江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣09民终1648号上诉人（原审被告）：李勤，男，1982年9月25日出生，汉族，江西省宜春市袁州区人，江西省宜春市袁州区金瑞镇人民政府干部，住江西省宜春市袁州区。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路**，统一社会信用代码：913609004920006552。负责人：李洪，该行行长。委托诉讼代理人：易金财，江西百姓律师事务所律师。原审被告：邱玉萍，系上诉人李勤妻子，女，1982年11月2日出生，汉族，江西省宜春市袁州区人，江西省宜春市明月山温泉风景名胜区管理委员会温汤镇温汤小学教师，住江西省宜春市袁州区。上诉人李勤因与被上诉人中国建设银行股份有限公司宜春市分行（以下简称建设银行宜春分行）、原审被告邱玉萍信用卡纠纷一案，不服江西省宜春市袁州区人民法院（2020）赣0902民初1721号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月26日立案后，依法组成合议庭对本案公开进行了审理。本案现已审理终结。李勤上诉请求：1.撤销一审判决第一项，改判建设银行宜春分行扣收的分期付款手续费16500元及利息不予支持；2.判令驳回建设银行宜春分行2018年8月17日以后的信用卡消费本金的利息、违约金的诉讼请求；3.本案一、二审诉讼费由建设银行宜春分行承担。事实和理由：一、一审法院认定事实错误。1.2015年2月26日李勤使用信用卡消费150000元，同时建设银行宜春分行在信用卡内扣减了16500元的手续费。2015年3月25日通过网银跨行偿还该笔手续费的不是李勤。2.未查清假冒邱玉萍签名的当事人。二、一审法院适用法律错误。1.一审法院认定建设银行宜春分行收取李勤的16500元手续费不能用于核减信用卡本金，属于适用法律错误。2.2018年8月17日，建设银行宜春分行以李勤已还清欠款为由向万载人民法院提出撤诉，法院准许。2020年4月再次起诉，期间产生的信用卡利息、违约金因建设银行宜春分行的过错而产生，应由建设银行宜春分行承担。三、假冒邱玉萍的人应列为被告参与诉讼。建设银行宜春分行辩称：1.建设银行宜春分行发放了15万元整贷款，在发放贷款后形成了归还手续费的账单16500元，李勤在账单日归还了该笔手续费，是双方履行权利与义务的一个正常程序，是李勤自愿履行偿还，而且也过去了将近五年多的时间，这么长时间没有提异议，所以李勤所说的没有证据支持，应该驳回其该项请求。2.虽然建设银行宜春分行在之前起诉的过程中予以撤诉，但是建设银行宜春分行的撤诉行为并没有免除李勤的还款义务，李勤依然负有偿还本金、利息以及在违约的情况下承担滞纳金等费用的义务。3.法院并没有判决邱玉萍承担这个责任。故请求法院驳回李勤的所有诉讼请求。邱玉萍未做陈述。建设银行宜春分行向一审法院起诉请求：1.由李勤、邱玉萍偿还建设银行宜春分行信用卡消费款本金67203.76元及利息、违约金等费用共计116757.45元（仅计算至2020年2月29日，其后的利息、违约金应判决至实际归还之日止）；２.本案诉讼费用由李勤、邱玉萍承担。一审法院认定事实：2014年7月27日，李勤向建设银行宜春分行提交《中国建设银行赣通龙卡ＩＣ信用卡申请表》申请办理赣通龙卡汽车卡，并知晓中国建设银行江西省分行赣通龙卡ＩＣ信用卡领用协议（下称赣通龙卡领用协议）等内容。建设银行宜春分行经审核同意向李勤发放“62×××06”信用卡（下称5506卡）。2014年10月9日，李勤激活5506卡并使用该卡，建设银行宜春分行于同日扣收该卡年费200元。李勤于同年10月30日按约定日期还款200元。李勤分别于同年11月6日和11月13日跨行消费10000元，同月28日分三次在ＡＴＭ机还款共计20000元。2014年12月2日，李勤跨行消费20000元。同年12月17日，李勤分三次在ＡＴＭ机还款共计20000元。2015年1月19日，李勤跨行消费20000元。同年2月2日，李勤分三次在ＡＴＭ机还款共计20000元。2015年2月15日，李勤跨行消费20000元。李勤分别于2015年2月27日和2月28日在ＡＴＭ机还款10000元，共计20000元。因此，李勤的5506卡从2014年10月9日启用至2015年2月28日账户消费欠款余额为0元。2015年1月14日，李勤向建设银行宜春分行申请分期额度为250000元的安居分期付款业务，提交《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，并于同日签署《龙卡信用卡安居分期付款业务额度用途承诺书》。建设银行宜春分行按照安居分期付款业务流程向被告李勤展开面签调查，签字确认《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》，告知建设银行宜春分行调查人员其了解该项业务内容、额度使用、及时还款等约定和确认所签署材料的真实性。