福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽01民初1512号 原告：中国农业银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福建省福州市长乐区吴航街道三峰路商业街**，统一社会信用代码：91350182854861760G。 负责人：林美，职务：行长。 委托诉讼代理人：江冰冰、郑帅，福建宽达律师事务所律师。 被告：福州通尔达电线电缆有限公司，住，住所地福建省福州市长乐区鹤上镇鲤鱼山工业区**一社会信用代码：91350182260179596F。 法定代表人：陈明儒。 委托诉讼代理人：李露华、邱立杰，福建万广律师事务所律师。 被告：陈明儒，男，土家族，1963年3月14日出生。 被告：郑飞，男，汉族，1968年3月28日出生，住福建省福州市长乐区。 被告：陈孟晃，男，汉族，1956年10月15日出生，住福建省福州市长乐区。 被告：陈健群，男，汉族，1965年5月7日出生，住福建省泉州市鲤城区。 被告：陈美惠，男，汉族，1965年12月19日出生，住福建省福州市长乐区。 被告：福建万家丽科技实业有限公司，住，住所地福建省福州市长乐区漳港镇路顶工业区一社会信用代码：91350182154877673Q。 法定代表人：陈祥基。 被告：福建省长乐市峰院针织有限公司，住，住所地福建省福州市长乐区金峰镇前林村旧厝**一社会信用代码：9135018270515902XY； 法定代表人：林宜院。 原告中国农业银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称农行长乐支行）因与被告福州通尔达电线电缆有限公司（以下简称通尔达公司）、陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、福建万家丽科技实业有限公司（以下简称万家丽公司）、福建省长乐市峰院针织有限公司（以下简称峰院公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了公开开庭审理，原告农行长乐支行的委托诉讼代理人江冰冰、郑帅，被告通尔达公司的委托诉讼代理人李露华到庭参加诉讼。被告陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司、峰院公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行长乐支行向本院提出诉讼请求：1、判令通尔达公司立即向原告偿还借款本金人民币63400000元及相应利息、罚息和复利总计1385156.7元（利息、罚息和复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年7月29日，利息为680989.67元，罚息692003.44元和复利12163.59元。）上述债务总计64785156.7元；2、陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠对上述全部债务的偿还承担连带责任；3、万家丽公司在其担保的债务（本金余额为人民币3355万元整，尚欠利息金额为人民币195398.56元，尚欠罚息总金额为人民币499407.19元，尚欠复利总金额为人民币5624.11元）的偿还承担连带责任；4、峰院公司在其担保的债务（本金余额为人民币1585万元整，尚欠利息金额为人民币318116.11元，尚欠罚息总金额为人民币0元，尚欠复利总金额为人民币2899.52元）的偿还承担连带责任；5、判令农行长乐支行对通尔达公司名下位于（地号：（地号／01／（1）-505）的工业厂房（房产证号为：航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、闽航国用（2001）字第234243号）的抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权；6、判令通尔达公司、陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司、峰院公司承担本案诉讼费和财产保全费等。 事实和理由：2018年5月21日，原告与通尔达公司签订编号为35100620180004449的《最高额抵押合同》，约定由通尔达公司名下位于（地号：（地号／01／（1）-505）的工业厂房作为抵押，房产证号为：航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、闽航国用（2001）字第234243号，抵押金额为33636000元（大写：叁仟叁佰陆拾叁万陆仟元），最高额担保债权的确定期间为2018年5月21日至2021年5月20日。2018年5月17日，陈健群授权郑飞办理担保银行贷款、签署相关文书（包括个人征信授权书等相关事宜），委托期限自2018年5月17日至2020年5月17日，并经过中华人民共和国福建省福州市长乐公证处公证效力。2019年3月14日，原告与通尔达公司签订编号为35010120190001120的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1600万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加壹佰叁拾肆点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司与原告签订编号为35100120190007226的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年4月16日，原告实际发放借款人民币1570万元整。2019年5月21日，原告与通尔达公司签订编号为35010120190002238的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1400万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加肆拾柒点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠与原告签订编号为35100120190014956的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年5月21日，原告实际发放借款人民币1400万元整。