广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初6780号原告：深圳市中金创展融资担保股份有限公司，住所地：深圳市罗湖区翠竹北路水贝工业区**第**西边（**通用厂房**第**），统一社会信用代码：91440300680359980X。法定代表人：郑伟春，总经理。委托诉讼代理人：闻泳，广东一言律师事务所律师，执业证号：14403201610836251。委托诉讼代理人：姜利华，男，该公司员工。被告：深圳市美合珠宝有限公司，住所地：广东省深圳市罗湖区东晓街道翠山工业区****东-1，统一社会信用代码：91440300683781423Y。法定代表人：彭立中，执行董事。被告：彭立中，男，汉族，1962年8月26日出生，身份证住址：武汉市江岸区，被告：张雪莉，女，汉族，1962年2月1日出生，身份证住址：武汉市江岸区，被告：王磊，男，汉族，1979年6月15日出生，身份证住址：山西省临汾市尧都区，四被告共同委托诉讼代理人：曾庆文，广东海埠律师事务所律师，执业证号：14403201510538682。四被告共同委托诉讼代理人：王天惠，广东海埠律师事务所实习律师。上述原告与被告民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人闻泳，四被告的共同委托诉讼代理人曾庆文、王天惠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中、被告张雪莉共同归还欠款本金1183万元；2.被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中、被告张雪莉共同支付逾期还款期间的利息，以欠款本金1183万元为基数，按照2%/月的利率标准，自2018年6月2日起计算至实际清偿之日止，暂计至2019年12月9日的利息为4377100元；3.被告王磊对被告深圳市美合珠宝有限公司的上述还款义务承担连带清偿责任；4.四被告承担本案受理费、公告费、保全费等诉讼费。四被告辩称：1.深圳市中金创展金融控股股份有限公司不具备从事金融业务资质，代理人检索裁判文书发现其多次向其他企业出借巨额款项，并收取高额利息，是变相从事放贷业务的行为，以放贷收益作为企业主要利润来源，违反相关金融监管的强制性规定，其与被告深圳市美合珠宝有限公司签订的借贷合同无效。2.被告深圳市美合珠宝有限公司、彭立中不是本案的适格被告。根据原告与被告张雪莉、被告王磊于2017年6月1日签订的最后一份《还款协议》第三条明确了涉案债权债务的处理。3.被告彭立中出具的《担保保证书》，提供的保证担保之保证期间为《借款合同》到期之日后两年，即2015年10月1日至2017年9月30日。现有证据不足以证明在保证期间内，原告已要求被告彭立中承担保证责任，故被告彭立中不再承担保证责任。4.涉案的债权已超过向被告深圳市美合珠宝有限公司、彭立中追诉的诉讼时效。5.原告诉请的逾期还款利息过高，应按全国银行间同业拆借利率自原告起诉之日起计算。2017年6月1日签订的最后一份《还款协议》未约定利息。而且深圳市中金创展金融控股股份有限公司与被告深圳市美合珠宝有限公司之间的借款合同无效，双方对利息的约定亦无效。案件相关事实一、2015年4月1日，被告深圳市美合珠宝有限公司与案外人深圳市中金创展金融控股股份有限公司（以下简称“中金创展金融公司”）签订《借款合同》，约定被告深圳市美合珠宝有限公司向中金创展金融公司借款1500万元，借款期间2015年4月1日至2015年9月30日；月息1.5%，按月付息，如逾期5个工作日还未还息的，上月利息滚入本金并开始计息，如超过一个月未还息的，下月起月息上调0.5%，以后每迟延一个月再上调0.5%等等。同日，被告彭立中向中金创展金融公司出具《担保保证书》，为上述合同项下1500万元借款提供保证，被告张雪莉作为被告彭立中的配偶出具了《同意担保声明书》。同日，中金创展金融公司委托深圳市吉钰珠宝首饰有限公司向被告深圳市美合珠宝有限公司转账1500万元。2015年5月30日，中金创展金融公司将对被告深圳市美合珠宝有限公司的上述债权转让给原告。二、2013年-2014年期间，原告分别为被告深圳市美合珠宝有限公司和案外人深圳市弘和珠宝公司向中国建设银行深圳分行田背支行1900万元和1100万元的贷款提供担保，被告彭立中、被告张雪莉向原告提供反担保。上述贷款到期后，原告向中国建设银行深圳分行代偿了19108642.84元和11055107.57元。在《委托担保合同》中约定了原告垫款后除按照银行同期贷款利率收费外，还要每日按照垫款额0.5%收取违约金等。三、2015年6月1日，被告深圳市美合珠宝有限公司确认其与原告之间的代偿、拆借和资产抵扣后还欠10201313.27元。