湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0202民初2268号原告：中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司，住所地：株洲市荷塘区文化路**，统一社会信用代码：914302008842803262。负责人：陈敏委托代理人：周凰，男，1993年11月23日出生，汉族，户籍地：湖南省湘潭县，系公司法务。代理权限：特别授权（即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解等）。被告：刘欣希，男，1993年3月17日出生，汉族，户籍地：湖南省攸县。原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司（以下简称“人保株洲市分公司”）与被告刘欣希追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人保株洲市分公司委托诉讼代理人周凰到庭参加诉讼，被告刘欣希经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保险株洲市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付赔偿款38768.34元，保险费1721.72元，违约金14554.79元，以上合计55044.85元（违约金每日千分之一按照24%年利率计算每日违约金38768.34×24%/365=25.49元/日，暂从2018年12月4日计算至起诉之日2020年6月27日共计571日×25.49=14554.79元）庭审中要求被告支付违约金至清偿之日止；2、判决诉讼费等由被告承担。事实与理由：被告在案外人中国光大银行股份有限公司株洲分行（以下简称“光大银行株洲分行”）办理贷款，于2018年6月7日在原告处投保了个人信用贷款保证保险。根据保险合同约定，贷款金额为40000元，贷款期限3年，保险金额44232.95元，3年保险费为20701.44元，按月支付，每月支付保险费575.04元，3年还清。根据原告与被告签订的保险合同，以及被告与光大银行株洲分行签订的贷款合同，在被告违约不按时偿还银行欠款时，原告在赔偿等待期80日后应直接向光大银行株洲分行支付保险金代为偿还贷款本息及相关费用。因被告不再按照合同约定偿还光大银行株洲分行贷款及支付保费。原告依据保险合同已于等待期2018年12月4日向光大银行株洲分行足额支付保险款（本金、利息、罚息）38768.34元。根据保险合同约定，⑴保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿时超过30天,投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日按日千分之一计算违约金。⑵保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。经原告多次向被告催要未果,原告为维护自身合法权益,特诉至法院。被告刘欣希未予答辩，亦未向法院提供证据。被告刘欣希经本院转票传唤未到庭参加诉讼，对原告提交的证据未予质证，视为放弃其质证权利。经本院审查，原告提交的证据1、2、3、4、5客观真实，能够达到原告证明目的，故本院对原告提交的证据1、2、3、4、5予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月6日,被告刘欣希向原告申请个人信用贷款保证保险，并向原告出具了《个人征信授权委托书》和《小额金融风险信息共享平台查询授权书》，原告审核被告的申请后,于2018年6月7日向被告出具了一份保单号为PBBR201843020000000185的《个人信用贷款保证保险保险单》,该保险单载明:投保人为刘欣希,被保险人为光大银行株洲分行,保险金额为44232.95元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保险费为20701.44元,每月保险费为575.04元,于银行扣款之日每月按时缴纳;赔偿等待期80天,费率1.3%(月)。特别约定:⑴保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。⑵保险人基于投保人违约而理赔后,有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月15日,被告刘欣希(借款人)与光大银行株洲分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，贷款种类：人保个人小额信用贷款。主要内容为:借款人向贷款人申请贷款用于生产生活所需,贷款金额为40000元,贷款期限为36个月,自2018年6月15日开始至2021年6月18日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%,借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。利息自贷款发放之日起计算;还款方式为按月等额还本付息,具体还款金额及日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：刘欣希，账号:6214********，开户行：光大银行。合同签订后，光大银行株洲分行于2018年6月15日向被告指定账户发放了40000元贷款。被告支付部分借款本息后，未按约履行还款义务。2018年12月4日,原告依据保险合同约定为被告履行了保险理赔义务,光大银行株洲分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》,载明:贵公司个人信用贷款保证保险第ＰＢＢＲ201843020000000185号保险单项下的代偿款（人民币）38768.34元已于2018年12月4日收到。之后,原告向被告追讨代偿款、保险费等未果,酿成纠纷。本院认为:本案系财产保险合同产生的追偿权纠纷。本案的争议焦点为:1、原、被告之间签订的个人信用贷款保证保险单是否合法有效?2、原告要求被告支付赔偿款38768.34元、保险费1721.72元及违约金14554.79元是否有事实和法律依据?现综合分析如下:被告刘欣希向原告人保株洲市分公司投保了个人信用贷款保证保险,经原告审查后同意被告的申请,依约向被告出具了保险单,原、被告之间的保险合同依法成立、有效并受法律保护,双方均应按保险合同的约定行使权利、履行义务。被告未按《个人贷款合同》的约定向光大银行株洲分行偿还贷款本息,构成违约,原告作为该借款合同的保险人,依据合同约定代被告向光大银行株洲分行偿还了38768.34元，已履行了保险赔偿责任,原告就其代偿款项取得了向被告追偿的权利，故本院对原告向被告主张支付赔款38768.34元的诉讼请求予以支持；关于原告要求被告支付保险费1721.72元及违约金14554.79元的诉讼请求。涉案保险合同实际于原告为被告代偿之日即2018年12月4日已履行完毕,截止2018年12月4日,被告应向原告支付保险费1721.72元(91天×19.16元30天=1743.56元),已支付21.84元,下差1721.72元,故对于原告主张要求被告支付保险费1721.72元的诉讼请求,本院予以支持；对于代偿日即2018年12月4日之后的违约金系根据双方保险合同的特别约定,因被告违约,原告为被告承担保险理赔责任后,其损失客观存在,被告应承担相应的违约责任,对于原告主张以被告应支付的代偿款38768.34元为基数按照月息2%的标准从2018年12月4日暂计算至起诉之日即2020年6月27日的违约金14554,79元(之后的违约金计算至被告清偿之日止)的诉讼请求,应予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告刘欣希于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司支付代偿款38768.34元、保险费1721.72元,共计40490.06元;二、被告刘欣希于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司支付违约金14544.79元(违约金暂计算至2020年6月27日,之后的违约金以代偿款38768.34元为基数按照年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止);三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司的其他诉讼请求。如被告刘欣希未按照上述规定的期限履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1176元,减半收取588元,由被告刘欣希负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的,应在递交上诉状后七日内,按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费,逾期未交纳的,将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  凌灿二〇二〇年十月十日书记员  余田