甘肃省甘谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0523民初2156号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行。 法定代表人：孙某。 委托诉讼代理人：董某，该行职工，住甘谷县。 被告：丁某，住甘谷县。 被告：张某1，住甘谷县，系被告丁某之妻。 被告：张某2，住甘谷县。 被告：李某，住甘谷县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行与被告丁某、张某1、张某2、李某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董某和被告丁某、张某1、李某到庭参加了诉讼，被告张某2经本院传票传唤未到庭而缺席。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行向本院提出诉讼请求：1.依法责令被告丁某、张某1及时向原告归还借款本息273165.28元，其中本金244288.35元及自2019年6月22日起至2020年5月7日期间产生的利息和罚息28876.93元，并支付贷款结清日之前按照年利率12.4735%计算的逾期利息；2.判令由被告张某2和李某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月6日，被告丁某和张某1向原告申请贷款50万元用于购进农机具。2018年3月22日，原告与被告丁某、张某1签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：62002565218036XXXXXX），借款合同约定：原告向被告丁某和张某1提供授信额度为25万元的贷款，额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，并在合同中约定了利息、罚息、计息方式及违约责任。签订借款合同的同日，原告分别与被告张某2和李某签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为：62002565618037XXXXXX/62002565618037XXXXXX），保证合同中约定被告张某2、李某为被告丁某和张某1的上述贷款提供最高额连带保证责任，保证期间自保证合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，并提供按时还款承诺书。合同签订后，原告依约于2018年3月22日向被告丁某发放贷款25万元，履行了我行的义务，借款期限为24个月，自2018年3月22日起至2020年3月22日止，年利率为9.595%，逾期利率为12.4735%，约定还款方式为阶段性等额本息。在合同履行期间，截止2020年5月6日原告已收回借款本金5711.653元。现合同约定的还款期限已到，被告逾期达320天，经原告多次催要仍未果，被告拖欠借款的行为已构成严重违约。另外，根据我国相关法律的规定，连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。综上所述，为维护原告的合法权益，原告依法起诉至法院，望法院判如所请。 被告丁某辩称：该借款属实，借款合同也是被告丁某所签，但该借款在被告从银行贷出后，被告将银行卡交给其同村人员丁宗平，由实际使用人丁宗平使用了。现在原告起诉至法院，但被告经济困难没有能力偿还该借款，被告会下来积极督促实际使用人丁宗平偿还该借款。 被告张某1辩称：虽然贷款的时候被告去签字了，但贷款被实际使用人丁宗平使用了，被告认为该贷款应该由丁宗平偿还。 被告张某2经本院传票传唤未到庭而缺席，也未向本院提交任何的答辩意见，但在本院工作人员送达诉状副本等相关法律文书时向被告张某2询问，被告张某2表示其为该笔贷款担保属实。 被告李某辩称：贷款时的保证合同和申请贷款的申请单上的名字是被告李某所签，但被告李某与借款人丁某并不认识。丁宗平是被告的同事，当时丁宗平让被告李某为其担保向邮政银行贷款，被告同意后就担保了，被告李某一直以为借款人是丁宗平。此外，被告李某认为贷款的用途不属实，据被告所知贷款发放后部分贷款被他人挪用了，本案的保证人张某2使用了50000元。 原告为支持自己的诉讼请求，向本院提出如下证据：1.原告的营业执照复印及法人证明一份，证明原告主体资格适格：2.原告与被告丁某、张某1签订的贷款额度业务申请审批表及《小额贷款额度借款合同》一份，证明被告丁某和张某1夫妇共同向原告贷款的事实；3.原告与被告张某2、李某签订的《小额贷款最高额保证合同》两份，证明被告张某2和李某为借款人丁某、张某1贷款时担保的事实；4.原告与被告丁某之间的小额贷款额度借款支用申请单及原告向被告丁某的银行账户打款的凭证一份，证明原告向借款人丁某发放贷款的事实。经被告质证，被告丁某、张某1和李某对原告提交的以上证据均无异议，被告张某2经本院传票传唤未到庭而缺席，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告提交的以上证据来源合法，内容真实，且与本案的待证事实具有关联性，本院全部予以认可。 根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月22日，原告与被告丁某、张某1签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：62002565218036XXXXXX），借款合同约定：原告向被告丁某和张某1提供授信额度为25万元的贷款，额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，并在合同中约定了利息、罚息、计息方式及违约责任。签订借款合同的同日，原告分别与被告张某2和李某签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为：62002565618037XXXXXX/62002565618037XXXXXX），保证合同中约定被告张某2、李某为被告丁某和张某1的上述贷款提供最高额连带保证责任，保证期间自保证合同生效之日起至借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，并提供按时还款承诺书。合同签订后，原告依约于2018年3月22日向被告丁某发放贷款25万元，履行了银行的义务，借款期限为24个月，自2018年3月22日起至2020年3月22日止，年利率为9.595%，逾期利率为12.4735%，约定还款方式为阶段性等额本息。在合同履行期间，截止2020年5月6日原告已收回借款本金5711.653元，剩余借款本息虽经原告多次催要，被告方因种种原因并未如约偿还。现截止2020年5月7日，被告丁某和张某1尚欠原告借款本金244288.35元，相应利息28876.93元。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行与被告丁某、张某1、张某2及李某在2018年3月22日签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同》均是双方的真实意思表示，依照《中华人民共和国合同法》的规定，应属有效合同，双方都应遵守。在原告按照约定发放贷款后，被告丁某、张某1夫妇不按照借款合同履行偿还剩余借款本金及利息的义务，属违约行为，应承担相应的违约责任，即按照合同约定偿还原告剩余的借款本金、利息及罚息。同时，被告张某2和李某作为连带责任保证人，按照合同约定应对被告丁某和张某1的相应还款义务承担连带清偿责任。在被告张某2和李某承担相应的保证责任后，可在其承担保证责任的范围内向被告丁某和张某1追偿。现原告要求被告连带偿还剩余借款本金、利息及罚息的诉讼请求，该请求事实清楚，证据充分，理由正当，本院予以支持。此外，对于被告等人在庭审中陈述该笔贷款由实际使用人丁宗平使用的抗辩意见，因被告等人在签订相应合同时均为成年人，理应知道其签字和将银行卡交付他人所产生的后果，被告方既然签字就应该承担相应的法律后果。同时根据合同的相对性，丁宗平实际使用贷款是丁宗平与被告等人之间的事情，但该事实并不能对抗原告对被告等人主张的权利，故对被告的抗辩意见本院不予支持。综上所述，为维护当事人的合法权益，保障正常的借贷秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、由被告丁某和张某1于本判决生效后五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行截止2020年5月7日的剩余借款本金244288.35元及相应利息28876.93元，以上本息合计273165.28元； 二、对于该笔贷款自2020年5月8日起至贷款结清日之前产生的逾期利息，按照合同约定的逾期利率12.4735%计算相应利息后由被告丁某和张某1负责偿还； 三、由被告张某2和被告李某对被告丁某和张某1的以上还款义务承担连带保证责任。被告张某2和被告李某承担相应的保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告丁某和张某1追偿。 如逾期履行本判决确定的金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5276元，减半收取2638元，由被告丁某和张某1负担。案件受理费暂由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘谷县支行垫付，待执行时一并执行。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天水市中级人民法院。 审 判 员 王亚斌 二〇二〇年十月二十九日 法官助理 谢芳丽 书 记 员 王洋洋