湖北省利川市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂2802刑初330号公诉机关利川市人民检察院被告人张琼英，女，1973年9月25日出生于湖北省利川市，汉族，中专文化，经商，住利川市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2018年11月6日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现羁押于利川市看守所。辩护人吴宗宪，湖北丽川律师事务所律师。利川市人民检察院以鄂利检刑诉[2019]179号起诉书指控被告人张琼英犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月3日向本院提起公诉。本案立案受理后，在审理过程中，利川市人民检察院以需补充侦查为由，于2019年12月10日和2020年6月10日两次建议延期审理。利川市人民检察院因发现案件事实与起诉书指控的事实不符，于2020年7月18日以鄂利检公诉刑变诉[2020]1号变更起诉决定书，变更起诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。利川市人民检察院指派检察员罗克江出庭支持公诉，被害人周某1、周某2、向某1、杨某1、谭某1、文某1、郭某1、张某1委托浙江靖霖（武汉）律师事务所律师鲍某担任其诉讼代理人到庭参加诉讼，被告人张琼英及其辩护人吴宗宪到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经恩施州中级人民法院准许，本案延长审限三个月。本案经合议庭评议，并经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。利川市人民检察院指控：2015年7月，被告人张琼英从邹某1处得知可以通过“银行过桥资金周转”赚取高息利润，张琼英便将自有资金转给邹某1进行操作，在15天至20天时间内，邹某1即能还本并支付50‰左右利息，由此张琼英与邹某1建立起了相对稳定的资金供需关系。随着资金需求量增大，张琼英又以“银行过桥短期周转”为名向亲戚朋友借款投入邹某1处，从中赚取利差，其借贷利率为月息20‰至50‰。因前期借款信誉度较高，其借款行为通过“口口相传”扩散至社会不特定对象，演变为非法吸收公众存款行为。现查明，截止2017年9月，张琼英共向29名社会不特定对象非法吸收公众存款合计人民币11273.75万元。1.2015年12月至2017年9月，多次向某4借款共计人民币2959.25万元；2.2016年3月30日、2017年4月22日，两次向周某1借款共计人民币99.8万元；3.2015年10月13日至2016年12月14日，多次向杨某1借款共计人民币49.2万元；4.2016年3月7日至2016年9月6日，两次向杨某2借款共计人民币118万元；5.2016年10月11日，向向某2借款人民币30万元；6.2016年11月25日至2017年8月25日，多次向谭某2借款共计人民币552.9万元，其中包含魏某261.9万元；7.2015年7月至2017年7月，多次向周某2借款共计人民币289.5万元，其中包含牟某125万元、雷某20万元，汪某100万元，周某373万元；8.2017年2月6日、2017年3月5日，两次向张某1借款共计人民币29.7万元；9.2017年7月18日，向张某2借款人民币97万元；10.2016年11月23日至2017年3月23日，两次向向某3借款共计人民币14万元；11.2016年2月14日至2017年5月22日，多次向牟某2借款共计人民币63.4万元；12.2015年9月6日至2017年9月10日，多次向赵某借款共计人民币163万元；13.2015年12月18日至2017年9月8日，多次向郭某1借款共计人民币1856.5万元；14.2016年7月5日，向吴某1借款人民币45万元；15.2015年10月28日至2015年12月30日，多次向文某1借款共计人民币800万元；16.2017年4月7日至2017年5月3日，多次向牟来刚借款共计144万元；17.2017年7月13日，向杨某3借款人民币20万元；18.2015年9月6日至2017年7月6日，多次向周某4借款共计人民币110万元。19.2016年1月至2017年9月，多次向张某4借款共计人民币3832.5万元，其中包含刘某、陆某、张某3、幸某1、吕某1的借款金额。利川市人民检察院向本院移交了书证、证人证言、被害人陈述、会计鉴定报告及被告人的供述和辩解等证据证实。利川市人民检察院认为，被告人张琼英违反国家金融管理法律规定，向社会不特定对象吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被害人的诉讼代理人提出以下意见：1、邹某1、张某4系张琼英非法吸收公众存款案的共犯。2、应当对张琼英非法吸收的公众金额进行全面、客观的认定，还应当对张琼英非法集资行为给集资参与人的损失进行认定。3、张某4出于个人投资目的，将明知系违法所得资金1300余万元用于购买房产，应对其适用违法所得资金购买的商铺全部追缴。4、对张琼英2017年6月将非法吸收公众存款的645万元用于“恩施硒源农业科技股份有限公司”股权投资，依法应当予以追缴。5、张琼英用非法吸收公众存款的资金于2017年在武汉市中央文化区购买了万达广场的公寓一套依法应予追缴，并发还被害人。6、张琼英用非法吸收公众存款的资金于2017年购买的号牌为鄂Ａ×××××奔驰GLE400汽车一辆依法予以追缴，并发还被害人。被告人张琼英对指控的罪名无异议，提出以下辩解意见：1、自己给周某2、牟某2讲过“过桥生意”，但没有主动给其他人宣传，是他们主动拿钱来要求和我一起把钱放在邹某1那里。2、谭某1、魏某、牟某1、雷某、汪某、周某3、张某2、周某4、刘某、陆某、张某3、幸某1、吕某1等人与自己无直接经济往来，出事前自己没有听说过，更不知道他们有资金，起诉书中的部分金额是本息还给他们后产生的重复累计利滚利结果，属于息入本的虚高债务，涉及到的人有：田某1红（谭某1）、谭某2、周某2、牟某2、赵某、郭某1、文某1、牟来刚、张某4。3、邹某1还不出钱时，我第一时间通知了所有人，也到恩施市公安局和利川市公安局进行了举报，公安机关找我核实情况时也对我进行了教育。被告人张琼英的辩护人提出以下辩护意见：1、被告人张琼英不构成非法吸收公众存款罪，理由为：被告人张琼英未通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，所有人都是自己得知张琼英在做银行过桥生意后，主动要求将钱出借给张琼英以赚取利息，没有向不特定对象借款，起诉指控的19笔中，绝大部分人都是张琼英的亲戚、朋友，不是不特定对象。2、起诉书指控的被告人非法吸收公众存款数额的证据不足，相互矛盾，指控的部分金额不能认定，其中指控向某4、杨某1、杨某2、谭某2、周某2、向某3、牟某2、赵某、郭某1、周某4、张某4的证据相互矛盾，部分金额不能认定；在起诉指控的19笔借款金额中，大量是利滚利累计金额，不是被害人实际出借金额。3、被告人张琼英实际也是受害人，她是受邹某1欺骗所致。4、被告人张琼英具有投案自首的情节；无犯罪前科，一贯表现良好，本次犯罪是受邹某1欺骗所致；其愿意积极归还出借人借款，积极变卖房屋、车辆、公司股份等所有能够变现的财产偿还借款；其从侦查开始认罪认罚。综上，被告人张琼英具有以上从轻处罚情节，依法应当从轻或者减轻处罚。经审理查明：2015年7月，被告人张琼英从邹某1处得知可以通过“银行过桥资金周转”赚取高息利润，张琼英便将自有资金转给邹某1进行操作，在15天至20天时间内，邹某1即能还本并支付50‰左右利息，由此张琼英与邹某1建立起了相对稳定的资金供需关系。随着资金需求量增大，张琼英又以“银行过桥短期周转”为名向亲戚朋友借款投入邹某1处，从中赚取利差，其借贷利率为月息20‰至50‰。因前期借款信誉度较高，其借款行为通过“口口相传”扩散至社会不特定对象，演变为非法吸收公众存款行为。截止2017年9月，张琼英共向多名社会不特定对象非法吸收公众存款合计人民币11273.75万元（以下币种均为人民币）。具体事实如下：1、2015年12月至2017年10月，张琼英向某4累计吸收资金全额共计2959.25万元，已向某4返还资金金额共计2166.72万元，尚欠792.53万元。2、2016年3月30日至2017年6月1日，张琼英向周某1累计吸收资金总额共计99.8万元，已向周某1返还资金金额共计17万元，尚欠82.8万元。