湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0603民初865号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市巴陵中路450号。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：熊力擎，该行员工。被告：李小琴，女，1991年2月6日出生，汉族，住湖南省临湘市。被告：刘仙滔，男，1986年2月16日出生，汉族，住岳阳市云溪区，与被告李小琴系夫妻关系。被告：白雪，女，1991年11月13日出生，汉族，住岳阳市云溪区。被告：丁峰，男，1989年1月12日出生，汉族，住岳阳市云溪区，与被告白雪系夫妻关系。被告：乔成，女，1983年12月22日出生，汉族，住岳阳市云溪区。被告：熊云辉，男，1981年4月8日出生，汉族，住岳阳市云溪区，与被告乔成系夫妻关系。被告：岳阳市云溪区就业服务中心（原岳阳市云溪区劳动就业服务局），住所地：岳阳市云溪区云溪镇云中路，统一社会信用代码：12436037767776852。法定代表人：邓银春，主任。委托诉讼代理人：刘娜。被告：岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心（原岳阳市云溪区小额贷款担保服务中心），住所地：岳阳市云溪区云溪镇云中路，统一社会信用代码：12436037767776852。负责人：邓银春，主任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“邮政银行岳阳分行”）与被告李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰、乔成、熊云辉、岳阳市云溪区就业服务中心（以下简称“云溪区就业服务中心”）、岳阳市云溪区就业服务中心创业贷款担保中心（以下简称“云溪区创业担保中心”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行岳阳分行的委托诉讼代理人熊力擎到庭参加了诉讼，被告李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰、乔成、熊云辉、云溪区就业服务中心、云溪区创业担保中心经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮政银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告李小琴、刘仙滔签订的《小额贷款借款合同》；2、判令被告李小琴、刘仙滔偿还原告借款本金48658.49元，利息及罚息20668.13元，总计69326.62元（利息及罚息暂计至2020年8月20日，此后利息及罚息按合同约定计算至清偿日止（以原告系统数据为准））；3、判令八名被告在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4、判令八名被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用；5、判令被告云溪区就业服务中心代偿还款；6、判令被告云溪区创业担保中心代偿还款。事实与理由：2016年01月08日，李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰、乔成、熊云辉、六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，三人相互之间对贷款承担无限连带责任，分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，各贷款人民币100000元，借款期限为2年，固定7.75%年利率，还款方式为按周期计息，到期还本还款法；并约定如被告白雪、丁峰不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；若借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项即为违约，贷款人有权按合同约定计收利息、罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，且贷款人有权单方解除合同、行使法律规定的其他必要措施；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等其他费用均由借款人承担。被告李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰乔成、熊云辉与原告签订了《小额贷款联保协议书》，云溪区就业服务中心、云溪区创业担保中心为上述债务提供连带责任保证担保。2016年1月8日，被告白雪、丁峰因购买鱼苗需要资金进货,向原告申请借款100000.00元，借款期限2年，（2016年1月8日至2018年1月8日），借款年利率7.75%，还款方式为按周期计息，到期还本还款法。被告白雪、丁峰取得贷款后未依据合同约定履行还款义务，自2018年1月8日开始未按期还款，截至2020年8月20日，拖欠借款本金48658.49元，利息及罚息20668.13元，总计69326.62元。被告李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰乔成、熊云辉、云溪区就业服务中心、云溪区创业担保中心未作答辩，未到庭参加诉讼，也未向本院提供任何证据，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实本院认定如下：2016年1月1日原岳阳市云溪区劳动就业服务局作为甲方与作为乙方的邮政银行岳阳分行签订了《中国邮政储蓄银行促进就业小额担保贷款担保与贴息合作协议》，双方约定：由甲方审核确定符合条件的担保贴息贷款客户，并向乙方推荐，乙方负责根据甲方的审核和推荐向贷款人发放促进就业小额担保贷款。甲方在乙方处开立担保基金账户和贴息资金账户，甲方以存入担保基金账户的担保基金作为质押，对乙方发放的促进就业小额担保贷款的承担担保责任。同时双方还约定乙方可以在贷款逾期三个月后，从甲方担保基金账户扣划资金以代偿逾期本金及利息。于是甲方以岳阳市云溪区劳动就业服务局为户名，依约在邮政银行岳阳分行云溪支行开立了账号为：10×××01的担保基金账户。该合作协议有效期为两年。