广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终11190号上诉人（原审被告）：广东南粤银行股份有限公司，住所地广东省湛江经济技术开发区乐山大道60号。法定代表人：韩春剑。委托诉讼代理人：朱永胜，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋学勇，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被上诉人（原审原告）：广东钱端商务服务有限公司，住所地广东省广州市天河区体育西路109号11ABCD房。法定代表人：冯巍，总经理。委托诉讼代理人：陈育虹，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小龙，广东启源律师事务所律师。原审第三人：广东网金控股股份有限公司，住所地广东省广州市天河区珠江东路28号2001房自编01-16单元。法定代表人：陈强。原审第三人：深圳兴农商业保理有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：刘珍，执行董事。上诉人广东南粤银行股份有限公司（以下简称南粤银行）因与被上诉人广东钱端商务服务有限公司（以下简称钱端公司）以及原审第三人广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）、深圳兴农商业保理有限公司（以下简称兴农公司）追偿权纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2018）粤0106民初26876号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月21日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。南粤银行上诉请求：1.撤销一审判决第一、二项；2.本案一、二审诉讼费由钱端公司承担。事实和理由：钱端公司向南粤银行主张追偿权的基础事实、请求权基础不存在，钱端公司未明确各方当事人之间法律关系，对南粤银行在金融借款纠纷中的身份判断错误，其主张的代偿没有事实依据、没有合同依据和法律依据，不具有行使代偿的真实性、合理性、合法性基础。第一，钱端公司对于其向网金公司指定债户支付的款项，是否针对案涉项目的平台注册投资人，未能证明。钱端公司仅凭深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）电子回单，并无后续向相关平台投资者回款的交易记录，未能证明其向案涉项目的投资者垫付的款项，无法证明其所为垫付的对象与案涉《合作协议》存在关联关系。另外，网金公司作为专业的信息互联技术服务及清算服务的提供商，应留存案涉产品是否存在、交易情况、清算情况、投资者明细等信息备查，钱端公司作为与网金公司存在合同关系的相关方，完全可以要求网金公司出具相关记录明细。一审法院对于钱端公司的付款是否针对案涉项目的平台投资人，未作调查即认定其关联关系，属于认定事实错误，应予纠正。第二，钱端公司并非出借人。首先，根据南粤银行、钱端公司、网金公司签署的《精准营销推荐系统合作协议》第二条第（一）项的内容，钱端公司作为金融信息中介公司，仅从事网络借贷信息中介业务活动，为平台用户提供信息咨询服务，该协议为典型的居间合同，钱端公司与南粤银行均为撮合资金交易的居间人；其次，钱端公司的工商公示信息中的经营范围一项，也没有金融借款的业务；再次，钱端公司在整个一审程序中，并未拿出任何材料证明其所谓的垫付款行为的真实存在或者于法有据，仅凭几张名目不明的电子回单并不能证实钱端公司对南粤银行享有债权。因此，钱端公司其实并非涉案项目借款关系当事人。第三，南粤银行并非案涉款项债务人或保证人，钱端公司也非担保人并无垫付义务。南粤银行从未与平台投资人签署过任何协议，并非平台投资人的债务人，一审法院根据钱端公司单方面提供的空白《投融资服务协议（投资人版）》，在无任何证据证明南粤银行与平台投资人在平台上签订该合同的情况下，即认定双方存在合同权利义务关系，属于认定事实错误。根据《精准营销推荐系统合作协议》第三条第（一）项第6点及第（二）项第3点的约定，钱端公司负责其平台投资人与南粤银行之间协议的签署，且负责管理其平台投资人的信息。钱端公司主张其为南粤银行垫付了资金，但《精准营销推荐系统合作协议》并未设定钱端公司需就案涉项目向平台投资人代为清偿的义务，垫付对象与案涉《精准营销推荐系统合作协议》并无关联性；根据该协议，钱端公司作为从事网络借贷信息中介业务的中介公司，与南粤银行合作撮合交易，相互并不存在保障义务。