1宁波市北仑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0206民初4075号 原告：唐家群，女，1984年10月2日出生，汉族，户籍 在地四川省高县，现住浙江省宁波市 仑区柴桥街道养志一村14幢202室，公民身份号码： 51152519841002354X。 委托诉讼代理人：罗波，宁波市北仑区 工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司阳江市分公司。住 地：广东省阳江市江城区漠江路180号保险大楼，统一社会信用 代码：91441700897334354N。 代表人：陈健强。 委托诉讼代理人：严文天，浙江金麟律师事务律师。 原告唐家群与被告中国人民财产保险股份有限公司阳江市 分公司（以下简称人保阳江公司）财产保险合同纠纷一案，本院 于2020年7月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进 行了审理。原、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审 理终结。 2原告唐家群向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险 赔偿金300014.73元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实与理 由：2018年11月25日，原告为其浙ＢＸ××××车辆在被告处投保 了道路危险货物承运人责任保险，其中第三者责任保险中第三者 人身伤亡和财产损失每次事故责任限额为100万元，保险期间为 2018年11月25日至2019年11月24日。2019年4月23日17 时许，原告雇佣的驾驶员刘正兵驾驶该车在北仑区××街道万景 山路与穿咸线路口附近倒车时，不慎与后方行人杨旭林发生碰 撞，造成杨旭林受伤。经交警部门认定，刘正兵应对本起事故发 生负全部责任。事故当日，杨旭林被送往北仑区××人民医院治 疗，共住院57天，原告共支付医疗费55855.3元。2020年6 月8日，杨旭林向宁波市北仑区人民法院提起诉讼，要求原告及 中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司赔偿事故造 成的各项损失。宁波市北仑区人民法院于2020年6月12日作出 判决，判令中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司在 交强险责任限额内赔偿杨旭林120000元，判令原告赔偿杨旭林 超出交强险范围的各项损失244159.43元。因被告未按保险合 同约定向原告支付保险赔偿金，故原告诉至法院。 被告人保阳江公司答辩称，对原告主张的事故发生经过及责 任认定无异议，但其一，原告雇佣的驾驶员没有驾驶重型自卸货 车的从业资格，故依照保险合同的约定，其无需承担保险责任。 其二，依照法律规定，在原告未履行赔偿义务的情况下，其无需 3支付保险赔偿金。其三，依照保险合同约定，每次事故免赔额为 2000元，精神损害抚慰金、鉴定费损失无需赔偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行 了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在 卷佐证。同时，结合当事人陈述，认定相关案件事实如下：2018 年11月16日，原告为其浙ＢＸ××××重型自卸货车在被告处投保 了道路危险货物承运人责任保险，保险单主要约定：投保车辆为 危险货物运输车辆；第三者责任保险中第三者人身伤亡和财产损 失每次事故责任限额为100万元，累计责任限额为100万元，每 次事故免赔额为2000元，保险期间为2018年11月25日至2019 年11月24日。同时，作为保单附件的特别约定清单约定的内容 有：（一）每车累计赔偿限额为100万，每次事故赔偿为100万， 每人赔偿限额为100万；（二）每车每次事故第三者财产绝对免 赔额为2000元，每车每次事故第三者人伤医疗绝对免赔额为 10000元，每车每次事故人身伤亡、残疾绝对免赔额为110000 元；（三）本保单扩展到其他营业货车、特种车，出险时被保险 人需要提供交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书，等。 2019年4月23日17时许，原告雇佣的驾驶员刘正兵驾驶该车在 北仑区××街道万景山路与穿咸线路口附近倒车时，不慎与后方 行人杨旭林发生碰撞，造成杨旭林受伤。交通事故发生时驾驶员 不具有驾驶该车辆的从业资格。经交警部门认定，刘正兵应对本 起事故发生负全部责任。事故当日，杨旭林被送往北仑区××人 4民医院治疗，共住院57天，原告共支付医疗费55855.3元。后 杨旭林向本院提起诉讼，要求原告及中国人民财产保险股份有限 公司宁波市北仑支公司赔偿事故造成的各项损失。