河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初20694号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，住所地：郑州市金水区郑花路**，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨**，职务：行长。委托诉讼代理人：朱康宁，河南昊中律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宁，河南昊中律师事务所实习律师。被告：杜德玉，女，汉族，1985年5月6日出生。被告：郑州亿辰房地产开发有限公司，，住所地：郑州高新开发区樱花街**统一社会信用代码：914101007982210396。法定代表人：靳志伟。原告交通银行股份有限公司河南省分行（以下简称“交通银行河南省分行”）诉被告杜德玉、郑州亿辰房地产开发有限公司（以下简称“亿辰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告交通银行河南省分行的委托诉讼代理人朱康宁到庭参加诉讼。被告杜德玉、亿辰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行河南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杜德玉偿还原告借款本金40359.10元，利息3647.82元（含罚息、复利，暂计至2020年8月5日），以上本息暂计44006.92元，以后利息按合同约定计算至贷款实际还清之日；2.判令被告杜德玉以位于中原区秦岭××、××河××号的抵押房产承担担保责任，原告对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告亿辰公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年4月20日，原告与被告杜德玉签订了《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：2010411610001101429）合同约定，被告杜德玉向原告申请贷款179000元（大写：壹拾柒万玖仟元整），用于购买位于中原区秦岭××、××河××房屋××套，借款期限自2010年5月11日至2020年5月11日，年利率为4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，还款方式为按月等额本息还款法等事项。为担保债务的履行，被告杜德玉以所购房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同生效后，原告依约履行放款义务，而被告杜德玉已多期未按合同约定偿还贷款本息。原告认为，被告杜德玉未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求被告承担相应违约责任。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告杜德玉、亿辰公司均缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2010年4月20日，原告作为贷款人即抵押权人（合同乙方）与被告杜德玉作为借款人即抵押人（合同甲方）及被告亿辰公司作为保证人（合同丙方）签订编号为2010411610001101429的《个人房产抵押贷款合同》，主要载明：甲方购买并用于向乙方提供抵押的房屋坐落于中原区秦岭××、××河路南中原名邸1号楼25层10号，购房合同编号：10517835；贷款金额为人民币（大写）壹拾柒万玖仟元整，贷款期限为120个月，自2010年5月11日起至2020年5月11日止，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准，贷款用途为购买上述房屋；本合同项下贷款利率为年利率4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；放款账户为甲方以本人名义在乙方开立的账户，账号以《借款凭证》记载内容为准，作为乙方发放贷款的账户；甲方选择等额本息还款法，本息按期支付，还款日为放款日的对应日，若当月无此日期则为当月最后一天；丙方为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、律师费及其它相关费用；若丙方为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证的，自甲方取得涉案房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除；本合同项下抵押物为中原区秦岭××、××河路南中原名邸1号楼25层10号的房产；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、律师费及其它相关费用；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的诉讼费、保全费、律师费及其他相关费用；甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告另提交2020年9月30日的《不动产登记资料查询结果证明》一份，主要载明：“不动产权证号1201233572；产权人郑州亿辰房地产开发有限公司；坐落于中原区××路××楼××2510；2010年5月27日预售商品房抵押权登记，1007037053，权利人交通银行股份有限公司河南省分行，抵押金额179000元；无抵押信息等。”2010年7月5日，原告按约定发放贷款179000元。原告提交的交通银行（河南省分行）欠款明细表显示，被告杜德玉从2018年9月开始逾期还款。截至2020年8月5日，被告杜德玉尚欠原告借款本金40359.10元，利息（含罚息、复利）3647.82元。本院认为，原、被告所签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截至2020年8月5日，被告杜德玉尚欠原告借款本金40359.10元，利息（含罚息、复利）3647.82元，其应偿还。对于2020年8月6日后的利息（含罚息、复利）应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止，以不超过年利率24%为限。不动产抵押权的设立以登记为准，原告提交的证据不足以证明涉案房屋已办理抵押登记，抵押权并未设立，故原告诉请对被告杜德玉名下位于中原区秦岭路西、银河路南1幢25层10号房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告亿辰公司为被告杜德玉上述债务提供阶段性连带责任担保，且上述债务处于保证期间，故原告诉请被告亿辰公司对被告上述债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。被告亿辰公司承担保证责任后，有权向被告杜德玉追偿。被告杜德玉、亿辰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告杜德玉于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行贷款本金40359.10元、利息（含罚息、复利）3647.82元（利息暂计算至2020年8月5日，2020年8月6日以后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止，以不超过年利率24%为限）；二、被告郑州亿辰房地产开发有限公司于本判决生效后十日内对第一判项确定的债务承担连带清偿责任，清偿后，有权向被告杜德玉追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，减半收取450元，财产保全费460元，均由被告杜德玉、郑州亿辰房地产开发有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二〇年十月二十七日书记员  邢 璐