黑龙江省绥滨县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0422刑初38号公诉机关绥滨县人民检察院。被告人高春峰，男，1975年5月24日出生，满族，高中文化，无职业，住黑龙江省（户籍所在地黑龙江省绥滨县）。2018年4月1日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县公安局取保候审，2019年3月29日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县人民检察院取保候审，同年11月12日被本院决定逮捕，并交由公安机关执行，现羁押于鹤岗市看守所。辩护人陈洪恩，黑龙江吉相律师事务所律师。被告人王利欧，男，1978年1月4日出生，汉族，高中文化，无职业，住黑龙江省绥滨县。2019年7月23日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县公安局取保候审，同年11月12日被本院决定逮捕，并交由公安机关执行，现羁押于鹤岗市看守所。绥滨县人民检察院以黑绥滨检诉刑诉[2019]80号起诉书指控被告人高春峰、王利欧犯骗取贷款罪，于2019年9月23日向本院提起公诉。本院于2019年11月18日作出（2019）黑0422刑初83号刑事判决，被告人高春峰、王利欧不服判决，提出上诉。鹤岗市中级人民法院于2020年3月27日作出（2020）黑04刑终9号刑事裁定，以案件部分事实不清，证据不足，撤销本院（2019）黑0422刑初83号刑事判决，并将案件发回重新审判。重审立案后，绥滨县人民检察院于2020年7月24日以黑绥滨检刑检刑补诉[2020]2号补充起诉决定书补充指控被告人高春峰犯骗取贷款罪遗漏的罪行。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。绥滨县人民检察院检察长胡家瑞出庭支持公诉，被告人高春峰及其辩护人陈洪恩、被告人王利欧到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年12月至2014年4月，被告人高春峰因投资需要资金，便先后找到杨某1、孙某1等10人，通过被告人王利欧找郑某1、孙某2等12人，在绥滨县邮政储蓄银行，以杨某1、郑某1等22人的名义使用虚假的土地承包合同、证明、土地承包协议等材料，以购农资、买地等名义顶名贷款2886000.00元，其中王利欧找12人贷款1770000.00元。贷款现共计偿还本金722100.00元、利息73500元。高春峰在贷款之前与贷款户约定，贷款放下来后，高春峰与贷款户各使用一半。高春峰将其使用的贷款1234600.00元交给刘某1，用于在北岗乡火犁村建设的冷冻厂生产经营。经侦查，被告人高春峰于2018年3月31日被公安机关在传唤到案，被告人王利欧于2019年7月23日被公安机关传唤到案。认定上述犯罪事实的主要证据如下：1.书证有受案登记表、抓捕经过、破案经过等；2.证人刘某1、李某1、李某2等32人的证言；3.被告人高春峰、王利欧的供述与辩解；4.鉴定意见有鹤岗市公安局刑事技术支队鉴定书等。公诉机关补充指控，2012年8月，被告人高春峰因投资需要资金，便找到董某1、董某2、刘某4三人，在绥滨县邮政储蓄银行，以三人的名义使用虚假的土地承包合同顶名贷款300000.00元，高春峰将该款全部交给刘某1，用于在北岗乡火犁村建设的冷冻厂生产经营。该款到期已归还。2013年7月，被告人高春峰再次便找到董某1、董某2二人，在绥滨县邮政储蓄银行，以二人的名义使用虚假的土地承包合同顶名贷款200000.00元，高春峰将该款全部交给刘某1，用于偿还刘某1的债务。该款至今未归还。认定上述犯罪事实的主要证据如下：1.绥滨县公安局经济犯罪侦查大队工作说明、银行贷款合同及手续等；2.证人刘某1、董某1、董某2三人的证言；3.被告人高春峰的供述与辩解。公诉机关认为，被告人高春峰、王利欧多次以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失且情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人高春峰系主犯，被告人王利欧系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条之规定分别处罚。建议判处被告人高春峰一年零十个月有期徒刑，并处罚金人民币100000.00元；建议判处被告人王利欧十一个月有期徒刑，并处罚金人民币50000.00元。被告人高春峰对公诉机关指控的罪名没有异议，认罪。对补充起诉书有意见，刘某1找我让我为他找人顶名贷款，而不是我用钱找刘某1办贷款。当时是刘某1安排信贷员给这三个人做的贷款手续我没有参加过，这三个人都是我亲属，其中有两人是我弟弟。刘某1放完钱以后，让我亲属把钱给我，让我再给刘某1，贷款是刘某1自己使用。后期是刘某1要用贷款，刘某1让我为他找人顶名贷款，条件是贷款农户用一半，刘某1用一半。我答应后，给刘某1找的王利欧，王利欧又找的这些农户，由信贷员为农户办理的贷款手续。每笔贷款办成后，刘某1让我通知王利欧，我通知的王利欧，王利欧又通知的农户，王利欧领着农户把之前农户答应给刘某1用的一半贷款交给我，我给农户出具的欠条。因为刘某1不让我往他账户里转账，让我给他现金，其中一部分是让我存到刘某1给我的邮储银行的存折里。刘某1说这钱是我投资他厂子入股的钱，根本没有这个事，这钱刘某1用于偿还其欠邮储银行的贷款和农户玉米款。贷款办理手续时我没有参与过，起诉书中事实部分,没有异议。被告人高春峰的辩护人提出的辩护意见是公诉机关补充起诉指控的被告人高春峰找董某1、董某2顶名贷款的犯罪事实，银行已经按民事案件起诉并判决，不该作为犯罪追诉。公诉机关原指控被告人高春峰犯骗取贷款罪是成立的，被告人高春峰原审不认为自己的行为构成犯罪，经辩护人解释，他已明白该行为是犯罪，并自愿认罪。被告人高春峰应当认定为从犯，主犯应当是刘某1。理由是：1.被告人高春峰不是刘某1享有所有权的公司的股东（合伙人），刘某1是本案涉案人员，刘某1的证言在没有其他证据认证的情况下，不能认定高春峰为刘某1的合伙人；2.