浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初6707号 原告：温州超泰商品混凝土有限公司，住所地：浙江瑞安市 飞云浦口村千吨码头，统一社会信用代码：91330381753983566A。 法定代表人：朱丰。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈哈拿、曹晓捷,浙江安阳律 师事务所执业律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司瑞安市支公司，住所 地：瑞安市玉海街道万松路77号，统一社会信用代码： 913303816702751345。 责任人：胡丕转。 委托代理人（特别授权）：袁俗峰，员工（代理权限自2020 年7月21日起至9月15日止）； 委托代理人（特别授权）：郑冠西，员工(代理权限自2020 年7月21日起至2020年8月4日止;自2020年9月16日起)。 委托代理人（特别授权）：郑益健，员工（代理权限自2020 年8月5日起）。 原告温州超泰商品混凝土有限公司与被告中国人寿财产保 险股份有限公司瑞安市支公司财产保险合同纠纷一案，本院于 2020年7月14日立案后，适用简易程序，于2020年8月6日、2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告超泰公司的委托代理人曹晓捷、被告人寿财保瑞安公司的委托代理人郑冠西(2020 年8月6日庭审为袁俗峰、郑益健)到庭参加诉讼。本案现已审 理终结。 原告超泰公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告人寿财保 瑞安公司在机动车损失保险的责任限额内向原告赔付保险金 63000元及其利息损失（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年4月15日起计算至实际履行之日止）；2、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2019年6月26日，原告为自己所有的车牌号为浙ＣＭ××××号混凝土搅拌运输车向被告投保了车辆损失险及不计免赔险在内的机动车辆保险，保险金额为284749.50元，保险期为1年。2020年1月11日，原告员工驾驶员屈某敏驾驶涉案车辆由超泰公司驶往荣安府项目部。在到达××路××地块工地时，发动机突然熄火。驾驶员屈某敏立即下车察看，发现底盘有磕损漏油并保险报案。经被告工作 人员现场勘察后确定发动机因漏光机油导致损坏需要更换。此 后，被告未给车辆定损。2020年3月份，原告前往被告处询问保 险进展，被告定损员告知因维修金额较大，需报上级批准，建议 原告先将车辆维修。为避免损失扩大，次日，原告即将车辆送往 瑞安市五一汽车销售服务有限公司（以下简称：五一公司）维修。 2020年4月15日维修完毕，原告支付了维修费63000元。后经 原告交涉，被告于2020年4月27日向原告出具了定损单，定损 金额为52800元，并以人为原因为由按50%理赔。原告不同意， 遂诉至本院。被告人寿财保瑞安公司辩称，事故发生后，原告确 实已经保险报案。但被告不同意原告的诉讼请求。除施救费用外， 其他的非事故引起的扩大损失，被告予以拒赔；拒赔的依据是双 方订立的保险合同的第十条（第一款）第（三）项。 ----3---- 原告为证明上述事实，提供了以下证据：证据1，机动车辆 强制保险保单，拟证明原告就涉案车辆向被告投保的事实。证据 2，五一公司出具的涉案车辆保修结算单和发票，拟证明原告将 涉案车辆交付修理及支付修理费的事实。证据3，被告向原告出 具的保险车辆损失情况确认书（以下简称：定损单），拟证明经 被告于2020年4月27日才出具保险定损单及定损为52800元的 事实。证据4，五一公司出具的证据，拟证明修理费63000元真 实发生的事实。证据5，证人屈某敏及其证言，拟证明证人屈某 敏驾驶涉案车辆时，不知道涉案车辆在何时何地被磕碰而发生发 动机机油漏光的事实，进而证明没有扩大事故损失，没有故意损 坏发动机。被告提供了以下证据：证据6，原、被告订立的机动 车商业保险单，拟证明就涉案车辆，原、被告存在着保险合同关 系。证据7，投保人声明，即免责条款被告签章由原告保管的半 页及《机动车综合商业保险示范条款》（以下简称：《示范条款》）， 证明被告已经履行谨慎告知的义务。被告举证时解释称，原告签 章的半页就是《示范条款》最后1页的下半页，撕下来后，由被 告保管，其余部分由原告带走。此外，被告还提供了证据8，事 故现场照片及查勘员阮云伟出具的事故现场查勘情况简要陈述； 打印于2020年8月13日的定损单。但是，被告没有当庭提交原 告质证。 被告对原告提供的证据质证认为，证据1，三性均无异议。 证据2、证据4，加盖公章后，真实性无异议，但关联性有异议， 不排除部分修理内容与涉案事故无关。证据3，真实性无异议， 是扩大了的损失发生的真实情况。证据5，真实性有异议，涉案 车辆磕碰发生的地方和发动机熄火停车的地方，不是一处，表明 ----4---- 涉案驾驶员证人屈某敏知道发动机漏机油而仍然驾驶车辆，导致 了损失的扩大。对扩大的损失部分，属于不予赔偿的内容。原告 对被告提供的证据质证认为，证据6无异议。证据7，结合被告 举证时的陈述，即使该证据有原件，也因为原告投保的时间为 2019年6月26日，而该半页的签章时间为2019年7月5日，故 也与本案无关。本院认为，证据1至证据6，具有证据“三性”， 均予以采信。证据7，复印件上仅有被告的理赔业务专用章，而 非被告的公章，且被告未提供原件，故对复印件不予采信。即使 该复印件与原件一致，也由于其签署的时间与涉案车辆的投保时 间不一致，在时间上也无法证明该投保人声明系涉案车辆商业保 险合同的组成部分，也与本案无关。证据8，由于被告当庭表明 不提供质证，不作为本案证据处理。 经审理，本院认定，2019年6月26日，原告为自己所有的 车牌号为浙ＣＭ××××号混凝土搅拌运输车向被告投保了车辆损失 险及不计免赔险在内的机动车辆保险，保险金额为284749.50元， 保险期为1年。2020年1月11日，原告员工驾驶员屈某敏驾驶 涉案车辆在××路××地块工地发现发动机熄火。发动机熄 火的原因系底盘被磕损，致使发动机漏光机油，从而导致熄火。 驾驶员屈某敏保险报案。