云南省昆明市盘龙区人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0103刑初1386号公诉机关昆明市盘龙区人民检察院。被告人赵怀波，1986年1月7日出生，男，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地四川省泸州市叙永县，住昆明市西山区。因犯职务侵占罪2016年6月6日被昆明市盘龙区人民法院判处有期徒刑一年，2016年9月11日刑满释放。因犯危险驾驶罪于2017年8月31日被昆明市西山区人民法院判处拘役三个月，缓刑四个月。因涉嫌诈骗罪，于2019年1月30日被昆明市公安局盘龙分局刑事拘留；同年3月6日被逮捕。现羁押于昆明市盘龙区第一看守所。辩护人罗昌柱，云南上首律师事务所律师，昆明市盘龙区法律援助中心指派。辩护人麻青成，云南和律丰律师事务所律师。昆明市盘龙区人民检察院以盘检刑诉（2019）1519号起诉书指控被告人赵怀波犯诈骗罪，于2019年11月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年12月6日公开开庭审理了本案。公诉机关依法指派检察员王爽出庭支持公诉。被告人赵怀波及其指定辩护人罗昌柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2018年9月2日，被告人赵怀波冒充银行工作人员向被害人陈某1、陈某2、李某1三人介绍办理贷款的相关事宜，后上述三名被害人以装修的名义向昆明盘龙兴福村镇银行申领贷款。2018年9月7日昆明盘龙兴福村镇银行向被害人发放贷款后，被告人赵怀波在银行门口，以银行发放的贷款需要进行贷后审核为名，要求三名被害人将取得的贷款在被告人赵怀波带来的ｐｏｓ机上走账，后被告人赵怀波将三名被害人共计人民币30万元的款项通过ｐｏｓ机转入其名下卡号为62×××50中国工商银行账户，后将该笔款项转出并失去联络。2019年1月30日10时许，公安人员在本市五华区志远大厦附近将被告人赵怀波抓获。针对上述指控，公诉机关提交了以下证据：1、抓获经过证实：2018年9月，被害人陈某1、李某1、陈某2报案称因买房子的事贷款后被一名叫赵怀波的男子将贷款骗走。民警于2019年1月30日在五华区志远大厦抓获赵怀波。2、被害人报案及陈述材料（1）被害人陈某2的陈述证实：①2018年9月2日其和其哥哥陈某1在安宁西铁小区售楼部购买精装房，全款购房还差着10万元左右。开发商一个叫晋某的人带了一个叫赵怀波的人来，见面后赵怀波自称是银行工作人员，说差着的购房款可以通过装修贷款的方式来解决，随后赵怀波告诉其需要准备的贷款资料，并说随后银行的人会联系其，还说如果见到银行工作人员不要提起他。9月4日晚其接到兴福银行工作人员范某电话，说第二天要对其进行家访审查贷款资料。9月5日11时许，范某带着一个同事到其家中家访并审核贷款资料后告知其等电话就行。9月6日范某打电话给其说贷款可以办理了，让其9月7日到银行办理。当天晚上赵怀波发信息给其，问其是不是第二天就到银行办理贷款，其回复赵怀波后，赵怀波说第二天跟其一起去。由于其哥哥陈某1也是联系范某办理的，两人是同一天审批下来可以到银行办理贷款。9月7日上午其就约着陈某1到了北京路延长线的兴福村镇银行。当天上午10万元打到了其和其哥哥陈某1兴福银行卡里。陈某1给安宁售楼部打电话问怎么办，售楼部人员回复按照晋某的要求办理就行。后来在晋某车里，赵怀波给了晋某一个ｐｏｓ机，其和陈某1就按照晋某要求把银行卡给他并在ｐｏｓ机上分别刷了10元，晋某说这些款最迟下周一就能到售楼部名下的装修公司，赵怀波说不用等到下周一，第二天周六就能到售楼部名下的装修公司，周天就可以到售楼部办理手续了。