3、2015年10月13日至2017年7月2日，张琼英向杨某1累计吸收资金总额共计49.2万元，已向杨某1返还资金金额共计24.7万元，尚欠24.5万元。4、2016年3月7日至2017年7月，张琼英向杨某2累计吸收资金总额共计118万元，已向杨某2返还资金金额共计38.4万元，尚欠79.6万元。5、2016年10月11日至2017年9月11日，张琼英向向某2吸收资金总额共计30万元，已向向某2返还资金金额共计7.2001万元，尚欠22.7999万元。6、2016年12月8日至2017年9月11日，张琼英向谭某2、魏某吸收资金总额共计552.9万元，已向谭某2、魏某返还资金金额共计373.7万元，尚欠179.2万元。7、2015年7月至2017年9月，张琼英向周某2累计吸收资金总额共计289.5万元，其中包含孙某1、孙某2、汪某、牟某1、周某3等人的资金。张琼英已向周某2累计返还资金金额共计214.06万元，尚欠75.44万元。8、2017年2月6日至2017年6月6日，张琼英向张某1累计吸收资金总额共计29.7万元，已向张某1返还资金金额共计2.1万元，尚欠27.6万元。9、2017年7月18日至2017年8月19日，张琼英向张某2累计吸收资金总额共计97万元，已向张某2返还资金金额共计3万元，尚欠94万元。10、2016年11月23日至2017年8月23日，张琼英向向某3累计吸收资金总额共计14万元，已向向某3返还资金金额共计2万元，尚欠12万元。11、2015年9月6日至2017年9月10日，张琼英向牟某2累计吸收资金总额共计63.4万元，已向牟某2返还资金金额共计37.6万元，尚欠25.8万元。12、2016年2月14日至2017年9月，张琼英向赵某累计吸收资金总额共计163万元，已向赵某返还资金金额共计144.19万元，尚欠18.81万元。13、2015年12月18日至2017年9月8日，张琼英向郭某1累计吸收资金总额共计1856.5万元，已向郭某1返还资金金额共计1725.236844万元，尚欠131.263156万元。14、2016年7月5日，张琼英向吴某1吸收资金总额共计45万元，2017年7月4日向吴某1返还资金金额共计4万元，尚欠41万元。15、2015年10月28日至2017年9月2日，张琼英向文某1累计吸收资金总额共计800万元，已向文某1返还资金金额共计504.3万元，尚欠295.7万元。16、2016年6月12日至2017年9月1日，张琼英向牟来刚累计吸收资金总额共计144万元，已向牟来刚返还资金金额共计66.8335万元，尚欠77.1665万元。17、2017年7月13日，张琼英向杨某3累计吸收资金总额共计20万元，未向杨某3返还。18、2015年9月6日至2017年7月6日，张琼英向周某4累计吸收资金总额共计110万元，已向周某4返还资金金额共计123.7万元。19、2015年12月23日至2017年9月14日，张琼英通过张某4累计吸收资金总额共计3832.5万元，其中包括张某3、陆某、刘某、幸某1、吕某1的资金。张琼英已向张某4累计返还资金金额共计3669.5万元，尚欠163万元。另查明：利川市公安局于2020年7月10日对张琼英所有的在邹某1名下号牌为鄂Ａ×××××的奔驰车、对张琼英名下位于武汉中央文化区K6K7地块一期K6-1栋/单元26层23号房进行了查封。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：（一）书证1、受案登记表、立案决定书。载明：2017年11月29日谭某1报案至利川市公安局。利川市公安局于2018年5月6日对张琼英涉嫌非法吸收公众存款一案立案侦查。2、到案经过。证实：张琼英的到案情况。3、户籍证明。载明：张琼英的基本身份信息。4、张琼英本人手写与债权人的收支情况。载明：张琼英与债权人的借款情况。5、张琼英与邹某1的收支情况复印件19张（从邹某1处复印）。载明：2015年、2016年、2017年期间，张琼英与邹某1的资金往来情况。6、邹某1中国建设银行662170028700276125998账号、中国农业银行62×××72、62×××71账户交易明细。载明：2015年7月至2017年9月的转账交易明细。7、谭某1提供借条5份、经张琼英与谭某1签字确认的《张琼英与谭某1资金往来明细表》。证实：2015年12月4日至2017年6月29日期间，张琼英向某4吸收资金2939.25万元，张琼英通过其使用的银行账户转款、抵押房产、股份等方式向某4累计支出2162.72万元。另，田某1红出具的61万收条中，张琼英向其返还的4万元现金未统计在前述明细表中，张琼英收支净额为792.53万元。8、周某1提供借条、转账凭证、湖北银行转账回单、建设银行转账回单各1份、银行流水明细，经张琼英与周某1签字确认的《张琼英与周某1资金往来明细表》。证实：2016年3月30日至2017年6月1日期间，张琼英两次向周某1吸收资金99.8万元，张琼英向周某1累计支出17万元，张琼英收支净额为82.8万元。9、杨某1提供的借款单2份、银行流水明细、经张琼英与杨某1签字确认的《张琼英与杨某1资金往来明细表》。证实：证实：2015年10月13日至2017年7月2日期间，张琼英向杨某1吸收资金49.2万元，张琼英向杨某1累计支出24.7万元，张琼英收支净额为24.5万元。10、杨某2提供的借款单2份、经张琼英与杨某2签字确认的《张琼英与杨某2资金往来明细表》。证实：2016年3月7日至2017年6月1日期间，张琼英向杨某2吸收资金118万元，张琼英向杨某2累计支出38.4万元，张琼英收支净额为79.6万元。11、向某2提供的借款单1份、经张琼英与向某2签字确认的《张琼英与向某2资金往来明细表》。证实：2016年10月11日至2017年9月11日期间，张琼英向向某2吸收资金30万元，张琼英向向某2累计支出7.2001万元，张琼英收支净额为22.7999万元。12、魏某提供的借款单、转账凭证各1份、经张琼英与谭某2签字确认的《张琼英与魏某资金往来明细表》。证实：2016年12月8日至2017年9月1日期间，张琼英向魏某、谭某2吸收资金552.9万元，张琼英向魏某、谭某2累计支出373.7万元，张琼英收支净额为179.2万元。13、周某2提供借条1份、经张琼英与周某2签字确认的《张琼英与周某2资金往来明细表》。证实：2015年7月27日至2017年9月26日期间，张琼英向周某2吸收资金289.5万元，张琼英向周某2累计支出214.06万元，张琼英收支净额为75.44万元。14、张某1提供借款单2份、个人账户流水明细、经张琼英与张某1签字确认的《张琼英与张某1资金往来明细表》。证实：2017年2月6日至2017年6月6日期间，张琼英向张某1吸收资金29.7万元，张琼英向张某1支出2.1万元，张琼英收支净额为27.6万元。15、张某2提供的借款单、转账凭证各1份、经张琼英与张某2签字确认的《张琼英与张某2资金往来明细表》。证实：2017年7月18日至2017年8月19日期间，张琼英向张某2吸收资金97万元，张琼英向张某2支出3万元，张琼英收支净额为94万元。16、向某3提供的借款单1份、经张琼英与向某3签字确认的《张琼英与向某3资金往来明细表》。证实：2016年11月23日至2017年8月23日期间，张琼英向向某3吸收资金14万元，张琼英向向某3支出2万元，张琼英收支净额为12万元。17、牟某2提供的借款单1份、银行个人流水明细、经张琼英与牟某2签字确认的《张琼英与牟某2资金往来明细表》。证实：2015年9月6日至2017年9月10日期间，张琼英向牟某2吸收资金63.4万元，张琼英向牟某2支出37.6万元，张琼英收支净额为25.8万元。18、赵某提供的借条1份、转账凭证、经张琼英与赵某签字确认的《张琼英与赵某资金往来明细表》。证实：2016年2月14日至2017年9月5日期间，张琼英向赵某吸收资金163万元，张琼英向赵某支出144.19万元，张琼英收支净额为18.81万元。19、郭某1提供的借款单1份、与张琼英之间的资金往来明细及相关说明、手机转账截图、经张琼英与郭某1签字确认的《张琼英与郭某1资金往来明细表》。证实：2015年12月18日至2017年9月8日期间，张琼英向郭某1吸收资金1856.5万元，张琼英向郭某1支出1725.236844万元，张琼英收支净额为131.263156万元。20、吴某1提供的借款单1份、中国建设银行个人活期账户交易明细、经张琼英与吴某1签字确认的《张琼英与吴某1资金往来明细表》。证实：2016年7月5日至2017年7月4日期间，张琼英向吴某1吸收资金45万元，张琼英向吴某1支出4万元，张琼英收支净额为41万元。