广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终18714号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司广州海珠支行，住所地：广东省广州市海珠区。负责人：黎敏。委托诉讼代理人：李雅妹，广东君和政通律师事务所律师。委托诉讼代理人：马泽婵，广东君和政通律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:朱小斌（曾用名：朱小寅），男，1989年9月10日出生，汉族，住广东省广州市增城区。上诉人中国农业银行股份有限公司广州海珠支行（以下简称农业银行海珠支行）因与被上诉人朱小斌金融借款合同纠纷一案，不服广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初10796号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月7日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。农业银行海珠支行上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判朱小斌在本判决生效之日起10日内清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元给农业银行海珠支行，从2020年4月24日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付给农业银行海珠支行；2.朱小斌承担一、二审全部诉讼费（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。事实和理由：一审法院在认定事实错误的情况下作出错误的判决。一、一审判决中“此后利息按本金147274.91元，按年利率5.292％计算至清偿之日止，罚息复利均按年利率7.938％计算至清偿之日止”属认定事实错误。朱小斌与农业银行海珠支行签订的《个人担保借款合同》第十五条15.4约定，借款利率适用浮动利率（采用LPR方式的）：执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾点伍确定，利率调整以12个月为一个周期。第九条9.2约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年LRP调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；9.4约定，对应付未付利息，贷款人有权计收复利。农业银行海珠支行起诉时提交的民事起诉状的诉讼请求第2项是“判令被告朱小斌立即向原告偿还借款本金人民币147274.92元及利息1619.36元、罚息6.2元、复利5.6元，本息暂合计148906.08元（利息暂计至2020年01月20日，此后按合同约定标准计算至清偿之日止）”综上，本案约定的执行利率是浮动的，应按合同约定的标准执行，而一审判决认定的年利率5.292％及7.938％是固定利率，是为错误认定，应予以纠正。二、一审判决第二项判项中“利息按照年利率5.292％计算，罚息、复利按年利率7.938％计算”没有事实依据。合同第一条1.7约定，本合同记载的利率（按本合同约定规则执行）以借款凭证记载为准。农业银行海珠支行提供的借款凭证记载：执行利率为6.615％，逾期利率为9.9225％。本案截至2020年5月20日的一审开庭，利率标准仍以借款凭证记载的为准，暂未调整，农业银行海珠支行在庭审时也己明确表明本案利率按合同约定执行。故一审判决第二项判项中利息、罚息、复利的利率计算标准没有事实依据，该利率标准明显低于合同约定标准，严重损害农业银行海珠支行的利益。朱小斌经本院合法传唤未到庭答辩，亦未提交书面意见。农业银行海珠支行向一审法院起诉请求：1.判令解除农业银行海珠支行与朱小斌签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120190150126）；2.判令朱小斌清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元给农业银行海珠支行，从2020年4月24日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付给农业银行海珠支行；3.判令朱小斌承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。一审法院认定事实：2019年7月22日，朱小斌与农业银行海珠支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：44020120190150126），约定：合同第二部分“特别条款”第十五条15.1，朱小斌向农业银行海珠支行借款15万元；15.3，借款期限120个月；15.4，借款利率适用浮动利率（采用LPR方式的）：执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾点伍确定；第十八条，还款方式为分期还款，还款周期为每壹个月。合同第一部分“通用条款”第九条9.2，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；9.4，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；9.5，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提前收回己发放借款，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；等。2019年7月23日，农业银行海珠支行向朱小斌指定账户发放了贷款15万元。截至2020年4月23日，朱小斌尚欠本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元。农业银行海珠支行追索欠款未果，遂向一审法院提起诉讼。