河北省灵寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0126民初983号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行，住所地：河北省石家庄市灵寿县城东北街西侧。 负责人：董献辉，该行行长。 委托诉讼代理人：李杰，河北东临律师事务所律师。 被告：刘立娟，女，汉族，1985年3月20日出生，住河北省石家庄市行唐县。 委托诉讼代理人：宋国庆，河北日星律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行与被告刘立娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李杰、被告刘立娟及其委托诉讼代理人宋国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘立娟向原告偿还本金259627.38元，并支付至实际还款日利息（利率按合同约定计算）；2、判决原告作为抵押权人对被告刘立娟所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号130018893901）抵押物变卖、拍卖所得或折价享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年6月16日，被告刘立娟与原告签订《个人购车借款及担保合同》，合同约定：被告 向原告借款430000元用于购买车辆，贷款期限36个月，并以被告刘立娟所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号130018893901）作为抵押，并办理了抵押登记（机动车登记证书有记载），在出现到期不能还款等违约情形时，原告作为抵押权人对抵押物被告刘立娟所有的冀Ａ×××××号小型轿车变卖、拍卖所得或折价享有优先受偿权。原告于2017年7月3日将借款430000元发放至被告刘立娟账户62×××43，利率为5.6525%，逾期利率为8.4788%，还款方式为等额本息还款。原告发放贷款后，借款人不按合同约定支付本息也不履行作为抵押人的担保责任。为维护原告权益，提起诉讼，请支持诉求。 原告为证实其主张，向本院提供以下证据： 1、《个人购房购车借款及担保合同》，拟证实被告以冀Ａ×××××号轿车作为抵押，向原告贷款43万元，并办理了抵押登记以及合同约定； 2、车辆登记证书复印件，拟证实案涉分期付款车辆冀Ａ×××××号轿车办理了抵押登记； 3、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据，拟证实原告于2017年7月3日将借款43万元发放至被告刘立娟62×××43账户，贷款期限是自2017年7月3日至2020年7月3日； 4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明目的同证据3； 5、中国邮政储蓄银行个人还款流水清单，拟证实被告刘立娟剩余本金259627.38元未偿还，偿还了借款本金170372.62元。 被告刘立娟辩称，本案是犯罪分子为实施诈骗编织的一张大网，本案被告刘立娟只是为犯罪分子实施诈骗设定的一枚棋子，犯罪分子为实施诈骗看准了被告刘立娟没有文化，爱找小便宜，利用刘立娟的身份信息及签名制作了形式上看似合法的借款合同，将原告的43万元人民币骗到手。就本案而言，原、被告之间的合同是一份无效合同，订立合同的意思表示必须真实，是有效合同的必备要点之一。意思表示不真实必然导致合同无效，原告的意思表示是银行资金贷给被告，而被告本就没有向银行借款的意思，而是轻信了骗子的谎言，提供了自己的身份信息，听信了骗子只要签字就能得到6000元人民币的谎言，这说明被告的真实意思是想得到这6000元，原、被告的意思表示明显不一致。因此原、被告之间不存在有效的金融借贷合同，当然人民法院不应当支持原告的诉讼请求。就本案而言，被告没有文化，没有购买奥迪轿车的想法和事实，也不知道原告提供的合同内容，在被骗的情况下，在原告提供的合同书上签了字，而原告作为专业的金融机构，熟知自己办理汽车抵押贷款的具体流程，对借款人所持的申请资料原告负有找专业机构对抵押车辆评估，对借款资料的审查、审核和借款人银行流水的调查等义务，如果原告办理本笔借款的信贷员不是故意而为之，也 是工作过于马虎导致银行资本被骗。就借款合同履行而言，原告将贷款打到一个根本不存在的河北米兰汽车贸易有限公司的账户上，被告没有买奥迪轿车，更没有购买河北米兰汽车贸易有限公司的奥迪轿车，不需要向其履行还款义务，根据原告提供的合同贷款归还方式是按月等额本息还款法，被告从来没有归还过原告案涉贷款，且被告不知道需要还款的任何事情。原告在收到还款时不及时主张权利更加确信原告借贷人员参与了骗取银行贷款的整个过程。综上所述本案涉及刑事犯罪，原告所依据的借款合同是无效的，对于原告的诉讼请求应依法驳回，并且应当向司法机关移交刑事犯罪相关材料，依法追究犯罪人的刑事责任。 被告为证实其主张，向本院提供以下证据： 1、申请法院向被告调取被告保管的案涉贷款档案中个人消费贷款申请表、离婚证、职业及收入证明、工资表、驾驶证、房产证明、车辆订购合同及首付款证明、催收款记录，拟证明以上材料均系虚假的，案涉贷款并非被告真实意思表示； 2、离婚证、离婚协议书，拟证明被告刘立娟的离婚时间是2017年9月22日。 