鉴定结论证明贷款时所用虚假的土地承包合同不是高春峰、王利欧制作书写，骗取款项给刘某1使用的事实是清楚的，应当由刘某1负责退赔；3.刘某1当时是邮储银行的信贷部主任，主管贷款的发放。刘某1要用贷款，让高春峰帮忙找人顶名贷款，高春峰在刘某1犯罪中起到帮忙辅助作用，应当认定为从犯。被告人王利欧对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，认罪。经审理查明，2012年8月，被告人高春峰找到董某1、董某2、刘某4三人，在绥滨县邮政储蓄银行，以三人名义使用虚假的土地承包合同顶名贷款300000.00元，高春峰将该款全部交给刘某1，用于在北岗乡火犁村建设的冷冻厂生产经营。该款到期已归还。2013年7月，被告人高春峰再次找到董某1、董某2二人，在绥滨县邮政储蓄银行，以二人名义使用虚假的土地承包合同顶名贷款200000.00元，高春峰将该款全部交给刘某1，用于偿还刘某1的债务。该款至今未归还。2013年11月至2014年4月期间，刘某1需资金偿还之前因建设冷冻厂时所欠的借款和贷款，找到被告人高春峰说要借款，被告人高春峰先后找到马某1和王某2，马某1和王某2找到杨某1、孙某1、马某2等10人，被告人高春峰又找到王利欧，被告人王利欧找到刘某2、李某2三人联系郑某1、孙某2、杨某2、周某、于某1、胡某、刘某3、刘某5、杨某3、李某6、冯某、蔡某112人，以22名农户名义使用虚假的土地承包合同、证明、土地承包协议等材料，以借款用于购农资，向绥滨县邮政储蓄银行贷款，并与以上贷户事先约定，贷款发放到农户手中后，被告人高春峰与每名贷户所贷款项各使用一半。22名农户共在绥滨县邮政储蓄银行贷款2886000.00元，其中被告人王利欧找的12名农户贷款金额为1770000.00元。被告人高春峰在22名贷户手中取得贷款金额为1234600.00元,被告人高春峰按照从各农户手取得的贷款金额分别给各农户出具了欠据。被告人高春峰将取得的贷款1234600.00元交给刘某1，刘某1将该款用于偿还因建设冷冻厂时所欠的借款和贷款。综上，被告人高春峰骗取贷款数额为3086000.00元，王利欧参与数额为1770000.00元。被告人高春峰在以上24名顶名贷户手中取得贷款金额为1434600.00元，其余贷款被顶名贷户和其他人使用。被告人高春峰将取得的1434600.00元交给刘某1和用于支付冷冻厂欠农民的玉米款。贷款现已偿还本金765727.66元、利息126419.15元，尚欠贷款本金2320272.34元未偿还。被告人王利欧参与数额1770000.00元中尚欠本金1494888.55元未偿还。经侦查，被告人高春峰于2018年3月31日被公安机关传唤到案，被告人王利欧于2019年7月23日被公安机关传唤到案。另查明，绥滨县邮储银行原工作人员刘某1因明知被告人高春峰骗取贷款的行为，仍然为被告人高春峰审核通过发放贷款并收取被告人高春峰骗取的贷款，公诉机关已择重罪违法发放贷款罪另行起诉至本院。上述事实，有公诉机关、被告人辩护人举证，并经庭审质证的证据予以证实：1、书证：（1）受案登记表，证明本案报案人报案的时间。（2）报案材料，证明绥滨县邮储银行关于本案的报案材料。（3）抓捕经过（补查卷），证明被告人高春峰于2018年3月31日在鹤岗市南山区被公安机关抓获。（4）破案经过（补查卷），证明公安机关破案的过程。（5）户籍证明，证明被告人高春峰、王利欧具有完全刑事责任能力。（6）接受证据材料清单、发还物品、文件清单，证实公安机关接收到被告人高春峰退赔的200000.00元，并将这200000.00元转还给绥滨县邮储银行的事实。（7）调取证据通知书、发还清单，证明公安机关向绥滨县邮储银行调取关某2、刘某3等6人的土地转租协议书、证明等并返还给绥滨县邮储银行的事实。（8）关某2、关某1等22人欠款明细还款明细，证明关某2、关某1等22人欠款以及偿还部分本金及利息的情况。（9）邮储银行个人贷款资产保全还款单12份，证明关某1、石某1、冯某、李某4、蔡某1、郑某1、胡某、于某1、杨某3、刘某5、刘某3、周某12人的还款及欠款情况。（10）户口注销证明，证明贷户蔡某1因死亡户口已经注销。（11）私营企业基本注册信息查询单，证明位于绥滨县北岗乡火犁村的良河冷冻厂的企业基本信息等事实。（12）高春峰骗贷案明细表（未包含补诉部分），证明郑某1、杨某2、关某3坤、关某2等22人共贷款2886000.00元，其中贷户本人使用1158500.00元，高春峰使用1234600.00元，以及他人使用资金情况。（13）绥滨县公安局工作情况说明（二份），证明公安机关未能找到孙某2、靳某和刘某4的事实。（14）邮储银行贷款手续，证明本案涉及的24名农户在邮储银行办理了贷款手续等。（15）到案经过，证明被告人王利欧接到绥滨县公安局通知，接受讯问的事实。（16）中国邮政储蓄银行绥滨县支行出具高春峰涉案明细，证明郑某1、杨某2、关某3坤等24名农户在绥滨县邮政储蓄银行贷款金额共计3086000.00元，已还本金765727.66元，尚欠贷款本金2320272.34元，（其中高春峰还款200000.00元）。（17）绥滨县公安局出具《工作情况说明》一份，证明高春峰、王利欧骗取贷款案中涉及的李某2、刘某2已外出打工，经多次查找，暂时未找到二人。（18）邮储银行贷款手续，证明本案涉及王利欧找的郑某1、孙某2等12名农户在邮储银行办理了贷款手续。（19）绥滨派出所出具的《现实表现证明》一份，证明被告人王利欧某1前无违法犯罪记录。2、证人证言：（1）证人刘某1（原绥滨县邮储银行工作人员）于2018年4月2日的证言证实：2011年我和高春峰合伙在北岗乡火犁村干冷冻厂，厂子有两个照，一个叫良河玉米种植专业合作社，一个叫良河冷冻厂，后来把良河冷冻厂注销了。刚开始投资的时候都是我投的钱，高春峰就投了200000.00元左右。到2014年初冷冻厂欠农民的玉米款，还有建厂的时候找人借的钱，我就找高春峰让他张罗点钱。高春峰说实在张罗不到钱就找农户贷点吧，我跟高春峰说符合手续能贷就贷点吧，然后我找的信贷员李某1，让他给做一下贷款业务，我还跟李某1说要符合贷款程序，后来的事我就不知道了，是高春峰和李某1沟通的，我没参与。