河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终2370号上诉人（原审被告）：张丽，女，1973年6月9日出生，汉族，住驻马店市驿城区。上诉人（原审被告）：驻马店市开发区丽康美容品商店，经营场所：驻马店市开发区丰泽路东段。经营者：张丽。委托诉讼代理人：赵冬梅，女，1970年5月6日出生，汉族，住正阳县。系该商店员工。委托诉讼代理人：陈艳芳，女，1978年4月27日出生，汉族，住驻马店市驿城区。系该商店员工。被上诉人（原审原告）：河南确山农村商业银行股份有限公司，住所地：确山县龙山路北段**。法定代表人：李斌，董事长。委托诉讼代理人：吴云山，河南尚成律师事务所律师。上诉人张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店因与被上诉人河南确山农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省确山县人民法院（2020）豫1725民初1551号判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人张丽，上诉人驻马店市开发区丽康美容品商店的委托诉讼代理人赵冬梅、陈艳芳，被上诉人河南确山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吴云山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店上诉请求：1、撤销河南省确山县人民法院（2020）豫1725民初1551号判决；2、上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：1、原审判决认定事实错误。涉案贷款由刘敏、孙铁祝实际使用，张丽不应承担还款责任。抵押合同无效，教育用地上的房产不可设置抵押，驻马店市开发区丽康美容品商店不应承担抵押担保责任。2、原审程序违法。应追加刘敏、孙铁祝、胡严、驻马店市开发区龙诚置业有限公司为共同被告。河南确山农村商业银行股份有限公司辩称，一审判决正确，请求维持原判。河南确山农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.依法判令被告张丽偿还借款人民币1100万元及利息、罚息（利息从2016年3月21日起计算至实际清偿完毕止，罚息从2017年1月18日计算至实际清偿完毕止）；2.判令被告驻马店市开发区丽康美容品商店承担抵押担保责任；3.本案的诉讼费、财产保全费等相关费用由被告承担。一审法院认定事实：2014年1月20日，被告张丽因装修向原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款1200万元，双方签订了确农信借字2014第004号最高额个人借款合同，约定借款期限36个月，自2014年1月20日起至2017年1月17日，借款利率为月利率9.66‰，利息按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，贷款支付方式为受托支付。被告驻马店市开发区丽康美容品商店自愿以其所有的位于驻马店市××东××北侧××层的房权证号为驻房权证字第**的1-6层的房产为张丽的1200万元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定，抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向被告张丽发放了贷款。2015年2月2日，被告张丽偿还借款100万元，借款利息偿还至2016年3月20日，余款1100万元本金及2016年3月20日之后的利息至今未予偿还。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告河南确山农村商业银行股份有限公司已按约定发放了贷款，被告张丽未按约定偿还借款，构成违约，应承担相应的民事责任。原告河南确山农村商业银行股份有限公司请求被告张丽偿还借款1100万元及利息，符合法律规定，本院予以支持。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告驻马店市开发区丽康美容品商店签订的抵押合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，抵押合同成立并生效，双方办理了抵押登记，抵押权设立，原告河南确山农村商业银行股份有限公司取得了担保物权。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分,由债务人清偿。”原告河南确山农村商业银行股份有限公司的诉讼请求中明确要求被告驻马店市开发区丽康美容品商店承担抵押担保责任，对原告河南确山农村商业银行股份有限公司的该项诉讼请求，本院予以支持。因本案系再审发回重审的案件，根据《最高人民法院关于民事审判监督程序严格依法适用指令再审和发回重审若干问题的规定》第八条“再审发回重审的案件，应当围绕当事人原诉讼请求进行审理”之规定，原告河南确山农村商业银行股份有限公司请求被告张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店偿还罚息的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告张丽于本判决生效之日起十日内偿还原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款1100万元本金及利息（利息按月利率9.66‰自2016年3月21日计算至款付清之日止）。二、被告驻马店市开发区丽康美容品商店以位于驻马店市××东××北侧××层驻房房权证字第**房产承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告河南确山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费87800元、财产保全费5000元，由被告张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店负担。二审期间，当事人围绕上诉请求提交了相关证据。本院依法组织证据交换和质证。上诉人张丽提交：1、录音光盘一份，证明贷款是河南确山农村商业银行股份有限公司和刘敏、孙铁柱的真实意思表示，其是被利用的；2、国家银监局回复一份，证明河南确山农村商业银行股份有限公司违法恶意放贷，严重违规；3、房产证和土地证的复印件一份，河南确山农村商业银行股份有限公司知情其办的有幼儿园的合同一份，开发区教育局给电业局的函，证明其开办的幼儿园，抵押物房产是教育设施，与土地证的规划用途是一致的。河南确山农村商业银行股份有限公司违反国家法律规定，设定抵押是无效抵押；4、刘敏、孙铁柱和胡严的打款记录，证明刘敏、孙铁柱收到款项后用于非法集资了，是河南确山农村商业银行股份有限公司和刘敏、孙铁柱一起对其进行了欺诈；5、2014年1月20日刘敏收到款项的流水，证明河南确山农村商业银行股份有限公司自始明知并恶意放任款项的使用，违背了受托支付的监管要求。被上诉人河南确山农村商业银行股份有限公司质证意见为：1、所有的证据中，对来源于其的相关材料的真实性无异议；2、对其他的书证、视听资料不清楚，由法院综合全案进行认定。本院认为，张丽提交的上述证据不足以证明其上诉主张。本院查明的事实与一审法院查明的事实一致，予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：张丽应否对涉案贷款承担还款责任，驻马店市开发区丽康美容品商店应否承担抵押担保责任，原审是否存在程序违法。本案中，张丽与河南确山农村商业银行股份有限公司签订的《最高额个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。现河南确山农村商业银行股份有限公司已按约定发放贷款，张丽未按约定偿还借款，河南确山农村商业银行股份有限公司请求张丽偿还借款1100万元及利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。关于张丽称其不是实际用款人不应承担还款责任的上诉意见。河南农村信用社支付通知单、电（信）汇凭证等证据足以证明河南确山农村商业银行股份有限公司系按照借款合同约定的支付方式足额发放了贷款，张丽提交的打款记录等并不能否定上述事实，故对该上诉意见本院不予支持。驻马店市开发区丽康美容品商店与河南确山农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于驻马店市××东××北侧××层驻房权房权证字第**产为本案贷款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，河南确山农村商业银行股份有限公司有权就抵押物优先受偿。关于驻马店市开发区丽康美容品商店称该抵押合同无效，其不应承担担保责任的上诉意见。因驻马店市开发区丽康美容品商店未提供充分证据证明存在合同无效情形，故本院对该上诉意见不予支持。关于原审是否存在程序违法。张丽提出申请追加刘敏、孙铁祝、胡严、驻马店市开发区龙诚置业有限公司为共同被告，一审法院以刘敏、孙铁祝、胡严、驻马店市开发区龙诚置业有限公司与本案没有直接利害关系为由裁定驳回其申请。本院认为，一审法院的裁定符合法律规定，并不存在程序违法。综上，张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费0元，由张丽、驻马店市开发区丽康美容品商店负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二〇年十月十四日书记员  魏 冉