黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初6426号原告:上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街**。负责人：李连全，职务行长。委托诉讼代理人：高宏英，黑龙江鼎凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭永世，黑龙江鼎凡律师事务所律师。被告：许寒光，女，1975年5月17日生，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称浦发银行哈尔滨分行）与被告许寒光借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高宏英、被告许寒光到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浦发银行哈尔滨分行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告许寒光偿还原告《个人购房担保借款合同》借款本金551301.08元，利息18284.26元（利息中含罚息519.58元，利息计算到2020年5月6日，自2020年5月7日起至实际给付之日止的逾期贷款利息和复利，以实际欠款本息数额为基数，逾期罚息利率按调整后的本合同项下的贷款执行利率加收30%的标准计算）；二、判令被告徐寒光承担原告委托律师产生的律师代理费为17392元；三、判令以被告徐寒光所有的位于哈尔滨市道里区××小区××单元××号抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息及律师费、诉讼费等相关费用；四、由被告许寒光承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月，原告浦发银行哈尔滨分行与被告许寒光签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告许寒光向原告借款60万元用于购买位于哈尔滨市道里区××小区××单元××号的房产，借款期限20年，自2017年1月12日起至2037年1月12日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。《个人购房担保借款合同》第十一条违约事件11.1条款约定“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：其中11.1.2条款为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；”第十二条违约处理中12.1条款约定“当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：其中第12.1.1条款约定“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第14.13条约定：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。12.1.2条款约定，有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行“；12.1.5条约定，宣布本合同项下的贷款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，……并通过各种形式向借款人及担保人追索”。第九条费用中9.2条款约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”原、被告签订《个人购房担保借款合同》的同时，被告许寒光以位于哈尔滨市道里区××小区××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告未能按约定履行还款义务还款，至原告提起诉讼之日，被告已逾多期未偿还贷款，已严重违约，原告有权追究被告的违约责任。为此，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告许寒光辩称，被告确实逾期还款了，逾期原因是收到了疫情的影响，收入不稳定，希望可以继续分期偿还，现在没有能力偿还罚息、诉讼费。本院查明：2017年1月12日，原告浦发银行哈尔滨分行与被告许寒光签订《个人购房担保借款合同》，被告向原告贷款60万元，贷款用途为购买坐落于道里区××小区××单元××号的房屋，贷款期限为20，自2017年1月20日至2037年1月20日。合同约定，合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次年公里的1月1日起调整，借款人未按合同按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按逾期罚息利率按日计收利息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，借款人违约的，贷款人有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行，贷款人有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息。还款方式采用等额本息还款法，以1个月为一期按期还款，每期还款日为15日，被告自愿将位于道里区××小区××单元××号的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）。被告与原告另签订了房地产抵押合同，以被告名下的位于道里区××小区××单元××号的房产对该笔借款提供抵押担保。2017年，上述抵押房产办理了登记手续，原告取得了不动产登记证明。2017年1月20日，原告依照合同约定向被告发放了60万元贷款。被告自2019年9月15日起开始逾期还款，截至2020年5月6日，尚欠原告贷款本金551301.08元、利息18284.26元。上述事实由原告浦发银行哈尔滨分行向法院举示的个人贷款申请审批表、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证（借据）、房地产抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、贷款台账查询单、个人贷款还款通知单、委托代理合同、黑龙江省增值税普通发票等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告浦发银行哈尔滨分行与被告许寒光签订的《个人购担保借款合同》合法有效，现原告已按照合同约定履行了出借义务，被告连续多期逾期还款，构成违约，原告诉请被告偿还尚欠剩余贷款本金551301.08元以及截至2020年5月6日的利息18284.26元，符合合同约定，本院予以支持。关于自2020年5月7日起至实际给付之日止的逾期罚息和复利，按照合同约定，以实欠本息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%为标准计算，因中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日起已经取消，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），自此以后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起逾期罚息、复利的计算标准相应更改为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。被告以其所有的位于位于道里区××小区××单元××号的房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告已依法取得抵押权，原告有权以抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先偿还被告所负债务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告许寒光于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行贷款本金551301.08元；二、被告许寒光于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行贷款利息（截至2020年5月6日的利息为18284.26元，自2020年5月7日起至实际给付之日止，以实欠本息数额为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计收逾期罚息、复利）；三、被告许寒光于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费17392元；四、如被告许寒光不能按期清偿上述第一、二、三项所列债务，以拍卖、变卖被告许寒光抵押的位于道里区康安小区35栋1单元5层2号的房产所得价款优先受偿原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行预交的案件受理费，减半收取计4835元，由被告许寒光负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  纪帅兵二〇二〇年十月九日书记员  李欣欣