山东省青岛市黄岛区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0211民初15899号 原告：王杰，男，1988年4月2日出生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：孙彩月，北京市一法律师事务所律师。 被告：戚莉莉，女，1986年10月27日出生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：琚军英，青岛西海岸汇师法律服务所法律工作者。 原告王杰与被告戚莉莉委托理财合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王杰及其委托诉讼代理人孙彩月、被告戚莉莉及其委托诉讼代理人琚军英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王杰向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告戚莉莉向原告王杰返还40万元及利息（利息以40万元为本金，自2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）；2.请求判令被告戚莉莉承担本案的案件受理费。事实和理由：2019年4月13日，王杰与戚莉莉签订《委托协议》，约定王杰委托戚莉莉开设外汇交易账户，委托资金为人民币20万元，委托期限自2019年4月15日至2020年4月15日即12个月。交易产生的收益一个月结算一次，或每收益达2.5%结算一次，委托期间该账户完全由戚莉莉操作，王杰不知晓任何与操作相关的事宜。2019年5月15日，王杰与戚莉莉又签订一份《委托协议》，此份《委托协议》的委托期限自2019年5月15日至2020年5月15日止，委托资金为20万元，两份《委托协议》委托资金总计40万元。两份《委托协议》签订后，王杰将40万元按戚莉莉所述的当时人民币兑换美元的汇率分成几笔支付给了戚莉莉及其指定的第三方。2019年12月，戚莉莉承诺向王杰退还委托资金40万元，王杰多次催告索要，戚莉莉均以众多理由拖延，戚莉莉的行为已经严重损害了王杰的财产权益。 戚莉莉辩称，一、本案系委托投资理财，原告王杰要求被告返还40万元投资款及其利息无法律依据，应依法驳回原告的诉讼请求。本案事实是：2019年4月13日、2019年5月15日，原、被告分别签订了2份《委托管理账户协议》，原告于2019年4月15日在KVBPRIME(UK)LIMITED开设了账号为60×××27的个人交易账户，并将5万元美金，折合人民币344279.00元存至该交易账户(证据1)，故原告所称的40万元理财款项是存在自己个人的账户，并未支付给被告，而根据双方签订的《委托协议》被告只是管理原告的账户，余款55721.00元，被告已于2019年6月起分别多次转入了原告的个人银行账户。二、王杰所述“委托期间该账户完全由被告操作，原告不知晓任何与操作相关的事宜”与事实不符。委托期间，原告王杰账户是由交易负责人肖峰操作，并非被告戚莉莉操作。被告戚莉莉只是协助开设账户，并未对其账户进行交易，在开设账户时被告就明确告知原告的投资款由专人负责操作。原告注册开设交易账户后，被告戚莉莉明确告知了原告交易账户与登录密码，账号名称也在协议中明确注明，且在其手机下载了交易软件。账户与密码信息也均由券商发送至原告王杰的邮箱，每天的交易情况券商平台均会发详细邮件。原告每天在邮件中均可知晓交易账户的详细情况。(原告邮箱每天收到一封本人交易账户的详细清单)，说明原告的交易账户(投资款)是由自己管理。三、原告王杰所述“2019年12月11日，被告提前终止协议，并承诺向原告退还40万元”无任何事实依据，并隐瞒了事实真相。《委托协议》11、12、13条约定：“协议期间发生不可抗力，如战争暴动、疫情、自然灾害、政变等情况时，不可抗力的影响消除后，本协议各方应尽力履行其义务。”根据协议条款新冠病毒疫情发生了，原、被告应履行协议约定，延长协议期限待疫情影响消除后协议各方应尽力继续履行其义务，被告未提前终止协议，也未承诺退还委托资金40万元。随着新冠病毒疫情灾难的持续，金融系统受到了很大的影响，2020年5月份，交易负责人肖峰亲自来到黄岛区召集了所有投资人说明情况，告知继续延长服务期一年，待疫情缓解后继续为其服务，尽力减少投资人的损失，原告王杰也在现场，并且同意了延长服务期的提议。