安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖03民终3580号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司蚌埠中心支公司，住所地安徽省蚌埠市龙腾路**绿地珠峰**2402至2405，统一社会信用代码913403007830682461。主要负责人：王峰，该支公司总经理。委托诉讼代理人：刘煜丽，该公司员工。被上诉人（原审原告）：满艳，女，1970年6月15日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。被上诉人（原审被告）：代慕飞，男，1994年8月30日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。被上诉人（原审被告）：代阔，男，1994年8月8日出生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。被上诉人（原审被告）：田康，男，1996年8月14日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。上诉人太平财产保险有限公司蚌埠中心支公司（以下简称太平保险公司）因与被上诉人满艳、代慕飞、代阔、田康机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省蚌埠市淮上区人民法院（2020）皖0311民初1692号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平保险公司上诉请求：撤销原判，依法改判上诉人不承担商业险部分243726.53元。事实和理由：代慕飞无证驾驶车辆肇事逃逸并致满艳受重伤，严重违反法律法规，属于机动车商业保险免责范畴。商业三者险设立的目的是为了减轻侵权人的赔偿负担，而非填补受害人的损失。无证驾驶机动车商业险免赔不违反法律规定，也有加大无证驾车成本督促其遵守法律规定的导向作用。满艳、代慕飞、代阔、田康未答辩。满艳向一审法院起诉请求：1.判令被告赔偿原告医疗费129123.90元、营养费35250元、住院伙食补6870元、护理费84513.30元、误工费73517元、交通费2290元、残疾赔偿金82588元、鉴定费700元、精神损害抚慰金9000元、医院拍片诊断费2978.31元、残疾辅助器具858元，外购药品4387.64元、保全费620元，第一次判决确认的门诊费4186.55元、急救费200元，合计437082.75元；2.本案的诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：对于当事人双方没有争议的事实，予以确认。本次事故经蚌埠市公安局交通警察支队一大队认定：代慕飞负事故的全部责任，原告无责任。满艳受伤后被送往蚌埠医学院第一附属医院救治，住院96天，共花费医疗费177661.57元，其中被告代慕飞垫付48000元。原告就前期损失诉至该院，请求判令四被告共同赔偿原告医疗费150000元，并承担本案诉讼费。该院（2014）淮民一初字第02524号《民事判决书》已查明以下事实：皖Ｃ×××**号轿车车主为被告田康，该车在被告太平财保蚌埠公司投保了交强险和50万元商业三者险，不计免赔率。事故发生在保险期间内。经该院委托，南京东南司法鉴定中心对被告太平保险公司提供的投保单上田康的签字进行了司法鉴定，鉴定意见为不是田康本人所签。2014年9月1日，田康将皖Ｃ×××**号轿车借给代阔，2014年9月4日代阔将该车转借给代慕飞。代阔具有合法驾驶资格。并判决被告太平保险公司在保险责任限额内赔偿原告满艳医疗费102000元（扣除代慕飞垫付的48000元）。太平保险公司不服该判决上诉至本院，本院以（2015）蚌民一终字第00723号判决驳回上诉，维持原判。为在蚌埠医学院第一附属医院进行后续治疗，原告于2014年12月19日第二次住院80天，2015年12月1日第三次住院20天，出院医嘱建休三周，加强营养及护理，2017年2月19日第四次住院16天，出院医嘱建休半年，加强营养、护理，2020年3月20日第五次住院17天，出院医嘱建休半年，加强营养及护理。共花费医疗费及医疗器具费、外购药合计113325.85元。2020年6月19日，经安徽天平司法鉴定所鉴定，原告因交通事故至左肱骨大结节骨折伴左肩关节脱位，遗留左肩关节功能丧失25%以上，构成十级伤残；骨盆多发骨折，经内固定手术治疗，遗留骨盆畸形愈合，构成十级伤残。一审法院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，予以支持。