**。负责人：葛丰，该公司总经理。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所执业律师。原告侯昱霖与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋寿险豫西分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。侯昱霖的监护人侯亚葛、高乐乐及委托诉讼代理人曹南，太平洋寿险豫西分公司的委托诉讼代理人王秋霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。侯昱霖向本院提出诉讼请求：1.判令太平洋寿险豫西分公司向侯昱霖给付保险金336815元；2.本案诉讼费用由太平洋寿险豫西分公司承担。事实和理由：2017年3月25日、2017年9月30日、2018年4月20日，侯亚葛为侯昱霖向太平洋寿险豫西分公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版）10份、少儿超能宝两全保险（2.0版）及××保险（2.0版）2份、乐享百万医疗保险（H2017A）1份。三份保险合同的被保险人及受益人均为侯昱霖，保险合同生效后，侯亚葛如约按时缴纳保险费。2019年6月25日至7月9日，侯昱霖因身体不适在上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心住院治疗，诊断为：左室流出道狭窄（××）、二尖瓣关闭不全。就诊医院的出生缺陷研究室出具《基因测序检测报告》未发现侯昱霖具有××、××的基因，排除了侯昱霖患有先天性、××的可能。侯昱霖出院后，侯亚葛向太平洋寿险豫西分公司处理赔，太平洋寿险豫西分公司以属于条款责任免除事项为由拒绝给付保险金，对金佑人生、少儿超能宝两份保险退还保单现金价值并单方终止保险合同，对乐享百万保险以非保险责任（××）为由拒绝给付保险金。基于以上事实，为保障侯昱霖的合法权益不受侵害，特提起诉讼。太平洋寿险豫西分公司辩称，本案投保属实，但侯昱霖的诉求没有事实和法律依据。本案中由于侯昱霖所患××，根据保险合同条款的约定，保险公司不应当承担赔付保险金的责任，请求驳回侯昱霖的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，双方无争议的事实如下：1.侯亚葛、高乐乐为侯昱霖父母。2017年3月24日，侯亚葛在太平洋寿险豫西分公司为侯昱霖投保“金佑人生终身寿险（分红型）A款”及“××保险A款”各十份，保险期间自2017年3月25日至终身止，按年20次交清，每年1960元、530元。“金佑人生终身寿险（分红型）A款”的保险责任为身故保险金或全残保险金，保险金额每份1万元共计10万元。××保险金，保险金额为主险合同保险金额。合同第“2.3”条款为：若被保险人因遭受××，或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××。合同第“2.4”条款为：责任免除因下列情形之一，××，××状态或进行手术的，××，先天性畸形、变形或染色体异常。合同第“10.××的定义中第“10.1.5心脏瓣膜介入手术”。2.2017年9月28日，侯亚葛在太平洋寿险豫西分公司为侯昱霖投保“少儿超能宝两全保险（2.0版）”及××保险（2.0版）”各二份，保险期间自2017年9月30日至2047年9月29日止，按年10次交清，每年1706元、474元。“少儿超能宝两全保险（2.0版）”的保险责任为身故保险金或全残保险金，身故或全残时未满18周岁的保险金额为所支付的主险及附加险保险费之和，年满18周岁的保险金额为所支付的主险及附加险保险费之和的1.5倍。××保险（2.0版）”的保险责任为××保险金，保险金额为基本保险金额+根据主险与附加险所交保险费之和，基本保险金额按份计算每份10万元。合同第“2.3”条款为：若被保险人因遭受××，或在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××。合同第“2.4”条款为：责任免除因下列情形之一，××，××状态或进行手术的，××，先天性畸形、变形或染色体异常。合同第“7.××的定义中第“7.1.16心脏瓣膜手术”、第“7.1.27原发性心肌病”。3.2018年4月19日，侯亚葛在太平洋寿险豫西分公司为侯昱霖投保“乐享百万医疗保险（H2017A）”一份，保险期间自2018年4月20日至2019年4月19日止，一次性交费881元，基本保险金额100万元。