福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初1972号 原告：云霄县农村信用合作联社，住所地福建省云霄县汀仔洋侨兴路**，统一社会信用代码913506224899501151。 法定代表人：潘周平，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈怿，男，该联社员工。 委托诉讼代理人：方艺雄，男，该联社员工。 被告：张晓添，男，1990年10月26日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：汤淑芬，女，1992年11月18日出生，汉族，住福建省云霄县，现住福建省云霄县。 原告云霄县农村信用合作联社（以下简称“云霄农信联社”）与被告张晓添、汤淑芬信用卡纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云霄农信联社委托诉讼代理人方艺雄，被告张晓添、汤淑芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 云霄农信联社向本院提出诉讼请求：判令张晓添、汤淑芬共同偿还云霄农信联社借款本金28899.6元及自2019年7月21日起至款还清之日止的利息及滞纳金，暂计至2020年6月21日的利息及滞纳金为7150.53元（利息按借款本金乘以月利率11.25‰，滞纳金按未偿还利息乘以5%计算）。事实和理由：2016年6月7日张晓添因需要资金向云霄农信联社申请办理一张最高使用额度为30000元的福万通普惠金融卡，双方签订了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡补充合约等。2016年6月17日云霄农信联社将福万通普惠金融卡（卡号62×××08）交付张晓添使用，双方约定月利率为11.25‰,借款期限3年（2016年6月25日至2019年6月24日）。福万通普惠金融卡交付使用后，张晓添多次预借现金进行循环使用，并在使用期限内多次归还部分本金。截止2020年6月21日，张晓添连续三个月以上没有履行逐月还息义务，尚欠云霄农信联社借款本金28899.6元，利息及滞纳金共计7150.53元。汤淑芬系张晓添配偶，在夫妻关系存续期间出普惠金融卡法律告知书一份，此笔借款系夫妻共同债务。根据福万通普惠金融卡章程的约定，现张晓添已连续多期未向云霄农信联社偿还利息及滞纳金，因此云霄农信联社有权将张晓添未偿还的利息及滞纳金视同全部到期要求一次性偿清。云霄农信联社诉至本院，请求支持诉讼请求。 张晓添辩称，信用卡借款等情况是事实，但张晓添现在没有能力一次性偿还欠款，希望分期付款。 汤淑芬辩称，案涉信用卡一直在张晓添手中，其如何用卡，汤淑芬不知情。汤淑芬与张晓添于2020年3月13日在云霄县民政局办理协议离婚手续，双方确认在婚姻关系存续期间没有共同债务，各自小额债务由各自承担。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，即云霄农信联社提供的证据1福万通普惠金融卡申请表、福万通贷记卡调查审查审批表、普惠金融卡补充合约、配偶债务承诺书、普惠金融卡法律告知书；证据2张晓添、汤淑芬身份证复印件及结婚证复印件；证据3贷款明细账；证据4批量余额显示、卡片明细信息查询；证据5关于张晓添结欠普惠卡本息的说明，本院予以确认并在卷佐证。对汤淑芬提供的证据离婚证及离婚协议书，张晓添无异议，云霄农信联社质证真实性无异议，但认为本案借款发生在婚姻关系存续期间，汤淑芬在法律告知书中签名，对债务知悉，本案借款系夫妻共同债务，汤淑芬应承担共同还款义务。本院经审查认为，汤淑芬提供的证据离婚证及离婚协议书，内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，予以确认，汤淑芬与张晓添离婚时对债务问题做出处理，但债权人仍有权就夫妻共同债务向其二人主张权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张晓添与汤淑芬于2013年6月13日办理结婚登记手续。张晓添于2016年6月7日向云霄农信联社申领一张最高使用额度为30000元的福万通普惠金融卡，双方约定月利率为11.25‰,借款期限3年。双方于申办金融卡时约定持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，云霄农信联社有权依法向持卡人催收并停止持卡人使用卡片，且要求持卡人全额偿还所欠款项。同时，双方约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并确定最低还款额是指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。汤淑芬在提供给云霄农信联社的身份证复印件、普惠金融卡法律告知书申请人配偶一栏及配偶债务承诺书承诺人一栏签名、捺印。张晓添持该卡透支使用借款本金28899.6元且自2019年7月21日开始逾期。暂计至2020年6月21日，张晓添尚欠云霄农信联社借款本金28899.6元、利息及滞纳金共计7150.53元。2020年3月13日，张晓添与汤淑芬在云霄县民政局办理离婚手续。 本院认为，张晓添向云霄农信联社申领福万通普惠金融卡并透支使用借款28899.6元，有双方签订的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡法律告知书及结欠本息说明等为据，事实清楚，证据充分，双方借贷关系成立，合法有效。张晓添透支使用借款28899.6元未按约还本付息属违约，现云霄农信联社主张张晓添偿还借款28899.6元合法有理，予以支持。双方约定月利率为11.25‰，不违反法律法规规定，故云霄农信联社主张张晓添支付自2019年2月18日起至款还清之日止按月利率11.25‰计算的利息符合法律规定，予以支持。双方约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并在申请表中对最低还款额进行解释，现云霄农信联社主张张晓添支付自2019年7月21日起按未偿还利息的5%计算滞纳金符合双方约定，依法予以支持。汤淑芬系张晓添配偶，其在普惠金融卡法律告知书“申请人配偶”一栏签名、捺印，该法律告知书载明“办理普惠金融卡时需夫妻双方同时知晓，申请人配偶需共同承担债务”，故案涉债务应认定为夫妻共同债务。现云霄农信联社主张判令汤淑芬对张晓添的上述债务承担共同还款责任合法有理，予以支持。汤淑芬抗辩其已与张晓添离婚，离婚协议约定双方婚姻关系存续期间各自小额的债务由各自承担，因此张晓添的案涉债务与其无关，但该约定系张晓添与汤淑芬之间的内部约定，不能对抗债权人，故对其抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款规定，判决如下： 张晓添、汤淑芬应于本判决生效之日起三个月内偿还云霄县农村信用合作联社借款本金28899.6元并支付自2019年7月21日起至款还清之日止的利息、滞纳金（利息按月利率11.25‰计算，滞纳金按未偿还利息的5%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费701.2元，减半收取计350.6元，由张晓添、汤淑芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 方建权 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 蔡沛欣 书 记 员 周晓思 附注执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。