江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1114号原告：中国建设银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区孝岗镇恒安西路**，统一社会信用代码91361029862960945X。负责人：姜启春，系该行行长。委托诉讼代理人：刘乐，系该行客户经理。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：熊胜华，系该行客户业务科长。代理权限为特别授权代理。被告：艾泽平，男，1992年8月21日出生，汉族，住江西省抚州市，原告中国建设银行股份有限公司东乡支行与被告艾泽平借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司东乡支行的委托诉讼代理人刘乐到庭参加诉讼。被告艾泽平经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司东乡支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告艾泽平偿还原告的贷款本金126112.33元及按借款合同约定支付至实际清偿日所产生的相应利息（截止2020年5月8日本息合计128413.35元，其中利息为2301.02元）；2.判决拍卖、变卖被告用于抵押的位于抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号房产，拍卖、变卖所得价款原告优先受偿；3.本案的诉讼费由被告艾泽平承担。事实与理由：2011年7月12日，被告艾泽平在原告处申请个人住房贷款170000元，用于购买位于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号房产。2012年1月30日，被告与原告签订了编号为360858015－011－201100778的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告艾泽平向原告借款170000元，借款期限为240个月，即2012年1月30日至2032年1月30日，贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮10%，每年1月1日调整一次，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告采取等额本息还款法按月还款，还款日为每月月底。被告艾泽平以江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号房产作抵押担保，并抵押到位取得他项权证：房他证DY字第××号，抵押权已生效。合同签订后，原告已经按约定支付贷款170000元。贷款发放后，被告艾泽平自2019年10月开始未按合同约定按时偿还借款本息，原告多次向被告催收未果。截止2020年5月8日，被告欠贷款本金余额为126112.33元，欠利息2301.02元。被告的行为已构成违约，原告有权宣布被告全部贷款立即到期，被告应当立即清偿贷款本息并承担违约责任。为维护原告的合法权益，原告特具文起诉，请依法支持原告的诉讼请求。被告艾泽平未作答辩。本院经审理查明事实如下：1、2012年1月30日，被告艾泽平与原告签订了合同编号为360858015－011－201100778的《个人住房（商业用房）借款合同》，涉案合同约定：借款人艾泽平；借款用途：用于购买坐落于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房（售房人江西雨帆房地产开发有限公司）；借款金额：170000元；借款期限（240个月）自2012年1月30日至2032年1月30日；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及合同约定的上浮幅度，在每年的1月1日调整（日利率＝年利率/360）；罚息：贷款逾期的罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款金额一次性划入账户36×××98；还款时间：还款日为每月的30日；还款方式为等额本息还款方法；担保方式为阶段性担保加抵押；抵押物为位于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房；抵押登记证明为房他证DY字第××号权利登记证明（权利人为原告，权利种类为抵押，房屋所有人为艾泽平，房屋所有权证号为YFHY-0097，权利种类为抵押）；违约及责任为：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2、2012年1月30日原告向被告艾泽平提供了借款170000元。原告按涉案合同约定将涉案借款直接付被告指定的账号。被告艾泽平在个人贷款支付凭证上签字确认。3、2014年10月21日，涉案抵押物位于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房在抚州市东乡县房产管理局办理了抵押登记。房他证DY字第××号权利登记证明：权利人为原告，权利种类为抵押。4、截止至2020年9月24日，被告已返还借款本金46287.68元，尚欠借款本金123712.32元，已支付利息76197.32元。截至2020年9月24日尚欠利息4453.1元，尚欠罚息209.79元。因被告在借款期限内存在不按合同约定返还借款和支付利息，原告遂向本院要求提前收回借款。上述事实有原告的基本信息、被告的身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权登记证书、个人贷款对账单及原告的陈述在卷佐证，经法庭核实，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告签订的借款合同和个人贷款支付凭证系双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。当事人都应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告履行了提供借款的义务，被告未按照双方签订的涉案合同的约定，按时足额返还借款本金和支付利息，被告的行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。被告未按涉案合同约定时间返还借款和支付利息，现原告要求被告按照涉案合同约定的违约责任方式，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，符合双方签订的涉案合同的约定，本院予以支持。据此，依据《中华人民和共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，本院依法确认被告艾泽平返还原告借款本金123712.32元并向原告支付利息和罚息（截止至2020年9月24日未付利息为4453.1元，罚息为209.79元；自2020年9月25日开始计算至借款还清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按涉案个人住房（商业用房）借款合同约定利率标准计算）。对原告多主张的本金和利息不予支持。被告艾泽平同意以登记于其名下的位于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房为涉案借款提供抵押担保，原告与被告之间形成抵押合同关系，该抵押合同合法有效，本院依法予以确认。涉案抵押物依法办理了抵押登记，原告依法取得了涉案抵押房屋的抵押权登记证书，应当认定原告享有涉案抵押物的抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款之规定，原告作为抵押权人有权就其受抵押担保的债权从涉案抵押物折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告艾泽平于本判决书生效之日起三十日内返还原告中国建设银行股份有限公司东乡支行借款本金123712.32元并支付利息（截止至2020年9月24日未付利息为4453.1元，罚息为209.79元；自2020年9月25日开始计算至借款还清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按涉案个人住房（商业用房）借款合同约定利率标准计算）；二、确认原告中国建设银行股份有限公司东乡支行对登记于被告艾泽平名下的位于江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房（房屋所有权证号为YFHY-0097）享有抵押权。被告艾泽平如不能在本判决指定期限内还款，则原告有权在本判决主文第一项确定的债权范围内就江西省抚州市东乡区雨帆花园7栋2单元202号商品住房折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2868.26元，由被告艾泽平负担2868.26元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  艾文辉人民陪审员  王国田人民陪审员  王 辉二〇二〇年十月九日书 记 员  何伟陈