尔后，建设银行宜春分行经审核向李勤5506卡给予150000元的分期额度，期数36期。2015年2月26日，李勤在江西省乾途工程有限公司刷卡消费150000元购买商品，其应支付36期一次性ＰＯＳ专项分期付款手续费16500元。同年3月9日，李勤应偿还第一期分期款4166.67元。2015年3月25日，李勤通过网银跨行还款16500元付清专项分期手续费，其账户余额（下同，数字为“＋”即为应付款项，数字为“-”即为账户有余额）4166.67元。同月30日，李勤按约定还款3678.83元。其账户余额487.84元。建设银行宜春分行分别于2015年4月3日和同月9日收取李勤违约金24.39元和利息176.43元，其账户余额688.66元。2015年4月9日，李勤应偿还第二期分期款4166.67元。2015年4月12日，李勤分二次通过ＡＴＭ机还款共计4900元，其账户余额-44.67元（指账户存留现金44.67元，下同）。2015年4月22日和同月23日，李勤分三次跨行消费9414元。2015年4月29日，李勤通过ＡＴＭ机还款10000元，其账户余额-630.67元。李勤于同日跨行消费20000元后，又通过ＡＴＭ机还款4000元，其账户余额15369.33元。2015年5月3日，李勤跨行消费4500元。同年5月9日，李勤应偿还第三期分期款4166.67元，其账户余额24036元。李勤分别于2015年5月11日、5月14日和5月30日还款500元、20000元和3536元。此时，李勤5506卡账户消费分期款余额为0元。2015年6月8日，李勤应支付高速通行费5元。2015年6月9日，李勤应偿还第四期分期款4166.67元。同年6月23日，李勤应支付二笔高速通行费共计10元。2015年7月9日，李勤应偿还第五期分期款4166.67元，其账户余额4148.34元。2015年7月10日至9月30日期间，李勤陆续消费，其账户消费分期款余额为17349.73元。2015年10月4日，李勤通过支付宝还款2600元，其账户消费分期款余额为17349.73元。建设银行宜春分行分别于2015年10月4日和同月9日收取李勤违约金98.85元和利息150.70元、年费200元，其账户余额15199.28元。2015年10月9日，李勤应偿还第八期分期款4166.67元。李勤于同日在ＡＴＭ机取款2000元，应支付取现手续费10元。2015年10月10日，李勤通过支付宝消费5012元，其账户余额为26387.95元。李勤分别于2015年10月22日、10月27日和10月28日还款共计人民币9500元。2015年10月28日，李勤5506卡账户的余额为16887.95元。2015年11月9日，建设银行宜春分行收取李勤利息352.83元和第九期分期款4166.67元。李勤于同年11月30日还款1500元。2015年12月期间，李勤陆续消费5711.60元和应付第十期分期款4166.67元，其陆续还款14900元；建设银行宜春分行于12月9日收取李勤利息349.92元。2015年12月29日，李勤5506卡账户的余额为15235.64元。2016年1月3日，建设银行宜春分行收取李勤违约金64.43元。同年1月8日，李勤还款1300元。2016年1月9日建设银行宜春分行收取利息279.46元和第十一期分期款4166.67元。李勤分别于2016年1月29日和2月2日还款4200元和2000元。2016年2月2日，李勤5506卡账户的余额为12246.20元。同年2月9日，建设银行宜春分行收取其利息258.39元和第十二期分期款4166.67元。尔后，李勤陆续还款10444.61元（含溢缴款转入31.61元），扣除应支付高速通行费5元，其账户余额6198.65元。2016年3月9日，建设银行宜春分行收取李勤5506卡消费分期款利息179.12元和第十三期分期款4166.67元。2016年3月29日，李勤还款4000元，此时账户余额6544.44元。建设银行宜春分行分别于2016年4月1日和4月9日扣收李勤违约金48.28元和利息141.57元。2016年4月9日，原告收取李勤第十四期分期款4166.67元。2016年4月10日，李勤还款1100元，并于同月18日和30日应付高速通行费共计54元。2016年5月2日，李勤在ＡＴＭ机取款2000元，应支付取现手续费10元，此时账户余额11864.96元。建设银行宜春分行分别于2016年5月2日和5月9日扣收李勤违约金259.39元和利息157.10元。2016年5月9日，建设银行宜春分行收取李勤第十五期分期款4166.67元。同月19日，李勤消费2000元。同月26日，李勤通过ＡＴＭ机还款5200元，此时账户余额13248.12元。