公民的生命健康权受法律保护。满艳在交通事故中受伤，其合法损失应由赔偿义务人予以赔偿。蚌埠市公安局交通警察支队一大队出具的道路交通事故认定书，原、被告双方均无异议，予以采信。被告代慕飞在本次事故中承担全部责任，其驾驶的皖Ｃ×××**号轿车在太平保险公司投保有交强险和50万元不计免赔商业三者险，原告的合理损失应由被告太平保险公司首先在交强险责任限额内赔偿，超过交强险限额部分的赔偿责任由谁承担是本案争议的焦点。被告太平保险公司辩称代慕飞无机动车驾驶证驾驶机动车且存在逃逸行为，属于保险公司免责范围，投保单虽不是田康本人签字，却是田康亲属的代理行为，田康已缴纳保险费，进行了追认，保险合同已经成立生效，且肇事逃逸、无证驾驶是法律禁止行为，不应当得到保险理赔。该院认为，被告太平保险公司未能举证证明投保单上田康二字是田康亲属所签，法律的禁止性规定并不等同于保险免赔责任，保险公司将法律的禁止性规定情形作为免责事由的，应就该免责事由向投保人履行提示说明义务，免责条款方可生效，因投保单上签字并不是田康本人所签，太平保险公司也未能提供其他证据证明已就免责条款履行了提示说明义务，被告太平保险公司的赔偿责任不能免除，应当在商业险限额内承担赔偿责任。不属于保险责任范围的部分，由侵权人代慕飞承担，代阔在将肇事车辆借给代慕飞时未能审查代慕飞是否具有合法驾驶资质，存在过错，应与代慕飞承担连带赔偿责任。综上所述，原告所主张的赔偿数额以该院核算的为准：1、医疗费、医疗器具费、外购药费用140987.42元，原告第一次住院及门诊花费177661.57元，减去第一次诉讼时已赔偿15万元，加上后期花费的医疗费、医疗器具费、外购药费用；2、住院伙食补助费6870元；3、营养费14450元，原告主张的营养期705天过长，第二次至第五次出院医嘱没有载明加强营养天数，出院后的营养天数根据其伤情酌情支持每次15天，加上住院天数229天，合计289天；4、护理费39171.06元，原告主张的护理期615天过长，第二次至第五次出院医嘱没有载明加强护理天数，出院后的护理天数根据其伤情酌情支持每次15天，加上住院天数229天，合计289天，护理费标准按照安徽省2019年度服务业从业人员年平均工资计算；5、误工费60990.05元，原告主张的误工期705天过长，原告五次住院229天，前四次出院医嘱建休时间本院予以确认，第五次出院时间为2020年4月6日，至评残前一日2020年6月18日为73天，合计593天，误工费按照安徽省2019年度城镇常住居民人均可支配收入标准计算；6、交通费2290元，交通费支持住院期间，每天按照10元计算；7、残疾赔偿金82588元，原告构成两处十级伤残，伤残系数为11%，残疾赔偿金按照安徽省2019年度城镇常住居民人均可支配收入标准计算20年；8、鉴定费700元；9、精神损害抚慰金根据其伤情酌情支持7000元，以上合计355046.53元，应由太平财险蚌埠公司在保险责任限额内赔偿除鉴定费以外的各项损失合计353726.53元，鉴定费700元、保全费620天，合计1320元不属于保险责任范围，由被告代慕飞赔偿，代阔与代慕飞承担连带赔偿责任。遂判决如下：一、太平保险公司在保险责任限额内赔偿满艳因交通事故造成的各项损失合计353726.53元，于本判决生效之日起20日内付清；二、代慕飞赔偿满艳鉴定费、保全费合计1320元，代阔承担连带赔偿责任，于本判决生效之日起20日内付清；三、驳回满艳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7856元，减半收取计3928元，由满艳负担728元，代慕飞负担3200元。二审中，各方当事人均未提交新证据。经查，一审法院认定事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，保险人将法律、行政法规的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，应当在订立合同时向被保险人就免责条款履行提示义务，未履行提示义务的，该免责条款不发生法律效力。本案中，太平保险公司提交的证据不能证明其已就免责条款履行了提示义务，应承担对其不利的后果。法律、行政法规的禁止性规定并非保险人免赔的依据，太平保险公司应当在商业险限额内承担相应的赔偿责任。综上所述，太平保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1519元，由太平财产保险有限公司蚌埠中心支公司负担（已交纳）。本判决为终审判决。审判长  吴公礼审判员  胡松涛审判员  陈二伟二〇二〇年十月二十六日法官助理唐红艳书记员周广燕