海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初3436号原告：丁素梅，女，汉族，1965年6月10日出生，住所地：江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：田丹丹，系辽宁壹德咏道律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓亮，系辽宁壹德咏道律师事务所律师。被告：海城市天成物流运输有限公司，住所地：辽宁省海城市西柳镇服装市场东侧；统一社会信用代码：91210381730831121J。法定代表人：王守成，系该公司董事长。委托诉讼代理人：金光宇，北京盈科（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐进，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地：北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2；统一社会信用代码：91110102306382224M。负责人：凌祥，系该公司经理。被告：银川产权交易中心（有限公司），，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路******统一社会信用代码：916401002277957768。负责人：史化宇，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李文杰，系宁夏兴业律师事务所律师。被告：宁波百禾商务信息咨询有限公司，住所地：浙江省宁波市鄞州，住所地：浙江省宁波市鄞州区首南街道华茂学府******302127995139492。负责人：张忠奎，系该公司总经理。原告丁素梅诉被告海城市天成物流运输有限公司（以下简称：海城天成公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称：北京经讯公司）、银川产权交易中心（有限公司）（以下简称：银川产权中心）、宁波百禾商务信息咨询有限公司（以下简称：宁波百禾公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法组成合议庭，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。本案原告丁素梅的委托诉讼代理人田丹丹、被告海城天成公司的委托诉讼代理人金光宇、银川产权中心的委托诉讼代理人李文杰到庭参加诉讼，被告北京经讯公司、宁波百禾公司经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁素梅向本院提出诉讼请求：一、判令被告海城天成公司偿还本金120967.25元并支付利息7835.28元；二、判令被告海城天成公司按照应付款项金额的日0.050%向原告支付违约金直至本息付清之日止(自2019年7月5日起至2020年5月25日起诉时暂计算为19626.66元)；三、判令被告海城天成公司支付原告实现权所产生的律师费7076元、保全保险费707.6元;四、判令被告北京经讯公司和被告银川产权中心对上述债务承担补充还款责任;五、判令被告宁波百禾公司对上述债务承担连带保证责任;六、本案的诉讼费用由四被告承担。事实及理由：被告海城天成公司通过被告银川产权中心挂牌募集资金(产品名称:盈20180615005)。被告银川产权中心将该产品发布在被告北京经讯公司的网站及手机端,由被告北京经讯公司的网站及APP进行基金展示及交易。2018年7月6日原告出资120967.25元通过被告北京经讯公司的网站购买了盈益20180615005产品。产品认购书约定年化利率为9.3%,认购期限12个月,按月支付利息,截至2019年7月5日到期还本。如未按时履行兑付义务视为约,违约方给相关方造成损失的,违约方除应承担相应赔偿损失责任外,还应当向原告按照日0.050%支付违约金直至应付款项全部清偿完毕之日。产品说明书中约定担保方为被告宁波百禾公司。原告通过被告北京经讯公司制作的APP领取投资收益10312.39元,截至2019年7月5日到期,被告海城天成公司应当给付但未给付原告本金120967.25元,利息937.49元。原告认为:原告在出资购买“盈益20180615005”产品时合同即成立并生效,该合同不违反法律效力性强制性规定,应当受法律保护。该合同由《产品认购协议》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《投资者承诺》组成。产品发行人为被告海城天成公司,应当受合同约束,履行偿付本金及逾期利息的义务,并承担相应的速约责任。被告银川产权中心为产品挂牌公司,应当对被告海城天成公司的资质、合规性、是否有偿付能力、增信进行审查,但被告银川产权中心并未履行审慎的注意义务,导致被告海城天成公司违约,故被告银川产权中心存在明显过错。