广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初3030号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司，住所清远市清新区********。法定代表人：林力，董事长。委托诉讼代理人：刘小武、李骜，均是该公司职员。被告:康晓芳，女，汉族，1980年10月3日出生，身份证住址河南省舞阳县**********，现住清远市清城区恒大银湖城37栋1303，公民身份号码411************044。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商行）诉被告康晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告广东清新农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘小武到庭参加了诉讼，被告康晓芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东清新农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告广东清新农村商业银行股份有限公司与被告康晓芳签订的《借款合同》；2、判决被告康晓芳偿还借款本金270000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款清偿之日止（暂计至2020年7月31日为8696.58元，本息合共278696.58元）；3、判决原告对被告康晓芳名下坐落于清远市清城区*****************1-2层商铺42号的房屋（证号：粤（2018）清远市不动产权第0024869号）以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月21日，原告与被告康晓芳签订《借款合同》，约定借款金额为300000元，借款用途为经营美容店，借款期限由2019年1月21日起至2021年1月16日止；实行浮动利率，按月结息，按同档次基准利率上浮57%执行，如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为分期还款，其中，在2019年6月1日归还10000元，在2019年12月1日归还20000元，在2020年6月1日归还20000元，在2020年12月1日归还20000元，在2021年1月16日归还230000元。2019年1月21日，原告与被告签订《抵押担保合同》，约定以被告名下位于清远市清城区*****************1-2层商铺42号的房屋（产权证号为粤（2018）清远市不动产权第0024869号）为被告上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2019年1月23日，双方依法办理了抵押登记手续，抵押登记证号为粤（2019）清远市不动产证明第0008971号。2019年1月25日，原告依约发放贷款给被告，但约定的分期还款期届满后，被告未能依约还款，利息从2020年4月20号至今未归还；至2020年7月31日止，被告拖欠本金270000元及利息8696.58元。据此，原告有权依约单方解除合同，提前收回全部借款本息。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》及《抵押担保合同》等相关合同均合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款义务。同时，原告对被告名下的抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。广东清新农村商业银行股份有限公司为证明其主张，提交了以下证据：1、营业执照，拟证明原告主体；2、身份证，拟证明被告主体；3、借款合同，拟证明被告向原告借款事实及合同权利义务；4、借据，拟证明已依约发放贷款给被告；5、抵押担保合同、抵押清单，拟证明被告承诺以其名下房产为上述借款提供抵押担保及相关合同权利义务；6、产权证，拟证明抵押权属；7、他项权证，拟证明已依约办理抵押登记手续，原告对抵押依法享有优先受偿权；8、贷款本息余额明细，拟证明暂计至2020年7月31日被告共欠本息。被告康晓芳未提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实，2019年1月21日，贷款人广东清新农村商业银行股份有限公司与借款人康晓芳签订《借款合同》，借款合同约定借款金额人民币（大写）叁拾万元整（小写）300000元，借款用途是经营美容店；借款期限自2019年1月21日起至2021年1月16日止，并按以下计划归还本金：2019年6月1日归还10000元、12月1日归还20000元，2020年6月1日归还20000元、12月1日归还20000元，2021年1月16日归还230000元；借款利率为年利率为7.4575%，借款的担保方式及具体内容详见编号为101***********165的《抵押担保合同》，借款合同还约定借款支付与本息偿还及双方权利和义务……（具体内容详见《借款合同》，康晓芳在借款人（签章）项下签名并按上指模。同日，债权人广东清新农村商业银行股份有限公司与抵押人康晓芳签订《抵押担保合同》（编号101***********165），抵押担保合同约定被担保主债权本金数额为人民币（大写）叁拾万元整，抵押物暂作价柒拾壹万元，抵押担保合同还约定抵押人承诺和保证及违约责任……（具体内容详见《抵押担保合同》，康晓芳在抵押人（签章）项下签名并按上指模。2019年1月23日，康晓芳将其名下位于清远市清城区*****************1-2层商铺42号（产权证号为粤（2018）清远市不动产权第0024869号）抵押给广东清新农村商业银行股份有限公司，并依法到清远市自然资源管理局办理抵押登记[不动产登记证明粤（2019）清远市不动产登记证明第0008971号]，抵押方式是一般抵押，担保主债权数是300000元，抵押期限从2019年1月21日至2021年1月16日止。之后，康晓芳支付贷款利息至2020年1月19日。截至2020年7月31日，尚欠清新农商行借款本金270000元、利息8696.58元。2020年8月19日，清新农商行遂向本院提起诉讼，提出如上诉请。另查明，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局2018年7月31日粤银监复[2018]237号文件：同意广东清新农村商业银行股份有限公司开业，核发金融许可证；同意广东清新农村商业银行股份有限公司辖内31家分支机构开业（广东清新农村商业银行股份有限公司31家分支机构名录中，改制前机构名称为清远市清新区**信用合作联社龙颈信用社，改制后的机构名称为广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行），上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告广东清新农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理贷款业务的金融企业。原、被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容没有违反法律、金融法规的禁止性规定，是有效的合同。在合同履行过程中，原告依约向被告康晓芳发放贷款，在借款合同履行期间，被告康晓芳未按合同约定履行还款义务，没有按期支付利息，也没有按约定偿还本金，显然是存在不履行债务的行为。已构成预期违约，预期违约是指在合同履行期限届满之前，一方当事人在没有正当理由的情况下，明确向对方当事人表明其将不履行合同义务，或者通过自己的行为向对方当事人表明其将不履行合同义务。预期违约，损害了对方当事人的利益，应当承担提前违约责任。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。合同法第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。原告起诉要求解除与被告签订的合同及由被告清偿欠款本金和利息，于法有据，本院予以支持。在原告与被告康晓芳借款过程中，被告康晓芳自愿以其名下房屋作抵押并办理抵押登记，依法应承担抵押担保责任。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。担保法第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。担保法第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告康晓芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东清新农村商业银行股份有限公司与被告康晓芳于2019年1月21日签订的《借款合同》。二、被告康晓芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东清新农村商业银行股份有限公司归还借款本金人民币270000元及利息（计至2020年7月31日的利息为8696.58元，之后的利息以实欠本金按借款合同约定的利息计算标准计付至清偿全部借款日止）。三、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告康晓芳名下清远市清城区*****************1-2层商铺42号（产权证号为粤（2018）清远市不动产权第0024869号）以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2740.23元，由被告康晓芳负担。此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  林伟文二〇二〇年十月十二日书记员  江 健附件1：相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第三款人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件2：执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件3：清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行账号：7146*****391