四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6060号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**,统一社会信用代码：91511503MA64CC8J6K。 负责人：李书霖，行长。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15101201711807840。 委托诉讼代理人：刘红阳，四川发现（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15101200610680586。 被告：范明琪，男，1968年2月11日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：孟海芳，女，1975年3月9日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称宜宾农商行南溪支行）与被告范明琪、孟海芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行南溪支行的委托诉讼代理人刘毅、刘红阳到庭参加诉讼，被告范明琪、孟海芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还差欠原告的借款本金340万元及利息、复利、罚息，利息、复利、罚息按照借款合同约定的利率标准计算至本金还清之日止；2.判令二被告承担原告支付的律师代理费4000元；3.判令二被告以其共有的位于南溪区的房产（不动产登记证明号：川（2017）南溪区不动产证明第0001291号）承担抵押担保责任，且原告对抵押物处置价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年3月2日，被告范明琪、孟海芳共同向原告借款，并签订了合同编号为石鼓信个借（2017）010号的《个人借款合同》，合同约定：二被告向原告借款350万元，借款额度支用期为2017年3月2日至2020年3月1日止，浮动利率即执行月利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮81.8947%，采用按月结息、按计划还本法。合同中对利息、复利、罚息及原告为实现债权所支付的费用的承担进行了明确约定。2017年3月2日，原告按照借款合同的约定向被告发放贷款350万元，完全履行了合同义务。二被告自愿将其共有的位于南溪区的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记【不动产登记证明号：川〔2017〉南溪区不动产证明第0001291号】。因二被告未按约定还本付息，原告特委托律师代为诉讼，并支付律师代理费4000元，根据合同约定，原告已支付的律师代理费应当由二被告承担。综上，原告为维护自身的合法权益，根据相关法律法规诉至法院，请求判决支持原告的诉讼请求。 被告范明琪未作答辩。 被告孟海芳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：原告营业执照信息复印件、被告身份信息复印件、结婚证复印件、借款申请书、共同债务人承诺书、《个人借款合同》复印件、借款借据、《最高额抵押合同》复印件、不动产登记证明复印件、还款明细、逾期贷款催收通知书、诉讼代理合同、代理费发票等，本院组织当事人进行证据交换和质证。因被告范明琪、孟海芳无正当理由未到庭参加诉讼，未发表质证意见及举证，但原告提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，证据间能形成完整的证据锁链，本院依法本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月22日，被告范明琪向宜宾市南溪农村商业银行股份有限公司石鼓支行（以下简称南溪农商行石鼓支行）提出借款申请书，因资金需要向南溪农商行石鼓支行申请抵押借款350万元。南溪农商行石鼓支行（贷款人）与被告范明琪（借款人）于2017年3月2日签订《个人借款合同》，约定：借款额度350万元；借款用途用于购买花卉；借款期间自2017年3月2日至2020年3月1日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮81.894%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息日为每月的第20日；还款方式为按月付息、按计划还本；借款的担保为抵押；违约救济措施：对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。双方在此合同上签字及盖章。同日，被告孟海芳作为共同债务人向南溪农商行石鼓支行提交承诺书，承诺：“本人与借款人范明琪是夫妻关系，属共同债务人。本人自愿就借款人在你社贷款承担连带清偿责任：贷款金额350万元，贷款方式抵押，贷款期限36个月，贷款用途购买花卉，贷款利率基准利率上浮81.8947%；如若借款到期不能归还本息时，你社有权向本地人民法院提起诉讼或仲裁机构申请裁定，作为共同债务人愿承担连带责任，责任范围及于该笔贷款本金利息以及你社实现债权的费用。”。 同日，被告范明琪、孟海芳（抵押人/甲方）与南溪农商行石鼓支行（抵押权人/乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：鉴于乙方为范明琪联系办理下列第一项授信业务而将要与债务人在2017年3月2日至2022年3月1期间签订人民币资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议或其他法律性文书，甲方愿意提供最高抵押担保；抵押财产已本合同附件1“抵押财产清单”所列的不动产设定抵押；担保范围与最高债权限额：担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；担保责任最高限额为叁佰伍拾万元；抵押权实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。