21、文某1提供的借条2份、网上银行电子回单、转账凭证、银行流水、经周某5与张琼英签字确认的《张琼英与文某1资金往来明细表》。证实：2015年10月28日至2017年9月2日期间，张琼英向文某1吸收资金800万元，张琼英向文某1支出504.3万元，张琼英收支净额为295.7万元。22、牟来刚提供的借款单3份、银行账户流水明细、经张琼英与牟来刚签字确认的《张琼英与牟来刚资金往来明细表》。证实：2016年6月12日至2017年9月1日期间，张琼英向牟来刚累计吸收资金144万元，张琼英向牟来刚支出66.8335万元，张琼英收支净额为77.1665万元。23、杨某3提供的借款单1份、银行账户流水明细、经张琼英与杨某3签字确认的《张琼英与杨某3资金往来明细表》。证实：2017年7月13日，张琼英向杨某3吸收资金20万元，张琼英收支净额为20万元。24、经张琼英与周某4签字确认的《张琼英与周某4资金往来明细表》。证实：2015年9月6日至2017年7月6日期间，张琼英向周某4吸收资金110万元，张琼英向周某4支出123.7万元，张琼英收支净额为-13.7万元。25、张某4银行交易明细、张某3银行交易明细、陆某银行流水明细、刘某银行流水明细、经张琼英与张某4签字确认的《张琼英与张某4资金往来明细表》。载明：张某4所使用的银行账户与张琼英使用银行账户发生交易的情况及张某4对银行交易情况进行的说明。26、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等多家银行账户流水明细。证实：张琼英在案发期间的银行转账情况。27、郑雅丹名下商户“利川市体育路16号个体郑某1”POS机2015年-2017年交易流水。证实：2016年4月14日牟某2通过该商户POS机刷卡10万元，2016年6月12日牟来刚通过该商户POS机刷卡50万元，2016年11月30日丁和英通过该商户POS机刷卡25万元，2016年12月14日，杨某1通过该商户POS机刷卡20万元，2017年7月13日杨某3通过该商户POS机刷卡20万元。28、调取证据通知书、利川市不动产查询结果证明。证实：①在利川市不动产登记中心未查询到张琼英、邹某1的房产信息。②张琼英、郭某2东、郭某3、郭某4在利川市境内无房屋登记信息。29、机动车信息查询结果单。证实：经查询郭某2东名下登记车辆为吉普牌小型普通客车。30、调取证据通知书、调取证据清单、企业基本信息、股东（发起人）名录（在工商行政管理局调取）。证实：①张琼英经营的琼英日用品商行的基本信息、投资的恩施硒源农业科技股份有限公司（持股43%）的基本信息。②郭某2东、郭某4无工商登记相关信息。31、华泰证券股份有限公司对账单。载明：经查询张琼英名下证券股份资金余额2029.92元。32、调取证据通知书、调取证据清单。载明：经查询郭某2东、张琼英、郭某4在恩施兴福村镇银行、汉口银行未开户；三人在湖北银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、工商银行无定期存款无基金理财产品；郭某2东在邮储银行、农村商业银行、湖北银行、建设银行的账户余额情况；张琼英在湖北银行账户余额情况。33、利川市人民法院（2017）鄂2802民初4129-1号民事裁定书、（2017）鄂2802民初4129号民事调解书、（2017）鄂2802执1656号执行裁定书。证实：①利川市人民法院于2017年10月17日因袁某诉张琼英民间借贷纠纷一案裁定冻结被告张琼英在恩施硒源农业科技股份有限公司拥有的价值相当于120万元的股权；②利川市人民法院于2017年10月27日裁定将被执行人张琼英在恩施硒源农业科技股份有限公司持有的6%股份作价120万交付申请执行人袁某抵偿债务120万元，该抵债股份的所有权自本裁定送达申请执行人袁某时转移。33、查封决定书。载明：利川市公安局对利川市福宝山商贸有限公司在利川市碧桂园柏丽湾01栋的商铺进行了查封。34、查封决定书。载明：利川市公安局于2020年7月10日对邹某1名下号牌为鄂Ａ×××××的奔驰车、对张琼英名下位于武汉中央文化区K6K7地块一期K6-1栋/单元26层23号房进行了查封。35、关于张琼英、邹某1未知对端账户的说明（附相关明细表）。载明：公安机关侦查发现此类交易无法明确资金具体去向或来源，后经向银行调取流水发现此类交易均支持个人所持银行卡跨行互转，主要证实张琼英的资金去向问题，未发现有转移资金的情况。（二）鉴定意见1、恩施州清江联合会计事务所关于龙某涉嫌诈骗案会计鉴定报告。载明：该会计事务所根据龙某诈骗案的相关卷宗等资料进行鉴定，其中张琼英通过本人及牟蓉、牟玉娥等人的银行账户分3笔共计向龙某转出资金115万元，张琼英共计向邹某1转出资金22097.99万元。2、恩施德泓会计师事务所会计鉴定报告。载明：该会计事务所根据公安机关提供的相关卷宗材料对张琼英与邹某1资金往来情况、张琼英与龙某资金往来情况进行了司法鉴定，其中2015年7月2日至2017年9月30日，张琼英使用银行账户累计向邹某1使用银行账户转出资金24794.869万元；2015年11月22日至2017年7月31日，张琼英使用银行账户累计向龙某使用银行账户转出资金115万元。3、恩施德泓专审字[2020]第030号会计鉴证报告。载明：该会计事务所根据公安机关提供的相关卷宗材料对张琼英与张某4的资金往来情况进行了会计鉴证，会计鉴证结论为，2015年12月23日至2017年9月14日，张某4使用银行账户累计收到张琼英使用银行账户转入借贷资金3669.5万元，张某4使用银行账户累计向张琼英使用银行账户转出借贷资金3832.5万元。（三）证人证言1、邹某1的证言。主要证实：自己和张琼英有经济往来是2015年5、6月份，当时告诉她自己在做“银行过桥”的生意，她也愿意一起做，于是就与张琼英有了频繁的经济往来。自己做银行过桥是跟着龙某做的。最开始自己给张琼英说的是跟着张某9做过桥，张琼英参与进来几个月后，就发现了自己是跟着龙某做。张琼英参与进来后每次都是龙某说需要钱，自己告诉张琼英，张琼英把钱转给自己之后，自己再转给龙某，龙某把利息或者本金转给自己后，自己就转给张琼英。有时候，张琼英转给自己的钱，有让她直接转给龙某过的，也有让龙某转给张琼英过。张琼英说拿给自己的钱是顺天资本的钱，还有就是几个朋友的钱，自己认识的有田某1红和周某2，有时转钱是一些陌生人直接转给自己的。张琼英用过牟玉娥、牟蓉的卡给自己打钱。自己使用过曾某、苏某在工商银行的卡。自己名下有一辆鄂Ａ×××××的奔驰车是张琼英的，是张琼英花100万全款买的，但这辆车被张琼英抵给唐远平了，后来唐远平找我过户，但是因为自己有民事官司，这辆车已经被查封了。张琼英在武昌有一套商品房，也抵给债主了。2、龙某证言。主要证实：自己投资失败后就想办法借更多的钱去还之前借的谭永凤等人的钱。2015年开始以在银行投资短期资金过桥业务为名找邹某1借钱，同时又在恩施本地借更多的钱去还邹某1的债务，就不断的拆东墙补西墙。2016年下半年才知道邹某1借给自己的钱有张琼英的，但是邹某1没给张琼英说钱是借给谁的。自己和张琼英基本上无经济往来，记得给她转过几笔钱，但和张琼英私下没有经济往来。3、陈某证言。主要证实：2016年底，张琼英曾告诉自己在武汉做过桥生意，比较安全，之后张琼英找自己借钱，但自己没有给她借。张琼英还告诉自己田某1红也有钱放在她那儿。4、张某5万证言。主要证实：自己系张琼英的父亲，张琼英曾给自己说她和别人合伙搞了个贷款公司，叫自己帮她找点有闲钱的人，把钱放到她的贷款公司吃利息，利息2分。2016年自己给邻居牟来刚说了此事，牟来刚当时就同意了，自己就带他去了张琼英家里刷了卡。杨某3听牟来刚说了此事后，来问张琼英那里是否可以放钱，自己没有将杨某3的情况给张琼英说，但后来杨某3说他让牟来刚带他去找了张琼英。5、郭某2东证言。主要证实：系张琼英前夫，与张琼英是2017年9月离婚，2017年10月，她对自己说被骗了，说她和邹某1合伙做银行过桥，她自己所有的钱以及在外面借了大量的钱都拿给了邹某1，有一段时间收益不错。后从邹某1处得知，所有的钱都借给了龙某，龙某是个骗子，现在拿不回来钱了。自己只能同意她将住房和家里那辆JEEP车拿去抵押。6、牟玉娥证言。主要证实：张琼英是自己老公张志贤的亲姐姐，2017年，张琼英因生意需要找自己借了一张没有怎么用的工商银行的卡，上面的流水基本上也都是她借去后产生的，她还借用了牟蓉的工商银行卡。7、牟蓉证言。主要证实：与张琼英是亲戚关系，自己的一张工商银行的卡借给了张琼英使用，目前该卡自己在使用。8、李某3证言。主要证实：自己和张琼英都是顺天资本公司的股东，她是隐形股东，在自己出资的股份里认的几百万，又通过这种方式在股东谭世安那里占一部分股份，两处共入股顺天股金700万。