云南省昆明市盘龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0103民初5486号 原告：中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行，住所地：昆明市盘龙区白云路龟龙湖公园丽水天景翡翠湾**塔楼****商铺。 法定代表人：张倩。 委托诉讼代理人：杨**，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。 被告：黄光礼，男，白族，1980年1月31日生，住云南省临沧市云县。 被告：史小英，女，汉族，1977年5月18日生，住云南省临沧市云县。 原告中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行（以下简称中国银行）诉被告黄光礼、史小英金融贷款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，适用普通程序，实行独任审判，于2020年10月9日对本案进行公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人杨**到庭参加诉讼，二被告经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄光礼签订的《个人二手住房贷款合同》；2、判令被告黄光礼、史小英立即偿还所欠原告贷款本金351224.78元；以及拖欠的利息和罚息，暂计至2020年4月20日，利息为19438.36元，应收罚息为1836.92元，共计拖欠金额为372500.06元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止）；3、判令被告承担原告为主张债权而发生的律师费5586元；以上合计：378086,06元；4、请求确认原告对被告提供的抵押物位于昆明市房屋在拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费用及保全费。事实及理由：两被告系夫妻关系，被告黄光礼于2016年1月25日向原告申请个人二手住房贷款，原告与被告黄光礼随后签订了《个人二手住房贷款合同》，约定：1、被告黄光礼向原告贷款40万元，贷款期限为204个月；2、被告采用按月等额本息的还款方式；3、合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；5、双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖；6、由被告提供其所有的位于昆明市房屋为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向被告黄光礼发放了40万元的贷款，但被告黄光礼却在收到贷款后在还款过程中违约，已经逾期。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。故原告为维护自己的合法权益，诉至法院请求判如所请。 二被告未到庭亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、个人二手住房贷款合同及他项权利证书、借款借据、转账传票、逾期未还款明细。上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。二被告未提交证据。 经审理，本院确认如下案件事实：原告中国银行与被告黄光礼于2016年1月28日签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告黄光礼向原告贷款40万元用于购买昆明市房屋，贷款期限为204个月，自实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，周期满后以重新定价日适用的中国人民银行实际公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率在执行利率基础上上浮50%，若被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求被告黄光礼赔偿原告为实现债权支付的律师费。被告黄光礼、史小英以上述《个人二手住房贷款合同》项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，原告取得昆房他证（官渡）字第××号他项权证。合同签订后，原告按约定于2016年1月28日向被告黄光礼发放了贷款40万元。合同履行过程中，被告黄光礼未按约归还本息，截止到2020年4月20日，尚欠本金351224.78元、利息19438.36元、罚息1836.92元。另查明，二被告黄光礼、史小英系夫妻关系，二人于2007年2月12日登记结婚。中国银行于2020年8月12日发布公告，自2020年8月25日起将符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为以ＬＰＲ（贷款市场报价利率）为定价基准加点形式。中国人民银行自2015年10月24日起将贷款期限5年以上的年利率调整为4.9%。 本院认为:原告与二被告签订的《个人二手住房贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律禁止性规定，合同成立生效，双方当事人均应按合同约定履行义务。原告已依约向被告黄光礼发放贷款，被告黄光礼未按约归还本息，原告有权按合同约定主张解除双方签订的《个人二手住房贷款合同》，并要求被告黄光礼偿还全部尚欠本息并支付罚息。因中国人民银行发布【2019】第30号公告，要求自2020年3月1日起，各金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以ＬＰＲ为定价基准加点形式；原告依据上述公告，将符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为以ＬＰＲ为定价基准加点形式，本案被告贷款适用的年利率自签订合同后一直为4.9%，贷款定价基准转为以ＬＰＲ为定价基准加点形式后，其加点值为0.1%。本院支持转换前的利息按年利率4.9%计算；转换后的利息按照全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率加0.1%计算；罚息按照利息执行标准上浮50%执行。关于原告主张被告史小英对上述债务承担共同偿还责任的诉请,根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案中，被告黄光礼在与史小英婚姻关系存续期间，向原告贷款购买昆明市房屋，且将该房屋登记于被告黄光礼、史小英二人名下，上述债务应认定为夫妻共同债务，被告史小英应承担共同还款责任，本院对原告该诉请予以支持。关于原告主张对抵押物优先受偿的诉请，本院认为双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，对原告该诉请，本院予以支持。关于原告主张律师费的诉请，因原告未提交证据证明律师费已经实际产生，本院对该诉请不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行与被告黄光礼于2016年1月28日签订的《个人二手住房贷款合同》； 二、被告黄光礼、史小英于判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行贷款本金351224.78元及截止至2020年4月20日止的利息19438.36元、罚息1836.92元，并支付该款自2020年4月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息(以LPR为定价基准加点形式前的利息按年利率4.9%执行；转换后的利息按照全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率加0.1%计算，每年的1月28日开始，按已公布的最新贷款市场报价利率标准加0.1%执行；罚息按照利息执行标准上浮50%执行)； 三、若被告黄光礼、史小英到期未履行上述义务，原告中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行有权对被告黄光礼、史小英抵押的位于昆明市房屋［他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市翡翠湾支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6971元由被告黄光礼、史小英承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 双方当事人均服判决的，本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。 审判员  蒋煜 二〇二〇年十月二十七日 书记员  陈瑞