河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初4482号原告中国银行股份有限公司信阳分行，地址：信阳市浉河区东方红大道**。负责人：邢建卓，该行行长。委托代理人田**，河南冠南律师事务所律师，特别授权。被告刘洋，男，汉族，1978年8月14日生，住河南省正阳县。被告谈定娜，女，汉族，1985年10月18日生，住址同上，系被告刘洋的妻子。被告河南佳合房地产开发有限公司，地，地址信阳市上天梯行政服务中心/div>法定代表人：汪国林。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告刘洋、谈定娜、河南佳合房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司信阳分行委托代理人田**到庭参加了诉讼，被告刘洋、谈定娜、河南佳合房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司信阳分行诉称，被告刘洋因购买信阳市羊山新区佳和如苑1号楼1单元1304号住房缺少部分资金，于2016年4月22日与原告签订编号为2016年信中银字046号的《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款47万元，期限为20年，采取等额本息还款方式。改变贷款被告承诺用所购住房提供抵押担保，并办理编号为信房预羊山新区字第00148078号预购商品房抵押权预告登记。开发商河南佳合房地产开发有限公司提供连带责任保证。原告于2016年5月11日已足额发放贷款，但被告刘洋未按照合同约定按期足额归还贷款本息。被告河南佳合房地产开发有限公司也未在刘洋违约的情形下承担连带责任保证担保责任。根据《个人一手住房贷款合同》第十三条第二款约定“凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，各方应通过协商解决。在协商不成时，各方同意采取以下方式解决：依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉”。为维护其合法权益，原告诉至法院，请求判令:1.解除原、被告签订的编号为2016年信银字第046号的《个人一手住房贷款合同》；2.被告刘洋、谈定娜共同偿还原告贷款本息为414004.1元【本金408832.59元、利息、罚息5171.51元（利息、罚息暂计至2020年9月24日，剩余利息罚息按照合同约定计算至贷款本息还清之日止）】；3.原告对被告为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4.被告河南佳合房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。被告刘洋、被告谈定娜、被告河南佳合房地产开发有限公司未到庭，亦未答辩。经审理查明，2016年4月22日，被告刘洋与中国银行股份有限公司信阳分行签订《个人一手房住房贷款合同》（编号：2016年信中银字第046号），合同约定被告刘洋向中国银行股份有限公司信阳分行贷款47万元整，贷款期限240个月，贷款期限自贷款人实际发放贷款日起算，贷款用于购买佳合如苑1号楼1单元1304号房屋。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；以等额本息的还款方式按月还款。同时，被告河南佳合房地产开发有限公司为上述贷款提供连带保证责任担保，保证期间为借款人债务期间届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。被告刘洋以羊山新区二十大街佳合·如苑1号楼1单元13层1304号房屋为该笔贷款提供抵押，抵押物共有人谈定娜签字确认，并办理了抵押权预告登记（信房预羊山新区字第00148078号）。此外，该合同其他约定中载明，本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式买进后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯地址及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。后，原告出具《中国银行零售贷款借据第一联（正本）》，载明，借款金额肆拾柒万元正，借款期限2016年5月11日至2036年5月11日，并按约发放贷款，但被告未按照合同约定按期足额归还贷款本息，截止2020年7月1日，被告刘洋尚拖欠贷款本金408832.59元及利息。故原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判令：1.解除原、被告签订的编号为2016年信银字第046号的《个人一手住房贷款合同》；2.被告刘洋、谈定娜共同偿还原告贷款本息为414004.1元【本金408832.59元、利息、罚息5171.51元（利息、罚息暂计至2020年9月24日，剩余利息罚息按照合同约定计算至贷款本息还清之日止）】；3.原告对被告为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4.被告河南佳合房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。另查明，被告刘洋与被告谈定娜系夫妻关系，贷款行为发生于夫妻关系存续期间，且该笔贷款用于购买羊山新区二十大街佳合·如苑1号楼1单元13层1304号房屋，该房屋属二人共同所有。审理中，本院根据《最高人民法院印发关于进一步加强民事送达工作若干意见的通知》第八条之规定，按照《个人一手房住房贷款合同》载明的具体地址依法完成了对被告的诉讼文书的送达。以上事实有《个人一手房住房贷款合同》、中国银行零售贷款借据第一联（正本）》、结婚证、他项权证、贷款已还款明细清单、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告应当按照合同约定履行相关义务。被告刘洋与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订的《个人一手房住房贷款合同》（2016年信中银字第046号），合法有效，其向中国银行股份有限公司信阳分行贷款47万元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。现被告刘洋未按约足额偿还本金及利息，已经构成违约，原告主张被告刘洋按合同约定偿还本金及利息的诉请基本正确，本院予以支持。根据贷款已还明细清单显示，被告尚欠原告本金408832.59元及利息。该笔债务发生于二被告夫妻关系存续期间，被告谈定娜在《个人一手房住房贷款合同》附件一中的抵押物共有人处签字确认，对该笔借款应属知晓，借款的用途也是为了购买两人共有的房屋，属于夫妻共同债务，被告谈定娜应与被告刘洋共同承担偿还责任。被告河南佳合房地产开发有限公司为上述贷款提供连带保证责任担保，符合法律规定，应当承担连带清偿责任。被告刘洋借款时以其购买的房屋提供抵押担保，并办理抵押预告登记，在被告未能按约定清偿债务时，依法拍卖该房产清偿债务。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告刘洋签订的《个人一手房住房贷款合同》（编号：2016年信中银字第046号）。二、被告刘洋、被告谈定娜应于本判决书生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司信阳分行贷款408832.59元及利息（利息按双方合同约定利率及计算方式按实际还款日据实结算），逾期未还可拍卖抵押预告登记的房产清偿债务。三、被告河南佳合房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人刘洋、谈定娜追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取3788.46元，由被告刘洋、被告谈定娜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  洪韬二〇二〇年十月九日书记员  陈璐