浙江省金华市婺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0702民初3740号 原告：中国工商银行股份有限公司金华婺城支行，住 所地浙江省金华市婺城区解放西路376号。 负责人：钱剑岳，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：姜苏婕、陈宏彬，浙 江广滔律师事务所律师。 被告：兰权友，男，1996年12月22日出生，汉族， 住湖北省来凤县 码422827199612221416。 被告：义乌市华仁汽车销售服务有限公司，住所地浙 江省义乌市北苑街道四季社区4区86幢2单元。 法定代表人：赵敏华，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行为与 被告兰权友、义乌市华仁汽车销售服务有限公司（以下简 称华仁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5 月12日立案受理，依法适用简易程序由审判员卢彩霞独 任审判，在诉讼中，因被告华仁公司去向不明，本案于 2020年7月7日转为普通程序组成合议庭，并于2020年 10月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份 有限公司金华婺城支行的委托代理人陈宏彬到庭参加诉 讼，被告兰权友、华仁公司经本院依法传唤未到庭参加诉 讼。本案现已缺席审理终结。 原告诉请：1.判令被告兰权友归还欠款本金90057.91 2元、利息25937.26元、违约金11735.18元，共计127730.35 元（利息、违约金已暂算至2019年6月13日，此后利息、 违约金仍按合同约定计算至还清之日止）；2.判令被告义 乌市华仁汽车销售服务有限公司对被告兰权友的上述债 务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告兰权友所有的车 牌号为浙ＧＲ××××的福田牌汽车享有优先受偿权；4.本案 全部诉讼费用由被告承担。原告诉称：2016年10月5日， 被告兰权友因购车向原告递交了《工银信用卡申请表》， 并与原告签订编号为FQ-QC-12080150-2016011986的《牡 丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定：被告以其在原 告处办理的牡丹信用卡（卡号6222××××2353）用于 办理合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币 116821元，分期还款期数为36期；被告应自透支次月起 于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信 用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支 利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹 信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。被告应按约向 原告支付分期付款手续费11086.31元。被告兰权友自愿 以其所有的浙ＧＲ××××号福田牌汽车为借款提供抵押担 保，抵押担保范围包括债务人在本合同项下的透支资金、 手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还 款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所 有其他应付费用；被告累计4期无法全额扣款受偿的，原 告有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求该被告立 即偿还合同项下全部债务。2016年6月13日，被告兰权 友办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发 放贷款116821元。2016年10月23日，被告华仁公司向 3原告出具《担保承诺函》，承诺对被告兰权友与原告所签 订的合同项下之全部债务（包括但不限于透支本金、利息、 滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供承担连带责任 保证；保证期间为购车人在上述合同项下主债权履行期届 满（即最后一期还款到期日届满）之次日起叁年。综上， 被告兰权友自2017年8月25日开始逾期，已构成违约， 被告华仁公司未履行担保责任，也已构成违约。请判如所 诉。 为证明上述事实，原告提供的证据材料有： 1.原告营业执照复印件、被告兰权友身份证复印件、 被告华仁公司营业执照复印件各1份，证明原、被告的诉 讼主体资格；2.《工银信用申请表（个人卡）》（附章程及 牡丹信用卡领用合约）、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押 合同》、《机动车登记证书》各1份，证明兰权友申请信用 卡，原告与被告兰权友签订合同，约定贷款利息及违约责 任，并由兰权友办理了车辆抵押登记的事实；3.牡丹卡签 购单1份，证明原告向被告兰权友发放贷款116821元的 事实；4.《担保承诺函》1份，证明华仁公司为被告兰权 友的贷款提供连带责任保证的事实；5.交易明细和利息清 单各1份，证明截至2019年6月13日止，被告兰权友的 欠款情况。 二被告均未作答辩，也未提供证据材料。 经审查，本院认为原告提供的上述证据材料形式合 法，内容真实可信，且与原告主张的事实及请求具有关联 性，对其证明力本院予以确认。 根据本院确认证明力的上述证据及到庭原告代理人 的当庭陈述内容，本院确认本案事实如下： 42016年10月23日，被告华仁公司向原告出具《担 保承诺函》1份，载明：购车人兰权友向贵行申请办理牡 丹信用卡汽车消费分期还款业务，我公司同意为该购车人 在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号： FQ-QC-12080150-2016011986）项下全部债务向贵行提供 连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之次起叁 年。同日，被告兰权友向原告申请办理信用卡，并向原告 提交了经其签名的《工银信用卡申请表（个人卡）》，该申 请载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓 该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的 各项规则。