中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)鲁1602刑初178号 公诉机关滨州市滨城区人民检察院。 被告人周延强，男，1978年5月1日出生于山东省博兴县，汉族，大专文化，中国石油化工股份有限公司胜利油田分公司纯梁作业大队职工，住山东省博兴县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年10月27日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于滨州市看守所。 指定辩护人陈轲，山东英天律师事务所律师。 滨州市滨城区人民检察院以滨区检刑诉〔2020〕160号起诉书指控被告人周延强犯信用卡诈骗罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。滨城区人民检察院指派检察员王楠出庭支持公诉，被告人周延强及其辩护人陈轲到庭参加诉讼。本院于2020年6月10日因新冠肺炎疫情防控原因裁定本案中止审理，于2020年10月9日恢复法庭审理。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、被告人周延强沉迷赌博，导致欠下巨额高利贷需要偿还，其隐瞒该事实，编造支付孩子抚养费等理由，骗取他人信用卡使用，共计147218.91元。其中： 1.被告人周延强骗取赵某光大银行信用卡、浦发银行信用卡并申请万用金共计使用76000.17元。 2.被告人周延强骗取张某工商银行信用卡并使用14901.92元。 3.被告人周延强骗取祝某交通银行信用卡并使用500元。 4.被告人周延强骗取赵颜祺工商银行信用卡并使用46580.38元。 5.被告人周延强骗取徐某浦发银行信用卡并使用9236.44元。 二、被告人周延强恶意透支其本人信用卡，经发卡行多次催收未还款，并更改联系方式，致使发卡银行联系不上，共计195051.44元。其中： 1.被告人周延强在东营办理光大银行信用卡两张，卡号分别为40×××75、48×××17。其中卡号为40×××75信用卡透支本金20706.6元，卡号为48×××17信用卡透支本金11684.79元，经发卡行多次催收未还款。 2.被告人周延强在东营办理浦发银行信用卡一张，卡号为49×××96，透支本金35752.36元，经发卡行多次催收未还款。 3.被告人周延强在东营办理交通银行信用卡一张，卡号为52×××80，透支本金53420.29元，经发卡行多次催收未还款。 4.被告人周延强在东营办理建设银行信用卡一张，卡号为43×××52，透支本金11724.06元，经发卡行多次催收未还款。 5.被告人周延强在东营办理中信银行信用卡一张，卡号为40×××70，透支本金21434.0元，经发卡行多次催收未还款。 6.被告人周延强在东营办理广发银行信用卡一张，卡号为62×××31，透支本金10084.61元，经发卡行多次催收未还款。 7.被告人周延强在东营办理民生银行信用卡一张，卡号为62×××22，透支本金30244.73元，经发卡行多次催收未还款。 为支持上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了相关的证据。公诉机关认为，以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用147218.91元，数额巨大，恶意透支195051.44元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人周延强判处有期徒刑五年六个月至七年，并处罚金。 被告人周延强辩称当时是借用他人银行卡使用，对其他指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结。其辩护人提出如下辩护意见：1.被告人周延强自愿认罪认罚；2.冯金梅已在（2019）鲁1602刑初538号案件中赔偿被害人赵某损失3万元并获得谅解。 经审理查明： 一、被告人周延强隐瞒其沉迷赌博欠下巨额高利贷需要偿还的事实，编造理由获取并冒用他人信用卡使用共计147218.91元，用于个人偿还高利贷和个人消费。其中： 1.被告人周延强骗取赵某光大银行信用卡、浦发银行信用卡并申请万用金共计使用76000.17元。 2.被告人周延强骗取张某工商银行信用卡并使用14901.92元。 3.被告人周延强骗取祝某交通银行信用卡并使用500元。 4.被告人周延强骗取赵颜祺工商银行信用卡并使用46580.38元。 5.被告人周延强骗取徐某浦发银行信用卡并使用9236.44元。 