直到9月10日，晋某打电话给其和陈某1说刷的10万元钱没有转到售楼部装修公司名下，赵怀波也联系不上了，可能都被赵怀波骗了。②当时其和陈某1怀疑过为什么要中转一道，晋某没有说什么，但是赵怀波就说是为了方便银行的贷后审查。③在进银行办理贷款手续前，其和陈某1在车上找到晋某和赵怀波，赵怀波拿了一个房屋装修合同给其签，之后其和陈某1拿着合同才去办理的贷款手续。（2）被害人陈某1的陈述证实：①9月2日其和其弟弟陈某2在安宁市购买房子，因为购买的是精装房，当时没钱了，装修款没有交，其就问工作人员有没有贷款渠道。西铁小区销售负责人张某1就把晋某喊过来帮办理贷款的事情，晋某就把赵怀波喊过来现场跟其对接银行贷款的事情，晋某介绍说赵怀波是银行工作人员可以帮其办理贷款，赵怀波让其准备收入证明、工资流水等材料，看是否有资质办理。赵怀波看了以后说可以，之后会有银行工作人员联系其。9月3日一个叫范某的兴福银行工作人员打电话给其让转备好贷款资料，并于9月5日进行了家访。9月6日范某打电话给其说贷款批了10万元，让其抽时间到银行办理。下午赵怀波就发微信给其，说款已经放了，让其9月7日到银行办理。9月7日其和弟弟两人到银行按照范某告知的办理流程先在一楼办了银行卡，然后到二楼签贷款资料。办好后等了10多分钟手机就收到了10万元到卡的消息。其认为既然拿着放款的卡，就可以直接刷给售楼部，没必要走账，于是打电话给张某2，张某2让其不要担心，说售楼部已经安排好。其和弟弟商量后认为既然是售楼部安排的应该没问题，就出去找到了晋某和赵怀波，其又问晋某要不要走账，晋某说他是售楼部的人，没有问题。当时赵怀波坐在后排，晋某坐在驾驶位置，其和其弟弟也坐在后排，把卡拿给赵怀波，赵怀波就通过一个ｐｏｓ机把二人的卡刷了。9月10日张某2打电话说其的款没有到账，出问题了，让其联系张某1并赶紧到龙头街派出所报警。其先联系了赵怀波，发现赵怀波电话无法接通，就联系张某1，张某1也说让赶紧报警。②赵怀波说这笔钱是用来装修的，必须要走装修的ｐｏｓ机，不能直接去售楼部刷，售楼部的是卖房的ｐｏｓ机。（3）被害人李某1的陈述证实：9月1日其到安宁市售楼部购房，售楼部销售员张某2接待其。其当时没有那么多钱，就问张某2有没有贷款渠道。第二天中午其到售楼部找到张某2，张某2带着其和另外两个买房子的客户一起找到了银行工作人员赵怀波，张某2介绍说赵怀波是银行工作人员，会帮忙办理贷款，赵怀波跟其说需要准备贷款资料以及如果遇到银行的家访人员要如何说，赵怀波还说到时候会带着其去办理。9月3日范某和另一名兴福银行的工作人员到其家中家访，审核完资料后说应该办理得下来。同时范某还发了一个办理流程微信给其。9月6日赵怀波就打电话告诉其说贷款审批下来了，让其找时间去银行办理。9月7日其上午有事没去，下午14时许才到兴福银行，在一楼办了一张银行卡又到二楼拿了一些贷款资料签字。等了10多分钟手机就收到了10万元到卡的消息。出来到了晋某和赵怀波车上，当时晋某坐在驾驶室，赵怀波坐在后排，晋某要求其刷卡把钱转到装修公司账上，其还打电话问了张某2，张某2让其听晋某的，其就把卡拿给晋某，晋某就拿了一个ｐｏｓ机出来用其银行卡刷了10万，打出两张小票，其拿着小票就走了。9月11日上午售楼部的罗主管打电话给其说刷的钱没有到公司账户，让其报警。3、证人证言（1）证人晋某的证言证实：其和朋友吃饭过程中认识的赵怀波，当时赵怀波说他在平安银行工作，后来和赵怀波聊天过程中，赵怀波说他现在在兴福银行上班。刚好其又认识张某1，张某1在地产公司做销售，经常客户有贷款的需要。到2018年9月2日其就带赵怀波去了安宁西铁小区销售中心，然后赵怀波就与贷款客户在聊，之后其回昆明了。到了9月6日赵怀波联系其，说第二天客户要放款了，每人批了10万，叫其也来一下。