广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0329民初582号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司资源县城北商贸城支行，住所地：资源县城北开发区城北商贸城A区A栋1号。 负责人：唐政，该行行长。 委托代理人：唐力力，广西利业律师事务所律师。 被告：王永长，男，1984年5月22日出生，汉族，住广西资源县。 被告：黄金秀，女，1988年5月11日出生，壮族，住广西资源县。 被告：周小荣，男，1979年9月11日出生，汉族，住广西资源县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资源县城北商贸城支行（以下简称邮政储蓄资源城北支行）诉被告王永长、黄金秀、周小荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄资源城北支行的委托代理人唐力力,被告周小荣到庭参加诉讼，被告王永长、黄金秀经本院开庭传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告邮政储蓄资源城北支行与被告王永长、黄金秀签订的《小额贷款额度借款合同》；2、请求法院依法判令被告王永长、黄金秀共同向原告偿还借款本金240000元，利息、罚息共计2702.39元，本息共计242702.39元（暂计算至2020年7月30日，利息为年利率7.125%，罚息以年利率9.2625%计算，以后利息、罚息按合同约定计算至全部款项履行完毕之日止）；3、判令被告王永长、黄金秀支付原告律师费人民币11422元；4、判令被告周小荣对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月28日被告王永长以购买肥料支付工人工资为由向原告申请贷款300000元。2019年7月3日，被告王永长、黄金秀与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向被告授信额度金额为人民币240000元，额度存续最长为37个月，借款人不按期归还本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反合同任一条款或发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形，甲方有权停止发放贷款并提前收回未到期贷款，同时要求借款人赔偿贷款人全部损失。被告周小荣以保证人身份与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，为被告王永长、黄金秀上述债务提供担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款240000元。借款后，被告归还了部分借款，后未再依约偿还借款本息，截止2020年7月30日，被告尚欠原告借款本金240000元，利息、罚息2702.39元，共计242702.39元。综上所述，原告为保护自己合法权益，诉至法院，请求判如所请。 原告邮政储蓄资源城北支行为支持其诉请，提供了以下证据： 1、原告营业执照复印件，证明原告的基本身份信息； 2、被告的身份证及结婚证复印件，证明被告的基本身份信息； 3、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份，证明2019年5月28日被告王永长以购买肥料支付工人工资为由向原告申请贷款300000元，被告周小荣作为保证人签字确认的事实； 4、《小额贷款额度借款合同》，证明2019年7月3日，原告作为甲方与被告王永长、黄金秀作为乙方签订《小额贷款额度借款合同》，该合同对授信额度、期限、利率及担保均作了约定的事实； 5、《小额贷款最高额保证合同》，证明被告周小荣愿意为被告王永长、黄金秀与原告签订的《小额贷款额度借款合同》及项下各单项业务合同的债务提供最高额保证担保； 6、借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据一份，证明2019年7月5日被告向原告借款240000元，借款期限为36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日，还款方式为按周期结息，按本计划表还本，年利率为7.125%的事实； 7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款清单，证明原告于2019年7月5日向被告发放贷款240000元的事实； 8、《还款计划表》、《系统截屏》，证明截至2020年7月30日，被告尚欠原告借款本金240000元，利息、罚息2702.39元，本息共计242702.39元； 9、委托代理合同、发票，证明邮政储蓄资源城北支行与广西利业律师事务所签订了《委托代理合同》，原告因本案支付律师费的情况。 庭审后原告补充了一份中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单，证实被告王永长、黄金秀违约的事实。 被告王永长、黄金秀未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告周小荣辩称：一、被答辩人工作人员与被告王永长、黄金秀恶意串通，提供虚假材料，吃拿卡要违规操作，通过走关系达到非法的目的，审批存在重大漏洞，骗取担保人为该主合同提供担保，严重损害担保人的合法利益，根据《中华人民共和国合同法》第五条的规定，当事人存在违反订立合同的公平原则；二、该合同签订隐瞒了重要事实，担保人听取了王永长的堂哥的话，2019年7月3日为被告王永长、黄金秀合同提供担保时，被答辩人工作人员只是叫担保人签字，并没有告知该合同贷款金额和用途，而且担保人签字时，主合同根本还没有签订，担保人在银行监控下自行看了主合同和申请表，都是空白的；三是该主合同内容不具有真实性；四是担保人银行信用有严重的逾期和连续的逾期违约，银行信用存在很大的问题，在银行贷不了款。综上，请法院查明事实，依法判决担保合同无效，担保人周小荣不承担担保责任。 被告周小荣为支持其辩解，提交了以下证据： 1、王永长2018年红提收入，证明王永长没有种红提，也没有收入来源； 2、中峰大庄田村农田租用合同，证明王永长提交给原告的种植红提合同是假的，合同内容和形式都是假的； 3、中国邮政银行小额贷款业务申请表，证明申请表上2019年5月28日是银行自行填写的，是在担保合同签订后银行补上去的； 4、2019年5月28日王永长的贷款申请，证明申请是在担保合同后签订的； 5、周小荣身份证复印件，证明被告周小荣在2019年5月28日没有提供身份证明，而是在2019年7月3日才提供给银行的，银行填上去的是假日期。 经组织到庭双方当事人质证，被告周小荣对原告提交的证据质证如下：对证据1没有异议；对证据2中担保人的身份证复印件本身没有异议，但对上面注明的2019年5月28日有异议，真实的时间应是2019年7月3日，这是逻辑性错误；对证据3贷款申请表有异议，2019年5月28日被告根本没有去银行，当时签字时是空表签订的，上面是没有内容的；对证据4，认为与自己无关；对证据5有异议，合同是真的，字是被告签的，但是没有告知免责条款；对证据6中的申请单有异议，这是2019年5月28日签订的，这份单子是银行工作人员自行填写的，日期是错误的，应该是2019年7月3日，时间是后补的，手工借据是真实的，没有异议；对证据7、8、9及补充的证据无异议。