福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初2234号 原告：武平县农村信用合作联社川厢信用社（以下简称川厢信用社），统一社会信用代码91350824660388856K，住所地福建省武平县平川街道西门市场**。 负责人：朱**平，主任。 委托诉讼代理人：李慧芳，系原告客户经理。 被告：王海良，男，1971年6月17日出生，汉族，居民，现住福建省武平县。 被告：钟玉珍（系王海良配偶），女，1975年10月27日出生，汉族，居民，现住福建省武平县。 被告：李波，男，1963年6月6日出生，汉族，武平县广电局员工，现住福建省武平县。 被告：钟其东，男，1972年10月13日出生，汉族，武平县烟草公司中山分站员工，现住福建省武平县。 被告：兰银昌，男，1976年8月4日出生，汉族，新洲林化厂员工，住福建省武平县。 原告川厢信用社与被告王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告川厢信用社委托诉讼代理人李慧芳，被告王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 川厢信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王海良、钟玉珍偿还原告借款本金130,342.82元及截至2020年8月15日结欠利息3,447.52元，并支付借款本金130,342.82元自2020年8月16日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息和对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止；2、判令被告李波、钟其东、兰银昌对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令被告王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌承担本案诉讼费用及实现债权的一切费用。 事实和理由：2018年1月22日，被告王海良向原告借款150,000元，并与原告签订《保证借款合同》，被告李波、钟其东、兰银昌作为保证人在合同上签字。合同约定：第一条：一、借款金额：人民币拾伍万元整。二、借款用途：养鱼。三、借款期限：自2018年1月22日起至2020年1月21日止。四、贷款利率为月利率及浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。第五条：一、保证人愿为贷款人按第一条与借款人所形成的债权提供保证担保。二、保证方式为连带责任保证。三、保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。第六条：一、发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任。（一）本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿。第七条：（二）贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收复利。（三）借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告依约向被告王海良发放贷款150,000元。被告王海良在2020年1月21日贷款到期以后未归还全部借款本息，原告多次催收未果，被告李波、钟其东、兰银昌拒不履行保证责任。截至2020年8月15日，被告王海良余欠借款本金130,342.82元及利息3,447.52元。原告认为，被告王海良作为借款人违反合同约定且经过原告多次催收仍未归逾期贷款本息，应当依法承担相应违约责任。被告钟玉珍系被告王海良配偶，该债务形成于夫妻关系存续期间，并在《武平县农村信用社合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审批表》中签字确认为夫妻共同债务，因此，被告钟玉珍应承担共同还款责任。被告李波、钟其东、兰银昌作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对被告王海良在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌辩称，对诉状事实无异议。 原告围绕诉讼请求提交了证据：1、各被告身份证复印件一份，证明被告身份信息情况。2、保证借款合同、借款借据各一份，证明被告王海良向原告借款15万元，该笔借款由被告李波、钟其东、兰银昌提供连带责任保证担保。3、武平县农村信用社合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审批表一份，证明被告王海良与被告钟玉珍共同向原告申请贷款，并签字确认为夫妻共同债务，因此被告钟玉珍应承担共同还款责任。4、普通贷款账户交易明细查询一份，证明截至2020年8月15日，被告王海良余欠原告借款本金130,342.82元及利息3,447.52元。王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌对上述证据经质证无异议。 王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌未提交证据。 本院经审查认为原告提供的证据内容真实、来源合法、与本案待证事实相关联，本院对其证明力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年1月22日，王海良以养鱼为由向原告借款150,000元，双方签订合同编号为HT9090630180000992《保证借款合同》一份，合同约定：借款期限自2018年1月22日至2020年1月21日；利率浮动，贷款时基准利率为3.958333‰，在此基础上上浮140%即月利率为9.4999992‰计付利息，基准利率调整后次年起调整；按月交息，结息日为每月的第20日，到期归还本金；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期利息；李波、钟其东、兰银昌在该合同保证人处及在武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表保证人处签名，并捺手印，提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。钟玉珍在武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表申请人配偶项下签名，捺手印，知晓王海良借款用于养殖。合同签订当日，原告按约发放了贷款150,000元。贷款发放到期后，被告不能按时归还贷款，截至2020年8月3日，尚欠借款本金130,342.82元、利息3,447.52元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案《保证借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，川厢信用社已按合同履行了发放贷款义务，王海良未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，应当继续归还借款本息，并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。王海良应当偿还川厢信用社借款本金130,342.82元及截至2020年8月15日结欠利息3,447.52元和该借款自2020年8月16日起至借款清偿日止按合同约定的逾期贷款月利率14.25‰计算的逾期利息，及对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率14.25‰计算的复利。 钟玉珍在武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表申请人配偶项下签名、捺手印，应认定涉案债务属王海良与钟玉珍共同债务，案涉债务应由王海良与钟玉珍共同偿还。 李波、钟其东、兰银昌作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对王海良、钟玉珍未按约定期限偿还的借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向王海良、钟玉珍追偿。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。涉案借款约定按月计收逾期利息和复利，不违反法律规定，具有法律效力，但逾期利息和复利总额不得超过欠款本金按年利率24%计算的金额。根据《保证借款合同》第十二条规定：欠息部分按逾期利率计收复利。双方约定复利的计算方法是将前期结欠利息作为本期（月）的“本金”，进入下月后，上月的复利又作为本期的“本金”计算，依此循环往复。按《保证借款合同》约定复利的计算方法，如果借款人和担保人仍一直未按约还款，逾期利息金额和复利金额之和将超过年利率24%计算的利息金额。为引导和规范金融行为，若原告主张的逾期利息、复利之和超过年利率24%，则超过年利率24%部分不予支持。故对逾期利息、复利之和应以不超过按透支本金以年利率24%计算金额为限，对超出部分，不予支持。 综上，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、王海良、钟玉珍应于本判决生效之日起十五日内归还武平县农村信用合作联社川厢信用社借款本金130,342.82元、利息3,447.52元，并支付借款130,342.82元自2020年8月16日起至借款还清日止按月利率14.25‰计算的逾期利息和对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算的复利（上述逾期利息与复利之和以不超过尚欠借款本金按年利率24%计算的金额为限）； 二、李波、钟其东、兰银昌对上述款项承担连带清偿责任，李波、钟其东、兰银昌承担保证责任后，有权向王海良、钟玉珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,975.8元，减半收取计1,487.9元，由王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌共同负担，限王海良、钟玉珍、李波、钟其东、兰银昌于本判决生效之日起十五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢建华 二〇二〇年十月十二日 书记员  方月兰 附： 本判决主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。