关于公诉机关指控被告人周延强骗取赵某光大银行信用卡、浦发银行信用卡并申请万用金共计使用76000.17元的指控，本院经审查认为，根据被害人赵某光大银行和浦发银行信用卡对账单、银行交易明细、山东省滨海公安局滨西分局刑事侦查大队出具的认定价值说明、（2019）鲁1602刑初538号刑事判决书，周延强骗取赵某光大银行信用卡、浦发银行信用卡并申请万用金共计76120.17，但因公诉机关对所余120元未予以指控，因此对公诉机关指控被告人周延强透支赵某信用卡金额总数，本院不予变更。 二、被告人周延强恶意透支其本人信用卡，经发卡行多次催收未还款，并更改联系方式，致使发卡银行联系不上，共计195051.44元。其中： 1.被告人周延强在东营办理光大银行信用卡两张，卡号分别为40×××75、48×××17。其中卡号为40×××75信用卡透支本金20706.6元，卡号为48×××17信用卡透支本金11684.79元，经发卡行多次催收未还款。 2.被告人周延强在东营办理浦发银行信用卡一张，卡号为49×××96，透支本金35752.36元，经发卡行多次催收未还款。 3.被告人周延强在东营办理交通银行信用卡一张，卡号为52×××80，透支本金53420.29元，经发卡行多次催收未还款。 4.被告人周延强在东营办理建设银行信用卡一张，卡号为43×××52，透支本金11724.06元，经发卡行多次催收未还款。 5.被告人周延强在东营办理中信银行信用卡一张，卡号为40×××70，透支本金21434.0元，经发卡行多次催收未还款。 6.被告人周延强在东营办理广发银行信用卡一张，卡号为62×××31，透支本金10084.61元，经发卡行多次催收未还款。 7.被告人周延强在东营办理民生银行信用卡一张，卡号为62×××22，透支本金30244.73元，经发卡行多次催收未还款。 上述事实，有经庭审质证、确认的被害人赵某、张某、徐某、祝某、赵某1的陈述、证人周某、王某、王某1等人的证言、信用卡对账单、银行交易明细、刑事判决书、周延强工资发放明细、银行催收记录等书证、户籍证明、发破案经过、同案犯冯某的供述、被告人周延强的供述等证据证实，足以认定。 另查明，（2019）鲁1602刑初538号刑事案件被告人冯某在该案审理过程中，已经赔偿被害人赵某经济损失30000元。 本院认为，被告人周延强以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动数额巨大，恶意透支其本人信用卡数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。关于被告人周延强所提他人信用卡系其借得的辩解意见，本院经审查认为，结合被告人周延强个人信用记录、还款能力和透支信用卡的情况，以及被害人赵某、张某、徐某、祝某、赵某1的陈述、证人周某、王某、王某1等人的证言、同案犯冯某、被告人周延强的供述，能够证实被告人周延强隐瞒其沉迷赌博的事实，骗取他人信任，冒用他人信用卡套取资金用于偿还高利贷和个人消费，导致他人信用卡无法偿还，其行为已构成信用卡诈骗罪，该辩解意见不成立，本院不予采纳。被告人周延强自愿认罪认罚，依法可从轻处罚。被害人部分损失已经得到赔偿，在量刑时酌情予以考虑。辩护人以上述理由所提辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三、四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人周延强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金十五万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月27日起至2025年8月26日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 二、责令被告人周延强退赔被害人及被害单位312270.35元。（其中赵某46000.17元，张某14901.92元，祝某500元，赵颜祺46580.38元，徐某9236.44元，中国光大银行股份有限公司32391.39元，上海浦东发展银行股份有限公司35752.36元，交通银行股份有限公司53420.29元，中国建设银行股份有限公司11724.06元，中信银行股份有限公司21434元，广发银行股份有限公司10084.61元，中国民生银行股份有限公司30244.73元。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本三份，副本七份。 审 判 长  成 千 人民陪审员  冯超超 人民陪审员  侯培国 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  孟利华