顺天公司成立之后，张琼英陆续从顺天公司借款600万，至今没有归还。张琼英经常找自己借钱，每次的数额不等，每次借钱都是本息在一个月之内归还，转给张琼英的钱大部分都是转给一个邹某1的账户。9、田某1红证言。主要证实：2015年底得知张琼英在武汉开公司做“过桥”生意，张琼英让自己把钱放在她那里月息3分。但自己没钱，就介绍亲表弟谭某1给张琼英借钱。由于谭某1在外地，又不认识张琼英，于是就委托自己帮他办理借款事宜，为了方便更换借条，张琼英后来打的借条全部是写的自己的名字。直到2017年9月3日之后就再没还过本金和利息，之后，自己和谭某1都在催张琼英还钱，张琼英一共给自己打了5张借条，共计1535万元。后来张琼英通过用房产、股份、邹某1、张某6、和她自己转账还了286万元，其中邹某1转账还款50万、张某6还款7万、张琼英还款4万现金，自己合计出具了一张61万元的收条给张琼英。张琼英的说她借的款是给她的合伙人邹某1拿去做“过桥”，邹某1多次到利川，邹某1也提到和张琼英在武汉合伙做投资公司。谭某2是通过自己认识了张琼英，给张琼英借过钱。张琼英提起过找杨某4、陈文素借过钱。自己听同事陈某提起过张琼英找她借过钱，但她没借。自己的朋友高某秀帮自己转过30万元给张琼英，黄俊草的银行卡给张琼英转过50万元。10、杨某5证言。主要证实：自己不认识张琼英，和谭某1是多年的生意伙伴，2016年，谭某1找自己周转资金时，让自己把钱转到张琼英和邹某1的账上。11、张某7德证言。主要证实：2017年6月份，谭某1说要扯一下公司的钱转出去过桥，自己让财务按照谭某1给的银行账户转款，有邹某1、曾某等等。总共转了900多万，其中有利川腾龙机动车检测有限公司的名义，也有以自己和谭某1的名义转的。12、高某秀证言。主要证实：自己认识张琼英、田某1红，2016年左右应田某1红要求，给田某1红借款30万元，并转给了田某1红提供给一张名字叫张琼英的工行卡上。之后田某1红将该笔借款还给自己了。13、黄俊草证言。主要证实：帮自己母亲田某1红转过一次大额的款项，她叫自己转50万元到“张琼英”账户上。14、牟伦延证言。主要证实：自家和谭某2一家人很熟悉，自己不认识张琼英。2017年上半年，谭某2让自己帮忙周转一笔钱，没有要谭某2给利息。自己用黄某的银行卡一次性向谭某2提供的账户里转了261.9万元。给谭某2补了一笔现金，补齐到270万元，所以谭某2欠自己的钱是270万元。自己直到现在才知道谭某2是把钱借给了张琼英。15、张某8证言。主要证实：自己曾经借给谭某2一笔200万元的款项，根据谭某2提供的银行账户转款过去的。谭某2已经将钱还给自己了，没有收取利息。自己不认识张琼英。16、何某1证言。主要证实：自己曾经借给谭某297万元，通过银行转账的方式转到谭某2提供的牟玉娥的银行卡上的。没有约定利息，两个月后，谭某2就将钱还给自己了，自己不认识张琼英。17、何某2证言。主要证实：2016年6月，吴某1告诉自己，她老公周树林听说张琼英那里可以放钱赚利息，后周树林找张琼英的老公郭某2东确认后，自己拿8万元和吴某1一共凑了40万放在张琼英那里了，约定利息2分，借条上的出借人是吴某1，借期为一年。2017年7月到期时，决定连本带息把48万继续放在那里，于是自己又拿了4千元、吴某1又拿了1万6千元，凑齐50万借给了张琼英，张琼英就换了一张50万元借条，年利息2分。18、周某5证言。主要证实：自己是恩施安百隆贸易有限公司的财务。文某1与张琼英之间的账务是自己经手的。张琼英收款全部是用的郑某2的工行卡，文某1收本息只用到了朱祥梅的农行卡。文某1一共借给张琼英800万元，张琼英一共还本付息504.3万元。文某1曾于2014年12月30收到过张琼英的20万元，是张琼英结婚的时候借给张琼英的，与之后张琼英文某1萍的钱无关。19郑某2臣证言。主要证实：张琼英是自己的表姐，2015年她开始找自己借钱，说邹某1英在武汉做银行过桥生意，恩施文某1萍给她借的200万，是打到自己的银行卡上，借条是自己帮忙出的，自己收到这200万后是转给张琼英了的。张琼英还通过自己文某1萍转过利息，自己转文某1萍的全部是张琼英支付文某1萍的利息，具体金额以银行流水为准。（四）被害人陈述1、被害谭某1忠的陈述。主要证实：2015年腊月田某1卫红给自己说一个叫张琼英的熟人在做银行过桥生意，需要资金，给月息3分的利息，征求自己的意见是否可以把钱放在她那儿，自己同意了，但自己不认识张琼英，就要求田某1卫红的名义办理。至今为止，通田某1卫红转手共借给张琼英1760万元，期间一直按时支付利息。张琼英出事后，自己要她还钱，她把她的部分财产抵给了自己，抵了286万的账。经了解，张琼英在利川民间找很多人借了巨额资金，她表示自己无力偿还，自己才来向公安机关报案。自己借给张琼英的钱中，有三百万元是田某1卫红的银行账号打出去，后来都是从自己的工行卡打出去的。其中有一笔430万元是通过朋杨某5松的账号打过去的，还有一笔440万元是以利川腾龙机动车检测公司张某7洪德的账户转的。借据都是按自己的要求由张琼英出具田某1卫红的。2、被害周某1华的陈述。主要证实：2016年3月，周某2晋处得郭某2普东的老婆张琼英在做过桥生意，可以把闲钱放在她那里得点利息，后经自己老宋某高核实后，于2016年3月30日将50万转给张琼英，口头约定月息2分，张琼英出具了借条，后她就每月按时支付利息。2017年4月22日转账给张琼英49.8万元。2017年5月1日张琼英把以前的借条收回，统一出具了一张100万的借条，又支付了两个月的利息。到2019年7月份就再没有支付利息了。3、被害杨某1玲的陈述。主要证实：2015年10月，张琼英给自己说她邹某1英要一起投资做个项目，需要钱周转，问自己有钱借给她没，按每月3％付利息。之后自己给张琼英借了10万元。接下来的三四个月，张琼英每月初就向自己的银行账户支付利息。之后于2016年1月再给张琼英借10万元，于2016年2月再给她借了20万元。三次加起来我一共借给张琼英40万元，我让张琼英给我出具了一张40万的总借条，日期写的是2016年2月1日，后这40万元就按2％的月息算利息。2016年12月14日，通过POS机给张琼英刷了20万，之后张琼英给自己出具了一张20万元的借条。2017年7月之后张琼英再也没把利息转给自己。直到2017年9月16日，张琼英说自己做生意被骗了，现在破产了，会想办法还钱。4、被害杨某2凌的陈述。主要证实：2016年3月初，张琼英问自己有没有多余的钱，可以放在她那里，她在做过桥生意和放在顺天资本，给3分的息。自己于2016年3月7日给她建行卡里转了20万元，次日她给自己出具了借条，之后每月付息。2016年8月底，张琼英又以将钱放在顺天公司的名义找自己借钱，还是2分的息。后于2016年9月5日给张琼英提供的牟玉娥账号转了98万元，之后每月付息。2017年7月初，她给自己说利息三个月一结。2017年9月20日，张琼英说利息没有了，只有想办法给自己还钱了。2017年10月，张琼英将御景壹号的房子的12万元订金给自己抵账了。5、被害人向某2的陈述。主要证实：自己和张琼英于2016年的7、8月份经人介绍认识，和自己熟悉后，她就在电话里向自己借钱，说是生意上需要资金周转，要借30万元，只需要几天时间。2016年10月11日她因“兴农天下”分公司要资金周转找自己借钱，自己给她转款30万元。几天后，她劝自己把借给她的30万元长期放在她武汉的小额贷款公司，按月息2分支付利息，那个公司以做“过桥”生意为主，自己就同意了。张琼英给自己的借条上的债权人是丈夫钟某的名字，支付了一部分利息。从2017年7月份过后，自己找张琼英催要本金，张琼英总是以各种理由搪塞。直到10月找张琼英催要本金，她才说她武汉那边的公司被龙某骗了，龙某已经被抓了。6、被害人谭某2的陈述。主要证实：2016年10月，自己在有田某1红、陈某等人的一饭局上认识了张琼英。吃饭期间，张琼英说自己在武汉做“过桥”生意，只和银行打交道，说有钱的话可以放在她那里，月息3分，接着还说“第一个月提前扣息，以后每个月按时付息”。之后张琼英还单独问自己有没有钱可以放在她那里。之后自己给魏某说了这事，2017年4月24日，魏某说自己有270万元，自己就立马联系张琼英，并按当时说的扣除第一个月利息，说给她261.9万元。张琼英收到钱后要给自己出具借条，自己说是魏某的，让她写魏某的名字，利息也按月打给魏某，之后自己把魏某的账号发给了她。张琼英给魏某出具了270万元的借条，期限为一年。自己找张琼英借了160万元，2016年11月25日、11月28日魏某分别给牟玉娥转款60万元、100.74万元，是还给张琼英的钱，7400元是利息。