西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初9246号 原告：中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。负责人：冯波，行长。委托诉讼代理人：付士河。委托诉讼代理人：周雷。被告：王侠，女。    被告：西安海荣房地产集团有限公司。法定代表人：郑青海，董事长。委托诉讼代理人：李小娟。委托诉讼代理人：李世艳。    原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行与被告王侠、被告西安海荣房地产集团有限公司（以下简称海荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行委托诉讼代理人付士河、周雷，被告海荣公司委托诉讼代理人李小娟到庭参加诉讼，被告王侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王侠偿还借款本金176502.9元、利息（含罚息、复利）9765.73元，以上费用暂计算至2019年12月24日，要求计算至实际清偿之日止；2.被告海荣公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告王侠承担本案诉讼费用、公告费，被告海荣公司对该费用承担连带清偿责任。事实和理由：2011年1月7日，原告与被告王侠、被告海荣公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王侠向原告借款24万元，用于购买位于西安市未央区XX城XX路XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋，借款期限20年，被告海荣公司对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告王侠发放了24万元贷款，但被告王侠并未依约履行还款义务，被告海荣公司亦未履行连带保证责任，以上行为已构成严重违约，故诉至法院，请求判如所请。被告王侠未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告海荣公司辩称，1.原告所主张的诉讼请求需提供有效证据且需符合法律规定；2.因被告王侠未按《个人购房担保借款合同》约定期限还款，其自2017年10月31日至2018年9月26日累计代被告王侠向原告偿还本息19833.36元应予扣除。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月7日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王侠（借款人、抵押人）、被告海荣公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告王侠发放贷款24万元，用于购买西安市经开区XX城XX路XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋，借款期限自2011年1月12日起至2031年1月11日止，共计240个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15％；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期借款对应日；担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人海荣公司自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按本合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同有效期内，发生以下情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿: …（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；2011年3月3日，原告与被告王侠均签章确认了《个人借款凭证》，其上载明：借款人：王侠；借款日期：2011年3月3日；到期日期：2031年3月2日；金额：24万元；还款方式：等额本息还款；还款周期：月；还款日：3；执行利率：5.61%；逾期利率：8.415%。合同签订后，原告于2011年3月3日向被告王侠指定账户即被告海荣公司账户发放上述购房贷款24万元。庭审中，原告称：被告王侠向其归还了部分借款本息，之后开始陆续出现逾期还款情况；被告海荣公司于2017年10月31日，2018年3月8日、6月29日、9月26日分别代被告王侠向其归还了4580.21元、6097.44元、4578.91元、4576.8元，共计19833.36元；2018年9月26日之后二被告未向其归还过任何借款本息，截至2020年9月7日被告王侠尚欠借款本金176502.9元、利息13819.33元、逾期罚息1081.3元、复利696元，以上合计192099.53元。被告海荣公司亦认可上述19833.36元垫付事宜。另查，庭审中原告与被告海荣公司均认可涉案房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并就另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。《个人购房担保借款合同》系原告与二被告自愿签订，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。各方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告王侠发放了贷款24万元，但被告王侠并未依约向原告按期足额还款，其行为已构成了违约，现原告依约宣布贷款提前到期，要求被告王侠偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。故被告王侠应向原告支付截至2020年9月7日的借款本金176502.9元，利息（含罚息、复利）15596.63元。此后的利息及罚息、复利，应以借款本金176502.9元为基数，按照合同约定的年利率8.415%标准，自2020年9月8日起计算至实际付清之日止。被告海荣公司作为被告王侠的连带责任保证人，且并未超出合同约定的保证期间，故被告海荣公司应对上述款项承担连带给付责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王侠于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还借款本金176502.9元、利息（含罚息、复利）15596.63元（暂计算至2020年9月7日，此后的利息、罚息、复利以176502.9元为基数，按年利率8.415%标准，自2020年9月8日起计算至实际付清之日止）；二、被告西安海荣房地产集团有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告西安海荣房地产集团有限公司承担责任后，有权向被告王侠追偿；三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4025元、公告费800元（原告均已预交），由被告王侠负担，于上述付款时间一并支付原告；被告西安海荣房地产集团有限公司对被告王侠上述债务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员     韩  霞  二〇二〇年十月十五日 法官助理     石校飞书  记  员     张艳娜   1