湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初1805号原告：武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行，住所地武汉市新洲区邾城发展新区龙腾大道烟波路口，统一社会信用代码：9142010069189484XB。负责人：龙方，该支行行长。委托诉讼代理人：李建文、高元森，该支行职员。被告：周幼恩,男，1966年5月17日出生,汉族，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区，被告：陈桂莲,女，1964年1月19日出生,汉族,武汉市新洲区人，住武汉市新洲区，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行诉被告周幼恩、被告陈桂莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行的委托诉讼代理人李建文、高元森到庭参加诉讼，被告周幼恩、被告陈桂莲经本院向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同清偿借款本金200000元，依约计息并承担逾期加收30%罚息的违约责任（截止到2020年10月9日，利息及罚息共计226158.43元）;2、判决原告对被告周幼恩名下坐落于武汉市新洲区道观河管理处东山大道的房屋（房屋所有权证号：武房权证新字第××号）及其土地使用权（土地使用证号：武新国用（2004）第转企业3295号）折价或者拍卖、变卖的价款在本案抵押借款合同项下所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和其他所有应付费用范围内享有优先受偿权;3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年5月27日，被告周幼恩因购货需要资金周转向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行申请借款，并于当日签订了借款额度为200000元的《自然人客户抵押借款合同》，合同约定借款期限为2012年6月30日至2013年6月30日，借款利率执行月利率7.8‰，若不按期归还借款，对逾期借款在合同载明的的利率水平上加收30%的罚息，同时被告周幼恩以其名下坐落于武汉市新洲区道观河管理处东山大道的房屋（房屋所有权证号：武房权证新字第××号）及其土地使用权（土地使用证号：武新国用（2004）第转企业3295号）自愿为甲方向乙方借款提供抵押担保。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行于2012年6月30日履行了借款发放义务。借款期限届满后，被告周幼恩及其妻子被告陈桂莲未能按期履行还款义务。原告为了维护自身的合法权益，特提起民事诉讼，请求法院依法裁判。被告周幼恩、被告陈桂莲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周幼恩因购货需要资金周转向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行申请借款。2012年5月27日，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行与被告周幼恩、被告陈桂莲签订了借款额度为200000元的《自然人客户抵押借款合同》一份，该合同第二条载明“本合同项下的借款用途为购材料”；第三条载明“（一）本合同项下的借款金额为人民币（大写）贰拾万元，（小写）200000元。（二）本合同项下的借款期限为12个月，自2012年6月30日至2013年6月30日”；第四条载明“本合同项下借款利率执行月利率7.8‰”；第六条第一款载明“甲方偿还本合同项下借款本息的资金来源于但不限于餐馆经营收入、家庭收入”；第十一条载明“甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权要求甲、丙方限期清偿，有权对甲、丙方在乙方开立的所有账户资金行使抵消权，同时对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收30%的罚息”;第七条载明“本合同由丙方提供抵押担保。担保物为周幼恩房地产等,详见《抵押物清单》……丙方抵押担保的范围包括：本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用”。被告周幼恩在借款人签字栏签字：周幼恩，被告陈桂莲在借款人配偶签字栏签字：陈桂莲；被告周幼恩在抵押人签字栏签字：周幼恩，被告陈桂莲在抵押人配偶签字栏签字：陈桂莲。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行就抵押物在武汉市新洲区国土资源和规划局办理了抵押权他项权证【武新他项（2012）第338号】登记手续，在武汉市新洲区住房保障和房屋管理局办理了抵押权他项权证（武房他证新字第××号）登记手续。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行于2012年6月30日向被告周幼恩履行了发放借款200000元之义务。被告周幼恩于2012年9月20日偿还借款利息100元，于2012年9月21日偿还借款利息0.09元，于2014年3月4日偿还借款利息20元。借款期限届满后，被告周幼恩、被告陈桂莲未能按期履行还款义务。故原告诉来本院，请求判如所请。本院认为，被告周幼恩以购材料需要资金周转为由向武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款，并签订了《自然人客户抵押借款合同》，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行依合同约定向被告周幼恩发放了借款，双方借贷关系明确，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告周幼恩应当承担清偿借款本金、利息及罚息的民事责任。被告陈桂莲在《自然人客户抵押借款合同》借款人配偶栏签字，且合同约定该借款用途为资金周转、购买材料，偿还本合同项下借款本息的资金来源于但不限于餐馆经营收入、家庭收入，故该借款用于家庭共同生活及生产经营需要所需，应认定为夫妻共同债务，被告陈桂莲应当承担清偿借款本金、利息及罚息的民事责任。故对原告请求判令两被告共同向原告偿还借款本金200000元，依约计息并承担逾期加收30%罚息的违约责任的诉讼请求本院予以支持，被告已经偿还的借款利息120.09元应予以扣减。被告周幼恩以其名下坐落于武汉市新洲区道观河管理处东山大道的房屋（房屋所有权证号：武房权证新字第××号）及其土地使用权【土地使用证号：武新国用（2004）第转企业3295号】对主债权金额200000元及利息作抵押担保，且此项抵押已在武汉市新洲区国土资源和规划局、武汉市新洲区住房保障和房屋管理局办理了他项权证登记手续，该抵押担保合法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行对被告周幼恩名下坐落于武汉市新洲区道观河管理处东山大道的房屋（房屋所有权证号：武房权证新字第××号）及其土地使用权【土地使用证号：武新国用（2004）第转企业3295号】折价或拍卖、变卖的价款在本案抵押借款合同项下所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和其他所有应付费用范围内享有优先受偿权。被告周幼恩、被告陈桂莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一，被告周幼恩、被告陈桂莲共同偿还原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款本金200000元，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕；二，被告周幼恩、被告陈桂莲共同偿还原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款利息及罚息（该利息以本金200000元为基数，自2012年7月1日起计算至本判决确定的给付之日止，利率按月利率7.8‰计算。并自2013年7月1日起在月利率7.8‰的基础上加收30%的罚息），被告周幼恩已经偿还的借款利息120.09元应予以扣减，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕；三，若被告周幼恩、被告陈桂莲未履行本判决的第一项、第二项确定的义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行有权以登记在被告周幼恩名下坐落于武汉市新洲区道观河管理处东山大道的房屋（房屋所有权证号：武房权证新字第××号）及其土地使用权【土地使用证号：武新国用（2004）第转企业3295号】折价或拍卖、变卖的价款在本案抵押借款合同项下所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和其他所有应付费用范围内享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，公告费560元，共计4860元由被告周幼恩、被告陈桂莲共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王宗文人民陪审员  齐显和人民陪审员  赵青洪二〇二〇年十月九日书 记 员  高文杰