湖南省新田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1128民初979号 原告：尹成平，男，1973年12月6日出生。 委托诉讼代理人：肖凌波（特别授权），湖南超创律师事务所律师。 被告：幸福人寿保险股份有限公司永州中心支公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路**盐业公司办公室**。 负责人：桂三才，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李宗平（特别授权），男，1980年2月17日出生，该公司员工。 委托诉讼代理人：曾妮（一般授权），女，1987年11月20日出生，该公司员工。 原告尹成平与被告幸福人寿保险股份有限公司永州中心支公司（以下简称幸福人寿永州支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告尹成平之委托诉讼代理人肖凌波，被告幸福人寿永州支公司之委托诉讼代理人李宗平、曾妮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告尹成平向本院提出诉讼请求：1.判令被告按合同赔付原告保险金200000元；2.本案诉讼费用等由被告承担。事实和理由：原告妻子何青华于2019年4月30日为原告在被告处投保了“幸福人生终身重大疾病保险”，按保单合同约定，基本保险金额为200000元，保险期限为终身保险，保险合同自2019年5月1日起生效。2019年11月10日，原告因身体不适到中南大学湘雅二医院检查，确诊为胃恶性肿瘤，入院手术治疗后出院休养。原告确诊病症属于保险合同约定的重大疾病保险责任范围，据此向被告提出了理赔申请，被告无理拒赔。为维护原告的合法权益，特具文起诉。 被告幸福人寿永州支公司辩称，一、投保人不如实告知，被告所做理赔结论合法合规。投保人何青华为被保险人即原告尹成平在被告处投保幸福人生终身重大疾病保险，保单号880069823650（对应电子投保确认书号05880000925617），保额200000元，保单生效日期均为2019年5月1日，所签订保险合同条款第8.1款“明确说明与如实告知”中约定“我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。”“如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。”“如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”。投保人何青华在明知道自己的权利义务前提下依然在投保时故意告知被告作为被保险人的原告尹成平身体健康无异常。原告尹成平在投保前实际存在既往病史，且在2015年2月起至2017年8月在新田县中医院住院6次。被告的代理人在展业过程中，已依法向投保人何青华就被保险人身体健康状况进行询问，投保人何青华亦予以承认，其作为被告的妻子，对被告的住院就诊情况不可能不知情，投保时，被告的代理人进行健康询问时投保人何青华仍故意隐瞒住院就诊病史情况，被告依据保险合同第8.1项相关条款的约定及《保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第四款“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定，故，被告解除合同并不退还保险费的理赔决定合法合规。二、被告理赔操作流程合法合规。原告2020年3月9日向被告提出理赔申请，被告于2020年3月26日作出理赔决定并在当天寄出，3月28日签收，上述理赔流程是被告依据《保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的人赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人”；《保险法》第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者收益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”的规定，在30日之内作出理赔结论，并在三日内通知原告。综上所述，被告依据《保险法》相关法律法规所作出的理赔结论合法合规，请求法院依法公正审理，维护被告的正当权益，驳回原告的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：原告尹成平与何青华系夫妻关系。2019年4月，被告业务员向原告之妻何青华推销人寿保险业务，并于2019年4月30日向何青华提供一份《人身保险投保提示书》，其中第十条的内容为“十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名”，何青华在投保人签名处签字。原告之妻何青华在《个人人身保险电子投保单》中填写了投保人及被保险人资料，在《个人业务投保书》第三页基本情况及健康告知“您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗？11、您既往是否有住院诊疗？如“是”请在备注及特别约定栏中注明住院原因、时间、治疗结果及医院名称”一栏在“否”处划勾，但该《个人人身保险电子投保单》投保人、被保险人均未签字。2019年4月30日，原告之妻何青华在被告处为原告投保了“幸福人生终身重大疾病保险”，双方签订了《人身保险合同》（保险合同号：880069823650），合同约定：保险期间终身，缴费年限20年，交费方式为年交，每年7536元，保额金额200000元；该保险合同生效日为2019年5月1日；保险责任：在本主险合同有效期内，被告承担以下保险责任：（1）重大疾病保险金：若被告保险人因意外伤害或者本主险合同生效日或最后复效日（比较迟者为准）起180日后首次发病，被医院的专科医生确诊首次患一项或多项本条款附录所定义的重大疾病，按本主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主险合同效力终止；重大疾病名称：1.恶性肿瘤；……；明确说明与如实告知：如果投保人故意或者因重大过失未履行欠款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除主险合同；如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；……。2019年11月10日，原告因胃恶性肿瘤、十二指肠球部溃疡前往中南大学湘雅二医院住院治疗15天。2020年3月9日原告向被告提出书面理赔申请，被告以原告投保前病史未告知为由，于2020年3月26日向原告出具《理赔决定通知书》决定本次申请拒付，解除保险合同，并不退费处理。 另查明，原告尹成平在2015年2月至2017年8月共住院治疗6次。2019年11月20日，被告工作人员对原告之妻何青华进行了访谈，在访谈笔录中何青华认可在投保时，业务员询问了原告的身体状况及住院的情况而何青华未告知业务员原告近两年住过院的事实。 上述事实，有当事人提交的《人身保险合同》《保险单》《理赔通知书》《住院病历》《访谈笔录》及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案的争议焦点是被告能否行使人身保险合同解除权，应否承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”；第三款规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。本案中保险合同于2019年5月1日成立，原告于2019年11月10日因病住院确诊为胃恶性肿瘤并向被告报案，被告于2019年11月20日派工作人员对投保人即原告之妻何青华进行了访谈，何青华没有刻意隐瞒曾经住院的事实，被告已知投保人未如实告知病情事实的情况下，也就是在其知晓自己有权解除保险合同的情况下没有规定时间内行使解除权，对此投保人没有过错。依照上述规定，被告不得解除合同。根据双方签订的人身保险合同关于“重大疾病保险金：若被保险人因意外伤害或者本主险合同生效日或最后复效日（比较迟者为准）起180日后首次发病，被医院的专科医生确诊首次患一项或多项本条款附录所定义的重大疾病，按本主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主险合同效力终止”的约定，原告于上述保险合同生效之日起180日后因首次发病，被确诊为胃恶性肿瘤，双方均认定病属于保险合同约定的重大疾病，故被告应履行给付重大疾病保险金的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”，该规定系指依法享有合同解除权的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，被告已丧失合同解除权，故不适用该款规定，被告的辩解理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款之规定，判决如下： 限被告幸福人寿保险股份有限公司永州中心支公司在本判决书发生法律效力之日起十五日内一次性支付原告尹成平保险金200000元。（款交本院转付原告） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由被告幸福人寿保险股份有限公司永州中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  邓 辉 二〇二〇年十月十七日 法官助理  张 佩 书 记 员  谢红花 附本民事判决书援引的法律条文原文如下： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保 险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。