江西省南昌县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0121刑初135号公诉机关江西省南昌县人民检察院。被告人晏美红，女，1979年5月4日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江西省吉安市峡江县，住江西省南昌市高新技术开发区。因涉嫌诈骗罪于2019年7月13日被刑事拘留，同年7月25日被逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。辩护人邬志勇，江西求正沃德律师事务所律师。辩护人周露露，江西求正沃德律师事务所律师。江西省南昌县人民检察院以南检刑诉[2020]2120号起诉书指控被告人晏美红犯诈骗罪，于2020年3月16日向本院提起公诉。本案经南昌县人民检察院建议，延期审理一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江西省南昌县人民检察院指派检察员王林超出庭支持公诉，被告人晏美红及其辩护人邬志勇、周露露到庭参加了诉讼。现已审理终结。南昌县人民检察院指控：2018年10月，被害人刘某经胡胜强（另案处理）介绍到被告人晏美红处借贷。2018年10月24日，晏美红与刘某在南昌县商量借款事宜，双方约定刘某以其房产证、店面转让协议等作为质押，向晏美红借款80000元，十天一期8000元的利息，到期日17时前还款，直至还清本金。之后晏美红通过钟理娟的银行卡（账号：62×××93）转账给刘某80000元，又以收取16000元押金（押金不返还）、8000元砍头息、8000元上门费、业务费、服务费要求刘某转账32000元到李梅的银行账户（招商银行62×××87，该账户实际使用人是晏美红），还通过微信收取了1600元好处费，刘某实际借到手46400元。2018年11月2日、2018年11月12日、2018年11月22日、2018年12月2日、2018年12月12日刘某还了五期利息，共40000元，其中第五期逾期，晏美红通过微信收了刘某2000元违约金。之后晏美红介绍刘某找熊某、李某（另案处理）等人办理房产抵押贷款，并以打点费的名义两次向刘某收款1900元。2018年12月21日，刘某的750000元贷款到账，李某在扣除过桥费、介绍费、中介费后转给熊某41500元（其中37500元要转给晏美红），转给刘某151700元。随后晏美红要求刘某还款人民币120000元，刘某就转了40000元到李梅的银行账户，转了80000元到熊某的支付宝账户，熊某收到钱后随即转了115400元至李梅的银行账户。针对上述指控，公诉机关举证了被害人刘某的陈述，证人熊某、李某、肖某的证言，借据，银行流水，被告人的供述与辩解，归案经过等证据。公诉机关认为，被告人晏美红以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物152900元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。为此，提请本院依法惩处。庭审中，被告人晏美红对公诉机关指控其构成诈骗罪提出异议。其辩护人认为，被告人主观上没有非法占有他人财物的动机和目的，客观上没有虚构事实、隐瞒真相的行为，依法不成立诈骗罪。经审理查明，2018年10月，被害人刘某经从事借贷行业的胡胜强（另案处理）介绍到被告人晏美红处借贷。2018年10月24日，被告人晏美红在被害人刘某经营的位于南昌县的店面核实被害人刘某的房产证和店面后，双方约定刘某以其房产证、店面转让协议等作为质押，向晏美红借款80000元，每十天支付一期利息8000元，到期日17时前支付，直至有能力偿还80000元本金为止。之后晏美红通过其朋友钟理娟的银行卡（账号为62×××93）转账给刘某80000元，立即又以收取16000元押金（押金不返还）、8000元砍头息、8000元上门费、业务费、服务费的“行规”要求刘某转账32000元到李梅的银行账户（账号为62×××87，该账户实际使用人系晏美红），并通过微信收取了刘某1600元好处费，刘某实际到手46400元。2018年11月2日、2018年11月12日、2018年11月22日、2018年12月2日、2018年12月12日刘某支付了五期利息共40000元。其中第五期为还款日即2018年12月12日17时13分至17时40分期间分四笔支付，为此，刘某于2018年12月15日通过微信向晏美红支付了2000元逾期违约金。之后晏美红介绍刘某找熊某、李某（另案处理）等人办理房产抵押贷款，并以打点费的名义两次共向刘某收款1900元。