福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初2649号 原告：兴业银行股份有限公司邵武支行，住所地：邵武市五一九路**。 负责人：童建忠，行长。 委托诉讼代理人：陈曦、余德庆，福建维理律师事务所律师。 被告：余正，男，1985年10月11日出生，汉族，住邵武市。 原告兴业银行股份有限公司邵武支行(以下简记兴业银行邵武支行)与被告余正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行邵武支行的委托诉讼代理人陈曦到庭参加诉讼，被告余正经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行邵武支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2018年5月28日签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》；2.被告归还原告的借款本金57000元，截止2020年8月6日的利息（含罚息）4298.91元，共计61298.91元，并支付从2020年8月7日起至借款还清之日止按《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》（兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书）约定的利率计算的利息（含罚息等）；3.被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费3000元。事实和理由：邵武兴业银行在网络上开展“兴闪贷”个人信用消费额度的贷款业务。2018年5月16日，被告余正通过兴业银行自助渠道向原告提出贷款申请，经审核于2018年5月28日通过申请，并获取了《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》对被告信用贷款的授信额度、借期、利率、违约责任作了约定。2019年6月4日起，原告向被告陆续发放贷款共计57000元，被告未按约定支付贷款利息，贷款到期后也未归还本金。截止2020年8月6日，被告拖欠借款本金57000元及利息（含罚息）4298.91元。被告多期违约，原告多次催讨无果，故诉至法院望判如所请。 余正未作答辩。 本院经审理认定事实如下：兴业银行邵武支行在网络上开展“兴闪贷”个人信用消费额度的贷款业务。2018年5月16日，余正通过自助渠道向兴业银行邵武支行提出贷款申请，经审核被告于2018年5月28日通过申请，并获取了《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》。合同约定：兴业银行邵武支行向余正发放贷款授信金额57000元，授信使用期间为2018年5月28日起至2021年5月28日止，贷款执行利率采用固定利率方式，年利率为4.35%上浮4.45%，即实际执行利率为年利率8.80%；贷款还本付息日期为到期一次性归还本金、分期付息，自贷款发放本月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日。本合同不构成债权人向债务人必然提供融资的确定义务，在下述情况下，债权人均有权单方面对本合同下授信额度、额度授信有效期、额度金额及额度期限等作出调整甚至取消全部或部分授信额度而无需事先征求债务人同意。前“下述情况”包括但不限于以下情况：“......（三）债务人还款信用下降，还款风险增加；......”如债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率见《兴业银行“闪兴贷”授信审批结果通知书》，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利，罚息与复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息。关于违约责任，下列情形视为债务人违约：“......（四）债务人发生影响其偿债能力的事件或缺乏偿债诚意；......”债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：“......（四）解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（五）要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。”债务人同意并确认《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的地址为本合同项下通知事项以及发生纠纷时相关诉讼（仲裁）、公证等法律文书（具体见合同第十条第一款）的有效送达地址。因债务人提供或确认的送达地址不准确、不真实，或送达地址变更后未及时通知对方和仲裁机构、人民法院、公证机构导致无法实际送达的，债务人应自行承担相应的法律后果，并视为已有效送达。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。在诉讼或仲裁期间，债务人不得以解决争议为由拒不履行义务，本合同项下不涉及争议部分仍须履行。2018年5月28日，原告向被告余正授信额度57000元，余正于2019年6月4日开始在授信额度内陆续贷款共计57000元，但其未按合同约定履行还款和付息义务，截止2020年8月6日，被告余正结欠原告借款本金57000元及利息4298.91元（含罚息、复利）未归还。 上述事实有邵武兴业银行提供的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、兴业银行“兴闪贷”合同要素详情电子资料、贷款电子档案及客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、代理费发票及转账回单等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告之间签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定严格履行自己的义务。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第八条违约责任条款约定，债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息,债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。现借款人余正逾期数月未按时偿还贷款本息，构成违约，已达到双方约定的提前解除合同的条件。因此，兴业银行邵武支行要求解除与余正签订的借款合同,并由余正偿还尚欠全部借款本息的诉讼请求,符合双方合同约定及法律规定,本院予以支持。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第十二条第八款合同生效以及其他事项条款约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人支付的实现债权的费用由债务人承担。邵武兴业银要求余正承担其为实现本案债权花费的律师代理费3000元于法有据，本院予以支持。被告余正经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司邵武支行与余正于2015年5月28日签订的电子合同《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》； 二、余正应归还兴业银行股份有限公司邵武支行借款本金57000元、利息及罚息4298.91元（该利息、罚息计算至2020年8月6日止），并支付自2020年8月7日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息，同时赔偿兴业银行股份有限公司邵武支行实现债权的费用（律师代理费）3000元。 上述款项应于本判决生效之日起十日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1407元，减半收取计703.50元，由余正负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  郑秀云 二〇二〇年十月二十三日 书记员  郑晓丽