陕西省勉县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0725民初656号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司勉县支行，住所地：陕西省汉中市勉县。 法定代表人：李隆，支行行长。 委托代理人：胡明强，系原告单位客户经理。 委托代理人：郭研，系原告单位信贷员。 被告：李靖，男，生于1984年6月20日，汉族，住勉县XX镇联盟。 被告：袁田，(李靖之妻)，女，生于1986年6月11日，汉族，住勉县XX镇联盟。 被告：杨国荣，男，生于1956年9月12日，汉族，户籍地陕西省勉县，现住勉县。 被告：戚娥云，(杨国荣之妻)，女，生于1962年1月8日，汉族，户籍地陕西省勉县，现住勉县。 被告：袁保安，男，生于1972年10月23日，汉族，住四川省成都市崇州市愿景河之州微风岸。 被告：舒义，(袁保安之妻)，女，生于1983年2月1日，汉族，住四川省成都市崇州市愿景河之州微风岸。 被告：李建明，男，生于1959年4月25日，汉族，住陕西省勉县。 被告：李伟豪，(李建明之子)，男，生于1983年4月9日，汉族，住陕西省勉县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勉县支行诉被告李靖、袁田、杨国荣、戚娥云、袁保安、舒义、李建明、李伟豪因金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告单位委托代理人胡明强、郭研，被告李靖、杨国荣、李建明均到庭参加诉讼，被告袁田、戚娥云、袁保安、舒义、李伟豪经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李靖立即向原告偿还借款本金250000元、截止2020年4月10日的利息及罚息15957.03元，本息合计265957.03元，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日止。二、依法判令被告杨国荣、戚娥云夫妻名下位于陕西省勉县XX路XX段XX号XX楼XX室的房产（勉县XX镇XX号）拍卖、变卖或折价款优先清偿借款本金14万元及对应的利息罚息。三、依法判令被告袁保安、舒义夫妻名下位于陕西省勉县XX路XX小区XX号楼XX室的房产（勉县XX镇XX号）拍卖、变卖或折价款优先清偿借款本金21万元及对应的利息罚息。四、依法判令被告李建明、李伟豪承担连带保证责任，偿还截止2020年4月10日该笔贷款本金250000元，利息及逾期罚息15957.03元，本息合计265957.03元，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日止。五、本案诉讼费等为实现债权产生的费用由被告全部承担。事实及理由：2016年7月，被告李靖以经营周转为由向原告申请个人商务贷款，2016年7月15日与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号6199952Q216075115186），合同约定原告向被告李靖授信额度金额为35万元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，甲方可以申请支用借款。额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到到期日。在额度支用期内，甲方（可余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。 合同中约定甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。甲方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。 在贷款抵押担保方面，被告杨国荣和戚娥云，袁保安和舒义自愿用其房产（分别位于陕西省勉县XX路XX段XX号XX楼XX室的房产（勉县XX镇XX号）及位于陕西省勉县XX路XX小区XX号楼XX室的房产（勉县XX镇XX号）提供抵押担保，2016年7月15日分别与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号6199952Q316074929806、6199952Q316074929626），提供金额为主合同项下债务本金人民币（大写）叁拾伍万元整及其利息之和的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年7月15日至2026年7月15日。保证范围为债务人在主合同存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。上述抵押房屋已办理了抵押登记。 被告李建明、李伟豪自愿提供连带责任保证，2018年9月7日与原告签订《小额贷款保证合同》，提供金额为主合同项下债务本金人民币（大写）贰拾伍万元整，（小写250000.00）及其利息之和的连带责任保证。本合同项下担保债权确定的期间为2018年9月7日至2020年9月7日。保证范围为债务人在主合同存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。 《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款保证合同》签订后，在借款合同及抵押合同有效期内，2016年7月18日被告李靖支用贷款35万元，2017年7月14日提前还款；2017年7月18日被告李靖贷款支用35万元，2018年7月20日归还。