广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初587号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市新兴一路**，统一社会信用代码91450403899149056J。 主要负责人：谢德坤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈莉，广西顺景律师事务所律师。 被告：唐林生，男，1981年7月25日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称保险公司）与被告唐林生保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用小额诉讼程序进行审理，因被告唐林生下落不明，转为适用普通程序进行审理，并于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人陈莉到庭参加了诉讼，被告唐林生经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 -2- 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款15,226.62元及违约金1,385.62元（违约金以保险代偿款15,226.62元为基数，按每日千分之一计至全部保险代偿款还清之日止，现暂从2019年12月8日计至2020年3月8日的违约金为1,385.62元）；2.判令被告支付未缴保险费1,824.64元；3.判令诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年1月11日，被告作为投保人，以中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称“农业银行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定由原告为被告向农业银行借款30,000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保险费497.63元；赔偿等待期为80天：即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向农业银行进行理赔。特别约定保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始按每日千分之一计付违约金。2018年1月19日，被告与农业银行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农业银行贷款30,000元，借款期限为3年，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，还款日为每月借款发放对应日，还款方式为等额还本付息。同日，农业银行向被告发放了贷款30,000元。上述保证保险合同及借款合同签订后，被告未按约定偿还贷款及支付保费。因被告逾期超过80天未还款，原告于2019年12月8日向农业银行支付代偿款15,226.62元。此后，原告多次要求被告归还代偿款15,226.62元及保险费1,824.64元(497.63元/月÷30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已欠原告一个月保险费，加上逾期后赔偿等待期80天，故应计算110天的应缴纳保费时间），但被告均不支付，被告的行为已构 -3- 成违约，应向原告支付违约金。为此，原告向法院提起诉讼并提出上述诉讼请求。 被告唐林生未作答辩。 原告保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、借款凭证、还款明细、《代偿债务确认书》等证据，因被告唐林生经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，因此，本院对原告提供上述证据的证明力依法予以确认并在卷佐证。依据当事人的陈述及经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月11日，原告保险公司与被告唐林生签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告作为投保人投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农业银行，保险金额为33，174.71元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告按月缴纳保险费497.63元，缴费日期为银行扣款之日。同时，原、被告双方约定赔偿等待期为80天，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部赔偿款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。保险合同签订后，被告唐林生与农业银行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农业银行贷款30,000元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，还款方式为等额本息还款。2018年1月19日，农业银行依约向被告发放贷款30,000元。借款合同履行过程中，被告自2019年9月19日开始未归还借款合同约定的借款本息。后原告于2019年12月8 -4- 日代被告向农业银行归还被告尚欠的贷款本息，农业银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认被告未偿还贷款本息15,226.62元已于2019年12月8日收到，证明贷款已结清。至2019年9月10日，被告共缴付19期保险费（应付20期），被告于2019年10月15日支付保险费3.85元后未再支付保险费。至原告代偿前，因被告自逾期之日起，已欠缴一个月保险费，加上逾期后赔偿等待期80天，故未付保险费应计算110天，则被告尚欠原告保险费1,820.79元（497.63元/月÷30天×110天-3.85元）。此后，被告未向原告归还上述保险代偿款及保险费。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应依照合同履行自己的义务。现因被告未按期向农业银行偿还贷款，而原告依约代被告向农业银行偿还了全部贷款本息15,226.62元，因此，对原告要求被告偿还保险代偿款15,226.62元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的问题，虽然原、被告在合同中约定违约金按每日千分之一计算，本院结合原告受到的损失情况，认为该违约金的计算明显过高，应予调整，本院将违约金调整为按年利率24%计算，以实际欠款为基数，从原告代偿之日即2019年12月8日起计至实际清偿之日止。此外，原告要求被告支付未付保险费，符合保证保险合同约定，本院予以支持，经计算，被告未付保险费为1,820.79元（497.63元/月÷30天×110天-3.85元），对原告诉请超出的部分，本院不予支持。被告唐林生经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，且又未能提供足以反驳原告的证据，应视为被告放弃抗辩的权利，承担不利的后果。 -5- 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐林生应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险代偿款15,226.62元及违约金（违约金计算：以实际欠款为基数，自2019年12月8日起按年利率24%计至全部欠款还清之日止）； 二、被告唐林生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的保险费1,820.79元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费260元、公告费700元，合计960元（原告已预交），由被告唐林生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  樊逢春 -6- 人民陪审员  肖 锋 人民陪审员  黄凤禧 二〇二〇年十月十三日 书 记 员  陆璧如 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以 -7- 增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。