河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终12859号上诉人（原审被告）刘玉霞，女，汉族，1981年5月21日出生，住河南省尉氏县。委托代理人杨文利，河南修谨律师事务所律师。委托代理人王星波，河南修谨律师事务所律师。上诉人（原审被告）朱俊伟，男，汉族，1981年6月4日出生，住河南省尉氏县。委托代理人杨文利，河南修谨律师事务所律师。委托代理人王星波，河南修谨律师事务所律师。上诉人（原审被告）魏丽娜，女，汉族，1982年8月12日出生，住郑州市管城回族区。委托代理人杨文利，河南修谨律师事务所律师。委托代理人王星波，河南修谨律师事务所律师。上诉人（原审被告）尚建伟，男，汉族，1982年11月28日出生，住郑州市管城回族区。委托代理人王星波，河南修谨律师事务所律师。委托代理人杨文利，河南修谨律师事务所律师。被上诉人（原审原告）郑州市商都资产投资管理有限责任公司，住所地郑州市金水区优胜南路26号3层。法定代表人甄鹏举，总经理。委托代理人刘顺坡，河南金色阳光律师事务所律师。委托代理人王桂冰，河南金色阳光律师事务所律师。原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司（以下简称商都公司）诉被告郑州市润亚商贸有限公司（以下简称润亚公司）、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟借款合同纠纷一案，河南省郑州市金水区人民法院于2020年8月31日作出（2020）豫0105民初9595号民事判决。宣判后，润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟均不服，向本院提起上诉。本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制进行了审理。诉讼中经查明，润亚公司于2020年9月11日申请注销工商登记，故本院不再将润亚公司列为诉讼主体。本案现已审理终结。商都公司向一审法院提出诉讼请求：1、判令润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟承担连带保证责任，偿还商都公司借款本金845752.88元、利息（含罚息、复利）302954.62元（暂计算至2020年5月10日，自2020年5月11日起至还清全部欠款之日所欠利息（含罚息、复利）仍按《小企业借款合同》的约定计算，）本息暂计1148707.5元；2、判令润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟共同承担本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2016年1月5日，郑州海林森商贸有限公司以缺乏流动资金为由，向郑州银行股份有限公司中博支行申请借款100万元，双方签订借款合同，贷款用途为对公流动资金贷款，贷款人按合同约定发放了贷款。润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟承担连带责任保证，并签订了保证合同。2019年7月23日，郑州银行股份有限公司将上述债权转让给中原资产管理有限公司。2019年10月15日，中原资产管理有限公司将上述债权转让给商都公司。并分别在河南法制报、河南商报发布债权转让通知和催收公告。该笔债权已经逾期违约，借款人郑州海林森商贸有限公司（已于2019年9月19日注销）偿还本金154247.12元，至2020年5月10日，尚欠本金845752.88元，欠息含罚息、复利共计302954.62元，本息合计1148707.5元，商都公司多次催收，润亚公司等未还款，商都公司为保护自己合法利益，依法起诉，请依法判决。润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜共同辩称：润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜不应对本案借款承担担保责任，商都公司要求润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜连带偿还借款本息是缺乏事实及法律依据的。1、本案贷款人郑州银行股份有限公司中博支行与借款人郑州海林森商贸有限公司擅自变更贷款用途，未取得保证人同意，保证人依法不再承担担保责任。2、虽然郑州海林森商贸有限公司与郑州银行股份有限公司中博支行签订两份借款合同，但实质上仅有一笔借款，即郑州海林森商贸有限公司最终提款时的借款合同，润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜没有为该借款提供担保，不用承担清偿责任。尚建伟辩称：郑州银行股份有限公司中博支行在2016年1月5日、1月8日向郑州海林森商贸有限公司贷款，本案商都公司起诉的贷款系2016年1月6日的贷款，该贷款出借后又向郑州银行股份有限公司中博支行协商质押贷出了第二笔款，尚建伟对第一笔贷款的保证合同上签了字，第一笔贷款做质押贷出第二笔款是郑州海林森商贸有限公司与郑州银行股份有限公司中博支行对借款用途做出的重大变更，郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司并未通知尚建伟，依据担保法规定，应免除保证责任。一审法院经审理查明：1、2016年1月5日，郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司签订《小企业借款合同》（郑银小企业借字第01120160010134482号）一份，主要约定：郑州海林森商贸有限公司向郑州银行股份有限公司中博支行借款100万元用于对公流动资金贷款，借款期限自2016年1月5日至2017年1月4日止，执行贷款利率按照中国人民银行公布的基准利率上浮70%执行，本合同项下的执行贷款利率为7.395%；本合同有效期内，郑州海林森商贸有限公司未按时支付利息的，自逾期支付利息之日起按本合同约定的逾期罚息率计收复利；若郑州海林森商贸有限公司逾期还款，应支付罚息，罚息利率按本合同执行利率×1.5计算等。