广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初32322号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区金田路**现代商务大厦**，统一社会信用代码914403006875902375。负责人：潘慧盛，行长。委托诉讼代理人：陈燕红，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：高阳，男，该行工作人员。被告：深圳市金濠珠宝首饰有限公司，住所地广，住所地广东省深圳市龙岗区南湾街道布澜路**李朗国际珠宝产业园**702信用代码914403005685377835。法定代表人：许志勇。被告：许志勇，男，1988年4月6日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区，委托诉讼代理人：盛跃进，广东深博律师事务所律师，执业证号14403200810524276。委托诉讼代理人：黄煊煊，广东深博律师事务所律师，执业证号14403201911132688。被告：李少慧，女，1989年12月4日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区，原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司（以下简称金濠珠宝公司）、许志勇、李少慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人陈燕红、高阳，被告金濠珠宝公司的法定代表人许志勇，被告许志勇及其委托诉讼代理人盛跃进、黄煊煊到庭参加诉讼。被告李少慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金濠珠宝公司向原告偿还贷款本金人民币（币种下同）21900000元；2.判令被告金濠珠宝公司向原告偿还贷款利息305677.17元；3.判令被告金濠珠宝公司按年利率11.25%（贷款利率上浮50%）向原告支付罚息及复利（暂截计至2020年4月17日的罚息及复利为598.81元,此后罚息以本金21900000元为基数，复利以利息305677.17元为基数，均以年利率11.25%计算至实际履行完毕之日）；[罚息（复利）金额=逾期本金（利息）×罚息利率/360日×逾期天数];4.判令各被告承担违约金1095000元（按贷款本金21900000元的5%计算）;5.判令被告许志勇就被告金濠珠宝公司的债务承担抵押担保责任，即原告就抵押房产所得价款优先受偿；6.判令被告许志勇就被告金濠珠宝公司的债务承担连带保证责任；7.判令被告李少慧就上述债务与被告许志勇在共有财产范围内承担连带保证责任；8.判令各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）。事实与理由：2019年3月25日，原告与被告金濠珠宝公司签订了《授信额度协议》，约定被告金濠珠宝公司在授信期限内取得总金额为22000000元的授信额度。随后，双方再次签订《流动资金借款合同（小企业类）》，具体约定了贷款金额、利率、期限、还款方式及违约责任等内容。同日，原告与被告许志勇签订了《最高额抵押合同》，约定被告许志勇以其名下位于深圳市××华侨城香××街纯水岸（九期）1栋2-17A房产[粤（2018）深圳市不动产权第0208681号、粤（2019）深圳市不动产证明第0072292号，以下简称纯水岸房产]提供抵押担保并办理了抵押登记。此外，原告与被告许志勇、被告李少慧还签订了《最高额保证合同》，约定被告许志勇就被告金濠珠宝公司的债务承担连带保证责任，被告李少慧在与被告许志勇的共有财产范围内承担连带保证责任。原告依约于2019年3月29日足额发放了贷款本金。因被告未能如期还款，原告与三被告于2020年3月24日签订了《展期协议》，具体约定了展期金额、展期期限、展期贷款利率及还款计划。但被告于2020年4月10日出现逾期，经反复电话、上门催收仍未还款,被告表示无法偿还该笔贷款到期本金及利息。同时，原告得知被告许志勇作为被告金濠珠宝公司的控股股东及贷款抵押物权利人，已于2019年12月14日在中国建设银行深圳分行的贷款开始逾期，逾期金额为9996000元，被告许志勇至今未归还，出现他行重大信用风险。因此，原告宣布该笔贷款于2020年4月17日提前到期，并计算出截至当日的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。请求判如所请，维护原告的合法权益。被告金濠珠宝公司答辩称，第一，我方因一时周转不灵导致无法按时还款，并非恶意违约，因此原告不应向我方收取罚息、复利及违约金。第二，虽然《展期协议》中我方公章及被告许志勇的签章均为真实，但原告提交的《展期协议》的原件中，展期的具体日期系铅笔手写且与原告起诉时的提交的证据副本不一致，故我方认为该《展期协议》并未成立，被告许志勇及李少慧的保证及抵押担保均未成立。被告许志勇答辩称，第一，本人答辩意见与被告金濠珠宝公司一致。第二，本人与被告李少慧的共有的财产只有纯水岸房产，故被告李少慧只需在前述房产价值范围内承担连带保证责任。被告李少慧未到庭应诉，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告金濠珠宝公司及许志勇未提交证据，但对原告提交的证据进行了质证。被告李少慧未举证、质证。经审核原告提交的证据并结合各方当事人的庭审陈述，本院认定如下事实：一、2019年3月25日，原告（授信人）与被告金濠珠宝公司（申请人）签订了编号为20190801XWT01SX0041的《授信额度协议》。原告在授信期限（2019年03月25日至2024年3月24日）给予被告金濠珠宝公司22000000元的授信额度。同日，双方另签订合同编号为20190801XW30LJ0040的《流动资金借款合同（小企业类）》，约定被告金濠珠宝公司因采购黄金等原辅料等及其他流动资金周转而向原告借款22000000元，贷款期限12个月，贷款年利率7.5%（一年按360日计算），按月结息，付息日为每月的10日，最后一次付息日为贷款到期日；如被告金濠珠宝公司违反合同约定的义务构成违约，原告可解除合同并要求支付贷款金额5%的违约金。原告另提交《归属于20190801XW30LJ0040借款合同还款计划表》，分别约定十二期具体还款数额。前述合同签订当日，原告（抵押权人）与被告许志勇（抵押人）签订了合同编号为20190801XWZD0100的《最高额抵押合同》，约定被告许志勇以其名下的纯水岸房产提供抵押担保并于2019年3月28日对前述房产办理了抵押登记。