安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0503民初4302号 原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。 负责人：宋献文，该分行行长。 委托诉讼代理人：李益，安徽昊华律师事务所律师。 委托诉讼代理人:王砚龙，安徽昊华律师事务所律师。 被告：方朝来，男，1971年9月生，汉族，住安徽省安庆市潜山市。 被告：余改兰，女，1972年7月生，汉族，住安徽省安庆市潜山市。 被告：马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司，住所地安徽省马鞍山市花山区。 法定代表人：汪世东，该公司经理。 原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与被告方朝来、余改兰、马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王砚龙，被告方朝来、余改兰、马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司法定代表人汪世东到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司马鞍山分行向本院提出诉讼请求：一、被告方朝来、余改兰、马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司立即向原告偿还借款本金695398.83元及利息（利息、罚息、复息按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止，暂计至2020年5月20日，利息为18162.24元），本息共计713561.07元;二、被告方朝来、余改兰、马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司承担本案律师费50000元。以上合计763561.07元；三、原告在前述第一项、第二项债权范围内对被告方朝来、余改兰抵押的位于马鞍山市花山区名仕苑6112室、马鞍山市花山区名仕苑6113室房产折价或拍卖、变卖后价款优先受偿;四、三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告方朝来、余改兰为夫妻关系，2015年1月9日三被告与原告签订《零售贷款申请表》向原告申请贷款。2015年1月21日，被告与原告签订《个人授信及担保协议》约定原告为被告方朝来、余改兰提供940000元授信额度的可循环贷款，授信期间为120个月（2015年1月21日至2025年1月21日）。被告方朝来、余改兰以其所有的位于马鞍山市花山区作为抵押物设定了抵押担保，并办理了他项权证。双方另约定:如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如借款人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。双方同时约定管辖法院为原告所在地法院。上述协议签订后，原告于2015年2月2日向被告发放了940000元贷款，并签订了《个人贷款借款合同》，贷款期限为60个月。原告发放贷款后，被告未按约归还贷款本息。原告几经催促无果，以致成讼。 被告方朝来、余改兰辩称，原告诉称内容属实，但马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司不是借款人，所以不应当承担还款责任。 被告马鞍山市振诚起重设备安装工程有限公司（以下简称振诚公司）辩称，在贷款申请表上加盖印章只是为了证明被告方朝来的工作单位，振诚公司并没有在借款合同上加盖印章，所以振诚公司并不是借款人。被告方朝来、余改兰借款也没有用于振诚公司的业务经营，而是用于个人承包工程的花岗石采购，贷款也是直接发放至被告方朝来的账户，故案涉贷款与被告振诚公司没有关系，振诚公司不应作为被告。 经审理查明，2015年1月9日，三被告与原告签订《零售贷款申请表》向原告申请贷款。同日，被告余改兰与原告签订《共同还款承诺书》，明确自愿为被告方朝来的债务承担连带清偿责任。2015年1月21日，被告方朝来、余改兰与原告签订《个人授信及担保协议》，协议约定：原告为被告方朝来提供940000元授信额度的可循环贷款，授信期间为120个月，即从2015年1月21日起至2025年1月21日止。协议第4条约定：如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如借款人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。协议第7条约定:被告方朝来、余改兰作为抵押人，以其所有的位于马鞍山市花山区作抵押，并于2015年1月26日了办理抵押权登记，登记号分别为“2015005817”、“2015005818”的不动产登记证明载明该抵押的产权人为被告方朝来，抵押权人为本案原告，债权数额分别为400000元整和540000元整，合计940000元，抵押方式为最高额抵押。2015年2月2日，原告与被告方朝来签订了《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额940000元，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民贷款基准利率为基准利率，上浮30%计算。上述合同签订后，原告于同日向被告发放了940000元贷款。《个人贷款借款借据》载明：借款用途为流动资金周转。期限自2015年2月2日起到2020年2月2日止，贷款执行年利率7.8%。现被告尚欠原告借款本金695398.83元及利息、罚息、复息。 上述事实有《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自助月供协议书》、《个人贷款借款借据》、当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告方朝来签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》，与被告余改兰签订的《共同还款承诺书》，与被告方朝来、余改兰签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款自助月供协议书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故原、被告双方形成了合法的金融借款合同关系、抵押合同关系，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告方朝来未依约履行还款义务，已构成违约。被告余改兰与原告签订《共同还款承诺书》，明确其为方朝来的债务承担共同还款义务，亦系其真实意思表示，合法有效。原告要求被告方朝来、余改兰归还所有借款本金并支付相应的借款利息及逾期付款违约金的诉讼请求，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告振诚公司虽在零售贷款申请表上加盖了印章，但其并非借款合同的相对人， 故原告要求振诚公司承担还款责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。案涉房产办理了抵押权登记手续，原告依法取得了抵押权，原告要求依约行使抵押权，将抵押物折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告主张律师费损失50000元，因其未能举证证明其已实际支付该费用，故本院对其该项主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百九十五条、第二百零三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告方朝来、余改兰于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金695398.83元； 二、被告方朝来、余改兰于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行截至2020年5月20日的利息、违约金计18162.24元以及逾期利息（以借款本金695398.83元为基数，按年利率9.55%为标准，自2020年5月21日计算至实际清偿日止）； 三、若被告方朝来、余改兰届期未履行上述第一项、第二项付款义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权以抵押物即位于马鞍山市花山区的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5718元，由被告方朝来、余改兰共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员 席 萍 二〇二〇年十月二十八日 书记员 李凤玲