贷款下来后，高春峰给我陆续拿了700000.00元左右，还支付了一些玉米款，他给我拿的钱是投资冷冻厂的钱。董某1和董某2的贷款是高春峰联系我说钱投资在厂里了，让我给董某1、董某2打个条，我就给董某2、董某1打了200000.00元的条，后期我给过高春峰50000.00元钱，让高春峰去还给董某1、董某2。刘某1于2019年7月18日的证言证实：2011年我跟高春峰合伙建冷冻厂，没有账目凭证，截止到2014年共计投入2400000.00元左右，其中我投1200000.00元，高春峰投1200000.00元，厂子赔了，现在处于停滞状态。高春峰找人办理顶名贷款是给自己办理的，贷款下来后每办理完一笔贷款后，高春峰就会通过银行转到我名下的邮储银行卡上该笔贷款额度的一半，直到最后一笔贷款下来之后，高春峰只给我转了十万元钱，具体记不清了。后期知道高春峰给贷户打借条了。高春峰在绥滨邮政储蓄银行办理贷款是因为我跟高春峰在北岗乡合伙办理的冷冻厂需要钱，我跟高春峰说厂子需要资金，让高春峰出钱，高春峰说没有钱，还说不行就找人顶名贷款吧，我说那就找呗，然后高春峰就开始找人办理贷款，再就是因为我在邮储银行，程序办理能容易一些。高春峰找人办理贷款，具体的我不清楚，但是高春峰跟我说了，顶名办理贷款的钱人家用一半，你看行不行，我说你看着办吧，只要你找的人能把使用的贷款还上就行。当时高春峰找人办理贷款，人够了之后，高春峰告诉我，之后我就跟邮政储蓄银行的信贷员说，高春峰家的亲戚办理贷款，你们去看一下，信贷员做完调查回来之后，信贷员把手续交给我，我说手续正常就正常走呗，之后我把手续交给信贷员，让正常审批，因为银行当时管理松，再就是银行的工作人员都认识高春峰，也知道高春峰和我关系好，贷款就发放了。因为我当时是信贷部的经理，对银行的业务比较清楚，那时候银行推广个新业务就是贷款合伙人是三人，办理的额度高、利息少、程序简单只要符合条件就可以办理。贷款下来之后贷户使用一部分，高春峰使用一部分，高春峰和我说是使用一半，也确实给我打款一半，我认为这钱是高春峰使用的，因为我把高春峰转给我的钱投放在冷冻厂了。（2）证人李某1于2016年8月11日的证言证实：我从2011年10月份至2015年3月份期间任绥滨县邮储银行信贷员职务，2014年1月份至4月份期间我的领导信贷部主任刘某1安排我说，绥滨农场的朋友高春峰联系了几组农户贷款，让我负责给办理一下，由我和林浩办理和发放，一共六组人，第一组马某2等三人，第二组靳某、任某、石某2，第三组孙某2、杨某2、郑某1，第四组刘某3、刘某5、杨某3，第五组关某2、关某1、谢某，第六组胡某、于某1、周某。这些人办理贷款需要的手续有身份证、户口本、结婚证、土地合同、夫妻双方现场签字，这些资料有的是我们去采集农户给我们的，有的是高春峰、王利欧他们给我送单位来的。土地合同的内容是否属实我们也不清楚，没有去具体核实，我们看到了土地合同就开始办手续放款了，因为当时以为领导刘某1交办的没问题。大部分合同都是高春峰、王利欧提供给我们的。王利欧和高春峰给我们提供的合同都是填写好的合同。我们信贷员没填写过土地合同。贷款逾期后，我们去催缴才知道这些人的贷款基本上每户都给高春峰他们使用了一半的情况。后期听说这些钱不仅是高春峰自己使用，而是高春峰和刘某1合伙开办冷冻厂，一起用钱才找人顶名贷款的，具体他俩之间怎么回事不清楚。办理贷款前，我们信贷员不知道这些农户给高春峰等人顶名用款。李某1于2019年7月21日的证言证实：贷户需要的贷款手续大部分是高春峰、王利欧交给我的，还有一小部分是我们下去办理贷款时，农户交给我们的。高春峰有时候去我单位将贷款手续交给我的，我不在单位的时候就直接放在我办公室。李某1于2019年7月21日的证言证实：2013年末-2014年初，我不负责绥滨县农场的贷款业务，是信贷部主任刘某1指派我到绥滨县贷款。因为他是我的领导所以我就去了，他跟我说他的朋友高春峰要用钱，在绥滨县农场找了几个人顶名贷款，让我和林某去办理。我是主调他是辅调。当时银行对农户贷款时提供的土地承包合同、协议没有什么具体要求，只要能体现买卖双方的意向就可以。贷户的贷款手续大部分是高春峰、王利欧交给我的，还有一小部分是我们下去办理的时候农户交给我们的，刘某1没有把贷款手续交给我。我不清楚土地转包协议和土地转包合同是谁制作的，他们交上来的时候就已经填写好的。我没有帮助任何农户填写过任何合同。我和林某没有核实过农户的土地转包合同、协议的真实性。因为刘某1说他朋友高春峰用钱，找了几个人顶名贷款，让我去办理一下，我去办理贷款实际上就是去走个形式，银行规定这样做是不允许的，但是刘某1是我们的领导，让我们去办理，我们就去办理了。（3）证人林某（原绥滨县邮储银行临时工）于2019年7月27日的证言证实：2010年到2015年，在绥滨县邮政储蓄银行临时工，签过合同。2013年末我调到信贷部做信贷业务。当时信贷部主任刘某1指派我去绥滨农场，配合李某1办理贷款业务，我是辅调。刘某1说绥滨农场有几组贷款，是高春峰联系的，让我和李某1去办理一下，没跟我说谁用款。贷款手续有的是我们下去办业务直接带回来的，有的是贷户还是高春峰交给我们的也记不清了，好像还有高春峰给我们的。贷款手续里的土地转租协议、证明和土地承包合同，贷户提供过，高春峰和王利欧也给我们送过，具体记不清了，这些交给我们都是填写好的。我和李某1没帮助贷户填写过。我们没核实过这些合同、协议、证明，当时行里也没要求我们去核实。后期过了2年，我才听说我们办理的这些贷款高春峰用了一些，用了多少，用了哪些人的我不清楚。（4）证人张某1（绥滨县邮储银行工作人员）于2016年8月12日的证言证实：2012年底至2014年底，我担任绥滨县邮储银行信贷员职务，主要负责绥滨县连生乡等地贷款发放与清收。2014年1月至4月信贷部主任刘某1安排我和李某4办理发放过福兴村李某4、冯某、蔡某1这组贷款。我们贷款的流程是农户先申请，然后我们去农户家给农户填写受理表，我们把农户提供给我们的身份证、户口本、结婚证及土地合同等资料及受理单都拿到银行提交审贷会审议，审贷会通过及信贷部主任签字后，我们通知农户来签字办理放款。