福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1682号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇南湖路**。 负责人：林梦华,行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所律师。 被告：陈强明，男，1960年9月15日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县。 被告：王雪如，女，1953年5月12日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县。 被告：陈妍婷，女，1982年10月23日出生，汉族，福建省永泰县人，住址广东省深圳市南山区。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行与被告陈强明、王雪如、第三人陈妍婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人江冰冰、梁舒婷到庭参加诉讼。被告陈强明、王雪如、第三人陈妍婷经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、陈强明、王雪如立即向中国农业银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币221649.53元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年6月3日止共为人民币21124.54元）；2、中国农业银行股份有限公司永泰县支行对陈强明、王雪如名下位于福建省永泰县附属间的安置房（现拆迁安置房位于永泰县的拍卖款、变卖款享有优先受偿权；3、陈强明、王雪如承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：陈强明于2014年6月25日向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请个人信贷业务，并提交申请书。2014年7月15日，中国农业银行股份有限公司永泰县支行与陈强明签订《个人担保借款合同》（合同编号：35020120140031817）。其中约定：陈强明向中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款35万元用于购买家具，并将其位于位于福建省永泰县的房屋抵押给中国农业银行股份有限公司永泰县支行，并已办理抵押登记。该笔借款期限为120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。同时约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，中国农业银行股份有限公司永泰县支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，中国农业银行股份有限公司永泰县支行依据中国人民银行规定计收复利。同时《个人担保借款合同》8.4.4.2及8.4.4.3条款对抵押房屋遇拆迁时相关情形作出约定，若拆迁采取产权调换补偿形式，借款人、抵押人应与贷款人协商提前清偿债务，或以拆迁调换的房屋继续设定抵押并签订相关协议，配合现贷款人为调换的房屋办理预告登记和抵押登记。若拆迁采取货币补偿形式，贷款人有权就获得的拆迁补偿款优先受偿。现本案抵押物已被拆迁，拆迁安置房位于永泰县。 陈强明违反合同约定，在没有通知中国农业银行股份有限公司永泰县支行的情况下，擅自签订征收协议，并将其中一部分征收权益选择现房安置。根据合同约定。中国农业银行股份有限公司永泰县支行仍对安置后的现房享有优先受偿权，但陈强明在未征得中国农业银行股份有限公司永泰县支行书面同意的情况下，将位于永泰县的安置房无偿赠与至其女儿陈妍婷即第三人，并已办理不动产登记。陈强明的行为客观上降低其偿还债务的能力，严重损害中国农业银行股份有限公司永泰县支行合法权益。因此，中国农业银行股份有限公司永泰县支行对现第三人名下的永泰县的安置房的拍卖、变卖款享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，王雪如作为陈强明的配偶，并且在《个人购房担保借款合同》及《房地产抵押清单》已签名，证明其对陈强明的借款行为知情，并且该抵押房产于1998年建造，在双方婚姻存续期间，故该笔借款应属于夫妻共同债务，由陈强明、王雪如共同偿还。截止起诉之日。陈强明借款已逾期多期未还，中国农业银行股份有限公司永泰县支行多次催收无果。基于陈强明违约行为，现要求陈强明、王雪如一次性清偿所有借款。 陈强明未作答辩。 