湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1126民初2204号 原告：中国农业银行股份有限公司宁远县支行，住址：宁远县舜陵街道九疑中路**。 负责人：周降芳，任该支行行长。 委托诉讼代理人：杨晓琴，女，汉族，湖南省宁远县人，职工。 被告：雷石顺，男，汉族，湖南省宁远县人，居民。 原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行（以下简称农行宁远支行）诉被告雷石顺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行宁远支行的委托诉讼代理人杨晓琴、被告雷石顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行宁远支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告雷石顺偿还原告贷款本金84000元及按合同约定约定计算至实际清偿之日止的到期利息、逾期利息和复利；2、请求判令被告雷石顺立即偿还原告信用卡卡号为62599800********的欠款本金28965.23元及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金、消费手续费；3、请求判令被告雷石顺立即偿还原告信用卡卡号为62533600********的欠款本金5382.1元及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金、消费手续费；4、请求判令被告雷石顺立即偿还原告信用卡卡号为62581800********的欠款本金1800元及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金、消费手续费；5、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告雷石顺于2019年8月29日以综合消费为由，通过电子银行自助向原告申请办理了一笔网捷贷贷款业务。原告电子系统自动受理、审查、审批通过，给予被告雷石顺8.4万元的贷款授信额度，借款期限一年，借款时间从2019年8月29日至2020年8月28日到期。按月还息，到期还本，结息日为每月的20日，执行年利率为5.8725%，逾期年利率为8.8088%，约定贷款自动还款存款卡卡号为62284817194********。被告在2019年8月29日、2019年8月30日通过电子银行自助分别贷款放款3万元和5.4万元到约定自动还款存款卡卡号为62284817194********上，贷款授信额度8.4万元使用完毕。贷款被告自助放款后，从2019年至2020年1月被告都按期归还了每月的贷款利息，但从2020年2月至2020年7月每月就再未归还贷款利息。利息欠款期间，原告客户经理多次电话、上门催收，被告仍未履行还款义务。截止2020年8月5日止，被告共欠款贷款本息合计人民币为86488.56元。其中本金84000元，利息2488.56元。根据《个人自助小额借款合同》第八条违约责任8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务。被告雷石顺于2017年6月13日通过在营业网点自助超极柜台向原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行申请办理了一张贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。经原告电子系统受理、调查，审核，审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡1.5万元的授信额度。2017年7月3日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62599800********。被告收到卡片后陆续使用该卡。2017年7月13日被告第一次自助申请调高授信额度3万元，2018年1月13日被告第二次自助申请调高授信额度为4万元，2018年5月23日被告第三次自助申请调高授信额度为7万元，以上三次被告申请调高授信额度，原告都审批通过成功且被告已全部使用了调高后的额度。被告最后一次消费时间是在2020年6月27日，消费金额为100元，被告最后一次还款时间是在2020年7月27日，还款金额为1000元。截止2020年8月5日贷记卡累计透支欠款人民币合计为33854，74元。其中:本金28965.23元，利息2584.52元，逾期还款违约金1628.11元，消费手续费676.88元。被告雷石顺又于2017年6月25日通过电子银行渠道向原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行申请办理了一张贷记卡，经原告电子系统受理、调查、审核、审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡2万元的授信额度。2017年6月30日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62533600********，被告收到卡片后陆续使用该卡。被告最后一次消费时间是在2020年4月13日，消费金额为8888元，被告最后一次还款时间是在2020年6月13日，还款金额为2000元。截止2020年8月5日贷记卡累计透支欠款人民币合计为6154.33元。其中:本金5382.10元，利息391.3元，逾期还款违约金297.91元，消费手续费83.02元。被告雷石顺再于2017年7月3日通过电子银行渠道向原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行申请办理了一张贷记卡，经原告电子系统受理、调查、审核、审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡1.5万元的授信额度。2017年7月3日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62581800********，被告收到卡片后陆续使用该卡。被告最后一次消费时间是在2020年4月23日，消费金额为5064元，被告最后一次还款时间是在2020年6月23日，还款金额为1250元。截止2020年8月5日贷记卡累计透支欠款人民币合计为2177.63元。其中:本金1800元，利息155.09元，逾期还款违约金105.90元，消费手续费116.64元。以上三张信用卡合计欠款金额为人民币42186.70元。其中本金36147.33元，利息3130.91元，逾期还款违约金2031.92元，消费手续费876.54元。被告雷石顺贷款及信用卡逾期后，原告的客户经理多次电话、信函、上门催收，被告仍未履行还款责任，为维护原告权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉请。 被告雷石顺辩称，欠款是事实。逾期未还是为了做生意，导致用光了家庭积蓄、负债较大，短期还款困难。