新疆维吾尔自治区博乐市人民法院刑 事 判 决 书 （2020）新2701刑初29号  公诉机关新疆博尔塔拉蒙古自治州博乐市人民检察院。被告人：刘兵，男，1987年9月1日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地博乐市，系博乐市起梦网络科技有限公司法定代表人，现住新疆博乐市。2011年5月9日，因犯抢劫罪被新疆和田市皮山县人民法院判处有期徒刑四年六个月，并处罚金2000元，2014年11月4日刑满释放。2018年6月8日，因犯危险驾驶罪被博乐市人民法院判处拘役1个月，并处罚金2000元。2019年5月8日，因涉嫌非法吸收公众存款罪博乐市公安局刑事拘留，经新疆博尔塔拉蒙古自治州博乐市人民检察院批准，同年6月11日被依法逮捕。现羁押于博乐市看守所。被告人刘兵犯非法吸收公众存款罪一案，由新疆博尔塔拉蒙古自治州博乐市人民检察院于2020年2月9日以博乐市检公诉刑诉（2020）10号起诉书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年4月24日、9月17日公开开庭审理了本案。新疆博尔塔拉蒙古自治州博乐市人民检察院指派沙如丽出庭支持公诉，被告人刘兵到庭参加诉讼。本案因疫情原因，中止审理一次。现已审理终结。新疆博尔塔拉蒙古自治州博乐市人民检察院指控，2018年1月至今，被告人刘兵未取得相关部门批准，向社会不特定人群非法吸收存款共计1536535.13元（其中李某1100554.7元、李某2162612.75元、胡某28584445元、许某37432元、邱某157852元、赵某53200元、冒婕20000元、巴某113500元、李惠娟283000元、李某355000元、王某267539.23元）。截止2019年4月5日，还未退还的金额共计997428.13元（邱某1000752元，李某2125812.75元，王某118221.23元，李某4220000元，李某1100554.7元，胡某109082.45元，许某37432元，赵某53200元，冒婕20000元，巴某113500元，李某355000元）。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的书证、证人证言、被告人供述及辩解、视听资料等证据。公诉机关认为：被告人刘兵以营利为目的，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款共计1536535.13元，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘兵刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判有期徒刑以上刑罚的，系累犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十五条之规定。被告人刘兵对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，但认为自己实际退还的资金超过公诉机关认定的金额。2017年3月15日，被告人刘兵成立博乐市起梦网络科技有限公司（以下简称起梦公司），并担任公司的法定代表人。起梦公司的经营范围为软件开发、电子产品销售、广告投放、办公用品等。被告人刘兵在经营起梦公司期间对外免费出售POS机，代办信用卡，并为信用卡持有人代为还款从中取得好处费。被告人刘兵代还款资金不足时向李某2、李某1等人以借刷信用卡或借钱等方式获取资金，并向出借人承诺，代还10000元有140元好处费，好处费由其与出借人平分，并让出借人招揽朋友来代刷信用卡挣钱。2018年1月至今，被告人刘兵以上述方式共吸收李某2等11人的资金共计1671084.13元，其中李某2162612.75元、李某1100554.7元、胡某285844.45元、许某37432元、邱某157852元、赵某52000元、冒婕20000元、巴某113500元、李惠娟418749元、李某355000元、王某267539.23元。期间，刘兵以偿还本金、支付好处费、利息的名义陆续向出借人支付款项，截至2019年4月5日，尚有961070.13元未归还。认定上述犯罪事实的有经过庭审举证、质证后的如下证据证实：1、受理案件登记表、立案决定书，证实：2019年4月7日，博乐市公安局接到李某2口头报案，博乐市公安局2019年5月7日立案侦查。2、抓获经过，证实：2019年5月8日，被告人刘兵经传唤到案。3、户籍信息，证实：被告人刘兵犯罪时已经年满十八周岁。4、借条、收条、借款合同、微信转账截图、支付宝转账截图、银行卡交易明细等，证实：出借人与刘兵之间的账目往来情况。5、银行交易记录，证实：刘兵持有银行卡交易明细、支付宝账号明细表。6、刑事判决书、释放证明，证实，被告人刘兵系累犯及前科情况，被告人刘兵所犯抢劫罪于2014年11月4日刑满释放。7、证人李某1证言，证实：2018年4月，其通过李继红认识了刘兵，2018年10月至2019年1月9日，其分九次共借给刘兵100554.7元，刘兵向其偿还本金32827元，支付利息23300元，尚有44427.7元未还。8、证人李某2的证言，证实：2018年9月20日至2019年3月30日，其分二十四次给刘兵借款共计162612.75元，刘兵向其偿还本金8200元，向其支付利息28600元，尚欠125812.75元未还。9、证人许某的证言，证实：其从2018年11月开始一共借给刘兵37432元，收到利息2000元，损失37432元。我给他借款期间，他经常问我有没有朋友的信用卡不用借给他用。10、证人邱某的证言，证实：2018年10月，其通过李某2认识了刘兵。2018年10月25日至2018年12月13日期间，其分七次给刘兵借款157852元，刘兵向其偿还本金52600元，支付利息4500元，亏损100752元。刘兵还让其给周边人介绍借钱给他，但其未介绍。11、证人胡某的证言，证实：2018年11月，其通过李某2在起梦公司认识了刘兵2018年10月15日至11月30日，其分14次共给刘兵借款285844.45元，刘兵共向其偿还本金126800元，支付利息49962元，尚欠109082.45元未还。