每个农户的土地合同是农户提供给我们的，土地转包合同的内容我们都是看到了有公章及本人签字，就视为合格，内容是否属实我们也不清楚，我们也没办法去核实农户是否种植这些土地的真实情况，我们信贷员没填写过土地合同。这组贷款办理过程中，我没注意高春峰全程跟着办理。这组三人每人贷款180000.00元，共计540000.00元，已经逾期。（5）证人李某2于2016年8月8日的证言证实：2014年初，王利欧和我找几个想贷款的农户，高春峰可以帮忙在绥滨县邮储银行贷出款，高春峰和绥滨县邮储银行信贷部主任刘某1关系很好，条件是高春峰要使用贷款的一半，联系成给报销吃饭钱、车油钱，毎户能给千八百元好处费，这样我就给联系了几个农户。我联系了福兴乡的李某3，李某3找了三个人我不认识，还有胡某、靳某。我帮他们填写过几个土地承包合同，但是填写的是谁的及填写的什么忘记了，当时都是王利欧某2帮着写一写，这些合同及协议我们这里的复印社都有卖空白的，王利欧某2取过几次空白的土地合同送给高春峰，我送了几次，都是空白没填写的。流程都是齐全的，只是这些土地合同及协议和内容基本上都不属实，当时都是乱填写的。为了在邮储银行能贷下来款，这些合同及协议内容高春峰填写过、王利欧填写过，我也填写过。我跟刘某2使用了李某3找的三个人的贷款共40000.00元，我本人使用了20000.00元，使用了于某1贷款5000.00元，使用了刘某3贷款10000.00元。贷款过程中高春峰都在场，他给这些贷款户打条。（6）证人刘某2于2016年8月8日的证言证实：我通过王利欧认识高春峰的。2014年初王利欧找我和李某2，他说高春峰能在绥滨县邮储银行贷出款来，条件是高春峰要使用贷款的一半，高春峰给贷款户打条，让我帮着联系贷款户。王利欧说到时向贷款户要吃饭钱、车油钱，每户能给千八百元好处费，这样我帮着联系了几个人。我、李某2、王利欧几个人一起联系的郑某1、孙某2、杨某2、李某3一组；周某、胡某、于某1一组；刘某3、刘某5、杨某3一组。我没填写过土地承包合同、证明、土地承包协议，贷款户自己填写的，李某2好像帮着填过一、二份，我们告诉贷款户怎么填的，王利欧说土地承包协议是高春峰让做的。这些土地承包协议都是假的，但是甲方确实有土地，甲方的姓名和土地数都是高春峰提供给王利欧的，我们再告诉贷款户怎么填，或者有的就帮着填了，具体哪个是我们帮着填的就记不清了。办理贷款给贷款户打条都是高春峰打的，打完条王利欧把条给贷款户。贷款户的贷款钱是通过王利欧转的账给高春峰的，转完之后再把存折给贷款户。我和李某2每人向李某3借了二万元，我俩一起打的四万元借条。（7）证人董某1于2016年8月2日、2020年6月7日的证言证实：我在2013年给高春峰顶名贷了100000.00元的款，是2013年6、7月份的时候，高春峰跟我说他急着用钱，想找我帮他顶名贷款，到时候我们两口子就负责去签字就行，贷款的本金和利息都由他还，由于我和高春峰是亲属我就答应了。过了几天邮储银行信贷员到我家来做贷款的贷前调查，拿出一些手续叫我们签字，具体是什么手续我也不清楚，信贷员把我们两口子的身份证、结婚证、户口本拿去复印。后来贷款下来时，高春峰叫我们两口子去邮储银行，信贷员拿出一些手续资料，叫我们签在哪，我们就签在哪，按的手印。由于手续挺多，具体内容我也没看。在我贷款手续中有一份土地转让合同，合同上承包方“董建发”不是我签的，是假的。我不知道这份合同是哪来的，我也不记得贷款手续里面有没有这份土地承包合同，信贷员也没找我核实过。（8）证人董某2于2016年8月2日、2020年6月7日证言证实的内容与证人董某1证实内容基本一致，主要证实了被告人高春峰让其帮忙顶名贷款100000.00元的经过及贷款手续中的土地转包合同是假的，不知是哪来的，但合同上是其本人签字的事实。（9）证人王某1于2016年8月15日的证言证实：2013年我要买农用车打算贷款，我就找到高春峰帮忙，他说他能办理贷款，但是他也要用钱，他帮助我在邮储银行贷款，贷款下来他要用一部分。我一共贷了90000.00元，我自己用了30000.00元，高春峰用了60000.00元。（10）证人孙某1于2016年9月9日的证言证实：我种地要用钱，我朋友王某4找到我说他认识高春峰，能帮我在绥滨县邮储银行贷款。高春峰让我们两口子准备身份证、户口本、结婚证，办理贷款时在手续上签字，别的不用管。我贷了90000.00元，高春峰用了40000.00元。高春峰给我出了借款合同。我贷款手续中的家庭农场承包合同中，乙方是我签的，在邮储银行签很多手续时签的，但是我没承包过土地，这份土地承包合同是假的。（11）证人杨某1于2018年10月29日的证言证实：其通过朋友王某4找到高春峰帮忙贷款90000.00元，其中自用20000.00元，高春峰用70000.00元及贷款手续中的家庭农场承包合同是假的，合同上是其本人签字的事实。后附高春峰与其签订的借款合同。同时还证实高春峰带着信贷员来找我，当时还有其他两家，跟我说贷款必须三户在一起才可以，高春峰带着贷款所需要的土地承包合同，让我在合同上直接签字，还要了身份证、户口本、结婚证复印件。之后带着我们三户去照相，像片里得带上本人和房子，我当时没有房子就随便找了一家照的。几天后，高春峰接我们到邮储银行说土地承包合同不行，高春峰又到邮储银行屋里重新做的合同，等高春峰从邮储银行里面出来之后，给我们提供新的土地承包合同，我们三户又重新签的名字，把手续给银行后，贷款当天就下来了，钱打到我们三户名下的银行卡里，这张银行卡一直在高春峰手里。在办理贷款过程中，高春峰负责给我们跑手续，家庭农场承包合同也是高春峰提供的。（12）证人郑某1于2016年6月22日的证言证实：2014年春，场部的张某2找到我说有没有想贷款的，我说我想用点贷款，他说到时能贷下来，他人要用一半，给我使用一半，我就同意了。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同都给了张某2，过了几天张某2被甩出去了，再就没参与，后来王利欧跟我说贷款下来高春峰要使用一半，我同意了，我把这些手续都提供给王利欧。过了几天一起拿到绥滨县邮储银行信贷部，信贷员给我们做的手续，签了好几个字，我跟孙某2、杨某2一组。我和孙某2每人给高春峰使用135000.00元，高春峰给我打的欠条。