福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2737号 原告：武平县农村信用合作联社东留信用社，住所地福建省武平县东留镇河西北路44号，统一社会信用代码91350824158023202C。 负责人：林超鸿，主任。 委托诉讼代理人：李正升，男，系武平县农村信用合作联社东留信用社客户经理。 被告：肖月贵，男，1989年9月4日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社东留信用社（以下简称东留信用社）与被告肖月贵银行卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东留信用社的委托诉讼代理人李正升到庭参加诉讼，被告肖月贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东留信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令肖月贵偿还原告普惠金融卡截至2020年8月22日止的结欠款项50284.92元（其中：透支本金49407.88元、利息753.51元、违约金23.53元、年费100元），并支付自2020年8月23日起至款清日止以透支本金49407.88元为基数按日利率万分之二点五计算的利息，和按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日利率万分之五计算的违约金；2.依法判令肖月贵承担本案案件受理费。事实和理由：2018年7月9日，被告向原告申请办理信用额度50000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定:普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之二点五计算;违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日利率万分之五计算;持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等。事后，原告向被告核发了普惠金融卡，该卡卡号为62×××06，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2021年7月8日止）。2018年7月9日，被告开始启用该卡。2020年7月22日起，被告未能依约清偿普惠卡透支利息，截至2020年8月22日止，被告结欠原告普惠金融卡款项合计50284.92元（其中:透支本金49407.88元、利息753.51元、违约金23.53元、年费100元）。原告认为，被告在普惠金融卡授信期间未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。 肖月贵未作答辩。 东留信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、交易明细查询、账户余额查询各一份。肖月贵未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，东留信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对东留信用社主张的事实予以认定。 本院认为，东留信用社与肖月贵之间的福万通普惠金融卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。肖月贵应按照约定期限向东留信用社返还普惠金融卡透支本金及利息。肖月贵未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。故东留信用社要求肖月贵偿还截止2020年8月22日使用福万通普惠金融卡透支本金49407.88元、利息753.51元、违约金23.53元、年费100元，并支付自2020年8月23日起至款清日止以透支本金49407.88元为基数按日利率万分之二点五计算的利息和以每月账单确定的最低还款额未偿还部分的日利率万分之五计算的违约金，符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息、年费和违约金的总和，可能超过起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（即2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%）四倍的利率保护上限，为引导和规范金融行为，对未超过的部分予以支持，超过的部分不予支持。 综上所述，对东留信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。肖月贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 肖月贵应于本判决生效之日起十五日内清偿武平县农村信用合作联社东留信用社截止2020年8月22日使用福万通普惠金融卡透支本金49407.88元、利息753.51元、年费100元、违约金23.53元，合计50284.9元，并支付以透支本金49407.88元为基数按年利率9%计算的利息，和以每期账单确定的最低还款额未偿还部分为基数按日利率万分之五计算的违约金（利息、年费及违约金总和以不超过以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1057.1元，减半收取计528.6元，由肖月贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林慕升 二〇二〇年十月十九日 法官助理 柯龙华 书 记 员 徐旭玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。