2018年12月21日，刘某的房产抵押贷款750000元到账，李某在扣除过桥费、介绍费、中介费后转给熊某41500元（其中37500元要转给晏美红），转给刘某151700元。随后晏美红要求刘某还款人民币120000元，刘某就转了40000元到李梅的银行账户（账号为62×××87），转了80000元到熊某的支付宝账户，熊某收到钱后随即转了115400元至李梅的银行账户（账号为62×××87）。2019年7月12日，被告人晏美红经南昌市公安局青山湖分局民警电话传唤归案。上述事实，有公诉机关向法庭举证，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、指定管辖决定书，证实刘某被诈骗案指定南昌市公安局青山湖公安分局管辖。2、受案登记表、立案决定书，证实本案受案、立案情况。3、归案经过，证实2019年7月12日晏美红经南昌市公安局青山湖公安分局刑侦大队三中队民警电话传唤至该中队接受调查。4、拘留证、批准逮捕决定书、逮捕证，证实2019年7月13日晏美红被刑事拘留，同年7月22日被批准逮捕，次日被执行逮捕。5、借据、转让店面协议，证实被害人刘某以其名下的店面转让作为还款保证向晏美红借款人民币80000元的事实。6、微信聊天记录截图、微信转账记录截图，证实被告人晏美红收到被害人刘某于借款期间给予的好处费1600元、利息40000元、违约金2000元、打点费1900元，共计45500元的事实。7、银行流水、支付宝转账记录，证实2018年10月24日刘某收到钟理娟（账号为62×××93）的两笔转账共计80000元，随后转了32000元到李梅的账户（账号为62×××87）；2018年12月21日刘某转账40000元到李梅的账户（账号为62×××87）；2018年12月21日刘某四次向熊某的支付宝转账，共计80000元；2018年12月21日熊某向李梅的账户（账号为62×××87）转账三次，共计115400元。8、常住人口信息、前科证明，证实晏美红于1979年5月4日出生，系完全刑事责任能力人。2013年4月11日因为赌博提供条件被南昌市公安局东湖分局调查处理。9、被害人刘某的陈述，证实2018年10月，因其向其他借贷公司的借款到期，需要钱周转，其找到从事借贷行业的胡胜强，胡胜强给了两个电话让其自己去联系，这两个号码就是晏美红的手机号码。2018年10月24日，其在南昌县的店里将房产证质押以及店面三年无偿转租作为条件，向晏美红借款80000元，其中押金16000元、8000元的头息及8000元的上门费、业务费、服务费，这些费用共计32000元，其转到一个李梅的账户内，还被以个人业务费名义转了1600元到晏美红的微信，实际到手46400元，其与晏美红约定10天还一次利息费8000元，超过下午5点还款就要赔偿违约金，一直还款到有能力偿还80000元本金为止。每次付息都是通过微信转给晏美红，一共付了5次，共计40000元（11月2日还8000元、11月12日还8000元、11月22日还8000元、12月2日还8000元、12月12日还8000元），其中12月12日因还款时间超过了下午5点，12月15日其赔偿了2000元违约金给晏美红。在2018年11月份前后，晏美红告诉其可以帮其办房屋抵押贷款，其同意后，晏美红让熊某带其去办理房屋抵押贷款。熊某带着其找李某去办理，成功贷款750000元，支付了500000元过桥费本金、30000元过桥费用。晏美红向其收取了1900元打点关系费用。之后晏美红又让其转40000元到李梅账户，转80000元到熊某账户，共计转款120000元（其中64000元是还之前借款80000元的本金，56000元是晏美红介绍熊某给其办贷款的业务费），其实际到手31700元。其陈述被“套路贷”的经过，对方以低息、无抵押、无担保等快速借款吸引其去借款，随后被不断恶意垒高借款金额，其前后共借款1745720元，共还款2290070元，其中544350元是服务费、手续费、介绍费。除了第一次是借款，其他每次借款都是直接还上一次的借款和利息。一旦还不起上一次的借款他们就要求其到他们指定的公司或者个人处借款。10、证人熊某的证言，证实其从事贷款中介业务，2018年11月23日，刘某和晏美红找其给刘某的房屋办理抵押贷款，其将该业务推荐给了李某，李某找过桥公司还掉刘某的房屋按揭贷款后，于2018年12月21日贷到款750000元。刘某通过其支付宝账户转账给晏美红80000元，李某向其支付宝转账41500元（其中4000元是其的介绍费，37500元是代刘某转给晏美红的）。其帮刘某办理房屋抵押贷款获利7000元，其中李某给了4000元，刘某给了3000元。