河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书(2020）豫16民终4034号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，营业地：周口市中州路69号。负责人：姚勇，职务总经理。委托诉讼代理人：胥丽娜，河南众望律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：商水县宝通运输有限公司，住所地：河南省周口市商水县阳城大道融辉城**。法定代表人：王翠丽，公司经理。委托诉讼代理人：郑瑞友，该公司法律顾问。上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司因与被上诉人商水县宝通运输有限公司财产保险合同纠纷一案，不服周口市川汇区人民法院（2020）豫1602民初5203号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月24日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司委托诉讼代理人胥丽娜，被上诉人商水县宝通运输有限公司委托诉讼代理人郑瑞友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司上诉请求：1、依法撤销(2020)豫1602民初5203号民事判决书，发回重审；2、本案上诉费及一审诉讼费由商水县宝通运输有限公司承担。事实和理由：2019年3月27日02时03分许，徐伟驾驶商水县宝通运输有限公司车辆豫Ｐ×××**重型仓栅式货车，在海油站倒车时，因未观察后方情况，致使豫Ｐ×××**号车辆尾部碰撞中海油站广告牌，造成广告牌损坏、无人员受伤的交通事故。交警部门认定：徐伟负全部责任。原审法院已经作出判决。对于商水县宝通运输有限公司驾驶员因在实习期增驾A2，对于此事实，中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在商业险部分不应当赔偿，在原审庭审时中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司对于此事实提出了证据证明在商业险部分尽到了告知义务，对于原审判决认定该事实不属于商业险免赔事项不予认可。商水县宝通运输有限公司辩称，中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司上诉请求及事实理由均不成立，理由如下：第一，对于上诉所提出的实习期，按照法律规定，对于实习期分为两种情况，第一是初次领证后的12月内为实习期，二是增驾后的实习期。中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司主张是实习期内驾驶的车辆就免责，其在保险中并未作出明确约定，并且其主张实习期免责的理由，不适用本案的实际情况。对于增驾后的实习期，按照《中华人民共和国道路安全法实施条例》第22条第二款以及机动车驾驶证初次申领驾驶证规定第64条的规定，对增驾后的实习期并不能依据上述法律规定免责。第二点，当保险合同约定能够做出两种不同解释的情况下，按照合同法的规定，应当作出不利于保险公司提供的保险合同的解释，对于增驾不适用保险公司所主张的免责。第三，对于免责，保险公司并未对商水县宝通运输有限公司尽到提示告知和明确说明义务，其在原审中并未提交有关增驾A2的实习期商业险免责的已尽告知说明的义务的证据，所以其在二审中提出商业免责仍然不成立。因此原审法院对于事实认定清楚，证据确凿判决正确，二审法院应当予以驳回上诉，维持原判。商水县宝通运输有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司支付商水县宝通运输有限公司保险赔偿金22000元；2、诉讼费等相关费用由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司承担。一审法院认定事实：2019年03月27日02时03分徐伟驾驶商水县宝通运输有限公司豫Ｐ×××**号重型仓栅式货车，在上坪中海油站倒车时，因未观察后方情况，致使豫Ｐ×××**号车辆尾部碰撞中海油站广告牌，造成广告牌损坏、无人员受伤的交通事故。连平县公安局交通警察大队出具事故认定书，认定驾驶员徐伟承担事故的全部责任。事故发生后，商水县宝通运输有限公司对于受损的广告牌给予了修复，产生修复费用22000元，商水县宝通运输有限公司并已实际支付。另查明，本案涉案的豫Ｐ×××**号车辆登记所有人为商水县宝通运输有限公司，徐伟系该车辆的驾驶员，持有效期自2016年7月1日至2022年7月1日的准驾车型为A2的机动车驾驶证，初次领证时间为2016年7月1日，增驾A2实习期至2020年12月10日。徐伟在连云港市运输管理处办理有效期至2025年8月22日的J-货运从业资格证。再查明：涉案的豫Ｐ×××**号车辆在中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司投保有交强险及第三者责任保险100万元且购买不计免赔，其中交强险的保险期限为2018年4月13日17时至2019年4月13日17时；商业险的保险期限为2018年4月14日至2019年4月13日，事故发生在保险期限内。一审法院认为，本案的保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，真实合法有效，应受法律保护。本案争议的焦点在于涉案车辆驾驶员徐伟在增驾A2准驾车型后的实习期内驾驶牵引车牵引半挂车是否构成保险合同中的保险人免责事由，第一，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后12个月为实习期”，《机动车驾驶证初次申领和使用规定》第六十四条规定“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增驾准驾车型后的12个月为实习期”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司对于保险条款中“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，并对其履行了明确说明义务依法负有举证责任。中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司所举证的证据无法证明已就此商业险的免责向投保人或被保险人作出过明确说明。第二，该事故车辆驾驶员徐伟处于增驾A2驾驶证的实习期间，并不符合《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二、三款规定的情形，故不适用《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条中关于“禁止性规定”的要求。第三，双方当事人之间对案涉商业保险合同中责任免除中“实习期”的定义存在争议，且中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司未对此作出明确解释与说明，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出有利于投保人的解释，在本案中应当作出对投保人徐伟有利的解释。综上，驾驶人在增驾车型实习期内驾驶车辆造成交通事故，若保险人对免责条款未充分履行明确说明义务，不能免除保险人的赔偿责任。关于中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司主张商业险第一受益人为一汽财务有限公司，商水县宝通运输有限公司不具备主体资格问题，一审法院认为，因案涉车辆在保险期限年度内系分期付款购买车辆，保险合同中所约定的第一受益人为一汽财务公司仅涉及车辆损失险的赔偿范围，本案商水县宝通运输有限公司所主张的损失系第三者的财产损失，非保险合同所约定的标的车辆损失，故，对中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司的抗辩意见一审法院不予以支持。关于商水县宝通运输有限公司因本次事故造成的第三者中海油站的广告牌损失22000元有正规发票佐证，一审法院予以支持，损失未超过保险限额，应有中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在交强险及商业险三者险限额内予以赔付。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条，《最高人民法院若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效之日起十日内在保险限额内赔偿商水县宝通运输有限公司损失共计22000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取175元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司上诉主张的其在本案商业险部分不应当赔偿的问题。经审查：1、案涉车辆的驾驶员持有效期自2016年7月1日至2022年7月1日的准驾车型为A2的机动车驾驶证，初次领证时间为2016年7月1日，增驾A2实习期至2020年12月10日，且在连云港市运输管理处办理有有效期至2025年8月22日的J-货运从业资格证。一审法院认定此事实清楚；2、一审法院关于案涉车辆驾驶员在增驾A2准驾车型后的实习期内驾驶案涉车辆是否构成保险合同中的保险人免责事由的认定和论述，有事实根据和法律依据，并无不当。综上，对上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司的该上诉主张，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费350元，由中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  朱新章审判员  智卫东审判员  曹春萍二〇二〇年十月十六日法官助理何琼琼书记员刘鑫永