浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0225刑初131号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人金永富，男，1983年2月10日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度高中，个体工商户，住象山县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年6月17日被象山县公安局刑事拘留，2019年7月23日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人王琪，上海浦汇律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2020]446号起诉书指控被告人金永富犯非法吸收公众存款罪，于2020年4月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。在审理过程中，2020年7月6日，象山县人民检察院以需要补充侦查为由建议本院延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2020年8月6日，象山县人民检察院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员潘成波出庭支持公诉，被告人金永富及其辩护人王琪到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控：2008年3月至2010年11月，被告人金永富在未经依法批准的情况下，以投资饭店、投资道人山工程、资金周转等为由，并承诺支付月利率1.5%-4%的高额利息，通过自我联络、他人介绍等方式向社会不特定对象非法吸收资金，先后向孙某、王某3、张某1等人吸收资金共计人民币1510.55万元。具体如下：向孙某借款10万元；向王某3借款共计64万元；向张某1借款35万元；向张某3借款44.8万元；向陈某1借款200万元；向王某1借款共计207.52万元；向罗某借款共计13万元；向白某借款28万元；向俞某2借款90万元；向奚某借款10万元；向张某2借款100万元；向王某2借款共计585万元，已归还225万元；向俞某1借款14.4万元；向陈某2借款10万元；向吴某借款20万元；向黄某借款共计71万元；向柴某借款7.83万元。为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人金永富未经依法批准，以承诺还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人金永富到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议判处被告人金永富有期徒刑三年六个月，并处罚金。提请本院依法惩处。 被告人金永富对起诉书指控的事实和证据均无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人认为被告人金永富到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。 经审理查明：2008年3月至2010年11月，被告人金永富在未经有关部门依法批准的情况下以投资宾馆酒店等为由，并承诺支付月利率1.5%-4%的高额利息，通过自我推荐、他人介绍等口口相传的方式公开向社会不特定对象非法吸收资金，先后向罗某、王某1、柴某等17人非法吸收资金共计人民币1510.55万元，已归还本金人民币225万元。后被告人金永富将上述非法吸收的资金主要用于支付借款利息等。具体如下： 1.2008年3月29日，被告人金永富向罗某非法吸收资金人民币3万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年11月；2010年9月1日，被告人金永富向罗某非法吸收资金人民币10万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年11月。综上，被告人金永富向罗某非法吸收资金共计人民币13万元； 2.2008年10月19日至2008年12月5日，被告人金永富向王某1非法吸收资金共计人民币57.52万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2008年12月5日，被告人金永富向王某1非法吸收资金人民币30万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2008年12月29日，被告人金永富向王某1非法吸收资金人民币5万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2009年3月25日，被告人金永富向王某1非法吸收资金人民币50万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月； 2009年4月1日，被告人金永富向王某1非法吸收资金人民币50万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2009年4月5日，被告人金永富向王某1非法吸收资金人民币15万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月。