河南省安阳市文峰区人民法院执 行 裁 定 书（2020）豫0502执异119号案外人：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地洛阳市洛龙区开元大道52号。法定代表人：王涛，职务董事长。委托诉讼代理人：王贺，河南申慎律师事务所律师。申请执行人：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：李卫，职务行长。委托诉讼代理人：杜俊涛，河南殷都律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝晓丽，河南殷都律师事务所律师。被执行人：安阳乾康医药有限公司，住所地安阳市文峰区东工路南段。法定代表人：任金民，职务经理。被执行人：鑫融基投资担保有限公司，住所地洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：李志坚，职务总经理。被执行人：张福有，男，1964年1月25日出生，汉族，住安阳市文峰区。被执行人：李秀芳，女，1967年10月13日出生，汉族，住安阳市文峰区。本院在执行招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）与安阳乾康医药有限公司（以下简称乾康医药公司）、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基投资公司）、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案中，案外人洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称洛阳农商银行）对本院冻结被执行人鑫融基投资公司在该行开立的保证金帐户67×××13提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人洛阳农商银行称，请求解除对鑫融基投资公司在该行开立的67×××13保证金帐户的冻结。事实和理由：一、鑫融基投资公司在案外人处开立的账户67×××13，是保证金账户，案外人对该账户内的存款享有优先受偿权。2018年5月16日，洛阳博创实业有限公司（以下简称博创公司）向案外人贷款5000万元，鑫融基投资公司为博创公司的债务向案外人提供连带责任保证，同时，鑫融基投资公司用其在案外人处开立的67×××13账户内的1000万元向案外人提供质押担保。2016年8月10日，鑫融基投资公司已将1000万元保证金转入该账户内，均无资金往来，已经将该资金特定化，该质权已成立，案外人对该账户内的资金享有优先受偿权。二、主债务人博创公司的贷款已于2019年5月16日到期，但其并未按照借款合同约定偿还本息，致使该笔贷款已逾期，根据质押合同的约定，案外人对该账户内的资金享有优先受偿权，该账户内的资金应优先偿还主债务人博创公司拖欠案外人的贷款，法院的冻结行为导致案外人无法实现优先受偿权。案外人提交以下证据：一、编号为洛农商中州借字20180516第1001号《最高额流动资金借款合同》、编号为洛农商中州保字20180516第1001-1《最高额保证合同》、《质押合同》各一份。二、进账单、该保证金账户的银行流水、情况说明各一份。三、郑州市中原区人民法院（2019）豫0102执1244号之十四执行裁定书、执行异议申请书、郑州市中原区人民法院（2019）豫0102执异31号《执行裁定书》、郑州市中原区人民法院（2019）豫0102执异31号执行裁定书、洛阳市老城区人民法院（2019）豫0302执异68号执行裁定书、洛阳市老城区人民法院（2018）豫0302民初854号民事裁定书各一份；河南省农村信用社大额汇兑、冻结登记簿信息一份。申请执行人招商银行安阳分行称，案外人的异议请求不能成立，应依法驳回。理由如下：一、案外人提出异议主体不适格，案外人提交的合同全部由中州支行盖章，中州支行虽然不具备法人资格，但作为分支机构具备诉讼主体资格，所以应当由中州支行提出异议。二、本案中2016年8月10日就已经存在的案涉账户当时肯定是属于普通银行账户，不能仅仅因为2018年5月16日事后补签了质押合同就认定该账户符合《担保法司法解释》第八十五条规定的特户、封金、保证金等形式特定化的要求。更不能仅仅因为补签了质押合同就认定账户内资金移交债权人占有。三、案外人提供了借款合同，却未提交履行出借义务的转账凭证，不能证明其享有债权。经过查询在借款合同约定的期限到期后距今已经超过一年时间，案外人也未就其所称的债权提起诉讼或申请执行。在案外人未提供证据证明其债权存在的情况下，其就不存在质押担保所享有的优先受偿权。另外，借款合同约定借款金额为最高额5000万，具体借款金额不确定，如果小于1000万元，即使案外人享有质权，也只能就实际贷款金额优先受偿。四、根据查询借款人洛阳博创实业有限公司工商信息显示，洛阳金鑫集团有限公司、鑫融基投资公司、河南鑫融基金控股份有限公司均为年永安实际控制。案外人未提供证据证明本案质押担保经过鑫融基公司股东大会决议，该质押担保无效。另外，鑫融基投资公司为博创公司贷款提供质押担保也违反了国务院公布的《融资担保公司监督管理条例》第十七条的规定，合同无效。