辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终3189号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司，住所地秦皇岛市海港区秦皇东大街与西港路交叉口西南侧西港路345号文博大厦4层、5层、7层705号、710号房间。负责人：杨康，副总经理。委托诉讼代理人：张晨，该公司职员。被上诉人（原审原告）：陈洪宽，男，1954年8月2日出生，汉族，住辽宁省盖州市。委托诉讼代理人：姜辉，辽宁辰州律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：辽宁千和保险代理公司营口分公司，住所地盖州市太阳升办事处邵屯村（社区）天赐花园1号商住楼1层2号。负责人：曹波。上诉人新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司因与被上诉人陈洪宽、辽宁千和保险代理公司营口分公司保险纠纷一案，不服辽宁省盖州市人民法院(2019)辽0881民初3933号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭对本案进行审理。本案现已审理终结。新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司上诉请求：一、请求依法撤销辽宁省盖州市人民法院（2019)辽0881民初3933号民事判决书；二、依法改判上诉人不向被上诉人支付166,556.34元保险金或将本案发回重审；三、本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、虽然保险单上显示“被投保人”名单中有陈洪宽，但是经公司核实，该保单“投保人”泊头市联顺物流有限公司对此投保行为并不知情，系有人冒用该公司主体向我公司骗取投保，该公司未与我公司签订保险合同，没交纳保费。二、该保单投保人泊头市联顺物流有限公司对此投保行为并不知情，系有人冒用该公司主体向我公司交纳保险费。三、如一审法院认定该合同有效，那么应为全部有效，应当按照合同中的特别约定审理本案。四、我公司查明，该保险合同时焦建惠出资，冒用泊头市联顺物流有限公司名义，通过微保宏大保险销售股份有限公司向我公司进行投保，我公司与微保宏大保险销售股份有限公司订立代理合同，由其代为销售我公司产品。五、一审法院认定合同有效，但对该有效合同的特别约定部分不予认可不合情理。六、即便一审认定合同有效，我公司应按保险合同约定履行保险责任。七、原审原告陈洪宽未向泊头市连顺物流有限公司交纳保费，我公司也未收到陈洪宽交纳的保险费。八、被上诉人开庭时提交的所谓保险卡并非我公司制作、发放。九、我公司属国有企业，被上诉人利用欺诈等手段要求我公司进行理赔会造成国有资产的流失。十、本案涉嫌保险欺诈，支持被上诉人的诉请将导致金融市场不稳定。陈洪宽辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。辽宁千和保险代理公司营口分公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持一审判决。陈洪宽向一审法院起诉请求：1.要求被告履行人身损害保险合同；2.案件受理费由被告承担。一审法院认定事实：2019年3月13日泊头市联顺物流有限公司经中介机构微保宏达保险销售股份有限公司河北分公司与新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司签订华平团体意外伤害保险，投保人为泊头市联顺物流有限公司，被保险人总人数1468人，陈洪宽位列被保险人之列，保险序号为1093，保险期间为2019年3月13日至2020年3月12日。购买时只是提供两张保险卡，每张140元，共计280元，意外身故/残疾每张10万元，两张总计20万元，意外医疗（含门诊）每张2万元，两张总计4万元。2019年4月30日，陈洪宽工作时发生事故，致陈洪宽右眼损伤，经盖州市中心医院治疗终结，右侧眼球摘除。陈洪宽治疗期间支付医疗费18,116.34元，住院20天。伙食补助费1,000元。经营口市中级人民法院委托营口市中医院司法鉴定所对陈洪宽的伤残等级进行司法鉴定，2020年6月5日，该所出具鉴定意见书，其鉴定意见为：被鉴定人陈洪宽右眼眼内容物剜除术后构成伤残等级七级。一审法院认为：涉案保险合同系双方真实意思表示，且未违反相关法律、法规的规定，真实合法有效。陈洪宽在团体意外保险中作为列明的被保险人，享有保险利益。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，本案中，新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司没有证据证明其对“本团体保险合同项下如被保险人不是与投保人有劳动关系的雇佣员工出险，保险公司不承担赔偿或给付保险金责任”等免责条款履行了明确说明义务，故涉免责条款对原告不发生效力，因此新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司认为原告与投保人不具有劳动关系应免除其赔偿责任的答辩意见，本院不予采纳。