文书内容江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1181民初3933号原告：汪建平，男，1969年11月19日生，汉族，住丹阳市。被告：顾旭平，男，1962年6月14日生，汉族，住丹阳市。被告：顾问，男，1988年4月6日生，汉族，住丹阳市。两被告共同委托诉讼代理人：蔡军，江苏金矛律师事务所律师。原告汪建平与被告顾旭平、顾问民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汪建平，被告顾问及两被告的委托诉讼代理人蔡军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汪建平提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款65万元及利息（自2018年11月16日起至全部清偿之日，按月利率2%计算）；2.如被告不能履行还款义务，请求判令原告可以折价、拍卖、变卖等方式处分抵押物，并就所得价款在担保债权数额内优先受偿；3.被告顾问承担连带保证责任；4.本案诉讼费用及实现债权支出的全部相关费用由两被告承担。事实和理由：被告顾旭平因生意周转需要，在2018年11月16日用其所有的丹阳市荣城国际10幢301室房产向我抵押借款65万元。双方在不动产中心办理了房屋抵押登记。双方签订的借据约定，顾旭平向王建平借款65万元，承担月利率2%的利息直至借款全部还清。借款定于2019年11月15日前一次性还清。被告顾问自愿在借据上签字提供担保，承担连带清偿保证责任。借据及抵押办好当日，原告将一笔49万元、一笔16万元合计65万元借款汇入被告顾旭平的农行账户。顾旭平拿到借款后，每月支付利息至2019年10月16日止，其中10月份尚欠利息3000元。借款到期后，被告未能按约还款，经原告不断催要均未果。被告顾旭平辩称：借款是事实，实际借到多少钱我不清楚。借款仅仅是以我的名义办理手续，实际借款人不是我，我也未用到借款，借款应由被告顾问负责还款。抵押借款合同应属无效，抵押物属我和配偶共有，我配偶对借款不知情也未在抵押合同上签字。即使抵押合同有效也只是部分有效，对我配偶部分无效。抵押合同中亦约定了需借款人及共有权人签章才生效。被告顾问辩称：借款是事实，我不认识原告，因为我托案外人杨俊到银行贷款未办成，杨俊介绍原告出借借款。本金没有65万元，在原告将49万元转入顾旭平账户中后我即交给原告两万多元作为一个月的利息和手续费。民间借贷不应该收取手续费，利息口头约定1.5%，头几个月也确实是这样支付的。后来原告反悔，要求我按照月息2%支付。利息一直付至2020年1月，后几个月是原告逼我母亲季萍支付的，支付的都是现金且未打收条。案涉借款是以我叔叔顾旭平名义支付，支付后卡在我手中，顾旭平未实际用到借款。现在我经济困难，只能分期还款，也请减少利息。本院经审理查明如下事实：被告顾旭平曾向原告借款。2018年11月16日，被告向原告出具借据一份。借据载明顾旭平因生意周转需要，借到汪建平65万元，承担月利率2%的利息直至借款全额还清，借款定于2019年11月15日前一次性还清。被告顾旭平在借据中借款人栏后签字、捺印，被告顾问在借据中担保人栏后签字、捺印。借据中标注“此款转入顾旭华尾号为2974的农业银行账户”。原告于2018年11月16日向顾旭平转账49万元，于2018年11月17日转账16万元。另查明，2018年11月16日，原告与被告顾旭平签订了一份《房屋抵押借款合同》。合同约定甲方（即抵押人顾旭平）向乙方（即抵押权人汪建平）借款100万元，借款用途为生意经营。甲方向乙方借款期限为12个月，自2018年11月16日至2019年11月15日止。抵押物在抵押合同中约定为丹阳市荣城国际小区10号楼301门。原告与被告顾旭平就上述抵押物至主管部门办理了抵押登记并由汪建平领取了编号为苏（2018）丹阳市不动产证明第0013654号他项权证，他项权证记载汪建平就顾旭平所有的位于荣城国际10幢301室不动产享有抵押权，不动产权证号为苏（2018）丹阳市不动产权第0030450号，担保债权数额为100万元，债务履行期限为2018年11月16日至2019年11月15日。原告提供的抵押不动产的产权证书记载该不动产由被告顾旭平单独所有。结合原、被告的陈述，本院认定借款后被告的付款情况如下：2018年11月17日付13000元，2018年12月16日付9750元，2018年12月17日付3250元，2019年1月15日付9750元，2019年1月31日付3000元，2019年2月1日付250元，2019年2月15日付4000元，2019年2月15日付9000元（至原告农行卡），2019年3月17日付3000元、10000元，共计13000元，2019年4月20日付4000元，2019年5月23日付2000元，2019年6月16日付3000元，2019年6月18日付10000元，2019年7月19日付3000元、10000元，共计13000元，2019年9月7日付8000元，2019年9月20日付4000元，2019年11月10日付4000元。另外，被告顾问母亲于2019年12月至2月期间，向原告付款4万元。上述事实由原告提供的借据、《房屋抵押借款合同》、苏（2018）丹阳市不动产证明第0013654号他项权证、原告与顾问之间微信聊天及转账记录（部分）、原告与案外人（微信名“强强”）的微信转账记录，被告提供的原告与顾问之间微信转账记录及原、被告的当庭陈述所证实。本院认为：原告汪建平与被告顾旭平、顾问签订的借款合同、担保合同、抵押合同均系双方真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定主张权利，承担义务。被告顾旭平主张借款人为顾问，其仅提供担保，仅需承担担保责任，该事实陈述与借据及抵押借款合同记载矛盾，原告依照借据及抵押借款合同记载内容向顾旭平主张承担借款人责任，事实依据充分，本院予以支持。顾旭平提供的抵押不动产登记权利人为其一人，其主张因其配偶不知晓抵押事项故抵押合同不生效的意见缺乏法律依据，本院不予支持。