四川省乐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川11民终1174号 上诉人（原审原告）：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行，住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路**。 主要负责人：徐婷，行长。 委托诉讼代理人：任丽，四川嘉州律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：林禄贵，男，1974年3月16日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被上诉人（原审被告）：祝秋英，女，1974年10月16日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 上诉人乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称商行柏西支行）因与被上诉人林禄贵、祝秋英金融借款合同纠纷一案，不服四川省乐山市市中区人民法院(2020)川1102民初3802号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 商行柏西支行上诉请求：1.判令林禄贵、祝秋英偿还商行柏西支行借款本金210,000元及期内利息12,439.89元、罚息、复利(罚息从2017年4月26日起以未付本金21万为基数,按月利率10.875%计算至借款本金付清之日止;复利从2017年4月26日起以未付期内利息12,439.89元为基数,按月利率10.875%计算至期内利息付清之日止);2.判令林禄贵、祝秋英支付商行柏西支行律师费3,500元;3.确认商行柏西支行对以下房屋在第一、二项上诉请求金额范围内就拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4.二审案件受理费由林禄贵、祝秋英承担。事实和理由：一、根据商行柏西支行提交的《林禄贵手工计息明细账》,林禄贵、祝秋英差欠商行柏西支行期内利息12，439.89元,林禄贵、祝秋英差欠的期内利息金额明确,应当予以支持。二、2014年5月4日,林禄贵、祝秋英与商行柏西支行签订了《乐山市商业银行个人借款合同》,在该合同中,祝秋英在甲方(借款人及配偶签字)处签名确认,同日,林禄贵、祝秋英出具《借款人及其配偶连带责任承诺书》,对于该借款的偿还提供连带责任担保,且祝秋英提供自己名下的房屋提供抵押担保,借款合同约定提款方式为循环提款和还款,林禄贵、祝秋英系该借款合同的共同借款人,本案中林禄贵、祝秋英应当负责共同偿还责任。三、根据最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知第58条,应当以《个人借款最高额抵押合同》约定认定担保物权的担保范围为准,因此商行柏西支行应当有权对祝秋英提供的乐山市市中区致江路265号3幢2单元7楼2号的房屋在第一、二项上诉请求金额范围内享有的优先受偿权利,而不应当以22万为限。 林禄贵答辩称，其在2014年前就开始向商业银行借款了，借款时，其与祝秋英是夫妻，2015年林禄贵与祝秋英离婚，后来借款人上面也没有祝秋英名字，祝秋英不该担责。对于房屋的优先受偿权范围请法院依法判决，法院判决后，会尽力履行。对于漏判了的利息12，439.98元由人民法院依法判决。 祝秋英答辩称，祝秋英不是共同借款人，借款合同上也没有祝秋英的名字，优先受偿权的范围由人民法院依法判决。 商行柏西支行向一审法院起诉请求：1.判令林禄贵、祝秋英立即向商行柏西支行支付借款本金210000元及利息、罚息、复利（截止至2020年3月21日未付利息12439.89元、罚息80768.73元、复利20357.11元，三项共计113565.73元。从2020年3月29日起至款清之日止产生的罚息以未付本金为基数，按月利率10.875‰计算；从2020年3月29日起至款清之日止的复息以未付利息和罚息之和为基数，按月利息10.875‰计算）；2.判令林禄贵、祝秋英支付商行柏西支行律师费3500元；3.确认商行柏西支行对以下房屋在第一、二项诉讼请求金额范围内就拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权：位于乐山市市中区的房屋，房产证号：乐山市房权证私房字第××号，他项权证号：乐山市房他证乐山市字第××号；4.本案诉讼费用由林禄贵、祝秋英共同承担。商行柏西支行明确第一项诉讼请求为：判令林禄贵、祝秋英立即向商行柏西支行支付借款本金210000元及期内利息12439.98元、罚息和复利（罚息以尚欠借款本金210000元为基数，从2017年4月26日起按月利率10.875‰计算至借款本金付清之日止；截止2017年4月25日复利为484.6元，从2017年4月26日起的复利以尚欠期内利息12439.98元为基数，按月利率10.875‰计算至期内利息付清之日止）。 一审法院认定事实：商行柏西支行提交的落款时间为2014年5月4日的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：03112014年01个借字第0352号），抬头载明“借款人（甲方）：林禄贵，贷款人（乙方）：商行柏西支行，担保人（丙方）：祝秋英。”