天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2020）津02民终1119号上诉人（原审被告）：富昊达能源进出口（天津）有限公司，住所地天津自贸区（东疆保税港区）洛阳道601号（海丰物流园五号仓库二层2单元-48）。法定代表人：魏佩明，董事长。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：天津昊阳金地商厦有限公司，住所地天津市宁河区芦台镇光明路11号。法定代表人：魏杨阳，董事长。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：魏佩明，男，1967年2月6日出生，汉族，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：杨相红，女，1968年12月24日出生，汉族，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：魏建伟，男，1979年3月2日出生，汉族，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：魏佩福，男，1964年2月16日出生，汉族，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。上诉人（原审被告）：黄俊芬，女，1965年2月25日出生，汉族，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：郑洪鹏，天津云舜律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:天津德墅小额贷款有限公司，住所地天津市北辰区青光镇青光村津霸公路南侧1号。法定代表人：徐庆利，董事长。委托诉讼代理人：张建伟，天津昊哲（北辰）律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂丹丹，天津昊哲（北辰）律师事务所律师。上诉人富昊达能源进出口（天津）有限公司（以下简称富昊达公司）、天津昊阳金地商厦有限公司（以下简称昊阳金地公司）、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬因与被上诉人天津德墅小额贷款有限公司（以下简称德墅公司）民间借贷纠纷一案，不服天津市北辰区人民法院（2019）津0113民初9265号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。富昊达公司、昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判富昊达公司不应偿还逾期还款的罚息（罚息计算方式为：自2019年10月21日起至实际给付之日，按月利率19.5‰计算），昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬不承担该罚息的连带给付责任；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1.富昊达公司与德墅公司之间签订的合同并未实际履行，合同签订后，被上诉人作为付款方并未支付钱款，也没有付款计划。借款合同为实践合同，因此该合同并未生效，富昊达公司没有付款与担保的义务。2.德墅公司作为小额贷款公司其无权发放大额贷款，其未依法经国务院银行业监督管理机构批准成立，不得从事放贷活动。3.富昊达公司所收到的款项是由天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会银行账户汇入，根据《中华人民共和国村民组织法》规定，涉及到村民利益的实现，应当经村民会议讨论决定方可办理。而召开村民会议应当有本村十八周岁以上村民的过半数或者本村2/3以上户的代表参加，村民会议所做决定应当经到会人员的过半数通过，而韩家墅村县共8764人，而实际签署人数仅有21人，故本案涉诉汇款程序违法，合同理应无效，上诉人不应当支付借款与罚息。德墅公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。德墅公司向一审法院起诉请求：1．判令富昊达公司立即返还借款本金10000000元人民币，并支付自2019年10月21日至其实际还款日期间的利息及罚息（暂计算至2019年11月20日，利息及罚息共计195000元，2019年11月21日至实际还款日利息按年利率23.4%计算），共计10195000元；2．判令昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬在担保或保证范围内对所有债务（包括违约金及清偿费用）承担连带清偿责任；3．判令德墅公司有权就魏佩明所有的位于开发区发达街2号7门302室不动产（不动产权证号：房地证津字第1××6号）、被告魏建伟所有的位于东丽区××不动产（不动产权证号：房地证津字第1××1号）、被告魏佩福所有的位于塘沽好旺角商界Ｂ区××不动产（不动产权证号：房地证津字第1××8号）、昊阳金地公司位于宁河区××镇××道××不动产（不动产权证号：津（2015）宁河区不动产权第1××3号）价值偿还ＤＳ抵字（2018）0002号《企业借款合同》全部债务后的剩余价值优先受偿；4．判令由七被告承担本次诉讼费用以及为实现债权所产生的其他费用（包括但不限于律师费、保全费、出具保函的费用、拍卖费）。一审庭审中，对于第一项诉讼请求中的暂计算至2019年11月20日利息及罚息19.5万元，德墅公司明确计算方式为：自2019年10月21日至2019年11月20日按年利率23.4%计算。