青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3480号 原告：西宁融源小额贷款有限责任公司（以下简称融源小贷公司），统一社会信用代码：91630100564937878R，住所地：西宁市城**五四西路**。 法定代表人：耿学礼，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马福存，青海泰和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李海青，男，汉族，1977年12月15日生，公民身份号码：×××，西宁融源小额贷款有限责任公司信贷部经理，住西宁市。 被告：陈鸿元，男，汉族，1966年7月14日生，公民身份证号码：×××，住西宁市。 原告西宁融源小额贷款有限责任公司与被告陈鸿元借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人马福存、李海青，被告陈鸿元均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告西宁融源小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告向原告归还借款本金1017450元、支付到2020年8月30日利息633074元，被告向原告支付实现债权费用30000元，前述合计1680524元。2、请求人民法院依法判决被告向原告支付2020年8月31日至实际归还借款本金日期止按月利率2％计算利息。3、请求人民法院依法判决原告对拍卖、变卖、折价被告陈鸿元名下的抵押财产（位于西宁市城**中南关街****，面积47.57平方米，产权证号：宁房权证东私字第**，抵押不动产登记证号：青2：青20**西宁市不动产证明第**款优先受偿第一、二项全部款项。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月16日，原告西宁融源小额贷款有限责任公司与被告陈鸿元签订了《借款合同》、《借款补充协议》，原告给陈鸿元借款110万元，期限为2017年3月16日至2018年9月15日，年利率为30%，同时约定逾期还款以原利率的4倍计收罚息及复利，并约定双方合同项下争议向原告住所地法院起诉。同日被告陈鸿元与原告签订了《抵押合同》，被告以位于西宁市城东区中南关街70号70-30室商铺抵押给原告，双方办理了抵押登记原告取得了不动产抵押登记证书。 上述协议签订后，当日原告实际向被告提供借款1017450元。但被告时至今日仍未及时归还该借款本金及此余利息。 被告陈鸿元辩称，被告因工程施工款向原告的负责人杨慧林要求借款110万元，原告同意但要求必须扣除3个月的利息82500元，2017年3月16日杨慧林向被告账户转入1047450元，借款金额110万元，被告认为实际借款1047450元，并扣除了50元的贷款手续费，变相损害了被告的利益；当时借款合同约定的利息是17%，另外签订《借款补充协议》约定按金额的13%收取财务管理费和咨询费，被告要求原告给《借款补充协议时》，原告予以拒绝，现被告不认可原告收取的13%的财务管理费和咨询费；对于原告要求被告2020年8月30日利息633074元，被告向原告支付实现债权费用30000元，应予驳回。向原告支付2020年8月31日至实际归还借款本金日期止按月利率2％计算利息，不符合法律，不应支持，此案应适用最高人民法院修正的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月16日，原告西宁融源小额贷款有限责任公司与被告陈鸿元签订了《借款合同》和《借款补充协议》，原告给陈鸿元借款110万元，期限为2017年3月16日至2017年9月15日，年利率为30%，该份合同第2.3条约定逾期还款应支付罚息以及复利，罚息和复利依逾期还款的金额和实际时间计算，若借款人未能按照约定时间足额还本付息，则从逾期之日起（无论在贷款期限内还是在贷款期限外发生逾期），按照拖欠本金和正常利息（两项分别计算）以原利率的4倍计收罚息和复利（复利按月计算）。合同第5.3条约定贷款人收回的资金按照费用、罚息以及复利、利息、本金的顺序划收。合同第9.3条约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保险费、公告费、抵押物处置费、过户费、执行费、律师费（贷款人聘请的律师的费用按照律师服务收费管理办法计算）、差旅费及其他费用。并约定双方合同项下争议向原告住所地法院起诉。上述协议签订后，同日原告西宁融源小额贷款有限责任公司与被告陈鸿元签订《抵押合同》，被告以位于西宁市城东区中南关街70号70-30室商铺抵押给原告，双方办理了抵押登记原告取得了不动产抵押登记证书。 上述《借款合同》和《抵押合同》签订后，当日原告从其负责人杨慧林账户汇入被告陈鸿元账户1017450元，被告扣回陈鸿元贷款手续费50元。被告未按合同约定归还借款本息，被告陈鸿元于2017年6月30日转给原告负责人82500元，2017年9月29日被告陈鸿元转款27500元到原告负责人杨慧林账户，2017年11月8日被告陈鸿元转款55000元到原告负责人杨慧林账户，2018年3月30日被告陈鸿元转款55000元到原告负责人杨慧林账户，原告认可归还杨慧林就是归还其公司借款,但认为2017年12月22日还款165000元，其中82500元归还2017年12月22日陈鸿元的另一笔借款，对于该笔165000元款本院已认定是2017年12月22日贷款纠纷案的提前扣除的利息，本案不再认定还款数额。 对以上双方没有争议的事实，本院予以确认。 对双方有争议的事实，本院分别认定如下： 一、本案是否适用2020年最高人民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定？ 本案是2017年3月16日原被告发生的借贷关系，原告于2020年8月11日向本院提起诉讼，根据最高人民法院关于修正《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定第三十二条第一条规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定”。