湖南省武冈市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0581民初1974号原告：彭琛，男，1988年5月13日出生，汉族，湖南省洞口县人，住洞口县。原告：袁晓兰，女，1967年10月3日出生，汉族，湖南省洞口县人，住洞口县。两原告的共同委托诉讼代理人（特别授权）：曾振华，湖南桔城律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司洞口营销服务部，营业场所：洞口县洞口镇雪峰广场北入口处二层。负责人：周海，该公司总经理。委托诉讼代理人（一般代理）：林沁，女，1996年7月9日出生，汉族，该公司法务，住娄底市娄星区。原告彭琛、袁晓兰与被告中国平安人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司洞口营销服务部（以下简称平安人寿洞口服务部）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭琛及两原告的共同委托诉讼代理人曾振华，被告平安人寿洞口服务部的委托诉讼代理人林沁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭琛、袁晓兰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险合同约定赔偿款70000元（共计120000元，被告已经支付50000元，剩余70000元）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年1月4日，原告袁晓兰为丈夫彭龙保在被告平安人寿洞口服务部购买智悦人生、智悦重疾人身意外保险一份，向被告每年缴纳保费6000元，保险期间为终身。经被告审核后，认定原告符合投保条件，双方签订保险合同，并指定生存保险金受益人和身故保险金收益人。2017年正月过后，被保险人被检查出身患胃窦癌，并于2018年1月2日不幸去世。经核实，该事件发生在保险期间内，且符合赔偿条件，但被告只愿意承担赔偿款项中的重大疾病保险50000元，关于终身寿险70000元部分不愿赔偿。原告多次向被告协商赔偿还未果，故提起诉讼。被告平安人寿洞口服务部辩称：2016年1月4日原、被告双方依法成立保险合同属实；2017年1月，被保险人被检查出患有癌症申请理赔，被告审核后于2017年3月30日做出理赔决定通知书，通融给付重疾保险金50000元，退还保费6000元后，解除了案涉保险合同，解除理由为投保人及被保险人在投保时没有告知被保险人疾病病史，影响保险人的保险决定，根据《保险法》第16条依法解除保险合同；投保人在被告平安人寿洞口服务部投保的智悦人生、智悦重疾合同条款中均有明确约定，投保人有如实告知义务，投保人在投保时确认对自己所投保的保险合同内容知悉并签字确认，在被告工作人员电话回访时，投保人再次表示知悉案涉合同内容及权益，并表示在投保时已做出如实告知，但在2017年湖南省肿瘤医院入、出院记录中载明，被保险人有多年高血压病史、长期大量饮酒、有便血情况，与投保时向被告所做的告知不符，被告在知道上述情况后，依旧通融给付了重疾保险金50000元，还退还保险费6000元，依法解除了保险合同，因此，原告的诉求无法律依据，请求驳回原告诉请。本院经审理查明如下事实：原告彭琛与原告袁晓兰系母子。2016年1月4日，原告袁晓兰作为投保人与被告平安人寿洞口服务部签订了保险合同号码为P200000012795386的人身保险合同，投保主险平安智悦人生终身寿险（万能型），附加长险智悦重疾，附加一年期短险无忧医疗、无忧意外。被保险人为原告袁晓兰之夫彭龙保，生存保险金收益人为彭龙保，身故保险金受益人为原告彭琛，被保险人身故，按身故当时的保险金额给付身故保险金，主险合同终止。主险的保险期间为终身，基本保险金额为120000元，保险费6000元；附加长险的保险期间为终身，基本保险金额为50000元；合同成立及生效日为2016年1月4日。当天，投保人袁晓兰按约交纳保险费6000元。原告袁晓兰在被告提供的人身保险（个险渠道）投保提示书和电子投保申请确认书上投保人签名处分别签名，其中在电子投保申请确认书中，原告袁晓兰对“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”进行了亲笔抄写；对人身保险投保书（电子版）健康告知询问事项03您是否目前饮酒或曾经饮酒？06您是否目前或过去一年内曾有便血？08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？B心血管的疾病，例如：高血压，原告及被保险人均作否认回答。