湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0117民初4398号原告：中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行，住所地武汉市新洲区邾城街新洲大街134号。负责人：陈渊博，系该行行长。委托诉讼代理人：周利锋、王璟，湖北佑君律师事务所律师。被告：武汉市武昌区英冠日用品经营部，经营场所武汉市武昌区中南街莲二村医68户楼4-2-4。经营者：胡佩。被告：胡佩。被告：彭义勇。委托诉讼代理人：胡佩，系被告彭义勇妻子，身份同上。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地武汉市汉阳区鹦鹉大道136号。负责人：夏学东，总经理。委托诉讼代理人：陈敬业，湖北典恒律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行诉被告武汉市武昌区英冠日用品经营部、被告胡佩、被告彭义勇、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李维平独任审判，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行的委托诉讼代理人王璟、被告武汉市武昌区英冠日用品经营部的经营者胡佩、被告彭义勇、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的委托诉讼代理人陈敬业均到庭参加诉讼。本案在审理过程中，对新冠××疫情防控期间，即2020年1月23日至2020年4月20日审限予以扣除。本案现已审理终结。原告建行新洲支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告武汉市武昌区英冠日用品经营部立即偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行贷款本金148218元、利息和罚息1392元，合计149610元（前述利息按约定计算至2019年7月10日止，其后逾期利息应依约计算至本息付清之日止）；2、判令原告对被告胡佩位于武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产（不动产证号：鄂(2018)武汉市新洲不动产权第00116×号）在变卖后在262600元的范围内有优先受偿权；3、判令被告彭义勇为被告武汉市武昌区英冠日用品经营部的上述债务承担连带偿还责任；4、判令被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司在保险限额内承担责任；5、被告武汉市武昌区英冠日用品经营部承担律师代理费1350元和本案诉讼费。事实与理由：2018年7月2日，原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行与被告武汉市武昌区英冠日用品经营部签订了《小微企业快贷借款合同》一份，合同约定借款金额为150000元，借款额度有效期为2018年7月10日至2019年7月10日，贷款利率为固定利率、年利率为7.134%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，以及被告武汉市武昌区英冠日用品经营部违约应承担但不限于诉讼费、保全费、律师费等内容。同日，原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行与被告胡佩、被告彭义勇签订《小微企业快贷最高额保证合同》，约定上述两被告最高额保证责任是人民币225000元，并在被告武汉市武昌区英冠日用品经营部未按时足额履行还款或者其他违约时，胡佩、彭义勇应当在保证范围内承担保证责任。被告胡佩与原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行签订一份《最高额抵押合同》，约定被告胡佩以其位于武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产（不动产证号：鄂（2018）武汉市新洲不动产权第00116×号）对被告武汉市武昌区英冠日用品经营部在原告处借款提供最高额抵押担保责任，其最高限额为262600元（抵押权证号：鄂（2018）武汉市新洲不动产证明第00153×号）。被告胡佩于2018年7月11日在中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司投保财产基本险，保险条款约定保险标的发生保险责任范围内的损失，保险金额低于保险价值时，则由上述保险公司按照比例赔付。上述合同签订后，原告依约向被告武汉市武昌区英冠日用品经营部提供借款150000元。借款到期后，被告武汉市武昌区英冠日用品经营部仅仅偿还一部分借款，其他部分原告多次派员催收未果。被告武汉市武昌区英冠日用品经营部、胡佩、彭义勇辩称，对借款认可，对保证责任认可，对房屋抵押的担保责任也认可，对抵押担保的事实认可。被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司辩称，我公司不是本案适格当事人，与本案实体处理没有法律上的相关性，我公司对涉案抵押房产进行承保是事实，但承保的险种是财产基本险，而非是对涉案借款合同的保证保险，财产基本险的保险条款约定，我司仅在保险标的物（本案的房产）发生保险责任范围内的损失时才就房屋损失承担保险赔偿责任，而本案的抵押房屋并未发生损毁灭失，因此，本案并不属于保险事故，我公司在本案中不承担赔偿责任，请求法院依法驳回原告对我方的全部诉讼请求。经审理查明，2018年7月2日，被告武汉市武昌区英冠日用品经营部作为借款人、被告胡佩作为共同借款人与原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行签订了《小微企业抵押快贷借款合同》一份，合同约定中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行向武汉市武昌区英冠日用品经营部提供借款额度150000元用于生产经营周转，有效期为2018年7月10日至2019年7月10日，贷款利率为固定年利率，即LRP利率（指贷款发放日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率）加2.834%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款自发放到账户之日起按日计息，日利率为年利率/360。该合同还约定了被告武汉市武昌区英冠日用品经营部违约时应承担律师费等费用。同日，被告胡佩、彭义勇与原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行分别签订《小微企业快贷最高额保证合同》，约定担保范围包含本金、利息、罚息、律师费等等项目，保证责任最高限额225000元，保证期间为贷款发放日起至债务履行期限届满之日后两年止，在被告武汉市武昌区英冠日用品经营部未按时足额履行还款或者其他违约时，胡佩、彭义勇承担连带保证责任。