本院查明，原告招商银行安阳分行与被告乾康医药公司、鑫融基投资公司、张福有、李秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日作出（2017）豫0502民初3485号民事判决书，判决：“一、被告安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元，并按合同约定及中国人民银行规定支付所欠利息；二、被告鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”鑫融基投资公司不服，提起上诉，安阳市中级人民法院于2019年1月14日作出（2019）豫05民终232号民事判决书，判决：“一、撤销河南省安阳市文峰区人民法院（2017）豫0502民初3485号民事判决；二、安阳乾康医药有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司安阳分行借款本金8000000元及利息（截止2017年6月21日利息、复息为1404895.55元，2017年6月22日起至本息清偿之日止的利息、复息按照合同约定利率计算）；三、鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳应对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。鑫融基投资担保有限公司、张福有、李秀芳在承担保证责任后，有权向安阳乾康医药有限公司追偿；四、驳回招商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。”招商银行安阳分行申请强制执行，本院于2019年4月19日作出（2019）豫0502执592号之四执行裁定书，裁定：“冻结被执行人鑫融基投资担保有限公司在河南省农村信用社联合社67×××01帐户内存款人民币5000000元，冻结期限为十二个月。”洛阳农商银行提出执行异议。另查明，2018年5月16日，案外人洛阳农商银行下属分支机构中州支行与博创公司签订了编号为洛农商中州借字20180516第1001号《最高额流动资金借款合同》，约定：博创公司向案外人下属分支机构中州支行申请从2018年5月16日至2019年5月16日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币5000万元等。同日，案外人下属分支机构中州支行与鑫融基投资公司签订了洛农商中州保字20180516第1001-1号《最高额保证合同》，约定：鑫融基投资公司为博创公司的债务向案外人下属分支机构中州支行提供连带责任保证。同时，鑫融基投资公司与案外人下属分支机构中州支行签订了《质押合同》，合同载明鑫融基投资公司在提供连带责任保证的同时，向案外人提供质押担保，本合同项下保证金质押用于担保洛农商中州借字20180516第1001号主合同项下的所有债务及违约金的及时清偿；本合同签订之日，鑫融基投资公司必须将保证金存入在案外人下属分支机构中州支行开立的账户，账户名称“鑫融基投资担保有限公司”，账户账号67×××13，开户银行洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行，保证金金额为人民币1000万元整；保证金缴存期间，鑫融基投资公司保证将不以任何理由支取、划转缴存的保证金，或采取其他方式影响案外人下属分支机构中州支行对保证金的占有和处分；质权存续期间，鑫融基投资公司因本合同以外的原因卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷，案外人下属分支机构中州支行认为可能危及其债权安全的，案外人下属分支机构中州支行有权宣布提前到期，鑫融基投资公司应就该债务提前承担质押担保责任。2016年8月10日，鑫融基投资公司在案外人下属分支机构中州支行开立账户67×××13，并存入1000万元。在鑫融基投资公司与案外人签订质押合同之时，该账户内存有1000万元。2019年5月16日，博创公司的该笔贷款借款期限已届满，但其未按照借款合同约定履行还款义务。本院认为，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故商业银行下属分支机构的法律行为视为商业银行的法律行为。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，案外人与鑫融基投资公司签订的《质押合同》未违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效。本案涉案账户及账户内资金1000万元于2016年8月10日存入后就再无资金流动，该账户是质押合同中约定的保证金存入的特定账户，该账户资金已特定化且交付案外人占有，故涉案保证金符合金钱质押的要件，案外人对涉案账户内的资金享有质权，并对该资金享有优先受偿权。债务人博创公司的借款期限已届满，未按照借款合同约定履行还款义务，故案外人实现质权的条件已成就。根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，裁定如下：中止对鑫融基投资担保有限公司在洛阳农村商业银行股份有限公司中州支行开立的保证金账户67×××13内存款的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 常 波审判员 刘亚峰审判员 郝宜春二〇二〇年十月十九日书记员 张 力