沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初3784号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行,住所地沈阳市和平区南八马路6甲1号，统一社会信用代码：91210100716403198Q。负责人：慎京文。委托诉讼代理人：田广元，系辽宁弘立律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕胜春，系辽宁弘立律师事务所律师。被告：王军，男，汉族，1972年7月22日出生，住沈阳市皇姑区。被告：任雪艳，女，汉族，1977年12月25日出生，住沈阳市皇姑区。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行与被告王军、任雪艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行委托诉讼代理人田广元到庭参加诉讼，被告王军、任雪艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2009年8月11日签订的《个人贷款合同》；2、判令被告偿还贷款本金196828.26元，利息、罚息、复利合计12259.37元，总计209087.63元（以上本金及利息截至日为2020年3月13日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、判令被告偿还自2020年3月14日始至实际给付之日止按个人贷款合同约定的计息办法产生的全部贷款利息；4、判令原告对被告名下位于沈阳市于洪区，建筑面积98.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用、保全费、公告费及其他费用。事实与理由：1、2009年8月11日，原告与被告签订了《个人贷款合同》（以下简称“合同”）一份，合同约定，原告向被告提供260000元的个人住房按揭贷款，贷款期限300个月，即2009年8月24日起到2034年8月24日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。如果被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金，在各具体合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，同时，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利;2、被告以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积98.67平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2010年3月2日，被告按照合同约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，房屋他项权利人为原告。合同第三十五条、第三十六条约定，被告未足额还款的，即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，原告有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括在被告不能按期归还合同项下贷款本息的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公证费等所有费用，均由被告全部负担）。房产抵押担保的范围为被告所欠贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现该笔贷款的相关费用。依照合同约定的纠纷解决方式按照法律程序处理抵押物，其价款超过合同项下被告所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告所有，不足部分，原告另行追索;3、原告于2009年8月24日按照合同约定向被告支付了贷款260000元，但从2018年9月起，被告就未按期足额偿还贷款本息，截至2020年3月13日，被告尚拖欠贷款本金196828.26元，利息、罚息、复利合计12259.37元未还。综上，被告作为借款人未按约定履行还款义务，构成了违约。为此原告提起上述诉讼请求，望贵院予以支持，以维护原告的合法权益。被告王军、任雪艳未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2009年8月11日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（贷款人、抵押权人）与被告王军（借款人、抵押人）、任雪艳（抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放个人住房贷款，贷款金额为260,000元，贷款期限为300个月，即2009年8月24日起至2034年8月24日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。还款方式为等额还本付息，按月偿还，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。同时，合同第六条还约定贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息收取复利。2.被告王军、任雪艳以其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积98.67平方米的房产为前述贷款进行抵押担保。2010年3月2日，被告按约定到登记机关为该房产办理了他项权利证明，房屋他项权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告王军前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年9月20日起未按期足额偿还借款本息，截至2020年3月13日，被告王军尚拖欠贷款本金196828.26元，利息、罚息、复利合计12259.37元未还，故原告起诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋他项权登记证书、消费信贷对账单、欠款本息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告王军、任雪艳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告王军未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告王军从2018年9月20日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告王军偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。因任雪艳在签订借款合同时，未以借款人身份签署，故任雪艳不是该借款合同的借款人，对原告要求任雪艳承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。同时，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行与被告王军、任雪艳于2009年8月11日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告王军于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行借款本金196828.26元，利息、罚息、复利合计12259.37元（以上本金、利息、罚息、复利截止至2020年3月13日）；并自2020年3月14日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行逾期利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告王军逾期给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行可依法对被告王军、任雪艳名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积98.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4436元，保全费1565元，均由被告王军、任雪艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  宁 丽人民陪审员  赵 丹二〇二〇年十月五日法官助理金婉书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。