湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0104民初4448号原告：徐春霞，女，1972年6月24日出生，汉族，住湖北省蕲春县。委托诉讼代理人：张金淋，湖北观筑律师事务所律师。（特别授权）。委托诉讼代理人：章敏，湖北观筑（湖北自贸区武汉片区）律师事务所律师。（特别授权）被告：泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司，住所地武汉市武昌区中南路**武汉保利广场******。责任人：李勇。委托诉讼代理人：徐中睿，北京市京师（武汉）律师事务所律师。（特别授权）委托诉讼代理人：汤福伟，男，公司员工。（特别授权）原告徐春霞与被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司、第三人董锋保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，原告撤回对第三人董锋的诉讼请求，本院依法适用简易程序，由审判员余敏独任审判，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人章敏、被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司的委托诉讼代理人徐中睿、汤福伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐春霞的诉讼请求：1、请求确认被告2020年6月10日解除保单号为44329549保险合同的行为无效；2、请求判令被告2020年6月10日解除保单号为44452553的行为无效；3、请求判令被告向原告赔付保险金206059.01元；4、请求判令被告向原告赔偿逾期付款的利息损失，以206059.01元为基数，自2020年6月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际赔付之日止，暂计至2020年7月5日为人民币550.92元；5、请求判令本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月30日，董锋（原告配偶）作为投保人，以原告为被保险人，向被告投保了主险为泰康全心全意八款两全保险及附加险泰康附加全心全意A款重大疾病保险、泰康全心全意B款两全保险、泰康附加全心全意B款住院津贴医疗保险，保险单号为44329549,保险责任分别为身故/生存责任、重大疾病保险责任、住院津贴医疗保险责任；基本保险金额分别为20万元、20万元、200元/天；保险期间自2017年5月30日至被保险人年满80周岁后的首个年生效对应日的前一日。2017年6月3日，董峰作为投保人，以原告为被保险人，向被告投保了泰康健康尊享B款医疗保险，保险单号为44452553,保险责任为,住院医疗保险责任，年度给付限额为50万元，年度基础免赔额为1万元;保险期间为2017年6月3日至2018年6月2日。保险到期后，董峰办理了续保手续。2019年6月25日，原告身体不适，在华中科技大学同济医学院附属同济医院治疗，2019年7月3日出院，共计住院9天，支出医疗费22947.44元，个人负担8683.93元。2019年12月30日，徐春霞再次入院接受治疗，2020年1月8日出院，住院时间9天，个人自付3775.08元，年度累计个人已支付12459.01元。2019年7月3日，华中科技大学同济医学院附属同济医院医师诊断徐春霞为甲状腺恶性肿瘤。2020年5月21日，原告向被告提出理赔申请。2020年6月10日，被告作出理赔决定书，决定以原告未履行如实告知义务为由，解除保单号为44329549保险合同及保单号为44452553的保险合同，并不予承担保险责任。原告认为，保险单号为44329549、44452553的两份保险合同成立后，第三人一直按时缴纳保费。2019年7月3日，原告被确诊为甲状腺恶性肿瘤后，被告应依约履行赔付义务。被告却单方解除合同，并不予理赔。被告的行为违反了合同及法律规定，故诉至法院，提出如上诉请。被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司辩称：原告在投保前已患有肝硬化达7年之久，该疾病会提高甲状腺肿瘤的发病机率，但原告在其投保时、电话回访时均隐瞒了该情况，未如实告知，严重影响了被告的承保结论，依据保险法的相关规定，被告有权解除保险合同，拒绝承担保险责任。经审理查明，2017年5月29日，董锋（原告配偶）作为投保人，以原告为被保险人，向被告投保了主险为泰康全心全意A款两全保险及附加险泰康附加全心全意A款重大疾病保险、泰康全心全意B款两全保险、泰康附加全心全意B款住院津贴医疗保险，保险单号为44329549,保险责任分别为身故/生存责任、重大疾病保险责任、住院津贴医疗保险责任；基本保险金额分别为20万元、20万元、200元/天；保至被保险人年满80周岁后的首个年生效对应日的前一日，该保险合同生效日为2017年5月30日。该保险合同中约定“我们(即被告)会就您（投保人董锋）和被保险人（即原告）的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，但应当向您退还保险费。我们在合同订立时己经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担保险责任。