文书内容江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1311民初3859号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：李颖，江苏大楚律师事务所律师。被告：李艳，女，1984年12月17日出生，住江苏省沭阳县。被告：冯卫军，男，1977年4月6日出生，住江苏省沭阳县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告李艳、冯卫军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人李颖到庭参加诉讼，被告李艳、冯卫军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金余额78864.75元、利息和滞纳费（逾期前利息以78864.75元为基数，按月利率1.3%从2019年11月1日起计算至2019年11月30日，逾期后利息及滞纳费以78864.75元为基数，按月利率2%从2019年12月1日主张至实际还款之日）；2.本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：原、被告签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款，月利率1.3%，上述合约签订后，原告向被告发放了消费贷款，被告出现未按期归还贷款本息的情形。为确保原告资金安全，要求被告提前偿付剩余贷款。原告多次催收未果，遂诉至法院。被告李艳、冯卫军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月22日，李艳、冯卫军填写《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》，载明李艳、冯卫军向中银公司申请贷款额度200000元，月结还款方式为轻松还方式，李艳、冯卫军在申请人签名栏签名。2016年2月26日，中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与李艳、冯卫军（乙方、借款人、丙方、抵押人）签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：中银公司同意向李艳、冯卫军提供200000元贷款额度；贷款用途家装。中银公司审批后，将贷款划入李艳个人银行结算账户（开户行：中国银行沭阳支行，账号：62×××45）内；贷款使用期限为自动用或放款日起60个月，利率为固定月利率1.3%，在贷款期限内不进行调整。甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。本合约项下贷款用途为家装，未经甲方书面同意，乙方不得改变贷款用途。中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：            逾期时贷款余额              每日滞纳费              逾期时贷款余额              每日滞纳费                  0-10000元              5元              60000-70000元              35元                  10000-20000元              10元              70000-80000元              40元                  20000-30000元              15元              80000-90000元              45元                  30000-40000元              20元               90000-100000元              50元                  50000-60000元              30元              更高贷款余额依以上规则类推      逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为等额本息方式，等额本息方式指自在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；若李艳、冯卫军未按期足额归还贷款本息，中银公司有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求李艳、冯卫军提前结清贷款、终止或解除本合约、要求李艳、冯卫军赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，李艳、冯卫军仍须偿还中银公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银公司实现债权的费用；李艳、冯卫军逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2016年3月4日，中银公司向李艳、冯卫军发放贷款200000元，并收取手续费2000元。后李艳、冯卫军自2019年12月1日起便未能按约足额还款付息，中银公司诉至本院，宣布贷款全部提前到期，因而成讼。以上事实，有《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》、贷款明细查询结果并结合当事人陈述等证据予以证明。另查明，原告于2020年6月22日就本案向本院提起诉讼。本院认为，中银公司与李艳、冯卫军签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思表示，依法成立并生效。李艳、冯卫军未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，并要求李艳、冯卫军提前结清。中银公司扣除手续费后主张应归还的借款本金数额为78864.75元，是其对诉讼权利的处分，本院予以确认。原、被告双方约定的滞纳费，其性质系违约金，属对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿，中银公司有权向李艳、冯卫军收取逾期还款滞纳费，但其所收取的利息、滞纳费的总和不得违反相关法律法规，否则超出的部分不应受法律保护。本案中，双方已约定了月利率1.3%的利息，中银公司对逾期后利息及滞纳费按照年利率24%主张，未超出双方约定及法律规定，是其对诉讼权利的处分，本院予以认可。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李艳、冯卫军于本判决生效之日起三日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金78864.75元及利息、滞纳费（逾期前利息以78864.75元为基数，按月利率1.3%从2019年11月1日起计算至2019年11月30日，逾期后利息及滞纳费以78864.75为基数，按月利率2%自2019年12月1日主张至实际返还之日）。如被告李艳、冯卫军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取886元，由被告李艳、冯卫军负担（原告已预交，原告同意被告履行时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员 张 明二〇二〇年十月二十六日书记员 李小玉附录法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。