河南省扶沟县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1621刑初140号公诉机关扶沟县人民检察院。被告人杨国树，男，1968年6月29日出生于河南省扶沟县，汉族，初中文化，原扶沟县包屯信用社客户经理，住扶沟县。因涉嫌违法发放贷款罪于2018年11月28日被扶沟县公安局刑事拘留。因涉嫌违法发放贷款罪于2019年1月2日经扶沟县人民检察院批准，同年1月3日由扶沟县公安局执行逮捕。辩护人孙澎涛，河南沐谦律师事务所律师。扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉【2020】2号起诉书和扶检公诉刑追诉【2020】2号追加起诉决定书指控被告人杨国树犯违法发放贷款罪，于2020年6月18日、2020年9月15日向本院提起公诉和追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员朱广东、王水明出庭支持公诉，被告人杨国树及其辩护人孙澎涛等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。扶沟县人民检察院指控，2010年至2015年期间，被告人杨国树身为扶沟县包屯农村信用社客户经理，违反国家规定，向宋某1、马某、刘某1、高某1、杜某1、陈建洲、董某2、董钢军发放冒名贷款和借名贷款30笔，金额共计502万元，至今未追回。公诉机关当庭变更指控数额为462万元，且向法庭提供的主要证据有被告人杨国树的供述，证人宋某1、赵某、关某等人的证言，以及户籍证明、无前科证明、借款资料等证据。公诉机关认为被告人杨国树违法发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关当庭建议判处有期徒刑4-5年，并处罚金10万元。提请依法判处。被告人杨国树对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的罪名没有异议，但其辩称指控的部分数额不属实，不应认定为犯罪数额，其中马某本人的1笔贷款10万元、单某的1笔贷款10万元、郁梦香的1笔贷款10万元、杜某1本人的1笔10万元、以及郁幸福的10万元贷款都是他们本人去办理的贷款手续，也不应该认定为犯罪数额，实际用款人为郝连峰的1笔160万元贷款和王魁的1笔90万元贷款均用以偿还以前的郝连峰和王魁使用的老的贷款，信用社没有出钱，以上这些贷款不应作为犯罪数额，请求法庭从轻处罚。其辩护人的辩护意见是：（1）对指控的实际用款人为宋某1的9笔67万元的贷款、刘某1的10万元贷款、实际用款人为高某1的6笔60万元贷款中的谢某、关某、高秀、高某2各10万元贷款，实际用款人为杜某1的5笔50万元贷款中的刘某2、杜某2、刘保罗各10万元贷款，实际用款人为董某2的1笔10万元的贷款，这些贷款均系冒名贷款，对认定指控违法发放贷款罪无异议。（2）关于实际用款人为马某的4笔35万元的贷款中，马某的10万元贷款是他本人办理的，单某的10万元贷款不是杨国树办理的，李新安的5万元贷款、谢拥军的10万元贷款都是他本人去信用社签字办理的手续，办出来后本人拿走贷款让别人使用；郁梦香的10万元贷款和郁幸福的10万元贷款都是其本人去信用社签字办理的贷款手续；李凤征、杜某1各10万元贷款是他们自己去信用社办理的贷款手续，属于借名贷款；实际用款人为陈建洲的1笔10万元贷款是陈某1锤自己去信用社办理的贷款手续后让陈建洲和郝勤伟各使用5万元，属于借名贷款；董钢军的1笔10万元的贷款是董钢军本人去办理的正常贷款；实际用款人为郝连峰的1笔160万元贷款和王魁的1笔90万元贷款均属于抵押贷款，均系转账转过来的用以偿还以前的郝连峰和王魁使用的老的贷款，属于贷新还旧，信用社实际上没有出这笔钱。以上这些贷款不应以违法发放贷款罪定罪处罚。综合以上事实情节，应对被告人杨国树从轻处罚。经审理查明，扶沟县农村信用联社为集体企业。2005年2月17日，扶沟县农村信用联社更名为河南扶沟农村商业银行股份有限公司，类型为其他股份有限公司（非上市）。2004年至案发，被告人杨国树担任河南扶沟农村商业银行股份有限公司包屯农村信用社客户经理（信贷员）。2010年至2015年期间，被告人杨国树利用其担任包屯农村信用社客户经理（信贷员）职务上的便利，违反国家规定，向他人发放冒名贷款和借名贷款贷款，其中实际用款人为宋某1的贷款9笔67万元、实际用款人为马某的2笔15万元、实际用款人为刘某1的1笔贷款10万元、实际用款人为高某1的5笔50万元、实际用款人为杜某1的4笔40万元、实际用款人为陈建洲的1笔10万元、实际用款人为董某2的1笔贷款10万元、实际用款人为董钢军的1笔贷款10万元、实际用款人为郝连峰的1笔贷款160万元、实际用款人为王魁的1笔贷款90万元，以上贷款26笔，共计462万元至今未追回，造成重大损失。公诉机关当庭将起诉书中指控的其中马某本人的1笔贷款10万元、单某的1笔贷款10万元、郁梦香的1笔贷款10万元、杜某1本人的1笔10万元共计40万元，从起诉书指控的30笔贷款共计502万元的犯罪数额中予以了扣除。2018年11月28日13时许，淮阳县公安局西关派出所民警在西华县东城国际商场抓获网上在逃人员杨国树，同日被扶沟县公安局刑事拘留。上述事实有下列证据予以证实：一、关于实际用款人为宋某1的贷款9笔67万元的相关证据（一）、被告人杨国树的供述和辩解，供述宋某1以卢东海、袁某1、宋某4、宋某2、袁某2、袁亚超、袁永顺、宋运动、宋四新、袁玉坤这些人的名字贷款67万元，其中宋某4、宋某2、袁玉坤不是经我手发放的，卢东海、袁某1、袁某2、袁亚超、袁永顺、宋运动、宋四新这几人的贷款是化解到期贷款时，宋某1还不上贷款，换手续的时候是宋某1替签的字，原来这几个人的贷款不在我户头里，但是化解贷款时，在我户里，我办的手续，具体是从谁的户里转给我的，我记不清了。这份河南省农村信用社借款借据110000092693，贷款金额9万，贷款人卢东海、吕某的贷款是宋某1用的，我记不清是不是他本人签的字了。这份河南省农村信用社借款借据11000002693，贷款金额9万，贷款人卢东海的贷款是宋某1替签的字，贷款钱宋某1用了。这份河南省农村信用社借款借据085000173794，贷款金额5万，贷款人袁某2、齐某2的贷款是宋某1用的，我记不清是不是他本人签的字了。这份河南省农村信用社借款借据085000173794，贷款金额5万，贷款人袁某2的贷款是宋某1替签的字，贷款钱宋某1用了。这份河南省农村信用社借款借据085000173788，贷款金额5万，贷款人袁某1、栾雪琴的贷款是宋某1用的，我记不清是不是他本人签的字了。这份河南省农村信用社借款借据085000173788，贷款金额5万，贷款人袁某1的贷款是宋某1替签的字，贷款钱宋某1用了。这份河南省农村信用社借款借据085000173868，贷款金额5万元不是我办的，我不清楚是谁办理后入到我的户里了，我后期应付领导检查在信贷员处补签的字。这份河南省农村信用社借款借据085000188024，贷款金额5万，贷款人孙芳钰、宋会军的贷款是宋某1用的，我记不清是不是他本人签的字了。这份河南省农村信用社借款借据085000188024，贷款金额5万，贷款人孙芳钰的贷款是宋某1替签的字，贷款钱宋某1用了。对这一起指控的数额我没有异议。（二）证人证言1、证人宋某1的证言，证实我在信用社贷过款，通过杨国树一共办理9笔，卢东海，借款借据110000092693，2013年6月5日，9万元；袁某1，借款借据085000173788,2011年8月25日，5万元；宋某4，借款借据085000173867,2011年8月24日，5万元；宋某2，借款借据085000173868,5万元，2011年8月24日；袁某2，借款借据085000173794,2011年8月26日，5万元；袁亚超，借款借据110000092692,2013年5月6日，9万元；袁永顺，借款借据110000092667,2013年4月30日，10万元；宋运动，借款借据110000092666,2013年4月30日，10万元；宋四新，借款借据110000092611,2013年4月9日，9万元。