辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终7334号上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司大连分行,住所地大连市中山区人民路**中银大厦**部分。负责人：徐立忠，该行行长。委托诉讼代理人：魏子昌，辽宁明昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈允楠，辽宁明昌律师事务所律师。被告：桑新军，女，1971年8月2日生，汉族，户籍地大连市沙河口区。上诉人招商银行股份有限公司大连分行因与被上诉人桑新军金融借款合同纠纷案，不服大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初5326号民事判决，向本院提起上诉。本院经上诉人申请依法对本案进行了书面审理。本案现已审理终结。上诉人招商银行股份有限公司大连分行上诉请求：撤销一审判决第三项，改判桑新军自2019年10月19日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的利率给付上诉人借款利息、复息、罚息。主要事实和理由：一审判令被上诉人给付利息、罚息、复息至判决生效后十日内，将导致本案进入执行后，有一段时间的利息、罚息、复息无法申请执行，给上诉人造成损失，故请二审法院予以改判。被上诉人桑新军未答辩。招商银行股份有限公司大连分行向一审法院起诉请求：1.判令被告桑新军偿还原告借款本金人民币1,271,815.09元及利息22,559.39元、复息231.18元、罚息140.52元（前述数额暂计算至2019年3月20日），并自2019年3月21日起至借款本息还清之日止，按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率向原告偿还借款利息、复息、罚息；2.确认原告对被告桑新军所有的位于大连市甘井子区【（甘私有）20××38号】的房屋享有抵押权，原告对该抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担案件的诉讼费、保全费、公告费等费用。一审法院经审理查明，2013年2月21日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告桑新军签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：被告桑新军向原告申请贷款人民币146万元，贷款期限为300个月，从2013年2月21日起至2038年2月21日止。本合同执行利率为国家公布的贷款基准年利率6.55%；如被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告按等额还款的方式归还贷款本息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；被告贷款用于从大连天意房地产开发有限公司购买大连市甘井子区（房地产权证号20××38号）的房屋，并愿意将该房屋全部权益抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费）等。后，案涉抵押房屋于2014年10月31日在房地产管理部门办理了抵押登记，并取得了（甘私有）14036178号他项权证。2013年2月22日，原告依约向被告桑新军出借146万元，被告在借款借据上签字。现被告未按期还款，截至2019年10月18日，被告拖欠原告贷款本金人民币1,270,782元、利息58,117.93元、复息1865.83元、罚息805.56元。一审法院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告桑新军签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款及抵押合同依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告已依约定向被告桑新军发放了贷款，而被告逾期还款，构成违约，则应当承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还截至2019年10月18日止的借款本金人民币1,270,782元、利息58,117.93元、复息1865.83元、罚息805.56元，符合法律规定及合同约定，予以确认；关于原告主张被告支付自2019年10月19日起至借款本息还清之日止的利息、复息、罚息一节，按《个人购房借款及担保合同》约定的利率计付至判决确定的给付之日止；关于原告要求确认对抵押房产享有抵押权及优先受偿权一节，因双方已就案涉房屋在房地产管理部门办理了抵押登记手续，原告亦取得房屋他项权证，符合抵押程序及相关法律规定，故对原告此项诉讼请求，亦予以支持。被告桑新军经公告传票送达，期限届满后无正当理由未到庭应诉，亦未提交答辩意见，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桑新军偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币1,270,782元；二、被告桑新军给付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年10月18日止的借款利息58,117.93元、复息1865.83元、罚息805.56元；三、被告桑新军自2019年10月19日起至判决确定的给付之日止，按所签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的利率给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款利息、复息、罚息；上列一至三项中被告应偿付原告之款项，于判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告桑新军名下位于大连市甘井子区（房地产权证号20××38号）房屋享有抵押权，原告对该抵押物的拍卖、变卖的价款及折价款享有优先受偿权；诉讼费17,010元（含公告费560元），由被告桑新军负担。二审中，双方均未提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为：根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条之规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。因上诉人仅对原审关于利息给付截止时间提起上诉，原审其他判项不存在违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的情形，故本院二审仅对其该项上诉请求能否成立进行审理。已查明的事实可知，《个人购房借款及担保合同》明确约定：被上诉人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，上诉人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定，在桑新军未按约足额偿还贷款本息构成违约的情况下，上诉人要求桑新军按约定标准给付利息、罚息、复息至还清日止，有合同和法律依据，应予支持。一审法院判令桑新军给付利息、罚息、复息至一审判决确定的给付之日止于法无据，应予纠正。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初5326号民事判决第一项、第二项、第四项；二、变更大连市中山区人民法院（2019）辽0202民初5326号民事判决第三项为：桑新军自2019年10月19日起，按所签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的利率给付招商银行股份有限公司大连分行借款利息、复息、罚息至还清日止。上述具有给付义务之判项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息一审案件受理费按一审判决执行；二审案件受理费100元，由桑新军负担。本判决为终审判决。审判长  王慧莹审判员  王 歆审判员  王 迪二〇二〇年十月二十九日书记员  宋 敏