贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔27民终2335号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市环东南路。 负责人：张绍兵，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：莫厚辙，男，1994年10月24日生，布依族，住贵州省荔波县，该公司员工。 委托诉讼代理人：吴建辉，男，1979年12月22日生，汉族，住贵州省福泉市，该公司员工 被上诉人（原审原告）：瓮安广宇汽车贸易有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县雍阳办事处。 法定代表人：葛登益，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：石祥华，贵州黔鹰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余秋霖，贵州黔鹰律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司（以下简称中国人保黔南分公司）因与被上诉人瓮安广宇汽车贸易有限公司（以下简称广宇汽车公司）保险纠纷一案，不服贵州省瓮安县人民法院（2020）黔2725民初479号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月28日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，中国人保黔南分公司委托诉讼代理人莫厚辙、吴建辉，广宇汽车公司委托诉讼代理人余秋霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人保黔南分公司上诉请求：1、撤销原审判决；2、一、二审诉讼费由广宇汽车公司承担。事实和理由：一审判决认定证据不充分，事实认定不清，法律适用不当。1、中国人保黔南分公司依据广宇汽车公司填写的财产基本险（2009版）投保单内容，向该公司出具了财产基本险（2009版）保险单；2、投保单上已经用黑体载明投保人声明部分；3、广宇汽车公司向中国人保黔南分公司投保的是财产基本险，适用的条款是2009版，根据《财产基本险（2009版）》条款第五条规定，广宇汽车公司的财产受损原因是因雪灾引起，不属于《财产基本险（2009版）》条款第五条所列的保险责任；4、根据《中华人民共和国合同法》第31条、第32条、第37条规定，中国人保黔南分公司在保险单和保险条款范围内履行赔偿义务，超出保险条款的不予赔偿；5、广宇汽车公司主张的损失金额无法律依据，属于单方面委托。 广宇汽车公司二审辩称：一、一审判决事实清楚，证据充分。广宇汽车公司与中国人保黔南分公司之间形成了保险合同关系，在保险期内广宇汽车公司投保的财产被大雪压垮造成损害，经评估，本次财产受损的金额为108287.14元，中国人保黔南分公司并未提供足够的证据证明其向广宇汽车公司就保险合同中的相关免责条款尽到说明义务，免责条款依法对广宇汽车公司不产生效力；二、一审判决适用法律正确。一审法院结合证据以及双方当事人的庭审陈述，认定本案涉及的财产损害发生在广宇汽车公司与中国人保黔南分公司形成的保险合同保险期内，一审法院适用《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条规定判决正确；三、中国人保黔南分公司的上诉理由无事实和法律依据。广宇汽车公司仅在投保人声明处加盖公章，加盖公章处并未有免除保险的条款及特别约定的具体内容，广宇汽车公司是经中国人保黔南分公司的指示在该处盖章，但并不能说明中国人保黔南分公司向广宇汽车公司就保险合同中的相关免责条款尽到说明义务。在一审中广宇汽车公司申请对受损的财产进行诉讼保全，一审法院在审查后通知广宇汽车公司与中国人保黔南分公司到受损财产现场，明确向双方表示因性质特殊无法进行保全，由广宇汽车公司自行对损失寻找评估机构进行评估，广宇汽车公司与中国人保黔南分公司双方均表示无异议。一审庭审中，一审法院告知中国人保黔南分公司是否需要进行重新评估，中国人保黔南分公司并未申请重新评估，亦未提供足够的证据推翻评估报告，广宇汽车公司自行委托的评估机构具有鉴定资质，所作出的评估报告应当依法采纳。 广宇汽车公司向一审法院起诉请求：请求法院判决中国人保黔南分公司支付保险赔偿款10万元（暂定，以评估机构数额或双方认可的定损数额为准），并承担诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年5月23日，作为被保险人的广宇汽车公司向作为保险人的中国人保黔南分公司投保财产基本险，广宇汽车公司缴纳保险费，中国人保黔南分公司已经接受承保，保险标的项目为被看护、保管和管理的财产，保险标的座落地址为贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县雍阳街道办事处城北社区宋家坝组下山岔坡区，保险金额为1000000元，保险期间为2019年5月24日零时起至2020年5月23日二十四时止。2020年1月25日，广宇汽车公司投保的前述财产被大雪压垮造成损坏，保险事故发生在保险期间内，但中国人保黔南分公司未对广宇汽车公司投保的财产进行定损，一审法院通知广宇汽车公司与中国人保黔南分公司双方到现场察看定损，中国人保黔南分公司明确表示不同意委托评估和定损，一审法院指定广宇汽车公司对其损坏的财产自行委托评估机构进行评估。