11、证人李某的证言，证实2018年11月份，熊某介绍了一个做房屋抵押贷款的业务，熊某和刘某把材料交给了其，其将材料交给了肖某，后和肖某找过桥公司还清了刘某房屋的贷款500000元，2019年12月21日贷款到账750000元，转账510000多元给过桥公司，随后晏美红叫其转账41500元（包括熊某的4000元介绍费）到熊某支付宝账户，其扣除介绍费13800元，扣除肖某中介费32500元，将剩下的151700元转到了刘某的银行账户。其与熊某、肖某是同行关系，一般熊某有业务会介绍到其，其有业务会找肖某。12、证人肖某的证言，证实其是以个人名义从事房屋抵押贷款的中介，以前和李某是同事。2018年12月，李某将刘某的房屋抵押贷款业务介绍给其，其找到游欢，游欢表示可以向银行贷款750000元，后其和李某找过桥公司还掉刘某房屋按揭贷款，成功贷款750000元。李某转给32500元作为其和游欢的中介费用，其转给游欢20000元。13、被告人晏美红的供述与辩解，供称2018年10月23日，刘某经别人介绍向其借款，刘某称有一套房子和一间店面可以抵押给其，次日其去现场确认后同意借款80000元，刘某将她名下的一套房屋的房产证和购房合同放在其处保证还款，刘某到手48000元。当时其让钟丽娟通过钟理娟银行卡转了80000元到刘某，后让刘某转回32000元到其外甥媳妇李梅的银行账户（账号为62×××87，该账户是其在使用，卡也在其手上），另外让刘某通过微信转了1600元好处费给其。刘某写了借款人民币80000元的欠条给其，还写了一份将房屋出租给其的合同。双方约定刘某每十天付一期8000元的利息给其，刘某还了五期利息。2018年11月底左右，刘某打电话给其说要到其这里拿房产证用来贷款，把欠其的钱和她在外面欠的钱一起还掉，其同意后，刘某找熊某办贷款。贷款办下来后，其就让刘某还款120000元，算还清了借款，共获利113600元左右。刘某借款80000元，实际到手46400元，还了五期利息40000元，其中一次刘某还利息逾期，罚款2000元。因为刘某还款逾期，她没有钱还款，后来需要通过房产抵押来还。双方当时协商好如果刘某逾期还款，就要增加借款协议上借款数额的百分之五十作为逾期费用。后来刘某因为还款逾期，她的还款数额就增加至120000元。按照其和刘某的借款协议规定，16000元的押金是其应该所得的。上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。关于被告人及其辩护人提出的被告人的行为不构成诈骗罪的辩解、辩护意见。经查，被告人晏美红明知被害人刘某向其借贷系用于偿还之前向其他贷款公司借的钱，通过朋友钟理娟的银行卡转账80000元给被害人刘某，制造已将全部借款交付被害人刘某的银行流水痕迹后，立即以所谓的“行规”等虚假理由要求被害人刘某将32000元的押金、砍头息、上门费、业务费、服务费转至其使用的李梅的账户，诱使被害人刘某基于错误认识签订金额80000元的虚高“借贷”协议，并通过设置不合理的还款方式肆意认定违约，再介绍被害人刘某办理房屋抵押贷款，从2018年10月24日至2018年12月21日期间以各种名义从被害人刘某处骗取了152900元的钱款。被告人晏美红所实施的行为属于“套路贷”，其在实施“套路贷”过程中，以非法占有为目的，假借民间借贷之名而骗取被害人数额巨大财物的行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪。故被告人及辩护人的上述辩解、辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人晏美红以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。因此，公诉机关指控的罪名成立，适用的法律规定恰当。被告人主动投案，归案后基本如实供述了其主要犯罪事实，可认定为自首，予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人晏美红犯诈骗罪，判处有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月13日起至2023年4月12日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人晏美红退赔被害人刘某经济损失人民币152900元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周 芸人民陪审员  姜玉莲人民陪审员  熊绍红二〇二〇年十月十五日书 记 员  胡 婷