江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏03民终5161号上诉人(原审被告)：晁洪军，男，1962年10月18日生，汉族，住江苏省邳州市。上诉人（原审被告）：晁甲，男，1988年8月28日生，汉族，住江苏省邳州市。诉讼委托代理人:晁洪军(系晁甲之父)，男，1962年10月18日生，汉族，住江苏省邳州市。被上诉人(原审原告)：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路**。负责人：申炜，该分行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。上诉人晁洪军、晁甲因与被上诉人平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省徐州市泉山区人民法院(2020)苏0311民初1096号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。晁洪军、晁甲上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回平安银行徐州分行的全部诉讼请求。事实和理由：上诉人在收到一审判决之后，已经将涉案借款合同项下所欠本金及利息清偿完毕。双方签订的合同是格式合同，其中由借款人支付律师费用的条款应当认定无效。上诉人不应当向被上诉人支付律师费用2000元。本案抵押车辆已经烧毁，仅剩残骸，被上诉人行使抵押权已经没有意义。晁甲在签字的时候，认为是在司机证明文件上签字，并不知道其签订的是借款合同，签字的时候存在重大误解，应当予以撤销，其不应当对涉案债务承担连带清偿责任。综上，请求二审法院支持上诉，依法改判。平安银行徐州分行辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。平安银行徐州分行向一审法院诉请：一、判令晁洪军、晁甲偿还借款本金76262.13元及利息；二、判令晁洪军、晁甲支付律师费2000元；三、如晁洪军、晁甲不履行上述给付金钱义务，平安银行徐州分行有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××**、发动机号为A6901758N20B20A的宝马牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、判令晁洪军、晁甲负担本案诉讼费用。一审法院查明：晁洪军作为抵押人并与晁甲作为共同借款人签署并向平安银行徐州分行递交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》后与平安银行徐州分行签订编号为平银徐州分行个担贷字第BC2017100299000094_1号的《个人担保贷款合同》，其中《平安银行个人汽车消费贷款申请表》填写的个人信息为姓名晁洪军、身份证号码、手机号码139××××****、购车品牌型号宝马X3sDrive20i、车辆价格为360000元，贷款申请金额为216000元、年利率为7.75%、贷款期限为36个月、还款方式为等额还款、个人税后月收入为20000元，授权贵行将汽车贷款贰拾壹万陆仟元全部划给经销商徐州宝尊汽车销售服务有限公司的指定账户、授权贵行自户名晁洪军、帐号62×××84的账户直接自动扣账支付还款；《个人担保贷款合同》载明的甲方（贷款人）为平安银行股份有限公司徐州分行、乙方（借款人/共同借款人）为晁洪军/晁甲、丁方（抵押人）为晁洪军，主要内容为：贷款金额贰拾壹万陆仟元整，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准，贷款期限36个月；本合同贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮63.1579%的标准确立，浮动比例(点)按照放款日人民银行同期贷款基准利率计算确定为准，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；本次贷款的用途为自用购车，还款方式为按月等额还款，乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，贷款到期或者提前到期乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为宝马X3sDrive20i汽车，抵押物认定价值为360000元，抵押人对抵押物享有100%的份额；甲方确认其有效送达地址为徐州市泉山区夹河西街瑞银中心8楼，乙方确认其有效送达地址为江苏省徐州市邳州市惠民花园24幢2-402室。该合同普遍性条款部分约定：借款人至少应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户，乙方到期没有偿还贷款本息导致甲方为催收贷款本息所需的包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等合理费用由乙方、担保人负担；乙方出现违反本合同规定的其应履行的任何义务或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，甲方有权采取宣布贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有相关费用、直接从乙方账户上扣收贷款本息和费用、行使担保权利，通过处分抵押物实现债权等一种或多种措施。