河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫11民终2071号上诉人（原审原告）：杨雪娟，女，汉族，1978年1月3日出生，住河南省漯河市源汇区。委托诉讼代理人：刘群芳，河南诸格律师事务所律师。委托诉讼代理人：关朝波，河南诸格律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地：河南省漯河市郾城区交通北路东侧、辽河路北侧广天颐城小区**楼独立商业楼**。负责人：林辉，该公司经理。委托诉讼代理人：张莹，女，汉族，1988年11月20日出生，住河南省武陟县。系该公司员工。上诉人杨雪娟因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称平安人寿保险公司）保险合同纠纷一案，不服河南省漯河市源汇区人民法院（2020）豫1102民初1641号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人杨雪娟上诉请求：1、撤销一审判决，支持上诉人的一审诉讼请求；2、本案的一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、法院判定上诉人未按照诚实信用原则，履行如实告知义务，属于认定事实错误。1、被上诉人未履行提示和说明义务。上诉人如实告知义务的范围仅限于被上诉人询问的范围，且询问的内容应该是具体的。现在被上诉人仅仅提供了投保流程，并未看到上诉人的签字，并不能证明对其中的“要求被保险人过去1年内存在健康检查异常或长期服药，过去2年曾住院或有医生提出进一步复查、治疗或手术建议的，应进行告知。”进行了提示和说明义务。因此，对于2018年3月13日检查的事实，上诉人无需进行告知。2、上诉人不存在故意或重大过失的情形。上诉人于2018年3月13日的医院检查中，证实存在乳腺增生，医生建议为结合临床，必要时进一步检查。但是，医生也并未确切告知此次检查之后上诉人可能患病，上诉人一直认为自己的身体是健康的，并不存在健康检查异常。对于是否进一步检查，上诉人从未关注了解过。如果上诉人认为此次检查可能有异常，并导致患病，上诉人肯定会进行下一步的检查，核实自己的状况，定不会在此次检查过半年去医院治疗。因此，上诉人本人遵守了诚实信用原则，并不存在故意或者重大过失。二、被上诉人无权解除与上诉人之间签订的合同。1、根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。因此，即使认定上诉人未履行如实告知义务，对于解除合同，被上诉人应当承担足以影响保险人决定是否同意承保的或者提高保险费率的证据加以证明其主张，被上诉人在一审中，并未提交任何证据加以证明，应当承担举证不能的后果。此时，上诉人既不享有合同约定的解除权，也不享有法定的合同解除权。在被上诉人没有合同解除权的前提下，也不存在解除合同通知的异议期。2、根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由自日起，超过三十日不行使的而消灭。一审法院查明2018年12月21日上诉人要求理赔，没有事实依据。实际上，上诉人在2018年11月26日住院后，立即向被上诉人申请理赔。被上诉人在发出理赔通知书时，已超过30天，被上诉人的解除权已消灭。三、一审判决认定上诉人收到被上诉人寄出的理赔决定书，认定事实错误。该理赔约定书于2019年1月8日由小区门卫代收。上诉人并未指定小区门卫作为代收人。被上诉人没有证据证明作为代收人的小区门卫已将理赔决定书交付给上诉人。上诉人应当承担举证不能的后果。综上，上诉人的诉讼请求有事实和法律依据。请求贵院依法判决支持上诉人的上诉请求被上诉人平安人寿保险公司辩称，1、上诉人在投保前存在××，我公司与上诉人已经解除了保险合同。2、上诉人在接到解除保险合同的通知后未在3个月内提起诉讼或申请仲裁，按照合同法及其相关法律的规定，应该驳回其诉讼请求。综上，请求依法驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。杨雪娟向一审法院起诉请求：被告向原告支付医疗费3万元并按保险合同约定续签平安e生医疗保险合同。原审法院查明：2018年3月21日原告杨雪娟与被告平安人寿保险公司签订人身保险保险合同一份，合同约定：投保人，杨雪娟，被保险人，杨雪娟，投保主险，平安e生保医疗保险，合同生效日2018年3月22日，保险期间，1年，保险费499元，首次投保被保险人在保险合同生效之日起30日内发生××，由此导致住院治疗，无论治疗时间与生效之日是否间隔超过30日，保险公司都不承担给付医疗保险金的责任，首次投保被保险人在保险合同生效之日起30日内首次发病并经医院确诊发生恶性肿瘤，保险公司不承担给付恶性肿瘤津贴保险金的责任。2018年11月26日至12月14日原告杨雪娟因乳腺癌在漯河中心医院住院治疗。另查明，2018年3月13日原告杨雪娟在漯河市中心医院进行乳腺钼靶检查，检查印象：双侧乳腺增生改变，右乳结节影，左侧腋窝淋巴结可见，建议：结合临床，必要时进一步检查。在被告平安人寿保险公司投保事项告知中，要求被保险人过去1年内存在健康检查异常或长期服药，过去2年曾住院或有医生提出一步复查、治疗或手术建议的，应进行告知。原告杨雪娟未将本次检查结果和医生建议告知被告平安人寿保险公司。2018年12月21日因原告杨雪娟要求理赔，被告平安人寿保险公司对原告杨雪娟进行保险事故询问。2019年1月7日被告平安人寿保险公司向原告杨雪娟寄出理赔决定书，该理赔决定书载明：因投保人在投保时未如实告知健康情况，解除保险合同，不予给付保险金。该理赔决定书以中国邮政快递寄出，邮寄地址为漯河市汉江路半岛蓝岸7号楼3单元402杨雪娟，并注明电话：137××******，2019年1月8日由小区门卫代收。原审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中投保人原告杨雪娟于2018年3月13日在医院作乳腺检查，2018年3月21日原告杨雪娟向被告平安人寿保险公司投保，2018年11月26日因乳腺××住院治疗，原告杨雪娟未按照诚实信用原则履行如实告知义务，对其诉讼请求因证据不足原审法院无法支持。如其有充分证据可另行起诉主张权利。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：驳回原告杨雪娟的诉讼请求。案件受理费275元，由原告杨雪娟负担。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，2018年3月13日，杨雪娟通过乳腺钼钯检查，检查印象“双侧乳腺增生改变，右乳结节影，左侧腋窝淋巴结可见”，建议“结合临床，必要时进一步检查”。2018年3月21日，杨雪娟订立案涉人身保险合同时，对该事实，在平安人寿保险公司的投保事项告知时，未如实告知。且在2018年12月21日平安人寿保险公司工作人员对杨雪娟作《保险事故询问笔录》时，杨雪娟仍对其于2018年3月13日做的乳腺钼钯检查予以否认，其对该事实存在刻意隐瞒的故意。根据《中华人民共和国保险法》第十六条，“投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，保险人平安人寿保险公司解除合同，于理有据。故一审法院认定上诉人杨雪娟未按照诚实信用原则履行如实告知义务，驳回其诉讼请求，并无不当，本院依法予以维持。另，《中华人民共和国保险法》第十六条规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起计算，并非从投保人要求理赔之日起计算，故上诉人主张被上诉人超过30天的期限，解除权已经消灭的主张不能成立。综上，上诉人的上诉请求没有事实根据和法律依据，本院依法不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由上诉人杨雪娟负担。本判决为终审判决。审判长  缑兵伟审判员  林晓光审判员  李 刚二〇二〇年十月二十七日法官助理裴蓉书记员林怡彤