湖北省洪湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂1083民初1021号 原告：中国工商银行股份有限公司洪湖支行，住所地：洪湖市新堤办事处宏伟南路63号。 负责人：孙建，系该行行长。 委托诉讼代理人：邓国方，湖北山河律师事务所律师。 被告：郭健，男，1990年11月29日出生，汉族，洪湖市人，住洪湖市，现在外打工。 委托诉讼代理人：郭瑞庭，男，1960年9月11日出生，系被告郭健之父。 被告：陈**，女，1988年10月22日出生，汉族，洪湖市人，住洪湖市， 被告：洪湖市玉宏置业有限公司，住所地：洪湖市新堤办事处赤卫西路。 法定代表人：白法程。 委托诉讼代理人：李明，男，1964年7月24日出生。 原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行与被告郭健、陈**、洪湖市玉宏置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓国方、被告郭健的委托诉讼代理人郭瑞庭、被告洪湖市玉宏置业有限公司的法定代表人白法程及委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，被告陈**经本院传票传唤无正当理由未参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郭健、陈**偿还原告本金169176.01元。二、判令被告郭健、陈**向原告支付贷款利息，其中截止2019年6月20日的利息为0元，2019年6月21日之后的利息按照原告同被告郭健、陈**香签订的《中国工商银行个人购房借款／担保合同》约定计算支付至贷款本息还清之日止。三、判令原告有权以被告郭健、陈**提供的位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元2楼203号的房产和土地使用权折价抵偿，或者对抵押物进行拍卖、变卖等方式依法变价，并就所得价款优先受偿。四、判令被告洪湖市玉宏置业有限公司对郭健、陈**的债务承担连带保证责任。五、判令由被告承担原告为实现债权所支出的诉讼费用。 事实与理由：原告于2015年10日30日与被告郭健、陈**签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：由原告向被告郭健、陈**提供贷款人民币19万元，贷款年利率为4.9%，贷款期限20年，每月按等额本息方式还款，并约定如借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前还款）偿还贷款，贷款人有权在约定利率的基础上加收30%的罚息，被告郭健签署借据进行了确认。《借款／担保合同》还约定，郭健、陈**自愿以位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元2楼203号的房屋和土地使用权为贷款提供抵押担保。原告与郭健、陈**办理了抵押登记手续，房屋预告登记证明号：洪湖市房预峰口字第××号。被告洪湖市玉宏置业有限公司在《借款／担保合同》保证人处签章，自愿为郭健、陈**的债务提供连带保证责任担保。2016年1月1日，原告向被告郭健、陈**发放了19万元贷款，贷款到期日为2036年1月1日。贷款发放后，郭健、陈**未能按照《借款／担保合同》的约定履行分期还款义务，截至2019年6月30日己累计违约15期，积欠贷款本金169176.01元，利息0元。原告遂于2019年9月11日向被告郭健、陈**宣布贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息，但郭健、陈**至今未履行债务清偿责任，被告洪湖市玉宏置业有限公司亦未履行保证责任。故原告提起诉讼。 原告为证明其诉讼请求，向本院提供如下证据： 证据一、中国工商银行股份有限公司洪湖支行营业执照、负责人身份证明、负责人身份复印件；证明原告主体身份。 证据二、原告代理人身份证明、身份证复印件、委托授权书；证明原告委托诉讼代理人身份情况。 证据三、被告郭健、陈**身份证、户籍信息、结婚证复印件；证明被告郭健、陈**的身份情况。 证据四、保证人营业执照、法人代表身份证明；证明被告洪湖市玉宏置业有限公司主体身份。 证据五、中国工商银行个人购房借款/担保合同；证明被告郭健、陈**向原告贷款及被告洪湖市玉宏置业有限公司为被告郭健、陈**贷款债务的保证人。 证据六、借款凭证、个人贷款发放凭证；证明原告已按合同约定向被告郭健、陈**发放贷款。 证据七、预购商品房抵押权预告登记，证明原告的抵押权依法成立。 证据八、逾期贷款催收提前还款通知、快递单，证明被告郭健、陈**违约的事实，应向原告提前清偿全部贷款本息。 证据九、借款人积欠本息明细清单；证明截止2020年10月1日，被告郭健、陈**尚欠原告贷款本金160057.8元，利息0元。 被告郭健辩称，原告所述我与妻子陈**因购买住房向其贷款情况属实，在还款过程中，我确实有多次逾期的情况，截止2020年10月1日，我尚欠原告贷款本金160057.80元，我准备2-3年内偿还此款。 被告陈**未作答辩。 被告洪湖市玉宏置业有限公司辩称，我公司在被告郭健、陈**与原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行签订的个人购房借款合同上的保证人处盖了公章和法人私章是事实，但我怀疑这个章不是法人自己盖的，原告应提供洪湖市玉宏置业有限公司相关人盖章的影像资料。同时，我公司认为原告在没有核实郭健有无偿还贷款能力且原告在房屋的预售期间即向被告郭健提供借款，该风险应由原告自己承担。另外，当被告郭健贷款逾期后，我公司并没有收到原告的任何通知。综上，我公司不应承担任何责任。 被告郭健、陈**及洪湖市玉宏置业有限公司未向本院提交证据。 被告郭健、陈**及洪湖市玉宏置业有限公司对原告提交的证据均无异议，仅对证据七的证明内容请求本院核定，本院认为，原告提交的上述证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院依法予以采信。同时，本院认为，原告提交的证据七，仅证明被告郭健、陈**为坐落在洪湖市××口镇仙洪公路（泰安豪庭）1栋1单元2楼203号的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，并不能证明原告欲证明内容。 本院认为，原告与被告郭健、陈**签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告郭健、陈**未完全按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权依照合同约定向该二被告提前收回贷款剩余本金及约定利息。关于被告洪湖市玉宏置业有限公司是否应承担连带责任保证问题，本院认为，根据原告与被告郭健、陈**签订的《个人购房借款/担保合同》第10.2条、第20.2条之规定，被告洪湖市玉宏置业有限公司对被告郭健、陈**所欠原告借款本息债务承担阶段性连带保证责任，即在案涉洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元2楼203号的房屋办理正式抵押登记（本登记），且原告收到该房屋的他项权证书前，被告洪湖市玉宏置业有限公司对被告郭健、陈**所欠原告到期借款本息（含借款本金、利息、罚息、复利等）债务承担连带清偿责任。本案中，因被告郭健、陈**多次还款违约，原告根据合同约定于2019年9月11日向该二被告宣布贷款提前到期。故被告洪湖市玉宏置业有限公司应对该二被告所欠原告全部借款本息债务承担连带清偿责任。另原告请求确认其有权以被告郭健、陈**提供的位于洪湖市××口镇泰安豪庭1栋1单元2楼203号的房产和土地使用权折价抵偿，或者对抵押物进行拍卖、变卖等方式依法变价，并就所得价款优先受偿，对此，本院认为，本案所涉房屋仅设定了抵押预告登记，而抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”、第二款“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。故原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在该房屋未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满前对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。故原告请求本院确认其对案涉房屋享有抵押权及优先受偿权之诉讼请求不能成立。原告之诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭健、陈**于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行借款本金160057.8元及约定利息（利息从2020年10月1日起至还款之日止按年利率6.37%计算）。 二、被告洪湖市玉宏置业有限公司对本判决主文第一项所确定的被告郭健、陈**所欠原告之借款本息债务负连带清偿责任。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司洪湖支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3683元，减半收取1841.5元，由被告郭健、陈**及被告洪湖市玉宏置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。 审判员 陈 俊 二〇二〇年十月十六日 书记员 朱宇莎