其中申请表上所附《牡丹信用卡领用合约（个 人卡）》载明：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支 交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间时间段为免 息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还 款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转 账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账 的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用 款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在 到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计 息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的 5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2016年 10月25日，原告（债权人）与被告兰权友（债务人、抵 押人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定： 债务人向华仁公司购买福田（汽车），交易总价158800元， 债务人自行支付首付款41979元，并通过向债权人申请办 理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支 付剩余交易款项，透支金额为116821元；债务人以其在 5工行办理的牡丹信用卡（卡号6222××××2353），以用 于办理本合同项下的透支分期付款业务；债务人不可撤销 地授权债权人将透支资金支付至华仁公司的有关银行账 户；本合同项下透支分期还款数为36期，债务人以一个 月为一期，分期向债权人偿还透支资金，并于透支次月起 的每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信 用卡账户；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支 利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹 信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债 务人向债权人支付手续费11086.31元，按上述约定的分 期数和期限分期支付手续费。在发生债权人累计4期无法 全额扣款受偿等情形，债权人有权宣布本合同项下透支债 务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债 务；债务人自愿以购买的福田牌汽车向债权人提供抵押担 保；抵押担保的范围包括债务人在本合同项下的透支资 金、手续费、透支利息等等应付费用。另外，双方还对其 他相关事项在合同中进行了约定。2016年11月1日，原 告依约向被告兰权友发放透支款116821元，并汇入双方 指定的即被告华仁公司的银行账户。2016年11月15日， 被告兰权友对其所购车牌号为浙ＧＲ××××车辆向车辆管理 机关办理了抵押权登记，设定抵押权人为本案原告。之后， 被告兰权友仅向原告归还了部分借款本息。截至2019年 6月13日止，已连续4期以上未按约全面履行还款义务， 并尚有本金90057.91元、利息25937.26元和违约金 11735.18元未付原告。 本院认为，原告与被告兰权友签订的《牡丹信用卡透 支分期付款/抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反 6相关法律禁止性规定，合法有效。原告已按约履行了提供 透支款等义务，被告兰权友未按约定向原告履行还款义 务，已构成违约，依法应承担违约责任；同时，被告华仁 公司作为本案所涉债务的保证人，依约应承担连带保证责 任。被告兰权友以其所有的车牌号为浙ＧＲ××××的汽车提 供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿 权。据此，原告的诉请并无不当，依法予以支持。依照《中 华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百 零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和 国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十 三条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民 事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如 下： 一、被告兰权友于本判决生效之日起三日内归还原告 中国工商银行股份有限公司金华婺城支行借款本金 90057.91元，并支付利息25937.26元及违约金11735.18 元（利息、违约金暂算至2019年6月13日，此后按合同 约定计算至款项实际清偿之日止，利息和违约金合计标准 不得超过年利率24%）； 二、原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行对 被告兰权友所有的车牌号为浙ＧＲ××××的车辆拍卖、变卖 或折价的价款，在上述第一项所确定的债权范围内享有优 先受偿权； 三、被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司对上述第 一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告义乌市华仁汽 车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告兰权友 追偿。 7如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规 定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2854元、保全费1159元，合计4013元 （原告已预交），由被告兰权友负担，被告义乌市华仁汽 车销售服务有限公司承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉 于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长 卢 彩 霞 人民陪审员 徐 晓 东 人民陪审员 诸葛旭明 二〇二〇年十月十五日 代书 记员 江  蕾