借款手续中的三份土地转包合同书不知道哪来的，都是假的，不是我做的，也不是我提供的，当时贷款时让签字，我也没注意看上面的内容。合同中乙方不是我本人所签，最下面是我签名。逾期后我还了20000.00元，高春峰还了40000.00元。（13）证人杨某2于2016年6月22日的证言证实：2014年春王利欧找我给他人顶名贷款180000.00元，但贷款下来后全部自用，给王利欧5000.00元好处费及贷款手续中的土地转包合同是假的，不知是哪来的，但合同上是其本人签字的事实。（14）证人李某3于2016年7月6日的证言证实：2014年初我种地想用钱，我找到李纪元帮忙贷点款，他让我找一组三人联保贷款，有个条件贷款下来每人要给办事的人使用一半，当时李纪元也没跟我说是谁，我就联系的我儿子李某4、我小舅子冯某和蔡某1三人，他们答应了。每家贷款180000.00元，李某4180000.00元中我用了70000.00元、高春峰用了90000.00元、刘某2和李某2用了20000.00元；冯某180000.00元，我用了90000.00元、高春峰用了90000.00元；蔡某1180000.00元，蔡某1自用40000.00元、高春峰用了90000.00元、我用了30000.00元、刘某2和李某2用了20000.00元。蔡某1去年车祸死亡。这组贷户没有提供自己土地转包合同，这三份贷款手续里的三份土地转包合同都是高春峰他们做的，提供给邮储银行的。我没参与办理土地转包合同。这些土地转包合同内容都不属实，都是高春峰他们乱写的。高春峰当时给李某4、冯某、蔡某1打了三个欠条，刘某2和李某2也各打了一个欠条。高春峰没给我好处，我给李纪元5000.00元好处费。（15）证人冯某于2016年7月6日的证言证实：姐夫李某3找我为他人顶名贷款180000.00元，其中高春峰用90000.00元，李某3使用70000.00元，另一名联系人使用20000.00元及贷款手续中的土地转包合同是假的，但不知是哪来的及合同上是其本人在做贷款手续时签字的事实。（16）证人李某4于2016年7月6日的证言证实：我父亲李某3找我为他人顶名贷款180000.00元，其中高春峰、李某3各用90000.00元，贷款手续中的土地转包合同是假的，不知是哪来的，但合同上是其本人签字的事实。（17）证人周某于2016年6月28日的证言证实：2014年春，通过别人介绍认识王利欧，王利欧说能帮我在邮储银行贷款，并说帮忙贷款的高春峰要使用贷款的一半，我同意了。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同、直补存折给王利欧等人了，拿到绥滨县邮储银行，信贷部信贷员给我们办的手续，我们在手续中签字。贷款高春峰用40000.00元，给我打的欠条。我和于某1、胡某一组。贷款手续中的三份土地转包合同书不知道哪来的，都是假的。合同中乙方是我签字，应该是做手续时一起签的。（18）证人胡某于2016年8月2日的证言证实：当时我家想用钱，我通过袁某帮忙找人贷款，他帮我找到王利欧、李某2等人，他们联系高春峰帮忙贷款，高春峰说要使用贷款的一半，我同意了。我和于某1、周某一组，这组贷款都是高春峰给我们办理的。王利欧某2提供了身份证、户口本、结婚证，这些东西都给王利欧，拿到绥滨县邮储银行信贷部去做的手续，我们夫妻双方去签字。我这份借款合同中的家庭农场承包合同和土地转包合同都是在贷款前李某2找我签字，当时合同上内容都填写完了，我没细看合同里的内容。乙方不是我签字，下面银行盖章的是我签的。这份土地转包合同是李某2、王利欧他们跟高春峰帮忙做的提供给邮储银行的，内容不是真的，不是我做的，也不是我提供的。我贷款80000.00元，我和高春峰各使用40000.00元。（19）证人于某1于2016年6月28日的证言证实：我家种地要用钱，于某2找我给介绍了高春峰、王利欧帮忙贷款，高春峰要用贷款的一半，于某2也要用10000.00元，我同意了。我和周某、胡某一组。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同、直补折都给王利欧等人了，一起拿到绥滨县邮储银行，信贷员给我们做的手续，我们夫妻双方去签字。贷款80000.00元，高春峰用30000.00元、于某2用10000.00元，高春峰给我打的欠条。借款合同中的三份土地转包合同书都是假的，不是我做的，也不是我提供的。土地承包合同应该是高春峰他们做的提供给银行的。办理贷款录像时，高春峰、王利欧、信贷员都让我们说是自己使用贷款。（20）证人刘某3于2016年8月8日的证言证实：2014年春，我家种地想用钱，王利欧知道我要贷款用钱，主动来找我说高春峰可以帮忙贷款，条件是高春峰要使用贷款的一半，王利欧要点好处费，我着急用钱就同意了。我和刘某5、杨某3一组。刘某5是我亲弟弟，我让他用他的名字帮我贷点款用，杨某3是我妹夫。王利欧、李某2、刘某2他们三人是一伙的，一直是他们和高春峰帮我们办理贷款手续，王利欧是头儿。王利欧某2和刘某5提供身份证、户口本、结婚证，到绥滨县邮储银行给我们做手续，信贷员让我们夫妻双方在手续中签字，也没细看就签字了。这组每人贷款150000.00元，我和刘某5的贷款各被高春峰用了75000.00元，李某2用我10000.00元，刘某2用我3000.00元。我贷款手续中的家庭农场承包合同、土地转租协议书都是王利欧他们做的提供给邮储银行的，内容都不属实，是假的，不是我做的，也不是我提供的，乙方是我们签字。在绥滨县邮储银行办理贷款时，王利欧他们和信贷员拿出来让我签名，合同上的内容都填写完了，我也没细看合同的内容。（21）证人杨某3于2016年8月2日的证言证实：王利欧联系高春峰帮我贷款150000.00元，其中高春峰用85000.00元，自用65000.00元的事实。承包合同上是我本人签字，合同是假的，不知道是哪来的。（22）证人马某1于2016年6月14日的证言证实：绥滨县邮储银行信贷部主任刘某1在任职期间与高春峰在绥滨县建设了一个冷冻厂。2012年我家种植的粘玉米卖给他们合作社十四、五万元，粮款一直没给。我多次找到高春峰、刘某1索要未果。