建平县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1322民初2764号原告：中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地辽宁省建平县叶柏寿街道市场路**。负责人：张利锋，行长。委托诉讼代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告：李雪梅，女，1989年9月1日出生，汉族，农民，住辽宁省建平县。被告：王丰民，男，1967年9月17日出生，汉族，无业，住辽宁省建平县。被告：邱立新，女，1967年9月27日出生，汉族，无业，住辽宁省建平县。被告：建平盛和房地产开发有限公司，住所地辽宁省建平县兴工路**。法定代表人：李海娟，执行董事。委托诉讼代理人：于柏祥，辽宁司平律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛晓芳，辽宁司平律师事务所实习律师。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，，住所地辽宁省建平县叶柏寿街道人民路**负责人：宋龙岩，经理。委托诉讼代理人：刘越，辽宁政通律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行（以下简称中国银行建平支行）诉被告李雪梅、王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行建平支行的委托诉讼代理人马长鹏，被告李雪梅、王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司的委托诉讼代理人于柏祥、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的委托诉讼代理人刘越到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行建平支行向本院提出诉讼请求：请求判令1、解除原告与被告李雪梅之间签订的2015年房字1**个人一手住房贷款合同；2、被告李雪梅偿还借款本金204,787.91元、利息4,284.7元，并给付自2020年6月5日起至执行完毕止按贷款合同约定的利息及罚息；3、依法确认被告李雪梅所有的位于建平县红山街道黎明社区盛和国际小区01-04幢04071号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；４、被告王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对上述欠款承担连带还款责任。事实和理由：2015年5月20日，因购房需要，被告李雪梅与原告签订了20155年房字1**人一手住房贷款合同，约定被告李雪梅以所购位于建平县红山街道黎明社区盛和国际小区01-04幢04071号房屋作为抵押向原告借款24万元，借款期限为240期，同时约定被告建平盛和房地产开发有限公司对此项贷款承担阶段性担保责任（2015年6月12日盖章确认）；同日，原告与被告王丰民、邱立新、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司（2015年6月16日签字盖章确认）分别签署了编号：2015年5年房字1**贷款保证合同，约定其为李雪梅此项贷款承担全程连带保证责任。后原告将被告李雪梅所购房屋办理了抵押权登记。2015年6月18日，原告如约将借款划入被告李雪梅指定账户内。但被告李雪梅仅还款至2019年12月便不再还款，截止2020年６月，已逾期5期未还款，尚拖欠原告本金204,787.91元、利息4,284.7元，总计209,072.61元。根据双方约定，被告李雪梅未按期归还贷款本息即构成违约，原告即可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。与被告王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的保证合同约定：即使主债务在本合同之外同时存在其他担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使。根据物权法第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，被告王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司应该对被告李雪梅的欠款承担连带还款责任。现被告李雪梅已逾期5期未还贷款本息，已构成违约。被告李雪梅辩称，该笔借款我并没有使用，贷款由被告建平盛和房地产开发有限公司使用了，要求被告建平盛和房地产开发有限公司偿还原告主张的贷款本金及利息。被告王丰民辩称，我当时确实给贷款担保了，但是当时说是买房子贷款，但是现在钱被建平盛和房地产开发有限公司用了，我现在不同意承担担保责任。被告邱立新辩称，我当时确实给贷款担保了，但是当时说是买房子贷款，但是现在钱被建平盛和房地产开发有限公司用了，我现在不同意承担担保责任。被告建平盛和房地产开发有限公司辩称，本案涉案贷款是答辩人找到被告李雪梅，要求李雪梅顶名向原告借款，用于建平盛和房地产开发有限公司周转，本案贷款抵押的房屋被回迁了，已经交付给回迁户了，建平盛和房地产开发有限公司同意承担偿还本案贷款本金及利息。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司辩称，答辩人是借款合同的保证人，位于建平县红山街道黎明社区盛和国际****房屋是借款合同的抵押物。根据担保法第28条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”和物权法第176条规定“债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”，本案中，借款人李雪梅以其本人所有的盛和国际01-04幢04071号房屋作为抵押物为借款设立抵押，应首先用于清偿原告的债权，只有在抵押物不能全部满足债权时，答辩人才应该承担剩余部分的清偿责任。原告应先就抵押房屋拍卖、变卖的价款受偿，答辩人在抵押房屋拍卖、变卖的价款不足以偿还借款时才承担偿还责任。李雪梅和原告签订的个人一手住房贷款合同是虚假的，借款并非用于购买房屋，而是用于建平盛和房地产开发有限公司资金周转，答辩人在违背真实意思情况下签订的担保合同是无效的，答辩人不承担担保责任。