被告许志勇与被告李少慧系夫妻关系。原告（债权人）与被告许志勇（保证人）、被告李少慧（财产共有人）于2019年3月25日另签订了合同编号为20190801XWZB0099的《最高额保证合同》，约定被告许志勇就被告金濠珠宝公司的债务承担连带保证责任，被告李少慧作为财产共有人签署了上述保证合同,并承诺以共有财产为债务人的债务提供连带责任保证担保，并自愿履行该保证合同。原告于2019年3月29日向被告金濠珠宝公司发放了全部贷款本金22000000元。2020年3月24日，原告与三被告另签订了编号为2020XW6002330003的《展期协议》，约定展期金额为21900000元；借款期限经展期后延至2020年9月23日止，展期开始日期为2020年3月24日（合同原件铅笔手写字体显示前述两个日期则为2020年9月24日及2020年3月23日）；展期贷款利率为7.5%，还款方式以《归属于2020XW6002330003展期协议还款计划表》为准；被告许志勇作为抵押人和保证人继续就前述债务提供担保；被告李少慧在合同附页的担保财产共有人一栏签名确认；除本协议约定内容外，债权人、债务人的其他权利义务仍按原合同的约定执行。对于展期期限日期证据原件与副本不一致的问题，原告称系因提交不同版本的合同文本所致。二、原告主张，在2020年4月10日展期第一期还款日被告金濠珠宝公司即出现逾期还款情形。原告遂于2020年4月17日宣布借款提前到期，并主张截至2020年4月17日所欠贷款本金21900000元，贷款利息305677.17元，罚息及复利598.81元，违约金1095000元。关于贷款利息的计算方式，原告主张以21900000元为基数，按年利率7.5%的标准，自2020年2月10日起计算至2020年4月17日共计67日。庭审中，原告确认其主张的贷款利息为305677.17元。原告主张，被告在2020年3月24日贷款到期后仅归还了100000元本金及895.83元利息，同时申请将剩余贷款本金展期半年，并将当期应付利息延至展期后第一期即2020年4月10日一并偿还，加上逾期天数7日，故逾期日为67日。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与三被告分别签订的金融借款合同、抵押合同及保证合同均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，各方当事人应严格履行各自的约定义务。《展期协议》虽在展期期限的书写上存在瑕疵，但展期期限的具体日期可通过合同签订时间进行推定，并不影响合同整体效力。被告以此为由辩称协议及被告许志勇及李少慧的抵押、担保内容均未生效，依据不足，本院不予采纳。原告已依约向被告金濠珠宝公司提供约定的金融借款，被告金濠珠宝公司未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据合同约定及法律规定，被告金濠珠宝公司应向原告偿还贷款本金、利息、罚息及违约金等，但前述费用之和应以不超过年利率24%为限。原告主张被告金濠珠宝公司应提前还本付息有事实和法律依据，本院予以支持。被告虽对贷款利息的计算方式有异议，但未能提供充分的反驳证据，故本院采纳原告说法。被告关于其经济困难并非恶意违约，故原告不应向其收取罚息、复利及违约金的抗辩意见，依据不足，本院不予采纳。原告与被告许志勇为确保本案借款合同的履行签订了抵押合同，并就涉案抵押房产办理了抵押登记。被告李少慧作为财产共有人同意该担保行为，因此，原告的抵押权成立。原告主张就涉案抵押房产享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。被告许志勇作为被告金濠珠宝公司的连带责任保证人，应对被告金濠珠宝公司的上述债务承担连带清偿责任。被告李少慧系被告许志勇的财产共有人并签署了保证合同，故被告李少慧对被告金濠珠宝公司的上述债务在其与被告许志勇的共有财产范围内承担连带清偿责任。被告许志勇辩称其与被告李少慧的共有财产仅有纯水岸房产，但未能就该主张提交任何证据，故本院对其该项辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行贷款本金21900000元；二、被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行利息、罚息及复利、违约金（截至2020年4月17日的利息305677.17元、罚息及复利598.81元、违约金1095000元；之后的利息、罚息、复利依照本案借款合同约定及中国人民银行的有关规定自2020年4月18日计至清偿之日止；但前述利息、罚息、复利及违约金之和应以不超过年利率24%为限）。三、被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司不履行本判决确定的第一、二项义务时，原告包商银行股份有限公司深圳分行对被告许志勇名下的位于深圳市南山区华侨城香山西街纯水岸（九期）1栋2-17A房产[粤（2018）深圳市不动产权第0208681号、粤（2019）深圳市不动产证明第0072292号]进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、被告许志勇对被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司的上述偿付义务承担连带清偿责任。五、被告李少慧对被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司的上述偿付义务在其与被告许志勇的共有财产范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158306元，保全费5000元，均由被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司、许志勇、李少慧共同负担。原告包商银行股份有限公司深圳分行预付的前述费用，由本院予以退回。被告深圳市金濠珠宝首饰有限公司、许志勇、李少慧应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费158306元及保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  陈柯名审判员  曾燕丽审判员  陈莹颖二〇二〇年十月二十三日法官助理张颖仪书记员陈紫珊