山东省泰安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁09民终4018号 上诉人（原审原告）：张鹏，女，1984年10月3日出生，汉族，住泰安市泰山区。 委托诉讼代理人：刘刚，泰安岱岳创新法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地：泰安市泰山区望岳路中兴时代大厦。 负责人：马洪涛，总经理。 委托诉讼代理人：张本强，山东鲁岳律师事务所律师。 诉讼诉讼代理人：董磊，该公司员工。 上诉人张鹏因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称平安财险）财产损失保险合同纠纷一案，不服泰安市岱岳区人民法院（2020）鲁0911民初4511号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 张鹏上诉请求：撤销一审判决，改判被上诉人支付上诉人发动机修复（含活塞连杆）费用29160元；上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院适用法律规定错误。2020年6月26日17时20分许，边炳超驾驶归上诉人所有的鲁Ｊ×××××号小型轿车沿路行使至泰安市岱岳区处，阴雨天降雨量较大水淹至座椅坐垫下，导致发动机进水，车辆损坏。一审法院认为对于发动机进水导致的损失在《机动车综合商业保险免责事项说明书》第一部分已告知投保人可以通过增加保险费，加保相应附加险获得保障，如“发动机进水后导致的发动机损坏”等。认定为上诉人张鹏在明知存在附加险的情况下，没有购买发动机涉水损失不予理赔，根据保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》显示，商业车险保险责任更加全面，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次性灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。 张鹏向一审法院提出起诉请求：一、判令被告赔偿原告车辆损失、施救费、鉴定费等共计65000元；二、诉讼费由被告负担。 一审法院认定事实：2019年11月5日原告张鹏作为投保人在被告平安财险处投保机动车损失保险，保险金额116440元，保险期限2018年11月6日至2019年11月5日。2020年6月26日17时20分许，边炳超驾驶归原告所有的鲁Ｊ×××××号小型轿车沿路行驶至泰安市岱岳区处，因雨天降水量较大水淹至座椅坐垫下，导致车辆损坏。边炳超于2020年6月26日17时22分向被告平安财险报案，被告平安财险受理该车损案件。鲁Ｊ×××××号车辆损失由原告申请经法院委托山东文信价格评估有限公司对车辆损失进行鉴定，鉴定车辆损失为59595元，其中发动机修复（含活塞连杆）29160元。原告支出评估费1800元。以上事实有当事人陈述、报案截屏照片、气象证明、价格评估报告、驾驶证、行驶证、保险单、发票等证据在案证实。 一审法院认为，原告张鹏与被告平安财险订立保险合同，系双方真实意思表示，亦符合法律规定，双方应根据合同约定履行各自的权利义务。原告张鹏向被告平安财险支付保费后，被告平安财险有义务在投保车辆鲁Ｊ×××××号发生相应的损害后予以赔偿。本案中，被告平安财险同意仅就发动机以外的损失予以赔偿。因此，总结本案争议焦点如下：平安财险应否赔付张鹏主张的机动车发动机损失。 关于造成涉案机动车发动机损失的原因。原告辩称，原告车辆系自带自动启停功能及车辆在熄火后，如果脚离开刹车或转动方向盘均会产生自动打火，所以根据约定车辆在存在2次打火后，保险公司才有权利拒赔。原告未提供上述相关约定依据，一审法院不予支持。本案中，无论涉案车辆因何种原因导致发动机进水，都无法回避发动机进水导致发动机损坏的事实，且原被告双方都在庭审过程中认可该事实，一审法院就该事实予以认定。 关于双方订立的保险合同、约定的免责条款的效力问题。双方自愿就涉案机动车保险事宜达成合意，保险合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，涉案保险合同合法有效，双方均应诚信履行。对于《机动车综合商业保险条款》中的免责条款的告知，被告提交带有原告电子签名的《机动车损失保险条款》一份、带有原告电子签名的涉案车辆的投保单一份（电子保单）、投保人即原告人脸识别头像一份，证实被告平安财险向投保人即原告张鹏就保险责任的概念及法律后果，包括但不限于保险免除部分进行了告知。被告提交的上述证据合法、完整，足以证明就机动车商业保险的免责条款尽到了提示说明义务，涉案免责条款生效并对双方当事人产生约束力。原告辩称，投保单中的投保人签字，并非原告本人所写，照片也并非原告认证时照片，因其没有足够证据的予以推翻被告的证明目的，一审法院不予采纳。 对于发动机进水导致的损失是否属于平安财险保险责任范围的问题。首先，根据《机动车综合商业保险条款》第六条第（四）项的约定，雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的被保险机动车直接损失，只有在不属于免除保险人责任的范围的情况下，保险人才有依照保险预定负责赔偿义务。据此，该保险条款第六条第（四）项与第十条第（八）项之间是一般条款与除外条款的关系，而并非冲突条款。其次，《机动车综合商业保险免责事项说明书》已告知投保人《机动车综合商业保险条款》第十条是损失和费用除外，即无论造成损失和费用的原因是什么，该条所列的损失和费用，保险人均不负赔偿责任。再次，《机动车综合商业保险免责事项说明书》第一部分已告知投保人可以通过增加保险费，加保相应附加险获得保障，如“发动机进水后导致的发动机损坏”等。在第四页对《机动车综合商业保险条款》第十条进行说明时，也进行了类似提示。但是原告张鹏在明知存在附加险的情况下，没有购买发动机涉水损失险这一附加险，没有对发动机进水导致的发动机损失进行投保，因此被告平安财险对鲁Ｊ×××××号车辆因进水导致的发动机损失不予理赔有合同依据，一审法院予以支持。 根据原告提交的证据及法律规定，一审法院对原告各项损失确认如下： 1、车辆损失30435元。鲁Ｊ×××××号辆损失由原告申请经法院委托山东文信价格评估有限公司对车辆损失进行鉴定，鉴定车辆损失为59595元，其中发动机修复（含活塞连杆）为29160元，将该发动机损失扣除后的车辆损失为30435元，一审法院对该数额予以认定。 2、鉴定费919元。鉴定费是原告查明损失的合理支出，本案中原告共支付鉴定费1800元，因其中发动机损失未予支持，故鉴定费按照比例扣除鉴定发动机损失的部分，一审法院认定数额为919元，一审法院予以支持。 综上，原告各项交通事故损失合计31354元。 综上所述，原告因本次事故遭受损失，起诉赔偿义务人予以赔偿，其请求符合法律规定，事实清楚，证据充分，一审法院依法予以支持。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决生效之日起十日内在车辆损失险限额内赔付原告张鹏车辆损失30435元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告张鹏鉴定费919元；三、驳回原告张鹏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由原告张鹏承担311元，被告中国平安财产保险股份有限公司泰安中心支公司承担339元。 二审中，当事人没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，上诉人张鹏为其车辆在被上诉人平安财险处投保，双方保险合同关系明确，权利义务清楚。被保险车辆发生事故造成损失后，被上诉人平安财险应当在承保范围内予以理赔。被上诉人平安财险依据保险合同免责条款约定，主张发动机进水后导致的发动机损坏不予赔付，其依据的免责条款，已经向投保人进行了提示说明，该免责条款产生效力，一审法院予以认定，并无不当。 综上，张鹏的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费529元，由上诉人张鹏负担。 本判决为终审判决。 审判长 阎 鹏 审判员 朱 峰 审判员 邢友峰 二〇二〇年十月二十八日 书记员 刘文绰