福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5452号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：陈旭英，行长 委托诉讼代理人：刘隆珍，系该单位职员。 被告：蔡军，男，汉族，1977年5月9日出生，住福建省福州市仓山区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行与被告蔡军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人刘隆珍、被告蔡军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡军应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息共计299050.78元，其中本金292360.83元，利息（含罚息、复利）6689.95元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年9月6日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告承担。事实和理由：2017年7年24日，被告蔡军与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20173568101072404598），约定：原告给予被告蔡军固定额度300000元，额度期限自2017年7年24日至2020年7月19日止，合同还约定以下内容：1.“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款；2.贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据；3.贷款利率：人民币借款利率采用百分比利率浮动定价，贷款利率随基准利率调整相应调整，分段计息，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率10.4%；4.借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日；5.借款偿还和计息、结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余本息；6.罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同；7.违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；8.诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告蔡军确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“仓山区建中小区2#702”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年7月26日至2020年7月23日期间原告按合同约定向被告蔡军发放了借款，被告蔡军按合同约定正常还款。2020年7月24日，原告向被告蔡军提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计3笔，借款本金人民币300000元，实际年利率10.4%，逾期利率15.6%，还款方式为按期付息，任意还本。2020年7月24日（约定的还款日），原告未能自被告蔡军约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息。截至2020年9月6日，被告蔡军尚欠原告借款本息合计299050.78元，其中本金292360.83元，利息（含罚息、复利）6689.95元。综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 被告蔡军辩称，其对贷款事实无异议，因疫情期间滞留美国无法及时还款，也被朋友欠了钱，目前经济困难，准备筹集资金还款。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1被告蔡军与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》及附件、A2被告蔡军《个人存款分户明细账》，共同证明：被告蔡军与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》，原告已向被告蔡军实际发放借款；A3被告蔡军贷款账户查询结果,证明：被告蔡军尚未归还上述借款的所欠贷款本息。 被告蔡军对原告提供的证据无异议。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2020年7月24日开始违约，截止2020年10月15日，被告尚欠贷款本金283561.52元、利息（含罚息、复利）10436.15元。 本院认为，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行与被告蔡军签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。蔡军作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。参照《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“中国人民银行授权CFETS发布的LPR的4倍”为民间借贷利率的司法保护上限，本案原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行所主张的本金、利息、罚息、复利累计超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的保护限度，本院参照前述法条规定，酌情调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条规定，判决如下： 被告蔡军于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行贷款本金283561.52元及相应利息、罚息、复利(以本金283561.52元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍的标准从2020年7月24日起计付至款项全部清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5785元，减半收取2892.5元，保全费2016元，由被告蔡军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十月十九日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。