湖南省益阳市赫山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0903刑初315号公诉机关益阳市赫山区人民检察院。被告人曾军飞，女，1972年11月21日出生，汉族，湖南省桃江县人，小学文化，无职业，住桃江县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年10月15日被桃江县公安局取保候审，2020年7月17日由本院决定被重新取保候审,同年9月30日由本院决定被执行逮捕。现押于益阳市女子看守所。辩护人彭军，湖南顶璟律师事务所律师。益阳市赫山区人民检察院以益赫检公刑诉〔2020〕261号起诉书指控被告人曾军飞犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年7月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。益阳市赫山区人民检察院指派检察员吴志军出庭支持公诉，被告人曾军飞及其辩护人彭军均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、信用卡诈骗2010年9月18日，被告人曾军飞通过虚假的收入证明材料等资料向中国农业银行股份有限公司桃江县支行（以下简称农业银行）申领信用卡，农业银行于2010年11月核发一张信用卡号为46×××15、信用额度为40万元的白金信用卡。此后，曾军飞在明知没有还款能力情况下大肆透支信用卡用于个人开支。2013年9月开始逾期39万元本金未能归还。2013年9月至2016年1月，农业银行多次催收，曾军飞通过逃匿、改变联系方式故意逃避催收，至今仍有370164.16元本金未能归还。二、诈骗2018年至2019年，被告人曾军飞在农业银行信用卡欠款尚未还清的情况下，多次虚构事实，在赫山区骗取他人现金约52.2万元。具体事实如下：1、2017年年初，被害人何某1认识了化名文艾英的曾军飞，并介绍其认识了自己家住会龙山居委的嫂子曹某和侄女何某2。曾军飞在与三人的交往中，一方面通过花言巧语和小恩小惠拉近关系，另一方面吹嘘自家在外有许多生意，假装家庭经济条件非常宽裕。在逐步取得三人的信任后，2018年初至2019年4月，曾军飞虚构自己丈夫、朋友做生意急需资金周转为由，多次以借款名义骗取三人资金用于个人开支。其中，除去以支付利息名义返还的资金外，骗取曹某现金25万元，骗取何某2现金约25万元，骗取何某1现金8000元。2、2019年年中，被害人杜某1在赫山区经营摩的生意时认识了偶尔搭乘摩的化名为龚玲纯的曾军飞。曾军飞出手大方，骗得杜某1的好感。2019年4月，曾军飞虚构自己哥哥在桃江经营碎石场，效益很好，投资可以迅速回本，以投资入股的名义骗取杜某1现金1.4万元。2019年10月13日21时许，被告人曾军飞在桃江县被抓获归案。为支持上述指控，该院提交了被害人陈述、证人证言、借条、催收通知等证据材料，并认为被告人曾军飞的行为分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。被告人曾军飞及其辩护人对指控的信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名均无异议，辩称曾军飞的行为不构成诈骗罪，即使构成犯罪，涉案金额也只有214820元.经审理查明:一、信用卡诈骗2010年9月18日，被告人曾军飞通过虚假的收入证明材料等资料向中国农业银行股份有限公司桃江县支行（以下简称农业银行）申领信用卡，农业银行于2010年11月核发一张信用卡号为46×××15、信用额度为40万元的白金信用卡。此后，曾军飞在明知没有还款能力情况下大肆透支信用卡用于个人开支。2013年9月开始逾期39万元本金未能归还。2013年9月至2016年1月，农业银行多次催收，曾军飞通过逃匿、改变联系方式故意逃避催收，至今仍有370164.16元本金未能归还。二、诈骗2018年至2019年，被告人曾军飞在农业银行信用卡欠款尚未还清的情况下，多次虚构事实，在赫山区骗取他人现金约52.2万元。