云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5524号原告：中国银行股份有限公司昆明市银河支行，营业场所云南省昆明市盘龙区白塔路393号银河证券一楼。负责人：陈果，系该行行长。委托诉讼代理人：李珂，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：韩承兵，男。被告：尹亩，女。原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行（以下简称“中国银行银河支行”）诉被告韩承兵、尹亩金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月3日受理后，依法适用普通程序独任制于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李珂到庭参加了诉讼，被告韩承兵、尹亩经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求:1、判令被告韩承兵、尹亩归还原告贷款本金881132.78元，截至2020年5月11日的利息、罚息及复利共计18421.02元，本息合计899553.8元，以及2020年5月12日起至本息清偿日止的利息、罚息及复利；2、判令原告对被告韩承兵、尹亩享有的抵押权合法有效，并对位于昆明市官渡区XX花园二期3幢3单元6-7层601号的抵押物［昆房他证（昆明市）字第××号］享有优先受偿权；3、判令被告韩承兵、尹亩承担原告为实现债权而支付的律师费、差旅费、邮寄费、公告费、保全费等合理费用，其中律师费为26980元；4、本案的诉讼费由被告承担。以上金额合计926533.8元。事实与理由:2016年4月8日，原告中国银行银河支行与被告韩承兵、尹亩签订《个人二手住房贷款合同》，贷款总额为100万元，期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的8日。同时被告韩承兵、尹亩自愿以其所购买的昆明市官渡区XX花园二期3幢3单元6-7层601号房屋抵押给原告作担保。自2019年12月8日起，被告还款出现逾期，经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，被告韩承兵、尹亩的行为己构成违约。依据贷款合同的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息立即到期并要求被告韩承兵、尹亩立即偿还全部贷款本金881132.78元，截至2020年5月11日的利息、罚息及复利共计18421.02元，本息合计899553.80元,以及2020年5月12日起至本息清偿日止的利息、罚息及复利。原告对被告韩承兵、尹亩享有的抵押权合法有效，并对位于昆明市官渡区XX花园二期3幢3单元6-7层601号的抵押物［昆房他证（昆明市）字第××号］享有优先受偿权，故原告有以上诉请。被告韩承兵、尹亩未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据。经审理，本院确认如下案件事实：2016年3月22日，被告韩承兵、尹亩向原告提交《中国银行个人贷款申请审批表》，向原告申请贷款100万元用于购房。之后原告中国银行银河支行（贷款人）与被告韩承兵、尹亩（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》，约定“被告韩承兵、尹亩共同向原告借款100万元用于购买位于昆明市官渡区XX花园3-601室住房，贷款期限为240个月，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，还款方式为每月等额本息。若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款发放方式为受托支付，放款账户户名李洁、账号13×××35、开户行中行。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”。合同还对其他事项进行了约定。被告韩承兵、尹亩以合同项下贷款所购买的位于昆明市官渡区XX花园二期3幢3单元6-7层601号房屋向原告提供抵押担保，并于2016年4月22日办理抵押登记。2016年4月8日，原告向被告指定的账户发放贷款100万元。自2019年12月8日起，被告未按约定向原告还款。截止至2020年10月10日，被告韩承兵、尹亩尚欠原告借款本金881132.78元、利息35453.22元、罚息882.52元、复利1080.13元。另查明，原告为本案诉讼支出律师费26980元。以上事实，有原告提交的《中国银行个人贷款申请审批表》、《个人二手住房贷款合同》、贷款已还款明细清单、房屋他项权证、云南增值税普通发票及原告的陈述等在卷佐证。本院认为：关于原告主张被告韩承兵、尹亩向其归还截止至2020年10月10日的借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，原告与被告韩承兵、尹亩在自愿的基础上签订了《个人二手住房贷款合同》，协议未违反法律规定，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按照合同约定发放贷款100万元，被告韩承兵、尹亩作为共同借款人未按合同约定归还贷款本息构成违约。原告主张合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，并要求被告归还贷款本金、利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。故被告韩承兵、尹亩应按照合同约定向原告归还截止至2020年10月10日的借款本金881132.78元、利息35453.22元、罚息882.52元、复利1080.13元，共计918548.65元。关于原告主张被告支付自2020年10月11日起至借款清偿之日止的贷款利息、罚息、复利的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，《个人二手住房贷款合同》约定贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，罚息和复利利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，故本院支持被告韩承兵、尹亩按照合同约定向原告支付自2020年10月11日起至款项清偿之日止的罚息和复利（利率标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%）。因原告主张贷款全部到期后不再产生利息，故对原告主张的2020年10月11日之后的利息本院不予支持。关于原告主张确认抵押合法有效，并对位于昆明市官渡区XX花园3幢3单元6-7层601号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，《个人二手住房贷款合同》约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于昆明市官渡区XX花园3幢3单元6-7层601号房屋，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告韩承兵、尹亩承担律师费的诉讼请求。本案中，原告与被告韩承兵、尹亩在《个人二手住房贷款合同》中约定被告未按照约定还款构成违约，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。原告提交的律师费发票金额为26980元，且该金额未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》的规定，故本院支持被告向原告支付律师费26980元。关于原告主张其为实现债权支出的差旅费、邮寄费、公告费等费用，因未实际产生，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩承兵、尹亩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行归还截止至2020年10月10日的贷款本息共计918548.65元（含本金881132.78元、利息35453.22元、罚息882.52元、复利1080.13元）；二、被告韩承兵、尹亩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行支付自2020年10月11日起至款项清偿之日止的罚息和复利（利率标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%）；三、被告韩承兵、尹亩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行支付律师费26980元；四、如被告韩承兵、尹亩不能按上述期限履行债务，原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行有权在本案所涉债权范围内对被告韩承兵、尹亩名下的位于昆明市官渡区XX花园二期3幢3单元6-7层601号［昆房他证（昆明市）字第××号］的房屋的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市银河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13065元，保全费5000元，由被告韩承兵、尹亩共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  起瑞遥二〇二〇年十月十四日书记员  杨森艳