其问赵怀波去干什么，直接放款就行了，赵怀波说他作为银行的工作人员不好出面，叫其带客户进银行办一张银行卡才能放款。9月7日其到兴福银行门口的停车场遇到赵怀波，赵怀波说客户进银行办卡了，然后就坐在其车里。客户出来后在其车上与赵怀波签了一个装修合同。赵怀波让两客户到兴福银行二楼找一个叫张梦芸的，签一份放款合同就可以放款了。之后客户进了银行，大约40分钟后客户回来并上了其车，赵怀波跟客户讲，他们做的是装修贷款，要走一下装修公司的账，才好做贷后审查。然后客户就刷了卡，刷完之后赵怀波跟客户讲，明天前就会返回到地产销售中心账上。到了下午2点，第三个客户就来了，也和第一、二个客户一样办了银行卡，然后上二楼签合同，然后回到其车上刷卡。期间还有一个叫段某的银行员工送了两个盒饭给其和赵怀波吃，还送了一份合同给赵怀波。送合同过来时，赵怀波刚好去上厕所，其就让放在车的后排座。之后赵怀波叫其去欣都龙城还ｐｏｓ机，说ｐｏｓ机是他弟弟赵怀勇装修公司的，并让其在地下停车场等他。其还问赵怀波能不能在今天之内把钱打到地产销售中心的账上，但赵怀波说赵怀勇的公司财务不在，转不了。后来赵怀波答应第二天中午12点前把款转到地产公司账上。到了9月8日12时，其打电话给赵怀波，电话关机，其又把赵怀波另外的号码打通了，叫他赶紧办。赵怀波说好，下午5点其又打电话催，赵怀波也说好。大约二十分钟后赵怀波微信和其说，他弟弟的装修公司下班了。其在微信上回复，叫他第二天9月9日一定要把钱转过去，赵怀波没有回复。9月9日、10日其一直联系不上赵怀波，就去兴福银行找段某。段某说赵怀波不是兴福银行的工作人员，其还打了赵怀勇电话问是否有他哥用公司ｐｏｓ机刷卡的事，赵怀勇说没有。于是其就感觉被骗了，马上联系了张某1，然后就报警了。（2）证人段某的证言证实：①2018年几月份具体时间记不得，有一个自称是安宁西铁小区楼盘的男子加其微信，说他们需要贷款，对方说是他们楼盘的客户需要贷款，把三个电话号码发给其让其自己问一下是否可以贷款。其逐一了解了情况并告诉他们会通过家访来确定是否能贷款，之后就告诉了范某。9月7日上午那个自称安宁西铁小区楼盘的人就在微信里发信息给其，说附近没有复印店，让其帮他打印合同拿下来，还把合同发给其。其下去后在距离银行几十米远的地方停着一辆车，车上驾驶员跟其打招呼，其就走过去把合同拿给他。过了几天就有一名男子打电话给其，说是那天递过合同给他的人，并说出事了，客户的钱不在了。②其没有跟赵怀波说过办完贷款后需要贷后审查，贷款到客户卡里就证明审核已通过，不存在什么贷后审查的情况。（3）证人张某2的证言证实：其是西铁小区售楼部顾问。陈某1、陈某2、罗某询问过其是否可以贷款的事情，其问了他们的基本情况后报给其师傅罗某，由罗某来问银行是否可以贷款。9月2日那天刚好晋师（晋某）也在，晋某还带着一个陌生男子来，也是银行这边的人。他们三人就跟晋某带来的陌生男子谈。9月7日陈某1的同学刘艳琼打电话问其，陈某1的贷款下来后如何操作，其问了罗某，罗某说贷款下来后就直接转到装修公司账户，之后其打电话给刘艳琼由刘艳琼告诉陈某1。后来李某1直接打电话给其问贷款下来是不是由银行这边的直接划到售楼部装修公司账户，其说是的。（4）证人范某的证言证实：其是兴福银行客户经理。西铁小区的客户信息是段某发出来的，其根据信息联系了三位需要贷款的客户，进行了家访，审查后他们9月7日到银行办理的贷款手续，因为当时其出差，请同事张梦芸帮忙办理了贷款事宜，当天办完后钱就发放到了他们账户。（5）证人张某1的证言证实：其是西铁小区营销中心总负责人。2018年8月中旬，楼盘的客户有贷款需求，其就想到小晋（晋某），其打电话问小晋现在银行好不好贷款，他说好贷的，过天来售楼部详细介绍贷款产品。当时其把晋某电话给了营销主管罗某，并说这个人是银行贷款渠道，有贷款需求可以跟他联系。