福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1655号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路**。 法定代表人：廖桥生，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司职员，住福建。 委托诉讼代理人：曹雄辉，男，1984年10月27日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司职员，住上杭县。 被告：郑永雄，男，1978年6月10日出生，汉族，住上杭县。 被告：梁群英，女，1984年12月15日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：林文辉，男，1973年3月11日出生，汉族，住上杭县。 被告：陈伟平，男，1975年12月16日出生，汉族，住上杭县。 被告：郑永鹏，男，1982年7月7日出生，汉族，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告郑永雄、林文辉、陈伟平、郑永鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，被告郑永雄、林文辉、陈伟平、郑永鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令：立即解除原告与被告郑永雄签订的《最高额借款合同》（合同编号：HT9090530190008644）。2.请求判令：被告郑永雄立即归还尚欠的借款本金149895.47元，并支付该款从违约之日起至还清日止按合同约定的违约责任计付的利息（即：从2020年5月21日起至合同解除日止以本金149895.47元为基数按月利率9.302083‰计算的利息；从合同解除次日起至还清日止以本金149895.47元为基数按月利率13.9531245‰计算的利息；从2020年5月21日起至合同解除日止以该期间所生欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利）。3.请求判令：被告林文辉、陈伟平、郑永鹏对上述贷款债务承担连带清偿责任。4.请求判令上述被告承担本案的保全费1370元。 事实与理由：2019年6月3日，被告郑永雄通过其手机银行与原告签订了编号为HT9090530190008644《最高额借款合同》，合同约定自2019年6月3日至2022年6月2日止，由贷款人在最高贷款本金余额15万元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2022年6月2日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2019年6月3日，被告梁群英向原告出具了书面的《共同借款人确认书》，确认其自愿成为郑永雄自2019年6月3日起至2022年6月2日止在原告处办理的所有在线贷款的共同借款人，并对上述所有在线贷款主合同项下债务承担连带清偿责任；被告林文辉、陈伟平、郑永鹏向原告出具了《不可撤销担保函》为郑永雄与原告签订的上述借款合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2019年6月3日，被告郑永雄向原告借款15万元，该笔借款的期限自2019年6月3日至2022年6月2日止，执行月利率为9.302083‰，结息日为每月第20日、扣息日为每月第21日。借款后，郑永雄仅满额交息至2020年5月20日止，其余欠息至今未予支付，已构成违约。为保全集体财产，原告及时联系上述被告，要求及时交息，并告知如再不交息，原告将根据所签订的《最高额借款合同》第五条“其他约定事项”第一款“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款；宣布贷款提前到期并收回……有权解除合同（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定，提前收回该笔贷款的本息并解除合同，但上述被告至今未来交息，为此原告宣布提前收回全部贷款本息并解除合同。至起诉日止，该笔贷款仍结欠本金149895.47元，利息仅满额交至2020年5月20日止。为维护集体合法财产权益，原告根据合同的约定及《合同法》、《担保法》《民事诉讼法》的相关规定向法院提取诉讼，请求依法判决。 郑永雄、林文辉、陈伟平、郑永鹏经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未提交书面答辩状和证据，视为其放弃诉讼权利。 经审理查明，郑永雄与梁群英原系夫妻关系。郑永雄以个人经营需资金为由欲向上杭农商行申请贷款。2019年6月2日，由他人代梁群英签署《共同借款人确认书》，次日，郑永雄通过其手机银行与上杭农商行签订了编号为ＨＴ9090530190008644《最高额借款合同》，借款用途范围为个人经营，借款期限自2019年6月3日至2022年6月2日止，由贷款人上杭农商行在最高贷款本金余额15万元内，对借款人郑永雄一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2022年6月2日，每笔借款的借款借据、电子记录作为借款合同的组成部分，具有同等的法律效力；合同约定，借期内的月利率为9.302083‰，结息日为每月的20日、扣息日为每月的21日；如贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，同时约定，借款人郑永雄欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，利息逾期十日以上未支付的可提前解除合同。被告林文辉、陈伟平、郑永鹏为上述《最高额借款合同》项下的债务进行担保，向上杭农商行出具了《不可撤销担保函》，保证责任为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。《最高额借款合同》签订当日，上杭农商行按约向郑永雄发放贷款15万元，但郑永雄的利息只缴至2020年5月20日止，此后的利息未再支付，借款本金也只归还104.53元，尚欠借款本金149895.47元。经上杭农商行多次催要利息，郑永雄均未支付，为此，上杭县农商行诉至本院，请求判如所请。在诉讼过程中，上杭农商行撤回对梁群英的诉请，经本院审查，上杭农商行的撤回申请，未违反法律规定，本院当庭口头裁定予以准许。上杭农商行为确保其债权能得以实现，于2020年7月14日向本院申请诉讼保全，要求对郑永雄、梁群英名下的位于龙岩市新罗区的房地产进行查封，经本院审查，本院于2020年7月16日作出（2020）闽0823民初1655号裁定书，裁定：查封郑永雄、梁群英名下的位于龙岩市新罗区的房地产，保全费1370元，由上杭农商行负担。 上述事实，有上杭农商行的陈述及其提供的《最高额借款合同》、《共同借款人确认书》、《不可撤销担保函》、电子支用单、上杭县农商行普通贷款账户交易明细查询登记薄、郑永雄、梁群英、林文辉、陈伟平、郑永鹏身份证复印件等证据证实。 本院认为，上杭农商行与郑永雄签订的《最高额借款合同》及上杭农商行与林文辉、陈伟平、郑永鹏签订的《不可撤销担保函》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。借款后，郑永雄的利息仅付至2020年5月20日止，经上杭农商行多次催交，但郑永雄均未支付，根据《最高额借款合同》第五条第一款第一项的约定，利息逾期十日以上未支付的可提前解除合同，因郑永雄违约，应承担违约责任。上杭农商行诉请要求提前解除合同，理由正当，本院予以支持，应于上杭农商行向本院主张时即2020年7月14日解除该合同，合同解除后，即从2020年7月15日起的利息按月利率13.9531245‰计算。同时，根据《最高额借款合同》约定，借期内的正常利率为月利率9.302083‰，欠息部分的复利按月利率13.9531245‰计算，故，2020年5月21日起至2020年7月14日止的利息为2556.29元，在此期间的复利为22.56元。本案中，《共同借款人确认书》中的梁群英签名是他人冒名签字，事后也未得到梁群英追认，借款不属于夫妻共同债务，是属郑永雄的个人债务，《最高额借款合同》体现的借款用途也是为个人经营，林文辉、陈伟平、郑永鹏自愿为借款人郑永雄的借款进行担保，约定的担保方式为连带责任保证，故，应由林文辉、陈伟平、郑永鹏对本案的债务承担连带清偿责任；林文辉、陈伟平、郑永鹏承担保证责任后，有权向郑永雄追偿。综上，原告的各项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑永雄、林文辉、陈伟平、郑永鹏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑永雄应在本判决生效后五日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金149895.47元及利息（含复利）2578.85元，并支付以149895.47元（已归还的相应扣减）为基数从2019年7月15日起至款清时止按月利率13.9531245‰计算的利息； 二、郑永雄应在本判决生效后五日内支付福建上杭农村商业银行股份有限公司已支付的保全费1370元； 三、林文辉、陈伟平、郑永鹏对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；林文辉、陈伟平、郑永鹏承担保证责任后，有权向郑永雄追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3327元，减半收取计1663.5元，由郑永雄、林文辉、陈伟平、郑永鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  姜志明 二〇二〇年十月十日 代理书记员  李晓连 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。