云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初984号原告：交通银行股份有限公司昆明安宁支行。营业场所：安宁市。委托诉讼代理人：史朝文，云南上首律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人：朱培付，云南上首律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：杨某某，女，1970年6月25日出生，汉族，住云南省昭通市昭阳区（未到庭）。被告：安宁博欣房地产开发有限公司。住所地：云南省昆明市安宁市。委托诉讼代理人：丁岚，女，1985年6月15日出生，汉族，代理权限为特别授权代理。原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行（以下简称“交行安宁支行”）与被告杨某某、被告安宁博欣房地产开发有限公司（以下简称“博欣房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，由本院审判员张红梅独任审判，于2020年10月9日在本院公开开庭进行了审理，原告交行安宁支行的委托诉讼代理人史朝文、朱培付，被告博欣房地产公司的委托诉讼代理人丁岚到庭参加了诉讼，被告杨某某因下落不明，本院依法在新浪司法网（ｈｔｔｐ:／／ｓｉｆａ.ｓｉｎａ.ｃｏｍ／ｎｏｔｃｅｐｕｓｈ／ｓｆ／ａｎｎｏｕｎｃｅｍｅｎｔｌｉ／ｎｏｔｉｃｅｌｉｓｔ.ｈｔｍｌ）刊登公告向其送达起诉状副本及开庭传票、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料，公告期间，本院对被告杨某某再一次进行合法传唤告知其开庭时间及相关权利义务，被告杨某某无正当理由未到庭应诉，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告交行安宁支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告杨某某向原告支付借款本金256867.86元及截至2020年3月11日止的利息2093.71元、罚息13.80元、复利14.82元，以上合计：258990.19元。2.判令被告杨某某向原告支付自2020年3月12日起至全部款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按基准利率计算，罚息及复利按利息利率上浮50%计算）。3.判令安宁博欣房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。4.判令原告对抵押物被告杨某某名下位于安宁市?揽翠庭（1期）36幢2302号房产（合同登记号犯ＡＮ2014073105199）以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年8月21日，被告杨某某因购买安宁市?揽翠庭（1期）36幢2302号房产与原告签订编号为2014551330001100049的《个人房产抵押贷款合同》。合同约定：原告为被告杨某某提供31万元的按揭贷款，借款期限20年（240个月），用途为购买住宅，贷款利率按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，还款方式为等额本息、按月还款，逾期还款的罚息及复利按执行利率上浮50%计算，同时，对违约责任及相关条款进行了约定。担保方式为抵押，抵押物为安宁市?揽翠庭（1期）36幢2302号房产。被告安宁博欣房地产开发有限公司为该笔贷款承担阶段性担保，并出具担保函，对抵押权设立前的所有欠款或欠费承担连带保证责任。合同第17条约定由乙方（即原告）所在地人民法院管辖。合同签订后，2014年9月9日，原告向被告杨某某发放贷款31万元，但被告杨某某未按合同约定偿还贷款，经原告多次催收，至今逾期未还。据此，为维护原告合法权益，依据法律的相关规定，特诉至贵院。被告杨某某未到庭应诉，未发表答辩意见。被告博欣房地产公司辩称，对于原告诉讼请求关于被告杨某某向原告借款的本金、利息、罚息、复利计算及事实和理由没有异议。因博欣房地产公司现在已经无力偿还连带担保责任，请求法院对杨某某名下的房产进行折价或者拍卖。原告交行安宁支行围绕其诉讼请求，当庭提交如下证据：第一组：1.杨某某身份证复印件、离婚证、无婚姻登记证明、声明书。2.安宁博欣房地产开发有限公司企业信息，欲证实被告主体适格。第二组：3.个人房产抵押贷款合同原件。4.担保函、推荐保证书、抵押登记委托书、抵押人声明书原件。5.公证书原件。6.借款凭证原件。欲证实2014年8月21日被告杨某某因购买安宁市?揽翠庭（Ｉ期）36幢2302号房产与原告签订编号为2014551330001100049的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定原告为被告提供31万元的按揭贷款，借款期限为20年，并约定了利息、罚息及复利的计算方式。被告安宁博欣房地产开发有限出具担保函及推荐保证书为该笔贷款承担阶段性担保，即对抵押权设立前的所有欠款或欠费承担连带保证责任。2014年8月29日，原、被告对该抵押贷款合同办理了公证。2014年9月9日，原告向被告发放贷款31万元，原告的合同义务已履行完毕。第三组：7.