黄某不认识张琼英，何某1、张某8、黄某与张琼英都没有直接的借贷关系，他们与张琼英之间的资金往来，都可以视为自己、魏某与张琼英的往来账。7、被害人魏某的陈述。主要证实：自己通过谭红资认识了张琼英，张琼英在武汉做银行过桥生意，自己委托谭红资和张琼英联系并达成了借款事宜。自己把张琼英的工行账号发给了黄某，由黄某直接打给张琼英。我同张琼英约定好一共给她借款270万，月息3分，扣除第一个月利息8.1万元，实际转账261.9万元。张琼英给我出具的借款单是270万元，借款日期是2017年4月24日。8、被害人周某3的陈述。主要证实：2015年10月份，周某2带张琼英去自己家里玩时，周某2对自己说，张琼英生意做得很好，有钱可以放在她那里，可以赚点利息钱。当时张琼英也在场，还说随时要随时还，放在她那里稳当。自己出于对妹妹周某2的信任，就答应借钱给张琼英，之后张琼英出具的借条是写的周某2的名字。后来，自己分多次把钱借了出去，一般是把钱给周某2，自己两个女儿孙某1、孙某2也给张琼英直接转过钱。由于一直收取利息都非常顺利，后来就越借越多了。自己一共给她借了70万元，是分多次借出去的，最低3万、最高15万，利息按月息2分算。自己借的钱都是周某2收到利息后转给自己。2017年7月份开始就没得利息了。至今周某2给自己还了50万。9、被害人孙某1的陈述。主要证实：听妈妈周某3说她和妹妹孙某2的钱都放在周某2的伴即张琼英的公司里，自己将13万元转给张琼英，老公田锡广给周某2转账36万元借给了张琼英。一共是49万元。知道这些钱都是借给张琼英的。借条都是出给周某2的，钱借给张琼英之后，张琼英每个月将利息转给周某2，周某2再转给自己。2017年7月的时候，周某2说张琼英公司决定一个季度给一次利息。7月份之后就再也没有给过利息了。2017年9月，周某2说张琼英被被人骗，找张琼英要了35万元回来，给自己还了10万元，余下的25万元还给周某3和孙某2了。至今张琼英欠自己39万元。10、被害人孙某2的陈述。主要证实：母亲周某3经周某2介绍认识张琼英后，并得知将钱放在张琼英那里很稳当。自己和母亲周某3就打算给张琼英借钱。2016年2月18日，周某2打电话说张琼英做银行流水要借钱，自己将5万元转到了张琼英的账户，当日又通过朋友石雪莲的支付宝转账3万元的张琼英账户。一共借给张琼英8万元。知道这些钱是借给张琼英的，借条都是出给周某2的。2017年1月，自己因要买房子，张琼英在2017年1月10日还了27.38万元。2017年7月的时候说按季度给利息，之后就再也没有给过利息了。2017年9月20日，听周某2说张琼英被骗了，周某2就找张琼英要了35万元回来，之后周某2给自己转了25万元，给姐姐孙某1转了10万元。张琼英至今还欠周某310万元。11、被害人牟某1的陈述。主要证实：2016年6月，自己和雷某碰到周某2，周某2说她的伴张琼英开公司差钱，叫顺天资本，月息2分，说张琼英很守信用，问他们是否愿意把钱借出去赚点利息，她已经借了一些钱给张琼英，并按时支付了利息，他们很信任周某2，就答应了。自己和雷某的钱都是算在周某2头上的。12、被害人汪某的陈述。主要证实：自己是通过周某2知道张琼英的，她在做生意。2015年10月，周某2给自己说张琼英在做银行流水，非常稳当，如果有闲钱可以放在她那里赚点利息钱，周某2还说如果不放心她可以担保。就陆续给张琼英借钱了，前期她会连本带息还给自己，后来因隔段时间又做一次很麻烦，于是本金就放在张琼英那里，定期收取利息。不知道张琼英是否清楚钱是自己的，打的借条是写的周某2，每次都是自己把钱转给周某2，周某2再转给张琼英，利息也是张琼英转给周某2，周某2再转给自己。后来张琼英肯定知道有自己的钱，因为在无法支付利息后就喊自己去她家里，说会想法还钱。13、被害人张某1的陈述。主要证实：自己通过周某2认识张琼英。张琼英说她是顺天公司的股东还担任出纳，她哥哥在银行做流水，有钱可以放在她那里，可以给2分的息钱。2017年2月，自己给张琼英借了15万转到工行牟玉娥的账号上，当时打了25万，其中10万是张琼英找周某2借的，一起打过去的。在3月5日，她又以差周转资金为名义找自己借钱，自己打了15万到张琼英的工行账户中。14、被害人张某2的陈述。主要证实：与谭某2聊天时得知张琼英在做过桥生意，知道她是郭某2东的媳妇，谭某2亲戚的钱都放在张琼英那里，月息3分。之后自己决定把钱放在张琼英那里，2017年7月18日谭某2帮自己联系了张琼英，按照张琼英发给谭某2的账号，户名是牟蓉，自己就把97万转过去了，扣除了一个月3万的利息，借款100万，张琼英出的借条是写的自己的名字。其实自己不认识张琼英，只是吃过一次饭，有点面熟。15、被害人向某3的陈述。主要证实：2016年国庆节期间，张琼英约自己带着小孩去上海玩。期间，自己看张琼英整天在一个本子上写东西，整篇的名字，后面写有对应的金额。自己问她在忙些什么，她说那些人放得有钱在她那里，写的那些名字和金额，是要给他们转利息。接着，张琼英对自己说如果有钱也可以放在她那里，月息2分，每个月按时付利息，自己当时没立即答应她。之后将母亲的10万元借给张琼英了，按张琼英提供的银行账户把10万元转了过去。2017年3月23日将母亲的4万元现金借给张琼英了。当天，张琼英重新出了一张14万元的借条，同样是写的母亲冉玉香的名字。到2017年8月份开始，张琼英就没再打过利息。16、被害人牟某2的陈述。主要证实：2016年过年期间，张琼英说她是“顺天资本”的股东，让自己把钱放在顺天资本，还说顺天资本是银监会监管的，正规一些，她是内部的人，放进去是月息2分。张琼英就劝自己把钱放在她那里，就算万一公司出了什么事情，她也会保障借给她的那些钱。自己和郭某2建觉得张琼英是自家亲戚，听她那么说了之后也觉得确实可靠，于是就同意了。之后多次给张琼英借钱，张琼英也出具了多张借条，名字始终写的自己的名字。直到2017年7月1日，张琼英就出具了一张总借条，合计60万元，名字写的自己和郭某2建两人，其他的借条就全部还给她了。利息在2017年7月份就停止支付了。17、被害人赵某的陈述。主要证实：2015年底，张琼英找自己借钱，说她的干亲家邹某1的同学在武汉当行长，她和邹某1通过这个人在做过桥生意，让自己借钱给她做这个生意。自己就给她借钱了，一个月以内自己就把钱要回来了，之后就反复这样借过几次。自己给张琼英借款都是用自己的银行卡转账或者收本取息，只有一笔40万元是自己姐夫石宗文帮自己转给张琼英的，张琼英收款的账户有张琼英、牟玉娥、邹某1、赵某。虽然5万元以下的不是借给张琼英的过桥资金，但其中3万元，是自己按张琼英的要求给她转的18万元中的3万元，是分四笔转给他的。自己与张琼英之间的资金往来中夹杂了张琼英给自己转的本息往来。18、被害人郭某1的陈述。主要证实：张琼英介绍说，她在武汉有家小额贷款公司，在做“过桥”生意，钱放在她那里可以当作“过桥”资金，实在不行放在“顺天资本”养起也行，反正就是可以定期给自己支付利息，比放在银行划算得多。自己同意了，前期给她借的几笔钱，她都按时支付利息，找她要回本金时，她也会很爽快地还。后来，自己和张琼英都参股“硒源”公司，所以对她更加没有戒备的心理，张琼英向自己借钱，自己都会借给她。自己给张琼英借的钱都是通过银行转账，自己经营了一家德驰汽车有限责任公司，以公司的名义给她转账也是自己个人借给她的钱。恩施硒源农业科技股份有限公司，自己是发起人占股20%、张琼英占股43%，注册资本5000万，目前所有股东的实缴资金为30%。目前公司收到法院的执行通知书就有张琼英的债权人郭某5、郭某6、袁某共三份，目前公司还是亏损状态，无分红，公司账户给张琼英转款应该就是公司的一些正常开支。2017年9月1日张琼英给自己转20万元、张琼英持有的牟蓉账户转给自己80万元、曾某账户转给自己100万元，共计200万元，不是给自己还的钱，而是受张琼英的委托转入“众康泰”公司账户去了。是由公司财务郭某5用“德驰汽修公司”对公账户给“众康泰”公司转了180万元，用自己的银行卡给“众康泰”公司转了20万元。2017年9月7日、9月8日邹某1两次给自己转了共计200万元，不是给自己还的钱，是按照张琼英的意思将其中100万元转给了张某8，用于给张琼英还张某8的钱，另外的100万元，自己直接转给了张琼英。张琼英在“恩施硒源农业科技股份有限公司”持有的原始股份是43%，实际出资了600多万元，如今还剩27%。2017年8月份，她给自己支付过一个月利息，到9月份就出事了。2017年9月份，张琼英说她的钱全部转给了邹某1，邹某1是她武汉公司的会计，由武汉公司操作“过桥”业务，但后来钱却全部到了龙某那里，她说她不知情，自己不相信。19、被害人吴某1的陈述。