福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4051号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江西路29号，统一社会信用代码91350303796089388F。 主要负责人：陈勇清，该行行长。 委托诉讼代理人：黄燕琳，福建大雄律师事务所执业律师。 被告：周建煌，男，1979年10月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国工商银行股份有限公司莆田江口支行（以下简称工商银行江口支行）与被告周建煌信用卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行江口支行的委托诉讼代理人黄燕琳到庭参加诉讼，被告周建煌经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行江口支行向本院提出诉讼请求：判令周建煌偿还工商银行江口支行信用卡透支本金106064.04元及自2019年9月1日起至还清之日止按每月应还而未还款项的日万分之五计算的透支利息；自2019年11月25日起至还清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实和理由：2013年3月13日，周建煌向工商银行江口支行申领信用卡并填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。2013年8月9日，工商银行江口支行向周建煌发放卡号为62×××60信用卡，授信额度为15万元，该信用卡透支交易记账日为每月1号，还款日为每月25号，若周建煌未依约按时足额归还透支资金，工商银行江口支行有权根据章程及领用合约向周建煌收取透支款项、利息、滞纳金、实现债权等费用，其中利息按每月应还而未还款项的日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算。自2019年11月25日起，周建煌未按合同约定及时足额归还信用卡的透支资金，截止到2020年8月10日，尚欠工商银行江口支行本金106064.04元、利息21768.97元、违约金3000元未还。经工商银行江口支行多次催讨，周建煌至今仍未履行还款义务。 周建煌未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年3月13日，周建煌向工商银行江口支行申领中国工商银行牡丹信用卡，并填写《工银信用卡申请表》，参阅并同意遵守章程、领用合约，约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元；本章程由发卡机构负责制定和修改，发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满45日即为生效，在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更等。2013年8月9日，工商银行江口支行经审核发给周建煌卡号62×××60中国工商银行牡丹信用卡，授信额度为15万元，账单日为每月1日，还款日为每月25日。自2019年11月25日起，周建煌未能按照最低还款额规定向工商银行江口支行归还透支资金。截止到2020年8月10日，周建煌尚欠信用卡透支本金106064.04元、利息21768.97元、违约金3000元未还。 另查明，中国工商银行分别于2016年11月15日、2017年10月31日在其官方网站上分布公告，内容为将“滞纳金”变更为“违约金”等。 本院认为，周建煌向工商银行江口支行申领信用卡，参阅并同意遵守领用合约、章程的条款，工商银行江口支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。周建煌作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照领用合约、章程的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。工商银行江口支行要求周建煌偿还信用卡透支本金106064.04元及利息、违约金，合法有据，予以支持。周建煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 周建煌应在本判决生效之日起五日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田江口支行信用卡透支本金106064.04元及至还清之日止按上述信用卡领用合约、章程约定计算的利息、违约金（其中利息自2019年9月1日起按每月应还未还款项的日万分之五计算，违约金自2019年11月25日起按每月最低还款额未还部分的5%计算；上述利息、违约金总和不得超过按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2917元，减半收取计1458.5元，由周建煌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王德辉 二〇二〇年十月十九日 书记员  郑月杪 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。