2019年10月21日，原告与通尔达公司签订编号为35010120190004718的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1585万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、峰院公司与原告签订编号为35100120190035759的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年10月23日，原告实际发放借款人民币1585万元整。2019年10月25日，原告与通尔达公司签订编号为35010120190004810的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1785万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司与原告签订编号为35100120190036204的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年10月28日，原告实际发放借款人民币1785万元整。截至2020年7月29日，通尔达公司共欠本金余额为人民币63400000元整，尚欠利息为680989.67元，罚息692003.44元和复利12163.59元。总计64785156.7元。陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠对上述全部债务的偿还承担连带责任。万家丽公司、峰院公司在其担保的债务的偿还承担连带责任。被告已逾期多期，经原告催收，拒不支付欠款，原告特诉至贵院，望判如所请。 通尔达公司辩称：一、对原告在诉状诉说的借款事实没有意见，但对应当偿还的本金、利息、罚息、复利有意见。针对双方签订的借款合同，2019年10月21日及2019年10月25日借款尚未到还款期，原告并未通知被告借款提前到期而直接提起诉讼，原告的诉请不应当得到法庭的支持；二、被告的借款均按合同的约定付息至2020年2月，原告应当向法庭陈述具体的利率、计算方式、如何计算，原告明显在未进行详细陈述的情况下，诉请的相应利息明显不当；三、原告未对扣款的38万元在借款中进行明确的体现。综上，请法庭依法进行裁判。 陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司、峰院公司未进行答辩。 原告农行长乐支行围绕其诉讼请求向本院提交了共8份证明资料：1、编号为35100620180004449的《最高额抵押合同》，拟证明通尔达公司将名下位于的工业厂房作为抵押，抵押金额为33636000元，最高额担保债权的确定期间为2018年5月21日至2021年5月20日的事实；2、编号为35010120190001120的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、编号为35100120190007226的《保证合同》及借款凭证，拟证明通尔达公司向原告借款本金人民币1600万元，借款期限一年,约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加壹佰叁拾肆点伍ｂｐ确定，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司为本次债权提供连带责任保证，2019年4月16日，原告实际发放借款人民币1570万元整的事实；3、编号为35010120190002238的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、编号为35100120190014956的《保证合同》及借款凭证，拟证明通尔达公司向原告借款本金人民币1400万元，用于购买原材料，借款期限一年，约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加肆拾柒点伍ｂｐ确定，直到借款到期日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠为本次债权提供连带责任保证，2019年5月21日，原告实际发放借款人民币1400万元整的事实；4、编号为35010120190004718的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、编号为35100120190035759的《保证合同》及借款凭证，拟证明通尔达公司向原告借款本金人民币1585万元，借款期限一年，利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、峰院公司为本次债权提供连带责任保证的事实；5、编号为35010120190004810的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、编号为35100120190036204的《保证合同》及借款凭证，拟证明通尔达公司向原告借款本金人民币1785万元，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司为本次债权提供连带责任保证的事实；6、公证书，拟证明陈健群授权郑飞办理担保银行贷款、签署相关文书（包括个人征信授权书等相关事宜），委托期限自2018年5月17日至2020年5月17日的事实；7、送达地址确认书，拟证明各被告确认诉讼、执行文书的送达地址的事实；8、欠款明细清单，拟证明各被告截止暂计至2020年7月16日所欠本金、利息、罚息和复利的事实。另，农行长乐支行庭后提供了案涉四份《流动资金借款合同》的欠款明细。 被告通尔达公司提交15份《网上银行电子回单》，拟证明其部分还款的事实。 被告陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司、峰院公司未举证。 经质证，本院认为农行长乐支行提交的证据符合法律规定的形式要件，通尔达公司提交的证据虽仅为复印件，但农行长乐支行认可通尔达公司部分还款的事实，故对农行长乐支行与通尔达公司提供的证据均予以采纳。另，关于农行长乐支行庭后提供的《流动资金借款合同》欠款明细，通尔达公司主张对各笔借款的正常利息没有年利率没有意见，对各笔借款当月应计息天数和逾期复利及罚息应计息天数没有意见，但认为罚息不应再计算复利。