河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1602民初4716号原告：游某某，女，汉族，1975年9月21日生，住河南省太康县。委托诉讼代理人：郭春明，系河南天图律师事务所律师代理权限：一般代理。被告：中国太平洋人寿保险公司豫东分公司，地址:河南自贸区郑州片区(郑东)农业南路51号太平洋保险大厦3层、4层、17层，统一社会信用代码证:914101006831884518。负责人：冯金涛，系该公司经理。委托诉讼代理人：董明，系该公司法律顾间，代理权限：特别授权。原告游某某诉被告中国大平洋人寿保险公司豫东分公司(以下简称中国太平洋人寿豫东公司)保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告游某某及委托诉讼代理人郭春明、被告中国太平洋人寿豫东公司委托诉讼代理人董明均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告游某某向本院提出诉讼请求，1、请求法院依法判决被告支付原告保险金15000元:2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2017年11月份，经被告公司业务员多次介绍原告丈夫朱永生在被告保险公司为原告投保了金佑人生终生寿险，基本保险金额为150000元，合同约定按20年交清，每期保费4995元，原告于2020年4月24日因面部蝶形红班伴有膝关节肿痛20余天入院治疗，经诊断为系统性红斑狼疮，原告所患××，保险公司应当承担保险赔偿责任。被告中国太平洋人寿保险公司豫东分公司辩称，双方签订的商业保险合同关系，双方应当按照诚信信用原则履行各自的义务，本案中原告在投保之前就患有红斑狼疮系统性疾病，在投保时，对于保险人的书面询问，未尽如实告知义务，保险人依据保险法16条规定，可以解除保险合同，并且不退还保费，对于合同内容在投保人投保时已经向其作出明确说明，由投保人和被保险人亲笔签名予以确认，因此，我们的决定符合法律规定，请法院予以支持。请求法院依法判决以鉴定报告为准，送检材料是当时投保人的电子签名，鉴定室没有要求朱永生本人到场在电子平板上进行签字，对于检材的材质不一样，对于鉴定结论存有异议。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告游某某之夫朱永生于2017年12月3日，在被告处为原告购买金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）（保险单号390081711280044）、××保险A款（2017版）（保险单号390081711280044）。合同主要约定投保人朱永生、被保险人游某某，金佑人生终身寿险（分红型）A款(2017版)，交费方式按年（20次交清），每期保险费4995元，投保份数15份，合同生效日2017年11月30日。保险金额：本附加合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额；上述保险合同保险期间自2017年11月30日零时起至终身止，或本合同列明的终止性保险事故发生止。以上保险合同约定主要保险责任为，在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下。××保险A款”保险责任主要约定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），或在本合同生效或最后一次发生（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主合同及本附加合同同时终止。上述保险合同签订生效后，被告保险公司如期向原告扣缴了应收保费。后游某某因身体不适于2020年4月24日入住河南省中医院大学第一附属医院住院治疗6天出院时断载明：1、中医诊断，××，肝肾亏虚证；2、西医诊断，系统性红斑狼疮。出院后原告游某某向被告保险公司申请理赔未果，遂酿成本案纠纷。另查明原被告双方签订的保险合同第42页“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性＂及＂朱永生＂、＂游某某”字迹是否为投保人朱永生所签产生争议，原告申请对其笔迹进行鉴定，经本院依法委托评估，山东浩德物证司法鉴定所于2020年9月25日，作出山东浩德(2020)物证(文)鉴字第1238号文书鉴定意见书鉴定意见送检的“2017年11月30日＂＂投保提示书＂中下方“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书了解产品的特点和呆单利益的不确定性＂手写字迹及“朱永生＂、“游某某＂签名字迹不是出自朱永生的笔迹。原告为此并支出鉴定费用4500元。再查明，原告游某某曾因身体不适，于2015年4月21日入住郑州大学第一附属医院，住院治疗6天，出院诊断为系统性红斑狼疮。本院认为，投保人朱永生为原告游某某与被告保险公司之间签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定为有效合同，应受法律保保护；本案原被告双方争议焦点主要有以下两点：（一）保险人是否就格式保险合同条款已尽提示和说明义务；（二）被保险人带病投保，保险人是否应承担保险责任。1、保险人是否就格式保险合同条款已尽提示和说明义务；本案所涉保险合同是由被告提供的格式合同，且投保提示书询问均属于制式询问，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。”而经山东浩德物证司法鉴定所作出的山东浩德(2020)物证(文)鉴字第1238号文书鉴定意见书，鉴定意见为：涉案投保提示书＂中下方“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书了解产品的特点和保单利益的不确定性＂手写字迹及“朱永生＂、“游某某＂签名字迹不是出自朱永生的笔迹。该鉴定意见书系原告申请后，经准许和原被告双方质证后，本院依法选定鉴定机构作出的鉴定意见书，该鉴定意见书内容详实、客观、理由充分，本院予以采纳。据此，被告所提供“投保提示书”不足以证明保险人就格式保险合同条款已向投保人、被保险人尽提示和说明义务。2、因被保险人带病投保，保险人是否应承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条规定第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”据此，结合前述查明案件事实，涉案保险合同于2017年11月30日生效，本案诉讼受理时间为2020年7月15日，可以认定，涉案保险合同已经经过了保险人解除保险合同的除斥期间即：“自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。”本案被告保险公司就涉案保险合同的解除权已经消灭，故涉案保险合同仍系生效状态，对于双方当事人具有约束力，××事故后，被告保险公司应按保险合同约定承担保险责任；据此，被告保险公司现以被保险人带病投保为由拒付保险金的辩称理由，于法无据，故本院不予支持。综上，因原告游某某的所患××9.1.48系统性红斑狼疮病症保险范围，且在保险合同生效期间内，被告保险公司亦无有效证据证明投保人与被保险人存在故意隐瞒病史情形，故原告游某某要求被告保险公司支付保金150000元的合理诉求，本院应予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十七条、第六十条第一款、第二款、第三款，第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第八条、第九条、第十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险公司豫东分公司于本判決生效之日起十日内向原告游某某支付金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)、××保险A款(2017版)重大疾病保险金150000元。如果未按本判決确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，鉴定费4500元共计6150元，由被告中国太平洋人寿保险公司豫东分公司负担。如不服判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  张玉红二〇二〇年十月二十三日书记员  贾莉莎