湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初7623号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：刘中庆、廖南楠，广东合权律师事务所律师。被告：邹小燕，女，1986年10月5日出生，汉族，武汉中创信安网络技术有限公司职员，单位地址武汉市洪山区工商行政管理和质量技术监督局珞喻路95号T1栋2单元14层1室，居住地址武汉市江夏区，送达确认地址武汉市江夏区，居民身份证住址湖北省黄石市，委托诉讼代理人：程雄（邹小燕之夫），1985年8月31日出生，汉族，居住地址武汉市江夏区，居民身份证住址湖北省黄石市，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称武汉分行）与被告邹小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告武汉分行的委托诉讼代理人廖南楠、被告邹小燕的委托诉讼代理人程雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武汉分行向本院提出诉讼请求：1.判令邹小燕偿还武汉分行借款本金36,601.30元，支付武汉分行利息、罚息3,894.74元、复利182.82元（以借款本金36,601.30元为基数，按合同约定借款利率为标准，暂计算至2020年8月6日，应计算至借款本息全部清偿之日止）；2.判令邹小燕承担本案全部诉讼相关费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、公告费等所有为实现债权而支付的费用）。事实和理由：武汉分行、邹小燕于2017年7月26日签订个人信用贷款合同，约定：邹小燕申请武汉分行贷款；邹小燕如逾期还款，武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求邹小燕偿还全部借款本金、利息及费用。合同签订后，武汉分行发放邹小燕借款177,000元；邹小燕截止2020年8月6日拖欠武汉分行借款本金36,601.30元、利息、罚息3,894.74元、复利182.82元。邹小燕辩称，武汉分行与邹小燕2017年7月26日签订借款合同、约定借款177,000元属实。但邹小燕借款账户2017年7月26日被武汉分行代扣3,230元、28,647元手续费、2017年7月27日被武汉分行代扣1,770元手续费，邹小燕实际借款仅为141,583元，武汉分行应据此核算邹小燕借款还本付息金额，即按借款年利率18.36％计算、总数36期等额还本付息金额应为185,190.12元，邹小燕已按每期6,430.98元还款30期、总金额192,929.40元，即武汉分行应退还邹小燕多支付款项7,739.28元。武汉分行围绕诉讼请求提交如下证据：1.2018年5月31日武汉分行营业执照，2012年8月17日武汉分行金融许可证，2012年10月24日邹小燕居民身份证，拟证明诉讼主体资格。2.2017年7月26日邹小燕出具个人信用贷款申请表（仅适用新一贷），2017年7月26日邹小燕出具平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，邹小燕持有平安银行卡号尾数8046银联卡，拟证明邹小燕申请武汉分行贷款。3.2017年7月26日武汉分行、邹小燕签订编号平银武汉个信贷字（2017）第RL20170725002629个人信用贷款合同，拟证明武汉分行、邹小燕间设立金融借款合同关系。4.2017年7月26日邹小燕出具个人信用贷款还款说明书，2017年7月26日武汉分行出具个人贷款出账凭证，拟证明武汉分行发放邹小燕贷款。5.2017年7月26日武汉分行出具借据台账，2020年8月6日武汉分行出具个人贷款业务贷款账户对账单，2020年9月11日武汉分行出具个人贷款业务客户还款清单，拟证明邹小燕偿还、拖欠武汉分行借款本金、利息、罚息、复利明细。6.2020年4月8日武汉分行、广东合权律师事务所（以下简称合权律师所）签订委托诉讼/回收协议，拟证明武汉分行支出律师费。邹小燕对武汉分行提交的证据无异议。邹小燕提交如下证据：1.2017年3月10日至2017年9月11日邹小燕个人账户交易明细清单，拟证明邹小燕实际借款仅为141,583元，武汉分行应据此核算邹小燕借款还本付息金额。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行业监督管理委员会湖北监管局于2012年8月17日颁发武汉分行金融许可证。邹小燕于2017年7月26日出具个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）。载明：申请金额177,000元，贷款期限36个月，还款方式等额还款，利率调整方式固定，平安守护借款人意外伤害保险/SH001，守护期限24月，保费贷否，贷款用途购家私电器，支付方式自主支付，收款、还款账户户名邹小燕、卡号/账号尾数8046、开户行平安银行。武汉分行（乙方、贷款人）、邹小燕（甲方、借款人）于2017年7月26日签订编号平银武汉个信贷字（2017）第RL20170725002629个人信用贷款合同。普遍性条款，约定：第一条、贷款内容。1.1贷款金额177,000元，贷款用途购家私电器。1.3贷款期限36个月；实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。1.4贷款利率。1.4.1本合同项下贷款执行固定月利率1.53％。第三条、还款。3.4邹小燕应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；邹小燕应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入邹小燕还款账户内，因未足额存入资金致使武汉分行无法按时扣收应还款项的，后果由邹小燕承担。3.5邹小燕不可撤销地授权武汉分行直接从其在武汉分行开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、武汉分行对邹小燕的代垫费用及其他相关费用；武汉分行扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。第五条、违约条款。