《最高额抵押合同》后附抵押物品清单，载明：“抵押财产：不动产权证，川（2017）南溪区不动产权第0001596号，南溪街道北滨路一段46号，617.5㎡，评估价值611.3万元”。其后，双方就该抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明载明：“川（2017）南溪区不动产证明第0001291号，权利人宜宾南溪农村商业银行股份有限公司石鼓支行，义务人孟海芳、范明琪，坐落南溪街道北滨路一段46号，抵押方式最高额抵押、最高债权数额350万元、债权确定时间2017年3月2日至2022年3月1日，房屋建筑面积617.51㎡”。 双方签订《个人借款合同》后，南溪农商行石鼓支行于2017年3月10日向被告范明琪发放贷款350万元。原告提交的《借款借据》载明：“借款人：范明琪；借款日期2017年3月10日；借款到期日期2020年3月1日；借款金额（大写）叁佰伍拾万元整，（小写）350万元；借款用途：生产经营；利率类别：浮动利率，利率浮动幅度%：81.8947，执行月利率‰：7.2；备注：2018-03-20还本50万元、2019-03-20还本50万元、2020-03-01还本250万元；2017年3月10日”。 南溪农商行石鼓支行发放贷款后，二被告起初尚能履行支付利息的义务，但后因二被告资金周转困难，不能合同约定时间偿还借款本金,南溪农商行于2018年3月16日发出《关于同意范明琪分期还款计划调整的通知》（南农商贷审会[2018]第090号）文件，同意范明琪分期还款计划调整为2018年3月归还本金5万元，2019年3月归还本金50万元，2020年3月归还本金295万元。但二被告仍未按变更后的计划偿还贷款。借款到期后，南溪农商行石鼓支行分别于2019年9月23日、2020年3月7日向被告范明琪发出《逾期贷款催收通知书》，要求其还本付息并履行担保义务。截止2020年7月20日，二被告尚欠借款本金340万、利息57936元、罚息123215.92元、复利998.13元。故原告遂诉至本院，请求判如诉请。 另查明，川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构获批开业，其开业之日，宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司继承，宜宾农商行南溪支行系宜宾农商行分支机构。 本院认为，南溪农商行石鼓支行与被告范明琪签订的《个人借款合同》及与二被告签订的《最高额抵押合同》、被告孟海芳出具的《共同债务人承诺书》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同双方均应按合同约定履行各自义务。南溪农商行石鼓支行按约向被告范明琪发放350万元借款，二被告则应按合同约定偿还借款本息；合同到期后，二被告一直未按合同约定偿还本息的行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。因南溪农商行在宜宾农商行开业之日即自行终止，其权利义务由宜宾农商行继承，则原告宜宾农商行南溪支行请求二被告偿还尚欠的借款本金340万元及利息、复利、罚息至还清本金之日的诉请，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。因《个人借款合同》中未就复利的基数予以明确约定，本院视为未约定，则复利的计算基数以尚欠的利息（不包含罚息）为基数进行计算。 本案中，二被告将其所有的位于宜宾市南溪区［房权证号：川（2017）南溪区不动产权第00015**］作为抵押担保并办理抵押登记，不动产权登记证明上载明债权数额为人民币350万元，抵押约定期限为2017年3月2日至2022年3月1日，原告作为南溪农商行的承继主体，作为债权人和抵押权人有权在该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在载明的债权数额范围内优先受偿。故原告诉请对二被告位于宜宾市南溪区抵押物具有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 原告诉请二被告承担原告支付的律师代理费4000元，已向本院提交了发票予以证实，且《个人借款合同》和《最高额抵押合同》中约定代理费由借款人承担及属于担保债务的范围内，故原告诉请二被告承担律师代理费4000元的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告范明琪、孟海芳于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金340万元及利息、罚息、复利[利息、罚息、复利的计算方式：1、截止2020年7月20日的利息、复利、罚息共计182150.05元；2、罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以尚欠的利息（不包含罚息）为基数，自2020年7月21日始计算至本判决确定的给付之日止，均按月利率10.8‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息、复利计算至本金付清之日止]。 二、被告范明琪、孟海芳于本判决生效之日起15日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行支付律师代理费4000元。 三、被告范明琪、孟海芳到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告范明琪、孟海芳协议，以位于四川省宜宾市南溪区［房房权证号：川（2017）南溪区不动产权第00015**的抵押物，折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债权数额350万元内优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额350万元的部分归被告范明琪、孟海芳所有，不足部分由被告范明琪、孟海芳清偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费68064元，减半收取为34032元，由被告范明琪、孟海芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 李 会 书 记 员 李皓琦