江苏省南京市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏01民终9919号上诉人（原审被告）：黄杨，男，1983年1月9日出生，汉族，住南京市浦口区。委托诉讼代理人：方玉琳（系黄杨母亲），女，1960年6月30日出生，汉族，住南京市浦口区。被上诉人（原审原告）：徐海林，男，1981年3月31日出生，汉族，住南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：刘迪，江苏苏砝律师事务所律师。上诉人黄杨因与被上诉人徐海林民间借贷纠纷一案，不服江苏省南京市浦口区人民法院（2018）苏0111民初7634号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月31日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。黄杨上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回徐海林的诉讼请求或将本案移送公安机关处理；2.一、二审诉讼费用由徐海林负担。事实和理由：1.黄杨按照徐海林的指示汇给其会计赵正芳20.7万元、汇给李明轩7.9万元，应当计入诉争款项的还款。2.黄杨并未实际取得徐海林出借的23.2万元，该款系徐海林与李明轩等人以“套路贷”形式造成黄杨欠款的假象，再以诉讼方式将其行为合法化。徐海林辩称，1.其并未指示黄杨将还款汇给赵正芳、李明轩等人，黄杨向案外人汇款不应视为对徐海林的还款。2.黄杨与李明轩、盛军等人的债权债务关系与徐海林无关。故请求驳回上诉、维持原判。徐海林向一审法院起诉请求：黄杨支付欠款23.2万元及利息（自借款之日起至实际清偿之日止，按照同期银行贷款利率四倍计算），并承担本案诉讼费用。一审法院查明：徐海林与黄杨曾是朋友，2017年4月至9月期间，黄杨以生意需资金周转为由多次向徐海林借款。2017年4月28日，徐海林通过名下工商银行账户向黄杨转账交付1.3万元，黄杨出具了收条，该收条的内容是：“收条本人黄杨（32012219830109XXXX），今收到徐海林借款人民币壹万陆仟元正，其中壹万叁仟元为转账，叁仟元为现金，立此为据黄杨2017.4.28”，黄杨签名和摁手印。徐海林陈述，黄杨出具上述收条时也出具了借条，现借条遗失。2017年5月31日，徐海林通过名下工商银行账户向黄杨转账交付2.5万元，黄杨出具了借条和收条，该借条和收条的内容分别是：“借条本人黄杨（32012219830109XXXX），因资金周转，恳求徐海林借给人民币叁万叁仟元正（¥33000），定于2017年6月10日前归还，如逾期不还，本人愿承担一切经济损失和不良后果。借款人：黄杨2017.5.3132012219830109XXXX”，黄杨签名和摁手印。“收条本人黄杨（32012219830109XXXX）今收到徐海林借款人民币叁万叁仟元正（¥33000），其中转账贰万伍仟元正，现金捌仟元正（¥8000）黄杨2017.5.31”，黄杨签名摁手印。2017年7月23日，徐海林通过名下的手机银行账户向黄杨转账交付3万元，黄杨出具了借条和收条，该借条和收条的内容分别是：“借条本人黄杨（32012219830109XXXX），因资金周转，恳求徐海林借给人民币叁万元正（¥30000），定于2017年7月25日前归还，如有违约，本人自愿承担每日10%违约金，且放弃一切抗辩权黄杨2017.7.23”，黄杨签名和摁手印。“收条本人黄杨（32012219830109XXXX），现收到徐海林借款人民币叁万元正（¥30000），叁万元为银行转账。黄杨2017.7.23”，黄杨签名摁手印。2017年9月13日，徐海林通过名下的工商银行账户向黄杨转账交付12.5万元，黄杨出具了借条和收条，该借条和收条的内容分别是：“借条本人黄杨（32012219830109XXXX），因资金周转，向徐海林借款人民币壹拾贰万伍仟元正（¥125000），定于2017年9月23日归还，如逾期不还，本人愿承担每天壹万贰仟伍佰元（¥12500）违约金，并承担一切法律责任借款人：黄杨2017.9.13”，黄杨签名和摁手印。“收条今收到徐海林转账人民币壹拾贰万伍仟元正（¥125000），黄杨2017.9.13”，黄杨签名摁手印。2017年9月15日，徐海林通过名下的工商银行账户向黄杨转账交付2.8万元，黄杨出具了借条和收条，该借条和收条的内容分别是：“借条本人黄杨（32012219830109XXXX），因资金周转，现向徐海林借到人民币贰万捌仟元正（¥28000），于2017年9月18日归还，如逾期不还，本人愿承担每日贰仟捌佰元（¥2800）违约金，并承担一切法律责任黄杨2017.9.15”，黄杨签名和摁手印。“收条本人黄杨（32012219830109XXXX），现收到徐海林借款人民币贰万捌仟元正（¥28000），为银行转账。黄杨2017.9.13”，黄杨签名摁手印。