河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初7050号原告：中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行，住所地南阳市工业路**，统一社会信用代码91411303876376950R。负责人：梁威，男，汉族，1975年1月23日出生。任行长。委托诉讼代理人：张延军，男，汉族，1966年12月20日出生，住南阳市卧龙区。系公司员工，代理权限为特别授权。被告：王金才，男，汉族，1972年3月21日出生，住河南省唐河县。被告：曹广桂，女，汉族，1970年1月15日出生，住河南省唐河县。被告：河南凯璟置业有限公司，住，住所地南阳市人民北路嘉合尚都**一社会信用代码91411300581742351N。法定代表人：周明旺。原告中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行与被告王金才、曹广桂及被告河南凯璟置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行的委托代理人张延军到庭参加了诉讼，三被告王金才、曹广桂及河南凯璟置业有限公司经本院合法传唤后无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王金才、曹广桂立即偿还在农行卧龙支行借款161,110.17元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利至欠款付清之日止。2、依法判令保证担保人河南凯璟置业有限公司对债务承担保证担保连带还款责任。3、原告对王金才、曹广桂设定抵押给原告位于南阳市社旗县长安路凯璟国际小区5号楼1单元303室房产拍卖变卖所得价款享有优先受偿权。4、诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2012年12月26日，中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行与借款人王金才签订个人购房担保借款合同。王金才、曹广桂以其位于南阳市社旗县长安路凯璟国际小区5号楼1单元303室房产设定抵押担保，并办理抵押登记，登记号社房字第**，由河南凯璟置业有限公司保证担保。卧龙支行依照合同约定向借款人贷款270,000元，期限264个月．贷款逾期后，经卧龙农行多次催要，借款人至今仍欠原告贷款本金161,110.17元没有归还。为维护原告合法权益，现诉至法院。三被告王金才、曹广桂及河南凯璟置业有限公司经本院依法送达开庭传票后无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，2012年12月22日，被告王金才以其位于社旗县××路西侧××滨河路南的房产作抵押，向原告申请贷款。被告曹广桂作为共同申请人及配偶和抵押人（共有人）签字同意，被告河南凯璟置业有限公司在保证人处签字。2012年12月26日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款270,000元，借款期限为264个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础。还款方式为等额本息还款。借款用途为购买位于社旗县长安路凯璟国际小区5号楼1单元303室房产，并以该处房屋做抵押，于2012年12月28日在社旗县房管局办理抵押登记（社房字第2012-1315），上面显示抵押权人在房屋所有权人领取房屋所有权证后，应重新办理登记。被告河南凯璟置业有限公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。双方同时约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，逾期借款的按逾期借款利率计算复利。2013年1月10日，原告出具个人借款凭证，上面记载借款270,000元，借款期限为2013年1月10日至2034年12月9日，执行利率为年利率6.55%，逾期利率为9.825%。后原告依约发放了贷款，但被告并未按约定偿还借款本息，现仅将2020年8月20日前的本金及利息按合同约定结清，尚欠借款本金161,110.17元及2020年8月21日之后相应的罚息与复利。以上事实，由原告陈述、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、还款明细等证据予以证明，并经庭审举证已记录在卷。本院予以确认。本院认为，关于原告要求依法判令被告王金才、曹广桂偿还借款本金161,110.17元，并自2020年8月20日起按照合同约定支付利息罚息复利至借款付清之日止的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，属有效合同，合同各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。在本案中，原告如约履行了发放贷款的义务，被告王金才、曹广桂也应按照合同约定及时偿还贷款本息，现被告未按照合同约定及时偿还本金及利息，其行为已构成违约，应承担继续偿还下余借款本金、罚息以及复利的违约责任。因原告自认被告已结清2020年8月20日前的利息，故被告应自2020年8月21日起按照合同约定支付罚息、复利至借款付清之日止。关于原告主张依法判令被告河南凯璟置业有限公司对债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院认为，被告公司自愿为被告王金才、曹广桂在原告处的上述贷款提供连带责任保证担保，被告公司应对被告王金才的借款承担连带清偿责任。被告公司承担担保责任后，有权向债务人王金才、曹广桂追偿。关于原告主张对位于社旗县长安路凯璟国际小区5号楼1单元303室房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，二被告作为共有人在个人信贷业务申请表及个人购房担保借款合同中签字，将自己的购买的房屋进行了抵押并在房屋产权登记部门办理了抵押登记，故原告对被告抵押的房产享有抵押权。根据中华人民共和国担保法的规定，在被告不履行债务时，原告有权以被告抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告王金才、曹广桂偿还原告中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行借款本金161,110.17元，并支付自2020年8月21日起至款付清之日止的罚息（以借款本金161,110.17元为基数，按照年利率9.825%计付）和复利（以未支付利息为基数，按罚息利率计付）。二、被告河南凯璟置业有限公司对上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，在其承担保证责任的范围内有权向债务人王金才、曹广桂追偿。三、原告中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行有权以被告王金才、曹广桂抵押的位于社旗县长安路凯璟国际小区5号楼1单元303室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,761元（已减半），由三被告王金才、曹广桂、河南凯璟置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年十月十日书记员 龚梅雪