福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7475号 原告：龙岩市永丰担保有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区西城西安南路**（莲花市场综合楼）综合楼A栋6层601西侧，统一社会信用代码91350800591731007D。 法定代表人：许沂炎，执行董事。 委托诉讼代理人：林云云，男，1983年4月4日出生，汉族，龙岩市永丰担保有限公司员工，住福建省龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：林雪荣，女，1971年12月29日出生，汉族，龙岩市永丰担保有限公司员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：刘聪，男，1965年10月05日出生，汉族，个体户，住福建省漳平市。 被告：卜亮亮，男，1983年11月21日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 原告龙岩市永丰担保有限公司（下称永丰担保公司）与被告刘聪、卜亮亮追偿权纠纷一案，本院于2020年9月14日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人林云云以及被告刘聪到庭参加诉讼。被告卜亮亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永丰担保公司向本院提出诉讼请求：一、判令刘聪、卜亮亮归还永丰担保公司垫付的贷款共计117116.08元，并支付该款从2020年9月12日至款清结之日止，按照月利率2%计算的利息。二、刘聪、卜亮亮支付永丰担保公司担保费用122.89元。三、刘聪、卜亮亮若未履行前述债务，则永丰担保公司有权以刘聪所有的坐落于福建省漳平市的不动产【闽（2020）漳平市不动产权第0001498号】折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得价款优先受偿。 事实与理由：2020年3月11日，龙岩市新罗区永丰小额贷款股份有限公司（下称永丰小贷公司）、刘聪、卜亮亮、永丰担保公司签订一份《保证担保借款合同》，合同约定刘聪、卜亮亮因资金周转需要向永丰小贷公司贷款150000元，还款期限24期，借款期限2020年3月11日至2022年3月5日止，每月归还贷款本息时间为5日，每期偿还的贷款本金、利息见附件《永丰小贷还款计划表》。永丰担保公司自愿为合同项下的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间至借款期限届满之日后三年。借款人应按月按照当期贷款余额1‰的费率向担保人支付担保费。保证人承担保证责任后，即取得对了对借款人的追偿权，借款人除应偿还保证人代偿的全部债务本息、违约金以及费用外，还应支付自保证人代偿之日起至全部债务还清之日止，按照保证人代偿总金额以月利率20‰标准计算的资金占用费。借款人未按照《永丰小贷还款计划表》中约定的期限或金额还本付息，贷款人有权提前收回未到期贷款，借款人应按照贷款人的《提前收回未到期贷款通知书》指定的期限清偿所欠的全部借款债务。同日，永丰担保公司与刘聪签订一份《反担保（抵押）合同》，合同约定抵押人刘聪自愿以其所有并有权处分的财产，即坐落于福建省漳平市的房屋作为抵押物，为债权人在主合同项下发生的所有债权提供抵押反担保。担保范围为主合同项下所有借款的本金、利息、罚息以及债权人实现债权的一切费用。主合同项下债务履行期届满，借款人未能清偿债务导致抵押权人代偿的，抵押权人有权向抵押人追偿。2020年3月11日，前述房产办理了抵押登记手续。2020年3月12日，永丰小贷公司依约将贷款150000元转入刘聪和卜亮亮指定的银行账户。此后，刘聪、卜亮亮仅向永丰小贷公司支付了5期贷款本息，自2020年9月5日开始，刘聪和卜亮亮未再向永丰小贷公司履行还本付息义务。2020年9月9日，永丰小贷公司分别向刘聪、卜亮亮、永丰担保公司发送了《提起收回未到期贷款通知书》，要求在收到通知后2日内付清尚欠的全部贷款本息以及违约金等。永丰担保公司收到通知后于2020年9月9日向刘聪、卜亮亮寄送了《还款通知书》，要求其依约向永丰小贷公司全额支付尚欠的贷款本息等费用，但刘聪、卜亮亮未支付尚欠的款项。