江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏01民终2848号上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行，住所地江苏省南京市江宁经济技术开发区胜太东路**胜泰华府****。负责人：冯苏云，该支行行长。委托诉讼代理人：肖云鹤，江苏新高的律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：庄荣荣，男，1985年5月10日出生，汉族，住江苏省东台市。被上诉人（原审被告）：彭曼秋，女，1987年2月6日出生，汉族，住江苏省睢宁县。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行（简称邮储银行江宁支行）因与被上诉人庄荣荣、彭曼秋金融借款合同纠纷一案，不服江苏省江宁经济技术开发区人民法院(2019)苏0191民初1061号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。邮储银行江宁支行上诉请求：撤销一审判决，依法改判支持邮储银行江宁支行的诉讼请求，一、二审诉讼费用由庄荣荣、彭曼秋承担。事实与理由：1.一审法院判决未明确利息起算日，表述有误。邮储银行江宁支行在一审诉讼请求中明确，利息计算起算日为2019年1月21日，诉讼时并未包括2019年1月21日前的欠付利息，一审法院判决未明确利息起算日，表述存在歧义。案涉借款2018年6月20日就已有逾期，一审法院遗漏了2018年6月20日至2019年1月21日之间的部分利息。2.一审法院未支持全额律师费，没有法律依据。本案邮储银行江宁支行委托江苏新高的律师事务所律师代理，约定律师费为62550元，邮储银行江宁支行已经实际支付该费用，且案涉借款合同中约定在借款人出现逾期后，邮储银行江宁支行有权要求借款人承担因此而产生相关费用。一审法院在借款合同明确约定且邮储银行江宁支行已实际支付上述款项的情况下，认为案件律师费过高而仅认可20850元缺乏依据。被上诉人庄荣荣、彭曼秋未到庭发表答辩意见。邮储银行江宁支行向一审法院起诉请求：1.判令庄荣荣、彭曼秋偿还欠付邮储银行江宁支行的借款本金1130759.99元及计算至开庭之日的利息（利息以前述本金为基数，按合同约定的年利率4.41%的标准，自2019年1月21日计算至今日），及此后利息（此后利息仍然以前述本金为基数，按年利率4.41%，上浮30%后是5.733%的标准计算至给付之日止），及复利（是以开庭之日前的利息为基数，按上浮30%的标准计算至利息支付之日止）；2.请求判令庄荣荣、彭曼秋承担本案律师费62550元；3.请求判令邮储银行江宁支行可就上述全部欠款就庄荣荣、彭曼秋名下位于南京市江宁区房产从折价或以拍卖、变卖该财产的所得价款中优先受偿；4.请求判令庄荣荣、彭曼秋承担本案的相关诉讼费用。一审法院认定事实：2017年7月4日，邮储银行江宁支行（贷款人）与庄荣荣（借款人）、彭曼秋（共同借款人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1140000元，购买的房屋系坐落于南京市江宁区，贷款期限为360个月，自2017年7月4日至2047年7月4日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。2017年7月4日，邮储银行江宁支行（乙方，抵押权人）与庄荣荣、彭曼秋（甲方、抵押人）还签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定甲方抵押担保的主债权即前述《个人购房／购车借款及担保合同》，被担保的主债权数额为1140000元，抵押物系坐落于南京市江宁区的房产。当日庄荣荣、彭曼秋协助邮储银行江宁支行办理了上述房产的抵押登记手续，相应不动产登记证明显示抵押权人即原告，庄荣荣、彭曼秋系义务人，被担保的主债权数额为1140000元。当日，庄荣荣、彭曼秋作为借款人还向原告出具《关于相关费用承担的说明》，载明“……因借款人、担保人没有按照借款合同、担保合同等约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费…律师费…等所有费用均由借款人、担保人承担连带责任……”。2018年1月1日，邮储银行江宁支行向庄荣荣账户放款1140000元。当日邮储银行江宁支行与庄荣荣订立《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款期限为360月（从2018年1月1日至2048年1月1日），年利率为4.41%，借款用途系购房，还款方式为等额本息，首次还本月数为次月。根据邮储银行江宁支行的个人贷款放款单及以往数次还款时间，分期贷款指定还款日为每月的20日。正常利率为年4.41%，逾期利率为年5.733%。放款后庄荣荣先期按约还款，自2018年7月20日起出现逾期还款情况。邮储银行江宁支行遂于2019年5月诉至法院。审理中，邮储银行江宁支行称其诉至法院要求庄荣荣、彭曼秋偿还全部本息即为按合同约定向庄荣荣、彭曼秋宣布借款合同提前到期。截至本案庭审日即2019年8月29日，庄荣荣、彭曼秋尚欠邮储银行江宁支行借款本金1130759.99元，截至庭审日尚欠利息元30473.98元（按双方借据约定的年利率4.41%的标准计算）。2019年5月10日，邮储银行江宁支行作为委托人与江苏新高的律师事务所作为受托人共同出具《中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行诉讼案件费用确认函》，载明“中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行（以下简称本行）委托江苏新高的律师事务所丁可、姚磊、肖云鹤律师代理本行与庄荣荣、彭曼秋金融借款合同纠纷一案一审、二审及执行事宜，现确认本案律师费为62550元。本案律师费将于双方盖章确认之日起十日内支付。本确认函自双方盖章之日起生效。”2019年7月25日，该所开具62550元的律师费发票。2019年8月27日邮储银行江宁支行向该所汇款62550元。诉讼过程中，庄荣荣、彭曼秋经法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。一审法院认为：邮储银行江宁支行与庄荣荣、彭曼秋签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应属有效。