另由于合同没有约定，故日息的计算方式不应按照农行长乐支行所主张的年利率/360天进行计算，而应按照年利率/365天进行计算。由于农行长乐支行在计算日息方面存在错误，故相应的利息、罚息、复利结果均存在数值偏高的错误，在此情况下，对农行长乐支行多扣的利息应抵扣本金。 根据本案现有证据，本院确认如下事实：2018年5月21日，农行长乐支行与通尔达公司签订编号为35100620180004449的《最高额抵押合同》，约定由通尔达公司名下位于（地号：（地号／01／（1）-505）的工业厂房作为抵押，房产证号为：航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、闽航国用（2001）字第234243号，抵押金额为33636000元（大写：叁仟叁佰陆拾叁万陆仟元），最高额担保债权的确定期间为2018年5月21日至2021年5月20日。2018年5月17日，陈健群授权郑飞办理担保银行贷款、签署相关文书（包括个人征信授权书等相关事宜），委托期限自2018年5月17日至2020年5月17日，并经过中华人民共和国福建省福州市长乐公证处公证效力。2019年3月14日，农行长乐支行与通尔达公司签订编号为35010120190001120的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1600万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加壹佰叁拾肆点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司与农行长乐支行签订编号为35100120190007226的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年4月16日，农行长乐支行实际发放借款人民币1570万元整。2019年5月21日，农行长乐支行与通尔达公司签订编号为35010120190002238的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1400万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加肆拾柒点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠与农行长乐支行签订编号为35100120190014956的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年5月21日，农行长乐支行实际发放借款人民币1400万元整。2019年10月21日，农行长乐支行与通尔达公司签订编号为35010120190004718的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1585万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、峰院公司与农行长乐支行签订编号为35100120190035759的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年10月23日，农行长乐支行实际发放借款人民币1585万元整。2019年10月25日，农行长乐支行与通尔达公司签订编号为35010120190004810的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定借款本金人民币1785万元，用于购买原材料，借款期限一年。合同约定利息为固定利率，按照每笔借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加伍拾捌点伍ｂｐ确定，直到借款到期日。同日，陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司与农行长乐支行签订编号为35100120190036204的《保证合同》，为本次债权提供连带责任保证，2019年10月28日，农行长乐支行实际发放借款人民币1785万元整。 另查明，农行长乐支行自认通过自动扣款的方式，将通尔达公司在该行账户下的款项用于偿还编号为35010120190004810的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款利息。至农行长乐支行起诉之日，上述合同项下不存在利息逾期。 本院认为，本案中各方当事人之间签订的《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《保证合同》等,均系签约各方当事人的真实意思表示,未违反法律和行政法规的强制性规定,合法有效,合同当事人均应严格履行合同所约定的义务。现农行长乐支行按照合同约定履行了向通尔达公司发放贷款的义务,通尔达公司未能依合同约定偿还编号为35010120190001120及编号为35010120190002238的两份《流动资金借款合同》项下贷款本金并支付到期利息,已经构成违约。另根据编号为35010120190004718及编号为35010120190004810的两份《流动资金借款合同》关于法律责任的相关约定（见《流动资金借款合同》第五条“法律责任”5.1条、5.2条、5.3条第（3）项），若借款人存在违约行为，则贷款人可以宣布借款人与其签订的其他借款合同项下借款到期。据此，在通尔达公司已存在违约事实的情况下，农行长乐支行有权宣布编号为35010120190004718及编号为35010120190004810的两份《流动资金借款合同》项下借款到期。至于保证人是否具有偿债能力与农行长乐支行是否有权宣布借款到期无关，通尔达公司以此为由，主张农行长乐支行宣布借款到期违法不能成立。此外，至本案下判之时，案涉所有《流动资金借款合同》均已到期，农行长乐支行亦有权要求通尔达公司返本付息。因案涉《流动资金借款合同》中对利息、罚息、复利的收取及计算标准均有明确约定，且该约定未违反法律和行政法规的强制性规定，故通尔达公司应当偿还借款本金并按照约定支付相应的利息、罚息及复利（具体利息、罚息、复利利率见农行长乐支行提供的案涉借款合同的欠款明细表）。