福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4391号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道**，统一社会信用代码91350000705363039M。 主要负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：陈桂龙，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈良华，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：陈钦，男，1965年10月5日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：陈碧珠，女，1969年5月8日出生，汉族，住福建省长乐市。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招行福州分行）与被告陈钦、被告陈碧珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈桂龙到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人沈良华未到庭参加诉讼。被告陈钦、被告陈碧珠经邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行福州分行向本院提出诉讼请求：1、陈钦立即一次性向招行福州分行偿还借款本金2420444.54元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按《个人购房借款及担保合同》计至实际还款日止，暂计至2020年8月5日止的利息、罚息、复息为26208.88元）；2、陈钦赔偿招行福州分行因本案而支出的律师代理费5000元；3、招行福州分行对陈钦、陈碧珠共同设定抵押的陈碧珠名下位于福州市鼓楼区（榕房权证Ｒ字第××号）以及相应土地使用权、陈钦名下位于晋安区车库（榕房权证Ｒ字第××号）、二被告名下位于鼓楼区店面（榕房权证Ｒ字第××号、榕房ＧＲ共字第××号）以及相应土地使用权予以拍卖、变卖，并对所得款项享有优先受偿权；4、陈钦、陈碧珠承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。诉讼中招商银行福州分行变更第1项诉讼请求为：1、陈钦立即一次性向招行福州分行偿还借款本金2420443.43元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按《个人购房借款及担保合同》计至实际还款日止，暂计至2020年8月5日止的利息、罚息、复息为77128.97元）。事实和理由：2015年5月7日，招商银行福州分行与陈钦、陈碧珠签订编号为：8150420633002的《个人授信及担保协议》，协议约定：招行福州分行向陈钦提供人民币285万元整的授信额度，该额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2015年5月7日起至2025年5月7日。为保证被告陈钦所欠上述债务实现，被告陈钦、陈碧珠自愿提供位于福州市鼓楼区（榕房权证Ｒ字第××号）、晋安区车库（榕房权证Ｒ字第××号）、鼓楼区店面（榕房权证Ｒ字第××号、榕房ＧＲ共字第××号）以及相应土地使用权作为抵押人在本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保的范围为招行福州分行根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等），并办理了不动产权抵押权登记（抵押权登记号：榕房他证ＦＺ字第××号、15××16号、15××69号）。2015年5月7日，陈钦与招行福州分行招商银行福州分行在编号为8150420633002的《个人授信及担保协议》框架内签订了合同编号为8150420412003的《个人贷款借款合同》，合同约定借款人即陈钦向贷款人即招行福州分行借款人民币285万元，借款期限为60个月，即从2015年5月7日止2020年5月7日，执行利率为年利率7.4250%，为固定利率。具体贷款金额、贷款期限、实际执行利率等以借款借据为准。若借款人逾期还款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息，扣款日为每月1日。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同还约定借款人应当承担贷款人为实现债权所支付的包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用。2015年5月19日，招行福州分行招商银行福州分行依约向被告陈钦发放借款人民币285万元，贷款到期日为2020年5月19日。被告陈钦未按合同约定的方式偿还贷款本息，经招行福州分行多次催收仍未还款。截至2020年10月12日，被告陈钦尚欠贷款本金人民币2420443.43元及利息、罚息、复息人民币77128.97元。 陈钦、陈碧珠未做答辩。 招行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、《个人授信及担保协议》（编号为：8150420633002）；2、《产权证》（榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房ＧＲ共字第××号）、不动产抵押登记证明（榕房他证ＦＺ字第××号、15××16号、15××69号）；3、《送达地址确认书》；4、《个人贷款借款合同》（编号为8150420412003）；5、个人贷款借款借据；6、欠款信息统计表；7、已出账单列表；8、逾期账单；9、诉讼委托代理协议；10、律师费发票。 陈钦、陈碧珠未向本院提交证据。 经审查，招行福州分行提交的证据能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同名称及签订日期：2015年5月7日，招商银行福州分行与陈钦、陈碧珠签订合同编号为8150420633002的《个人授信及担保协议》。2015年5月7日，陈钦与招行福州分行招商银行福州分行签订合同编号为8150420412003的《个人贷款借款合同》 二、借款金额、期限：借款金额2,850,000元，借款期限为60个月。借据上是2015年5月7日到2020年5月7日。 三．借期利率、罚息、复利约定：以年利率7.4250%计息，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 四、借款发放时间：2015年5月19日发放2,850,000元。 五、欠款本金、利息（含罚息、复利）：截至2020年10月12日，尚欠本金2,420,443.43元，利息0元，罚息77,128.97元,复利0元。 六、约定送达地址：陈钦、陈碧珠的约定送达地址均为福州市。 七、实际支付律师费：5000元。 本院认为，招行福州分行与陈钦、陈碧珠签订的合同编号8150420633002的《个人授信及担保协议》、与陈钦签订的合同编号为8150420412003的《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。陈钦未按约定归还借款本息，构成违约，截至2020年10月12日，尚欠本金2,420,443.43元，利息0元，罚息77,128.97元,复利0元。招行福州分行请求陈钦偿还借款本金2,420,443.43元以及支付相应的利息、罚息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由陈钦承担，中招商银行福州分行为本案诉讼支出律师费5000元，本院对此予以确认。 陈钦、陈碧珠自愿以陈碧珠名下位于福州市鼓楼区（榕房权证Ｒ字第××号）、陈钦名下位于晋安区车库（榕房权证Ｒ字第××号）、陈钦、陈碧珠名下位于鼓楼区店面（榕房权证Ｒ字第××号、榕房ＧＲ共字第××号）为讼争借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。陈钦不履行到期债务，招行福州分行作为抵押权人，有权以抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿 综上，对招行福州分行的诉讼请求，本院予以支持。陈钦、陈碧珠经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈钦应于本判决生效之日起十日内，向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金2,420,443.43元及相应罚息（暂计至2020年10月12日的罚息、复利合计77,128.97元，此后的利息、罚息、复利按编号：8150420412003的《个人贷款借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、陈钦应于本判决生效之日起十日内，向招商银行股份有限公司福州分行赔偿其为实现债权而支出的律师代理费5000元； 三、招商银行股份有限公司福州分行有权以陈碧珠名下位于福州市鼓楼区（榕房权证Ｒ字第××号）以及其占用范围内的建设用地使用权、陈钦名下位于晋安区车库（榕房权证Ｒ字第××号）以及其占用范围内的建设用地使用权、陈钦、陈碧珠名下位于鼓楼区店面（榕房权证Ｒ字第××号、榕房ＧＲ共字第××号）以及其占用范围内的建设用地使用权拍卖或者变卖所得的价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26,413元，减半收取计13,206元由陈钦、陈碧珠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 高海瑜 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 林进怡 书 记 员 吴 帆 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。