湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初3257号原告：中国农业银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区攸衡南路**。负责人：陈龙，该行行长。委托诉讼代理人:朱瑶，湖南天隆律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：杨艳平，湖南天隆律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：陈湘林，男，1967年8月1日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：周彩华，男，1956年4月6日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国农业银行股份有限公司攸县支行（以下简称中国农业银行攸县支行）与被告陈湘林、周彩华信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行攸县支行委托诉讼代理人朱瑶、杨艳平，被告陈湘林、周彩华均到庭（赤山监狱）参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈湘林偿还原告金穗准贷记卡（个人卡）透支本金199977.7元，利息143385.44元，本息共计343363.14元（利息暂计算至2020年8月13日），此后的利息按《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人协议）》约定的方式计算，直至清偿完毕为止；2、判令原告对攸他项（2013）第Ａ0273号、攸房他证网岭镇字第××号中的抵押土地及房产享有优先受偿权；3、判令由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年10月27日，被告陈湘林向原告申领中国农业银行金穗准贷记卡（个人卡），并签署愿意遵守《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》，领用合约及章程对金穗准贷记卡（个人卡）的申领、使用、还款、收费标准、利息计算、违约责任等均做了明确规定。同时二被告又向原告签署了《金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同》、《最高额抵押合同》、土地房地产抵押清单并办理了土地房产抵押他项权证等，为此原告向被告陈湘林发放了金穗准贷记卡（个人卡，卡号：62×××82），被告领卡并实际使用。截至2020年8月13日被告陈湘林共拖欠金穗准贷记卡（个人卡）透支本金199977.7元、利息143385.44元，本息共计343363.14元，原告催收未果，故诉至法院。原告中国农业银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、原告的营业执照副本、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，拟证明原告主体资格合法；2、二被告的身份证复印件各1份，拟证明二被告基本身份情况；3、中国农业银行金穗准贷记卡（个人卡）申请表、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》（个人卡）、《金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同》、抵押承诺书、房地产抵押清单、他项权证号：攸房他证网岭镇字第××号、攸他项（2013）第Ａ0273号、《最高额抵押合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》复印件各1份，拟证明①被告在原告处申请信用卡并同意遵守中国农业银行金穗准贷记卡（个人卡）章程及《中国农业银行金穗准贷记卡领用合同（个人卡）》的事实；②原、被告的权利义务关系及双方约定的计息计付办法、还款期限及账户管理情况的事实；③被告申请金穗准贷记卡（个人卡）时周彩华用土地及房产向原告提供了抵押担保，并办理了他项权证；4、审批表、银行金穗准贷记卡（个人卡）客户交易明细查询、银行卡透支余额、欠款证明复印件各1份，拟证明①被告向原告申办中国农业银行金穗准贷记卡（个人卡）后透支20万元的事实；②被告截至2020年8月13日被告仍拖欠原告本金199977.7元，利息143385.44元，本息共计343363.14元的事实；5、中国农业银行信用卡催收通知书、催收图片复印件各1份，拟证明原告对被告主张债权的事实。被告陈湘林答辩称：陈湘林借款20万元已偿还了20多万利息，2015年又以转账方式借款25万元给原告办理贷款工作人员贺鹏；涉案借款不要找周彩华，答辩人愿意承担，利息要求适当减少，另答辩人在外也有400万元债权，可以用于偿还给银行。被告陈湘林未向本院提交证据。被告周彩华答辩称：要求被告陈湘林拿回周彩华的房产证，当时抵押时说只借一年，涉案借款应由借款人陈湘林偿还。被告周彩华未向本院提交证据。经质证，二被告对原告提供的证据均无异议。