湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1125民初2514号原告：翟彩莲，女，1970年12月13日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县，委托诉讼代理人：姚茁静，湖北功竞元律师事务所律师，执业证号：14211200610401491。代理权限为：参加诉讼、承认、变更或放弃诉讼请求、参加调解、代收法律文书等。被告：毕秋云，男，1965年7月1日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县，被告：李小红，女，1964年8月25日出生，汉族，湖北省浠水县人，住址，系被告毕秋云之妻。被告：毕胜，男，1987年10月25日出生，汉族，湖北省浠水县人，住湖北省大冶市，系被告毕秋云之子。被告：毕珍，女，1986年1月25日出生，汉族，湖北省浠水县人，住武汉市武昌区，系被告毕秋云之女。原告翟彩莲诉被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜、被告毕珍民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告翟彩莲的委托诉讼代理人姚茁静和被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜到庭参加诉讼，被告毕珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告翟彩莲向本院提出诉讼请求：要求被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍立即清偿借款本金200000元及利息8000元（不包括已给付的利息，按月利率20‰，自2020年1月11日起计算至2020年8月11日止，以后顺延至借款还清时止）。事实和理由：2019年11月11日，原告翟彩莲与被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍签订借款合同，约定四被告向原告借款20万元，借款期限为两个月，即自2019年11月11日至2020年1月10日止。两个月利息为10000元，于2019年12月10日付清，本金20万元于2020年1月10日前一次性还清。逾期，利息按月利率5％支付。原告于2019年11月12日通过农行浠水支行向被告李小红转账20万元。合同签订后，被告向原告已偿还利息3万元。此后，原告多次向四被告催讨，四被告均以各种理由拒付，原告诉至贵院。被告毕秋云、被告李小红和被告毕胜共同答辩称，借款属实，欠钱是要还的，我会按时还，我的想法是在2020年12月30日前还10万元，年底还清借款本息，诉讼费我自愿承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，即原告翟彩莲、被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍的身份证（复印件）各一份、借款合同（原件）和借条（原件）各一份、农行浠水支行转账账单详情一份等。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月10日，被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍共同向原告翟彩莲立据借款20万元，并于同年11月11日双方又签订一份借款合同，约定：月利率25‰，借款期限为两个月，即自2019年11月11日至2020年1月10日止，还款时间：两个月利息10000元于2019年12月10日付清，本金20万元于2020年1月10日前一次性付清。借款担保：被告自愿将本县清泉镇熊湖后门门卫旁边，被告自己开发的房屋靠近门卫旁边的单元按进门约定方向东头四楼的这一套房屋质押给原告翟彩莲作为担保。违约责任：被告逾期支付借款利息的，被告逾期还款的按逾期金额的月利率5％向原告支付逾期还款违约金。借条上约定：1、以债权人转账到借款人银行账号人民币为准；2、四债务人共同协商：双方签订的借款合同，被告方以毕秋云签字为准。借条尾部有借款人毕秋云、李小红、毕胜、毕珍的签名并捺印，借款合同的尾部有原告翟彩莲和被告毕秋云的签名及捺印。2019年11月12日，原告翟彩莲向被告李小红在农行浠水支行的账户内转账20万元。此后，原告多次向四被告讨款，被告除已偿还利息3万元（经电话与原告翟彩莲沟通，翟彩莲称第一笔还款1万元在出借款一个月后，第二笔还款2万元在2020年6月偿还，被告毕秋云亦当庭认可第二笔还款时间）外，再未偿还，故原告诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。即自然人之间的借款合同属于实践性合同，其借款合同自资金到达借款人账户或借款人收到现金时生效。本案被告毕秋云向原告翟彩莲出具借款合同一份，四被告共同向原告翟彩莲出具了借条一份，原告翟彩莲通过银行转账，将借款出借给四被告，该借款合同自出借资金到达被告李小红的账户时生效，即2019年11月12日生效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场时报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。因此，本案四被告应按照2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率支付借款期间的利息。逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。本案立案日期为2020年8月24日，在上述规定修改日期即2020年8月20日之后，借贷行为发生在2019年8月20日后，因此，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。经查：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，2019年10月20日至同年11月20日间（合同成立并生效的时间是2019年11月12日）贷款市场报价利率为一年期4.20％。四倍利率为16.8％。故依法以借款本金20万元为基数，自立据借款成立并生效之日即2019年11月12日起按年利率16.8％即月利率14‰计算至2019年12月10日，利息为2800元，扣减已偿还现金10000元，利息已还清，余款7200元在本金中扣减，余下本金为192800元，以该本金192800元为基数，自2019年12月11日起按月利率14‰计算至2020年6月10日间的利息为16195.2元，被告在2020年6月份已偿还20000元，扣减利息16195.2元，其间的利息已还清，余下3804.8元应从本金中扣减，即192800-3804.8＝188995.2元，以下欠本金188995.2元为基数，自2020年6月11日起按月利率14‰计算至2020年8月10日间的利息为5291.87元，本息合计194287.07元。关于四被告与原告翟彩莲以房屋担保的问题：首先原告没有在诉请中要求对担保的房屋行使抵押受偿权；其次：原告未举证该抵押的房屋四被告是否有权处分，房屋属于不动产，只有动产才存在质押。根据：《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第（一）项至第（三）项规定的财产或者第（五）项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本法第一百八十条第一款规定：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。因此，房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本案双方约定以房屋“质押”不合法，又无证据证实该房屋四被告有权处分，亦未进行抵押登记，故本院不考虑房屋抵押担保问题。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第二十六条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毕秋云于本判决生效之日起三日内应向原告翟彩莲清偿借款本金188995.2元，利息5291.87元（以下欠本金188995.2元为基数，自2020年6月11日起按月利率14‰计算至2020年8月10日止，以后顺延），本息合计194287.07元；二、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍对被告毕秋云的上述借款本息承担连带清偿责任；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5500元（原告翟彩莲已预交），简易程序减半收取2750元，由被告毕秋云、被告李小红、被告毕胜和被告毕珍共同负担2750元，四被告负担的部分付款期限同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员 ：陈国飞二〇二〇年十月十五日书记员 ： 张 点