建平县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1322民初2003号原告：辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行，住址建平县文化街**。责任人：陈建伟。委托代理人：王洪天，男，1965年2月28日出生，汉族，职员，，住辽宁省建平县被告：张吉利，男，1979年8月20日出生，汉族，，住建平县被告：邓冉，男，1988年10月18日出生，汉族，，住朝阳市双塔区被告：张英儒，男，1968年9月21日出生，汉族，，住朝阳市双塔区被告：王东玉，男，1971年8月1日出生，汉族，，住朝阳市双塔区被告：李红艳，男，1978年6月29日出生，汉族，，住朝阳市双塔区被告：曹莹，女，1981年7月7日出生，汉族，，住朝阳市双塔区原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行诉被告张吉利、李红艳、王东玉、张英儒、邓冉、曹莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行的委托代理人王洪天到庭参加诉讼，被告张吉利、曹莹、李红艳、王东玉、张英儒、邓冉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行向本院提出如下诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告张吉利于2017年6月8日签订的借款合同；二、要求被告张吉利偿还所借贷款本金2,271,138.49元及贷款本金所产生的利息、支付合同金额20%的违约金，被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担连带偿还及赔偿责任；三、被告曹莹在抵押物价值范围内承担抵押担保的连带偿还责任；四、判令原告对抵押物享有优先受偿权；五、要求被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师代理费。事实与理由：被告张吉利作为借款人、被告邓冉、李红艳、张英儒、王东玉作为保证人、被告曹莹作为抵押人于2017年6月8日同原告签订了为期五年的以按揭方式还款的《借款合同》、《保证合同》和《抵押合同》，借款人借款金额为260万元。按合同约定被告选择按月等额本息还款法，还款总期数为60期，每期还款本息为52,423.60元。该笔借款被告邓冉、李红艳、张英儒、王东玉作为保证人。被告曹莹用自有房屋为该笔借款设定抵押，并进行了抵押登记。原告按合同约定按期支付了全部借款260万元。但被告并未信守承诺按期偿还贷款本息，借款后仅支付利息292,268.43元，本金328,861.51元，经原告多次催收未果，使该笔贷款面临巨大的风险。由于被告的严重违约行为，致使本合同无法继续履行。为依法维护原告的合法权益，根据《合同法》的规定以及双方所签合同的约定，特向法院起诉，请求对被告的违约行为予以制裁，支持原告的全部诉讼请求。被告张吉利、曹莹、李红艳、王东玉、张英儒、邓冉未答辩。根据原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行的陈述及提交的证据，本院经审查认定事实如下：被告张吉利作为借款人、被告邓冉、李红艳、张英儒、王东玉作为保证人，被告曹莹作为抵押人于2017年6月8日同原告分别签订了《借款合同》、《保证合同》和《抵押合同》，贷款人张吉利借款金额为260万元，贷款期限自2017年6月9日到2022年6月8日，年利率7.7625%，逾期加罚50%，贷款用途为承包房屋装饰工程。按合同约定被告选择按月等额本息还款法，还款总期数为60期，每期应还款本息为52,423.60元。其中《借款合同》约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未偿还债务借款人构成违约，并约定借款人构成违约贷款人可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。以及要求借款人支付合同金额20%的违约金，违约金不足赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。2017年6月8日被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉作为被告张吉利的保证人与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定“第一条：保证人声明及承诺1.6保证人同意：在其所担保的债权既有物的担保又有人的担保的，不论物的担保是债务人还是第三人提供的，债务人不履行到期债务，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人对全部债务承担保证责任；第三条：保证方式3.1本保证合同担保方式为连带责任保证。3.2如果债务人在借款合同项下任何一正常还款日或提前还款未按合同约定向债权人支付应付款项，保证人需履行保证义务…。；第四条保证期间，4.1、保证期间从借款合同生效之日开始到借款合同中债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。4.2如借款合同项下的借款为分期到期，则本合同的保证期间从借款合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日后两年。”2017年6月8日原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行与被告曹莹签订了两份《抵押合同》，用总价值260万元的抵押物为被告张吉利的借款承担抵押担保责任，其中一份《抵押合同》约定被告曹莹用辽（2017）朝阳市不动产权第201705282号房屋和土地作为抵押并在朝阳市国土资源局办理抵押登记（不动产登记证明号：辽（2017）朝阳市不动产证明第201703285号）。抵押担保价值132万元。另一份《抵押合同》，约定被告曹莹用辽（2017）朝阳市不动产权第201705281号房屋和土地作为抵押并在朝阳市国土资源局办理抵押登记（不动产登记证明号：辽（2017）朝阳市不动产证明第201703285号）。抵押担保价值128万元，原告按合同约定按期支付了借款260万元。