福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初3428号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路60号。 负责人：李雄,总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦，公司职员。 委托诉讼代理人：张丽琴，公司职员。 被告：翁文新，男，汉族，1966年1月9日出生，住福建省闽侯县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“人保福州分公司”）与被告翁文新保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人保福州分公司的委托诉讼代理人吴臣悦、被告翁文新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保福州分公司向本院提出诉讼请求：1．翁文新立即向人保福州分公司支付代偿款32447.79元；2．翁文新立即向人保福州分公司支付未付保险费2413.83元；3．翁文新立即向人保福州分公司支付违约金20405.67元（以34861.62元为基数，按月利率2%基数，自2017年10月28日起至实际还清之日止，暂计至2020年3月24日）；4．翁文新承担本案诉讼费、公告费用。 事实和理由：2016年10月，翁文新因向中国光大银行福州古田支行（下称：光大银行）申请贷款的需要，于2016年11月1日向人保福州分公司投保个人信用贷款保证保险。人保福州分公司经审核后,于2016年11月1日签发保险单：被保险人为光大银行，保险金额为44232.95元，保险费为23887.44元，按月缴纳保费为663.54元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。 2015年11月7日，光大银行与翁文新签订《个人贷款合同》，光大银行向翁文新发放贷款40000元。翁文新自2017年7月起不能按约偿还贷款本息，在超过赔偿等待期80天后，人保福州分公司于2017年10月28日依约向光大银行支付了保险理赔款32447.79元。 另，翁文新尚欠人保福州分公司保险费2413.83元。 人保福州分公司向光大银行支付代偿款后，翁文新只向人保福州分公司偿还10000元。 综上所述，在人保福州分公司支付理赔款后30日内,翁文新未归还理赔款,已构成违约,翁文新负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 翁文新辩称，一、人保福州分公司主张每月保费663.54元，没有依据，翁文新贷款40000元，每月最高还本才1007.02元，利息221.67元，期限36个月，而每月保费却要663.54元，保费与本金却相差无几。本案借款40000元，保费却需要23868.7元，明显太高。且收取如此高的保费明显违反法律，损害投保人利益。该借款2017年10月28日已由人保福州分公司代偿，保费是按月支付，那么其保险费也只能收到2017年10月28日止，之后不存在保险问题，再收取保费已无法律依据。二、人保福州分公司按月利率2%计算违约金明显太高，大大高于其实际损失，应以银行同期贷款利率计算违约金。三、人保福州分公司代偿后翁文新已还10000元，该款应在翁文新欠人保福州分公司代偿款中扣除。 人保福州分公司围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：《投保单》、《保险条款》、《保险单》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《索赔申请书》、《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《文书送达地址确认书》。 翁文新未发表质证意见。上述证据人保福州分公司均能提供原件予以核对，本院确认其真实性，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认人保福州分公司所述属实。 另查明：自个人贷款合同项下贷款发放之日起即2016年11月9日起至人保福州分公司理赔之日即2017年10月28日，翁文新需向人保福州分公司交纳保费7808.36元(月保费663.54元÷30天×353天)，翁文新已支付保费5394.53元，欠逾期保费2413.83元。代偿后翁文新向人保福州分公司支付款项10000元。 本院认为，人保福州分公司与翁文新签订的《投保单》、《保险单》及翁文新与光大银行古田支行签订的《个人贷款合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。光大银行古田支行按照合同约定向翁文新发放了贷款，翁文新未按期归还借款本息导致保险事故发生，人保福州分公司按照合同约定，向光大银行古田支行赔付了保险金32447.79元，该赔付金额在保险范围内。人保福州分公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故人保福州分公司要求翁文新支付代偿款32447.79元，于法有据，本院予以支持。 关于人保福州分公司诉请的违约金问题，本案翁文新给人保福州分公司造成的实际损失主要是代偿款产生的利息损失，人保福州分公司主张违约金按照每月2%计算，于法有据，本院予以支持。 关于人保福州分公司诉请的保险费问题，本院认为，支付保险费既是投保人的约定义务，又是法定义务。翁文新作为投保人拒不支付保险费的行为构成违约，应当承担相应的违约责任。故人保福州分公司可要求翁文新支付保证保险期间至理赔之日的逾期保险费，该费用本院予以支持。人保福州分公司理赔以后的保费已在违约金的赔偿中得到弥补，其在诉请要求理赔以后的保险费本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条规定，判决如下： 一、翁文新应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款32447.79元及违约金（以32447.79元为本金，从2017年10月28日起至款项还清之日止，按月利率2%计付）、保险费2413.83元，上述款项应扣除翁文新已经偿还的10000元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的其他诉讼请求。 如翁文新未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1181元，适用简易程序减半收取590.5元，由被告翁文新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上述状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 航 二〇二〇年十月十三日 法官助理  郑怡馨 书 记 员  黄兆薇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。