福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初2204号 原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），统一社会信用代码91350824660395482M，住所地福建省武平县中山镇中山路**。 负责人：王福兴，主任。 被告：刘才辉，男，1971年3月7日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：刘禄辉，男，1969年4月25日生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟小娇，女，1973年4月14日生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：刘剑辉，男，1982年8月29日生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：邱全祥，男，1965年2月7日生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：刘彦，男，1989年3月10日生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中山信用社与被告刘才辉、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山信用社负责人王福兴、被告钟小娇、刘彦到庭参加诉讼，被告刘才辉、刘禄辉、刘剑辉、邱全祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中山信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘才辉偿还原告借款本金240,000元及截至2020年7月20日结欠的利息7,177.89元，并支付借款本金240,000元自2020年7月21日起至立案日止按年利率11.6375%计算的利息及自立案日次日起至款清日止按年利率17.45625%计算的逾期利息，对逾期未支付的利息按年利率17.45625%计算罚息至款清日止；2、判令被告刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦对上述款项承担连带清偿责任；3、判令被告刘才辉、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦承担本案诉讼费用。 事实和理由：2019年9月4日，被告刘才辉向原告贷款240,000元，并与原告签订《保证借款合同》（合同编号为HT9090630190008855），被告刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦作为保证人在合同上签字。合同主要内容约定如下：第四条：①保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保、②保证方式为连带责任保证、③保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日二年。第五条：发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任：本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿。……。第七条：如发生下列情形之一，……宣布贷款提前到期并收回，……有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权：①借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。第十条：①借款金额人民币贰拾肆万元整、②借款用途：无还本续贷、③借款期限：自2019年9月4日起至2021年9月3日止、④贷款利率为年利率及浮动利率，即在基础利率基础上上浮145%（本合同签订时基准利率为4.75%）。第十二条：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款利息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款利率计收利息。合同签订后，原告按约向被告刘才辉发放贷款240,000元。贷款发放后，被告刘才辉自2020年5月21日起开始逾期，原告多次催收未果，被告刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦也拒不履行保证责任。截至2020年7月20日，被告刘才辉累计欠息7,177.89元。原告认为，被告刘才辉作为借款人违反合同约定，且经过原告多次催收仍未归还逾期利息，应当依法承担相应违约责任。原告有权要求被告刘才辉立即清偿借款本金240,000元及截至2020年7月20日结欠的利息7,177.89元。被告刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对被告刘才辉在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 刘才辉、刘禄辉、刘剑辉、邱全祥未作答辩。 钟小娇辩称，对担保事实无异议，但原告没有邀集担保人协商如何处理就直接起诉至法院，有点无法理解。借款人自借款后电话就打不通了 刘彦辩称，对担保事实无异议，答辩人也有借钱给借款人刘才辉，也一直没有归还。 原告围绕诉讼请求提交了证据：1、被告身份证复印件一份，证明被告身份信息情况。2、保证借款合同、借款借据各一份，证明被告刘才辉向原告借款240,000元，该笔借款由被告刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦提供连带责任保证担保的事实。3、普通贷款账户交易明细查询登记簿一份，证明截至2020年7月20日，被告刘才辉尚欠原告借款本金240,000元及利息7,177.89元的事实。 钟小娇、刘彦质证意见：无异议。 被告刘才辉、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦未提交证据。 本院依法向刘才辉、刘禄辉、刘剑辉、邱全祥送达了应诉通知书、民事起诉状及证据副本、举证通知书及权利义务告知书、开庭传票等，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证及抗辩的权利。对于原告提供的上述证据材料，本院经审查认为原告提供的证据内容真实、来源合法、与本案待证事实相关联，本院对其证明力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年9月4日，刘才辉以无还本续贷为由向原告借款240,000元，双方签订合同编号为HT9090630190008855的《保证借款合同》一份，合同约定：借款期限自2019年9月4日至2021年9月3日；利率浮动，贷款时基准利率为4.75%，在此基础上上浮145%即年利率为11.6375%计付利息，基准利率调整后次年起调整；按季交息，结息日为每季的第20日，到期归还本金；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权单独或同时行使以下权利：宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同；借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订当日，原告按约发放了贷款240,000元。贷款发放后，被告不能按时支付贷款利息，截至2020年5月21日，尚欠借款本金240,000元、利息7,177.89元。另查明，刘才辉于2020年8月23日收到诉状副本，刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦于2020年8月22日收到诉状副本。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。案涉《保证借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该保证借款合同关系成立并具有法律效力。刘才辉借取合同约定的款项后未按合约归还，原告要求案涉贷款提前到期并解除合同，符合合同的约定，双方的合同因此解除，刘才辉应承担归还借款本金及继续支付按合同约定利率计算的借款利息及逾期罚息的违约责任。依案涉《保证借款合同》约定，借期年利率为11.6375%，逾期还款，自逾期之日起按合同利率加收50%，案涉合同约定的逾期年利率为17.45625%（11.6375%×1.5），现原告主张逾期年利率按17.45625%计算利息，本院予以支持。依案涉《保证借款合同》第七条其他约定事项二：如发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人通知借款人、保证人后有权单独或同时行使以下权利：宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同；借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权的约定，本案被告刘才辉于2020年8月23日收到诉状副本，此日本院认定为原告的通知日，原告主张法院立案日为通知日的意见，本院不予采纳。刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。涉案借款约定按月计收逾期利息和罚息，不违反法律规定，具有法律效力，但逾期利息和罚息总额不得超过欠款本金按年利率24%计算的金额。根据《保证借款合同》第十二条规定：欠息部分按逾期利率计收罚息。双方约定罚息的计算方法是将前期结欠利息作为本期（月）的“本金”，进入下月后，上月的罚息又作为本期的“本金”计算，依此循环往复。按《保证借款合同》约定罚息的计算方法，如果借款人和担保人仍一直未按约还款，逾期利息金额和罚息金额之和将超过年利率24%计算的利息金额。为引导和规范金融行为，若原告主张的逾期利息、罚息之和超过年利率24%，则超过年利率24%部分不予支持。故对逾期利息、罚息之和应以不超过按透支本金以年利率24%计算金额为限，对超出部分，不予支持。 综上，原告的诉讼请求，本院依法予以部分支持。被告刘才辉、刘禄辉、刘剑辉、邱全祥经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、刘才辉应于本判决生效之日起十五日内归还武平县农村信用合作联社中山信用社借款本金240,000元、利息7,177.89元，并支付借款240,000元自2020年7月22日起至2020年8月23日止按年利率11.6375%计算的利息，及支付自2020年8月24日起至借款还清日止按年利率17.45625%计算的逾期利息和对逾期未支付的利息按年利率17.45625%计算的罚息（上述逾期利息与罚息之和以不超过尚欠借款本金按年利率24%计算的金额为限）； 二、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦对上述款项承担连带清偿责任，刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦承担保证责任后，有权向刘才辉追偿； 三、驳回武平县农村信用合作联社中山信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,007.7元，减半收取计2,503.85元，由刘才辉、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦共同负担，限刘才辉、刘禄辉、钟小娇、刘剑辉、邱全祥、刘彦于本判决生效之日起十五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谢建华 二〇二〇年十月十五日 书记员  方月兰 附： 本判决主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。