对于第二项诉讼请求，德墅公司明确为：要求昊阳金地公司对四份《企业借款合同》中的债务及其他费用承担担保责任；魏佩明、杨相红对DS抵字（2018）0002号《企业借款合同》中的所有债务，包括本金300万元、违约金、利息、罚息、清偿费用等其他费用承担连带清偿责任；魏建伟对DS抵字（2017）0018号《企业借款合同》中的债务承担连带清偿责任；魏佩福、黄俊芬对DS抵字（2018）0005号《企业借款合同》中的债务承担连带责任。对于第三项诉讼请求，德墅公司自愿申请撤回。对于第四项诉讼请求中的费用，原告明确为：包括案件受理费41485元、保全费5000元、律师费5000元、出具保函的费用10195元。一审法院认定事实：2017年12月15日富昊达公司（甲方）、德墅公司（乙方）、魏建伟（保证人）签订《协议书》一份，内容为：一、甲方因自身经营需要向乙方借款人民币贰佰万元整，利率为月息13‰，按期归还。二、此笔借款乙方已经通过天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的账户全额划至甲方账户内。三、保证人为保证甲方及时还款，自愿就甲方借款的还款责任向乙方提供无限连带保证责任，保证责任的范围与甲方承担的还款责任一致，即包括但不限于借款本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等全部费用。该协议书落款处甲方为富昊达公司公章、法定代表人魏佩明印章及签字，乙方处为德墅公司公章及法定代表人徐庆利印章，保证人处有“张玉莹、魏建伟”签字。2017年12月15日富昊达公司（甲方）、德墅公司（乙方）、魏佩明（保证人）签订《协议书》一份，内容为：一、甲方因自身经营需要向乙方借款人民币伍佰万元整，利率为月息13‰，按期归还。二、此笔借款乙方已经通过天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的账户全额划至甲方账户内。三、保证人为保证甲方及时还款，自愿就甲方借款的还款责任向乙方提供无限连带保证责任，保证责任的范围与甲方承担的还款责任一致，即包括但不限于借款本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等全部费用。该协议书落款处甲方为富昊达公司公章、法定代表人魏佩明印章及签字，乙方处为德墅公司公章及法定代表人徐庆利印章，保证人处有魏佩明、杨相红签字及魏佩明印章。2017年12月15日富昊达公司（甲方）、德墅公司（乙方）、魏佩福（保证人）签订《协议书》一份，内容为：一、甲方因自身经营需要向乙方借款人民币叁佰万元整，利率为月息13‰，按期归还。二、此笔借款乙方已经通过天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的账户全额划至甲方账户内。三、保证人为保证甲方及时还款，自愿就甲方借款的还款责任向乙方提供无限连带保证责任，保证责任的范围与甲方承担的还款责任一致，即包括但不限于借款本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等全部费用。该协议书落款处甲方为富昊达公司公章、法定代表人魏佩明印章及签字，乙方处为德墅公司公章及法定代表人徐庆利印章，保证人处有魏佩福、黄俊芬签字。2017年12月19日德墅公司（乙方、贷款人）与富昊达公司（甲方、借款人）签订《企业借款合同》，编号为DS抵字（2017）0018号，富昊达公司向德墅公司借款2,000,000元，借款用途为流动资金，借款利率按月利率13‰计算，本合同项下利息支付方式均为按日计息，采取按季结息，结息日为每季末月20日，贷款到期利随本清；借款期限为12个月，即自2017年12月19日起至2018年12月18日止；本合同约定记载的金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；本合同项下借款逾期还款（包括利息及本金）的罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%，甲方还款（包括利息及本金）发生逾期时，乙方将对甲方计收罚息，罚息采取利随本清的方式，按照甲方实际逾期天数计算，于贷款归还日和贷款本金一起计算收回，本合同项下借款的担保方式为：抵押担保，在本合同签订之同时甲方及其担保人应与乙方就本合同之具体担保事项签订编号为：DS抵字（2017）0018号的担保合同；甲方应按照本合同约定期限偿还借款本息并支付相关费用；当甲方逾期还款（包括利息及本金）并经乙方催告后仍未能按期履行还款义务时，视为甲方违约，乙方有权终止本合同并限期要求甲方提前清偿本合同项下的借款本金、利息（包括正常履行合同可得利息）及相关费用。如甲方未能在乙方限期内向乙方清偿前述费用，则乙方有权按甲方应清偿总费用额的3‰每日的标准向甲方主张违约金。2017年12月19日，德墅公司（乙方、抵押权人）与魏建伟（甲方、抵押人）签订《抵押担保合同》编号为ＤＳ抵字（2017）0018号，约定为确保富昊达公司与乙方签订的编号为ＤＳ抵字（2017）0018号的《企业借款合同》（以下简称主合同）的履行，为保证乙方债权的实现，甲方愿意以本合同项下之抵押物提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担抵押担保责任，甲方以本合同“抵押物清单”所列之财产设定抵押，本合同抵押物的共有权人同意将本合同项下的抵押物作为抵押，并同意受本合同约束，并出具承诺书，抵押期限自2017年12月19日至2018年12月18日，本合同项下担保本金为贰佰万元，担保范围除主合同项下借款本金外，还及于由其产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、及其他为签订或履行主合同及本保证合同而发生的费用，以及乙方为实现权利所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）；债务人构成主合同项下违约的，乙方可以提前实现债权情形出现的，甲方构成本合同项下违约的乙方有权处分抵押物以实现抵押权；乙方实现抵押权时，有权与甲方协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。