借款账单原件，欲证实截至2020年3月11日，被告杨某某尚欠原告借款本金256867.86元，利息2093.71元、罚息13.80元、利息复利14.76元，罚息复利0.06元；第四组：诉讼费收据、保全费收据，保全民事裁定书，证明原告为实现债权所产生诉讼费2592元，保全费1815元。被告杨某某未到庭应诉，未发表质证意见。被告博欣房地产公司质证无异议，未当庭提交证据。本院认为，原告提交的证据原件经当庭质证，被告博欣房地产公司无异议，被告杨某某未到庭应诉视为对其举证、质证权利的放弃，对原告提交的证据本院收录在卷，予以佐证。归纳上述原被告诉辩主张，双方争议焦点为：被告博欣房地产公司承担何种责任？经庭审查明，本院确认如下法律事实与原告诉称一致。另查明，被告杨某某的借款方式为等额本息，截至2020年3月11日，被告杨某某尚欠原告借款本金256867.86元，利息2093.71元、罚息13.80元、利息复利14.76元，罚息复利0.06元。涉案房屋未办理房产证及办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告交行安宁支行与被告杨某某、被告博欣房地产公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人在平等自愿的基础上签订，未违反国家法律法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人就应按照约定各自履行义务。原告按照合同约定将贷款款项支付到被告杨某某的账户中，已完成贷款合同的放款义务，被告杨某某作为借款人到期未按约还本付息，构成违约。同时双方在合同中约定若借款人出现违反合同约定（其中包含未按期归还借款等）时，视为合同“提前到期事件”，作为贷款人的交行安宁支行有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。本院认为，被告杨某某的上述违约行为符合《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定的：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”因此，原告关于由被告杨某某偿还所欠的本金的诉请，符合法律的相关规定及双方的合同约定，本院予以支持。原告主张其偿还所欠借款本金256867.86元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告承担未归还贷款本金及利息以及上述贷款本息全部清偿之日止的逾期罚息的诉请，本院认为，原、被告双方在合同中对利息及逾期罚息的计算约定了计算规则，且根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）的规定：“人民币中、长期贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式……及借款人未按合同约定日期还款的借款罚息在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对于逾期借款的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。”本案中，双方当事人的以上约定符合中国人民银行的明文规定，也符合双方当事人的合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告安宁博欣房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，涉案合同中，原被告双方约定了由被告博欣房地产公司对涉案债务承担连带担保责任，因此被告博欣房地产公司对被告杨某某的上述债务承担连带担保责任。关于原告认为享有对涉案房屋进行折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，不动产抵押合同自登记之日起生效，本案涉案房屋经庭审查明至开庭时仍未办理抵押登记手续，因此该抵押合同未生效，原告对该房屋不享有抵押权。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告杨某某于本判决生效后立即偿还原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行截至2020年3月11日的借款本金256867.86元，利息2093.71元、罚息13.80元、利息复利14.76元，罚息复利0.06元，并支付自2020年3月12日起至借款还清之日止的利息及罚息（贷款利率、罚息利率的计算方法按照原、被告双方当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》约定的计算规则计算）；二、由被告安宁博欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告安宁博欣房地产开发有限公司对上述债务承担保证责任后，有权向被告杨某某追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2592元、保全费1815元，由被告杨某某、被告安宁博欣房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  张红梅二〇二〇年十月二十八日书记员  叶 钰