湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初977号原告：成都泰便利电子商务有限公司，住所地四川省成都市彭州市致和镇九江南路40号1层。法定代表人：罗杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：周帮路（特别授权代理），男，1992年10月8日出生，系成都泰便利电子商务有限公司员工。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层。法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，该公司总经理。委托诉讼代理人：张娜（特别授权代理），女，1993年12月13日出生，系泰康在线财产保险股份有限公司员工。原告成都泰便利电子商务有限公司（以下简称泰便利公司）与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理，依法适用简易程序于2020年10月16日公开开庭进行了审理，原告泰便利公司的委托诉讼代理人周帮路到庭参加了诉讼，被告泰康公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰便利公司向本院提出诉讼请求：1.泰康公司向我公司支付伤残赔偿金42000元（600000元×7%＝42000元）、误工费3050元（50元/天×5天+80元/天×35天＝3050元）；2.本案诉讼费由泰康公司承担。事实与理由：2018年7月27日，我公司在泰康公司处投保了雇主责任险，保险期间是2018年7月27日0:00:00至2018年7月27日23：59:59，保险额度为每人死亡/残疾赔偿限额为600000元，每人医疗费用赔偿金额限额为50000元，每人误工费赔偿限额为50元/天、限额为180天。伤残等级赔偿额按照死亡赔偿限额乘以伤残等级计算。我公司雇员肖国武于2018年7月27日13:50在武昌区临江金都汉宫小区门前路段与车牌号为鄂Ａ×××××的小型客车相撞，肖国武受伤入院治疗。经武汉大学中南医院法医司法鉴定所鉴定，肖国武构成九级伤残。我公司依据保险合同向泰康公司申请理赔，泰康公司拒赔。故我公司诉至法院，望判如所请。被告泰康公司于庭前提交书面答辩状，请求法院驳回泰便利公司的全部诉讼请求。理由如下：1.泰便利公司无法提供理赔需要提供的资料，包括泰便利公司与肖国武签订的劳动合同、向肖国武发放工资的银行流水、肖国武被认定为工伤的证明，因此无法证明泰便利公司与肖国武之间存在劳动关系；2.肖国武已在同责方机动车交强险下获得全额的伤残赔偿金68910元、误工费15899元，因此肖国武已无伤残赔偿金、误工费两项损失；3.根据免责条款本案我公司不应承担理赔责任，即使法院认定此次事故属于保险责任，泰便利公司明知肖国武已获得赔偿无法向第三人追偿的情况下仍与肖国武签订协议支付款项并放弃对有关责任方请求赔偿权利导致我公司无法获得追偿权，根据《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款之规定，我公司应不承担理赔责任。本院查明，2018年7月27日，泰便利公司通过泰康在线保险网为其员工肖国武购买了雇主责任险，保单号码：600021219201824015970873391，投保人及被保险人均为泰便利公司，保险期间自2018年7月27日0:00:00起至2018年7月27日23:59:59止，保险费为1元。被保险人的雇主责任包括每人死亡/残疾赔偿限额为600000元，每人医疗费用赔偿限额50000元，每人误工费赔偿限额（日额）50元，最长不超过180天。泰康公司提供的投保界面截图显示，美团外卖雇主责任险的保障范围为在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故所致伤、残或死亡，及因突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡（既往症原因除外），依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用。其中，死亡赔偿金按不超过保险单约定的每人死亡伤残赔偿限额600000元计算；伤残赔偿金根据伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，按每人死亡伤残赔偿限额及合同附件中的伤残等级赔偿限额比例表规定的比例计算伤残赔偿金额，合同项下的伤残等级对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》确定，该附表中九级伤残对应的赔付比例为7%；医疗费用包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费及住院期间的床位费，保险人支付的医疗费用项下的赔偿金额以50000元为限；被保险人雇员暂时丧失工作能力，经医院诊断证明，保险人对其住院期间的误工损失按照保单约定标准进行补偿，每天不超过50元，累计赔偿天数不超过180天，该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止；前述列明的“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”以外的项目和费用为除外责任。庭审中，泰康公司提供的投保界面截图显示投保流程要求强制阅读的内容为美团外卖雇主责任险的保障范围，在最后一页的最下面一行有“泰康在线保险条款详情”的链接，点击后可以阅读包括免责条款在内的所有保险条款。泰康公司亦当庭承认，不点击阅读该链接也可进入下一步操作。