浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初5845号原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行，住所地绍兴市越城区解放北路608号。负责人：赵伟新，行长。委托诉讼代理人：沈刚，男，该行员工。委托诉讼代理人：茅剑琦，男，该行员工。被告：周苗英，女，1976年8月5日出生，汉族，住绍兴市诸暨市马剑镇石门村永新498号。公民身份号码：339011197608052569。被告：陈柏松，男，1974年11月18日出生，汉族，住诸暨市马剑镇石门村永新498号。公民身份号码：330625197411182637。原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行与被告周苗英、陈柏松金融借款合同纠纷一案，于2020年7月24日向本院提起诉讼，诉请判令：1、被告归还借款人民币本金40175.92元,及截止2020年6月23日止的利息人民币155.60元、逾期还款违约金150.64元、手续费1276元,合计41758.16元。2020年6月24日起至款清之日止的利息、逾期还款违约金等按中国农业银行金穗贷记卡章程规定计2付,利随本清；2、由被告承担案件受理费用。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈刚、茅剑琦到庭参加诉讼。被告周苗英、陈柏松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。本院经审理认定，2018年3月5日，被告周苗英申请中国农业银行金穗贷记卡乐分卡。该卡的领用合约规定，透支金额从银行记账日起计息。透支利率上限为日利率万分之五。下限为日利率万分之五的0.7倍。被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息。未按期偿还全部还款额的，不享受免息还款期待遇。未按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年3月12日，中国农业银行股份有限公司绍兴城西支行与被告周苗英、陈柏松签订编号为33270120180017351的金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同一份，约定持卡人周苗英为购买汽车，申请分期资金金额为87000元，分期手续费费率为13.2%，金额为11484元。分期手续费的偿还方式为分期偿还。分期期数为36期。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为6228360154913645偿还分期资金等。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本3期全部应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收取利息。借款担保方式为抵押，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人如连续逾期两期（含）以上，或累计逾期6期（含）以上，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，要求持卡人立即偿还透支未还的全部款项。上述协议中，被告周苗英作为借款人和抵押人签字确认，被告陈柏松作为抵押人签字确认。2018年3月12日，被告陈柏松向中国农业银行股份有限公司绍兴城西支行出具承诺共同还款责任承诺书1份，被告对持卡人周苗英与该行签订的编号为33270120180017351的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及相关文书、凭证的有效性予以认可，并承诺：在该合同项下，持卡人与该行实际所形成的债务包括但不限于全部债务本金及利息、复利、手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金和实现债权的费用等，本人自愿承担共同还款连带责任。2018年3月30日，双方就案涉抵押物办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号为×××16）。合同签4订后，原告按约发放贷款。2018年7月31日，中国农业银行股份有限公司绍兴城西支行与原告进行整合，整合后绍兴城西支行划入原告管辖。因被告未能按约还款，截至2020年6月23日，被告尚欠原告借款本金40175.92元，利息155.64元、逾期还款违约金150.64元、手续费1276元。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告周苗英发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告周苗英提前归还剩余全部借款本金并按合同约定支付利息、违约金、手续费的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持，但参照民间借贷有关规定，利息、违约金、手续费的收取标准最高不得超过年利率24%。被告陈柏松自愿为被告周苗英在原告处的借款承担共同还款责任，原告要求被告陈柏松共同还款，于法有据，本院予以支持。被告以其名下财产向原告提供抵押担保，原告现主张实现担保物权，有合同依据，本院予以支持。被告周苗英、陈柏松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：5一、被告周苗英应于本判决生效之日起三十日内归还给原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行借款本金40175.92元，并支付截至2020年6月23日利息155.6元、逾期还款违约金150.64元、手续费1276元，自2020年6月24日起至款清之日止的利息、违约金、手续费等按中国农业银行金穗贷记卡章程及中国人民银行有关规定计付（利息、违约金、手续费等的收取标准最高不得超过年利率24%）；二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行就其享有的上述第一项债权，对编号为×××16机动车登记证书项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；三、被告陈柏松对被告周苗英的上述第一项债务承担共同还款责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取422元、财产保全费470元，合计892元，由被告周苗英负担，于本判决生效之日起七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本6院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  赵珠艳二〇二〇年十月十日书记员  徐 薇7附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销8该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。