广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初32326号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区金田路**现代商务大厦**，统一社会信用代码914403006875902375。负责人：潘慧盛，行长。委托诉讼代理人：陈燕红，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：张明，女，该行工作人员。被告：深圳市福田区美心门商店，经营场所广东省深圳市福田区园岭街道八卦五街**远东大厦国安居**，统一社会信用代码92440300MA5K7MKXX0。经营者：宁凯驿。被告：宁凯驿，男，1970年8月2日出生，汉族，住广东省深圳市福田区，被告：张红，女，1972年3月8日出生，汉族，住广西玉林市玉州区，原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市福田区美心门商店（以下简称美心门商店）、宁凯驿、张红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人陈燕红、张明，被告深圳市福田区美心门商店的负责人即被告宁凯驿、被告张红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。综合原告包商银行股份有限公司深圳分行的起诉状及当庭变更诉讼请求的情况，原告向本院提出的诉讼请求归纳如下：1.判令被告美心门商店向原告偿还贷款本金人民币（币种下同）4497000元；2.判令被告美心门商店向原告偿还贷款利息62985.07元；3.判令被告美心门商店按年利率11.7%（贷款利率为7.80%上浮50%）向原告支付罚息及复利（截至2020年6月2日，罚息及复利40199.20元，此后罚息以本金4497000元为基数，复利以利息62985.07元为基数，均以年利率11.70%计算至实际履行完毕之日)；[罚息金额=逾期本金（利息）×罚息利率/360×逾期天数]；4.判令被告美心门商店向原告支付违约金225000元（违约金以借款金额4500000元为基数计收5%）；前四项合计暂计4825184.27元（暂截止至2020年6月2日，罚息及复利40199.20元，此后罚息以本金4497000元为基数，复利以利息62985.07元为基数，均以年利率11.70%计算至实际履行完毕之日)；5.判令被告宁凯驿、被告张红就被告美心门商店的债务承担连带保证责任；6.判令就被告宁凯驿抵押给原告的房产，原告可就其处置后的价款优先受偿；7.判令各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2019年3月1日，原告与被告美心门商店签订了合同编号为20190801XWT01SX0019的《授信额度协议》，约定授信期限为2019年3月1日至2024年2月29日，授信额度4500000元。授信额度内的具体金额、利率、期限及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准。同日，原告与被告宁凯驿签订了合同编号为20190801XWZD0044的《最高额抵押合同》，被告宁凯驿以其名下位于深圳市龙岗区中心城城市花园32栋复式701房产［深房地字第**、粤（2019）深圳市不动产证明第0054367号，以下简称城市花园房产]提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，原告与被告美心门商店签订了合同编号为20190801XW30LJ0021的《流动资金借款合同（小企业类）》，具体约定了贷款金额、利率、期限、还款方式及违约责任等内容。同日，被告宁凯驿及张红分别与原告签署了《最高额保证合同》，承诺就被告美心门商店的债务承担连带保证责任。原告于2019年3月14日足额发放贷款本金。因被告美心门商店未能如期还款，原告与三被告于2020年3月12日签订了合同编号为2020XW6008720011的《展期协议》，具体约定了展期金额、展期期限、展期贷款利率及还款计划。2020年4月10日还款日前，原告得知被告公司经营出现严重困难，并表示资金十分紧张无法正常偿还本息，抵押物目前已处于查封状态，故原告宣布该笔贷款于2020年5月6日提前到期，并计算出截至2020年6月2日的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。请求判如所请，维护原告的合法权益。被告深圳市福田区美心门商店、宁凯驿及张红陈述，原告提交的相关合同确为我方所签，且我方亦收到原告支付的贷款本金，并依约偿还了部分款项。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人提交的证据及当事人庭审陈述，本院认定如下事实：一、2019年3月1日，原告（授信人）与被告美心门商店（申请人）签订了编号为20190801XWT01SX0019的《授信额度协议》。原告在授信期限（2019年3月1日至2024年2月29日）给予被告美心门商店4500000元的授信额度。同日，双方另签订合同编号为20190801XW30LJ00421的《流动资金借款合同（小企业类）》，约定被告美心门商店因采购木材及其他流动资金周转而向原告借款4500000元，贷款期限12个月，贷款年利率7.8%（一年按360日计算），按月结息，付息日为每月的10日，最后一次付息日为贷款到期日；如被告美心门商店违反合同约定的义务构成违约，原告可解除合同并要求支付贷款金额5%的违约金。