建设银行宜春分行分别于2016年6月1日和6月9日扣收李勤违约金450.43元和利息216.29元。2016年6月9日，建设银行宜春分行收取李勤第十六期分期款4166.67元。同月19日，李勤还款2000元。2016年7月1日，李勤应付高速通行费5元，于同日还款2700元，此时账户余额13386.51元。建设银行宜春分行分别于2016年7月2日和7月9日扣收李勤违约金669.08元和利息237.85元。2016年7月9日，建设银行宜春分行收取李勤第十七期分期款4166.67元。2016年7月2日至7月31日期间，李勤消费1000元、陆续还款18500元。2016年7月31日，李勤账户余额960.11元。2016年8月9日，建设银行宜春分行收取李勤第十八期分期款4166.67元。同月12日，李勤消费600元。2016年8月13日，李勤分二次取现共计4000元，建设银行宜春分行收取其取现手续费20元，此时账户余额9746.78元。建设银行宜春分行分别于2016年9月1日和9月9日扣收李勤违约金213.13元和利息145.85元。2016年9月9日，建设银行宜春分行收取李勤第十九期分期款4166.67元，此时账户余额14272.43元。建设银行宜春分行分别于2016年10月2日和10月9日扣收李勤违约金713.62元和利息218.15元、年费200元。2016年10月9日，建设银行宜春分行收取李勤第二十期分期款4166.67元。在2016年10月期间，李勤陆续还款8000元。2016年10月24日，李勤账户余额12570.87元。建设银行宜春分行分别于2016年11月1日和11月9日扣收李勤违约金628.54元和利息202.54元。2016年11月9日，建设银行宜春分行收取被告李勤第二十一期分期款4166.67元。在2016年11月期间，李勤陆续还款3000元。2016年11月25日，李勤账户余额为14568.62元。建设银行宜春分行分别于2016年12月2日和12月9日扣收李勤违约金623.43元和利息215.89元。2016年12月9日，建设银行宜春分行收取李勤第二十二期分期款4166.67元。在2016年12月期间，李勤陆续还款12900元。2016年12月28日，李勤账户余额为9974.61元。建设银行宜春分行分别于2017年1月1日和1月9日扣收李勤违约金498.73元和利息193.38元。2017年1月9日，建设银行宜春分行收取李勤第二十三期分期款4166.67元，此时李勤账户余额为14833.39元。建设银行宜春分行分别于2017年2月1日和2月9日扣收李勤违约金741.67元和利息224.27元。2017年1月9日，建设银行宜春分行收取李勤第二十四期分期款4166.67元，此时李勤账户余额为19966元。2017年2月10日，建设银行宜春分行收取李勤剩余十二期分期款49999.92元，此时李勤账户余额为69965.92元。2017年3月4日，建设银行宜春分行扣收李勤违约金998.30元。李勤分别于2017年3月5日和3月8日在ＡＴＭ机还款900元和1000元，此时其账户余额为69064.22元。2017年3月9日，建设银行宜春分行扣收李勤利息263.58元，此时李勤账户余额为69327.80元。2017年4月9日，建设银行宜春分行扣收李勤利息1759.12元。自2017年4月11日至同年5月5日期间，李勤分三次共偿还862.16元。2017年5月9日，建设银行宜春分行扣收李勤利息1040.79元，此时李勤账户余额为71265.55元。尔后，李勤未偿还分文信用卡消费分期款本息。2018年3月期间，建设银行宜春分行向万载法院提起诉讼，请求法院判决由李勤、邱玉萍偿还信用卡消费分期款本金67203.76元，利息、违约金11934.12元，合计人民币79137.88元。万载法院以（2018）赣0900民初979号信用卡纠纷案依法受理，并组成合议庭公开开庭审理该案。2018年8月17日，建设银行宜春分行向万载法院提交《撤诉申请书》。该申请书的内容为“申请人中国建设银行股份有限公司宜春市分行(原告)与被告李勤信用卡纠纷一案，因被告已还清欠款，故申请人申请撤销对被告的起诉，望批准。此致万载县人民法院申请人：中国建设银行股份有限公司宜春市分行2018年8月17日”。该申请书落款处盖印名称是“中国建设银行股份有限公司宜春袁州支行（业务专用章）”。2020年4月7日，建设银行宜春分行再次向该院提起诉讼，请求依法判决李勤、邱玉萍偿还信用卡消费款本金67203.76元及利息、违约金等费用合计人民币116757.45元（截止时间为2020年2月29日），并要求李勤、邱玉萍承担其后至实际归还之日止的利息、违约金和诉讼费用等费用。一审法院另查明，2009年8月18日，李勤和邱玉萍在宜春市袁州区民政局办理结婚登记。2015年10月22日，李勤向李勤、邱玉萍申请挂失换卡，原信用卡62×××06变更为卡号为62×××15信用卡（下称9315卡）。