山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1439号原告：阎丽俊，男，1963年12月24日出生，汉族，山西友谊国际旅行社有限公司董事长，住山西省太原市。委托诉讼代理人：王爱芳，山西艾伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李渊鑫，山西艾伦律师事务所律师。被告：山西二建集团有限公司，住所地山西示范区新化路********。法定代表人：祁立柱，董事长。委托诉讼代理人：王晓灵，山西思行律师事务所律师。被告：山西二建集团有限公司第六分公司，住所地太原市杏花岭区东华门街****。负责人:赵来喜，经理。委托诉讼代理人：王晓灵，山西思行律师事务所律师。被告：赵来喜，男，1965年9月11日出生，汉族，山西二建集团有限公司第六分公司经理，住山西省太原市。原告阎丽俊与被告山西二建集团有限公司、山西二建集团有限公司第六分公司、赵来喜民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阎丽俊的委托诉讼代理人王爱芳、李渊鑫、被告山西二建集团有限公司的委托诉讼代理人王晓灵、被告山西二建集团有限公司第六分公司负责人赵来喜及其委托诉讼代理人王晓灵、被告赵来喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阎丽俊向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同向原告偿还借款本金500万元，利息3498804元（截止2020年4月1日）；2、判令三被告共同向原告承担以借款本金500万元为基数自2020年4月2日至实际还清款项之日止按年利率24%计算的利息；2、本案诉讼费、保全费、保函费均由三被告承担。事实和理由：被告赵来喜为被告山西二建集团有限公司（下称“二建集团公司”）的股东，同时为被告山西二建集团有限公司第六分公司（下称“二建集团六分公司”）的负责人，担任经理职务。原告系赵来喜好朋友，二建集团为当代项目的总承包方，赵来喜为当代项目的负责人，由于该项目资金短缺，赵来喜以二建集团六分公司的身份向原告多次借款，用于该项目购买材料周转使用。1、2016年8月16日，原告出借本金968800元，约定月利息二分三，该款项用于当代项目购买材料周转使用，该款项汇入二建集团六分公司的财务人员赵海军账户中。期间，二建集团六分公司以还借款本金68800元。2019年11月21日，就该笔借款重新达成协议承诺借款本金90万元于2020年3月18日还清；2、2016年9月29日，原告出借本金100万元，约定月利息二分三，该款项用于当代项目购买材料周转使用，该款项汇入二建集团六分公司的财务人员赵海军账户中。2019年11月21日，就该笔借款重新达成协议承诺借款本金100万元于2020年3月18日还清；3、2017年5月6日，原告出借本金30万元，约定月利息二分三，该款项用于当代项目购买材料周转使用，该款项汇入二建集团六分公司的财务人员赵海军账户中。2019年11月21日，就该笔借款重新达成协议承诺借款本金30万元于2020年3月18日还清；4、2017年11月17日，原告出借本金285万元，约定月利息二分三，该款项用于当代项目购买材料周转使用，该款项汇入二建集团六分公司负责人赵来喜账户中。期间，二建集团六分公司以还借款本金65万元。2019年11月21日，就该笔款项重新达成协议承诺借款本金220万元于2020年3月15日还清；5、2018年11月16日，原告出借本金80万元，约定月利息二分三，该款项用于当代项目购买材料周转使用，该款项汇入二建集团六分公司负责人赵来喜账户中。期间，二建集团六分公司以还借款本金20万元。2019年11月21日，就该笔款项重新达成协议承诺借款本金60万元于2020年3月15日还清；6、自第一笔款项出借后至今，三被告均未向原告支付过任何利息。2020年4月1日，二建集团有限公司六分公司负责人赵来喜与原告就此前的利息进行计算确认，截止2020年4月1日上述五笔借款产生的利息共计3498804元，承诺还款日期为2020年4月1日。原告多次向三被告催讨上述借款本金和利息，三被告以各种理由推诿不付，原告为维护自身合法权益，根据相关法律规定，诉至贵院，望依法判如所请。