海城市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0381民初8855号原告：霍明洪，男，汉族，住所地：辽宁省海城市。委托诉讼代理人：李洪昌，系辽宁华仁律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司。负责人：温华，系经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司海城支公司。负责人：赵旭峰，系经理。委托代理人：康姝虹，系辽宁浩扬律师事务所律师。原告霍明洪诉被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司、中国人民财产保险股份有限公司海城支公司保险纠纷一案，本院于2019年10月29日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月25日、2020年7月17日、2020年9月14日公开开庭进行了审理，原告霍明洪的委托诉讼代理人李洪昌、被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司委托诉讼代理人康姝虹到庭参加诉讼。被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：我是海城市兴海管理区亿家宏升制香厂（以下称宏升香厂）经营人，2016年10月17日，我与被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司（以下称海城人保公司）签订财产保险合同，被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山分公司（以下称鞍山人保公司）在保险合同上加盖承保业务章，保险总额10000000元（成品香保额7000000元、厂房2200000元、机械设备800000元），我交纳保费50000元。2017年2月28日，我所有的宏升香厂发生火灾，我及时向海城消防队报告火警，同时向海城人保公司报出险情况，被告人保公司出动10余人来火灾现场进行勘查，并让我书面上报火灾损失。我根据财务账目（生产和库存帐）和生产实际情况以及保险合同约定，向被告海城人保公司提报索赔经济损失4221623.06元（成品香3440254元、厂房468519.06元、包装盒312850元）。被告人保公司认为我涉嫌纵火进行保险诈骗向鞍山市公安局经侦支队报案，海城市公安局和海城市消防机构就纵火事实不予认定。鞍山市公安局经侦支队对原告以保险合同诈骗为由对我采取刑拘强制措施后，2019年9月3日，海城市人民检察院下发海检公诉刑不诉(2019)56号不起诉决定书，确定我不构成犯罪。但被告人保公司对我火灾损失至今不予调查和理赔，故我对二被告提起诉讼。因保险合同约定按实际损失额的70%赔偿投保人损失，二被告应赔偿我火灾损失款4224623.06元的70%（成品香3440254元、厂房468519.06元、包装盒312850元）即2,955,136.14元；并自2017年3月28日起至实际给付之日止，按人民银行同期贷款利率支付利息；由被告承担诉讼费用。被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司未答辩。被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司辩称：一、原告在我公司投保个体工商户财产保险情况属实。二、原告超额投保，根据保险合同约定，我公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。三、我公司现场勘查认为原告故意夸大事故损失，所提交的损失材料与实际库存和现场情况严重不符，存在夸大损失程度、骗取保险金的主观故意，如法院判决我公司承担赔偿责任，根据保险合同约定，我公司对无法核实的部分不承担赔偿责任。四、对于保险合同约定的其他免赔标的及情形不承担赔偿责任。五、对厂房的损失应先核实是否有合法产权手续。六、此案由刑事案件侦查中属于事实未认定，并不是有明确损失金额，不应考虑利息。经审理查明，原告系海城市兴海管理区亿家宏升制香厂经营人。2016年10月间，原告与被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司工作人员达成意向，以制香厂的香成品、机器设备、厂房为保险标的，投保个体工商户财产保险。财保公司鞍山市分公司工作人员在未对制香厂保险标的进行数量清点、品质查验、价格评估的情况下，完成了对制香厂的现场勘查、验标和风险评估工作，并同意以原告口头估算的人民币10000000元为投保额（香成品7000000元、机器设备800000元、厂房2200000元）。2016年10月17日，原告向被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司缴纳人民50000元保费后，中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司为原告出具了投保单、保险单等保险合同材料，保单约定：保障项目：个体工商户财产保险流动资产（存货）香成品保险金额7000000元；机器设备，保险金额800000元；厂房，2200000元；除另有约定外，本保险合同的每次事故免赔额2000元，或损失金额的10%，二者以高者为准。