安徽省巢湖市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0181民初5351号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街******，统一社会信用代码91310113MA1GNKLFXW。法定代表人：王俊，执行董事。委托诉讼代理人：刘可心，该公司员工。被告：唐丽，女，1995年7月10日出生，汉族，巢湖市人，住安徽省巢湖市。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（以下简称催客公司）诉被告唐丽民间借贷纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用小额诉讼程序，由审判员冯水华独任审判，书记员季婧担任庭审记录。原告催客公司的委托诉讼代理人刘可心出庭参加了诉讼，被告唐丽经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。原告催客公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还未还本金6500元；2、判令被告偿还利息536.6元（此利息自2019年10月26日暂计算至2020年07月31日以6500元为基数按年利率10.8%计算）；3.判令被告向原告支付逾期利息101.72元（以6500元为基数，按LPR4倍年利率16.8%自2020年9月5日起至本息还清之日止）；4、判令被告承担案件受理费。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司运营管理的金融信息服务网络平台——“你我贷”平台（指你我贷网站××及其移动应用APP、微信客户端等）注册为会员。被告与上海你我贷互联网金融信息服务有限公司、出借人于2019年10月25日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如被告未依约履行，出借人、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司均同意将其项下全部债权无偿且无条件自动转让至“你我贷平台”认可的第三方。综上所述，被告依约取得借款后，未履行其偿还本息的义务，出借人根据《借款协议》之约定解除《借款协议》后，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司于2020年8月6日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务，原告合法受让对被告的全部债权。为追偿上述债权，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告唐丽未进行答辩。经审理查明：出借人高宁、孙丽英、张翊恽、姚明珠、耿兴祥、梁绪海、借款人唐丽、平台方上海你我贷互联网金融信息服务有限公司通过你我贷平台签订一份《借款协议》，主要内容：借款本金总额：人民币6500元；年利率10.8%；借款期限12个月，自借款人在你我贷平台存管银行开立的存管交易账户（以下简称“借款人存管交易账户”）收到借款本金之日次日起算；借款放款日：2019年10月25日，借款人存管交易账户收到借款本金之日；起息日：2019年10月26日，借款人存管交易账户收到借款本金之日次日；还款方式：等额本息；还款日：借款人存管交易账户收到借款本金之日次日在借款期限内每月的对应日；到期日：最后一期还款日；月偿还本息金额：573.87元；借款用途：个人生活消费；若借款人在任一还款日未足额还款，则视为逾期还款，构成违约。借款人自还款之日次日起向出借人支付罚息，直至借款人还清逾期本金、利息及罚息之日止；如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，出借人有权向借款人宣告借款提前到期，并授权你我贷平台于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向借款人发送借款提前到期通知，本协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付宽限提前到期，借款人应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一从性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用；各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。出借人债权转让完成后，相关债权转让情况将由你我贷平台通过包括但不限于平台公告、站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知借款人。你我贷平台通过上述方式通知借款人债权转让的行为将视为出借人就债权转让通知借款人的行为，且借款人通过上述方式收到债权转让通知即视为出借人已经通知借款人，出借人无需另行再向借款人通知债权转让情况；为便于通过法律程序集中维护债权人（包括出借人、你我贷平台及担保公司）权益，一旦借款人逾期还款超过50个自然日（含由风险保障计划进行赔付部分的债务）或借款人违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等），各方一致同意本协议项下全部债权（包括丙方权益）及担保公司代表风险保障计划将通过风险保障计划向出借人偿付取得的债权无偿且无条件自动转让给你我贷平台认定的第三方，由该第三方统一向责任方（包括但不限于借款人及其他责任方等）进行追索，并委托你我贷平台/第三方责任方发生债权转让通知或其他相关通知材料（发生方式包括但限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等）；本协议各方确认与本协议相关的各类文件及/或通知、法律文书均应以书面形式作出，并可选用邮寄或电子方式任一方式进行送达。通过邮寄方式送达的，协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址为有效的送达地址；通过电子方式送达的，协议各方确认其注册平台会员时预留的传真号、电话号码、电子邮箱、你我贷平台账号、微信号码等为有效的送达地址。上述有效的送达地址适用于一审、二审、仲裁及执行等阶段。上述协议签订后，被告唐丽于2019年10月26日通过你我贷平台取得了6500元借款。但此后唐丽未按照约定偿还借款本息。2020年7月31日，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司通过你我贷平台向唐丽发送提前收贷通知，称唐丽申请的金额为6500元的借款已逾期248个自然日，合同解除条款已经触发，你我贷基于授权正式通知《借款协议》等于2020年7月31日解除，唐丽的借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。2020年8月6日，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司通过你我贷平台向唐丽发送《债权转让通知》，称唐丽签订的《借款协议》及相关协议项下的债权已于2020年8月6日转让给你我贷认可的第三方催客公司。上述事实，有原告催客公司提交的《借款协议》、银行放款凭证、出借人身份实名认证和出借信息、借款人身份实名认证和借款信息、借款人还款情况表、提起收贷通知、债权转让通知、借款人的身份证复印件，及其当庭陈述等证据载卷佐证，事实清楚，证据充分，足以认定。本院认为：出借人高宁等人未依法取得放贷资格，通过上海你我贷互联网金融信息服务有限公司运营管理的你我贷平台，以营利为目的向不特定的对象（包括唐丽）发放贷款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）项的规定，案涉《借款协议》应为无效协议。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，唐丽基于无效协议取得的借款应当返还给出借人高宁等人。因出借人高宁等人对协议的签订存在重大过错，故相应的利息损失应当由其自身承担。唐丽仅需向高宁等人偿还借款本金6500元，无需偿还利息及逾期利息。又因出借人高宁等人已经将相应债权转让给催客公司，故唐丽应当向催客公司偿还借款本金6500元。唐丽向催客公司偿还上述款项后，其与高宁等人的债权债务关系消灭。综上，催客公司要求唐丽偿还借款本金6500元符合法律规定，本院予以支持，但其要求唐丽偿还利息（逾期利息）不符合法律规定，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一四十四条的规定，判决如下：一、被告唐丽于本判决生效之日起十五日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司6500元；二、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由原告催客公司负担10元，被告唐丽负担15元。本判决为终审判决。审判员  冯水华二〇二〇年十月二十六日书记员  季 婧