其中宋四新、宋运动、袁永顺、袁亚超、宋某1、袁某1、宋某4、宋某2、袁某29人是我替签的，是杨国树让我替签的，贷款手续和资料都是杨国树和卢东亮找的，卢东海不是我替签的，谁签的我不知道。其中袁某2那一笔5万元交给袁某2本人了，袁某2给我打的有一张条，在我家里放着。因为我给信贷员杨国树和卢东亮送的有礼，所以我贷款时信贷员让我替签。我给杨国树的二儿子买过一个联想牌笔记本电脑，在杨国树家给他的，价值4000多元，给杨国树老婆在扶沟县城老凤祥买过一个金项链，一个耳坠，价值5000多元，还在劲霸男装专卖店给杨国树买三套西装和鞋，价值一万多元，给杨国树硬中华烟5条左右，海之蓝酒，还有牛奶等物品，送给杨国树一共价值3万多元。我贷的款都做生意用了。2、证人吕某的证言，证实卢东海是我丈夫，我不认识杨国树，这份河南省农村信用社借款借据编号为110000092693、借款人签字不是我丈夫签的字和按压的指印。我丈夫从来没有在信用社贷过款。我丈夫的身份证没有丢失或者借给别人过。信用社信贷员从来没有找我丈夫催收过本金及利息。3、证人袁某1的证言，证实我不认识杨国树，我和栾雪琴是夫妻关系。我在2004年办理过贷款证，但是一直没有贷过款，也没有别人找我用我的贷款证贷过款。这份河南省农村信用社借据编号085000173788、借款金额5万元、借款日期2011年8月25日的贷款，我不知道这笔贷款是怎么回事，借款人处签字不是我本人签的字和按压的手印。借款借据后附带的身份证复印件与我的身份证原件信息相符，但我不知道是怎么回事。我的身份证没有丢失和外借过。从来没有信用社的工作人员找我催收过本息。我不认识孙芳钰，我没有给孙芳钰做过贷款担保人。这份河南省农村信用社借款借据085000188024，贷款金额5万元、信贷员杨国树、贷款时间2011年8月31日担保人处签字袁某1不是我本人签的字和按压的指印，我都不知道是怎么回事。担保人附的身份证复印件与我的身份证原件信息相符。4、证人宋某2的证言，证实我不认识杨国树，栾某是我妻子，我认识宋某4、宋某3、孙芳钰，我们都是同一个村的。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000173868、借款金额5万、贷款日期2011年8月24日，这笔贷款借款人处签字宋某2不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，我不知道这笔贷款是怎么回事。5、证人栾某的证言，证实我不认识杨国树，宋某2是我丈夫，我认识宋某4、宋某3，我们都是同一个村的，孙芳钰我不认识。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000173868、借款金额5万、贷款日期2011年8月24日，这笔贷款借款人处签字栾某不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，我不知道这笔贷款是怎么回事。6、证人宋某3的证言，证实我不认识杨国树，齐某1是我妻子。我以前不认识袁某2，前天他到我家找我我才认识他。我从来没有在包屯信用社办理过贷款。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000188012、借款金额5万、贷款日期2011年8月31日、信贷员杨国树，这笔贷款借款人处签字宋某3不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，我不知道这笔贷款是怎么回事。借款借据上宋某3的身份证复印件与我的原件信息相符，但是我不知道这张我的身份证复印件是怎么回事，我没有给其他人提供过身份证复印件，我的身份证没有外借过，也没有丢失过。没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000173794、借款金额5万、贷款日期2011年8月26日、信贷员杨国树，这笔贷款担保人处签字宋某3不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，我从来没有给任何人担保过。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000173868、借款金额5万、贷款日期2011年8月24日，这笔贷款担保人处签字宋某3不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，我从来没有给任何人担保过。7、证人齐某1的证言，证实我不认识杨国树，宋某3和我是夫妻。我从来没有在包屯信用社办理过贷款。这份河南省农村信用社借款借据编号为085000188012、借款金额5万、贷款日期2011年8月31日、信贷员杨国树，借款人处签字齐某1不是我本人签的，也不是我本人按压的手印，我不知道这笔贷款是怎么回事。借款借据上的身份证复印件与我的原件信息相符，但是我不知道这张我的身份证复印件是怎么回事，我从来没有办理过贷款，我的身份证没有外借过，也没有丢失过。我认识宋某4，我们一个村的。这份河南省农信用借款借据编号为085000173867、借款金额5万、贷款日期2011年8月24日、信贷员杨国树、借款人宋某4，这笔贷款保证人处身份证复印件与我的原件信息相符，我不清楚是怎么回事，我没有给宋某4做过贷款担保人，我没有给任何人做过贷款担保人。8、证人袁某2的证言，证实我不认识杨国树，齐某2是我爱人。2011年我没有在包屯信用社办理过贷款。这份河南省农村信用社借据编号085000173794、借款金额5万元、借款日期2011年8月26日的贷款，借款人处签字袁某2不是我本人签的字和按压的手印，我不知道这笔贷款是怎么回事，没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。我的身份证和户口本没有外借过，没有丢失过，也没有给其他人提供过复印件。我从来没有给任何人做贷款担保人。这份河南省农村信用社借据编号085000188012、借款金额5万元、借款日期2011年8月31日，担保人处签字袁某2不是我本人签的字和按压的手印，上面的身份证复印件和我的身份证原件信息相符，我不知道这个身份证复印件是怎么回事。9、证人齐某2的证言，证实我不认识杨国树，我和袁某2是夫妻关系，我不认识宋某3。我从来没有贷过款，也没有为别人做过担保。这份河南省农村信用社借据编号085000173794、借款人袁某2、齐某2、借款金额5万元、借款日期2011年8月26日的贷款，借款人或借款方经手人处签字不是我本人签的字和按压的手印和盖章，我不清楚这笔以我夫妻名字在包屯信用社贷款5万元是怎么回事。我的身份证及复印件没有外借过。我认识袁玉坤，我们一个村的，栾雪琴是我弟媳，宋艳云我不清楚是谁。这份河南省农村信用社借据编号085000188136、借款人袁玉坤、借款金额5万元、借款日期2011年9月20日、担保人栾雪琴、齐某2的贷款，担保人处签字不是我本人签的字和按压的手印。我认识袁亚超、宋某4，我们都是一个村的，赵小燕我不认识。这份河南省农村信用社借据编号110000092692、借款人袁亚超、赵小燕、借款金额9万元、借款日期2013年5月6日的贷款，担保人处签字不是我本人签的字和按压的手印。我认识宋某1、宋某3、齐某1，我们是一个村的。这份河南省农信社借据编号08500018812、借款人宋某3、齐某1、借款金额5万元、借款日期2011年8月31日的贷款，担保人处签字不是我本人签的字和按压的手印。从来没有信用社的工作人员找我催收过利息。10、证人宋某4的证言，证实我不认识杨国树，我和靳某是夫妻关系。我从来没有办理过贷款。这份河南省农村信用社借据编号085000173867、借款金额5万元、借款日期2011年8月24日的贷款，借款人处签字不是我本人签的字和按压的手印，不是我办理的贷款。我的身份证及复印件没有外借过。借款借据上宋某4的身份证复印件与我的身份证原件信息相符，我给村里大队交过身份证复印件，至于这份贷款手续上的身份证复印件不是我提供的，我不知道是怎么回事。没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。这份河南省农村信用社借据编号110000092692、借款人袁亚超、借款金额9万元、信贷员杨国树、借款日期2013年5月6日的贷款，担保人处签字不是我本人签的字和按压的手印，我从来没有给任何人做过担保人。