广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1143号原告：陈，男，汉族，住广东省东莞市************，公民身份号码为************359。委托诉讼代理人：陈晓雯，广东尚宽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘开坛，广东尚宽律师事务所律师。被告：陈某2，男，汉族，住广东省东莞市****************，公民身份号码为************057。原告陈诉被告陈某2民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晓雯到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告向原告返还借款本金5035627.64元及支付利息2800156.5元；2.被告向原告支付逾期还款违约金2836736.9元（以5035627.64元为本金，按月息2%从2016年12月23日支付至案涉款项实际清偿之日止，暂计至2019年4月17日，5035627.64×2%÷30×845=2836736.9元）；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年5月23日，被告因周转需要与案外人陈某3、邓某1签订《借款协议书》，三方约定被告向陈某3借款6000000元，借款期限为2014年5月23日至2014年8月22日，利息为月息4分，三方还约定，若被告在借款到期之日仍未归还借款，自逾期之日按日0.2%支付违约金。同时，邓某1承诺对案涉债务承担连带保证责任，保证期间为2年。当日，陈某3将上述借款本金交付给被告。由于被告无力按期归还前述款项，经陈某3与保证人邓某1同意，案涉借款的借款期限先后延长至2014年9月22日、2014年12月22日、2015年7月22日、2016年12月22日、2016年7月28日，被告出具《确认书（补充协议2）》，确认尚欠陈某3借款本金5500000元，利息3300000元。2019年4月3日，原告与陈某3签订《债权转让协议》，双方约定陈某3将其对被告及其妻子周某1享有的案涉债权及相关的权利一并转让给原告，由原告取代陈某3享有债权的一切权利。2019年4月16日，原告通过羊城晚报向被告、周某1送达了债权转让通知书。截止起诉之日，被告尚欠原告借款本金5035627.64元及相应的利息、逾期还款违约金未支付，经原告催讨，被告仍未支付。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。起诉状的附件借款本金及利息计算表上载明被告在2014年6月24日、7月24日、8月26日、9月24日、10月28日、11月27日、2015年1月5日分别向原告支付240000元，2015年1月23日向原告支付500000元，2015年1月25日向原告支付220000元，2015年10月16日向原告支付150000元，2015年11月2日向原告支付100000元，2015年11月9日向原告支付75000元，2015年11月11日向原告支付25000元，2015年12月7日向原告支付30000元，2015年12月16日向原告支付30000元，2016年3月29日向原告支付30000元，2016年6月20日向原告支付50000元，2016年8月31日向原告支付30000元。庭审中，原告补充事实与理由：保证人邓某1分别于2017年1月22日、2017年1月27日向原债权人陈某3归还案涉借款利息80000元和20000元，合计100000元，交付方式为现金交付，2020年4月1日保证人邓某1通过ATM转账的方式向原告归还利息50000元，故原告同意从原告起诉的利息中扣除150000元。原告为支持其诉讼主张，向本院提交的证据有《借款协议书》、收款收据、招商银行转账汇款电子回单、《补充协议》、《确认书（补充协议2）》、债权转让通知书（附债权转让协议）、羊城晚报、EMS快递物流单、中国邮政速递物流查询记录（打印件）、中信银行客户回单。被告没有答辩，也没有向本院提交证据。经审理查明，案外人陈某3与被告是朋友关系。2014年5月22日，被告以承建武汉某寺庙建设工程短期需要资金为由，打电话给陈某3要求借款6000000元周转。次日，被告、案外人陈某3、邓某1签订《借款协议书》，约定：被告向陈某3借款6000000元，借款期限3个月，自2014年5月23日到2014年8月22日止；借款应于2014年5月23日通过银行转账方式转入被告指定的银行账户（户名：邓某1、开户银行：市桥工商银行康乐支行、账号：*************）；被告应于2014年8月22日前偿还借款本金，如到期未偿还借款，还应自借款逾期之日起，按逾期金额每日2‰支付违约金给陈某3；在被告未全部偿还借款本金及违约金前，陈某3有权单方转让债权给第三人，被告应按《债权转让通知书》及《债权转让协议》的约定，向新的债权人履行还款义务；邓某1同意为该笔借款本息及相关费用向陈某3提供连带责任保证，保证期限2年，自借款期限届满次日起计算，如有宽限期则自最后一次宽限期届满之日起计算；保证期间，陈某3将债权转让给第三人的，无需征得保证人的同意，保证人在原保证范围内继续承担保证责任。同日，陈某3向被告指定的银行账户（户名：邓某1、账号：*************）转账合计5760000元。原告及陈某3主张是陈某3与被告协商，被告同意预扣240000元作为利息。同日，被告出具收款收据，载明收到陈某3借款6000000元，邓某1也在落款的担保人处签名。2014年8月22日，被告、陈某3、邓某1在《借款协议书》的空白处共同签字确认借款期限由2014年8月22日延期至2014年9月22日止。