本院审查认为，原告提供的证据符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月7日，被告陈湘林向中国农业银行攸县支行申请金穗准贷记卡（个人卡）一张，双方签署《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：…第四条利息和费用1、…本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》…；第五条还款…2、乙方须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间内发生的全部透支本息…；第七条1、准贷记卡最长有效期为五年，逾期自动失效；主卡失效的，附属卡随着失效；…3、准贷记卡有效期届满后乙方继续使用的，双方不再另行签订合约，本合约自动续期…。被告周彩华及刘江娇（已故）向中国农业银行攸县支行出具抵押承诺书一份，承诺为陈湘林的上述贷款提供抵押担保。同时，被告周彩华及刘江娇与原告签订了《抵押合同》，约定被告周彩华及刘江娇自愿以其共有的位于攸县网岭老市场的房产【房屋所有权证号：攸房权证网岭镇字第**，土地使用权证号：攸国用（95）字第09-××号】为被告陈湘林在中国农业银行攸县支行办理额度为20万元的信用卡提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向被告陈湘林发放金穗准贷记卡（个人卡），被告陈湘林领卡并实际使用。抵押人刘江娇过世后，被告陈湘林向原告申请重办卡，被告周彩华自愿继续以原抵押物为更换领取的信用卡继续担保（抵押物重办了房产证，由原攸房房权证网岭镇字第**变为攸房房权证网岭镇字第**）同时，被告周彩华与原告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、《最高额抵押合同》，约定被告周彩华自2013年10月2日至2023年10月期间自愿以上述房屋为被告陈湘林换领的新卡提供抵押并办理了抵押登记手续【他项权证号：攸房他证网岭镇字第××号、攸他项（2013）第Ａ0273号】。被告陈湘林在使用信用卡透支消费后，未按约履行还款义务。截至2020年8月13日，被告陈湘林共透支本金199977.7元、产生的利息为143385.44元，本息合计343363.14元。原告多次催收未果，故诉至本院。本院认为，本案系信用卡纠纷。1、原告中国农业银行攸县支行与被告陈湘林签订的《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，与被告周彩华签订的《抵押合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应全面履行合同约定义务。原告按约定向被告陈湘林发放信用卡，额度为20万元。被告陈湘林透支后不按约定履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。故本院对原告要求被告陈湘林偿还透支款本息343363.14元（利息算至2020年8月13日为143385.44元，之后的利息按合同约定计算至清偿完毕日止）的诉讼请求，予以支持。2、因被告陈湘林违约，根据合同的约定及担保法相关规定，被告周彩华应对主合同项下借款本息承担抵押担保责任，故原告中国农业银行攸县支行要求对被告周彩华所有的位于湖南省攸县的房屋【房屋所有权证号：攸房权房权证网岭镇字第**，使用权证号：攸国用（95）字第09-××号、他项权证号：攸房他证网岭镇字第××号、攸他项（2013）第Ａ0273号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，本院对原告主张被告陈湘林偿还透支款本息343363.14元（利息算至2020年8月13日为143385.44元，之后的利息按合同约定计算至清偿完毕日止），对被告周彩华所有的位于湖南省攸县的房屋【房屋所有权证号：攸房权证房权证网岭镇字第**，用权证号：攸国用（95）字第09-××号；他项权证号：攸房他证网岭镇字第××号、攸他项（2013）第Ａ0273号】拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、限被告陈湘林在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司攸县支行透支款本息343363.14元（利息算至2020年8月13日为143385.44元，之后的利息按合同约定计算至清偿完毕日止）；二、如被告陈湘林未履行上述偿付义务，则原告中国农业银行股份有限公司攸县支行对被告周彩华所有的位于湖南省攸县的房屋【房屋所有权证号：攸房权证网房权证网岭镇字第**，权证号：攸国用（95）字第09-××号、他项权证号：攸房他证网岭镇字第××号、攸他项（2013）第Ａ0273号】拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。被告陈湘林如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6450元，减半收取3225元，由被告陈湘林、周彩华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。上诉费直缴湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户；账号：81×××81；开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  彭运林二〇二〇年十月十二日法官助理刘艳飞书记员贺咸钰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。