四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初1031号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：谢忠林，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾姣，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。 被告：郭敏，女，1977年10月8日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告郭敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人谢忠林到庭参加诉讼，被告郭敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭敏支付理赔款26810.63元（包括本金26317.23元、利息490.15元和罚息3.25元）、逾期保费1975元；2.判令郭敏支付违约金19867.78元（违约金以保险理赔款26810.63元为基数，自2017年1月20日起按年利率24%暂计算至2020年2月21日，实际主张至款项还清之日止）；3.判令郭敏承担本案律师费、案件受理费等诉讼费用。事实和理由：2015年4月1日，郭敏与平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）签订《个人小额消费贷款合同》，约定贷款50000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，郭敏与平安财险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，郭敏就上述借款向平安财险公司投保信用保证保险，以平安银行成都分行为被保险人。平安银行成都分行已经于2015年4月1日按约定向郭敏发放贷款50000元，但郭敏未履行还款义务。平安财险公司依约于2017年1月20日履行保险责任，代郭敏理赔剩余贷款本息26810.63元，之后多次要求郭敏履行还款义务未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。 郭敏未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。 平安财险公司围绕诉讼请求依法向本院提交了《平安个人贷款保证保险保险单》及《保险条款》、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、交易流水、未付保费计算表、违约金计算表、《保险赔款确认书》等证据。因郭敏无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的举证、质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2015年4月1日，平安财险公司签发《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：12694022600002021753），载明：投保人郭敏，被保险人平安银行成都分行，平安个人消费信贷保证保险金额59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.5%，每月保险费金额750元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：（1）投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。（2）投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（3）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。（4）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。郭敏在投保人处签字并按捺手印，平安财险公司在保险单上加盖信保事业部保单专用章。 2015年4月1日，郭敏作为借款人与平安银行成都分行作为贷款人签订《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行成都分行向郭敏发放个人小额信用贷款，贷款用途为购买家私电器。贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，自2015年4月1日至2018年4月1日。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准即8.05%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。郭敏在借款人处签字并按捺手印，平安银行成都分行在贷款人处加盖公章。同日，平安银行成都分行向郭敏发放贷款50000元。 2019年8月21日，平安银行成都分行向平安财险公司出具《保险赔款确认书》，载明：投保人郭敏，平安财险公司个人贷款保证保险NO.12694022600002021753保险单项下的保险赔款（人民币）26810.63元已于2017年1月20日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。平安银行成都分行在被保险人签章处加盖公章。 代偿款总额为26810.63元，其中贷款本金26317.23元、逾期利息490.15元、逾期罚息3.25元。郭敏自2016年11月1日至2017年1月20日未支付保费共计1975元。 本院认为，根据平安财险公司提交的证据及当庭陈述，本院认为，郭敏在平安财险公司处投保个人信用贷款保证保险，约定平安财险公司为其与平安银行成都分行签订的《个人小额消费贷款合同》项下的贷款承保，双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守履约。一、关于理赔款。郭敏未按照与平安银行成都分行签订的《个人小额消费贷款合同》约定按期还本付息，平安财险公司按照约定向平安银行成都分行履行了保险理赔责任，于2017年1月20日为郭敏代偿26810.63元。平安财险公司支付上述款项后，在其理赔范围内取得向郭敏的追偿权，现因郭敏一直未还款，平安财险公司主张其按约归还代偿的理赔款26810.63元，符合双方约定，且于法有据，本院予以支持。二、关于保费。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，郭敏应自贷款发放之日起按750元/月为标准向平安财险公司支付保费至平安财险公司理赔之日即2017年1月20日止。现平安财险公司主张郭敏支付尚欠保费1975元，符合约定，本院予以支持。三、关于违约金。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，平安财险公司于2017年1月20日理赔后，郭敏超过30日未向其偿还款项，构成违约，应承担向平安财险公司支付以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起按每日千分之一为标准计算至全部款项清偿之日止的违约金。现平安财险公司自愿将违约金计算标准调整为以尚欠理赔款为基数，按年利率24%为标准计算，系其对自身权益的合法处分，本院予以确认。郭敏应支付的违约金具体计算方式为：以26810.63元为基数，从2017年1月20日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但郭敏所应支付的利息、罚息、保费、违约金之和，应以贷款本金50000元为基数，从贷款发放之日即2015年4月1日起至款项付清之日止以年利率24%为限。四、关于律师费。因双方未就律师费进行约定，平安财险公司主张的律师费不符合约定，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、郭敏于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款26810.63元（其中贷款本金26317.23元、利息490.15元、罚息3.25元）、保费1975元及违约金（具体计算标准为：以尚欠理赔款为基数，从2017年1月20日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但郭敏所应支付的利息、罚息、保费、违约金之和，应以贷款本金50000元为基数，从2015年4月1日起至款项付清之日止以年利率24%为限）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费508元（已减半）、公告费260元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由郭敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 马 磊 二〇二〇年十月二十日 书记员 谭路遥