广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2368号原告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。住所地：揭阳市榕城区*******。统一社会信用代码：914**********006XE。负责人：魏乐珊，总经理。委托诉讼代理人：郑郁郸、蔡锭桐，均系广东圣桥律师事务所律师。被告：赖志强，男，1987年5月19日出生，汉族，住广东省普宁市*********。身份证号码：445************613。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司(以下简称“保险公司”)与被告赖志强保证保险合同纠纷一案,本院于2020年8月12日立案后,依法适用简易程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人蔡锭桐到庭参加诉讼。被告赖志强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告赖志强偿还原告保险费人民币（下同）1253.32元及代为清偿的贷款本金和利息22797.07元及上述款项的违约金（上述二项共计24050.39元，违约金按日1‰计算，从2018年5月11日起计至款项还清之日止，暂计至2020年5月13日为17628.94元）；2.诉讼费用由被告负担。事实和理由:被告赖志强因生活消费需要，于2016年9月14日向原告投保了个人信用贷款保证保险，双方约定被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称“光大银行”），保险金额为44232.95元，保险费为26541元，保险费由被告赖志强按约定期限分期付清，同时约定，如若原告赔偿后，被告赖志强需向原告支付全部赔偿款和尚欠的保险费，超过30日被告赖志强未偿还全部欠款，则视为被告赖志强违约，被告赖志强应按尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日起计算至还清款项之日止，被告应按日1‰向原告支付违约金。上述合同生效后，2016年9月20日，被告赖志强与光大银行签订了个人贷款合同，贷款40000元，约定年利率为6.65%。期届后，被告赖志强未按约定偿还贷款，经光大银行索赔申请，原告依据保证保险条款约定，于2018年5月11日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计22797.07元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，原告有权要求被告归还上述借款。另外，被告赖志强仍拖欠原告保险费1253.32元。被告赖志强辩称，1.保险合同明确约定原告应当向被告签发保单或其他保险凭证，在被告已付款多期的情况下，原告没有提供任何保单或每月的收款发票给被告；2.原告在保险合同中列的保险费明显是高利贷、套路贷；3.被告向原告提交保单贷时，原告说这些材料是办理贷款用的，如保险公司或银行能提前将事情说清楚，被告将不会进行签字贷款。本院经审理认定事实如下：一、2016年9月14日，被告赖志强向原告投保了个人信用贷款保证保险，双方约定原告向光大银行的贷款提供保证保险，原告向被告赖志强签发保单号为PBBR201********0000092的《个人信用贷款保证保险保险单》一份，载明：被保险人为光大银行，贷款金额40000元，保险金额44232.95元，保险费26541元，保险费分期付清，每月支付保险费737.25元，缴费日期为银行扣款之日；同时特别约定：保险人赔偿被保险人损失后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起至还清款项之日止，按日1‰向保险人支付违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、2016年9月20日，被告赖志强与光大银行签订了《个人贷款合同》（无担保条款），约定贷款金额40000元，贷款期限36个月，自2016年9月20日起至2019年9月20日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，贷款分36期等额还本付息，同时约定借款人未按时足额还款，构成违约事件，贷款人有权宣布所有贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付的任何款项。同日，光大银行向被告赖志强发放贷款40000元。被告赖志强取得贷款后，因未按约定偿还已经到期贷款，依光大银行的申请，原告共向光大银行代为清偿了贷款本息22797.07元。2018年5月11日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告上述款项。因被告赖志强未归还代为清偿的款项，原告遂于2020年8月12日诉至本院。三、被告赖志强尚欠原告保险费1253.32元。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告与被告赖志强签订的个人信用贷款保证保险合同，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行。被告赖志强未按时足额向光大银行偿还款本金及利息，致保险事故发生，原告向被保险人光大银行支付理赔款22797.07元后,被告赖志强未在30日内偿还原告全部赔偿款，根据合同的约定，被告赖志强的行为已构成违约，应承担违约责任，原告请求被告赖志强支付未付的保险费和代为清偿的理赔款，并承担以尚欠款项为基数自代为清偿之日起按日1‰计算违约金的请求，合理合法，本院予以支持。被告赖志强提出原告没有提供保单或每月的收款发票给被告，且该合同属于高利贷、套路贷的答辩意见，缺乏依据，本院不予支持。被告赖志强在庭审时提出原告应退还被告737.25元/月共18个月的保险费，因被告赖志强没有提出反诉，本案不予合并处理，被告赖志强可另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告赖志强应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司保险费1253.32元和代为清偿的理赔款22797.07元，并支付2018年5月11日起至还清款项之日止的违约金（计算方式：以24050.39元为基数，按日1‰计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费841.98元，减半收取420.99元，由被告赖志强负担。被告赖志强负担的诉讼费已由原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司预交，原告表示同意代为垫付，由被告赖志强在履行本案债务时迳付原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 黄暹彪二〇二〇年十月二十日法官助理 李佳衡书 记 员 张树佩附相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。