浙江省温岭市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙1081刑初246号 公诉机关温岭市人民检察院。 被告人王传德，男，1974年12月15日出生于浙江省温岭市，汉族，中专文化，经商，住温岭市。因本案于2019年11月25日被温岭市公安局刑事拘留，同年12月25日被依法逮捕。现羁押于温岭市看守所。 辩护人陈攀峰，浙江咨道律师事务所律师。 辩护人蔡士凌，浙江咨道律师事务所实习律师。 被告人郭海亮，男，1988年12月24日出生于浙江省温岭市，汉族，大专文化，住温岭市。因本案于2019年12月12日被温岭市公安局刑事拘留，2020年1月14日被依法逮捕。现羁押于温岭市看守所。 辩护人陈法兵、蒋春晓，浙江台温律师事务所律师。 温岭市人民检察院以台温检二部刑诉〔2020〕427号起诉书指控被告人王传德、郭海亮犯挪用资金罪，于2020年3月5日向本院提起公诉。期间，因新型冠状病毒肺炎疫情防控的影响，本案于2020年3月27日依法裁定中止审理，于2020年8月19日依法裁定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温岭市人民检察院指派检察员徐静怡出庭支持公诉，被告人王传德及其辩护人陈攀峰、蔡士凌，被告人郭海亮及本院委托温岭市法律援助中心指派的浙江台温律师事务所律师蒋春晓到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 2016至2018年，被告人王传德、郭海亮伙同陈军勇（另案处理）利用郭海亮、陈军勇担任浙江温岭联合村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）工作人员职务上的便利，先是借用亲戚朋友等名义向村镇银行申请贷款，分别用于炒股、公司经营等，后因无法按时归还贷款，被告人王传德、郭海亮与陈军勇合谋后通过张海泳（另案处理）等介绍，以支付好处费等方式让潘阿君、柯西荣、奚华新（均另案处理）等人借名贷款，使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料，虚构借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务、短期借款等，骗取的贷款归被告人王传德、郭海亮和陈军勇使用，贷款到期后无法归还。2018年3月30日，村镇银行与被告人郭海亮、郭某4（系郭海亮父亲）达成平移贷款协议，由被告人郭海亮贷款人民币350万元（以下币种均为人民币）、郭某4贷款498万元用于归还欠款，2018年7月31日，村镇银行与被告人王传德达成平移贷款协议，由被告人王传德贷款455万元用于归还欠款。至2020年10月12日，潘阿君、柯西荣、奚华新等24笔借名贷款造成村镇银行经济损失7299993.10元，被告人王传德、郭海亮及郭某4平移贷款部分造成村镇银行经济损失12677506.58元。具体事实如下： 1.2016年1月15日，由陈荣华作为申请人、邬珍芬作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈荣华、邬珍芬签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年12月19日向陈荣华发放贷款299916.34元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2.2016年3月14日，由郭某4作为申请人、郭某1作为保证人，以经营消费借款用途向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某4、郭某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年9月18日向郭某4发放贷款299965.59元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 3.2016年4月8日，由俞某作为申请人、王某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与俞某、王某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月6日向俞某发放贷款299338.88元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 4.2016年4月15日，由郭某2作为申请人、朱某1作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭某2、朱某1签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年10月18日向郭某2发放贷款49376.05元，10月19日向郭某2发放贷款249995元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 5.2016年5月19日，由林某1作为申请人、郭某4作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林某1、郭某4签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月18日向林某1发放贷款299698.72元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 6.2016年5月20日，由陈某1作为申请人、张苗作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈某1、张苗签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年11月13日向陈某1发放贷款197461.04元，11月14日向陈某1发放贷款99890元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 7.2016年7月19日，由潘美清作为申请人、陈某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘美清、陈某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年7月19日向潘美清发放贷款298922.43元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 8.2016年8月4日，由梁某作为申请人、梁国友作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与梁某、梁国友签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。期间有归还借款，2017年8月4日向梁某发放贷款299488.16元，其中梁某用款10万元，郭海亮用款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 9.2017年2月13日，由郭招福作为申请人、梁国友作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭招福、梁国友签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭招福发放贷款30万元。贷款到期后未归还，造成银行直接经济损失298243.70元。2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 10.2017年2月17日，由庄道法作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与庄道法、杨某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向庄道法发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 11.2017年2月23日，由郭招花作为申请人、郭招富作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与郭招花、郭招富签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭招花发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 12.2017年2月27日，由王某2作为申请人、郭招福作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与王某2、郭招福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向王某2发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。 13.2017年2月27日，由潘阿君作为申请人、戴禹华作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年2月28日，村镇银行与潘阿君、戴禹华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年3月1日向潘阿君发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.81元。其中潘阿君分得好处费1.5万元。 14.2017年2月27日，由杨素云作为申请人、王某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与杨素云、王某2签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向杨素云发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.84元。 