湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初692号原告：中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行，住所地武汉市江汉区前进一路**。负责人：吴静民，行长。委托诉讼代理人：邓飘、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：杨光，男，1991年3月20日出生，汉族，住址武汉市江汉区，被告：杨和先，男，1950年11月15日出生，汉族，住址武汉市江汉区，原告中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行（以下简称农业银行江汉支行）与被告杨光、杨和先金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江汉支行的委托诉讼代理人邓飘、尹孟平到庭参加诉讼。被告杨光、杨和先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行江汉支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨光偿还借款本金111104元、利息（包括复利、滞纳金（违约金）、分期手续费）1430.86元（暂计算到2019年7月29日止，此后的利息按合同约定的利率继续计算至债务清偿之日止）；2、被告杨和先对上述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费、公告费、律师费等因实现债权的相关费用由两被告承担。事实和理由：2018年1月2日，被告杨光填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告农业银行江汉支行申请贷款。2018年2月8日，原告农业银行江汉支行与被告杨光签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定：被告杨光向原告农业银行江汉支行借款20万元用于购买家装服务，合同项下分期手续费费率为9.4%，分期期数为36期；若被告杨光发生合同载明的违约情形，则原告有权提前收回分期资金，并将全部未偿还的分期本金记入当期账单最低还款额，且有权收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和担保权的费用，并按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对最低还款额未偿还部分收取5%的滞纳金（违约金）；被告杨和先在合同保证人处签字，为被告杨光上述借款的本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等实现债权和担保权的一切费用向原告提供连带责任保证担保。合同签订后，原告农业银行江汉支行于2018年2月9日依约向被告杨光发放贷款本金20万元，但被告杨光未按合同约定及时还款。截止2019年7月29日，被告已欠本金111104元、利息（包括复利、滞纳金（违约金）、分期手续费）1430.86元。虽经原告农业银行江汉支行多次催收，被告拒不偿还借款本息。综上所述，原告认为被告杨光拒不按时偿还贷款的行为已构成违约，应当按照合同约定及相关法律的规定承担违约责任，原告有权提前收回分期资金，被告杨和先应当承担连带清偿责任。故原告农业银行江汉支行提起本案诉讼。被告杨光、杨和先未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年1月2日，被告杨光向原告农业银行江汉支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，声明已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。申请表所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对中国农业银行金穗信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等内容进行了约定。根据约定，信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣除；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年2月8日，原告农业银行江汉支行与被告杨光签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期本金金额20万元；分期手续费费率为9.4%，分期手续费金额为18800元；分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期；金穗信用卡专项商户分期业务系中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；保证方式为连带责任保证；担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等，以及诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；担保人违约的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期资金本金数额的3%计算。被告杨和先在该合同第二十五条其他约定处书写“本人同意以包括但不限于个人名下财产做担保”并签字确认，同时在合同尾部保证人处签字捺印。另查明，原告农业银行江汉支行于2018年2月9日依约向被告杨光发放贷款20万元，但被告杨光未按合同约定还款。截止2020年9月27日，被告杨光尚欠借款本金78770.31元、利息（包括违约金、分期手续费）9633.62元。本案立案前，原告农业银行江汉支行申请对被告杨光、杨和先名下价值112534.86元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，作出（2019）鄂0103财保361号民事裁定书，裁定查封、冻结被告杨光、杨和先名下价值112534.86元的财产，案件申请费1083元由原告农业银行江汉支行负担。上述事实，有原告的陈述及原告农业银行江汉支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款审批通知书、专项分期柜台渠道记账通知书、中国农业银行回单、账户详细信息、交易流水、结婚证复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以认定。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等，系双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应按合同的约定全面履行义务。原告农业银行江汉支行履行了合同义务，被告杨光未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向原告农业银行江汉支行承担违约责任。本案上述申请表、合同中对贷款利息、复利利率、违约金利率、分期手续费利率均予以了约定，原告农业银行江汉支行主张被告杨光支付欠款本金，本院予以支持，相应的利息（包括违约金、分期手续费）合计不超过年利率24%的部分，本院予以支持，对利息（包括违约金、分期手续费）本院调减以不超过年利率24%为限。原告农业银行江汉支行主张被告杨光赔偿诉前保全费损失的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持；主张其承担律师费，因未提供律师费实际发生的证据，在本案中本院不予支持。被告杨和先作为连带保证人，应按合同约定对被告杨光的全部债务承担连带清偿责任。被告杨和先承担连带保证责任后，有权向被告杨光追偿。被告杨光、杨和先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告杨光于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行偿还欠款本金78770.31元；二、被告杨光于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行支付欠款利息（包括违约金、分期手续费）（按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、被告杨光于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行赔偿诉前保全费损失1083元；四、被告杨和先对上述第一、二、三项判决确定的义务承担连带清偿责任；被告杨和先承担连带清偿责任后，有权向被告杨光追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉江汉支行的其他诉讼请求。上述款项，如未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费1275元、公告费20元，共计1295元，由被告杨光、杨和先共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二○二○年二○二○年十月十九日法官助理叶俊速录员易贤慧