浙江省平湖市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0482民初3099号原告：浙江平湖农村商业银行股份有限公司乍浦支行。营业场所：浙江省平湖市乍浦镇天妃路。负责人：邵文权，行长。委托代理人：陈冬。被告：郑利娟，女，1967年10月29日出生，汉族，住浙江省平湖市。被告：陈利滨，男，1964年10月26日出生，汉族，住浙江省平湖市。被告：沈琴芬，女，1970年10月13日出生，汉族，住浙江省平湖市。原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司乍浦支行与被告郑利娟、陈利滨、沈琴芬金融借款合同纠纷一案，于2020年8月7日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员侯剑平适用简易程序独任审理，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司乍浦支行的委托代理人陈冬及被告郑利娟均到庭参加诉讼,被告陈利滨、沈琴芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司乍浦支行起诉称：2018年3月2日，原告与被告郑利娟签订了编号为8731120180004346的《个人循环借款合同》一份，约定：本合同项下借款额度为10万元，被告郑利娟使用上述借款额度的期限自2018年3月2日起至2021年3月1日止，在上述期限内被告可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人未按期支付利息即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。2019年2月27日，被告郑利娟通过自助放款取得10万元，该凭证载明的借款日期为2019年2月27日，借款到期日为2020年2月26日，年利率为8.0475%。2018年3月2日，被告陈利滨、沈琴芬向原告出具《保证函》，同意为原告向被告郑利娟发放的上述贷款在约定的最高额范围内承担连带保证责任，保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于融资债权、利息和实现债权的费用。贷款到期后，被告郑利娟未按约支付借款本息。截止到2020年7月14日，被告郑利娟拖欠原告借款本金87407.76元，利息（含罚息、复息）3396.08元。被告陈利滨、沈琴芬也未履行保证人的义务，连带清偿上述债务。现原告诉讼请求：1、判令被告郑利娟归还原告借款本金87407.76元，截至2020年7月14日的利息（含罚息、复息）3396.08元及之后的利息（含罚息、复息，自2020年7月15日起按照合同约定的利率计算至付清之日止）；2、判令被告陈利滨、沈琴芬就第一项诉请在约定的最高额范围内承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。在审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为判令被告郑利娟归还原告借款本金87407.76元，截至2020年7月14日的利息（含罚息）3375.25元及之后的利息（含罚息，自2020年7月15日起按照合同约定的利率计算至付清之日止）。被告郑利娟辩称：借款的事实及金额均没有异议。被告陈利滨、沈琴芬未答辩。为了证明自己的主张，原告进行了举证：1.《个人循环借款合同》1份，证明原告与被告郑利娟于2018年3月2日签订编号为8731120180004346的《个人循环借款合同》一份，双方就借款金额、利息等事项进行了约定；2.自助放款回单1份，证明原告向被告郑利娟发放借款100000元的事实；3.《保证函》2份，证明被告陈利滨、沈琴芬为被告郑利娟编号为8731120180004346的《个人循环借款合同》项下的债务承担连带责任保证的事实；4.浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印1份，证明被告郑利娟的欠款情况。被告郑利娟质证认为：三性均没有异议。被告陈利滨、沈琴芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据进行质证的权利。经审核，原告提供的证据，内容真实合法，符合证据要件，本院予以认定，对其所要证明的事实予以采信。通过以上有效证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：2018年3月2日，原告与被告郑利娟签订编号为8731120180004346的《个人循环借款合同》一份，约定：本合同项下的借款额度为人民币100000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年3月2日起至2021年3月1日止，借款利率为借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮85%确定，还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。借款人未按期支付利息即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。被告陈利滨、沈琴芬分别于同日向原告出具《保证函》一份，同意为原告向被告郑利娟在2018年3月2日至2021年3月1日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾万元整的所有融资债权提供最高额保证，保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于融资债权、利息和实现债权的费用。2019年2月27日，被告郑利娟通过自助放款支取贷款100000元，贷款基准利率（年）8.0475%，贷款期限自2019年2月27日至2020年2月26日。被告郑利娟支取贷款后，未能按时还本付息。截至2020年7月14日，被告郑利娟尚欠原告借款本金87407.76元及利息3375.25元（含罚息），被告陈利滨、沈琴芬也未履行连带保证责任。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用原则。本案中，原、被告签订的《个人循环借款合同》、《保证函》均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行。现原告依约发放贷款，被告郑利娟在支用贷款后未按约归还原告借款本金及支付利息，该行为显属欠理，应承担违约责任，故原告要求被告郑利娟归还借款本金及支付利息(含罚息)的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告陈利滨、沈琴芬自愿为被告郑利娟的上述债务承担连带责任保证，故原告要求被告陈利滨、沈琴芬对被告郑利娟的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑利娟于本判决生效之日起十日内支付原告浙江平湖农村商业银行股份有限公司乍浦支行借款本金87407.76元及截至2020年7月14日的利息（含罚息）3375.25元和之后的利息（含罚息，以87407.76元为基数按年利率12.07125%自2020年7月15日起计算至付清之日止）。二、被告陈利滨、沈琴芬对被告郑利娟的上述债务承担连带清偿责任，被告陈利滨、沈琴芬承担保证责任后有权向被告郑利娟追偿。案件受理费2070元，减半收取1035元，由被告郑利娟、陈利滨、沈琴芬负担。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  侯剑平二〇二〇年十月十九日书记员  徐 琳