被告北京经讯公司作为互联网信息发布者应当对发布信息的其实性子以核实,但在被告北京经讯公司提供的网站上并没有其委托被告银川产权中心挂牌发行的具体合同,也没有被告海城天成公司的具体介绍,对借款的用途也仅仅是“企业经营”而没有更详细的描述,导致原告及其他投资者获取信息较少,做出投资判断的依据不足,故被告北京经讯公司亦存在重大过错。原告认为:被告海城天成公司作为合同相对方理应承担还款义务,但被告北京时代公司、被告银川产权中心因存在重大过错,也是造成原告损失的重要原因,故应当承担补充责任,被告宁波百禾公司依据合同约定承担保证责任。庭审中，原告丁素梅将诉讼请求第二项变更为判令被告海城天成公司向原告支付2019年7月5日起至本金实际付清之日止，按照产品认购协议中约定的年化9.3%收利率支付资金占用期间利息损失。被告海城天成公司辩称：一、针对“盈益20180615005”产品，被告海城天成公司针对银川产权交易中心出具的相关手续，并未见到原件，对真实性有异议，希望法庭核实。二、关于被告向产权交易中心支付的款项无异议，但被告于2018年3月30日开始至2020年6月5日止仍有交易往来，被告海城天成公司与被告银川产权中心的业务模式为：先锋支付先向银川汇款本金，然后由银川产权公司向被告海城天成公司支付产品本金，再扣除管理费之后，然后由被告海城天成公司按月向银川产权交易中心支付利息，银川产权交易中心在收到每月利息后向先锋支付平台支付当月利息，先锋支付在平台上按名单返还给购买人，在产品到期后也由被告海城天成公司向银川支付当月的利息和全部的本金，然后由银川支付给先锋支付，再由先锋支付返还给购买人，因此被告海城天成公司并不直接面对购买人原告，而是通过银川产权交易中心和第三方支付完成的交易，被告北京经讯公司并不知道偿还的款项经先锋支付平台给谁支付了，是否实际支付。三、在2018年7月至2019年6月，被告海城天成公司与被告银川产权中心有多笔支付款项，也与先锋支付有多笔支付款项，如何能证明被告海城天成公司支付的款项未能到达原告丁素梅的账户从现有的证据中是得不到体现的。四、被告海城天成公司认为向先锋支付平台支付的总额已经超过被告在平台上购买产品的总额，同时被告今天在银川产权交易中心提供的“盈益20180615005”产品中发现一份代偿说明函（复印件），被告曾向银川产权交易中心提出由第三方大连祥圣物资有限公司代为偿还2019.5.9的利息11249.77元，但祥圣后期偿还的金额远远超过该金额，这也给被告向银川产权交易中心支付的实际款项以及第三方支付平台先锋支付与产权交易中心是否存在其他民事法律关系造成了疑问，希望法院在核情事实的基础上审理及判决。被告银川产权中心辩称：一、本案的基础法律关系是借贷关系,银川产交中心仅作为借贷关系的登记机构,与原告并无合同关系,不应承担还款责任。（一）、银川产交中心依据工商营业执照登记的营业范围即“为各类债券、私募债券、定向融资计划、理财产品等金融产品的发行、登记、托管、交易等提供服务”,为本案所涉定向融资计划进行登记挂牌服务,只负责对挂牌资料的完备性进行形式审查,与上述各主体之间并无权利义务的约定,更无法律规定的相关义务和责任。（二）、根据原告提交证据及诉状陈述,本案原告与被告天成物流形成了借款关系,即原告参与该公司发行的定向融资计划,该公司在到期后対原告还本付息。围绕该借款关系,百禾商务提供连带责任保证,形成了百禾物流与原告之间的保证担保关系:因天成物流委托经讯时代承销,二者形成委托代理关系。因此,围绕本案争议应适用合同法及民间借贷相关司法解释,而本案中银川产交中心与原告之间未签订任何合同,不应当承担付款责任。二、银川产交中心仅为借贷关系的登记机构,不应承担还款责任。银川产交中心依据工商营业执照登记的营业范围,即“为各类债券、私募债券、定向资计划、理财产品等金融产品的发行、登记、托管、交易等提供服务”,为本案所涉定向融资计划进行登记挂牌服务,只负责对挂牌资料的完备性进行形式审查,与上述各主体之间并无权利义务约定,更无法律规定的相关义务和责任。同时,银川产交中心并不向投资人推介产品,产品信息发布、产品推介和承销、投资人审核均由锦盛博负责,银川产交中心不应承担任何责任。三、原告作为完全民事行为能力人,已承诺知晓本案所涉借贷可能存在的各项风险。（一）、原告在签订《产品认购协议》、《产品说明书》时,相关内容己经对涉案产品可能出现的偿付风险、信用风险、财务风险等风险进行了明确的提示和告知。原告在明知上述风险的情况下自愿签订协议、支出款项,可见,原告对上述文件记載的风险已明确认知且有能力承受。（二）、《产品认购协议》明确约定,原告确认其具备独立的投资决策能力,并认真阅读和理解产品说明书、认购风险揭示书,审慎做出投资决策。同时,《产品认购协议》、《产品说明书》、《风险提示书》均已明确“银川产交中心不对本产品进行任何承诺或担保,不对本产品的投资价值及投资风险，做出任何判断:不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及产品的投资风险或收益等出到或保证。”。可见,原告及与案涉产品相关的各方主体均就银川产交中心不承担任何责任和风险形成了充分、明确、有效的共同意思表示。综上,请求驳回原告对银川产交中心的诉讼请求。被告北京经讯公司、宁波百禾公司未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩书。