保险期间自2016年10月18日零时起至2017年10月17日二十四时止。双方又于特别约定清单注明：火灾、爆炸导致保险事故的：损失金额1000000元以上，每次事故免赔率30%。2017年2月28日5时许，亿家宏升制香厂发生火灾，该厂存放香成品的库房被烧毁。原告于当日拨打了95××8电话向保险公司报险。海城市公安消防大队扑灭制香厂火情后，认为制香厂涉嫌纵火，于2017年4月1日向海城市公安局移交线索，海城市公安局走访调查后未予刑事立案。2017年3月26日，中国人民财产保险股份有限公司鞍山分公司以制香厂涉嫌纵火，原告意图诈骗保险金5000000元向鞍山市公安局经侦支队报警。2017年4月2日，原告以其估算的损失人民币4221623.06元（香成品3440254元、包装盒312850元、厂房468519.06元）书面向中国人民财产保险股份有限公司鞍山分公司索赔。另查，受鞍山市公安局委托，经辽宁钢城保险公估司法鉴定所对亿家宏升制香厂保险标的损失鉴定为人民币947843.36元（香成品损失821973元，厂房维修费用129870.36元，残值4000元）；因原告对该鉴定结论有异议，受鞍山市公安局委托，经辽宁正大保险公估有限公司沈阳分公司对亿家宏升制香厂保险标的损失鉴定为人民币1608169.64元（香成品损失1443688.78元，厂房维修费用173020.70元，残值8539.84元）。本院在审理中，委托鞍山鑫诚资产评估事务所对亿家宏升制香厂火灾事故的实际损失进行评估鉴定，鞍山鑫诚资产评估事务所于2020年6月2日以火灾事故实际损失的财产数量、质量、规格型号等情况，已无法进行现场核查为由退回评估鉴定。再查，鞍山市公安局以认定原告超额投保、故意夸大事故损失程度，按照保险理赔规则计算，原告意图诈骗保险金人民币1842115.01元，将原告于2018年6月21日刑事拘留，于2018年7月5日经鞍山市人民检察院不批准逮捕，鞍山市公安局于2018年11月2日向鞍山市人民检察院移送审查起诉，鞍山市人民检察院于2018年11月2日交海城市人民检察院审查，海城市人民检察院受理后，作出海检公诉刑不诉（2019）56号不起诉决定书，认为原告行为不构成保险诈骗罪。中国人民财产保险股份有限公司鞍山分公司向鞍山市人民检察院申诉，鞍山市人民检察院于2020年3月16日作出刑事申诉复查决定书，对海城市人民检察院（2019）56号不起诉决定书予以维持。上述事实，除原、被告陈述外，原告提供的证据有：保单、保费收据、海城市人民检察院不起诉决定书、证人常某、李某、邵某、张某，辽宁正大保险公估有限公司沈阳分公司评估报告28张验标照片、72张火灾现场照片。被告中国人民财产保险股份有限公司海城支公司提供的证据有：保单抄件、特别约定清单、投保人声明、保险合同条款抄件、辽宁正大保险公估有限公司沈阳分公司评估报告。以上证据经庭审质证和本院审查,所证事实足资认定，本院依法采信。原告证人常某、李某、邵某、张某，所述内容不能证明本案争议的事实及损失，故对上述证人证言不予采信。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司签定的保险合同系双方当事人在自愿的基础上签定的，合同真实有效，对双方具有约束力。因海城市兴海管理区亿家宏升制香厂库存成品香全部损毁，且原告已不能提供该厂库存保管帐等相关的财务资料，本院委托鞍山鑫诚资产评估事务所进行的评估鉴定被退回，故本院只能依据受鞍山市公安局委托的辽宁正大保险公估有限公司沈阳分公司对亿家宏升制香厂保险标的损失鉴定结论，确认亿家宏升制香厂因火灾所致保险标的损失为人民币1608169.64元。被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司应依保险合同之约定对原告的损失承担70%的赔偿责任。关于原告主张被告支付利息一节，因被告需刑事案件调查终结后，待民事赔偿确定数额后方能支付理赔款，故对原告要求支付利息的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司于本判决生效后10日内给付原告霍明洪1125718.75元。二、驳回原告其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30441元，被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司承担18873.42元，此款原告霍明洪已经垫付，被告中国人民财产保险股份有限公司鞍山支公司在履行此判决时加付18873.42元给原告霍明洪。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。如在上诉期满后七日内未交纳案件受理费，按未提出上诉处理。审 判 长  崔华蕾人民陪审员  银小然人民陪审员  李美昕二〇二〇年十月十九日书 记 员  梁冬雪