报案后不久，被告工作人员到现场进行 了勘察，但未出具勘察报告、车辆定损材料。2020年4月15日， 原告将车辆送往五一公司维修。维修完毕后，2020年4月28日， 五一公司向原告开具金额为63000元的车辆维修费发票。原告依 据保修结算单及车辆维修费发票，向五一公司支付了维修费 63000元。 另查明，经原告要求，被告于2020年4月27日打印了定损 ----5---- 单,并交给原告，保险定损金额为52800元。诉讼过程中，被告 当庭表示，涉案事故系原告扩大损失所致；除施救费外，其他部 分予以拒赔。 本院认为，由于原告的诉讼请求中不包含施救费用，故，依 据被告当庭表示的态度，可以认定为被告对原告所主张的涉案事 故的损失系全部拒赔。被告拒赔的理由是本案系非事故引起的扩 大损失。被告拒赔的理由是否成立，成为了本案的争议焦点。拒 赔理由是否成立，还包含了两方面的内容，即程序方面和实体方 面。下面分别阐明。 一、程序方面。1、原告有否索赔。涉案事故发生后，报案 的事实，被告是认可的。但原告如何索赔，证据是不足的。对此， 本院认为，保险报案后，不索赔是不合情理的，况且发生事故的 是原告企业经营过程中经营所需的混凝土运输车辆。因此，原告 有索赔，是事实。2、原告何时索赔。从原告诉称看，涉案事故 发生后，被告没有给予定损。依照《中华人民共和国保险法》第 二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险 金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内 作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知 被保险人或者受益人”的规定，从本案的证据看，原告持有的定 损单打印于2020年4月27日，而且据原告主张是原告向被告讨 要的。由此说明，（1）自2020年1月11日发生涉案事故至定损 单打印的2020年4月27日间，历时100多天。故，原告所主张 的涉案事故发生后，被告持续未给车辆定损，也是事实。至少， 在定损后，被告未主动通知原告。（2）定损是被告的法定义务。 但被告未在法定的三十日内定损，违反其法定义务。3、原告对 ----6---- 涉案事故车辆进行修理，程序是否合法。被告提供的《示范条款》 第十六条载明：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修 复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、 方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定”。对此， 本院认为，本条并未约定协商无果时如何处理。被告未依《中华 人民共和国保险法》第二十三条的规定履行法定的定损义务，原 告于事故发生后约100天，即2020年4月15日将涉案事故车辆 送修，程序合法。 二、实体方面。1、关于定损单。（1）原告陈述定损单（打 印于2020年4月27日）是原告向被告讨要的，被告对此并无异 议。即使该定损单系被告作为履行《中华人民共和国保险法》第 二十三条规定中通知义务而送达给原告的，在本案处理过程中， 也可以不予考虑。理由是：在打印定损单的2020年4月27日， 原告的修理行为及修理费用已然发生，即将或者已经结束（4月 28日开票付款），故该定损单只是“马后炮”。（2）并无法律规定， 必须依照保险人的定损单修理。2、修理费用是否合理或者超范 围。本院认为，举证责任在于被告。被告作为财产保险公司，若 认为原告的修理不合理或者超范围的，应当对修理费用申请鉴 定。被告未提出申请的，本院不予处理。3、被告当庭主张的拒 赔理由是否成立。其实，质证过程中已经涉及该焦点问题。对此， 本院相信涉案车辆底盘被磕碰地，不是车辆熄火地。但是，被告 引用《示范条款》第十条第一款第（三）项“下列损失和费用， 保险人不负赔偿责任。……（三）遭受保险责任范围内的损失后， 未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失范围扩大的部分” 的约定予以拒赔的理由不成立。理由是：（1）《中华人民共和国 ----7---- 保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道 保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未 及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的， 保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任， 但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事 故发生的除外”。对照《示范条款》第十条第一款第（三）项和 《中华人民共和国保险法》第二十一条可知，《示范条款》第十 条第三款排除了人的主观因素。因此，《示范条款》第十条第一 款第（三）项应当结合《中华人民共和国保险法》第二十一条理 解为：遭受保险责任范围内的损失后，因故意或者因重大过失， 未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失范围扩大的部分， 保险人不负赔偿责任。（2）据上分析，驾驶员屈某敏在驾驶涉 案车辆过程中，是否知道涉案车辆遭受磕碰而至发动机漏机油的 主观心理状态，就成为焦点中焦点。人的心理状态虽然是主观的， 但可以通过客观的证据来判断。被告应在现场查勘时提取相关证 据，以客观证据证明屈某敏的主观心理状态，从而形成证据链， 锁定屈某敏的主观心理状态。被告未能提供该方面的证据，而屈 万某出庭作证，证明自己不知情的心理状态。故，原告提供的 证据，具有证据优势，本院采信屈某敏的心理状态为不知情，且 无重大过失。 三、关于利息损失。1、应当赔偿利息损失。法律依据是：《中 华人民共和国保险法》第二十三条第二款“保险人未及时履行前 款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人 因此受到的损失”的规定。2、何时起赔偿。由于原告提出索赔 的时间不明，原告要求从2020年4月15日起赔偿，无事实依据， ----8---- 不予支持。