主要证实：2016年6月底听老公周树林说中医院有些人把钱放在郭某2东的媳妇张琼英那里赚利息，而且很稳当。自己也想凑点钱放给张琼英，于是就让周树林去给郭某2东说了这个事。经郭某2东介绍，张琼英也同意了。自己给张琼英借钱是2016年7月5日一次性给张琼英转45万元，约定的利息是年息2分。何某2、李某1有意一起借钱给张琼英从中赚取利息，何某2凑了9万元本金，李某1凑了5万元本金，自己出了31万元，以自己一个人的名义借给张琼英的。2017年7月，借款期满一年，张琼英本应连本带息支付49万元，但自己和何某2决定继续把钱借给张琼英，李某1想拿回本金和利息，自己给张琼英说了之后，张琼英给自己转了4万元，剩余的45万元本金及5万元利息当做第二年的50万元本金继续借给她，最终给自己写的一张50万元的借条。张琼英给自己转了4万元利息后，自己又加了2万元，一起转给李某1了。相当于还给她本金和利息，之后第二年就与李某1无关了。张琼英只知道自己和何某2两个人。2017年9月份，听说张琼英出事了，自己打电话问她，她说她被骗了，但钱她认账，也会想办法慢慢还。20、被害人文某1的陈述。主要证实：自己与张琼英没有任何关系，与她老公郭某2东有合作关系。2015年8月的一天，张琼英给自己打电话邀自己合伙在社会上募集资金用于银行过桥资金周转，自己拒绝了与她合伙。之后，张琼英就提出找自己借钱，要借500万元，之后自己以银行转账的方式给张琼英转了200万，她承诺给自己月息2分。当时张琼英让自己把钱打在一个叫郑某2的卡上，自己为此很疑惑，还专程回了利川。张琼英带自己去看了郑某2的家，才打消了顾虑。再次回到上海后，自己就一次性给张琼英转账200万元，并于2015年10月30日专程回到利川拿了借条，借条留的是郑某2的名字。自己给张琼英借了200万元后，她每个月都很准时的支付利息。2017年1月，张琼英向自己提出那种半个月为一周期的过桥，利息3分，于是继续给她借了3、4次钱，每次借款她都没给自己偿还本金，而是定期支付利息。2017年3月24日，自己从上海赶回利川，张琼英给自己出具了一张300万元的借条。直到2017年8月后，自己再也没有收到利息，也没有拿到本金，张琼英停止支付利息后，曾打电话说自己被骗了，钱没有拿去湖北银行做过桥，而是给了恩施的龙某和一个武汉的人。21、牟来刚的陈述。主要证实：张琼英的父亲张某5万与自己是几十年的邻居，自己平时和张琼英没有来往，只是认识。2016年2、3月份，张某5万找到自己，说有钱可以放在张琼英那里，月息2分。张某5万还说，他自己的钱也放在张琼英那里的，自己答应了。几天后，自己凑了30万元，然后在张琼英的家里用她的POS机刷了30万给她，张琼英当即写了张借条给自己。当时，张琼英就介绍说她在利川和武汉都开得有小额贷款公司，给别人做“过桥资金”。这笔借钱，张琼英每个月都会按时以月息2分给自己支付利息，直到2016年11月自己就把本金要回来了。之后又多次给张琼英借钱。直到2017年8月份，自己就没收到利息了，当时张某5万就说，张琼英那里出了问题，说被骗了。从那以后，自己一直找张琼英要钱，至今没有还。22、被害人杨某3的陈述。主要证实：张琼英父亲张某5万与自己是几十年的邻居，自己不认识张琼英。经张某5万介绍后，自己才会借钱给张琼英。2017年7月13日，自己妻子凌某在牟来刚、丁和英夫妇的陪同下到利川找到张琼英，见面地点在张琼英位于利川烟厂的办公室里，凌某是通过张琼英的POS机刷卡将20万元转给了她的，张琼英当时就出具了借条，名字写的是自己的名字。凌某一共使用了三张卡才刷齐20万，至今利息都没得到。23、被害人周某4的证言。主要证实：是周某2的妹妹，因为周某2的原因认识了张琼英。2015年9月份，张琼英给自己打电话说她在做过桥生意，找自己借钱，说一笔业务只需要半个月，月息3分。自己找周某2确认后，就同意借款了，就给她借了20万。之后张琼英多次找自己借钱，2016年4、5月，张琼英给自己打电话说把利息改为2分，自己没有同意，之后就把钱要回来了，之后就没有债务往来了。2017年7月，张琼英找周某2借钱，周某2因房屋贷款有40万存在自己的卡上的，自己把钱直接转给张琼英了，自己和张琼英没有其他的往来了。同时，在2015年腊月，张琼英在姐姐周某3家吃饭时提到想让自己帮她在别处借钱给她，要自己以月息1分借过来，再以月息2分借给她，但是自己没有同意。24、被害人张某3的陈述。主要证实：2016年10月，张琼英让自己把多的钱放在她那里，每个月算2.5分的利息，如果自己能找到别人拿低于2.5分利息的话，就可以赚点差价。之后听说陆某也有钱放在张琼英那里，自己也考虑凑点钱放给张琼英。因为之前说过如果要借钱给她的话，就直接交给张某4，由张某4来负责收钱、支付利息。之后自己就找了厂里的同事、朋友，说自己妹妹在做高利贷生意，比较稳当，有多的钱可以交给自己，由自己来放到妹妹那里，每月利息1.5分。之后就有人将钱转给自己，自己出具了借条，之后就与张某4联系，张某4就先后给了自己两张银行卡号，一张是张某4本人的，一张是李某2的，李某2的使用较多，一般给自己打利息都是2.5分计算，从李某2的银行卡转入自己的农业银行卡，自己转给别人1.5分，自己赚取1分的利息差价。2016年10月至2017年7月期间，自己一直在陆续的给张琼英借钱。2017年9月，张某4让自己转30万元到众康泰公司的账户上，其他的都是转到张某4或者李某2的卡上的。虽然自己将部分钱转给李某2卡上，但是这张卡是张某4在使用的。自己知道钱是借给张琼英的，但是由张某4在中间负责操作。2017年9月15日收到最后一笔利息之后，就听张某4说张琼英出事了，张某4说张琼英将钱交给武汉的邹某1，邹某1将钱交给龙某，借钱就是个骗局，现在龙某已经到公安局自首去了，放在张琼英那里的钱都拿不回来了。自己开始不清楚张某4在碧桂园买了门面，侄女张韵告诉自己张某4用她的名字购买了利川碧桂园的门面。2018年的时候，张某4先后给自己一笔50万、一笔80万，让自己把催钱紧的人归还一部分，事后自己才知道这钱是张某4将碧桂园的门面抵押的钱。25、被害人陆某的陈述。主要证实：张琼英是自己老公张志新的堂妹，自己通过老公的弟弟张某4给张琼英借过钱，除此之外，无任何生意往来。2015年下半年，张琼英给自己说她在外面做生意需要资金，生意稳当，可以把钱放在她那里。那段时间，张某4也说了这个事情。自己之后决定将钱放在张琼英那里，张琼英让自己通过张某4给她借钱，操作的方式就是，张琼英算账时只认张某4，张琼英需要钱的时候就给张某4说，张某4再找自己，自己将钱转给张某4或者张琼英。不过自己这边所有账都是记张某4头上，本金和利息都是张某4和自己算账和结算，自己不直接找张琼英。在2017年张琼英出事前算了一下，通过张某4一共借过10次钱，一共540万元本金，收回150万元的本金。从2015年12月到2017年9月，利息没有被拖欠过，收的140.5万元的利息。张某4指定卡有张某4、李某2、张琼英，收取的利息都是转到银行卡上的。26、被害人刘某的陈述。主要证实：从2016年开始找老公的弟弟张某4帮忙放息钱。2015年底的时候，自己给张某4说帮自己放点钱出去，赚点利息钱，开始几万元，没得几个月就回本收息了。2016年底的时候，自己又找张某4，让他帮自己把钱放出去，月息是2.5分，自己就给他转了20万元，转到李某2账户的，之后每个月有5000元的利息。2017年的时候，给蒋某、田某2、田某3、马灵巧在一起耍的时候，他们四人也拿钱出来让自己帮忙放，之后几人一共给张某4转了130万元，之后张某4就每个月支付利息，自己按1.5分的月息给他们支付利息。2017年底的时候，张某4就没有支付利息了，说他把钱给张琼英了，张琼英现在还不出来了。张某4喊自己、张某3、陆某在张某3家里算账后，将碧桂园的门面到银行贷款后，先后两次给自己一共转款60万元，自己用于归还其他人的钱。自己给张某4转款的是李某2和张某4的银行卡。27、被害人吕某1的陈述。主要证实：2017年初，因为有急用，自己从顺天资本借了200万元出来周转，张某4得知这个情况后，说他有个姐姐在做工程，稳当，有闲钱可以放在他姐姐手里，每个月吃点利息，按月息3分算。当时自己借的200万也周转完了，就同意把钱放在张某4手中。2017年2月的时候，自己给张某4指定的账户打了194万元，本金按照200万元计算，扣除了6万元的利息，分四笔打入邹某1的账户，是张某4给自己的账户，让自己直接打进去的。直到2017年8月份，张某4每月都会按照自己提供给他的一个叫张立家的账户打6万元的利息。2017年9月份之后，张某4说他从自己这里借的200万元实际上是借给一个叫张琼英的女的了，现在张琼英资金链断了，本金拿不回来了，所以利息要停掉了。但是本金张某4会认账的。28、被害人幸某1的陈述。