河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终4251号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司。住所地：郑州市金水区农业路**国际企业中心****。法定代表人：邓俊英，公司总经理。委托诉讼代理人：杨自勇，男，系该公司职工。被上诉人（原审原告）：张振，男，汉族，1984年7月24日出生，住卫辉市。委托诉讼代理人：尹延蓉，新乡市卫辉市铭理法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司因与被上诉人张振财产保险合同纠纷一案，不服河南省卫辉市人民法院（2020）豫0781民初1353号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人杨自勇，被上诉人张振的委托诉讼代理人尹延蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司上诉请求：本案车辆损失费8985元，三者物损1960元，合计10945元，应被上诉人承担，请求二审法院依法改判。事实和理由：一、本案所涉保单已对保险生效时间作出约定，并在投保单上予以签字确认，《民法总则》第一百三十六条规定：民事法律行为自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外，第一百六十条规定：民事法律行为可以附期限，附生效期限的民事法律行为，自期限届至时生效。一审判决中只列明了《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定，而第四十六条对附期限的合同也做出了说明，一审法院却未列明。一审判决部分引用《中华人民共和国保险法》第十三条：依法成立的保险合同，自成立时生效。却没有引用下半句：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。而本案中的保险单就是约定有附期限的合同。二、一审判决书中写明上诉人没有证据证明向被上诉人作出提示或明确说明，与事实不符，一审中已提供有被上诉人签名的投保单，投保单中已载明了具体的生效时间及免责事由。上诉人已尽到了提示说明义务。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院依法改判。张振辩称，1．上诉人是在4S店内销售车辆保险业务的，所承接的业务是专门为客户购买的新车办理车险。其作为专业的保险机构，应该知道新车上路，保险先行，这一最基本的保险常识。2．上诉人是通过网上给我的新车办理的交强险和商业险，截止到事发前，我并没有见到保险单，上诉人也没有尽到告知义务，同时根据上诉人一审时提供的报案录音显示，在客服人员告知我的保险还没生效时，我的对话是疑问的语气，从这一点足以说明我不知道自己在上午10：03分花5154.14元购买保险却是在8个小时后的18时才生效的，同样能够证明上诉人没有尽到告知义务。3．从我向上诉人缴纳五千多块钱去购买交强险和商业保险来看，我不可能让把新车保险延迟生效，这是极不符合常理的，同时根据规定，首次交强险必须是即时生效，然而从上诉人给我承办的交强险保单上可以看到，生效时间也是在我投保后八个小时才生效，很明显这是上诉人的过错造成的。4．本次事故是单方事故，如果我知道保险生效时间是在18时，我完全可以在事故发生后延迟一个小时到保单生效后再向上诉人报案。5．上诉人销售给我的交强险和商业保险均是电子格式合同，根据事发后打印出来的保单来看，交强险保单在特别约定一栏中第4条显示：“本保单自打印之时起生效，承担保险责任。”假如某个车主一直没有把这份电子保单打印出来，是不是就可以理解为他的车辆是在无保险状态下行驶的？很显然这样的格式合同完全失去了投保人购买保险的初衷，不但没有减轻投保人的经济负担，反而很大程度上加重了投保人的责任风险，很显然是极不合理、极不公平的。6．上诉人的格式商业保单显示：收费确认时间是2020/01/1910：03：36，有效保单生成时间：2020/01/1910：03：38，电子保单生成时间：2020/01/1910：04：40，根据合同法第四十四条、保险法第十三条之规定，依法成立的合同，自成立时生效。7．上诉人上诉理由中所引用的法律条款对合同的效力约定附期限、附条件等阐述理由，上诉人没有证据证明对附期限、附条件的说辞尽到了向我告知、提示或明确说明的义务，因此，上诉人的上诉理由不成立。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，上诉人的上诉理由没有证据支持，请求驳回上诉，维持原判！张振向一审法院起诉请求：请求判令中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司赔偿其车辆损失以及其他损失合计11905元。一审法院认定事实：2020年1月18日，张振在河南合众明德汽车销售服务有限公司订购大众轿车一辆，2020年1月19日上午10时03分38秒，在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司处投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险。机动车交通事故责任强制保险载明：财产损失赔偿限额为2000元，机动车交通事故责任强制保险保险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月19日18时0分止。商业第三者责任险责任限额50万元，商业保险保险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月20日0时0分止．含不计免赔的商业保险。中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司收取张振交强险保险费950元，商业险保险费3904.14元，保费合计4854.14元。张振买过保险后，河南合众明德汽车销售服务有限公司给张振办理了豫Ａ×××**临时牌照，该车于中午12点左右交付。张振于下午2020年1月19日16点56分44秒向中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司报案称：车被刮了一下，于2020年1月19日18时02分许向卫辉市公安局交警大队报警称：2020年1月19日18时许在卫辉市××××北路，张振驾驶豫Ａ×××**轿车由南向北行驶时，因躲避对面方向驶来车，撞上路东边的中国联通线杆上，造成线杆损坏、豫Ａ×××**轿车受损的单方道路交通事故，事故发生后，张振向中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司报保险时才知道投保的保险未生效。