重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初3356号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵（特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：唐代仲，男，1988年9月23日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：李春兰，女，1988年4月10日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：巫山县安达机车贸易有限公司，住，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路**一社会信用代码91500237750083108Y。法定代表人：余以清。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告唐代仲、李春兰、巫山县安达机车贸易有限公司（以下简称“安达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵到庭参加诉讼。被告唐代仲、李春兰、安达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐代仲立即偿还原告借款本金14573.02元及期内利息、逾期利息、复利（期内利息从2019年2月24日起至2020年1月2日，以未偿还本金14573.02元为基数，按年利率5.7%计算；逾期利息从2020年1月3日起至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率8.55%计算；复利从2019年2月24日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率8.55%计算）。2.判令原告对登记在被告唐代仲名下的长安牌汽车（车架识别代码：LS4ASE2E5GF0XXXXX）折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告安达公司对以上债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告唐代仲向原告申请借款45000元,期限3年,从2017年1月3日至2020年1月2日,担保方式为抵押+保证,约定等额本息还款，年利率为基准利率上浮20%即5.7%，由登记在被告唐代仲名下的长安牌汽车（车辆识别代码：LS4ASE2E5GF0XXXXX）提供抵押担保，被告安达公司提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《抵押合同》，并办妥抵押登记。2017年1月4日，原告根据被告唐代仲的申请发放贷款，但被告唐代仲未按合同约定履行偿还贷款本息。原告多次向被告唐代仲催收无果后，遂向被告安达公司催收，但截止2020年8月31日，仍欠借款本金14573.02元，利息结算至2019年2月23日。被告唐代仲、李春兰、安达公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月19日，唐代仲与安达公司签订《巫山县安达机车车辆购销协议》，约定唐代仲向安达公司购买长安汽车一台，价格61900元，其中首付金额16900元，贷款金额45000元。2017年1月3日，以贷款人原告为甲方，借款人唐代仲为乙方，担保人（抵押人）唐代仲、李春兰、（保证人）安达公司为丙方，签订了合同编号为巫山支行2016年个贷字第39010120162XXXXX号《个人贷款合同》。《个人贷款合同》第一部分通用条款载明“……第十三条贷款方式贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。……2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。……”《个人贷款合同》第二部分特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）肆万伍仟元整。（二）贷款期限：为36个月，即自2017年01月03日起至2020年01月02日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第1种方法归还贷款：1.等额本息还款法：指乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。……”同日，以抵押权人原告为甲方，抵押人唐代仲、李春兰为乙方，双方签订《抵押合同》。《抵押合同》载明“……为了确保唐代仲（以下简称‘债务人’）与甲方签订的编号为39010120162XXXXX号的《个人贷款合同》（以下简称‘主合同’）的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供抵押担保。……第一条被担保的主债权种类、数额乙方担保的主债权种类、数额（币种及本金大写）分别为：人民币肆万伍仟元整第二条抵押物（一）乙方同意以其拥有的财产：汽车（详见交通工具抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。……”《交通工具抵押清单》载明“抵押人：唐代仲抵押权人：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行交通工具名称及品牌汽车型号SC6458A5国籍标志和登记标志（如系车辆，请填车架号码）LS4ASE2E5GF0XXXXX发动机号GA8U048817……”2017年4月18日，双方办理了抵押登记。同日，唐代仲向原告提出个人贷款支用申请，申请支用贷款金额45000元。2017年1月4日，原告与唐代仲签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称唐代仲贷款金额（大写）肆万伍仟元正，贷款日期2017年1月4日，到期日期2020年1月2日，年利率5.7%……”借款后，唐代仲未按约定偿还借款，尚欠借款本金14573.02元，利息已偿还至2019年2月23日。本院认为，原告与唐代仲、李春兰、安达公司签订的《个人贷款合同》，原告与唐代仲、李春兰签订的《抵押合同》，原告与唐代仲签订的《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，均系合法有效的合同，应受法律保护。借款后，唐代仲未按约定偿还借款，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照约定，借款逾期后的利率即罚息利率，在约定年利率5.7%的基础上加收50%即年利率8.55%，并对应付未付的期内利息按罚息利率计收复利。唐代仲以登记在其名下的长安牌汽车一台(车辆识别代码LS4ASE2E5GF054682)为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定担保范围为借款本金、利息、罚息、复利等，原告就本案债权，对抵押物折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿的权利。安达公司自愿为唐代仲借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求安达公司承担保证责任，安达公司应当承担保证责任。本案既有债务人即唐代仲提供的抵押担保，又有第三人即安达公司提供的保证担保，均约定对全部借款本息提供担保，且约定原告有选择实现债权担保方式的权利，故原告既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原告未要求李春兰承担责任，李春兰在本案中不承担责任。按照《个人贷款合同》约定，复利是从应付未付利息之日起计算，还款日为借款日的对月对日，也就是说每月的4日应为复利计算的起点。唐代仲已偿还借款利息至2019年2月23日，应当从2019年3月4日起计算复利。原告要求从2019年2月24日起计算复利，不符合约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告唐代仲在本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金14573.02元、期内利息（从2019年2月24日起至2020年1月2日止，以14573.02元为基数，按年利率5.7%计算）、逾期利息（从2020年1月3日起至付清之日止，以14573.02元为基数，按年利率8.55%计算）、复利（从2019年3月4日起至付清之日止，以应付未付的期内利息为基数，按约定的计结息方式和年利率8.55%的标准计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即登记在被告唐代仲名下的长安牌汽车一台(车辆识别代码LS4ASE2E5GF0XXXXX)享有优先受偿权。三、被告巫山县安达机车贸易有限公司对第一项所列债务承担连带偿还责任。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费164元，减半收取计82元，由被告唐代仲、巫山县安达机车贸易有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  谭进吾二〇二〇年十月十日书记员  蒋 涛