同日，郑州银行股份有限公司中博支行与润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟签订《保证合同》一份，主要约定润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟对郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司签订的第01120160010134482号《小企业借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证，担保的主债权本金金额为100万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年等。2、商都公司提交的银行交易流水显示：2016年1月6日，郑州银行股份有限公司中博支行向郑州海林森商贸有限公司转账100万元，同日电汇至郑州金阳光现代农业示范园有限公司100万元；2016年1月8日，郑州银行股份有限公司中博支行向郑州海林森商贸有限公司转账96万元，同日电汇至郑州金阳光现代农业示范园有限公司96万元。3、2019年6月25日，郑州银行股份有限公司与中原资产管理有限公司签订《债权转让协议》，主要约定郑州银行股份有限公司将包含郑州海林森商贸有限公司借款之内的416笔债权项下的全部权利转让给中原资产管理有限公司（截止2019年5月20日，郑州海林森商贸有限公司尚欠借款本金837752.88元及利息155042.10元）。2019年7月23日，郑州银行股份有限公司与中原资产管理有限公司在河南商报上发布了债权转让通知暨债务催收联合公告。4、2019年9月19日，商都公司与中原资产管理有限公司签订《债权转让协议》，主要约定中原资产管理有限公司将包含郑州海林森商贸有限公司借款之内的416笔债权项下的全部权利转让给商都公司。2019年10月15日，商都公司与中原资产管理有限公司在河南法制报上发布了债权转让通知暨债务催收联合公告。5、借款人郑州海林森商贸有限公司已于2019年9月19日经郑州市二七区市场监督管理局核准注销。一审法院认为：郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司、润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟签订的《小企业借款合同》及《保证合同》、郑州银行股份有限公司与中原资产管理有限公司签订的《债权转让协议》、中原资产管理有限公司与商都公司签订《债权转让协议》均系合同各方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。郑州银行股份有限公司中博支行于2016年1月6日向郑州海林森商贸有限公司发放贷款100万元，郑州海林森商贸有限公司已被注销，润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟应依合同履行担保义务。郑州海林森商贸有限公司至今未还款已构成违约，其应履行还款义务并承担支付罚息、复利的违约责任。商都公司通过债权转让获得本案债权并已在报刊上发布债权转让公告，商都公司有权向郑州海林森商贸有限公司主张债权，但主张债权的范围不能超过受让的债权范围，故商都公司要求润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟偿还借款本金845752.88元及利息（含罚息、复利）302954.62（利息计算至2019年5月20日，自2019年5月21日起的利息（含罚息、复利）按《小企业借款合同》约定计算）的诉讼请求，对本金837752.88元及对应的利息（含罚息、复利）予以支持，商都公司诉请高出部分，不予支持。润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟均辩称郑州海林森商贸有限公司与郑州银行股份有限公司中博支行对借款用途做出重大变更，郑州海林森商贸有限公司以流动资金所需为由提出贷款申请，而郑州海林森商贸有限公司与郑州银行股份有限公司中博支行径行将该笔借款质押，且未通知保证人，保证人免责。润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟与郑州银行股份有限公司中博支行签订的第八条第七款，约定“甲方与债务人协议变更主合同的，除展期或增加主债权金额外，无需另行征得乙方同意，乙方同意继续按照本合同约定对变更后的主债权承担保证责任”，故对润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟该辩称意见，不予采信。润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜辩称郑州海林森商贸有限公司与郑州银行股份有限公司中博支行签订两份借款合同，但实质上仅有一笔借款，即郑州海林森商贸有限公司最终提款时的借款合同，没有为该借款提供担保，不用承担清偿责任，但商都公司提交的流水显示该行共计发放196万元，故对该辩称意见，亦不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，一审法院判决如下：一、郑州市润亚商贸有限公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟于本判决生效后十日内偿还郑州市商都资产投资管理有限责任公司借款本金837752.88元及利息（含罚息、复利）155042.10元［暂计算至2019年5月20日，之后的利息（含罚息、复利）按《小企业借款合同》约定计算］；二、驳回郑州市商都资产投资管理有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7569元，由郑州市润亚商贸有限公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟共同负担。刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟不服一审法院判决向本院上诉称：一、一审法院未查清案件事实，即第一笔贷款的真实用途及第二笔贷款质押资金的来源。1、本案的贷款即第一笔贷款属于“以新还旧”贷款，依据担保法司法解释第39条的规定，保证人不应当承担保证责任。2、郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司采取欺诈的手段，骗取润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟对本案所诉贷款即第一笔贷款提供担保，依据担保法第30条及司法解释第40条的规定，保证人不应当承担保证责任。3、郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司改变贷款用途，用第一笔贷款偿还第二笔贷款，属于对贷款用途的根本改变、有预谋地改变。依据担保法及司法解释的规定，保证人不应当承担保证责任。4、郑州银行股份有限公司中博支行与郑州海林森商贸有限公司签订的借款合同及对应的保证合同为无效合同，商都公司涉嫌虚假诉讼。二、一审法院程序违法。一审法院适用简易程序不当，对第一笔贷款的去向及第二笔贷款质押资金的来源未予查清。请求改判驳回商都公司的诉讼请求。商都公司答辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。1、郑州海林森商贸有限公司向郑州银行股份有限公司中博支行借款事实清楚，且郑州银行股份有限公司中博支行已经向郑州海林森商贸有限公司转款100万元。2、2016年1月8日的借款与本案无关。3、2017年1月13日的还款是针对2016年1月8日的借款，案涉借款并未还本付息。4、案涉借款已经完成受托支付，借款关系成立，不存在案涉款项被质押的情况。二、一审法院程序合法。本院经审理查明的事实与一审一致外，另查明：一、润亚公司的股东为刘玉霞、朱俊伟，润亚公司于2020年9月11日被注销。二、2016年1月15日及郑州海林森商贸有限公司注销时的股东均为尚建伟，魏丽娜为郑州海林森商贸有限公司监事。三、润亚公司、刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟提交的上诉状落款时间为2020年9月16日。本院认为：润亚公司在本案一审判决后于2020年9月11日注销工商登记，刘玉霞作为润亚公司的法定代表人、朱俊伟作为润亚公司的股东，明知润亚公司已经注销，仍以润亚公司的名义于2020年9月16日提起上诉，刘玉霞、朱俊伟的行为存在严重的主观恶意，是严重扰乱诉讼活动虚假诉讼行为，与社会主义核心价值观格格不入，本院将另行制作决定书，对刘玉霞、朱俊伟的行为进行处罚。郑州银行股份有限公司中博支行向海林森提供借款100万元，有借款合同和二审中商都公司提供的郑州海林森商贸有限公司的支付委托书、提款申请书、果蔬采购合同等予以证明，双方的借款合同成立并已实际履行。刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟作为保证人，与郑州银行股份有限公司中博支行签订保证合同，承诺对郑州海林森商贸有限公司向郑州银行股份有限公司中博支行的借款提供连带责任保证，应当按照保证的约定向郑州银行股份有限公司中博支行承担连带保证责任。尚建伟作为郑州海林森商贸有限公司的股东、魏丽娜作为郑州海林森商贸有限公司的监事，对郑州海林森商贸有限公司向郑州银行中博公司借款的事宜应当是明知，在此情况下，不存在尚建伟、魏丽娜上诉所称的骗取担保问题。案涉借款已经按照郑州海林森商贸有限公司的要求转入郑州金阳光现代农业示范园有限公司，故不存在刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟所称的“以新还旧”和质押的问题。一审法院虽适用简易程序，但在庭审中已经充分保障了各方诉讼权利的行使。并且也准许了刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟的延期开庭申请。因此，一审法院程序并无不当。虽然润亚公司在诉讼中已经注销，但润亚公司的股东刘玉霞、朱俊伟亦是本案被告，同时本院也电话征求了商都公司的意见，商都公司同意不再将润亚公司列为诉讼主体。综上，刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟的上诉请求和理由，与事实不符，不能成立，本院不予支持。一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，本应予以维持，但因润亚公司的主体已经不存在，本院对一审判决据实予以变更。依据《中华人民共和国民事诉讼法》张一百七十条第一款第一项规定，判决如下：一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初9595号民事判决第二项；二、变更河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初9595号民事判决第一项为：刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟于本判决生效后十日内偿还郑州市商都资产投资管理有限责任公司借款本金837752.88元及利息（含罚息、复利）155042.10元［暂计算至2019年5月20日，之后的利息（含罚息、复利）按《小企业借款合同》约定计算］。二审案件受理费15138元，由刘玉霞、朱俊伟、魏丽娜、尚建伟负担。本判决为终审判决。审判员 张 鹏二〇二〇年十月十五日书记员 高慧丽