直到9月2日其在营销中心见到晋某带着一个银行收资料贷款审查的陌生男子，其看着那个人穿着像银行的工作人员也就没有问。其就叫罗某把陈某1和陈某2带到贵宾室跟那个银行收资料的人谈，后来李某1来了也跟他去谈了。9月7日，晋某打电话给其说贷款下来了，每人10万元，他说他会通知客户来银行领。9月10日下午晋某打电话给其说出事了，然后来到其家里，说那天他带着去的那个人把钱拿着跑了，其让晋某赶紧去银行找，找了一天没找到，这个时候晋某才告诉其，说他也才知道这个人不是银行的。（6）证人罗某的证言证实：①陈某1、陈某2、李某1三人都是其徒弟张某2的客户。了解情况后发现与其合作的中国银行和邮政储蓄的贷款条件他们三人都不具备，于是其就想起了经理张某1介绍的有贷款渠道的男子晋某，联系后和晋某约了时间。大概过了三四天，晋某带着一个男子过来和客户见面，晋某称这个男子是他徒弟，也是银行工作人员。后来客户就和晋某的徒弟单独在谈了。之后两天左右其接到晋某电话说他们每人可以贷款10万。直到又过了一个星期左右，经理张某1就告诉其说客户的贷款被骗了。②贷款的事是赵怀波负责，和客户谈的时候也是由赵怀波来谈的。（7）叶某的证言证实：尾号为4818的银行卡不是其办理的，其不认识晋某，也不认识赵怀波。（8）李某2的证言证实：其银行卡不是自己在使用，其不认识晋某，也不认识赵怀波。4、辨认笔录及照片证实：①晋某辨认出赵怀波。②李某1、陈某1辨认出赵怀波，并称赵怀波就是介绍其到兴福村镇银行办理贷款的人，9月7日将银行放款的10万元通过ｐｏｓ机刷到个人账户，刷走之后资金没有流到售楼部账上，随后联系不上。5、提取笔录、扣押决定书证实：民警抓获赵怀波后对其身上找到的邮政银行储蓄卡一张、白色苹果手机一部、黑色三星牌笔记本电脑进行提取并依法扣押。6、现场辨认笔录和照片证实：经赵怀波辨认，兴福村镇银行一个车位旁，就是9月7日晋某汽车的停放位置，当时其和晋某在车上等着客户办理贷款，贷款下来后就在该处车上将三十万元贷款刷到了其绑定ｐｏｓ机的名下工商银行账户内。7、银行卡交易明细证实：①2018年9月7日，赵怀波尾号为4050中国工商银行账户银联入账三笔99920元款项，微信分别提现49950余元和49990余元，转入赵怀波尾号为6620平安银行账户399000余元等交易明细情况。②陈某1、陈某2、李某1三人兴福村镇银行账户交易明细情况。8、房屋装修合同证实：陈某1、陈某2、李某1兴办理银行贷款时使用的装修合同。9、微信聊天记录证实：赵怀波与晋某2018年9月7日上午7时32分至9月11日凌晨1时13分的聊天情况。10、证明：兴福村镇银行出具的证明，证实赵怀波不是其单位员工。11、情况说明及银行流水证实：公安机关通过电诈平台，查询到尾号为2204李某2银行账户和尾号为4818叶某银行账户交易明细情况。①2018年9月7日赵怀波尾号6620银行账户向李某2尾号2204银行账户转账7笔，金额共计346000元。②2018年8月30日赵怀波尾号6620银行账户向叶某尾号2204银行账户转账4500元；2018年9月7日赵怀波尾号6620银行账户向叶某尾号4818银行账户转账50000元。12、被告人供述被告人赵怀波的供述证实：①当时办理贷款是以装修款的名义办理的，所以贷款下来之后必须经过一个装修公司的账，晋某叫其带一个ｐｏｓ机用装修公司的名义刷到其卡上再转给他，于是其就带了ｐｏｓ机一起到银行门口，客户贷款办下来刷到其银行卡之后，其马上又将这30万元转到晋某提供的一个银行账户上。②是段某告诉其这个贷款下来后需要走装修公司的账的。装修合同是其准备的，然后发给段某让段某打印出来的。③当天之后没多久其电话就丢了，因为电话卡不是其名字，没办法补，所以就断了联系。13、户籍证明、前科材料证实：被告人赵怀波的身份及前科情况。