湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0625民初1463号原告：谷城中银富登村镇银行有限公司。住所地谷城县城关镇银城大道**。法定代表人：王晓林，系该公司董事长。委托诉讼代理人：涂明群，系该公司职员。被告：杨正元，男，1970年5月21日出生，汉族，住谷城县。被告：石昌菊（杨正元之妻），女，1970年5月8日出生，汉族，住谷城县。被告：翟国兵，男，1962年5月7日出生，汉族，住谷城县。原告谷城中银富登村镇银行有限公司（以下简称谷城中银富登银行）与被告杨正元、石昌菊、翟国兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谷城中银富登银行的委托诉讼代理人涂明群、被告杨正元、被告翟国兵到庭参加诉讼。被告石昌菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谷城中银富登银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令杨正元、石昌菊偿还谷城中银富登银行贷款本金185583.66元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息（计至全部欠款还清之日）；2.判令杨正元、石昌菊以其名下的位于谷城县××××组的房地产履行抵押担保责任，原告对于上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令翟国兵对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按照担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4.诉讼费用由杨正元、石昌菊、翟国兵连带承担。事实与理由：2018年10月8日，谷城中银富登银行与杨正元、石昌菊签订了《借款合同》，约定谷城中银富登银行向杨正元发放贷款30万元，贷款年利率为9.9%，贷款期限36个月，自2018年10月8日始至2021年10月7日止，还款方式为等额本息。为担保上述借款，谷城中银富登银行与翟国兵签订了《最高额保证合同》，约定由翟国兵承担连带保证责任。当天，谷城中银富登银行还与杨正元、石昌菊签订《最高额抵押合同》，约定杨正元、石昌菊以其所有的位于谷城县××××组的房地产提供抵押担保，谷城中银富登银行就该财产享有优先受偿权。上述合同签订后，谷城中银富登银行于2018年10月11日向杨正元、石昌菊发放贷款。被告在2020年3月10日未能按约定偿还本金、利息，发生逾期。2020年7月份以后，杨正元偿还借款本金51375.62元及利息。截至2020年10月21日，被告还欠借款本金134208.04元及利息。为此，谷城中银富登银行诉至人民法院，请求判如所述。杨正元承认谷城中银富登银行所主张的借款事实，但认为目前经济困难，要求分期偿还。翟国兵承认谷城中银富登银行所主张的借款事实，但认为被告逾期未付系受疫情影响。石昌菊未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，谷城中银富登银行与杨正元、石昌菊签订《借款合同》《最高额抵押合同》。双方约定，谷城中银富登银行向杨正元、石昌菊发放贷款30万元，年利率9.9%，贷款期限36个月，自2018年10月8日始至2021年10月7日止。还款方式为等额本息。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按照罚息利率计算复利。借款人发生本合同下的违约事件时，谷城中银富登银行有权根据本合同的约定或法律规定、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于有权纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金等。抵押合同约定杨正元、石昌菊以其所有位于谷城县××××组的房地产提供抵押担保，土地使用权性质为集体所有。抵押合同中载明如果“抵押物”未能办理法定抵押登记手续，或者设定抵押没有法律依据或暂不允许设定抵押，则本合同中“抵押”即为“准抵押”，“抵押物”即为“准抵押物”。在此情况下，中银富登银行享有的权益包括但不限于自行对准抵押物进行占有、使用、处分、收益的权利，并以行使权益所得优先受偿；如果准抵押物发生毁损、灭失或者被征收征用等情形，获取相应保险金、赔偿金和补偿金等权利和收益，并以行使权益所得优先受偿；直接行使准抵押人对抵押物的权益，或者处置准抵押人对准抵押物的权益，以行使权益所得优先受偿。当天，谷城中银富登银行与翟国兵签订《最高额保证合同》。双方约定，担保范围为主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金30万元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等款项；保证期间为被担保债务履行期届满之日起两年。保证人向中银富登银行提供独立的连带责任担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登银行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登银行放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登银行对主债务人、其他担保人或担保物提出权利主张、提起诉讼、进行强制执行为前提。合同签订后，谷城中银富登银行于2018年10月11日向杨正元发放贷款30万元。杨正元在2020年3月10日未能按约定偿还本金、利息，发生逾期。2020年7月份以后，杨正元偿还借款本金51375.62元及利息。截至2020年10月21日，杨正元尚欠借款本金134208.04元及利息。本院认为，谷城中银富登银行与杨正元、翟国兵签订的《借款合同》《最高额保证合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。谷城中银富登银行按约定履行了合同义务，而杨正元未按合同约定全面履行还本付息的义务，构成违约，应承担返还本金、支付罚息和复利的违约责任。故对谷城中银富登银行要求杨正元偿还贷款本金134208.04元及并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息至欠款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。根据我国物权法第一百八十四条的规定，属于集体土地使用权性质的房屋不得抵押。原、被告双方约定以杨正元、石昌菊集体土地上的住宅提供抵押担保，违反了法律禁止性规定，因此抵押合同无效。根据物权法定原则，原、被告双方在抵押合同中约定的“准抵押”条款违反《中华人民共和国物权法》第六条规定，谷城中银富登银行不能创设物权而享有优先受偿权。故对谷城中银富登银行要求对杨正元、石昌菊设定抵押的位于谷城县××××组的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。本案案涉借款本息既有主债务人提供的财产抵押担保，又有保证人提供连带保证责任担保。但案涉保证合同约定债权人主债权存在物的担保的，保证人责任范围不因抵押担保有效与否而减免保证人责任，保证人承担责任也不以对主债务人、担保物进行强制执行为前提，债权人有权要求保证人先承担保证责任。该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，从其约定。翟国兵承诺为上述借款本息提供连带保证责任担保，保证范围包括主合同项下主债权本金30万元及正常利息、罚息、实现债权和担保权益的费用等款项，保证期间为被担保债务履行期届满之日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，为有效保证担保，且均在保证期间之内，因此，翟国兵应当承担连带保证责任。故对谷城中银富登银行要求翟国兵承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，翟国兵向谷城中银富登银行承担连带保证责任后，有权向杨正元追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、第九条、第一百七十六条、第一百八十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨正元、石昌菊于本判决生效之日起十五日内偿还谷城中银富登村镇银行有限公司借款本金134208.04元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息至清偿之日止。二、翟国兵对上述第一项给付义务承担连带保证担保责任。翟国兵承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向杨正元、石昌菊追偿。三、驳回谷城中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4012元，减半收取计2006元，案件申请费1620元，合计3626元，由被告杨正元、石昌菊负担，并由被告翟国兵连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，账号********。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈海波二〇二〇年十月二十三日书记员  牛文怡