安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0827民初2423号 原告：中国工商银行股份有限公司望江支行，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙西路138号，统一社会信用代码91340827854107178Ｅ。 负责人：佛志忠，该行行长。 委托诉讼代理人：俞中剑，该行员工。 委托诉讼代理人：王成康，该行员工。 被告：苏绍何，男，1974年4月5日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：丁珍娟（系苏绍何之妻），女，1979年4月20日生，汉族，住安徽省寿县。 原告中国工商银行股份有限公司望江支行（以下简称“工行望江支行”）诉被告苏绍何、丁珍娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告工行望江支行的委托诉讼代理人俞中剑、王成康到庭参加诉讼，被告苏绍何、丁珍娟经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行望江支行诉称，两被告系夫妻关系。2011年9月6日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向两被告发放244000元贷款，用于购买望江县华阳镇雷池大道金旺名都20号楼住宅单元5楼502室住房。贷款期限自2011年9月6日至2031年9月6日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次基准利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起按该次调整后的基准利率执行新利率。逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同时，两被告以上述所购房屋为该笔贷款提供一般抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等及实现债权的相关费用，并于2013年5月17日办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向两被告发放贷款244000元，但自2019年8月起两被告未按约定还款，现以累计逾期15期，连续逾期14期，经原告催收未果，故具状起诉，请求判令： 1、宣布合同提前到期，双方解除合同； 2、两被告立即向原告清偿所欠借款本金149317.69元及截至2020年8月20日的利息8904.65元，并支付自2020年8月21日起至借款本息还清日止的利息； 3、原告对两被告设定抵押的房产的折价或者拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权； 4、本案诉讼费、保全费由两被告承担。 被告苏绍何、丁珍娟未到庭答辩，亦未举证。 经审查，本院确认原告所述案件事实。另查明，双方合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还借款本息立即到期，解除合同。截至2020年8月21日，被告尚欠借款本金149317.69元、利息9026.44元及后期利息未还。 以上事实，有原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人额度借款/担保合同》复印件、借款凭证复印件、房地产他项权证复印件、账户交易明细在卷佐证，结合原告庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告工行望江支行与被告苏绍何、丁珍娟之间签订的合同合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自义务。现原告工行望江支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，两被告未能按约如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。合同约定，如借款人未按约定归还贷款本息，贷款人有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求借款人归还借款本息。合同中利息、罚息及复利的计算系双方约定且不违反相关法律规定，故原告工行望江支行要求与两被告解除合同并立即偿还借款本息的诉求，本院予以支持。两被告以二人名下的房地产设立抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权设立，原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。若其价款超过债权数额的部分归两被告所有，不足部分仍由两被告清偿。被告苏绍何、丁珍娟经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、准予原告中国工商银行股份有限公司望江支行与被告苏绍何、丁珍娟解除《个人额度借款/担保合同》，贷款提前到期； 二、被告苏绍何、丁珍娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望江支行借款本金149317.69元及相应利息（截至2020年8月21日利息为9026.44元；自2020年8月22日起至借款本息实际偿清之日止，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收30%计算，并计收复利。具体金额以银行电脑系统计算为准）； 三、原告中国工商银行股份有限公司望江支行有权对被告苏绍何、丁珍娟的抵押物（房地产权证号：20××46、20××60）的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取受理费1732元，由被告苏绍何、丁珍娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  聂结祥 二〇二〇年十月二十日 法官助理徐珍珍 书记员吴小林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； …… 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。