主要证实：自己与张某4认识十几年了。2016年张某4说张琼英的生意稳当，让自己出本金后，每个月按三分收取利息，得到的利息自己与他共分。2016年初的时候，自己与张某4、张琼英有了交易。自己把钱转到张某4提供的银行卡上，张某4将钱转给张琼英，张琼英将利息支付给张某4。有时张某4会一个星期给自己结一次利息，有时会一个月内给自己结两三次的利息。如果张琼英不需要这笔钱了，就会将本金转给张某4，张某4再将本金归还给自己。具体张琼英与张某4之间是如何商量的利息，自己不是很清楚。每次给利息也是通过银行转账的，现金的方式只有一两次，银行转账都是张某4通过李某2的卡。后来觉得张琼英的外贸生意做得比较稳当，就决定直接把钱放在张琼英那里。2016年3月28日、2016年4月19日、2016年8月29日分别给张琼英转50万、50万、30万，是张琼英需要资金，找张某4借钱，张某4就直接将张琼英的卡号给自己了，自己在手机上操作的。自己与张琼英之间的转账就这三笔，其他的都是通过张某4进行的。2017年5月份，自己从顺天公司贷出300万转到李某2的账户上，该账户是张某4在使用的，张某4将该笔300万元用于购买碧桂园门面，之后张某4每月给自己9万元的利息，自己支付给顺天公司有6万多的利息，剩余的归自己所有。张琼英出事后的9月，自己与张某4算账，在张琼英那里有130万元，在顺天资本公司有300万元，相当于张某4欠我430万元本金，当时都认可这个帐，算完之后，张某4归还150万。29、被害人张某4的陈述。主要证实：自己与张琼英的借贷关系是从2015年下半年开始，她找我借钱，说可以按照月息3分给自己支付利息，当时她还说借钱要用于武汉做银行过桥生意，自己就陆续凑了一两百万借给她，她每个月都会按时支付利息，有时也会带着本金一起还。后来她需要的资金越来越多，考虑到借钱给她赚点利息确实稳当，在2016年初，自己和亲戚聊到在张琼英那里放息钱的时候，说张琼英的资金状况还可以，每个月打利息也准时，有钱可以往那里放。刘某、陆某、张某3听了也想赚点钱，也是就陆续拿钱出来，不过她们都是通过自己借给张琼英的，在自己这里归总，张琼英那里只认自己一股账。后来的模式就是自己把钱统一借给张琼英，拿月息3分，自己再按照月息2.5分分给她们。后来，张琼英那里要的资金越来越多，自己又找朋友幸某1和吕某1借钱转借给她，但他们的息钱都是按照3分给的，没从中赚取差价。自己与瞿立国2017年6、7月的时候决定买门面，自己没有多少钱，就把钱从张琼英那里收回来把门面买了。自己从张琼英那里要回1300万买门面的事情没给亲戚朋友说，也没和她们商量，因为购买门面算是自己的个人行为，和他们并没有什么关系，不过她们的账自己该怎么认还是怎么认。不过买了之后她们都知道这个情况了，因为自己为了先给她们还外债，用门面去贷了款，这些钱基本上用来给她们还账了，自己只留了约40万元支付银行利息。我找张琼英要钱的时候，应该是刘某她们给张琼英借钱最高峰的时候，陆某和张某3一起有1000万左右，刘某100万，李某2有8、900万左右，加起来有2000万。张琼英往“众康泰”公司转账都是给自己还本付息的钱，包括自己代其他人借给张琼英的钱。该公司的实际控制人幸某1和自己关系很好，要自己帮忙给他公司走点流水，自己就让张琼英在还本付息的时候让她把钱转进这个公司。张琼英与幸某1之间没有直接产生的借贷关系，因自己给张琼英借钱，有时钱不够，会向亲戚朋友借钱再转接给张琼英，幸某1就是这种情况。除了幸某1以外，自己借款给张琼英钱不够还会找刘某、陆某、张某3、吕某2借过钱，他们都可能有直接转账给张琼英的情况，他们和张琼英是没有借贷往来的，所以他们与张琼英之间的转账应计算进自己和张琼英的账。张琼英那边收款付息的银行卡很多：张琼英、牟蓉、牟玉娥、邹某1，她那边的银行流水凡是与自己上面提到的人有资金往来的，就可以视作自己和张琼英的账。自己和邹某1之间没有借贷关系，资金往来都是自己与张琼英之间的借贷关系。（五）被告人的供述和辩解1、张琼英于的供述和辩解。主要内容为：2015年下半年，邹某1主动邀自己一起做银行过桥生意，她介绍她的银行过桥生意是放在张某9（武汉人）的企业，叫我借钱给她，她给我支付利息。最开始借款，她基本上都是15天至30天连本带息还给我，因此我很信任她。后来邹某1不断找我借钱，自己也有资金周转不开的时候。2015年底，我就告诉了周某2可以拿钱出来跟邹某1一起做过桥生意，周某2就同意了借款的事。田某1红、赵某知道情况后就主动凑钱给我去做银行过桥，我就答应了。由于前期利息很稳定，有些人知道后就主动给我借钱，我自己也主动找人借钱，这样给我借钱的人越来越多。邹某1每次找我拿钱，我也不避讳，身边有朋友的时候就向她们聊起跟邹某1做银行过桥生意的事情，周某2、田某1红、赵某都觉得是个好事情，也就给我反复借钱，谭某2、杨某1、杨某2、廖某都是听说后才把钱借给我。周某2介绍了宋某（周某1的丈夫）、张某1。张某2、魏某是通过谭某2借给我的，出事后我才和张某2见过面。我借款都是以我个人名义，所借款都是用于邹某1那边做银行过桥生意。借款给我的人都知道借款用于邹某1做银行过桥生意。我借的钱都是通过我转账给邹某1或者让他们直接转账给邹某1，然后由邹某1具体操作银行过桥生意，每单做成后，邹某1再连本带利或者只支付利息给我，我得到钱后再分给他们。邹某1给我付利息是根据借款时长，给我利息钱在2分至5分。我给其他人付利息也不一样，有些是按月支付利息，有些是按业务次数支付利息。后因为连本带息还款资金量很大，邹某1考虑转账限额的问题，所以她找我商量不再转本金，只支付利息，我当时同意了她的建议，并把这个情况告诉周某2等人，他们几个也同意了，从那以后邹某1只是定期给我支付利息，我得到利息后就会支付利息给周某2他们。他们借款给我都是通过银行转账，我支付利息都是银行转账、微信转账，只有少数几次使用现金。我和周某2关系一直很好，我是主动给她说起我在和邹某1做过桥生意，利息很可观，她也感兴趣，她2015年下半年就开始放钱给我的，我们之间的往来账太多了，而且持续时间比较长，我只记得最后欠她130万。宋某是周某2介绍来的，打款给我的是周某1，是周某2带宋某到我家中打的条子，分两次转账给我的，月息2分，出事后我就再没支付利息了，还欠100万。张某1是周某2介绍来的，分两次转给我，月息2分，出事后未支付利息，还欠30万。雷某和牟某1是通过周某2把钱借给我的，印象中给他们出过借条，后来把他们的帐还了的，借条拿回来了。汪某是通过周某2把钱放在我这里的，借条我都是打给周某2的。我和田某1红关系比较好，2015年底她知道我在做银行过桥生意就主动提出想跟着我一起做，之后就陆续给我借钱，每次我都会打借条给她，约定的利息是邹某1分多少就是多少。大半年后田某1红说用谭某1的银行卡给我转账，我也没去关心是田某1红的钱还是谭某1的钱，我这边只要确认数额，开借条给田某1红就行了，她没有给我说过谭某1出了多少钱，按照田某1红的要求，将大部分利息都直接转给谭某1了。我记得和田某1红的帐还有杨某5的名字，田某1红曾经叫我还本付息时给杨某5打过款，说是在杨某5那里拿了钱，我也不确认这个钱是田某1红的还是杨某5的，出事之后我才听田某1红说起，还有一个检测公司和张某7德给我或邹某1打过款，田某1红的钱占大头，目前还欠她1000多万，具体金额以借条为准。我给赵某说过银行过桥生意是怎么回事，她分多次给我借过钱，我也还过多次，最后累积起来还欠40万，没有约定固定月息，只要能做出一笔业务，就给她分一笔利息。谭某2是通过田某1红熟悉起来的，2017年初谭某2主动问我是否在做过桥生意，说要借钱给我，月息3分，从那时开始谭某2就开始给我借钱，笔数不多，共370万，应该是加魏某和张某2的一起。我没有直接找张某2借过钱，她的钱是通过谭某2借的，谭某2让我直接给张某2出具的借条。我不认识魏某，他是谭某2的亲戚，他的钱也是通过谭某2谈好后，直接转给我的，具体金额以借条为准。杨某1是我的朋友，知道我做过桥生意后主动借款给我，之后就陆续给我打款，每次我都出具借条，有时又把几张借条合在一起，每做成一笔分了钱，我就把相应的利息给她。杨某2的情况和杨某1差不多，她是分两次给我借款120万，其中100万是给的固定月息2分，剩余20万是做的短期。向某2听说后主动给我借钱，约定月息2分，后我按月支付利息至2017年9月，目前还欠30万。向某3知道我做过桥生意后，把她妈的钱拿来放息，月息2分，直到2017年9月还欠14万。牟某2是我的嫂子，平时听我念起做银行过桥的事情后将钱放在我这里，月息2分。郭某1知道我做过桥生意后主动借款给我，累积起来有几百万，期间我也不断给她还本付息。我在2016年给吴某1提起自己在做银行过桥生意，她听后比较感兴趣，就借款给我，我记得她只给我借了一笔钱，我定期支付了一年的利息。