综上，被告人金永富向王某1非法吸收资金共计人民币207.52万元； 3.2009年3月11日，被告人金永富向陈某1非法吸收资金人民币10万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2009年10月27日，被告人金永富向陈某1非法吸收资金人民币10万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2010年6月12日，被告人金永富向陈某1非法吸收资金人民币40万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2010年8月10日，被告人金永富向陈某1非法吸收资金人民币30万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年10月；2010年9月3日至2010年11月25日，被告人金永富向陈某1非法吸收资金人民币110万元。综上，被告人金永富向陈某1非法吸收资金共计人民币200万元。 4.2009年11月10日，被告人金永富向张某1非法吸收资金人民币35万元，约定月利率为2%，利息支付至2010年11月； 5.2009年12月28日，被告人金永富向张某2非法吸收资金人民币100万元，约定月利率为1.5%，利息支付至2010年10月； 6.2010年3月24日，被告人金永富向吴某非法吸收资金人民币20万元，约定月利率为2%，利息支付到2010年10月； 7.2010年4月8日至2010年11月22日，被告人金永富向王某2非法吸收资金共计人民币585万元，约定月利率为1.5%-2%，期间，被告人金永富向王某2归还人民币225万元； 8.2010年7月19日，被告人金永富向俞某1非法吸收资金人民币14.4万元，约定月利率为4%，利息支付到2010年9月； 9.2010年9月1日，被告人金永富向白某非法吸收资金共计人民币28万元，约定月利率为1.5%，利息支付到2010年11月； 10.2010年9月11日，被告人金永富向黄某非法吸收资金人民币15万元；2010年10月11日，被告人金永富向黄某非法吸收资金人民币30万元；2010年11月15日，被告人金永富向黄某非法吸收资金人民币26万元。综上，被告人金永富向黄某共计非法吸收资金人民币71万元； 11.2010年10月8日，被告人金永富向王某3非法吸收资金共计人民币20万元；2010年10月8日，被告人金永富向王某3非法吸收资金共计人民币10万元，约定月利率为2%，利息支付到2010年11月；2010年11月15日，被告人金永富向王某3非法吸收资金人民币34万元。综上，被告人金永富向王某3非法吸收资金共计人民币64万元。 12.2010年10月12日，被告人金永富向俞某2非法吸收资金人民币90万元； 13.2010年10月20日，被告人金永富向孙某非法吸收资金人民币10万元； 14.2010年11月4日，被告人金永富向张某3非法吸收资金人民币44.8万元，约定月利率为2%； 15.2010年11月13日，被告人金永富向陈某2非法吸收资金人民币10万元； 16.2010年11月24日，被告人金永富向奚某非法吸收资金人民币10万元，约定月利率为3%； 17.2010年11月，被告人金永富向柴某非法吸收资金人民币7.83万元。 另查明，2008年7月1日，被告人金永富经象山县市场监督管理局登记注册成立象山丹城百姓宾馆，经营地址在象山县××街道××路××号。2008年11月10日，被告人金永富经象山县市场监督管理局登记注册成立象山丹城百姓宾馆步东路店，经营地址在象山县××街道××路××号。2009年3月6日，被告人金永富经象山县市场监督管理局登记注册成立象山丹城天润商务旅店，经营地址在象山县××街道××路××弄××号。 2011年9月16日，象山丹城百姓宾馆、象山丹城百姓宾馆步东路店、象山丹城天润商务旅店被象山县市场监督管理局依法吊销营业执照。 被告人金永富到案后，如实供述了上述犯罪事实。 2020年3月30日，被告人金永富向象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。同时，象山县人民检察院向本院提出以被告人金永富犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金的量刑建议。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1.被害人罗某的陈述，证实了她的朋友龚秀菊介绍说金永富要包生活需要借款。2008年3月29日，她就借给金永富人民币3万元，利息是2分。2010年9月1日，金永富又联系她借款，她就借给金永富人民币10万元，利息是2分。借款利息支付到2010年11月1日的事实。 2.被害人王某1的陈述，证实了2008年10月至2010年10月，他的同学金永富以开宾馆等为由向他多次借款，其中，有借条的借款是2008年12月5日借款人民币30万元，2009年3月25日借款人民币50万元，2009年4月1日借款人民币50万元，2009年4月5日借款人民币15万元，2008年12月29日借款人民币5万元。其中，有汇单没有借条的借款是2008年10月19日借款人民币10万元，2008年11月19日借款人民币2.52万元，2008年12月4日借款人民币10万元，2008年12月6日借款人民币18万元，2008年12月12日借款人民币3万元，2008年12月29日借款人民币9万元。上述借款的利息是2分，一直付到2010年10月份的事实。 3.被害人陈某1的陈述，证实了2009年3月上旬，他的同学金永富联系他表示要开宾馆需要资金装修，向他借款，利息是2分。2009年3月11日，他就借给金永富人民币10万元。2009年10月29日，金永富向他借款支付宾馆的人工费，他借给金永富人民币10万元，利息2分。2010年6月12日，金永富表示需要开宾馆，他借给金永富人民币40万元，利息2分。