福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5766号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道**。 负责人：郭夏森，职务行长。 委托诉讼代理人：林家棋，福建闽江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林隽逸，福建闽江律师事务所律师。 被告：黄秀珍，女，汉族，1960年5月24日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：林圣智，男，汉族，1991年11月1日出生，住福建省福州市仓山区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行”）诉被告黄秀珍、林圣智金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行的委托诉讼代理人林家棋、林隽逸到庭参加诉讼，黄秀珍、林圣智经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄秀珍向招商银行归还借款本金71430.68元、利息623.04元、罚息123.07元、复息2.53元（暂计至2020年3月24日，此后的利息、罚息、复息按合同约定的标准计至黄秀珍还清借款本息之日止）；2.判令黄秀珍赔偿招商银行律师代理费361元；3.判令林圣智在继承林立亭的遗产范围内，对上述债务承担共同偿还责任；4.判决招商银行对林立亭提供的用于抵押的位于福州市仓山区的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号），折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由黄秀珍、林圣智共同承担。 事实与理由：2010年11月21日，林立亭作为借款申请人及抵押人、黄秀珍作为共同申请人及抵押人共同向招商银行提交了《个人贷款申请表》申请贷款。2010年12月17日，招商银行与林立亭签订编号为109999591084017794的《个人授信及担保协议》，该协议约定：招商银行向林立亭提供总额为65万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为180个月，即从2010年12月17日起到2025年12月17日止；4.2条款约定林立亭未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第34条约定在林立亭不能按期归还本协议项下贷款本息和偿还应付费用情况下，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由林立亭全数负担；35.1.4条款约定林立亭未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件；第36条约定林立亭一旦发生违约事件，招商银行有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权采取提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等多种措施。 林立亭同意将其所有的位于福州市仓山区的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）抵押给招商银行，作为偿还前述协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为招商银行根据前述协议向林立亭提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和招商银行实现债权的相关费用。招商银行已于2010年12月27日在福州市房地产交易登记中心办理了抵押权登记（编号：榕房他证ＴＲ字第××号），招商银行依法对林立亭所有的用于抵押的房产折价、变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权。 2010年12月28日，林立亭向招商银行提交了《个人贷款消费易功能申请表》申请开通普通消费易功能。2010年12月30日，在签订前述《个人授信及担保协议》的基础上，招商银行与林立亭签订了《个人贷款消费易协议书》，该协议书约定：招商银行同意为林立亭开通普通消费易功能，在授信额度内给予林立亭总额为50万元的免息垫付限额，免息垫付限额所对应的账单周期为1天，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为7.36%。 2010年12月31日，招商银行依约发放了贷款，但之后林立亭未依约按期偿还贷款本息。根据前述协议约定，林立亭此行为已构成违约，招商银行有权宣布协议提前到期，并要求林立亭立即偿还已发放的贷款本息并支付相关费用。截止至2020年3月24日，林立亭拖欠招商银行借款本金71430.68元、利息623.04元、罚息123.07元、复息2.53元（此后的利息、罚息和复息按此标准另行计算至林立亭还清借款本息之日止）。招商银行为实现债权而支付的律师代理费361元，依约也应当由林立亭负担。 黄秀珍与林立亭系夫妻关系，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且黄秀珍在《个人贷款申请表》中作为共同申请人及抵押人签字捺印，在《个人授信及担保协议》中作为抵押人签字捺印，表明黄秀珍知晓上述债务并作出了共同借款的意思表示，上述债务依法应当认定为夫妻共同债务，故黄秀珍应对林立亭的上述债务承担共同偿还责任。 经查询，林立亭因死亡已于2018年1月19日注销户籍。另经查询，林圣智系林立亭之子，林圣智为林立亭的法定继承人。在林立亭已死亡的情况下，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，林圣智应当在继承林立亭的遗产范围内，对本案债务承担共同偿还责任。 黄秀珍、林圣智未作答辩。 当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。招商银行提交《个人贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《贷款台帐信息》(欠款信息统计表)、《房屋所有权证书》、《土地使用证》、《他项权证》、《居民身份证》、《结婚证》、《居民户口簿》、《委托代理协议》、《律师代理费发票》作为证据，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认，并确认招商银行庭审陈述属实。 另查，林立亭的母亲黄秋香先于林立亭去世，林立亭的父亲林章厚于2017年9月20日死亡并注销户籍，林立亭于2018年1月19日死亡并注销户籍。截至2020年9月7日，林立亭尚欠招商银行贷款本金48030.68元，利息1715.08元、罚息986.73元、复息46.94元。 本院认为，招商银行与林立亭、黄秀珍签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效。招商银行向林立亭足额发放贷款，履行了合同约定的义务，林立亭未依约还款，已构成违约，招商银行有权宣布贷款提前到期，借款人林立亭应向招商银行偿还尚欠的贷款本息。招商银行为追索本案债权支出律师代理费361林立亭自愿提供其名下位于福州市仓山区的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）为《个人授信及担保协议》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故招商银行有权对上述抵押物就折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。黄秀珍作为抵押人在《个人授信及担保协议》上签字，说明其对林立亭上述贷款债务知情，且上述债务发生于林立亭、黄秀珍夫妻关系存续期间，故上述债务系夫妻共同债务，黄秀珍应当对林立亭上述债务承担共同还款责任。 林立亭于2018年1月19日死亡，林立亭的父母均先于林立亭去世，故林立亭的法定继承人为其配偶黄秀珍，儿子林圣智。林圣智应在继承林立亭遗产的范围内对上述债务承担还款责任。 黄秀珍、林圣智经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄秀珍于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金48030.68元，利息1715.08元、罚息986.73元、复息46.94元（暂计至2020年9月7日，此后利息、罚息、复息按照合同约定标准计付至款项全部清偿之日止）； 二、黄秀珍于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还律师代理费361 三、林圣智在继承林立亭的遗产范围内，对本判决第一项、第二项确认的债务承担偿还责任； 四、招商银行股份有限公司福州分行有权对林立亭名下坐落于福州市仓山区的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿本判决第一项、第二项确认的债权。 如果黄秀珍、林圣智未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1613元，适用简易程序减半收取806.5元，由黄秀珍、林圣智负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二〇年十月十五日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。