重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5150号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：罗烽溢，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：邵校，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：余孝忠，男，1959年4月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告余孝忠信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人罗烽溢、邵校到庭参加诉讼，被告余孝忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余孝忠向原告支付截至2018年5月28日的逾期信用卡本金648525.22元、利息103794.17元、还款违约金98164.89元、手续费27505.36元，合计877989.64元；2.判令被告向原告支付自2018年5月29日起至全部欠款还清之日止的利息及复利（利息以前述尚欠本金648525.22元为基数，按每日万分之五的标准计算；复利以尚欠利息103794.17元为基数，按每日万分之五的标准计算）；3.判令被告向原告支付律师费1200元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年4月11日，被告余孝忠填写信用卡申请材料，向原告申请办理信用卡，接受相关信用卡领用合约关于信用卡的使用消费、费用收取、分期业务规则、利息、违约责任等约定。经审查，原告向被告发放卡号为XXXXXX********的信用卡。现被告使用该信用卡消费后未按约履行还款义务，已构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至本院，望判如所请。被告余孝忠未作答辩。原告中行长寿支行围绕诉讼请求提交的中国银行信用卡欠款信息表、对账单、信用卡流水、中银白金信用卡申请表、信用卡分行客服系统页面打印页、法律事务委托合同、发票等证据客观真实，本院予以确认。被告余孝忠未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2012年4月，被告余孝忠向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》（以下简称《申请表》），该表尾部载明：本人（等）已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议，被告余孝忠在该内容后的申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中中国银行称“甲方”，中银白金信用卡申请人称“乙方”）第十四条约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利；第十五条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；第十六条约定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；第二十一条规定：……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；第二十三条规定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理；如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后及时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力；对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。《申请表》后附的《中银白金信用卡收费表》载明：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。灵活分期付款手续费一次性按分期交易金额收取3期：1.95%；6期：3.6%；9期：5.4%；12期：7.2%；18期：11.7%；24期：15%。原告中行长寿支行经审核后向被告余孝忠发放了卡号为XXXXXX********的信用卡，后补发卡号为XXXXXX********的新卡。被告余孝忠收到该卡后激活并使用。截止2018年5月28日，其尚欠原告中行长寿支行本金648525.22元、利息103794.17元、、还款违约金98164.89元、手续费27505.36元。另查明，原告中行长寿支行与北京大成（重庆）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定原告将与被告余孝忠等信用卡纠纷的相关事宜，委托北京大成（重庆）律师事务所提供法律服务，原告为此产生律师代理费1200元。本院认为，被告余孝忠向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告中行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按时履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照《领用合约》、《中银白金信用卡收费表》的约定要求被告偿还截止2018年5月28日尚欠的借款本金648525.22元、利息103794.17元、手续费27505.36元以及从2018年5月29日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告负担律师费1200元，原告虽已产生律师费1200元，但未提交充分证据证实按照约定该费用应由被告负担，故本院不予支持。关于违约金，根据中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但原告并未与被告通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此原告请求被告支付截止2018年5月28日的违约金98164.89元不符合双方合同约定和法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余孝忠于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截止2018年5月28日的借款本金648525.22元、利息103794.17元、手续费27505.36，共计779824.75元；二、被告余孝忠于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年5月29日起至借款本息还清时止的利息（利息以尚欠本金648525.22元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）、复利（复利以尚欠利息103794.17元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7988.54元，由被告余孝忠负担7541.39元，由原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行负担447.15元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  马丽二〇二〇年十月十四日书记员  熊峥