2010年8月10日，金永富表示需要支付房租费、人工费，他借给金永富人民币30万元，利息2分。这几笔借款利息都是支付到2010年10月。2010年9月至2010年11月，金永富又以投资工程、酒店需要资金周转为由向他借款，他又通过宁波银行转账方式借给金永富人民币110万元，这些借款利息没有支付过的事实。 4.被害人张某1的陈述，证实了2009年11月，和他同村的金永富联系他表示要投资开新的宾馆，他就借给金永富人民币35万元，约定利息是2分，利息付到2010年11月的事实。 5.被害人张某2的陈述，证实了2009年11月至12月，他儿子的朋友金永富向他表示要开宾馆及饭店，需要钱周转，他就分三次借给金永富共计人民币100万元，利息是1.5分，支付到2010年10月28日的事实。 6.被害人吴某的陈述，证实了2010年上半年，经营宾馆的金永富向她表示要投资项目，需要资金周转。2010年3月，她就借给金永富人民币20万元，约定月利息是2分，利息支付到2010年10月。后金永富跑了，利息就没有支付了的事实。 7.被害人王某2的陈述，证实了2010年，他通过朋友介绍认识的金永富向他表示要投资香溢酒店及道人山工程向他借钱，他先后借给金永富共计人民币500多万元，扣除金永富已经归还的部分，金永富还欠他本金人民币360万元。他借给金永富的钱都是打到金永富的宁波银行账户。当时约定的利息是1.5分至2分的事实。 8.被害人俞某1的陈述，证实了2010年7月，董赛雅联系她表示，董赛雅的朋友金永富要开饭店向她借钱，她答应借给金永富人民币15万元，利息是4分。之后，她通过信用社汇款给金永富人民币14.4万元，扣除了第一个月的利息。之后，她又拿到一个月的利息人民币0.6万元。后来，金永富就跑掉了的事实。 9.被害人白某的陈述，证实了2009年12月，他村里的邻居金永富联系他让他借钱给金永富进行投资，他就借给金永富人民币5万元。2010年8月，金永富又联系他表示要承包香溢休闲中心，需要资金装修投资，他就将房子抵押向银行借款。2010年9月1日，他借给金永富人民币23万元。金永富向他出了一张人民币28万元的借条。2009年12月那笔借款每月按月息1.5%支付，后来合并之后，每月支付利息4000元，支付了二个月的事实。 10.被害人黄某的陈述，证实了2010年，他通过朋友介绍认识的金永富向他借钱投资宾馆饭店，2010年9月11日，他借给金永富人民币15万元，2010年10月11日，他借给金永富人民币30万元，2010年11月15日，他借给金永富人民币26万元。他没有收到过金永富的利息的事实。 11.被害人王某3的陈述，证实了2010年10月，金永富联系他表示要开一家新的酒店，资金不够，他借给金永富人民币20万元，这笔钱没有约定利息，当天，他又借给金永富人民币10万元，约定利息2分。2010年11月，他又借给金永富人民币34万元，这笔钱没有约定利息。他借给金永富人民币10万元的那笔钱，拿来了一个月的利息人民币0.2万元的事实。 12.被害人俞某2的陈述，证实了2010年9月，他经过朋友介绍认识金永富，金永富表示其在开酒店需要资金，2010年10月12日，他借给金永富人民币90万元，他没有和金永富约定过利息的事实。 13.被害人孙某的陈述，证实了2010年10月20日，他朋友带他吃饭认识的金永富表示要开饭店需要装修，资金紧张，他就借给金永富人民币10万元，当时金永富表示只借几天，因而没有约定利息。后在2010年11月30日，他从朋友那里了解到金永富逃走了的事实。 14.被害人张某3的陈述，证实了2010年11月，同村的金永富联系他表示要开酒店需要资金，他就借给金永富人民币共计44.8万元，因为他和金永富还存在账目关系，金永富就出了一张人民币45万元的借条给他，约定利息是2分。金永富利息没有支付过的事实。 15.被害人陈某2的陈述，证实了2010年7月，他通过朋友介绍认识的金永富向他表示其在投资饭店，让他投资入股，他就将人民币10万元交给了金永富。后来他不想投资了，就让金永富还钱，金永富表示钱不出就先把人民币10万元借给金永富。金永富就出了借条给他。他和金永富没有约定过利息的事实。 16.被害人奚某的陈述，证实了2010年11月24日，金永富的一个朋友电话联系他表示金永富要问他借钱。之后，金永富同他碰面，金永富表示要装修酒店，向他借人民币10万元，并打了借条，利息说好是3分，过了几天，金永富就联系不上了的事实。 17.被害人柴某的陈述，证实了2010年11月，他通过朋友介绍认识的金永富联系他向他借钱，他就借给金永富人民币7.83万元。之后，金永富就联系不上了的事实。 18.借条，证实了2008年3月29日，被告人金永富向罗某借款人民币3万元，月利率为2%；2010年9月1日，被告人金永富向罗某借款人民币10万元；2008年12月5日，被告人金永富向王某1借款人民币30万元，月利率为2%；2008年12月29日，被告人金永富向王某1借款人民币5万元，月利率为2%；2009年3月25日，被告人金永富向王某1借款人民币50万元，月利率为2%；2009年4月1日，被告人金永富向王某1借款人民币50万元，月利率为2%；2009年4月15日，被告人金永富向王某1借款人民币15万元，月利率为2%；2009年3月11日，被告人金永富向陈某1借款人民币10万元；2009年10月27日，被告人金永富向陈某1借款人民币10万元；2010年6月12日，被告人金永富向陈某1借款人民币40万元；2010年8月10日，被告人金永富向陈某1借款人民币30万元；2009年11月10日，被告人金永富向张某1借款人民币35万元，月利率为2%；2009年12月28日，被告人金永富向张某2借款人民币100万元；2010年3月24日，被告人金永富向吴某借款人民币20万元，月利率为2%；2010年9月1日，被告人金永富向白某借款人民币28万元；2010年9月11日，被告人金永富向黄某借款人民币15万元；2010年10月11日，被告人金永富向黄某借款30万元；2010年11月15日，被告人金永富向黄某借款人民币26万元；2010年10月8日，被告人金永富向王某3借款人民币10万元，月利率为2%；2010年10月8日，被告人金永富向王某3借款人民币20万元；2010年11月15日，被告人金永富向王某3借款人民币34万元；2010年10月12日，被告人金永富向俞某2借款人民币90万元；2010年10月20日，被告人金永富向孙某借款人民币10万元；2010年11月4日，被告人金永富向张某3借款人民币45万元，月利率为2%；2010年11月13日，被告人金永富向陈某2借款人民币10万元；2010年11月24日，被告人金永富向奚某借款人民币10万元的事实。 