《中国建设银行江西省分行赣通龙卡IC信用卡领用协议》主要内容约定：1、赣通龙卡IC信用卡具有银联标准IC信用卡金融服务功能和高速公路通行费非现金消费功能。2、甲方（指本案被告李勤）所申领的赣通龙卡若具有电子现金功能，则默认赣通龙卡贷记账户为主账户。电子现金初始余额为零，甲方需通过主账户或现金进行圈存后方可正常使用。3、甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附赣通龙卡IC信用卡收费项目及标准）承担各类费用；甲方因使用赣通龙卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。4、甲方需妥善保管和正确使用密码，避免使用被破译的数字，并切勿将密码透露给任何他人。乙方（指本案原告）依据密码等电子信息为甲方办理交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。5、赣通龙卡电子现金交易不效验密码、不核对持卡人姓名，通过赣通龙卡芯片等电子数据办理的电子现金交易所产生的信息记录为该项交易的有效凭证。如有关交易确已发生，甲方不得以无交易凭证，交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝偿付应交易发生的款项。该卡在使用非接触方式进行消费时，默认使用卡内的电子现金账户进行交易；在使用接触式方式进行消费时，甲方可在POS上选择使用赣通龙卡主账户或电子现金账户进行交易。6、甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。投资取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。7、甲方主账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须按中国建设银行公布的收费标准支付取现手续费。赣通龙卡电子现金账户不挂失、不可透支、账户余额上限为1000元（含）人民币，账户内月不计付利息，不可提取现金，仅可使用小额脱机消费。8、乙方可因甲方信用记录良好而调高甲方信用额度或赣通龙卡等级；甲方如不愿调高，应在10日内要求乙方恢复，否则视为接受。无论甲方是否接受，甲方对已发生的欠款负有清偿责任。9、甲方账单日由乙方在发卡函中明确，若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单（不包括电子现金账户的账务信息）。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。若甲方对对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。过期查询导致的损失由甲方承担。对已提出疑义的交易，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。乙方应协助核实，如经查实交易存在，甲方应支付签购单调阅手续费，承担该项交易款并承担可能导致的损失，甲方与特约商户或其他机构发生交易纠纷由双方自行解决。乙方不负任何责任，甲方不得以纠纷为由拒绝偿还欠款。10、还款：（1）甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。（2）甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金（指违约金）。11、挂失：（1）遇赣通龙卡遗失、被窃或遭甲方以外的他人占用，甲方应立即致电乙方客户服务电话或利用网上银行等方式办理挂失（乙方不受理金融电子现金账户的挂失），挂失经乙方确认后，金融功能挂失及时生效。自挂失生效后发生的非甲方所为而造成的债务和损失不再由甲方承担，但因以下情形之一造成的债务和损失除外：①甲方未办妥挂失手续前发生的交易；②甲方有欺诈或其他不诚实行为；③乙方调查清圹，遭甲方拒绝；④遗失或被窃赣通龙卡无甲方签名。（2）赣通龙卡电子现金不受理挂失，该卡挂失生效后，不及于电子现金账户，乙方不承担电子现金账户内的资金被冒用所引起的资金风险。（3）赣通龙卡挂失换卡后，原赣通龙卡功能能够自动转移到新卡的，该新卡自动取得原卡功能，原卡功能不能够自动转移到新卡的，甲方及时到原签约机构办理变更手续。12、其他事项：（1）甲方不再使用赣通龙卡的，应在偿还账户内所有欠款、解除卡内所有签约关系后向乙方提出账户结清申请并经同一账户下所有卡片的磁条及芯片进行销毁处理。乙方在受理账户结清申请45天后，为甲方办理正式结清手续。乙方在为甲方办理正式结清手续后，继续保留对甲方账户销户之前及之后发生的欠款的追索权。