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提供的证据均无异议，对原告提交的证据，本院认定如下：原告提供的证据借款人身份证、个人自助小额借款合同、网捷贷业务自助办理操作指南、借款基本信息表、贷款还款明细表、银行卡交易明细清单、个人客户联合合约信息、借记卡资料、银行卡交易明细清单、贷记卡申请表、收入证明书、信用卡信用合约及章程、分期业务手续费标准、分期付款业务条款及细则、账户信息表、信用卡交易明细、信用卡催收通知书，以上证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告于2019年8月29日签订了一份《个人自助小额借款合同》，合同约定了双方的权利以及义务，合同签订之后，被告雷石顺于2019年8月29日以综合消费为由，通过电子银行自助向原告申请办理了一笔网捷贷贷款业务，原告电子系统自动受理、审查、审批通过，给予被告雷石顺8.4万元的贷款授信额度，借款期限一年，借款时间从2019年8月29日至2020年8月28日到期。按月还息，到期还本，结息日为每月的20日，执行年利率为5.8725%，逾期年利率为8.8088%。被告在2019年8月29日、2019年8月30日通过电子银行自助分别贷款3万元和5.4万元，贷款授信额度8.4万元使用完毕。被告贷款后，从2019年至2020年1月被告都按期归还了每月的贷款利息，但从2020年2月起每月就再未归还贷款利息，截止到2020年8月5日止，被告共欠款贷款本息合计人民币为86488.56元。其中本金84000元，利息2488.56元。 被告雷石顺于2017年6月13日通过在营业网点自助超极柜台向原告申请办理了一张贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。经原告电子系统受理、调查、审核、审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡1.5万元的授信额度。2017年7月3日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62599800********。被告收到卡片后陆续使用该卡。2017年7月13日被告第一次自助申请调高授信额度3万元，2018年1月13日被告第二次自助申请调高授信额度为4万元，2018年5月23日被告第三次自助申请调高授信额度为7万元，以上三次被告申请调高授信额度，原告都审批通过成功且被告已全部使用了调高后的额度。被告最后一次消费时间是在2020年6月27日，消费金额为100元，被告最后一次还款时间是在2020年7月27日，还款金额为1000元。截止2020年8月5日被告累计透支该卡共欠款人民币合计为33854，74元，其中本金28965.23元，利息2584.52元，逾期还款违约金1628.11元，消费手续费676.88元。 被告雷石顺于2017年6月25日通过电子银行渠道向原告申请办理了一张贷记卡，经原告电子系统受理、调查、审核、审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡2万元的授信额度。2017年6月30日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62533600********，被告收到卡片后陆续使用该卡。被告最后一次消费时间是在2020年4月13日，消费金额为8888元，被告最后一次还款时间是在2020年6月13日，还款金额为2000元。截止到2020年8月5日贷记卡累计透支欠款人民币合计为6154.33元，其中本金5382.10元，利息391.3元，逾期还款违约金297.91元，消费手续费83.02元。 被告雷石顺于2017年7月3日通过电子银行渠道向原告申请办理了一张贷记卡，经原告电子系统受理、调查、审核、审批等流程，给予被告雷石顺贷记卡1.5万元的授信额度。2017年7月3日卡片制卡成功，卡片有效期为3年，卡号为62581800********，被告收到卡片后陆续使用该卡。被告最后一次消费时间是在2020年4月23日，消费金额为5064元，被告最后一次还款时间是在2020年6月23日，还款金额为1250元。截止2020年8月5日贷记卡累计透支欠款人民币合计为2177.63元，其中本金1800元，利息155.09元，逾期还款违约金105.90元，消费手续费116.64元。以上三张信用卡合计欠款金额为人民币42186.70元，其中本金36147.33元，利息3130.91元，逾期还款违约金2031.92元，消费手续费876.54元。被告雷石顺贷款未按时偿还及信用卡逾期后，原告的客户经理多次电话、信函、上门催收，被告仍未履行还款责任，遂诉至本院。 本院认为，原告与被告签订的《个人自助小额借款合同》真实、有效合法、对双方具有约束力。现被告不按合同约定履行偿还借款的义务，其行为已构成违约，原告依照合同约定提前收回借款，并按罚息利率计收逾期利息，故对原告要求被告偿还剩余借款并约定支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。原告根据被告雷石顺的申请为其办理了三张信用卡，双方成立信用卡合同关系。被告持卡透支后，应按照合同约定按期足额履行还款义务。截止2020年8月5日，三张信用卡合计欠款金额为人民币42186.70元，其中本金36147.33元，利息3130.91元，逾期还款违约金2031.92元，消费手续费876.54未偿还，系构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告农行宁远支行要求被告雷石顺偿还信用卡借款本金及利息、滞纳金、消费分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告雷石顺在判决发生法律效力后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行借款本金84000元及2020年8月5日止的利息（含罚息）2488.56元，2020年8月6日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人自助小额借款合同》的约定从2020年8月6日起开始计算至借款偿还完毕之日止； 二、由被告雷石顺在判决发生法律效力后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司宁远县支行共计三张信用卡借款本金36147.33元及2020年8月5日止的利息3130.91元，逾期还款违约金2031.92元，消费手续费876.54，2020年8月6日的利息、逾期还款违约金、消费手续费从2020年8月6日起按合同约定计算至偿还完毕为止。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2703元，减半收取1351.5元，由被告雷石顺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  李裕民 二〇二〇年十月十六日 法官 助理  雷松利 代理书记员  陈海艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。