一审诉讼过程中，一审法院依据农业银行海珠支行的申请依法采取了财产保全措施，查封了朱小斌的财产。一审法院认为：农业银行海珠支行、朱小斌签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。朱小斌本应按照合同的约定还本付息，现其行为已构成违约，农业银行海珠支行根据约定要求解除双方签订的合同，并要求其提前偿还全部借款，一审法院予以支持。朱小斌应将尚欠农业银行海珠支行的借款本金、利息、罚息、复利清还给农业银行海珠支行。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，一审判决如下：一、解除农业银行海珠支行与朱小斌签订的《个人担保借款合同》（编号：44020120190150126）。二、朱小斌在一审判决生效之日起10日内清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元，并从2020年4月24日起计算利息（以本金147274.91元为基数，按照年利率5.292%计算至清偿之日止）、罚息、复利（罚息、复利均以利息为基数，按照年利率7.938%计算至清偿之日止）给农业银行海珠支行。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费3278元、保全费1765元，均由朱小斌负担。上述受理费、保全费已由农业银行海珠支行预交，农业银行海珠支行同意由朱小斌在履行一审判决时将其应负担的受理费直接支付给农业银行海珠支行。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审另查明，农业银行海珠支行一审时提交的民事起诉状载明的诉讼请求为：“1.判令解除农业银行海珠支行与朱小斌签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120190150126）；2.判令朱小斌立即向农业银行海珠支行偿还借款本金人民币147274.92元及利息1619.36元、罚息6.2元、复利5.6元，本息暂合计148906.08元（利息暂计至2020年01月20日，此后按合同约定标准计算至清偿之日止）；3.判令朱小斌承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。”根据2020年5月20日的一审法院开庭笔录记载，在法庭调查阶段，农业银行海珠支行陈述完上述起诉状所载的诉讼请求后，陈述称“变更诉请二为本金147274.91元，利息4010.91元（暂计至2020.4.23），罚息69.09元，复利62.53元，暂合计151417.44元。利息的标准年利率5.292%，罚息、复利的年利率7.938%。”农业银行海珠支行的委托诉讼代理人在该开庭笔录上签名确认。经查阅本案一审庭审录像，农业银行海珠支行的委托诉讼代理人当庭陈述的变更诉讼请求为“朱小斌清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元给农业银行海珠支行，从2020年4月24日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付给农业银行海珠支行”。农业银行海珠支行的委托诉讼代理人一审的代理权限为一般代理。经审查，一审法院查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理。本院认为，本案二审的争议焦点为利息、罚息、复利的计付标准问题。虽然一审庭审笔录记载的农业银行海珠支行的诉讼请求第2项为“本金147274.91元，利息4010.91元（暂计至2020.4.23），罚息69.09元，复利62.53元，暂合计151417.44元。利息的标准年利率5.292%，罚息、复利的年利率7.938%。”，但经查阅一审庭审录像，农业银行海珠支行的委托诉讼代理人当庭表述的变更诉讼请求第2项为“朱小斌清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元给农业银行海珠支行，从2020年4月24日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付给农业银行海珠支行”。一审法院对此查明有误。而且农业银行海珠支行的委托诉讼代理人一审的代理权限为一般代理，并无变更或放弃诉讼请求的权限。将利率标准变更为“利息的标准年利率5.292%，罚息、复利的年利率7.938%”，属于放弃部分诉讼请求，农业银行海珠支行的委托诉讼代理人无权作出该表述。综上所述，一审法院对农业银行海珠支行的诉讼请求查明有误，本院予以纠正。农业银行海珠支行的诉讼请求有合同依据，本院予以支持。一审法院判决解除涉案《个人担保借款合同》亦是正确的，各方对此无异议，本院予以维持。农业银行海珠支行委托诉讼代理人在一审庭审笔录上签名确认，对一审判决查明事实有误也有一定责任，本院依法认定由农业银行海珠支行负担二审案件受理费50元。综上所述，中国农业银行股份有限公司广州海珠支行的上诉请求成立，本院予以支持。对一审判决有误部分，本院予以改判，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初10796号民事判决第一项；二、变更广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初10796号民事判决第二项为：被上诉人朱小斌在本判决生效之日起10日内清还借款本金147274.91元、利息4010.91元、罚息69.09元、复利62.53元给上诉人中国农业银行股份有限公司广州海珠支行，从2020年4月24日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付给上诉人中国农业银行股份有限公司广州海珠支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3278元、财产保全费1765元，由被上诉人朱小斌负担。二审案件受理费50元，由上诉人中国农业银行股份有限公司广州海珠支行负担。本判决为终审判决。审判长 汪 婷审判员 王泳涌审判员 李 杰二〇二〇年十月二十七日书记员 黄小曼李小兵