同时要求，被告为其出具一份40万元的借条，作为延期服务协议，用以缓解家庭夫妻矛盾，平复妻子情绪，在此情形下，被告戚莉莉为原告王杰出具了一份40万元借条作为延期服务协议，并约定延长至2021年底，王杰已现场接收。四、原、被告签订的《委托协议》无效，被告不具备行业资质，原告投资款自始至终在其自己的本人账户内，一直由原告本人管理，被告不但没给原告管理账户，也没从中获利，不承担返还义务。 本院经审理认定事实如下： 2019年4月13日，王杰（甲方）与戚莉莉（乙方）签订《委托管理账户协议》，约定鉴于甲方自愿认可乙方在外汇市场的专业知识和操作经验，并已确认了解外汇交易风险，自愿在其接受的风险程度范围内委托乙方管理、运作其账户资金。并且乙方需承诺资金为合法途径所得。第一条签定本协议前，甲方应确保已完全了解委托管理账户业务以及本协议的详细情况，并已经自愿在外汇公司开立了外汇交易账户。第二条在签约日，甲方已经在其外汇交易账户内存入了初始委托资金美元即人民币200000元，并保证不在未经双方协商的情况下随意减少账户内的资金数量。第四条委托管理期限自2019年4月15日到2020年4月15日共计12个月。第五条乙方在委托管理期限内，有权独立决定买卖的外汇币种、时间、数量和方向等，乙方向外汇交易商下达的交易指令及交易结果，甲方均予以认可和接受，甲方不得下达有关交易方面的任何指令，干涉乙方的操作。否则若发生资金损失，由甲方自行承担。第六条为便于管理和操作，乙方管理的甲方账户将一直封闭运作，至结算日，乙方将通过交易平台为甲方提供详细的历史报告，查看委托管理期限内的做单及投资损益情况。第七条委托管理期限结束后的第一天为结算日，由乙方管理的甲方账户内的投资损益将在结算日进行最终结算和分配。第八条双方约定12个月结算一次，或者每收益达到30%结算一次。第九条结算日起3日内，乙方确认收到甲方支付的利润分成后，双方再进行账户交接或其他结算双方也可续签协议，开始新的委托管理周期。第十条至结算日，如账户内损益为负数，所有亏损部分由乙方承担，乙方并在结算日起3日内将初始资金的亏损部分划归至甲方指定的银行账户。除非甲方另有要求，乙方划给甲万的损益部分以人民币支付，汇率按照入金当日中国银行美元的外汇买入牌价计算。 2019年4月15日，王杰将20万元分六笔打入戚莉莉指定账户。 2019年5月15日，王杰与戚莉莉又签订一份《委托管理账户协议》，该《委托协议》的委托期限自2019年5月15日至2020年5月15日止。第八条双方约定1个月结算一次，或者每收益达到2.5%结算一次。协议其他条款与2019年4月13日的协议一致。 2019年5月15日，王杰将20万元分五笔打入戚莉莉指定账户。 2019年12月11日，戚莉莉与王杰签订《账户资金清退协议》，约定由于公司发展需要，进行战略性调整，对当前业务模式做出如下调整策略。一、2019年12月份、2020年1月份两个月份停发分红利息。二、从2020年2月份起，开始逐步清退账户资金。资金清退分六个月完成。每月的最后一天为当月资金清退截止时间。客户总资金40万元，最后时间截止到2020年8月底清退完毕。 2019年12月11日，戚莉莉为王杰出具收条，载明：今收到王杰人民币40万元整，定于2020年8月前全部还清。 王杰为证明其主张还提交了微信聊天记录等证据。 戚莉莉为证明其主张提交了下列证据：1、英国金融市场行为监管局(FCA)、持牌机构KVBPRME(UK)LIMTID，用以证明券商资质经中国银行监管管理委员会准入许可，王杰开设账户的正规性。2、KVB平台的截图，用以证明王杰于2019年4月15日在KVBPRIME(UK)LIMLTED开设了账号为60×××67的交易账户并存入5万元美金，折合人民币344105.00元。3、银行流水明细10份，用以证明王杰将《委托协议》中的40万元人民币中的344105.00元存在了本人开设的交易账户，余款55721.00元，被告戚莉莉从2019年6月开始分次转给了原告共计7万元人民币。4、券商交易平台每天给每个投资人发送的交易信息情况明细清单共三份，用以证明王杰每天都了解自己投资交易的详细情况，王杰的投资理财账户是由自己管理，而不是协议约定的由戚莉莉管理。5、投资者郭永昌开户账户详细信息，投资者郭永昌账户由自己管理，可随时拨打客服电话查询任何问题与操作事宜，自主根据软件下载地址下载交易软件查询交易详情，自己可以通过邮箱随时自主修改自己的交易密码，券商客服也及时发送风险提示告知书。交易详情每日邮件客服均发送至每一个客户，用以证明：王杰与所有投资者一样都是自主管理账户。6、戚莉莉投资账户详细信息，用以证明：投资者戚莉莉同样自主管理账户，同所有投资者、包括王杰一样面对同样的金融市场与疫情波动，戚莉莉的账户也是由自己管理，戚莉莉并没有管理王杰的账户。