福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4291号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司炉下支行,住所地南平市延平区炉下镇杜陵路**。 负责人：李月望，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈庆飞，男，该支行员工。 被告：罗淑梅，女，1975年12月16日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：吴宝文，男，1974年6月21日出生，汉族，住南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司炉下支行（以下简称“炉下农商行”）与被告罗淑梅、吴宝文银行卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告炉下农商行的负责人李月望、被告吴宝文到庭参加诉讼。被告罗淑梅经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 炉下农商行向本院提出诉讼请求：1.判令罗淑梅、吴宝文归还原告福万通贷记专项卡透支本金180309.35元及利息47321.79元、违约金32465.85元（利息及违约金计算至2018年3月20日，并按合同约定的违约收费标准继续计算至还清欠款之日止）；2.判令确认原告对罗淑梅、吴宝文提供的位于南平市延平区［房产证号：南房权证字第××号，土地证号：南国用（2011）第04540号］的抵押物拍卖、变卖后享有优先受偿权；3.判令罗淑梅、吴宝文承担原告为实现债权的相关费用及本案诉讼费用。事实与理由：2014年9月4日，罗淑梅在炉下农商行申请办理福万通贷记专项卡，填写了《福万通贷记专项卡申请表》，同意遵守贷记专项卡的领用合同，并签署了名字。而后与炉下农商行签订了《福万通贷记专项卡领用合同》、《福万通贷记专项卡最高额担保合同》，同意以罗淑梅、吴宝文共同所有的位于南平市延平区［房产证号：南房权证字第××号，土地证号：南国用（2011）第045**］作为抵押担保，抵押担保范围包括债务人因使用信用卡而发生的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、年费、其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。罗淑梅配偶吴宝文同意承担共同还款责任并在配偶共同还款承诺函签署了名字。依照罗淑梅申请，炉下农商行核准并向罗淑梅发放了卡号为62×××06的贷记专项卡，卡片授信额度为20万元。罗淑梅于2014年10月13日至2015年10月21日共计透支199400元，于2016年8月18日起一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2018年3月21日，罗淑梅尚欠福万通贷记专项卡本金180309.35元、利息47321.79元、违约金32465.85元。据此，炉下农商行依法起诉，请求法院判如所请。 吴宝文辩称，其对炉下农商行的诉请没有意见，其应当偿还借款，但希望能减免部分利息、违约金。 罗淑梅未作答辩。 炉下农商行围绕诉讼请求依法提交了《福万通贷记专项卡申请表》、《福万通贷记卡调查审查表》、《南平农商银行信用卡审批表》、结婚证、《配偶共同还款承诺函》、《福万通贷记专项卡领用合同》、《福万通贷记专项卡最高额担保合同》、《房地产抵押物清单》、房产证、土地使用权证、抵押权证、贷记专项卡交易明细及计算说明、福万通贷记卡欠款还款通知书等证据，罗淑梅未予质证，吴宝文质证后无异议。对炉下农商行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月5日，罗淑梅在炉下农商行申请办理福万通贷记专项卡，填写了《福万通贷记专项卡申请表》，同时罗淑梅配偶吴宝文向炉下农商行提交一份《配偶共同还款承诺函》，承诺为罗淑梅使用该卡产生的全部债务承担共同还款责任。此后罗淑梅、吴宝文陆续与炉下农商行签订了《福万通贷记专项卡领用合同》、《福万通贷记专项卡最高额担保合同》（附《房地产抵押物清单》），同意遵守贷记专项卡的领用合同，并以罗淑梅、吴宝文共同所有的位于南平市延平区［房产证号：南房权证字第××号，土土地证号：南国用（2011）第045**作为抵押担保，抵押担保范围包括债务人因使用信用卡而发生的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、年费、其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。依照罗淑梅申请，炉下农商行核准并向罗淑梅发放了卡号为62×××06的贷记专项卡，卡片授信额度为20万元。罗淑梅于2014年10月13日至2015年10月21日使用该卡共计透支199400元，于2016年8月18日起一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2018年3月21日，罗淑梅尚欠福万通贷记专项卡透支本金180309.35元、利息47321.79元、违约金32465.85元。 本院认为，罗淑梅自愿申请办理南平农商银行福万通贷记专项卡，并承诺遵守领用合同的有关规定，故在使用该信用卡过程中，需依约全面履行合同义务。罗淑梅持该卡透支消费后，未依约还本付息，构成违约，应依约支付所欠透支款项及利息、违约金。吴宝文作为共同还款人，应对上述债务承担共同偿还责任。故炉下农商行要求罗淑梅、吴宝文共同偿还透支款本金180309.35元，并支付因此产生的利息、违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。同时根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，若罗淑梅、吴宝文不履行上述还款义务时，炉下农商行有权以罗淑梅、吴宝文共同所有的位于南平市延平区［房产证号：南房权证字第××号，土地土地证号：南国用（2011）第045**卖或变卖所得的价款优先受偿。 罗淑梅经依法传唤均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩、举证、质证材料，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗淑梅、吴宝文应于本判决生效之日起十日内一次性向福建南平农村商业银行股份有限公司炉下支行偿还信用卡透支本金180309.35元及利息47321.79元、违约金32465.85元，并支付从2018年3月21日起至本金还清之日止按《福万通贷记专项卡领用合同》约定的违约收费标准计算的利息及违约金。 二、罗淑梅、吴宝文未按期履行上述付款义务时，福建南平农村商业银行股份有限公司炉下支行有权以罗淑梅、吴宝文共同所有的位于南平市延平区［房产证号：南房权证字第××号，土地证土地证号：南国用（2011）第045**或变卖所得的价款优先受偿。 如果罗淑梅、吴宝文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5201.4元，减半收取计2600.7元，由罗淑梅、吴宝文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林森茂 二〇二〇年十月九日 书记员  魏 东 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。