山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1722民初1898号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：秦庆伟，男，1986年9月2日出生，汉族，系单县农村商业银行股份有限公司职工，住单县。被告：张翠玲，女，1968年9月12日出生，汉族，住单县。被告：石广增，男，1970年2月15日出生，汉族，住单县。被告：陶迎坤，男，1966年10月2日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告张翠玲、石广增、陶迎坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用普通程序。公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人秦庆伟到庭参加诉讼，被告张翠玲、石广增、陶迎坤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、要求张翠玲偿还借款本金100000元、2020年3月23日之前的利息26961.69元及之后的利息、罚息；2、石广增、陶迎坤负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉求变更为：要求张翠玲偿还借款本金30000元、2020年3月23日之前的利息26961.69元及之后的利息、罚息。事实和理由：2017年6月28日，被告代效忠、张翠玲因养殖羊需要从原告处借款100000元，期限12个月，月利率为10.2225‰，被告石广增、陶迎坤为其提供了连带责任担保。2017年6月28日代效忠去世，案涉借款发生在代效忠、张翠玲婚姻关系存续期间，张翠玲有偿还案涉借款的义务，现借款期限已经届满，2020年9月份保险公司代被告偿还70000元本金，尚欠30000元本金，被告至今未偿还全部的借款本息。被告张翠玲、石广增、陶迎坤未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，被告张翠玲、代效忠因养殖羊需要从单县农商行南关支行（以下简称南关支行）借款100000元，期限12个月，月利率为10.2225‰，被告石广增、陶迎坤为其提供了连带责任担保。2017年6月14日，南关支行与被告张翠玲、代效忠签订了个人借款合同，与被告石广增、陶迎坤签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为南关支行；借款人为张翠玲、代效忠；金额为100000元；期限自2017年6月14日至2018年6月13日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为南关支行；保证人为石广增、陶迎坤；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人代效忠形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为150000元；最高额担保债权的决算期间自2017年6月14日起至2018年6月13日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2017年6月28日，南关支行与被告代效忠签订了借款凭证一份，约定：借款人为代效忠；借款金额为100000元；月利率为10.2225‰；借款期限自2017年6月28日至2018年6月8日。南关支行在贷款人、债权人和审核意见处加盖公章并将借款共计100000元存入户名为代效忠，存款账号为********的账户中，被告代效忠在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。原告提供的欠农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表显示，截止至2020年3月23日，被告张翠玲、代效忠未归还利息为26961.69元。原告自述，被告代效忠购买了人身意外险，被告代效忠于2017年9月24日去世，2020年9月份保险公司代被告偿还70000元本金，被告张翠玲尚欠借款本金30000元。原告提交的贷款还款通知单显示，于2020年9月1日案涉借款还款70000元本金。南关支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。本院认为：南关支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告张翠玲、代效忠由被告石广增、陶迎坤担保借原告款100000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告张翠玲、代效忠、石广增、陶迎坤之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款100000元的义务，代效忠在借款后去世。因该笔借款发生在张翠玲和代效忠夫妻关系存续期间，且张翠玲与代效忠共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书及个人借款合同，其二人有共同举债的合意。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系张翠玲、代效忠夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条规定：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。现代效忠已去世，张翠玲应对婚姻关系存续期间的案涉借款承担连带清偿责任。截止至2020年10月9日，尚欠案涉借款本金30000元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，故原告要求被告张翠玲归还借款本金30000元、利息26961.69元及2020年3月23日之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告石广增、陶迎坤对案涉借款提供连带责任担保，在案涉借款逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告石广增、陶迎坤承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告石广增、陶迎坤承担连带清偿责任后，有权向被告张翠玲追偿。被告张翠玲、石广增、陶迎坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张翠玲于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金30000元及相应利息(2020年3月23日前的利息为26961.69元；自2020年3月23日起至2020年9月1日止的利息，以100000元为基数，在月利率10.2225‰的基础上上浮30%计收罚息；自2020年9月1日起至实际给付之日止，以30000元为基数，在月利率10.2225‰的基础上上浮30%计收罚息)；二、被告石广增、陶迎坤对上述借款本息在150000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告石广增、陶迎坤承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告张翠玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2839元，由原告山东单县农村商业银行股份有限公司负担1533元，被告张翠玲、石广增、陶迎坤负担1306元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  张 冲人民陪审员  刘仍勇人民陪审员  王 飞二〇二〇年十月十五日书 记 员  陈 林