湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初2318号原告：中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行，住所地武汉市新洲区新洲大街124号。统一社会信用代码：914201177227292667。负责人：胡秋波，该支行行长。委托诉讼代理人：靖泽泉，该支行客户经理。被告：钟进，男，汉族，1987年4月14日出生。户籍所在地：武汉市新洲区，被告：王晶，女，汉族，1987年2月11日出生。户籍所在地：武汉市新洲区，联系电话：被告：武汉横店锦程商业管理有限公司（原名武汉横店锦程投资有限公司），住所地武汉市新洲区邾城街章林村。统一社会信用代码：914201175623267072。法定代表人：冯俊东。原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行（以下简称工商银行新洲支行）与被告钟进、被告王晶、被告武汉横店锦程商业管理有限公司（以下简称横店锦程公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新洲支行的委托诉讼代理人靖泽泉到庭参加诉讼，被告钟进、被告王晶、被告横店锦程公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新洲支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钟进、王晶偿还借款本金259586.87元、积欠的相应的利息、罚息和复利17832.71元（截至2020年4月1日）以及自2020年4月1日起按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利；2、请求判令原告对钟进、王晶位于武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房（商铺）的抵押房产享有优先受偿权，以处置抵押物变现的价款优先受偿，以偿还贷款本息及实现债权的费用；3、请求判令被告武汉横店锦程商业管理有限公司对被告钟进、王晶所欠原告上述贷款债务及实现债权的费用承担连带保证还款责任；4、判令上述被告承担本案的全部诉讼办案费用和实现债权费用。事实和理由：被告钟进、王晶（共同申请人）于2014年6月购买武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房，向原告申请个人商用房抵押贷款。2015年3月原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，其中约定贷款37.7万元，贷款期限10年，采用按月等额本息还款方式；保证人武汉横店锦程商业管理有限公司（原名武汉横店锦程投资有限公司，于2015年12月2日变更为现名称）对钟进、王晶（共同申请人）贷款债务承担连带保证责任。同时原告在被告配合下去武汉市新洲区房地产管理部门办理了期房抵押登记手续，抵押房产为武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房，取得《武汉市期房抵押证明》，编号为：武房期新字第××号。原告于2015年4月1日依合同约定发放贷款37.7万元。贷款发放后借款人多次违约，截至2020年4月1日止，累计逾期期数24期，当前逾期15期，贷款本金余额259586.87元、积欠利息17832.71元，以上本息合计277419.58元。经原告多次催收后仍不履行还款义务，已严重违约。诉前原告依照《个人购房借款/担保合同》约定，向被告宣布该笔贷款提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息、罚息、复利）。基于上述事实和理由，为维护自身的合法权益，原告特诉至法院，提出前述诉求。被告钟进、被告王晶、被告横店锦程公司未答辩、未提交证据。原告工商银行新洲支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为，原告提交的证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告钟进和被告王晶系夫妻关系。2014年6月被告钟进、被告王晶购买武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房，向原告申请个人商用房抵押贷款。2014年6月25日，被告横店锦程公司向原告工商银行新洲支行出具担保函，表示愿为钟进的购房借款承担连带保证责任，该函注明提前收回贷款的保证期间为自工商银行新洲支行向借款人通知的还款日之次日起两年，担保范围为《借款合同》项下贷款本金、罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。2015年3月31日，原告与被告钟进签订了《个人购房借款/担保合同》，其中工商银行新洲支行同意向钟进发放37.7万元的个人购置商用房贷款，贷款期限为10年，采用按月等额本息还款方式，每月还款本息合计约4278.84元，按期支付，以月为一期，还款日与贷款实际发放日相对应；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按共同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；贷款利率按照约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同还约定本笔贷款的担保方式为抵押和保证，被告钟进以其购买的位于武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房为以上贷款提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权及抵押权的费用。被告钟进作为借款人和抵押人在前述合同中签名捺印，被告王晶作为共同借款人和抵押物共有人亦签名捺印。2015年3月27日，原告与被告钟进就抵押的预购商品房依法办理了抵押登记手续，武房期字第××号记载抵押权利人为工商银行新洲支行。2015年4月1日，原告向被告钟进指定账户发放贷款37.7万元。此后，被告按期偿还了部分借款本息，其中实还本金117413.13元、实还利息68842.78元，截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金259586.87元、利息17832.71元（含逾期利息、罚息、复利）。鉴于被告钟进的以上违约行为，2020年7月1日，原告向三被告邮寄了个人贷款提前到期通知书，通知书载明被告钟进、被告王晶已连续17期、累计26期未能按时足额偿还贷款本息，原告根据借款合同相关规定，宣布双方的借款合同项下所有未结清贷款提前到期，并要求三被告在收到通知书后5日内，一次性偿还借款本金及利息。三被告收到通知书后，未在规定期限内偿还借款本息，原告遂起诉来院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告工商银行新洲支行与借款人被告钟进及共同借款人被告王晶签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告应按照合同的约定还本付息。被告未按约偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布本案全部贷款提前到期，并要求被告一次性提前清偿借款本息。双方已明确约定逾期罚息、复利的计算方法，故原告要求被告钟进、被告王晶一次性还清所欠借款本息（含罚息、复利）及至实际给付之日的利息（含罚息、复利）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告钟进自愿以购买的不动产为本案借款提供抵押担保，在其不履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。对原告主张的实现债权费用，因原告未举证证实，本院依法不予支持。被告钟进、被告王晶、被告横店锦程公司本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟进、被告王晶于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行偿还借款本金259586.87元、利息（含罚息、复利）（截至2020年4月1日为17832.71元，自2020年4月2日起至实际给付之日按照原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息）；二、被告武汉横店锦程商业管理有限公司对被告钟进、被告王晶的上述债务承担连带清偿责任；三、如被告钟进、被告王晶未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行有权以被告钟进、被告王晶抵押的位于武汉市新洲区横店影视摩尔城（一期）4-42号商品房（商铺）（武房期新字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5461元，减半收取计2730.50元，由被告钟进、被告王晶共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  邬小丹二〇二〇年十月十三日书记员  隗 岚