上海市闵行区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0112刑初1901号公诉机关上海市闵行区人民检察院。被告人常明刚，男，1980年5月22日出生于湖北省谷城县，汉族，大学文化，无固定职业，户籍地上海市闵行区，因本案于2020年5月19日被刑事拘留，同年6月15日被逮捕，现羁押于上海市闵行区看守所。辩护人范永滨，上海儒君律师事务所律师，由上海市闵行区法律援助中心指派。上海市闵行区人民检察院以沪闵检金融刑诉[2020]391号起诉书指控被告人常明刚犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年9月17日向本院提起公诉。本院依法受理后，组成合议庭，适用认罪罚从宽制度，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派检察员叶萍出庭支持公诉，被告人常明刚及其辩护人范永滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明：一、贷款诈骗2013年4月，杜帅、于富(均已判刑)合作经营未经注册的上海崟泽森投资管理有限公司，租赁本市浦东新区商城路XXX号XXX室作为办公场所，雇佣他人从事汽车抵押贷款、代办汽车消费贷款业务。2013年5月间，被告人常明刚在明知自己无还款能力、通过正常途径无法获取银行贷款的情况下，经人介绍，由杜帅、于富等人分别以其名义在上海开隆汽车服务有限公司、上海绅协汽车贸易有限公司购买轿车，由杜帅等人伪造收入证明、工资流水明细等材料及代付首付款等，诈骗中国民生银行、中信银行的汽车消费贷款共计人民币295,320元(以下为同一币种)。贷款发放后，车辆由于富等人提车并低价抛售变现。截至案发，该行为给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计285,729元。二、信用卡诈骗2009年8月至2013年6月间，被告人常明刚先后向中国银行、平安银行、上海银行、中信银行、兴业银行、民生银行、工商银行申领信用卡数张，在明知无还款能力情况下，恶意透支本金计312,951.96元，用于期货投资、归还个人债务及日常消费等，经银行两次催收，超过三个月仍不归还，具体事实如下：1、2009年8月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支中国银行信用卡本金计40,760.98元。2、2012年1月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支平安银行信用卡本金计89,403.2元。3、2012年3月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支上海银行信用卡本金计33,737.66元。4、2012年3月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支中信银行信用卡本金计39,997.48元。5、2012年5月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支兴业银行信用卡本金计44,990.78元。6、2012年9月至2013年6月间，被告人常明刚恶意透支民生银行信用卡本金计54,093.1元。7、2013年6月间，被告人常明刚恶意透支工商银行信用卡本金计9,968.76元。2020年5月19日，被告人常明刚主动投案，到案后如实供述上述犯罪事实。上述事实，被告人常明刚在开庭审理过程中亦无异议，且有民生银行汽车分期付款业务贷款资金转账委托书、车辆产权证、机动车销售统一发票、新车销售订单、个人信用卡分期付款汽车消费贷款借款抵押保证合同、房地产权证、支付首付款收据、民生银行尾号9522银行卡交易明细、汽车分期付款业务还款提示函及个人汽车消费贷款申请表、中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同、上海绅协汽车贸易有限公司车辆购置结算单、发票、出库单、收款回单、中信银行尾号1594银行卡交易明细、上海市浦东新区人民法院民事判决书、上海市闵行区人民法院刑事判决书，被害单位员工李某某的陈述，证人陆某、程某某的证言，上海公信会计师事务所有限公司《司法鉴定专项审计报告》，同案犯杜某、于某、张某某、张某某、薛某某的供述，信用卡申请表、居民身份证、工作证、浦发银行卡、社保缴纳记录、交易明细、催收记录及工作情况，上海公信会计师事务所有限公司《司法鉴定专项审计报告》，公安机关出具的到案经过，被告人常明刚的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人常明刚与他人结伙，以非法占有为目的，虚构购车消费等事实，诈骗银行贷款，计人民币28万余元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且属共同犯罪。被告人常明刚还以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支人民币31万余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人常明刚在判决宣告前一人兼犯两罪，依法应予数罪并罚。被告人常明刚具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚；被告人常明刚自愿认罪认罚，可依法从宽处理。公诉机关指控成立，本院予以确认。辩护人以被告人常明刚认罪、悔罪且具有自首情节为由，请求对常明刚从宽处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，为维护金融管理秩序，保障金融机构财产安全，本院根据被告人的犯罪性质、情节以及社会危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(三)项、第二十五条第一款、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十九条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人常明刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月19日起至2026年11月18日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)二、追缴被告人常明刚的违法所得发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送(寄)往本院立案庭。审 判 长  于明晶人民陪审员  陈美凤人民陪审员  吴佩华二〇二〇年十月十五日法官 助理  宋召远书 记 员  宋召远附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。