广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初3978号原告：中国工商银行股份有限公司清新支行，住所地为清远市清新区*********************、201房，统一社会信用代码914***********275W。负责人：吴金棠，行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和焉，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：李毅，男，1980年8月16日出生，汉族，身份证地址湖南省溆浦县**********，住广东省清远市清新区太平镇龙湾敏惠汽车配件厂宿舍，公民身份号码433************853。原告中国工商银行股份有限公司清新支行诉被告李毅信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱任，被告李毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还信用卡透支本金9916.34元、透支利息536.9元、违约金1352.14元（以上暂计至2020年6月12日为11805.38元，此后的利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约》约定和《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定计算至实际还清欠款之日止）；2、请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年12月1日，被告向原告申请办理牡丹贷记卡。2015年12月15日，原告发给被告牡丹贷记卡一张，卡号360********865，信用额度10000元。被告于2015年12月22日开始透支，2020年1月5日开始逾期。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定，贷记卡持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息期，在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每月最高500元。被告透支使用后未按约定还款，至2020年6月12日，欠透支本金9916.34元、透支利息536.9元、违约金1352.14元，合计11805.38元。经原告多次催收，被告仍未还款，特向法院提起诉讼，请依法判决。原告向本院提交证据有：1、工银信用卡信息台账、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹卡领用合约（个人卡），拟证明被告向原告申领信用卡并约定双方权利义务关系；2、客户欠款信息查询、信用卡历史明细记录，拟证明被告未按约定还款及欠款数据。被告李毅在庭审中口头答辩称：对透支本金认可，但对透支利息和违约金不认可，希望原告提供透支利息和违约金计算明细。对原告提供的证据对没有意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李毅于2015年12月1日向原告申领信用卡（牡丹贷记卡），卡号为360********865,授信额度为10000元。被告以该信用卡进行透支逾期后，经原告多次追收，被告至今无归还透支款项，截至2020年6月12日止，被告尚欠原告信用卡透支款项本金9916.34元、利息536.9元、违约金1352.14元，合共11805.38元。原告经催收未果，遂引发本案诉讼。另查明，原告提供的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款中第3项约定：贷记卡持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息期，在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每月最高500元。本院认为，被告李毅向原告申领信用卡并使用，双方的借款合同成立，并受法律保护。被告李毅通过信用卡进行透支，在庭审中，被告李毅承认持卡透支本金9916.34元，本院予以确认。被告李毅除应向原告迅速归还透支本金9916.34元外，还应向原告归还利息和违约金等费用（计至2020年6月12日尚欠利息536.9元、违约金1352.14元，从2020年6月13日起的利息、违约金等费用按《牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计至全部款项还清之日止）。对于被告李毅抗辩称对透支利息和违约金不认可一节，本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，被告李毅在向原告申领信用卡时附有由原告印发的《牡丹信用卡领用合约》，该合约是原、被告就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息及费用的计算标准等具体内容，是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，原告据此请求被告并按照上述领用合约的约定支付利息、违约金等费用，合法合理，本院予以支持，故被告该抗辩意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十七条的规定，判决如下：被告李毅应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司清新支行归还信用卡透支本金9916.34元及相应利息和违约金（计至2020年6月12日尚欠利息536.9元、违约金1352.14元，从2020年6月13日起，利息、违约金等费用按《牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计至全部款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47元，由被告李毅负担，此款原告已预交。本判决为终审判决。审判员  刘伟东二〇二〇年十月三十日书记员  黄梓维附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。