广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初726号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行，经营场所：广东省平远县*******。统一社会信用代码：914************070。负责人：林海松，该支行行长。委托诉讼代理人：谢柏兴，该支行资产保全员。委托诉讼代理人：张冬梅，该支行资产保全员。被告：严嘉财，男，1977年12月5日出生，汉族，现住广东省平远县**************。公民身份号码：441************912。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行(以下简称“邮政平远支行”)与被告严嘉财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告邮政平远支行的委托诉讼代理人谢柏兴、张冬梅到庭参加了诉讼，被告严嘉财经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政平远支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告于2015年8月16日签订的个人购房借款及担保合同；2.被告偿还借款本金133364.47元,计至2020年7月30日终利息(含罚息)3872.17元,本息合计137236.64元,2020年7月31日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止；3.请求对处置被告位于平远县**************房产抵押物(房地产权证号:粤房地权证平远县字第**;国有土地使用证号:平府国用[2015]第261701239*)所得价款原告享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告在2015年6月21日向原告申请个人房屋货款申请（170000元），并在2015年8月16日原告与被告共同签订了个人购房借款及担保合同，约定了各方的权利义务。按合同约定原告在2015年8月21日向被告发放中长期个人二手住房贷款170000元，合同约定期限十五年，还款方式为等额本息。原告依约履行了贷款发放的义务，但被告未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息。上述贷款发放后，被告从2017年2月开始发生逾期，原告工作人员多次上门和电话催收，被告每次都说会尽快还款，但从2020年4月21日至今被告就再无实质性的行动来归还所欠本金及利息，已无还款意愿。现原告依约决定收回未到期全部本金和逾期贷款本息，处置被告位于平远县**************产用以归还所欠全部本金及利息，并要求被告承担损害赔偿责任。综上，被告行为已严重违约致使不能实现上述合同目的，为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼并提出上述诉讼请求。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：被告偿还借款本金128627.85元,计至2020年9月13日终利息(含罚息)1147.98元,本息合计129775.83元,2020年9月14日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止被告严嘉财未作答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年6月21日，被告因购买位于平远县**************的房屋向原告递交个人消费贷款申请表，申请借款170000元。2015年8月16日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告作为借款人（抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：44999************3526），合同约定：借款金额为170000元，借款用途为购买坐落于平远县******永盛楼602房（第六层）；借款期限自2015年8月16日至2030年8月16日，共计180个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及按上浮10%的比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至账号为605********1260779的账户（户名为严嘉财），并将贷款资金从上述账户划付至账号为605************855的账户（户名为颜文新），贷款利息自实际放款日起计算；如借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用并解除合同；抵押人自愿向贷款人提供位于平远县**************（第六层）的个人房产（房地产权证：粤房地权证平远县字第A-000111**）及相应的土地使用权[国有土地使用证：平府国用（2015）第261701239号]作为抵押担保，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款及贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2015年8月18日，原告与被告在平远县房地产管理局办理抵押登记,房屋他项权证号为粤房地他项权证平远县字第B-00006275号,房地产权属人为被告,房地产权证号为A-00011121,房屋坐落于平远县******永盛楼602房(第六层),房地产他项权利人为原告,房屋他项权证上载明与平府国用(2015)第261701239号土地使用证同时抵押。2015年8月21日，原告向被告发放贷款170000元。借款期限内，被告在2015年9月21日至2017年1月21日期间按约定归还借款本息，但其自2017年2月开始未按约定按时归还借款本息，至2020年9月13日，被告尚欠原告借款本金128627.85元,利息(含罚息)1147.98元。以上事实，有经过开庭质证的原告提交的营业执照、个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、土地使用权证复印件、房地产权证复印件、房地产他项权证、被告身份证复印件、贷款放款单及贷款借据、欠款情况说明、还款计划表、还款状态明细、逾期贷款催收记录以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效。根据原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，被告严嘉财未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向原告承担还款的违约责任。按照原被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，结合被告的还款记录，被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，现原告诉请解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》并由原告偿还至2020年9月13日的剩余欠款借款本金128627.85元、利息(含罚息)1147.98元以及自2020年9月14日起至借款本息还清之日止依照合同约定的利率计算的利息，符合双方合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于原告诉请处置涉案抵押物所得价款享有优先受偿权的问题，原被告双方以书面形式约定被告以位于平远县**************的房屋（房地产权证号:粤房地权证平远县:粤房地权证平远县字第**:平府[2015]第261701239号）作为抵押担保，并在平远县房地产管理部门进行了抵押登记，上述担保财产不存在禁止抵押的情形，故被告未能偿还上述借款本息时，原告可就该抵押物经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告严嘉财经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了质证和抗辩的权利，因此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行与被告严嘉财签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告严嘉财应于本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行偿还借款本金128627.85元和利息(含罚息)1147.98元，并支付自2020年9月14日起至借款本息还清之日止依照合同约定的利率计算的利息。三、若被告严嘉财未能在本判决指定期间偿还上述借款本息时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行可就被告严嘉财提供抵押的位于平远县**************的房屋（房地产权证号:粤房地权证平远县字第A-00011:粤房地权证平远县字第**5]第261701239号）折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果被告严嘉财未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2895.51元，减半收取1447.76元（原告已预交1522.37元），由被告严嘉财负担并于本判决生效之日起十五日内径行支付给原告平远县邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行，原告平远县邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行多预交的74.61元本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 陈玉婷二〇二〇年十月十二日法官助理 谢金祥书 记 员 赖平扬