该合同主要约定：本合同项下的借款金额为人民币220，000元；本合同项下的借款期限为36个月，自2014年5月4日起至2017年5月4日止；借款种类为个体工商业贷款；借款用途为购买家电等；本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮70%，月利率为8.5‰（中长期借款利率实行一年一定）；当甲、乙双方按本合同约定选择循环提款和还款时，本合同约定的借款金额为借款最高限额，甲方向乙方借款的余额不得超过本合同约定的借款最高限额，本合同约定的借款期限为最长借款期限；乙方提供的借款甲方可多次偿还和提取；甲方每次提款均应与乙方另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》并办理借款支取凭证，甲方每次提款金额及时间以《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定的为准；甲方按本合同约定按月支付乙方利息，每笔借款的结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；本合同项下借款的担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为03112014年04个借最高抵字第0352号的合同；甲方承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。林禄贵、祝秋英在落款“甲方（借款人及配偶签字）”处签名并捺手印，商行柏西支行在落款“乙方（公章）”处加盖公章，祝秋英在落款“丙方（公章）”处签名并捺手印。 2014年5月4日，林禄贵作为借款人，祝秋英作为配偶，共同向商行柏西支行出具《借款人及其配偶连带责任承诺书》，载明“为确保2014年5月4日，借款人林禄贵商行柏西支行所签订的编号为03112014年01个借字第0352号的《乐山市商业银行个人借款合同》（借款金额贰拾贰万元正）项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供连带责任担保。担保范围：包括该《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及实现债权人债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。担保期间：自《乐山市商业银行个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。” 同日，祝秋英作为甲方，商行柏西支行作为乙方，共同签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号：03112014年04个借最高抵字第0352号），约定：“为了确保2014年5月4日（借款人）林禄贵与本合同乙方签订的03112014年01个借字第0352号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。本合同担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，乙方依据主合同及《乐山市商业银行个人借款合同分合同》发放给借款人的所有人民币借款。甲方抵押担保的范围包括：主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。甲方提供的抵押物以《抵押物清单》载明的为准。”祝秋英在落款“甲方（公章）”处签名并捺手印，商行柏西支行在落款“乙方（公章）”处盖章。 同日，祝秋英作为甲方，商行柏西支行作为乙方，共同签订《抵押物清单》作为03112014年04个借最高抵字第0352号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》项下的《附件一》，约定：“抵押人：祝秋英；抵押物：位于市中区致江路**********的房屋〔土地证号：乐城国用（2010）第1327**；房产证：乐山市房权证私房字第××号〕；抵押现值31.86万元；抵押价值22万元。”祝秋英在落款“甲方（公章）”处签名并捺手印，商行柏西支行在落款“乙方（公章）”处盖章。 同日，祝秋英作为抵（质）押人，林禄贵作为配偶，共同向商行柏西支行出具《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》，载明“为确保2014年5月4日，借款人林禄贵与商行柏西支行所签订的编号为03112014年01个借字第0352号的《乐山市商业银行个人借款合同》（借款金额贰拾贰万元整）项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐城国用（2010）第132710号】作为抵（质）押物，并承担抵（质）押担保责任。担保范围包括：该《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。” 2014年5月8日，祝秋英作为房地产抵押人，林禄贵作为房地产抵押债务人，商行柏西支行作为房地产抵押权人，共同签订《乐山市城镇房地产抵押合同》，约定“抵押房地产的位置：乐山市市中区致江路225号3幢2单元7楼2号；抵押房地产的建筑面积77.47平方米，国有土地使用权证号：乐城国用（2010）第132710号，房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第××号；抵押期限：2014.5.4-2017.5.4,36个月。”祝秋英在落款“抵押人（签章）”处签名并捺手印，林禄贵在落款“债务人（签章）”处签名并捺手印，商行柏西支行在落款“抵押权人（签章）”处盖章。 同日，各方办理了抵押登记，登记的抵押权种类为最高额抵押，债权数额为220000元。商行柏西支行取得他项权证（权证号码：乐山市房他证乐字第××号）。 2016年5月19日，林禄贵向商行柏西支行出具《贷款申请书》，载明“我于2014年5月在贵行办理了授信3年期个体工商业贷款22万元，按照约定我在规定期限内使用（单笔最长期限为一年）。现我尚有授信余额22万元，因个人所需，特向贵行申请贷款21万元，期限12个月。” 