浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初5813号 原告：中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省金华市永康市九铃东路**。 法定代表人：鲍立军。 委托诉讼代理人：颜祖星，男，1965年9月17日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：程伟，男，1983年9月23日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：颜青青，女，1983年10月11日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行为与被告程伟、颜青青金融借款合同纠纷一案，2020年9月8日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法由审判员舒宁适用简易程序于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的委托诉讼代理人颜祖星到庭参加诉讼，被告程伟、颜青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告程伟、颜青青归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款人民币120万元，并支付利息、罚息、复利（暂算至2020年7月23日止的利息、罚息、复利为27345.41元）。利息从2020年2月21日起按年利率4.7415%计算至2020年3月18日止；罚息从2020年3月19日起按年利率7.11225%计算至款清之日止；复利以应付未付利息（应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和逾期后产生的罚息）为基数按合同约定的利率计算至款清之日止。二、请求依法判决原告对被告程伟、颜青青所有的位于永康市东城阳光都市花园××幢××单元××室的不动产【国有土地使用权证号：永国用（2014）第3××2号，房产证号：永康房权证东城字第0××5号】在变价后所得价款就上述第一项款项及最高额人民币173万元范围内优先受偿。三、请求依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年4月17日，被告程伟向原告申请贷款，为此原告与被告程伟、颜青青签订了合同编号为33020120170066213的《最高额担保个人借款合同》，借款人程伟，抵押人程伟、颜青青。合同约定以程伟、颜青青共有的位于永康市东城阳光都市花园××幢××单元××室的不动产【国有土地使用权证号：永国用（2014）第3××2号，房产证号：永康房权证东城字第0××5号】作抵押，抵押人自愿为本合同项下于2017年4月17日至2020年4月16日期间借款人与贷款人发生的债务和已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高余额折合人民币173万元。同时对担保范围作了明确约定：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。同时该合同明确约定：1、借款期限（额度有效期）自2017年4月17日起至2020年4月16日止，借款额度为人民币120万元，借款人可以在上述约定的额度有效期和最高借款额度内申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年4月16日。2、本合同项下的借款担保方式为最高额抵押，担保债务的最高余额为人民币173万元。3、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，借款逾期后产生的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，该不动产抵押物依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第0××9号。被告颜青青向原告出具了《承担共同还款责任承诺书》，对合同编号33020120170066213的《最高额担保个人借款合同》信用业务项下的债务自愿承担共同还款责任，范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。2019年4月17日，被告程伟向原告提出用款申请，并提交了《最高额担保个人借款合同用款申请书》，用款金额为人民币120万元。原告于2019年4月19日按约向被告程伟发放了贷款人民币120万元，到期日为2020年3月18日，实行固定利率，执行年利率4.7415%，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。目前该贷款已逾期欠息，贷款到期后借款人未按合同约定按期还本付息（利息只支付至2020年2月20日）。上述欠款经原告多次催收，被告程伟、颜青青至今未履行还款责任及义务，被告的行为已明显违反了合同约定，已构成违约，应承担违约责任。为减少国有资产损失，维护原告自身合法权益，原告特具诉状请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告程伟、颜青青未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见和抗辩证据。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行围绕诉讼请求依法提交了原告中国农业银行股份有限公司永康市支行营业执照复印件、被告程伟、颜青青身份信息、房产证、土地证、不动产登记证明、最高额担保个人借款合同用款申请书、借款凭证、承担共同还款责任承诺书、利息欠息清单、借款交易明细作为证据。被告程伟、颜青青未到庭进行质证，应视为对质证权利的放弃。经本院审查，原告提供的证据符合有效证据的形式要件，证据内容能够与起诉事实相印证，可以作为认定本案事实的依据，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下：2017年4月17日被告程伟、颜青青与原告签订最高额担保个人借款合同一份，双方约定被告程伟为生产经营周转向原告申请借款额度120万元；额度使用期限自2017年4月17日起至2020年4月16日止，单笔借款期限最长不超过12个月；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款其内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告程伟、颜青青自愿以其共同所有的坐落于浙江省永康市东城阳光都市花园××幢××单元××室的不动产［永国用（2014）第3××2号；永康房权证东城字第0××5号］，为该笔借款提供最高余额为人民币173万元的抵押担保。同日，双方办理了抵押登记手续［不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第0××9号］。2019年4月17日被告程伟向原告申请用款，双方约定借款金额120万元；按月结息，每月20日为结息日；借款利率为固定利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上上浮9%。同日，被告颜青青向原告出具承担共同还款责任承诺书一份，承诺为本案借款合同项下，借款人与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用）承担共同还款责任。2019年4月19日原告向被告程伟发放了贷款120万元，到期日期为2020年3月18日，借款利率为年利率4.7415%，逾期利率为年利率7.11225%。借款后，被告程伟仅支付了至2020年2月20日止的借款利息。借款期限届满后，被告程伟未归还借款本金，也未支付其余借款利息。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告程伟之间的金融借款合同关系，与被告程伟、颜青青之间的抵押合同关系均系各方当事人的真实意思表示，应予确认有效。被告程伟尚欠原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款120万元未有归还的事实清楚。双方约定了还款期限，被告程伟未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告可按合同约定要求被告程伟从逾期之日起按罚息利率支付罚息。被告程伟、颜青青自愿以其共同所有的坐落于浙江省永康市东城阳光都市花园××幢××单元××室的不动产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告对上述抵押物拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权。对于原告主张对未支付的利息及罚息计算复利的诉请，因中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条规定计算复利的基数仅是未能支付的利息。故对原告要求罚息计算复利的诉请，本院不予支持。综上，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。被告程伟、颜青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告程伟、颜青青于判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行借款120万元并支付利息、罚息、复利（利息从2020年2月21日起按年利率4.7415%计算至2020年3月18日止；罚息从2020年3月19日起按年利率7.11225%计算至实际还款之日止；复利以所欠利息为基数按年利率7.11225%计算至实际还款之日止）； 二、如被告程伟、颜青青未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对被告程伟、颜青青共同所有的浙江省永康市东城阳光都市花园××幢××单元××室的不动产［永国用（2014）第3××2号；永康房权证东城字第0××5号；不动产登记证明：浙（2017）永康市不动产证明第0××9号］折价或拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内（以最高债权余额173万元为限）享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的其他诉讼请求。 如被告未按上述判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7923元（已减半收取），由被告程伟、颜青青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员  舒 宁 二〇二〇年十月十日 代书记员  吕艳芸