广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初5577号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂红星居委会文明西路42号领德大厦7、8、9、10号铺及二楼商场201号，统一社会信用代码914406068939255666P。负责人：李智荣。委托诉讼代理人：叶文豪，广东道邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪道航，广东道邦律师事务所律师。被告：陈樱宜，女，1990年12月28日出生，汉族，住广东省四会市****************，公民身份号码441************624。被告：梁伙华，男，1987年6月20日出生，汉族，住广东省四会市****************，公民身份号码441************818。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告梁伙华、陈樱宜信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶文豪到庭参加诉讼，被告梁伙华、陈樱宜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告梁伙华、陈樱宜立即向原告清偿信用卡透支本金113848.3元、利息5516.51元、逾期还款违约金5991元（暂计至2019年12月10日，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2.两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2019年1月9日，两被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》，承诺向原告申请办理分期业务，并遵守“易百分”分期业务细则内容。同日，被告陈樱宜并签订共同借款承诺书，承诺作为共同借款人，对本案债务承担共同还款责任。2018年1月15日，被告梁伙华向原告提交信用卡申请表，同意遵守《中国农业银行信用卡章程》及领用合约等内容，并签章。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依两被告申请，原告核准并向被告梁伙华发放了卡号为622**********369的信用卡，被告梁伙华激活后多次使用该信用卡消费，根据原告打印的对账单显示，截至2019年12月10日，被告梁伙华尚欠信用卡本金113848.3元、利息5516.51元、逾期还款违约金5991元未归还，经原告多次催收未果。综上，被告梁伙华未按期归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，被告陈樱宜作为共同借款人，应对本案债务承担共同还款责任。根据《“易百分”分期业务细则》第十一条的规定，原告有权提前收回分期资金。为了维护原告正当权益，原告故向贵院提起诉讼，请依法判如所请。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表（含分期业务细则）》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《支付委托书》《法律文书送达地址确认书》、业务凭证及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告梁伙华、陈樱宜无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明以下事实：2018年1月9日，被告梁伙华、陈樱宜与原告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》，约定申请分期金额为190000元，分期期数为60期；被告梁伙华作为申请人、被告陈樱宜作为共同借款人声明：申请人本人自愿向农行申请办理金穗贷记卡“易百分”分期业务，申请人和共同借款人知悉并同意遵守申请表背面的《“易百分”分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。《“易百分”分期业务细则》约定分期资金为申请人在本合同项下使用该贷记卡透支借款的资金总额。贷记卡一个账单期为分期期数中的一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。分期手续费如为分期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用，当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期本金；申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。同时，被告陈樱宜还签订了《中国农业银行股份有限公司广东分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》。当日，被告梁伙华与原告签订了《支付委托书》，约定将申请分期的款项汇入到被告梁伙华指定的账户中（户名：杨文珍；开户行：顺德农商银行；账号：622**********602），2018年*月10日，原告将被告梁伙华分期的150000元记入其账号为622**********369的贷记卡上；2018年*月**日原告将分期的款项汇入到被告梁伙华指定的账户中，每期还款2500元，手续费一次性收取22500元，账单日为每月的10日。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。被告于2019年4月开始逾期，因被告未偿还申请分期的款项于2020年*月4日向本院提起诉讼。另，2018年1月15日，被告梁伙华向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。同时约定若本确认书指定的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知农业银行或法律机关、拒绝签收等原因，导致法律文书未能实际接收的，农业银行或法律机关将法律文书发送至本确认书指定的送达地址仍视为送达。邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。本院于2020年3月12日通过EMS（单号1091452120093、1091452123593）将传票、起诉状副本、证据材料等应诉材料邮寄到被告梁伙华指定的送达地址及两被告户籍所地在，经查询，上述邮件均未妥投而退回。本院依法对原告的诉请进行了公告，公告期于2020年7月27日届满。截止至2020年7月27日，被告梁伙华、陈樱宜尚欠借款本金113646.3元、利息18811.37元、违约金5991元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》系被告梁伙华、陈樱宜与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向两被告提供了贷款，两被告应当按照合同约定如期还款。现两被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于两被告上述违约行为，依照双方约定原告有权要求两被告提前归还“易百分”分期业务项下全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向两被告送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日即2020年7月27日为合同项下的借款期限届满日。关于借款的本息及违约金。因“易百分”分期业务项下的全部借款已提前到期，两被告应当向原告全额清偿截止至2020年7月27日尚欠的本金113646.3元、利息18811.37元、违约金5991元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。由于原告要求被告一次性清偿了案涉所有债务，不存在按月最低还款的情形，故原告主张之后的违约金仍按月最低还款额未偿还部分的5%计收，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁伙华、陈樱宜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行清偿信用卡透支本金113646.3元、逾期还款违约金5991元及利息（利息暂计至2020年7月27日止为18811.37元，此后的利息以透支款本金113646.3元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为2807.12元，保全费1146.78元，共计3953.9元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行负担53.9元，被告梁伙华、陈樱宜负担3900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  何序明审判员  殷南鹏审判员  李晓芹二〇二〇年九月七日书记员  李金莲