这份河南省农信社借据编号085000173868、借款人宋某2、金额5万元、信贷员杨国树、日期2011年8月24日的贷款，保证人处签字不是我本人签的字和按压的手印。11、证人靳某的证言，证实我和宋某4是夫妻关系，我不认识杨国树。我认识宋会军、齐某1，我们是一个村的。这份河南省农信社借据编号085000173867、金额5万元、日期2011年8月24日的贷款，借款人处签字不是我本人签的字和按压的手印。我的身份证没有外借过。从来没有信用社的工作人员找我催收过本息。（三）书证1、被告人杨国树于2015年11月28日书写的关于其经手发放的部分贷款的情况说明，证实我叫杨国树，包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）9笔金额67万元，实际用款人宋某1，但是在2010年他在本村建立一个塑料厂，经营不好亏本。该贷款是逐年还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全面责任。2、关于宋某1贷款明细表，证实姓名为宋某25万元、宋某45万元、袁某15万元、袁某25万元、宋四新9万元、宋运动10万元、袁永顺10万元、卢东海9万元、袁亚超9万元。3、户名为宋某25万元借款借据及合同签名、宋某45万元借款借据及合同签名、袁某15万元借款借据及合同签名、袁某25万元借款借据及合同签名、宋四新9万元借款借据及合同签名、宋运动10万元借款借据及合同签名、袁永顺10万元借款借据及合同签名、卢东海9万元借款借据及合同签名、袁亚超9万元借款借据及合同签名。二、关于实际用款人为马某的贷款2笔15万元的相关证据（一）、被告人杨国树的供述和辩解，供述实际用款人马某以赵某、单某贷款20万元，不是经我的手发放的，这两人的贷款和我没有关系，具体谁发放的我不清楚。这份河南省农村信用社借款借据110000102200，贷款金额10万，贷款人单某、丁某的贷款不是我办理的。这份河南省农村信用社借款借据110000102550，贷款金额5万，贷款人李新安的贷款我不清楚，不是我本人办理的。单某的1笔贷款10万元和马某本人的1笔贷款10万元不是我办理的，经当庭辨认借据上的字也不是我签的。（二）证人证言1、证人马某证言，证实我认识单某，是通过我兄弟马海滨认识的，并用单某的名字办理的贷款。这份借款借据11000102200、贷款人单某、贷款金额10万元、贷款日期2014年3月9日，借款人处签字是单某本人签字，应该是在贷款合同上签的他的名字，借款借据上不是他本人签的，谁签的我说不清楚。我当时因为需要用钱，我兄弟马海滨帮我找的他以前的同学单某，以单某的名字在包屯信用社办理贷款让我用，在包屯信用社办手续时在场的有我和单某、马海滨还有信贷员杨国树，当时贷款手续办理完后就把办理贷款的银行卡给杨国树了，让杨国树帮我还我之前在信用社办理的快要到期的贷款，具体还的哪一笔贷款我不清楚。这笔贷款不是我支取的，我记不清是谁支取的了。借款借据110000102385、信贷员杨国树、借款人马某、借款金额10万元、借款时间2014年4月12日、担保人宋庆丰、高腾飞、借款人处签字是我本人签的字及按压的指印。我与刘艳萍是夫妻关系，2014年左右离婚了。我认识宋庆丰、高腾飞，都是朋友。以我名字在信用社贷款这10万元钱，担保人是否到场我记不清了，这两个担保人是信贷员杨国树找的复印件。2010年左右，我想买台收割机，就去包屯信用社找杨国树，杨国树也同意让我申请，让我带齐我的身份证、户口本、结婚证，第二天我又去找他，担保人也跟着我去的信用社，我本人和妻子刘艳萍在借款借据签字并按了手印，担保人也是本人签字及按指印，后来过了一星期，贷款才拿到手，我拿着钱买了台收割机。一年之后我把这5万元还上了，到2013年左右，我在杞县包工程需要用钱，我又找到了杨国树办理的贷款，因为之前在信用社贷过款及时还上了，这次贷了10万元，还是杨国树负责办理的，我本人签字并按压指印，担保人好像本人到场签的字按的指印，这10万元贷款申请后三天给我的，我直接投资到了杞县我包的工程项目上了，到2014年更换借款借据因为生意赔了暂时没有钱还这笔贷款。借款借据110000102550、借款人李新安、借款金额5万元、借款时间2010年5月17日，担保人郝某、马某，信贷员杨国树，借款人处签字是李新安本人签字及按压的指印。担保人处也是我本人签字按压的指印，这笔钱也是我用了。2014年5月17日，我让我姨夫李新安和我堂弟马全才跟着我去信用社，让他们帮我申请贷款我用于杞县的项目上面，我就找的杨国树，杨国树让我姨夫和堂弟在借款借据上面签字及按指印，我本人也在借款借据上面和贷款合同签字及按指印，后来这笔贷款是我支取的，我用于杞县的项目。借款借据130000002433、借款人谢拥军、借款金额10万元、借款时间2015年7月25日，信贷员杨国树，借款人处签字是本人签字并按压的指印。这时我带着谢拥军在包屯信用社正常办理的贷款手续，贷款办理完银行卡就交给杨国树了，因为我之前使用卢红喜名字办理的贷款到期了，杨国树让我把谢拥军名字办理的10万元钱用来还卢红喜名下的贷款，谢拥军贷款这10万元是杨国树支取的。2、证人单某的证言，证实这张借款借据110000102200上10万元借款人签字不是我签的字及按的指印，我从来没有贷过款，丁慧银是我妻子。3、证人丁某的证言，证实这张河南省农信社借款借据110000102200上10万元借款人处不是我签的字及按的指印，这10万元贷款我没贷过。4、证人郝某的证言，证实李新安是我丈夫，这份110000102550号借据、借款五万是我丈夫把身份证借给马某贷款用了，我和我丈夫没有去签字，杨国树和马某到我家去给我和我丈夫照相了，钱我们也没有见。（三）书证1、被告人杨国树于2015年11月27日书写的关于部分贷款的情况说明，证实我叫杨国树，任包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）4笔金额35万元，实际用款人马某，但是在2010年他经营加油站，经营不好亏本。该贷款是逐年还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全面责任。2、关于实际用款人为马某的贷款4笔35万元的贷款明细表，证实户名为卢宏喜10万元、单某10万元、马某10万元、李新安5万元的贷款的实际用款人为马某的事实。3、实际用款人马某关于4笔35万元贷款的明细表及2016年1月30日书写的承诺书，证实户名为单某10万元、马某10万元、李新安5万元、谢拥军10万元的贷款的实际用款人为马某，马某自认使用，承诺归还的事实。4、马某贷款明细表及承诺书（2016.1.29），证实单某10万元、马某10万元，李新安5万元、谢拥军10万元，客户经理杨国树。马某自认使用，承诺归还。5、单某10万元借款借据及合同签名，证实户名为单某的10万元借款借据及合同签名情况。6、李新安5万元借款借据及合同签名，证实户名为李新安的5万元借款借据及合同签名情况。7、谢拥军10万元借款借据及合同签名，证实户名为李拥军的10万元借款借据及合同签名情况。三、关于实际用款人为刘某1的贷款1笔10万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述实际用款人刘某1以毛秀荣名义贷款10万元是我办理的，当时第一次办理贷款时是毛秀荣本人签字，后来转手续的时候刘某1替签的字，毛秀荣没在家，但是和毛秀荣打电话说明了，毛秀荣也同意刘某1替签。这份河南省农信社借款借据110000102494，贷款金额10万，贷款人刘会有的贷款是他本人用了，是他本人签的字。这份河南省农信社借款借据110000092932，贷款金额10万，贷款人毛秀荣、李某1的实际用款人是刘会有，是他们本人签的字和本人按压的指印。（二）证人证言1、证人刘某1证言，证实这张借据110000092932、借款人毛秀荣、李某1、借款金额10万元、担保人周青红、宋红霞、刘某1，担保人签字是我本人签的字和按压的指印。2、证人李某1的证言，证实这张河南省农村信用社借款借据编号为110000092932、借款人毛秀莱、李某1、借款金额10万、担保人周青红、宋红霞、刘某1，借款人签字处不是我本人签字及按指纹，信用社的人员没有找我催收过利息。