福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5437号 原告：中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行，住所地：福建省福州市鼓楼区温泉公园路1号温泉综合楼一层东侧，统一社会信用代码：913501007296981165。 负责人：王怡，行长。 委托诉讼代理人：刘裔汉、张彦秀，上海锦天城（福州）律师事务所律师（特别授权）。 被告：林源，男，汉族，1987年5月10日出生，住福建省长乐市。 原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行与被告林源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行的委托诉讼代理人刘裔汉、被告林源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林源偿还原告贷款本金人民币543723.57元及截至被告实际还清之日的利息以及罚息（按双方贷款合同约定利率计算，暂计至2020年6月17日的利息为15896.77元、罚息514.23元，此后的利息、罚息按照合同约定计至被告实际还清之日止）；2.判令被告林源赔偿原告为本案支付的律师费人民币6300元；3.判令原告有权对被告林源提供的抵押物即坐落于福建省连江县的房产（不动产权证号：闽（2019）连江县不动产权第××号）进行折价、拍卖、变卖，并以所得款项优先清偿上述债权；4.本案诉讼费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：原告于2016年9月14日与被告林源签订编号为2016年鼓温人借字72510889号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定由原告向被告林源提供贷款人民币570000元整用于支付被告林源购买坐落于连江县的购房款，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告林源应于贷款发放之日起按月等额本息还款。合同约定被告林源以本合同项下借款所购的上述房屋向原告提供抵押担保，担保范围为该合同项下被告的全部债务，并于2019年4月30日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年2月6日依合同约定一次性发放了全额贷款。然被告林源自2019年11月起未能按时归还贷款本息，截至2020年6月17日，被告林源累计拖欠原告贷款本金6934.43元，利息15896.77元，罚息514.23元，共计23345.43元。原告为此向被告多次催告，但被告至今均拒绝履行任何合同义务。 鉴于被告上述严重的违约行为，原告为维护自身合法权益，依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款第2项的约定，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，因此，被告林源需一并归还未到期部分贷款本金人民币536789.14元。根据《贷款合同》附件二《通用条款》第三条第2款第6项及第二条第2款的约定，原告为解决争议所发生的费用亦应由被告林源承担，并受抵押物担保。因此，原告为本案所支出的律师费、保全费、公告费等亦应由被告承担。现原告特根据《民事诉讼法》相关规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。 被告林源辩称，1、本案中，被告在主观上没有违约的故意。被告于2019年9月起被采取刑事强制措施关押在看守所，在此期间通过嘱咐家属按月及时足额代为缴纳住房贷款。依照合同约定，被告每月1日应支付住房贷款本息合计2853.9元，而被告及家属每月均预存3000元用于偿还房贷，可以充分表明被告即使被限制人身自由也都严格履约并无任何违约的故意。2、被告客观上亦不存在违约情形。被告名下的中国银行信用卡与用于偿还房贷的储蓄卡存在关联账户还款功能（该功能系工作人员默认勾选并非被告主动要求开通）,即信用卡到期未主动还款时将直接扣取储蓄卡余额。本案中，由于被告涉嫌刑事犯罪，手机、电话卡等物件均被司法机关扣押，被告无法亲自办理相关业务，而被告在交代家人对信用卡查账还款时，银行工作人员告知该信用卡账单显示无需还款。由于信用卡欠款事实存在，2019年10月12日及2019年12月5日该信用卡主动通过银行内部系统直接扣划储蓄卡相应余额，导致储蓄卡余额不足自2019年11月起无法自动扣取房贷部分本息，从而该储蓄卡被原告冻结，即使被告家属每月预存3000元且账户有相应余额，自2019年11月至2020年8月均无法正常扣款。3、原告应当秉承公平原则及诚实信用原则处理此事。由于被采取刑事强制措施系无法克服的客观情况，被告近一年的时间均被限制人身自由，被告自2020年8月7日变更强制措施为取保候审，发现储蓄卡异常后立即前往原告处办理了该卡的解冻手续，目前所有购房本息均已还清，截至目前无论是信用卡还是储蓄卡均不存在欠款。被告及被告的家属从未收到原告的催款通知。综上，请求依法驳回原告的起诉或者驳回原告的诉讼请求，以维护被告的正当权益。 