2018年7月2日，被告胡佩与原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行签订《最高额抵押合同》，约定被告胡佩以其位于武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产（不动产证号：鄂（2018）武汉市新洲不动产权第00116×号）对被告武汉市武昌区英冠日用品经营部在原告处的债务提供最高额262600元最高额抵押，抵押范围包含本金、利息、罚息、律师费等等项目，担保期间为2018年7月2日至2023年7月2日。2018年7月5日，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行在武汉市新洲区不动产登记局办理了抵押权登记，登记证号为鄂（2018）武汉市新洲不动产证明第00153×号。2018年7月11日，武汉市武昌区英冠日用品经营部在中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司为武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产的房产投保了财产基本险。本案审理中，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行撤回了对中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的起诉。2018年7月10日，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行将150000元转账发放至武汉市武昌区英冠日用品经营部账户，截至2020年8月28日，武汉市武昌区英冠日用品经营部已经偿还本金12512元，尚欠本金137488元，借款期限内的利息已经全部偿清，另支付了罚息7502.97元。中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行与湖北佑君律师事务所签订了《委托代理协议》，约定委托湖北佑君律师事务所代理中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行代理本案的全部诉讼及债权清偿事务，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行在收到受案通知书后应向湖北佑君律师事务所支付代理费1350元。2020年7月29日，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行依约支付了该笔费用。另查明，2018年7月9日建行LPR利率为4.3%，本案贷款利率加2.834%后为7.134%，贷款逾期的罚息利率为10.701%。本院认为，本案所涉《小微企业抵押快贷借款合同》《小微企业快贷最高额保证合同》《最高额抵押合同》均为合同各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行已依约向武汉市武昌区英冠日用品经营部发放贷款150000元，借款到期后，武汉市武昌区英冠日用品经营部偿还了本金12512元及借款期限内的利息，下欠本金137488元逾期未还，其行为已构成违约，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行主张武汉市武昌区英冠日用品经营部偿还下欠借款本金并支付下欠罚息，本院予以支持。截至2020年8月28日，下欠本金本院确认为137488元。下欠罚息以150000为基数，按照10.701%的年利率自2019年7月11日计算至2020年8月28日，金额为10956.03元（150000元×10.701%÷360天×414天-7502.97元）。2020年8月29日之后的罚息应以实际下欠本金为基数，自2020年8月29日起分段计算至本金全部还清之日止。胡佩和彭义勇作为最高限额保证人，应依照《小微企业快贷最高额保证合同》的约定承担连带保证责任。中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行主张被告彭义勇为本金、下欠利息、罚息承担连带偿还责任，本院予以支持，但应以225000元为限。胡佩与中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产作为抵押，该合同办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，抵押权依法设立。该《最高额抵押合同》中约定担保责任的最高债权额为262600元，中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行主张在该范围内对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行已经实际支付了律师费，其主张武汉市武昌区英冠日用品经营部承担律师代理费1350元，符合《小微企业快贷借款合同》第十二条的约定，本院予以支持。中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行在审理中撤回对中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的起诉，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告武汉市武昌区英冠日用品经营部于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行偿还借款本金137488元、支付2019年7月11日至2020年8月28日逾期还款的罚息10956.03元、支付2019年8月29日之后的罚息（应以实际下欠本金为基数，自2020年8月29日起分段计算至本金全部还清之日止）。二、被告彭义勇对本判决第一判项所列债务在225000元最高额范围内承担连带清偿责任。三、原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行对本判决第一项所列的债务对被告胡佩位于武汉市新洲区阳逻经济开发区余泊北路临99号阳逻港华中国际产业园三期工程A-A4栋/单元1层17号的房产（不动产证号鄂（2018）武汉市新洲不动产权第00116×号）在最高额262600元范围内享有优先受偿权。四、被告武汉市武昌区英冠日用品经营部于判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行支付其为实现债权支出的律师费1350元。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司武汉新洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3292元，减半收取1646元，由被告武汉市武昌区英冠日用品经营部负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李维平二〇二〇年十月十四日书记员  温婉君