（三）书证1、被告人杨国树于2015年11月27日书写的关于实际用款人为刘某1的贷款的情况说明，证实我叫杨国树，现任包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）6笔金额56万元，实际用款人刘某1，他在2010年购车运输。该贷款是逐年以还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全面责任。2、刘某1贷款明细表，证实被告人杨国树经手的户名为盛卫岭10万元、毛秀荣10万元、李富华10万元、吴保安6万元、吉国占10万元、刘某110万元的贷款。3、刘某1贷款明细表及承诺书（2016.1.29），证实户名为盛卫岭10万元、毛秀荣10万元、李富华10万元、吴保安6万元、吉国占10万元、刘某110万元、刘会元10万元的贷款。刘会元自认使用，承诺归还。4、毛秀荣10万元借款借据及合同签名。四、关于实际用款人为高某1的贷款5笔50万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述实际用款人高某1以关某、高某2、郁梦香、高秀、郁幸福、谢某的名义在包屯信用社贷款70万元，高秀不是经我手发放的，是后来放到我户头里面的，高秀这笔第一责任人是卢东亮，但是换手续时的借款借据是我写的，高秀的字是谁签的，记不清楚了。单卫华的借款借据不是我写的，但是第一责任人是我为了应付检查我签的字，借款人单卫华是谁签的我不清楚，郁梦香是高某1的爱人，签字是郁梦香本人签的，郁幸福是高某1的妻弟，借款借据上的签字是郁幸福本人签的，关某、高某2、谢某是高某1替签的。这份河南省农村信用社借款借据110××××2539，贷款金额10万，贷款人高某2的实际用款人是高某1，我不清楚是谁签的字。这份河南省农村信用社借款借据1300000002008，贷款金额10万，贷款人关某、高富民的贷款是高某1用的，我不清楚是不是他俩本人签的字。这份河南省农村信用社借款借据110××××2592，贷款金额10万，贷款人高秀的贷款我不清楚，是卢东亮办理的入到我户里了。这份河南省农村信用社借款借据130000002011，贷款金额10万，贷款人谢某、卢某的贷款是高某1用了，谢某本人签的字，卢某的签字我不知道。这份河南省农村信用社借款借据130××××****，贷款金额10万，贷款人谢某的贷款我不清楚是谁签的字，贷款钱高某1用了。这份河南省农村信用社借款借据130××××****，贷款金额10万，贷款人郁幸福的贷款我不清楚。郁梦香与高某1是夫妻关系，郁梦香贷款时是自己去办理的贷款手续，这笔贷款10万元贷款是高某1用了。（二）证人证言1、证人高某1证言，证实河南省农村信用社借款借据合同号码130××××****、借款人关某、借款金额10万元；借据合同号码110××××2539、借款人高某2、借款金额10万元；借款合同号码130××××****、借款人郁梦香、借款金额10万元；借款合同号码130××××****、借款人高**金、借款金额5万元；借款合同号码110××××2592、借款人高秀、借款金额10万元；借款合同号码130××××****、借款人郁幸福、借款金额10万元；借款合同号码130××××****、借款人谢红艺、借款金额10万元，上面八项借据，总金额75万元，借款人处签字都不是本人签字，也都不是本人所按的指印及盖章。关某、高某2、郁梦香、高秀、郁幸福、谢红艺的借款借据合同，是我找包屯信用社信贷员杨国树办理的，高**金的借款借据合同是我找信贷员卢东亮办理的，因为我做加油站生意急需用钱，我就找到了农村信用社信贷员杨国树与卢东亮进行办理贷款，第一次是2011年左右我带领着以上八名贷款人员到农村信用社办理的贷款，因为是初次办理以上8人每人只贷了金额为5万元，共计40万元，全部是我使用了，一年后这40万元贷款我都已结清。2014年5月份左右我再次找农村信用社信贷员杨国树、卢东亮再次进行贷款，因为以上8人都已办理过贷款，包屯信用社有以上8个人的资料，所以以上8人并没有到包屯信用社现场进行办理，信贷员杨国树、卢东亮2011年初次办理的手续再次对我进行办理了总金额75的贷款，2014年在包屯信用社办理的这八份贷款总金额75万元，也是由我本人使用了。2、证人高某2的证言，证实这张农村信用社借款借据编号110××××2539、借款人高某2、金额10万、时间2014年5月14日、担保人高某1、蒲素连、杨某、赵书杰。借款人签字处不是我本人签字及按指印，以我名字在包屯镇贷款10万的钱应该是高某1用了，信用社的工作人员没有找我催收过本息，我认识高某1和蒲素连，杨某、赵书杰我不认识。3、证人关某的证言，证实高富民是我爱人，高某1以前是我村的支书，高棒是高某1的儿子，我没有在包屯镇信用社贷过款，有一次我在我婆婆家摘棉花，高某1去说给我们老两口照张相办个什么手续，我记不清了，在我婆婆家厨房附近拍的照，拍了后高某1就走了。这张借款借据编号为130000002009、借款人关某、高富民、金额10万、时间2014年5月30日、担保人高某1、高棒。借款人签字处不是我本人签的字，我是文盲我就不会写字，信用社的工作人员没有找我催收过本息。4、证人杨某的证言，证实我今天来扶沟县公安局经侦大队报案，因为2019年3月份我要在兰考县坝头镇农村信用社办理贷款，信用社的工作人员给我说我在农村信用社显示信用拉黑状态，地点发生在扶沟县包屯镇，我和我爱人高飞翔到包屯信用社了解情况，包屯镇农村信用社的工作人员告诉我们，是包屯客户经理杨国树办理的贷款，贷款人叫高某2，我是高某2的担保人。因为我从来没有做过贷款担保人，我也没有来过扶沟县。所以我来扶沟县经侦大队报案。我不认识杨国树，也不认识高某2、高某1、浦素莲、赵书杰。这份借款合同保证人处签字杨某不是我本人签的字，也不是我本人按压的手印，这张保证担保承诺书担保人签字杨某不是我本人签的字，按的指印。身份证照片与我的身份证相符，但是我不知道这是怎么回事。2014年的时候我在郑州东区一家美容店上班，我的身份证丢失过，没有外借过。5、证人谢某的证言，证实我不认识杨国树，卢某是我妻子。我从来没有在包屯信用社办理过贷款。这份编号130××××****,金额10万元、贷款人谢某、日期2014年5月30日的贷款不是我本人办理的，我没有贷过款，我不清楚这笔10万元的贷款是怎么回事。贷款人处签字及按压的指印都不是我本人的。没有信用社的工作人员找我催收过本金及利息。6、证人卢某的证言，证实我不认识杨国树，谢某是我丈夫。我从来没有在包屯信用社办理过贷款。这份编号130××××****、金额10万元、贷款人谢某、卢某、日期2014年5月30日的贷款不是我本人办理的，我没有贷过款，我不清楚这笔10万元的贷款是怎么回事。贷款人处签字及按压的指印都不是我本人的。没有信用社人员找我催收过本金及利息。（三）书证1、被告人杨国树于2015年11月27日书写的关于实际用款人为高某1的贷款6笔60万元的情况说明，证实我叫杨国树，现任包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）6笔金额60万元整，实际用款人高某1，他在2010年在曹里镇开一个加油站。该贷款是逐年以还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全部责任。2、实际用款人为高某1的贷款明细表，证实高某210万元、高秀10万元、关某10万元、谢某10万元、郁幸福10万元、郁梦香10万元的贷款，实际用款人为高某1的事实。3、郁梦香10万元借据及借款自主支付申请书，证实户名为郁梦香的10万元借据及借款自主支付申请书的情况。4、郁幸福10万元借据及合同签名，证实户名为郁幸福的10万元借据及合同签名的情况。5、谢某10万元借据及合同签名，证实户名为谢某的10万元借据及合同签名的情况。6、赵某10万元借据及合同签名，证实户名为赵某的10万元借据及合同签名的情况。7、实际用款人高某1贷款明细表及承诺书，证实实际用款人高某1于2016年3月17日书写的户名为高某210万元、高秀10万元、谢某10万元、关某10万元、郁幸福10万元、郁梦香10万元，高某1自认使用，承诺归还的事实。