浙江省嵊州市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0683民初4738号原告：中国工商银行股份有限公司嵊州支行，住所地浙江省嵊州市剡湖街道鹿山路178号。负责人：吕伟军，支行行长。委托诉讼代理人：张海平，男，系原告职工。被告：何慧丽，女，1979年9月19日出生，汉族，住新疆昌吉市。被告：谯春山，男，1973年6月23日出生，汉族，住新疆石河子市。原告中国工商银行股份有限公司嵊州支行（以下简称工商银行）与被告何慧丽、谯春山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张海平到庭参加诉讼，被告何慧丽、谯春山经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还原告借款本金余额400859.21元及以及拖欠原告利息6920.14元（利息暂计算至2020年7月4日，本息合计407779.35元），并支付2020年7月5日起至上述款项实际付清日止的按照合同约定计算的利息（含罚息、复利）；2.判令原告以两被告所有的位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的抵押房地产【不动产权证号：浙（2018）嵊州市不动产权第0××6号；不动产登记证明号：浙（2018）嵊州市不动产证明第0××9号】，经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用由上述被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求1为：判令两被告归还原告借款本金余额400438.57元及以及拖欠原告利息6920.14元（利息暂计算至2020年7月4日），并支付2020年7月5日起至上述款项实际付清日止的按照合同约定计算的利息（含罚息、复利）。事实与理由：2017年11月17日，原告依被告何慧丽的申请，与两被告签订了《个人购房借款／担保合同》（编号为：01211000092017一手贷0000849），约定被告何慧丽向原告借款人民币42万元。借款期限300个月，自2017年12月5日起至2042年12月5日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（当时基准利率为4.90%），贷款发放后遇基准利率调整，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。借款人要承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。同时，两被告以其所有的位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的房地产设定抵押，提供抵押担保，合同签订后，双方对相关房地产办理了抵押权登记手续【不动产登记证明号：浙（2018）嵊州市不动产证明第0××9号】。现被告何慧丽已连续5个月未按时足额偿还贷款本息，根据01211000092017一手贷0000849《个人购房借款／担保合同》第二部分第十四条之14.1的Ｌ款，已构成了违约，根据上述借款合同第二部分第十四条之14.2的（4）款，原告宣布上述合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，我行特向贵院提起诉讼，请依法裁决，支持我行全部诉讼请求。被告何慧丽、谯春山未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人贷款申请表、贷款借款凭证、放款凭证、共同参与还款人承诺书、不动产权证、不动产登记证明、贷款欠息明细表、送达地址确认书等证据。被告何慧丽、谯春山未到庭，视为放弃质证权利。经本院审核，原告提供的上述证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院均予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下:原告诉称事实本院予以确认。另查明,1.2017年12月5日的个人贷款借款凭证载明：还款方式等额，还款周期按月。2.01211000092017一手贷0000849《个人购房借款/担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的（14.1L），贷款人可以宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用[14.2（4）]。3.共同参与还款人承诺书载明：被告谯春山自愿对01211000092017一手贷0000849《个人购房借款/担保合同》项下被告何慧丽的贷款自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止的还本付息承担连带责任。4.2017年12月5日，原告发放42万元贷款至被告指定的账户。被告何慧丽正常还本付息至2020年3月20日，此后未再付息。截至法庭辩论终结时止，被告何慧丽尚欠借款本金400438.57元。本院认为，案涉的《个人购房借款／担保合同》、共同参与还款人承诺书，均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行义务。原告作为贷款人已经按约发放了贷款，被告何慧丽未按约还本付息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任，原告提前要求被告何慧丽返还剩余借款本金400438.57元并支付相应利息（包括罚息、复利）的主张，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告谯春山为共同参与还款人，应对被告何慧丽的上述债务负共同还款责任。两被告以其购买的位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记，抵押权自登记时设立，在被告何慧丽不履行给付义务时，原告对该抵押物处置所得享有优先受偿权。综上，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告何慧丽、谯春山经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、何慧丽、谯春山返还中国工商银行股份有限公司嵊州支行借款本金400438.57元，并支付自2020年3月21日起至借款本、息实际付清日止按照01211000092017一手贷0000849《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利。款限本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、中国工商银行股份有限公司嵊州支行在何慧丽、谯春山不履行上述债务时，有权对何慧丽、谯春山所有的位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的房地产［不动产登记证明号：浙（2018）嵊州市不动产证明第0××9号］经拍卖、变卖后所得价款优先受偿。案件受理费7416元，减半收取计3708元，财产保全费2770元，合计6478元，由何慧丽、谯春山共同负担（款限本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  钱家仁二〇二〇年十月十四日书记员  蔡淑荔附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。