通尔达公司主张日息年利率/365天进行计算，但根据银发〔2005〕129号《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》“三、存贷款利率换算和计息公示”第（一）项“人民币业务的利率换算公式”，日利率=年利率/360，故农行长乐支行的计算方式并无不当。值得注意的是，编号为35010120190004718及编号为35010120190004810的两份《流动资金借款合同》项下借款在农行长乐支行起诉之时尚未到期，故按照合同关于罚息部分的约定，上述两份合同不得收取罚息，除非通尔达公司未按照本院确定的还款期限及时还款。另，农行长乐支行自认通过自动扣款的方式，将通尔达公司在该行账户下的款项用于偿还编号为35010120190004810的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款利息，该合同项下尚未欠付利息。 陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠与农行长乐支行订立《保证合同》，对案涉四份《流动资金借款合同》项下借款均进行担保，应依约就合同项下的借款本金及产生的利息、罚息、复利承担担保责任；万家丽公司为编号为35010120190001120及编号为35010120190004810的两份《流动资金借款合同》提供担保，应依约就上述两份合同项下的借款本金及产生的利息、罚息、复利承担担保责任；峰院公司为编号为35010120190004718的《流动资金借款合同》提供担保，应应依约就上述合同项下的借款本金及产生的利息、罚息、复利承担担保责任。通尔达公司与农行长乐支行订立《最高额抵押合同》，将其名下位于福州市长乐区（地号：（地号／01／（1）-505）的工业厂房作为抵押并办理了抵押登记，故农行长乐支行有权就上述厂房折价、拍卖或变卖所得的价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。 被告陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、万家丽公司、峰院公司经本院合法传唤未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。 综上所述，依依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、福州通尔达电线电缆有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州长乐支行偿还编号为35010120190001120《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金15700000元及利息59189元，罚息以15700000元为基数，按照8.4825%的标准自2020年3月21日起计算至款项还清之日止，复利以欠付的利息为基数，按照8.4825%的标准自2020年3月17日起计算至款项还清之日止； 二、福州通尔达电线电缆有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州长乐支行偿还编号为35010120190002238《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金14000000元及利息167475元，罚息以14000000元为基数，按照7.1775%的标准自2020年5月22日起计算至款项还清之日止，复利以欠付的利息为基数，按照4.785%的标准自2020年3月21日起计算至2020年5月20日，之后以7.1775%的标准计算至款项还清之日止； 三、福州通尔达电线电缆有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州长乐支行偿还编号为35010120190004718《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金15850000元及利息（利息以15850000元为基数，按照4.785%的标准自2020年2月21日计算至2020年10月20日止），罚息以15850000元为基数，按照7.1775%的标准自2020年10月21日起计算至款项还清之日止，复利以欠付的利息为基数，按照4.785%的标准自2020年3月21日计算至2020年10月20日，之后以7.1775%的标准计算至款项还清之日止； 四、福州通尔达电线电缆有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州长乐支行偿还编号为35010120190004810《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下借款本金17850000元； 五、陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠就本判决第一、二、三、四项确定的债务承担连带清偿责任； 六、福建万家丽科技实业有限公司就本判决第一、第四项确定的债务承担连带清偿责任； 七、福建省长乐市峰院针织有限公就本判决第三项确定的债务承担连带清偿责任； 八、中国农业银行股份有限公司福州长乐支行有权对福州通尔达电线电缆有限公司名下位于（地号：（地号／01／（1）-505）的工业厂房（房产证号为：航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、航房权证Ｈ字第××号、闽航国用（2001）字第234243号）的抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款，在本判决第一、二、三、四项确定的债权范围内优先受偿； 九、驳回中国农业银行股份有限公司福州长乐支行的其他诉讼请求。 案件受理费365726元，由福州通尔达电线电缆有限公司、陈明儒、郑飞、陈孟晃、陈健群、陈美惠、福建万家丽科技实业有限公司、福建省长乐市峰院针织有限公司共同负担，其中福建万家丽科技实业有限公司承担的案件受理费以193186元为限，福建省长乐市峰院针织有限公司承担的案件受理费以91106元为限。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审 判 长  汪 霞 审 判 员  杨 以 审 判 员  唐宇恒 二〇二〇年十月三十日 法官助理  陈 蕾 书 记 员  施梦菲