王雪如未作答辩。 陈妍婷未作答辩。 中国农业银行股份有限公司永泰县支行围绕诉讼请求依法提交证据。对证据和事实，本院认定如下：陈强明与王雪如系夫妻，生育一女陈妍婷。2014年6月25日，陈强明向中国农业银行股份有限公司永泰县支行提交个人信贷业务申请。申请房抵贷款额度人民币35万元，其中抵押信用额度35万元。贷款期限10年，等额本息还款，并以陈强明位于福建省永泰县的房产作抵押。2014年7月15日。中国农业银行股份有限公司永泰县支行与借款人（抵押人）陈强明、抵押人王雪如签订一份《个人担保借款合同》。合同约定：1、借款金额为35万元。2、借款用途购买家具。3、借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。4、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。5、还款方式为等额本息还款。6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。7、对应付未付利息，中国农业银行股份有限公司永泰县支行依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8、陈强明以坐落于永泰县房地产提供担保（樟房权证Ｚ字第××号，建设用地使用权证号樟国用（2010）第637号）提供抵押担保。9、抵押人应于本合同签订之日起5日内到有关登记机关申办抵押登记手续。10、若拆迁采取产权调换补偿形式，借款人、抵押人应与贷款人协商提前清偿债务，或以拆迁调换的房屋继续设定抵押并签订相关协议，配合贷款人为调换的房屋办理预告登记和抵押登记。若拆迁采用货币补偿形式，贷款人有权就获得的拆迁补偿款优先受偿。11、债务履行期限届满，借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权行使担保权。12、抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同还对其他事项做了约定。陈强明在借款人栏上并和王雪如在抵押人栏上签名捺印。并声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已知悉并理解上述条款。2014年7月11日，永泰县房产管理所对陈强明房屋所有权人办理了樟房他证ＱＪ字第××号。该证书记载房屋他项权利人中国农业银行股份有限公司永泰县支行。房屋所有权人陈强明，房屋所有权证号Ｚ9900206。房屋坐落于永泰县农业综合楼402单元、401附属间。他项权利种类一般抵押权。债权数额主债权35万元。2014年7月14日，永泰县国土资源局对上述房产办理了樟他项（2014）第40号土地他项权证。该证书记载：土地他项权利人中国农业银行股份有限公司永泰县支行。义务人陈强明。坐落于永泰县。使用权面积17.85㎡，权属性质国有。。地类用途）城镇住宅用地。使用权类型划拨。他项权利国有土地使用权抵押权。抵押面积17.85平方米。个人担保借款合同项下借款期限120个月，借款金额35万元。个人担保借款合同项下借款期限为120个月。个人担保借款合同项下借款金额为35万元。合同签订后，中国农业银行股份有限公司永泰县支行于2014年7月17日向陈强明发放贷款35万元，执行利率8.515%，逾期利率12.7725%，还款方式等额本息还款，月还款周期，到期日期2024年7月8日。在上述借款合同履行期间，陈强明未按时足额归还贷款本息，截止2020年6月3日结欠借款本金221649.53元，利息、罚息、复利共计21124.54元。 在借款合同履行期间，2018年5月28日，征收部门永泰县房屋征收办公室（甲方）与被征收人陈强明（乙方）、实施单位永泰县樟城镇人民政府、永泰县城投房屋征收服务中心（丙方）签订《沙浮路片区棚户区改造项目房屋征收补偿回迁安置确认协议》。合同主要约定：第一条、甲方安置乙方产权调换住宅面积109.8㎡，乙方根据房屋征收补偿安置协议的产权调换面积中的84.53㎡选择异地现房安置办法，安置地点樟城影院安置地，标准房型住宅共1套，具体房号、面积和计价标准如下：1、2＃楼xx号，住宅面积109.8㎡，建筑设计公摊比例18.36%，公摊照顾后产权置换面积为101.86㎡。2、安置房产权置换面积为101.86㎡，乙方用沙浮棚户区改造项目的产权调换面积84.53㎡，以县人民政府【樟政综（2017）244号】文件第七条（二款）选择樟城影院安置房的按1.1.205比率置换规定来计算安置面积101.86㎡。3、安置房面积采用产权置换方式，甲乙双方互补差价办法，住宅发证合计面积109.8㎡。第二条、乙方选择安置房2＃xx号，产权置换面积109.86㎡。2018年10月19日，征收部门永泰县房屋征收办公室（甲方）与被征收人陈强明（乙方）、实施单位永泰县樟城镇人民政府、永泰县城投房屋征收服务中心（丙方）签订《沙浮路片区棚户区改造项目房屋征收补偿回迁安置确认协议》。