天津市宝坻区人民法院刑 事 判 决 书（2019）津0115刑初590号公诉机关天津市宝坻区人民检察院。被告人马淑颖，女，1970年5月30日出生，汉族，天津市宝坻区人，初中文化，居民，户籍地为天津市宝坻区，住天津市宝坻区。2018年11月29日因涉嫌犯集资诈骗罪被天津市公安局宝坻分局刑事拘留，2019年1月4日被执行逮捕。现羁押于天津市宝坻区看守所。辩护人黄永鑫，天津文韬律师事务所律师。天津市宝坻区人民检察院以津宝检刑诉［2019］384号起诉书指控被告人马淑颖犯集资诈骗罪，于2019年9月6日向本院提起公诉，并提出量刑建议。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市宝坻区人民检察院指派检察员毕文丽出庭支持公诉。被告人马淑颖及其辩护人黄永鑫均到庭参加了诉讼。审理期间，公诉机关建议延期审理二次，经上级法院批准，延长审理期限三个月。本案现已审理终结。天津市宝坻区人民检察院指控，2015年12月份至2018年3月份期间，被告人马淑颖虚构其认识典当行的老板和银行内部工作人员，可以通过投资银行贷款倒据业务赚取高额利息的事实，通过借新还旧的方式向社会不特定人群以口口相传的方式进行非法集资，并承诺保本付息。截止至2018年11月份，造成陈某1、王某1、王某2等36名集资参与人经济损失共计人民币1747.5185万元。2018年11月28日被告人马淑颖主动到公安机关投案自首，并如实供述自己的罪行。为证明指控的事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、集资参与人陈述、被告人的供述与辩解等证据，认为应当以集资诈骗罪追究被告人马淑颖之刑事责任。马淑颖具有自首情节。建议对被告人马淑颖在有期徒刑十年至十三年间判处刑罚，并处罚金。被告人马淑颖对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩护人提出的辩护意见是被告人马淑颖系初犯、具有自首情节并认罪认罚，已以支付利息等方式退还集资参与人大部分钱款，建议对马淑颖从轻处罚。经审理查明，2015年12月份至2018年3月份期间，被告人马淑颖为获取资金，虚构其认识典当行的老板和银行内部工作人员，可以投资银行贷款倒据业务，以高于银行的利息为诱饵，以口口相传的方式向不特定社会公众进行非法集资，并承诺保本付息。马淑颖明知没有归还能力而大量骗取资金，截止至2018年11月份，造成陈某1、王某1、王某2等36名集资参与人经济损失共计人民币1747.5185万元。马淑颖集资后未用于生产经营活动，将所获赃款用于兑付利息及个人消费、赌博等。2018年11月28日被告人马淑颖主动到公安机关投案自首，并如实供述自己的罪行。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证：1.案件来源及抓获经过、立案决定书、拘留证、逮捕证等文书，证明被告人马淑颖自动投案后被立案侦查及被采取强制措施等情况。2.常住人口登记表、前科证明及四网查询说明，证明涉案人员主体身份情况及被告人无违法犯罪前科。3.集资参与人王某1等36人提供的银行交易流水、借条等书证，证明各集资参与人向被告人马淑颖等人交付钱款情况。4.被告人马淑颖及其亲属褚某1名下银行卡交易流水，证明马淑颖获取集资参与人钱款情况。5.查封、冻结财产材料及情况说明，证明对马淑颖名下账户进行查询并冻结，实际冻结其农业银行资金0.2元、平安银行资金126.48元，马淑颖名下无房产及车辆。6.天津某有限责任会计师事务所于2019年8月26日出具马淑颖涉嫌集资诈骗案专项审核报告一份，证明对本案中涉案的各集资参与人陈述和上述人员与马淑颖等人之间的银行交易流水情况进行梳理审计，截止审计报告日马淑颖实际造成36名集资参与人损失共计1747.5185万元。7.证人马某1、褚某1、褚某2、于某的证言笔录，均证明上述人员与被告人马淑颖具有亲属关系，马淑颖曾为平安保险公司员工，其家为普通工薪家庭，没有做过生意，经济状况一般。褚某1名下尾号为“4576”的中国农业银行银行卡一直由马淑颖使用，褚某1曾与马淑颖前往香港旅游购物消费等情况。8.证人马某2、高某的证言笔录，证明马某2为被告人马淑颖之侄，2018年10月份一天，马淑颖让马某2找高某前往天津市的一个交通银行，并指使高某冒充银行工作人员，对与马淑颖一同前往的人员谎称所投资的钱款都在银行，可以保证兑付本金及利息等情况。9.集资参与人陈某1等36人的陈述笔录，证明马淑颖称认识银行工作人员和典当行的人，可以投资银行贷款倒据业务获利，并承诺给付高额利息并保本付息。因听信马淑颖的承诺，直接或间接向马淑颖交付钱款，后马淑颖不能兑现利息及归还本金，造成损失等情况。10.被告人马淑颖的供述，证明自2015年年底至2018年11月份期间，其编造经营银行倒据业务，承诺给付每月本金8%至15%的高额利息，以借款的名义骗取多人钱款。后因不能按照约定支付出资人的利息，多人向其催要钱款，2018年10月份的一天上午其带着龚某1、龚某2、陈某1去交通银行，事先让其侄子马某2安排一人冒充银行工作人员跟他们见面，并向他们承诺钱在银行，可以保证还款。其所获钱款用于支付利息、个人消费及赌博等，因无力退赔各集资参与人损失，于2018年11月28日投案。11.认罪认罚具结书，证明被告人马淑颖就公诉机关指控其犯集资诈骗罪的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，并就上述内容与公诉机关自愿达成一致协议等情况。本院认为，被告人马淑颖以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。案发后，被告人马淑颖主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。辩护人提出的马淑颖具有初犯、自首、认罪认罚的罪轻辩护意见，与查证事实相符，本院予以采纳，但马淑颖对于其犯罪行为所造成各集资参与人的巨额经济损失，在到案后未予积极退赔，在量刑时予以从严考虑。马淑颖的犯罪所得依法予以追缴，不足部分继续追缴，并按照集资参与人实际损失予以退赔。公诉机关的量刑建议适当，且被告人自愿认罪认罚，本院予以采纳。综上，根据本案犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第六十七条第一款，第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，第二条，第四条，第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人马淑颖犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月29日起至2030年11月28日止。罚金于判决生效后三日内缴纳）二、责令被告人马淑颖退赔各集资参与人损失共计人民币1747.5185万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  马宏图审 判 员  胡艳阳人民陪审员  姜树林二〇二〇年十月二十三日书 记 员  刘 流附相关法条：《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。