山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0785民初3278号 原告：马红良 原告：马晓龙 原告：刘清荣 原告：张新芬 四原告共同委托诉讼代理人：杨月娟 被告：中国平安财产保险股份有限公司杭州中心支公司 法定代表人：王辉 委托诉讼代理人：马庆法 原告马红良、马晓龙、刘清荣、张新芬与被告中国平安保险股份有限公司杭州中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马红良、马晓龙、刘清荣、张新芬的委托诉讼代理人杨月娟、被告保险公司委托诉讼代理人马庆法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告工伤身故赔偿金80万、24小时意外身故赔偿金20万，共计100万元;2、诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2019年12月08日19时05分许，王金一醉酒驾驶鲁Ｇ6727Ｍ号小型客车沿高密夷安大道由南向北行驶至处时与上下班途中由西向东已行驶至中间护栏向东数第三机动车道内刘彩兰驾驶的二轮电动车发生交通事故，造成双方车辆及物品等损坏，刘彩兰当场死亡。刘彩兰在高密市凯蕾纺织工贸有限公司上班，高密市凯蕾纺织工贸有限公司投保保险公司是中国平安财险股份有限公司。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告保险公司辩称，1、本案案由定为工伤保险待遇纠纷，但我方认为应当属于财产保险合同纠纷，根据投保人杭州企小贝管理有限公司与我公司签订的雇主责任保险合同纠纷，该投保人为很多企业投保了雇主责任险，受害人与我公司不存在劳动关系，因此不能定为工伤保险待遇纠纷，双方的实际关系应为人身保险合同关系，双方之间的纠纷应当人身保险合同纠纷，处理本案应严格有关雇主责任保险责任条款的约定来处理，根据保险合同约定，保险公司对外支付赔偿金时需要有用工单位出具工伤认定申请和工伤认定决定书，在此基础上保险公司方可进行理赔；2、根据雇主责任保险合同约定，死亡伤残限额是80万元、医疗费20万元，保险公司及时承担赔偿责任，因受害人在事故中当场死亡，未产生医疗费，因此，保险公司最多承担80万元的死亡赔偿金，因受害人家属已经向肇事司机方提出民事诉讼，高密市人民法院（2020）鲁0785民初2431号民事判决书作出判决，由潍坊人寿保险公司赔偿受害人家属100多万元，再根据雇主责任保险公司条款第29条约定，被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险公司的赔偿保险金应当适当扣减，应从责任方取得的赔偿金额，因此就本案而言，本案的原告已经从交通肇事方取得赔偿数额超出了本案保险公司应承担的80万元的限额。因此，我公司不再承担保险赔偿责任；3、根据保单第二十九条规定，被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。 围绕诉讼请求，原告向本院提交以下证据：1、保险单一份、承保证明一份；2、事故认定书、火化证明、居民死亡医学证明、尸检报告各一份；3、单位营业执照复印件、工资表四份、单位证明一份。被告向本院提交保险单一份、保险条款一份。本院组织了双方当事人进行了证据交换及质证，被告对原告提交的证据真实性无异议，原告对被告提交的证据真实性无异议，但对其证明内容有异议。本院对双方无异议的证据，本院依法确认并在卷佐证。 对双方有争议的证据，被告提交的保险单及保险条款，该证据来源合法，能够证明本案内容，真实有效，本院依法确认为有效证据。 根据当事人陈述及本院依法确认的证据，本院认定事实如下： 2019年12月08日19时05分许，王金一醉酒驾驶鲁Ｇ6727Ｍ号小型客车沿高密夷安大道由南向北行驶至处时与上下班途中由西向东已行驶至中间护栏向东数第三机动车道内刘彩兰驾驶的二轮电动车发生交通事故，造成双方车辆及物品等损坏，刘彩兰当场死亡。该事故经高密市公安局交通警察大队勘察认定，王金一承担事故的全部责任，刘彩兰不承担责任。 刘彩兰生前为高密市凯蕾纺织工贸有限公司职工，2019年12月1日高密市凯蕾纺织工贸有限公司委托杭州企小贝管理有限公司在中国平安财产保险股份有限公司投保平安雇主责任保险，投保人为杭州企小贝企业管理有限公司，被保险人为高密市凯蕾纺织工贸有限公司，保单约定：保险期限自2019年12月1日至2019年12月31日，员工每人死亡赔偿限额为80万元，医疗费用赔偿限额为20万元，累计赔偿限额100万元，承保年龄范围16岁-69岁，附加意外伤害为24小时意外险特别扩展条款B，意外身故保障，给付限额按方案执行。