被告山西二建集团有限公司辩称，1、本案民间借贷纠纷的债务人为赵来喜个人，并非答辩人，答辩人不应对赵来喜的个人债务承担还款责任；2、根据原告的相关支付凭证显示，本案所涉6笔借款全部汇入到赵来喜和赵海军个人名下，并未汇入答辩人账户，同时，原告并未向法庭提供本案所涉6笔借款用于答辩人经营项目的相关证据，所以，答辩人不应对赵来喜的6笔个人债务承担共同还款责任；3、根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条的规定，完全可以认定本案原告为职业放贷人，本案所涉的6笔民间借贷行为，应当依法认定无效，其主张的全部利息法院均不应支持；4、根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第52条的规定，原告所诉的第4笔款项285万元和第5笔款项80万元属于高利转贷，该笔民间借贷行为无效，对其所主张该笔借款的利息，法院不应支持；5、原告作为山西友谊国际旅行社有限公司的法定代表人、大股东、董事长，理应对总公司下设分公司有多大权利亦或分公司负责人有没有权利代表分公司对外融资借款有明确的认识，理应知道分公司的负责人根本没有对外融资借款的权利，但是，原告却在明知的基础上仍要强行借给赵来喜巨额款项，由此导致的法律后果只能由原告承担；6、根据赵来喜向答辩人提供的银行转账明细，本案所涉6笔借款行为发生后，赵来喜已经分14笔偿还原告500万元，再加上原告在起诉状诉称的赵来喜已还的3笔借款918800元，总计偿还原告借款本金5918800元，现赵来喜已经不欠原告任何款项。综上，请求驳回原告全部诉讼请求。被告山西二建集团有限公司第六分公司同被告山西二建集团有限公司答辩意见。被告赵来喜辩称，我是被告山西二建集团有限公司第六分公司的党支部书记兼经理，我借款的事实是真实的，在经营过程中，我多次向原告借款，主要用于大的项目上，该项目是被告山西二建集团有限公司第六分公司的项目，主要是购买材料和支付农民工工资，我在陆续借款的过程中也偿还过款项，但是到了2018年公司出现问题，不能按照原来的承诺及时偿还，当时借款时我们分公司领导班子是清楚的，但是我没有给被告山西二建集团有限公司报备，我比较内疚，希望法院依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供以下证据：证据一、原告身份证；证据二、三被告企业及身份信息；证据三、借条6张、转账凭证5张，借条中载明借款用途，支付方式、借款人身份等，赵海军系被告山西二建集团有限公司第六分公司的财务人员，赵来喜是以该公司的名义借款，借款用于该公司的项目，详见诉讼请求计算明细表，当时出借款项的时候也打有借条，后来在2019年对上述6笔借款重新补打的借条，上述金额均扣减其偿还的款项，已还的款项均已扣除本金。2020年4月1日，双方对利息重新进行计算，被告赵来喜重新给原告出具了关于利息的借条，该借条是前期5笔借款的利息，以上是我方诉讼请求500万元的构成；证据四、赵晓燕身份证、《情况说明》，上述6笔款项均系从赵晓燕的账户支出；证据五、山西友谊国际旅行社有限公司企业信息，证明原告作为该公司的董事长有资金实力，可以多次分批的借款给赵来喜个人。被告山西二建集团有限公司、山西二建集团有限公司第六分公司质证认为：证据一、二真实性认可，关联性不认可，但是无论被告赵来喜在社会上担任几种身份，都与本案无关，本案的借款主体就是被告赵来喜，并非我方；证据三中前5份借条落款处明确记载借款人姓名山西二建集团赵来喜，并非分公司，也记载了赵来喜的身份证号，可以证明借款人是赵来喜个人，出具日期与款项的发生日期不一致，推迟了很久，当时款项发生日期是双方之间的借款还是其他业务往来，原告没有提供任何证据。如果利息合法，利息的起算时间也应当为借条的出具日期，并非款项发生的日期。第4、5张借条，根据法院调取的原告本人的征信报告可以认定该两笔借款发生在原告本人有银行贷款期间，属于典型的高利转贷。关于第6张借条，我方不认可原告的陈述，根据相关法律规定，原告属于职业放贷人，对于双方约定的利息，法院不应支持；证据四出具人为赵晓燕，作为本案的证人应当出庭接受法院的询问及质证，但其并未出庭，该情况说明的真实性无法认定，只能说明赵晓燕是原告控制的山西友谊国际旅行社有限公司的财务人员；证据五可以证明原告是该单位的董事长，同时其下设有150家分公司，不能证明原告所主张的证明目的。被告赵来喜质证认为：对以上证据均认可，没有异议。