（2）赣通龙卡只限本人使用，甲方应保管好赣通龙卡及其信息，不得转让、出租或以其他方式由他人使用，否则视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回赣通龙卡，甲方承担由此带来的各种风险和损失。甲方在互联网上使用赣通龙卡时应保证安全，防止信息泄露，否则甲方应承担由此产生的后果。（3）甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为送达。甲方如发生工作变动，通讯方式（地（地址和电话更、身份证号码变更等，应在10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。（4）甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任，乙方有权从甲方在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。13、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、赣通龙卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告执行并使用本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。赣通龙卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。14、本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。甲乙双方在率新合约时发生争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院管辖。诉讼期间，本协议不涉及争议部分条款仍须履行。同时该领用协议附有《中国建设银行赣通龙卡IC信用卡收费项目及标准》。李勤在《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》中作出书面声明，仔细阅读、充分理解并愿意遵守的《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》。该约定条款主要内容为：1、基本规定：中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务是指申请人（指本案被告李勤）向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定安居商户购买商品或服务，中国建设银行批准后，申请人在中国建设银行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款型，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。2、申请人的权利和义务：（1）申请人按龙卡信用卡对账单所列金额按期归还欠款，其在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期安居分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另案信用卡领用协议计收滞纳金（以下均指违约金）。（2）申请人按月还款后仍有多余款项时，该款项不能用于提前清偿分期付款剩余本金。（3）申请人已成功办理龙卡信用卡安居分期付款业务，如申请提前还款，须一次性支付剩余本金，约定的手续费不予退还。（4）申请人承诺在消费后无论发生何种风险撞款，应按期归还中国建设银行龙卡信用卡透支款项，否则中国建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追偿欠款。（5）申请人承诺审批所或分期额度仅在指定安居商户使用，不用于其他用途，不通过虚假交易等欺诈活动套圈现金。若有上述行为，中国建设银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。（6）若申请人的信用卡被停卡、或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户或主动要求停卡时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。（7）申请人不可将安居分期每期应还本金金额再次申请分期。3、原告的权利和义务：（1）中国建设银行将保留审批和分期额度授予的最终决定权。（2）中国建设银行根据经申请人本人签名的签购单上的分期付款金额向指定分期商户垫付款项，形成申请人的分期付款债务。（3）中国建设银行将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由申请人承担还款责任。