15.2017年3月3日，由江文斌作为申请人、王哲慧作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江文斌、王哲慧签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江文斌发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.95元。 16.2017年3月6日，由江丽君作为申请人、潘阿君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月7日，村镇银行与江丽君、潘阿君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江丽君发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 17.2017年3月7日，由汪君平作为申请人、朱建华作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月9日，村镇银行与汪君平、朱建华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向汪君平发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 18.2017年3月9日，由朱建华作为申请人、杨素云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月24日，村镇银行与朱建华、杨素云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向朱建华发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 19.2017年3月13日，由陈礼裕作为申请人、江丽君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月16日，村镇银行与陈礼裕、江丽君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈礼裕发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 20.2017年3月14日，由陈辉刚作为申请人、杨素云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月20日，村镇银行与陈辉刚、杨素云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈辉刚发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.83元。 21.2017年3月21日，由郑亚仑作为申请人、陈辉刚作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月22日，村镇银行与郑亚仑、陈辉刚签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑亚仑发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 22.2017年3月21日，由左永斌作为申请人、郑亚仑作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与左永斌、郑亚仑签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向左永斌发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 23.2017年3月24日，由陈海荣作为申请人、黄良忠作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈海荣、黄良忠签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈海荣发放贷款299999.90元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299999.90元。 24.2017年3月24日，由黄良忠作为申请人、朱国云作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年3月27日，村镇银行与黄良忠、朱国云签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年4月3日向黄良忠发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 25.2017年4月5日，由徐彩霞作为申请人、陈海荣作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月6日，村镇银行与徐彩霞、陈海荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向徐彩霞发放贷款299997.98元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失299997.98元。 26.2017年4月11日，由柯西荣作为申请人、徐彩霞作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月12日，村镇银行与柯西荣、徐彩霞签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向柯西荣发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中柯西荣分得好处费1万元。 27.2017年4月11日，由郭守华作为申请人、王建作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月24日，村镇银行与郭守华、王建签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭守华发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 28.2017年4月21日，由江勇作为申请人、江丽君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月26日，村镇银行与江勇、江丽君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月1日向江勇发放贷款199987元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 29.2017年4月26日，由杨苗荣作为申请人、王建作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与杨苗荣、王建签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月。2017年5月1日，村镇银行向杨苗荣发放贷款149997元，次日又发放贷款49999元。上述两笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失199996元。 30.2017年4月26日，由陈淑英作为申请人、郑亚仑作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与陈淑英、郑亚仑签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈淑英发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 31.2017年5月3日，由陈小兵作为申请人、杨君兵作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与陈小兵、杨君兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈小兵发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 32.2017年5月5日，由胡新福作为申请人、陈正保作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与胡新福、陈正保签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于2017年5月11日向胡新福发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 33.2017年5月5日，由刘荣送作为申请人、胡新福作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与刘荣送、胡新福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向刘荣送发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 34.2017年5月9日，由王士云作为申请人、朱君法作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月10日，村镇银行与王士云、朱君法签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向王士云发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 35.2017年5月9日，由江再夏作为申请人、陈正保作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月11日，村镇银行与江再夏、陈正保签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向江再夏发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 36.2017年5月9日，由奚华新作为申请人、杨君兵作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年5月12日，村镇银行与奚华新、杨君兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向奚华新发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。