湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初1656号原告:武汉世纪源融资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区越秀·星汇君泊****。法定代表人:陈凌，总经理。委托诉讼代理人：马蕊（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛丹（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：刘超，男，1986年2月14日出生，汉族，住武汉市武昌区，被告：张四维，男，1984年4月23日出生，汉族，住武汉市硚口区，原告武汉世纪源融资担保有限公司(以下简称世纪源公司)与被告刘超、张四维追偿权纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理，因被告刘超、张四维下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。本院于2020年9月15日适用普通程序公开开庭进行了审理，原告世纪源公司的委托诉讼代理人马蕊到庭参加诉讼。被告刘超、张四维经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、刘超向我公司偿还代偿款人民币73821.52元；2、刘超向我公司按照年利率24%支付违约金（以垫款金额为基数，从垫款之日起至还款之日止），支付律师费4500元；3、张四维对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由刘超、张四维共同承担。事实与理由：2017年10月，刘超向中国工商银行申请了145000元信用卡分期付款，我公司为分期付款提供了担保，张四维提供了反担保。在合同履行期内，刘超未按照合同约定的还款期限足额向银行偿还欠款。为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》，要求我公司承担担保责任。我公司在多次催收未果的情况下，向银行代偿了欠款本息共计73821.52元。根据我公司与刘超签订的《担保服务协议》第八条的约定，刘超应向我公司偿还代偿的款项外，还应承担相应的违约金（按年利率24%计算，从垫款之日起至还款之日止）和律师费4500元。张四维反担保人，应承担连带清偿责任。我公司多次催要未果，故诉至法院，望判如所请。被告刘超、张四维在法定期限内未到庭应诉，亦未作答辩及提交证据。原告世纪源公司围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》《担保服务协议》《反担保协议书》《担保承诺函》《中国工商银行信用卡消费分期提前到期通知书》《中国民生银行支付业务回单》《查询信用卡交易明细》《情况说明》《说明》《专项法律服务合同》《湖北增值税普通发票》等证据，上述证据来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以釆信。被告刘超、张四维未到庭应诉，视为放弃了举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月15日，刘超（委托人，甲方）与世纪源公司（受托人，乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方委托乙方为其信用卡分期贷款向贷款行承担担保责任；甲方向贷款行申请的信用卡分期贷款金额为145000元，分期付款期限为36期，自2017年10月起至2020年10月(以银行实际放款日为准)；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；保证范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其他相关费用）等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；乙方所担保的贷款本金为145000元，最终担保的本金金额以甲方实际取得的贷款总额为准；乙方所提供保证的保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月；乙方的保证方式、范围和保证期间等以乙方向贷款行出具的担保函为准；甲方需向乙方支付21750元作为偿还债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下债务及本担保协议书下的担保费用后，无息返还给甲方，若甲方未依约按时清偿上述债务及费用，则担保人有权扣/收该保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有；履约保证金为21750元，如甲方出现违反本协议约定的任何行为，则履约保证金不予退还；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权（包括抵押权）转让给乙方，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的30%向乙方支付违约金。双方还对其他事宜进行了约定。庭审中，世纪源公司自述刘超向该公司交纳了履约保证金21750元。嗣后，中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行黄浦支行）(甲方)与刘超（乙方）签订《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，约定：乙方因装修消费而向甲方申请贷款，本合同项下专用卡分期金额（额度）不超过人民币159000元，乙方在上述限额内办理的分期方式为单笔分期，即乙方使用专用卡产生的每笔刷卡消费，均采用一次性付全款后转分期付款，按月偿还该笔透支资金；本合同项下专用卡每笔刷卡消费的分期付款期数均为36期，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；乙方单笔消费每期应偿还的金额=单笔刷卡消费金额/分期期数，乙方应于每月还款日前将应偿还的分期款项存入专用卡（还款日以乙方启用卡后，甲方向乙方发生的对账单为准），乙方授权甲方从其专用卡账户内直接扣款受偿；如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金，但其专用卡账户存在挂失、被法院等有权机关冻结等情形，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。2017年10月13日，世纪源公司向工行黄浦支行出具《担保承诺函》，承诺为刘超的涉案全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年，如银行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2017年10月24日，张四维（反担保人）与世纪源公司（乙方）签订《反担保协议书》，约定：鉴于刘超（甲方）与乙方签订《担保服务协议》，反担保人为甲方向乙方提供反担保；反担保人为甲方提供的反担保为不可撤销的连带责任保证；担保范围为乙方依约向甲方行使追偿权及/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权利及/或在执行担保服务协议时所包含和涉及的甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他款项，以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等；担保期间自本协议生效之日起至乙方向贷款行承担了担保责任之日后二年。合同履行过程中，因刘超未能如期足额偿还借款本息，世纪源公司为其代偿借款本息共计73821.52元，其中2019年9月19日还款5000元、2019年10月21日还款5000元、2019年11月11日还款63821.52元，以上款项均由世纪源公司委托其法定代表人陈凌代为支付。工行黄浦支行于2019年11月14日出具《情况说明》，对上述代偿事实予以确认。因刘超未能及时偿还代偿款，张四维亦未承担担保责任，世纪源公司诉至本院，并委托湖北万泽律师事务所代理诉讼，于2019年11月15日支出代理费4500元。另查明，武汉世纪源投资担保有限公司于2019年12月3日名称变更为现名称。本院认为，刘超与世纪源公司签订的《担保服务协议》，工行黄浦支行与刘超签订的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，世纪源公司向工行黄浦支行出具的《担保承诺函》以及张四维与世纪源公司签订的《反担保协议书》均是各方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。刘超借款后未能如期履行债务，世纪源公司依约向工行黄浦支行履行了保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向刘超追偿。《担保服务协议》约定，若刘超未按约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务，《担保服务协议》中同时约定如刘超出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还，两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对刘超有利的条款。故世纪源公司有权主张的代偿款应扣减刘超预先向其给付的履约保证金21750元，冲抵后尚欠代偿款52071.52元。故本院对世纪源公司要求刘超支付代偿款73821.52元的该项诉讼请求予以部分支持。因刘超的违约行为导致世纪源公司为其代偿，根据《担保服务协议》的约定，刘超应按贷款总额的30%向世纪源公司支付违约金，该计算标准明显过高。现世纪源公司主张以代偿款为基数，自每笔款项代偿之日起至款项清偿完毕之日止，按年利率24%的标准计算，该标准符合法律规定也不超过双方合同约定，本院予以照准。履约保证金21750元从世纪源公司的第一期、第二期、第三期代偿款中依次扣减。世纪源公司为主张本案债权支付了律师费4500元，该费用已实际发生且是为实现债权支出的合理费用，依约应由刘超承担，故本院对世纪源公司要求刘超支付律师费4500元的诉讼请求予以支持。张四维为刘超向世纪源公司提供反担保，应当依约承担保证责任，故世纪源公司要求张四维对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院亦予以支持。刘超、张四维未到庭参加诉讼，也未口头或书面答辩，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘超于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付代偿款52071.52元；二、被告刘超于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付违约金（以52071.52元为基数，自2019年11月11日起，按年利率24%的标准计算至全部款项清偿完毕之日止）；三、被告刘超于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司赔偿律师费损失4500元；四、被告张四维对被告刘超的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1758元、公告费260元、担保费1022元，共计3040元，由被告刘超、张四维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  余 敏人民陪审员  廖丽芳人民陪审员  朱冬芝二〇二〇年十月二十三日书 记 员  章志恒