黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初5432号原告：哈尔滨银行股份有限公司龙江支行，住所地哈尔滨市南岗区一曼街**盟科观邸****，统一社会信用代码91230100793068741E（1-1）负责人：宋锦春，职务行长。委托诉讼代理人：张立鹏，男，1992年2月28日生，汉族，该单位区域经理，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：战舒鹏，男，1990年8月17日生，汉族，该单位员工，住哈尔滨市道里区。被告：胡滨彦，女，1969年7月30日生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：于善福，男，1969年11月5日生，汉族，威海祥顺养老服务有限公司总经理，住哈尔滨市道里区。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行（以下简称哈尔滨银行）与被告胡滨彦、于善福借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人张立鹏、被告于善福到庭参加诉讼，被告胡滨彦经本院合法传唤无正当理由未出庭。本案现已缺席审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.提前解除个人消费贷款借款合同；2.被告胡滨彦偿还贷款本息622329.44元（截至2020年3月24日本金566480.13元，利息50625.71元，罚息1837.90元、复利3385.70元）及2020年3月25日至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按借款年利率6.86%计算，罚息按借款年利率上浮50%计算，复利同罚息）；3.被告不能偿还全部债务，原告可以拍卖或变卖被告名下位于哈尔滨市××通达街××单元××房产，房产证号：哈房权证里字第**房产，上述房产已在房地局办理了抵押登记（他项权证号：哈房他证市字第××号），以拍卖或变卖抵押房产的价款优先偿还上述全部债务；4.被告于善福对上述债务承担连带责任；5.诉讼费等相关费用由二被告承担。事实和理由：原告与被告胡滨彦于2016年7月26日签订《个人消费贷款借款合同》，期限为2016年7月26日至2034年7月26日，合同金额为61万元，借款年利率为6.86%，还款方式为按月等额本息还款法。2016年7月26日，被告胡滨彦与原告签订《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》。同日，原告与被告于善福于2016年7月26日签订《个人贷款保证合同》，期限为2016年7月26日至2034年7月26日，合同金额为61万元。原告按照合同约定发放贷款后，被告胡滨彦只偿还了部分贷款本息，首次逾期时间为2018年12月，经原告多次催要，均未能收回欠款，故原告诉至法院。被告于善福辩称，原告所述事实属实，对事实没有异议，在贷款以后被告经营过程中出现了资金断链，形成了逾期。被告争取在最短时间内偿还贷款，希望原告谅解，在罚息部分能予以减免。被告胡滨彦未出庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并对证据进行了庭审质证。哈尔滨银行举示的《个人消费贷款借款合同》、借款凭证、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》、他项权证、欠款情况说明及系统截屏、还款计划，真实有效，且能证明案件相关事实，本院均予以确认并在卷佐证。于善福举示的《联合施工协议》，与本案不具有关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月26日，哈尔滨银行与胡滨彦签订《个人消费贷款借款合同》，合同约定借款金额为610000元，借款用途为消费；借款期限自2016年7月26日至2034年7月25日，借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准，借款到期日不超过合同约定的借款期限；借款利率为法定基准利率上浮40%，借款期限一年以内的，按合同利率执行，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；如胡滨彦未按约定期限还款且未就展期事宜与哈尔滨银行达成协议，哈尔滨银行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至胡滨彦完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如胡滨彦未按期足额付息，哈尔滨银行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；胡滨彦偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；胡滨彦应按期归还借款本金和利息，如违反合同中的任何条款，哈尔滨银行有权宣布合同提前到期，要求胡滨彦偿还全部贷款本息。2016年7月26日，哈尔滨银行与胡滨彦签订《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》，胡滨彦以其所有的位于哈尔滨市××通达街××单元××房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。同日，哈尔滨银行与于善福签订《个人贷款保证合同》，约定于善福为胡滨彦上述贷款提供保证担保，承担连带责任，保证范围为胡滨彦根据主合同向哈尔滨银行借用的贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2016年7月27日，哈尔滨银行向胡滨彦发放贷款610000元，借款凭证载明执行利率为年利率6.86%，借款期限自2016年7月27日至2034年7月25日止，胡滨彦在借款人签章处签名捺印。后胡滨彦未按约足额还款，截至2020年3月24日，胡滨彦尚欠哈尔滨银行贷款本金566480.13元，利息50625.71元，罚息1837.9元，复利3385.7元。本院认为，哈尔滨银行与胡滨彦签订的《个消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》，与于善福签订的《个人贷款保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，均合法有效，本院予以确认。协议签订后，哈尔滨银行已按照协议约定向胡滨彦发放贷款，胡滨彦应当按照约定按时按期足额偿还贷款及利息，现胡滨彦未按协议约定按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。胡滨彦未提出相反证据证明其尚欠本金数额，故本院对哈尔滨银行所述尚欠本金数额予以认定。现哈尔滨银行主张解除合同，胡滨彦偿还贷款本金566480.13元及截至2020年3月24日的利息50625.71元，罚息1837.9元，复利3385.7元，并自2020年3月25日起至全部清偿之日止支付利息、罚息及复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。胡滨彦自愿以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，应承担抵押担保责任，如其逾期不履行还款义务，则应以其提供抵押的坐落于哈尔滨市××通达街××单元××房产变卖或者拍卖所得价款优先偿还。于善福作为连带保证人，应对胡滨彦上述债务承担连带偿还责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行与被告胡滨彦签订的《个人消费贷款借款合同》；二、被告胡滨彦于本判决生效之日起十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行贷款本金、利息、罚息及复利（截至2020年3月24日，本金566480.13，利息50625.71元，罚息1837.9元，复利3385.7元；自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算罚息及复利）；三、如被告胡滨彦到期不能清偿第二项所列债务，对不能清偿部分，原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行以拍卖、变卖被告胡滨彦抵押的位于哈尔滨市道里区通达街186号1栋3单元3层1号房产所得价款优先受偿；四、被告于善福对第二项款项承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费5012元，由二被告承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  李晶晶二〇二〇年十月十二日书记员  张帆帆