因此，钱端公司主张的垫付行为并无合同依据，钱端公司在一审庭审过程中，也自认其并无垫付义务。退一万步说，即使有垫付行为，其垫付行为并不在南粤银行项目保障约定的被保障的主体及范围，一审判决南粤银行承担支付垫款本息是错误的。第四，钱端公司主张的无因管理债权不能成立。根据《民法总则》第一百二十一条规定，无因管理是指没有法定的或者约定的义务，为避免他人利益受损失而进行管理的人，有权请求受益人偿还由此支出的必要费用。在本案中，钱端公司并未提供任何证据证明其所谓垫付行为是为了避免南粤银行利益受损。实际上，无论钱端公司是否就案涉项目向平台投资人清偿，并非出于南粤银行的利益考虑。因此，钱端公司主张的代偿事实并无法律依据。综上，一审判决认定事实错误，判处结果错误，判决南粤银行承担债务清偿责任没有事实和法律依据，请求二审法院依法改判。钱端公司辩称：一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。二、南粤银行的上诉事实与理由错误，应予以驳回。三、针对南粤银行的上诉事实与理由，具体回应如下：1.钱端公司已举证证明其代南粤银行向各投资人偿付了本案所涉还款本息共计20398194.43元，各投资人也已收到了相应的款项。现南粤银行认为钱端公司未举证证明，实与事实不符。从钱端公司一审阶段提供的证据6：证明（网金）、声明函（深圳易银通）、声明函（网金）、支付明细表及相应支付凭证等证据可知，第三人网金公司在中金支付有限公司所开立的机构号【001443-广东网金控股股份有限公司（互联网金融项目）】系用于《精准营销推荐系统合作协议》项下融资项目的清算支持，钱端公司已于2018年6月15日向【001443】账户转入垫付款20398194.43元，并由网金公司通过【001443】账户代南粤银行向投资人偿付了本息共计20398194.43元。钱端公司已根据系统导出了4个融资项目支付明细表，明细表中可以看出4个融资项目编号分别为：南粤e融-NY-QDB-201803160074、南粤e融-NY-QDB-201803150073、南粤e融-NY-QDB-201803140072、南粤e融-NY-QDB-201712080066，实际还款金额：1013.83，银行卡号：**×××24，姓名为李晓惠等481户投资人，与中金支付有限公司提供的481份电子回单中“支付机构名称：中金支付有限公司、特约商户名称：001443-广东网金控股股份有限公司（互联网金融项目）、交易金额：1013.83，收款账户：李晓惠、收款账号：62×××24”均一一对应。2.钱端公司要求南粤银行支付代垫款本息的依据具体如下：（1）南粤银行依法应按《精准营销推荐系统合作协议》（以下简称“合作协议”）的约定履行项目交易保障责任，承担相应的偿付义务。合作协议第二（二）5条明确约定：“甲方……为保障相应的投资用户能在融资项目到期日，准时、足额收到融资人归还的本金和利息（收益）。……融资项目出现逾期兑付本金及/或利息（收益）的……由甲方协调融资人并确保在融资项目到期日后3个工作日内完成本金和利息（收益）的兑付，否则由甲方在融资项目到期日后3个工作日内承担偿付义务。”南粤银行在合作协议中向钱端公司承诺在融资方逾期兑付融资本息的情况下承担偿付义务，实质是向钱端公司承诺为其所运营网络借贷平台的投资人承担兑付义务，该协议条款属于为合同外第三人创设利益的合同条款，并未违反法律、行政法规的强制性规定。依据《中华人民共和国合同法》第六十四条规定：“当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向债权人承担违约责任。”现南粤银行的上述4个融资项目在约定的到期还款日陆续到期后，南粤银行一直未按照与钱端公司签订的合作协议的约定，将4个融资项目对应的到期融资项目本息足额划入钱端公司指定的还款清算账户，以偿付给投资人，严重违反了合作协议的约定，钱端公司代为垫付融资本息后有权依据合作协议要求南粤银行承担违约责任，向钱端公司支付代垫款项并支付利息损失。（2）钱端公司为了南粤银行的利益，避免南粤银行名誉受损和损失扩大，替南粤银行将4个到期融资项目本息垫付给投资人，南粤银行应返还钱端公司垫付的款项和发生的必要费用。①南粤银行4个融资项目的投资人人数为481人，且钱端平台上的用户众多，如南粤银行在4个融资项目到期后未及时履行相应的还款义务，将会在广大的投资用户中造成恶劣的影响，从而给南粤银行声誉造成重大受损。