经审核推荐，2016年1月8日李小琴、刘仙滔以养鱼、购买饲料为目的与邮政银行岳阳分行签订了《小额贷款借款合同》，约定李小琴、刘仙滔向邮政银行岳阳分行借款100000元，借款期限为两年，自2016年1月8日至2018年1月8日，借款年利率为7.75%，按季付息，到期一次性还本，未按期归还借款本金从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2016年1月8日邮政银行岳阳分行将贷款100000元发放给了李小琴、刘仙滔，李小琴、刘仙滔以借款人身份向邮政银行岳阳分行出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并在该借据上签名、捺印。2016年1月8日，李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰乔成、熊云辉六人组成联保小组作为乙方与作为甲方的邮政银行岳阳分行签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间自愿对联保小组内成员与邮政银行岳阳分行之间发生的贷款承担连带责任保证。贷款到期后，截至2020年8月20日李小琴、刘仙滔尚拖欠借款本金48658.49元，利息及罚息20668.13元，总计69326.62元未还。因机关内设机构调整，岳阳市云溪区劳动就业服务局于2019年变更为云溪区就业服务中心，岳阳市云溪区小额贷款担保服务中心名称亦变更为云溪区创业担保中心，云溪区创业担保中心为云溪区就业服务中心的内设部门，不具有法人资格。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。邮政银行岳阳分行与李小琴、刘仙滔签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效，借款合同签订后李小琴、刘仙滔又向邮政银行岳阳分行出具了亲笔签名捺印的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并对借款金额、借款用途、借款利率、借款期限等进行了确认，邮政银行岳阳分行于2016年1月8日依约向李小琴、刘仙滔发放贷款100000元，履行了出借借款的义务，李小琴、刘仙滔应依约履行还本付息的义务，因此对邮政银行岳阳分行要求李小琴、刘仙滔偿还相应的借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。借款到期后李小琴、刘仙滔未按合同约定履行还款义务，根据双方约定未按期归还借款本金，应当自逾期归还借款本金之日起按借款利率加收30%的罚息，因李小琴、刘仙滔与邮政银行岳阳分行约定借款年利率为7.75%，即自2018年1月9日起由李小琴、刘仙滔以剩余未偿还借款本金为基数按年利率10.075%（7.75+7.75ⅹ30%）向邮政银行岳阳分行支付罚息，直至借款清偿之日止。截至2020年8月20日李小琴、刘仙滔尚拖欠邮政银行岳阳分行借款本金48658.49元，利息及罚息20668.13元，自2020年8月21日起由李小琴、刘仙滔以借款本金48658.49元为基数按年利率10.075%向邮政银行岳阳分行支付罚息，直至借款清偿之日止。李小琴、刘仙滔与白雪、丁峰、乔成、熊云辉组成联保小组并与邮政银行岳阳分行签订了《小额贷款联保协议书》，因此白雪、丁峰、乔成、熊云辉作为保证人依法应对李小琴、刘仙滔欠付的借款本息等承担连带清偿责任，白雪、丁峰、乔成、熊云辉承担保证责任后，有权依法向李小琴、刘仙滔追偿。2019年岳阳市云溪区劳动就业服务局变更为云溪区就业服务中心，岳阳市云溪区劳动就业服务局的权利、义务应由云溪区就业服务中心承继。云溪区就业服务中心与邮政银行岳阳分行签订了《中国邮政储蓄银行促进就业小额担保贷款担保与贴息合作协议》，在邮政银行岳阳分行处开立了担保基金账户，并在账户内存入了担保基金，双方明确约定合作协议有效期内由云溪区就业服务中心以该担保基金为邮政银行岳阳分行发放的促进就业小额担保贷款提供质押担保，当贷款逾期后，邮政银行岳阳分行可从云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划资金以代偿逾期本金及利息，因此在借款人李小琴、刘仙滔逾期还款后，邮政银行岳阳分行可从云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划相应的资金以代偿被告李小琴、刘仙滔逾期的借款本金及利息、罚息。邮政银行岳阳分行请求云溪区就业服务中心、云溪区创业担保中心以保证人身份对李小琴、刘仙滔所负的债务承担担保责任，因根据双方签订的合作协议云溪区就业服务中心提供的是质押担保，而不是以其单位作为保证人对贷款提供担保责任，而云溪区创业担保中心为云溪区就业服务中心的内设部门，不具有法人资格，不具备独立承担民事责任的能力，因此对邮政银行岳阳分行该诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李小琴、刘仙滔偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行借款本金48658.49元及支付相应的利息、罚息（截至2020年8月20日利息、罚息共计20668.13，自2020年8月21日起以借款本金48658.49元为基数按年利率10.075%计算罚息直至债务清偿之日止。）。二、被告白雪、丁峰、乔成、熊云辉对被告李小琴、刘仙滔所负的上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行可从被告岳阳市云溪区就业服务中心的担保基金账户中扣划相应的资金以代偿被告李小琴、刘仙滔欠付的借款本金及利息、罚息。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。以上款项限本判决生效之日起十日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2125元，减半收取1062.5元，由被告李小琴、刘仙滔、白雪、丁峰、乔成、熊云辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  吕颜明二〇二〇年十月九日书记员  宋 俊附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：60×××93，开户行：中国银行湖南省分行营业部。汇款至以上账户的，请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳市中级人民法院立案一庭或ＱＱ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。传真号：0730-8840731，查询号0730-8856331。ＱＱ邮箱：278×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。2、相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。