广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初4935号 原告：中国银行股份有限公司玉林分行，住所地：广西玉林市一环东路**，统一社会信用代码：91450900900422882U。 负责人：庞新方，行长。 委托代理人：吴永光，广西桂金剑律师事务所律师。 委托代理人：李茂彪，男，1965年12月26日出生，汉族，中国银行股份有限公司玉林分行的职员，住广西玉林市玉州区。 被告：李文，男，1983年6月5日出生，汉族，原住广西博白县凤山镇峨嵋村打铜口队**，现住广西玉林市玉州区。 被告：杨瑶，女，1990年6月10日出生，汉族，住，住广西玉林市玉州区/div> 被告：玉林市广隆房地产开发有限公司，住，住所地：玉林市玉东大道与金榜路交叉口西侧一社会信用代码：91450900566753829M。 法定代表人：何丽娜，总经理。 委托代理人：欧诗萍，女，1976年5月22日出生，汉族，被告广隆公司的营销总监，住广西玉林市玉州区，身份证号码：。 原告中国银行股份有限公司玉林分行（以下简称中行玉林分行）与被告李文、杨瑶、玉林市广隆房地产开发有限公司（以下简称广隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告中行玉林分行的委托代理人吴永光、李茂彪，被告广隆房地产公司的委托代理人欧诗萍、被告杨瑶到庭参加诉讼，被告李文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李文、杨瑶共同归还贷款本金人民币927539.22元、利息17390.49元、罚息350.83元，合计人民币945280.54元（利息、罚息计至2020年5月28日，以后以本金人民币927539.22元为基数按贷款合同约定的利息、罚息计算办法续计至被告付清本息时止）给原告；2、判令被告李文、杨瑶承担原告因本案支付的律师费40811元；3、确认原告对依法处分被告李文、杨瑶提供抵押的位于玉林市玉东新区所得价款有优先受偿权；4、判令被告玉林市广隆房地产开发有限公司对被告李文、杨瑶的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费由上述三被告承担。事实与理由：被告李文、杨瑶属夫妻关系。2018年2月5日，原告与被告李文签订2018年玉中银零房贷字第0098号《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定被告李文向原告借款人民币玖拾伍万壹仟元整用于购买被告玉林市广隆房地产开发有限公司开发的商品房，借款期限为360个月，月利率为4.695833‰(法定利率调整按新利率上浮15%执行）。被告李文按每月等额本息还款法归还本息给原告。被告李文、杨瑶愿以其购买的位于玉林市玉东新区作抵押，抵押已办理了抵押权预告登记[不动产登记证号为：桂（2018）玉林市不动产证明第0008104号]。《贷款合同》约定被告李文出现未按期归还贷款本息等违约行为时，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失(包括律师费、诉讼费）并对抵押房屋行使抵押权。《贷款合同》还约定被告玉林市广隆房地产开发有限公司作为保证人为主合同项下债务提供阶段性连带责任保证，其应对以《贷款合同》项下贷款所购房屋办妥抵押登记手续并且原告收到相应的他项权证前主合同项下的债务承担连带保证责任。至今原告没有收到《贷款合同》项下贷款所购房屋的他项权证。原告于2018年3月5日依约向被告李文发放贷款人民币玖拾伍万壹仟元整。被告李文取得原告贷款后截止至2020年5月28日，其仅归还本金人民币23460.78元、利息97110.22元，罚息319元，累计拖欠4期，拖欠本息22272.83元。被告李文向原告借款用于购买其与杨瑶夫妻共同共有的商品房，因此本案的债务属于被告李文、杨瑶的夫妻共同债务，应由被告李文、杨瑶共同偿还。被告李文已累计拖欠还款4期，按贷款合同的约定原告有权解除贷款合同并向被告提前收回已发放贷款的本息。被告玉林市广隆房地产开发有限公司依约应承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决，判如原告所主张。 原告对其诉称的事实在起诉时（即2020年8月26日）向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，欲证明原告符合法定诉讼主体资格；2、《居民身份证》复印件二份、《户口簿》、《结婚证》、《企业信用信息》复印件各一份，欲证明被告的诉讼主体资格；3、《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》、《中国银行借款借据》复印件各一份，欲证明被告李文向原告借款人民币951000元，被告广隆房地产公司作为保证人为主合同项下债务提供阶段性连带保证责任；4、《商品房买卖合同》、《房屋抵押承诺书》、《放款信息》、《不动产登记证明》复印件各一份，欲证明抵押关系成立有效；5、《贷款账户详细信息 》复印件一份，欲证明被告李文拖欠贷款本息；6、《广西壮族自治区律师服务收费标准》、《诉讼案件代理委托协议》复印件各一份；7、《广西增值税专用发票》、《中国银行国内支付业务收款回单》复印件各一份，上述证据6至7欲证明原告已支付本案律师费。 被告李文无答辩。 被告李文在法院指定的举证期限内没有提供证据。 