浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初5649号 原告：中国民生银行股份有限公司宁波象山支行，住所地象山县丹东街道天安路金穗大厦**楼**。 代表人：郑宏伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：竺王杰，该支行员工。 委托诉讼代理人：忻凌雄，该支行员工。 被告：何忠诚，男，1964年6月1日出生，汉族，住象山县。 被告：周苏珍，女，1965年1月4日出生，汉族，住象山县。 被告：周素霞，女，1972年10月22日出生，汉族，住象山县。 被告：林忠海，男，1973年1月22日出生，汉族，住象山县。 被告：何香女，女，1967年11月26日出生，汉族，住象山县。 原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行（以下简称民生银行象山支行）与被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案。原告民生银行象山支行于2020年9月1日申请保全被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女名下的财产，后于2020年9月28日撤回保全申请。本院依法适用普通程序独任审理，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行象山支行的委托诉讼代理人竺王杰到庭参加诉讼，被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行象山支行以被告何忠诚、周苏珍未归还借款，被告周素霞、林忠海、何香女未承担保证责任为由，诉请判令：1.被告何忠诚、周苏珍归还原告贷款本金4390000元，支付截至2020年7月13日止的利息124958.72元、复利983.02元、罚息34532.84元，以上金额合计4550474.59元，并支付自2020年7月14日起至实际履行日止按相应合同约定计算的罚息、复利；2.被告周素霞、林忠海、何香女对上述款项承担连带担保责任；3.原告有权就被告周素霞名下位于象山县××街道××小区××幢××单元××室（房产证号：象房权证丹东街道字第2××9号；土地证号：象国用2009第0&tim**;×1号）的抵押物和被告周苏珍名下位于宁波市海曙区古林镇藕池新村恒江小区别墅2××2号（房产证号：鄞房权证古字第2××3号；土地证号：鄞国用（2002）字第08-1**）的抵押物折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。原告于开庭审理时变更第1项诉讼请求为被告何忠诚、周苏珍归还原告贷款本金4340000元，支付截至2020年7月13日止的利息124958.72元、复利983.02元、罚息34532.84元，以上金额合计4500474.59元，并支付自2020年7月14日起至实际履行日止按相应合同约定计算的罚息、复利。 被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女未作答辩。 本院查明的事实如下： 2019年6月21日，原告与被告何忠诚签订编号为HT1913201903418996的《综合授信合同》一份，约定：被告何忠诚可向原告申请使用的最高授信额度为4390000元，授信种类为个人贷款，有效使用期限为36个月，自2019年6月21日至2022年6月21日；合同项下每笔借款的利率由双方另行协商确定，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按照满一年调整予以确定，无需另行确认；为担保合同项下原告债权能得到清偿，保证人周素霞、林忠海、何香女与原告签订编号为HT1913201903418996-3的《最高额担保合同》，抵押人周素霞与原告签订编号为HT1913201903418996-1的《最高额担保合同》，抵押人周苏珍与原告签订编号为HT1913201903418996-2的《最高额担保合同》；合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的，按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；以及其他权利义务内容。 2019年6月21日，原告与被告周素霞签订编号为ＨＴ1913201903418996-1的《最高额担保合同》一份，与被告周苏珍签订编号为ＨＴ1913201903418996-2的《最高额担保合同》一份，约定被告周素霞自愿以位于象山县××街道××小区××幢××单元××室的房地产（房产证号：象房权证丹东街道字第2××9号；土土地证号：象国用2009第0&tim**×1号）为被告何忠诚与原告签署的上述《综合授信合同》项下的全部债权提供最高债权额为900000元的抵押担保，被告周苏珍自愿以位于宁波市海曙区古林镇藕池新村恒江小区别墅2××2号房地产（房产证号：鄞房权证古字第2××3号；土土地证号：鄞国用（2002）字第08-101号）提供最高债权额为35000**的抵押担保；最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项担保人均承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；以及其他权利义务内容。原告于2019年6月27日取得相应的不动产登记证明。 2019年6月21日，原告与被告周素霞、林忠海、何香女签订编号为HT1913201903418996-3的《最高额担保合同》一份，约定：本合同项下的主债权为被告何忠诚与原告签署的编号为HT1913201903418996的《综合授信合同》项下的原告全部债权；担保人所担保的最高债权额为4390000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项担保人均承担担保责任；本合同担保方式为连带责任保证；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；以及其他权利义务内容。 2019年6月21日，被告周苏珍向原告出具《个人共同还款承诺书》一份，承诺：为确保被告何忠诚与原告签订的编号为HT1913201903418996的《综合授信合同》项下何忠诚的义务得到切实履行，愿意对该合同债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括借款合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。 2019年6月28日，被告何忠诚向原告提交《借款支用申请书》，申请借款4390000元，借款期限为2019年6月28日至2020年6月15日，借款用途为归还贷款。原告于同日确认上述申请并发放贷款4390000元，同时确定借款年利率为6.7425%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。 借款后，被告何忠诚未按约还本付息。截止2020年7月13日，被告何忠诚尚欠原告借款本金4390000元，利息、复利、罚息160474.56元。审理过程中，被告何忠诚归还了原告借款本金100000元，尚欠借款本金4290000元。 以上事实由原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《个人共同还款承诺书》、《借款支用申请书》、个人贷款欠款明细表及原告的庭审陈述等在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》以及《个人共同还款承诺书》、《借款支用申请书》等由各方签字确认，系各方真实意思表示，应属有效，各方应依约全面履行合同项下的义务。原告按约向被告何忠诚发放贷款后，被告何忠诚未按约还本付息，被告周苏珍作为共同还款人未履行共同还款责任，被告周素霞、林忠海、何香女未承担连带保证责任，故原告诉请，依法有据，本院予以支持。被告周素霞、周苏珍以名下不动产为被告何忠诚的借款提供最高债权额抵押担保并办理抵押登记手续，原告有权就抵押财产优先受偿。被告周素霞、林忠海、何香女在履行担保责任后，可向被告何忠诚、周苏珍追偿。被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何忠诚、周苏珍于判决生效后二十日内归还原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行借款本金4290000元，并支付利息、复利、罚息等160474.56元（暂算至2020年7月13日，以后罚息、复利按《综合授信合同》另计至实际履行之日止）； 二、被告周素霞、林忠海、何香女对第一项判决内容承担连带清偿责任； 三、原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行对登记在被告周素霞名下的位于象山县××街道××小区××幢××单元××室的房地产（房产证号：象房权证丹东街道字第2××9号；土土地证号：象国用2009第0&tim**×1号）折价或者拍卖、变卖后所得的价款对第一项判决内容在最高债权额900000元内享有优先受偿权；原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行对登记在被告周苏珍名下的位于宁波市海曙区古林镇藕池新村恒江小区别墅2××2号房地产（房产证号：鄞房权证古字第2××3号；土土地证号：鄞国用（2002）字第08-101号）折价或者拍卖、变卖后所得的价款对第一项判决内容在最高债权额35000**内享有优先受偿权； 四、被告周素霞、林忠海、何香女承担保证责任后，有权向被告何忠诚、周苏珍追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费42804元，由原告中国民生银行股份有限公司宁波象山支行负担400元，被告何忠诚、周苏珍、周素霞、林忠海、何香女负担42404元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 蒋晓瑜 二〇二〇年十月二十八日 代书记员 吴普贤