福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初2135号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮储银行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省武平县平川街道东大街**武平县邮政局**邮政银行营业大楼。 负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：练月圆。 被告：李宝明，男，1966年12月02日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平邮储银行与被告李宝明银行卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武平邮储银行的委托诉讼代理人练月圆到庭参加诉讼，被告李宝明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平邮储银行向本院提出诉讼请求：判令被告归还信用卡透支款本金12,536.74元、利息1,487.98元、费用1,964.47元，金额合计15,989.19元；二、本案案件受理费、公告费等相关费用由被告承担。 事实和理由：2017年9月24日，被告李宝明向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领普卡信用卡（简称“信用卡”），并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（简称“合约”）的各项规则。之后，被告李宝明领取了信用额度为15000元、卡号为62×××51的信用卡。《合约》第三条“利息及费用”部分约定：被告在免息还款期内偿还当期己出帐的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果被告在免息还款期内未偿还当期己出帐的全部欠款，则当期己出帐的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为此。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。原告对信用卡帐户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入被告信用卡账户。涉及到具体收费项目和标准，见《合约》第十一条收费项目及标准。《合约》第五条“还款”部分约定：被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款。被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式。被告在到期还款日前清偿其信用卡账户己出账单的全部欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息：否则，不适用免息还款期规定。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付违约金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由被告承担。该部分还约定了还款的顺序及原告有权扣划被告开立的账户中的资金。合约第九条约定：双方发生争议时，由双方协商解决，协商不成的，由原告方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。《合约》第十一条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。被告李宝明于2017年10月3日开始使用卡号62×××51的信用卡，被告于2018年12月5日开始逾期，原告多次催促未果，截止2020年7月9日止，被告累计拖欠原告信用卡透支款本金12536.74元、利息1487.98元、费用1964.47元，金额合计15989.19元。综上，被告使用信用卡消费后不按约定归还，其行为构成违约，应承担违约责任。 李宝明未作答辩。 武平邮储银行为证明其主张事实，向本院提交如下证据：1、身份证复印件一份，证明被告身份信息情况。2、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表一份，证明2017年9月24日，被告李宝明向原告提交《中国银行信用卡件邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领普卡信用卡（简称“信用卡”），并签字确认遵守领用合约的各项规则。3、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用合约、章程一份，证明原告与被告对办理、使用信用卡等事项约定了具体的权利义务和信用卡收费项目及标准。4、信用卡申请表、营业执照、个人税收申明文件一份，证明被告向原告申请办理信用卡时，向原告提供了其从事相关行业的证明，及签署申请表是被告人本人亲自签署。5、卡号为62×××51的信用卡交易明细、还款明细一份，证明被告使用信用卡进行透支消费、还款的情况。6、催收明细一份，证明被告催收记录情况。7、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图一份，证明截止2020年7月9日止，被告累计拖欠原告信用卡透支款本金12536.74元、利息1487.98元、费用1964.47元，金额合计15989.19元。 李宝明未提交证据。 本院依法向被告李宝明送达了应诉通知书、民事起诉状及证据副本、举证通知书及权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，也未对原告提交的上述证据提出异议，视为其自动放弃对证据进行质证及对原告主张的事实进行辩解的权利。本院经审查认为上述证据客观真实、来源合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实，本院予以认定。 本院认为涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还信用卡透支本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告确认诉讼请求中的费用1,964.47元就是从2019年1月开始计收的还款违约金，因原告已按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，就还款违约金与被告在“信用卡领用合约”进行了明确约定，故本院对该部分主张亦予以支持。 此外，原告对自2020年7月10日起按《中国银行信用卡领用合约》约定的利息及费用均放弃主张，系其对自身权利的处置，既不违反法律、法规之规定，亦未减损被告的合法权益，本院予以确认。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十四条第（九）项之规定，判决如下： 李宝明于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行信用卡透支本金12536.74元、利息1,487.98元、费用1,964.47元，共计15,989.19元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费199.8元，减半收取计99.9元，由李宝明负担，限李宝明于本判决生效后十五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 谢建华 二〇二〇年十月九日 法官助理 邓宝玉 书 记 员 方月兰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。