广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初5062号 原告：中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行，住所地：广西玉林市人民东路**，统一社会信用代码：91450900708652258G。 负责人：何艺，行长。 委托代理人：罗雅文，女，1990年4月20日出生，中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行客户经理，身份证地址：广西玉林市玉州区，现住广西玉林市玉州区。 被告：李惠婵，女，1988年9月19日出生，汉族，身份证住址：广西玉林市玉州区。 被告：玉林市碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地：广西玉林市玉州区二环北路**碧桂园****一社会信用代码：91450900348584756L。 法定代表人：杨海鸣，总经理。 委托代理人：周思民，男，1991年10月1日出生，汉族，玉林市碧桂园房地产开发有限公司的法务，住广西兴安县，身份证号码：4503251991********。 原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行（以下简称农行玉东支行）与被告李惠婵、玉林市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告农行玉东支行的委托代理人罗雅文、被告碧桂园房地产公司的委托代理人周思民到庭参加诉讼，被告李惠婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李惠婵立即归还借款本金733392.47元及利息12664.39元给原告（利息暂计至2020年8月6日，以后的利息按合同约定继续计算至还清债务之日止）；2、判令确认原告有权以被告李惠婵位于玉林市，折价或以拍卖的价款优先受偿上述所请求的债权及实现债权的所有费用；3、判令被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司对被告李惠婵所欠上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告李惠婵、玉林市碧桂园房地产开发有限公司于2018年3月2日与原告签订了一份编号为：45020120180017246的《个人购房担保借款合同》，合同中特别条款约定：被告李惠婵向原告借款人民币柒拾伍万捌仟元，期限25年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。原告于2018年8月3日向被告李惠婵发放贷款人民币758000元，自2018年8月3日起至2043年8月2日止。借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之伍后确定，利率调整以12个月为一个周期，按等额本息还款法。如被告李惠婵不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等等。被告李惠婵自愿以其位于玉林市房提供担保（详见《个人购房担保借款合同》），碧桂园房地产公司对被告李惠婵向原告借款的偿还承担连带保证责任。2018年4月8日原告与被告李惠婵到玉林市不动产登记局办理预售商品房抵押权预告登记手续（《不动产登记证明》证号：桂［2018］玉林市不动产证明第**）。被告李惠婵借款后没有按时还款，至2020年8月6日止，尚欠原告的借款本金733392.47元及利息12664.39元。原告多次派人员催收未果，被告李惠婵没有按约定履行还本付息的义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决，判如原告所主张。 原告对其诉称的事实在起诉时（即2020年9月4日）向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，2、《居民身份证》、《法定代表人身份证明书》复印件各一份，以上证据1至2欲证明原告的诉讼主体资格；3、《营业执照》、《居民身份证》复印件各一份；4、《居民身份证》、《户口簿》、《离婚证》、《个人婚姻状况声明》复印件各一份，以上证据3至4欲证明被告的诉讼主体资格；5、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》复印件一份；6、《不动产登记证明》复印件一份，以上证据5至6欲证明原告与被告李惠婵签订的合同合法有效；7、《中国农业银行借款凭证》复印件一份，欲证明原告已按照与被告签订的借款担保合同完全履行了义务；8、《被告欠贷款本息情况表》复印件一份，欲证明被告李惠婵没有按合同约定还款。 被告李惠婵在答辩期限内没有提交答辩状。 被告李惠婵在法院指定的举证期限内没有提供证据。 被告碧桂园房地产公司辩称：请求法院依法驳回原告对被告碧桂园公司的所有诉讼请求，被告碧桂园公司已经办理正式的抵押权证，根据双方的约定，碧桂园公司的担保责任已经解除。 被告碧桂园房地产公司当庭向本院提交的证据有：《按揭业务担保合作协议》、《不动产登记证明》复印件各一份，欲证明碧桂园公司的担保责任已经解除。 经开庭审理，被告李惠婵经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的民事诉讼权利。原告对被告碧桂园房地产公司提交的证据的来源真实性无异议，被告碧桂园房地产公司对原告提交的证据的来源真实性无异议，本院对上述当事人均无异议的证据予以确认其证明效力。 综合原、被告的诉辩意见，以及全案证据进行分析，本院确认以下法律事实：原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行于1997年4月23日经中国银行业监督管理委员会玉林监管分局批准成立，于1998年4月9日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立的金融机构。