②南粤银行4个融资项目支付给投资人的利率为5.3%-5.45%之间，如逾期，费用会继续计算至实际偿还之日，现钱端公司将南粤银行到期的4个融资项目本息垫付给投资人，减少了南粤银行相应的损失，防止了南粤银行损失的扩大。③《民法通则》第九十三条规定：“没有法定的或者约定的义务，为避免他人利益受损失进行管理或者服务的，有权要求受益人偿付由此而支付的必要费用。”《民法总则》第一百二十一条规定：“没有法定的或者约定的义务，为避免他人利益受损失进行管理的人，有权要求受益人偿付由此而支付的必要费用。”南粤银行没有及时偿付4个到期的融资项目本息给投资人，合作协议也未约定钱端公司可以为南粤银行垫付投资人任何本息，但钱端公司基于双方长期的良好合作关系，为了南粤银行的利益，避免南粤银行名誉受损和损失扩大，替南粤银行将4个到期融资项目本息偿付给投资人，属于法律规定的无因管理。即使南粤银行认为钱端公司将本息垫付给投资人的行为不利于南粤银行，但仍构成无因管理。南粤银行应将钱端公司为其垫付的款项返还给钱端公司，并支付钱端公司由此发生的必要费用。综上所述，恳请法院驳回南粤银行的全部上诉请求。兴农公司、网金公司未到庭亦未作陈述。钱端公司向一审法院起诉请求：1.南粤银行立刻向钱端公司偿还代垫本金17150486.11元、代垫利息317708.32元，本息合计17468194.43元；2.南粤银行立刻向钱端公司支付逾期垫付款本息的利息损失（以17468194.43元为基数，从2018年7月12日起至实际偿还之日止，按中国人民银行一年期贷款基准利率计付）；3.南粤银行承担钱端公司为实现本案债权所支付的律师代理费8万元；4.南粤银行承担本案所有的诉讼费用。一审法院认定事实：钱端公司、南粤银行及网金公司于2017年7月20日签订《精准营销推荐系统合作协议》，主要约定：南粤银行通过网金公司系统向钱端公司提供融资项目信息，钱端公司接收系统信息并同步向其平台上的用户展示，即由钱端公司平台用户向南粤银行推送的融资人借出资金或购买融资人转让的权益资产，网金公司为钱端公司、南粤银行之间的融资项目信息传输交换、维护提供相应的信息技术运营服务；南粤银行发布的供钱端公司平台用户投资的融资项目，南粤银行已按照目前既有的风控制度和运营流程进行审核，应保障所提供项目信息的真实性、安全性，即为保障相应的投资用户能在融资项目到期日，准时、足额收到融资人归还的本金和利息（收益）；除非本协议另有约定，否则无论在何种情况下，包括但不限于融资人/融资项目的相关信息或材料存在虚构/伪造/变造等情形、融资项目存在隐瞒事实或对事实作虚假陈述的情况、融资项目涉嫌诈骗等违法情形等，融资项目出现逾期兑付本金及/或利息（收益）的（仅因钱端公司平台问题导致逾期兑付本息的情况除外），由南粤银行协调融资人并确保在融资项目到期日后3个工作日内完成本金和利息（收益）的兑付，否则由南粤银行在融资项目到期日后3个工作日内承担偿付义务；由于任何一方违约所造成的经济损失，全部由违约方承担，违约方须补偿守约方直接经济损失，或由守约方选择按其解除协议当年度本协议项下已发生钱端公司用户的实际投资金额的0.03%收取违约金。在前述合作协议履行期间，该协议项下四个融资项目出现逾期还款，融资方均为兴农公司，逾期项目情况如下：1.编号为NY-QDB-201803160074，融资净额500万元，年化利率6.1%，起息日2018年3月20日，还款日2018年6月22日，平台服务费11750元；2.编号为NY-QDB-201803150073，融资净额500万元，起息日2018年3月19日，年化利率6.1%，还款日2018年6月18日，平台服务费11500元；3.编号为NY-QDB-201803140072，融资净额500万元，年化利率6.1%，起息日2018年3月16日，还款日2018年6月19日，平台服务费11875元；4.编号为NY-QDB-201712080066，融资净额500万元，年化利率6.1%，起息日2017年12月12日，还款日2018年6月19日，平台服务费23625元。钱端公司于2018年6月15日委托深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙），通过网金公司在中金支付有限公司开立的机构号[001443-广东网金控股股份有限公司（互联网金融项目）]账户，向前述四项融资项目下的投资人进行资金垫付，共垫付项目本息20398194.43元，其中于2018年6月19日垫付三笔，金额分别为5077944.44元、5080486.11元、5160125元，于2018年6月22日垫付5079638.88元。