具体事实如下：1、2017年年初，被害人何某1认识了化名文艾英的曾军飞，并介绍其认识了自己家住会龙山居委的嫂子曹某和侄女何某2。曾军飞在与三人的交往中，一方面通过花言巧语和小恩小惠拉进关系，另一方面吹嘘自家在外有许多生意，假装家庭经济条件非常宽裕。在逐步取得三人的信任后，2018年初至2019年4月，曾军飞虚构自己丈夫、朋友做生意急需资金周转为由，多次以借款名义骗取三人资金用于个人开支。其中，除去以支付利息名义返还的资金外，骗取曹某现金25万元，骗取何某2现金约25万元，骗取何某1现金8000元。2、2019年年中，被害人杜某1在赫山区经营摩的生意时认识了偶尔搭乘摩的化名为龚玲纯的曾军飞。曾军飞出手大方，骗得杜某1的好感。2019年4月，曾军飞虚构自己哥哥在桃江经营碎石场，效益很好，投资可以迅速回本，以投资入股的名义骗取杜某1现金1.4万元。2019年10月13日21时许，被告人曾军飞在桃江县被抓获归案。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：1、证人陈某1的证言，证明2018年5月，他妻子何某2把橡机家属区的53栋101房租给了文艾英，文艾英和他妻子及岳母的关系走得很近，文艾英曾经在他面前吹嘘如果缺钱用或者有困难只管找她。他知道妻子借钱给了文艾英。2019年8月的一天晚上，因为妻子单位马上要交购房款了，逼文艾英还账，文艾英拿不出钱，他妻子说文艾英老家的邻居说文艾英叫曾军飞，是怎么一回事，文艾英马上改口其就叫曾军飞，并要何某2把原始借条都拿出来，全部改成了曾军飞的借条，原来签名文艾英的借条都被文艾英撕毁了。到报案后才知道文艾英叫曾军飞，是个骗子。2、证人曾某的证言，证明他高中毕业后到桃江县新华书店上班,1989年因故被辞退，2004年与曾军飞结婚，第二年生子曾博伟。2013年因为债务与曾军飞离婚，2017年因儿子的抚养、教育又与曾军飞共同生活在一起，曾军飞到益阳秀峰公园附近的老干所租住了一套房子，大约一年后，租住到何某2家里（橡机家属区54栋的一楼）。2019年9月上旬，他接到何某2哥哥的电话说拿伍拾万元赎他堂客他这时才知道曾军飞向何某2及何的妈妈借了几十万元。曾军飞以他的弟媳文艾英的身份租房，租住到何某2家里仍然以文艾英的身份。他向何某2及其家人介绍他在桃江从事红砖生意。曾军飞在何某2及朋友面前吹嘘他是新华书店内退职工、工资四五千元一月，他不好意思当面指责她。他明知曾军飞在益阳冒用文艾英的身份，从来不戳穿她，是因为妻子欠很多债务，一旦别人知道了她的真实身份就会上门要债。9月22日左右，曾军飞说自己欠债很多，会暂时躲避一段，随后她的1733的电话就无法打通，微信“梧桐秋雨”也联系不上了。3、证人杜某2的证言，证明2019年9月18号，他父亲说朋友介绍其到桃江投资砂石场，他就和父亲一起跟一个女胖子一起到了桃花江镇金柳桥村的一个碎石场，一名自称胖子哥哥的男子出现了，说碎石场如何赚钱，其有四五十万元的股份。女胖子就和哥哥商量分点股份出来给他们，女胖子的哥哥要他们出25万元，其中5万元算前期的利息，只能算20万元股份，他就问有股权转让的书面凭证吗、怎么给钱，女胖子的哥哥说什么凭证都没有，现金、转账、微信都可以。他觉得不靠谱就没有谈下去了，劝父亲不要搞。后来他才知道父亲背着他给了女胖子14000元算投资，女胖子垫了6000元，总共算他父亲碎石场股份2万元。4、证人邹某的证言，证明他于2010年左右开始在家养猪，2011年左右他认识了曾军飞，平时与曾某、曾军飞夫妇没有任何往来。他根本就不知道湖南鸿成农业科技发展有限公司，也从来没有与湖南鸿成农业科技发展有限公司发生过任何经济往来。他没有与湖南鸿成农业科技发展有限公司合伙经营养猪场，合作协议书上乙方邹某的签名也不是他签的，并且他在2009年时根本不认识曾军飞。5、证人鲁某的证言，证明2004年左右开始他一直在家养猪，他认识曾军飞是2013年，平时与曾军飞并无任何来往。桃江县农业银行提供的合伙协议书上乙方鲁某的签名也不是他签的，他根本就没有与湖南鸿成农业科技发展有限公司以及曾军飞个人合伙经营任何养猪场，也没有合伙经营过任何其他生意。