广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初2529号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市新兴一路**，统一社会信用代码91450403899149056J。 诉讼代表人:谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 被告：谢永进，男，1983年12月10日出生，汉族，住广西岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人民财产保险梧州分公司）诉被告谢永进追偿权纠纷一案，本院于2020年9月10日受理后，依法适用简易程序于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险梧州分公司的委托诉讼代理人吴华焱到庭参加诉讼，原告人民财产保险梧州分公司诉讼代表人谢德坤、被告谢永进没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款32849.15元及支付违约金(违约金以代偿款32849.15元为基数，按年利率24%从2019年12月20日起暂计至还清日止）给原告；2.判令被告支付未缴保险费3239.61元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月28日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行(以下简称“光大南宁分行”)为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险投保单》约定由“原告为被告向光大南宁分行借款4.7万元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告谢永进每月向原告缴纳保费883.53元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大南宁分进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”2018年10月1日，被告谢永进与光大南宁分行签订《个人贷款合同》一份，向光大南宁分行贷款4.7万元，从签订合同当日起计借款期限为36个月，借款利息以年利率6.65%计付，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大南宁分行签订贷款合同当日依约向被告谢永进发放了贷款4.7万元，之后被告谢永进未按约偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大南宁分行于2019年12月20日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款32849.15元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款32849.15元及保险费3239.61元（883.53元/月÷30天×110天=应缴纳保费），因为保险业务为先出单，起保满30天时再履行第一期保费的缴纳，所以被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间)，被告均不支付，故依法提起诉讼。 原告向法庭提供的证据有：1.个人信用货款保证保险保险单，证明原告与被告之间存在保证保险合同关系。2.个人贷款合同，证明被告与案外人光大南宁分行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告证明借款的数额及期限，还款方式，利率计算等情况，证明被告通过与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，成功向案外人签订了《个人贷款合同》。3.支行贷款借据，证明中国光大银行股份有限公司南宁分行已向被告支付借款的事实。4.光大南宁分行还款明细，证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照合同约定代偿还借款本金及利息、罚息。5代偿债务与权益转让确认书，证明原告按照合同约定为被告代偿还贷款的本息的事实。6原告营业执照，证明原告的诉讼主体资格。7被告身份证复印件，证明被告的身份情况。 被告谢永进没有答辩，亦没有向法庭提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭视为其放弃答辩和对原告证据进行质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对其证据效力予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年9月28日，原告人民财产保险梧州分公司与被告谢永进签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大南宁分行，保险金额为51973.71元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费883.53元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，2018年10月1日，被告谢永进与光大南宁分行签订个人贷款合同1份，约定被告向该银行贷款47000元，用于日常生活所需，贷款期限为36个月，自2018年10月1日至2021年10月1日，贷款利率为年利率6.65%。贷款合同签订后，光大南宁分行依约向被告发放贷款47000元。因被告逾期未还款，光大南宁分行于2019年12月20日从原告的保证金账户中扣划32849.15元，用于归还被告尚欠的贷款本息。光大南宁分行向原告出具代偿债务确认书，确认被告未偿还贷款本息32849.15元已收到，证明贷款已结清。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。现因被告谢永进没有按照其与光大南宁分行签订的借款合同履行按期还款义务，而本案原告则依照与被告签订的保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付代偿款32849.15元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同虽约定违约金的计算方式为投保人以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人计算缴纳，但该违约金的约定明显过高，故本院判定违约金应参照《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题解释规定》第二十六条、第三十二条规定，按原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算即年利率15.4%，计算违约金的起算日为银行从原告的保证金账户中扣划款项之日即2019年12月20日。另外，原告主张被告支付保险费3239.61元，符合保险合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢永进应于本案判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款32849.15元及违约金（违约金以实际尚欠代偿款32849.15元为基数，从2019年12月20日起按年利率15.4%计付至债务实际清偿之日止）； 二、被告谢永进应于本案判决生效之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3239.61元。 本案案件受理费已减半收取351元（原告已预交），由被告谢永进负担。 如义务人未按本案生效判决指定的期间履行义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定。 加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  程健良 二〇二〇年十月十四日 书记员  李妍颖