原告系新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司承保的团体意外保险的被保险人，新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司应按照合同约定承担责任。辽宁千和保险代理公司营口分公司属于中介组织，故不承担责任。对于陈洪宽要求的伤残赔偿金，因陈洪宽所提供的身份证复印件是农业户口，故按照2019年度辽宁省农林牧渔业标准计算伤残赔偿金。护理费因陈洪宽要求1,600元，本院因陈洪宽伤情，对于1,600元的护理费予以认可。对陈洪宽要求的误工费，考虑到因交通事故确会造成误工损失，本院酌定按2019年辽宁省服务业行业标准每天144.4元计算401天（至伤残鉴定前一日）。判决：被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司于判决生效后十日内在保险额赔偿限额内赔偿原告陈洪宽各项经济损失166,556.34元。如逾期未按判决书指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,631元，由被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司负担。本院二审期间上诉人提交如下证据：一、新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司与微保宏大保险销售股份有限公司河北分公司签订的保险专业代理合同一份，证明我公司与千和保险公司没有代理关系。陈洪宽质证意见为不是新证据，与本案不具有关联性。千和保险公司质证意见为确与新华人寿保险公司没有代理关系。二、微保宏大保险销售股份有限公司代理物流业务的函，证明微保宏大公司代理我公司团体意外保险和重疾业务当中发现79笔业务存在问题。存在问题的业务包含陈洪宽的投保。陈洪宽质证意见与证据一质证意见相同。千和保险代理公司质证意见为投保真实有效，不能在出事故之后否认投保的真实存在。三、案外人焦建惠情况说明一份，证明案涉保费已经退回。陈洪宽质证意见为同上述质证意见。千和保险代理公司质证意见为同上述质证意见。四、泊头市联顺物流有限公司批单一份，证明上诉人已与泊头市联顺物流有限公司解除保险合同。陈洪宽质证意见为同上述质证意见。千和保险代理公司质证意见为同上述质证意见，保险关系成立，上诉人应承担理赔责任。本院审理查明的事实与原审认定的事实相一致。本院认为，首先，上诉人新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司与案外人签订泊头市联顺物流有限公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，并未违反相关法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，合同双方均应按照合同约定享有权利、承担责任、履行义务。本案被上诉人陈洪宽名列上述保险合同被保险人人名清单，故原审法院据此判决上诉人依法承担相应的保险责任未见明显不妥，本院依法予以确认。其次，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，上诉人虽主张承担保险责任的前提为被保险人系投保人公司存在劳动关系的正式员工，因张陈洪宽非投保人公司存在劳动关系的正式员工，故不应承担保险赔付义务。但并未充分举证反驳陈洪宽名列上述保险合同被保险人人名清单的事实，亦未充分举证证明上述免责条款已于投保时向投保人尽到充分的提示告知义务，故上诉人上诉主张于法无据，本院依法不予支持。另，关于上诉人主张的保险合同已经解除，已退回相应保险金问题，因投保人泊头市联顺物流有限公司非本案当事人，上诉人上述举证不足以证明双方保险合同解除及保费退还的事实。且退一步讲，依上诉人举证所载，保险合同解除及保费退还时间在案涉事故发生并保险报案之后，故上诉人上述主张有逃避承担保险赔付义务嫌疑，故对上诉人该项诉请，本院依法不予支持。综上所述，上诉人新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司上诉请求不成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十三条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3,632元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  段建勇审判员  朱隆升审判员  杨名环二〇二〇年十月二十三日法官助理宫剑书记员杜梓琦