浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初5927号 原告：浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省永康市九铃东路**。 法定代表人：胡建群。 委托诉讼代理人：金梦露，浙江雷欧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶妤姗，浙江雷欧律师事务所实习律师。 被告：倪巧成，男，1972年1月13日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：覃慧文，女，1991年3月6日出生，壮族，住浙江省永康市。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告倪巧成、覃慧文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告诉讼代理人金梦露、叶妤姗到庭参加诉讼，被告倪巧成、覃慧文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告倪巧成、覃慧文归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金6万元，并支付利息、罚息、复息（利息自2019年12月21日起按月利率7.085417‰计算至法院起诉副本送达之日止，并扣除已支付的利息51.76元；罚息自法院起诉副本送达之次日起按月利率10.6281255‰计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按月利率10.6281255‰计算至实际还款之日止）。2.判令被告倪巧成、覃慧文归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金4万元，并支付利息、罚息、复息（利息自2019年12月21日起按月利率7.283333‰计算至法院起诉副本送达之日止；罚息自法院起诉副本送达之次日起按月利率10.9249995‰计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按月利率10.9249995‰计算至实际还款之日止)。3.判令被告倪巧成、覃慧文支付原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为实现本案债权所支出的律师代理费3000元。4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2017年11月2日，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告倪巧成签订合同号为9031120170042523号《个人循环借款合同》一份，合同中约定：本合同项下的借款额度为人民币6万元整，借款人使用上述借款额度的期限自2017年11月2日起至2020年10月25日止；本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮79%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整。还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；违约责任为借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；本合同所发生的诉讼费用、评估费、律师代理费等实现债权的费用均由借款人承担。签订合同后，原告于2019年10月15日发放贷款6万元，确定借款到期日为2020年10月24日，借款月利率为7.085417‰。 2018年4月13日，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告倪巧成签订合同号为9031120180020303号《个人循环借款合同》一份，合同中约定：本合同项下的借款额度为人民币4万元整，借款人使用上述借款额度的期限自2018年4月13日起至2020年10月25日止。其他约定同前述借款合同。签订合同后，原告于2019年10月15日发放贷款4万元，确定借款到期日为2020年10月25日，借款月利率为7.283333‰。 被告倪巧成、覃慧文分别于2017年11月2日、于2018年4月13日向原告出具《浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）》二份，被告覃慧文承诺自愿作为“连带共同债务人”承担对被告倪巧成与原告签订的前述两份借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）。 被告倪巧成、覃慧文仅支付利息至2019年12月20日止，本金未归还，原告为本案诉讼支付律师代理费3000元。 现被告倪巧成、覃慧文未按时支付利息，原告认为，被告的行为侵犯了原告的合法权益，应承担归还借款、支付利息、罚息、复息等民事责任。 被告倪巧成、覃慧文未作答辩，亦未在法定期限内提交抗辩证据。 本院经审理认定事实如下：2017年11月2日，原告与被告倪巧成签订《个人循环借款合同》（合同号：9031120170042523）一份，约定，借款额度为6万元；借款人使用借款额度的期限自2017年11月2日起至2020年10月25日止；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮79%确定。 2018年4月13日，原告与被告倪巧成签订《个人循环借款合同》（合同号：9031120180020303）一份，约定，借款额度为4万元；借款人使用借款额度的期限自2018年4月13日起至2020年10月25日止；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮84%确定。 上述两份《个人循环借款合同》均约定，还款方式按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人未按期支付利息的，原告有权宣布合同项已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；因合同发生的律师代理费等实现债权的合理费用均由借款人承担。 被告覃慧文分别于2017年11月2日、2018年4月13日向原告签署浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）各一份，自愿作为连带共同债务人承担被告倪巧成与原告签订的上述两份《个人循环借款合同》（合同号：9031120170042523和合同号：9031120180020303）项下的全部债务，包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等。 2019年10月15日，原告向被告倪巧成发放《个人循环借款合同》（合同号：9031120170042523）项下借款6万元，借款到期日2020年10月24日，借款利率为月利率7.085417‰；发放《个人循环借款合同》（合同号：9031120180020303）项下借款4万元，借款到期日2020年10月25日，借款利率为月利率7.283333‰。 借款后，被告倪巧成支付了上述两笔借款自借款发生之日起至2019年12月20日期间的利息，以及借款6万元自2019年12月21日至2020年3月20日之间的利息51.76元。现尚欠上述两笔借款10万元和2019年12月21日之后的剩余利息。被告覃慧文亦未承担共同还款责任。 原告为实现本案债权支出律师代理费3000元。 上述事实有原告提交的个人循环借款合同、自助放款凭证、分户明细对账单、个人信贷业务综合表（借款人）、法律服务委托合同书、代理费增值税普通发票、律师服务收费标准等证据和原告的当庭陈述在案证明，足以认定。 本院认为，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告倪巧成之间的金融借款合同关系系双方真实意思表示，确认合法有效。被告倪巧成尚欠原告借款10万元和剩余利息的事实清楚。被告倪巧成未按约偿付利息，已构成违约，原告可以按合同约定宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本息。被告应承担相应的违约责任，归还借款，并按约支付罚息、复息以及原告为实现债权支出的律师代理费。被告覃慧文自愿书面承诺作为连带共同债务人，应按约对上述款项承担共同还款责任。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告倪巧成、覃慧文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告倪巧成、覃慧文于本判决生效后十日内归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款60000元并支付利息、罚息、复息（利息自2019年12月21日起按月利率7.085417‰计算至2020年9月18日止，并扣除已支付利息51.76元；罚息自2020年9月19日起按月利率10.6281255‰计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按月利率10.6281255‰计算至实际还款之日止）。 二、被告倪巧成、覃慧文于本判决生效后十日内归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款40000元并支付利息、罚息、复息（利息自2019年12月21日起按月利率7.283333‰计算至2020年9月18日止；罚息自2020年9月19日起按月利率10.9249995‰计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按月利率10.9249995‰计算至实际还款之日止)。 三、被告倪巧成、覃慧文于本判决生效后十日内支付原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为本案诉讼支出的律师代理费3000元。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元（已减半收取），由被告倪巧成、覃慧文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员  蒋向青 二〇二〇年十月十三日 法官助理  王红兰