广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初663号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行，住所地：桂林市解放东路**，统一社会信用代码：914503008988621247。 负责人：徐孟翔，该支行行长。 委托诉讼代理人：易林晖，广西立横律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐逢平，该支行员工。 被告：黄维，男，1984年11月1日出生，汉族，户籍所在地：广西桂平市，现下落不明。 被告：桂林瑞锦房地产开发有限公司，住所地：临桂县临桂镇西城大道与世纪大道交叉口联创·飞扬国际76幢14层2号，统一社会信用代码：914503225768281188。 法定代表人：刘昌智。 委托诉讼代理人：龚文韬，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行（以下简称：工行解 东支行）与被告黄维、桂林瑞锦房地产开发有限公司（以下简称：瑞锦房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭审理了本案。原告工行解东支行的委托诉讼代理人易林晖到庭参加诉讼，被告黄维、瑞锦房产公司经依法公告传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行解东支行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告黄维于2017年12月12日签订的《个人购房 借 款 / 担 保 合 同 》 ； 2. 被 告黄维 偿 还 原 告 借 款本 金 843. 元并支付利息、罚息及复息合 计 169. 元（截 至 年 月 日，此后 利息、罚息及复息按上述合同约定计算至款项还清之日）；3.被告黄维偿付原告为实现债权的律师费12600元；4.被告瑞锦房产公司对被告黄维的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告黄维提供的抵押物即位于临桂县延长线北侧瑞锦欣城1、2幢xxx号房经依法处置所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年1月19日，原告作为贷款人暨抵押权人、被告黄维作为借款人暨抵押人、被告瑞锦房产公司作为保证人共同 签 订 了 编 号 为 [ 一 手 贷 ] 字 [ 桂 林 ] 分 行 [ 解 东 ] 支 行 [2017] 年 [032] 号 《个人购房 借 款 / 担 保 合 同 》 （ 以 下 简 称 ： 借 款 合同），约定被告黄维 向原告借款本 金 元用于购房，借款期限为20年（即从2017年1月19日至2037年1月19日），实际放款日与到期日以借款凭证为准，按中国人民银行基准利率计算利息，逾期还款则按照本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，被告黄维以按月等额本金还款方式，每月1日向原告归还贷款本息。被告黄维以其所有的位于临桂县延长线北侧瑞锦欣城1、2幢xxx号房作为借款抵押担保等等。借款 合同约定的违约事项有：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；违约救济措施有：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。借款合同还约定，被告瑞锦房产公司承担阶段性连带责任保证等等。借款合同签订后，原告按约于2017年2月1日向被告黄维发放了贷款，抵押物也办理了抵押权预告登记手续，但被告黄维却未按借款合同约定足额、及时偿还借款本息，截至2020年3月25日，被告黄维已拖欠借款逾期本金2484.54元、利息4107.97元（含当期利息860.31元）、罚息26.69元、复息35.22元（利息、罚息、复息共计4169.88元）。根据上述借款合同约定，原告有权要求被告黄维提前清偿剩余全部借款本金265843.84元以及赔偿原告因此产生的实现债权的支出的律师费12600元，且原告还有权就抵押物经依法处置后的价款优先受偿。另，被告瑞锦房产公司对被告黄维的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告黄维、瑞锦房产公司未答辩也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄维、瑞锦房产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证，同时对原告陈述的 案件事实予以确认。 本案在庭审中同时查明，截至2020年10月9日，被告黄维拖欠原告剩余借款本金257437.98元、逾期贷款本金856.28元、利息1335.37元（含当期利息280.32元）、罚息0.87元、复息1.08元，以上合计259631.58元。另，在被告黄维逾期且未足额清偿涉案借款本息的情况下，原告从被告瑞锦房产公司的保证金账户内直接扣划了部分款项用以清偿被告黄维拖欠的部分借款本息。 本院认为，原告作为贷款人暨抵押权人与被告黄维作为借款人暨抵押人、被告瑞锦房产公司作为保证人共同签订的 《个人购房 借 款 / 担 保 合 同 》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告黄维却未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告黄维返还剩余借款本金、支付利息、罚息并赔偿其为实现债权而产生的律师服务费损失的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 另，涉案借款发生于被告瑞锦房产公司对原告承担的债权保证期间，则原告要求被告瑞锦房产公司在办妥涉案抵押房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告黄维的应履行义务承担连带保证责任的诉讼请求合法，本院亦予 以支持。被告瑞锦房产公司可在其对被告黄维的债务履行了清偿义务后，对被告黄维享有追偿权。 因被告黄维以其所有的临桂县延长线北侧瑞锦欣城1、2幢xxx号房屋作抵押但仅办理了抵押权预告登记，尚未完成抵押权登记，取得他项权证，故并未设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果。原告对抵押物依法处分后所得价款不能享有优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行与被告黄维于2017年1月19日签订的编号为 [ 一手贷 ] 字 [ 桂林 ] 分行 [ 解东 ] 支行 [2017] 年 [032] 号《个人购房 借款 / 担保合同 》； 二、被告黄维偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行剩余借款本金257437.98元、逾期贷款本金856.28元、利息1335.37元、罚息0.87元、复息1.08元（截至2020年10月9日，此后按上述借款合同约定的方式计算利息以及罚息、复息至实际清偿之日），合计259631.58元； 三、被告黄维赔偿原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行为实现债权支出的律师12600元； 四、被告桂林瑞锦房地产开发有限公司在办妥涉案抵押物的房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告黄维的上述债务承担连带保证责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费5539元（原告已预交），由被告黄维、桂林瑞锦房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5539元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒋 峰 人民陪审员  杨林珍 人民陪审员  周 祥 二〇二〇年十月十七日 书 记 员  唐建蕗