云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初1199号原告：中国农业银行股份有限公司安宁市支行。营业场所：安宁市。委托诉讼代理人：郝艳，云南天外天律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：叶某某，男，1975年12月4日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。（现下落不明）原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行（以下简称“农行安宁支行”）与被告叶某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民关于在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序审理，由本院审判员张红梅独任审判，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告农行安宁支行的委托诉讼代理人郝艳到庭参加了诉讼，被告叶某某因下落不明，本院依法在新浪司法网（ｈｔｔｐ:／／ｓｉｆａ.ｓｉｎａ.ｃｏｍ／ｎｏｔｃｅｐｕｓｈ／ｓｆ／ａｎｎｏｕｎｃｅｍｅｎｔｌｉ／ｎｏｔｉｃｅｌｉｓｔ.ｈｔｍｌ）刊登公告向其送达起诉状副本及开庭传票、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料，公告期届满，被告叶某某无正当理由未到庭应诉，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行安宁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告叶某某立即向原告归还借款本金192596.27元及截至2020年5月9日止的利息、罚息、复利4806.04元，并承担自2020年5月10日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利。2.请求判令原告对被告叶某某提供的坐落于安宁市抵押房产【房屋所有权证号：**，他项权证号：房他证安宁市房字第**】折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.由被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、律师费（9000元）等原告为实现债权的一切费用。事实和理由：被告叶某某作为借款人及抵押人与原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行（以下简称农行安宁支行）于2014年7月1日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告叶某某向原告农行安宁支行借款人民币360000元整，用于购买安宁市房产，贷款期限自2014年7月1日至2024年6月30日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定借款所购房产为借款抵押物，抵押担保为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告农行安宁支行依约向被告叶某某发放贷款360000元，全面履行了合同约定的义务；但被告叶某某未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。经原告多次催收未果，截至2020年5月9日尚欠原告借款本金192596.27元及利息、罚息、复利4806.04元。综上，被告的行为已违反合同约定和法律的规定，侵犯了原告的合法权益。原告为维护自己的合法权益，依据《合同法》、《物权法》等法律规定诉至贵院，请求依法判如所请。被告叶某某未到庭应诉，未发表答辩意见。原告农行安宁支行围绕其诉讼请求，当庭提交如下证据：第一组：1.身份证、户口册，欲证实被告身份信息。第二组：2.个人购房担保借款合同原件一份，欲证实1.2014年7月1日原、被告之间签订个人担保借款合同，合同约定被告借款金额360000元人民币，约定了借款期限、利率、还款方式、还款日；2.合同第11.1条约定罚息条款及计算方式约定，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；11.3条约定复利条款及计算方式，未按期支付利息、逾期利息、分别按合同约定利率和逾期利率计收复利；3.合同第11.4条约定原告有权提前收回已发放借款及提前行使担保权；4.合同第9.2.1条约定抵押担保范围；5.合同第11.8条约定因借款人、担保人违约造成原告为实现债权的费用由被告承担。3.公证书原件一份，欲证实云南省安宁市公证处对上述借款合同进行公证。4.他项权证明原件一份，欲证实被告提供借款所购房产为借款抵押物，上述房产已办理原告为抵押人的不动产登记证明。第三组：5.借款凭证原件一份，欲证实2014年7月1日原告依约向被告发放了360000元的借款。6.逾期本息表原件一份，欲证实截至2020年10月27日，被告尚欠原告借款本金为192596.27元，利息（未结清正常息总金额加上提前还息金额）8513.12元，罚息1154.89元，复利293.39元。被告叶某某未到庭应诉，未发表质证意见。本院认为，原告农行安宁支行提交的证据原件与本案具有实质关联性，能够证实原告的诉请，被告叶某某未到庭应诉，视为其对举证质证权利的放弃，对原告农行安宁支行提交的证据本院收录在卷，予以佐证。经庭审，本院确认的法律事实与原告诉称一致，另查明，被告截至2020年10月27日，被告还本总金额为192596.27元，未结清正常利息总金额为8354.74元，未结算复利总金额为293.39元，未结清罚息总金额为1154.89元，提前还息金额为158.38元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告农行安宁支行与被告叶某某签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人在平等自愿的基础上签订，未违反国家法律法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人就应按照约定各自履行义务。原告按照合同约定将款项支付到被告叶某某账户中，已完成贷款合同的放款义务，被告叶某某到期未按约还本付息，构成违约。本院认为，被告叶某某自2019年11月20日至今未按照双方约定如期归还借款，其违约行为符合《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定的：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”同时，被告的该违约行为符合双方对提前收回已发放贷款的约定，因此，原告关于由被告偿还所欠的本金的诉请，符合法律的相关规定及双方的合同约定，本院予以支持。原告主张其偿还所欠借款本金192596.27元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请要求被告承担未归还贷款本金及利息以及上述贷款本息全部清偿之日止的逾期罚息的诉请，本院认为，原、被告双方在合同中对利息及逾期罚息的计算约定了计算规则，且根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）的规定：“人民币中、长期贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式……及借款人未按合同约定日期还款的借款罚息在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对于逾期借款的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。”本案中，双方当事人的以上约定符合中国人民银行的明文规定，也符合双方当事人的合同约定，本院予以支持。关于原告诉请要求对被告叶某某提供的抵押物处置所得价款优先受偿的诉请，本院认为，原告农行安宁支行与被告叶某某签订了《抵押合同》，约定由叶某某以其所有的位于安宁市房屋的所有权进行抵押，并对抵押担保范围进行了约定，并在安宁市住房和城乡建设局办理了抵押登记，取得了《房屋他项权利证明书》，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”的规定，作为抵押权人的原告在本案主债权诉讼时效期间内行使其抵押权，因此对原告要求对上述抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请本院予以支持。关于原告律师费的主张，因原告未提交相关证据证实，本院不予支持。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告叶某某于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行截至2020年10月27日还本总金额为192596.27元，未结清正常利息总金额为8354.74元，未结算复利总金额293.39元，未结清罚息总金额1154.89元，提前还息金额158.38元。并支付自2020年10月28日起至借款还清之日止的利息及罚息、复利（贷款利率、罚息、复利利率的计算方法按照原、被告双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算规则计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行对被告叶某某位于安宁市抵押房产【房屋所有权证号：2016111：**他证安宁宁市房字第**房产拍卖、变卖的价款享有对上述债务优先受偿的权利；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2198元，由原告中国农业银行股份有限公司安宁市支行负担88元，被告叶某某负担2110元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  张红梅二〇二〇年十月二十八日书记员  叶 钰