借条均是我书写的，曾经打过借条，后来还款后，我们重新补打了条子，对原告陈述借条形成的过程是认可的。赵海军是第六分公司的财务人员，是被告山西二建集团有限公司的正式职工，在我们单位担任财务、出纳职务。被告山西二建集团有限公司提供以下证据：证据一、赵来喜向被告山西二建集团有限公司提供的还款明细表及银行流水（当庭提供），从2018-2020年共14笔向原告偿还了500万元的款项，再加上原告诉称的918800元，共计偿还5918800元，被告赵来喜已不欠原告款项，收款人均是赵晓燕所指定的还款收款人，偿还的500万元均是本金；证据二、微信截图（当庭提供），系针对以上还款情况的说明。原告质证认为：证据一银行流水真实性认可，但是该笔款项并不是偿还本案5笔的借款；证据二与本案没有关联性，偿还的均是以前的借款，不是本案的借款。被告山西二建集团有限公司第六分公司质证认为：均认可上述证据。被告赵来喜质证认为：对以上证据均认可，我与原告之间长期有借贷关系，在本案所诉的500万元之前就已经形成了债权债务关系，截止到2018年9月之前，我与原告之间的借贷关系本金就有1000万元，对原告起诉我尚欠其500万元的事实是认可的，但是我之前偿还过500万元，我为什么打给这么多收款人是因为原告和赵晓燕指定的打款人。被告山西二建集团有限公司在举证期间内向法庭提交调查取证申请，申请调取原告阎丽俊及其所实际控制并担任法定代表人的山西友谊国际旅行社有限公司的征信记录及银行信贷记录。针对所调取的相关材料，原告认为：对真实性没有异议，但对其证明目的有异议，与本案没有关联性。原告是该公司的股东及董事长，原告具有雄厚的经济实力，可以多次向被告赵来喜提供借款，对于个人的征信报告，有两笔贷款，均是放贷，但是与本案没有关联性，无法证实高利转贷的问题。被告赵来喜陈述其与原告有长期借贷关系，但并没有偿还利息，原告并不是职业放贷人。被告山西二建集团有限公司、山西二建集团有限公司第六分公司认为：对以上报告的真实性没有异议，原告的个人征信报告显示有两笔贷款，根据相关法律规定，可以推定为高利转贷，请求法庭认定。原告在质证过程中称友谊国际旅行社运营良好，但是本案的借款人是原告。被告赵来喜认可上述被告意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月16日至2018年11月16日，赵晓燕通过银行分五次向赵海军、赵来喜转账共计5918800元。2019年11月21日，被告赵来喜向原告出具《借条》六份，第一份借条：今借到阎丽俊现金900000元，此借款承诺于2020年3月18日还清，不得以任何理由拒付，否则本人自愿承担相应经济和法律责任，并按约定缴纳滞纳金，如发生纠纷，同意诉讼地为太原市迎泽区人民法院。此款项用于当代项目购买材料周转使用，于2016年8月16日由阎丽俊的财务人员赵晓燕转入山西二建集团六分公司经理赵来喜的财务人员赵海军账户，月利息0.023，并提供赵海军账户信息。该借条借款人处有“山西二建集团六分公司赵来喜”签字确认。第二份借条：今借到阎丽俊现金1000000元，此借款承诺于2020年3月18日还清，不得以任何理由拒付，否则本人自愿承担相应经济和法律责任，并按约定缴纳滞纳金，如发生纠纷，同意诉讼地为太原市迎泽区人民法院。此款项用于当代项目购买材料周转使用，于2016年9月29日由阎丽俊的财务人员赵晓燕转入山西二建集团六分公司经理赵来喜的财务人员赵海军账户，月利息0.023，并提供赵海军账户信息。该借条借款人处有“山西二建集团六分公司赵来喜”签字确认。第三份借条：今借到阎丽俊现金300000元，此借款承诺于2020年3月18日还清，不得以任何理由拒付，否则本人自愿承担相应经济和法律责任，并按约定缴纳滞纳金，如发生纠纷，同意诉讼地为太原市迎泽区人民法院。此款项用于当代项目购买材料周转使用，于2017年5月6日由阎丽俊的财务人员赵晓燕转入山西二建集团六分公司经理赵来喜的财务人员赵海军账户，月利息0.023，并提供赵海军账户信息。该借条借款人处有“山西二建集团六分公司赵来喜”签字确认。第四份借条：今借到阎丽俊现金2200000元，此借款承诺于2020年3月15日还清，不得以任何理由拒付，否则本人自愿承担相应经济和法律责任，并按约定缴纳滞纳金，如发生纠纷，同意诉讼地为太原市迎泽区人民法院。此款项用于当代项目购买材料周转使用，于2017年11月17日由阎丽俊的财务人员赵晓燕转入山西二建集团六分公司经理赵来喜账户，月利息0.023，并提供赵来喜账户信息。