河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终3403号上诉人（一审被告）：阳光财产保险股份有限公司河南省分公司。住所地：河南省郑州市英协路**院**楼。主要负责人：孟庆伟，总经理。委托诉讼代理人：关巧云、高少源，河南闻禹律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：魏森，男，1988年9月6日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。委托诉讼代理人：李杰、王磊，河南驿城律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司河南省分公司（以下简称阳光财险河南省公司）因与被上诉人魏森财产保险合同纠纷一案，不服河南省驻马店市驿城区人民法院（2020）豫1702民初4975号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月24日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人阳光财险河南省公司的委托诉讼代理人高少源，被上诉人魏森的委托诉讼代理人李杰、王磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险河南省公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人魏森的诉讼请求；本案一、二审诉讼费用被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定事实错误。一审法院认定“2020年2月27日，魏森驾驶车牌号为豫Ａ×××**号小型轿车经过驻马店市驿城区朱古洞乡唐楼地下铁路通道时，遇地下通道积水，在快通过积水时，车辆突然熄火，导致魏森驾驶的车辆损坏”的事实，完全依据被上诉人单方陈述，并无任何证据证明。被上诉人陈述对其有利的事实，应当提供证据加以证明。仅有当事人的单方陈述依法不能作为定案依据。二、一审法院认定上诉人的保险责任错误。一审中，上诉人提交了《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，被上诉人仅购买有机动车损失保险，依据机动车损失保险合同约定，被上诉人所述的事故并非机动车损失保险的保险责任。一审法院认定上诉人未提交相关证据证明，被上诉人车辆损失不属于保险条款中约定的赔偿范围的事实明显错误。因车辆自身原因导致的车辆自燃、车辆发现无明显碰撞痕迹的划痕、发动机进水导致发动机损毁的损失，均有单独的保险责任。双方应依据签订的保险合同承担赔偿责任，不能任意扩大保险人的保险责任，否则违背合同的平等原则。三、一审法院适用法律错误。每种保险都有相应的保险责任，保险责任并不属于免除保险人责任、加重对方责任、排除对方主要权利条款。一审法院适用《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，认定上诉人未尽到明确说明义务属适用法律错误。综上，请求二审依法支持其上诉请求。魏森辩称，一审法院判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确。阳光财险河南省公司的上诉请求及理由依法不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。事实与理由：一、上诉人关于“一审法院认定事故发生事实错误”的上诉理由不能成立。2020年2月27日，被上诉人驾驶投保车辆在经过××城区朱古洞乡××地下铁路通道时，驾驶车辆在通过积水时突然熄火，导致车辆损坏。事故发生后，被上诉人立即拨打了上诉人的电话，一个小时后，上诉人派理赔员姚明洋到达现场勘查，拍照后将事故车辆拖出现场。由上诉人的公众号回复来看，2020年2月27日当天上诉人对此案件就已受理，受理勘察员是朱轲，并指定由姚明洋提出车辆定损服务，此后服务一直跟踪服务直到2020年4月21日最后回复车辆损失已经确认完毕为止。由此可见，被保险人已经及时履行了报险义务，上诉人也派员进行了现场勘察，加上被上诉人提供的事故现场照片和修车发票、维修清单等证据，足以证明一审法院认定事故发生的事实正确。二、上诉人关于“一审法院认定上诉人的保险责任错误”及“一审法院适用法律错误”的上诉理由不能成立。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，其与上诉人签订的保险合同合法、有效，在订立合同时，上诉人并未在投保单凭证就免责条款作出足以引起投保人注意的提示，也未对投保人就免责条款内容尽到明确的说明义务。上诉人也未提交相关证据证明被上诉人车辆损失不属于保险条款中约定的赔偿范围，因其未向一审法院提交该案的报案记录、勘察记录、勘察照片、定损单等相关证据，一审法院认定上诉人承担举证不利的法律后果正确。