河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终7332号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地河南省洛阳市九都路副**。负责人：张利军,总经理。委托诉讼代理人：任希红，河南大进律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杜乃建，男，1952年1月25日出生，汉族，住河北省唐山市路**。被上诉人（原审原告）：石广先，女，1953年6月17日出生，汉族，住河北省唐山市路**。被上诉人（原审原告）：崔立娟，女，1980年2月16日出生，汉族，住河北省唐山市路**。被上诉人（原审原告）：杜鑫月，女，2004年10月7日出生，汉族，住河北省唐山市路**。被上诉人（原审原告）：杜国睿，男，2013年7月12日出生，汉族，住河北省唐山市路**。五被上诉人的共同委托诉讼代理人：张振宇，天津旭正律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳分公司）与被上诉人杜乃建、石广先、崔立娟、杜国睿、杜鑫月人身保险合同纠纷一案，不服河南省洛阳市西工区人民法院（2020）豫0303民初2621号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用独任制对本案进行了审理。本案现已审理终结。人保财险洛阳分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判人保财险洛阳分公司不承担赔偿责任。事实与理由：本案驾驶人杜和永没有有效行驶证和营运车辆从业资格证，违反法律规定，属于保险合同免赔范围，根据保险合同约定，人保财险洛阳分公司不承担赔偿责任。人保财险洛阳分公司一审中提交有投保人加盖印章的投保单，人保财险洛阳分公司对免责条款、免责事项已尽告知、提示义务，免责条款已发生效力。驾驶员驾驶事故的车辆为营运车辆，营运车辆应当办理车辆道路运输证，车辆驾驶员应当取得道路运输从业资格证书，被上诉人拒绝提供合法有效的行驶证和道路运输从业资格证，属于保险合同约定的免责情形。投保时，上诉人已经提示其详细保险条款，其在投保人声明处签宇盖章的行为，已经表示其充分理解投保险种所使用的条款，并对其中免除责任的条款已经清楚、了解。人保财险洛阳分公司依照保险合同约定不承担保险责任。杜乃建、石广先、崔立娟、杜国睿、杜鑫月辩称，人保财险洛阳分公司提供的保险条款2.2.2期间除外第4项中约定无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间属于责任免除期间，且该条款中8.7条对“无有效驾驶证”进行了明确解释，8.8条对“无有效行驶证”进行了明确解释。被上诉人在一审中提供了杜和永合法有效的驾驶证以及发生事故时其所驾驶车辆合法有效的行驶证，本案不存在无有效驾驶证及无有效行驶证的情形，即不存在免赔事由。人保财险洛阳分公司所述的无车辆道路运输证及驾驶员从业资格证既不属于法定的免赔事由，也不属于保险条款中约定的免赔事由，而且本案事故车辆具有道路运输证，驾驶员也具有从业资格证，故本案不存在免赔事由，保险理赔条件成就，人保财险洛阳分公司应当按照合同约定进行赔付。杜乃建、石广先、崔立娟、杜国睿、杜鑫月向一审法院起诉请求：1.判令人保财险洛阳分公司向五原告支付意外身故保险金30万元；2.本案诉讼费由人保财险洛阳分公司承担。一审法院认定事实：1.杜和永与杜乃建为父子关系，与石广先为母子关系，与崔立娟为夫妻关系，与杜鑫月为父女关系，与杜国睿为父子关系。2019年6月17日02时34分许，杜和永驾驶载物超过核定载质量的津Ａ×××**号、冀B12**号重型自卸半挂车组，沿九园公路（43公里）由东向西行使至宝白公路交口遇红灯继续行使，适有刘瑞军驾驶津津Ｃ×××**重型特殊结构货车沿宝白公路由北向东左转九园公路，杜和永所驾车辆前部左侧及左侧前部碰撞刘瑞军所驾车辆左侧中后部，至杜车起火，造成杜和永死亡及双方车辆不同程度损坏的交通事故。天津市公安局宝坻分局交通警察支队三大队于2019年7月24日作出第120115120190000250号道路交通事故认定书，分析认为可以确认杜和永驾驶载物超过核定载质量的机动车上道路行驶，违反交通信号灯通行的违法行为，与事故的发生有因果关系，是形成事故的原因，应当承担事故责任，认定杜和永承担事故全部责任，刘瑞军不承担事故责任。