江西省分宜县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0521民初760号原告：新余农村商业银行股份有限公司，住所地新余市渝水区仰天岗东大道**。法定代表人：周斌，该行董事长。委托诉讼代理人：傅春生，该行员工。被告：邱根生，男，汉族，1973年9月12日生，住新余市分宜县。被告：温燕，女，汉族，1978年1月16日生，住新余市分宜县。原告新余农村商业银行股份有限公司诉被告邱根生、温燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅春生到庭参加诉讼，被告邱根生、温燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新余农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱根生偿还原告借款本金1300000元、利息68388.72元（利息计算至2019年11月19日），合计1368388.72元，并以借款本金1300000元为基数，按合同约定年利率10.89675%计算支付自2019年11月20日起至实际付清之日止的利息（含罚息）；2、判令原告对二被告所有的位于新余市分宜县南侧、万年路西侧（博林嘉园）、分宜县万年路西侧（松湖一品）10栋3单元301的房产（房产证编号：钤房权证分宜字第**、00××72号）享有抵押权并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；3、判令被告温燕对被告邱根生的上述债务承担连带清偿责任；4、判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年11月13日，被告邱根生与原告签订《个人借款合同》，合同约定，被告邱根生向原告借款1300000元，借款用途为经营集成吊顶，借款利率为年利率7.2645%，借款期限24个月，自2017年11月13日起至2019年11月12日止。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定，二被告以其所有的位于新余市分宜县南侧、万年路西侧（博林嘉园）的1间店面及分宜县万年路西侧（松湖一品）10栋3单元301的1套住宅为上述借款提供抵押担保，原告有权就前期权利人受偿后的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。后该房产办理了抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明。同日，原告与被告温燕签订《最高额保证合同》，合同约定，被告温燕为主合同项下被告邱根生的所有债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告邱根生发放借款1300000元，现贷款已逾期，经原告多次催收，二被告均未履约，仍拖欠原告借款本息合计1368388.72元，原告起诉至法院。被告邱根生、温燕未答辩。原告围绕诉讼请求提交了个人借款合同、借款凭证、个人业务凭证、最高额抵押合同、同意抵押意向书、不动产登记证明、最高额保证合同、欠息明细表等证据，上述证据，原告均提交了证据原件供庭审确认，证据之间能够相互印证，本院均予以采信。根据以上证据的分析认定和当事人的当庭陈述，本院可以确认以下事实：2017年11月13日，被告邱根生与原告签订《个人借款合同》，合同约定原告向被告邱根生提供可循环使用的借款额度1300000元，借款期限为24个月，自2017年11月13日起至2019年11月12日止，借款用途为经营集成吊顶，借款期限内的年利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1年期贷款基准利率上浮67%，利息按实际用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，按月结息，到期还本，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定二被告以其所有的位于分宜县北环路南侧、万年路西侧（博林嘉苑）56幢4的1间商铺［房产证号为钤房房权证分宜字第**，地，地证号为分城国用（2014）第**］及位于分宜县万年路西侧湖一品）10幢3单元301室的1套住宅［房产证号为钤房权房权证分宜字第**，证号为分城国用（2012）第1146号］为被告邱根生的上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息及实现债权的所有费用等款项。同日，被告温燕与原告签订《最高额保证合同》，合同约定其为被告邱根生的上述借款承担连带责任保证，保证担保范围为前述《个人借款合同》项下的借款本金、利息、违约金及实现债权的所有费用等款项，保证期间为前述《个人借款合同》项下借款到期次日起两年。2017年11月14日，前述两处房产进行了抵押登记，原告取得了赣（2017）分宜县不动产证明第0002085号不动产登记证明。同日，原告向被告邱根生发放贷款1300000元，借款凭证载明贷款期限自2017年11月14日起至2018年11月13日止，借款年利率为7.2645%，被告邱根生按合同约定履行了还本付息义务。2018年11月13日，原告再次向其发放贷款1300000元，借款凭证载明贷款期限自2018年11月13日起至2019年11月12日止，借款年利率为7.2645%，后被告邱根生仅支付了部分利息，截至2019年11月19日，被告邱根生尚欠原告借款本金1300000元、利息66681.92元、逾期罚息2754.45元，合计1369436.37元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新余农村商业银行股份有限公司与被告邱根生签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，应当受到法律的保护。现被告邱根生逾期未归还本息，已构成违约，依法应承担违约责任，经本院核算，截至2019年11月19日，被告实际拖欠利息（含逾期罚息）69436.37元，原告主张的利息金额（含逾期罚息）68388.72元低于被告实际欠息金额，视为原告对其自身权利的放弃，故对原告新余农村商业银行股份有限公司要求被告邱根生归还借款本金1300000元、利息（含逾期罚息）68388.72元（利息计算至2019年11月19日），合计1368388.72元，并以借款本金1300000元为基数，按合同约定年利率10.89675%计算支付自2019年11月20日起至实际付清之日止的利息（含逾期罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告邱根生、温燕以其所有的房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告主张有权依照法律规定以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿的诉讼请求亦于法有据，本院予以支持。被告温燕自愿为被告邱根生本案所涉借款提供连带责任保证，该保证担保合法有效，且原告在保证期间内起诉，被告温燕依法对被告邱根生所负前述债务承担连带清偿责任。被告邱根生、温燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱根生于本判决生效之日起十日内偿还原告新余农村商业银行股份有限公司借款本金1300000元、利息（含逾期罚息）68388.72元（利息计算至2019年11月19日），合计1368388.72元，并以未付本金为基数，按合同约定年利率10.89675%计算支付自2019年11月20日起至实际付清之日止的逾期罚息；二、原告新余农村商业银行股份有限公司有权就被告邱根生、温燕所有的位于分宜县北环路南侧、万年路西侧（博林嘉苑）56幢4的1间商铺［房产证号为钤房权证房权证分宜字第**，号为分城国用（2014）第2340号］及位于分宜县万年路西侧（松湖一品）10幢3单元301室的1套住宅［房产证号为钤房权证分房权证分宜字第**，为分城国用（2012）第1146号］折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；三、被告温燕对被告邱根生所负的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取17640元、保全申请费5000元，合计22640元（原告已预付），由被告邱根生、温燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  杨晓珍人民陪审员  彭才梅人民陪审员  丁秋芳二〇二〇年十月十日法官助理蒋文娟书记员甘燕玲