重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初4600号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄杰，女，1989年9月9日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：彭志，男，1987年2月6日出生，汉族，住重庆市潼**。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称“农业银行璧山支行”)与被告黄杰、彭志信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼。被告黄杰、彭志经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即偿还原告截止2020年5月29日的信用卡家装专项分期贷款已到期分期本金1667元，已过期分期本金8654.82元，提前到期分期本金81663元，已过期分期手续费500元，已过期逾期还款违约金210.97元，已过期分期利息209.83元，合计92905.62元；2.判决二被告立即支付自2020年5月30日起至欠款付清之日止，以贷款本金91984.82元为基数按日利率万分之五计收利息，以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金，并按照每月250元为标准支付信用卡分期手续费(分期手续费以12500元为限)；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由二被告承担。事实和理由：2019年6月27日，被告黄杰为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并同意遵守该卡章程和领用合约的约定；同时提交金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告彭志签署共同还款责任承诺书，自愿对被告黄杰的贷款承担共同还款责任。被告黄杰与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定透支本金100000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，并约定了违约责任。但被告未按期归还分期本金及手续费，经原告多次催收未果。原告于2020年6月17日向被告约定地址发送《贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款本金提前到期。为此，原告诉至本院。被告黄杰、彭志未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年6月27日，被告黄杰向原告农业银行璧山支行申请办领信用卡，并愿意遵守信用卡章程和领用合约。该《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》载明：“……第四条利息和费用：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。……甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。……4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。……第六条还款……6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外。因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)由乙方承担”。2019年6月27日，被告黄杰在原告农业银行璧山支行处申请办理信用卡家装专项商户分期付款业务，并在《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》上签字，申请分期金额100000元，申请分期期数为60期。2019年6月27日，被告彭志向原告出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，自愿对被告黄杰与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，还款范围与分期借款合同约定的被告黄杰责任范围相同，包括分期资金本金、利息、复利、分期手续费、律师费等费用。2019年7月5日，原告农业银行璧山支行与被告黄杰签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定：持卡人黄杰的分期本金金额为100000元，用于在原告指定的商户处购买家装类商品，分期期数为60期，分期手续费率为15%，手续费共计15000元，手续费采取分期偿还方式，担保方式为免担保方式，若持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。被告彭志也在上述借款合同的保证人处签名按印。随后，原告向被告黄杰核发卡号为××××××××********的信用卡一张，分期总本金为100000元首期应还本金1667元，首期应还手续费250元。2020年5月29日，因被告黄杰未按期足额偿还分期本金及分期手续费，原告宣布案涉贷款提前到期。原告并于2020年6月17日向被告黄杰的约定送达地址邮寄了《贷款提前到期通知书》。截止2020年5月29日，被告黄杰尚欠原告借款本金91984.82元(其中已到期分期本金1667元，已过期分期本金8654.82元，提前到期分期本金81663元)，手续费500元，逾期还款违约金210.97元，利息209.83元，合计92905.62元。2020年6月15日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议(主诉案件)》，约定由该所指派李红律师为委托人处理与黄杰等人信用卡纠纷，每件信用卡案件收费1050元。原告因此就本案向重庆伟豪律师事务所支付律师费1050元。上述事实，有原告的陈述，以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行业务凭证、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明、账户详细信息、交易明细查询、《委托代理协议(主诉案件)》、中国民生银行电子回单、重庆增值税专用发票抵扣联、《贷款提前到期通知书》复印件、EMS快递单截图等证据在卷佐证，并经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，被告黄杰在原告农业银行璧山支行处办理信用卡，并与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其与原告之间形成了合法有效的借款合同关系。双方应当按照约定享有各自权利、履行各自义务。但被告黄杰持卡透支原告资金后，未按照约定及时地、足额地偿还分期款项，其行为已构成违约。被告彭志又自愿对被告黄杰的上述借款合同项下债务承担共同还款责任。原告已按照约定宣布案涉贷款提前到期。因此，本院支持被告黄杰、彭志归还原告信用卡贷款本金91984.82元，并支付利息、复利、违约金、手续费(利息、复利、违约金、手续费计算方式：截止2020年5月29日的利息209.83元、违约金210.97元、手续费500元；以91984.82元为基数，自2020年5月30日起至还清之日止，按日利率万分之五计算利息；以每月结算的尚欠利息为基数，自2020年5月30日起至付清之日止，按日利率万分之五计算复利；自2020年5月30日起至付清之日止，以每期最低还款额未还部分的5%计算逾期还款违约金；自2020年5月30日起至付清之日止，以每月250元为标准支付信用卡分期手续费，并以12500元为限；以上利息、复利、违约金、手续费合计以不超过年利率24%为限)。关于原告要求被告黄杰、彭志支付律师费1050元的诉请，因双方对此有明确约定，且原告举示了支付凭证，故该诉请成立，本院予以支持。被告黄杰、彭志无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄杰、彭志于本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡贷款本金91984.82元，并支付利息、复利、违约金、手续费(利息、复利、违约金、手续费计算方式：截止2020年5月29日的利息209.83元、违约金210.97元、手续费500元；以91984.82元为基数，自2020年5月30日起至还清之日止，按日利率万分之五计算利息；以每月结算的尚欠利息为基数，自2020年5月30日起至付清之日止，按日利率万分之五计算复利；自2020年5月30日起至付清之日止，以每期最低还款额未还部分的5%计算逾期还款违约金；自2020年5月30日起至付清之日止，以每月250元为标准支付信用卡分期手续费，并以12500元为限；以上利息、复利、违约金、手续费合计以不超过年利率24%为限)；二、被告黄杰、彭志于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师费1050元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1061.3元，由被告黄杰、彭志负担(限被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳)；原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费1061.3元，待本判决生效后退还原告。诉讼保全措施费1120元，由被告黄杰、彭志负担（此款已由原告垫付，被告在给付原告案款时一并付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 温全昌二〇二〇年十月十五日法官助理 丁朋周书 记 员 刘婧怡