（4）中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本业务条款及费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，上述调整以网点、网站、电子银行等方式对外公告，不再另行通知申请人。4、其他事项：（1）安居分期每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。每期应还本金金额计算精确到分位，对于分期本金金额不能被期数整除的，采取四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记录信用卡最低还款额。（2）龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。（3）有关双拼价格、服务质量、合同履行等事宜均由分期商户提供。在争议处理过程中，申请人应继续偿还所欠分期款债务。申请人不能以与分期商户发生纠纷为由拒绝支付所欠中国建设银行分期付款债务。李勤、邱玉萍所提交的证据《龙卡分期付共同还款承诺书》，其内容为“本人邱玉萍（身份证号码3622011982********）愿意为李勤（身份证号3622011982********）共同承担分期还款责任。承诺人：邱玉萍2015年1月14日”。在诉讼中，邱玉萍声称本人不知道李勤在原告处办理了信用卡，也没有在该份承诺书中签名，向该院申请笔迹鉴定。2020年5月8日，该院依法委托江西省宜春司法鉴定中心进行笔迹鉴定。同年5月20日，江西省宜春司法鉴定中心作出江西ＹＣ司鉴中心［2020］文检字第05号司法鉴定意见书，其鉴定意见为“2015年1月14日《龙卡分期付共同还款承诺书》原见齐落款承诺人的“邱玉萍”署名字迹与送检样本“邱玉萍”字迹不是同一人笔迹。”。邱玉萍为此支付鉴定费3000元。从李勤、邱玉萍举证材料反映：截止至2020年6月29日，被告拖欠9315卡消费分期款本金67203.76元、利息55719.33元、违约金1038.30元，合计人民币123961.39元。2020年5月7日，李勤在庭前会议中陈述其在2018年万载法院审理涉案5506信用卡案件期间已付清了全部款项，李勤、邱玉萍才申请撤回起诉。李勤、邱玉萍提出李勤并没有偿还分文欠款本息等费用，当时因李勤、邱玉萍批量起诉，案件较多，处理事务的工作人员出现失误，以李勤已付清全部款项为由撤诉，没有及时纠正。为核清案件事实，该院限定时间要求李勤提交已归还欠款的证据材料，但李勤在法庭辩论终结时没有向该院提交任何归还全部欠款的证据材料。2020年6月28日，该庭在庭审中通过李勤诉讼委托代理人的电话向李勤询问时，李勤陈述邱玉萍并不知晓其办理了5506卡，也不清楚其使用5506卡办理安居分期付款业务，其陈述建设银行宜春分行审核通过的150000元分期款项是本人输入密码之后在安居商户刷卡消费的，与此同时李勤自认在万载法院审理案件期间及案件撤诉之后，自己均没有给付信用卡本金67203.76元及利息、违约金等费用。一审法院认为，李勤向建设银行宜春分行申领信用卡，签订相关协议。建设银行宜春分行经审查同意后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系。李勤在申领信用卡及办理安居分期付款业务过程中，知晓《中国建设银行江西省分行赣通龙卡IC信用卡领用协议》和《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》，两份协议合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。建设银行宜春分行按照合同约定向李勤提供额度范围内的款项，履行其合同义务。一、关于邱玉萍是否为本案适格的主体问题《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”，该条规定只是要求被告的身份明确，而非要求正确。本案中，李勤、邱玉萍系配偶关系，李勤通过信用卡进行消费、分期的款项如果用于婚姻关系存续期间家庭共同生活，那么李勤、邱玉萍对欠款应承担共同清偿责任；如果邱玉萍不知晓李勤的上述款项的去向，也与其家庭共同生活的支出无关，那么李勤对该笔个人债务应承担偿付义务。故李勤、邱玉萍辩称邱玉萍不是本案适格的主体，理由不充分，该院不予采信。李勤、邱玉萍提出追加假冒邱玉萍签名的行为人，以及认为建设银行宜春分行侵犯邱玉萍的名誉权、造成相应损失等辩解，该院认为李勤、邱玉萍提出追加为被告的行为人基本信息都不明确，且其提出侵犯名誉权的请求，与本案并非同一法律关系，李勤、邱玉萍可以依法另行主张其合法民事权益。