若甲方与债务人不是同一人的，不足部分甲方还须承担连带保证责任。该合同后附抵押物清单一份，记载抵押物为坐落于天津市东丽区××，房地证津字第1××1号。2017年12月28日德墅公司取得津（2017）东丽区不动产证明第4011038号《不动产登记证明》，记载证明权利或事项为抵押权，权利人为德墅公司，义务人为魏建伟，坐落东丽区××，担保债权数额为人民币2000000元，债务履行期限为2017年12月19日至2018年12月18日。2018年2月10日德墅公司（乙方、贷款人）与富昊达公司（甲方、借款人）签订《企业借款合同》，编号为DS抵字（2018）0005号，富昊达公司向德墅公司借款3,000,000元，借款用途为流动资金，借款利率按月利率13‰计算，本合同项下利息支付方式均为按日计息，采取按季结息，结息日为每季末月20日，贷款到期利随本清；借款期限为12个月，即自2018年2月11日起至2019年2月10日止；本合同约定记载的金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；本合同项下借款逾期还款（包括利息及本金）的罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%，甲方还款（包括利息及本金）发生逾期时，乙方将对甲方计收罚息，罚息采取利随本清的方式，按照甲方实际逾期天数计算，于贷款归还日和贷款本金一起计算收回，本合同项下借款的担保方式为：抵押担保，在本合同签订之同时甲方及其担保人应与乙方就本合同之具体担保事项签订编号为：DS抵字（2018）0005号的担保合同；甲方应按照本合同约定期限偿还借款本息并支付相关费用；当甲方逾期还款（包括利息及本金）并经乙方催告后仍未能按期履行还款义务时，视为甲方违约，乙方有权终止本合同并限期要求甲方提前清偿本合同项下的借款本金、利息（包括正常履行合同可得利息）及相关费用。如甲方未能在乙方限期内向乙方清偿前述费用，则乙方有权按甲方应清偿总费用额的3‰每日的标准向甲方主张违约金。2018年2月10日魏佩福、黄俊芬签订《个人连带责任保证书》，内容为：“德墅公司：富昊达公司于2018年2月10日签订了《借款合同》，为确保贷款人的合法权益，依照诚实信用之原则，本人愿以个人所有的财产，以连带保证的方式，向贷款人提供保证。并在此作出以下保证：一、本人同意《借款合同》的全部条款，并保证借款人能够按期清偿所有债务。二、本人同意对《借款合同》中借款人的所有债务（包括违约金及清偿费用）承担连带保证责任》（保证期限为两年）。三、本人承担连带保证责任期间自担保借款人欠付贷款人债务之日起，直至担保借款人欠付贷款人的所有债务清偿完毕为止。四、……”。该保证书落款处保证人处有魏佩福签字，保证人配偶签字处有黄俊芬签字。2018年2月10日，德墅公司（乙方、抵押权人）与魏佩福（甲方、抵押人）签订《抵押担保合同》，编号为ＤＳ抵字（2018）0005号，约定为确保富昊达公司与乙方签订的编号为ＤＳ抵字（2018）0005号的《企业借款合同》（以下简称主合同）的履行，为保证乙方债权的实现，甲方愿意以本合同项下之抵押物提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担抵押担保责任，甲方以本合同“抵押物清单”所列之财产设定抵押，本合同抵押物的共有权人同意将本合同项下的抵押物作为抵押，并同意受本合同约束，并出具承诺书，抵押期限自2018年2月11日至2019年2月10日，本合同项下担保本金为叁佰万元，担保范围除主合同项下借款本金外，还及于由其产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、及其他为签订或履行主合同及本保证合同而发生的费用，以及乙方为实现权利所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）；债务人构成主合同项下违约的，乙方可以提前实现债权情形出现的，甲方构成本合同项下违约的乙方有权处分抵押物以实现抵押权；乙方实现抵押权时，有权与甲方协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。若甲方与债务人不是同一人的，不足部分甲方还须承担连带保证责任。该合同后附抵押物清单一份，记载抵押物为坐落于天津市塘沽区好旺角商界Ｂ区-10（滨海新区），房地证津字第1××8号。2018年2月10日被告黄俊芬与魏佩福签订《财产共有人同意抵押承诺书》，内容为：今有借款人富昊达公司在贵公司办理房地产抵押贷款事宜，该房地产坐落于塘沽区好旺角商界Ｂ区-10，为本人和魏佩福共有，本人同意将此房地产抵押给贵公司，并保证当出现违反《抵押合同》约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件的迁出该房地产或接受贵公司其他方式的处理。