1浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初4114号 原告：中国人民财产保险有限公司宁波分公司，住所地宁波 市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 代表人：洪粮钢。 委托诉讼代理人：吴灿微，浙江合创律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王洋，浙江合创律师事务所律师。 被告：朱华杰，男，1982年12月11日出生，汉族，户籍地 宁波市象山县，公民身份号码 33022519821211129X。 原告中国人民财产保险有限公司宁波分公司（以下简称人保 宁波公司）与被告朱华杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020 年7月2日立案后，依法适用小额诉讼程序审理。因被告朱华杰 下落不明，本院于2020年7月18日裁定将本案转为普通程序并 实行独任审理，于同日向被告公告送达民事起诉状副本、应诉通 知书、举证通知书、开庭传票。本院于2020年10月10日公开开 庭进行了审理。原告人保宁波公司的委托诉讼代理人吴灿微到庭 参加诉讼，被告朱华杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。 2本案现已审理终结。 原告人保宁波公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理 赔款39902.68元（其中本金39066.55元、利息780.83元、罚息 55.30元），并支付以理赔款39902.68元为基数，自2019年6月1 日起至实际履行之日止，按照年利率6%计算的违约金；2.判令被 告支付逾期保费6761.67元；3.本案诉讼费用由被告负担。事实 与理由：2018年3月13日，被告朱华杰与案外人中国光大银行股 份有限公司宁波分行（以下简称光大银行宁波分行）签订《个人 贷款合同》一份，向光大银行宁波分行借款70000元。原告人保 宁波公司、被告朱华杰、光大银行宁波分行三方又签订《个人信 用贷款保证保险单》一份，约定由原告为被告的光大银行宁波分 行贷款提供保证保险，保险费率为1.5903%，即被告每月应向原告 支付保费1191.92元。在合同履行过程中，被告自2019年3月13 日起未再履行《个人贷款合同》项下的义务。2019年6月1日， 原告依《个人信用贷款保证保险单》约定为被告所欠的贷款本息 39902.68元向光大银行宁波分行作了赔付。后原告多次向被告催 讨，被告未支付。 为印证上述诉称事实成立，原告向本院提供了《个人贷款合 同》（复印件）、《贷款借据》（复印件）各一份，拟证明光大银行 宁波分行已向被告发放贷款70000元及约定了相关月利率、罚息 等事实；提供了《个人信用贷款保证保险投保单》（原件）、《个人 信用贷款保证保险单》（原件）、《个人贷款保证保险免责条款特别 3提示》（原件）各一份，拟证明原告为被告的光大银行宁波分行贷 款提供保证保险，被告每月应向原告支付保费1191.92元的事实； 提供了光大银行宁波分行出具的《消费信贷对帐单》（原件）一份， 拟证明被告于2019年3月1日支付了2019年2月13日到期的当 月贷款本息后，未再履行还本付息义务；提供了光大银行宁波分 行出具的《代偿债务通知书》（原件）、《证明》（原件）、《代偿债 务与权益转让确认书》（原件）各一份，拟证明原告代为被告向光 大银行宁波分行赔付了贷款本息39902.68元，并依法取得追偿权 的事实；提供了光大银行宁波分行出具的《保费缴纳明细单》（原 件）一份，拟证明被告自2018年12月13日缴纳保费1105元后， 未再按《个人信用贷款保证保险单》约定缴纳后续保费的事实。 被告朱华杰未作答辩，也未向本院提供抗辩证据。 经审理，本院鉴于被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参 加诉讼，视为其自愿放弃对本案原告诉称事实的抗辩权和诉请证 据的质证权。经核对，原告提供的《个人贷款合同》、《贷款借据》 的复印件与原件一致，本院对其真实性予以确认。经审查，原告 提供的其他证据均为原件，符合证据的真实、合法及与本案有关 联的属性，故本院对原告提供的诉称证据予以认定，并确认其具 有证明效力。 经审理，本院认定本案事实如下： 2018年3月6日，被告朱华杰向原告人保宁波公司提交《个 人信用贷款保证保险投保单》。尔后，以被告为投保人、原告为保 4险人、案外人光大银行宁波分行为被保险人，三方签订《个人信 用贷款保证保险单》一份，约定：贷款金额为70000元，保险金 额为74951.65元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日 起至清偿全部贷款本息之日止；保险费率为1.5903%，即被告每月 应支付保费1191.92元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不 含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔 后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人 理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项 的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保 险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金， 等等。 2018年3月13日，被告与光大银行宁波分行签订《个人贷款 合同》一份，约定：被告向光大银行宁波分行借款70000元， 年利率为6.65%，期限为2018年3月13日至2020年3月13日， 逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为按月等额还本付 息，等等。同日，光大银行宁波分行与被告签署《贷款借据》一 份，并将70000元贷款本金交付给被告。 被告获得贷款后，起初尚能按《个人贷款合同》约定的按月 等额还本付息法，向光大银行宁波分行偿还贷款本息，后来逐渐 出现滞后偿还现象。2019年3月1日，被告支付了2019年2月 13日到期的当月贷款本息后，未再履行还本付息义务。2019年6 月1日，原告依《个人信用贷款保证保险单》约定为被告所欠的 5贷款本息39902.68元向光大银行宁波分行作了赔付，光大银行宁 波分行于同日向原告出具了《代偿债务通知书》、《证明》、《代偿 债务与权益转让确认书》，原告依法取得了追偿权。后原告多次向 被告催讨保险理赔款和未付保费，被告未支付。 另查明，被告于2019年4月5日向原告缴纳了尚欠的2018 年12月13日应缴保费1191.92元中的1105元后，未再按《个人 信用贷款保证保险单》约定缴纳后续的保费。 综上所述，本院认为，原告人保宁波公司按照《个人信用贷 款保证保险单》约定，代为被告朱华杰向案外人光大银行宁波分 行赔付贷款本息39902.68元后，自向被保险人赔偿保险理赔款之 日起，在赔偿金额范围内享有代位行使被保险人对第三者请求赔 偿的权利。根据《个人信用贷款保证保险单》约定，从保险人理 赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还保险理赔款的， 则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人 理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，现原 告在起诉时主动将违约金的计算标准降低到年6%，符合法律规 定，本院予以采纳。故对原告要求被告支付保险理赔款39902.68 元，并支付以理赔款39902.68元为基数，自2019年6月1日起 至实际履行之日止，按照年利率6%计算的违约金的诉讼请求，于 法有据，理由正当，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险单》 约定的保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全 部贷款本息之日止，被告每月应向原告支付保费1191.92元，原 6告为被告贷款的代偿日为2019年6月1日，因此原告的代偿日应 为被告应支付保费的截止日。至2018年12月13日，被告尚欠原 告保费86.92元，2018年12月14日至2019年6月1日原告尚欠 保费6674.80元，被告实际尚欠原告保费合计6761.70元。故对 原告要求被告支付逾期保费6761.67元的诉讼请求，本院予以支 持。被告朱华杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可 以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、 第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十 四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定， 判决如下： 一、被告朱华杰于判决生效后十日内支付原告中国人民财产 保险有限公司宁波分公司保险理赔款39902.68元，并支付以理赔 款39902.68元为基数，自2019年6月1日起至实际履行之日止， 按照年利率6%计算的违约金； 二、被告朱华杰于判决生效后十日内支付原告中国人民财产 保险有限公司宁波分公司逾期保费6761.67元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规 定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务 人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债 务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费967元，由被告朱华杰负担。 7如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交 上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市 中级人民法院。 审 判 员 尤先夫 二〇二〇年十月十四日 代书记员 张莹莹