魏森向原审法院起诉请求：判令阳光财险河南省公司进行保险理赔，赔付修理费共计30049元。一审法院认定事实：2020年2月27日，魏森驾驶车牌号为豫Ａ×××**号小型轿车经过驻马店市驿城区朱古洞乡唐楼地下铁路通道时，遇地下通道积水，在快通过积水时，车辆突然熄火，导致魏森驾驶的车辆损坏。事故发生后，魏森拨打阳光财险河南省公司电话予以报案。阳光财险公众号于2020年2月27日18点31分回复，“案件已受理，查勘员朱轲”，于2020年2月28日回复“豫Ａ×××**在2020年2月27日发生的事故C065105282020801772已于2020年2月27日18时受理成功，后续将由姚明洋（电话181××******）为豫Ａ×××**提供车辆定损服务”。2020年3月22日回复“于2020年3月20日9:51:54反映的问题已处理完毕”。2020年4月21日11:50回复“豫Ａ×××**车的损失已于2020年4月21日确认完毕”。庭审中，阳光财险河南省公司陈述因为事故发生在新冠肺炎疫情期间，不确定保险公司工作人员是否将查勘情况上报公司。庭审中阳光财险河南省公司提交《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》一份，在该条款第一章机动车损失保险第十条中规定“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿”诉讼中，阳光财险河南省公司在举证期限内及该院规定的期限内未提交该案报案记录、勘查记录、勘查照片、定损单及投保单等相关证据。魏森另提交驻马店市永盛汽车销售服务有限公司出具的豫Ａ×××**车维修费发票一张，金额30049元，并附有维修清单一份。豫Ａ×××**小型轿车登记所有人为魏森，事故发时由魏森驾驶该车辆，魏森持有C1驾驶证，该车在阳光财险河南省公司投保有机动车损失险（保险限额为107462.4元，并投保有不计免赔特约）。事故发生在保险期限内。一审法院认为，魏森与阳光财险河南省公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。在该合同约定的有效期内，魏森驾驶豫Ａ×××**小型轿车造成车辆损失，阳光财险河南省公司应依照保险合同约定承担赔偿责任。对阳光财险河南省公司辩称的“涉案事故不属于保险责任”，本案中，被保险人已经履行了及时报险义务，阳光财险河南省公司也派员进行了现场勘查，但其未提交相关证据证明魏森车辆损失不属于保险条款中约定的赔偿范围，也未提供投保单证明向投保人说明了保险条款的相关内容，亦不能证明对投保人就免责条款内容进到了明确说明义务，故应承担举证不利的法律后果。豫Ａ×××**小型轿车车辆损失按维修票据认定为30049元。该损失由阳光财险河南省公司在机动车损失保险限额内予以负担。河南省驻马店市驿城区人民法院依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，于2020年8月27日作出（2020）豫1702民初4975号民事判决如下：限阳光财产保险股份有限公司河南省分公司于判决生效后十日内赔偿魏森车辆损失费共计30049元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费552元，减半收取276元，由阳光财产保险股份有限公司河南省分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致。本院认为，根据当事人的上诉、答辩情况，本案二审争议的焦点问题是：一审法院判决上诉人阳光财险河南省公司向被上诉人魏森赔偿车辆损失费共计30049元是否有事实和法律依据。现对本案争议焦点评判如下：本案中，上诉人阳光财险河南省公司与被上诉人魏森之间存在合法、有效的财产保险合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应依约履行合同义务。被上诉人依约向上诉人交纳了保险费用，上诉人亦应依约履行赔付义务。本案事故发生在保险责任期限内，对被上诉人的车辆维修损失，作为保险人应当依法在保险责任限额内向被上诉人履行赔付义务。一审法院根据机动车商业保险单、车辆维修清单、维修正式发票、信息截图等相关证据，判决上诉人向被上诉人赔偿车辆损失费共计30049元有事实和法律依据，予以支持。阳光财险河南省公司上诉称一审法院认定本案事故发生及判决其承担保险责任错误，请求二审法院依法改判。对此上诉主张，其在一、二审中均未能提供充分的证据加以证明，亦与本案审理查明的事实不符，不予支持。综上所述，阳光财险河南省公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费552元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司河南省分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  于俊义审判员  丁耀东二〇二〇年十月二十七日书记员  魏 冉