关于借款利息的标准，双方在借据中约定为月利率2%，原告提供的利息支付情况显示2018年12月至2019年2月期间的利息亦是按照月利率2%给付，本院认可按照上述标准计算借款利息。原告于借款交付当日预收利息13000元，应当在本金中扣除计算，因为借款人实际占用的借款本金少于65万元，故每期的应支付的借款利息应结合付款日期及金额相应计算扣除。经计算后截止2020年2月29日尚欠借款本金636740元，借款利息61067元。其中关于顾问母亲代为归还款项的时间、金额，应属被告举证责任，现被告就实际还款时间及对应金额未能明确，本院就还款期限作出对被告不利的推断，认可按照被告陈述的还款期间的最后一天，即2020年2月29日计算扣除。原告要求被告顾问对上述债务承担连带清偿责任，符合双方约定，应予支持。原告可就被告顾旭平提供的抵押物优先受偿，原告主张在他项权证记载的担保债权数额范围内享有优先受偿的权利，系其自愿对享有权利设置限制，属于对权利的自由处分，本院予以认可。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告顾旭平应于本判决生效之日起10日内向原告汪建平支付借款本金636740元并承担借款利息（其中截至2020年2月29日的利息为61067元，自2020年3月1日至被告实际给付之日的利息按月利率2%计算）；二、被告顾问对上述债务承担连带清偿责任；三、原告可就顾旭平名下位于荣城国际10幢301室、产权证号为苏（2018）丹阳市不动产权第0030450号不动产在100万元限额内优先受偿上述债权；四、驳回原告汪建平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5150元，由被告顾旭平、顾问承担（由两被告承担的案件受理费应于本判决生效之日起7日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  葛丹开二〇二〇年十月二十六日书记员  费 阳附：本判决适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。附：尚欠借款本息的计算经过：            计算区间              天数              利息              还款金额              尚欠本金                  18.11.17-18.12.17              30              12740              13000              636740                  18.12.17-19.1.15              28              11886              9750              636740(欠息2136)                  19.1.15-19.2.1              16              6792              3250              636740（欠息5678）                  19.2.1-19.2.15              15              6367              13000              636740（欠息1181）                  19.2.15-19.3.17              30              12735              13000              636740（欠息916）                  19.3.17-19.4.20              35               14858              4000              636740（欠息11774）                  19.4.20-19.5.23              33              14009              2000              636740（欠息23783）                  19.5.23-19.6.16              24              10188              3000              636740（欠息30971）                  19.6.16-19.6.18              2              849              10000              636740（欠息21820）                  19.6.18-19.7.19              31              13160              13000              636740（欠息21980）                  19.7.19-19.9.7              50              21225              8000              636740（欠息35205）                  19.9.7-19.9.20              13               5519              4000              636740（欠息36724）                  19.9.20-19.11.10              51              21650              4000              636740（欠息54374）                  19.11.10-20.2.29              110              46693              40000              636740（欠息61067）