重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初6500号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，公司执行董事。委托诉讼代理人：守红梅，女，公司法务。被告：杨天勇，男，1974年5月29日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告杨天勇追偿权纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人守红梅到庭参加了诉讼。被告杨天勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还本金6249.97元及以6249.97元为基数，自2018年9月25日计算至本金实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息；2．本案诉讼费由被告负担。后原告变更诉讼请求为：1．判令被告立即偿还原告借款本金6249.97元以及以此为基数从2018年12月26日起至付清之日止按照LPR的四倍即年利率15.4%计付利息；2．诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月12日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）向其提供借款10000元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款5781.41元，剩余本金6249.97元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得对被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达了债权转让通知。之后原告对此以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告杨天勇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：深圳市中兴小额贷款有限公司经过金融监管部门批准，具有小额贷款业务资格，该公司为法人独资公司，股东为深圳中兴飞贷金融科技有限公司。2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司变更名称为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）。2017年11月12日，被告杨天勇通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP申请借款，并签订了《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《征信查询授权书》、《委托收款授权书》、《用户注册及使用协议》。约定，由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）作为贷款人向被告提供借款10000元，贷款期限为24个月，自2017年11月12日起至2019年11月12日；贷款利率为7.125%，还款方式为分期随还；借款人未能按时足额偿还贷款本息的视为违约；借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%，逾期还款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至还清为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款管理费为350元，在第一次向服务方（深圳中兴飞贷金融科技有限公司）还款时一并支付；综合费以贷款金额为基数按约计算，与贷款本息同时支付，收费标准为：月综合费=贷款金额×1.53%-贷款月利息；服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费率为基数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额＊∑（各区间代偿费率＊各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。另外，被告与南京银行的《借款合同》还约定，本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷金融科技、中兴小贷、……或其他第三方，……。中兴小贷按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿。中兴小贷予以购买债权或代偿后，有权向借款人追偿等。同日，南京银行向被告农业银行账户发放贷款10000元。2017年12月25日至2018年8月28日，被告陆续还款，金额共计5781.41元（其中本金3750.03元，综合费1443.3元，管理费350元，代偿费238.08元），剩余本金6249.97元以及其他费用此后未继续偿还。2018年8月25日至2018年12月26日，研信公司代被告偿还了所欠南京银行的本金6666.64元及利息174.09元，合计6840.73元。2019年12月30日，南京银行出具《代偿证明》，载明研信公司已经对《代偿清单》中载明的包括被告在内的借款人的逾期借款履行了担保代偿义务，并从实际代偿之日起，获得对标的债权债务人的追偿权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权转让给原告，转让清单中载明被告杨天勇截止2019年9月30日应归还本金为6249.97元、应归还综合费为1989元。原告并向研信公司支付了债权转让价款。2019年12月31日、2020年3月1日，研信公司分别通过短信、邮寄方式向被告发送了债权转让通知。庭审中，原告陈述，为被告代偿的是6840.73元，但只请求6249.97元，是因为南京银行处理逾期贷款的时候，因为是批量操作，可能时间上有差异，导致研信公司多代偿了借款人的利息、罚息等，按照合同约定借款人对这多出的部分不承担责任，应该以借款人实际欠款进行偿还。另，因为被告还款日期为每月的25日，他最后一次还款的时间是2018年8月28日，所以下一个还款日为2018年9月25日，所以逾期之日也是从这个日期开始计算，利息也是从这开始计算。以上事实，有原告陈述，原告举示的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》、被告申请贷款时上传的本人照片、放款证明、还款明细、代偿证明、债权转让协议、招商银行付款回单、短信通知记录、债权转让通知书、EMS回单在卷佐证，据以认定。本院认为，被告通过“飞贷”平台向南京银行借款10000元，应当按照约定履行还款义务。被告逾期还款，研信公司代替被告向南京银行归还了本息，依法取得了对被告追偿的权利。研信公司将其对被告的债权转让给了原告谊度公司，原告依法取得了对被告的债权。研信公司为被告偿还借款本息共计6840.73元，现原告只请求被告归还借款本金6249.97元，系对其权利的处分，本院予以确认。则原告请求被告归还欠款本金6249.97元的诉讼请求本院予以支持。原告请求被告支付以6249.97元为基数，自2018年12月26日起至付清之日止按照LPR的四倍计算的利息。本院认为，因《服务合同》中约定的逾期贷款的代偿费实则系关于资金占用损失的约定，该标准已经超过司法保护的利率上限，原告主动降低请求，系对其民事权利的处分，诉请利息标准亦符合法律规定，则本院予以支持。被告杨天勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭的行为，视为其放弃质证、答辩等相应的诉讼权利，其应当承担于其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨天勇于本判决生效之日起三日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司欠款本金6249.97元；二、被告杨天勇于本判决生效之日起三日内支付原告谊度（深圳）科技有限公司以6249.97元为基数，自2018年12月26日起至付清之日止，按2020年8月26日时一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为25元，由被告杨天勇负担（此款已由原告垫付，待被告给付案款时一并支付原告）。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。本判决为终审判决。审 判 员  吴 丰二〇二〇年十月十五日法官助理  孙海月书 记 员  王明静