2016年12月13日，原告与被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中、被告张雪莉及深圳市弘和珠宝有限公司签署《还款协议》，对被告拖欠原告的上述多笔债务的偿还金额进行确认，最后确认还欠原告本息19901591.87元，由被告彭立中、被告张雪莉向原告分期偿还该款项，2016年12月14日前偿还100万元，2017年1月20日前偿还200万元，余款偿还计划另行协商。2017年6月1日，原告和被告张雪莉、被告王磊签署《还款协议》，确认上述剩余债权本息为1690万元，原告对该款项折价后为1183万元，同意由被告张雪莉个人分期偿还，2018年6月1日前偿还500万元，2019年6月1日前偿还300万元，2020年6月1日前偿还383万元；被告王磊自愿为被告张雪莉的还款承担连带保证责任；如被告张雪莉履行偿还义务，原告放弃按照原借款合同及担保合同向其他借款人、担保人追偿上述代偿款及借款本息；被告张雪莉若未按本协议支付款项，原告有权依据本合同向被告张雪莉、被告王磊追偿。四、庭审中，原被告双方确认本案纠纷所涉款项是原告受让的债权，深圳市弘和珠宝有限公司的欠款和原告向被告深圳市美合珠宝有限公司追偿的垫付款均已结清。裁判结果本院认为，本案系民间借贷纠纷。关于中金创展金融公司和被告深圳市美合珠宝有限公司《借款合同》的效力，原告称中金创展金融公司是由位于深圳市水贝的众多珠宝公司合作成立的，主要是为辖区内珠宝公司日常经营提供资金支持，并非对社会公众发放贷款。被告未向本院提交中金创展金融公司涉及民间借贷案件的检索结果，但本院确实受理了一些中金创展金融公司起诉的民间借贷纠纷案件，借款人均是位于水贝的不同珠宝公司，与原告的陈述一致，故《借款合同》合法有效。2017年6月1日的《还款协议》中第二条约定：如被告张雪莉履行偿还义务，原告放弃按照原借款合同及担保合同向其他借款人、担保人追偿上述代偿款；第三条约定：被告张雪莉若未按本协议支付款项，原告有权依据本合同向被告张雪莉、被告王磊追偿。对于该两条内容，原告认为如果被告张雪莉未还款，原告除了有权向原借款合同和担保合同中的当事人（被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中、被告张雪莉）主张还款外，还可以向被告王磊主张；被告则认为原告只能向被告张雪莉、被告王磊主张。本院采信被告的抗辩，理由如下：首先，被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中并非该《还款协议》的合同主体，该还款协议不应约束被告深圳市美合珠宝有限公司、被告彭立中；其次，原告已同意由被告张雪莉个人分期偿还；最后，单从第二条的约定来看，文义上似乎隐含了“如被告张雪莉未履行偿还义务，原告还可向原借款合同和担保合同中的当事人追偿”，但紧接着的第三条又约定“若被告张雪莉未支付款项的，原告向被告张雪莉、被告王磊追偿”，两条约定结合起来看，应理解为对“被告张雪莉履行还款”和“被告张雪莉不履行还款”的情形下应如何处理分别作出了约定，即原告已同意在被告张雪莉未能还款时向被告张雪莉、被告王磊追偿。故应由被告张雪莉、被告王磊应承担还款责任。上述《还款协议》虽未约定利息，但该协议系对《借款合同》的延续，故被告认为不应支付利息，本院不予支持。《借款合同》中对利息的约定过高，原告自愿按照年利率24%计算，本院予以支持。原告经合法债权转让取得债权，被告张雪莉应向原告还款1183万元，并自2018年6月2日起按照年利率24%支付利息至款项还清之日。被告王磊对该债务承担连带清偿责任，其清偿后有权向被告张雪莉追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张雪莉应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市中金创展融资担保股份有限公司偿还人民币1183万元和利息（以1183万元为基数，自2018年6月2日起按照年利率24%支付利息至款项还清之日）；二、被告王磊对上述判项确定的债务承担连带清偿责任，其清偿后有权向被告张雪莉追偿；三驳回原告深圳市中金创展融资担保股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费119042.6元，由被告张雪莉、被告王磊负担。上述费用原告已预交，本院予以退回。被告张雪莉、被告王磊应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费119042.6元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费429元，由被告张雪莉、被告王磊负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  耿哲娇审判员  黄源鑫审判员  万 婷二〇二〇年十月二十三日书记员  曾庆艺