2014年9月22日，被告、陈某3、邓某1在《借款协议书》的空白处共同签字确认借款期限由2014年9月23日延期至2014年12月22日止。2015年7月18日，被告、陈某3、邓某1签订《补充协议》，约定：被告确认至2015年7月13日止，仍拖欠陈某3借款本金5500000元、利息1100000元，邓某1亦确认上述事实；被告、陈某3、邓某1同意将还款期限延续至2015年7月22日止，保证期限至借款还清之日止；三方确认借款期间被告每月支付四十厘利息给陈某3。2016年7月28日，被告、陈某3、邓某1签订《确认书（补充协议2）》，约定：三方确认被告仍拖欠陈某3借款本金5500000元、利息3300000元，邓某1确认上述事实；被告、陈某3同意将还款期限延续至2016年12月22日止；邓某1愿意继续为被告作为借款连带保证人，保证人确认其保证期限为延续的借款合同期满后的2年，即保证期限截至2018年12月22日。2019年4月2日，陈某3与原告签订《债权转让协议》，约定：陈某3自愿将对被告以及周某1拥有的基于《借款协议书》、《补充协议》、《确认书（补充协议2）》、《还款协议书》的全部债权及相关权利一并转让给原告，由原告取代陈某3享有前述债权的一切权利；截至债权转让之日，剩余债权本金为5500000元、及自2015年4月22日开始的相应利息、逾期还款违约金；自本协议生效之日起，陈某3不再向陈某2、周某1收取本协议下任何款项。原告及陈某3确认原告已向陈某3付清债权转让的对价1200000元。根据原告提供的中信银行客户回单显示，原告于2019年4月17日、6月21日、9月6日、9月25日分别向陈某3转账支付100000元、500000元、500000元、100000元，共计1200000元。次日，陈某3在一份《债权转让通知书》上签名，《债权转让通知书》的内容为：被告及周某1因资金周转向陈某3借款6000000元，至今约定的还款期限已至，被告及周某1尚欠本金5500000元及相应的利息（利息自2015年4月22日起未付）、逾期付款违约金未付，现通知被告及周某1，自即日起，陈某3将前述债权及相关权利一并转让给原告，由原告取代陈某3享有前述债权的一切权利，由被告及周某1将借款本金、利息及逾期还款违约金直接支付给原告，否则不产生清偿的法律效力。2019年4月16日，陈某3在羊城晚报刊登《债权转让通知书》，通知被告及周某1：被告及周某1因资金周转向陈某3借款6000000元，至今约定的还款期限已至，被告及周某1尚欠本金5500000元及相应的利息（利息自2015年4月22日起未付）。逾期付款违约金未付，现通知被告及周某1，自即日起，陈某3将前述债权及相关权利一并转让给原告，由原告取代陈某3享有前述债权的一切权利，由被告及周某1将借款本金、利息及逾期还款违约金直接支付给原告，否则不产生清偿的法律效力。原告主张陈某3将《债权转让通知书》寄给被告及其配偶的身份证地址，但均被退件，故通过登报方式向被告及其配偶通知债权转让情况。以上事实，有《借款协议书》、收款收据、招商银行转账汇款电子回单、《补充协议》、《确认书（补充协议2）》、债权转让通知书（附债权转让协议）、羊城晚报、EMS快递物流单、中国邮政速递物流查询记录（打印件）、中信银行客户回单以及本院庭审笔录、问话笔录等附卷为证。本院认为，本案是民间借贷纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。原告提交的证据，没有明显瑕疵，且能形成完整证据链，本院予以采信，原告主张的事实，本院亦予以采信。被告与陈某3之间存在借款合同关系，双方在2014年5月23日签订的《借款协议书》、被告出具的收款收据均载明被告向陈某3借款6000000元，但实际付款的过程中，预扣了利息240000元，仅转账合计5760000元，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”之规定，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，被告与陈某3之间的借款合同于2014年5月23日成立生效，借款本金应为5760000元。根据被告与陈某3签订的《借款协议书》、《补充协议》、《确认书（补充协议2）》之约定，双方借款期限于2016年12月22日届满，被告未能及时还本付息，已经构成违约，理应归还借款本金并支付利息、逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”双方约定每月支付四十厘利息，折合年利率48%，则已付的利息应按年利率36%计算，已付的超出该标准的款项应视为归还本金，未支付的利息及逾期付款利息则应按年利率24%计算，经核算，至2019年4月17日止，被告尚欠本金4708629.772元未支付，利息及逾期付款利息共计4157529.664元未支付（详见本判决附表）。本案中，原告与陈某3签订《债权转让协议》，约定陈某3将本案债权转让给原告，且原告已支付债权转让的对价。陈某3于2019年4月16日在羊城晚报刊登《债权转让通知书》，通知被告本案债权转让给原告，且原告对被告提起本案诉讼，其诉状请求包含了要求被告履行陈某3对被告享有的原债权的意思表示，本院已向被告公告送达原告的诉状，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的规定，债权转让对被告已发生法律效力，被告应向原告履行债务。