大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0214民初4745号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区中心路一段**。统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：孙龙泓，男，1991年1月28日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下称中国银行普兰店支行）与被告孙龙泓信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国银行普兰店支行的委托诉讼代理人牟晓琳、被告孙龙泓均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即清偿欠款本金108572.83元、利息13544.92元、滞纳金15736.35元，以上合计137854.10元（暂计至2020年9月7日），并请求判令被告按照合同约定偿还自2020年9月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金；2.请求判令被告支付律师费4094元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月6日，被告向原告申请办理信用卡。2016年5月28日，被告开始使用该信用卡，但未及时偿还透支金额。截至2020年4月13日，被告已拖欠本金109272.83元，利息6334.46元，滞纳金5641.90元，合计121249.19元。现诉至贵院，请求判如所请。被告孙龙泓辩称，同意原告诉讼请求。借款属实，但对数额有异议。分期付款的手续费和利息原告未通知被告还款。另外，律师费不应由被告负担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交的证据有：一、中国银行信用卡个人申请表及领用合约，申请表拟证明事项：被告于2016年5月6日填写中国银行信用卡个人申请表，卡面简称白金卡。被告亲笔书写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约拟证明该信用卡申领、使用、利息和收费等。具体内容：“第三条利息和收费：17：除本合约另有规定，甲方非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【（滞纳金=最低还款额-您已还款金额）×5%】。18：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款。22：对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（对账日）形成对账单并向甲方发送，甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。23：甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。25：甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额方式，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息。26：乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。27：甲方如未遵守本合约，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。”二、账户明细、信用卡催收管理系统截屏两页，拟证明被告信用卡消费及还款情况，被告自2016年5月28日开始消费，截至2020年4月13日，被告欠本金109272.83元、利息6334.46元、滞纳金5641.9元，合计121249.19元。原告起诉后，被告分三次还款共计700元。截至庭审日，被告尚欠本金108572.83元，利息13544.92元，滞纳金15736.35元，合计137854.10元。三、委托代理合同、发票、客户贷记回单各一份，拟证明原告为索要债权聘请律师支付律师费4094元。按照合约约定，律师费应由被告承担。四、被告身份证复印件，拟证明申请办理信用卡时被告的身份情况。被告以上证据的真实性均无异议，本院予以认定。被告为证明其辩解意见，向本院提交了手机银行流水账单打印件，拟证明原告未通知其偿还利息和分期付款手续费。原告对该证据的真实性无异议，但提出该流水已明确显示分期付款手续费、借记利息、还款等相关信息，且原告已按约定告知被告。本院对该账单真实性予以确认，但其并不能证明原告未依约向被告发送关于分期付款手续费及利息的账单，故本院对其证明力不予采信。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月6日，被告向原告申请办理信用卡，卡号为62×××39，卡片类别为长城白金IC信用卡（至尊版）。领用合约载明：“第三条利息和收费：17：除本合约另有规定，甲方非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（（滞纳金=最低还款额-您已还款金额）×5%）。18：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款22：对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（对账日）形成对账单并向甲方发送，甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。23：甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。25：甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额方式，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息。26：乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。27：甲方如未遵守本合约，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。”当日，被告在信用卡申请表上签写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”2016年5月28日，被告开始使用该信用卡，交易描述为“大连有泰贸易有限公司”、“辽宁省沈阳市皇姑区金江医疗器械商行”、“辽宁大连市米果童装店”等。被告2020年8月28日最后一次还款。截至2020年9月7日，被告累欠借款本金108572.83元、利息13544.92元、滞纳金15736.35元，合计137854.10元。另查，原告为向被告索要债权，委托辽宁莲城律师事务所进行诉讼及执行，支付律师费4094元。本院认为，本案的争议焦点为：一、原告主张由被告偿还的借款本金及利息、滞纳金是否合理。二、原告主张由被告承担律师费是否合理。关于争议焦点一，依法成立的合同，受法律保护。被告向原告申领信用卡并签署领用合约，双方形成金融合同关系。该合同系双方真实意思表示，不违法律、法规的强制性规定，属有效合同，双方均应依约履行义务。被告持卡消费后，双方形成金融借款合同关系。被告未依约及时偿还借款，属违约，原告有权主张返还借款本金及相应违约金。原告主张的利息和滞纳金符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。至于被告辩称的分期付款手续费及利息没有收到还款通知，本院不予采纳。理由如下：根据领用合约第22条约定，被告自账单日起15天内未收到对账单，应主动向原告查询。被告不得以未收到对账单为由拒绝偿还欠款。第23条约定：被告如对交易有异议，须在账单日起30天内向原告查对，否则视为对账单准确无误，被告认可全部交易。据此，被告未举证证明其在合同约定的期限内对账单提出有效异议，视为认可全部交易，故其辩解意见没有事实依据，本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。关于争议焦点二，根据领用合约第27条的约定，被告如未遵守合约，被告应承担因此给原告造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。据此，原告主张代理费具有事实依据。原告提交的代理合同、代理费发票以及客户贷记回单能够证明原告因本案支付代理费4094元，故本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条之规定，判决如下：一、被告孙龙泓自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行偿还借款本金108572.83元及截至2020年9月7日的利息13544.92元、滞纳金15736.35元，本息合计137854.10元，并自2020年9月8日起至款项付清之日止按照双方约定计付利息、滞纳金；二、被告孙龙泓自本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行支付律师费4094元。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1403元（已由原告预交），由被告孙龙泓负担，被告孙龙泓于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  王妃嫱二〇二〇年十月二十日书记员  郑晓宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。