河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终4378号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司。住所地：北京市延庆区东外大街****。统一社会信用代码：91110229MA002UYU1Q。负责人：韩刚。委托诉讼代理人：侯晨阳，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告)：李玉珍，女，汉族，1966年4月18日出生，住新乡市。委托诉讼代理人：李保国，男，汉族，1971年7月28日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：霍亚飞，河南中锦律师事务所律师。上诉人安心财产保险有限责任公司因与被上诉人李玉珍意外伤害保险合同纠纷一案，不服河南省新乡市卫滨区人民法院（2020）豫0703民初908号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人侯晨阳，被上诉人李玉珍及其委托诉讼代理人李保国、霍亚飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安心财产保险有限责任公司上诉请求：改判上诉人不承担被上诉人的伤残赔偿金部分的损失，不服金额100000元，一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、根据保险合同约定，在保险期间内，被上诉人遭受意外保险事故，并至事故发生之日起180天内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一者，我公司按该标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额，承担伤残保险金给付责任。所以本案应采用上述标准进行伤残评定。2、本案被上诉人所提交的伤残鉴定报告，是被上诉人在其遭受第三人侵权的机动车交通事故责任纠纷向一审法院申请所作出的伤残鉴定报告，在本案中不能作为定案依据，且该鉴定报告在上诉人起诉侵权人的案件中并未经过法院的审理和评判。3、根据保险补偿原则和损失填平原则，结合本案，被上诉人在本次事故中承担次要责任，上诉人仅在保险合同约定的保险责任范围内承担上诉人因自身责任无法获得的赔偿部分。综上，一审法院认定基本事实不清，审理程序不当，适用法律错误，故提起上诉。补充：鉴定程序违法。李玉珍辩称，1、一审判决明确本案为保险合同纠纷，适用的也是保险合同相关的赔偿项目。且无论是保险合同纠纷还是机动车交通事故或其他人身损害侵权纠纷，2017年1月1日后均适用最高人民法院等五部委发布的《人体损伤致残程度分级》的鉴定标准。经一审委托相关部门鉴定，被上诉人的伤残等级达到九级，该伤残等级与被上诉人伤情达到的级别一致，上诉人对此也未提重新鉴定，根据最高院民事证据规则第四十条和四十一条的规定，一审法院采用该结论书符合事实与法律规定。2、被上诉人的伤情构成九级伤残，经计算残疾赔偿金为136803元超出保险限额，一审法院按照保险限额10万元判决符合合同限额的规定，不存在上诉人所称的没有按照系数计算的问题。3、被上诉人投保的是意外险，且并未在本次事故中承担主要责任，支付的医疗费金额为85369.79元，超出了保险限额，一审法院按照保险限额进行判决符合合同约定。4、案涉保险为上诉人的业务员代为投保，只要求被上诉人支付保险费，告知如发生意外事故保险公司按照保险限额119500元进行赔偿，并未告知具体保险合同内容，也未收到保险条款。上诉人所称的合同条款及内容，由于没有送达被上诉人，也没有详细向被上诉人介绍，该条款对投保人不产生法律效力，或无效。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，二审法院应当驳回上诉，维持原判。李玉珍向一审法院起诉请求：1、判令安心财产保险有限责任公司承担保险责任，向李玉珍支付保险金暂记10000元（其他赔偿金等费用待伤残鉴定作出后再行追加）。2、判令本案诉讼费由安心财产保险有限责任公司承担。诉讼中变更第一项诉讼请求为：判令安心财产保险有限责任公司向李玉珍支付伤残赔偿金、医疗费、住院津贴、救护车费用共计119500元。庭审中李玉珍明确其第一项诉讼请求赔偿项目为：医疗费1万元，伤残赔偿金10万元，住院津贴按照每天50元，计算53天为2650元，救护车费用500元。一审法院认定事实：2018年6月15日，李玉珍在安心财产保险有限责任公司处投有一份人身意外伤害保险，保单号为1000012060001180000555286，保险期间为自2018年06月20日至2019年06月19日。载明保障内容为：意外伤害身故、伤残100000元，意外伤害医疗费用10000元，意外住院生活津贴9000元，救护车费用500元。李玉珍亦按合同约定缴纳了保险费。后李玉珍于2018年9月25日19时13分许，在新乡市中同街地下道西口，被豫Ｇ×××**号小型客车碰撞，造成李玉珍受伤。事故发生后李玉珍先后在新乡市第四人民医院，新乡市中心医院住院治疗四次，共住院53天，支付医疗费和检查费共计85369.79元。李玉珍的伤情经鉴定构成九级伤残。一审法院认为，李玉珍在安心财产保险有限责任公司处投保有意外险，根据双方保险合同的约定，安心财产保险有限责任公司应当赔偿李玉珍意外伤害伤残金、意外医疗费、意外住院生活津贴、救护车费用。李玉珍因此次事故造成的损失有：1、医疗费，李玉珍住院支付医疗费85369.79元，但合同约定意外医疗费保险限额为10000元，安心财产保险有限责任公司在保险限额内应赔偿意外伤害医疗费10000元。2、意外伤害伤残金，李玉珍的伤情经鉴定构成九级伤残，损失金额为34200.97元／年×20年×20％=136803.88元，合同约定意外伤害伤残金限额为100000元，安心财产保险有限责任公司应在保险限额内赔偿100000元，3、意外住院生活津贴，合同约定按照每天50元计算，李玉珍住院53天，意外住院津贴为50元／天×53天=2650元。以上损失由安心财产保险有限责任公司在意外险保险限额内赔付共计112650元。李玉珍主张赔付救护车费用，但未提供相应票据，不予支持．根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第四十六之规定，判决：一、安心财产保险有限责任公司于判决生效之日起十日内赔偿李玉珍保险金112650元；二、驳回李玉珍的其他诉讼请求。如果安心财产保险有限责任公司未按判决规定期限履行向李玉珍给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。诉讼费2690元，减半收取计1345元，由安心财产保险有限责任公司承担。二审中，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据李玉珍的陈述及所提供的人身意外伤害保险电子保险单显示，李玉珍在上诉人处投保有人身意外伤害保险，上诉人对此事实不持异议。同时李玉珍还提供了道路交通事故认定书、司法鉴定意见书、病历等证据，上述证据足以证明李玉珍在保险期间受到意外伤害，经依法鉴定构成九级伤残，故上诉人应当按照保险约定项目及金额向李玉珍履行理赔义务。案涉保险单中载明意外伤害伤残限额100000元、医疗费用限额10000元、住院生活津贴50元/天限额9000元，由于李玉珍的医疗费及伤残赔偿金损失均超出上述限额，李玉珍按照医疗费及残疾赔偿金限额及50元/天生活津贴标准进行主张，一审予以支持，并无不当。上诉人称案涉法医临床司法鉴定意见不能作为定案依据，其不应承担李玉珍的伤残赔偿金以及李玉珍的损失应按责任比例承担等，依据不足，本院不予支持。综上所述，安心财产保险有限责任公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300.0元，由安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  安利军审判员  李中孝审判员  张颜民二〇二〇年十月二十一日书记员  牛惠文