辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽07民终1536号上诉人(原审被告）：韩善志，男，1973年7月17日出生，满族，无职业，住辽宁省义县。上诉人（原审被告）：景娜，女，1985年10月16日出生，满族，无职业，住辽宁省义县。二上诉人共同委托诉讼代理人：张静，辽宁锦逸律师事务所律师。被上诉人(原审原告）：锦州农村商业银行股份有限公司，住所地锦州市古塔区上海路三段68号。法定代表人：刘煜煌，该公司董事长。委托诉讼代理人：王宁，辽宁秋铭律师事务所律师。上诉人韩善志、景娜因与被上诉人锦州农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服辽宁省锦州市太和区人民法院（2019）辽0711民初1935号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人韩善志、景娜的共同委托诉讼代理人张静，被上诉人锦州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。韩善志、景娜上诉请求：1.请求二审人民法院依法发回重审或者改判下列内容：第一项判决上诉人应清偿贷款利息为29414.89元、第二项判决清偿利息为年利率9%。2.上诉费用由被上诉人承担。事实理由：上诉人对于与被上诉人之间存在金融贷款关系没有任何异议，但是对于相关罚息，上诉人认为不应机械比照逾期还款罚息计算。二上诉人系夫妻关系，对于贷款事实无异议。对于罚息有异议。上诉人韩善志因刑事案件于2017年11月13日被依法刑事拘留，在其被限制人身自由后，其妻即上诉人景娜并未就此贷款采取恶意逾期的行为，而是积极与银行方面联系，协商及时尽早解决，多方沟通，但是在没有达成一致的情况下，她也因刑事案件被依法刑事羁押。至此，与本案有关的两个人均因被依法羁押无法再行处理相关的贷款清偿事宜。因为对于二上诉人的逾期行为，系客观上无法克服的原因造成，其没有主观恶意，对于该笔贷款的罚息，一审法庭未予任何考虑。另外，罚息数额较高的原因，上诉人也是不认可的。二上诉人于2017年7月开始无法正常还款，至起诉时止共计25个计息月，上诉人认为被上诉人作为金融机构在债务人无法正常清偿债务的前提下，应及时提起诉讼处理，对于本案被上诉人拖到欠息25个月才提起诉讼，造成巨额罚息，系其自身扩大了损失，所以，对此部分上诉人不应承担清偿义务。综上，为维护上诉人的合法权益，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。被上诉人锦州农村商业银行股份有限公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当依法维持。锦州农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.请求判令韩善志、景娜还贷款本金490000元，截止到2019年8月22日欠利息122098.39元，本息合计612098.39元，2019年8月22日之后的利息(包括逾期还款的复息、罚息部分)按《自然人借款合同》约定的执行到全部贷款还清止；2.原告对抵押物享有优先受偿权；3.被告承担诉讼相关费用。一审法院认定事实：2017年1月18日，原告锦州农村商业银行股份有限公司与被告韩善志、景娜签订锦农商营业部个贷2017年借字0002号借款合同，合同约定：原告向被告发放贷款490000元，贷款期限自2017年1月18日至2018年1月17日，贷款用途为贷款重组，年利率为9%，逾期罚息利率在本合同约定利率基础上加收30%(即年利率11.7%)。同日，原告又与二被告签订锦农商营业部个贷2017年抵字0002号抵押合同，合同约定：二被告以座落于锦州市凌河区安和里45-8号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)、锦州市太和区凌云里宝地曼哈顿A区15-12号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)为二被告与原告签订的锦农商营业部个贷2017年借字0002号借款合同项下债权提供抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用。上述抵押均办理抵押登记(房屋他项权证号分别为：锦房他证01字第00152645、00157913号)。2017年3月29日，原告依约定向被告发放贷款490000元。至2019年8月22日，被告韩善志、景娜尚欠原告借款本金490000元，利息(包括逾期罚息)122098.39元。一审法院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。本案中，原告已经依合同约定履行了发放贷款的义务，被告韩善志、景娜未按合同约定偿还本息，应当承担违约责任。被告韩善志、景娜以座落于锦州市凌河区安和里45-8号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)、锦州市太和区凌云里宝地曼哈顿A区15-12号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)为该借款提供抵押担保，并办理抵押登记，在其不履行借款合同义务时，原告有权对上述抵押物享有优先受偿权。二被告辩称的其不应偿还逾期罚息等答辩意见，没有事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零四条之规定，判决如下：一、被告韩善志、景娜于本判决生效后十日内偿还原告锦州农村商业银行股份有限公司借款本金490000元及至2019年8月22日的利息(包括逾期罚息)122098.39元；二、被告韩善志、景娜于本判决生效后十日内支付原告锦州农村商业银行股份有限公司，以尚欠借款本金数额为基数，按年利率11.7%计算自2019年8月23日起至全部贷款还清之日止的罚息；三、如被告韩善志、景娜未履行本判决第一、二项的债务，原告锦州农村商业银行股份有限公司在本判决第一、二项确定的债权范围内，对座落于锦州市凌河区安和里45-8号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)、锦州市太和区凌云里宝地曼哈顿A区15-12号房屋(房权证号为锦房权01字第××号)享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4960元，由被告韩善志、景娜负担。二审中，当事人没有提交新证据。原审法院认定事实属实，本院予以确认。本院认为，关于合同履行问题，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。关于借款合同逾期利息问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现上诉人韩善志、景娜提出不应向被上诉人锦州农村商业银行股份有限公司支付逾期利息的上诉理由。经查，案涉借款合同订立于2017年1月18日，贷款期限自2017年1月18日至2018年1月17日，合同期内利率为年利率为9%，逾期罚息利率在本合同约定利率基础上加收30%(即年利率11.7%)。借款合同签订后，韩善志、景娜偿还利息至2017年7月，2017年11月韩善志因刑事案件被依法刑事拘留，之后景娜也因刑事案件被依法刑事羁押，至被上诉人起诉之日，韩善志、景娜拖欠借款本金490000元，计算至2019年8月22日拖欠利息数为(包括逾期罚息)122098.39元。从韩善志欠息和被羁押的时间点看，其被羁押前即已拖欠了4个月的利息，从以上事实看，被羁押不是导致拖欠利息的唯一原因。产生逾期利息的根本原因是韩善志、景娜怠于偿还借款本金所致。本案贷款人依据合同约定要求二上诉人支付借款本息的主张即有合同依据亦符合相关法律规定，依法应得到法律支持。二上诉人提出的因为被羁押则可以免除逾期利息的上诉主张既无合同依据也无法律依据。一审法院基于以上事实按照借款合同的约定判令二上诉人承担偿还借款本金及利息（包括逾期利息）的义务并不违反法律规定。本院对二上诉人的上诉理由不予支持。综上，韩善志、景娜的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9920元，由上诉人韩善志、景娜共同负担。本判决为终审判决。审判长  李宇辉审判员  王金业审判员  王 广二〇二〇年十月十四日法官助理刘佳乐书记员张采琳