原告对被告周小荣提交的证据的质证意见如下：对证据1真实性、合法性没有异议，这是证实王永长红提的收入，不能证实王永长没有收入来源；对证据2真实性、合法性没有异议，对被告证明的内容有异议，上面都有当事人签字，而且是其真实意思表示，不违反法律规定，这份合同真实有效的；对证据3真实性、合法性没有异议，对证明目的有异议，保证人签名是其自己签的，这份证据是真实合法有效的；对证据4真实性、合法性没有异议，证明目的有异议，这是王永长所写的，上面已经明确写明日期是2019年5月28日；对证据5真实性、合法性没有异议，对证明目的有异议，银行盖了一个与原件核对相符的章，这是银行审核贷款材料真实合法有效所做的审批程序。 被告王永长、黄金秀经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。 本院认为原告提供的证据客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。对被告周小荣提交的证据1、2与本案事实无关，不予采信，对证据3-5的真实性本院予以确认。 结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实： 原告邮政储蓄资源城北支行作为甲方与被告王永长作为乙方，双方于2019年7月3日签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：45004668219078160505）。合同约定：被告王永长向原告贷款240000元，借期36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日，年利率7.125%，还款方式为按周期结息、按还本计划表还本，如乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。本合同及与合同项下担保有关的律师服务、保险等费用由乙方承担。合同对双方的其他权利义务也作出约定。双方在合同上签字、盖章，被告黄金秀在“乙方配偶作为共同借款人”处签字。同日，原告邮政储蓄资源城北支行作为甲方与被告周小荣作为乙方，双方签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：45004668619069260017），合同约定：周小荣作为王永长与甲方于2019年7月3日签订的编号为45004668219078160505《小额贷款额度借款合同》的保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围为王永长、黄金秀在主合同额度存续期间在合同项下各项债务本金及利息、违约金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等款项的100%，保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日止两年。双方在保证合同上签字、盖章。2019年7月5日，原告邮政储蓄资源城北支行依约向被告王永长、黄金秀发放贷款240000元。按还款计划，被告王永长、黄金秀于2020年7月5日应归还借款本金80000元，利息1405.48元，但被告王永长、黄金秀未按约履行义务。截止2020年7月30日，被告王永长、黄金秀尚欠原告本金240000元，利息2702.39元。原告于2020年8月18日诉至法院。 另查明，被告王永长与被告黄金秀系夫妻关系，双方于2012年5月7日登记结婚。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告王永长、黄金秀签订的《小额贷款额度借款合同》，与被告周小荣签订的《小额贷款最高额保证合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告王永长、黄金秀发放贷款，被告王永长、黄金秀未按时归还贷款本息属违约，根据双方约定“如乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款”以及《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，原告要求解除与被告王永长、黄金秀签订的《小额贷款额度借款合同》并要求被告王永长、黄金秀归还借款本金240000元及利息、罚息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告王永长、黄金秀支付律师费11422元的诉请，符合合同约定，本院依法予以支持。被告周小荣为被告王永长、黄金秀的该笔借款提供连带共同保证担保责任，保证期间为借款到期日起两年，因被告王永长、黄金秀违约，原告解除合同提前收回贷款，则保证期间为自合同解除之日起两年。被告周小荣作为保证人在保证合同上签字，其作为完全民事行为能力人，对签订保证合同的法律后果有足够的认知，其辩解合同签订隐瞒了重要事实，存在违反订立合同的公平原则的情形，但其提交的证据无法证实，本院对其辩解不予支持，原告要求被告周小荣对被告王永长、黄金秀的上述债务承担连带共同保证担保责任，符合双方合同 约定及法律规定，本院依法予以支持。被告周小荣承担保证责任后，有权向被告王永长、黄金秀追偿。被告王永长、黄金秀经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）项、第九十六条第一款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资源县城北商贸城支行与被告王永长、黄金秀于2019年7月3日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告王永长、黄金秀返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资源县城北商贸城支行借款本金240000元，利息、罚息2702.39元（上述利息暂算至2020年7月30日，从2020年7月31日起至实际清偿之日止的借款利息、罚息按双方合同约定另行计算）； 三、被告王永长、黄金秀支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资源县城北商贸城支行律师费11422元； 四、被告周小荣对上述债务承担连带清偿责任，被告周小荣承担保证责任后，有权向被告王永长、黄金秀追偿。 本案案件受理费5112元，因适用简易程序减半收取2556元，由被告王永长、黄金秀、周小荣负担，被告周小荣负担后，有权向被告王永长、黄金秀追偿。 上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费5112元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 唐新红 二〇二〇年十月十九日 法官助理 蒋维玲 书 记 员 彭金珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。