2018年3月2日，被告李惠婵为购置位于玉林市商品房，与原告、被告碧桂园房地产公司三方签订《个人购房担保借款合同》（编号：45020120180017246），约定被告李惠婵向原告借款758000元，该款直接划入开设在农行玉林玉东支行的被告碧桂园房地产公司名下账户（账号：20×××93）；约定借款期限25年，还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款利率（以借款凭证记载为准，借款凭证为合同的组成部分。《借款凭证》载明：执行利率为年利率5.14500%，逾期利率为年利率7.71750%）、担保、违约责任、其他及特别条款等；被告李惠婵以上述房屋为借款提供担保。其中合同约定被告碧桂园房地产公司作为阶段性保证人为借款提供保证担保（详见合同第三十一条第（3）项），阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任（详见合同第三十五条第（1）项）。合同签订后，原告于2017年3月22日按约发放了贷款541000元。2018年4月8日，原告为涉案的玉林市商品房到玉林市不动产登记局申请办理了预售商品房抵押权预告登记（《不动产登记证明》证号：桂［201：桂［2018］玉林市不动产证明第**020年4月20日起未能按月还款给原告，截至2020年8月6日止，被告李惠婵所欠原告借款本金733392.47元（包括未到期借款本金727960.21元）及利息12664.39元。原告据《个人购房担保借款合同》违约责任第11.4款的约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”，以被告违约为由向本院提起诉讼。 另查明，被告碧桂园房地产公司于2015年7月29日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立，类型为其他有限责任公司，经营范围：房地产开发、经营。 2016年2月23日，原告作为甲方与被告碧桂园房地产公司作为乙方签订《按揭业务担保合作协议》。 2020年8月6日，被告碧桂园房地产公司为涉案的玉林市商品房到玉林市不动产登记局申请办理了商品房抵押权登记（《不动产登记证明》证号：桂［2020］玉林市不：桂［2020］玉林市不动产证明第**v id='5'  style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，是原告与被告的真实意思表示，没有违反国家法律法规，是成立并有效的合同，本院予以确认。 一、原、被告在履行《个人购房担保借款合同》过程中是否存在违约行为及原告诉请的借款本息的问题。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》既已成立并生效，据上法律的规定，原、被告均应按照合同的约定全面履行自己的义务；原告已按约定发放了贷款758000元，被告李惠婵依法应该按约按期向原告还本付息，但被告李惠婵近期却未能按月还款给原告，已违约，原告根据合同的约定要求被告李惠婵归还借款本金733392.47元及利息（截至2020年8月6日止的利息为12664.39元，以后的利息以人民币733392.47元为基数，自2020年8月7日起至债务履行完毕之日止，按合同约定的利率计算），符合借款合同的约定，证据充分，没有违反国家的法律法规，本院予以支持。 二、被告李惠婵应否承担抵押担保责任？即原告对涉案的抵押物的变现价值是否享有优先受偿权的问题。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。本案中，被告碧桂园房地产公司于2020年8月6日为涉案抵押物（玉林市商品房）到玉林市不动产登记局申请办理了商品房抵押权登记（《不动产登记证明》证号：桂［2020］玉林市不动产证明第0：桂［2020］玉林市不动产证明第**借款合同》担保部分9.2.7.1的约定：“出现以下情形之一时，贷款人（即本案原告）有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务……”，原告做为抵押权人，现主张对抵押物即被告李惠婵名下的位于玉林市商品房的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合双方合同约定及法律规定，证据充分，本院予以支持。 三、被告碧桂园房地产公司对被告李惠婵应承担的债务应否承担连带保证责任的问题。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”；据本案《个人购房担保借款合同》的约定，被告碧桂园房地产公司为阶段性保证人，保证期间详见合同第三十五条第（1）项，在该保证期间，被告碧桂园房地产公司为借款人被告李惠婵的债务承担连带保证责任。被告碧桂园房地产公司于2020年8月6日为涉案抵押物（玉林市商品房）到玉林市不动产登记局申请办理了商品房抵押权登记（《不动产登记证明》证号：桂［2020］玉林市不动产证明第0037029：桂［2020］玉林市不动产证明第**抵押权人的抵押登记手续，因此，被告碧桂园房地产公司辩称其担保责任已经解除，符合协议约定，没有违反法律规定，本院予以采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李惠婵归还借款本金733392.47元给原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行； 二、被告李惠婵支付利息给原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行（计算方法：截至2020年8月6日止的利息为12664.39元，以后的利息以人民币733392.47元为基数，自2020年8月7日起至本判决履行完毕之日止，按合同约定的利率计算）； 三、原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行对被告李惠婵名下的位于玉林市商品房的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行的其他诉讼请求。 本案受理费11261元，减半收取为5630.5元，由被告李惠婵负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  包智慧 二〇二〇年十月十六日 书记员  吕玉凤