原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件（编号：2016年鼓温人借字72510889号），证明：合同约定由原告向被告林源提供借款人民币570000元整用于支付被告林源购买坐落于连江县购房款，借款期限为360个月，借款利率为浮动利率。被告林源应于贷款发放之日起按月等额本息还款。被告林源以本合同项下借款所购的上述房屋向原告提供抵押担保，担保范围为该合同项下被告的全部债务；Ａ2.他项权证,证明：案涉房产已办理抵押权登记，原告有权对该抵押物进行折价、拍卖、变卖，并以所得款项优先清偿上述债权；Ａ3.借款借据及贷款放款回单，证明:原告于2017年2月6日依合同约定一次性发放了全额贷款；Ａ4.逾期未还款查询，证明:截至2020年6月17日，被告林源累计拖欠原告贷款本金6934.43元，利息15896.77元，罚息514.23元，共计23345.43元。被告林源还应按照合同约定一并归还未到期部分贷款本金人民币536789.14元；Ａ5.委托代理合同、律师费发票、付款凭证及回单，证明:原告为实现债权支出律师费人民币6300元，依贷款合同约定该笔费用应由被告林源承担，并受抵押物担保。 被告林源对原告提交的上述证据无异议，其提交如下反驳证据：B1，释放证明书，证明被告因开设赌场罪于2019年9月8日至2020年8月7日被羁押看守所。被告手机被司法机关扣押，无法收到催由信息；B2,中国银行储蓄卡账户交易明细、B3，中国银行信用卡交易明细，两份证据证明：1、合同约定每月1日还款本息2853.9元；2、被告按合同约定履行还款义务，即便在看守所仍然委托家属每月提前预存3000元；3、被告名下的中国银行信用卡与用于偿还房贷的储蓄卡存在关联账户还款功能，即信用卡到期未主动还款时将直接扣除储蓄卡余额，因此在2019年10月12日及2019年12月5日该信用卡通过银行系统直接扣划储蓄卡相应余额，导致储蓄卡余额不足自2019年11月起无法自动扣划房贷部分信息，从而该储蓄卡被原告冻结，即便被告家属每月预存3000元账户有相应余额，自2019年11月至2020年8月均无法正常扣款；4、被告自2020年8月7日变更强制措施为取保候审，发现储蓄卡异常后立即前往原告办理了该卡的解冻手续，使得所有购房本息均已结清。 原告质证认为，证据B1，真实性合法性无异议，证明对象有异议。被告因开设赌场罪于2019年9月8日至2020年8月7日被羁押看守所是被告自身的过错，被告未按期还款已构成违约；证据B2-B3,真实性合法性关联性无异议，证明对象有异议，被告被司法机关采取强制措施后，其家属也从未向原告告之被告被羁押的事实，也未代替被告归还房贷。 经本院审查，原告提供的证据A1-A5，被告无异议，本院予以采信。被告提交的证据B1-B3，原告有异议，被告因自身原因被羁押无法及时还款，不能作为免除违约责任的理由，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2019年11月1日开始违约，暂计至2020年10月20日，被告尚欠中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行贷款本金533272.87元、罚息0.18元，共计533273.05元。 本院认为，原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行与被告林源签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。被告因自身原因被司法机关羁押未能及时履行还款义务，不能作为免除违约责任的理由。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行要求林源支付本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告林源提供的抵押物即坐落于福建省连江县的房产（不动产权证号：闽（2019）连江县不动产权第××号）为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条规定，判决如下： 一、被告林源于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行贷款本金余额533272.87元及相应的利息以及罚息（按双方贷款合同约定利率计算，暂计至2020年10月20日的罚息0.18元，此后的利息、罚息按照合同约定计至被告实际还清之日止）； 二、被告林源于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行支付律师代理费6300元； 三、原告中国银行股份有限公司福州温泉公园路支行有权对被告林源提供的抵押物即坐落于福建省连江县的房产（不动产权证号：闽（2019）连江县不动产权第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9464元，减半收取4732元，由被告林源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十月二十一日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。