庄荣荣、彭曼秋向邮储银行江宁支行借款后应在约定的期限内偿还，现出现逾期未按约还款的情形，依据合同约定，邮储银行江宁支行有权宣布借款提前到期。邮储银行江宁支行诉至法院要求庄荣荣、彭曼秋偿还全部本息，可以视为其以此方式宣布借款提前到期。依据约定，邮储银行江宁支行有权要求庄荣荣、彭曼秋偿还剩余全部本息。本案双方约定了借款利息、逾期利息、借款利息的复利等费用，总体均不违反法律规定，邮储银行江宁支行于2019年5月即诉至法院，其自2019年8月30日起按逾期还款利率主张利息，不违反双方约定和法律规定，故对邮储银行江宁支行主张的上述利息，一审法院均予以支持。结合邮储银行江宁支行主张与双方约定，截至2019年8月29日，庄荣荣、彭曼秋尚欠借款本金金额为1130759.99元、利息为30473.98元。双方签订的借据约定的借款利率为4.41%，结合双方合同约定，逾期利率为该标准上浮30%，即年利率5.733%。相较于借款合同而言，借据签订时间在后，故关于利率标准的确定应以此为准。本案审理中，邮储银行江宁支行主张若以后中国人民银行同期同档贷款利率有浮动，那么其主张的利息标准自变化后的次年1月1日起进行改变。若此后中国人民银行同期同档贷款利率有调低，则属于本案中邮储银行江宁支行放弃部分利息，属于邮储银行江宁支行自行处理其民事权利的范畴，不违反法律规定，一审法院予以准许，若此后基准利率调高，则邮储银行江宁支行此主张则缺乏依据，一审法院不予支持。庄荣荣、彭曼秋已将其名下位于南京市江宁区的不动产办理了抵押担保，抵押权人在1140000元内对该房产的转让款等享有优先受偿权。本案双方对律师费的承担亦做出约定，邮储银行江宁支行为主张债权支付了律师费，本案结合邮储银行江宁支行委托律师的具体约定以及实际出庭律师的情况，对邮储银行江宁支行主张的律师费酌情按20850元予以支持。庄荣荣、彭曼秋经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、庄荣荣、彭曼秋于判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行贷款本金1130759.99元、截至2019年8月29日的利息30473.98元及此后利息、复利（此后利息以1130759.99元为基数，复利以30473.98元为基数，均按年利率5.733%的标准，自2019年8月30日起，计算至实际给付之日止）。上述计算利息、复利的标准，若遇中国人民银行同期同档贷款利率调整至低于4.41%，则自变化后的次年1月1日起按调整后的利率标准下浮10%后上浮30%的标准计算。二、庄荣荣、彭曼秋于判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行支付律师费20850元。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行可就庄荣荣、彭曼秋名下位于南京市江宁区房产从折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在1140000元范围内优先受偿。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费16210元，减半收取8105元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行负担5元，庄荣荣、彭曼秋负担8100元。二审中，双方当事人均没有提交新证据。对于一审查明事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，邮储银行江宁支行主要就利息起算点及律师费等二个方面提起上诉。1.关于案涉借款利息起算点的问题。邮储银行江宁支行起诉状中明确至2019年5月7日本息合计为1176248.62元，其中本金1130759.99元、利息44074.19元、罚息351.47元、复利1062.97元，其后利息、罚息、复利按合同约定计付。庭审中，邮储银行江宁支行变更诉讼请求为，判令庄荣荣、彭曼秋偿还欠付邮储银行江宁支行的借款本金1130759.99元及计算至开庭之日的利息（利息以前述本金为基数，按合同约定的年利率4.41%的标准，自2019年1月21日计算至今日），及此后利息（此后利息仍然以前述本金为基数，按年利率4.41%，上浮30%后是5.733%的标准计算至给付之日止），及复利（是以开庭之日前的利息为基数，按上浮30%的标准计算至利息支付之日止）。一审法院直接认定截至2019年8月29日利息为30473.98元，并未明确计算该利息的起算点，与邮储银行江宁支行的诉讼请求存在误差，本院予以纠正。庄荣荣、彭曼秋应自2019年1月21日起按合同约定计算利息、罚息及复利。2.关于律师费的问题。一审中邮储银行江宁支行已提交了委托诉讼代理合同、律师代理费发票及款项给付凭证，表明邮储银行江宁支行已实际产生了该费用，且未超出江苏省律师代理服务收费的标准，故一审法院对律师代理费进行调整缺乏依据，邮储银行江宁支行主张应全额支持律师代理费于法有据，本院予以采信。综上所述，邮储银行江宁支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持江苏省江宁经济技术开发区人民法院(2019)苏0191民初1061号民事判决第三项。二、撤销江苏省江宁经济技术开发区人民法院(2019)苏0191民初1061号民事判决第一项、第二项、第四项。三、庄荣荣、彭曼秋于判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行贷款本金1130759.99元及利息、罚息、复利（自2019年1月21日起，以1130759.99元为基数，按合同约定的利率标准计算至实际给付之日止）。上述计算利息、复利的标准，若遇中国人民银行同期同档贷款利率调整至低于4.41%，则自变化后的次年1月1日起按调整后的利率标准下浮10%后上浮30%的标准计算。四、庄荣荣、彭曼秋于判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行支付律师费62550元。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费16210元，减半收取8105元，由庄荣荣、彭曼秋负担8100元，中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行负担5元。二审案件受理费850元，由庄荣荣、彭曼秋负担。本判决为终审判决。审判长  罗正华审判员  毕宣红审判员  程俊杰二○二○年十月二十日书记员  刘雨晴