2014年春，高春峰和我说你找几个人联保在邮储银行贷款，用这些贷款钱支付给我们顶玉米款，贷款到期由他们合作社负责还贷款。2014年1月我找弟弟马某2用他的名字在邮储银行贷款，跟谁一组我忘记了，是高春峰给插的组，这笔贷款贷出来100000.00元，高春峰借用25600.00元，这样欠我的钱，贷款才支付一半多。我又多次找到高春峰、刘某1，他们让我再找几个人贷款，到时他们还款，这次高春峰说贷款下来，他和刘某1要使用一半，我同意了。我用我媳妇关某1的家庭农场承包合同，又找了我媳妇关某1的姐姐关某2、谢某三人组成一组，高春峰说刘某1担任信贷部主任，贷款的事他去办理。我们三家每家贷款下来150000.00元，我和关某2的300000.00元贷款，高春峰转走200000.00元，剩下100000.00元加上之前的70000.00元抵之前高春峰、刘某1他们欠我的玉米款了。我实际用款50000.00多元，谢某用款120000.00元，另外180000.00元左右属于高春峰、刘某1使用了。马某2贷款手续中有两份土地转租合同是我做的并提供给邮储银行的，都不是真实的，另外一份土地转租协议不知道哪来的，也都不是真实的。关某1贷款手续中的三份土地转租协议书及证明，不知道哪来的，不是我做的，都是假的，租种人关某1不是本人签字。办理这笔贷款信贷员是李某1、林某，我不认识。办理此笔贷款，信贷员让我在哪签字我就在哪签字，让我怎么写我就怎么写。（23）证人关某1于2016年6月15日的证言证实：其证实内容与证人马某1证实内容基本一致。同时证实这笔贷款谢某、关某2表面上是给我顶名贷款，间接是给高春峰、刘某1顶名贷款，关某2家里没有水田，只有三垧地旱田，高春峰说没事，他们去办理。之前高春峰他们领我们在绥滨县随便找了一处房子照的相，在绥滨县邮储银行信贷员给我们做的手续。（24）证人马某2于2016年8月8日的证言证实：我帮忙为哥哥马某1顶名贷款99000.00元及贷款手续中三份土地转租协议书及证明都是假的，不知道哪来的事实。（25）证人关某2于2016年6月15日的证言证实：我帮忙为马某1顶名贷款150000.00元及贷款手续中三份土地转租协议书及证明都是假的，不知道哪来的事实。（26）证人谢某于2016年6月14日的证言证实：马某1找的我，问我是否想贷款使用一部分，而且他的意思是贷下来的款刘某1他们要使用一半，我同意了。高春峰他们领我们在绥滨县随便找了一处房子照的相，在绥滨县邮储银行信贷员给我们做手续，让我们在相应的手续中签字，办理银行卡并配合照相，证明150000.00元已经到账，我刚要走高春峰堵住我，他给我一个账号，意思是把之前答应的150000.00元的一半打到这个账号里，我跟高春峰不熟，没答应，第二天马某1找到我，说这笔钱是给刘某1使用，之前答应的，反悔不好，后来我同意给使用30000.00元，其余120000.00元自用。贷款手续中的土地转租协议、证明均不是我本人签字，是假的，不知是哪来的事实。（27）证人石某1于2016年6月28日的证言证实：2014年春李某7找我说种地要用钱，让人帮忙在邮储银行顶名贷款，李某7说他自己办不出来，找高春峰帮忙贷款，贷款高春峰要用一半，我同意了。我和任某、靳某一组。我提供了身份证、户口本、结婚证、直补折给李某7，我们夫妻双方到绥滨县邮储银行信贷部信贷员给我们做手续，让我们签的字，贷款99000.00元给高春峰了，他和李某7怎么分的不清楚。贷款手续中的三份土地转租合同及协议书、证明都不是我本人签字，都是假的，不知道哪来的。（28）证人任某于2016年6月22日的证言证实：李某7找我顶名贷款是通过高春峰帮忙办理的99000.00元，其中高春峰用50000.00元，李某7使用39000.00元，自用10000.00元的事实。承包合同上是我本人签字，但合同是假的。（29）证人隋在文于2019年7月30日的证言证实：2014年任某和石某1在绥滨县邮政储蓄银行贷款的事我不知道。任某、石某1贷款手续里的证明和土地转租协议书上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的，转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（30）证人贺某于2019年7月30日的证言证实：2014年马某2、关某1、关某2、谢某在绥滨县邮政储蓄银行贷款的事我不知道。他们贷款手续里的证明和土地转租协议书上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的。转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（31）证人窦某1于2019年7月30日的证言证实：2014年刘某3、刘某5、杨某3在绥滨县邮政储蓄银行贷款的事我不知道。他们贷款手续里证明和土地转租协议书上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的。转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（32）证人李某5于2019年7月20日的证言证实：我在绥滨县农场工人文化宫东侧开了一家恒泰印刷厂，经营打字、复印相关业务。经常有农户到我的商店打印土地转租合同、土地转包合同、土地转租协议书的空白手续，我每份收取一元钱的费用。来打印的人很多，我记不清都有谁来打印过。具体谁打印过干什么用不清楚。3.鉴定意见（1）鹤岗市公安局刑事技术支队鉴定书（鹤）公（刑技）鉴（文检）字[2018]21号，鉴定意见内容：检材1-12上书写的可疑字迹（贷款手续中的证明和土地转租协议书中签字）与样本上的字迹（高春峰笔迹），根据现有样本条件，无法做出明确意见。（2）鹤岗市公安局鉴定文书（鹤）公（刑技）鉴（文检）字[2019]28号，证明：检材1-12上书写的可疑字迹（贷款手续中的证明和土地转租协议书中签字）与样本上的字迹（王利欧笔迹）不是同一人所写。4.视频资料光盘9张（讯问同步同音录像）证实：公安机关依法讯问被告人的过程。5.