8、包屯派出所查询郁幸福信息的证明，证实经公安机关查询，郁岗村没有郁幸福此人的事实。9、高某210万元借款借据及合同签名，证实户名为高某2的10万元借款借据及合同签名情况。10、关某10万元借款借据及合同签名，证实户名为关某的10万元借款借据及合同签名的情况。11、高某210万元借款借据及合同签名，证实户名为高某2的10万元借款借据及合同签名情况。12、谢某10万元借据及合同签名，证实户名为谢某的10万元借据及合同签名的情况。13、高秀借款10万元的借款借据及合同签名，证实户名为高秀的10万元借据及合同签名的情况。五、关于实际用款人为杜某1的贷款4笔40万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述这份河南省农信社借据130000002125，金额10万，贷款人杜某2的实际用款人是郝艳伟，我记不清是谁签的字了。这份河南省农村信用社借款借据130000002085，贷款金额10万，贷款人李凤征、刘某3的实际用款人是杜某1，李凤征是他本人签的字，刘某3的我不知道。杜某1的其中10万元是杜某1本人去办理的贷款手续并且是他自己使用的，是正常贷款。（二）证人证言1、证人杜某1的证言，证实以李凤征、刘某3名字于2014年4月21日在包屯镇信用社贷款10万元是我用了，李凤征和刘某3是我姑父和姑姑，但我不是2014年4月21日贷的，我是2012年借我姑和我姑父的身份证贷款用于搞养殖，当时我用他俩的身份证贷了4.9万元，2013年我就把贷款还上了，我可以提供还款凭证，至于现在为什么我姑和我姑父有这10万元的贷款我不知道谁用了。刘某2是我叔叔，以刘某2名字于2014年5月12日在包屯镇信用社贷款10万元是我搞养殖用了，办理贷款手续时刘某2本人也到信用社签字及按指纹合影了。刘攀峰是我兄弟，以刘攀峰名字于2014年4月17日在包屯镇信用社贷款10万元是我搞养殖用了，办理贷款手续时刘攀峰本人也到信用社签字及按指纹合影了。我还用杜某2和王银花在信用社办理过贷款。杜某2是我叔叔、王银花是我婶婶。这张河南农信社借款借据编号为120000002125、借款人杜某2、借款金额10万元、借款时间2014年7月14日的这笔贷款不是我用的，我是2012年借杜某2身份证让杜某2帮我贷款5万元搞养殖，这笔10万的不是我用的。这张河南省农信社借款借据编号为110000100146、借款人王银花、金额10万元、时间2013年8月13日的这笔贷款不是我用的，我是2012年借王银花身份证贷款5万元搞养殖，办理贷款手续的时候是王银花本人去信用社签字按指印合影了。2、证人刘某2的证言，证实这张河南农信社借款借据编号为110000102530、借款人刘某2、金额10万、借款时间2015年5月12日、担保人张爱芝、马贺、王志丽借款人签字处不是我本人签字及按指纹的，这笔钱是杜某1用的，张爱芝是我爱人，马贺和王志丽我不认识。信用社的人没有找我催收过利息。杜某1给我说让我给他贷的款晚几天还，我也不知道他一直都没还。3、证人杜某2的证言，证实这张河南农信社借据编号为130000002125、借款人杜某2、金额10万、担保人齐春霞、杜某1、韦梅春签字处不是我本人签字及按指纹，信用社的人员没有找我催收过本息。4、证人刘某3的证言，证实这张借款借据编号为110000102438、借款人李凤征、刘某3，金额10万、时间2014年4月21日、担保人吴秀花、林峰、刘应洋。借款人签字处不是我本人签字及按指印，我与李凤征是夫妻关系，我不认识吴秀花、林峰、刘应洋。以我及我爱人名字在包屯信用社贷款10万是杜某1用了，李凤征没有去信用社办理过手续，我以前没有在包屯镇信用社贷过款及办理过贷款手续，也没有签过字。（三）书证1、被告人杨国树于2015年11月27日书写的关于实际用款人为杜某1的贷款5笔50万元的情况说明，证实我叫杨国树，现任包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）5笔金额50万元整，实际用款人杜某1，他在2010年在本村北面建一个养羊场。该贷款是逐年以还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全部责任（见附表）2015.11.272、实际用款人为杜某1的5笔50万元贷款的明细表，证实户名为李凤征10万元、刘某210万元、刘保罗10万元、杜某210万元、杜某110万元的实际用款人为杜某1。3、实际用款人为杜某1的贷款明细表及杜某1于2016年1月29日书写的承诺书，证实户名为李凤征10万元、刘某210万元、刘保罗10万元、杜某210万元、杜某110万元的贷款，杜某1自认使用，承诺归还。4、刘某210万元借款借据及合同签名，证实户名为刘某2的10万元借款借据及合同签名情况。5、杜某210万借据及合同签名，证实户名为杜某2的10万借据及合同签名的情况。6、李凤征10万元借款借据及合同签名，证实户名为李凤征的10万元借款借据及合同签名情况。7、刘保罗（查无此人）10万元借据和合同，证实户名为刘保罗（查无此人）的10万元借据和合同的情况。8、杜某110万元借款借据及合同签名，证实户名为杜某1的10万元借款借据及合同签名情况。六、关于实际用款人为陈建洲的贷款1笔10万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述这份河南农信社借据金额10万，贷款人陈某1锤的贷款是陈某2用了5万，郝勤伟用了5万，是他本人办理的贷款。这笔10万元贷款是陈建洲用了5万元，另5万元我又让郝勤伟用了。（二）证人证言1、证人陈某1锤证言，证实这份河南农信社借款借据130000002423，金额10万，借款人签字处陈某1锤是我本人签的字及按的指印，这张扶沟县农村信用合作联社委托扣划贷款授权书委托人签字处也是我本人签的字及按压的指印，这笔钱是陈某2贷款用了，不是我使用，我没见这10万元。2、证人陈某2的证言，证实我2014年在包屯信用社用陈某1锤的名义办理过贷款，已还清。2015年更换贷款手续贷款10万，我使用了5万已经连本带息还清了，杨国树使用的那5万元连本带息至今未还。当时杨国树给我写一张字据说他用两个月连本带息就还了，因为是一个村的我就没说那么多，2个月后我找杨国树让他还这5万元，杨国树给我说你不用管了利息本金都算我的。（三）书证1、陈某1锤借款借据及合同签名，证实户名为陈某1锤的10万元借款借据及合同签名情况。2、陈建洲诉杨国树（2018）豫1621民初1785号民事判决书1份，证实户名为陈某1锤的10万元贷款贷出后，陈建洲使用5万元，杨国树使用5万元并于2015年7月12日向陈建洲出具借条一份。2018年5月29日，扶沟县人民法院于2018年5月29日判决杨国树向陈建洲偿还借款5万元及利息。七、关于实际用款人为董某2的贷款1笔10万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述这份河南省农村信用社借款借据110000092819，贷款金额10万，贷款人董某1的贷款是他本人办理的贷款。这笔10万元的贷款钱直接打到董某1的卡里。实际用款人董某2，董某2只拿到5万元。对这笔贷款我没有异议。（二）证人证言1、证人董某1证言，证实这张河南农信社借款借据110000092819上10万元借款人处董某1是我本人签的，2013年我侄子董红建要买车需要贷款，我就和他一起到包屯信用社找到杨国树，杨国树给我和我爱人刘某4照了相之后又让我们签了名我们就走了，后来贷款具体怎么发放的我不清楚，我也没要见到这笔贷款。2、证人刘某4的证言，证实这张河南农信社借款借据110000092819上10万元借款人处是我本人签字及按压指印，这笔钱是帮董某2贷的，至于谁用我不清楚。信用社的人员从来没有找过我夫妻二人。3、证人张某1的证言，证实2013年我朋友董某2找到董某1说需要用钱想用董某1的名字办理一笔10万元的贷款，办理贷款时我签的字按的手印。贷款手续办理齐全后贷款一直没有下来，董某2和我开大车先到新疆跑去了，但是跑车生意不好董某2让我回家找杨国树要这笔贷款，董某2说5万就够了把贷款手续变更成5万的贷款。我回家后找到杨国树，他说这事我不用管了，过了几天杨国树给我5万元现金，我问是不是贷款下来了，杨国树说是的，这5万我以现金的形式交给了董某2。