2018年9月3日再次申请贷款25万元，我行在9月7日放款25万元，期限24个月（从2018年9月7日至2020年9月7日），借款年利率为7.125%，还款方式采取阶段性等额本息还款法，原告按照合同约定向被告李靖发放贷款合计25万元后，被告李靖没有按合同约定承担还款义务，仅归还了2019年9月7日前的借款利息，剩余借款本金及利息至今未偿还。被告杨国荣、戚娥云、袁保安、舒义、李建明、李伟豪也没有承担相应担保责任，致原告债权不能实现。经催告无果，原告特向贵院起诉，请依法判决支持原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.借款申请书。2.个人额度借款合同。3.被告身份证复印件。4.个人最高额抵押合同两份。5.小额贷款保证合同两份。6.房屋所有权证书及抵押登记证。7.个人额度借款申请表、个人额度借款支用申请单、个人额度借款支用审批单。8.个人贷款借据。 被告李靖承认原告主张的借款事实、抵押担保及保证担保的事实。同时提出该笔借款实际使用人是李建明和李伟豪。请求依法判决。 被告杨国荣承认原告主张的借款事实及抵押担保事实，同时提出该笔借款实际使用人是李建明和李伟豪，二人对该笔借款提供了保证担保。请求依法判决。 被告李建明承认原告主张的借款事实、抵押担保及保证担保的事实。认可该笔借款由自己及李伟豪实际使用，其他人都是给自己帮忙的，保证尽快还款。请求依法判决。 被告袁保安虽未到庭，但其向案件承办人发微信表明，第一笔35万元借款属实，袁保安与妻提供抵押担保属实。但后来的借款及本案25万元借款自己与妻子舒义未签字，也不知情。借款与其无关。请求依法判决。 被告李靖、杨国荣、李建明对原告主张的借款事实、抵押担保事实及保证担保事实均予认可，并有原告提交的借款申请书、个人额度借款合同、被告身份证复印件、个人最高额抵押合同两份、小额贷款保证合同两份、房屋所有权证书及抵押登记证、个人额度借款申请表、个人额度借款支用申请单、个人额度借款支用审批单、个人贷款借据等证据证实，上述证据能够相互印证。对原告主张的借款及担保事实本院予以确认。 本院认为：被告李靖与原告签订的个人额度借款合同，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方均应按合同约定履行义务。被告李靖未按合同约定向原告偿还借款本息，构成违约，依法应承担偿还借款本息的违约责任。被告杨国荣与戚娥云，袁保安与舒义分别与原告签订的个人最高额抵押合同，亦是双方真实意思表示，符合法律规定，现借款人李靖未按合同约定履行偿还借款本息的义务，被告杨国荣与戚娥云，袁保安与舒义即应依照法律规定及合同约定承担抵押担保责任。我国担保法第五十九条规定：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。被告李靖在个人额度借款有效期内的借款，后期虽未经袁保安、杨国荣等人签字，根据上述规定，亦应承担抵押担保责任。被告李建明及李伟豪作为连带责任保证担保的保证人，在主债务履行期限届满后，债务人不能履行到期债务时，作为保证人应承担清偿债务的连带责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十三条第二款规定，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。因被告杨国荣和戚娥云、袁保安和舒义提供的最高额抵押金额分别为14万元、21万元，已经超过本案实际借款，根据本案实际情况，确定被告杨国荣和戚娥云对10万元的借款本息承担担保责任，袁保安和舒义对15万元的借款本息承担担保责任。故原告的诉讼请求合理部分本院支持。被告袁保安和舒义的辩解理由，不符合法律规定，本院不予采纳。被告袁保安、舒义、袁田、戚娥云、李伟豪经本院合法传唤拒不到庭，视为其自动放弃诉讼权利，因此产生对其不利的诉讼后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十八条、第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李靖、袁田偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勉县支行借款本金250000元及利息(利息自2019年9月8日起计算至贷款清偿之日止，2020年9月7日前借款年利率执行7.125%，2020年9月8日后加罚息50﹪)。限本判决书发生法律效力后三十日内履行完毕。 二、如被告李靖、袁田未能按期履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勉县支行有权根据抵押合同约定对被告杨国荣、戚娥云所有的、原告持有的勉县XX镇XX号房屋的拍卖、变卖或折价款在借款本金100000元及利息范围内享有优先受偿权。 三、如被告李靖、袁田未能按期履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司勉县支行有权根据抵押合同约定对被告袁保安、舒义所有的、原告持有的勉县XX镇XX号房屋的拍卖、变卖或折价款在借款本金150000元及利息范围内享有优先受偿权。 四、上述二、三项载明的抵押房屋变卖、拍卖后所得款项仍不足以清偿借款本息的，不足部分由被告李建明、李伟豪承担连带清偿责任。 上列担保人承担担保责任以后，有权向主债务人李靖、袁田行使追偿权。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱之义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5290元，由上列八被告共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费，并将缴费收据复印件提交本院。 审 判 长  郭小欣 人民陪审员  周明珠 人民陪审员  吴朝印 二〇二〇年九月二十三日 书 记 员  侯 美