湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0281民初2931号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行，住所地：醴陵市左权北路**。法定代表人：王超，行长。委托诉讼代理人：邹志勇，男，1977年1月5日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市江源开发区，系公司员工，代理权限：特别授权，即代为立案、承认、放弃、变更诉讼请求，和解，提起上诉，申请执行、执行和解等。被告：许志明，男，1973年7月5日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：万美华，女，1977年8月8日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行与被告许志明、万美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，由审判员黄艳清独任审判，于2020年10月22日进行了公开开庭审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行的委托诉讼代理人邹志勇，被告许志明到庭参加诉讼，被告万美华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即偿还截止到2020年6月27日为止的借款本息合计663466.53元（本金660000元，利息及罚息3466.53元），以及从次日起至实际履行完毕之日止的利息及罚息；2、判决原告与被告许志明、万美华签订的《个人最高额抵押合同》有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年9月4日，原告与被告许志明、万美华签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告对被告授信额度金额660000.00元，额度存续期最长为10年，自2018年9月4日至2028年9月4日，采取阶段性等额本息还款法。同日，原告与被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：甲方（许志明、万美华）愿意以其所有的位于醴陵市××路××街××号（不动产权证号：湘（2018）醴陵市不动产第0××9号）的房屋为被告许志明、万美华提供金额为人民币660000.00元的最高额抵押担保。2019年8月，被告许志明、万美华在归还之前所支用贷款后，于2019年8月19日、2019年8月20日、2019年8月21日分三次支用260000.00元、200000.00元、200000.00元，共计支用660000.00元，期限为12个月，约定年利率为6.09%，借款期内，被告许志明、万美华首先能正常还款，2020年6月开始逾期，经原告多次上门催讨，均未能归还我行贷款，目前尚欠我行本息663466.53元。原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告许志明辩称，借了原告抵押贷款属实，同意抵押房子，因2020年6月2日我被刑拘，请求原告从6月2日起免了我的利息和罚息，抵押房子有多的钱，我要留给我的父母和两个女儿。被告万美华未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辨意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许志明未向本院提交证据，本院组织当事人进行了质证，被告许志明对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告万美华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。根据本院认定的证据，结合原、被告的诉、辩称事实和理由及其在庭审过程中的陈述，本院查明本案法律事实如下：2018年9月4日，原告与被告许志明、万美华签订《小额贷款额度借款合同》，合同通用条款第四十九条约定：“发生以下情形之一的，乙方（许志明、万美华）即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；......49.12乙方或其财产合法继承人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力”，合同通用条款第五十四条约定：“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”。第二部分专属条款约定：“本合同项下授信额度金额为：（大写）人民币陆拾陆万元整，（小写）660000元（大小写不一致时，以大写为准）”“额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的钱60个月为额度支用期，乙方（许志明、万美华）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日”“在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在的支用期届满后自动失效”。2019年8月19日、8月20日、8月21日，被告分别向原告借款260000元、200000元、200000元，共计660000元，以年利率6.09%计算利息，还款方式为按周期结息到期还本，借款期限为12个月，首次还本月数为第12个月。2020年6月起，被告许志明、万美华未再向原告支付利息。另查明，2018年9月4日，原告与被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，被告自愿以其所有的位于醴陵市××路××街××区的房产作抵押［抵押证号：湘（2018）醴陵市不动产证明第0012674号］，为其在原告处的借款提供担保，担保债权最高额（余额）为人民币660000元整及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2018年9月4日至2028年9月4日。再查明，2020年9月27日，被告许志明因犯诈骗罪，被本院判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案的焦点是：原告要求被告许志明、万美华偿还借款本息是否有事实和法律依据，被告是否应向原告承担偿还借款本息的责任？原、被告于2018年9月4日签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反有关法律规定，该合同真实有效，双方应严格按照合同约定履行义务。本案被告许志明、万美华向原告借款后，未按期向原告支付利息，构成违约，且被告许志明现因犯诈骗罪被判处有期徒刑，其偿还能力受到较大影响，现原告要求被告许志明、万美华偿还所欠借款本息663466.53元，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告与被告根据双方真实意思表示签订了《小额贷款最高额抵押合同》，被告为借款以其所有的位于醴陵市××路××街××区房产作为抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，故本院对原告要求对抵押物享有优先受偿的诉讼请求，依法予以支持。被告万美华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应予缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许志明、万美华于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行借款本息663466.53元，并支付自2020年6月28日起至本金还清之日止的利息、逾期罚息（利息及逾期罚息的计算标准按双方合同约定计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行对被告许志明、万美华所有的位于醴陵市××路××街××区房产［不动产权证号：湘（2018）醴陵市不动产第0××9号］享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10434元，减半收取5217元,由被告许志明、万美华共同负担。如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，向下列账户缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  黄艳清二〇二〇年十月二十八日法官助理任洋书记员钟易丹附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。