四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初2195号 原告：中国建设银行股份有限公司武胜支行，住所地四川省武胜县沿口镇弘武大道18号，统一社会信用代码91511622910004895U。 负责人：向庆华，支行行长。 委托诉讼代理人：阮艳阳，支行副行长。 委托诉讼代理人：陈卫东，支行工作人员。 被告：张德智，男，1978年7月22日出生，汉族，户籍地四川省武胜县，现住四川省武胜县。 被告：刘先凤，女，1981年2月10日出生，汉族，户籍地四川省武胜县，现住四川省武胜县。 原告中国建设银行股份有限公司武胜支行（以下简称建行武胜支行）与被告张德智、刘先凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭审理了本案。原告建行武胜支行的委托诉讼代理人阮艳阳、陈卫东、被告张德智到庭参加了诉讼，被告刘先凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行武胜支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告的贷款合同提前终止；2、判令被告张德智、刘先凤归还贷款本金312972.84元及自2019年12月以来的利息、罚息和违约金；3、判令原告建行武胜支行对被告张德智、刘先凤名下的位于四川省武胜县住房享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月6日，被告张德智、刘先凤夫妻共同购买了位于武胜县，房屋总价为521119元，首付157119元。2015年5月14日向原告建行武胜支行申请个人住房贷款，金额为364000元，期限20年，等额本息还款。2015年5月21日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了预购商品房抵押预告登记（登记证号为武房预武胜县字第2015052100409）。2018年12月4日，二被告取得案涉房屋的不动产权证（不动产权证号为川（2018）武胜县不动产权第××号）。2019年4月22日，原、被告办理了正式抵押登记（登记证号为川（2019）武胜县不动产证明第0004077号）。贷款发放后至2019年9月正常还款，10月拖欠2天后还清借款，11月拖欠8天后还清借款，自2019年12月至今二被告未归还借款，截止2020年7月8日，二被告尚欠原告建行武胜支行借款本金312972.84元、利息9729.88元及罚息360.95元。综上，请求人民法院支持原告建行武胜支行的诉讼请求。 被告张德智辩称，对原告建行武胜支行起诉的诉讼请求及事实和理由均无异议，原告建行武胜支行诉称的抵押物已被其他法院拍卖，拍卖所得的价款具体如何分配由法院依法判决。 被告刘先凤未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行武胜支行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、营业执照、负责人证明、身份证复印件，拟证明原、被告系适格的诉讼主体；2、个人住房贷款申请书、个人住房（商业用房）借款合同、贷款支付凭证，拟证明二被告向原告建行武胜支行申请借款以及借款合同签订和借款发放的事实；3、预告登记证、不动产权证、抵押权登记证明，拟证明二被告用其房产对该笔借款作抵押担保；4、贷款对帐单，拟证明截止2020年10月12日，二被告尚欠原告建行武胜支行借款本金312972.84元、利息13828.97元及罚息782.23元。被告张德智对原告建行武胜支行举示的证据均无异议。被告刘先凤经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。原告建行武胜支行提供的以上证据合法、真实，并与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月14日，被告张德智、刘先凤向原告建行武胜支行申请个人住房贷款。同年5月21日，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款金额为364000元，借款期限为240个月（即2015年5月21日至2035年5月21日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮（上浮／下调）10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每月利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款日为每月／期的22日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人按等额本息还款法还款。合同还约定将被告张德智、刘先凤共同所有的位于四川省武胜县住房（产权证号：川（2018）武胜县不动产权第××号）设定抵押担保，担保范围为：本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述抵押物办理了抵押登记，抵押物他项权证号为：川（2019）武胜县不动产证明第0004077号。合同第十六条约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。 合同签订后，原告建行武胜支行向被告张德智发放借款364000元。借款后，被告张德智、刘先凤按期归还借款本息至2019年9月22日。2019年10月拖欠2天后即10月24日归还借款本息，2019年11月拖欠8天后即11月30日归还借款本息。从2019年12月22日至今二被告未归还借款本息。截止2020年10月12日，二被告尚欠原告建行武胜支行借款本金312972.84元、利息13828.97元及罚息782.23元。2020年8月17日，原告建行武胜支行诉讼来院，请求法院依法判决。 另查明，被告张德智、刘先凤共同所有的位于四川省武胜县住房已被广东省开平市人民法院公开拍卖，拍卖所得的价款为601000元，该款现在广东省开平市人民法院帐户上。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的民事合同，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。原告建行武胜支行按合同约定将借款364000元转入被告张德智指定的账户上，履行了借款出借义务。二被告借款后从2019年12月22日至今未按约向原告建行武胜支行归还借款本息，根据合同约定原告建行武胜支行有权解除与二被告的借贷关系，并要求二被告立即清偿借款本息及相关费用。截止2020年10月12日，二被告尚欠原告建行武胜支行借款本金312972.84元、利息13828.97元及罚息782.23元。因此，原告建行武胜支行有权要求解除原、被告的贷款合同，要求二被告归还下欠借款本金312972.84元及利息的理由成立，本院予以支持。 原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定抵押物为二被告共同所有的位于四川省武胜县住房（产权证号：川（2018）武胜县不动产权第××号），并办理了抵押登记。抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与抵押权而发生的费用等。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告建行武胜支行要求对二被告提供的抵押担保财产的折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司武胜支行与被告张德智、刘先凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张德智、刘先凤共同向原告中国建设银行股份有限公司武胜支行归还借款本金312972.84元及利息（包括罚息）（利息和罚息的计算方式：截止2020年10月12期间的利息为13828.97元、罚息为782.23元，从2020年10月13日起按借款合同约定计算至借款付清之日止）； 三、原告中国建设银行股份有限公司武胜支行对被告张德智、刘先凤共同所有的位于四川省武胜县住房（产权证号：川（2018）武胜县不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行其他义务，应当支付迟延履行金。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费5994元减半收取2997元，由被告张德智、刘先凤共同负担（案件受理费原告已垫付，在执行时由被告一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  张玲 二〇二〇年十月十九日 书记员  余丽 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。