2018年2月22日德墅公司取得津（2018）滨海新区塘沽不动产证明第4001116号《不动产登记证明》，记载证明权利或事项为抵押权，权利人为德墅公司，义务人为魏佩福，坐落滨海新区塘沽区好旺角商界B区-10，担保债权数额为人民币3,000,000元，债务履行期限为2018年2月11日至2019年2月10日。2018年3月18日德墅公司（乙方、贷款人）与富昊达公司（甲方、借款人）签订《企业借款合同》，编号为DS抵字（2018）0002号，富昊达公司向德墅公司借款3,000,000元，借款用途为流动资金，借款利率按月利率13‰计算，本合同项下利息支付方式均为按日计息，采取按季结息，结息日为每季末月20日，贷款到期利随本清；借款期限为12个月，即自2018年3月19日起至2019年3月18日止；本合同约定记载的金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；本合同项下借款逾期还款（包括利息及本金）的罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%，甲方还款（包括利息及本金）发生逾期时，乙方将对甲方计收罚息，罚息采取利随本清的方式，按照甲方实际逾期天数计算，于贷款归还日和贷款本金一起计算收回，本合同项下借款的担保方式为：抵押担保，在本合同签订之同时甲方及其担保人应与乙方就本合同之具体担保事项签订编号为：DS抵字（2018）0002号的担保合同；甲方应按照本合同约定期限偿还借款本息并支付相关费用；当甲方逾期还款（包括利息及本金）并经乙方催告后仍未能按期履行还款义务时，视为甲方违约，乙方有权终止本合同并限期要求甲方提前清偿本合同项下的借款本金、利息（包括正常履行合同可得利息）及相关费用。如甲方未能在乙方限期内向乙方清偿前述费用，则乙方有权按甲方应清偿总费用额的3‰每日的标准向甲方主张违约金。2018年3月18日，德墅公司（乙方、抵押权人）与魏佩明（甲方、抵押人）签订《抵押担保合同》，编号为ＤＳ抵字（2018）0002号，约定为确保富昊达公司与乙方签订的编号为ＤＳ抵字（2018）0002号的《企业借款合同》（以下简称主合同）的履行，为保证乙方债权的实现，甲方愿意以本合同项下之抵押物提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担抵押担保责任，甲方以本合同“抵押物清单”所列之财产设定抵押，本合同抵押物的共有权人同意将本合同项下的抵押物作为抵押，并同意受本合同约束，并出具承诺书，抵押期限自2018年3月19日至2019年3月18日，本合同项下担保本金为叁佰万元，担保范围除主合同项下借款本金外，还及于由其产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、及其他为签订或履行主合同及本保证合同而发生的费用，以及乙方为实现权利所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）；债务人构成主合同项下违约的，乙方可以提前实现债权情形出现的，甲方构成本合同项下违约的乙方有权处分抵押物以实现抵押权；乙方实现抵押权时，有权与甲方协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。若甲方与债务人不是同一人的，不足部分甲方还须承担连带保证责任。该合同后附抵押物清单一份，记载抵押物为坐落于天津市开发区××街××号××室，房地证津字第1××6号。2018年3月18日张玉莹与魏建伟签订《财产共有人同意抵押承诺书》，内容为：今有借款人富昊达公司在贵公司办理房地产抵押贷款事宜，该房地产坐落于东丽区××，该房地产所有权证号码为：××号，为本人和魏建伟共有，本人同意将此房地产抵押给贵公司，并保证当出现违反《抵押合同》约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件的迁出该房地产或接受贵公司其他方式的处理。2018年3月18日杨相红与被告魏佩明签订《财产共有人同意抵押承诺书》，内容为：今有借款人富昊达公司在贵公司办理房地产抵押贷款事宜，该房地产坐落于开发区发达街2号7门302室，房地产所有证号码为：114××××3406号，为本人和魏佩明共有，本人同意将此房地产抵押给贵公司，并保证当出现违反《抵押合同》约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件的迁出该房地产或接受贵公司其他方式的处理。2018年3月18日魏佩明、杨相红签订《个人连带责任保证书》，内容为：“德墅公司：富昊达公司于2018年3月18日签订了《借款合同》，为确保贷款人的合法权益，依照诚实信用之原则，本人愿以个人所有的财产，以连带保证的方式，向贷款人提供保证。并在此作出以下保证：一、本人同意《借款合同》的全部条款，并保证借款人能够按期清偿所有债务。二、本人同意对《借款合同》中借款人的所有债务（包括违约金及清偿费用）承担连带保证责任》（保证期限为两年）。三、本人承担连带保证责任期间自担保借款人欠付贷款人债务之日起，直至担保借款人欠付贷款人的所有债务清偿完毕为止。四、……”。该保证书落款处保证人处有魏佩明签字，保证人配偶签字处有杨相红签字。