4、证人董某2的证言，证实2013年我因为买车需要5万元，就找到董某1说想让他帮我办理这笔贷款，大概5月份张某1、董某1和我一起到包屯信用社找到杨国树办理贷款手续，办完后我们就走了，大概到了7月份左右我让张某1问贷款是怎么回事，他从新疆回来后张某1找杨国树问贷款的事，8月份左右张某1拿着5万元现金给了我老婆，我11月份找张某1说要把贷款还上，张某1告诉我杨国树不在家这几天不回来，还贷款的事就一直放着了。这份借据110000092819，金额10万贷款担保人处签字董某2是我本人签的字及按指印的，但是我不知道这笔贷款是贷10万。（三）书证户名董某1的借款借据，证实该借款借据及该借据上的签名情况。八、关于实际用款人为董钢军的贷款1笔10万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述和辩解，供述这份河南省农村信用社借款借据110000092258，贷款金额10万，贷款人李某2、董钢军的贷款是他们自己用的，是他们本人签的字。对这笔贷款我没有异议。（二）证人证言1、证人李某2的证言，证实我不认识杨国树，董钢军是我丈夫，去年去世了，毛某、娄和欣是我学校的老师。我本人没有在包屯信用社办理过贷款，董钢军2010年用我的名字办理过一笔5万元的贷款，当时已经还清了。这份编号110000092258，金额10万元、贷款人李某2、日期2013年3月7日的贷款不是我本人办理的，贷款人处不是我本人签的字和按压的指印。贷款批下来我没有到包屯信用社取款签过字，我不知道有贷款这件事，没有信用社人员找我催收过本金及利息。2、证人毛某的证言，证实我不认识杨国树，我认识李某2、董钢军、娄和欣，我们是一个学校的老师，董钢军去年去世了。我从来没有在包屯信用社给李某2做过贷款担保人。这份编号110000092258，贷款金额10万元、贷款人李某2、贷款日期2013年3月7日的贷款担保人处签字不是我本人签的字和按压的指印。我没有向包屯信用社提供过身份证复印件，我曾经向董钢军提供过身份证复印件，时间我记不清了，董钢军给他哥买农用四轮车时办理贷款（具体金额不清楚）让我和娄和欣做过贷款担保人，当时我向董钢军提供过身份证复印件，之后就没有向董钢军提供过身份证复印件，并且后来董钢军把贷款还清了。（三）书证1、董钢军贷款明细表及承诺书（2016.2.26），证实该笔贷款董钢军自认使用，承诺归还的事实。2、李某210万元借款借据及合同签名，证实户名为李某2的10万元借款借据及合同签名的情况。九、关于实际用款人为郝连峰的贷款1笔160万元的相关证据（一）被告人杨国树的供述，供述郝连峰的这笔160万的贷款也是以房产抵押的形式办理的，是原来逾期贷款转过来的。有我办理的赵会申10万元、刘国奎5万元、郝建民5万元、刘军伟9万元、郝艳华10万元、郝耀威10万元、郁见超5万元、郝保成10万元、田军科5万元、郝书义10万元、郝江峰10万元、李卫军5万元、刘春丽10万元、以杨其山办理的有郝丙银10万元、韦存根10万元、郝参军10万元、郝运宝10万元、郝少坡10万元、郝超中10万元，共计160万元，是用我包屯街上的房产抵押办理的。我包屯街上那套房子的集体土地使用证是董岗村董义和帮我办理的。用于抵押的房产证是郝连峰办理的，所有的房产手续都是郝连峰办理的。乡村建设规划许可证（乡字第10131号）是郝连峰办理的，以前我没见过这份证。这160万元贷款办出来之后钱去了哪里我不清楚。郝连峰的贷款资料是信贷会计张某2办理的，我只是在借款借据上签个字。这笔160万元贷款是为了化解贷款，用我的房产作抵押，用以偿还郝连峰以前的老贷款的，信用社只是转账，没有实际出钱，不应作为犯罪数额。（二）证人证言1、证人王某1证言，证实杨国树这个证（乡村建设规划许可证：乡字第10131号，建设单位：杨国树，项目名称：营住房，位置：包屯镇扶开路西侧路北，规模：三层610平方米，发证时间：2002年3月）不是我任职期间办理的，我不知道详细的情况，但是这本许可证上面的公章不是我单位使用的章，而且许可证大本的颜色我们单位是绿色的，他的是红色的。2、证人吴某证言，证实杨国树的证（集体土地建设用地使用证，土地使用者：杨国树）也不是我们包屯国土资源所出的。我们土地所从来不出这样的土地使用证，这份土地使用证上面也没有我们所的公章、证号日期。我也不清楚这块地是集体还是国有，在哪我也不知道。3、证人张某2证言，证实我原在包屯信用社工作。郝连峰用杨国树的房子抵押贷款160万元是在2014年，因为是房产抵押，杨国树的房产手续和土地使用证我只是看一下资料，办理抵押登记去房管所是曹某副主任去的。这笔农村信用社借据编号：130000002246，借款人：郝连峰，金额160万元，时间：2014年10月25日。这笔贷款时2014年扶沟县联社为了化解郝连峰冒名垒大户贷款，才申请办理的这笔贷款。郝连峰这笔贷款资料里杨国树的集体土地使用证和房产资料是由杨国树本人提供的。我不清楚杨国树的房产手续怎么办理的。我不清楚郝连峰与谢岁平签订的购车合同是谁提供的，郝连峰的贷款资料是杨国树整理的，这张河南省农村信用社信贷业务审批表中审查责任人签字处是我本人签的。王魁这笔90万和郝连峰160万这两次贷款所有的证明材料和资料都是杨国树提供给我的，我负责录入电脑中存档。4、证人廉某证言，证实我现在扶沟县农商银行包屯支行工作，1992年11月至今担任包屯信用社会计主管，主要负责内部业务、内控制度和落实。包屯信用社办理王魁和郝连峰抵押贷款时，审批小组由当时的主任王某2和曹某负责，因为当时包屯镇信用社人员暂缺，领导班子人手不够（联社规定审批小组至少三人），所以我是审批小组的组员，审批贷款都是王某2和曹某负责，我就签个字。审查贷款由审查小组负责，负责人张某2，成员是客户经理。审查贷款手续是张某2经办的客户经理杨国树负责的。为了化解郝连峰原来的19笔共计160万元假名贷款，合成了一笔房屋抵押贷款。当时客户经理杨国树负责办理房屋抵押手续所需的房产证、土地证等相关手续，而且杨国树是使用他自己的房产证给郝连峰贷款办理的房屋抵押手续。这笔贷款经联社研究之后同意郝连峰用房产抵押把原来的假冒贷款化解成一笔抵押贷款，郝连峰这笔160万元房屋抵押贷款所有的资料都是有杨国树负责整理提供调查办理的。资料办齐之后，上报联社同意批复，根据联社要求办理的这笔贷款。因为这笔贷款是160万元金额比较大，根据规定必须走受托支付。当时我拿的有我亲戚谢岁平身份证复印件和银行卡，杨国树向我借用谢岁平身份证复印件和银行卡，这笔款先发放到郝连峰的银行卡里，然后又转到谢岁平的卡里，杨国树把这160万元从谢岁平卡里分多次取走了。这张卡杨国树取完之后就还给我了。对这份购车方郝连峰、销售方谢岁平的购车合同我不知道。5、证人曹某证言，证实我从2010年8月份左右至今在包屯镇信用社任副主任，主要负责信贷管理业务。2014年下半年左右，当时因为包屯镇信用社老贷款比较多，联社成立了工作组对包屯镇信用社的所有贷款整改，王魁和郝连峰名下的冒名贷款比较多，属于信用社的“垒大户”，当时联社工作组为了化解这些不良信贷，同意让王魁和郝连峰抵押贷款，但前提是二人必须先把老贷款还清，属于还旧借新。我们包屯镇信用社有审批小组和审查小组，审批小组是我和王自琦主任负责的，组员有廉某，审查小组的负责人是张某2，成员有杨国树、卢东亮。当时王魁抵押贷款的时候，去信用社申请办理的，杨国树负责办理的手续，当时王魁向杨国树提供的贷款手续，杨国树审查以后，递交我们审批小组审批，当时看过手续齐全，我和王主任审批以后还要提交给信用社联社审批，联社审批以后才能发放贷款。王魁抵押贷款的手续是由杨国树审查的，作为客户经理他必须得对贷户提交资料和手续的真实性进行核查。张某2作为审查小组的负责人，负责贷款手续的合法性和真实性的审查，他必须要对申请贷款手续的真实性进行审查。郝连峰去信用社申请抵押贷款，这笔贷款还是杨国树负责办理的，郝连峰把手续提交齐全以后，杨国树向我们递交手续，我和王主任审批，我们审批以后，报给联社审批，审批以后才能发放贷款。郝连峰抵押贷款手续是由客户经理杨国树负责审查的，郝连峰把手续交给杨国树，杨国树整理齐全以后，还要去实地进行审查。王魁90万元和郝连峰160万元的贷款，由信贷员杨国树收集贷款资料、房屋抵押手续，之后由联社工作组审查，信贷会计也进行审查，贷款资料齐全审查通过后，上报联社审批。