被告杨瑶辩称：现在我被告方确实没有办法继续供这套房子，被告之前也找过银行的信贷部，询问房子应如何处理，也找过开发商，但一直没有答复。关于律师费的问题，被告认为律师费过高，有何依据要求被告来承担这么高昂的律师费用。 被告杨瑶在法院指定的举证期限内没有提供证据。 被告广隆房地产公司辩称：之前公司的销售部收到杨瑶过来说房子已经无法供起，在整理欠贷人员信息时，被告公司方通过电话和短信联系被告李文，但是被告李文的手机一直联系不上。 被告广隆房地产公司在庭前向本院提交的证据有：《特种转账借方传票》复印件二份，欲证明原告在2020年1月19日和5月28日分别扣除被告广隆公司保证金22224.19元、22272.83元，共扣除保证金44497.02元，这笔款项公司认为也是需要杨瑶、李文来承担。 经开庭审理，被告李文经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的民事诉讼权利。被告杨瑶、广隆房地产公司对原告提交的证据的来源真实性无异议，本院对上述当事人均无异议的证据予以确认其证明效力。 原告对被告广隆房地产公司提交的证据的来源真实性无异议，认为根据原告从单位业务部门拿到截止2020年9月16日相关的贷款账户信息清单反映，截止2020年9月16日被告李文仍逾期还款，已除去广隆公司证据中代扣部分，广隆公司没 有完全履行其保证义务，因此，广隆公司提供的证据，只能作为原告与开发商之间进行结算的凭证。 综合原、被告的诉辩意见，以及全案证据进行分析，本院确认以下法律事实：原告中国银行股份有限公司玉林分行于1988年4月8日经中国银行业监督管理委员会玉林监管分局批准成立，于1990年2月12日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立的金融机构。2018年2月5日，被告李文为购置位于玉林市玉东新区商品房，与原告、被告广隆房地产公司三方签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件一、二：个人一手住房贷款合同通用条款（编号：2018年玉中银零房贷字第0098号），约定被告李文向原告借款951000元，该款直接划入开设在中行玉林分行的被告广隆房地产公司名下账户（账号：62×××36）；约定借款期限360个月，还款方式为按月等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每月的5日，借款利率按浮动利率方式（合同附件一第二款贷款信息：浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.695833‰）、担保、违约责任等；被告李文以上述房屋为借款提供担保，被告李文的妻子即被告杨瑶作为抵押人亦在合同的落款处亲笔签字确认。其中合同约定被告广隆房地产公司作为阶段性保证人为借款提供保证担保（详见合同附件一第五款担保信息），阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。（详见附件二第四条第2点）；保证人在本合同项下违约的，贷款人可要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等（详见附件二第四条第7点）。合同签订后，原告于2018年3月5日按约发放了贷款951000元。2018年3月12日，原告为涉案的玉林市玉东新区商品房到玉林市不动产登记局申请办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：桂（2018）玉林市不动产证明第0008104号）。被告李文于2020年2月起拖欠原告的贷款本息，至2020年5月28日止，累计拖欠4期，未到期本金余额923007.71元，拖欠本金4531.51元、利息17390.49元、罚息350.83元。原告据《附件二：个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理的约定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）略（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）略（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）略（4）略（5）略（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（7）略（8）略（9）略（10）要求保证人承担保证责任……”，以被告违约为由向本院提起诉讼。 另查明，被告广隆房地产公司于2010年11月29日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立，类型为其他有限责任公司，经营范围：房地产开发与经营（凭有效资质证方可经营），房地产销售策划、代理。 2020年7月23日，原告与广西桂金剑律师事务所签订《诉讼案件代理委托协议》一份，合同其中约定律所指派吴永光担任原告案件（至执行终结止）的代理人。向原告收取律师代理费合计40811元。 本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件一、二：个人一手住房贷款合同通用条款，是原告与被告的真实意思表示，没有违反国家法律法规，是成立并有效的合同，本院予以确认。 