湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0881民初2319号原告:中国农业银行股份有限公司钟祥市支行，住所地，钟祥市郢中镇承天大道中路**。统一社会信用代码914208818820718629。负责人:江锋，行长。委托诉讼代理人：韩云辉，该行员工，代理权限为特别授权代理。被告:谭祥智，男，1953年4月4日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告:董玉凤，女，1956年1月27日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告:谭杰斌，男，1975年10月11日出生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行诉被告谭祥智、董玉凤、谭杰斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理,原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行的委托诉讼代理人韩云辉到庭参加诉讼，被告谭祥智、董玉凤、谭杰斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行请求人民法院依法判决被告谭祥智、董玉凤共同偿还借款本金454817.78元，罚息47903.40元,复利143.76元，支付2020年7月7日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金454817.78元为基数，按年利率9.975%计算）;2、原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行请求人民法院依法判决对被告谭祥智、董玉凤提供的抵押物，位于钟祥市××镇××号，****的房产(房产证号为:钟祥市房权证长寿镇字第**、土地证号为:钟国用(2010)第**，不动产登记证明:鄂(2016)钟祥市不动产证明第**，进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告谭杰斌对上述第一项承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、保全费等费用由上列被告负担。事实与理由:2016年9月8日，原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行(以下简称钟祥农行)与被告谭祥智、董玉凤签订了一份《农户贷款借款合同》，合同约定，因被告谭祥智、董玉凤生产经营周转，向原告钟祥农行借款金额80万元，借款期限为12个月(即从2016年9月13日起至2017年9月12日止)，年利率为6.65%，借款按月结息，到期还本。借款人配偶董玉凤在借款凭证、借款合同上确认签字。同时被告谭祥智、董玉凤将其所有的位于钟祥市××镇××号，1幢1-4层的房产(房产证号为:钟祥市房房权证长寿镇字第**、地证号为:钟国用(2010)第0300253-1号,不动产登记证明:鄂(2016)钟祥市不动产证明第0000711号，对该笔借款本息及实现债权的费用进行抵押担保。合同约定：借款人未按合同约定归还借款本金的，罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即执行年利率为9.975%），直至本息清偿为止。并对应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利，同时，合同还约定因借款人、担保人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告钟祥农行按照合同约定将借款80万元汇入被告指定账户。贷款到期后，借款人称因服装市场低迷，销售不畅形成亏损，导致贷款本息到期偿还困难，申请展期一年，我行同意贷款额度压缩8万元，贷款额度不超过72万元，贷款期限展期一年，并追加其子谭杰斌连带保证担保，2017年12月6日签订展期合同，贷款展期到期日2018年9月12日，被告谭杰斌在展期合同上签名，保证期限二年。展期贷款到期后，借款人仍未按期还款。谭杰斌作为担保人在借款展期协议签字。借款到期后，原告多次上门进行催收，被告2019年4月1日偿还本金263182.21元，利息36886.26元，剩余本金454817.78元及罚息经原告多次催收，被告拒不履行还款义务,保证人也未履行保证义务。综上所述，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告钟祥农行按照约定将款借给被告谭祥智使用，借款到期后，被告未按约定的期限履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担民事责任。被告董玉凤既是被告谭祥智之妻，又是共同借款人，应当承担民事责任，谭杰斌作为担保人也应当承担民事责任。为此，原告依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民事诉讼法》等之规定诉诸贵院依法裁决。原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一：中国农业银行股份有限公司钟祥市支行营业执照复印件、委托人代理人身份证复印件一组。证明原告的主体资格情况。证据二：被告基本信息、个人身份证复印件一组。证明被告的身份情况。证据三、农户贷款借款合同一份，展期协议一份。证明被告与原告签订了借款合同、展期协议，向原告借款80万元，并约定了借款的偿还方式，利率及罚息、复利等计算标准和支付原告实现债权和担保权费用等事实和借款合同展期的事实。证据四、借款凭证一份。证明原告按合同约定将80万元借款发放给被告指定的账户中的事实。证据五、不动产登记证明、被告同意房地产抵押承诺书等一组。证明原告对该不动产享有优先受偿权。证据六、债务到期、逾期催收通知书一组。证明原告履行了催收义务，并取得被告签章的催收回执。被告谭祥智、董玉凤、谭杰斌无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。本院认为，根据证据的合法性、关联性、客观性，综合本案其他证据，原告提交的上述证据能够相互印证，证明本案的基本事实，故对原告提供的证据本院均依法予以确认。根据本院采信的证据，结合原告当事人的陈述,2016年9月8日，原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行与被告谭祥智、董玉凤签订了一份《农户贷款借款合同》，合同约定，被告谭祥智、董玉凤因生产经营周转，向原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行借款80万元，借款期限为12个月(即从2016年9月13日起至2017年9月12日止)，年利率为6.65%，借款按月结息，到期还本。同时被告谭祥智将其所有的位于钟祥市××镇××号，1幢1-4层的房产(房产证号为:钟祥市房权房权证长寿镇字第**、证号为:钟国用(2010)第0300253-1号)对该笔借款本息及实现债权的费用进行抵押担保,并在原国土资源局办理了抵押登记,不动产登记证明:鄂(2016)钟祥市不动产证明第0000711号。合同还约定：借款人未按合同约定归还借款本金的，罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即执行年利率为9.975%），直至本息清偿为止,并对应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利，实现债权的费用由借款人、担保人承担。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行按照合同约定将借款80万元汇入被告指定账户。贷款到期后，借款人未能按约定偿还,向原告申请展期,2017年12月6日双方达成借款展期协议,约定年利率6.655%,2018年9月12日全部偿还尚欠原告本息,被告谭杰斌负连带担保责任。展期协议到期后，三被告谭祥智、董玉凤、谭杰斌仍未全部履行义务，故原告起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原、被告签订的借款合同、展期协议、借款凭证、抵押合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，应当履行。本案中，原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行依约履行了金钱出借义务，被告谭祥智、董玉凤未按期履行还款义务系违约行为，原告要求被告支付借款本金及利息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告谭祥智以其房屋为主合同项下的债务履行提供抵押担保并办理了抵押登记，在其不履行到期债务时，对其抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿的权利，被告谭杰斌自愿为原告与被告谭祥智、董玉凤的借款合同担保，应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告谭祥智、董玉凤偿还原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行借款本金454817.78元、利息47903.40元及后期罚息(以454817.78元本金为基数,自2020年7月7日起至实际清偿之日止按年利率9.975%计算），限本判决生效之日起10日内付清；二、若被告谭祥智、董玉凤不履行到期债务，原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行对被告谭祥智位于钟祥市长寿镇长寿路14号，1幢1-4层的房产（房产证号为:钟祥市房权证房权证长寿镇字第**、号为:钟国用(2010)第0300253-1号)进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、被告谭杰斌对第一项债务负连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序减半收取4400元，财产保全费3020元合计7420元由被告谭祥智、董玉凤、谭杰斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  张雄二〇二〇年十月十六日法官助理杨爽书记员孙经芳