合同主要约定：第一条、甲方安置乙方产权调换住宅建筑面积109.86㎡，乙方根据房屋征收补偿安置协议的产权调换面积中的84.53㎡选择异地现房安置办法，安置地点樟城影院安置地，标准房型住宅共1套，具体房号、面积、计价标准如下：1、1＃楼xx号住宅面积109.86㎡，建筑设计公摊比例18.4%，公摊照顾后产权置换面积为101.86㎡。2、安置房产权置换面积为101.86㎡，乙方用沙浮棚户区改造项目的产权调换面积84.53㎡，以县人民政府【樟政综（2017）244号】文件第七条（二款）选择樟城影院安置房的按1.1.205比率置换规定来计算安置面积101.86㎡。3、安置房面积采用产权置换方式，甲乙双方互补差价办法，住宅发证合计面积109.86㎡。第二条、乙方选择安装房1＃xx号，产权置换面积109.86㎡。2018年11月5日，申请人陈妍婷向永泰县自然资源和规划局提交永泰县不动产登记申请表。该表记载不动产坐落永泰县，单独所有首次登记。从闽20**永泰第0006142号证件记载陈妍婷单独所有永泰县，产权来源2018年10月14日陈强明拆迁安置受永泰县房屋征收办公室产业，陈妍婷受赠与陈强明产业。国有建设用地使用权／房屋所有权。划拨／拆迁安置房。城镇住宅用地／成套住宅。共有宗地面积3734.83㎡／房屋建筑面积109.86㎡，分摊土地使用权面积12.08㎡，专有建筑面积89.64㎡，分摊建筑面积20.22㎡,所在层14层。从樟房权证Ｚ字第××号中记载房屋所有权人陈强明，房屋坐落于永泰县，私有建筑面积分别为119.04㎡和5.92㎡。2014年7月9日，设定他项权利人为中国农业银行股份有限公司永泰县支行，权利种类抵押，权利范围全部抵押，权利价值30万元，约定期限2024年7月8日。该房屋已拆迁安置在永泰县，不动产权证号：闽（2020）永泰县不动产第××号，用地面积12.07㎡,建筑面积109.8㎡，套内建筑面积89.64㎡，分摊建筑面积20.16㎡，分摊土地使用权面积12.07㎡,14层。2020年7月21日，出卖人陈强明将该房产以842115元价格出卖给林圣泉、李素珍。闽20**永泰县0002264号记载李素珍、林圣泉共同共有永泰县，该产权来源于2020年7月21日买受陈强明产业。2020年7月经县政府批准划拨土地使用权补办出让。 本院认为，中国农业银行股份有限公司永泰县支行与陈强明、王雪如签订《个人担保借款合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。陈强明向中国农业银行股份有限公司永泰县支行申请贷款，中国农业银行股份有限公司永泰县支行已按约足额发放贷款，陈强明未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。王雪如明知陈强明消费借款，在《个人担保借款合同》抵押栏上签名捺印，并同陈强明将该房产办理抵押手续，被担保主债务金额35万元，该房产抵押权的权利人为中国农业银行股份有限公司永泰县支行。该房产抵押权已依法设立。陈强明设定的房产抵押，已被拆迁安置，原有抵押物已灭失。因此，陈强明所欠贷款系夫妻共同之债，王雪如应共同偿还。本案尚无证据证实第三人陈妍婷受赠与陈强明产业，今单独所有的永泰县属违法所得。陈强明将拆迁安置房产出卖给李素珍、林圣泉，且买受人已办理不动产登记手续，该买卖行为不能认定李素珍、林圣泉属于恶意购买，为无效的民事行为。因此，中国农业银行股份有限公司永泰县支行的第二项诉讼请求缺乏依据，不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五十四条、第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈强明、王雪如应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款221649.53元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月3日为21124.54元，此后利息、罚息、复利按合同约定计付至款项还清之日止)； 二、驳回中国农业银行股份有限公司永泰县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4941元，公告费560元，由陈强明、王雪如负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年十月二十八日 书记员  张美芳 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第五十四条民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。