福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5402号 原告:中国工商银行股份有限公司福州闽都支行，住所地:福建省福州市鼓楼区古田路108号（大楼A区一层），统一社会信用代码：9135010085439818XE。 负责人：洪熙阳，行长。 委托诉讼代理人：侯实习，福建国富律师事务所律师。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建国富律师事务所律师。 被告：林宗朋，男，汉族，1978年9月14日出生，住福建省福清市。 被告：翁丽云，女，汉族，1980年12月27日出生，住福建省福清市。 原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行与被告林宗朋、翁丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行的委托诉讼代理人侯实习到庭参加诉讼。被告林宗朋、翁丽云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决两被告立即向原告支付借款本金人民币（币种下同）104280元及利息、违约金（利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2020年7月6日为20422.68元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算至款项还清之日止，暂计至2020年7月6日为3192.3元）；2.判决原告对被告林宗朋提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.判决本案所有诉讼费用由两被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实与理由：2017年12月15日，被告林宗朋向福建省福州市万禾汽车贸易有限公司订购品牌型号为魏派牌ＣＣ6483ＡＤＯＯＢ的汽车，车辆总价款为188800元。2017年12月14日，被告林宗朋以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××78。并且，被告与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同／担保（抵押）合同》（下称“合同”）。合同约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为167308元（专项分期金额151000元），透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为4663元，以后每期偿还金额为4647元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、违约金、超限费等。2018年1月9日，被告以其所购买汽车为上述合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告翁丽云向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为被告林宗朋的共同偿债人，对被告林宗朋所负债务承担共同还款义务。 上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建省福州市万禾汽车贸易有限公司消费151000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据合同约定，被告的行为构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。 被告林宗朋、翁丽云未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.被告身份信息，证明：两被告为适格的诉讼主体，且两被告为夫妻关系；A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡），证明：1.被告林宗朋向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2.被告林宗朋确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的利息、滞纳金和违约金的规定；A3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明：被告林宗朋向福建省福州市万禾汽车贸易有限公司订购品牌型号为魏派牌汽车，车辆总价款为188800元，申请分期金额151000元；A4.信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同、机动车登记证书,证明：1.原告与被告就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定；2.被告林宗朋以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等；A5.共同偿债人承诺书,证明：被告翁丽云自愿为被告林宗朋所负的分期付款合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任;A6.查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明：2018年1月12日，被告林宗朋透支消费人民币151000元，交易场所为福建省福州市万禾汽车贸易有限公司；A7.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明：截止至2020年7月6日，被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及违约金等共计127894.98元。其中本金104280元，利息20422.68元，违约金3192.3元；A8.文书送达地址确认书，证明：被告林宗朋确认发生纠纷时法律文书的送达地址为闽侯县上街镇尚书耕天下3栋416。 被告林宗朋、翁丽云经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明,被告从2019年2月25日开始违约，截止2020年10月13日，被告尚欠借款本金、利息及违约金等共计133300.71元，其中本金104280元，利息25828.41元，违约金3192.3元。 本院认为，原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同／担保（抵押）合同》系双方的真实意思表示，不违反国家法律法规禁止性规定，均合法有效。依法成立的合同，双方当事人均应按约履行。原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告林宗朋未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。被告翁丽云向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为被告林宗朋的共同偿债人，对被告林宗朋所负债务承担共同还款义务。参照《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“中国人民银行授权ＣＦＥＴＳ发布的ＬＰＲ的4倍”为民间借贷利率的司法保护上限，本案原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行所主张的本金、利息、违约金累计超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的保护限度，本院参照前述法条规定，酌情调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。被告林宗朋以其购买的魏派牌汽车（车牌号：闽Ａ×××××）为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告诉请就该抵押车辆有优先受偿权，本院予以支持。被告林宗朋、翁丽云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林宗朋、翁丽云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行借款本金104280元及相应利息、违约金(以本金104280元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍的标准从2019年2月25日起计付至款项全部清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行有权对被告林宗朋所有的魏派牌汽车（车牌号：闽Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2857元，减半收取1428.5元，由被告林宗朋、翁丽云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十月二十日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附：一、本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。