××住院医疗保险金、意外住院医疗保险金、××医疗保险金，同一保险事故三者不可兼得，给付其中一项保险金，其他保险金不再给付。4.2019年6月25日，侯昱霖以主诉“体检发现心脏病1年余”入住上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心，××、左室流出道狭窄。2019年6月26日，该院为侯昱霖行左室流出道疏通术、MV整形术，切除右冠瓣及左冠瓣下方异常肌束，疏通至室间隔体部，探查二尖瓣发现二尖瓣前瓣瓣尖一裂缺邓以缝合2针。2019年7月9日，侯昱霖治愈出院，出院诊断为左室流出道狭窄（××）、先天性二尖瓣关闭不全。2019年6月25日，××基因进行检测，2019年8月13日作出报告，结论为：暂未发现与目前临床症状相关的基因存在病理性变异。侯昱霖本次住院合计费用120101.24元，城乡居民医疗保险住院补偿费用48692.66元。5.侯昱霖方后向太平洋寿险豫西分公司申请理赔，该公司于2019年10月18日作出《理赔决定通知书》，解除金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险合同终止，退还保单现金价值874.2元；××保险A款（2014版），保险合同终止，退还保单现金价值227.57元；解除少儿超能宝两全保险（2.0版），保险合同终止，退还保单现金价值1602元；××保险（2.0版），保险合同终止，退还保单现金价值182元，以上决定理由均为属于条款责任免除事项。该公司于2019年11月1日作出《理赔决定通知书》，认为乐享百万医疗保险继续有效，非保险责任，××。本院认为，侯亚葛在太平洋寿险豫西分公司处为侯昱霖投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版）、少儿超能宝两全保险（2.0版）及××保险（2.0版）、乐享百万医疗保险，双方之间成立保险合同关系。××保险A款（2014版）、××保险（2.0版）的“责任免除”条款约定，××，先天性畸形、变形或染色体异常，××、××状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任，附加险合同终止，主险合同同时终止，保险公司退还保险单现金价值。该条款属保险公司责任免除条款，合同中对该条款加粗、加黑提醒，投保告知中投保人侯亚葛签字确认，该条款有效。侯昱霖于2019年6月26日至7月9日在上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心，出院诊断为左室流出道狭窄（××）、先天性二尖瓣关闭不全，构成合同约定的保险责任免除情形，依据合同约定，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及××保险A款（2014版）、少儿超能宝两全保险（2.0版）及××保险（2.0版）合同终止，太平洋寿险豫西分公司应退还所涉保险合同的保单现金价值。侯昱霖所提供的检测报告仅能证明侯昱霖所患××，××并不能划等号，××，有遗传因素参与，××，若胎儿在母体内因外界因素形成××，××。根据医院诊断证明，侯昱霖所患××系先天性二尖瓣关闭不全，检测报告仅能排除遗传因素，但仍构成先天性畸形。侯昱霖出生时其父母并不知晓侯昱霖患有××的事实，为侯昱霖投保主观无过错，太平洋寿险豫西分公司依据合同约定仅退还保单现金价值不符合公平及诚实信用原则，本院酌定太平洋寿险豫西分公司应退还侯昱霖所交纳的涉及保险的保费，即11830元。侯昱霖提供乐享百万医疗保险，合同约定保险期限自2018年4月20日至2019年4月19日，而本次侯昱霖住院治疗产生费用时间为2019年6月26日至7月9日，已超过保险期限，对侯昱霖主张医疗费赔偿保险金，本院不予支持。太平洋寿险豫西分公司在理赔过程中，虽依据合同约定作出退还保单现金价值的决定，但该决定欠妥当，从而引发本次诉讼，本案诉讼费应由其与侯昱霖共同负担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后三日内退还侯昱霖保费11830元；二、驳回侯昱霖的其他诉讼请求。如中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3176元，由侯昱霖、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司各负担1588元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘伟国二〇二〇年十月十三日书记员  丁 妍