一审庭审中，徐海林陈述，借款之后，黄杨分文未还，借款时均未扣除利息，2017年4月28日和5月31日的两笔借款中均有现金交付的原因是，黄杨要求交付部分现金。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。徐海林递交的借条和收条均是原件，且形式完备、不违反法律的强制性规定，故应该认定徐海林、黄杨之间存在借贷合意。徐海林递交的转账凭证与借条、收条及其陈述相互印证，形成了证据链，可以认定徐海林已经向黄杨交付了借条中的款项，借期届满，黄杨应该清偿，故对徐海林的诉请归还本金23.2万元，一审法院予以支持。徐海林要求按照同期银行贷款利率的四倍支付利息，一审法院经审查借条，因2017年4月28日和5月31日的借款的收条、借条和收条中均未约定利息，依法应该视为无息借款，故对徐海林主张的借款利息不予支持，逾期利息酌定按照年利率6%计算，且分别自起诉之日（2017年4月28日的借款）和2017年6月11日（2017年5月31日的借款）起计算。2017年7月23日、9月13日和9月15日的三笔借款的借条中均仅约定了逾期还款的违约金，未约定借款利息，故徐海林主张按照银行贷款利率的四倍计算借款利息和逾期利息，一审法院对借款利息不予支持，对逾期利息予以支持，但是上述计算利率以年利率24%为限。黄杨经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，一审法院视为其放弃答辩、举证、质证之权利，由此可能产生的对己不利的法律后果，应由黄杨自行承担。综上，一审法院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，作出判决：一、黄杨于判决发生法律效力次日起十日内向徐海林支付借款23.2万元及利息（以1.6万元为基数，自2018年10月11日起；以3.3万元为基数，自2017年6月11日起；以上均按照年利率6%计算。以3万元为基数，自2017年7月26日起；以12.5万元为基数，自2017年9月24日起；以2.8万元为基数，自2017年9月19日起；以上均按照中国人民银行同类同档贷款利率四倍计算，但是以年利率24%为限。上述所有利息均计算至本息实际付清之日止）；二、驳回徐海林的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4780元，保全费2930元，合计7710元，由黄杨负担。本院经审理查明，一审法院查明的事实属实，本院依法予以确认。本院另查明，黄杨自2017年4月28日向徐海林借款1.3万元后，有如下向徐海林汇款行为：2017年5月16日支付宝汇款9000元，5月17日汇款1.4万元，5月26日汇款3万元，6月10日汇款8000元，6月21日支付宝汇款8000元，7月12日支付宝汇款8000元，7月23日收到徐海林借款3万元当日向徐海林汇款5000元，9月13日收到徐海林汇款12.5万元当日取现2.5万元、徐海林当日柜台现存2.5万元。同时，黄杨对案外人赵正芳有如下汇款行为：2017年7月25日汇款2万元，8月2日汇款1.3万元，8月15日汇款2000元，8月16日汇款3000元，8月24日汇款8000元，9月15日分两笔各汇款各8000元，9月29日汇款7万元，10月4日汇款2.5万元，10月10日汇款5万元。以上汇款黄杨均主张为向徐海林的还款。再查明，徐海林收到案外人赵正芳如下汇款：2017年7月25日收到2万元，8月2日收到1.3万元，8月15日收到2000元，8月16日收到3000元，8月24日收到8000元，9月15日收到赵正芳两笔汇款各8000元，9月29日收到7万元，10月4日收到2.5万元，10月10日收到5万元。以上事实，有银行流水明细、当事人陈述等证据在卷为证。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，徐海林提供5张收条或者借条以及汇款凭证以证明其向黄杨出借款项共计23.2万元，但根据查明的事实，徐海林5次出借的汇款数额或小于借条载明金额，或在汇款当日又直接、间接收到黄杨返还的款项。在一审诉讼中，徐海林陈述黄杨在借款后均未偿还本息，但黄杨二审中提供了对徐海林的汇款以证明还款。另外，黄杨还主张部分还款系经徐海林指示汇款至案外人赵正芳的账户，徐海林予以否认，但银行汇款记录显示，黄杨每次向赵正芳汇款，赵正芳均立即将款项全部汇给徐海林，故徐海林有隐匿还款、虚增债务的嫌疑，本案应当裁定驳回起诉，并将相关案件材料移送公安机关处理。本院依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下：一、撤销江苏省南京市浦口区人民法院（2018）苏0111民初7634号民事判决；二、驳回徐海林的起诉。一审案件受理费7710元，退还徐海林；上诉人黄杨预交的二审案件受理费4780元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长  黄伟峰审判员  陈海波审判员  程俊杰二〇二〇年十月二十八日法官助理李喆书记员唐姮鑫