广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初3107号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地：广东省珠海市斗门区井岸镇中兴南路**，统一社会信用代码：9144040089267144XY。负责人：谭文华，该支行行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：周美爱，女，1974年11月10日出生，汉族，住所：广东省珠海市斗门区***********，公民身份号码：440************82X。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告周美爱（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解迎祥、被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还编号为440***********327的《个人购房担保借款合同》项下的借款本金人民币406324.92元（含暂计至2020年7月31日的逾期未还本金2106.49元和提前收回借款本金404218.43元）以及暂计至2020年7月31日的利息5723.42元，其中正常息5714.24元，罚息2.46元，复利6.72元；2.判令被告向原告支付编号为440***********327的《个人购房担保借款合同》项下从2020年8月1日起至被告实际还清本息之日止的罚息、复利【根据合同约定，罚息、复利按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15％的基础上加收50％计算，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息为基数（根据合同约定，应付未付利息含未付的利息和罚息，不含复利基数）；3.判令被告偿还原告支付的律师费用2万元；4.请求判决确认原告对被告名下位于广东省珠海市斗门区*******23号15*2*******享有优先受偿权；以上三项暂合计432048.34元；5.由被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2018年8月31日，被告为购买住房，向原告借款，双方签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额为人民币419000元。根据借款凭证，借款期限自2018年10月1日至2043年9月30日，执行利率为5.63500％，逾期利率为8.45250％。合同约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告同意提供其名下位于广东省珠海市斗门区*************2*******作为借款抵押担保。被告分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2020年7月31日，被告已逾3期欠供未还，未还借款本息暂合计412048.34元。按照合同的相关约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任。故原告特提出上述请求，请求法院予以支持。诉讼过程中，原告确认于2020年9月10日在被告的账户中扣收本金41.39元。原告明确诉讼请求第2项中的罚息和复利按《个人购房担保借款合同》第11.1、11.3条约定的计算标准计付。原告确认诉讼请求第5项中的公告费未实际发生。被告辩称，被告确认尚欠原告借款本金406283.53元，对原告诉请的截至2020年7月31日的利息及从2020年8月1日起至实际还清之日止的罚息和复利，均予以确认。对原告诉请的律师费有异议，律师费太高，应调减至2000元。原告诉请对被告名下的房产享有优先受偿权，被告无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.不动产登记证明；4.提前收回已发放借款通知、法律催收函；5.EMS邮单；6.计息明细表；7.《委托代理协议》；8.律师费发票；9.律师费付款凭证；10.被告的还款账户流水明细。被告未提供证据。经过庭审认证、辩证，被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证，但证明内容应以本院认定的为准。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告所起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人购房担保借款合同》第1.4.1条第（3）项约定，本合同适用浮动利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条第（2）项约定，若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二十六条第（1）项约定，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。第二十九条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户为623*************375。涉案《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2018年10月1日向被告指定的收款账号发放贷款419000元，并与被告就涉案位于广东省珠海市斗门区*********号***2*******的房产【不动产权证书号：粤（2018）珠海市不动产权第0XXX2号】，办理抵押登记。根据原告提交的计息明细表及还款流水，被告从2020年6月1日开始未按期还款，截至2020年7月31日，被告已偿还借款本金12675.08元、利息36856.21元，尚欠借款合同项下贷款本金406324.92元、利息5714.24元、罚息2.46元、复利6.72元。原告于2020年9月10日在被告的账户中扣收本金41.39元。2020年8月25日，原告向被告邮寄《法律催收函》及《提前收回已发放借款通知》，宣布借款提前到期，催促被告偿还剩余全部所欠借款本息。2020年9月10日，原告为实现涉案债权，与北京德恒（珠海）律师事务所（以下简称德恒律所）签订一份《委托代理协议》，约定德恒律所接受原告的委托，指派李力华律师团队以委托代理人身份具体办理原告与被告之间的金融借款纠纷一案。同日，德恒律所向原告开具一张编号为1XXXX13，金额为2万元的广东增值税普通发票。原告在庭审中确认该律师费已实际支付。本院认为，原告与被告签订的涉案《个人购房担保借款合同》为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告发放借款419000元，被告未按期足额偿还借款本息，已构成违约。依据双方在涉案《个人购房担保借款合同》第11.4条第（2）项约定，被告从2020年6月1日开始未按期还款，截至2020年7月31日，已逾期3期。原告有权提前收回已发放借款。原告起诉时主张截至2020年7月31日，被告尚欠原告的借款本金为406324.92元。根据原告在庭审中提交的还款流水，原告于2020年9月10日在被告的账户中扣收本金41.39元。扣减该41.39元后被告尚欠的借款本金应为406283.53元（406324.92元-41.39元）。被告对扣减后尚欠的借款本金金额无异议，本院予以确认。原告诉请被告支付截至2020年7月31日的利息5714.24元、罚息2.46元、复利6.72元及自2020年8月1日起至实际还清本息之日止的罚息及复利，被告均无异议。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告承认原告的上述诉讼请求，不违反法律规定。关于律师费。涉案《个人购房担保借款合同》第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费2万元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告支付律师费2万元，符合合同约定，本院予以支持。被告主张律师费太高，应调减至2000元，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。被告自愿以其名下位于广东省珠海市斗门区*********************【不动产权证书号：粤（2018）珠海市不动产权第0065392号】为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周美爱于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金406283.53元、截至2020年7月31日的利息5714.24元、罚息2.46元、复利6.72元，以上合计412006.95元；二、被告周美爱于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付自2020年8月1日起至实际还清本息之日止的罚息及复利,罚息以实欠借款本金为基数按罚息利率即《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计算,复利以应付未付利息为基数按前述罚息利率计算)；三、被告周美爱于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费2万元；四、原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行有权对被告周美爱名下位于广东省珠海市斗门区*********************【不动产权证书号：粤（2018）珠海市不动产权第0XXX2号】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一、二、三项确定的债务范围内优先受偿；如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3890元、保全费2680元，合计6570元（原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行已预付），由被告周美爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  韩蕾蕾二〇二〇年十月十五日书记员  陈宝仪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。