河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初2371号 原告：行唐县农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：魏丽杨，该公司董事长。 统一社会信用代码911301000007658980。 住所地行唐县。 委托诉讼代理人刘永孟。 委托诉讼代理人盖新瑞。 被告：闫江玲，女，1974年8月10日出生，汉族，住石家庄市长安区。 被告：何**，男，1975年8月28日出生，汉族，住石家庄市长安区。 被告：张江涛，男，1983年11月20日出生，汉族，住无极县。 被告：苌凯桥，女，1984年5月18日出生，汉族，住无极县。 原告行唐县农村信用联社股份有限公司（以下简称行唐县信用联社）与被告闫江玲、何**、张江涛、苌凯桥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告行唐县农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人盖新瑞、刘永孟到庭参加了诉讼，被告闫江玲、被告何**、被告张江涛、被告苌凯桥经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告行唐县农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法责令被告闫江玲偿还贷款420万元及合同约定利息和逾期罚息，被告何**承担连带偿还责任；2、请求人民法院判决被告所抵押的何**房产，该房产位于石家庄市长安区，房产证号：石房权证长字第××号，面积139.68平方米；被告张江涛房产，该房产位于长安区，不动产权证号冀（2017）石家庄市不动产权第××号，面积144.69平方米。抵押的这两套房产行唐县农村信用联社股份有限公司享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告闫江玲于2017年10月12日在行唐县农村信用联社股份有限公司南桥信用社办理房产抵押贷款420万元，于2019年9月25日到期，现贷款余额420万元。被告张江涛提供了位于石家庄市长安区，不动产权证号为冀（2017）石家庄市不动产权第××号，面积144.69平方米的房产做抵押，被告何**提供了位于石家庄市长安区，房产证号为石房权证长字第××号，面积139.68平方米的房产做抵押，所抵押的两套房产并于当时办理了房产抵押登记。被告贷款后，原告已按合同履行了自己的义务。根据合同约定，被告至今没有偿还原告贷款本金、利息及逾期罚息。为保护原告的合法权益不受侵害，特向法院起诉，请求如上。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据： 第一组证据：闫江玲、何**、身份证复印件及常住人口登记卡、结婚证复印件、张江涛、苌凯桥身份证复印件及常住人口登记卡、结婚证复印件、借款申请书、诚信告知书、贷款调查面谈记录、个人循环额度借款合同、借款补充合同、借款人闫江玲与康杰签订的房屋买卖合同、借款人支付委托书、河北省农村信用社借款借据、个人贷款业务凭证、河北省农村信用社电汇凭证、承担贷款连带清偿责任书、贷款到期催收通知书等证据，证明被告闫江玲与被告何**系夫妻关系，被告张江涛与被告苌凯桥系夫妻关系，被告闫江玲于2017年9月5日向原告申请房产抵押借款420万元，2017年9月26日原告与被告闫江玲签订个人循环额度借款合同，2017年10月12日原告行唐县信用联社向被告闫江玲提供借款人民币420万元，合同约定借款用途购房，借款利率月息8.2525‰，每月20日还息，借款期限2年，自2017年9月26日至2019年9月25日。罚息利率，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率上浮30%。如此笔贷款不能归还时，何**自愿承担连带偿还责任。原告将借款转入被告闫江玲账户后，根据被告支付委托书的约定将借款本金420万元转入康杰银行账号。被告闫江玲借款后，已归还原告利息117027.95元。 第二组证据：抵押人同意抵押意见书、最高额抵押合同、抵押财产清单、不动产登记证书、不动产登记证明各二份，证明被告闫江玲、何**夫妻同意抵押位于石家庄市长安区房产向原告贷款，该建筑面积139.68平方米；被告张江涛、苌凯桥夫妻同意抵押位于石家庄市长安区产为被告闫江玲的借款提供抵押担保，2017年9月26日原告与被告何**及其配偶闫江玲、张江涛及其配偶苌凯桥签订最高额抵押合同，合同约定担保责任最高限额为420万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。2017年10月12日在石家庄市国土资源局办理了抵押登记。 被告闫江玲、何**、张江涛、苌凯桥未到庭、未答辩、未举证、未质证。 本院经审理认定事实如下： 被告闫江玲于2017年9月5日向原告申请房产抵押借款420万元，2017年9月26日原告与被告闫江玲签订个人循环额度借款合同，原告行唐县信用联社作为贷款人，被告闫江玲作为借款人，双方签订了个人循环额度借款合同，借款额度为人民币420万元，该合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期内，由原告向被告提供的贷款本金余额的限额。在额度有效期内，被告对借款额度可以循环使用。只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但被告所申请的借款金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。