2018年3月18日德墅公司（乙方、贷款人）与富昊达公司（甲方、借款人）签订《企业借款合同》，编号为DS保字（2018）0010号，富昊达公司向德墅公司借款2,000,000元，借款用途为流动资金，借款利率按月利率13‰计算，本合同项下利息支付方式均为按日计息，采取按季结息，结息日为每季末月20日，贷款到期利随本清；借款期限为12个月，即自2018年3月19日起至2019年3月18日止；本合同约定记载的金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；本合同项下借款逾期还款（包括利息及本金）的罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%，甲方还款（包括利息及本金）发生逾期时，乙方将对甲方计收罚息，罚息采取利随本清的方式，按照甲方实际逾期天数计算，于贷款归还日和贷款本金一起计算收回，本合同项下借款的担保方式为：保证担保，在本合同签订之同时甲方及其担保人应与乙方就本合同之具体担保事项签订编号为：DS保字（2018）0010号的担保合同；甲方应按照本合同约定期限偿还借款本息并支付相关费用；当甲方逾期还款（包括利息及本金）并经乙方催告后仍未能按期履行还款义务时，视为甲方违约，乙方有权终止本合同并限期要求甲方提前清偿本合同项下的借款本金、利息（包括正常履行合同可得利息）及相关费用。如甲方未能在乙方限期内向乙方清偿前述费用，则乙方有权按甲方应清偿总费用额的3‰每日的标准向甲方主张违约金。2018年3月18日，德墅公司（乙方、债权人）与昊阳金地公司（甲方、保证人）签订《保证担保合同》，编号为DS保字（2018）0010号，约定为确保富昊达公司与乙方签订的编号为DS抵字DS保字（2018）0010号的《企业借款合同》（以下简称主合同）的履行，保证乙方债权的实现，甲方自愿向乙方提供保证担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担连带保证责任。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，本保证合同担保范围除主合同项下借款本金外，还及于由其产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、及其他为签订或履行主合同及本保证合同而发生的费用，以及乙方为实现权利所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）；自主合同项下债务履行期限届满之日起两年止。2018年3月22日德墅公司取得津（2018）开发区不动产证明第4001043号《不动产登记证明》，记载证明权利或事项为抵押权，权利人为德墅公司，义务人为魏佩明，坐落开发区发达街2号7门302室，担保债权数额为人民币3,000,000元，债务履行期限为2018年3月19日至2019年3月18日。富昊达公司、昊阳金地公司、天津开发区聚成煤炭有限公司签订《确认书》，内容为：德墅公司于2018年4月28日与天津开发区聚成煤炭有限公司签订了《借款协议》，协议约定借款本金为壹仟万元，借款期限为2018年4月28日至2019年4月27日。……德墅公司于2017年12月19日与富昊达公司签订了《借款协议》，协议约定借款本金为贰佰万元，借款期限为2017年12月19日至2018年12月18日。德墅公司于2018年2月11日与富昊达公司签订了《借款协议》，协议约定借款本金为叁佰万元，借款期限为2018年2月11日至2019年2月10日。德墅公司于2018年3月19日与富昊达公司签订了《借款协议》，协议约定借款本金为叁佰万元，借款期限为2018年3月19日至2019年3月18日。德墅公司于2018年3月19日与富昊达公司签订了《借款协议》，协议约定借款本金为贰佰万元，借款期限为2018年3月19日至2019年3月18日。上述债务借款本金合计为贰仟万元，昊阳金地公司以其全部资产就上述债务提供了连带责任保证担保。天津开发区聚成煤炭有限公司与富昊达公司共同郑重承诺，上述借款真实准确无误，且上述《借款协议》所对应的款项均已经由天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的银行账户于2018年4月28日、2017年12月20日、2017年12月21日通过农行天津青光支行分别汇入天津开发区聚成煤炭有限公司、富昊达公司的账户中，收款账号分别为：×××85、7708××××7543，收款金额合计为贰仟万元。天津开发区聚成煤炭有限公司、富昊达公司就以上事实予以确认并自愿承担该确认书所引发的一切法律后果。该确认书落款处有富昊达公司、昊阳金地公司、天津开发区聚成煤炭有限公司公章及法定代表人印章和签字。德墅公司（甲方）、天津开发区聚成煤炭有限公司（乙方）、富昊达公司（丙方）、昊阳金地公司（丁方）签订《协议书》，内容为：鉴于2018年4月28日甲乙双方签订了《企业借款合同》ＤＳ抵字（2018）009号，约定乙方向甲方借款壹仟万元并由丙方及丁方承担保证、抵押担保责任。另有甲丙双方签订的《企业借款合同》ＤＳ保、抵字（2018）0010／0002／0005／0018号，约定丙方向甲方借款壹仟万元整，并由丁方及魏佩明、魏佩福、魏建伟承担保证、抵押担保责任。现甲乙丙丁四方根据诚实信用原则协商一致，达成如下协议：一、乙方将《企业借款合同》ＤＳ抵字（2018）0009号约定的借款（包括但不限于本金、利息等全部金额）全部清偿完毕后，如丙方未将《企业借款合同》ＤＳ保、抵字（2018）0010／0002／0005／0018号约定的借款（包括但不限于本金、利息等全部金额）全部清偿完毕，则甲方仍有权不撤销针对乙方借款的抵押物即丁方所有的位于宁河区××镇××道××处的不动产，产权证号为：津（2015）宁河区不动产权第1××3号的抵押登记。丁方就上述情况予以认可，丁方自愿将上述不动产的抵押期限延长至丙方债务全部清偿完毕之日。