安徽省蚌埠市淮上区人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）皖0311执异23号 异议人（案外人）:安徽怀远农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省蚌埠市怀远县榴城镇圣泉路888号，统一社会信用代码9134030078306486X3。 法定代表人：蒋红岩，该公司董事长。 申请执行人：蚌埠农村商业银行股份有限公司吴小街支行，住所地安徽省蚌埠市蚌固路与怀五路交叉口，统一社会信用代码9134030006083949XT。 主要负责人：李锦坤，该支行行长。 委托诉讼代理人：邹浩，广东宝慧（蚌埠）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王佳杰，广东宝慧（蚌埠）律师事务所律师。 被执行人：蚌埠市新宇建筑安装工程有限公司，住所地安徽省蚌埠市燕山投资大厦西侧附楼2楼，统一社会信用代码913403007568306XX。 法定代表人：倪乃燕，该公司董事长。 被执行人：安徽中海融资担保有限公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路54号24栋，统一社会信用代码913403007300222522。 法定代表人：司永红，该公司董事长。 被执行人：倪乃燕，男，1966年7月16日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：邓红，女，1969年1月27日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：单小军，男，1973年11月27日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：刘芳，女，1973年5月31日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：张萍，女，1982年10月6日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 被执行人：邓州，男，1978年10月9日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 被执行人：单兆怀，男，1945年3月21日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：刘德兰，女，1949年2月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。 被执行人：彭建忠，男，1968年2月11日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被执行人：倪乃玲，女，1956年6月9日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 邓红、单小军、刘芳、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲等共同诉讼委托代理人：张萍，女，1982年10月6日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 本院在执行申请执行人蚌埠农村商业银行股份有限公司吴小街支行(以下简称吴小街农商支行)与被执行人蚌埠市新宇建筑安装工程有限公司（以下简称新宇公司）、安徽中海融资担保有限公司（以下简称中海担保公司）、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲金融借款合同纠纷一案，案外人安徽怀远农村商业银行股份有限公司（以下简称怀远农商行）对执行标的提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查。现已审查终结。 案外人怀远农商行称：一、异议人对被扣划的保证金账户内资金享有质权。 依照异议人与安徽中海融资担保有限公司（下称中海担保公司）签订的合作协议第四条（五）项的约定，中海担保公司在异议人工业园支行开立的账号为20000271697410300000026账户（以下简称尾号为0026账户）系保证金账户，该账户项下的资金是中海担保公司在异议人所有担保业务的质押保证金，在中海融资担保公司在异议人各分支机构提供的担保责任未解除之前，未经异议人同意，中海担保公司不得动用该账户存款，同时该账户不得用于中海担保公司日常结算。该条第（九）项约定，贷款逾期后，中海担保公司须承担担保贷款的100%风险责任，在宽限期满后五个工作日内主动划付代偿款项或由异议人直接在保证金账户中扣收。 二、中海担保公司在异议人工业园支行的保证金账户内资金未丧失保证金功能。 至2020年8月10日，中海担保公司在异议人各分支机构的担保贷款总余额为139631098.6元8912554.96，其中本金已逾期贷款4771098.63万元，在法院司法扣划中海担保公司保证金账户内8912554.96元资金前，该保证金账户余额为13985232.76元，中海担保公司保证金账户余额根本无法偿还其担保贷款余额，即保证金功能未丧失。根据我国《物权法》第210条、212条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第85条的规定，贵院扣划了中海担保公司账户资金8912554.96元是中海担保公司在异议申请人处开设的担保保证金专户内的资金，是中海担保公司向异议申请人提供的质押担保，异议申请人对该账户内的资金享有质权。 综上，中海担保公司的上述保证金账户资金依法应当认定为动产质押项下的金钱质押，异议人作为债权人可以以该金钱优先受偿，你院依法不应当予以扣划。望贵院予以审查，支持异议人的异议请求事项，即裁定中止执行被执行人安徽中海融资担保有限公司在我行工业园支行开设的保证金账户（尾号为0026账户）的存款，并将从该账户扣划至法院的8912554.96元保证金全部退还质权人怀远农商行。 吴小街农商支行称：申请执行人不同意怀远农商行的执行异议，该款项怀远农商行不享有质权，其请求不符合相关法律规定，具体理由如下： 一、存放在尾号为0026账户的款项并未交付质押权人，质权未成立。 根据双方签订的《合作协议》第四条第五款约定，中海担保公司将保证金按照一定的比例存入尾号为0026账户内，在未经怀远农商行同意的情况下，中海担保公司可以动用保证金代偿中海担保公司贷款的本金、利息等，但是纵观《合作协议》并未有条款约定，中海公司公司将款项交付给怀远农商行。 虽然合作协议对款项有限制性约定以及不能作为中海担保公司日常结算账户，但是怀远农商行并为取得对该款项的占有，中海公司也没有将质押款项交付给怀远农商行，那么既然没有交付质押权人怀远农商行，那么怀远农商行与中海担保公司之间质权并未成立。 