本院于2020 年6月12日作出判决，判令中国人民财产保险股份有限公司宁 波市北仑支公司在交强险责任限额内赔偿杨旭林损失120000元 （其中医疗费10000元、精神损害抚慰金8000元、残疾赔偿金 102000元），判令原告赔偿杨旭林超出交强险范围的各项损失 244159.43元（其中医疗费1341.1元、鉴定费2600元）。诉讼 中，原告认可鉴定费由其自行负担。 对双方当事人争议的事实，本院结合其举证、质证意见，认 定如下： 一、原告是否已对第三者履行生效判决确定的赔偿义务。为 此原告提供中国农业银行转账凭证两份，用以证明其已支付 130000元。经质证，被告认为，对该情况不清楚。本院认为， 因该证据来源合法、内容真实且与本案相关联，予以认定，故对 原告主张的该项事实予以认定。 二、保险合同订立及免责条款的提示、说明情况。为此，被 告提供原告签名的投保单、保险单（抄件）、保费支付凭证、特 别约定条款及道路危险货物承运人责任保险条款，用以证明保险 合同订立时，其已就相关免责条款向原告作出提示和说明。经质 证，原告认为，投保单、付款凭证非原告本人签名，实际上该保 险合同有投保手续均由被告方业务员代办，业务员代办完成后 5仅将保险单和特别约定清单两份材料交给原告，故在保险合同订 立时被告未就相关免责条款向原告作出明确的提示和说明，免责 条款不发生法律效力。本院认为，经释明被告对原告主张的相关 签名并非原告本人签的事实未予否认，故该事实可以认定。因 投保单、保费支付凭证上的签名均非原告本人签，在被告未提 供其他证据的情况下，对其主张的已就免责条款向原告作出提示 和说明的事实不予认定。 三、关于保险单中约定的每次事故免赔额2000元的性质。 对此原告主张，该款是特别约定清单第（二）项中的第三者财产 绝对免赔额2000元，该项内容实际针对的是交强险的赔偿限额 部分，即财产损失2000元、医疗费用10000元、伤亡赔偿100000 元，在第三者不存在财产损失且交强险赔偿限额已由其他保险公 司赔偿的情况下，该款不应扣减。被告认为，该款系约定的绝对 免赔额，应予扣减。本院认为，其一，保险单中约定的“每次事 故免赔额2000元”系在第三者人身伤亡与财产损失项下，但具 体是人身伤亡损失还是财产损失，未作区分和明确，在免赔范围 或对象上存在理解争议。其二，在理解存在争议的情况下，特别 约定条款应优先适用，而特别约定清单第（二）项中2000元免 赔额针对的是财产绝对免赔额，但第三者并未有财产损失。其三， 如前述，被告也未就该免责条款向原告作出提示和说明，故对 原告之主张予以认定。 本院认为，原、被告签订的保险合同成立并生效，双方当事 6人应当按照合同内容履行权利义务。被告作为保险格式合同条款 提供人，因未采取合理的方式提请原告注意免除或者限制其责任 的条款，并就相关条款作出明确的提示和说明，故该条款不发生 法律效力，应按照合同约定支付保险赔偿金，被告关于驾驶员未 具备从业资格应予免责的主张，不予采信。但该保险合同系第三 者责任保险合同，依照法律规定，被保险人给第三者造成损害但 未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金，因此， 被保险人向第三者实际履行赔偿义务系要求保险人赔偿保险金 的前提和条件，也即其可就在实际履行的赔偿义务范围内主张权 利。被告在庭审中虽主张应扣除非医保用药6703.11元，但因 双方未就此作出约定，且被告也未在法院指定的期限内提供需要 扣除的具体项目，故不予采信。综上，原告之合理诉请应予支持， 不当诉请予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第 六十五条第三款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司阳江市分公司应在 本判决发生法律效力之日起三日内支付原告唐家群保险赔偿金 185855.3元； 二、驳回原告唐家群的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释 之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息 =债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的 7金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费5800元，减半收取2900元，由原告唐家群负担 1103元，由被告中国人民财产保险股份有限公司阳江市分公司负 担1797元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波 市中级人民法院。 本判决生效后，如义务人拒绝履行，权利人可在判决书确定 的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的被执 行的财产在地人民法院申请执行。 审 判 员 方指挥 二〇二〇年十月十六日 代书记员 谢晓霞