江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏1291民初643号原告:阳光财产保险股份有限公司泰州中心支公司，统一社会信用代码913212007859924839，住所地泰州市开发区梅兰西路8号。负责人：胡**。委托诉讼代理人：闫旭，该公司员工。委托诉讼代理人：缪福珅，该公司员工。被告：郑漧支，男，1966年4月30日出生，汉族，住兴化市。原告阳光财产保险股份有限公司泰州中心支公司（以下简称阳光保险公司）与被告郑漧支保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理，依法适用简易程序于2020年6月29日第一次公开开庭进行了审理，后因案情复杂，本院依法组成合议庭，于2020年8月17日再次公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人缪福珅及被告郑漧支两次开庭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款111128.36元；2、请求判令被告向原告支付保费13884.19元；3、请求判令被告向原告支付违约金28127.82元，以上述赔款总金额及保费总计125012.55元为基数，自2018年11月3日起计算至实际付款之日止（暂计至2019年6月15日），按每日千分之一标准计算；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号C830520170705113823，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1545元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一标准计算向原告支付违约金。被告向信托公司申请贷款并于2017年7月5日签订《贷款合同》，合同编号2832017-Y28300100387-TZ1-2017，信托公司按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年9月9日向信托公司赔偿111128.36元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费13884.19元未付。上述欠款经原告多次催讨无果，提起本案诉讼。郑漧支辩称，对原告所述均不认可，原告涉嫌套路贷、高利贷及黑社会性质的催债。原告出示的贷款合同显示贷款金额为150000元，分为36期，每期还款金额为7457.6元，本息合计需偿还268000多元，属于高利贷。另外在本人还款一年之际，发现本次贷款涉嫌套路贷和高利贷后暂停还款，对方则利用黑社会性质组织对我进行电话催债、上门捣乱并将我的身份证做成照片贴在我家门上，另外在放款前我需要以贷款本金150000元为基数给付3%的点的服务费给介绍人平安普惠小朱及给付0.9%的点给贷款经办人洪某，如果不给付上述款项，信托公司不会放款，原告涉嫌套路贷。本院经审理认定事实如下：2017年7月4日，被告郑漧支向原告阳光保险公司出具《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，被告郑漧支在投保单下方投保人栏签名并捺印，见证人栏阳光保险公司客户经理洪某签名。2017年7月5日，郑漧支（甲方、借款人）与信托公司（乙方、贷款人）签订《贷款合同》（编号为2832017-Y28300100387-TZ1-2017），约定乙方向甲方提供贷款，用于个人消费，具体为购买耐用消费品。贷款金额为150000元，甲方每期偿还本息数额7457.6元（每月保费2850元及贷款本息4607.6元），还款分期期数为36期；甲方专用银行账户：户名郑漧支，开户行泰州新区支行，账号：62×××28。如甲方未能按期、足额偿还贷款本息的，乙方有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月，甲方连续逾期偿还贷款本息达到120日的，本合同项下的贷款将被认定为坏账，乙方将启动相应的坏账处置程序。对于贷款合同上注明的每期偿还本息数额为何会包含保费，阳光保险公司声称因工作人员错误操作所致。同日，郑漧支作为投保人与阳光保险公司签署《阳光个人贷款保证保险保险单》一份，载明被保险人为信托公司，阳光个人贷款保证保险金额为171600元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保费金额为2850元，投保人应按投保约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。保险单中特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。在保险单上特别提示栏，注明：我公司不允许收取保险合同以外的任何款项（包括但不限于保证金、征信费等），该字样进行了加粗加黑。2017年7月5日17:53分，被告郑漧支通过其微信账户向账户名“是洋洋洋洋洋洋呀”转账1350元，2017年7月6日14:44分被告郑漧支通过其微信账户向账户名“azq平安贷款小朱”转账4500元，2017年7月6日16:06分，被告郑漧支尾号0428的交通银行账户收到贷款150000元。对此原、被告一致确认微信账户名“是洋洋洋洋洋洋呀”是原告客户经理洪某的微信账户。郑漧支解释向洪某转账1350元（以15万元为本金按0.9%点计算）以及向小朱转账4500元（以15万元为本金按3%计算）是支付的服务费，如不给付上述款项，则无法收到贷款；阳光保险公司不认可，陈述洪某是其公司客户经理，郑漧支转账的1350元是向公司投保的借款人意外伤害保险的保费。该保险是为了保障投保人的权益，如投保人因意外死亡，投保人的继承人无需再承担该贷款合同项下的相关债权债务，其债务由保险公司代偿，4500元的转账情况公司并不清楚。本院要求阳光保险公司向本院提交其与郑漧支签订的投保意外伤害保险保单及合同，阳光保险公司只能提交电子保单且无郑漧支签名。郑漧支否认与阳光保险公司签订意外伤害保险，且答辩办理贷款手续时并未告知要购买保险，介绍人小朱介绍到阳光保险公司是办理贷款并不是购买保险，并坚持认为原告的行为涉嫌套路贷，要求移送公安侦查。上述贷款发放后，郑漧支未按时偿还借款本息，被告郑漧支住处被张贴催收函，催收函内容为告知郑漧支截止2018年7月21日欠款7550元，其未按约还款，涉嫌贷款诈骗刑事犯罪，并限令郑漧支于本函送达之日起1日内清偿逾期欠款金额，同时催收函上附贷款诈骗罪的条文及郑漧支手持身份证的影印件。2018年11月3日，原告阳光保险公司代郑漧支偿还信托公司贷款本息111128.36元，阳光保险公司代偿上述款项后，郑漧支未支付阳光保险公司相应款项。以上事实，有贷款合同、阳光个人贷款保证保险保险单、还款计划表、催收函、微信转账记录及当事人陈述等在卷佐证。本院经审查认为，人民法院作为经济纠纷审理的案件，经审理认为不属于经济纠纷而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。首先，本案中郑漧支与信托公司签订的贷款合同上载明的每期还款本息数额除应偿还的本息外还包含了每月应交纳给阳光保险公司的保费，但根据合同相对性原则，保费本应由郑漧支向阳光保险公司交纳且投保事宜也应当由阳光保险公司和郑漧支协商确定，现郑漧支签订的贷款合同中约定的还款本息数额却包含了保费，债务数额垒高；其次，信托公司虽然将150000元款项银行转账给郑漧支，但阳光保险公司工作人员签订贷款合同和保证保险保险单时却通过微信转账方式收取郑漧支部分款项，虽阳光保险公司解释为收取投保意外伤害保险的保险费用，但郑漧支否认投保该险种，阳光保险公司也无证据证明其与郑漧支就投保该意外伤害保险达成一致意见，故阳光保险以收取意外伤害保费为由向郑漧支收取款项的行为涉嫌制造资金虚假给付事实；最后，郑漧支未偿还本息后，阳光保险公司或信托公司在其住所地张贴催收函的行为涉嫌以暴力或软暴力的方式向郑漧支讨债。综上，本案可能涉嫌经济犯罪，不属于人民法院受理民事案件的范围，应当裁定驳回起诉，移送公安机关处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项，第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回原告阳光财产保险股份有限公司泰州中心支公司的起诉。案件受理费2800元（此款原告阳光财产保险股份有限公司泰州中心支公司已预交，由本院退还）。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  王 芸人民陪审员  谢华东人民陪审员  徐宏春二〇二〇年十月十五日书 记 员  徐 韵附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖第一百五十四条第一款第三项裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。