福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1200号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路**。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：曹雄辉，男，汉族，系福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住福建省上杭县。 委托诉讼代理人：陈虹，女，系福建上杭农村商业银行股份有限公司员工，住福建省上杭县。 被告：丘富金，女，1970年6月10日出生，汉族，户籍所在地福建省上杭县，住福建省上杭县。 被告：蓝玉贤，男，1968年5月1日出生，畲族，户籍所在地福建省上杭县，住福建省上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司(以下简称上杭农商银行)与被告丘富金、蓝玉贤信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法组成合议庭，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。上杭农商银行的委托诉讼代理人曹雄辉到庭参加诉讼，丘富金、蓝玉贤经本院依法在《人民法院报》公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令丘富金、蓝玉贤立即归还普惠金融卡尚欠的透支本金49690.8元、年费200元，并支付从2018年12月23日起至清偿日止以透支本金49690.8元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。2.判令丘富金、蓝玉贤承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：事实和理由:2017年4月26日，丘富金、蓝玉贤夫妇共同向上杭农商银行申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经上杭农商银行审核同意，丘富金申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××07）。上杭农商银行与丘富金、蓝玉贤签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”），同时持卡人夫妇书面确认已知悉该普惠金融卡的各项规则并承诺遵守上述规则。根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，年费标准为200元／年。持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为10.5‰，之后月利率在2018年3月23日起降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，上杭农商银行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。从2017年5月18日起至2019年1月17日止，丘富金使用上述普惠金融卡累计透支本金52101元，累计归还12595.73元（其中归还本金2410.2元、利息9785.53元、年费400元），故至2019年1月17日止该普惠金融卡仍结欠本金49690.8元。按照约定，丘富金应在2019年2月16日前支付该普惠金融卡在2019年1月22日结出的利息500.63元，但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2019年2月16日出现逾期。逾期后丘富金累计支付利息1940.67元，其余款项则拖欠至今。至起诉日止，上述普惠金融卡仍结欠本金为49690.8元，利息满额交至2018年12月22日，年费仅交至2018年。现诉至本院。 丘富金、蓝玉贤未作答辩，亦未向本院提供证据。 上杭农商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据如下： １.福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程复印件各一份，证明丘富金、蓝玉贤于2017年4月26日向上杭农商银行申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为5万元，获得上杭农商银行授信额度5万元，及双方就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、权利义务等进行了约定。 ２.普惠金融卡使用须知复印件，证明上杭农商银行已就普惠金融卡的使用规则及双方的权利义务向丘富金、蓝玉贤作了详细告知。 ３.丘富金、蓝玉贤的身份证及结婚证复印件，证明丘富金、蓝玉贤的身份信息及夫妻关系。 ４.承诺书复印件，证明丘富金、蓝玉贤承诺对丘富金在上杭农商银行处办理的普惠金融卡项下债务承担连带清偿责任。 ５.普惠金融卡明细账及2020年4月22日的账单截图，证明至起诉时止丘富金使用普惠金融卡的透支、还款及债务结欠情况。 ６.起诉日到现在该普惠金融卡的明细账，证明从起诉到现在丘富金、蓝玉贤仍未归还透支的本金和利息。 本院经审查认为，上杭农商银行提供的上述证据，来源真实、合法，与本案相关联，具有证据效力予以认定。 对本案事实本院认定如下：2017年4月26日，丘富金向上杭农商银行申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经审核同意，丘富金申请到信用额度为5万元的普惠金融卡1张，卡号62×××07。上杭农商银行与丘富金、蓝玉贤签订了普惠金融卡“领用合约”，同时持卡人夫妇向上杭农商银行书面确认已知悉该普惠金融卡的各项规则并承诺遵守上述规则。根据“领用合约”的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，年费标准为200元／年。持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为10.5‰，之后月利率在2018年3月23日起降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。“领用合约”同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，上杭农商银行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。 从2017年5月18日起至2019年1月17日止，丘富金使用上述普惠金融卡累计透支本金52101元，累计归还12595.73元（其中归还本金2410.2元、利息9785.53元、年费400元），故至2019年1月17日止该普惠金融卡仍结欠本金49690.8元。按照约定，丘富金应在2019年2月16日前支付该普惠金融卡在2019年1月22日结算利息500.63元，但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2019年2月16日出现逾期。逾期后，丘富金累计支付利息1940.67元，其余款项则拖欠至今。至起诉日止，上述普惠金融卡仍结欠本金为49690.8元，利息满额交至2018年12月22日，年费仅交至2018年。丘富金在逾期后未归还透支款项，为此，诉至本院。 本院认为，上杭农商银行与丘富金签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》及其所附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示且不违反法律强制性规定，对双方当事人具有约束力，双方应全面履行。合同签订后，上杭农商银行按约定向丘富金发放了普惠金融卡。丘富金使用该普惠金融卡后于2019年2月16日出现逾期，截止2020年5月21日起诉之日止，丘富金尚欠上杭农商银行透支本金49690.8元、利息满额交至2018年12月22日，年费仅交至2018年，其余款项拖欠至今，属违约行为，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任，上杭农商银行要求丘富金归还透支的本金、结欠的利息、支付约定的违约金、年费，有事实和法律依据，符合法律规定，本院予以支持，但上述透支利息、违约金、年费等之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率24%计算的金额为限。逾期后，丘富金支付利息1940.67元，该部分利息应在上述计算的利息中给予扣除。丘富金的配偶蓝玉贤自愿在该笔普惠金融卡申请书上签字，并签署承诺书，知悉并愿意共同承担因丘富金使用普惠金融卡而发生的全部债务，丘富金使用普惠金融卡所欠的本金及利息等，应视为丘富金和蓝玉贤的夫妻共同债务，蓝玉贤应承担连带清偿责任。丘富金、蓝玉贤经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、丘富金应在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融贷记卡透支本金49690.8元、年费200元，并支付从2018年12月23日起至清偿日止以本金49690.8元为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。上述透支利息、违约金、年费等之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率24%计算的金额为限（执行时应扣除丘富金已支付利息1940.67元）。 二、蓝玉贤对上述第一项内容承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1256元，公告费560元，由丘富金、蓝玉贤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  林维峰 人民陪审员  郭河英 人民陪审员  严满连 二〇二〇年十月二十二日                                                                                                                                                      法官助理蓝小芳                                                                                                                                                  书 记 员  马梅芳 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。