江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初4521号原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市长江中路**。法定代表人：徐晓军，该行董事长。委托诉讼代理人：张树琪，该公司韩洋支行客户经理。被告：刘树嘉，男，1989年8月21日出生，住海安市。被告：李国华，女，1990年9月11日出生，住海安市。被告：陆海琴，女，1979年3月1日出生，住海安市。原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）与被告刘树嘉、李国华、陆海琴信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序由审判员丁隽独任审理，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告海安农商行的委托诉讼代理人张树琪到庭参加诉讼。被告刘树嘉、李国华、陆海琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘树嘉、李国华支付贷记卡逾期本金94805.04元、利息2683.82元、违约金8928.57元、未出账单158333.36元及2020年7月17日起至实际还款之日的利息及违约金；2、被告陆海琴对被告刘树嘉、李国华上述还款义务承担连带偿还责任；3、被告刘树嘉、李国华、陆海琴承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告刘树嘉系我行圆鼎贷记卡用户，卡号为62×××03。2019年3月12日，被告刘树嘉向我行申请贷记卡大额专项分期贷款30万元，分期期数为36期，每期还款本金8333.34元。被告刘树嘉、李国华作为共同还款人、陆海琴作为担保人与我行签订贷记卡大额专项分期业务协议书及保证合同。因被告未能按期还款导致贷记卡已经逾期，我行经多次催要，刘树嘉、李国华未能履行还款义务，陆海琴亦未履行担保责任，引发纠纷。被告刘树嘉、李国华、陆海琴未答辩。经审理查明：2019年2月20日，被告刘树嘉在一份原告制作的格式的圆鼎贷记卡（以下简称贷记卡）申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向原告申请领用贷记卡，该贷记卡申请表中包含有《圆鼎贷记卡领卡合约》（以下简称贷记卡领用合约）的内容和贷记卡收费标准，被告刘树嘉在该申请表的持卡人声明一栏中签名并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据贷记卡申请表、贷记卡领用合约及贷记卡收费标准的规定，案涉贷记卡是由原告海安海安农商行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，以人民币结算的一种信用支付工具。持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付消费交易的利息；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式的，不享受免息还款期待遇，海安海安农商行对每笔交易从银行记账日起至还款日止按日利率0.5‰计收利息，并且按月计收复利；持卡人以贷记卡提现或转帐，境内预提现金或转账出个人账户按交易金额的1%收取手续费，最低3元；持卡人如未于到期还款日前还清最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元。刘树嘉在向海安农商行提出上述申请后，海安农商行经审核批准刘树嘉可领用贷记卡，依约向刘树嘉发放了卡号为62×××03的贷记卡。2019年3月12日，刘树嘉向海安农商行出具海安农商银行贷记卡大额专项分期业务申请表一份。该申请书载明：刘树嘉因装修需要，以其卡号为62×××03的信用卡向海安农商行申请授信30万元、36期的分期贷款，并填写申请表中申请人及其配偶基本情况。刘树嘉在“申请人”栏目处手写签名。同日，刘树嘉、李国华作为乙方与甲方海安农商行签订编号为DJK2019006号海安农商行贷记卡大额专项分期业务协议书一份。该协议书载明：刘树嘉本次大额专项分期额度为30万元；大额专项分期以一个账单周期（一般为30天）为一期，期数为36期，专项费率为9%；大额专项分期用途为装修；分期手续费一次性收取，分期手续费=分期金额×手续费率，为人民币27000元，分期本金每期等额偿还；大额专项分期因逾期产生的利息、手续费、违约金等费用，按照《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》执行；刘树嘉办理大额专项分期的贷记卡卡号为62×××03；刘树嘉未按期还款导致贷记卡逾期，海安农商行有权停止办理分期或宣布分期提前到期。刘树嘉在“乙方”栏目处手写签名并捺印，李国华在“乙方共同还款人”栏目处手写签名并捺印。其后，保证人陆海琴、债务人刘树嘉、李国华与债权人海安农商行签订编号为（2019）海海安农商行保字[11]第0045号保证合同一份。