张振因车损造成的经济损失为8985元。赔偿通信线路维修人工费、材料费1960元，共计10945元。一审法院认为，张振在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司处投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险，根据保险合同约定的生效时间，事故发生时，机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险尚未生效。本案中张振与中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司订立的机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险合同，系双方当事人自愿订立，张振已按约定交付保险费，双方均应按合同的约定履行权利和义务。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定，依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十三条规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。张振和中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司可以对合同的效力约定附条件或者附期限。在本案双方对豫Ａ×××**临时牌照车辆所投保的机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险打印的“交强险保险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月19日18时0分止。商业第三者责任险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月20日0时0分止”在张振办理交强险投保手续时就保险生效时间“即时生效”或约定生效时间的具体问题，中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司没有证据证明向张振作出提示或明确说明。该格式合同加重了张振的责任，使机动车交通事故得不到有效保障。本案中中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司提出的事故未发生在保险责任时间内的抗辩理由不能成立，不予支持。张振要求中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司在机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险范围内承担赔偿责任并无不当，故该公司应在机动车交通事故责任强制保险财产损失赔偿2000元的范围内承担赔偿责任。超出部分应按照机动车商业第三者责任险责任限额50万元范围内，由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司向张振进行赔偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条之规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司于判决生效后七日内在机动车交通事故责任强制保险范围内向张振支付赔偿款2000元；二、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司于判决生效后七日内在机动车交通事故责任商业第三者责任险范围内向张振支付赔偿款8945元。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98元，减半收取49元，由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司承担。二审中，当事人未提交新证据。本院查明：中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司提供的神行车保系列产品/机动车交通事故责任强制保险投保单“特别约定”一栏中载明：“5、本保单自打印之时起生效，承担保险责任。”其所提供的2020年1月19日16时56分44秒张振向公司95500客户报案录音显示：“客服：通过身份证号和名字，先生，我看到没有有效期内的保单啊？张振：没有有效期吗？我今天刚办的啊？客服：你这个还没有生效呢，先生。张振：还没有生效？……”本院对一审查明的其他相关事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险合同法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案争议焦点是双方对于案涉保险合同的效力是否作出附期限生效的约定。首先，上诉人提供的交强险和商业三责险投保单中“特别约定”一栏记载的合同生效时间是“本保单自打印之时起生效”，并非案涉保险合同载明的“交强险保险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月19日18时0分止。商业第三者责任险期间为2020年1月19日18时0分起至2021年1月20日0时0分止”。其次，合同的效力虽然可以附期限或者附条件，但需经合同双方协商一致，对此作出特写约定。但本案中，根据张振陈述其驾驶技术不熟练、新车需要立即上路、购买保险的目的就是为了防范风险，以及上诉人提供的投保单中特别约定情况和其所提供的张振2020年1月19日16时56分44秒向该公司全国统一客服报案录音所显示的张振对案涉保险合同尚未生效的质疑，足以证明上诉人与郑振对于案涉保险合同的附期限生效未进行约定，张振并不知晓投保单中载明的合同生效时间。故案涉保险合同的生效时间应依法认定为合同成立之时。上诉人上诉称案涉交强险和商业险保单载明的生效时间系经双方约定，依据不足，一审未予认定，并无不当。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费74.0元，由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  安利军审判员  李中孝审判员  张颜民二〇二〇年十月十六日书记员  牛惠文