经审理查明，2018年6月15日，被告海城天成物流运输有限公司召开股东会，股东会出具书面的决议书，该文书记载：“同意海城市天成物流运输有限公司于本决议通过之日起一年内向银川产权交易中心(有限公司)申请挂牌登记并非公开发行“盈益20180615005”产品等相关事宜,申请挂牌登记并非公开发行的总金额不超过人民币1500万元。”2018年6月15日，被告海城天成公司作出了《“盈益20180615005”产品说明书》，其主要内容为：(一)本产品要素：1.产品名称:“盈益20180615005”。2.发行人:海城市天成物流运输有限公司。3.担保方宁波百禾有限公司。4.挂牌机构:银川产权交易中心(有眼公司)。5.发行总规模:不超过人民币1500万元。6.产品到期日:以产品认购协议为准。7.产品期限:不超过12个月。8.产品收益期:收益起算日(含)至到期日(不含)的天数。收益起算日即产品开始计算投资收益的交易日,具体日期详见本产品认购协议。9.预期年化收益率:9.33%。10.本金及预期收益支付方式:按月支付收益到期还本。11.预期收益=投资者投资本产品的资金总额X预期年化收益率X收益期（天数)【360】(天)),以产品认购协议为准。12.兑付价款支付日:产品到期日,发行人兑付本产品的本金及利息,如到期日当日遇法定节假日,则提前至上一个工作日,投资者及发行人授权机构在收到价款后当日内完成向投资者的划转。10.资金用途:补充流动资金。2018年6月15日，被告海城天成公司作出了《发行承诺函》，主要内容：“1、本次发行申请文件不存在虚假记裁、误导性陈述或重大遗漏,并对其点真实性、合法性、完整性、有效性负责;2、本次发行是我司真实意思表示:3、本次发行有关的内部决议程序合法合规,决议有效；4、我司通过银川中心或其认可的其他渠道展示给投资人的认购协议构成我司对投资人不可撤销的要约,我司理解并接受本产品交易合约(即产品说明书、风险揭示书、认购协议等)的全部内容；5、本产品成立并且交易合约生效后,我司作为发行人,将严格履行交易合约项下各项义务,承诺到期无条件兑付融资本息:6、我司董事长、总经理及主管会计工作负责人承诺向银川中心提交的“盈益20180615005”发行申请文件中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗洞，并对其真实性、准确性、完整性、及时性承担连带责任。”被告海城天成公司做出《关于海城市天成物流运输有限公司变更收款账户的情况说明》，要求银川产权中心将“盈益20180615005”、“盈益20180615006”的款项转账至其关联企业海城市天成建材市场有限公司账户下。2018年7月6日，付款人“先锋支付有限公司”向收款人“银川产权交易中心（有限公司）”转款15000000元。同日，付款人“银川产权交易中心（有限公司）”向海城市天成建材市场有限公司转款14985000元，该款扣除挂牌费15000元。另查明，2018年6月15日，被告浙江百禾公司向被告银川产权中心出具：《担保函》一份，内容为被告海城天成公司在银川产权中心挂牌登记的“盈益20180615005”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，担保的范围为：“产品本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、鉴定费用、保管费用、评估费用、拍卖费用、差旅费用、税金等)。”再查明，2018年7月6日，乙方丁素梅、甲方海城市天成物流运输有限公司、丙方北京经讯时代科技有限公司达成“盈益20180615005”产品认购协议一份，由乙方丁素梅认购甲方产品“盈益20180615005”的120967.25元，期限12个月，年化收益率9.3%；本产品到期日，若甲方未按时履行给付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外,还应自逾期之日起按照应付款项的0.050%向乙方支付违约金。直至应付款项全部清偿完毕之日。三方还约定由乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购。截止2019年7月6日，原告丁素梅已经收取了被告海城天成公司的款项10312.39元的收益，被告海城天成公司尚有本金120967.25元、利息937.49元未还。上述事实，除原告被告双方当庭陈述外，原告丁素梅提交的证据有：出示“盈益20180615005”产品说明书、“盈益20180615005”产品认购协议、建设银行流水、诉讼责任险发票1张、代理合同、发票及付款凭证各一份、光盘1张；被告银川产权中心提交的证据有：“盈益20180615005”产品资料一组；被告海城天成物流公司提交的证据有：天成物流和先锋支付客户备付金往来明细、天成物流与银川产权交易中心的往来明细、天成建材市场与大连祥圣及银川交易所往来明细。以上证据经庭审质证，符合证据规则，本院予以采信。