湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初13431号原告：中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行，住所地长沙市岳麓区杜鹃路**（与雷锋大道交汇处）。负责人：傅兵，该行行长。委托诉讼代理人：方原。委托诉讼代理人：彭珍，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：周元细，女，1986年12月15日出生，汉族，住湖南省望城区。原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行与被告周元细信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行的委托诉讼代理人彭珍到庭参加诉讼，被告周元细经本院依法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周元细偿还原告贷款本息合计179850.71元，其中本金129952.8元，利息26188.7元、违约金、费用等23709.21元（暂计至2020年4月30日止，此后的利息、违约金、费用等按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月3日，被告周元细向原告申请办理了龙卡信用卡，卡号为：6253********。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第五条第一款约定：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金；第五条第2／3款约定：甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等），由甲方承担。被告使用信用卡透支消费取现后，未能按照银行规定及时归还。截至2020年4月30日，累计欠款本息合计179850.71元。综上，原告依据《民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院判准上述诉讼请求。被告周元细未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由未到庭，视为放弃举证质证的权利。对原告提交的证据，本院认定如下：《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》、交易历史查询与原件相符，能够证明双方合同关系及履行情况，予以采信。经审理查明：2012年9月23日，被告周元细（甲方）向原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行（乙方）递交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》，承诺遵守约定条款各项规则。约定条款约定：1、分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后ＰＯＳ签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额。采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。2、龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。领用协议约定：1、甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款。甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。甲方换（补）发卡，或接受乙方邀请办理新卡的，约定还款授权自动适用于新卡。2、甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方的资信情况确定，乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。3、甲方截至到期还款日未清偿对账单多列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。原告经审核后向被告发放了信用卡（6253××××4677），被告使用该卡分两次刷卡消费各10万元，分期期限各为48期，手续费率17.76%。后被告周元细未依约按时足额还款，截至2020年4月30日，被告欠付本金129952.8元，利息26188.7元，违约金、费用等23709.21元。另在庭审中经本院释明，原告主张从暂计至之日起此后的利息、违约金、费用等按合同约定的计算方式，计算至实际清偿日止的请求系要求利息以实际欠付透支本金为基础按日万分之五（即按年利率18.25%）计算至实际清偿之日止，原告对此予以明确。本院认为：原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行与被告周元细之间的信用卡合同关系成立且有效，被告周元细在透支消费后，未按期足额还款，其行为构成了违约，合同约定的日利率万分之五即18.25%的年利率符合法律规定，且该合同关于违约金的约定亦不违背法律规定，故对原告请求判令被告周元细立即偿还原告信用卡本金129952.8元，利息26188.7元，违约金、费用等23709.21元的诉讼请求（该利息暂计算至2020年4月30日，之后的利息以实际欠付透支本金为基数按年利率18.25%的标准计算至实际清偿之日止），本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告周元细于本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司长沙兴湘支行透支信用卡本金129952.8元，利息26188.7元，违约金、费用等23709.21元，合计179850.71元（上述利息暂计算至2020年4月30日，之后的利息以实际欠付透支本金为基数按年利率18.25%的标准计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1949元，由被告周元细负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李昆二〇二〇年十月二十六日法官助理杨淑芳书记员杨淑芳（兼）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。