广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初33472号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市福田区金田路**现代商务大厦**，统一社会信用代码914403006875902375。负责人：潘慧盛，该分行行长。委托诉讼代理人：陈燕红，女，1985年3月17日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区，系该分行员工。委托诉讼代理人：石培勋，男，1986年8月6日出生，汉族，身份证住址河南省新蔡县，系该分行员工。被告：肖猷坤，男，1975年6月14日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市罗湖区）5栋16A，被告：连意龙，女，1979年3月16日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮**，原告包商银行股份有限公司深圳分行与被告肖猷坤、连意龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人陈燕红、石培勋到庭参加了诉讼，被告肖猷坤、连意龙经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.被告肖猷坤向原告偿还贷款本金5644821.1元；2.被告肖猷坤向原告偿还贷款利息222075元；3.被告肖猷坤按年利率10.66%[其中贷款年利率7.105%（截至2020年6月22日贷款基准年利率为4.9%，上浮45%后贷款年利率为7.105%），贷款年利率上浮50%后为10.66%]向原告支付罚息及复利（暂截至2020年6月22日，罚息及复利3752.73元,此后罚息以本金5644821.1元为基数，复利以222075元为基数，均以年利率10.66%计算至实际履行完毕之日）[罚息（复利）金额=逾期本金（利息）×罚息利率÷360×逾期天数]；4.各被告承担违约金282241.06元(以本金5644821.1元为基数,按5%计算）；5.就被告肖猷坤抵押给原告的房产，原告可就其处置后的价款优先受偿；6.被告连意龙就被告肖猷坤的债务承担共同清偿责任；7.各被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）。事实和理由：2017年12月21日，原告与被告肖猷坤签订了合同编号20170800GR06GJ039168的《个人借款合同（综合类）》，协议约定，被告肖猷坤借款金额为593万元，贷款期限240个月，贷款为浮动利率7.105%（按贷款实际发放日的基准利率上浮45%，遇人行调整贷款基准利率的，于下一年度公历1月1日起按调整后利率上浮50%,分段计息），还款方式为每月等额本息，具体的还款金额及期限以归属于20170800GR06GJ039168《借款合同还款计划表》为准。被告连意龙就上述债务向原告承担共同清偿责任。同日，原告与被告肖猷坤签署了合同编号20170800GR06GJ039168-D1的《抵押合同》，被告以其名下位于罗湖区××路北侧××仕××花园（××西区）5栋16E（粤20**深圳市不动产权第0222177号、粵2017深圳市不动产证明第0294947号）处房产提供抵押担保。抵押合同签订后，被告肖猷坤对前述房产办理了抵押登记。2017年12月21日，被告肖猷坤向原告出具金额593万元的《包商银行零售贷款借款凭证（借据）》，即原告于该日如约发放了贷款款项593万元。2019年12月10日，被告出现逾期后，经我行工作人员反复催收，表示无法偿还该笔贷款到期本金及利息，我方宣布本笔贷款2020年6月22日提前到期。截至2020年6月22日，被告欠原告贷款本金5644821.1元,利息222075元，罚息及复利3752.73元。被告肖猷坤、连意龙均未作答辩。经审理查明：一、2017年12月18日，原告与被告肖猷坤签订个人借款合同，约定被告肖猷坤向原告贷款593万元，贷款期限为240个月，贷款年利率为7.105%，还款方式为每月等额本息，每月还款金额为46617.52元，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，对借款人未能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人逾期还款的，原告有权宣布已发放未到期的贷款提前到期，并提前收回该贷款，要求借款人支付贷款金额5%的违约金。同日，原告与被告肖猷坤签订抵押合同，约定为担保上述债务的履行，被告肖猷坤提供其名下位于深圳市罗湖区××路北侧××仕××花园（××西区）5栋16E房产[粤（2017）深圳市不动产权第0222177号]作为抵押担保，担保范围为主合同项下的债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2017年12月19日，原告与被告肖猷坤就该房产办理了抵押登记。被告连意龙于2017年12月6日签署《配偶承诺书》，同意借款人的上述借款及担保行为，承诺与借款人共同承担还款义务。二、2017年12月21日，原告向被告肖猷坤发放贷款593万元，被告肖猷坤向原告出具了借据。贷款发放后被告肖猷坤依约偿还了部分借款本息，从2019年12月10日开始陆续拖欠还款。截至2020年6月22日，尚欠借款本金5644821.1元，利息222075元，罚息及复利3752.73元；被告于2020年7月1日还款10000元、于2020年7月13日还款3573.01元、于2020年8月5日还款80000元，截至2020年8月5日，尚欠借款本金5644821.1元，利息206939.09元，罚息及复利已还清。以上事实，有个人借款合同、还款计划表、抵押合同、不动产登记证明、配偶承诺书、借据、银行交易明细及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告肖猷坤签订的合同是当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告肖猷坤提供约定的金融服务，被告肖猷坤未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。根据合同约定及法律规定，被告肖猷坤应向原告偿还贷款本金5644821.1元、利息206939.09元，并以本息5851760.19元为基数（5644821.1元+206939.09元），按年利率10.66%自2020年8月5日起向原告支付罚息及复利，对原告主张的过高部分，本院不予支持。原告主张以本金5644821.1元为基数，按5%计算违约金282241.06元，有相应的合同依据，但该违约金与上述利息、罚息及复利合计不得超过按年利率24%计算的金额。被告连意龙出具承诺书，愿意共同承担本案借款的偿还义务，原告主张被告连意龙承担共同清偿责任，有相应的合同依据，本院予以支持。原告与被告肖猷坤为确保本案借款合同的履行签订了抵押合同，并就涉案抵押房产办理了抵押登记，原告主张就涉案抵押房产享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为放弃相应的举证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告肖猷坤、连意龙应自本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金5644821.1元；二、被告肖猷坤、连意龙应自本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付利息206939.09元；三、被告肖猷坤、连意龙应自本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付违约金282241.06元；四、被告肖猷坤、连意龙应自本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付罚息及复利（以本息5851760.19元为基数，按年利率10.66%自2020年8月5日起计至款项还清之日止，以上利息、违约金、罚息及复利之和不得超过按年利率24%计算的金额）；五、被告肖猷坤、连意龙未履行上述第一至四项还款义务的，以被告肖猷坤名下位于深圳市罗湖区泰宁路北侧百仕达花园（四期西区）5栋16E房产[粤（2017）深圳市不动产权第0222177号]折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款，原告包商银行股份有限公司深圳分行享有优先受偿权；六、驳回原告包商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27435元，保全费5000元，合计32435元，由原告包商银行股份有限公司深圳分行负担535元，由被告肖猷坤、连意龙负担31900元。上述费用原告包商银行股份有限公司深圳分行已预付，被告肖猷坤、连意龙应在本判决生效之日起十日内迳付原告包商银行股份有限公司深圳分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 林 彤二〇二〇年十月二十八日书记员 申志敏