黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初5321号原告：上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行。住所地：哈尔滨市南岗区红旗大街**。负责人：李连全，职务行长。委托诉讼代理人：高宏英，黑龙江鼎凡律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭永世，黑龙江鼎凡律师事务所律师。被告：张洋，男，1987年2月27日生，汉族，住哈尔滨市香坊区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告张洋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高宏英到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未出庭，本院依法缺席审理终结。原告诉称，2015年6月原告与被告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款14万元用于购买于滨才城塞纳维拉揽岳房产，借款期限10年，自2015年6月17日起至2025年6月17日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。《个人购房担保借款合同》第十一条违约事件11.1条款约定“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：其中11.1.2条款为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；”第十二条违约处理中12.1条款约定“当本合同第十条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理”：其中第12.1.1条款定：按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；……直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。12.1.2条款约定：有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮30%并立即执行；12.1.5条款约定，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，……并通过各种形式向借款人及担保人追索”。第九条费用中9.2条款约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”被告张洋以位于滨才城塞纳维拉揽岳房产提供抵押担保，并办理抵押登记，原告享有抵押权，合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告未能按约定履行还款义务还款，至原告提起诉讼之日，被告已逾多期未偿还贷款，已严重违约，故原告诉至法院，请求：1、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告张洋偿还原告《个人购房担保借款合同》项下借款本金94510.44元，利息3380.49元（利息中含罚息98.29元，利息计算到2019年12月30日），以及2019年12月31日起至实际给付之日止的逾期贷款利息和复利（以实际欠款本息数额为基数，逾期罚息利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%的标准计算）；3、判令被告张洋承担原告委托律师所产生的律师代理费为3916元；4、由被告张洋承担本案全部诉讼费用、公告费；5、判令以被告张洋所有的位于哈尔滨市利民开发区农垦学院北、哈伊公路西滨才·城塞纳维拉揽岳抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息及律师费、律师费等相关费用。被告未出庭、未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证（借据）、个人贷款申请审批表、房地产抵押合同、房产证、他项权证、贷款台账查询单、个人贷款还款通知单、委托代理合同、律师代理费发票，被告未出庭质证，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实：2015年6月,原告与被告签订《个人购房担保借款合同》与《房地产抵押合同》，约定被告张洋因购房需要向原告借款14万元；借款期限10年，自2015年6月17日起至2025年6月17日止，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮20%；贷款逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布合同项下的贷款本息立即全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；抵押担保的范围包括全部到期未付的贷款本金及利息、诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费以及其他的合理费用；被告以其位于哈尔滨市利民开发区农垦学院北、哈伊公路西滨才·城塞纳维拉揽岳为其向原告的借款提供抵押担保，后办理了他项权证。合同签订后，原告于2015年6月19日依约向被告发放贷款14万元。后被告未依约偿还原告借款本息，截至2019年12月30日，被告尚欠原告借款本金94510.44元，利息3380.49元。另查明，原告与黑龙江鼎凡律师事务所签订委托代理合同，将原告与被告借款合同纠纷一案委托黑龙江鼎凡律师事务所代理诉讼，黑龙江鼎凡律师事务所指派高宏英、谭永世律师担任原告的代理人，约定代理费为3916元。2020年10月15日，黑龙江鼎凡律师事务所为原告开具金额为3916元的增值税普通发票。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》均合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告发放贷款的义务，被告未按合同约定偿还借款本息属违约，应按合同约定承担还款责任及违约责任。现原告主张解除借款合同，要求判令被告偿还原告拖欠的剩余借款本金94510.44元及截至2019年12月30日的利息3380.49元，并自2019年12月31日起至实际给付之日止按照合同约定的罚息利率即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%的标准继续计算罚息、复利，符合法律规定及双方合同的约定，本院予以支持。双方签订的《个人购房担保借款合同》中有关律师代理费承担的约定亦是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，律师代理费支付标准符合《黑龙江省律师服务收费管理实施办法》及《黑龙江省律师服务收费政府指导价标准》的规定，故对原告要求被告给付律师代理费用3916元的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的房产向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，应按合同约定对拖欠原告的本金、利息、诉讼费、律师代理费承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条（一）项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告张洋签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告张洋偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金94510.44元；三、被告张洋偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款的利息（截至2019年12月30日利息为3380.49元，自2019年12月31日起至实际给付之日止，罚息、复利按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮30%计算）；四、被告张洋给付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费3916元；五、如被告张洋不能清偿原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述第二、三、四项款项，对其不能清偿部分，以拍卖、变卖被告张洋抵押的位于哈尔滨市利民开发区农垦学院北、哈伊公路西滨才·城塞纳维拉揽岳房产所得价款优先偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2336元、公告费560元，由被告张洋承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张笑盈人民陪审员  齐束男人民陪审员  刘永亮二〇二〇年十月二十八日书 记 员  何 佳