故被告应向原告返还借款本金4708629.772元、截至2019年4月17日止的利息及逾期付款利息共计4157529.664元、从2019年4月17日始计至借款本息清偿之日止的逾期付款利息（以4708629.772元为本金，按年利率24%计算，总数扣减于2020年4月1日已支付的利息50000元），对于原告超出本院认定范围的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，本院缺席判决如下：一、限被告陈某2于本判决发生法律效力之日起三日内向原告陈返还借款本金4708629.772元；二、限被告陈某2于本判决发生法律效力之日起三日内向原告陈支付截至2019年4月17日止的利息及逾期付款利息共计4157529.664元；三、限被告陈某2于本判决发生法律效力之日起三日内向原告陈支付逾期付款利息（以4708629.772元为本金，按年利率24%从2019年4月17日始计至借款本息清偿之日止，总数扣减于2020年4月1日已支付的利息50000元）；四、驳回原告陈其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费85835元，由原告陈负担14528元，被告陈某2负担71307元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  柯金玲人民陪审员  张伟星人民陪审员  莫文华二〇二〇年十月十日书 记 员  林秋香附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：第14页共15页开始时间结束时间天数每年天数本金年利率本期应付利息本期已付利息抵扣本金上期欠付利息当期欠付利息尚欠本金2014.5.232014.6.243236557600000.36181795.068524000058204.93151005701795.0682014.6.242014.7.24303655701795.0680.36168710.648624000071289.35141005630505.7172014.7.242014.8.26333655630505.7170.36183261.391624000056738.60844005573767.1092014.8.262014.9.24293655573767.1090.36159425.009924000080574.99009005493192.1192014.9.242014.10.28343655493192.1190.36184210.05924000055789.941005437402.1782014.10.282014.11.27303655437402.1780.36160887.516524000079112.4835005358289.6942014.11.272015.1.5393655358289.6940.36206110.650124000033889.34985005324400.3442015.1.52015.1.23183655324400.3440.3694526.34035500000405473.6596004918926.6842015.1.232015.1.2523654918926.6840.369703.088253220000210296.9117004708629.7722015.1.252015.10.162643654708629.7720.24817366.52715000000667366.5274708629.7722015.10.162015.11.2173654708629.7720.2452633.45061000000667366.527619999.97764708629.772开始时间结束时间天数每年天数本金年利率本期应付利息本期已付利息抵扣本金上期欠付利息当期欠付利息尚欠本金2015.11.22015.11.973654708629.7720.2421672.59731750000619999.9776566672.57494708629.7722015.11.92015.11.1123654708629.7720.246192.170659250000566672.5749547864.74564708629.7722015.11.112015.12.7263654708629.7720.2480498.21857300000547864.7456598362.96424708629.7722015.12.72015.12.1693654708629.7720.2427864.76797300000598632.9642596497.73224708629.7722015.12.162016.3.291043654708629.7720.24321992.8743300000596497.7322888490.60654708629.7722016.3.292016.6.20833654708629.7720.24256975.0824500000888490.60651095465.6894708629.7722016.6.202016.8.31723654708629.7720.24222918.14373000001095465.6891288383.8334708629.7722016.8.312017.1.221443654708629.7720.24445836.28758000001288383.8331654220.124708629.7722017.1.222017.1.2753654708629.7720.2415480.426652000001654220.121649700.5474708629.7722017.1.272019.4.178103654708629.7720.242507829.117001649700.5474157529.6644708629.7722019.4.172020.4.13503654708629.7720.241083629.8655000004157529.6645191159.5294708629.772第15页共15页