经朋友介绍后认识文某1的，她知道我做过桥生意后就说有闲钱借给我，利息由我给，我是按邹某1给的利息给她支付利息。杨某3是通过我父亲找到我的，一共给我借款20万，月息2分，还没支付利息就出事了。牟来刚也是通过我父亲找到我的，从2016年开始陆续借款给我，月息2分，我按月息2分支付的利息。出事后我和邹某1都到恩施市公安局报了案，我和龙某之间只有一笔资金往来，是她找我借110万，几天后就还给我了。邹某1清楚我借给她的钱有几千万都是我从其他人那里借的。我找谭某1、田某1红、张某10、杨某5借的资金分很多笔，不过最终借条都是合计写的，共计1000多万元，具体哪个人到底出了多少我不清楚。我给谭某1还了61万元，是田某1红经手给我出具的收条，并用房屋、股份等抵账，一共286万元作为本金还给他们了。我向给他们提起过，邹某1在武汉的银行很有关系，做“过桥”生意很稳当。我也给他们说过邹某1和张某9在合伙做“过桥”的事，还有跨国业务，因为张某9在加拿大有资产。我办理了POS机的，牟某2、牟来刚刷过，我还通过我自己的银行卡、牟蓉的工行卡、牟玉娥的工行卡、赵某的湖北银行卡，郑某3的银行卡收取过借款人的钱。我的鄂Ａ×××××的奔驰车登记在邹某1名下。张某4是我的弟弟，在湖北银行任副行长，我带人去湖北银行，是为了开户、存款。我和张某4之间的资金往来主要是借贷关系，既有生意上周转，也有做“银行过桥”找他借的钱。在我被羁押前与张某4对账，我还欠他两三百万。张某42016年初就知道我做“银行过桥”的事情，张某4如果与邹某1、李某3有资金往来应该是我叫他帮忙转的。我找郑某2、郑某1借钱既有生意的钱，也有做银行过桥的钱，我们之间的帐两清了。我不认识李某2。对公诉机关、被害人的委托代理人、被告人及其辩护人之间的争议焦点，本院评析如下：1、对被告人张琼英的辩护人提出的被告人张琼英没有向社会公开宣传及未向不特定对象借款，不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，第一、张琼英将自己吸收资金的信息向社会进行了公开的宣传。首先，本案中，被告人张琼英将与邹某1一起做“银行过桥短期周转”生意，可以赚取高额利润的消息告知自己的亲戚、朋友，并以此为由向他人借款。其次，被害人得知给张琼英借款可以赚取高额利润的消息的途径有张琼英自己直接宣传，有张琼英亲友的宣传，有已给张琼英借款的人口口相传，而张琼英明知他人将自己吸收资金的信息通过口口相传的形式向社会公众扩散予以放任，对要给自己借款的人一律以高息允诺。第二、张琼英吸收资金的对象是社会不特定对象。本案中，周某1、周某4、张某1、杨某3、牟来刚、文某1、吴某1、魏某、张某2等多人均系通过他人介绍得知。由此可见，被告人张琼英的行为具有向社会公开宣传、向社会不特定对象吸收公众存款的特征。被告人张琼英违反国家金融管理法律规定，向社会公开宣传，承诺在一定期限内支付高额利息，向社会不特定对象吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。2、关于被告人张琼英及其辩护人提出指控的金额有重复计算，不是被害人实际出借金额；其辩护人提出指控的金额证据不足，相互矛盾，指控金额不能认定的辩解辩护意见。经查，第一，本案中确有集资参与人收回本金或者获得回报后又重复将所得回报再次借给张琼英的情形存在，但非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算，集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除，可以作为量刑情节酌情考虑。第二、认定被告人张琼英吸收资金的金额时，已根据被害人的陈述、证人的证言、被告人张琼英的供述以及被告人张琼英与被害人对双方之间的交易确认情况，将被害人与被告人张琼英之间的其他经济往来数额予以扣除。故被告人张琼英及其辩护人的该辩解辩护意见，本院不予采纳。3、关于八被害人的诉讼代理人提出的应当追缴张某4用张琼英转给其的1300余万元购买的商铺的意见。经查：第一，张琼英向张某4累计吸收资金金额共计3832.5万元，其中包括张某4本人的资金、还包括张某3、陆某、刘某、幸某1、吕某1的资金，张琼英已向张某4返还资金金额共计3669.5万元，其中包含了该笔1300余万元。第二，张琼英只向张某4借款，其并未直接向张某3、陆某、刘某、幸某1、吕某1等人借款，也与前述等人并无直接的借贷关系，张琼英对前述几人是否给自己借款以及借款的金额并不知情。第三，张某4给张琼英所借款项虽然有张某3、陆某、刘某、幸某1、吕某1等人的款项，但所有款项均系通过张某4使用的银行卡转入张琼英所使用的银行卡，而前述几人对张某4是否将所有的款项均转给张琼英的情况并不知情。第四、张琼英是按照张某4给自己借款的金额向张某4支付利息，并未直接向前述几人支付利息，张某4向前述几人是否支付利息以及支付利息的金额并不知情。第五、张琼英向张某4转款1300余万元的目的是用于还款，张某4要求张琼英转款1300余万元的目的亦是因想让张琼英还款后用于购买商铺。综上，张某4系张琼英一案的集资参与人，被告人张琼英并未完全归还向张某4所集资的本金，对张某4因购买门面要求张琼英归还给自己的该笔款项不应当予以追缴。故八被害人的诉讼代理人提出该意见，本院不予采纳。关于八被害人的诉讼代理人提出在本案中应当予以追缴被告人张琼英的房屋、车辆的意见，本院予以采纳。关于八被害人的诉讼代理人提出的追缴被告人张琼英在恩施硒源农业科技股份有限公司的股权的意见，因该公司系股份有限公司，对其股东所持有的股权不适宜直接追缴，故诉讼代理人的该意见，本院不予采纳。另，关于八被害人的诉讼代理人提出的邹某1、张某4系共犯以及应认定与张琼英发生转账的其他交易为非吸的金额的问题。在本案中，因公诉机关并未进行指控，本院不予评析。本院认为，被告人张琼英违反国家金融管理法律规定，向社会不特定对象吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人张琼英主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人张琼英非法吸收公众存款数额中，有集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额，在量刑时可以酌情予以从轻处罚。被告人张琼英在案发后，及时将自有资金和财产用于偿还被害人，尽量挽回被害人的损失，可以酌情从轻处罚。依法追缴被告人张琼英的房屋、车辆，返还给被害人，对不足部分，继续追缴。对辩护人提出的被告人张琼英具有自首、积极偿还借款的辩护意见，本院予以采纳；其余辩护意见及被告人张琼英的辩解意见，本院不予采纳。对诉讼代理人提出认定被害人直接损失的意见，本院已在审理查明中予以认定；对诉讼代理人提出的追缴被告人张琼英的房屋、车辆的意见，本院予以采纳；其余意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第一款，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第三条第二款第（一）项、第三款，最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人张琼英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月6日起至2024年5月5日止。所处罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、依法追缴被告人张琼英所有的登记在邹红英名下号牌为鄂Ａ×××××的奔驰车一辆、对张琼英名下位于武汉中央文化区K6K7地块一期K6-1栋/单元26层23号房屋一套，返还给被害人（具体名单及金额详见附件），不足部分，继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨 辉人民陪审员  郭建秋人民陪审员  杜昌政二〇二〇年十月二十三日书 记 员  宋朝芹附：被害人名单及金额1、谭忠792.53万元2、周俊华82.8万元3、杨二玲24.5万元4、杨凌79.6万元5、向文华22.7999万元6、谭红姿、魏修雄二人共计179.2万元7、周晋75.44万元8、张会琼27.6万元9、张智敏94万元10、向蓉12万元11、牟祝芳25.8万元12、赵小洪18.81万元13、郭开英131.263156万元14、吴克红41万元15、文萍295.7万元16、牟来刚77.1665万元17、杨智20万元18、张志旺163万元