广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初2663号 原告：中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司。住所地：钦州市向阳路18号。统一社会信用代码：91450702708639627N。 负责人：罗军，负责人。 委托诉讼代理人1：刘秋玲，广西铭德律师事务所律师。 委托诉讼代理人2：朱晓玲，广西铭德律师事务所律师。 被告：李婵，女，1985年6月14日出生，汉族，户籍地云南省文山壮族苗族自治州砚山县，常住地北海市。 原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司（下称原告）与被告李婵（下称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年09月02日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月09日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘秋玲到庭参加诉讼，原告的另一委托诉讼代理人朱晓玲经通知不到庭参加诉讼，被告经送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还保险赔偿款人民币33602.19元（币种，下同）及违约金3042.42元(违约金以33602.19元为基数，按年利率21.6%计算，从2020年03月11日起暂计至2020年08月10日159天，以后按此利率计至付清之日止）；2、判令被告向原告支付保险费2489.37元；以上合计39133.98元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年04月22日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司钦州分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同》约定，被告向该银行借款40000.00元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，利息按年利率7.125%执行 第2页共6页 。每月等额偿还银行贷款本息1904.47元。合同签订次日，该银行依约向被告放款40000.00元。 被告为顺利取得贷款，于2019年04月19日向原告购买一份《个人信用贷款保证保险》约定，每月等额保险费678.92元，保险期限为贷款还清之日止；如被告逾期80天不还款银行，则原告代被告向银行履行偿还欠款本息，并取得追偿权；如原告代为履行后，有权向被告收取每日0.06%的违约金。 被告借款后，归还部分借款后，便不再按时足额归还借款本息，截止2020年03月11日止，尚欠该银行借款本息33602.19元。该银行向原告请求代为偿还上述借款，同日，原告向该银行代偿还上述借款本息。该银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。为此，原告取得向被告追偿的权利。此外，被告还欠保险费2489.37元【678.92/30天×(30天+赔偿等待期80天）】。因此，被告所欠原告银行贷款本息、违约金、保险费合计39133.98元。以上欠款，经原告多次向被告催收，被告拒不归还。 为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告没有答辩，也没有向本院提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证和质证权利。原告提交的证据经本院查证属实，对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告为顺利取得贷款，于2019年04月19向原告购买一份个人信用贷款保证保险，并签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201945070000000478）约定，每月等额保险费678.92元，保险期限为至贷款本息还清之日止；如被告逾期80天不偿还银行贷款，致使原告代被告向银行偿还欠款本息的，则原告取得追偿权；如原告代为被告履行还款义务的，有权向被告收取每日0.06%的违约金。 2019年04月22日，被告(借款人)与中国光大银行股份有限公司钦州分行（贷款人)签订一份《个人贷款合同》（合同编号：57121916000706）约定：被告向该银 第3页共6页 行借款40000.00元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，利息按年利率7.125%执行；每月等额偿还银行贷款本息1237.37元。 该银行与被告签订合同当天，依约向被告放款40000.00元。但被告借款后，只归还部分借款，便不再依约按时足额归还借款本息，致原告于2020年3月11日向该银行履行代偿款33602.19元。2020年05月11日，该银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》确认，该银行将其对被告（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔事宜。 2020年09月02日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。同日，本院予以立案受理。 本院认为，被告与原告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，及与该银行(贷款人)签订《个人贷款合同》均系双方真实意思表示，内容未违反我国法律法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护，各方均应按约履行。被告成功取得该银行的贷款后，未依约偿还欠款及支付利息，构成了违约，导致原告依约定向该银行代偿了逾期的贷款本息33602.19元，被告又构成了违约。原告代为履行后，依双方约定请求向被告收取每日0.06%（折合年利率21.60%）的违约金过高，无法律依据，本院依法予以调整。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”的规定，结合原、被告约定，并经计算，被告尚欠原告代偿款33602.19元、违约金2313.51元(违约金以33602.19元为基数，已经从2020年03月11日起按年利率16.20%暂计至2020年08月10日）、保险费2489.37元【678.92/30天×(30天+赔偿等待期80天）】，合计38405.07元。原告依约理赔后，有权向被告追偿并依照法律及保单的约定收取违约金、未付保险费。故原告主张被告偿还代偿款33602.19元及未付保险费2489.37元，具有相应的事实和法律依据，本院予以支持。关于原告请求违约金问题，本院适用修正后法律，支持经计算所得2313.51元，超过的不支持。关于原告诉请判令本案诉讼费由被告承担的问题,本院将依照法律规定，结合原告的请求得到支持大 第4页共6页 小进行按比例支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李婵应偿还给原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司代偿款33602.19元并支付违约金2313.51元（违约金已经计至2020年08月10日，此后以33602.19元为基数，从2020年08月11日起按年利率16.20%续计至实际清偿之日止），共计人民币35915.70元； 二、被告李婵应支付给原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司保险费人民币2489.37元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 减半收案件受理费389.00元，由原告中国人民财产保 险股份有限公司钦州市分公司负担7.00元，由被告李婵负担382.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  农耀星 第5页共6页 二〇二〇年十月二十一日 书记员  卢祉祺 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对 当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第6页共6页 第一百一十二条【履行、补救措施后的损失赔偿】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。