广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初3287号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：牟清如，男，汉族，1969年2月2日出生，住四川省苍溪县***********，公民身份号码：510************391。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告牟清如保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼。被告牟清如经本院合法传唤，无正当理由没有到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币19657.17元（包括本金19306.77元，利息350.40元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2501.67元；3.判令被告向原告支付违约金共计人民币11335.63元（以理赔款19657.17元为基数，按年利率24%计算，自2017年6月19日暂计算至2019年11月1日，共865日，实际计至清偿之日止）；4.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年3月31日向中国光大银行股份有限公司珠海分行（以下简称光大银行珠海分行）借款50000元，并签订《个人贷款合同（无担保条款）》。同时，被告就上述借款向原告投保平安个人贷款保证保险，原告签发并向被告交付保单，同时告知其全部保险条款内容，保险条款明确约定原告的理赔责任、原告理赔后被告归还理赔款和支付剩余保费的责任及未按约定履行义务的违约责任。2015年3月31日，光大银行珠海分行按照约定向被告发放借款。自2017年3月31日起，被告再未履行借款合同约定的还款义务，原告于2017年6月19日承担理赔责任，向被保险人光大银行珠海分行理赔19657.17元。根据约定，原告承担理赔责任后，被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，并承担违约责任。其后，原告多次向被告主张权利，被告均以种种理由推诿，至今仍未向原告归还上述款项，已构成严重违约。被告的违约行为严重侵犯原告的财产权益，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交如下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）；2.贷款借据；3.平安个人贷款保证保险保险单；4.索赔申请书；5.代偿债务确认书；6.交易明细及追偿金额明细。被告牟清如在法定期限内没有向本院提交书面答辩意见和证据。经审理查明，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险。2015年3月27日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定：被保险人为光大银行珠海分行；保证保险金额为59450元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为950元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年3月31日，被告（借款人）与光大银行珠海分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款，贷款金额为人民币50000元整，本合同项下的贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行贷款基准利率上浮40%，借款人拖欠本金、利息、费用或拖欠借款对应信用保险的应缴保费，贷款方有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息等。同日，光大银行珠海分行向被告发放贷款50000元。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向光大银行珠海分行还款并向原告支付保费，但自2017年3月31日起，被告未依约偿还贷款和支付保费，贷款逾期达80天，光大银行珠海分行向原告申请理赔。2017年6月19日，光大银行珠海分行向原告出具《代偿债务确认书》确认收到原告支付的代偿款人民币19657.17元。本院认为，被告为其向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向光大银行珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。光大银行珠海分行向被告发放贷款人民币50000元，被告逾期达80天，光大银行珠海分行有权宣布贷款立即到期并向原告申请理赔。原告作为保证保险人，依约向光大银行珠海分行履行保证责任，为被告代偿人民币19657.17元。根据原、被告双方的约定，在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，故原告要求被告支付理赔款人民币19657.17元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款保证保险保险单》，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为950元及未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告尚欠原告2017年3月31日至原告代偿之日期间的保费为2501.67元。原告要求被告支付上述保费的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。《个人贷款保证保险保险单》约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在提起诉讼时自行调整为自支付理赔款之日起，以理赔款为基数，按年利率24%计算，符合法律规定，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牟清如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款人民币19657.17元；二、被告牟清如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费人民币2501.67元；三、被告牟清如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2017年6月19日起至实际清偿之日止，以人民币19657.17元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币638元，由被告牟清如负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张念波人民陪审员  王会春人民陪审员  胡朝阳二〇二〇年八月二十日书 记 员  周慧敏李洁仪