2020年9月11日，永丰担保公司代刘聪、卜亮亮向永丰小贷公司偿还了贷款本息共计124934.69元，其中贷款本金122888.59元、利息2046.1元。2020年9月11日，刘聪偿还永丰担保公司前述代垫款7818.61元，其余代偿款至今未归还。为此，永丰担保公司经催讨未果遂具状法院，请求判如所诉。 刘聪辩称，2020年3月11日，刘聪、卜亮亮因资金周转需要向永丰小贷公司借款150000元，永丰担保公司为该笔贷款提供连带责任保证。同时，刘聪与永丰担保公司签订《反担保（抵押）合同》，以自己所有的位于福建省漳平市的房屋作为抵押物，为债权人在主合同项下发生的所有债权提供抵押反担保。前述合同订立后，永丰小贷公司发放了贷款150000元，该款由刘聪、卜亮亮各半使用。贷款期间，刘聪履行了自己的还款义务，但卜亮亮未能足额按期还款，致使前述贷款在2020年9月5日开始逾期，进而产生本案纠纷。刘聪认为，永丰担保公司诉请的尚欠贷款仅应由刘聪偿还一万余元，其余的代垫款本息以及担保费均应由卜亮亮负责清偿。同时，卜亮亮自身拥有坐落于漳平市龙桂冠）16＃第14层1409号房产，故应通过拍卖该房产清偿案涉债务。 卜亮亮未作答辩。 本院经审理查明以下事实：2020年3月11日，永丰小贷公司、刘聪、卜亮亮、永丰担保公司签订一份《保证担保借款合同》，合同约定刘聪、卜亮亮因资金周转需要向永丰小贷公司贷款150000元，还款期限24期，借款期限2020年3月11日至2022年3月5日止，每月归还贷款本息时间为5日，每期偿还的贷款本金、利息见附件《永丰小贷还款计划表》。永丰担保公司自愿为合同项下的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间自本合同约定的借款发放之日起至借款期限届满之日后三年。借款人应按月按照当期贷款余额1‰的费率向担保人支付担保费。保证人承担保证责任后，即取得对了对借款人的追偿权，借款人除应偿还保证人代偿的全部债务本息、违约金以及费用外，还应支付自保证人代偿之日起至全部债务还清之日止，按照保证人代偿总金额以月利率20‰标准计算的资金占用费。借款人未按照《永丰小贷还款计划表》中约定的期限或金额还本付息，贷款人有权提前收回未到期贷款，借款人应按照贷款人的《提前收回未到期贷款通知书》指定的期限清偿所欠的全部借款债务。 2020年3月11日，永丰担保公司与刘聪签订一份《反担保（抵押）合同》，合同约定抵押人刘聪自愿以其所有并有权处分的财产，即坐落于福建省漳平市的房屋【闽（2020）漳平市不动产权第0001498号】作为抵押物，为债权人在主合同项下发生的所有债权提供抵押反担保。担保范围包含但不限于抵押权人代偿的款项费用，即主合同项下所有借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的一切费用；自抵押权人代偿之日起至债务人的全部债务还清之日止按抵押权人的代偿总金额以月利率20‰的标准计算的资金占用费、债务人未付的担保费等。抵押权人按照主合同约定承担保证责任后，即获得对借款人的追偿权，抵押权人有权立即行使抵押权。2020年3月11日，坐落于福建省漳平市（华龙财富广场）Ｂ2幢第17层Ｂ1703室房屋在漳平市自然资源局办理了抵押登记手续【闽（2020）漳平市不动产证明第0001466号】，抵押权人为永丰担保公司，被担保债权数额：15万元。 2020年3月12日，永丰小贷公司将贷款150000元转入刘聪和卜亮亮指定的银行账户。此后，刘聪、卜亮亮仅向永丰小贷公司支付了5期贷款本息，自2020年9月5日开始，刘聪和卜亮亮未再向永丰小贷公司履行还本付息义务。2020年9月9日，永丰小贷公司向刘聪、卜亮亮、永丰担保公司发送了《提起收回未到期贷款通知书》，要求在收到通知后2日内付清尚欠的全部贷款本息以及违约金等。永丰担保公司收到通知后于2020年9月9日向刘聪、卜亮亮寄送了《还款通知书》，要求其依约向永丰小贷公司全额支付尚欠的贷款本息等费用，但刘聪、卜亮亮未支付尚欠的款项。2020年9月8日，永丰担保公司向永丰小贷公司垫付了贷款7180.54元；2020年9月11日，永丰担保公司又向永丰小贷公司垫付了贷款117754.15元，两项共计124934.69元。2020年9月11日，刘聪归还永丰担保公司前述代垫款7818.61元，其余代垫的款项117116.08元，刘聪、卜亮亮至今未付。为此，永丰担保公司经催讨未果，双方当事人故而成讼。 