其中奚华新分得好处费0.8万元。 37.2017年5月11日，由郑妙荣作为申请人、刘荣送作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郑妙荣、刘荣送签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郑妙荣发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 38.2017年6月5日，由许贤林作为申请人、许元福作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月6日，村镇银行与许贤林、许元福签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向许贤林发放贷款30万元。该笔贷款至今未归0还，造成银行直接经济损失30万元。 39.2017年6月5日，由肖仁夏作为申请人、陈小兵作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与肖仁夏、陈小兵签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向肖仁夏发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 40.2017年6月5日，由林帮富作为申请人、奚华新作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月7日，村镇银行与林帮富、奚华新签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向林帮富发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 41.2017年6月5日，由郭珍芬作为申请人、肖仁夏作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月8日，村镇银行与郭珍芬、肖仁夏签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向郭珍芬发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 42.2017年6月5日，由陈**作为申请人、郑妙荣作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年6月20日，村镇银行与陈**、郑妙荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向陈**发放贷款30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失30万元。 43.2017年6月19日，由连海华作为申请人、林帮富作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与连海华、林帮富签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向连海华发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 44.2017年6月20日，由应某作为申请人、郭珍芬作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与应某、郭珍芬签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向应某发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 45.2017年7月20日，由梁鑫作为申请人、梁国友、梁某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与梁鑫、梁国友、梁某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年1月19日，并于同日向梁鑫发放贷款49万元，其中梁鑫用款24万元，郭海亮用款25万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款。2019年12月2日，村镇银行与梁鑫、梁国友、梁某达成调解协议，由梁鑫支付村镇银行借款本金32290.73元及逾期利息，梁国友、梁某承担连带保证责任，并请求法院确认该调解协议效力，本院于同日作出（2019）浙1081民特1715号民事裁定书，确认上述调解协议有效，现已部分履行。 46.2017年7月25日，由黄某1作为申请人、林某2作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与黄某1、林某2签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为40万元，到期日为2018年1月20日，并于同日向黄某1发放贷款40万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 47.2017年8月11日，由黎某作为申请人、蔡小荣作为保证人，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与黎某、蔡小荣签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限为6个月。2018年2月11日向黎某发放贷款149645.48元，2月12日向黎某发放贷款141677.49元，2月16日向黎某发放贷款8600元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 48.2017年8月14日，由戴禹华作为申请人、杨某作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年8月30日，村镇银行与戴禹华、杨某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为50万元，到期日为2018年2月20日，并于同日向戴禹华发放贷款50万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失499999.98元。 49.2017年9月4日，由李福清作为申请人、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与李福清、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月1日，并于同日向李福清发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 50.2017年9月7日，由江金玲作为申请人、包兴华作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与江金玲、包兴华签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月6日，并于同日向江金玲发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 51.2017年9月8日，由李恩才作为申请人、潘某作为保证人，利用伪造的房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与李恩才、潘某签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向李恩才发放贷款20万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 52.2017年9月12日，由潘来青作为申请人、郭某3作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘来青、郭某3签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年3月11日，并于同日向潘来青发放贷款30万元。贷款到期后未归还，2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 53.2017年10月13日，由潘某作为申请人、江海军作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与潘某、江海军签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月。