福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4646号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行，住所地福建省安溪县城厢镇。 负责人：刘锦灿，该支行行长。 委托诉讼代理人：严小旭，男，该行工作人员。 被告：林婉金，男，1988年2月7日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（以下简称安溪农商银行龙凤支行）与被告林婉金信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告安溪农商银行龙凤支行的委托诉讼代理人严小旭到庭参加诉讼，被告林婉金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商银行龙凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除林婉金与安溪农商银行龙凤支行于2018年1月4日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令林婉金偿还安溪农商银行龙凤支行普惠金融贷记卡透支款本金30,000元及利息、违约金(利息自2019年10月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年11月23日起按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，暂计至2020年8月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金为3,737.73元)；3.由林婉金承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用。事实与理由：2018年1月4日，林婉金(甲方)与原安溪县农村信用合作联社龙凤信用社(乙方，以下简称原龙凤信用社)签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原龙凤信用社申领福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30,000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条（福万通普惠金融卡的收费、还款及计息）第二款约定：福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)。第五条（当事人的权利和义务）第七款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方承担等。2018年1月4日，原龙凤信用社向林婉金发放了福万通普惠金融贷记卡。林婉金自2018年1月12日起分多次累计透支款30,000元，2019年8月25日及2019年8月27日分2次归还本息后，又在2019年9月1日、2019年9月2日透支款总金额30,000元，后只按照约定向原龙凤信用社支付至2019年10月22日的利息，未归还透支款本金，自2019年10月23日起的利息未能按约定支付。截至2020年8月22日，林婉金尚结欠透支款本金30,000元及利息、违约金3,737.73元。原龙凤信用社于2020年6月24日经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪农商银行龙凤支行，原龙凤信用社的所有权利义务由变更后的安溪农商银行龙凤支行享有和承担。后经安溪农商银行龙凤支行多次催收，林婉金拒不履行还款义务。林婉金的行为已构成严重违约，故请求法院支持上述诉求。 林婉金未作答辩。 安溪农商银行龙凤支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.安溪农商银行龙凤支行的营业执照、负责人证明书及身份证、中国银保监会泉州监管分局《关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》（泉银保监复[2020]103号）复印件各1份，证明安溪农商银行龙凤支行的诉讼主体资格。 2.林婉金的身份证复印件1份，证明林婉金的基本身份情况及其诉讼主体资格。 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，证明原龙凤信用社与林婉金设立的债权债务法律关系。 4.贷记卡交易明细复印件1份，证明林婉金办理透支款金额、时间及归还透支款本金、利息的情况。 本院认为，因林婉金无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪农商银行龙凤支行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月4日，林婉金向原龙凤信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，信用额度为30,000元，有效期3年，年利率11.7%。林婉金在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》（包括附件《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的全部内容，知悉所有的权利义务，自愿签署并依约履行该合约。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金（最低5元）。2018年1月12日起，林婉金陆续办理透支款计30,000元，2019年8月25日及2019年8月27日分2次归还本息后，又于2019年9月1日、2019年9月2日办理透支款总金额30,000元。后林婉金仅偿还至2019年10月22日止的利息，尚欠借款本金30,000元及2019年10月23日起的利息未能偿还。截至2020年8月22日止，林婉金尚欠透支款本金30,000元及利息、违约金3,737.73元。 2020年6月24日，原龙凤信用社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪农商银行龙凤支行，原龙凤信用社的所有权利义务由变更后的安溪农商银行龙凤支行享有及承担。 本院认为，林婉金向原龙凤信用社申请领用个人普惠金融贷记卡，并约定按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效。林婉金作为透支款的借款方，因未能按该合约的约定偿还透支款本金及利息，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原龙凤信用社经批准已改制为安溪农商银行龙凤支行，其权利和义务由变更后的安溪农商银行龙凤支行享有和承担，故安溪农商银行龙凤支行有权请求解除该合约，林婉金应承担继续偿还尚欠安溪农商银行的透支款本金30,000元及自2019年10月23日起的利息、自2019年11月23日起的违约金的民事责任。 综上所述，安溪农商银行龙凤支行的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。林婉金经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决,由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十条、第九十四条第三项、第四项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（原安溪县农村信用合作联社龙凤信用社）于2018年1月4日与林婉金签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林婉金应于本判决生效之日起10日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行透支款本金30,000元及利息、违约金(利息自2019年10月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计至还清款项之日止，违约金自2019年11月23日起按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计至还清款项之日止)。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费643元,减半收取计321.5元，由林婉金负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟辉煌 二〇二〇年十月二十七日 书记员  许土笔 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施,并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。