云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5304号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，住所地昆明市北京路**。负责人：陈庆华，系该行行长。委托代理人：余蕾，女，1989年10月5日出生，系该行员工，汉族，住云南省昆明市五华区，代理权限为特别授权代理。委托代理人：刘利兵，系北京大成（昆明）律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：肖俊，男，1988年4月2日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市西山区。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告肖俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的委托代理人余蕾、刘利兵到庭参加诉讼，被告肖俊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告于2007年7月2日签订的《个人购房借款／担保合同》立即到期；二、判令被告归还所欠原告的借款本金77740.12元及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2020年4月21日积欠利息2261.45元），本息共计80001.57元；三、判令被告肖俊承担原告为实现债权因诉讼而支出的律师费人民币4000元；以上费用共计人民币84001.57元；四、判令原告有权对被告提供的抵押物实现抵押权，坐落于昆明市的房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；五、判令上述被告共同承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用。事实和理由：2007年7月2日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告向原告贷款150000元整，用于购买昆明市房屋，并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款期限为20年，从2007年7月2日起至2027年7月2日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述贷款利率的基础上加收50%确定，原告有权要求被告支付借款本金及按照逾期利率计算的逾期利息及复利。当被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权向其所在地法院提起诉讼等内容，随后双方到产权部门办理抵押登记。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告仅归还部分本息，截止2020年4月21日被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已严重违反了合同有关约定。被告肖俊未到庭应诉及答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了其营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、金融许可证、关于云南分行营业部体质改革机构网点整合的通知、被告身份证明、户籍证明、无婚姻登记记录证明、声明书复印件、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表、贷款《个人购房借款／担保合同》公证书、房屋所有权证书、房屋他项权证、借款凭证、个人贷款借据基本信息、贷款发放电子许可证、个人贷款合同信息查询、利息清单、委托代理协议、银行账单，被告肖俊未到庭质证，也未向本院提交相关证据，本院对原告提交的证据均予以确认，并在卷佐证。由此认定本案事实如下：2007年7月2日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：被告向原告贷款150000元整，用于购买昆明市房屋，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述贷款利率的基础上加收50%确定，原告有权要求被告支付借款本金及按照逾期利率计算的逾期利息及复利，当被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权向其所在地法院提起诉讼，被告用位于昆明市房屋（所有权证号：200709396）为其在主合同项下的全部债务向原告提供抵押，债权数额为150000元，并办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告仅归还了部分本息，截止2020年4月21日，被告欠原告借款本金77740.12元、利息、罚息和复利2261.45元。庭审中，原告表示放弃公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表、贷款《个人购房借款／担保合同》公证书、房屋所有权证书、房屋他项权证、借款凭证、个人贷款借据基本信息、贷款发放电子许可证、个人贷款合同信息查询、利息清单及银行账单，可以认定原告与被告之间具有借款合同关系，被告取得原告的借款后，没有按期履行还款义务，已构成违约，按照《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”和第二款第四项“贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之规定，《个人购房借款／担保合同》立即到期，被告应偿还原告未偿还的借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告偿还借款77740.12元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息、罚息及复利，因原告与被告在《个人购房借款／担保合同》中对利息、罚息、复利进行了约定，故对原告要求被告支付截止至2020年4月21日的利息、罚息和复利2261.45元，并支付自2020年4月22日起至还清借款之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。关于律师费，因原告未提交律师费发票，本院不予支持。由于原告与被告在《个人购房借款／担保合同》中约定，被告用其所有的位于昆明市房屋（所有权证号：200709396）为其在本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用向原告提供担保，债权数额为150000元，且已办理抵押登记，抵押权依法成立并生效，若被告到期未履行本判决所涉债务，原告有权就被告抵押的位于昆明市房屋（所有权证号：200709396）折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告肖俊于2007年7月2日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，被告肖俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行借款本金77740.12元、支付截止2020年4月21日的利息、罚息和复利2261.45元，并支付自2020年4月22日起至实际清偿借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；二、若被告肖俊到期未履行本判决所涉债务，原告有权就被告肖俊抵押的位于昆明市房屋（所有权证号：200709396）折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元，因简易程序减半收取950元、保全费860元，共计1810元，由被告肖俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员 赵 鑫二〇二〇年十月十九日书记员 梁文林