本院经审理认定事实如下:2015年6月12日，被告李雪梅作为借款人、被告建平盛和房地产开发有限公司作为保证人与贷款人原告中国银行建平支行签订了2015年房5年房字1**手住房贷款合同，合同约定：被告李雪梅向原告借款24万元；借款期限为240个月；借款用途为购买盛和国际小区01-04号4单元7层1室房屋；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，首次定价日（实际放款日）的贷款利率为当日适用中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，重新定价日（下个浮动周期的首日）的贷款利率确定方式与首次定价日贷款利率确定方式相同；还款方式为按月等额本息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的12日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%，同一笔贷款既逾期又挪用的，按照罚息利率中较高者计收利息；未按期归还贷款本息、未按约定用途使用贷款即构成或视为借款人违约；出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任……；贷款担保类型为所购房屋抵押担保及开发商阶段性担保，阶段性担保的保证期间至借款人办妥所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日；保证方式为连带责任保证；解除合同的，保证人对合同项下已发生的债务承担担保责任。2015年5月20日，被告王丰民、邱立新、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司作为上述贷款的保证人分别与原告中国银行建平支行签订了2015年房字5年房字1**保证合同，合同约定为担保主合同项下债务的履行订立本合同；保证方式为全程连带责任保证；保证范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期履行期届满之日后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任。2015年6月15日，原被告对位于建平县红山街道黎明社区盛和国际小区01-04幢04071号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年6月24日，原告发放贷款24万元，月利率4.7083‰。贷款发放后，被告李雪梅未按约定及时偿还贷款本息，截止2020年6月5日，被告李雪梅拖欠已到期贷款本金3,686.6元、利息4,284.7元。被告李雪梅欠原告到期贷款本金及未到期贷款本金共计204,787.91元。上述事实，有原告提交的个人一手住房贷款合同1份、个人贷款保证合同1份、借款借据1枚、抵押权预告登记证1份、贷款已还款明细清单1页、逾期未还款查询单1页、原告的陈述，并与被告的陈述进行印证，能够予以证明，上述证据经过庭审质证、认证具有证明效力，本院予以采信。本院认为：被告李雪梅、建平盛和房地产开发有限公司与原告中国银行建平支行之间签订的个人一手住房贷款合同，被告王丰民、邱立新、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司与原告签订的个人贷款保证合同具有法律约束力，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。原被告对位于建平县红山街道黎明社区盛和国际小区01-04幢04071号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记并不等同于抵押权登记，抵押权未实际设立，故原告无法享有对该房屋的变卖或拍卖价款优先受偿的权利。各被告均主张本案案涉贷款由被告建平盛和房地产开发有限公司使用了，各被告对其上述主张除了其各自的陈述外，并未提出其他相关证据，庭审中原告对各被告的上述主张不予认可，各被告的上述主张并不能免除其各自依据上述个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同所确定的合同义务；被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司与原告签订的个人贷款保证约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款规定：“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”，依据上述约定、规定，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司关于在抵押房屋拍卖、变卖的价款不足以偿还借款时才承担偿还责任的答辩意见本院不予支持。被告李雪梅未按期归还贷款本息，原告根据个人一手住房贷款合同约定，原告有权解除贷款合同，被告李雪梅应偿还拖欠的全部贷款本金204,787.91元及相应利息（2020年6月5日之前拖欠的利息为4,284.7元，之后拖欠的利息按个人一手住房贷款合同约定计算），利息给付至贷款还清之日止。被告王丰民、邱立新、建平盛和房地产开发有限公司对上述给付义务与被告李雪梅承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告李雪梅、建平盛和房地产开发有限公司签订的个人一手住房贷款合同于2020年8月17日予以解除；二、被告李雪梅于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金204,787.91元、利息4,284.7元，合计209,072.61元，并自2020年6月6日起按个人一手住房贷款合同约定的利率给付原告借款利息，利息给付至借款还清之日止；三、被告建平盛和房地产开发有限公司、王丰民、邱立新、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对本判决第二项确定给付义务与被告李雪梅承担连带偿还责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,218元，由被告李雪梅承担，由被告建平盛和房地产开发有限公司、王丰民、邱立新、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  魏国昌二〇二〇年十月十五日书记员  齐云龙