2017年12月4日，晁洪军名下的车牌号为苏Ｃ×××**、发动机号为A6901758N20B20A的宝马牌小型普通客车办理了抵押权人为平安锒行股份有限公司徐州分行的抵押登记。平安银行徐州分行2017年10月9日通过上海瑞虹支行向户名为晁洪军、卡号为62×××84、账号为16×××15的银行账户发放车贷216000元，同日该贷款被转出。其后，平安银行徐州分行自晁洪军名下卡号为62×××84的账户中分别于2017年11月9日扣收本金5501元、利息1058.4元，2017年12月9日扣收本金5527.95元、利息1031.45元，2018年1月9日扣收本金5555.04元、利息1004.36元，2018年2月9日扣收本金5582.26元、利息977.14元，2018年3月9日扣收本金5609.61元、利息949.79元，2018年4月9日扣收本金5637.1元、利息922.3元，2018年5月9日扣收本金5664.72元、利息894.68元，2018年6月9日扣收本金5692.48元、利息866.92元，2018年7月10日扣收本金5720.37元、利息839.03元、本金罚息1.85元、复利0.14元，2018年8月9日扣收本金5748.4元、利息811元，2018年9月9日扣收本金5776.57元、利息782.83元，2018年10月9日扣收本金5804.88元、利息754.52元，2018年11月20日扣收本金5833.32元、利息726.08元、本金罚息11.9元、复利0.03元，2018年12月10日扣收本金5861.9元、利息697.5元、本金罚息1.89元、复利0.22元，2019年1月9日扣收本金5890.63元、利息668.77元，2019年2月12日扣收本金5919.49元、利息639.91元、本金罚息5.73元、复利0.6元，2019年3月31日扣收本金5948.5元、利息610.9元、本金罚息42.24元、复利4.4元，2019年4月15日扣收本金5977.64元、利息581.76元、本金罚息11.58元、复利1.14元，2019年5月19日扣收本金6006.93元、利息552.47元、本金罚息19.4元、复利1.71元，2019年6月13日扣收本金6036.37元、利息523.03元、本金罚息7.8元、复利0.65元，2019年7月28日扣收本金6065.95元、利息493.45元、本金罚息32.14元、复利2.08元，2019年8月22日扣收本金6095.67元、利息463.73元、本金罚息25.61元、复利1.95元，2019年11月8日扣收本金6125.54元、利息433.86元、本金罚息118.8元、复利9元，2019年12月6日扣收本金6155.55元、利息403.85元、本金罚息115.42元、复利5.3元，2020年3月27日扣收本金罚息31.47元、复利3.24元。2020年2月14日，平安银行股份有限公司汽车销售金融中心与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，其中约定平安银行股份有限公司汽车销售金融中心委托北京德和衡（重庆）律师事务所代理问题资产诉讼、执行事宜，基础律师费按受理案件地法院确定所属地区的不同标准按件计费，其中徐州为三类地区每件2000元。2020年4月16日，平安银行徐州分行提起本案诉讼。2020年4月28日，北京德和衡（重庆）律师事务所收取平安银行徐州分行包括本案在内的50起案件律师服务费100000元并开具增值税发票。晁洪军分别于2020年4月22日、5月29日、6月12日、6月15日向其名下账号为62×××84的账户存入40470元、800元、6000元和6400元，平安银行徐州分行淮海农商行自该账户分别于2020年4月22日扣收2019年11月9日应还本金6185.72元、利息373.68元及本金罚息329.99元、复利25.83元，2019年12月9日应还本金6216.03元、利息343.37元及本金罚息271.34元、复利19.53元，2020年1月9日应还本金6246.48元、利息312.92元及本金罚息210.07元、复利13元，2020年2月9日应还本金6277.09元、利息282.31元及本金罚息148.18元、复利7.71元，2020年3月9日应还本金63.7.85元、利息251.55元及本金罚息89.75元、复利3.78元，2020年4月9日应还本金6338.76元、利息220.64元及本金罚息24.6元、复利0.84元；2020年5月29日和6月12日扣收2020年5月9日应还本金6369.82元、利息189.58元及本金罚息67.37元、复利1.23元，2020年6月15日扣收2020年6月9日应还本金6401.03元、利息158.37元及本金罚息12.38元、复利0.15元；另外，平安银行徐州分行淮海农商行还于2020年7月9日自晁洪军存入上述账户的款项中扣收本金6432.4元、利息127元。晁洪军应诉后曾承诺在2020年7月9日清偿贷款本息并要求平安银行徐州分行撤回本案诉讼，但其后未足额清偿剩余贷款本息。该院按《个人担保贷款合同》中确定的有效送达地址向晁甲寄发诉状副本、开庭传票等法律文书因该地址长期无人居住且电话联系未果而无人签收，晁甲未到庭参加诉讼。