高密市凯蕾纺织工贸有限公司依约向杭州企小贝企业管理有限公司交纳费用，杭州企小贝企业管理有限公司向被告交纳保费，并将高密市凯蕾纺织工贸有限公司的雇员名单向被告提交，其中包括刘彩兰。 保险条款约定，保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险合同所载明的被保险人工作而遭受意外事故或患有与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、十五条规定的可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿，包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用，赔偿限额包括每人死亡赔偿限额、医疗费用赔偿限额和累计赔偿限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明，每次事故的免赔额由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。根据凯蕾12月承保证明，高密市凯蕾纺织工贸有限公司雇主责任险中身故伤残保障限额为80万元，24小时意外保障责任死亡伤残保障限额为20万元。 另查明，事故发生在刘彩兰从单位下班回家途中。刘彩兰父亲刘清荣于1943年10月4日出生、母亲张新芬于1950年6月15日出生，刘清荣、张新芬共生育子女二人。刘彩兰与原告马红良为夫妻，二人育有一子马晓龙。 关于刘彩兰死亡造成的损失，原告马红良、马晓龙、刘清荣、张新芬于2020年向本院提起交通事故纠纷诉讼，本院于当年6月份作出（2020）鲁0785民初2431号民事判决书，依法认定死亡赔偿金846580元，被扶养人生活费198384元，丧葬费37562.52元，精神损害抚慰金10000元、丧葬误工损失1043.73元，潍坊市中级人民法院作出（2020）鲁07民终5234号民事判决书，维持原判。 本院认为，被保险人高密市凯蕾纺织工贸有限公司由投保人杭州企小贝企业管理有限公司在被告处投保雇主责任险，并依约向被告提交雇员名单，被保险人高密市凯蕾纺织工贸有限公司同意投保人为其订立合同，投保人向被告依约交纳保费，该保险合同有效，本院依法予以确认。刘彩兰系高密市凯蕾纺织工贸有限公司职工，死亡时在下班回家途中，依法应当认定为工伤。根据双方签订的保险合同之保险条款，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险合同所载明的被保险人工作而遭受意外事故或患有与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、十五条规定的可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿，因此被告应当按照合同约定的限额对高密市凯蕾纺织工贸有限公司应当赔付刘彩兰死亡造成的损失。 关于因刘彩兰死亡造成的损失，本院认为，丧葬费37562.52元、丧葬误工损失1043.73元作为实际支出已经在（2020）鲁0785民初2431号作出判决，由中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市高密支公司赔偿损失，本案中不再予以支持，剩余死亡赔偿金846580元，被扶养人生活费198384元，精神损害抚慰金10000元，总计1054964元。根据承保明细，被告保险责任为工伤保障责任：身故伤残保障80万元，24小时以外保障责任：20万元，因此应当由被告保险公司在100万元限额内进行赔偿。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第三十一条、第五十七条之规定，判决如下： 被告中国平安保险股份有限公司杭州中心支公司赔偿原告马红良、马晓龙、刘清荣、张新芬100万元（由被告中国平安保险股份有限公司杭州中心支公司转至原告四原告共同指定的原告马晓龙在潍坊银行高密支行开户的62×××01账户中），于本判决生效后十日内付清。 案件受理费13800元，减半收取6900元，由被告中国平安保险股份有限公司杭州中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  孙 锴 二〇二〇年十月十三日 法官助理  胡文展 书 记 员  刘 晓