2018年12月20日，其从女婿赵某的卡里刷了40000元借给刘兵，刘兵向其支付了5000元的利息。刘兵说代还信用卡可以挣钱，如果周边有人有闲钱可以介绍给他借钱，他给利息，但其没有介绍。12、证人赵某的证言，证实：2018年11月，其岳母胡某向其借钱，其通过支付宝给她转了40000元后又给她12000元现金，胡某说钱借给刘兵了，后其向刘兵索款，刘兵向其出具了欠条，并向其支付了2000元，现刘兵尚有50000元未还。13、证人冒婕的证言，证实：2018年11月，刘兵向其借信用卡刷取现金后隔了一两天又将钱还到卡上，并向其支付利息，刘兵以这种方法到账共向其借款20000元，支付利息6188元，尚欠其13812元。刘兵让其介绍周边的人借用信用卡。14、证人巴某的证言，证实：2017年年底我认识了刘兵。2018年1月至2018年8月25日，其共给刘兵借款113500元，刘兵向其偿还本金40000元，支付利息6000元，尚欠67000元未还。15、证人李某4的证言，证实：其通过现金、微信转账、支付宝转账、银行卡转账给刘兵借款，现金给付其未记录，有记录的转账是从2017年5月22日至2018年5月28日，二十四次共给刘兵借款418749元，期间刘兵陆续向其偿还本金227900元，支付利息61885元，后经其与刘兵对账，刘兵向其出具了尚欠其借款283000元的借条，被告刘兵欠款金额应当以其最后出具的借条为准。16、证人李某3的证言，证实：2018年4月，其认识了刘兵，刘兵陆续向其借款55000元，偿还本金35000元，支付利息7000元。17、证人王某的证言，证实：2016年其因为安装POS机认识了刘兵，2018年11月12日年至2018年12月24日期间，其给刘兵共借款267539.23元，期间刘兵向其偿还本金145818元，支付利息3500元，尚有118221.23元未还。18、证人钟某证言，证实：其为博乐市起梦公司业务员，主要负责POS机安装和售后。公司的法人是刘兵，主要经营POS机的安装和售后、代还信用卡业务。客户把信用卡拿到公司，其将客户需要的还款金额还入信用卡，一天后再将还款额刷出，按照10000元收取150元的比例收取手续费。起梦公司资金不够时向他人借款来维持信用卡还款业务，给借款的人支付利息，借款是公司的行为。19、被告人刘兵的供述与辩解。证实：2017年3月15日，其成立了博乐市起梦网络科技有限公司并担任法人。公司的经营范围为软件开发、电子产品销售、广告投放、办公用品等，并代理上海开店宝支付有限公司“点刷”POS机，公司实际从事的是POS机安装、维护，信用卡代办、代还业务。代办信用卡时其让客户提供详细身份信息，并将工作单位填写成起梦公司员工，然后从网上申请代办信用卡不收取费用的业务，客户使用其公司的POS机刷卡交易时上海开店宝支付有限公司按照万分之十二的比例每月打入公司对公账户，作为公司收取的费用。2018年10月因公司资金周转比较困难，其便向老客户、朋友宣传公司资金不够支付客户需要代还的信用卡，向其代还信用卡可以挣钱，代还1万元赚200元，POS机手续费60元，净赚的140元与出借人平分，还款后就可以把钱刷回来，说服借款人向其借款，他们信任其后并在需要用钱时问他们借款，后因为有些客户临时提高信用卡额度，透支后，公司为其代还欠款后无法刷回代还的金额，致使公司资金就不够周转。借款时其均向借款人出具了借款合同或借条，但支付利息时是按照代还信用卡笔数计算。其将所借资金偿还网贷约50余万元，偿还借款人约13万元，代还信用卡约30万元未收回。对公诉机关指控其向李某3、巴某、赵某、冒婕、邱某、王某、李某1、胡某、许某的借款金额和现在未还款的金额无异议，对指控向李某2借款的借款金额无异议，但认为已经向她归还的本金及利息为38800元而非36800元；对其与李惠娟通过转账借款还款金额均无异议，但认为李惠娟只给其借过一次10000元的现金，其给李惠娟出具的金额为285000元欠条是在未对账的情况下出具的，自己实际未还款应当为220000元左右。本院认为，被告人刘兵明知无金融业务的资质，未经相关部门依法批准的情况下，以变相的手段向社会不特定公众吸收存款，数额巨大，扰乱了本地区的金融管理秩序，其行为已经构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控成立，本院予以支持。经查，被告人刘兵非法吸收金额为1671084.13元，公诉机关指控金额为1536535.13元，对此本院不宜突破，故对非法吸收金额认定为1536535.13元。被告人认为其欠李惠娟未还的金额为220000万元而非283000元，本院认为，原、被告认可双方借款时存在以现金出借的情形，被告人刘兵最后向李惠娟出借的借条金额为283000元，后刘兵未再向李惠娟还款，故对被告人的辩称意见，本院不予采纳。被告人刘兵庭审中自愿认罪，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人刘兵在被判处有期徒刑后刑满释放不满五年再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》一百七十六条、第六十五条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决：一、被告人刘兵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币5万元。（刑期从2019年5月8日起至2022年8月7日止）；二、责令被告人刘兵向邱某退赔经济损失100752元；向李某2退赔经济损失125812.75元；向王某退赔经济损失118221.23元；向李惠娟退赔经济损失283000元；向李某1退赔经济损失44457.7元；向胡某退赔经济损失109082.45元；向许某退赔经济损失35432元；向赵某退赔经济损失50000元；向冒婕退赔经济损失13812元；向巴某退赔经济损失67500元；向李某3退赔经济损失13000元。合计961070.13元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审判长 李新梅 审判员 谢玲 人民陪审员 张亚  二〇二〇年十月十九日 书记员 韩静