河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15271号原告：中国银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角。负责人：常冰雁，行长。委托诉讼代理人：赵艳艳、杨娣，河南陆达律师事务所律师。被告：杨姣利，女，1990年2月10日出生，汉族，住河南省。被告：朱家超，男，1988年11月24日出生，汉族，住河南省新乡县。被告：河南尚风实业有限公司，住所地郑州市金水区农科路****楼**。法定代表人：张继竹。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告杨姣利、朱家超、河南尚风实业有限公司（以下简称尚风公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托代理人赵艳艳到庭参加诉讼。被告杨姣利、朱家超、尚风公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨姣利偿还原告欠款本金40824元、利息35759.67元、分期手续费4841.5元、还款违约金3794.81元。以上共计85219.98元（暂计算至2020年6月10日，自2020年6月11日起至实际清偿完毕之日止的利息等费用按合同约定计付）；2、判令原告对抵押车辆（车牌号豫Ａ×××**）折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权；3、判令被告朱家超、尚风公司对上述第一项诉请内容承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由:2014年7月1日，原告与被告杨姣利签订《信用卡专项分期付款合同》，约定借款人分期按月等额还款，按时清偿当期欠款的，免收透支利息，否则应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。为担保该债务的履行，2014年6月23日，朱家超出具《共同还款承诺书》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2014年7月1日，尚风公司与原告签订《保证合同》一份，承诺对该笔债务承担连带保证责任；2014年7月1日，杨姣利与原告签订《抵押合同》，将所购车辆抵押给原告并办理抵押登记权证。上述手续履行完毕后，原告依约发放了贷款，被告杨姣利却未按照合同约定及时足额履行还款义务。截至目前，被告杨姣利已多次逾期，保证人也未按约定承担保证责任。被告长期拖延归还借款的行为，侵犯了原告的合法权益，经原告多次催讨未果，故依法提起诉讼。被告杨姣利、朱家超、尚风公司未答辩。经审理查明，2014年7月1日，原告与被告杨姣利签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，载明：“专向分期付款”额度：中国银行授予被告杨姣利用于购置商品的专向额度。本合同项下专向分期付款额度为105000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自被告杨姣利实际交易日起算。专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%,金额为12600元。还款方式：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），被告杨姣利须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告杨姣利在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告杨姣利应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告杨姣利每期偿还分期金额后，账户总额度将逐期递减，直至账户额度为0止；本合同项下的手续费自被告杨姣利信用卡一般额度内收取，如被告杨姣利一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告杨姣利应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；如因被告杨姣利本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由被告杨姣利全额承担；被告杨姣利出现未按期归还透支本金及手续费视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权，行使其他担保物权；本合同项下的担保方式为被告杨姣利以荣威W5向原告提供抵押担保，被告杨姣利应在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记；由尚风公司提供连带责任担保并另行签定《保证合同》。同日，原告作为债权人与被告尚风公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》，载明：本合同之主合同为债权人与借款人杨姣利之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；本合同自下列条件全部具备时生效：1.保证人签字（保证人为自然人的情形）/保证人的法定代表人/负责人或其授权签字人签字并加盖公章（保证人为非自然人的情形）；2.债权人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章。同日，被告杨姣利作为抵押人与原告作为抵押权人签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，载明：“主债务”：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；“抵押物”：抵押物为抵押人名下荣威W5（车牌号为豫Ａ×××**）；“抵押方式”：全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。2014年6月23日，被告朱家超作为承诺人出具《共同还款承诺书》，载明：关于借款人杨姣利于2014年6月23日以（信用卡贷款分期付款）的方式购买的荣威W5车辆，当借款人未按与原告签订的（信用卡贷款分期付款合同）的约定履行还款义务时，我作为借款人的亲属，愿对借款人的（信用卡贷款分期付款）的各项债务承担连带保证责任。当借款人不偿还贷款项时，我本人自愿承担（信用卡分期付款）的各项债务的偿还。原告提交的被告杨姣利中国银行信用卡申请表，信用卡领用合约载明，申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；银行对申请人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。被告杨姣利在中国银行信用卡个人申请表上签名。后被告杨姣利通过信用卡支取了借款，被告杨姣利自2016年6月起逾期还款。2014年7月23日，被告杨姣利将其名下车牌号为豫Ａ×××**的小型普通客车为原告办理了抵押登记。原告提交《信用卡应收账款拆分明细》，载明：杨姣利，证件号410882199002105582，卡号62×××05，截止日期2020年6月10日，应收账款85219.98元，应收本金40824元，应收利息35759.67元，分期手续费4841.5元，还款违约金3794.81元。原告提交一份公司股东（董事）会决议，载明：同意与中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心信用卡分期付款购车项目建立合作关系；同意为通过本公司购买车辆的购车人向中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心提供不可撤销的连带责任担保，具体分期付款金额和期限，由借款人与中国银行股份有限公司河南省分行银行卡营销中心协商确定。牛爱灵、陈海龙在股东（董事）处签字，被告尚风公司在该决议上加盖公章。以上事实由信用卡专向分期付款合同、信用卡申请表、划款委托书、划付授权书、承诺书、保证合同、抵押合同、放款凭证、信用卡应收账款拆分明细、对账单、共同还款承诺书、股东会决议、抵押登记证书、中国银行信用卡（个人）申请表及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，被告杨姣利未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告诉请被告杨姣利偿还欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金，符合合同约定，本院予以支持。被告尚风公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡普通商户分期付款保证合同》约定保证方式为全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起止至最后一期债务履行期届满之日后两年。原告诉请被告尚风公司承担连带保证责任，因保证期间已过，本院不予支持。被告朱家超在《共同还款承诺函》承诺承担连带保证责任，但未约定保证期间。根据法律规定，被告朱家超的保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。因原告未在上述期间要求保证人朱家超承担保证责任，被告朱家超免除保证责任。原告请求被告朱家超承担连带保证责任，本院不予支持。原告诉请对抵押车辆（车牌号为豫Ａ×××**）折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项诉请债权数额范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院在本判决确定的债权范围内予以支持。被告杨姣利、朱家超、尚风公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨姣利偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行贷款本金40824元及2020年6月10日之前的利息35759.67元、分期手续费4841.5元、还款违约金3794.81元，并按合同约定支付自2020年6月11日起至债务实际还清之日止的利息、分期手续费、还款违约金，于本判决生效后十日内付清。原告中国银行股份有限公司河南省分行有权以被告杨姣利名下抵押车辆（车牌号为豫Ａ×××**的小型普通客车）折价、拍卖、变卖所得的价款在其债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1931元，减半收取966元，由被告杨姣利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二〇年十月二十三日书记员  孟凌雲