一审法院认为：晁洪军、晁甲为取得贷款填写并向平安银行徐州分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》后又与平安银行徐州分行签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，且其内容不违反法律法规的强制性规定，应认定其合法有效并对双方均有法律约束力。平安银行徐州分行依约发放216000元贷款后，晁洪军、晁甲未按合同约定及时足额向平安银行徐州分行还款已构成违约。依双方签订的《个人担保贷款合同》约定，借款人在履行合同过程中发生违约事件的，平安银行徐州分行有权要求其提前偿还全部贷款本金及相应利息、复利、罚息，该院予以支持。依双方提交的证据及其当庭陈述，晁洪军已将2020年7月9日到期的贷款本金、利息及此前应支付的本金罚息、复利偿还完毕，目前尚欠的贷款本金19486.95元，该部分借款并未到期，基于法律对延期履行判决确定的给付义务所应承担的责任已有明确规定，故对平安银行徐州分行宣布提前到期的贷款本金仅应计算按照合同约定的利率计算至债务清偿之日止的利息，对平安银行徐州分行要求被告继续支付该部分贷款本金的本息罚息、复利的诉讼主张不予支持。晁洪军虽然在庭审中主张其贷款所购车辆即双方在《个人担保贷款合同》约定的用于抵押的车辆已因发生交通事故被烧毁，但其未对其该主张提交证据，因此该院对平安银行徐州分行要求对用于抵押的车牌号为苏Ｃ×××**、发动机号为A6901758N20B20A的宝马牌小型普通客车拍卖或者变卖优先受偿的主张依法予以支持。根据《个人抵押贷款合同》约定，在借款人出现违约的情况下平安银行徐州分行要求其支付包括但不限于平安银行徐州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用，平安银行徐州分行提交的证据能够证明其为本案诉讼支付了律师费2000元，因此平安银行徐州分行要求晁洪军、晁甲承担本案律师费的主张具有合同和实施依据，该院予以支持。双方签订的《个人抵押贷款合同》中确认了各自的有效送达地址，该院按确认的送达地址向晁甲寄送诉状副本、开庭传票等法律文书虽未被签收，仍应视为已有效送达，晁甲未按该院确定的时间和地点到庭应诉视为其放弃自己的诉讼请求，应自行承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如：一、晁洪军于判决生效后十日内向平安银行股份有限公司徐州分行偿还尚欠借款本金19486.95元并支付自2020年7月10日起至债务清偿之日止按合同约定的借款利率计算得利息；二、晁洪军于判决生效后十日内向平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费2000元；三、平安银行股份有限公司徐州分行有权在晁洪军不履行上述给付金钱义务的情况下对晁洪军所有的牌号为苏Ｃ×××**、发动机号为A6901758N20B20A的宝马牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，且对该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分继续要求晁洪军进行清偿；四、晁甲对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。案件受理费1819元，减半收取909.5元，由晁洪军、晁甲负担。本院查明，双方当事人均认可在一审判决送达之后，晁洪军、晁甲已向平安银行徐州分行偿还全部欠款本息。晁洪军、晁甲提交的火灾事故认定书及事故照片显示，涉案抵押物已因火灾烧毁。本院二审查明的其余事实与一审法院认定的事实一致。本院认为：首先，双方当事人均认可在一审判决作出以后，晁洪军、晁甲已将涉案借款合同项下借款本金及利息清偿完毕，对此本院予以确定；其次，晁甲作为完全行为能力人在涉案合同共同借款人处签字，应认定其与晁洪军为共同借款人，晁甲主张其系因重大误解签订的涉案合同，但是不能提供相关证据予以证实，故对于其该项主张，本院不予支持，平安银行徐州分行要求晁洪军、晁甲承担共同还款责任，应当予以支持，一审判令晁甲对涉案债务承担连带清偿责任不当，本院依法予以纠正；再次，鉴于涉案抵押物已因火灾烧毁，平安银行徐州分行要求就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿已无依据，故对于平安银行徐州分行该项请求，本院不予支持；最后，双方签订的合同约定在借款人出现违约的情况下，平安银行徐州分行有权要求其支付为实现债权而支付的律师费，而且平安银行徐州分行已经证明其因本次诉讼支付律师费2000元，晁洪军、晁甲应向平安银行徐州分行支付该笔费用。综上，因二审出现了新情况，故对一审判决结果予以纠正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销江苏省徐州市泉山区人民法院(2020)苏0311民初1096号民事判决；二、晁洪军、晁甲于本判决生效后十日内向平安银行股份有限公司徐州分行支付律师费2000元；三、驳回平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1819元，减半收取909.5元，由晁洪军、晁甲负担；二审案件受理费1819元，由晁洪军、晁甲负担。本判决为终审判决。审判长  秦国渠审判员  汪佩建审判员  汤孙宁二〇二〇年十月二十六日书记员  彭 璐