2016年5月19日，林禄贵作为甲方（借款人及配偶），商行柏西支行作为乙方，共同签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（合同编号：03112016年01个借字第0167号），约定“借款种类为个体工商业贷款；用途为购买家电等；借款金额为21万元整；借款期限为12个月，从2016年5月19日起至2017年4月25日止；借款月利率7.25‰；本合同是2014年5月4日所签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：03112014年01个借字第0352号）的分合同，《乐山市商业银行个人借款合同》的全部约定对本合同的签订各方具有约束力，本合同未约定的内容以《乐山市商业银行个人借款合同》约定的内容为准。”林禄贵在落款“甲方（借款人及配偶签字）”处签名并捺手印，商行柏西支行在落款“乙方（公章）”处盖章。 同日，祝秋英作为抵（质）押人，向商行柏西支行出具《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》，载明“为确保2016年5月19日借款人林禄贵与商行柏西支行所签订的编号为03112016年01个借字第0167号的《乐山市商业银行个人借款分合同》（借款金额贰拾壹万元整）项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供房产【房产证：乐山市房权证私房字第××号，土地证：乐城国用（2010）第132710号】作为抵（质）押物，并承担抵（质）押担保责任。担保范围包括：该《乐山市商业银行个人借款分合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。”祝秋英在落款“抵（质）押人”处签名并捺手印。 同日，商行柏西支行将借款21万元支付给林禄贵。林禄贵在《借款支取凭证》上签名，《借款支取凭证》上载明：借款金额为21万元，到期日为2017年4月25日，月息7.25‰。 另查明，林禄贵与祝秋英于2015年4月1日离婚。 还查明，2019年3月21日，乐山市商业银行股份有限公司市中区支行与四川嘉州律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，委托四川嘉州律师事务所指派律师作为其诉讼代理人，代理林禄贵金融借款合同纠纷案件在内的10件诉讼，乐山市商业银行股份有限公司市中区支行应向四川嘉州律师事务所支付律师费3500元。 诉讼中，商行柏西支行陈述：截止2017年4月25日，林禄贵尚欠借款本金210，000元、借款期限内利息12，439.89元、复利484.6元；商行柏西支行主张祝秋英共同还款的理由是祝秋英与林禄贵是共同借款人，商行柏西支行不主张案涉贷款系祝秋英与林禄贵的夫妻共同债务；2014年、2015年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》已经履行完毕，本案中商行柏西支行只主张2016年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》。 庭审中，祝秋英陈述：我愿意用位于乐山市市中区的房屋（房产证号：乐山市房权证私房字第××号）偿还案涉借款。 一审法院认为，《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》的签订是商行柏西支行与林禄贵的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。商行柏西支行按约向林禄贵发放贷款21万元，林禄贵理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款期限届满，林禄贵未举证证明其偿还本息的情况，应承担举证不利的后果。商行柏西支行要求林禄贵归还借款本金210000元并支付罚息（以尚欠借款本金210000元为基数，从2017年4月26日起按月利率10.875‰计算至借款本金付清之日止）、复利（截止2017年4月25日复利为484.6元，从2017年4月26日起的复利以尚欠期内利息12439.98元为基数，按月利率10.875‰计算至期内利息付清之日止）的请求符合合同约定和法律规定，该院予以支持。 根据《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》的约定，林禄贵应当承担商行柏西支行为实现借款合同项下债权应付的律师费3500元。 商行柏西支行主张祝秋英系共同借款人，但2014年的《乐山市商业银行个人借款合同》、《借款人及其配偶连带责任承诺书》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》均明确载明借款人仅仅是林禄贵，祝秋英的身份仅仅是借款人配偶或者抵押人、担保人。2015年4月1日，祝秋英与林禄贵离婚。商行柏西支行陈述“2014年、2015年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》已经履行完毕，本案中商行柏西支行只主张2016年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》”且商行柏西支行明确表示“不主张案涉贷款系祝秋英与林禄贵的夫妻共同债务”。2016年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》的借款人仅仅是林禄贵，祝秋英的身份仅仅是抵押人，祝秋英从未以“共同借款人”身份签名，故祝秋英并非案涉借款的共同借款人，不应与林禄贵承担共同还款责任。 根据《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》约定、乐山市房他证乐字第××号他项权证载明的内容以及祝秋英的当庭陈述，祝秋英在最高额22万元范围内，用其位于乐山市市中区的房屋（房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第××号）为《乐山市商业银行个人借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、律师费等提供抵押担保。