文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初17739号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司,住所：广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**，统一社会信用代码91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：林维，男，汉族，1986年2月25日出生，身份证住址：湖南省南县，系公司员工。委托诉讼代理人：陈强，男，汉族，1987年10月25日出生，身份证住址：武汉市武昌区，系公司员工。被告：陈华章，男，汉族，1987年9月12日出生，身份证住址：广西钦州市钦**，上列原告与被告小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人林维、被告陈华章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2019年3月20日，原、被告订立了《个人信用贷款合同》（编号为RZDD201903231200000000462)(以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额人民币贰拾万元整，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。1.4.2月利率金额为贷款金额×1.1%,首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下:姓名：陈华章；账号：62×××50;开户银行：建设银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第（1）项约定的方式还款。3.2被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户同2.2条款贷款发放账户一致。”《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第（6）项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第（4）项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第（4）项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）被告违反本合同规定的其应履行的任何义务。（5）被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用。（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。（1）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨）贷款人润信小贷及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由被告承担。”《个人信用贷款合同》签订后，原告于2019年3月23日向被告指定账户发放了贷款20万元整。二、被告的还款情况：借款发生当日，原告从被告的账上以消费为名划扣款项4000元，原告主张该款项性质为“服务费”。2019年4月20日还款8504.89元；2019年5月21日还款8715.56元；2019年6月21日还款8715.56元；2019年7月26日还款8782.23元；2019年8月26日还款4300元；2019年8月29日还款4509.12元；2019年9月24日还款2000元；2019年9月26日还款6782.22元；2019年10月20日还款8715.56元；2019年11月20日还款8715.56元；2020年1月9日还款8937.78元。三、原告的诉讼请求：1、确认原、被告2019年3月20日签署的《个人信用贷款合同》2020年1月20日提前到期。2、判令被告立即向原告归还剩余贷款本金149999.96元；3、判令被告立即向原告支付利息（其中利息以贷款本金人民币200000元整为基数，自2019年12月21日起按月利率1.1%计算至2020年1月20日止，利息为人民币2200元）。4、判令被告向原告支付逾期违约金（以逾期全部剩余本金149999.96元为基数自2020年1月21日起按年利率24%的标准向原告支付逾期违约金。5、判令被告承担本案的诉讼费用1859元、保全费用1375元、公告费用700元及保全担保费用700元。判决结果本院认为，本案系小额金融借款合同纠纷。根据法律规定，依法成立的合同，自合同成立时生效，各方当事人应按合同约定履行义务。在本案中，原、被告双方签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供约定的借款，被告未按照合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，根据法律及合同约定，原告要求解除其与被告之间的《个人信用贷款合同》，证据充分，本院予以支持。原告请求被告依约偿还贷款本金、利息等欠款，理据充分，本院予以支持。同时，在本案中，原告在借款发生当日以服务费的名义扣收款项4000元，该款应视为借款未发生，故本案借款的金额为196000元。原、被告之间约定的利息及“管理费”的累计利息超出法律规定标准，故本院对于被告自愿偿还期间即2020年1月9日之前的利息，依年息36%标准计算利息，超出偿还部分，应予抵扣借款本金（具体情况详见附表）。2020年1月10日之后，本院按年息24%标准计算利息。原告关于利息及逾期违约金的过高主张部分，理由不能成立，本院不予支持。原告关于保全担保费700元的主张，有事实及合同依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告陈华章签订的《个人信用贷款合同》；二、被告陈华章应于本判决生效之日起十日内偿还原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司借款本金170939元及利息（从2020年1月10日起算至还清之日止，利息标准按月息2%计算）；三、被告陈华章应于本判决生效之日起十日内偿付原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司诉讼保全担保费700元；四、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行间的债务利息。本案受理费1859元、诉讼保全费1375元，由原告负担1000元，被告承担2234元。原告已预交的受理费及诉讼保全费2234元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳受理费及诉讼保全费2234元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费700元，由被告负担，该费用原告已预付，被告应在本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  朱丽娜二〇二〇年十月二十日书记员  冯雪蒙附表：            本金              利率（月）              起始日              截止日              天数              利息              已还金额              已还本金              尚欠本息              尚欠本金              尚欠利息                  ￥196,000              3.0%              2019-3-23              2019-4-20              28              ￥5,488              ￥8,505              ￥3,017              ￥192,983              ￥192,983              ￥0                  ￥192,983              3.0%              2019-4-20              2019-5-21              31              ￥5,982              ￥8,716              ￥2,733              ￥190,250              ￥190,250              ￥0                  ￥190,250              3.0%              2019-5-21              2019-6-21              31              ￥5,898              ￥8,716              ￥2,818              ￥187,432              ￥187,432              ￥0                  ￥187,432              3.0%              2019-6-21              2019-7-26              35              ￥6,560              ￥8,782              ￥2,222              ￥185,210              ￥185,210              ￥0                  ￥185,210              3.0%              2019-7-26              2019-8-26              31              ￥5,742              ￥4,300              ￥0              ￥186,652              ￥185,210              ￥1442                  ￥185,210              3.0%              2019-8-26              2019-8-29              3              ￥556              ￥4,509              ￥2，511              ￥182，699              ￥182，699              ￥0                  ￥182，699              3.0%              2019-8-29              2019-9-24              26              ￥4,750              ￥2,000              ￥0              ￥185，449              ￥,182,699              ￥2,750                  ￥182，699              3.0%              2019-9-24              2019-9-26              2              ￥366              ￥6,782              ￥3,666              ￥179,033              ￥179,033              ￥0                  ￥179,033              3.0%              2019-9-26              2019-10-20              24              ￥4,297              ￥8,716              ￥4,419              ￥174,614              ￥174,614              ￥0                  ￥174,614              3.0%              2019-10-20              2019-11-20              31              ￥5,413              ￥8,716              ￥3,303              ￥177,311              ￥171,311              ￥0                  ￥171,311              3.0%              2019-11-20              2020-1-9              50              ￥8,566              ￥8,938              ￥372              ￥170,939              ￥170,939              ￥0                  备注：截至2020年1月9日，被告尚欠原告本金170,939元。