本合同所称循环借款，系指按合同约定使用借款额度所发生的借款。合同约定借款期限自2017年9月26日至2019年9月25日，借款期限2年，借款用途购房，借款利率月息8.2525‰，每月20日还息，在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。各笔借款的金额、利率、期限以贷款转存凭证（含借款借据，乙方计算机生成的电子借据等）的记载为准。合同第五条贷款利率、罚息利率约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率上浮30%。同日，原告行唐县信用联社作为抵押权人，被告何**、张江涛作为抵押人，双方签订了最高额抵押合同，合同约定，鉴于被告何**、张江涛愿意为原告与闫江玲的个人循环额度借款合同（主合同）项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，被告何**同意抵押位于石家庄市长安区房产向原告贷款，该建筑面积139.68平方米；被告张江涛、苌凯桥夫妻同意抵押位于石家庄市长安区产为被告闫江玲的借款提供抵押担保，合同约定担保责任最高限额为420万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。2017年10月12日在石家庄市国土资源局办理了抵押登记。 被告闫江玲、何**系夫妻关系，被告何**在抵押人同意抵押意见书签字，并承诺其本人对该笔借款承担连带偿还责任。合同签订后，2017年10月12日原告将借款本金打入被告闫江玲银行账号，同日，原告又依被告闫江玲的委托授权将借款本金打入康杰的账户。被告借款后共计还息117027.95元，因被告方未按合同约定归还借款本息，原告向本院起诉寻求解决。 本院认为，原告行唐县信用联社与被告闫江玲签订的个人循环额度借款合同、原告与被告何**夫妻、张江涛夫妻签订的最高额抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，应为有效合同，依法成立的合同受法律保护，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约给付被告闫江玲借款本金420万元，被告闫江玲未按合同约定按月结息，并且在借款合同期满后尚欠本金及利息至今未还，实属违约，应承担违约责任。原告要求被告闫江玲偿还借款本金420万元并支付合同约定利息和逾期罚息的诉讼请求，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。被告已还息共计117027.95元，应予扣除。在主债务未受偿前，原告作为抵押权人请求实现担保物权，本院予以支持。被告何**以其所有的位于石家庄市长安区房产、被告张江涛以其所有的位于石家庄市长安区产为被告闫江玲的债务提供担保，办理了抵押登记，抵押合同成立并已生效，被告何**、张江涛应以其合同约定抵押物担保的债权数额，拍卖、变卖该抵押物后所得价款优先清偿原告享有的债权，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人闫江玲清偿。被告何**承诺承担连带责任，应承担连带偿还责任。因被告闫江玲与何**系夫妻关系，何**提供的抵押担保属于债务人自己提供的物的担保，原告应当先就该物的担保实现债权。被告闫江玲、何**、张江涛、苌凯桥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告闫江玲于本判决生效后二十日内归还原告行唐县农村信用联社股份有限公司借款本金4200000元及合同约定利息和逾期罚息。利息及罚息自2017年10月12日起按双方签订的个人循环额度借款合同约定的利率及罚息利率计算至借款偿清之日止（扣减被告闫江玲已付利息117027.95元）。被告何**对被告闫江玲所负债务承担连带责任。 二、若被告闫江玲未在本院规定的期限内履行还款义务，原告行唐县农村信用联社股份有限公司首先以拍卖、变卖被告何**所有的位于石家庄市长安区房产（房产证号石房权证长字第××号）所得价款，优先受偿借款本金及借款合同约定的利息和罚息。其价款超过债权数额部分归被告何**所有，不足部分由被告闫江玲清偿。 三、若原告行唐县农村信用联社股份有限公司拍卖、变卖被告何**所抵押的房产仍不能清偿被告闫江玲的债务，应拍卖、变卖被告张江涛所有的位于石家庄市长安区产（房产证号冀（20**）石家庄市不动产权第××号）所得价款，优先受偿借款本金及借款合同约定的利息和罚息。其价款超过债权数额部分归被告张江涛所有，不足部分由被告闫江玲清偿。被告张江涛承担保证责任后，有权向债务人闫江玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40400元，由被告闫江玲、何**、张江涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省行唐县，邮政编码：050600，收件人：材料收转窗口，联系电话：0311-826××××9）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交40400元并提交缴费原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行股份有限公司华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘振平 人民陪审员  黄荣芹 人民陪审员  卢参军 二〇二〇年十月十九日 法官 助理  张 洋 书 记 员  马文娟