一、原、被告在履行《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》过程中是否存在违约行为及原告诉请的借款本息的问题。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》既已成立并生效，据上法律的规定，原、被告均应按照合同的约定全面履行自己的义务；原告已按约定发放了贷款951000元，被告李文依法应该按约按期向原告还本付息，但被告李文近期却未能按月还款给原告，已违约，原告根据合同的约定要求被告李文归还借款本金927539.22元及利息（截至2020年5月28日止的利息17390.49元、罚息350.83元，以后的利息以人民币927539.22元为基数，自2020年5月29日起至债务履行完毕之日止，按合同约定的利率计算），符合借款合同的约定，证据充分，没有违反国家的法律法规，本院予以支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”；最高法院法释（2017）4号《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”；被告李文与杨瑶系夫妻关系，本案债务产生在被告李文与杨瑶夫妻关系存续期间，且该债务系被告李文为购置家庭共同财产即位于玉林市玉东新区商品房而形成的，因此，本案债务应视为被告李文与杨瑶的夫妻共同债务，原告要求被告李文与杨瑶共同承担偿还借款本金及支付利息的主张，合理合法，本院予以支持。 二、被告李文、杨瑶应否承担原告因本案支付的律师费40811元的问题。 2020年7月23日，原告与广西桂金剑律师事务所签订《诉讼案件代理委托协议》，该所向原告收取律师代理费40811元是事实；原告要求被告李文、杨瑶承担原告为实现债权而支付的律师代理费的主张，符合双方签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》的约定，没有违反法律的规定，亦没有违反2013年4月8日广西壮族自治区物价局、司法厅关于印发《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的通知，本院予以支持。 三、被告李文、杨瑶应否承担抵押担保责任？即原告对涉案的抵押物房屋的处分所得价款是否享有优先受偿权的问题。 《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。商品房成为现房之前，属于期房阶段，此时的房屋没有房产证，只有预告登记证明。抵押权的预告登记是相对于抵押权的正式登记而言，两者最大的区别在于：正式登记属于抵押本登记，其登记具有终局效力；而抵押权预告登记属于预备登记，并非终局性质，最终要么消灭，要么转为正式登记，如上述《物权法》第二十条的规定；抵押权属于担保物权，抵押权的基础是物权。商品房按揭贷款中的预告登记，实质上是对所保护的债的请求权，不是现实的物权；只是申请人取得请求将来发生物权变动的权利，是请求权，而并不导致物权的设立。本案中，原告仅为涉案抵押物（位于玉林市玉东新区商品房）到玉林市不动产登记局申请办理了预售商品房抵押权预告登记，并不是抵押权登记，因此，原告不能享有优先受偿权。 四、被告广隆房地产公司对被告李文、杨瑶应承担的债务应否承担连带保证责任的问题。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”；据本案《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，包括附件二：个人一手住房贷款合同通用条款的约定，被告广隆房地产公司为阶段性保证人，保证期间详见合同附件一第五款担保信息，及附件二第四条的约定：“阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任”；在该保证期间，被告广隆房地产公司为借款人被告李文的债务承担连带保证责任。那么，原告要求被告广隆房地产公司对被告李文、杨瑶应承担的全部债务承担连带保证责任的主张，符合协议约定，没有违反法律规定，本院予以采纳。 被告广隆房地产公司辩称要求被告杨瑶、李文承担广隆房地产公司被划扣的保证金44497.02元，属于另一个法律关系，不宜在本案中处理。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李文、杨瑶归还借款本金927539.22元给原告中国银行股份有限公司玉林分行； 二、被告李文、杨瑶支付利息给原告中国银行股份有限公司玉林分行（计算方法：截至2020年5月28日止的利息为17390.49元、罚息为350.83元，以后的利息以人民币927539.22元为基数，自2020年5月29日起至本判决履行完毕之日止，按合同约定的利率计算）； 三、被告李文、杨瑶支付律师服务费40811元给原告中国银行股份有限公司玉林分行； 四、被告玉林市广隆房地产开发有限公司对被告李文、杨瑶清偿上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司玉林分行的其他诉讼请求。 本案受理费13661元，由被告李文、杨瑶、玉林市广隆房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  包智慧 人民陪审员  梁有聪 人民陪审员  陈海媚 二〇二〇年十月二十七日 书 记 员  吕玉凤