2017年2月15日，彭龙保因反复黑便2年，确诊胃癌1+月在湖南省肿瘤医院住院治疗9天，出院诊断：西医诊断1、胃窦癌、低分化腺癌；2、中度贫血；3、高血压病3级极高危；4、轻度反流性食管炎；5、非萎缩性胃炎；中医诊断癥瘕、气虚血瘀。入院记录现病史：患者子诉2015年起因反复大量饮酒拉黑便伴腹痛2年余，期间间断服用止血药物病情控制；既往史：4年前诊断为“高血压”，血压最高达168/140mmhg，2年前因便血停用降压药。2017年3月30日，被告以“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响本公司的承保决定”为由作出理赔决定通知书：1、解除P200000012795386号保险合同并歉难退还保险费，其中《智悦重疾条款》通融给付重大疾病保险金50000元，保险责任终止；本保单主险合同的基本保险金额核减为70000元，主险合同保单账户价值核减为1103.92元；2、退还该保单下的保险余额6000元，合计给付56000元。2018年1月2日，被保险人彭龙保因胃癌过世。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告袁晓兰作为投保人，于2016年1月4日与被告平安人寿洞口服务部签订的人身保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。本案争执的焦点是：一、原告是否履行了如实告知义务；二、被告解除保险合同是否符合法律的规定或合同的约定。关于第一个争执焦点，本案被保险人彭龙保于2017年2月15日因病在湖南省肿瘤医院住院治疗，在入院记录中记载主诉：反复黑便2年，确诊胃癌1+月；现病史：患者子诉2015年起因反复大量饮酒拉黑便伴腹痛2年余，期间间断服用止血药物病情控制；既往史：4年前诊断为“高血压”，血压最高达168/140mmhg，2年前因便血停用降压药。上述关于“饮酒、黑便、高血压”的陈述均属于原告袁晓兰投保时被告要求原告如实告知的健康告知询问事项范围，而原告均作否定回答，且原告彭琛及被保险人彭龙保在该住院记录上签字确认，说明原告对被保险人在投保前存在“饮酒、黑便、高血压”的情形是明知的，故本院认定原告在投保时未履行如实告知义务。关于第二个争执焦点，根据被告提供的《理赔决定通知书》可知，被告以被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出理赔决定通知书，解除P200000012795386号保险合同并不退还保险费，通融给付保险金56000元。庭审中，被告称理赔决定通知书通过邮寄方式送达给被保险人彭龙保，但未提供证据证明被保险人彭龙保收到该理赔决定通知书并对理赔决定通知书的内容知晓。原告对收到理赔决定通知书予以否认且不清楚保险合同已解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方；合同自通知达到对方时解除。且根据合同的相对性，合同解除的相对人系缔结合同的另一方，保险人解除合同时，如果没有特殊约定，其相对人为投保人，而被保险人作为保险合同的保障对象，并非保险合同的当事人，其权利来源于投保人与保险人之间的约定，在保险合同没有赋予被保险人相应权利的情况下，向被保险人发出的解除保险合同通知不能作为保险人行使了解除权的依据。因此，在被告未举出证据证明其已经向投保人依法依约发出解除保险合同通知的情况下，应视为未行使解除权，其解除权消灭。原、被告签订的人身保险合同继续有效。被保险人彭龙保因胃癌过世，被告应当按保险合同的约定承担支付身故保险金120000元的保险责任，剔减被告已支付的保险金56000元，尚需支付身故保险金收益人彭琛保险金64000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国合同法》第九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司洞口营销服务部于本判决生效之日起十日内给付原告彭琛保险金64000元；二、驳回原告彭琛、袁晓兰的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1550元，适用简易程序减半后收取775元，由原告彭琛、袁晓兰共同负担75元，被告中国平安人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司洞口营销服务部负担700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  张明媚二〇二〇年十月十四日法官助理苏彪代理书记员  戴红英附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。