辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6687号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：王林林，系辽宁东拓律师事务所律师。委托诉讼代理人：王忠原，系辽宁东拓律师事务所律师。被告：张军，男，1963年12月29日出生，汉族，沈阳市铁西区。被告：李云，女，1980年7月14日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张军、李云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王林林、被告张军到庭参加诉讼。被告李云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告与被告张军于2017年5月6日签订的《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》（合同编号：沈阳分行2016年个借字第2016024001243）；2．请求人民法院判令被告张军偿还所欠原告贷款本金2,441,313.6元及利息315,655.42元、复利32,997.72元、罚息37,643.74元（截至2020年5月25日），以及自2020年5月26日起，至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利；3．请求法院判令被告李云对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4．请求人民法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告李云名下位于沈阳市皇姑区（3门）、建筑面积为233.13平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。5．请求人民法院判令诉讼费用、保全费、及律师代理费等由二被告共同承担。事实理由：2016年5月6日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张军、李云签订了《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》，合同约定：被告向原告借款额度3,000,000元，借款额度使用期限：2016年5月6日至2026年5月5日止，借款用途：装修，借款利率为7.5%。借款人采用等额本息还款法，每月21日为还款日，还款方式：按计划还款，按月偿还利息，每半年至少偿还1次贷款本金，金额不低于200,000元。如借款人为按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成合同，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%，如贷款人未按足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人逾期未付本金或利息超过七日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。若因贷款合同履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。合同第十五条约定了被告采用抵押以及保证方式为全部债务提供担保。关于抵押担保，合同约定以被告李云位于沈阳市皇姑区（3门）、建筑面积为233.13平方米的房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保的范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债权人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或者履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告张军未能按期偿还借款本息，并经原告多次催要，被告拖延还款，至2020年5月25日，被告张军拖欠贷款本金2,441,313.6元及利息315,655.42元、复利32,997.72元、罚息37,643.74元。被告张军辩称，具体数额待与原告核对后确认。由于他人拖欠本人款项未还，致使被告违约。待被告追回欠款后，清偿原告贷款。原告发放的贷款罚息、复利过高，请求对其进行调整。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月6日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张军、李云签订了《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》。合同约定，被告张军向原告借款3,000,000元。借款用途为装修。借款期限120个月，从2016年5月6日至2026年5月5日止。借款利率为年7.5%，遇法定基准利率调整，与次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。还款方式采用等额本息还款法，每月21日为还款日。合同还约定，如借款人未按约定期限还款，且未就展期事宜与贷款人达成合同，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起，按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%，如贷款人未按足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人逾期未付本金或利息超过七日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息，并承担贷款人实现债权发生的费用。合同还约定，被告李云以其位于沈阳市皇姑区（3门）、建筑面积为233.13平方米的房产，为该笔借款债务提供担保。抵押担保的范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金及债权人实现担保权利和债权所产生的费用。2016年5月6日，原、被告到不动产登记机关办理了抵押登记。原告为抵押房屋的抵押权人。合同签订后，原告按合同约定向被告张军发放贷款3,000,000元。贷款生成后，被告张军前期尚能按期偿还借款本息。但自2018年7月21日起，被告张军出现未按时足额偿还原告借款本息的违约行为。截至2020年5月25日，被告张军欠原告贷款本金2,441,313.6元、利息315,655.42元、罚息37,643.74元、复利32,997.72元，合计2,527,610.48元。另，原、被告签订的《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》时，被告张军与李云系夫妻关系。本院根据原告的申请，对被告的财产采取了保全措施。上述事实，有《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》、房屋产权证、他项权利证借款借据、银行流水及原、被告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按合同约定向被告张军发放了贷款。被告张军作为借款人，应依据合同约定履行还款义务。合同约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案中，被告张军自2018年7月21日，出现未按期足额偿还原告借款本息的违约行为。原告根据合同约定有权收回贷款。收回贷款即意味着合同的解除。因被告张军在签订合同时，与被告李云系夫妻关系，且被告李云知晓合同的内容，并作为贷款的抵押人在合同书上签字。根据婚姻法的相关规定，被告张军所借款项，为被告张军、李云夫妻共同债务，应由被告张军、李云共同偿还。由于被告李云以其房屋，为原告的贷款提供抵押担保，因此，原告有权对抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。由于原告未能提供证据，对其关于被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。因原、被告签订的《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》就贷款的利息、罚息及复利的约定，符合金融借款的规定，且被告张军未提供证据，对被告主张贷款罚息及复利过高，应调整的抗辩，本院不予支持。综上，对原告的合理诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张军、李云于2016年5月6日签订的《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》；二、于本判决生效后十日内，被告张军、李云一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金2441313.6元、利息315655.42元、罚息37643.74元、复利32997.72元，合计2527610.48元（以上截至2020年5月25日）；并自2020年5月26日起，按合同约定的计息办法，给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告张军、李云逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行依法对李云位于皇姑区崇山中路77号（3门）、建筑面积为233.13平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内有优先受偿权；四、驳回原、被告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29120元，保全费5000元，由被告张军、李云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  吕丽晶人民陪审员  曲远峰二〇二〇年十月二十日法官助理卢溪阳书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。