该借条借款人处有“山西二建集团六分公司赵来喜”签字确认。第五份借条：今借到阎丽俊现金600000元，此借款承诺于2020年3月15日还清，不得以任何理由拒付，否则本人自愿承担相应经济和法律责任，并按约定缴纳滞纳金，如发生纠纷，同意诉讼地为太原市迎泽区人民法院。此款项用于当代项目购买材料周转使用，于2018年11月16日由阎丽俊的财务人员赵晓燕转入山西二建集团六分公司经理赵来喜账户，月利息0.023，并提供赵来喜账户信息。该借条借款人处有“山西二建集团六分公司赵来喜”签字确认。另，2020年4月1日，被告赵来喜又出具《借条》一份，内容为：今借到阎丽俊现金3498804元，此款无利息。截止时间2020年4月1日，此借款用于当代项目周转。借款人处有“山西二建集团第六分公司赵来喜”签字，借款日期2020年4月1日，还款日期2020年4月1日。此款为以前欠借款利息费（原借款利率为月息0.023）。2020年4月7日，赵晓燕出具书面《情况说明》一份，内容为:“阎丽俊与赵来喜是朋友关系，赵来喜说他是山西二建集团有限公司的股东，也是山西二建集团有限公司第六分公司的经理，在承建位于太原市南中环的当代项目。他以山西二建集团公司第六分公司的名义多次向阎丽俊借款，说是用于当代项目购买材料周转使用。基于此，阎总将钱借给山西二建集团有限公司第六分公司，款项通过我的银行卡有转到二建集团六分公司的财务人员赵海军的银行账户中，也有直接转到二建集团六分公司赵来喜经理银行账户中，具体以银行转账流水为准。至今为止，二建集团六分公司共计还款918800元。阎总心善，把这918800元款项认作是还本金。当时他们约定的月利息是二分三，至今为止一分利息都没有给阎总。以上情况属实，特此说明”。原告还提供以下证据：1、被告山西二建集团有限公司第六分公司2016年12月29日及2018年8月28日的会议纪要各一份（复印件）；2、被告山西二建集团有限公司第六分公司财务人员赵海军自制的阎丽俊借款明细表及款项提现支付及资金用途情况说明。拟证明原告将本案争议款项出借给被告山西二建集团有限公司第六分公司。被告山西二建集团有限公司、山西二建集团有限公司第六分公司质证认为：1、在二被告处未找到上述会议纪要的存档；2、借款明细表等均是赵海军单方制作，不予认可。被告赵来喜均认可上述证据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告提供被告赵来喜向其出具的6份《借条》及相应转账凭证，被告赵来喜对上述借条及转账凭证均予以认可，本院对上述借条及转账凭证的真实性予以采信。上述借条显示原告与被告赵来喜之间形成债权债务关系，被告赵来喜应偿还原告阎丽俊借款本金500万元及利息3498804元。双方约定月利息为0.023，高于国家规定，被告赵来喜应支付原告阎丽俊自2020年4月2日起至还清之日止的利息（以500万元为本金，利率按年息24%计收）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定：“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”，结合原告提供的证据及双方陈述，尚不足以证明所借款项用于企业生产经营，原告要求被告山西二建集团有限公司及其第六分公司承担共同还款责任的诉讼请求，不予支持。同理，被告赵来喜的辩称意见，一并不予采信。关于保函费，双方对该笔费用的承担未作约定，同时也无相关法律规定该笔费用应由被告承担。对此，原告还应进一步完成其举证责任，原告相应诉讼请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告赵来喜于本判决生效之日起十日内偿还原告阎丽俊借款本金5000000元、利息3498804元（截止2020年4月1日）及其自2020年4月2日起至还清之日止的利息（以5000000元为本金，按年利率24%计收）；二、驳回原告阎丽俊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35646元、保全费5000元，由被告赵来喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 李晋涛 二〇二〇年十月二十六日书记员 程志民相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。