《泰康在线财产保险股份有限公司雇主责任保险（A款）条款》第二十七条约定，“被保险人给员工造成损害，被保险人未向该员工赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”第二十九条第（三）款约定，“暂时丧失工作能力：经保险人认可的医疗机构证明，暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，在超过五天的治疗期间，按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助，赔偿期限以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限，最长天数以保单中约定的为准，若保险合同中对误工费用免赔天数、最长赔付天数等另有约定的，保险人应当承担的误工费用以本保险合同中载明的免赔天数、最长赔付天数等为准计算，赔偿金额以每人伤亡责任限额为限。如经过诊断被医疗机构确定为永久丧失全部或部分工作能力，保险人按本条（二）款确定的赔偿金额扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿。”第三十三条约定，“发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。”2018年7月27日13:50，李岗驾驶车牌号为鄂Ａ×××××的小型客车，沿临江行驶至临江金都汉宫门前路段时，与肖国武驾驶的电动自行车发生碰撞，致受伤1人的交通事故。武汉市公安局武昌区交通大队出具《道路交通事故认定书》（编号：第420106420180014021号），认定李岗违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款的规定，肖国武违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条的规定，两人均负同等责任。事故发生后，肖国武在湖北省荣军医院住院治疗40天。武汉大学中南医院法医司法鉴定所于2020年5月29日作出《司法鉴定意见书》（鄂武大中南医院鉴[2020]临鉴字第089号），认为依据GB/T16180-2014《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》5.9.2.23,肖国武在此次事故中受伤，伤残程度评为九级。另查明，2019年8月13日，泰便利公司与肖国武达成赔偿协议，约定泰便利公司一次性向肖国武支付100000元，此款包含肖国武所有治疗等费用。2019年8月16日、9月20日、10月21日，泰便利公司分别向肖国武支付50000元、30000元、20000元。事故发生后肖国武向武汉市武昌区人民法院起诉李岗、中国太平洋财产保险股份有限公司黄石中心支公司机动车交通事故责任纠纷，后双方达成和解，武汉市武昌区人民法院于2019年11月4日作出（2019）鄂0106民初13850号民事调解书，确认中国太平洋财产保险股份有限公司黄石中心支公司于签收调解书之日起二十个工作日内一次性赔付肖国武各项损失112792.5元、返还李岗垫付医疗费2187元；李岗赔偿肖国武鉴定费1140元、非医保费用1322元、诉讼费351元，共计2813元，此款已在本协议第一项中国太平洋财产保险股份有限公司黄石中心支公司返还给李岗的垫付款中予以扣减，直接支付给了肖国武，李岗不再另行支付此款……本院认为，雇主责任保险是以被保险人（雇主）所雇的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或者患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇佣合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任为保险标的的保险，因此本案系责任保险合同纠纷。泰便利公司向泰康公司投保雇主责任险，泰康公司予以承保并出具保单，保险合同关系依法成立、有效，双方均应全面履行合同的权利义务。本案中，泰便利公司提供了事故发生时美团的派单截图、电子保险单，可以证明肖国武系泰便利公司为其投保的雇员，事故发生时正从事美团派单的骑手工作，属于美团外卖雇主责任险的保障范围，故对泰康公司抗辩的无证据证明泰便利公司与肖国武之间存在劳动关系的主张本院不予支持。虽然肖国武已从泰便利公司及事故对方保险人处获得相应赔偿，但泰便利公司并不因此而失去向泰康公司主张保险索赔的权利，否则泰便利公司购买雇主责任保险的目的将落空。泰康公司并无证据证明泰便利公司从有关责任方取得了赔偿，故其主张肖国武已获得的赔偿应从本案中予以扣减的抗辩理由不符合《泰康在线财产保险股份有限公司雇主责任保险（A款）条款》第三十三条第二款的约定，本院不予支持。对于泰康公司认为泰便利公司明知肖国武已获得赔偿无法向第三人追偿的情况下仍与肖国武达成协议并支付款项导致泰康公司无法获得追偿权的抗辩理由，于法无据，本院不予支持。因此，泰便利公司有权依据合同约定要求泰康公司赔付伤残赔偿金、误工费用。肖国武经有关机关鉴定构成九级伤残，根据合同约定伤残赔偿金的赔付比例为7%，故泰便利公司要求泰康公司赔付伤残赔偿金42000元（600000元×7%＝42000元）的主张本院予以支持。事故发生后肖国武入院治疗40天，泰便利公司要求泰康公司支付住院期间的误工费3050元（50元/天×5天+80元/天×35天＝3050元），其中住院期间超过5天的部分按照武汉市最低生活标准80元/天的标准计算。本院认为，泰便利公司未提供证据证明武汉市最低生活标准为80元/天，故本院依法认定误工费按合同约定的50元/天的标准计算，40天的误工费共计2000元。综上所述，对原告泰便利公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告成都泰便利电子商务有限公司支付伤残赔偿金42000元、误工费2000元；二、驳回原告成都泰便利电子商务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元减半收取465元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 余 敏二〇二〇年十月二十一日书记员 章志恒