本修正规定自2020年8月20日起施行，而本案是2020年8月11日人民法院受理，故不适用该规定，依然适用修正前的规定。 对于被告认为应适用最高人民法院关于修正《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定第三十二条第二款的规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。该条是指2020年8月20日后人民法院受理的案件，且借贷行为发生在2020年8月20日前的，本案借贷行为虽然发生在2020年8月20日前，受理案件也在2020年8月20日前，故也不适用该规定。 二、2017年3月16日陈鸿元向原告西宁融源小额贷款有限责任公司借款的本金是多少？利率如何确定多少？ 原告扣除三个月利息82500元，扣除贷款手续费50元，2017年3月16日原告西宁融源小额贷款有限责任公司从其负责人杨慧林账户转款给被告1017450元，被告收到1017450元，本院认为，虽然合同约定是1100000元，但原告扣除利息和手续费后转款1017450元，被告实际收到1017450元，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”,对于扣除的手续费50元也无法律依据，也应从借款本金予以扣除,应认定是双方的借款本金1017450元。 从现有证据看，双方的《借款合同》约定贷款期间的利率是年利率17%，同日双方当事人签订了《借款补充协议》，约定年内利率12%变更为30%，原告是按30%的利率提起诉讼，被告庭审中认可17%，并认为按此利率归还该笔贷款。 本院认为，原被告所签订的《借款补充协议》，约定年内利率12%变更为30%，并无约定增加的13%的利率是财务管理费和咨询费，被告的此辩解无证据证实，不予支持。但原被告约定的年利率30%已超出法律规定，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定第二十六条的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是超出年利率24%部分不予支持。 三、此笔贷款诉讼的本金、逾期利息的计算？ 上列已确定贷款本金1017450元，从贷款当日起即2017年3月16日计息，按照年利率24%计息，并按双方合同约定“合同第5.3条约定贷款人收回的资金按照费用、罚息以及复利、利息、本金的顺序划收”，扣除被告陈鸿元于2017年6月30日转给原告负责人杨慧林账户82500元，2017年9月29日被告陈鸿元转款27500元到原告负责人杨慧林账户，2017年11月8日被告陈鸿元转款55000元到原告负责人杨慧林账户，2018年3月30日被告陈鸿元转款55000元到原告负责人杨慧林账户，分段计算本息（详见附表），按照原告的诉求计算至2020年8月30日，被告尚欠原告贷款本金1010268.4元，利息630536.33元。 四、关于原告主张的律师费用。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《借款合同》虽约定实现债权的费用由被告陈鸿元承担，但因双方约定的逾期利率超过了年利率24%，本院已经对原告主张的逾期利率按照法律规定的上限即年利率24%予以支持，故对原告主张的超过了年利率24%的律师费部分，本院不予支持。 综上，本院认为，《借款合同》及《借款补充协议》系双方真实意思表示，《借款合同》及《借款补充协议》成立并生效，双方均应当按照合同履行，但超出国家法律规定的部分不予支持。原告诉求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告陈鸿元返还原告西宁融源小额贷款有限责任公司借款本金1010268.4元，偿还利息630536.33元； 二、被告陈鸿元支付原告西宁融源小额贷款有限责任公司承担以借款本金1010268.4元为基数，自2020年8月31日起至本金实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期利息； 以上款项于本判决生效后十五日内付清； 三、原告西宁融源小额贷款有限责任公司对拍卖、变卖、折价被告陈鸿元名下的抵押财产（位于西宁（位于西宁市城**中南关街****.57平方米，产权证号：宁房权证东私字第：宁房权证东私字第**号：青20**西宁市不动产：青20**西宁市不动产证明第**项全部款项； 四、驳回原告西宁融源小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9962元，由被告陈鸿元负担9665元，原告西宁融源小额贷款有限责任公司负担297元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审判员  张革命 二〇二〇年十月十九日 书记员  崔雪莹 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 附表： 利息的计算： 本案本金1017450元，利息均按年息24%计算. 1、2017年3月16日至2017年6月30日 计息75018.4元，被告支付82500元，付息后还本7481.6元； 2、2017年7月1日至2017年9月29日 本金1010268.4元，计息60919.18元，被告支付27500元，欠息33419.18元； 3、2017年9月30日至11月8日 本金1010268.4元，息25721.43元和欠息33419.18元，被告支付55000元，付息后欠息4140.61元； 4、2017年11月9日至2018年3月30日 本金1010268.4元，息95440.05元，被告付55000元，欠息40440.05元加上欠息4140.61元，合计欠息44580.66元； 5、2018年3月31日至2020年8月30日 本金1010268.4元，息585955.67元和欠息44580.66元，共计息为630536.33元。