湖北省罗田县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1123民初2392号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行（以下简称邮政银行罗田县支行）,住所地：湖北省罗田县城南新区。统一社会信用代码：91421123679756583Y。法定代表人：曾冬水，该支行行长。委托诉讼代理人：徐秀玲，湖北楚邦律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：徐力豪，男，1990年9月10日出生，汉族，住湖北省罗田县。被告：徐彻，男，1969年8月5日出生，汉族，住湖北省罗田县。被告：徐晚菊，女，1966年1月12日出生，汉族，住湖北省罗田县。原告邮政银行罗田县支行与被告徐力豪、徐彻、徐晚菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮政银行罗田县支行法定代表人曾冬水的委托诉讼代理人徐秀玲、被告徐彻到庭参加诉讼，被告徐力豪、徐晚菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗田邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同偿还借款本金735057.26元，并自2019年10月18日起至2019年11月18日止，按照约定年利率8.075%计付利息；再自2019年11月19日起至借款本金还清之日止，按照约定年利率12.112%计付利息。2.如被告徐力豪到期未履行本起诉状请求事项确定的借款本金。利息及罚息，原告对本案所涉抵押物即位于罗田县××××号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.因被告违约而产生的律师代理费14701元及本案诉讼费用，由三被告共同承担。事实和理由：2015年11月16日，被告徐力豪与原告分别签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定被告徐力豪可自2015年11月13日至2025年11月13日期间，向原告可申请支用借款额度为750000元。同日，被告徐力豪以个人所有位于罗田县××××号房屋作为担保抵押，并在不动产权证登记部门办理了他项权证。2015年11月16日，被告徐力豪的父母徐彻、徐晚菊向原告出具《担保函》，自愿为徐力豪签订的《个人额度借款合同》项下借款本金、利息。罚息及实现债权费用，提供连带责任保证。2017年11月18日，徐力豪与原告签订《个人商务e捷贷业务开办协议》，约定在《个人额度借款合同》项下借款750000元，年利率按照8.075%计算，逾期则按照年利率12.112%计算。原告依约当日向被告徐力豪个人账户发放贷款750000元。借款后，被告在借款期限内偿还部分本金后，将利息还至2019年10月18日止，下差本金735057.26元及利息，罚息，至今未按约支付。因已超过约定还款期限，被告未履行还款付息的义务。为维护原告合法权益，现诉请法院判如所请。被告徐彻辩称，对借款、抵押以及担保无异议。但是当时借钱的时候是用房产抵押借款的，借款期限最长时间10年，期间我们没有出现逾期和不良的情况，当时借这个钱的时候约定的是十年，根据借款合同的约定我们没有违约，根据个人额度借款合同约定，额度存续期最长120个月，自2015年11月13日至2025年11月13日，所以不存在逾期利率，如果变卖抵押财产的话目前还没有到期。如果邮政银行愿已协商的话我们可以协商调解。被告徐力豪、徐晚菊未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩。原告邮政银行罗田县支行为支持其诉讼请求，依法向本院提交了：证据1、被告徐力豪、徐晚菊、徐彻的身份证复印件、徐力豪的常住人口登记卡复印件、徐力豪的营业执照复印件各一份；证据2、小企业主快捷贷业务客户申请表复印件一份；证据3、国有土地使用权证、商住用地宗地图复印件；证据4、国有土地使用权证、房屋分户平面图复印件；证据5、房屋所有权证复印件；证据6、房屋他项权证复印件；证据7、个人额度借款合同复印件；证据8、担保函复印件。证据9、个人最高额度抵押合同复印件；证据10、个人商务E捷贷开办申请单、审查审批意见表、开办协议复印件；证据11、个人贷款（手工）借据复印件。证据12、中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行出具的借款系统自动生成清单；证据13、中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行与湖北楚邦律师事务所签订的代理合同、律师费收据复印件各一份。被告徐力豪、徐彻、徐晚菊未向本院提交证据。经庭审质证，被告徐彻只对原告提交的13组证据中的证据9有异议，对其他证据均无异议。被告徐力豪、徐晚菊未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据予以质证的权利。本院审查原告提交的证据时认为：其所有证据来源形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，形成了完整的证据锁链，能够证明原告所要达到的证明目的，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月16日，被告徐力豪与原告分别签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定被告徐力豪可自2015年11月13日至2025年11月13日期间，向原告可申请支用借款额度为750000元。同日，被告徐力豪以个人所有位于罗田县××××号房屋作为担保抵押，并在房屋产权产籍登记管理部门办理了他项权证。2015年11月16日，被告徐力豪的父母徐彻、徐晚菊向原告出具《担保函》，自愿为徐力豪签订的《个人额度借款合同》项下借款本金、利息。罚息及实现债权费用，提供连带责任保证。2017年11月18日，被告徐力豪与原告签订《个人商务e捷贷业务开办协议》，约定在《个人额度借款合同》项下借款750000元，年利率按照8.075%计算，逾期则按照年利率12.112%计算。原告依约当日向被告徐力豪个人账户发放贷款750000元。借款后，被告在借款期限内偿还部分本金后，将利息还至2019年11月18日止，下差本金735057.26元及逾期利息。因已超过约定还款期限，被告未履行还款付息，故引起诉讼。原告诉至本院，要求被告偿还借款本息。本院认为，被告徐力豪向原告邮政银行罗田县支行借贷款本金750000元，并以个人名下所有位于罗田县××××号房屋为该贷款作抵押担保，并登记办理了他项权证。且有双方签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人贷款借据、国有土地及房屋所有权证明等证据予以证实，事实清楚，证据充分，双方之间的抵押担保借贷合同关系成立并合法。原告按合同约定向被告徐力豪发放了贷款本金计750000元，被告应按合同约定履行按期偿还本息的义务，但其只偿还了部分本息，还下差本金735057.26元及逾期利息，经原告多次派员催收后至今未还，其行为违反了合同诚实信用原则。原告要求判令被告徐力豪立即偿还下差贷款本息，并以抵押担保财产优先受偿的诉讼请求具有事实依据和法律依据，本院依法予以支持。因双方约定在借期内的年利率按照8.075%计算，逾期则从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，所以借款自逾期之日起应按年利率12.112%计算，故对原告要求被告自逾期后加收罚息的诉讼请求依法予以支持。被告徐彻、徐晚菊自愿为被告徐力豪与原告邮政银行罗田县支行签订的个人额度借款合同提供担保，是真实意思的表示，未违反法律法规强制性规定，故原告要求被告徐彻、徐晚菊对被告徐力豪未偿还的借款本息应承担连带偿还责任的主张，本院依法予以支持。原告邮政银行罗田县支行要求被告承担律师费14701元的诉讼请求，符合合同约定，律师费已实际发生，且提交证据予以证实，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐力豪偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行借款本金人民币735057.26元及逾期利息。（逾期利息自2019年11月19日起至还清借款之日止按照年利率12.112%计算，还款时息随本清）。此款限被告于本判决生效后十日内付清；二、被告徐彻、徐晚菊对上述款项承担连带偿还责任。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行有权对被告徐力豪提供的担保抵押财产位于罗田县凤山镇城南新区1幢1-201号房（罗田国用（2015）第01939号土地使用权证、罗田县房权证凤山镇019156号）以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、被告徐力豪、徐彻、徐晚菊向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行支付律师费14701元，限本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11150元，减半收取5575元，由被告徐力豪、徐彻、徐晚菊共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  程炜二〇二〇年十月九日法官助理吴月峰书记员熊应福