福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0725民初910号 原告：政和县农村信用合作联社东平信用社，住所地：政和县东平镇东平村振东街**。 代表人：张考平，主任。 委托诉讼代理人：魏育江，男。 被告：杨兴树，男，1976年9月2日出生，汉族，农民，住政和县。 被告：吴初小，女，1984年2月9日出生，汉族，农民，住政和县。 原告政和县农村信用合作联社东平信用社（以下简称东平信用社）与被告杨兴树、吴初小信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东平信用社的委托诉讼代理人魏育江到庭参加诉讼，被告杨兴树、吴初小经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东平信用社向本院提出诉讼请求：1.判令杨兴树偿还政和县农村信用合作联社东平信用社福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金及费用共计37985.55元（截至2020年6月21日止本金25966.13元、利息6937.39元、违约金及费用5082.03元），并从2020年6月22日起按《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》等约定给付利息、违约金等至款项结清之日止;2.吴初小对上述全部债务（包括本金、利息、违约金）承担连带偿还责任。事实与理由：2017年9月21日，杨兴树向东平信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，确认同意遵守《福建农信用社农商银行普惠金融卡贷记卡领用合约》（以下简称领用合约，其中被告为甲方，原告为乙方）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称章程）。领用合约、章程对福万通普惠金融卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行约定。其中领用合约第二条第3款约定：福万通普惠金融卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付滞纳金。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。同时《福万通普惠金融贷记卡申请表》对普惠金融卡收费标准及收费项目进行了约定：违约金按最低还款额未偿还额部分的5%支付，最低为5元等。章程第六条、第三十四条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。杨兴树签署《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》（以下简称使用须知），使用须知约定福万通普惠金融卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后25天，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰等内容。吴初小于2017年9月21日与东平信用社签订家庭成员共同还款确认书，吴初小自愿作为连带责任共同还款人，对杨兴树使用普惠卡而发生的全部债务承担连带偿还责任。2017年10月18日，东平信用社为杨兴树核发一张信用额度为3万元的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××04。杨兴树于2017年10月31日开始使用该卡，自2018年10月20日起杨兴树未能按约还款。截至2020年6月21日，杨兴树尚欠福万通普惠金融卡透支本金25966.13元，利息6937.39元、违约金及费用5082.03元。杨兴树使用福万通普惠金融贷记卡，未按约定还款，构成违约，东平信用社工作人员向杨兴树指定的手机号发放催收欠款信息，杨兴树仍拖欠未还。 杨兴树、吴初小未提出答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，杨兴树向东平信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡），同时双方签订领用合约（其中被告为甲方，原告为乙方）、章程及使用须知。合约第二条第3款约定：普惠金融卡“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。同时，合约附福万通普惠金融贷记卡收费标准，其中违约金一栏收费标准是最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。章程第六条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。使用须知第三条约定年费为每年200元，月利率为11.25‰；第八条约定福万通普惠金融卡账单日为22日，最后还款日为账单日后25天等内容。2017年10月18日，东平信用社依申请向杨兴树发放一张额度为3万元的福万通普惠金融贷记卡（卡号为：62×××04）。杨兴树于2017年10月31日开始使用该卡，从2018年10月20日起未按约偿还福万通普惠金融卡透支本金25966.13元及相应利息、违约金。 上述事实有东平信用社提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》、历史账单、利息、违约金等计算清单、短信、催款通知单及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，东平信用社与杨兴树双方对《福万通普惠金融贷记卡》的消费本金、利息、违约金等内容进行约定，系双方真实的意思表示，内容不违反法律规定，应受法律保护。杨兴树未按双方约定支付贷记卡的消费金额，已构成违约。另，吴初小在《家庭成员共同还款确认书》中明确表示其自愿为杨兴树该笔借款承担共同还款责任。综上，东平信用社的诉讼请求有事实和法律依据，故本院对其诉讼请求均予以支持。杨兴树、吴初小经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨兴树应在本判决生效之日起十日内偿还政和县农村信用合作联社东平信用社福万通金融贷记卡透支本金25966.13元及利息、违约金｛利息、违约金从2018年10月20日起按福万通普惠金融贷记卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程、政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知的约定计算至款项还清之日止｝； 二、吴初小应对杨兴树上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费750元，减半收取计375元，由杨兴树、吴初小负担,该款于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 魏 萍 二〇二〇年十月十九日 书记员 张丽华 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。