渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初3859号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：徐双艳，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。被告：刘思平，女，1971年9月1日出生，汉族，居民，住渭南市临渭区，公民身份证号码：411XXXXXXXXXXXXXXX。被告：于金牛，男，1973年5月21日出生，汉族，居民，住渭南市临渭区，公民身份证号码：411XXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告刘思平、于金牛借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人徐双艳到庭参加诉讼；原告中银消费金融有限公司法定代表人黄志刚及其委托诉讼代理人褚红波、被告刘思平、于金牛经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金64024.84元，利息、滞纳费8984.39元（计算至2020年6月1日），自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以贷款本金为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止；2.判令二被告承担原告中银消费金融有限公司为实现债权支付的律师费1920元；3.诉讼费、保全费、担保费及公告费由二被告承担。事实与理由：2017年12月15日，原、被告签订中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约一份，合同约定被告刘思平以装修用途名义向原告中银消费金融有限公司贷款80000元，贷款利息为月利率1.18%，贷款期限为60个月。合同对还款方式、违约责任等均有明确约定。履行过程中，原告中银消费金融有限公司于2018年1月9日将贷款足额发放给被告刘思平。被告刘思平于2019年11月1日发生逾期还款后，至今仍下欠原告中银消费金融有限公司贷款本金64024.84元，利息、滞纳费8984.39元（暂计至2020年6月1日）。经原告中银消费金融有限公司多次催要，二被告均以无钱还款为由予以拒绝，原告中银消费金融有限公司为维护自身合法权益，诉至本院。庭审中，原告中银消费金融有限公司将诉讼请求变更为：1.判令二被告共同偿还贷款本金64024.84元，自2019年11月1日起的利息，按年利率14.16%计算至2020年6月1日止；滞纳费每一万元每天五元，折合成年化利率为18%，起算时间同利息；由于利息、滞纳费的年利率总和超出年利率24%，现将利息、滞纳费的年利率总和调低至24%，并按上述时间段计算为8984.39元；自2020年6月2日起的利息、滞纳费，以贷款本金64024.84元为基数，按年利率24%计算至贷款实际清偿之日止；2.判令二被告承担律师费1920元；3.诉讼费由二被告承担。被告刘思平、于金牛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告中银消费金融有限公司为支持其主张向本院提交证据如下：1、信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书各一份，证明原、被告存在贷款合同关系，被告刘思平同意与借款人于金牛共同承担还款义务。2、债权表，证明原告中银消费金融有限公司已履行出贷款项义务及被告刘思平还款情况。3、中国银行国内支付业务付款回单，证明原告中银消费金融有限公司已履行出借款项义务。4、律师费发票，证明原告中银消费金融有限公司为主张债权所支出的合理费用应由二被告承担。5、结婚证复印件，证明二被告系夫妻关系。被告刘思平、于金牛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未发表质证意见。本院通过对原告中银消费金融有限公司提供证据的真实性、合法性、关联性综合考量，认定事实如下：2017年12月15日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告刘思平（乙方）、被告刘思平、于金牛（丙方）签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（以下统称“合约”）一份，合约编号：2017年消借第1215036915号，双方约定：贷款用途为装修，贷款金额80000元，贷款期限60个月（预计从2017年12月15日至2022年12月15日），如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。贷款执行固定月利率为1.180%。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率…或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；（7）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000元，每日滞纳费10元，…。一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段，如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区XX城XX路XX号XX楼XX室。乙方送达地址：陕西省渭南市临渭区高新区XX村XX号楼361。丙方送达地址：渭南市临渭区高新区XX村XX号楼361。乙方及丙方声明：本合约内容（包括授权条款）贷款人已向本人充分告知、说明并与本人协商一致，本人已充分理解并同意本合约（包括授权条款）的全部内容，愿意遵守各项规则并承担相应的法律责任。被告刘思平、于金牛在该合约末尾处手写自己的签名、身份证件号码并注明年月日。2017年12月15日，被告于金牛另向原告中银消费金融有限公司出具还款承诺书一份，并签署姓名、年月日等。另查明，2018年1月9日，原告中银消费金融有限公司向被告于金牛的银行卡账户内发放贷款80000元。被告于金牛自2019年11月1日起开始逾期还款时的下欠贷款本金为64024.84元，后于2019年11月1日偿还贷款利息0.81元、同年11月2日偿还贷款利息95元、同年11月8日偿还滞纳费10元、同年11月11日偿还滞纳费1.32元、同年12月21日偿还滞纳费0.01元。原告中银消费金融有限公司为实现债权委托陕西德伦律师事务所律师代理本案，并支付律师费1920元。再查明，被告刘思平、于金牛于1994年8月10日办理结婚登记手续，后因结婚证遗失，于2017年12月1日补发结婚证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。经审查，原、被告签订的合约系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。案涉合约生效后，各方应遵循诚实信用原则，依约全面履行各自的合同义务。本案中，被告刘思平、于金牛共同向债权人作出举债合意的意思表示，并签字确认，应认定案涉债务为二被告的共同债务，二被告应承担共同还款的义务。原告中银消费金融有限公司已依约全面履行放款义务，被告刘思平、于金牛未能依约履行按期履行返还贷款并支付利息和滞纳费的合同义务，已构成违约。庭审中，原告中银消费金融有限公司将利息、滞纳费的年利率总和调低至24%，系其对自身民事权利的自由处分行为，本院予以支持。据此，原告中银消费金融有限公司要求二被告共同偿还下欠贷款本金64024.84元及自2019年11月1日起的利息、滞纳费，并以贷款本金64024.84元为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止的主张，于法有据，本院予以支持。鉴于被告刘思平存在于2019年11月1日偿还贷款利息0.81元、同年11月2日偿还贷款利息95元、同年11月8日偿还滞纳费10元、同年11月11日偿还滞纳费1.32元、同年12月21日偿还滞纳费0.01元的情形，二被告在履行上述利息、滞纳费时，应将该部分费用予以扣减。原告中银消费金融有限公司要求二被告支付其律师费1920元的主张，符合双方的合约约定，且该金额未超过律师收费的相关标准，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘思平、于金牛于本判决书生效之日起30日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金64024.84元及利息、滞纳费（自2019年11月1日起，以贷款本金64024.84元为基数，按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止，履行时，应扣减已偿还的贷款利息95.81元、滞纳费11.33元）；二、被告刘思平、于金牛于本判决生效之日起30日内共同赔偿原告中银消费金融有限公司律师费1920元。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1672元，减半收取836元，由被告刘思平、于金牛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审    判    员    靳  西  养 二0二0年十月十九日 法  官  助  理    雷      明 书    记    员    贺  娅  继  1