现林禄贵未能归还商行柏西支行借款，商行柏西支行就祝秋英提供的上述抵押财产在前述贷款本息（不超过22万元为限）的范围内依法享有优先受偿的权利。 为此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、林禄贵在本判决生效之日起十日内向商行柏西支行偿还借款本金210000元并支付罚息（以尚欠借款本金210000元为基数，从2017年4月26日起按月利率10.875‰计算至借款本金付清之日止）、复利（截止2017年4月25日复利为484.6元，从2017年4月26日起的复利以尚欠期内利息12439.98元为基数，按月利率10.875‰计算至期内利息付清之日止）；二、林禄贵在本判决生效之日起十日内向商行柏西支行支付律师费3500元；三、商行柏西支行有权对祝秋英所有的位于乐山市市中区的房屋（房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项（最高不超过22万元）的债权范围内享有优先受偿的权利；四、驳回商行柏西支行的其他诉讼请求。案件受理费3103元（已减半收取），由林禄贵负担。 本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为：一、祝秋英是否是本案共同借款人？二、涉案借款的利息应当如何认定？三、商行柏西支行对祝秋英所有的位于乐山市市中区房屋享有优先受偿权的范围如何认定？ 一、祝秋英是否是本案共同借款人？本院认为，商行柏西支行主张祝秋英系共同借款人，但在一审中明确表示只主张2016年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，且不主张案涉贷款系祝秋英与林禄贵的夫妻共同债务，而2016年的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》的借款人仅为林禄贵，祝秋英系抵押人，祝秋英并未以共同借款人身份签名，故一审法院认定祝秋英并非案涉借款的共同借款人，不应与林禄贵承担共同还款责任，符合法律规定及合同约定，商行柏西支行的该项主张不成立，本院不予支持。 二、涉案借款的利息应当如何认定？各方当事人对一审认定林禄贵尚欠商行柏西支行借款本金210，000元及期内利息12，439.98元的事实并无异议，故根据涉案借款合同约定，林禄贵应当归还借款本金210，000元及期内利息12，439.98元，并支付罚息（以尚欠借款本金210，000元为基数，从2017年4月26日起按月利率10.875‰计算至借款本金付清之日止）、复利（截止2017年4月25日复利为484.6元，从2017年4月26日起的复利以尚欠期内利息12，439.98元为基数，按月利率10.875‰计算至期内利息付清之日止）； 三、商行柏西支行对祝秋英所有的位于乐山市市中区的房屋享有优先受偿权的范围如何认定？根据《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》约定、乐山市房他证乐字第××号他项权证载明登记的抵押权种类为最高额抵押，债权数额为220000元，一审认定商行柏西支行对祝秋英所有的位于乐山市市中区的房屋享有优先受偿权的范围限于最高额220000元范围内，符合法律规定，商行柏西支行的该项上诉主张不成立，本院不予支持。 综上所述，商行柏西支行的上诉请求部分成立，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，但对商行柏西支行在一审中主张的借款期内利息12，439.98元未予处理，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持四川省乐山市市中区人民法院(2020)川1102民初3802号民事判决第二项：“二、林禄贵在本判决生效之日起十日内向乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付律师费3，500元。”； 二、变更四川省乐山市市中区人民法院(2020)川1102民初3802号民事判决第一项为：“一、林禄贵在本判决生效之日起十日内向商行柏西支行偿还借款本金210，000元并支付期内利息12，439.98元、罚息（以尚欠借款本金210，000元为基数，从2017年4月26日起按月利率10.875‰计算至借款本金付清之日止）、复利（截止2017年4月25日复利为484.6元，从2017年4月26日起的复利以尚欠期内利息12，439.98元为基数，按月利率10.875‰计算至期内利息付清之日止）”； 三、乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行有权对祝秋英所有的位于乐山市市中区的房屋（房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项（最高不超过22万元）的债权范围内享有优先受偿的权利； 四、驳回乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 一审案件受理费3，103元（已减半收取），由林禄贵负担。二审案件受理费6，206元，由乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行负担6，146元，林禄贵负担60元。 本判决为终审判决。 审 判 长 谭媛媛 审 判 员 刘一铭 审 判 员 周文勤 二〇二〇年十月二十日 法官助理 罗欣雨 书 记 员 黄学勤 附：本判决适用法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。