南粤银行提供农行电子回单一份，显示兴农公司自2018年6月25日至7月11日期间，分四笔向《精准营销推荐系统合作协议》约定的还款账户中汇入293万元。深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）出具声明函一份，对钱端公司委托其付款的事项予以确认。钱端公司提供以投资人为甲方、以****银行为乙方、未列明主体具体信息的《投融资服务协议（投资人版）》合同版本一份，主张为其运营的钱端平台客户在其平台上通过点击南粤银行推送的融资项目信息链接进入南粤银行的平台，并与之签订上述合同。南粤银行对该协议的真实性不予确认，否认缔结过此类合同，但未提供其与投资人签订的相关合同。该协议相关内容为：该协议详述甲方在乙方及与乙方运营的投融资平台投融资服务所须履行的条款和条件；甲方承诺对本协议涉及平台上的投资的融资项目是根据自身交易目标、交易期限、风险承受能力和资产状况考量后的自主投资行为，并自行承担投资风险；甲方愿意接受乙方提供的信息撮合居间服务，由乙方撮合甲方与融资人达成投融资交易，并由乙方提供与本协议履行有关的其他服务，乙方愿意向甲方提供该等服务；贷款交易合同关系成立后，本协议的相关条款自动成为贷款交易合同的组成部分，对借贷交易双方具有约束力；融资人逾期还款的，应向投资人支付逾期利息，即罚息；甲方可以对本平台展示的融资人或融资项目、本平台转让专区栏目展示的融资项目转让申请进行自由选择，自行决定是否向该融资人提供借款资金或是否受让某一既有投资人拟转让的债权；甲方确认在签署本协议之前已阅读与本协议的订立及履行有关的风险提示，并对风险有充分理解和预期，甲方自愿承担该等风险可能给甲方带来的一切损失和责任。钱端公司另提供合同主体为南粤银行与兴农公司的《投融资服务协议（融资人版）》四份，主张为前述逾期融资项目对应合同，南粤银行对其真实性予以确认，承认是线上签订的。该协议约定：该协议详述融资人在南粤银行及与南粤银行合作机构运营的投融资平台投融资服务所须履行的条款和条件；融资服务的具体服务内容主要包括：融资项目信息发布、融资交易撮合服务、独立于交易双方的第三方资信评估、由本平台进行交易资金划付等；南粤银行向融资人收取信息撮合居间服务及资金支付清算服务费；南粤银行为投资人和融资人提供融资交易信息撮合居间服务，投资人和融资人的交易约定内容和风险应由双方各自负担；南粤银行为本平台上的融资交易过程实现资金代保管、代划拨、代清算等资金交易行为，但其服务主体仅为促成交易而提供辅助性服务，不是交易的一方主体，不受交易相关法律的约束；如融资人和投资人的投融资关系最终成立时以南粤银行成功代归集投资人投资资金并成功代划付转至融资人指定的收款账户之日开始，以融资人足额清偿融资项目本息、投资人获取足额投资本息之日止；融资项目关系成立后，本协议相关条款自动成为投融资交易合同的组成部分，对投融资双方具有约束力；融资人的融资项目逾期，融资人应向投资人支付逾期罚息，逾期罚息按项目预期年化利率的150%按日计收，计算期限自逾期之日至清偿完毕之日，逾期利息不计算复利。一审诉讼过程中，钱端公司委托广东启源律师事务所委派律师代理本案诉讼，并已支付律师费8万元。一审法院认为：钱端公司依照其与南粤银行、网金公司共同签订的《精准营销推荐系统合作协议》之约定，通过网金公司提供的系统接收南粤银行提供的融资项目信息，并在其运营的钱端平台上展示，由其平台用户向南粤银行推送的融资人借出资金或购买融资人转让的权益资产。现该合作协议项下的四笔融资项目发生逾期，钱端公司委托深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）向该项目投资人垫付了项目本息20398194.43元，并依据合作协议第2.2.5条关于“甲方应保障其所提供的融资项目信息的真实性、安全性，即为保障相应的投资用户能在融资项目到期日，准时、足额收到融资人归还的本金和利息（收益）。除非本协议另有约定，否则无论在何种情况下，包括但不限于融资人/融资项目的相关信息或材料存在虚构/伪造/变造等情形、融资项目存在隐瞒事实或对事实作虚假陈述的情况、融资项目涉嫌诈骗等违法情形等，融资项目出现逾期兑付本金及/或利息（收益）的（仅因乙方平台问题导致发生逾期兑付本息的情况除外），由甲方协调融资人并确保在融资项目到期日3个工作日内完成本金和利息（收益）的兑付，否则由甲方在融资项目到期日后3个工作日内承担偿付义务。”之约定向南粤银行追偿。本案的关键是上述协议约定是否有效及南粤银行是否应对钱端公司垫付的资金承担清偿责任。