5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）邹小燕拖欠本金或利息、费用；（4）邹小燕违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为；（5）邹小燕发生其他严重影响其偿债能力的情形。5.2有违约事件发生时，武汉分行有权采取下列措施：（1）邹小燕尚未使用的贷款停止发放；（2）要求邹小燕提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30％执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施。5.3邹小燕任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；因此被宣告提前到期的，武汉分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4邹小燕承担武汉分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。个人信用贷款合同签订后，武汉分行于2017年7月26日发放至邹小燕账号尾数8046结算账户贷款177,000元；贷款期限36个月，贷款基准年利率4.75％，当前执行年利率18.36％，罚息日利率7.65?，罚息利率浮动幅度50％。邹小燕截止2020年8月6日拖欠武汉分行借款本金36,601.30元、利息、罚息3,894.74元、复利182.82元，差欠武汉分行2020年8月7日以后借款本金、利息、罚息。武汉分行（甲方）、合权律师所（乙方）于2020年4月8日签订委托诉讼/回收协议，约定：武汉分行应于取得法院立案、保全文书、执行终本阶段后支付合权律师所不超过1,000元/件律师代理费等。武汉分行未提交支付保全费、公告费、律师费等证据。经查，邹小燕设立于平安银行武汉发展支行、卡号/账号尾数8046账户存款，于2017年3月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款2,525.29元，于2017年4月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款36.86元，于2017年4月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款2,488.43元，于2017年5月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款2,506.47元，于2017年5月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款18.82元，于2017年6月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款2,501.18元，于2017年6月12日被平安银行总行贷款扣款、批量还款24.16元，于2017年7月26日被平安银行武汉分行营业部贷款放款177,000元，于2017年7月26日被平安银行总行实时代扣3,230元，于2017年7月26日被平安银行总行实时代扣28,647元，于2017年7月27日被平安银行武汉分行营业部委托转款1,770元，于2017年8月26日被平安银行总行贷款扣款、批量还款6,430.98元。再查，本院于2020年8月31日，邮寄邹小燕（地址（地址武汉市江夏区海上五月花小区********电话1592-71××××1）民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、授权委托书、开庭传票，单号1067248807192法院专递邮件查询结果为2020-09-0414:36:03本人签收（收件人邹小燕，证件号码）。程雄于2020年10月13日填写送达地址确认书，载明邮寄送达确认地址武汉市江夏区保利海上五月花小区二期4栋1单元1604室、手机号码1580-27××××3。本院认为，武汉分行对自己提出的诉讼请求所依据的事实，已提供个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、借据台账、个人贷款业务贷款账户对账单等证据加以证明；邹小燕认可武汉分行提供的证据；本案尚无武汉分行提供的证据致使待证事实真伪不明，或邹小燕提供的反驳证据足以推翻武汉分行诉讼请求所依据的事实，或本院应当调查收集证据，或本院合理怀疑武汉分行诉讼请求成立情形，故武汉分行提供的证据应当作为认定案件事实的根据。武汉分行、邹小燕于2017年7月26日签订的个人信用贷款合同，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。但个人信用贷款合同中借款年利率的约定不得超过年利率24％。邹小燕已签订个人信用贷款合同，接收、使用贷款，但未依约按时足额清偿武汉分行借款本金、利息、罚息，已构成违约，应当承担违约责任。武汉分行未提交支付保全费、公告费、律师费等的证据，可待支付后另行主张权利。武汉分行的诉讼请求，本院予以支持；邹小燕的辩称意见，本院不予采信。邹小燕与包括但不限于平安银行总行等的其他金融借款合同纠纷等，可另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条第一款规定，判决如下：一、被告邹小燕应于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金36,601.30元。二、被告邹小燕应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2020年8月6日借款利息、罚息3,894.74元、复利182.82元。三、被告邹小燕应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2020年8月7日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息（以借款本金36,601.30元为基数，按合同约定利率标准计付，即执行年利率18.36％、罚息日利率7.65?、执行罚息利率上浮50％）。上述借款年利率的计付标准不得超过年利率24％。四、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费817元，减半收取408.50元，由被告邹小燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李晓波二〇二〇年十月二十日书记员  刘 嘉