广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初4527号原告：佛山市住房公积金管理中心，住所地广东省佛山市禅城区轻工三路****，统一社会信用代码124406007254589167。法定代表人：冯颢，该中心主任。委托诉讼代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：谢其源，男，1979年10月12日出生，汉族，原住广东省佛山市三水区***********，现住广东省佛山市三水区***********，公民身份号码***********。被告：吴妃尾，女，1990年4月14日出生，汉族，原住广东省雷州市**********，现住广东省佛山市三水区***********，公民身份号码***********。第三人：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城文华南路**保利商务中心****商铺及**，********统一社会信用代码914406008935304032。负责人：叶志岗。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。第三人：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区西，住所地广东省佛山市三水区西南街道健力宝南路**60789375380XQ。负责人：卢丽群。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。原告佛山市住房公积金管理中心（以下简称住房公积金中心）与被告谢其源、吴妃尾、第三人中国建设银行股份有限公司佛山市分行（以下简称建行佛山分行）、中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称建行三水支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告住房公积金中心的委托诉讼代理人胡嘉雯和第三人建行佛山分行、建行三水支行的共同委托诉讼代理人贾欢欢到庭参加诉讼，被告谢其源、吴妃尾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。住房公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢其源立即向原告偿还住房公积金贷款本金294201.92元并支付利息8194.95元（利息包括逾期利息及罚息，暂计至2020年8月13日止，自2020年8月14日起的利息以贷款本金294201.92元为基数，按中国人民银行规定的五年以上个人住房公积金贷款利率上浮30%计算至实际清偿之日止，如遇个人住房公积金贷款利率调整则按照中国人民银行的规定执行）；2.判令被告谢其源偿还原告为实现债权而支付的律师费10000元；3.判令被告吴妃尾对被告谢其源拖欠原告的上述第1、2项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.判令原告在上述第1、2项诉讼请求的债权及本案诉讼费用、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内对两被告名下共有的位于佛山市三水区************的抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告与第三人建行佛山分行签订了佛山市住房公积金个人购房、建房、大修理住房委托贷款协议书，约定：1、建行佛山分行负责本市（五区）范围内住房公积金贷款方面的业务开展和管理工作；2、建行佛山分行负责受理借款人在佛山市范围内购买、建造、大修理自住房屋的住房公积金抵押贷款申请，并按照佛山市住房公积金住房抵押贷款办法的规定，收取住房公积金借款人提供的资料,协议有效期为2014年7月1日至2015年6月30日；3、建行佛山分行在抵押手续办妥后，向原告提交借款合同和房屋抵押登记资料。原告按照审批额度把款项资金划入建行佛山分行指定的银行账户，建行佛山分行向售房人或承建方放款。2014年6月17日，两被告通过建行三水支行向原告提交了《个人贷款申请审批表》，申请住房公积金贷款，用于购买位于佛山市三水区************的房屋，经原告及建行佛山分行审核通过后，第三人建行三水支行与两被告于2014年*月1日签订了佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同（编号为************），约定：1、第三人建行三水支行向被告谢其源发放住房公积金贷款人民币36万元，贷款期限为20年，月利率为3.75‰（即年利率为4.5%），利息按月计付，被告谢其源应从借款的次月开始，按月还款偿还借款本息，合计还款期数240期；若被告谢其源未能在规定日期还本付息，则按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息；2、谢其源若在还款期内累积拖欠六期（即六个月）应供款，或全部借款到期超过三个月仍未清偿，收到催还通知三十天内仍未能清还的，第三人有权要求谢其源提前偿还部分或全部欠款；3、谢其源、吴妃尾以其所有的坐落于佛山市三水区************的房产作抵押，作为第三人建行三水支行向谢其源发放贷款的担保，抵押期为22年；4、若谢其源未能依约如期还贷，构成违约，应承担原告因提起诉讼所产生的费用及聘请律师诉讼的费用。原告根据第三人转交谢其源的申请，将上述贷款36万元通过第三人建行三水支行划入佛山市三水裕华房地产发展有限公司的银行账户中，放贷手续已完成。该房屋已完成交易过户，且已办妥抵押登记。但自2019年10月起被告谢其源未能依约还款，逾期还款期数已超过6期。截至2020年8月13日止，被告谢其源尚欠贷款本金294201.92元、利息8194.95元。原告认为，原告与第三人建行佛山分行签订的委托贷款合同、第三人建行三水支行与谢其源签订的佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同合法有效，应受法律保护。