二、自本协议签订之日起，丁方就丙方对甲方的借款合同编号为ＤＳ保、抵字（2018）0010／0002／0005／0018承担无限连带保证责任，并同意在丙方不能按照《企业借款合同》ＤＳ保、抵字（2018）0010／0002／0005／0018号的约定按时还款或出现其他违约情形时，丁方以其全部财产就该笔债务进行清偿，甲方有权要求丁方处置其位于宁河区××镇××道××处的不动产，产权证号为：津（2015）宁河区不动产权第1××3号并在处置上述不动产时优先清偿除乙方的上述债务外丙方的全部债务。该协议落款处盖有德墅公司、天津开发区聚成煤炭有限公司、富昊达公司、昊阳金地公司公章及法定代表人章，并有天津开发区聚成煤炭有限公司、富昊达公司、昊阳金地公司法定代表人签字。另查，2017年12月20日天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会通过其农业银行账户（账号：0204××××4549）将5000000元转入富昊达公司在浦东发展银行的账户中（账号：7708××××7543）中，同日富昊达公司出具收据一份，内容为今收到天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会往来款伍佰万元整。2017年12月21日天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会通过其农业银行账户（账号：0204××××4549）将5000000元转入富昊达公司在浦东发展银行的账户中（账号：7708××××7543）中，同日富昊达公司出具收据一份，内容为今收到天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会往来款伍佰万元整。2017年12月22日魏佩明通过其工商银行账户（账号：6222××××4898）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司还借款利息260000元。2018年2月22日魏建功通过其工商银行账户（账号：6222××××4971）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司还借款利息260000元。2018年4月20日魏佩明通过其银行账户（账号：6228××××0871）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司归还借款利息260000元。2018年6月22日魏佩明通过其工商银行账户（账号：6222××××4898）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司还借款利息260000元。2018年8月22日魏佩明通过其银行账户（账号：6228××××0871）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司归还借款利息260000元。2018年10月22日魏佩明通过其银行账户（账号：6228××××0871）将260000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司还借款利息260000元。2019年1月4日魏佩明通过其工商银行账户（账号：6222××××4898）将358250元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据两份，其中一份内容为今收到富昊达公司还借款利息260000元，另一份内容为今收到天津开发区聚成煤炭有限公司还借款利息98250元。2019年4月19日魏佩明通过其工商银行账户（账号：6222××××4898）将874000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据两份，其中一份内容为今收到富昊达公司还借款利息520000元，另一份内容为今收到天津开发区聚成煤炭有限公司还借款利息354000元。2019年10月28日魏佩明通过其工商银行账户（账号：6222××××4898）将800000元转入天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会农业银行账户（账号0204××××4549）中，同日出具收据一份，内容为今收到富昊达公司还借款利息800000元。再查，2013年5月3日天津市人民政府金融服务办公室发布津金监管（2013）37号文件《市金融办关于天津德墅小额贷款有限公司开业的批复》，核准天津市北辰区青光镇韩家墅村农工商联合公司、天津韩家墅投资集团有限公司、天津韩家墅农产品批发市场、天津市韩家墅钢材市场有限公司股东资格；核准德墅公司经营范围为：办理各项小额贷款、票据贴现、贷款转让、贷款项下的结算以及与小额贷款相关的咨询业务。另外，天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会系天津市北辰区青光镇韩家墅村农工商联合公司、天津韩家墅投资集团有限公司、天津韩家墅农产品批发市场、天津市韩家墅钢材市场有限公司股东。自2014年1月22日天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会与富昊达公司（曾用名天津开发区富昊达燃料销售有限公司）存在多笔资金往来。一审法院认为，本案的争议焦点为：1、德墅公司与富昊达公司、昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬之间签订的借款及担保协议是否合法有效；富昊达公司应否承担还款责任；昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬应否承担担保责任；2、德墅公司主张的借款本息数额是否合理。