本院认为,当事人对自己提出的主张所依据的事实有责任提供证据加以证明，证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告丁素梅通过银川产权交易平台购买被告海城天成物流公司的“盈盈20180615005”产品，原告丁素梅与被告海城天成物流公司双方达成了借款协议，双方的借款关系成立并生效。原告丁素梅将款项通过网络平台将120967.25元转给被告银川产权交易中心，被告银川产权交易中心将相应款项转给被告海城天成物流公司，原告丁素梅与被告海城天成物流公司借款合同已经履行完毕，被告海城天成物流公司应按约定履行返回本金及利息的义务。现被告海城天成物流公司履行给付原告丁素梅共计11月的利息后，没有继续给付最后一个月的利息及本金，构成违约，应继续履行给付义务，并承担相应的其他违约责任。被告宁波百禾公司作为担保人，应对被告海城天成物流公司的违约责任承担连带责任。关于原告丁素梅主张由被告海城天成公司偿还本金120967.25元并支付利息937.49元一节，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告丁素梅主张被告海城天成公司按照产品认购协议中约定的年化9.3%的利率向原告支付违约金直至本息付清之日止(自2019年7月5日起至2020年5月25日起诉时暂计算为19626.66元一节，原告丁素梅与被告海城天成公司签订《产品认购协议》，明确约定：“本产品到期日若甲方未按时履行给付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外,还应自途期之国起按照应付放项金数的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。”，与原告丁素梅变更“按照产品认购协议中约定的年化9.3%收利率支付资金占用期间利息损失”的主张相比，系属于对自身权益的放弃，故对原告丁素梅的主张，本院予以支持。关于原告丁素梅主张被告海城天成公司支付原告实现权所产生的律师费7076元、保全保险费707.6元一节，被告浙江百禾公司向被告银川产权中心出具《担保函》约定了“实现产品本息的一切费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、鉴定费用、保管费用、评估费用、拍卖费用、差旅费用、税金等)。”，该约定应推定为被告天成物流公司亦应共同承担相应的费用，故本院对原告丁素梅主张的律师费7076元予以支持，但原告与被告没有就保全保险费进行约定，本院对其主张的707.6元的保全保险费不予支持。关于原告丁素梅主张被告北京经讯公司对上述债务承担补充还款责任一节，被告北京经讯公司仅仅以其运营的网络平台提供媒介服务，原告丁素梅没有向法院提交证据证明被告北京经讯公司就被告海城天成公司涉案债务承担补充还款责任的意思表示，故本院对原告丁素梅的主张不予支持。关于原告丁素梅主张被告银川产权中心对上述债务承担补充还款责任一节，因被告银川产权中心不是借款合同的合同当事人，原告丁素梅亦无证据证明被告银川产权中心对原告造成侵权，本院对原告丁素梅的主张不予支持。关于原告丁素梅主张被告宁波百禾公司对上述债务承担连带保证责任一节，被告浙江百禾公司向被告银川产权中心出具担保函，为被告海城天成公司在银川产权中心挂牌登记的“盈益20180615005”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，故被告宁波百禾公司作为担保人，应承担相应的担保责任，对原告丁素梅的主张，本院予以支持。关于被告海城天成公司辩解不承担违约责任一节，原告丁素梅举证证明通过先锋平台将投资款项交付与被告海城天成公司，原告丁素梅履行完毕其举证责任，被告应对其辩解通过证据证明已经通过先锋平台将款项已经给付完毕，但被告海城天成公司向法院提交的证据没有证明其已经完成按照约定返还借款及本金的义务，被告海城天成公司应继续履行还款本息的义务，故对被告海城天成公司的辩解，本院不予采信。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十二条、第二十六条、《最高人民法院关于适用一、被告海城市天成物流运输有限公司于判决生效之日起十日内返回原告丁素梅借款本金120967.25元并支付约定的利息937.49元；二、被告海城市天成物流运输有限公司于判决生效之日起十日内按照产品认购协议中约定的年化9.3%利率向原告丁素梅支付资金占用期间的利息自2019年7月5日至本息付清之日止；三、被告海城市天成物流运输有限公司于判决生效之日起十日内向原告丁素梅给付为实现债权所产生的律师费7076元；四、被告宁波百禾商务信息咨询有限公司对以上条款承担连带担保责任。五、驳回原告丁素梅的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3272元、保全费1228元，由被告海城市天成物流运输有限公司承担，此款已由原告垫付，在被告海城天成公司履行义务时，加付4500元给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  蔡春雨审 判 员  赵业伟人民陪审员  刘 刚二〇二〇年十月二十八日书 记 员  张如晴