河南省农村信用社贷管会决议表上经营主责任人处是我签的字，但购货甲方王魁乙方王会的购货合同的签字我不知道。6、证人王某2证言，证实我是从2011年5月在包屯信用社担任主任。我了解王魁和郝连峰两个人的贷款情况。2014年左右，因为当时包屯镇信用社不良贷款数额太多，扶沟县联社专门成立了工作组，进驻包屯镇信用社督促化解不良贷款，当时王魁和郝连峰属于我社“垒大户”贷款，贷款数额比较巨大，联社工作组研究之后，同意王魁和郝连峰房产抵押贷款化解他俩的不良贷款，当时主要负责办理贷款的客户经理是杨国树，信贷会计是张某2。化解不良贷款是整改工作组同意王魁和郝连峰抵押贷款，前提是必须要把名下的不良贷款还清，才能办理抵押贷款。王魁的90万元贷款的办理细节我不清楚，因为主要负责办理的抵押贷款的客户经理是杨国树，王魁把申请手续交给杨国树，杨国树负责收集提供资料和办理，我和曹主任只负责审批。包屯镇信用社审批贷款的流程是贷户把资料整理齐之后，交由客户经理，这些贷款手续需要客户经理审查，信贷会计也需要审查，之后，交由我和曹主任审批。王魁去信用社申请抵押贷款，他把手续拿齐以后，交给杨国树，杨国树需要对王魁提供的手续进行调查，针对王魁提供的手续的真实性和合法性负责，杨国树审查以后，交由农贷会计张某2，张某2负责审查和调查把关，所有手续齐全和审查以后，交由我们包屯镇信用社审批小组，我和曹主任负责签字，并对提交的书面资料和手续合规性、完整性把关，之后还要递交联社审批，审批后放款。审查手续的真实性是由客户经理杨国树和信贷会计张某2负责的。郝连峰在包屯信用社办理的160万元贷款是由客户经理杨国树负责的，我和曹主任负责审批，当时郝连峰因为以前的不良贷款太多，整改组同意郝连峰先把老贷款还清的情况下，允许郝连峰抵押贷款。郝连峰的抵押贷款手续负责审查的是客户经理杨国树和信贷会计张某2。他们审查以后交由我和曹主任审批签字，递交联社审批放款。当时为了化解王魁、郝连峰之前散户的不良贷款，根据联社工作组的要求让王魁、郝连峰提供房产手续，上报联社办理房产抵押贷款。当时王魁郝连峰办理房产抵押贷款手续是客户经理杨国树负责办理土地证、房产证等按信用社要求的手续或者向贷款人索要。当时有A客户经理杨国树和B客户经理杨其山找借款人要房产证、土地证等相关手续整理齐全后，交给信贷会计张某2审查审批手续，之后上报信用联社。2014年9月24日的河南省农村信用社贷管会决议表和信贷业务审批（咨询）表上审批主责任人王某2是我签的字。但购货甲方王魁乙方王会的购货合同我不知道是怎么回事。杨国树提供的资料的真实性由信贷会计张某2负责审核。我不知道郝连峰和王魁贷款手续中的集体土地证都是假的。7、证人齐某3的证言，证实我是扶沟县房产管理所职工。2014年9月份，杨国树申请办理房产证，因包屯镇属于我们一所管辖，杨国树提供的土地证、村镇建设许可证都齐全，我们就去包屯杨国树的房屋所在地进行实地测量，与杨国树提供的资料对照一致，确认房屋建筑面积和房屋结构后没有异议，就贴出公告，五日内没有异议，我们才办理房屋所有权证。8、证人李某3的证言，证实我是扶沟县房地产管理所乡镇一科科长。杨国树拿着集体土地使用证、乡村建设规划许可证和身份证复印件来办房产证，王飞龙拿着集体土地使用证、乡村建设规划许可证，还有村里及派出所出具的王龙与王飞龙是同一人的证明来办理房产证。手续都是他们自己提供的。（三）书证1、杨国树于2015年11月27日书写的情况说明，证实我叫杨国树，现任包屯信用社客户经理，我经放形成不良贷款转移用途（垒大户）3笔金额180万元整，实际用款人郝连峰，在2010年在山东建化工厂。该贷款是逐年以还旧借新的方式置换而来。我愿为该情况的真实性负全部责任。2、实际用款人郝连峰贷款的明细表，证实经被告人杨国树发放的郝卫宾10万元、郝晓军10万元、郝连峰160万元的实际用款人为郝连峰。3、扶沟县人民法院案件移送函，证实2019年3月18日，扶沟县人民法院向扶沟县公安局进行案件移送，移送函内容为：我院在审理扶沟县农信社与被告郝连峰、杨国树、李秀霞借款合同纠纷一案，发现以郝连峰为借款人、杨国树、李秀霞为担保人的案涉借款，涉嫌诈骗犯罪，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，现将该案件移送你单位处理。4、郝连峰160万元借款借据、借款合同、抵押合同、房产证、土地证，证实实际用款人郝连峰的160万元贷款办理时，被告人杨国树以其在包屯街上的价值278.4万元的房产作抵押，房产共有人李秀霞的事实。5、扶沟县公安局经济犯罪侦查大队关于郝连峰贷款诈骗扶沟县农信社160万元的情况说明，证实郝连峰于2014年10月25日与杨国树相互勾结，私自刻制扶沟县包屯镇村镇建设发展中心公章，利用虚假的集体土地使用证违法办理房产手续，又使用违法办理的房产手续办理抵押，骗取扶沟县农信社贷款160万元。6、扶沟县人民法院民事裁定书一份，证实根据扶沟县公安局经济犯罪侦查大队关于郝连峰贷款诈骗扶沟县农信社160万元的情况说明，郝连峰为借款人、杨国树、李秀霞为担保人的案涉借款，涉嫌诈骗犯罪。扶沟县农信社诉郝连峰、杨国树、李秀霞借款合同纠纷一案，由扶沟县人民法院裁定驳回扶沟县农信社的起诉。7、扶沟县农信社关于整改郝连峰借冒名贷款的审议意见（扶农信贷〔2014〕195号）、郝连峰借冒名贷款审查报告，证实2014年9月24日包屯信用社根据郝连峰的经营情况及抵押物价值，同意重新办理借款手续用于规范冒名贷款，金额160万元，期限二年，利率9.3%，贷款方式为抵押贷款，按约定的还款计划还本付息，提请县联社评审会审议。8、借冒名贷款整改清收责任书，证实郝连峰借款13笔104万元，原责任人杨国树，承诺贷款本息全部还清，承诺人：杨国树2014年9月24日9、借冒名贷款整改清收责任书，证实郝连峰借款6笔60万元，原责任人杨国树，承诺贷款本息全部还清，承诺人：杨国树2014年9月24日10、郝连峰借款160万元的借款借据，证实2014年10月25日至2016年10月25日，信贷员及第一责任人杨国树在实际用款人郝连峰的借款160万元的借款借据上签名的事实。（四）鉴定意见，证实经鉴定，委托检验的2008-2016年杨国树违法发放贷款案中编号为“乡字第10131号”，2002年3月签发的乡镇规划许可证上“扶沟县包屯镇村镇建设发展中心”印文与公开提取的包屯镇2011年启用的“扶沟县包屯镇村镇建设发展中心”样本印文不是同一枚印章捺印形成。十、实际用款人为王魁的贷款1笔90万元的相关证据（一）、被告人杨国树的供述，供述2013年经过我的手以刘晓波10万元、张运发5万、宋建辉5万、郁保存4.5万、刘新领10万、王魁10万、李同贞6万、刘玉梅10万、宋军超4万、董合成10万、任新然10万，共计84.5万元，另外还有一笔客户经理廉翠香以张永花的名字发放贷款10万元，共计94.5万元。2014年到期之后实际用款人王魁没有按期偿还，后经联社研究以房产抵押的形式合成一笔贷款用王魁的名字。办理这笔945000元的贷款资料里的王飞龙集体土地使用证是王魁交给当时包屯信用社信贷会计张某2，有张某2整理的贷款资料，没有经我的手。贷款资料里王魁和王会签的购货合同我不知道是谁交给我的。王魁那笔贷款是我经办发放的，王魁本人到场签字按指印。这笔90万元的贷款同郝连峰的那笔160万元的贷款是一样的情况，不应作为犯罪数额。（二）证人证言1、证人王某1证言，证实我现在包屯镇政府工作，这本中华人民共和国建设工程规划许可证：（建字第2013号，建设单位：王飞龙建设项目：营住楼，建设位置：包屯镇扶开公路西侧路南，建设规模400平方米，是王魁找我办理的。2013年6月10日，包屯街的王魁去我们那的服务大厅找我，说棉花厂对面准备盖房，想申请办理建设工程许可证，当时王魁带的有用地协议书、政府的收款收据和转让协议书以及土地使用证，我当时说我和领导汇报一下，我找到当时的党委书记杜希敏，杜书记说这一块用地协议已经签过手续了，我说王魁准备建房，杜书记说可以，你去给规划一下，把手续完善了，让王魁就可以盖房了，当时我给王魁办理的这个许可证。2、证人吴某证言，证实这个集体土地建设用地使用证（土地使用者：王龙）我不清楚，不是我所办理的，我们所里从来不出这样的土地使用证，这份土地使用证上面也没有我们包屯国土资源所的公章，也没有证号和日期。3、证人张某2证言，证实王魁那笔90万元贷款当时也是为了化解“垒大户”贷款，当时是王魁把贷款手续和资料提供给了杨国树，杨国树把资料和手续整理齐全之后交给我。