二、李勤办理信用卡专项分期付款本金是150000元还是133500元的问题李勤使用5506卡自愿申请办理安居分期付款业务，知晓《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》内容，并于2015年2月26日在安居分期付款业务商户消费150000元。李勤根据双方约定于2015年3月25日通过网银跨行偿还该笔分期付款手续费16500元，是其自愿履行义务的行为。其后，李勤也按照约定条款逐月偿还分期款4166.67元至第二十二期。因此，李勤办理信用卡专项分期付款业务的本金是150000元，其给付的16500元是按约定支付该笔分期付款业务的手续费，不能用于核减该项业务的本金。故该院对李勤的该项辩解理由不予支持。三、建设银行宜春分行诉请的该笔债权是否基于建设银行宜春分行在万载法院申请撤诉时，撤诉申请中明确李勤、邱玉萍已经履行债务而归于终止？如果建设银行宜春分行诉请的债权未终止，建设银行宜春分行诉请的信用卡消费款本金、利息、违约金是否符合法律规定？根据《中华人民共和国合同法》第九十一条规定“有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或当事人约定终止的其他情形。”李勤在建设银行宜春分行处办理的5506卡所欠款项首次是向万载法院提起诉讼，万载法院立案受理后根据建设银行宜春分行的撤诉申请作出裁定准予撤诉处理。事隔二年，建设银行宜春分行再次起诉该笔债权，通过诉讼行为表明其依法正确行使债权人的法律权利。虽然，李勤最初辩解建设银行宜春分行代理人在提交的撤诉申请书中表述“已还清欠款”，但是，本院在庭审中查明李勤在万载法院受理案件以后没有偿还分文该欠款，故该院认为建设银行宜春分行诉请的该笔债权没有基于李勤、邱玉萍已经履行债务的事实而归于终止，建设银行宜春分行行使其债权的行为合理合法，应予以支持；对李勤、邱玉萍辩解的该项理由不予采信。在使用信用卡消费、分期过程中，李勤拖欠信用卡消费、分期款本金、利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故建设银行宜春分行诉请由李勤偿还信用卡消费、分期款本金、利息、违约金，理由充分，该院予以支持。如信用卡利息、违约金等费用之和超过年利率24%的部分，该院不予支持。四、邱玉萍应否对诉争债务承担清偿责任及承担诉讼产生的各类费用问题李勤基于自身的信用程度，自愿向原告申请办理了5506信用卡，并使用该卡进行消费；同时通过5506卡办理安居分期付款业务。建设银行宜春分行提供的《龙卡分期付共同还款承诺书》中关于邱玉萍的签名，经司法鉴定不是邱玉萍本人的签名，建设银行宜春分行也没有其他证据证实邱玉萍应对李勤的5506信用卡的消费、分期款承担共同还款责任。因此，李勤的5506信用卡的所有欠款责任均由李勤承担，故该院对建设银行宜春分行的该项请求不予支持，邱玉萍为此缴交的司法鉴定费3000元应由建设银行宜春分行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十二条之规定，判决：一、限李勤于判决生效之日起十日内向建设银行宜春分行偿还62×××15信用卡消费、分期款本金67203.76元及利息、违约金（利息、违约金之和以本金余额为基数，自2017年5月5日开始按照年利率24%计算至信用卡消费、分期款本息全部还清之日止）。二、驳回建设银行宜春分行的其他诉讼请求。三、限建设银行宜春分行于判决生效之日起十日内向邱玉萍支付司法鉴定费3000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2635元，减半收取1317.5元，财产保全费1104元，合计2421.5元，由李勤负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院认定的事实一致，对一审法院认定的事实本院予以确认。本院认为，根据本院查明的事实，李勤2015年2月26日刷卡消费150000元当天，建设银行宜春分行并未扣减其16500元手续费，只是在信用卡内产生了该笔手续费，该笔手续费亦是在2015年3月25日才偿还，故李勤要求扣减16500元手续费的理由不能成立。李勤称2015年2月26日建设银行宜春分行的工作人员王文斌从其信用卡取走了16500元手续费，但未提供任何证据证实，本院不予采信。虽然建设银行宜春分行于2018年8月17日以李勤已还清欠款为由向万载县人民法院的申请撤诉，但其申请只是为撤诉需要向法院出具，并非放弃李勤债权的真实意思表示，事实上李勤并未还清欠款，此后亦没有再偿还，故其要求免除2018年8月17日以后的利息和违约金的理由不充分，本院不予支持。综上所述，李勤的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费212元，由上诉人李勤负担。本判决为终审判决。审判长  陈文建审判员  涂青达审判员  杨耀星二〇二〇年十月十五日书记员  赖梦兰