德墅公司与富昊达公司签订的编号分别为DS抵字（2017）0018号、DS抵字（2018）0005号、DS抵字（2018）0002号、DS保字（2018）0010号的四份《企业借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，德墅公司已依法履行了放款义务，借款合同合法有效。德墅公司有金融主管部门的批准，有权办理各项小额贷款。另外，富昊达公司、昊阳金地公司、天津开发区聚成煤炭有限公司签订的《确认书》对付款方式进行了确认，德墅公司依约履行了放款义务，富昊达公司应按照合同约定及时履行还款义务，被告富昊达未及时还款系违约行为，应相应的违约责任。现德墅公司主张富昊达公司偿还借款本金及利息、罚息，一审法院依法予以支持。德墅公司与昊阳金地公司签订编号为DS保字（2018）0010号的《保证担保合同》及富昊达公司、昊阳金地公司、天津开发区聚成煤炭有限公司签订的《确认书》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。昊阳金地公司在确认书中明确承诺以其全部资产就上述四份借款合同中富昊达公司所负债务提供连带责任保证担保，现德墅公司主张其在担保范围内承担连带担保责任，一审法院依法予以支持。2018年3月18日魏佩明、杨相红签订的《个人连带责任保证书》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。魏佩明、杨相红在确认书中明确承诺对富昊达公司于2018年3月18日签订的借款合同中所负债务承担连带保证责任，现德墅公司主张二人对对富昊达公司与德墅公司于2018年3月18日签订的DS抵字（2018）0002号借款合同中所负债务承担连带担保责任，一审法院依法予以支持。2018年2月10日魏佩福、黄俊芬签订的《个人连带责任保证书》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。魏佩福、黄俊芬在确认书中明确承诺对富昊达公司于2018年2月10日签订的借款合同中所负债务承担连带保证责任，现德墅公司主张二人对对富昊达公司与德墅公司于2018年2月10日签订的DS抵字（2018）0005号借款合同中所负债务承担连带担保责任，一审法院依法予以支持。2017年12月19日魏建伟与德墅公司签订ＤＳ抵字（2017）0018号《抵押担保合同》，该合同合法有效，魏建伟同意以其名下天津市东丽区××为ＤＳ抵字（2017）0018号的《企业借款合同》项下的全部债务承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记，该抵押权依法成立。魏建伟在合同中承诺实现抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足部分其还须承担连带保证责任，该合同合法有效，魏建伟应在相应范围内承担担保责任。对于第三项诉讼请求，德墅公司自愿申请撤回，一审法院依法予以准许。对于借款本金，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。对于借款期间的利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。德墅公司与富昊达公司在合同中约定按月利率13‰计息，该约定未超出上述规定，一审法院依法予以确认。对于逾期还款罚息利率，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。德墅公司与富昊达公司在合同中约定借款逾期还款（包括利息及本金）的罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%，即13‰×150%×12个月=23.4%，该约定未超出年利率24%，一审法院予以支持。对于还款情况，德墅公司主张被告还款系自2017年12月21日开始按月息13‰偿还利息，对于还款系偿还本金抑或是利息一节，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。对于每笔还款宜理解为先归还到还款日止所产生的按约定的利息或罚息利率计算的利息或罚息，剩余款项归还本金；剩下的本金再按上述标准计算利息或罚息后由下一笔款项先行归还，有剩余时再归还同期本金。本案共四笔借款，双方对每笔实际还款的系偿还哪笔借款未作约定，结合实际还款数额、双方借新还旧的情况及被告之间关联关系，一审法院酌情认定，被告每笔还款均系按借款本金比例偿还。对于借款期限，以借款合同约定为准。自实际付款至借款期限界至之前的利息，按借款合同约定的月利率13‰计算，借款期限届满后未偿还的，按合同约定的逾期利率计算。综上，按上述方法折算后，第一笔借款，借款合同编号为：DS抵字（2017）0018号，尚欠借款本金1943588.6元，截止至2019年11月20日的利息和罚息共计151259.99元；第二笔借款，借款合同编号为：DS抵字（2018）0005号，尚欠借款本金2915382.91元，截止至2019年11月20日的利息和罚息共计193,、247.28元；第三笔借款，借款合同编号为：DS抵字（2018）0002号，尚欠借款本金2913926.22元，截止至2019年11月20日的利息和罚息共计170496.62元；第四笔借款，借款合同编号为：DS抵字（2018）0010号，尚欠借款本金1942617.49元，截止至2019年11月20日的利息和罚息共计113664.42元。