前述合同签订当日，原告（抵押权人）与被告宁凯驿（抵押人）签订了合同编号为20190801XWZD0044的《最高额抵押合同》，约定被告宁凯驿以其名下的城市花园房产提供抵押担保并于2019年3月11日对前述房产办理了抵押登记。被告宁凯驿与被告张红系夫妻关系。原告（债权人）与被告宁凯驿、被告张红于2019年3月1日分别签订了合同编号为20190801XWZB0042、20190801XWZB0043的《最高额保证合同》，约定被告宁凯驿、被告张红就被告美心门商店的债务承担连带保证责任。被告宁凯驿、被告张红分别作为对方的财产共有人签署了上述保证合同,并承诺以共有财产为债务人的债务提供连带责任保证担保，并自愿履行该保证合同。原告于2019年3月14日向被告美心门商店发放了全部贷款本金4500000元。2020年3月12日，原告与三被告另签订了编号为2020XW6008720011的《展期协议》，约定展期金额为4500000元；借款期限经展期后延至2020年9月11日止，展期开始日期为2020年3月12日；展期贷款利率为7.8%，还款方式以《归属于2020XW6008720011展期协议还款计划表》为准；被告宁凯驿作为抵押人和保证人继续就前述债务提供担保；被告张红作为保证人继续就前述债务提供担保。二、原告主张，被告美心门商店于2020年4月10日出现逾期还款情形。原告遂于2020年5月6日宣布借款提前到期。被告另于2020年6月2日偿还了3000元。原告主张该款全部用于抵扣借款本金，并计算出截至2020年6月2日所欠贷款本金为4497000元，贷款利息62985.07元，罚息及复利40199.20元，违约金225000元。关于贷款利息62985.07元的计算方式，原告主张包括2020年2月10日至4月10日期间的未还利息37635.07元，以及2020年4月10日至5月6日期间的未还利息25350元（4500000元×7.8%÷360日×26日）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与三被告分别签订的金融借款合同、抵押合同、保证合同及展期协议均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，各方当事人应严格履行各自的约定义务。原告已依约向被告美心门商店提供约定的金融借款，被告美心门商店未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据合同约定及法律规定，被告美心门商店应向原告偿还贷款本金、利息、罚息及违约金等，但前述费用之和应以不超过年利率24%为限。原告主张被告美心门商店应提前还本付息有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告宁凯驿为确保本案借款合同的履行签订了抵押合同，并就涉案抵押房产办理了抵押登记。被告张红作为财产共有人同意该担保行为，因此，原告的抵押权成立。原告主张就涉案抵押房产享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。被告宁凯驿、张红作为被告美心门商店的连带责任保证人，应对被告美心门商店的上述债务承担连带清偿责任，故对原告相关诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告深圳市福田区美心门商店应于本判决发生法律效力之日起七日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行贷款本金4497000元；二、被告深圳市福田区美心门商店应于本判决发生法律效力之日起七日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行利息、罚息及复利、违约金（截至2020年6月2日的利息62985.07元、罚息及复利40199.20元、违约金225000元；之后的利息、罚息、复利依照本案借款合同约定及中国人民银行的有关规定自2020年6月3日计至清偿之日止；但前述利息、罚息、复利及违约金之和应以不超过年利率24%为限）。三、被告深圳市福田区美心门商店不履行本判决确定的第一、二项义务时，原告包商银行股份有限公司深圳分行对被告宁凯驿名下的位于深圳市龙岗区中心城城市花园32栋复式701房房产［深房地字第**、（2019）深圳市不动产证明第0054367号]进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、被告宁凯驿对被告深圳市福田区美心门商店的上述偿付义务承担连带清偿责任。五、被告张红对被告深圳市福田区美心门商店的上述偿付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22553元，保全费5000元，均由被告深圳市福田区美心门商店、宁凯驿、张红共同负担。原告包商银行股份有限公司深圳分行预付的前述费用，由本院予以退回。被告深圳市福田区美心门商店、宁凯驿、张红应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费22553元及保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  陈莹颖二〇二〇年十月二十三日法官助理张颖仪书记员陈紫珊