19.转账回单、宁波银行网上银行交易凭证、个人业务凭证、宁波银行账户交易明细清单，证实了2008年11月19日至2008年12月5日，王某1汇款给被告人金永富人民币57.52万元；2010年4月8日至2010年11月22日，王某2向被告人金永富汇款共计人民币585万元；2010年7月19日，俞某1向被告人金永富转账人民币14.4万元；2010年9月3日至2010年11月25日，陈某1向被告人金永富汇款共计人民币110万元的事实。 20.银行卡客户交易查询、账户交易明细清单，证实了被告人金永富持有银行卡的交易明细情况的事实。 21.个体工商户营业执照、工商登记信息，证实了被告人金永富投资经营象山丹城百姓宾馆、象山丹城天润商务旅店、象山丹城百姓宾馆步东路店的事实。 22.到案经过，证实了被告人金永富到案情况的事实。 23.户籍证明，证实了被告人金永富身份情况的事实。 24.认罪认罚具结书，证实了2020年3月30日，被告人金永富向象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。同时，象山县人民检察院向本院提出以被告人金永富犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金的量刑建议的事实。 25.被告人金永富的供述，证实了2007年年底开始，他先后投资经营百姓宾馆、百姓家园宾馆、天润宾馆、天润饭店和服装店、世纪鑫云宾馆及香溢酒店。宾馆刚开始生意很好，后面生意越来越差，他为了投资经营宾馆酒店等，同时，为了支付借款利息，就向多人借款。2008年，他以投资宾馆为由，向罗某借款人民币3万元，2010年，他以投资香溢酒店为由，再向罗某借款人民币10万元，利息是2分，支付到2010年11月。2009年，他因为要支付世纪鑫云宾馆的房租，他向白某借款人民币5万元，利息是2分，2010年9月，因为要投资香溢酒店，他又向白某借款，总共向白某借款人民币28万元，然后打了一张借条给白某，利息是2分。2009年年初，他以要开百姓家园宾馆为由，向陈某1借款人民币100万元，利息是2分。2009年下半年，他以天润宾馆需要支付房租为由，向张某1借款人民币35万元，利息是2分，支付到2010年11月。2009年下半年，他以天润宾馆需要支付房租为由，向张某3借款人民币45万元，利息是2分，支付到2010年11月。2009年下半年，他以投资宾馆为由向张某2借款共计人民币100万元，利息是1.5分，支付到2010年11月。2010年10月20日，他以香溢宾馆需要装修为由，向孙某借款人民币10万元，约定利息是2分，但是利息没有支付过。2010年10月，他以香溢宾馆需要装修为由，向王某3借款共计人民币64万元，约定利息是2分，但是利息只有支付过一个月。他还以投资香溢酒店为由向俞某2借款人民币90万元，利息没有支付过。2008年至2010年，他还以投资酒店为由，向王某1借款人民币200余万元，利息至少是2分。他还向奚某借款人民币10万元，利息是2分，但是没有支付过。他通过他姐姐认识王某2，向王某2借款用于香溢酒店的装修，共借款人民币500余万元，还有人民币300余万元没有归还。他还经过董赛雅的介绍向俞某1借款人民币15万元，利息是4分。他还以香溢酒店需要装修为由向陈某2借款人民币10万元。黄某是朋友带朋友认识的，借给他人民币71万元。吴某借给他20万元，利息是2分。柴某也是朋友带朋友认识的，借给他人民币7.83万元。他对于借款对象没有限定。他每月都需要支付高额的利息，他向他人借来的钱款绝大部分用于支付借款利息的事实。 本院认为，被告人金永富未经有关部门依法批准，以承诺在一定期限内还本付息的方式，向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和辩护人认为被告人金永富到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告人金永富能自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关提出对被告人金永富判处有期徒刑三年六个月，并处罚金的量刑建议，该量刑建议适当，本院予以采纳。违法所得依法予以追缴，并责令退赔各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人金永富犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月17日起至2022年12月16日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人金永富的违法所得予以继续追缴，并责令退赔各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赖 臣 人民陪审员  邬迎光 人民陪审员  石金全 二〇二〇年十月二十一日 代书 记员  徐芹芝