6、证人陈某2的证言，证明他2008年7月左右认识了曾军飞，他没有与湖南鸿成农业科技发展有限公司合伙经营养猪场，合作协议书上乙方陈某2的签名也不是他签的。7、证人刘某的证言，证明2010年9月18日曾军飞到桃江县农业银行办理的信用卡，卡号是：46×××15。曾军飞办理信用卡后，一直在透支使用，到2013年11月27日止，已累计透支本金397817.98元，后来曾军飞因涉嫌合同诈骗被公安机关羁押，一直没有还款，曾军飞以被公安机关羁押为由无法偿还信用卡。2014年7月，曾军飞被释放后还了4万元款，还写了还款承诺书，但后来曾军飞一直没有按照其承诺还款，她于2016年1月19日向曾军飞发了催收通知书，编号是2016年信催字第101号，曾军飞在催收通知书上签了字。曾军飞先后留给她的电话号码186××******、151××××****都一直无法打通。单位于2015年11月24日向桃江县人民法院提起诉讼，桃江县人民法院于2016年4月21日作出生效判决，由于曾军飞无可执行的财产，桃江县人民法院于2016年10月20日作出终结执行裁定书。8、证人李某的证言，证明2012年以前她在桃江县农业银行桃江营业部担任经理，负责发放贷款和信用卡。曾军飞的信用卡是她发放的，曾军飞的电话号码一般用不了几天就不用哒，现在一直找不到曾军飞。当时办理白金信用卡没有特殊要求，曾军飞只要提供房产证、身份证复印件以及合法的营业执照就行，曾军飞提供了湖南鸿成农业科技发展有限公司的营业执照，当时认为曾军飞没有这么多收入，曾军飞就到桃花江镇动检站打了一个养殖证明。曾军飞于2010年9月18日申请办理的46×××15白金信用卡，一直是曾军飞自己在使用，截至2017年1月止，累计透支本金370164.16元，利息292855.32元，产生滞纳金11685.58元，其他费用13747.65元，至今本、息、费用合计580899.05元。桃江县农业银行多次催收，2013年9月8日、2013年10月20日，2013年11月28日这三次都是她自己亲自上门催收的，但都没有找到曾军飞，是由曾某的弟弟曾国红代签的。后来曾军飞被公安机关羁押在看守所关了一段时间，从2014年开始就由支行个人经营部刘某进行催收。9、被害人曹某的陈述，证明2017年春节后，她和女儿通过亲戚认识了一个叫文艾英的中年女子，文艾英逢年过节、她过生日都拿200元给她拜节慰问，后来直接称呼她为娘老子，喊她女儿为姐姐，逐渐取得了她们全家的信任。平常聊天中文艾英知道她和老公的退休工资有五千元，家里有积蓄。2018年春节后文艾英第一次找她和女儿借钱，文说家里在做猪生意和红砖生意，急需资金周转十天，如果赚钱了就给利息，她和女儿分别借了三万元给文，文艾英打了借条。过了一段时间，文艾英没有还钱，但经常买鱼、肉看望她，并且承诺她和老公百年之后的丧事由其负责，生老病死都归她管。之后陆陆续续找她一万、两万不等的借钱，文艾英信誓旦旦说都是正当生意，没有任何风险，一直持续到2019年4月。半年前她老公住院，她提出要文艾英还一部分钱，文艾英总借口不还。2019年8月中旬的一天，女儿把文艾英约到橡机家属区33栋208房，文艾英改口说其真实姓名是曾军飞，把她和女儿所有的借条汇总，参照原来的借条数目以曾军飞的名字全部重新写了借条，日期当时没有留意，新借条写好以后，文艾英把原来以文艾英的名字写的借条全部撕毁了，在场的人有她、她女儿、女婿陈某1。文艾英到底叫什么名字她们无法区分，改借条的时候文艾英委托朋友送过来一张曾军飞的身份证，他们问了文艾英的侄儿龚兵，说文艾英叫曾军飞，儿子叫曾博伟，老公叫曾某。一个单摩司机也借了一万元给她，她丈夫的妹妹何某1也借了一万元给文艾英，借条被撕毁了。曾军飞一再嘱咐她们不能到银行、公安查实她的身份，一旦查出来就会被抓，那借的钱一分钱也得不到了。10、被害人何某2的陈述，证明她妈妈曹某大约2017年春节认识了文艾英，她是2018年7月把房子装修好以后文艾英一家人（丈夫曾某、儿子曾博伟）于2018年8月住进来。文艾英多次在她及母亲面前说，曾某是新华书店的内退职工，每个月的退休工资四千元。