福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6839号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路**外经贸广场，统一社会信用代码：913501005770175601。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：林洁，该公司员工。 委托诉讼代理人：肖金城，该公司员工。 被告：李礼峰，男，汉族，1979年1月17日出生，住福建省罗源县。 被告：李礼根，男，汉族，1980年8月3日出生，住福建省罗源县。 被告：李义水，男，汉族，1952年8月1日出生，住福建省罗源县。 被告：李建华，男，汉族，1982年4月11日出生，住福建省罗源县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称石狮银行福州支行）与被告李礼峰、李礼根、李义水、李建华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。石狮银行福州支行委托诉讼代理人林洁到庭参加诉讼，被告李礼峰、李礼根、李义水、李建华经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理，本案现已审理终结。 石狮银行福州支行向本院提出诉讼请求：1．李礼峰清偿贷记卡透支产生的本金28,715.67元，透支手续费17,143.05元，费用18,771.34元（暂计至2020年5月21日，并支付自2020年5月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金）；2．李礼根、李义水、李建华对李礼峰的上述债务承担连带清偿责任；3．本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由上述四被告承担。 事实与理由：2014年3月，李礼峰向石狮银行福州支行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福农宝使用须知》。2014年3月27日，石狮银行福州支行依约向李礼峰发放贷记卡，卡号62×××00，额度30000元，期限一年，该卡片到期后根据《领用合约》第四条福万通贷记卡（福农宝）卡片有效期限最长3年，过期自动失效，但李礼峰使用福万通贷记卡（福农宝）所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。若李礼峰不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知石狮银行福州支行。否则，石狮银行福州支行将视为李礼峰自愿到期更换新卡，并决定是否给予李礼峰换发新卡。李礼峰并未以任何形式通知石狮银行福州支行不续卡，石狮银行福州支行于2015年4月15日给予李礼峰新卡片，卡号62×××04，额度30000元，期限3年。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福农卡使用须知》第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，第五条约定费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2014年7月26日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款属违约行为，将为此付出滞纳金；第九条约定石狮银行福州支行有权对经常逾期、风险水平高的持卡人，降低直至取消其授信额度。2016年12月20日，石狮银行福州支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，石狮银行福州支行发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。李礼根、李义水、李建华分别与石狮银行签署《福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，协议约定的担保范围为李礼峰及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等（其中追索费用如聘请律师费用、诉讼保全费用等）；保证期间为李礼峰福万通贷记卡（福农宝）项下债务履行期限届满之日起两年；保证人已完全知悉并了解《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）领用合约》和《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》，并对李礼峰的资信状况与用卡动机充分了解，不论李礼峰将资金用于任何用途，均愿对全部债务承担连带责任保证。合同履行过程中，自2017年3月20日起至今，李礼峰再未正常履行还款义务，李礼根、李义水、李建华亦未能履行担保义务，已构成违约。 李礼峰、李礼根、李义水、李建华未做答辩。 石狮银行福州支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，李礼峰、李礼根、李义水、李建华未发表质证意见。石狮银行福州支行提交的证据均能提供原件予以核对，与本案具有关联性，本院确认其真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认石狮银行福州支行所述属实。另查明，截止至2020年5月21日，李礼峰尚欠石狮银行福州支行借款本金28,715.67元、透支手续费17,143.05元、年费200元。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》中规定：“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。 本院认为，李礼峰与石狮银行福州支行签订的《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《领用合约》、《石狮农商银行福农宝使用须知》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。石狮银行福州支行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。李礼峰未按合同约定还款，已构成违约。故石狮银行福州支行要求李礼峰偿还借款本金28,715.67元及透支手续费的诉讼请求，本院予以支持。 关于石狮银行福州支行主张的其他费用问题。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，因石狮银行福州支行仅在其官网公告，并未与李礼峰签订协议，对是否收取违约金以及相应收取方式和标准进行约定，故石狮银行福州支行主张李礼峰支付费用中关于违约金的部分，于法无据，本院不予支持。费用中关于年费的部分，《石狮农商银行福农宝使用须知》中有约定由李礼峰承担，故石狮银行福州支行主张李礼峰支付费用中关于年费200元之诉请，合法有据，本院予以支持。 李礼根、李义水、李建华分别与石狮银行签订《福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，自愿为李礼峰的上述债务承担连带责任保证，且尚在保证期间，故石狮银行福州分行主张由李礼根、李义水、李建华为李礼峰的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。李礼峰、李礼根、李义水、李建华未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李礼峰于本判决生效之日起二十日内向原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行偿还借款本金28,715.67元、透支手续费17,143.05元及年费200元（透支手续费暂计至2020年5月21日，此后的透支手续费以《领用合约》约定的标准计付至贷款本息全部清偿之日止）； 二、被告李礼根、李义水、李建华对被告李礼峰的本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1,415元，减半收取707.5元，公告费560元，共计1,267.5元，由原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行负担132.14元，由被告李礼峰、李礼根、李义水、李建华共同负担1,135.36元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 林晓宁 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。