浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初1902号原告：中华联合财产保险股份有限公司苍南支公司，统一社会信用代码91330327799613966A，住所地浙江省苍南县灵溪镇东仓路熊猫兴业楼**。负责人：周学仕。委托诉讼代理人：陈诗聪。被告：朱友泵，男，1975年3月22日出生，汉族，住浙江省平阳县。委托诉讼代理人：余庆龙、杨传信，均系浙江塘河律师事务所律师。被告：长安责任保险股份有限公司福州中心支公司，统一社会信用代码91350100572993693C，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路**七星大厦**北侧。负责人：王慧明。委托诉讼代理人：陈正洪。原告中华联合财产保险股份有限公司苍南支公司（以下简称中华联合财产保险公司）与被告朱友泵、长安责任保险股份有限公司福州中心支公司（以下简称长安责任保险公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序于2020年5月27日第一次公开开庭进行了审理，依法适用普通程序于2020年8月25日第二次公开开庭进行了审理。原告中华联合财产保险公司的委托诉讼代理人陈诗聪、被告朱友泵及其委托诉讼代理人余庆龙到庭参加上述二次庭审诉讼，被告长安责任保险公司的委托诉讼代理人陈正洪到庭参加第一次庭审诉讼。本案现已审理终结。原告中华联合财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告车损理赔款21600元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年3月15日15时59分许，被告朱友泵驾驶赣ＣＴ××**中型自卸货车在桥南线-2公里处＋950米处行驶，案外人陈玉苗驾驶原告处承保的浙Ｃ9××**小型越野客车行驶。赣ＣＴ××**中型自卸货车车上的石头掉落砸到浙Ｃ9××**小型越野客车，造成浙Ｃ9××**小型越野客车损坏的交通事故。经交警认定，被告朱友泵承担全部责任。事故发生后，案外人陈玉苗向原告报案，其驾驶的车辆经被告长安责任保险公司查勘定损，确认其车辆维修金额为21100元，施救费500元，共计21600元，并出具相关定损清单。后案外人陈玉苗按金额进行修复，但在后续向被告长安责任保险公司提出索赔时，被告长安责任保险公司告知其因被告朱友泵未有从业资格证，故其拒赔商业险。案外人陈玉苗索赔无果，即要求原告先予赔付。原告经确认，浙Ｃ9××**小型越野客车修理费及施救费共计21600元，已提供票据，即支付赔款。因原告赔付保险金后有权向两被告主张追索，故诉至法院。被告朱友泵辩称：对于交通事故发生经过、事故责任认定、案涉车辆损失及原告先行赔付的事实均没有异议。案涉车辆现登记在被告朱友泵名下，案涉事故发生于该车辆所投保的被告长安责任保险公司保险期间内，且投保时被告长安责任保险公司并没有明确告知存在未取得道路运输从业资格证免责的条款，而道路运输从业资格证系道路运输管理部门的管理性规定非强制性规定，故应由被告长安责任保险公司对原告主张的赔偿款承担赔付责任。被告长安责任保险公司辩称：对于案涉车辆在被告长安责任保险公司投保、交通事故发生经过、事故责任认定、案涉车辆损失及原告先行赔付的事实均没有异议。案涉车辆属于营运货车，案涉事故发生时，被告朱友泵未持有道路运输从业资格证。根据案涉保险合同第二十四条规定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人均不负赔偿责任。另外，案涉投保单系被告朱友泵本人签字，被告长安责任保险公司已尽到免责条款的告知义务，且道路运输条例及从业人员管理规定涉及的道路运输从业资格证，属法律、行政法规的禁止性规定，该免责事由列入免责条款的只须提示即可。故被告长安责任保险公司不承担商业三者险的保险赔偿责任，仅承担交强险限额2000元内的赔偿责任。原告向本院提交下列证据：1、营业执照、法人证明、企业信用信息公示报告、身份证，用以证明原、被告的诉讼主体资格；2、机动车辆保险单（抄单），用以证明原告与案外人陈玉苗的保险合同关系；3、道路交通事故认定书，用以证明交通事故发生经过及事故责任认定情况；4、机动车辆保险定损单、维修结算单、发票，用以证明案外人车辆损失共计21600元的事实；5、机动车辆保险权益转让书、付款凭证，用以证明原告已垫付保险理赔金21600元并取得追偿权的事实。被告朱友泵向本院提交了下列证据材料：发票、保险单，证明被告朱友泵名下的赣ＣＴ××**车辆向被告长安责任保险公司投保的事实。被告长安责任保险公司向本院提交了下列证据材料：1.保险单（副本）、投保单、机动车综合商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书，用以证明被告长安责任保险公司对保单免责事项已履行告知说明义务。当事人提交的上述证据，经庭审出示质证，并经审查，本院综合认证如下：鉴于各方当事人对原告及被告朱友泵提供的上述证据均无异议，故本院对上述证据的证明效力予以确认。