本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同第一条约定，贷款人（原告）根据借款人（被告）的申请同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为430000元；第二条贷款用途约 定，向河北米兰汽车贸易有限公司购买品牌型号为奥迪的车辆壹台；第三条约定，本合同项下贷款期限为36个月，……实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条（一）约定，贷款利率为以下第1种，基础上上浮19%执行，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。实际利率以借据为准。1、中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率……；第七条约定，（一）借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：刘立娟账号：62×××43开户行：邮储银行；第八条贷款归还6.（三）约定，借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下贷款本息：户名：刘立娟账号：62×××43开户行：邮储银行；6.（四）约定，每期还款日16:00之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金……；第十一条（一）约定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%确定）；第十二条违约及违约责任（一）约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1、借款人或者担保人未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（二）约定，借款人连续三个 月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权。签订上述合同后，原告于2017年7月3日向被告放款430000元，借款期限36个月，自2017年7月3日至2020年7月3日，年利率5.6525%。庭审中，被告刘立娟称该合同借款人和抵押人处“刘立娟”签字不是被告本人所签，原告申请对该两处笔迹是否为被告刘立娟所写进行鉴定，后被告认可该两处“刘立娟”签字是其本人所签，原告撤回上述笔迹鉴定申请。原告提交的手工借款中显示：“借款人姓名刘立娟放款账号户名刘立娟放款账号62×××43借款金额430000元借款期限36个月从2017年7月3日至2020年7月3日年利率5.6525% 还款方式等额本息”，被告刘立娟在该借据借款人签名处签字。 上述借款本息，原告作为抵押权人，被告刘立娟作为抵押人以其购买的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号130018893901）作为抵押，并办理了抵押登记。 另，原告称自上述贷款发放后，被告刘立娟共计偿还借款本金170372.62元，剩余本金259627.38元未偿还，利息偿还至2018年11月3日。 本院认为，1、原告与被告刘立娟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，且合同内容亦未违反法律强制性规定，应依法确认有效。原、被告应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按照约定履行贷款发放义务，被告也应依约还款。现借款已到期，故原告按照双方合同约定诉请被告偿还剩余借款本金259627.38元并支付自2018年11月4日起至实际还清之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。 2、关于优先受偿权的问题。被告刘立娟以其所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号130018893901）作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记，故原告主张对该车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院对此予以支持。 3、本院认为被告刘立娟在案涉借款合同及手工借据上签字的行为，应视为其真实意思表示，且案涉贷款发放账户和还款账户均系被告刘立娟个人账户，且案涉冀Ａ×××××号小型轿车登记在被告刘立娟名下，被告以案涉贷款并不是其真实意思表示，其是受骗才签名并提供了自己的身份信息，其不应该偿还案涉贷款进行抗辩，被告应提交证据予以证明，因被告提供的证据不足以证明其主张，故被告的该项抗辩意见，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零 七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘立娟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行贷款本金259627.38元及利息（利息自2018年11月4日起计算至实际还清之日，以259627.38元为基数，按合同约定利率计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行对被告刘立娟所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号130018893901）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5194元，减半收取计2597元，由被告刘立娟承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员 刘 琳 二〇二〇年十月十日 书记员 王子航