重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5147号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：罗烽溢，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：邵校，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：冯春梅，女，1981年11月30日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告冯春梅信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人罗烽溢、邵校，被告冯春梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯春梅向原告支付截至2017年6月1日的逾期信用卡本金699743.32元、利息162828.11元、滞纳金134987.53元，合计997558.96元；2.判令被告向原告支付自2017年6月2日起至全部欠款还清之日止的利息及复利（利息以前述尚欠本金699743.32元为基数，按每日万分之五的标准计算；复利以尚欠利息162828.11元为基数，按每日万分之五的标准计算）；3.判令被告向原告支付律师费1200元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年9月30日，被告填写信用卡申请材料，向原告申请办理信用卡，接受相关信用卡领用合约关于信用卡的使用消费、费用收取、分期业务规则、利息、违约责任等约定。经审查，原告向被告发放卡号为XXXXXXXX********的信用卡，另外被告在原告处还办理了一张尾号为4564的信用卡。现被告使用XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡消费后未按约履行还款义务，已构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至本院，望判如所请。被告冯春梅辩称，我只收到了尾号为4564的信用卡，没有收到原告诉称的这张信用卡，我当时办理的信用卡额度只有200000元，现在变成了700000元。两张信用卡都是我的丈夫一直在使用，我不清楚消费情况，除了买重庆的房子是刷的尾号为7453的信用卡外，这张信用卡的消费情况我均不清楚。原告中行长寿支行围绕诉讼请求提交的中国银行信用卡欠款信息表、对账单、信用卡流水、中银白金信用卡申请表、信用卡分行客服系统页面打印页、法律事务委托合同、发票等证据，被告冯春梅无异议，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院经审理认定事实如下：2011年9月30日，被告冯春梅向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》（以下简称《申请表》），该表尾部载明：本人（等）已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议，被告在该内容后的申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中中国银行称“甲方”，中银白金信用卡申请人称“乙方”）第十四条约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利；第十五条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；第十六条约定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；第二十一条规定：……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；第二十三条规定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理；如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后及时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力；对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。《申请表》后附的《中银白金信用卡收费表》载明：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。原告中行长寿支行经审核后向被告冯春梅发放了卡号为XXXXXXXX********的信用卡。被告冯春梅收到该卡后激活并使用，信用卡流水显示，2011年12月10日，该卡消费500000元，交易描述为重庆市碧桂园房地产开发。截止2017年6月1日，其尚欠原告中行长寿支行本金699743.32元、利息162828.11元、滞纳金134987.53元。另查明，原告中行长寿支行与北京大成（重庆）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定原告将与被告冯春梅等信用卡纠纷的相关事宜，委托北京大成（重庆）律师事务所提供法律服务，原告为此产生律师代理费1200元。本院认为，被告冯春梅向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按时履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照《领用合约》、《中银白金信用卡收费表》的约定要求被告偿还截止2017年6月1日尚欠的借款本金699743.32元、利息162828.11元、滞纳金134987.53元以及从2017年6月2日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告负担律师费1200元，原告虽已产生律师费1200元，但未提交充分证据证实按照约定该费用应由被告负担，故本院不予支持。被告辩称信用卡其一直交给其丈夫在使用，除了买重庆的房子是刷的这张信用卡外，这张信用卡的其他消费情况其均不清楚，本院认为，被告申领该信用卡后，即使有将该卡交付他人使用的情况，也系其自身权利的放弃，不能因此免除其对原告的还款义务，故归被告该辩称意见不予采信。被告辩称该卡申领时消费额度只有200000元，这与本院查明的该卡在申领后，2011年12月10日第一笔消费金额500000元的事实不符，故本院对被告的辩称意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告冯春梅于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2017年6月1日的借款本金699743.32元、利息162828.11元、滞纳金134987.53元，共计997558.96元；二、被告冯春梅于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2017年6月2日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金699743.32元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）、复利（复利以尚欠利息162828.11元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9896.60元，由被告冯春梅负担9891.20元，由原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行负担5.4元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  马丽二〇二〇年十月十四日书记员  熊峥