山东省郯城县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1322民初6782号 原告：王利来，男，1995年8月15日生，汉族，郯城县村民，住。 委托诉讼代理人：董艳杰，山东正之源律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市金源路35号。 负责人：王海峰，经理。 委托诉讼代理人：颜培丽，山东沂河律师事务所律师。 原告王利来与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人民财保临沂公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王利来的委托诉讼代理人董艳杰、被告人民财保临沂公司的委托诉讼代理人颜培丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王利来向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告赔偿原告车损44503元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告系鲁Ｑ×××××车主，被告电销工作人员于2020年3月份向原告推销车险，原告于2020年3月28日购买被告公司的车损险，原告车辆于2020年5月3日发生交通事故，事故至原告车辆受损，原告在事故发生后当即向被告保险公司报案，后在理赔时被告知保险未启用，另原告车损评估价值为44503元。综上所述，被告未明确告知原告车险生效日期，车损险保险期限应当自2020年3月28日起算，为了维护原告的合法权益现依法提起诉讼。 被告辩称，原告车辆在我司投保车损险126321元，含不计免赔，保险期间为2020年5月12日00时至2021年5月11日24时止，原告事故发生时间为2020年5月3日，当时原告存在另一份商业保险及交强险，但商业保险中并未购买机动车损失保险，该保险的期间为2019年5月12日00时至2020年5月11日24时止，因此，对于原告本次诉讼，不在保险期间内，我司不承担赔偿责任，我公司支付的评估费要求原告方一并承担。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 第一、本案涉案车辆鲁Ｑ×××××号小型轿车登记所有人为本案原告王利来； 第二、2020年3月28日，原告王利来为涉案车辆鲁Ｑ×××××号小型轿车购买保险，向被告人民财保临沂公司支付保险金3090.32元；被告人民财保临沂公司收款后出具商业险投保单，其中含有车辆损失险126321元，含不计免赔；保单所载保险期间为自2020年5月12日00时至2021年5月11日24时止； 第三、事故发生于2020年5月3日17时00分许，地点为临沂市罗庄区湖北路与滨河路路口南500米路段，临沂市公安局交通警察支队罗庄大队于2020年5月8日出具第371311420200001331号事故认定书，认定鲁Ｑ×××××号小型轿车驾驶员王利来负此次事故全部责任；事故发生时，原告车辆在被告处投保第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客），均含不计免赔，保险期间自2019年5月12日00时起至2020年5月11日24时止； 第四、被告人民财保临沂公司向本院申请对涉案车辆车损价值进行重新评估，支出评估费1300元； 第五、原告主张赔偿明细为：车损44503元； 第六、原告的相关损失认定如下： 车损：原告主张车损的依据为其单方委托评估机构出具的评估报告，对此评估报告被告提出异议，向本院申请重新评估。本院依法委托山东金诚价格评估有限公司对车损进行重新评估，评估结果为鲁Ｑ×××××号小型轿车车损价值为36476元；被告对该评估结果仍有异议,但无证据予以证实，且该评估结果是本院经被告申请，依法委托有资质的评估机构作出，评估公司及其鉴定人员具备相应的鉴定资格,鉴定程序合法、鉴定结论依据充分,具备合法性、客观性、关联性,足以证明原告的车辆损失价值，可以作为本案的定案证据使用，对其在本案中的证明力，本院予以确认，对原告的车辆损失依法认定为36476元。 本院认为，涉案车辆发生保险事故属实，原、被告双方均无异议，本院对事故真实性予以确认；本案的争议焦点为原告在事故发生前已缴纳保费，涉案保险合同在事故发生时是否生效。 对于该焦点，本院认为涉案保险合同自原告王利来缴纳保费之日即成立并生效，理由有以下几点：（一）《中华人民共和国保险法》第五条规定,保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险合同是最大诚信合同,保险合同当事人订立合同时和在合同有效期内,应依法向对方提供足以影响做出订约与履约决定的全部实质性重要事实,同时信守合同订立的约定与承诺。本案中。涉案保单中载明的保险期间起算时间与原告缴费时间不一致,该事实直接影响投保人的保险利益,属于保险人应当告知投保人的实质性重要事实。原告王利来于2020年3月28日缴纳了保险费,保险公司亦在收款后制作了保险单，虽然保单中约定的保险期间自2020年5月12日00时起算,但相关投保人声明中未涉及双方对保险期间进行约定的内容，其中第4条“本人确认选择如下保单形式：电子保单”“监制保单”也未进行勾选，被告人民财保临沂公司亦未能提供证据证实在事故发生前已将保单交付给了原告王利来，故涉案保险单中保险期间的起算时间对王利来不产生效力。（二）《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。原告所有涉案车辆在2020年3月28日缴纳保费前的上一次投保中，并未投保车辆损失险，本次投保商业险延迟生效将加重投保人责任，对投保人显属不利，同时亦免除了保险人自缴费之日至保险期间起始点时段的保险责任，被告人民财保临沂公司应对该保险期间的设定，对投保人进行提示、说明；但涉案保险为电话投保，被告提交的保险单中未对保险期间的内容采取较大字体、黑体加粗、特殊颜色等明显标识进行提示，也未提交证据证明已将保险单向原告进行交付，仅有原告在投保人声明中的电子签名，且该声明亦未涉及双方对保险期间进行约定的相关条款，无法推定被告履行了明确的提示、说明义务，涉案保险单中保险期间的起算时间对王利来不产生效力。（三）根据《中华人民共和国合同法》第四十条规定,提供格式条款一方免除其责任,加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效。被告人民财保临沂公司在收费后对保险期间的延迟生效设定免除其作为保险人的责任，加重了投保人的风险，排除投保人自缴费之日至保险期间起始点时段的保险权益，应属无效。依据以上三点，保险单上约定的保险期间起算时间对王利来不产生效力，涉案保险合同应自原告王利来缴纳保险费即2020年3月28日成立并生效。 另，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，被告申请重新评估支出评估费1300元，是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支出的必要的、合理的费用，依法应由其自行承担。 综上所述，被告人民财保临沂公司应在机动车损失险保险限额内赔偿原告车辆损失36476元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决生效后十日内在机动车损失保险限额内赔偿原告王利来车损36476元； 二、驳回原告王利来的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912元，减半收取456元（原告方已预缴），由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费912元，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。 审判员  栗瑞 二〇二〇年十月十三日 书记员  于勇