被告人的供述与辩解（1）被告人高春峰分别于2018年3月31日、4月1日、5月6日、6月8日、7月3日、8月6日、9月13日、10月27日、11月8日、12月3日、2019年7月16日、2020年7月21日共在公安机关有12次供述，主要供述：2014年刘某1在北岗乡火犁村开了一个冷冻厂，我也参与了，2014年1月份刘某1找到我，说厂子需要用钱，还给农户的玉米款，刘某1让我找农户办贷款，必须是一个连队的，而且是已经结婚的夫妻双方，有土地合同，得符合这些条件的，可以到绥滨县邮储银行贷款。然后我就找到王利欧，让他在绥滨农场给我找人，银行批下来的贷款，农户用一半，我用一半，我是这么跟王利欧说的。后来王利欧给我在绥滨农场找了一些人给我顶名贷款了。银行放款后，我就去收钱、打条，钱我陆续支付玉米款了，还有一部分给刘某1了，具体多少钱我记不清了。我还找过董某1、董某2、孙某1、王某1给刘某1顶名贷款，贷款下来后，这四个人把钱给我了，我也记不清是现金还是转账给刘某1了。我记不清找多少人顶名贷款，贷款我用一部分，农户用一部分。贷款手续是农户自己提供的，办理贷款时我让王利欧找刘某1。给我顶名贷款的手续不清楚谁办理，我未参与，我不清楚手续是否真实。贷户手续中的土地承包合同不知谁做的，我没做过。办理贷款时我没参与、陪同办理。我用贷款以我打条为准，贷款用于建冷冻厂。我现在共还款五十万元。冷冻厂没卖出去。补查卷宗被告人高春峰供述:顶名贷款不是我贷的，是刘某1让我去贷的，在以前的笔录中说是我贷的款，是刘某1让我这么说的。因为刘某1是邮政储蓄银行的信贷部主任，害怕担责任，很多贷款都是他放的。因为我们是朋友，我认为他能还上就行，现在他不还钱，我也不想替他承担了，就说实话了。2014年刘某1找我，让我在绥滨农场找人给顶名贷款，让我找夫妻双方，有户口本、身份证，有土地，贷下来的款刘某1和贷款的村民各用一半，贷款是为还以前没还上的贷款，还有建设冷冻厂需要用的钱。我回绥滨农场找王利欧，我跟王利欧说刘某1让我找人给顶名贷款，钱下来后刘某1和村民各用一半。王利欧答应给我找人，找到人后，王利欧告诉我，我联系刘某1，刘某1让信贷员到农场和农户家办理贷款。过一段时间钱下来，王利欧领着农户在银行门口，农户把一半的贷款给我，我给农户打的借条，借条打的我名，是刘某1让我给农户打的条，可能是因为他是银行人员不方便，然后我把钱给刘某1。贷户不知道贷款给谁用，以为是我用的，因为都是我给他们打的条，王利欧知道是给刘某1用。我让王利欧找人，中间的办理程序我没参与过。刘某1和我说必须有土地承包协议，我也跟王利欧说了。贷款手续中的土地承包合同、证明和协议我没有提供，只是贷款下来收钱签字。贷款下来的钱交给刘某1的大部分是现金，可能有个别的几笔是我转给刘某1的，刘某1没给我出过任何手续。冷冻厂我不占股，只是帮刘某1经营，之前说合伙经营是刘某1让我这么说的，让我担着点，让我说我打条的这部分贷款是我用的。被告人高春峰于2019年7月4日第一次在检察机关主要供述:2014年初其找王利欧、马某1、王某4让他们共找22人顶名贷款合计2886000.00元，其使用1234600.00元并给农户出具的欠条，这些钱均给刘某1了，但刘某1未出手续。被告人高春峰于2019年9月2日第二次在检察机关主要供述:我之前在公安机关及检察机关供述让王利欧找人给其顶名贷款及贷款用途不属实，是刘某1让我这么说的。我愿意承担法律责任。是刘某1找到我，让我顶名贷款，我找到王利欧说给刘某1顶名贷款。王利欧找10多人，李某2是王利欧找的。我打借条的贷款，除直接还给冷冻厂欠马力、王某2的玉米款，其余我都交给刘某1了。其他内容供述未有变化。（2）被告人王利欧分别于2016年6月23日、8月10日、2019年7月19日、7月23日共在公安机关有4次供述：2014年高春峰找我说他和刘某1开冷冻厂，经营不太好，要用钱，让我帮忙找人在邮储银行贷款，贷款一人用一半，高春峰说邮储银行的人给贷户打条。我和李某2说了这个情况，他说有挺多人想贷款贷不下来，然后我们就帮高春峰找的人。跟农户也是按照高春峰说的谈的，想贷款就得给高春峰用一半。当时农户都着急用钱，我属于在高春峰和农户之间帮忙沟通赚取点辛苦费。我找到刘某2、李某2，让他俩帮忙找人给高春峰顶名贷款，他俩跟着我跑腿，收集材料等。我们一起给找的杨某2、郑某1、孙某2这三人是一组，刘某6和他弟弟还有他妹夫一组，周某、于某1、胡某一组，李某6、蔡某2、冯某一组。杨某2贷款180000.00元，高春峰没用，郑某1、孙某2两人各自用45000.00元，高春峰用了每人135000.00元，共270000.00元。刘某6这组每人贷了150000.00元，每人各自用75000.00元，高春峰用了每人75000.00元，共225000.00元。周某这组每人贷了80000.00元，每人各自用40000.00元，高春峰用了每人40000.00元，共120000.00元，李某6这组每人贷了180000.00元，每人各自用90000.00元，高春峰每人用了90000.00元，共270000.00元。办理贷款时，高春峰和我说需要贷户的身份证、户口本、结婚证、本人在农场的土地承包合同，这些贷户手续复印件有的直接给我了，我给高春峰了。我记得高春峰让我告诉贷户本人土地承包数不够的，再提供其他的土地转包合同。我记不清这四组贷户提供自己土地承包合同之外的土地转包合同，但是有提供的，我感觉不行，高春峰也没管我要，高春峰他们怎么办的我就不知道了。每名农户的借款手续里的家庭农场承包合同大部分都是农户自己提供的，我帮忙找的这些农户的借款手续里的土地承包合同、证明、土地承包协议等材料到我手里都是空白的，有的农户是跟身份证等资料一起给我们空白的，有的是农户没有，我们去复印社买的空白的土地承包合同、证明、土地承包协议等情况，这种情况一半对一半，然后我把这些空白的合同分好每户都一起交给了高春峰，高春峰提供给邮储银行信贷员。空白的土地承包合同、证明、土地承包协议保证不是农户填写的，农户一是不会填，二是农忙没时间，我们把空白的合同等资料一并交给高春峰，高春峰说过他跟刘某1是战友，只要能找到顶名贷款户，贷款手续不是问题，他说刘某1能帮忙办理，所以当时也没拿这些土地合同当回事，这些空白合同最终是高春峰填写的还是信贷员帮他们一起填写的我就不清楚了。这些土地承包合同、证明、土地承包协议等材料的内容都是假的，甲方的姓名和土地数都是邮储银行提供给高春峰的，都是瞎填写的。