2.2019年1月21日，河南希文玄华企业管理咨询有限公司在人保财险洛阳分公司处投保有团体意外伤害保险，保险期间自2019年1月22日0时起至2020年1月21日24时止，被保险人数125人，杜和永为被保险人之一，河南希文玄华企业管理咨询有限公司为杜和永购买三份团体意外伤害保险，意外身故、残疾给付的保险金额为30万元。人保财险洛阳分公司提供团体意外伤害保险投保单一份，该投保单投保人声明部分显示保险人已详细介绍并提供投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向投保人作了明确说明，投保人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据并自愿投保上述险种。河南希文玄华企业管理咨询有限公司在该投保单上加盖公章。人保财险洛阳分公司团体意外伤害保险条款第2.2.2（2）约定被保险人从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间遭受意外伤害导致身故的，保险人不承担给付保险金责任。一审法院认为，河南希文玄华企业管理咨询有限公司在人保财险洛阳分公司处投保团体意外伤害保险，杜和永为被保险人，涉案交通事故发生在保险期间内，现杜和永因交通事故身故，符合团体意外伤害保险的赔付条件，故人保财险洛阳分公司应在保险责任范围内对杜和永的近亲属即五原告进行理赔，理赔金额为30万元。关于人保财险洛阳分公司辩称因杜和永驾驶载物超过核定载质量的机动车上道路行驶以及违反交通信号灯通行属违法行为，人保财险洛阳分公司不承担保险责任的理由。依据《中华人民共和国保险法》第四十五条规定，“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任”，可见法定的免赔事项仅限于“故意犯罪”或“抗拒刑事强制措施”两类。虽然本案所涉的团体意外伤害保险条款约定被保险人从事违法活动期间，遭受意外伤害导致身故的，保险人不承担给付保险金责任，但是该条款并未明确“违法活动”的标准，如对“违法活动”的标准作无限扩大解释，将会免除保险人依法应当承担的保险义务，并排除被保险人的法定权利，故对“违法活动”应从狭义上加以理解和适用。虽然杜和永确有超载驾驶及违反交通信号灯通行违反交通法规的行为，但并不能证明杜和永有主观故意且达到较为严重违反“保护他人或社会公众的人身和财产安全”法律的程度，故人保财险洛阳分公司的保险责任并不能免除，其应予以理赔。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十九条、第四十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：被告人保财险洛阳分公司于本判决生效后十日内支付原告杜乃建、石广先、崔立娟、杜鑫月、杜国睿保险金30万元。如人保财险洛阳分公司未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2900元，由人保财险洛阳分公司负担。二审审理中，双方当事人未提交新证据。二审经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。本院认为，关于人保财险洛阳分公司是否应承担保险赔付责任的问题。本案中，河南希文玄华企业管理咨询有限公司在人保财险洛阳分公司处投保团体意外伤害保险，杜和永为被保险人，涉案交通事故发生在保险期间内，现杜和永因交通事故身故，符合团体意外伤害保险的赔付条件，一审法院认定由人保财险洛阳分公司在保险责任范围内对杜和永的近亲属即五被上诉人理赔保险金30万元并无不当。人保财险洛阳分公司上诉称被上诉人未提供杜和永的有效行驶证、营运车辆从业资格证，违反法律规定，属于保险合同免赔范围，根据保险合同约定，人保财险洛阳分公司不承担赔偿责任。对此本院认为，一审中，被上诉人已经提供了杜和永的驾驶证和案涉车辆的有效行驶证，人保财险洛阳分公司对其真实性并无异议，人保财险洛阳分公司并未将无营运车辆从业资格证作为免责情形，故人保财险洛阳分公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，人保财险洛阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判员  邱平平二〇二〇年十月二十日书记员  单晓玉