被告长安责任保险公司提供的上述证据，原告认为其真实性无法核实，且免责条款中未明确具体证书属于指向不明；被告朱友泵认为投保单及免责事项说明书并非其本人签字；本院认为，鉴于被告朱友泵主张保险合同及免责事项说明书并非其本人签字，但又拒绝申请笔迹鉴定，对此其应承担不利的法律后果，故对被告长安责任保险公司提供的上述证据真实性予以确认。经审理，本院认定事实如下：2020年3月15日15时59分，被告朱友泵驾驶的赣ＣＴ××**中型自卸货车与案外人陈玉苗驾驶的浙Ｃ9××**小型越野客车在桥南线-2公里处＋950米处发生交通事故，造成浙Ｃ9××**小型越野客车损坏。经苍南县公安局交通警察大队认定，被告朱友泵负事故全部责任，陈玉苗无责任。事故发生后，被告长安责任保险公司经定损，出具《机动车辆保险定损单》，载明浙Ｃ9××**小型越野客车定损金额合计21100元。同时，该定损单特别约定如下：经保险人、被保险人和第三者车主共同协商同意按以上核定的价格修理事故车辆；本定损单只作为对事故车辆的损失估价，不构成保险人对保险责任和最终赔款的承诺。2020年3月27日，温州英菲汽车有限公司开具案涉车辆维修费发票两张，分别载明维修费金额21100元和施救费金额500元。2020年4月7日，原告向案外人陈玉苗支付上述费用。现案外人陈玉苗已向原告出具机动车辆保险权益转让书。另查明：1.案涉车辆赣ＣＴ××**中型自卸货车登记在被告朱友泵名下，该车在被告长安责任保险公司投保了交强险和商业第三者责任险100万元以及不计免赔险。上述事故出险发生在保险期限内。2.被告朱友泵自认在交通事故发生之时没有办理道路运输从业资格证。3.案涉浙Ｃ9××**小型越野客车维修单位温州英菲汽车有限公司出具《维修结算单》，载明：结算日期为2020年3月27日，结算费用合计21600元。4.2019年7月14日，被告朱友泵在保险合同和机动车综合商业保险免责事项说明书上签字。上述保险合同第二十四条第（二）项第6点规定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险公司不负责赔偿。同时，在机动车综合商业保险免责事项说明书“投保人声明”部分载明“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。”另加粗黑体标注“本人确认收到条款并阅读《机动车综合商业保险免责事项说明书》”，并书写形成“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。本院认为，因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求的权利。本案中，各方当事人对于案涉交通事故发生经过、责任认定及案涉车辆投保情况、损失金额均无异议，现综合诉辩双方的意见，本案的主要争议焦点可归纳如下：一是被告长安责任保险公司可否依据商业三者险的保险条款免除赔偿责任；二是被告朱友泵应否承担赔偿责任。现评析如下：关于争议焦点一。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。出于维护道路运输市场秩序、保障道路运输安全、保护道路运输有关各方当事人的合法权益等角度考虑，交通运输管理部门对于从事货物运输的机动车及驾驶人均设定了一定的行政许可，即机动车应取得相应道路运输经营许可证及车辆营运证、驾驶人应取得从业资格证等，但该许可属于行政管理范畴，不属于法律、行政法规的禁止性规定。本案中，虽然保险合同约定驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险公司不负责赔偿，但该免责条款未明确“许可证书”“其他必备证书”具体为何种证书，因条款指向内容不明，且被告长安责任保险公司未能举证证明其已明确告知投保人该免责条款所涉及的具体证书类目，应视为未有效履行前述根据《中华人民共和国保险法》第十七条的提示说明义务，故该条款不产生效力。被告长安责任保险公司依据商业三者险的保险条款主张免除赔偿责任，于法无据，本院不予支持。关于争议焦点二。本院认为，被告朱友泵作为肇事车辆登记车主，应对肇事车辆发生交通事故造成的损失承担赔偿责任。鉴于肇事车辆在被告长安责任保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，故被告长安责任保险公司在交强险限额内赔付2000元，在商业第三者责任险限额内赔付19600元，合计21600元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、长安责任保险股份有限公司福州中心支公司于本判决生效后十日内支付中华联合财产保险股份有限公司苍南支公司保险理赔金21600元；二、驳回中华联合财产保险股份有限公司苍南支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费340元，由朱友泵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  苏上浩人民陪审员  许小凤人民陪审员  刘 荣二〇二〇年十月四日代书 记员  罗 青?相关法律条文链接：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。