天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0102民初6142号原告:何欣,男,1971年9月17日出生,汉族，住天津市河**。委托诉讼代理人：刘俊杰，天津锦恒律师事务所律师。被告:狄正,男,1985年11月18日出生，汉族，住天津市南开区。原告何欣与被告狄正民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。何欣的委托诉讼代理人刘俊杰，狄正到庭参加诉讼，本案现已审理终结。何欣向本院提出诉讼请求：1.请依法判令狄正偿还何欣借款本金2900000元;2.判令狄正支付何欣利息损失,自2018年11月27日起,以2900000元为基数,按照年利率24%的标准计算实际支付之日,暂计算至2020年6月27日为986000元;3.依法判令何欣就狄正的抵押物（坐落于天津市南开区××路××花园××花园××号楼××的房屋）在抵押权范围内优先受偿;4.诉讼费、保全费等均由狄正承担。事实和理由：何欣、狄正经人介绍认识,狄正因房屋装修资金紧张,向何欣提出借款请求,双方于2018年11月20日签订《借款协议》,约定狄正向何欣借款3000000元整,借款期限为三个月,约定月利息为3.5%;原狄正于2018年11月22日办理房屋抵押登记手续,狄正将其所有的坐落于天津市南开区××路××花园××花园××号楼××的房屋抵押给何欣,债权担保数额为3000000元。何欣于2018年11月21日至26日期间,以转账的方式陆续向狄正实际出借款项共计2900000元。后借款期限届满,狄正未如约偿款项。何欣认为,狄正的行为严重侵害了何欣的合法权益,故呈诉贵院,望判如所请。狄正辩称，不同意何欣诉请，对于借款本金不认可，存在“砍头息”。对于年利率24%标准不认可，根据法律规定应该最高是4倍贷款利率。借贷合同不具有法律效力，借款合同无效，故抵押合同无效。本案诉争借款一共签订过3份借款合同，何欣依据的借款合同不是最终份，所以何欣主张的借款合同是无效的。狄正于2018年12月20日现金交付105000元给何欣的朋友吕震，吕震也是这笔贷款的中介。2019年1月29日晚至30日凌晨期间，何欣刘姓好友进入狄正车内要求狄正支付下一期利息才离开车，狄正在民生银行ATM机取款2300元，该还款后得到何欣确认，后何欣又找狄正要利息10000元。吕震曾收取狄正中介费67000元，该款应该记入借款本金。合同存在砍头息、未约定利息，介绍人、中间人及出资方之间是认识的，借款期间分别向狄正索要贷款应付利息和费用之外的大额现金，狄正认为涉及刑事、套路贷，对此已在南开分局八里台派出所报警。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年11月20日，狄正（借款人）与何欣（出借人）签订《借款协议》，约定借款金额3000000元，借款用途用于狄正租用的天津西青区××镇××村××庙××街××号楼房屋装修。借款期限自2018年11月20日至2019年2月19日，共计三个月。给付方式由出借人农业银行账户转入借款人所指定农业银行账户，户名狄正，账号6228********。借款利息3.5%／月，按月支付利息，付息日为每月19日。其中约定，本借款协议与双方因本次借款所订立其他借款协议均具有同等法律效力。2018年11月21日，何欣分三笔向狄正银行转账汇款共计2500000元；2018年11月24日，何欣向狄正银行转账汇款400000元；2018年11月26日何欣向狄正银行转账汇款100000元，以上共计3000000元，均汇至的狄正名下6228××××＊270账户。2018年11月21日，何欣（出借人）与狄正（借款方）再次签订《借款合同》（合同编号001），约定借款金额3000000元，以狄正名下坐落天津市南开区××路××花园××花园××号楼××号房产为抵押物，并办理抵押登记。2018年11月21日，何欣（抵押权人）与狄正（抵押人）签订《抵押合同》，约定狄正以其名下坐落天津市南开区××路××花园××花园××号楼××号房产作为履行001号《借款合同》担保，被担保债权数额为3000000元整，债务履行期限自2018年11月21日至2020年11月20日。抵押担保范围为主合同项下借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的所有费用。双方于2018年11月22日办理抵押登记。庭审期间，何欣认可狄正偿还了借款本金100000元。本院认为，本案中，何欣与狄正作为平等主体，基于真实意思表示，自愿签订《借款协议》、《借款合同》（001）及《抵押合同》，何欣向狄正银行转账交付3000000元借款，则双方之间的借款合同应属合有效，双方均应依照合同约定履行各自义务。狄正主张本案涉及套路贷并表示已向公安机关报案，但未能在合理期间内提交公安机关立案受理凭证，则对其该项主张，本院不予采信。双方合同约定于2019年2月19日前还款，现已超期，则何欣要求狄正偿还借款，本院予以支持。对于还款数额，狄正虽辩称在借款前通过案外人吕震偿还借款105000元，且向吕震支付中介费67000元，但不能证明其向吕震付款与本案有关，则其主张上述付款为偿还本案借款，本院不予采信。狄正辩称偿还过利息分别为2300元、10000元，对此未能证明上述款项向何欣给付，则对其该项还款主张，本院不予认定。狄正未能证明其还款，何欣认可狄正已偿还借款本金1000000元，对狄正有利，对此本院予以确认。综上分析，狄正还应偿还何欣借款本金2900000元（3000000-100000）。对于借款利息，双方签订的《借款合同》（001）虽未约定借款利息，但《借款协议》约定“本借款协议与双方因本次借款所订立其他借款协议均具有通关等法律效力”，则《借款协议》的利息约定对于双方亦有约束力。《借款协议》约定月利率3.5%，该标准过高，何欣本案主张按年利率24%支付利息，不超过法律规定的最高利率标准，本院予以支持。对于利息计算期限，何欣交付最后一笔借款为2018年11月26日，则其要求狄正自2018年11月27日其支付借款利息，对狄正有利，本院予以支持。双方借款未明确约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项规定，双方借款约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。则何欣要求狄正按照年利率24%标准支付逾期利息至借款实际偿还之日止，本院予以支持。狄正以其名下天津市南开区××路××花园××花园××号楼××号对诉争借款设定了抵押担保并办理了抵押登记，其未依约偿还借款，则何欣有权对上述抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据双方《借款合同》约定，被担保债权应包括剩余借款本金2900000元及利息、逾期利息。价款超过债权数额的部分归狄正所有，不足部分由狄正继续清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、狄正于本判决生效之日起十日内偿还何欣借款本金2900000元及利息、逾期利息（自2018年11月28日至实际偿还之日止，按照年利率24%标准计算）；二、如狄正未履行上述第一项确认的给付义务，则何欣对狄正名下坐落天津市南开区××路××花园××花园××号楼××号房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，价款超过债权数额的部分归狄正所有，不足部分由狄正继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37888元、减半收取计18944元，由狄正负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  张楠二〇二〇年十月二十八日书记员  何欣本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时;(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。