广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初3050号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地南宁华侨投资区建百路**。统一社会信用代码91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：陆艳艳，该行职员。 被告：蒋瑜锋，男，1973年8月8日出生，汉族，户籍地址广西博白县，现住南宁市。 被告：钟惠华，女，1973年5月24日出生，汉族，户籍地址广西博白县，现住南宁市。 被告：蒋瑜明，男，1975年11月11日出生，汉族，户籍地址广西博白县。 被告：张荣，男，1978年5月10日出生，汉族，户籍地址广东省珠海市香洲区。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行的委托诉讼代理人陆艳艳、被告蒋瑜锋到庭参加诉讼，被告钟惠华、张荣、蒋瑜明经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋瑜锋、钟惠华偿还拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金940000元，利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元，合计1155499.15元（利息、罚息及复利暂计至2020年6月4日，此后的利息、罚息及复利按合同约定另计，计算方式附后）；2.判令张荣、蒋瑜明对上述债务承担连带担保责任；3.判令蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明承担本案的诉讼费及债权实现的相关费用。事实和理由：2018年9月4日，北部湾银行东盟支行与蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明订了《个人借款/担保合同》(合同编号:HT053018090401446)。合同约定蒋瑜锋作为借款人，钟惠华作为共借人，张荣、蒋瑜明作为担保人，为该笔贷款承担连带保证责任。蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明均在合同的相应位置签名并按捺手印。该合同第三十八条约定“借款人借款金额为人民币玖拾肆万元整”；第三十九条约定“借款期限为壹拾贰个月，即从2018年9月4日起至2019年9月4日止”；第六条约定“贷款利息计算公式为：贷款利息=贷款余额×(本次计划还本结息日-贷款上一次计划还本结息日）×月利率÷30”；第40.1条约定“贷款期限内年利率为15%,并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”、第40.3.2条约定“本合同项下借款的罚息利率为年利率、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%”；第40.5.2条约定“本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利”；第37.2条约定“本合同项下贷款用途为借新还旧”。2018年9月4日北部湾银行东盟支行依约向蒋瑜锋、钟惠华发放了贷款人民币940000元。合同履行期间，蒋瑜锋偿还利息106925.02元，复利2982.92元，后经多次催收未果，钟惠华、张荣、蒋瑜明也未承担还款和担保责任。根据合同约定，截至2020年6月4日，蒋瑜锋、钟惠华累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金940000元，利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元，合计1155499.15元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。张荣、蒋瑜明也未如约履行担保义务。根据合同约定，蒋瑜锋、钟惠华的行为已经构成根本性违约,应当承担违约责任。张荣、蒋瑜明作为合同的保证人，根据合同的约定应当承担全程连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 蒋瑜锋答辩称，对借款的数额没有异议，希望北部湾银行东盟支行可以多给点时间去还钱，11月份前还款进去给银行。目前蒋瑜锋的公司在融资，希望法院可以晚点下判决。 钟惠华、张荣、蒋瑜明未提交书面答辩，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.四被告的的身份证复印件、被告蒋瑜锋、钟惠华的关系证明；2.《个人借款/担保合同》HT053018090401446；3.银行卡；4.个人借款出账通知书、个人借款凭证；5.个人借款/担保合同、借据HT053017083001138；6.对账单；7.个人贷款还款历史明细表；8.贷款欠款明细查询、贷款欠本欠息清单。 本院认为北部湾银行东盟支行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实： 一、贷款合同签订及约定概况 2017年8月30日，北部湾银行东盟支行与蒋瑜锋、钟惠华订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053017083001138)，约定：由北部湾银行东盟支行向蒋瑜锋、钟惠华提供贷款990000元，用于借新还旧，借款期限壹拾贰个月，从2017年8月30日起至2018年8月30日止；贷款期限内年利率为14.88%，借款执行固定利率；还款方式见还款计划表；借款逾期，罚息利率为在借款利率水平上加收50%；借款期限内，借款人不能按期支付的利息，按罚息利率规定计收复利。 2018年9月4日，北部湾银行东盟支行与蒋瑜锋、钟惠华订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053018090401446)，约定：由北部湾银行东盟支行向蒋瑜锋、钟惠华提供贷款940000元，用于支付借新还旧，借款期限壹拾贰个月，从2018年9月4日起至2019年9月4日止；贷款期限内年利率为15%，借款执行固定利率；还款方式见还款计划表；借款逾期，罚息利率为在借款利率水平上加收50%；借款期限内，借款人不能按期支付的利息，按罚息利率规定计收复利。 二、担保概况 张荣、蒋瑜明均在前述《个人借款/担保合同》作为保证人签名确认，《个人借款/担保合同》约定：保证方式为全程连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权的费用。 三、履行情况 2017年8月30日北部湾银行东盟支行依约向蒋瑜锋、钟惠华发放了贷款人民币990000元，用于借新还旧。2018年9月4日北部湾银行东盟支行依约向蒋瑜锋、钟惠华发放了贷款人民币940000元。用于借新还旧。借款到期日为2019年9月4日。合同履行期间，蒋瑜锋、钟惠华偿还借款利息106925.02元，复利2982.92元。截至2020年6月4日，蒋瑜锋、钟惠华累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金940000元，利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向蒋瑜锋、钟惠华履行了放贷义务。北部湾银行东盟支行提交证据证实截至2020年6月4日，蒋瑜锋、钟惠华尚欠借款本金940000元，利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元，本院对此予以确认。蒋瑜锋、钟惠华未按合同约定偿还本息的行为，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，北部湾银行东盟支行要求蒋瑜锋、钟惠华偿还借款本金940000元，利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元（截至2020年6月4日）及之后的利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 担保人张荣、蒋瑜明为案涉蒋瑜锋、钟惠华借款承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年，案涉借款于2019年9月4日到期，北部湾银行东盟支行于2020年7月20日起诉，保证期间未过，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在蒋瑜锋、钟惠华违约未能清偿到期债务情况下，张荣、蒋瑜明对蒋瑜锋、钟惠华的债务承担连带清偿的保证担保义务。故北部湾银行东盟支行要求张荣、蒋瑜明承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋瑜锋、钟惠华共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金940000元; 二、被告蒋瑜锋、钟惠华共同支付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行利息36033.34元，罚息160975元，复利18490.81元（利息、罚息、复利已暂计至2020年6月4日，自2020年6月4日起，罚息以尚欠本金为基数，按借款年利率（15%）上上浮50%计算，复利以尚欠利息为基数，按借款年利率（15%）上上浮50%计算）； 三、被告张荣、蒋瑜明对被告蒋瑜锋、钟惠华第一项、第二项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告张荣、蒋瑜明承担连带清偿责任后，有权向被告蒋瑜锋、钟惠华追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费15200元，减半收取计7600元，保全费5000元，由被告蒋瑜锋、钟惠华、张荣、蒋瑜明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费15200元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  黄 斯 二〇二〇年十月十二日 法官助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。