第三人与谢其源是委托贷款关系，原告作为委托人提供资金，由受托人第三人向借款人谢其源发放贷款。同时，谢其源也明知道涉案借款的实际出借人是原告。因此，原告可以直接向两被告主张权利。本案中两被告为夫妻关系，案涉公积金贷款债务发生在其夫妻关系存续期间，为两被告的夫妻共同债务，被告吴妃尾应当对被告谢其源拖欠的案涉债务承担连带清偿责任。此外，原告委托广东迅衡律师事务所代理本案诉讼，产生律师费10000元，亦应当由两被告承担。另，建行佛山分行与原告签订佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房委托贷款协议书，建行三水支行与被告谢其源签订的《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》，建行佛山分行、建行三水支行是合同签订的主体，且本案处理结果与建行三水支行有法律上的利害关系，故建行三水支行应列为本案第三人参加诉讼。被告谢其源、吴妃尾在诉讼中未作答辩，也未提供证据。第三人建行佛山分行、建行三水支行述称，承认原告在本案中所主张的事实，且对原告在本案中所提出的诉讼请求没有异议。诉讼中，原告住房公积金中心围绕诉讼请求依法提交了佛山市住房公积金个人购房、建房、大修理住房委托贷款协议书、个人贷款申请审批表、佛山市住房公积金住房抵押贷款申请表、住房公积金抵押贷款资格审核表、佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同、公积金委托贷款放行通知书、个人贷款支付凭证、关于公积金贷款户谢其源、吴妃尾逾期的情况报告回复、诉讼委托代理合同、律师费发票等证据。经审查，原告提供的证据是原件或者来源、形式合法的复印件，与本案具有关联性，且各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，原告住房公积金中心是负责住房公积金的行政许可审批、行政监督、行政强制和行政处罚的事业单位。本院认为，本案原告以其管理的住房公积金作为资金来源，委托第三人向符合条件的借款人谢其源发放贷款用于购买住房，第三人以自己的名义，在原告授权范围内与谢其源订立借款合同，谢其源在订立合同时知道原告与第三人之间的代理关系，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人除外”的规定，故第三人建行三水支行与被告谢其源签订的佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同应直接约束原告与借款人谢其源，本案实质系金融借款合同纠纷。案涉合同内容是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告通过第三人依约向被告谢其源发放贷款360000元，被告借款之后连续58期均能按期还款，但自2019年10月22日起至今未按合同约定归还借款，其行为已构成违约。鉴于此，原告于2019年12月31日向被告谢其源发出中国建设银行个人贷款过期催款通知书，要求被告谢其源偿还拖欠的贷款及利息。因被告连续12期未依约履行还本付息的义务，现原告诉请提前收回贷款余额并要求谢其源支付利息，合法有理，本院予以支持。根据合同的约定，第三人向被告谢其源发放贷款360000元，贷款利率以国家公布的个人住房公积金贷款基准利率执行，月利率为3.75‰。若被告谢其源未能在规定日期还本付息，则按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。截至2020年9月29日，被告谢其源尚欠借款本金294201.92元、利息9839.94元（利息包括逾期利息9335.46元及罚息504.48元），合计304041.86元，依法应予清偿。此外，因被告违约，原告诉请被告自2020年9月30日起至实际清偿之日止按中国人民银行规定的五年以上个人住房公积金贷款利率上浮30%计付罚息，本院予以支持。本案中，被告谢其源为购买住房而向原告借款，因未按期还款产生债务，该债务发生在被告谢其源与被告吴妃尾的夫妻关系存续期间，因没有证据证明债权人与债务人明确约定该债务属于个人债务，且被告吴妃尾也在抵押借款合同上签名，故被告吴妃尾应当对被告谢其源的上述债务承担连带清偿责任。此外，根据合同的约定，被告以其所有的坐落于佛山市三水区************屋【不动产权证号为粤（2016）佛三不动产权第*****号】为案涉借款提供抵押并办理了抵押登记手续，同时合同中约定，原告为实现债权所产生的费用（包含律师费）由被告承担，现原告诉请对案涉抵押房屋享有优先受偿权，并诉请被告支付原告为实现债权而支出的律师费10000元，合法有理，本院予以支持。综上，被告谢其源、吴妃尾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢其源于本判决生效之日起十日内向原告佛山市住房公积金管理中心清偿借款本金294201.92元及至2020年9月29日的逾期利息9335.46元、罚息504.48元，并支付以尚欠借款本金294201.92为基数，从2020年9月30日起至实际清偿之日止按中国人民银行规定的五年以上个人住房公积金贷款利率上浮30%计算的罚息；二、被告谢其源于本判决生效之日起十日内向原告佛山市住房公积金管理中心支付律师费10000元；三、被告吴妃尾对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告佛山市住房公积金管理中心就被告谢其源、吴妃尾所负上述债务在其提供抵押的坐落于佛山市三水区******房产【不动产权证号为粤（2016）佛三不动产权第******号】经折价、拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取，计2993元，由被告谢其源、吴妃尾共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林志伟二〇二〇年十月十五日本件与原本核对无误法官助理蒋红梅书记员陈晓英