被告张吉利于2017年7月20日还1.47元利息；2017年7月21日还35604.85元本金；2017年7月21日还利息22984.16元；2017年8月23日还本金35835.17元；2017年8月23日还利息370.99元；2017年10月20日还本金0.11元；2017年8月23日还利息16217.44元；2018年3月29日还本金257421.38元；2017年9月25日还利息16356.62元；2017年10月25日还利息16123.31元；2018年1月31日还利息4万元；2018年3月29日还利息73210.83元；2018年7月30日还利息5.5万元；2018年10月1日还利息52003.61元。利息一共还292268.43元，本金一共还328861.51元，尚欠本金2271138.49元及利息未偿还，故原告诉至法院。本院认为：原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行与被告张吉利签订的《借款合同》、原告与被告曹莹签订的《抵押合同》、原告与被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉签订的《担保合同》依法成立并有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。对于原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行要求被告张吉利承担偿还责任的诉讼请求，因被告张吉利未按合同约定按时足额偿还借款已构成违约，故对原告要求解除与被告张吉利于2017年6月8日签订的《借款合同》以及原告要求被告张吉利偿还尚欠贷款本金2271138.49元的诉讼请求予以支持。对原告要求被告张吉利偿还贷款利息、支付合同金额20%的违约金的诉讼请求，因原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行与被告张吉利在《借款合同》中约定的年利率为7.7625%，又约定违约金为合同金额的20%，按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人即约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原、被告约定的年利率及违约金已超过了法律保护的范围，故本院支持被告按年利率24%偿还原告2271138.49元本金产生的利息及违约金，但应扣除被告已偿还的利息292268.43元。对于原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行要求被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担连带偿还及赔偿责任的诉讼请求，因被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉已在《保证合同》中签字，双方约定的保证方式为连带责任保证，被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉的担保并未超过保证期间，故对原告要求被告曹李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担连带保证责任的诉讼请求予以支持，被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担偿还责任后，有权向被告张吉利追偿。对原告要求被告曹莹在抵押物价值范围内承担抵押担保的连带偿还责任的诉讼请求，因原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行与被告曹莹签订的《抵押合同》约定了抵押担保贷款金额为260万元，被告曹莹已将抵押财产办理了抵押登记，因此抵押权已设立，被告曹莹应在抵押物担保价值即260万元范围内对被告张吉利的借款承担连带偿还责任，被告曹莹承担偿还责任后，有权向被告张吉利追偿。对于原告要求对被告曹莹的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，按《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行有对被告曹莹抵押物享有抵押权并有权对拍卖、变卖款进行优先受偿的权利。故对原告要求对抵押物享受优先受偿权的诉讼请求予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行与被告张吉利于2017年6月8日签订的《借款合同》；二、被告张吉利于本判决发生法律效力后十日内偿还原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行尚欠借款本金2271138.49元并按年利率24%偿还原告2271138.49元本金产生的利息及违约金，但应扣除被告已偿还的利息292268.43元；三、被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉对上述借款承担连带偿还责任，被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担偿还责任后，有权向被告张吉利追偿；四、被告曹莹在抵押物担保价值即260万元范围内对被告张吉利的借款向原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行承担连带偿还责任，被告曹莹承担偿还责任后，有权向被告张吉利追偿；五、原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行对被告曹莹的抵押物在担保价值260万元的范围内享有优先受偿权；六、驳回原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,969元，公告费690元，合计25,659元由被告张吉利负担，被告李红艳、王东玉、张英儒、邓冉承担连带偿还责任，被告曹莹在抵押物价值范围内承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  孙晓峰人民陪审员  亢学民人民陪审员  邹吉庆二〇二〇年十月十二日书 记 员  徐媛媛