文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初2150号原告：中国建设银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县安东路东侧泰山路北侧泰安大厦幢105室。负责人：姜荣清，该支行行长。委托诉讼代理人：殷祥，该支行员工。委托诉讼代理人：胡锦忠，该支行法律顾问。被告：支海龙，男，1977年7月20日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：聂海艳，女，1978年6月21日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：江苏道勤置业有限公司，住所地涟水县淮浦路与泰山路交汇处状元府售楼部。法定代表人：高尚,该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司涟水支行（以下至判决主文前简称建行涟水支行）诉被告支海龙、聂海艳、江苏道勤置业有限公司（以下简称道勤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日受理后，依法适用普通程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告建行涟水支行的委托诉讼代理人胡锦忠、被告支海龙到庭参加诉讼；被告聂海艳、道勤公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行涟水支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告支海龙、聂海艳违反与原告签订的个人住房（商业用房）借款合同约定，立即偿还原告借款本金139130.87元及利息、罚息拖欠额22383.32元（此利息、罚息计算至2020年2月18日，之后的利息、罚息按合同约定计算），本息暂计161514.19元，并承担律师费8000元；2.判令被告支海龙、聂海艳在原告处抵押的房屋拍卖、变卖后优先偿还原告贷款本息及相关费用，被告道勤公司承担连带还款责任；3.被告承担本案所有诉讼费用。审理过程中，原告建行涟水支行放弃要求被告承担律师费。事实和理由：2015年1月4日，被告支海龙、聂海艳与原告订立一份个人住房借款合同，向原告借款220000元，借款期限自2015年1月4日起至2025年1月4日止，120个月。被告支海龙、聂海艳用所购房屋（涟水状元府小区F2栋17A03室房屋）为该笔贷款提供抵押担保，2014年12月26日涟水县不动产登记交易中心为该套房屋办理了预告登记证明手续（涟房预涟城字第L201429864号）。原告依约发放贷款给被告，但被告未按约定如期足额履行还款义务，至2020年2月18日，被告已拖欠贷款本金139130.87元，利息、罚息22383.32元，合计161514.19元。经原告多次催要借款未果，故诉至法院请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告支海龙辩称：1.原告起诉的借款属实，同意继续还款；2.去年家里出事情，加上受疫情影响未能按时还款，请求继续分期还款；3.其与被告聂海艳已经离婚，现在也未住在一起。被告聂海艳未作答辩。被告道勤公司未作答辩。本院经审理认定如下事实：2014年12月5日，被告支海龙（买受人）与被告道勤公司（出卖人）签订一份《商品房买卖合同》。该合同约定：买受人购买的商品房为预售商品房，为出卖人建设的位于涟水县。2014年12月12日，被告支海龙、聂海艳共同向原告建行涟水支行申请个人住房借款，购买状元府小区F2栋17A03室，借款金额220000元，借款期限120个月。2014年12月16日，被告支海龙、聂海艳（借款人、抵押人）、被告道勤公司（保证人）与原告建行涟水支行（贷款人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：借款金额220000元；借款期限120个月，自2014年12月16日至2024年12月16日；借款用途为购买住房（房屋坐落：涟水县状元府小区F2栋17A03室）；贷款利率为年利率，执行浮动利率，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款；贷款人将款项一次性划入道勤公司账户。违约责任约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。该合同项下担保方式为保证和抵押，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异，收执之日止；合同项下的抵押财产为涟水县状元府小区F2栋17A03室房产。被告支海龙、聂海艳购买的涟水县状元府小区F2栋17A03室房屋，于2014年12月26日办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告建行涟水支行，该房屋至今未办妥正式的抵押登记。2015年1月4日，原告建行涟水支行向被告支海龙、聂海艳发放贷款220000元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息，借款执行利率为年利率6.15%。被告支海龙、聂海艳未能按合同约定全面履行还款义务，截止2020年2月18日，被告支海龙、聂海艳欠原告建行涟水支行借款本金156099元、利息4821.83元、罚息593.36元，合计161514.19元。以上事实，有《商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、开立贷款账户通知书及个人贷款支付凭证、个人贷款对账单以及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的贷款合同、保证合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告支海龙、聂海艳向原告申请贷款用于购买房屋，合同签订以后，原告按约发放贷款220000元，约定了还款期限，被告支海龙、聂海艳未能按合同约定履行还款义务，违反合同约定，故原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。被告支海龙、聂海艳于2019年6月就未能按合同约定履行还款义务，故被告支海龙抗辩未能按时还款是受疫情影响，本院不予采信。截止2020年2月18日，被告支海龙、聂海艳尚欠原告借款本金156099元、利息4821.83元、罚息593.36元，故原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告支海龙、聂海艳偿还截止2020年2月18日的贷本息161514.19元，以及自2020年2月19日起至借款付清之日止按照合同约定计算的利息、罚息。关于原告建行涟水支行要求涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还原告贷款本息及相关费用的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记，债权登记失效”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。案涉涟水县状元府小区F2栋17A03室房屋虽已办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告建行涟水支行，但上述房屋尚未办妥正式的抵押权登记。抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。故原告要求涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还原告贷款本息及相关费用，无事实和法律依据，本院不予支持。被告道勤公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异，收执之日止，但涉案房屋至今尚未办妥正式的抵押权登记，故被告道勤公司应对本案借款本息承担连带还款责任。原告建行涟水支行放弃主张律师费，系其对自身权利的处分，本院予以准许。被告聂海艳、道勤公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。据此，经调解未果，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告支海龙、聂海艳在本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司涟水支行贷款本金161514.19元，以及自2020年2月19日起至款项付清之日止按照合同约定计算的利息。二、被告江苏道勤置业有限公司对被告支海龙、聂海艳的上述债务承担连带还款责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司涟水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3531元，由被告支海龙、聂海艳、江苏道勤置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；收款银行：中国银行淮安清江浦支行；收款帐号：62×××55。）审 判 长  袁庶铧人民陪审员  张 煦人民陪审员  潘洪清二〇二〇年十月二十八日法官助理黄霞书记员嵇凯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。