湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初10380号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路**。负责人：李征，该行行长。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄宇，湖南天地人律师事务所律师。被告：胡亚辉，男，1985年10月14日出生，汉族，住湖南省。被告：姜素娥，女，1987年6月24日出生，汉族，住湖南省。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告胡亚辉、姜素娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理，依法适用简易程序公开进行了审理，原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人彭丹、黄宇到庭参加诉讼，被告胡亚辉、姜素娥经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡亚辉立即偿还原告借款本金646192.13元、利息30840.28元、罚息1699.34元，共计678731.75元（利息、罚息暂计算至2020年4月15日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、判令被告胡亚辉承担原告为实现上述债权所支付的律师费33936元;3、判令原告对被告胡亚辉所有的位于湖南省（华都丽景）26、27栋101号房屋享有优先受偿权；4、被告姜素娥对被告胡亚辉的债务承担共同还款责任；5、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及原告为实现债权产生的其他一切费用。诉讼中，原告增加诉讼请求为：解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》。事实与理由:《个人购房担保借款合同》第13.8条约定“本合同适用中华人民共和国法律（为本合同目的，不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保物权人所在地的人民法院管辖。本合同当事人另有约定的除外”。2019年2月1日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告的贷款为67万元，贷款期限为10年，预计自2019年2月1日起至2029年2月1日，实际贷款起始日期为贷款借据记载为准（贷款借据记载的日期为2019年2月14日起至2029年2月14日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%，执行利率为6.37%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，采用等额本息还款法还款。为此，被告提供其所有的位于湖南省（华都丽景）26、27栋101号房屋作为抵押，并约定抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述房产已办理抵押登记，抵押证号为湘（2019）宁乡市不动产证明第0009543号。被告姜素娥同意作为被告胡亚辉上述贷款的连带保证责任人，为被告胡亚辉的贷款提供连带保证责任。2019年2月14日，原告依约向被告发放贷款共计67万元，但被告胡亚辉已违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，被告姜素娥亦未按约承担连带保证责任。原告认为，被告行为已构成违约，原告有权依约提前解除合同，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即归还全部借款，所欠利息和费用结清，并有权就上述抵押房产的处置价款的借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，要求被告姜素娥承担连带保证责任。故向法院提起诉讼，请判如所请。被告胡亚辉、姜素娥未作答辩。原告浦发银行长沙分行围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告胡亚辉、姜素娥未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。对原告提交的证据，经审查，本院认为：《个人购房担保借款合同》、借款借据、不动产登记证明、欠贷情况说明，《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》及律师费发票，均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信。经审理查明：2019年2月1日，原告浦发银行长沙分行（贷款人）与被告胡亚辉（借款人）、姜素娥（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，其中约定：被告胡亚辉向原告借款67万元用于购房，贷款期限为10年，自2019年2月1日至2029年2月1日，月利率为浮动利率，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息方式还款法；如被告违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；且原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息部分或全部提前到期，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内一切费用概由借款人承担。被告胡亚辉以其名下位于长湖南省（华都丽景）26、27栋101号房屋对上述债务提供抵押，担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人费用以其其他的合理费用）。被告姜素娥为被告胡亚辉的上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年。保证范围包括借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人费用以其其他的合理费用）。且无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2019年2月14日，原告浦发银行长沙分行向被告胡亚辉放款67万元。原告就涉案房屋办理了抵押登记。贷款期间，被告胡亚辉未按期归还贷款本息，截止2020年4月15日，尚欠到期及未到期贷款本金646192.13元，利息30840.28元，罚息1699.34元。原告催要未果，遂成本诉。另查明，原告为本案支付了律师费33936元。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告胡亚辉、姜素娥签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押、保证合同关系成立且有效。被告胡亚辉未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约且达到原告主张贷款本息提前到期、合同解除的条件，被告胡亚辉应承担违约责任。对原告要求被告胡亚辉偿还全部借款本息予以支持。原告主张的律师费为被告应负担之债务，且未超过法定标准，故对该项诉请予以支持。被告姜素娥作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。原告就涉案房屋办理了抵押登记，依法享有抵押优先受偿权，故对原告相应诉请，予以支持。原告主张除诉讼费外的其他费用均无证据证明实际发生，且无具体金额，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告胡亚辉、姜素娥签订的《个人购房担保借款合同》；二、限被告胡亚辉于本判决生效之日起五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金646192.13元，逾期利息及罚息（至2020年4月15日应付利息30840.28元，罚息1699.34元，之后的利息及罚息按约顺延计付至实际清偿之日止）、律师费33936元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告胡亚辉名下位于湖南省（华都丽景）26、27栋101号房屋在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；四、被告姜素娥对被告胡亚辉的上述债务承担连带清偿责任(被告姜素娥履行担保义务后，有权向被告胡亚辉追偿)；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取5464元，由被告胡亚辉、姜素娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年十月十二日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。