二、因中海担保公司未能将款项移交给怀远农商行占有，其对款项不具有优先受偿权。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。根据第一点论述，中海担保公司与怀远农商行之间并未就质物的移交由债权人占有，那么即便在其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，也应该移交债权人占有，那么本案中中海担保公司并没有将尾号为0026账户移交怀远农商行占有，那么怀远农商行对该保证金并不具有优先受偿的权利。 综上，怀远农商行无权对扣划提出异议，其异议理由不成立。 中海担保公司称：中海担保公司与怀远农商行2019年1月22日签署合作协议，就双方共同建立融资担保合作关系在国家法律法规规定的范围内，在企业和自然人融资领域开展担保融资业务。为了保障怀远农商行债权的实现，中海担保公司愿意为安徽怀远农村商业银行股份有限公司与债务人所形成的一系列债权提供保证金质押担保。 保证金账户采取专款专户。此前公司怀远农商行开立了贷款内部保证金专户：340310085720140500990015600510292。后2019年1月，银行系统升级，保证金账户更换为：20000271697410300000026，并于2019年1月至3月将原保证金账户内保证金：65730980.68元分四次转入新的保证金专户内。 保证金的存取，按照业务增减，对应存入或转出。每笔担保贷款，按照放款金额的10%存入保证金，且每笔贷款均单独签订了相对应的保证金质押合同。贷款到期还清后，解保转出保证金。其中有的保证金为中海担保公司转入（公司资金不足时，也有通过司永红个人账户转入。例：2020年1月7日，保证金不足，司永红向保证金专户转入人民币30万元；2020年3月17日，司永红向保证金专户转入人民币50万元），有的为借款企业直接转入。截止至2020年7月底在保证金额为13966万元，对应保证金应为1396.6万元。公司保证金账户实际余额为13985232.76元，多出的19232.76元为活期利息（有对应的银行凭证）。 淮上法院院于2020年8月10日从中海担保公司保证金专户划走8912554.96元，并冻结150万元，实为中海担保公司贷款担保保证金。 新宇公司、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲未提供意见。 查明：吴小街农商支行与新宇公司、中海担保公司、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日作出（2019）皖0311民初1686号民事判决：一、被告蚌埠市新宇建筑安装工程有限公司偿还原告蚌埠农村商业银行股份有限公司吴小街支行借款本金7,245,726.13元及利息（利息暂计算至2019年4月15日为1,595,223.83元，2019年4月16日以后的利息以7,245,726.13元为基数，按照年利率11.41875%的标准计算至本金还清之日止）； 二、被告安徽中海融资担保有限公司、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲对被告蚌埠市新宇建筑安装工程有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36,843元，由被告蚌埠市新宇建筑安装工程有限公司、安徽中海融资担保有限公司、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲负担。 因新宇公司、中海担保公司、倪乃燕、邓红、单小军、刘芳、张萍、邓洲、单兆怀、刘德兰、彭建忠、倪乃玲未履行生效判决确定的给付义务，吴小街农商支行向本院申请强制执行，本院于2020年7月14日立案执行，案号为（2020）皖0311执949号。 2020年8月10日，本院扣划尾号为0026账户存款8912554.96元。 另查明，2019年1月22日、2020年1月22日，怀远农商行与中海担保公司签订二份《合作协议》。合作协议期限1年，该协议约定，双方建立融资担保关系，在企业和自然人融资领域开展担保业务合作，担保责任方式为连带责任担保。中海担保公司在怀远农商行工业园支行开立保证金存款账户，账号：20000271697410300000026。保证金比例按照不低于被担保金额10%的缴存，保证金存款账户项下资金，是所有担保业务的担保保证金，是全部担保业务的质押财产，怀远农商行对保证金账户的存款享有优先受偿权。在中海融资担保公司担保责任未解除之前，未经怀远农商行同意，中海担保公司不得动用该账户存款，同时该账户不得用于中海担保公司日常结算。贷款逾期后，中海担保公司须承担担保贷款的100%风险责任，在宽限期满后五个工作日内主动划付代偿款项或由怀远农商行直接在保证金账户中扣收。 截止本院扣划时，尾号为0026账户存款余额13985232.76元。怀远农商行提供的尾号为0026账户交易记录，其中2020年3月20日，该账户向司永红支付900000元。 本案争议焦点：怀远农商行是否享有足以阻却执行的民事权益。 本院认为：被执行人未履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。本院冻结被执行人中海担保公司名下的账户存款，符合法律规定。怀远农商行与中海担保公司签订的合作协议，协议内容具备质押合同的一般条款，符合质押合同的法律特征，双方质押合同成立并合法有效。但金钱质押必须要求“特定化”，2020年3月20日，尾号为0026账户转账支付司永红900000元。怀远农商行未提供证据证明该笔交易系担保贷款业务，应认定为该账户具有“日常结算”功能，不符合金钱质押“特定化”的要求。怀远农商行对案涉存款不享有足以阻却执行的民事权益。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定，裁定如下： 驳回案外人安徽怀远农村商业银行股份有限公司的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长 邵 博 审判员 赵剑平 审判员 李思泉 二〇二〇年十月十九日 书记员 陈娜娜 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十八条规定，金钱债权执行中,买受人对登记在被执行人名下的不动产提出异议，符合下列情形且其权利能够排除执行的，人民法院应予支持： （一）在人民法院查封之前已签订合法有效的书面买卖合同； （二）在人民法院查封之前已合法占有该不动产； （三）已支付全部价款，或者已按照合同约定支付部分价款且将剩余价款按照人民法院的要求交付执行； （四）非因买受人自身原因未办理过户登记。