大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初5652号原告：中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行，住所地大连市甘井子区中华西路117号、119号、121号，统一社会信用代码91210211241074449C。负责人：王晓霞，系行长。委托诉讼代理人：肖娜，系辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴倩，系辽宁东亚律师事务所律师。被告：赵伟，女，1985年7月18日生，汉族，户籍地黑龙江省林口县。被告：王德胜，男，1977年9月28日生，汉族，户籍地黑龙江省依兰县。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行与被告赵伟、被告王德胜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行的委托诉讼代理人吴倩到庭参加了诉讼。被告赵伟、被告王德胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金405,164.88元及自贷款之日起至还清贷款本金之日止的利息、罚息、复利；2、判令原告对借款合同项下的抵押物折价、拍卖或者变卖后的价值享有优先受偿权；3、判令二被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2009年10月27日，原告与二被告共同签订《个人购房借款/担保合同》，约定：二被告向原告借款人民币545,000元整，用于购买位于大连市中山区的房屋；借款期限为20年，自2009年10月27日起至2029年10月27日止；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，遇法定利率调整，按相应利率档次调整；未按期还款，罚息按约定利率加收30%按日计息，不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。同时约定，二被告以上述所购买房屋为该笔贷款提供抵押担保，且原、被告至房地产抵押登记部门办理了抵押登记，抵押权人系原告。合同签订后，原告依约将借款本金545,000元发放至被告赵伟指定的账户。但二被告自2017年9月26日起不再如约偿还借款，已构成违约。故原告诉至法院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。二被告均未到庭，亦未提交证据材料及书面答辩意见。经审理查明，2009年10月27日，原告与二被告共同签订《个人购房借款/担保合同》，约定：二被告作为借款人向原告申请贷款人民币545,000元整，用于购买位于大连市中山区的房屋；贷款期限为20年，自2009年10月27日起至2029年10月27日止；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；被告采取按约等额本息方式偿还贷款本息。第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第10.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第14.1条约定，二被告以上述所购买房屋为该笔贷款提供抵押担保。且上述合同签订当日，原、被告至房地产抵押登记部门就上述房屋办理了抵押登记，抵押权人系原告。合同签订后，原告依约将借款本金545,000元发放至被告赵伟指定的账户。但二被告自2017年9月26日起不再如约偿还借款，截至2020年3月21日，已连续逾期还款41期，二被告尚欠原告借款本金405,164.88元，产生利息52,901.75元。本院所确认的上述事实，有个人购房借款/担保合同、个人住房贷款凭证、不动产他项权证、业务凭证、欠款明细、当事人陈述及本院调查笔录、庭审笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证及本院的审查，可以采信。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条及第六十条第一款之规定，依法成立的合同，受法律保护。对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，应认定为合法有效，原、被告均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额地向二被告发放了贷款，而二被告作为借款人在履行合同过程中出现逾期未还款的违约情形，根据原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》中关于违约责任的约定，原告有权提前收回已发放借款，并要求在遭受损失时主张全额赔偿。故原告要求二被告按照合同约定偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于案涉房屋的抵押权问题。经审查，本院认为，原告与被告在《个人购房借款/担保合同》中就被告赵伟名下位于大连市中山区、产权证号为2009111147-1号的房屋所设定的抵押权，符合《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，故原告要求确认其对案涉房屋在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，理由正当，本院予以支持。二被告均未到庭，亦未提交证据及书面答辩意见，应视为其对自己举证及抗辩权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告赵伟、被告王德胜共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金人民币405,164.88元及至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（截至2020年3月21日利息为52,901.75元）；二、原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行对被告赵伟名下位于大连市中山区（产权证号为2009111147-1）房屋在抵押权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,170元、公告费560元，合计人民币8,730元（原告已预交），由被告赵伟、被告王德胜共同负担，于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  富国周人民陪审员  孙香凤人民陪审员  邹秀玉二〇二〇年十月十五日书 记 员  宋雅楠本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。