如上所述，总计欠款本金为9715515.22元，截止至2019年11月20日的利息和罚息628668.31元及自2019年11月21日至实际给付之日的罚息。德墅公司在第一项诉讼请求中主张富昊达公司支付截止至2019年11月20日的利息和罚息195000元，并明确为自2019年10月21日至2019年11月20日，按年利率23.4%计算，视为德墅公司在本案中自愿放弃2019年10月20日之前的利息、罚息。对于该项诉讼请求中的利息、罚息部分，应以还款折抵后的本金为基数（即9,715,515.22元），自2019年10月21日起至实际给付之日按月利率19.5‰计算。另外，对于德墅公司主张的律师费、出具保函的费用，其未提供相应的证据予以证实，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决：“一、被告富昊达能源进出口（天津）有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告天津德墅小额贷款有限公司借款本金9715515.22元及罚息（罚息计算方式为：自2019年10月21日起至实际给付之日，按月利率19.5‰计算）；二、被告天津昊阳金地商厦有限公司对上述第一项确定的被告富昊达能源进出口（天津）有限公司应承担的给付义务承担连带给付责任；三、被告魏佩明、杨相红对上述第一项确定的被告富昊达能源进出口（天津）有限公司应承担的部分给付义务（包括借款本金2913926.22元及自2019年10月21日起至实际给付之日，以2913926.22元为本金，按月利率19.5‰计算的罚息）承担连带清偿责任；四、被告魏建伟对上述第一项确定的被告富昊达能源进出口（天津）有限公司应承担的部分给付义务（包括尚欠借款本金1943588.6元及以1943588.6元为本金，按月利率19.5‰计算的罚息）在抵押物（坐落于东丽区××号不动产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款不足部分承担连带清偿责任；五、被告魏佩福、黄俊芬对上述第一项确定的被告富昊达能源进出口（天津）有限公司应承担的部分给付义务（包括尚欠借款本金2915382.91元及自2019年10月21日起至实际给付之日，以2915382.91元为本金，按月利率19.5‰计算的罚息）承担连带清偿责任；六、被告天津昊阳金地商厦有限公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬在承担担保责任后，有权向被告富昊达能源进出口（天津）有限公司追偿；七、驳回原告天津德墅小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82970元，减半收取计41485元，保全费5000元，合计46485元，由原告天津德墅小额贷款有限公司负担1297元，由被告富昊达能源进出口（天津）有限公司、天津昊阳金地商厦有限公司连带负担45188元，被告魏佩明、杨相红对富昊达能源进出口（天津）有限公司应负担的13553元连带负担，被告魏佩福、黄俊芬对富昊达能源进出口（天津）有限公司应负担的13560元连带负担，被告魏建伟富昊达能源进出口（天津）有限公司应负担的9040元连带负担。”二审中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明事实一致，本院对一审法院查明事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为,涉诉《企业借款合同》是否合法有效；富昊达公司是否应给付德墅公司逾期还款的罚息，昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬是否应对罚息承担连带给付责任。本案中，德墅公司系经主管部门批准有权经营小额贷款业务的公司，德墅公司与富昊达公司签订的《企业借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合同应属合法有效。富昊达公司、昊阳金地公司、天津开发区聚成煤炭有限公司签订的《确认书》对付款方式进行了确认，借款已经通过天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的账户全额划至富昊达公司账户内，天津市北辰区青光镇韩家墅村村民委员会的付款手续是否经过民主程序仅系其内部行为，不能以此对抗德墅公司与富昊达公司签订的《企业借款合同》的效力，德墅公司依约履行了放款义务，富昊达公司应按照合同约定及时履行还款义务，富昊达公司未及时还款，应当依据承担相应的违约责任。德墅公司主张富昊达公司偿还逾期还款的罚息，存在合同及法律依据，本院予以支持。昊阳金地公司与德墅公司签订的《保证担保合同》、魏建伟与德墅公司签订的《抵押担保合同》以及魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬分别签订的《个人连带责任保证书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各上诉人均应在各自的担保及保证范围内对富昊达公司应付罚息部分承担连带给付责任。综上所述，富昊达公司、昊阳金地公司、魏佩明、杨相红、魏建伟、魏佩福、黄俊芬的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费79809元，由上诉人富昊达能源进出口（天津）有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  夏维娜审判员  刘爱民审判员  苏美玉二〇二〇年十月十二日书记员  姬诚心