7、关于kvb昆仑国际券商的资质补充，用以证明第一，KVBPRME(uk)LIMTID中文名称昆仑国际，目前由中国知名券商公司中信证券(股票代码600030)持股60%。2015年1月30日，kvb昆仑国际成功引入中信证券成为新的控股股东，中信收购了近60%昆仑国际在香港上市经纪商的已发行股票。8、关于开户与入金的说明，关于开户，投资者在kvb开设账户，必须本人亲自开设，需要提交本人的手机号、邮箱、身份证正反面照片、银行卡照片，经由客服审核才能开通。任何人都无法以他人名义开设账户。账号与密码也只发送至本人邮箱，只有本人知晓。邮件的发送记录券商平台均可查证，券商有详细告知账户开通成功、入金成功、风险提示、取款成功、交易详情的义务。账户开通后官方网站被告戚莉莉也第一时间2019年4月13日以微信的形式发送到原告手中，均可随时查看账户情况。以下是券商平台的硬性规定与告知，以及聊天记录告知官方网站截图。所以账户必须也只能是自己开设，其他任何人无法完成。券商的客服与法务部门均可查证。王杰对戚莉莉提交的上述证据及证明事项均不认可。 本院认为，本案系委托理财合同纠纷，争议的焦点是王杰要求戚莉莉返还款项及利息应否予以支持。 本案中，根据王杰提交的两份《委托管理账户协议》的约定，委托资金总额为40万元，王杰自愿认可戚莉莉在外汇市场的专业知识和操作经验，并已确认了解外汇交易风险，自愿在其接受的风险程度范围内委托戚莉莉管理、运作其账户资金双方还就委托期限、结算等进行了约定。协议还约定至结算日，如账户内损益为负数，所有亏损部分由戚莉莉承担，戚莉莉并在结算日起3日内将初始资金的亏损部分划归至甲方指定的银行账户。结合王杰提交的转账记录和戚莉莉的当庭陈述，可以认定王杰已经履行了出资义务，结合2019年12月11日双方签订的《账户资金清退协议》的约定，戚莉莉同意从2020年2月份起，开始逐步清退账户资金。资金清退分六个月完成。每月的最后一天为当月资金清退截止时间。客户总资金40万元，最后时间截止到2020年8月底清退完毕。同日戚莉莉为王杰出具收条，载明：今收到王杰人民币40万元整，定于2020年8月前全部还清。该两份证据相互印证能够证明戚莉莉已经承诺将王杰的投资款40万元予以退回。 戚莉莉辩称王杰40万元理财款项是存在自己个人的账户，戚莉莉只是管理王杰的账户，余款55721.00元已分多次转入了原告的个人银行账户。本院认为，根据双方协议，款项即使存在王杰名下账户，但戚莉莉系管理人，戚莉莉在委托管理期限内，有权独立决定买卖的外汇币种、时间、数量和方向等，戚莉莉向外汇交易商下达的交易指令及交易结果，王杰均予以认可和接受，王杰不得下达有关交易方面的任何指令，干涉戚莉莉的操作。根据上述约定，即使有关款项曾存于王杰个人账户，不足以认定该笔款项属王杰支配，其主张的返还款项系除账户资金外的剩余款项，但从其转账时间、金额等分析，不足以认定系返还的王杰外币账户之外的剩余款项。 另外，戚莉莉对2019年12月11日双方签订的《账户资金清退协议》的内容提出异议，但提交的证据不足以推翻该协议记载的内容，本院对其该项抗辩意见不予采纳。 综上，结合双方于2019年12月11日双方签订的《账户资金清退协议》、戚莉莉出具的收条，可以认定双方已经就戚莉莉返还投资款项达成合意，戚莉莉应当按照约定返还王杰的相关款项。另查明，2020年6月17日，戚莉莉向王杰转账5000元。该笔款项应从应返还款项中予以扣除。 关于王杰主张的利息，因双方约定的还款截至期限为2020年8月前，本院认为利息应以欠付金额为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年9月1日起计算至实际付清之日。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、戚莉莉于本判决生效之日起十日内返还王杰395000元； 二、戚莉莉于本判决生效之日起十日内支付王杰欠款利息（以395000为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年9月1日起计算至实际付清之日）； 三、驳回王杰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3650元（王杰已预交），由被告戚莉莉负担，戚莉莉于本判决生效之日起十日内直接支付王杰。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  刘伟春 二〇二〇年十月二十日 书记员  吴柯璇