另查明，2020年3月11日，永丰小贷公司与刘聪、卜亮亮订立一份“永丰小贷还款计划表”，约定借款人刘聪、卜亮亮的借款金额为150000元，还款期数24期，付款日期2020年4月5日至2022年3月5日（每月的5日为还款日）；每期还款包括贷款本金、利息以及担保费。其中，2020年9月5日的担保费为122.89元。 以上事实，有永丰担保公司提供的《保证担保借款合同》、《反担保（抵押）合同》、永丰小贷还款计划表、借款借据、不动产登记证明、《提起收回未到期贷款通知书》、《还款通知书》、代偿证明、福建省农村信用社企业网银电子回单以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，永丰小贷公司、刘聪、卜亮亮、永丰担保公司签订的《保证担保借款合同》以及永丰小贷还款计划表，永丰担保公司与刘聪订立的《反担保（抵押）合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。《保证担保借款合同》约定，若借款人未按《永丰小贷还款计划表》中约定的期限或金额还本付息，贷款人有权提前收回未到期贷款。查明事实表明，刘聪、卜亮亮自2020年9月5日开始即逾期未还本付息，根据《保证担保借款合同》的上述约定，永丰小贷公司可提前实现债权。刘聪、卜亮亮在永丰小贷公司主张提前实现债权后并未偿还尚欠的贷款本息，永丰担保公司为刘聪、卜亮亮垫付了贷款本息117116.08元后即有权向刘聪、卜亮亮追偿，其现诉请刘聪、卜亮亮返还前述垫付款并支付从2020年9月12日开始按照月利率2%计算的利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。同时，《保证担保借款合同》约定，借款人应按月按照当期贷款余额1‰的费率向担保人支付担保费。据此，永丰担保公司主张刘聪、卜亮亮承担2020年9月5日的担保费122.89元有理，本院亦予以采纳。诉讼中，刘聪主张案涉贷款其仅实际使用了50%，且其亦履行了大部分的还款义务，故永丰担保公司主张的债务在扣除由其承担的一万余元后，其余的款项均应由卜亮亮承担。对此本院认为，刘聪、卜亮亮系以共同借款人的身份与永丰小贷公司建立金融借款关系，故永丰小贷公司未收回的贷款本息均属于刘聪、卜亮亮的共同债务，至于刘聪、卜亮亮各自对案涉贷款的分配使用情况，属于借款人的内部关系问题，不能以此对抗债权人。刘聪的前述抗辩无理，本院不予采纳。此外，刘聪于2020年3月11日与永丰担保公司签订一份《反担保（抵押）合同》，自愿以其所有位于福建省漳平市的房屋作为抵押物，为本案讼争债务提供抵押反担保，且办理了抵押登记手续，故根据物权法第一百八十七条及担保法的有关规定，永丰担保公司诉请对该房产优先受偿，具有事实与法律依据，本院予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归刘聪所有，不足部分由债务人刘聪、卜亮亮清偿。综上，永丰担保公司的诉讼请求有理，本院均予以支持。卜亮亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘聪、卜亮亮应于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永丰担保有限公司垫付的贷款本息117116.08元，并支付该款从2020年9月12日至款清结之日止，按照月利率2%计算的利息； 二、刘聪、卜亮亮应于本判决生效之日起十日内支付龙岩市永丰担保有限公司担保费用122.89元； 三、刘聪、卜亮亮若未履行上述判决主文第一、二项所确定的债务，则龙岩市永丰担保有限公司有权以刘聪所有的坐落于福建省漳平市房屋【闽（2020）漳平市不动产权第0001498号】折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2649元，减半收取计1324.5元，由刘聪、卜亮亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  庆  林 二〇二〇年十月二十日 书记员 黄珺滢（代） 附主要法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 六、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。