包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)内0207民初823号 原告：招商银行股份有限公司包头分行，统一社会信用代码91150204683410390N。 负责人：常冠群。 委托诉讼代理人：冯宇。 委托诉讼代理人：王光。 被告：尤鑫，男，1976年4月26日出生，原住包头市。 被告：陈然，女，1982年1月3日出生，原住包头市。 被告：谭震，男，1976年10月3日出生，现住包头市。 原告招商银行股份有限公司包头分行（以下简称招商银行包头分行）与被告尤鑫、陈然、谭震金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行包头分行的委托诉讼代理人冯宇、王光及被告谭震到庭参加了诉讼，被告尤鑫、陈然经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告招商银行包头分行向本院提出诉讼请求1.请求依法判令被告尤鑫偿还原告借款本金1620000元，利息12692.94元，复息8489.29元，罚息1081657.42元，共计2722839.65元（截至2020年3月9日，利息、罚息逐日累计，以实际结算日结清金额为准）；2.若被告尤鑫不能履行以上债务，请求判决依法拍卖被告尤鑫、陈然所抵押的位于包头市××区底店（房产证号：包房权青字第**）的抵押物；3.判决被告谭震承担担保责任；4.诉讼费、评估费、执行费等相关费用由被告承担。事实与理由：2013年4月15日原告与被告尤鑫、陈然、谭震签订了《个人授信及担保协议》《还款协议书》并办理了具有强制执行效力的公证［公证书编号：（2010）包天信证经字第10005号、10007号］根据相关合同、协议，被告向原告申请授信额度为2600000元整，授信期限为120个月，被告于当日向原告借款。依据以上协议，被告提供抵押担保，如不能按期还款，依据《个人授信担保协议》第条33条、35条、36条协议，原告将依条款措施以追索欠款。现被告违反合同、协议约定，未按期向原告还款，尚欠原告本金、利息、罚息、复息共计人民币2722839.65元，（截至2020年3月9日，利息、罚息逐日累计，以结清金额为准)，为保护申请人的合法利益，故向有管辖权的人民法院申请判决，望贵院依法支持。 被告尤鑫、陈然经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告谭震辩称，我是保证人，根据合同约定的第一章第八条，我的保证期已过，我不应承担保证责任，且该笔借款的罚息利率过高。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据和事实，本院予以认定并在卷佐证，对当事人有异议的事实和证据，本院认定如下：2013年2月17日，被告陈然出具委托书，委托尤鑫在与原告办理房屋抵押登记时，代为签署合同及相关文件。2013年4月15日，三被告与原告签订《个人授信及担保协议》《还款协议》。上述合同约定，原告向被告尤鑫授信额度为2600000元，期限120个月，自2013年4月15日至2023年4月15日，借款年利率9%，逾期罚息上浮50%即年利率为13.5%；抵押条款约定，以被告尤鑫、陈然所有的位于包头市××区底店（房产证号：包房权青：包房权青字第**物，为被告尤鑫的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（包房他证青字第1290**）。原告于2014年4月24日向被告尤鑫放款819795.05元、2014年4月25日向被告尤鑫放款800204.95元，共计1620000元。但此后被告尤鑫未按合同约定还本付息，且被告陈然、谭震亦未按合同承担相应的抵押及连带保证责任。原告于2016年11月11日内蒙古自治区内蒙古自治区包头市天信公证处对被告发出《公证处关于核实债务履行情况的通知》，且被告谭震亦认可该事实。2016年12月27日，内蒙古包头市天信公证处作出（2016）包天信证内经字第19386号《执行证书》，原告据此向包头市青山区人民法院申请执行，2017年3月7日包头市青山区人民法院受理了原告的执行申请，此后包头市青山区人民法院于2017年5月31日作出不予执行裁定。原告据此向本院提起诉讼。 本院认为，原告与被告尤鑫（借款人）、被告陈然（抵押人）、被告谭震（担保人）签订《个人授信及担保协议》《还款协议》，原告按约向被告发放了借款，原告与被告尤鑫形成了金融借款合同法律关系，被告尤鑫未按约足额还款，其行为是错误的，对此应承担民事责任。被告谭震现尚欠原告借款本金1620000元及利息罚息，应予偿还。本案的案涉抵押权有效设立，应予保护。被告陈然应在抵押物价值范围内承担担保责任。被告谭震与原告签订《个人授信及担保协议》，约定为该笔借款本金及利息罚息等提供连带责任保证，保证期间为两年，本案借款到期日为2015年4月24日、4月25日，保证期间应为2015年4月25日、4月26日至2017年4月24日、4月25日。原告在保证期间向包头市青山区人民法院申请执行，包头市青山区人民法院于2017年5月31日作出的不予执行裁定书，且被告谭震承认其收到过公证处关于对此案借款的催告通知。本案原告在保证期间内向保证人主张了权利，应从2017年6月1日开始计算保证期间的诉讼时效，现原告于2020年4月17向本院提起诉讼，未超过诉讼时效，故被告谭震应承担本案借款本息的连带保证责任。被告谭震辩称本案的罚息利率过高，但本案的罚息利率为13.5%，不违反法律规定，其辩解理由不能成立。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告尤鑫于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司包头分行借款本金1620000元，利息12692.94元，复息8489.29元，罚息1081657.42元（暂计算至2020年3月9日），此后罚息按照双方合同约定的计算方法计算至还清之日止； 二、原告招商银行股份有限公司包头分行对被告尤鑫、陈然所有的位于包头市××区底店（房产证号：包房权青字第XXXX、5XXXX号，他项权证号：包房房他证青字第**包房他证青字第**拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、被告谭震对上述款项的偿还在抵押物价值范围以外承担保证责任； 四、被告谭震承担保证责任后，有权向被告尤鑫追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28583元，公告费400元（原告均已预交），由被告尤鑫、陈然、谭震负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于包头市中级人民法院，在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 本判决履行期间届满后，申请执行的期间为二年。 审 判 长 樊 俊 峰 人民陪审员 王 文 林 人民陪审员 陈 咏 梅 二〇二〇年十月十日 书 记 员 乌仁斯琴 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。