但是，原告取得修理费发票的时间为2020年4月28 日，酌情参照《中华人民共和国保险法》第二十五条“保险人自 收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日 内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有 证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者 给付保险金的数额后，应当支付相应的差额”的规定，酌情以合 理期间加上述法定的60日的期间，酌情确定自2020年7月1日 起予以赔偿。3、对原告要求按全国银行间同业拆借中心公布的 贷款市场报价利率计算利息损失，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民 共和国保险法》第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国民 事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十二条的规定，判决如 下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞安市支公司于本 判决生效后十日内向原告温州超泰商品混凝土有限公司赔付保 险金63000元及其利息损失（按全国银行间同业拆借中心公布的 贷款市场报价利率，自2020年7月1日起计算至实际履行之日 止）。 二、驳回原告温州超泰商品混凝土有限公司的其他诉讼请 求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1375元，减半收取687元，由被告中国人寿财 产保险股份有限公司瑞安市支公司负担（被告负担的受理费，定 ----9---- 于判决书生效之日起10日内向本院缴纳；原告应当自判决书生 效之日起15日内来本院退回预交的受理费1375元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州 市中级人民法院。 审判员  朱李江 二〇二〇年十月九日 书记员  陈景隆 ----10---- 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令， 义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的 财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、 拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究 行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报 告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚 款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人， 可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际 控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交 的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报 告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限 制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级 以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查 封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人 员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、 组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效 法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债 务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费 等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案 件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用 信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取 保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务 人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清 偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破 产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利 人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请 执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人 民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又 无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人 都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉 并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有 生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。