河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15418号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平，该公司总经理。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。被告马华，女，汉族，1982年9月12日出生，住河南省杞县。被告郑威，男，汉族，1982年5月2日出生，住河南省杞县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）诉被告马华、郑威保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王辉到庭参加诉讼，被告马华、郑威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判决被告向原告支付代偿金额186666.69元（其中代偿本金为181455.48元，利息5005.6元，罚息205.61元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费998.24元;3、判令被告向原告支付代偿违约金8349.6元（以代偿金额为基数，自2020年5月6日起按照0.063%/天暂计算至2020年7月15日，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物【位于中原区××路××楼××号的房产，产权证号为：豫（2017）郑州市不动产权第××号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费。经审理查明:2019年3月14日，中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）与被告马华签订《借款合同》，（合同编号DY20190312007896-001）;2019年5月28日，被告马华与中航信托签订《借款合同》，合同编号：DY20190312007896-005；2019年8月2日，被告马华与中航信托签订《借款合同》，合同编号：DY20190312007896-006；以上三笔借款共计240000元。三份《借款合同》约定：借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%。被告马华借款发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止。《借款合同》签订后，出借人中航信托按照合同约定将出借款240000元支付至被告银行账户，完全履行了出借义务。2019年3月14日，被告马华在原告处投保平安个人借款保证保险，原告于当日为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：BDDY1903140000276901），约定被保险人为中航信托，保险金额为240900元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为260.17元；2019年5月28日，被告马华在原告处投保保险单号为BDDY1905280000871150的保证保险，约定被保险人为中航信托，保险金额为11000元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为11.88元；2019年8月2日，被告马华在原告处投保保险单号为BDDY1908020001506375的保证保险，约定被保险人为中航信托，保险金额为12100元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为13.07元；保险单特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。2019年3月14日，原、被告签订《最高额抵押合同》（编号：DY20190312007896），被告将其所有的位于河南省××中原区××路××楼××号【产权证号为：豫（2017）郑州市不动产权第××号】的房产作为抵押物设立抵押担保，抵押担保的主债权为在2019年3月14日至2027年6月22日止的期间的与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额240900元。同日，被告郑威签署《共同及共有债务声明》载明：本人郑威系借款人马华配偶，本人确认借款人马华自2019年3月14日至2027年6月22日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对马华享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人马华以房地产权利证编号为豫（2017）郑州市不动产权第**房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。原告提供的2019年3月15日《不动产登记证明》载明，编号为豫（2017）郑州市不动产权第××号，证明事项抵押权，权利人为原告，义务人为马华，房屋坐落河南省××中原区××路××楼××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为24.09万元，债务履行期限为2019年3月14日至2027年6月22日。自2020年2月15日起，被告马华再未根据约定向中航信托履行还款义务，经中航信托通知，原告根据保单履行保证责任，于2020年5月6日向中航信托进行了理赔，理赔金额合计184800.02元。另查明，2017年10月19日，被告马华与被告郑威登记结婚。以上事实有原告提交的个人借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、履行保险责任通知书、履行保险责任证明书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告马华向中航信托借款共计240000元，被告借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计184800.02元。根据保险合同的约定，原告有权向被告马华追偿，要求被告归还理赔款项。被告郑威作为被告马华配偶，在共有债务声明签字，应与被告马华共同承担还款责任。故对原告要求被告马华、郑威支付代偿款186666.69元与本院查明不符，对其中184800.02元予以支持。对原告要求被告支付逾期保险费998.24元的请求，根据本案查明的事实，本院予以支持。对于原告要求被告马华、郑威自2020年5月6日起，按照日0.063%支付违约金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027％予以支持。原告请求对被告马华抵押物享有优先受偿权，因被告马华以其名下坐落于河南省××中原区××路××楼××号（产权证号：豫（20**）郑州市不动产权第××号）房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告马华、郑威在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款184800.02元及违约金(违约金以184800.02元为基数,自2020年5月6日起按照0.027%/天计算至实际清偿之日止);二、被告马华、郑威在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费998.24元;三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对河南省郑州市中原区前进路34号楼8层807号（产权证号：豫（20**）郑州市不动产权第××号）房产折价或申请拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4220元减半收取2110元，由被告马华、郑威负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张花显二〇二〇年十月十四日书记员  袁 梦