文艾英逢年过节都拿200元给她妈妈拜节，后来直接称呼她妈妈为娘老子，喊她为姐姐，逐渐取得了她们全家的信任。2018年春节后文艾英第一次找她和妈妈借钱，文艾英说她在做猪生意和红砖生意，急需资金周转十天，口头承诺如果赚钱了就给点利息，她和妈妈分别借了三万元给她，文艾英以自己的名字分别给她和妈妈打了借条。后来承诺她爸爸妈妈百年之后的丧事其全部负责，生老病死都归她管。文艾英陆陆续续找她一万、两万不等借钱，一直持续到2019年4月。2018年借21万元、2019年借8万元，最后一笔7000元文艾英按利息打了一张借条，借条数目总计297000元，其中本钱大约25万元，利息四、五万元。2019年8月中旬的一天，文艾英改口说真实姓名是曾军飞，并参照原来的借条以曾军飞的名字全部重新写了借条，日期写的2019年，数目没有错，原来写的借条全部撕毁了。她至少给曾军飞本金三十万元，收了大约6万元利息，她妈妈至少给了曾军给本金二十三万元，曾军飞重新写的借条有二十一万，另外2019年9月21日通过微信写了张借条四万七千元，其中有妈妈的四万元本金。11、被害人何某1的陈述，证明2017年她在工艺美大旁边的老干所认识了桃江人文艾英，不久后她带文艾英到了她姐姐家里，文艾英与她们的关系越来越好，她也很信任文艾英了。2018年2月18日文艾英说一个朋友做衣服生意急需资金周转，找她借一万元。借条署名文艾英，后来给了几百元的利息，并偿还了一千元本金。2019年8月份，她和姐姐、侄女何某2三个人见面后，才知道彼此都借钱给文艾英了，文艾英有两个名字：文艾英、曾军飞。12、被害人杜某1的陈述，证明他在美大门口摆单摩两三年了，大约几个月以前，一个比较胖的妇女偶尔坐他的单摩，到一个偏瘦的老翁妈家里，胖妇女出手很大方，他以为是个老板，有了好感。大约两个月以前的一天，妇女说其有两个哥哥在桃江县搞碎石场，效益很好，特意带他和儿子杜某2一起去桃江砂石场，接待他们的男子自称是胖妇女的哥哥，也是砂石场的股东之一，胖妇女说只能从哥哥的名下分20万元，但是要出25万元，其中5万元只能算前期的利息，并且股权没有书面证明，他儿子不同意。胖妇女说最多两年可回来本钱，他就有点心动。胖妇女对他说她姐姐有股份，可以从她姐姐那里分股份，不要额外出利息。他要胖妇女帮忙给他入股，胖妇女建议他投资5万元，他拿不出，胖妇女说那就凑两万元，他先后分三次微信转账12000元、现金2000元，共出了14000元，胖妇女给他垫6000元，算他2万元的股份。到9月20号以后，胖妇女先后留的138××××****、132××××****两个电话都打不通。胖妇女首先介绍自己叫龚玲纯，把姓名和联系电话输进了他的手机，到9月底，胖妇女拿他的手机把名字改成了曾妹妹，其具体真实姓名他不知道，其微信名字叫梧桐天雨。14000元连条子都没有打一张。13、被告人曾军飞的供述称，她到益阳城区租住了大约三年，后来住到何某2家里。她先认识了何某1，再认识了何某2及其母亲曹某。何某2介绍其妈妈有钱，如果有好的门路可以放利息，她就找何某2借了3万元，利息100元一天，只周转了十来天利息和本金都归还了。后来她因为乳腺癌急需用钱治疗，就假装有利息拿，又拿了一笔4万元、一笔5万元，约定利息是200元一天，利息何某2妈妈只得2分，其余的何某2拿走了，后来陆陆续续又借钱。何某2之所以叫她文艾英是因为她小名叫“文妹”。文艾英的身份证是在她婆婆的房里捡的，是她前夫的婶子。刚开始向何某2借钱没有打借条，中间是用文艾英的名字写的借条，大约2019年年8月，何某2他们去了她的老家后才知道她叫曾军飞。她向何某2介绍曾某是曾博伟的爸爸，以前在新华书店上班。署名曾军飞的欠条她认可，是9月份她重新亲笔写的借条，钱的数目没有错（包括本金和利息），只是把小数目的借条汇总，高利息改成了月息2分。何某2的借条三张共计297000元，曹某三张借条共计21万元。何某2借给她的钱基本已经得利息回本了，曹某每月给了5千元利息，她愿意偿还曹某21万元。从2018年5月开始借钱到2019年5月最后一次借钱15万元，共计本金大约30万元。她以前借过何某1的钱，但她还了，没有写借条。