浙江省德清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0521民初2826号 原告：中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司，住所地湖州市南街**，统一社会信用代码：91330500146990684A。 负责人：吴生强。 委托诉讼代理人：郑彭涛、章琰佳，浙江泽大（湖州）律师事务所律师。 被告：叶小燕，女，1977年8月28日出生，汉族，住德清县。 原告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司（以下简称人保财险湖州分公司）与被告叶小燕保证保险合同纠纷一案，于2020年7月10日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序于2020年9月2日、10月9日两次公开开庭进行了审理。原告人保财险湖州分公司委托诉讼代理人郑彭涛到庭参加诉讼，被告叶小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险湖州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶小燕立即支付原告赔偿款141184.26元；2、判令被告叶小燕支付未付保费6369.36元；3、判令被告叶小燕按上述欠付款项为基数支付原告违约金20180.48元（按月利率2%自2019年10月15日起计算至实际清偿日止，暂计算至2020年5月10日为20180.48元）。事实与理由：2018年9月18日，原告向被告叶小燕出具个人信用贷款保险单，保单约定：被保险人华夏银行股份有限公司湖州分行（以下简称华夏银行湖州分行）向被告发放贷款，贷款金额人民币180000元，保险金额199048.25元，保险费85986.36元，费率1.2001%（月），每月保险费2388.51元，每月按时交纳；赔偿等待期80天，保险期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照日千分之一，向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月26日，被告叶小燕与华夏银行湖州分行签订《个人保险保证借款合同》，约定由该行向被告叶小燕发放贷款人民币180000元，贷款用途：购买大额耐用消费品，贷款期限为36个月，自2018年9月26日至2021年9月26日止，贷款年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。合同约定，借款人拖欠本金、利息、费用或拖欠对应信用保险的应缴保费则构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，并直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用。2018年9月26日，华夏银行湖州分行将180000元贷款发放给被告叶小燕，被告叶小燕按合同约定归还了部分贷款本息。截止2019年10月15日，被告叶小燕在华夏银行湖州分行贷款已逾期80天。同日，原告向华夏银行湖州分行代偿了141184.26元（其中剩余本金138299.58元，贷款利息2654.88元，逾期罚息229.8元）。被告叶小燕尚欠原告代偿当月及80天等待期保费，未付保费计6369.36元。原告认为，原、被告之间保证保险合同合法有效，原告依约履行代偿义务，被告未在原告代偿之日起30日内归还全部款项，已构成违约，被告应承担全部赔偿款项、未付保费、违约金及相关费用的责任。 原告为证明自己的主张，向本院提交下列证据：1、个人信用贷款保证保险投保单、保险单，拟证明被告叶小燕向原告投保的事实；2、个人保险保证借款合同及附件、借款凭证，拟证明被告叶小燕与华夏银行湖州分行签订借款合同并取得180000元贷款情况；3、个人帐户明细账单，拟证明被告叶小燕归还部分贷款本息，自2018年7月26日起逾期情况；4、代偿债务通知书、证明、代偿债务与权益转让确认书，拟证明2019年10月15日，原告代偿款项明细及金额。 被告叶小燕未作答辩，亦未提交证据。 原告提交的上述证据，虽未经被告当庭质证，但结合原告的庭审陈述，本院经审核认为该组证据符合有效证据的条件，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年9月18日，原告根据被告叶小燕的申请向其出具个人信用贷款保证保险保险单，保单号：ＰＢＢＲ201833050000000093,保单约定：投保人为被告叶小燕，被保险人为华夏银行湖州分行，贷款金额人民币180000元，保险费85986.36元，保险金额199048.25元，月费率1.2%，每月保险费2388.51元，每月交纳；赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月26日，被告叶小燕与华夏银行湖州分行签订《个人保险保证借款合同》（附），合同编号：×××25，合同约定由华夏银行湖州分行向被告叶小燕发放贷款人民币180000元，贷款用途：购买大额耐用消费品，贷款期限为36个月，自2018年9月26日始至2021年9月26日止，贷款年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。合同约定，借款人拖欠本金、利息、费用或拖欠对应信用保险的应缴保费构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用。合同签订当日，华夏银行湖州分行将180000元贷款打入被告叶小燕指定的收款账户。此后，被告叶小燕按合同约定归还了部分贷款本息。截止2019年10月15日，被告叶小燕在华夏银行湖州分行贷款已逾期80天。同日，原告向华夏银行湖州分行代偿了141184.26元（其中剩余本金138299.58元，贷款利息2654.88元，逾期罚息229.8元）。另外，被告叶小燕尚有自欠款之日（2019年7月26日）至2019年10月15日（原告代偿日）80天等待期保费共计6369.36元（计算方法2388.51÷30×80＝6369.36元）。现原告向被告求偿未果，纠纷成讼。 本院认为，原告人保财险湖州分公司与被告叶小燕签订的保证保险合同合法有效，应受法律保护。现原告人保财险湖州分公司依约为被告叶小燕代偿了借款本金及利息141184.26元，人保财险湖州分公司有权要求被告叶小燕归还上述款项。原告人保财险湖州分公司要求被告叶小燕支付保费6369.36元并支付违约金的请求，符合双方之间的约定，且未违反法律规定，对其合理部分本院依法予以支持（约定违约金和原告主张的违约金过高，对超过原告代偿时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，本院不予支持）。据此，依照《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告叶小燕于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司代偿款141184.26元、保费6369.36元、合计147553.62元，并支付违约金（违约金以147553.62元为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算，从2019年10月15日起计算至本判决履行完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3655元减半交纳1827.5元，由被告叶小燕负担，限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  沈隆吉 二〇二〇年十月九日 书记员  魏辰霖