2020年3月11日广宇汽车公司委托贵州中联评估鉴定有限公司对广宇汽车公司遭受损坏的钢架棚、广告部位等资产进行评估，2020年3月18日贵州中联评估鉴定有限公司对广宇汽车公司纳入评估范围的资产的评估价值为108287.14元。保险事故发生后，中国人保黔南分公司未给付广宇汽车公司相关赔偿。庭审中，中国人保黔南分公司称此次事故发生系雪灾引起，并非中国人保黔南分公司承担保险责任的范围，但中国人保黔南分公司在广宇汽车公司投保上述险种时未向广宇汽车公司提供保险条款，亦未就保险条款中免除保险人责任的相关条款向广宇汽车公司作充分的提示和明确说明，同时中国人保黔南分公司亦称前述评估机构系广宇汽车公司单方委托评估，不符合法律规定，其对评估结论不认可，但在庭审中，一审法院告知中国人保黔南分公司是否需要进行重新评估，中国人保黔南分公司并没有申请重新评估。 一审法院认为，本案双方争议焦点：1、广宇汽车公司的请求是否支持？2、广宇汽车公司委托评估公司对其损害财产评估是否合法？广宇汽车公司向中国人保黔南分公司缴纳保险费，中国人保黔南分公司接受投保，根据《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”之规定，双方之间已经形成了保险合同关系，双方均应恪守保险合同的约定。广宇汽车公司投保的保险标的物受损，并经过评估财产受损金额为108287.14元，且事故发生在保险期间内，根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”和第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”之规定，广宇汽车公司要求中国人保黔南分公司在保险责任范围内履行给付保险金的义务符合法律规定，一审法院予以支持；关于中国人保黔南分公司提出按照财产基本险的约定，雪灾并非中国人保黔南分公司承担保险责任范围的辩称理由，经查，中国人保黔南分公司提供的免除责任条款系中国人保黔南分公司提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，庭审中，中国人保黔南分公司提供的证据并不能当然表明其已经尽到明确说明义务，故中国人保黔南分公司未能充分举证证明就合同中相关的免除中国人保黔南分公司责任的条款尽到明确说明义务，该条款对广宇汽车公司不产生效力。关于中国人保黔南分公司提出广宇汽车公司委托评估机构鉴定不符合法律规定的辩称理由，一审庭审中，一审法院告知中国人保黔南分公司是否需重新鉴定，中国人保黔南分公司并未申请重新鉴定，且广宇汽车公司委托的评估机构系有法定资质的机构，鉴定程序合法，评估结论应作为本案裁判的依据。据此，一审法院对中国人保黔南分公司的辩称意见不予采信。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决：限中国人保黔南分公司于判决生效后十日内赔偿广宇汽车公司保险金人民币十万八千二百八十七元一角四分。案件受理费减半收取人民币1150元，由中国人保黔南分公司负担。 中国人保黔南分公司二审当庭提交了三个险种的保险条款，用以证明其公司有三个险种的财产险，分别是综合险、一切险和基本险，暴雪属于综合险、一切险的保险范围，不属于广宇汽车公司投保基本险的保险范围。广宇汽车公司认为该证据系中国人保黔南分公司举证期满后提交的，不予质证。本院认为中国人保黔南分公司提交的上述证据系其内部材料，且无正当理由未依法在法院指定的举证期间提交，本院不予采信。广宇汽车公司二审未提交新证据。 经审理，二审查明事实与一审查明事实一致。 本院认为，本案广宇汽车公司向中国人保黔南分公司投保财产基本险并缴纳保险费，中国人保黔南分公司向广宇汽车公司签发保险单，双方成立保险合同关系。广宇汽车公司投保的财产在合同约定的保险期间内因大雪压垮造成损害。双方对以上事实不存异议，本院予以确认。 上诉人中国人保黔南分公司主张其作为投保人已在投保单中通过黑体载明“投保人声明”的方式对财产保险基本险（2009版）的保险范围进行了明确约定，对免责条款尽到了说明义务，广宇汽车公司投保的财产受损系因雪灾造成，不属于其保险范围，其不应当承担保险责任。经查，双方当事人订立保险合同，采用的是中国人保黔南分公司提供的格式条款。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条和《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人在订立合同时应在保险单中作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不生效。上诉人中国人保黔南分公司虽然在投保单中通过黑体载明“投保人声明”的方式对投保人进行了提示，但并未举证证明其以书面或口头形式向投保人作出明确说明，一审据此认定该免责条款不产生效力并无不当。关于上诉人主张被上诉人要求赔偿的损失金额系其单方委托，无法律依据的问题，因其在一审中提出过，一审询问其是否申请重新鉴定，其拒绝重新鉴定，亦未提供足够证据推翻评估报告。一审经审查认为被上诉人委托的鉴定机构资质及鉴定程序均符合法律规定，并将该评估意见作为本案定案依据并无不当。 综上所述，中国人保黔南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 王 军 审判员 袁丽娟 审判员 王 锦 二〇二〇年十月二十一日 法官助理陈艳 书记员齐雯