2017年12月17日向潘某发放贷款299535元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 54.2017年10月20日，由潘洪波作为申请人、江雪利作为保证人，以购货借款用途向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘洪波、江雪利签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向潘洪波发放贷款30万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 55.2017年10月23日，由徐临琳作为申请人、刘永华作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐临琳、刘永华签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为20万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐临琳发放贷款20万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 56.2017年10月23日，由王钦君作为申请人、郑某作为保证人，利用伪造的船舶证书、房产权证等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与王钦君、郑某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年4月20日，并于同日向王钦君发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 57.2017年11月3日，由江恩青作为申请人、戴招君作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与江恩青、戴招君签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向江恩青发放贷款30万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 58.2017年11月8日，由林妙青作为申请人、林菊明作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与林妙青、林菊明签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向林妙青发放贷款30万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 59.2017年11月16日，由潘夏春作为申请人、杨德兵作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与潘夏春、杨德兵签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向潘夏春发放贷款30万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 60.2017年11月16日，由郑某作为申请人、朱某2、俞某作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与郑某、朱某2、俞某签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年11月15日，并于同日向郑某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 61.2017年11月20日，由徐招贤作为申请人、毛谷良作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。同日，村镇银行与徐招贤、毛谷良签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为6个月，并于同日向徐招贤发放贷款30万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 62.2017年11月29日，由被告人王传德作为申请人、俞某、王某1作为保证人，利用公司营业执照、行驶证、已登记转让的房产权证等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年12月13日，村镇银行与被告人王传德、俞某、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为45万元，到期日为2018年6月12日，并于同日向被告人王传德发放贷款45万元。贷款到期后未归还，2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 63.2017年12月5日，由许某作为申请人、许金凤作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与许某、许金凤签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为49万元，到期日为2018年6月4日，并于同日向许某发放贷款49万元。2018年3月30日，郭某4与村镇银行达成平移贷款协议，由郭某4向村镇银行贷款498万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 64.2017年12月14日，由陈世勇作为申请人、王某1作为保证人，虚构购货借款用途，向村镇银行申请短期借款。同日，村镇银行与陈世勇、王某1签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为30万元，到期日为2018年6月13日，并于同日向陈世勇发放贷款30万元。2018年3月30日，被告人郭海亮与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人郭海亮向村镇银行贷款350万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 65.2018年7月26日，由陈某3作为申请人、王传德作为保证人，利用公司营业执照、已登记转让的房产权证等资料，向村镇银行申请短期借款用于借新还旧。同日，村镇银行与陈某3、王传德签订保证借款合同，约定借款金额为30万元，到期日为2019年1月20日，并于同日向陈某3发放贷款30万元，当日该笔贷款用于归还陈某3于2017年4月13日在村镇银行的借款。2018年7月31日，被告人王传德与村镇银行达成平移贷款协议，由被告人王传德向村镇银行贷款455万元用于归还欠款，现该笔贷款已归还。 2019年11月25日，被告人王传德向温岭市公安局投案。2019年12月12日，被告人郭海亮向温岭市公安局投案。被告人王传德、郭海亮归案后，均如实供述其涉案事实。 被告人王传德、郭海亮在审查起诉阶段自愿签署认罪认罚具结书，认可公诉机关提出的以挪用资金罪分别判处其有期徒刑五年至六年的量刑建议，并在开庭审理过程中表示自愿认罪认罚。 另查明，被告人王传德当庭提出的检举揭发线索现无法查实。 上述事实，被告人王传德、郭海亮在开庭审理过程中亦无异议，并有同案犯陈军勇、张海泳、潘阿君、奚华新、柯西荣的供述与辩解，证人郭某1、俞某、王某1、郭某2、朱某1、林某1、陈某1、陈某2、王某2、郭某3、应某、杨某、梁某、黄某1、林某2、黎某、包兴华、潘某、郑某、朱某2、许某、陈某3、陈某4、方某、江某、林某3、陈某5、刘某、黄某2、黄某3等的证言，村镇银行相关贷款资料、取款凭证、贷款归还情况、轮岗记录、信贷业务责任认定报告等，合伙协议，船舶登记情况查询回复，不动产登记情况查询结果证明书，工商登记情况，银行账户、证券账户明细，被告人的人口信息及归案经过等证据证实，足以认定。 关于公诉机关指控的林智斌为贷款人的25万元贷款，现有证据显示上述贷款资料并未存在造假现象，林智斌也未到案对上述贷款的实际使用人做出解释或说明，被告人郭海亮曾辩解上述贷款由林智斌实际使用，故对上述25万元贷款金额暂不宜认定为本案犯罪事实。 本院认为，被告人王传德、郭海亮与人结伙，虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，且超过三个月未予归还，其行为均已构成挪用资金罪，系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王传德、郭海亮案发后自动投案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人王传德、郭海亮自愿认罪认罚，依法从宽处理。综合全案犯罪事实及量刑情节，决定对被告人王传德、郭海亮依法分别予以从轻处罚，公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。至于被告人王传德辩护人提出的本案定性应为骗取贷款罪的辩护意见，经查，虽然被告人王传德伙同他人实施了骗取贷款的行为，但其骗取贷款系与银行工作人员为使用贷款资金而合谋后实施的，并实际利用银行工作人员的职务便利来达到骗取贷款归自己使用的目的，符合挪用资金罪的构罪要件，应当以挪用资金罪追究其刑事责任，被告人王传德辩护人提出的上述辩护意见，与法不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王传德犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年六个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月25日起至2025年5月24日止。） 二、被告人郭海亮犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年六个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月12日起至2025年6月11日止。） 三、责令被告人王传德、郭海亮与同案犯共同退赔给被害单位浙江温岭联合村镇银行股份有限公司人民币19977499.68元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  阮蓓蓓 人民陪审员  赵 云 人民陪审员  徐利君 二〇二〇年十月二十二日 代书 记员  王笑婷 代书 记员  洪 静 附件： 本案判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百八十五条商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。