河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初1853号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司。 负责人：王翔，该公司总经理。 统一社会信用代码：91130100804433442P。 地址：石家庄市桥西区。 委托诉讼代理人：张宁波，河北诚基律师事务所律师。 被告：刘国伟，男，1987年11月15日生，汉族，住行唐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司诉被告刘国伟保证合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，由审判员孙辉独任审判，于2020年9月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张宁波到庭参加了诉讼。被告刘国伟经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，2018年12月14日，被告刘国伟作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201813010000001553。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为140439.6元，保险期间为自2019年1月2日起至2022年1月2日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为2日，每月保费率为1.5997%，每月保费金额为2246.67元。2019年1月2日，被告刘国伟与被保险人河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定借款金额为127000元，借款期限为36个月，自2019年1月2日起至2022年1月2日止，借款年利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年1月2日，被保险人按照《如意贷借款合同》的约定向被告刘国伟发放共计127000元贷款。 被告自2020年1月2日起未再按约定支付借款本息。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告2020年3月25日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计92742.21元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年3月25日），被告拖欠原告保险费7135.39元，计算方式为每月保险费2246.67元/30天*110天-已扣保险费1102.4元=7135.39元）。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告刘国伟进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年7月10日，被告刘国伟除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1244.37元，计算方式为99877.6元（违约金基数）*107天（自2020年3月25日至2020年7月10日）÷365天*4.25%=1244.37元。为维护原告的合法权益，根据我国法律的相关规定，特向法院起诉，请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计92742.21元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计7135.39元。三、依法判令被告向原告支付违约金1244.37元（违约金以99877.60元为基数，自2020年3月25日起按照4.25%的利率标准，现暂计至2020年7月10日，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计101121.97元。四、本案诉讼费由被告承担。 被告刘国伟未提交答辩状亦未到庭参加诉讼。 原告提交了以下证据： 1、投保单、贷款保险条款复印件各一份，证明刘国伟因申请贷款向原告提出投保申请。双方建立保险关系，保险合同成立。依保险条款原告享有代位求偿权。 %1、借款合同复印件一份，证明被告与被保险人签订借款合同，依据合同约定，被告的借款由原告进行承保。 %1、还款计划表复印件一份，证明被告对每月还款明细（保费、借款本金、利息）予以确认。 %1、消费信贷对账单复印件一份，证明银行向被告发放贷款。被告发生还款逾期和保险逾期。也能证实原告向被保险人代偿款项的事实。 %1、索赔申请书复印件一份，证明因被告逾期还款超80日，被保险人向原告提出索赔申请。 %1、代偿债务通知书复印件一份，证明被保险人就原告向被保险人代偿借款本息的事实向被告如实告知，并要求被告应向原告偿还原告代偿的款项。 %1、代偿债务与权益转让确认书复印件一份，被保险人就原告代偿的事实予以书面确认，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 %1、送达地址确认书复印件一份，该证据是保险合同的组成部分，双方约定在发生法律纠纷时，按照被告在该确认书中预留的地址，送达相关的法律文书。 经审理查明，2018年12月13日，被告在原告处申请贷款，并向原告提出投保申请。2018年12月14日，被告在原告处投保信用贷款保证保险，保险单显示：1、投保人：刘国伟；保险人：中国人民财产保险股份有限公司；被保险人：河北银行股份有限公司长安支行。2、贷款金额：127000元。3、保险费：80880.12元，保险金额：140439.6元，赔偿等待期：80天，费率：1.5997%（月），保险缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费：2246.67元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。4、保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。5、特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年1月2日，被告刘国伟与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，合同编号：DK190102000168，主要内容为：借款人刘国伟（甲方），贷款人河北银行股份有限公司长安支行（乙方）1、借款金额127000元，期限：36个月。2、借款用途仅限于：自用房的装饰、装修。3、贷款利率：贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息。4、贷款发放：甲方向中国人民财产保险股份有限公司办理完毕保证手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的账户内。5、还款方式：按月等额本息还款。6、逾期利率：贷款执行利率基础上加收50%确定。 被告刘国伟与河北银行股份有限公司长安支行签订借款合同后，河北银行股份有限公司长安支行按照借款合同约定向被告刘国伟发放共计人民币127000元的贷款，被告按合同约定还款至2020年1月2日，之后被告未按约定还款。2020年3月25日，原告按照保险合同的约定向河北银行股份有限公司长安支行进行理赔，理赔金额92742.21元，河北银行长安支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日即2020年3月25日，自上一期缴纳保费已逾期达80天，期间，银行划转保费1102.4元，被告刘国伟拖欠原告保险费为每月保险费2246.67元÷30天×110天-扣保险费1102.4元=7135.39元。 本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护。被告刘国伟在河北银行股份有限公司长安支行贷款后，应遵循诚实信用原则，按合同约定及时还款。因被告经本院依法传唤未到庭，视为其放弃对原告诉求及提交证据抗辩质证权利。原告提供贷款保证保险投保单、贷款保证保险条款、贷款保证保险保险单、河北银行如意贷借款合同、还款计划表、消费信贷对账单、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、送达地址确认书在案为证，本院对此予以确认。在被告投保的保险单中特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告刘国伟未及时还款，原告按照原、被告签订的保险合同的约定，向河北银行股份有限公司长安支行进行理赔，理赔金额92742.21元，有河北银行股份有限公司长安支行向原告出具的代偿债务确认书为据，本院对该事实予以确认。自原告代偿日即2020年3月25日，被告拖欠原告保费7135.39元，故原告要求被告支付应付保费7135.39元，本院予以支持。原告要求以代付银行款项92742.21元+应付保险费7135.39元=99877.60元为基数，自2020年3月25日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率至实际给付之日止计算违约金，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘国伟于本判决生效后五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代为支付的河北银行股份有限公司长安支行借款本息92742.21元。 二、被告刘国伟于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费7135.39元。 三、被告刘国伟于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金（以99877.60元为基数，自2020年3月25日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费2050元，减半收取1025元，由被告刘国伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员 孙 辉 二〇二〇年十月九日 书记员 郭鹏民