河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终3293号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司。住所地：驻马店市开发区置地大道西段。负责人：张国勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：周子璇，男，1993年8月28日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。该公司员工。被上诉人（原审原告）：张玉玲，女，1964年11月22日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。委托诉讼代理人：黄振，男，汉族，1990年4月10日出生，汉族，住址同上，系张玉玲之子。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司因与被上诉人张玉玲保险合同纠纷一案，不服河南省驻马店市驿城区人民法院（2020）豫1702民初4391号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月19日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司的委托诉讼代理人周子璇，被上诉人张玉玲的委托诉讼代理人黄振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司上诉请求：1、依法改判上诉人赔偿被上诉人合理损失53772.86元，或发回重审；2、被上诉人承担本案二审诉讼费用。事实与理由：原审判决事实认定错误，被上诉人残疾赔偿金按照道路交通事故侵权责任赔偿十级伤残适用标准68401.94元不符合本案实际，应按保险合同约定的比例赔偿50000元。一审法院以上诉人未尽到告知义务，判决上诉人承担赔偿责任，认定事实不清。张玉玲辩称，原审判决程序合法，事实清楚，请求维持原判。张玉玲向一审法院起诉请求：中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司赔偿张玉玲医疗费3772.86元、残疾赔偿金68401.94元、鉴定费700元，共计72847.8元。一审法院认定事实：2019年7月5日，张玉玲在中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司为其本人投保了“一路有你（成年版尊享型）”保险，包含意外伤害身故、伤残及意外伤害医疗费用两个险种，保险金额为：意外伤害身故、伤残500000元，意外伤害医疗10000元；保险期间为2019年7月6日至2020年7月5日。保单特别约定部分第2约定，对被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除人民币200元免赔额后，在保险金额范围内，按100%比例给付医疗保险金；第5约定，本保险适用《中国人寿财产保险股份有限公司人身意外伤害综合保险条款》。《中国人寿财产保险股份有限公司人身意外伤害综合保险条款》第五条保险责任约定，在本合同保险责任有效期间内，被保险人遭受意外伤害，被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该事故身体残疾的，保险人根据本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表》）的规定，按意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。2019年8月30日1时30分，张玉玲驾驶电动三轮车在驻马店市××城区顺河乡××黄庄翻车，致其右足踇趾受伤。张玉玲受伤当日，至驻马店创伤显微外科医院住院治疗，主要诊断为：右足开放性外伤，其它诊断为：陈旧性脑梗塞、慢性胃炎。张玉玲于2019年9月5日出院，住院期间支出医疗费用3972.86元。2019年11月22日，张玉玲委托驻马店申正法医临床司法鉴定所对其伤残等级等进行鉴定，该所出具驻申正司鉴所[2019]临鉴字第1875号司法鉴定意见书，参照《人体损伤致残程度分级》5.10.6之规定，评定张玉玲构成十级伤残。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人张玉玲在中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司投保的“一路有你（成年版尊享型）”保险，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。在保险期间，被保险人张玉玲发生交通事故受伤，属于合同约定的保险赔偿责任，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司应按合同的约定向张玉玲承担保险理赔责任。张玉玲的伤情经司法鉴定为十级伤残，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司辩称应按保险合同约定的人身保险伤残评定标准来评定张玉玲是否构成伤残，张玉玲的伤残等级系依据《人体损伤致残程度分级》所作出的，不符合合同的约定，对该鉴定意见不应予采用，且即使构成十级残，也应按《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的约定按保险金额的10%赔付不超过50000元，但该公司并未能举证证明其向投保人提供了《中国人寿财产保险股份有限公司人身意外伤害综合保险条款》及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，并对相关的内容履行了明确说明义务，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司应承担举证不利的后果，对该抗辩意见本院不予采纳。张玉玲的残疾赔偿金按2019年城镇居民人均可支配收入34200.97元/年计算，伤残系数为10%，赔偿年限为20年，计算68401.94元（34200.97元/年×20年×10%），应由中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司在意外伤害身故、伤残保险限额内承担。张玉玲因交通事故产生的医疗费为3972.86元，按保险单特别约定第2的约定，应扣除200元，剩余3772.86元，应由中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司在意外伤害医疗费用保险限额内承担。张玉玲请求鉴定费700元，不属于保险范围，不予支持。综上，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司应向张玉玲给付保险金72174.8元（68401.94元+3772.86元）。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司于判决生效后十日内给付张玉玲保险金72174.8元。二、驳回张玉玲的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1622元，减半收取811元，张玉玲负担8元，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司负担803元。二审期间，当事人围绕上诉请求提交了相关证据，本院依法组织进行证据交换和质证。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司提交国寿天财投保流程录频一份，拟证明其已在被上诉人投保前尽到告知义务。被上诉人张玉玲质证称没观看过该录频。本院认为，该录频中的保险条款未显示出有对比例赔付作出的足以引起投保人注意的文体、字体、符号或者其他明显标志的提示，故对该证据的证明目的不予采信。本院查明事实与一审法院查明的事实一致，予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：一审判决中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司给付张玉玲保险金72174.8元是否正确。本案中，张玉玲在中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司投保的“一路有你（成年版尊享型）”保险，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。在保险期间，被保险人发生交通事故受伤，属于合同约定的保险赔偿责任，被告中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司应按合同的约定向张玉玲承担保险理赔责任。关于中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司称根据保险条款中的赔付标准应向被上诉人赔付53772.86元的上诉意见。中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司提供的证据不足以证明其曾向张玉玲对比例赔付条款进行过明确提示，故对该项上诉意见，本院不予支持。综上，中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1622元，由中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二〇年十月十六日书记员  郭淇文