福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2475号 原告：福建连城杭兴村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇东环南路**，统一社会信用代码91350800079770533W。 法定代表人：沈济洲，职务董事长。 委托诉讼代理人：陈益洪，男，汉族，1986年9月12日生，住福建省上杭县。 被告：林光明，男，汉族，1977年1月22日生，住福建省连城县。 被告：张月妹，女，汉族，1980年12月25日生，住福建省连城县。 原告福建连城杭兴村镇银行股份有限公司（以下简称杭兴村镇银行）与被告林光明、张月妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杭兴村镇银行的委托诉讼代理人陈益洪、被告林光明到庭参加诉讼，被告张月妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杭兴村镇银行向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告于2017年11月7日签订的《借款合同》、《抵押合同》。二、判令被告林光明归还借款本金266360.94元及自2020年6月2日起至借款本金还清日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息（其中计至2020年8月1日的利息为3319.19元）。三、在被告林光明不能偿还借款时，由被告林光明、张月妹为借款承担抵押责任，将被告林光明位于连城县地产的房屋用于借款抵押，抵押的房屋所有权号为房产证号码为：连房权证字第××号，土地证号为：连国用（2014）第&tim**;×号的房屋进行变卖，并将变卖款用于优先偿还借款本息。 事实与理由：被告林光明因住房装修需要，于2017年11月7日起开始向原告借款350000元（借款合同编号为：201711007）。同时该借款由林光明名下在连城县地产的房屋（房产证号码为：连房权证字第××号，土地证号为：连国用（2014）第&tim**;×号）作抵押（抵押合同编号为：201711007），不动产登记证明（闽20**连城县不动产证明第××号）。合同还约定了借款人的义务和抵押人的承诺：即应承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、拍卖费等）。在借款的同时，双方的借款合同中约定：借款浮动利率为月利率6.125‰；等额本息，按月缴交，按年调整，抵押方式为连带责任保证。其中合同第九条约定：如发生下列情形之一：贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期；要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息；并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上；（七）借款人或担保人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。被告在借款期间，存在违约还款的行为。为此原告诉至法院，请求依法判决。 林光明辩称，承认杭兴村镇银行在本案中所主张的事实。因疫情原因生意亏损经济紧张，导致该笔借款按揭四期逾期的情况，希望杭兴村镇银行同意本人将之前逾期本息归还后，剩余的本金和利息按照合同约定同意本人继续履行。 张月妹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月7日，林光明以住房装修需要资金周转为由向杭兴村镇银行申请贷款350000元。林光明以其坐落于连城县地产的房屋（房产证号码为：连房权证字第××号，土地证号为：连国用（2014）第&tim**;×号），办理了抵押权人为杭兴村镇银行的抵押登记不动产登记证明（闽20**连城县不动产证明第××号）。同日，林光明与杭兴村镇银行签订了一份《借款合同》、《抵押合同》，林光明在借款合同借款人及抵押合同抵押人栏处签名，张月妹在借款合同签名确认及《抵押合同》抵押人栏处签名。借款合同第一条约定：“一、借款金额：人民币350000元。二、借款用途：住房装修。三、借款期限：自2017年11月7日至2025年11月6日止”。借款合同还约定：借款浮动利率为月利率6.125‰；等额本息，按月缴交，按年调整。借款合同第九条约定：如发生下列情形之一：贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期；要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息；并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上；抵押合同第三条约定：“抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。抵押合同第九条约定：“一、发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或者相关费用等。（一）本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿。”合同签订后，在合同担保债权的确定期间内，林光明于2017年11月7日向杭兴村镇银行借款350000元，该笔借款的到期还款日期为2025年11月6日。还款方式分期按月还款，还款日为每月末的20日。借贷双方约定按等额本息还款法额定方式还款，林光明未按约定归还剩余借款本金266360.94元及自2020年6月2日起按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息。 另查明，林光明向杭兴村镇银行借款时，张月妹与林光明系夫妻关系。 上述事实，有杭兴村镇银行提供的林光明与张月妹的结婚证、借款合同、抵押合同、杭兴村镇银行借款借据、账户交易明细、不动产登记证明、房权证、房屋登记信息证明以及杭兴村镇银行的委托诉讼代理人陈益洪、被告林光明在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，杭兴村镇银行与林光明签订的《借款合同》、《抵押合同》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。林光明多期逾期10天以上未归还借款等额本息属违约行为，依法应当承担相应的民事责任。杭兴村镇银行诉请解除与被告签订的《借款合同》和《抵押合同》，解除合同条件已成就，本院依法予以支持。杭兴村镇银行诉请林光明归还借款本金266360.94元及自2020年6月2日起按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。本院开庭后给予林光明合理期限筹措资金还清逾期本息，杭兴村镇银行也表示同意林光明还清逾期本息后可不解除合同，但林光明表示无法筹措到资金，故其辩称意见本院不予采纳。林光明向杭兴村镇银行借款时，张月妹与林光明系夫妻，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”张月妹在借款合同签名确认及《抵押合同》抵押人栏处签名，应当认定张月妹对林光明的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务应当认定为张月妹与林光明夫妻关系存续期间的共同债务，应当由张月妹与林光明共同偿还。林光明以其坐落于林光明用于借款抵押的房屋所有权号为房产证号码为：连房权证字第××号，土地证号为：连国用（2014）第&tim**;×号的房屋进行抵押。抵押行为合法有效，本院予以确认。张月妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告福建连城杭兴村镇银行股份有限公司与被告林光明、张月妹于2017年11月7日签订的《借款合同》和《抵押合同》。 二、林光明、张月妹应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建连城杭兴村镇银行股份有限公司借款本金266360.94元，并支付自2020年6月2日起至借款本金还清日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息（其中计算至2020年8月1日止的利息为3319.19元）。 三、若林光明、张月妹未按上述期限履行债务，则福建连城杭兴村镇银行股份有限公司有权以林光明用于抵押的房产证号为连房权证字第××号，土地证号为连国用（2014）第&tim**;×号的房屋折价或者拍卖、变卖，所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3345.2元，减半收取1672.6元，由林光明、张月妹负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 邓  兴  沿 二〇二〇年十月十三日 书记员 黄小花（代） 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应于支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押相关概念】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条【被告不到庭和中途退庭的处理】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。