广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初359号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行地址：湛江市麻章区*********主要负责人：杨京兰，行长。委托诉讼代理人：许百达，男，1989年5月22日出生，汉族，系湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行办事员，住湛江市霞山区*****2*****，公民身份号码：440************419。被告：刘付裕标，男，1973年1月26日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区***2*2*****，公民身份号码：440************417。被告：叶阿花,女,1975年8月20日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区***2*2*****，公民身份号码：440************041。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与被告刘付裕标、叶阿花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的委托诉讼代理人许百达到庭参加诉讼，被告刘付裕标、叶阿花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同清偿拖欠原告贷款本金228770.96元及其利息【以本金228770.96元为基数，按逾期年利率12.61125%计算,从2020年1月21日起计至还清借款本金之日止】。2、确认原告与被告刘付裕标于2017年11月6日签订的【湛麻太平农信（2017）抵字第01098号】《最高额抵押担保合同》合法有效。3、判令原告对抵押物湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房的房地产【粤房地证字第C0055801号】，在抵押物价值范围内享有优先受偿权。4、判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2017年11月6日，被告刘付裕标向原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社借款420000元，并签订了《借款合同》。同日，被告刘付裕标与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《最高额抵押担保合同》，自愿以其位于湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房作为该笔借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。2017年11月6日，被告叶阿花与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《保证合同书》和《保证担保书》，自愿作为上述借款的连带保证人。2017年11月13日，被告叶阿花向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社出具《同意借款意见书》，表示同意其丈夫刘付裕标借款420000元，该笔借款由其本人家庭共同承担。同日，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社依据《借款合同》向被告刘付裕标发放借款420000元。但借款期限届满后，被告刘付裕标仅清息至2020年1月20日。截至2020年3月9日止，被告刘付裕标尚欠借款本金及利息合计231320.38元（其中本金228770.96元及利息2549.42元）。原告曾多次向被告催收借款均未果。另外，根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原湛江市麻章区**信用合作联社改制组建为湛江农村商业银行股份有限公司，并于2019年10月30日开业。原湛江市麻章区**信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行。湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的下属机构为湛江农村商业银行股份有限公司太平支行（原名为湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社）。原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社的贷款由湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。故湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行作为本案的原告行使诉讼权利。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告刘付裕标、叶阿花均不作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2017年10月24日，被告刘付裕标以经营生意为由向原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社申请借款420000元。当日，被告刘付裕标、叶阿花向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社出具《声明》、《抵押担保书》及《房地产抵押贷款保证书》，约定将位于湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房作为涉案借款的抵押物，并承诺如果借款人未能按时还本付息，贷款人可以拍卖该房屋以偿还涉案全部借款本息。2017年11月6日，被告刘付裕标与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《借款合同》【编号：湛麻太平农信（2017）借字第01090号】，被告叶阿花以担保人身份在合同上签名确认。该合同主要约定：1、刘付裕标向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社借款420000元；2、借款用途为经营豆粕、养殖鹌鹑生意；3、贷款期限为二年，即从2017年11月6日至2019年11月6日；4、贷款利率为执行年利率8.4075％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率12.61125％）；5、本合同项下贷款按月清息，到期利随本清。二、2017年11月6日，二被告分别与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《最高额抵押担保合同》和《最高额保证合同》，约定以位于湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房（房产证【粤房地证字第C0055801号】）作为涉案借款的抵押物；该房屋已在湛江市国土资源局办理抵押登记手续。被告叶阿花作为涉案借款担保人。2017年11月13日，被告叶阿花与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《保证担保书》，约定其作为刘付裕标借款420000元本息的保证担保人，自愿承担连带保证责任。同日，被告叶阿花出具一份《同意借款意见书》，表示涉案借款为其家庭的真实意思表示，该笔借款由其本人家庭共同承担。同日，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社按《借款合同》的约定将借款420000元汇入刘付裕标在该社处开设的账户（账号：800***********446），并签订了一份《借款借据》。《借款借据》约定借款日期自2017年11月13日至2019年11月13日（借款合同约定以该借款日期为准）。三、根据原告提供的《刘付裕标欠息清单》及原告在庭审的自述，被告已付利息至2020年1月20日。至今尚欠原告的借款本金228770．96元。经原告多次催收均未果，且被告叶阿花对涉案借款也没有履行担保责任。四、根据原告提供的《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》及《关于新设分支机构与原机构对应关系情况的说明》，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。五、根据原告提供的《结婚证》显示，被告刘付裕标与被告叶阿花于1997年1月28日办理结婚登记手续，是合法的夫妻关系。涉案的借款本息发生在二被告婚姻关系存续期间。上述事实，有原告提供有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社与被告刘付裕标、叶阿花签订的《借款合同》、《最高额抵押担保合同》和《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法为有效合同，对当事人具有法律约束力。故原告请求确认《最高额抵押担保合同》有效，依法有据，本院予以支持。被告叶阿花以刘付裕标配偶的身份向原告出具《同意借款意见书》，承认涉案借款本息由其家庭共同承担,应认定为被告刘付裕标、叶阿花的夫妻共同意思表示所负的债务。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定。故被告刘付裕标拖欠原告的借款本息，依法应属二被告的夫妻共同债务。由于原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社已注销，其债权债务已由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。因此，原告请求被告刘付裕标、叶阿花共同偿还尚欠的借款本金228770．96元及相应利息，依法合理，且证据充分，本院予以支持。关于利息计算的问题，依照涉案《借款合同》第二条约定，贷款利率为年利率8.4075％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率12.61125％）。本案中，被告刘付裕标在借款后只付至2020年1月20日止的利息给原告,借款本金尚欠228770．96元。故原告请求被告支付相应逾期利息的请求，依法合理，本院予以支持。故被告刘付裕标、叶阿花应以贷款本金228770．96元为基数，从2020年1月21日起计至还清借款本金之日止，按年利率12.61125％计付利息给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。关于原告对涉案的抵押担保物是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，二被告与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《最高额抵押担保合同》，约定以位于湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房为涉案借款的抵押担保物，并已办理抵押登记手续，故原告请求对涉案抵押物湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房在抵押物价值范围内享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。综上所述，原告的请求依法合理，证据充分，本院予以支持。被告刘付裕标、叶阿花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担不利的法律后果。本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘付裕标、叶阿花应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金228770．96元及利息（以借款本金228770．96元为基数，按年利率12.61125％计算，从2020年1月21日起计至还清借款本金之日止）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社与被告刘付裕标于2017年11月6日签订的【湛麻太平农信（2017）高抵字第01098号】《最高额抵押担保合同》为有效合同。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对抵押物湛江市赤坎区****侧金沙湾新城陶然居12幢2单元601房【粤房地证字第C0055801号】，在抵押物价值范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4769.82元，财产保全费1676．60元，均由被告刘付裕标、叶阿花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  占伟强人民陪审员  谢昌善人民陪审员  李 青二〇二〇年十月十二日书 记 员  叶思敏