我们合同解除前款约定的合同解除权，自我们知道有解除事由之曰起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担保险责任。2017年5月31日，董锋向被告缴纳了2017年5月30日至2018年5月30日该保险合同的保险费用11151元。此后每年缴纳11151元至2021年5月30日。2017年6月2日，董峰作为投保人，以原告为被保险人，向被告投保了泰康健康尊享B款医疗保险，保险单号为44452553,保险责任为,住院医疗保险责任，年度给付限额为50万元，年度基础免赔额为1万元;保险期间为2017年6月3日至2018年6月2日。董锋于投保当日向被告缴纳了该保险合同的保险费用928元，该保险合同生效日为2017年6月3日。该保险合同中约定“若您选择了自动申请续保，且己通过我们首两次续保审核的，后续续保时我们不会因为被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，每一保险期间届满之前，若我们未收到您停止继续投保本合同的书面申请，我们将按本合同第二次续保时约定的承保条件为您继续续保本合同，在按续保时对应的费率收取保险费后本合同将延续有效。每次续保，均按前述规则类推。”该保险一年期满后，董峰办理了续保手续，此后每年缴纳1369元至2021年6月2日。2019年6月25日，原告身体不适，在华中科技大学同济医学院附属同济医院住院治疗，2019年7月3日出院，共计住院9天，支出医疗费22947.44元，个人负担8683.93元。2019年12月30日，徐春霞再次入院接受治疗，2020年1月8日出院，住院时间9天，个人支付3775.08元，年度累计个人已支付12459.01元。2019年7月3日，华中科技大学同济医学院附属同济医院医师诊断徐春霞为甲状腺恶性肿瘤。2020年5月21日，原告向被告提出理赔申请。2020年6月10日，被告作出理赔决定书，认为其在投保前患有肝硬化，在投保时未履行如实告知义务，解除保单号为44329549保险合同及保单号为44452553的保险合同，并不予承担保险责任。原告根据保险合同计算的理赔金额为206059.01元，其中保单号为44329549保险合同应理保20万元及住院津贴3600元，保单号为44452553的保险合同理赔金额为2459.01元。庭审过程中，被告对原告计算的理赔金额予以认可。现原告认为被告解除保险合同不予理赔的行为违反合同及法律规定，故起诉来院，要求确认被告解除行为无效，并对原告进行理赔。被告认为原告未履行如实告知义务，不予理赔。上述事实，有当事人陈述、保险合同、出院小结、医疗费用结算清单、理赔申请书、理赔决定通知书等证据证实。本院认为，原、被告之间签订的两份《保险合同》系双方当事人真实意思表示，未违约法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应履行各自义务。原告向被告履行了每年缴纳保险费的义务，被告应按照保险合同约定对原告进行承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，保险合同成立时间已超过二年，且原告投保前患有肝硬化与被确认的甲状腺恶性肿瘤之间无必然联系，被告以原告投保时未如实告知其患有肝硬化为由解除双方的保险合同关系，拒绝承担保险责任既不符合双方之间的合同约定，亦不符合法律规定，故对被告的辩解意见本院不予支持。被告解除与原告的保险合同行为无效，应按合同约定承担保险责任。根据合同约定及被告庭审确认，理赔金额为206059.01元，故原告要求被告支付该理赔款的请求于法有据，本院予以支持。因被告未按照合同约定向原告及时进行理赔，应承担相应的违约责任，原告要求从2020年6月10日起按照合同银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际赔付之日止的请求于法有据，本院予以支持。原告未向本院提出保全申请，亦未缴纳保全费用，故原告要求被告支付保全费用没有事实依据，本院不予支持。诉讼过程中，原告撤回对董锋的诉讼符合法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十五条、第十六条第三款、第二十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司于2020年6月10日解除保单号为44329549、44452553保险合同的行为无效；二、被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司于本判决生效后十日内向原告徐春霞支付保险理赔金共计206059.01元及利息损失（从2020年6月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际赔付之日止）；如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告徐春霞的其他诉讼请求。案件受理费已减半收取2200元，由被告泰康人寿保险有限责任公司湖北分公司负担（该款项原告已预付，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 余 敏二〇二〇年十月二十日书记员 李梦云