抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0404民初194号原告：中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行，住所地抚顺市经济开发区滨河路绿地剑桥小区**楼**。负责人：鲍文峥，该支行行长。委托诉讼代理人：李鑫，该支行客户经理。被告：贺荣霞，女，1977年9月3日出生，汉族，户籍地抚顺市望花区。被告：抚顺天宇永久房地产有限公司，住所地抚顺市东洲，住所地抚顺市东洲区东洲街庆安路**iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：卢盛忠，该公司董事长兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行诉被告贺荣霞、抚顺天宇永久房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行沈抚支行）的委托诉讼代理人李鑫、被告贺荣霞到庭参加了诉讼，被告抚顺天宇永久房地产有限公司（以下简称永久房地产公司）经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行沈抚支行诉称，2014年5月21日，被告贺荣霞因购买被告永久房地产公司开发的位于辽宁省抚顺市顺城区房屋，向原告工商银行沈抚支行申请办理个人住房贷款，贷款金额17万元。原告工商银行沈抚支行根据借款人申请，在双方意思表示真实、自愿平等的情况下，签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为房字抚顺大官屯支行2014年039号。原告工商银行沈抚支行于2014年6月9日向被告贺荣霞发放个人住房贷款17万元，贷款期限为20年，抵押物为贷款所购房屋，由被告永久房地产公司提供连带担保。截止2019年9月9日，贷款累计违约28期，连续违约12期。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14.1条款L项、第14.2条款（5）项的规定，原告工商银行沈抚支行请求解除购房借款合同，并要求被告方清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如果被告贺荣霞无力偿还贷款，可根据双方签订的借款合同，对被告贺荣霞所抵押的房屋进行评估拍卖，所得价款优先对原告清偿。同时追索担保单位被告永久房地产公司连带责任，偿还贷款本息。故原告工商银行沈抚支行诉至法院，请求判令：一、解除双方签订的借款合同，由被告贺荣霞清偿贷款本金147371.32元及利息7015.80元（截至2019年9月9日）；二、原告工商银行沈抚支行对被告所抵押的住房拍卖所得价款享有优先受偿权；三、被告永久房地产公司承担连带保证责任；四、本案诉讼费等费用由被告承担。被告贺荣霞辩称，房产的首付是答辩人和前夫付的，后来房产什么都不在我手里，就没有按月偿还贷款，没有能力支付剩余贷款。被告永久房地产公司未答辩。经审理查明，2014年5月20日，被告贺荣霞与被告永久房地产公司签订《抚顺市商品房买卖合同》，被告贺荣霞以254745.00元价款购买被告永久房地产公司开发建设的抚顺市顺城区产（建筑面积68.85m2）。为购买上述房产，被告贺荣霞于2014年5月21日向原告工商银行沈抚支行申请个人房屋贷款170000.00元。2014年5月29日，原告工商银行沈抚支行与二被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：［房］字［抚顺分］行［沈抚］支行［2014］年［039］号），合同约定：被告贺荣霞从原告工商银行沈抚支行处借款170000.00元用于购买被告永久房地产公司开发建设的坐落于抚顺市顺城区产（建筑面积68.85m2），贷款期限240个月，贷款年利率6.55%，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（上/下）浮动确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收40%确定。贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期。发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的违约行为的，贷款人可以解除本合同；被告贺荣霞以其购买的抚顺市顺城区产为上述借款抵押，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定全部贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2014年7月1日，双方在抚顺市房屋交易和登记管理中心办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告工商银行沈抚支行。2014年6月9日，原告工商银行沈抚支行向被告贺荣霞发放贷款170000.00元至被告永久房地产公司。另查明，截至2019年9月9日，被告贺荣霞累计违约28期，连续违约12期，尚欠原告工商银行沈抚支行贷款本金147371.32元及相应利息7015.80元。本院所确认的上述事实，有相关证据及双方当事人的陈述笔录在案为证，以上证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息及返还借款。本案原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务，原告工商银行沈抚支行依约发放贷款给被告贺荣霞，作为借款人的被告贺荣霞应当按照约定偿还原告工商银行沈抚支行的贷款本息。现被告贺荣霞未按合同约定按时还款，构成违约，应承担合同约定的违约责任。关于原告工商银行沈抚支行主张解除《个人购房借款/担保合同》一节，被告贺荣霞的违约行为符合双方合同解除的约定，本院予以支持；关于原告工商银行沈抚支行主张被告贺荣霞清偿原告贷款本金147371.32元及相应利息7015.80元一节，因被告贺荣霞违约，按照合同约定其应当清偿拖欠的贷款本金及利息，故原告工商银行沈抚支行该项主张，于法有据，本院予以支持；关于原告工商银行沈抚支行主张其享有对案涉抵押房产拍卖所得价款的优先受偿权一节，被告贺荣霞以其名下坐落房产为其贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押行为有效，如被告贺荣霞在本院确定的履行期限内未履行或未完全履行其债务，原告工商银行沈抚支行有权就被告贺荣霞名下坐落于抚顺市顺城区产拍卖所得价款优先受偿；关于原告工商银行沈抚支行主张要求被告永久房地产公司承担连带保证责任一节，因《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告永久房地产公司自愿为被告贺荣霞的上述借款提供连带责任保证，但因原告工商银行沈抚支行的该债权既有保证又有物的担保，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，故原告工商银行沈抚支行在就被告贺荣霞坐落于抚顺市顺城区葛布北街58-8号楼2单元402号的抵押房产拍卖所得价款仍不能足额受偿时，被告永久房地产公司对被告贺荣霞的剩余债务承担连带责任保证。被告抚顺天宇永久房地产有限公司经本院合法传唤未到庭，视为其放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行与被告贺荣霞、抚顺天宇永久房地产有限公司2014年5月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告贺荣霞于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行贷款本金147371.32元及利息7015.80元（含罚息）；三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行享有对预告登记的被告贺荣霞名下坐落于抚顺市顺城区产（建筑面积68.85m2）拍卖所得价款的优先受偿权；四、在原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行就本判决第三项债权仍不能足额实现时，被告抚顺天宇永久房地产有限公司对被告贺荣霞的上述借款在本判决第三项不足偿还的范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；案件受理费3388.00元，由被告贺荣霞负担，与上述款项一并给付原告中国工商银行股份有限公司抚顺沈抚支行，被告抚顺天宇永久房地产有限公司对上述款项承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉至抚顺市中级人民法院。审 判 长  吕贤超人民陪审员  王 丽人民陪审员  郭 晶二〇二〇年十月二十九日书 记 员  赵思洋