太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初1592号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。负责人：张弛，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雨翰，泰和泰（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦莉，泰和泰（太原）律师事务所律师。被告：何秋梅，女，1966年11月6日出生，汉族，太原市尖草坪区汾泉路**院居民，住太原市。被告：李恒军，男，1962年2月14日出生，汉族，太原市尖草坪区汾泉路**院居民，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告何秋梅、李恒军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雨翰、王彦莉到庭参加诉讼,被告何秋梅、李恒军经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何秋梅偿还原告全部赔偿款项77586.06元、未付保费561.9元，共计78147.96元及违约金（以78147.96元为基数从2019年5月3日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算)，违约金暂计算至2020年8月1日为23756.98元，以上合计101904.94元；2.判令被告李恒军对上述各项费用承担连带还款责任;3.判令二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告何秋梅因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2017年12月12日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告何秋梅发放贷款人民币120000元整，并且约定将贷款发放至被告何秋梅在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时，被告何秋梅向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息)义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告李恒军签署共同还款承诺书，承诺当被告何秋梅到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告何秋梅多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2019年5月3日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款81086.06元,后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。2019年10月-12月，被告何秋梅分三笔向原告还款3500元。因此被告尚欠代偿款本金为77586.06元，未付保费561.9元，及以78147.96元为基数从2019年5月3日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。因此，为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告何秋梅、李恒军未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月6日，被告何秋梅向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司提交了《个人信用贷款保证保险投保单》的投保申请。2017年12月8日，原告向被告何秋梅签发了《个人信用贷款保证保险保险单》，《个人信用贷款保证保险保险单》主要内容：被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款金额为120000元，每月保费率为1.2001%，每月保险费1592.55元，赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告与被告何秋梅签署的《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第十条约定：本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准；第二十一条约定：被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2017年12月12日，被告何秋梅与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告何秋梅发放贷款120000元。后被告何秋梅逾期拖欠贷款本金、利息等其他费用，原告按照保险合同向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行进行了理赔。2019年5月15日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告何秋梅出具了《代偿债务通知书》，主要内容：您于2017年12月12日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2019年5月3日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年5月3日代为清偿，共偿还贷款本息共计捌万壹仟零捌拾陆元零角陆分（大写）81086.06元（小写）。其中，剩余本金：柒万玖仟叁佰玖拾叁元壹角玖分（大写）79393.19元（小写）贷款利息：壹仟陆佰壹拾陆元玖角叁分（大写）1616.93元（小写）逾期罚息：柒拾伍元玖角肆分（大写）75.94元（小写），依《人保个人贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。原告按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行理赔，赔偿金额共计81086.06元，同日中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。2019年10月-12月，被告何秋梅向原告还款3500元，至今被告何秋梅尚欠原告代偿款77586.06元、保费561.9元，共计78147.96元。2017年12月12日，被告李恒军签署《共同还款承诺书》，对何秋梅50291716001335号个人贷款合同项下120000元无抵押信用贷款承担共同还款责任，共同还款责任的范围包括本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼法、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。同时被告何秋梅作为债务人、李恒军作为共同还款人向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司填写了地址确认书，确认其送达地址为山西省太原市尖草坪区景都花苑1单元2702号。另查明，被告何秋梅与被告李恒军在签订上述合同时系夫妻关系。本院认为，原告与被告何秋梅签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方均应依约履行。被告何秋梅未能按期足额向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行偿还借款，在原告按照保证保险合同向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行理赔后，被告何秋梅应当按照保证保险合同的约定支付原告代偿款81086.06元、保险费561.9元。2019年10月-12月，被告何秋梅向原告还款3500元，现原告要求被告何秋梅支付代偿款77586.06元、保险费561.9元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告何秋梅在合同中约定，当被告何秋梅违约时，被告何秋梅需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向原告缴纳违约金。现原告主张被告何秋梅支付以78147.96元为基数从2019年5月3日至付清为止按年利率24%计算的违约金，不违反法律规定，本院予以支持。被告李恒军签署《共同还款承诺书》系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，原告主张被告李恒军承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告何秋梅、李恒军经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何秋梅于本判决生效后三十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款77586.06元、保险费561.9元，合计78147.96元，并支付以78147.96元为基数，按年利率24%计算从2019年5月3日起至各项费用实际清偿之日止的违约金；二、被告李恒军对上述第一项承担连带还款责任。如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1169元，由被告何秋梅、李恒军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 员 范温慧 二〇二〇年十月二十一日法官助理 古艳樱书 记 员 李思敏