她认识单摩司机一年多，近两个月才发生经济往来，她找单摩司机借了14000元，分几次借的，她帮单摩司机操作转了7千元到她“梧桐听雨”的名下，她承诺给几百元利息，她确实带单摩司机去了碎石场，但记不清碎石场谁接待的，她没有跟单摩司机说投资的事情。单摩司机首先以为她姓龚，后来她改成了“曾妹妹”。她2009年开办湖南鸿成农业科技发展有限公司，因亏损2011年就倒闭了。她于2010年9月28日在桃江县农业银行申请办理了一张白金贷记卡，授信额度40万元。办理该卡后多次透支，没有归还所透款项，经桃江县农业银行多次催收后也没有归还。申领信用卡时她提供的湖南鸿成农业科技发展有限公司与鲁某、陈某2合伙经营协议书议都是造的虚假资料，邹某、鲁某、陈某2签名都是她找人写的，她借用别人养的猪到桃花江镇动检站开了证明。不提供这些资料，她根本就不可能在桃江县农业银行申请到这张40万元的白金信用卡。银行发给她的催收通知书之所以要曾国红收，是因为桃江县农业银行的工作人员找不到她，她预留电话号码后来没有再使用了。2015年11月24日桃江县农业银行向桃江县人民法院提起民事诉讼后，她于2016年1月19日在桃江县农业银行签订了还款承诺书，但一直没有履行承诺，桃江县人民法院于2016年4月20日作出了民事判决，要求她偿还信用卡透支本金370164.16元、利息150517.88元、滞纳金22685.58元，共计557115.58元。她在外面欠很多钱，每天都有要账的，无法在桃江待下去只好外去躲起来。她无固定收入来源，且身体患有严重疾病，至今无力归还。14、户籍信息，证明文艾英、曾军飞的基本情况。到案经过，证明2019年10月13日21时许，民警在桃江县人民医院附近某民房一楼将曾军飞抓获。15、曾军飞申办信用卡的资料、曾军飞信用卡的账户信息明细及农行信用卡透支催收通知书、还款承诺，证明曾军飞使用虚假资料申办的信用卡交易明细及透支金额，桃江县农业银行于2013.9.8、2013.10.20、2013.11.28、2014.5.6、2014.5.12向曾军飞催收，其中两次为曾军飞本人签字；曾军飞作出还款承诺。16、桃江县人民法院民事判决书及执行裁定书，证明法院判决曾军飞偿还原告中国农业银行股份有限公司桃江县支行共计557115.58元。17、借条，证明曾军飞出具给何某2和曹某的借条，金额为借何某2297000元、曹某257000元。18、辨认笔录，证明何某2能辨认出曾军飞。19、提取笔录及微信账单记录，证明从何某2微信转给曾军飞163800元，曾军飞微信转账给何某2112980元,含利息及房租。20、音视频光盘证实了曾军飞与何某2关于借款的微信聊天记录、电话聊天录音。本院认为，被告人曾军飞虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；其恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人曾军飞一人犯数罪，应数罪并罚；其违法所得应退赔给被害人。被告人及其辩护人辩称曾军飞的行为不成诈骗罪及犯罪金额有异议的辩解、辩护理由，与查明的属实不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）、第六十九条第一、三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：一、被告人曾军飞犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元；决定执行有期徒刑十二年，并处罚金五万元。二、责令被告人曾军飞退赔退违法所得给被害人。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即被告人曾军飞的刑期自2020年9月30日起至2032年9月29日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  熊丽霞人民陪审员  任 滨人民陪审员  符玉纯二〇二〇年十月九日书 记 员  符 赛附录：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。