补查卷宗被告人王利欧供述：贷户郑某1、孙某2、杨农恩、李某6、蔡某2、冯某、周某、于某1、胡某、刘某5、刘某3、杨某3共12户是我和李某2帮忙找的。李某2在我之前找过高春峰给绥滨农场31连办理了一组贷款300000.00元。贷款时贷户提供过好几次土地承包合同，因为开始时高春峰说土地承包合同随便写，本连队和外连队的都可以，地数够就行，后来银行又说不行了，必须是本连队的相互转包合同，然后农户又重新出的土地承包合同，交给高春峰了，高春峰后又说农户提供的土地承包合同不行，有错别字，有的不规范，后来高春峰告诉我说土地承包合同的事不用管了。有的贷户土地数不够，就去李某5家的复印社买空白的土地承包合同、证明和土地承包协议，一元一张。这些空白手续，我没给贷户买过，应该是李某2帮忙买过吧。空白手续贷户没填，我们几个也没填，都交给高春峰了，具体谁填的，用没用上不清楚。我与高春峰是朋友，就是帮忙，贷户用我车也是挣点出租车车费。被告人王利欧于2019年9月2日在检察机关主要供述:否定之前在公安机关所作的供述，否认高春峰让其找人顶名贷款，辩解农户找我让我帮忙给贷款，我把农户引荐给高春峰。被告人高春峰对以上证据的质证意见是证人刘某1说的都是假话，刘某1自己用钱诬陷我，信贷员李某1说的不属实，我没交给他任何合同。被告人高春峰的辩护人对以上证据的质证意见是一、有25份笔录形成于2016年，邮储银行报案时间是2017年，时间早于立案时间，笔录不可采信；二、刘某1的证言主张2011年与高春峰合伙建厂与企业工商登记信息不符；三、主张2014年高春峰贷款投资与事实不符，厂子2013年就不生产经营了，贷款投资是无稽之谈，高春峰根本没有投资1200000.00元的能力；四、刘某1才是本案贷款的实际用款人，刘某1的证言是虚假的；五、信贷员李某1的证言不客观，陈述是矛盾的；六、林某笔录是猜测性证言；七、农户所说也是猜测。对其他证据没有异议。被告人王利欧对公诉机关提供的以上证据没有异议。被告人高春峰的辩护人向法庭提交了2018年4月3日刘某1给高春峰妻子刘某7出具的借条复印件一份，证实高春峰被公安机关拘留后，高春峰让妻子刘某7找刘某1，让刘某1拿钱，刘某1说没钱，让刘某7先垫上，刘某1给打的借条，同时证明高春峰不是刘某1的合伙人，如果是合伙关系，刘某1不会打借条。公诉机关对辩护人提供的证据质证意见是因为证据是复印件，对这份证据的真实性、合法性有异议。被告人王利欧对被告人高春峰的辩护人提交证据没有异议。被告人高春峰及其辩护人的质证意见中对公安机关询问本案部分相关人员25份笔录时间早于本案立案时间的问题，系公安机关对邮储银行提供线索的核查，建议不予采信的观点，不符合本案的事实和法律规定，本院不予采纳。被告人高春峰的辩护人关于刘某1和高春峰不是合伙关系的主张，系民事法律调整范围，不属于本案审理范围。关于被告人高春峰的辩护人提出李某1、林某、农户等证人证言陈述内容具有猜测性，建议不予采信的观点，与庭审查明的事实不符，该建议不予采纳。公诉机关提供的上述所有证据均经庭审举证、质证，具有合法性、真实性、关联性，证据共同指向待证事实，可以作为本案定案的根据，本院予以确认。被告人高春峰的辩护人向法庭提交的刘某1给高春峰妻子刘某7出具的借条复印件拟证明刘某1与高春峰妻子存在债权、债务关系及高春峰与刘某1不是合伙关系。本院认为高春峰与刘某1是否存在债权、债务关系和合伙关系，不属于本案审理范围，与本案不具有关联性，不予采信。本院认为，被告人高春峰利用农户顶名贷款，隐瞒贷款的实际使用人和实际用途，使用虚假的证明材料，利用农户贷款渴求，向邮储银行顶名骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人王利欧明知实际使用部分贷款的人为高春峰，仍然帮助高春峰找农户顶名骗取贷款的行为，亦构成骗取贷款罪。二被告人在犯罪过程中，有意思联络，共同实施骗取贷款行为，系共同犯罪，在骗取贷款过程中被告人高春峰起组织策划作用，系主犯，被告人王利欧某3次要、辅助作用，系从犯。被告人高春峰犯罪后自愿认罪，如实供述所犯罪行，并部分退赃，可从轻处罚。被告人王利欧系从犯，自愿认罪，如实供述所犯罪行，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以支持。被告人高春峰辩护人认为高春峰系从犯的辩护意见不符合法律规定，不予采纳。经本院审判委员会讨论决定对被告人高春峰、王利欧从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人高春峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币100000.00元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月12日起至2021年9月11日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人王利欧犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币50000.00元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月12日起至2020年10月11日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人高春峰在刘志国及本案中全部顶名贷款人未偿还的贷款本金2320272.34元范围内承担连带退赔责任；被告人王利欧在参与犯罪数额中刘志国及顶名贷款人（12名顶名贷款人为郑连生、孙卿文、杨恩农、周忠福、于文良、胡英磊、刘承富、刘成贵、杨志华、李晓东、冯庆江、蔡宝祥）未偿还的贷款本金1494888.55元范围内承担连带退赔责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鹤岗市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  石宝鑫审判员  牛立彬审判员  张东文二〇二〇年十月九日书记员  董 文