四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1524民初1808号 原告：唐书荣，男，1964年7月23日出生，汉族，住四川省长宁县。 委托诉讼代理人：邓玉红，长宁县蜀南法律服务所法律工作者。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段**。 负责人：廖斌，总经理。 委托诉讼代理人：胡筱瑞，四川丰宜律师事务所律师。 第三人：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市长宁县长宁镇竹都大道三段**。 法定代表人：谭同金，董事长。 委托诉讼代理人：肖莉，系公司员工。 原告唐书荣与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称“太平洋人寿公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法追加四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司（以下简称“竹海农商行”）为第三人参加诉讼，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐书荣的委托诉讼代理人邓玉红、被告太平洋人寿公司的委托诉讼代理人胡筱瑞、第三人竹海农商行的委托诉讼代理人肖莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告唐书荣向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告赔偿原告27000元；2.案件受理费由被告承担。事实和理由:2018年10月16日，唐书荣驾驶川Ｑ×××××号普通两轮摩托车从兴文县古宋镇往玉屏镇方向行驶，10时许，该车行驶至兴文县僰王山镇富安时198ＫＭ＋300Ｍ路段时撞上由谭勇驾驶正在调头倒车的川Ｑ×××××号重型自卸货车，造成原故受伤及车辆受损的道路交通事故。原告受伤后，被送往兴文光明骨科医院抢救治疗，入院诊断为：1.左肩胛骨粉碎性骨折，2.左侧2.3.4.5肋骨骨折，3.左侧气胸等全身多处受伤，原告住院治疗41天于2018年11月26日转院至长宁县舒康医院继续住院治疗65天，于2019年1月30日好转出院，原告先后住院治疗106天，产生医疗费43380元。2019年9月23日，宜宾新兴司法鉴定中心对原告因本次事故受伤评定为10组伤残，后期医疗费17500元。原告于2018年5月24日因建房在四川长宁竹海农村商业股份有限公司安南分理处贷款27000元，并向被告保险公司投保安贷宝意外伤害保险，保险金额27000元。原告就本次事故造成的相关损失，多次与被告保险公司协商，均未达成一致意见。原告为维护其合法权益，故诉至法院。 被告太平洋人寿公司辩称，根据合同约定，应该按照比例赔付，伤残鉴定应该按照合同约定保险行业标准进行鉴定。 第三人竹海农商行述称，唐书荣确实在2018年5月24日在我行贷款27000元，也购买了安贷宝意外伤害保险，保险金额为27000元，其他无意见。 本院经审理认定事实如下：2018年5月24日原告唐书荣因建房在四川长宁竹海农村商业股份有限公司安南分理处贷款27000元，并向被告保险公司投保安贷宝意外伤害保险。保险单载明：保险金额27000元，保险期限2018年5月24日至2019年5月23日止，第一受益人为四川竹海农村商业银行股份有限公司安南分理处，第二受益人为四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司安南。保险单声明记载：本人已详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、拒保职业提示，并自愿投保本保险。原告唐书荣在投保人处签名。《中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款》第2.3（2）条约定：若被保险人在保险期间遭受意外伤害，自事故发生之日起180日以该次意外伤害为直接原因导致伤残，且属于《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中所列的伤残条目，我们依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。第3.1条约定，除您或被保险人另有指定外，本合同身故保险金和残疾保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构，其受益额度为索赔当时依本合同所载贷款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额。第一受益人的受益额度在任何情况下不超过本合同的保险金额。 2018年10月16日，原告唐书荣因驾驶摩托车发生交通事故致其本人受伤，在兴文光明骨科医院、长宁舒康医院住院治疗。后经宜宾新兴司法鉴定中心参照《人体损伤致残程度分级》标准进行伤残鉴定，被评定为十级伤残。2020年6月11日，第三人竹海农商行出具情况说明，记载：唐书荣于2018年5月24日向我单位申请贷款27000元用于建房，贷款期限为一年，即2019年5月23日贷款到期。我单位于2018年5月24日按规定在中国太平洋人寿保险股份有限公司长宁支公司为唐书荣投保安贷宝意外伤害保险，保险金额为27000元，约定保险金受益人为我单位。由于唐书荣的该笔贷款已按程序转贷，且重新投保安贷宝意外伤害保险，就我单位于2018年5月24日为唐书荣投保的27000元保险金，受益人变更为唐书荣。 以上事实，有原、被告双方的当庭陈述，以及经庭审质证的原告身份证复印件、（2019）川1528民初1913号民事判决书复印件、安贷宝意外伤害保险单、保险条款以及农商行安南分理处出具的情况说明原件等予以证明。 本院认为，原告唐书荣在被告太平洋人寿公司投保了人身意外伤害保险，原告向被告交纳了保费，双方订立了保险合同，该合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照保险合同的约定履行各自的义务。关于本案的受益人，原告与被告签订的保险合同中虽然明确约定了受益人为第三人竹海农商行，但根据竹海农商行出具的情况说明以及当庭查明的事实，竹海农商行已将受益的权利转移给了原告，被告太平洋人寿公司虽辩称受益人变更未征得被告同意，但转移受益权系第三人的权利，且该项变更并未损害被告保险公司的权益，故本院支持原告向被告主张权利。本案的争议焦点一，是否应当认可原告按《人体损伤致残程度分级》标准进行伤残等级鉴定的结果。本院认为，被告在举证期限内未申请对原告的伤残等级进行重新鉴定，且《人体损伤致残程度分级》系多部分联合发布的评残标准，故对原告按此标准进行的伤残评定结果本院予以采信。争议焦点二，被告是否按照原告伤残等级的比例给付原告意外伤害保险金。原告认为被告应当按约定保险金额全额支付原告保险金27000元，被告认为应当按比例给付原告保险金。本院认为，按伤残等级比例赔付的条款属于减轻被告责任的格式条款，保险人应向投保人作出提示和明确说明。被告提供的保险条款中虽对比例赔付加黑显示，在保险单声明处载明了“本人已详细阅读并理解保险条款”等内容，但该声明不能反映出被告向原告详细介绍了投保险种所适用的条款，对免除保险人责任的条款做了明确说明。综上所述，被告对比例赔付条款未尽到明确说明义务，故该条款对原告不发生法律效力。原告因交通事故受伤致十级伤残，达到了被告支付意外残疾保险金的条件，故原告请求被告支付原告保险金27000元，本院依法予以支持。 综上所述，原告唐书荣的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后十日内给付原告唐书荣保险金27000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费476元，减半收取计238元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。该款原告唐书荣已预交，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司直接支付给原告唐书荣。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年十月十五日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