公诉机关认为，被告人赵怀波以非法占有为目的，诈骗他人合法财物，且数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵怀波在刑罚执行完毕后五年内再犯罪，属累犯，提请本院依法惩处。公诉人当庭提出，赵怀波拒不供述自己的犯罪事实，拒不交代钱款去向，且有累犯情节，主观恶性深，社会危害大，建议判处其有期徒刑八年至十年。庭审中，被告人赵怀波称指控不属实，其没有冒充银行工作人员，走装修公司ＰＯＳ机账是晋某要求的，钱也是转到了晋某提供的账户，和晋某聊天的不是其本人。被告人赵怀波的辩护人提出，现有证据不足以证实被告人赵怀波构成诈骗罪。经审理查明：2018年9月2日，被告人赵怀波隐瞒其并非银行工作人员的事实，向被害人陈某1、陈某2、李某1三人介绍办理贷款的相关事宜，后上述三名被害人以装修的名义向昆明盘龙兴福村镇银行申领贷款。2018年9月7日昆明盘龙兴福村镇银行向被害人发放贷款后，被告人赵怀波在银行门口，以银行发放的贷款需要进行贷后审核为名，要求三名被害人将取得的贷款在被告人赵怀波带来的ｐｏｓ机上走账，被告人赵怀波将三名被害人共计人民币30万元的款项通过ｐｏｓ机刷入其名下卡号为62×××50中国工商银行账户，后将该笔款项转出并失去联络。上述事实，有户籍证明及前科材料，抓获经过，银行交易明细，证明，微信聊天记录，被害人报案及陈述材料，证人证言，提取笔录、扣押清单，辨认笔录及被告人赵怀波的供述与辩解等证据证实，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人赵怀波诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人赵怀波在刑罚执行完毕后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，依法应从重处罚。本案中，在案证据相互印证，证实被告人赵怀波隐瞒其并非银行工作人员，虚构贷款需要走装修公司ｐｏｓ机账，骗取三名被害人财物的犯罪事实。其行为符合诈骗罪构成要件，构成诈骗罪。关于赵怀波称“钱转到了晋某提供的账户”的辩解，本院认为，赵怀波于案发后失联，归案后其对晋某如何要求其转账，以及案发时其使用自己微信零钱提现9万余元后向叶某、李某2银行账户转账39万余元，8月30日其向叶某银行账户转账4500元等情况均不能作出合理解释，也无其他证据予以佐证，故对该辩解本院不予采纳。关于赵怀波称“走装修公司ｐｏｓ机账是晋某要求”的辩解及辩护人提出的“在案证据不足以证实赵怀波构成诈骗罪”的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。据此，本院根据被告人赵怀波犯罪的事实、情节、社会危害后果以及归案后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十五条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵怀波犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币200000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月30日起至2026年1月29日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人赵怀波退赔被害人陈某1、陈某2、李某1赃款各10万元。三、扣押的作案工具依法予以没收。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  秦冬冬人民陪审员  赵远青人民陪审员  阮宏伟二〇二〇年十月九日书 记 员  赵兵兵