江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5048号原告：江苏涟水太商村镇银行股份有限公司，住所地涟水县府前御景园红日路****。法定代表人：王建良，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙梦、俞力，该公司职工。被告:凌建，男，汉族，1974年12月29日出生，居民，住涟水县。原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称太商银行）诉被告凌建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太商银行委托诉讼代理人孙梦和被告凌建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凌建立即向原告归还借款580000元，支付利息43742.56元（截止2020年8月27日），2020年8月28日开始至该笔欠款还清之日的利息，以580000元为本金按借款合同约定利率的1.5倍即11.475%计算；2.判令原告有权就被告凌建所欠上述债务以被告凌建抵押的房产（详见抵押物品清单）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.被告凌建承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年9月9日，被告和原告签订一份编号为2019年（涟水小贷营业部）借字第000280号的《最高额自然人借款担保合同》，约定被告以其位于涟水县的房产（房产证号为：苏（20**)涟水县不动产权第0013527号），自愿为被告自2019年9月9日起至2024年9月9日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币85万元的借款提供最高额担保。合同签订后原告于2019年9月9日向被告发放贷款580000元整，借款期限自2019年9月9日起至2020年9月9日止，利率为年利率7.65%,被告以按季结息到期归还本金的方法归还贷款本息，并约定如果被告未能按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。贷款发放后，被告于2019年9月21日归还利息1479元，2019年12月21日系统划扣利息19.2元，之后未归还利息。截止2020年8月27日尚欠利息43742.56元，本金580000元。根据合同第十一条第五款的规定，宣布合同立即到期，被告履行违约责任。为了维护原告的合法权益，保证信贷资产安全，原告依法提起本案诉讼，恳请法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告凌建辩称：签合同拿贷款是事实，被告没用贷款，是帮朋友朱海权拿的，朱海权说每个季度利息都由他还，银行卡和手机短信全部是他的，他有无还钱被告不清楚。还不起贷款就卖房子，房子是朱海权的，在拿贷款前他将房子过户到被告名下，用来拿贷款，因为朱海权征信不好无法贷款，本人没有考虑那么多，而且房子价值也够。本院经审理查明，2019年9月9日，被告凌建（借款人、抵押人）与原告太商银行（贷款人）签订一份《最高额自然人借款担保合同》，该合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。抵押人自愿为借款人自2019年9月9日起至2024年9月9日（包括该期间的起始日和届满日）止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币850000元的借款提供最高额担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期间和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续。贷款利率为年利率7.65%，执行利率在借款借据上载明，在借款期限内保持不变。该合同项下借款本息的还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。合同约定的担保方式为最高额抵押担保。抵押人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。抵押人同意以其拥有的位于涟水县产作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。抵押担保的全部债权最高余额为850000元，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等原告实现债权的费用。违约责任约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人、担保人违反本合同项下义务的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并要求担保人提前履行担保责任或采取其他资产保全措施。被告凌建在合同借款人、抵押人处签字。贷款时，被告凌建向原告出具法律文书送达地址确认书，将涟水县名流花园丙单元606室，作为向其送达法院开庭传票、民事诉状等诉讼文书的地址。2019年9月9日，被告凌建所有的位于涟水县屋[所有权证号为苏（2019）涟水县不动产权第0013527号]办理了抵押登记，登记证明号为苏（2019）涟水县不动产证明第0015447号。登记的抵押权人为原告太商银行，义务人为被告凌建，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为850000元，债权履行期限为2019年9月9日至2024年9月9日。2019年9月9日，原告太商银行向被告凌建发放贷款580000元，归还日期为2020年9月9日，贷款年利率为7.65%，还款付息方式为按季结息，到期还本。截止2020年8月27日，被告凌建欠原告贷款本金580000元，利息43742.56元。以上事实，有当事人陈述，原告提供的最高额自然人借款担保合同、不动产登记证明、借款借据、还款明细表、法律文书送达地址确认书以及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原告太商银行与被告凌建签订的借款担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订以后，原告太商银行按约向被告凌建发放贷款580000元，并约定了还款期限，被告凌建应按合同约定偿还原告太商银行贷款本息，被告凌建未能按合同约定履行还款义务。截止2020年8月27日，被告凌建欠原告贷款本金580000元，利息43742.56元。原告太商银行要求被告凌建偿还贷款本金580000元，利息43742.56元，并承担自2020年8月28日起至借款还清之日止，以580000元为本金，按合同约定利率的1.5倍即年利率11.475%计算的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告凌建向原告太商银行提供抵押担保，并将其所有的位于涟水县屋抵押给原告，并办理了抵押登记，登记的最高债权数额为850000元。故原告太商银行对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在850000元范围内享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告凌建在本判决生效后十日内归还原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司截止2020年8月27日贷款本金580000元、利息43742.56元，并承担以本金580000元为基数自2020年8月28日起至实际还清之日止按年利率11.475%计算的利息。二、原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司就上述债权对被告凌建所抵押的位于涟水县屋[所有权证号为苏（2019）涟水县不动产权第0013527号]折价或者拍卖、变卖所得价款，在850000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9600元减半收取4800元，由被告凌建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××80）。审 判 员 姜怀友二〇二〇年十月二十六日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。