浙江省绍兴市上虞区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0604民初6496号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行，住所地绍兴市上虞区百官街道大普路**，统一社会信用代码91330604MA288JD148。负责人：黄居坚，系支行行长。委托诉讼代理人：王卫兴，系支行员工。委托诉讼代理人：肖田涛，系支行员工。被告：赵振宏，男，1977年12月22日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：邵坚钢，男，1978年1月31日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。被告：陆静，女，1977年7月25日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：赵振强，男，1980年2月12日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：张明玲，女，1977年4月20日出生，汉族，住安徽省颍上县。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行与被告赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行的委托诉讼代理人王卫兴到庭参加诉讼。被告赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵振宏返还原告借款本金171042元，支付借款利息、罚息、复息10252.27元，共计181294.27元(利息、罚息、复息暂计算至2020年9月4日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至履行完毕之日止)；2.判令被告邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2018年2月2日，由赵振宏作为借款人，邵坚钢、陆静、赵振强作为保证人，共同与原告签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》一份【合同编号：（330700302180202）浙泰商银（小保借）字第（9953530001）号】，合同约定借款金额为50万元整，借款期限自2018年2月2日起至2021年2月2日止，借款利率为月利率10‰，还款方式为分期还款，具体还款日期和金额以《分期还款计划书》为准。借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利。本合同保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用。借款人未按期支付任何一期利息，贷款人有权提前收回贷款。合同签订当日，原告向赵振宏发放贷款50万元，并与赵振宏签订《分期还款计划书》一份，确定该笔贷款分36期返还，自2018年3月2日起至2021年1月2日止连续35期每期还款额为16607.15元，2021年2月2日第36期还款额为18066.24元。2018年2月28日，张明玲与原告签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》一份【合同编号：（330700302180226）浙泰商银（保简）字第（9953530001）号】，合同约定，张明玲自愿为原告与赵振宏签订的合同编号为（330700302180202）浙泰商银（小保借）字第（9953530001）号借款合同发生的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满（本合同所述的“期限届满”包括债权银行依照主合同约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形）之日起两年。同时，各被告均向原告出具了送达地址确认书，对诉讼文书送达地址进行了确认。贷款发放后，赵振宏于2018年3月2日、3日分别偿还利息3375元、本息13238.77元；2018年4月2日至2019年11月2日，赵振宏按约每月归还本息16607.15元；2019年12月2日、16日，赵振宏分别偿还利息241.97元、本息16479.93元；2020年1月2日，赵振宏偿还利息191.89元；2020年3月6日，赵振宏偿还本息50464.72元；2020年4月2日、3日，赵振宏分贝偿还利息35.31元、本息4000元。之后经原告多次催讨，赵振宏未再按约履行还款义务，各保证人也未承担担保责任。故原告诉至法院。被告赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲均未作答辩。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行围绕诉讼请求依法提交了《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》、《分期还款计划书》、借款凭证、放款复核书、《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》、银行柜面业务系统屏幕打印（欠款欠息凭证）各一份，明细对账单二份，送达地址确认书五份；被告赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据。本院经审核认为，上述证据内容真实，来源合法，对其证明力依法予以确认并在卷佐证。根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称事实一致。另查明，截至2020年9月4日，赵振宏结欠原告借款本金171042元、利息9253.63元、罚息705.74元、复息292.9元。同时查明，2020年9月16日对应的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，四倍利率为年利率15.4%。本院认为，原告与赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司小额保证借款合同》、原告与赵振宏签订的《分期还款计划书》以及原告与张明玲签订的浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，均应确认合法有效。原告已按约向赵振宏发放贷款，赵振宏未能按约还本付息，原告有权依据合同约定，宣布贷款提前到期，要求赵振宏立即清偿全部借款本息，并要求各保证人按约承担连带清偿责任。原告主张按合同约定的月利率10‰加收50%的罚息利率计算罚息，经折算为年利率18%，已超过法律规定的民间借贷利率上限（年利率15.4%）。原告系国家批准设立的金融机构，不应具有高利盘剥性，故其利率不应超过法律允许的民间借贷利率上限，超过部分，本院不予支持。综上所述，原告的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持，但利息、罚息、复息以不超过年利率15.4%计算为限。被告赵振宏、邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵振宏应于本判决生效之日起七日内返还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行借款本金171042元，支付至2020年9月4日止的利息、罚息、复息10209.96元，本息共计181251.96元，并支付以171042元为基数、自2020年9月5日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算的利息、罚息、复息；二、被告邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴上虞小微企业专营支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3926元，减半收取计1963元，由被告赵振宏负担，被告邵坚钢、陆静、赵振强、张明玲依法承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 员 龚佳斌二〇二〇年十月十九日法官助理 孙若静书 记 员 潘 丹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。