2014年扶沟县信用联社整改王魁的冒名垒大户贷款，将王魁所用的贷款，由多笔整改为90万元，由王魁提供抵押物重新办理抵押贷款，但是王魁必须先把原来的多笔贷款还清，然后才可以用抵押物抵押贷款，王魁这90万元贷款是由联社的工作组和包屯信用社AB客户经理负责调查的。至于为什么在我们的贷款档案中这张河南省信用社贷款会决议表里面没有一个人签字，而审查主要负责人是我本人签字，我记不清了。河南省农村信用社业务调查报告里面调查贷款经办人处签字是我本人签的字，贷款资料调查时是联社工作组和AB客户经理负责，A客户经理是杨国树，B客户经理是杨其山，王魁贷款资料里王飞龙的集体土地使用证是由杨国树拿到信用社交给我的。针对土地使用证这一块，不是我去审查的。当时办理这笔90万元贷款资料里面的购货合同（1、甲方因业务需要于2014年12月1日从乙方购检材共计玖拾万元。2、甲方于2014年12月28日前将全部贷款打入乙方指定账户内。3、本合同2014年12月1日生效，合同执行期内，甲乙双方均不得随意变更或解除合同，甲方：王魁，乙方：王会），这份合同时由杨国树提供给我的。签订这份合同时，我不知道。这笔90万贷款的去向我不清楚。4、证人曹某证言，证实王魁抵押贷款的手续是由杨国树审查的，作为客户经理他必须得对贷户提交资料和手续的真实性进行核查。张某2作为审查小组的负责人，负责贷款手续的合法性和真实性的审查，他必须要对申请贷款手续的真实性进行审查。5、证人王某2证言，证实王魁的90万元贷款的办理细节我不清楚，因为主要负责办理的抵押贷款的客户经理是杨国树，王魁把申请手续交给杨国树，杨国树负责收集提供资料和办理，我和曹主任只负责审批。包屯镇信用社审批贷款的流程是贷户把资料整理齐之后，交由客户经理，这些贷款手续需要客户经理审查，信贷会计也需要审查，之后交由我和曹主任审批。王魁去信用社申请抵押贷款，他把手续拿齐以后，交给杨国树，杨国树需要对王魁提供的手续进行调查，针对王魁提供的手续的真实性和合法性负责，杨国树审查以后，交由农贷会计张某2，张某2负责审查和调查把关，所有手续齐全和审查以后，交由我们包屯镇信用社审批小组，我和曹主任负责签字，并对提交的书面资料和手续合规性、完整性把关，之后还要递交联社审批，审批后放款。审查手续的真实性是由客户经理杨国树和信贷会计张某2负责的。6、证人齐某3的证言，证实我是扶沟县房产管理所职工。2014年10月26日，王龙去大厅询问之后带手续去我们办公室，我们就去包屯王龙的房屋勘验丈量，确认无疑贴公告，五日后由办证大厅办理房屋所有权证。（三）、书证1、王魁贷款明细表及承诺书，证实2016年2月24日王魁书写的该笔贷款90万元自认使用并承诺归还的事实。2、王魁90万元借款借据及合同签名，证实实际用款人为王魁的该笔90万元贷款的借款人为王魁，抵押人为王飞龙，借款时间为2014年12月23日。3、扶沟县农信联社扶农信贷〔2014〕238号文件，证实2014年扶沟县农信联社关于整改王魁借冒名贷款的审议意见。4、借冒名贷款整改清收责任书，证实实际用款人王魁的12笔共计94.5万元的借款，原经放责任人杨国树，重新办理贷款90万元，杨国树负责清收，2014年12月22日杨国树承诺并签名的事实。5、实际用款人王魁的债务偿还协议，证实2014年12月20日甲方代表王某2、乙方代表王魁签署债务偿还协议的事实。6、包屯农信社关于王魁申请授信并抵押贷款的审查报告，证实审查意见为：根据豫农信贷【2011】69号文件河南省农村信用社关于借名贷款专项整治工作有关事项的通知，该笔贷款是为整改借名贷款而重新办理借款手续的贷款。王魁借用其他贷户名字在包屯信用社贷款12笔94.5万元。借款方式由信用贷款转变为抵押贷款，王飞龙愿用其房产做抵押。经调查同意为王魁授信并发放贷款90万元、期限两年、利率9.3%，用于清偿上述借名贷款，特提交贷委会审议。7、抵押担保承诺书，证实2014年11月24日，王飞龙同意将房产证号扶沟房权证包屯镇字第**抵押给包屯信用社，为王魁抵押担保90万元，用于借冒名贷款整改，承诺人王飞龙签名。8、王飞龙房产证复印件、房产证存根复印件，证实王飞龙的扶沟房房权证包屯镇字第**产证内容的情况。9、包屯镇包屯村村民委员会证明，证实王飞龙的身份证号，曾用名王龙，二者为同一人。10、王飞龙的建设工程规划许可证，证实王飞龙的建设工程规划许可证的情况。11、王飞龙的集体土地建设用地使用证，证实王飞龙的集体土地建设用地使用证的情况。12、王魁借款90万元的借款借据，证实2014年12月23日，户名为王魁的该笔90万元的贷款，信贷员及第一责任人签名为杨国树的事实。13、河南省扶沟农村商业银行股份有限公司证明，证实杨国树于1988年3月参加信用社工作，2004年6月至今任包屯信用社客户经理岗位（信贷员），扶沟农商银行单位性质属于集体企业。14、河南扶沟农村商业银行股份有限公司营业执照，证实扶沟农商银行类型为其他股份有限公司（非上市），法定代表人刘军旗，注册资本39亿9202万6821元，成立日期2005年2月17日。15、淮阳县公安局西关派出所证明一份，证实2018年11月28日13时许，淮阳县公安局西关派出所民警在西华县东城国际商场抓获网上在逃人员杨国树的事实。以上证据经过庭审质证，被告人供述与证人证言、借款借据等相关证据相互印证一致，事实清楚，证据确实、充分，来源程序合法，依法予以认定。本院认为，被告人杨国树身为扶沟县包屯农村信用社的工作人员，利用其担任包屯农村信用社客户经理职务上的便利，违反国家规定和贷款发放操作规程，违法发放贷款26笔计款462万元，数额巨大，并造成重大损失，其行为符合违法发放贷款罪的主客观构成要件，构成了违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人杨国树犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。但起诉书指控被告人杨国树违法发放贷款中的马某本人的贷款10万元、单某贷款10万元、郁梦香贷款10万元、杜某1本人办理的贷款10万元均因系贷款人本人亲自去办理贷款手续后将贷款转借他人使用，故不应作为违法发放贷款的犯罪数额，而应以该40万元扣除后的下余的462万元定罪处罚。被告人杨国树及其辩护人辩称马某本人的1笔贷款10万元、单某的1笔贷款10万元、郁梦香的1笔贷款10万元、杜某1本人的1笔10万元不应该认定为犯罪数额的辩护意见与本案相关证人证言的内容一致，其辩护意见成立，本院予以采纳；被告人杨国树当庭自愿认罪认罚，如实供述其犯罪事实，系坦白，可予以从轻处罚，故被告人杨国树及其辩护人辩称杨国树认罪态度较好、当庭自愿认罪认罚等应从轻处罚的合理部分的辩护意见成立，本院亦予以采纳。但被告人杨国树及其辩护人辩称郁幸福的10万元贷款是他本人去办理的贷款手续，以及实际用款人为郝连峰的1笔160万元贷款和王魁的1笔90万元贷款均用以偿还以前的郝连峰和王魁使用的老的贷款、信用社实际没有出钱、这些贷款不应作为犯罪数额的辩护意见，经查，郁幸福该笔贷款10万元所使用的身份信息，经公安机关查询郁岗村没有郁幸福此人，该贷款人身份信息虚假，关于郝连峰的1笔160万元和王魁的1笔90万元的贷款，虽然是用于偿还以前的老贷款，信用社没有实际出钱，但该借款手续签订后形成了新的借贷关系的成立，且该用于抵押贷款时的房产手续有虚假事实存在，故被告人杨国树及其辩护人该部分的辩护意见不能成立，该部分辩护意见本院不予采纳。公诉人当庭量刑建议符合法律规定，量刑建议适当，本院予以采纳。根据本案事实情节、被告人的认罪态度及危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十七条第三款，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人杨国树犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月28日起至2022年11月27日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  娄本升审 判 员  阙茂永人民陪审员  闫玉枝二〇二〇年十月二十九日法官助理张艳梅书记员徐源源