保证合同载明：为了确保债务人与债权人签订的编号为DJK2019006的《专项分期业务协议书》的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的贷记卡大额专项分期本金数额为30万元的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。陆海琴在“担保人”栏目处手写签名并捺印，刘树嘉、李国华在“借款人”及“共同借款人”栏目处手写签名并捺印。自2019年3月17日起，刘树嘉即开始使用上述贷记卡进行透支消费、取现、还款。后刘树嘉还款出现逾期，截止2020年7月17日，刘树嘉上述贷记卡欠海安农商行透支本金94805.04元、利息2683.82元、违约金8928.57元，大额分期未摊本金158333.36元。2020年7月17日，海安农商行向刘树嘉发出大额分期资金提前到期催收通知书一份。通知书载明：刘树嘉：根据我行与贵方于2019年3月12日签订的贷记卡大额分期协议，我行已按约向贵方提供资金，鉴于贵方违反上述协议第八条，现根据协议约定，我行宣布上述协议项下资金于2020年7月17日提前到期，请贵方立即筹措资金，即日起10日内归还该协议项下全部结欠本金253138.4元，利息2683.82元，违约金8928.57元计至2020年7月17日，合计264750.79。如贵方未按期还款，我行将按照有关规定向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他数据信息系统提供贵方的逾期信息。特此通知。庭审时，海安农商行将案涉诉讼请求第一项明确为：请求判令刘树嘉、李国华给付2020年7月17日前所欠款项106417.43元[逾期本金94805.04元、利息2683.82元、违约金8928.57元]、未出账单的本金158333.36元及以94805.04元+158333.36元为基数，自2020年7月18日起按日万分之五的标准算至实际给付之日的利息。以上事实，有格式贷记卡申请表（附有贷记卡领用合约、贷记卡章程、业务收费表）、贷记卡交易明细、贷记卡大额专项分期业务申请表、贷记卡大额专项分期业务协议书、保证合同、贷记卡账户查询明细、大额分期资金提前到期催收通知书及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：被告刘树嘉向原告海安农商行申请领用贷记卡，签名并填写了原告海安农商行提供的申请表中有关申请事项和声明事项，申请表中包含有贷记卡领用合约和收费标准的内容。该贷记卡领用合约，自原告海安农商行审批同意后自动对双方当事人生效，故该合约对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。上述信用卡领用期间，被告刘树嘉、李国华与原告海安农商行签订贷记卡大额专项分期业务协议书，向原告海安农商行借款30万元，分36期清偿，并约定因该专项分期业务逾期产生的利息、手续费、违约金等费用，按照《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》执行，应认定为被告刘树嘉、李国华与原告海安农商行之间建立了借贷关系，且对借款利息、违约金计算进行了约定。被告刘树嘉、李国华未按约如期给付分期还款款项，构成违约，原告海安农商行要求被告刘树嘉、李国华给付逾期本息及违约金，符合约定且不违反法律，本院对原告海安农商行的相应诉讼请求予以支持。案涉保证合同对保证方式、保证范围及保证期间等约定明确，保证人陆海琴应依法对被告刘树嘉、李国华的付息还本义务承担连带保证责任。被告陆海琴承担保证责任后，有权向被告刘树嘉、李国华追偿。被告刘树嘉、李国华、陆海琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘树嘉、李国华于本判决发生法律效力后十日内给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司欠款本金253138.4元、利息2683.82元、违约金8928.57元及以253138.4元为基数，自2020年7月18日起按日万分之五的标准算至实际给付之日的利息。如被告刘树嘉、李国华未按本判决指定的期间履行上述第一、二项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告陆海琴对被告刘树嘉、李国华的上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告陆海琴承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告刘树嘉、李国华追偿。三、驳回原告江苏海安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5271元，减半收取2636元（已由原告江苏海安农村商业银行股份有限公司预缴），由被告刘树嘉、李国华、陆海琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5271元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二〇年十月二十一日书记员 陈小敏