辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0124民初1805号原告：王忠云，女，1962年7月27日出生，汉族，农民，住辽宁省法库县。委托诉讼代理人：薛庆玲，女，1970年11月9日出生，汉族，保险公司业务员，住辽宁省新民市。原告：魏明，女，1988年1月2日出生，汉族，农民，住辽宁省法库县。委托诉讼代理人：薛庆玲，女，1970年11月9日出生，汉族，保险公司业务员，住辽宁省新民市。原告：魏远洋，男，1998年10月14日出生，汉族，学生，住辽宁省法库县。委托诉讼代理人：薛庆玲，女，1970年11月9日出生，汉族，保险公司业务员，住辽宁省新民市。被告：中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市沈河区十一纬路**。负责人：郑树龙，系该公司总经理。委托诉讼代理人：余文青，系辽宁昊星律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晨皓，系辽宁昊星律师事务所律师。原告王忠云、魏明、魏远洋与被中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称“人寿保险沈阳分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王忠云、魏明及三原告的诉讼代理人薛庆玲、被告人寿保险沈阳分公司的诉讼代理人余文青、马晨皓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告赔偿康宁终身保险身故保险金30000元；2.被告承担诉讼费。事实与理由：2004年7月1日，魏某在人寿保险沈阳分公司投保康宁终身保险（在法库县人寿保险公司签订的合同），《中国人寿保险公司康宁终身保险条款》第四条第二款约定，被保险人身故，公司按基本保额的三倍给付身故保险金，根据此规定，被告应给付魏某身故保险金30000元，魏某在2020年6月8日14时04分在法库县国家电网门前骑两轮电瓶车因交通事故死亡，魏某所骑车辆系两轮电瓶车，不能在交管部门上牌，也不能取得驾驶证。事故发生后，我们要求被告履行赔偿责任，但被告只承诺退还保单现金价值金额11118.63元，拒绝按合同约定的条款赔偿，故提起诉讼。被告人寿保险沈阳分公司辩称，被保险人发生事故时，未取得机动车驾驶证，且未按照操作规范，安全驾驶，违反了道路交通安全法的相关规定，符合康宁终身保险条款第五条第五款，关于责任免除的约定，因此我公司按照第五条的约定，对该保险合同做出效力终止的处理，于2020年7月13日向原告王忠云送达了拒绝给付保险金通知书，并且已经于2020年8月25日退还原告王忠云保单现金价值11118.63元，因此该保险事故我公司不应当承担理赔责任，原告的诉讼请求没有事实和法律依据。本院经审理认定事实如下：2004年6月29日，魏某（投保人）向被告投保了康宁终身保险，基本保险金额为10000元，标准保险费为年交990元，该保险身故保险金受益人为原告王忠云。投保时魏某在个人保险投保单中签字确认。2004年6月30日，被告签发了保险合同号为2004-210123-S42-00005736-7的保险合同，该合同生效日期为2004年7月1日，合同附件7中国人寿保险公司康宁终身保险条款第四条保险责任中规定：“二、被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。”第五条责任免除中规定：“因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具”。该条款还规定了其他内容。魏某与原告王忠云系夫妻关系，二人育有一女为原告魏明，一子为原告魏远洋。魏某父母均已去世。2020年6月8日14时04分，案外人马树明驾驶辽Ｈ×××**（辽Ｈ×××**）重型半挂牵引车由北向南行驶至绥沈线697公里+500米，法库县国家电网门前时，与由南向北偏西骑行的魏某驾驶的两轮电动车相撞，致魏某死亡。法库县公安局交通警察大队出具的第210124120200000030号道路交通事故认定书，认定魏某未取得机动车驾驶证驾驶机动车，且为按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，负此事故的同等责任。2020年7月9日，被告为原告王忠云出具拒绝给付保险金通知书，写明“保单号2004210123S42000057367，险种名称：康宁终身保险，保险合同责任免除-被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，本次事故属于条款约定的责任免除范围，我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还保单现金价值金额11118.63元”。庭后，经本院向原告核实，原告确已收到被告退还的保单现金价值金额11118.63元。法库县公安局交警大队事故科于2020年7月15日就本案出具情况说明：“2020年魏某交通肇事一案，当事人魏某驾驶的两轮电动车无号牌，法库县交警大队目前还未开展对电动车进行登记上牌业务”。本院认为，魏某与被告签订的康宁终身保险合同，系双方的真实意思表示，未违反法律规定，属有效合同。本案中，虽然涉案两轮电动车在法库县公安局交通警察大队出具的第210124120200000030号道路交通事故认定书中被认定为机动车，但涉案两轮电动车与普通民众日常理解的机动车存在一定区别，对于非专业人士的投保人而言，在两轮电动车是否属于机动车的理解上，显然存在分歧。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”具体到本案，合同条款涉及的机动车应限定为应当且可以办理驾驶证和行驶证的车辆，将无法办理相关证照的风险强加于投保人，显然不公平。同时，魏某仅在个人保险投保单中签字，并不足以证明被告已对相应免责条款的内容向魏某作出明确说明和提示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。综上，被告应按合同约定进行赔偿。再根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定收益人，或者受益人指定不明无法确定的；……。”而该保险合同中已指定原告王忠云系身故保险金受益人，因此，本案中保险金不作为遗产进行继承，原告魏明和魏远洋无权获得保险金，被告应按基本保额的三倍向原告王忠云支付身故保险金30000元，鉴于被告先前已向原告王忠云退还保单现金价值11118.63元，在本案中抵顶被告应向原告王忠云支付的身故保险金30000元中的11118.63元，故被告还需向原告王忠云支付18881.37元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告王忠云支付保险金30000元，扣除已支付的11118.63元，还需支付18881.38元；二、驳回原告魏明、魏远洋要求被告中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司给付保险金的诉讼请求；三、驳回原告王忠云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由被告中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  王晓伟二〇二〇年十月二十八日法官助理马晓倩书记员古今