依据《精准营销推荐系统合作协议》《投融资服务协议（投资人版）》《投融资服务协议（融资人版）》之约定，并对结合案涉交易模式的考察，钱端公司、南粤银行在交易中提供的是网络借贷中介服务，并非借贷主体，但同时南粤银行却在合作协议中向钱端公司承诺在融资方逾期兑付融资本息的情况下承担偿付义务，究其实质是向钱端公司承诺为其所运营网络借贷平台的投资人承担兑付义务，因此，该协议条款属于为合同外第三人创设利益的合同条款。探究双方订立该条款的真实目的，钱端公司作为网络借贷信息中介机构，无非是希望依赖于南粤银行作为专业金融机构的风控能力和南粤银行提供的兑付承诺最大程度的分散合作融资项目的违约风险对其平台信誉和经营状况可能造成的不良影响。而南粤银行作出的上述承诺虽然与网络借贷信息中介服务的相关监管规定不符，却并未违反法律、行政法规的效力性强制性规定。同时，钱端公司、南粤银行均为专业的金融商事主体，具有成熟的金融商业理性，能够准确判断和预测商业风险和民事行为的法律后果，南粤银行的上述承诺实为其衡量合作项目风险和收益后作出的真实意思表示，对其具有约束力。由此，基于合同自由和严守合同的原则，一审法院认为该条款对钱端公司、南粤银行双方具有法律效力，双方皆应遵守。《中华人民共和国合同法》第六十四条规定：“当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向债权人承担违约责任。”鉴于在案涉四个融资项目出现逾期兑付后，南粤银行未依约向钱端公司平台的投资人履行代偿义务，钱端公司代为垫付融资本息后有权依据合作协议要求南粤银行承担违约责任，向其支付代垫款项并支付利息损失。现经钱端公司举证并经网金公司确认，钱端公司共代垫的投资本金及利息共计为20398194.43元，扣除兴农公司已偿还的款项293万元，南粤银行还应向钱端公司支付垫付款17468194.43元。钱端公司要求南粤银行自2018年7月12日起按照中国人民银行一年期贷款基准利率支付其利息损失符合合同关于违约责任的约定且公平合理，一审法院亦予以支持。钱端公司另要求南粤银行承担其支出的律师费，因缺乏合同依据且超出双方订约时预见到违约可能造成的损失范围，故一审法院对此不予支持并依法予以驳回。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第六十条、第六十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：一、南粤银行于判决发生法律效力之日起十日内，向钱端公司支付垫付款项17468194.43元；二、南粤银行于判决发生法律效力之日起十日内，向钱端公司支付垫付款项的利息损失（以17468194.43元为本金，自2018年7月12日起按照中国人民银行一年期贷款利率计付至南粤银行实际清偿之日止）；三、驳回钱端公司的其它诉讼请求。如果南粤银行未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费127090元，由钱端公司负担580元，由南粤银行负担126510元。二审中，当事人均未提交新证据。南粤银行于二审庭询后提交调查取证申请，申请调查收集天河区公安分局对钱端公司、网金公司、陈强等涉及刑事案件、资金流水及相关的侦查材料。本院认为，根据南粤银行提交的天河区公安分局官方微博通报的侦办进展，刑事案件是钱端公司报案被职务侵占，之后检察机关以涉嫌挪用资金罪对涉案人员批准逮捕。由于该案尚在侦查中，且所涉犯罪与本案明显没有关联性，故对该调查取证申请不予准许。经审理，本院对一审查明的事实予以确认。另查，钱端公司（乙方）、南粤银行（甲方）及网金公司（丙方）于2017年7月20日签订的《精准营销推荐系统合作协议》对于项目交易资金清算的约定为“（1）项目募集：甲方于T日（国家法定工作日）10点前，将经甲方审核见证后融资项目信息（包括但不限于：融资主体名称、总额度、预期收益率/利率、产品期限等项目基础信息）通过丙方系统进行信息技术推送，使乙方可将接收的融资项目信息展示其平台投资人进行投资，乙方平台投资用户相应资金应由相关支付清算机构不晚于T+2日（即收到相应资金的后一个工作日）12点前划入甲方融资项目指定募集账户，甲方自收到乙方划转资金当日为乙方资金起息。甲方融资项目指定募集账户为：账户名：资金清算应付款-资产管理资金清算账户（钱端），账户：99×××01，开户行：广东南粤银行。（2）项目还款：融资项目到期还款日当日（遇节假日自动顺延至下一工作日），甲方须于项目到期日当天14：00前，将到期的融资项目对应的本息足额由融资人划入指定的还款清算账户以偿付给乙方平台投资用户。乙方指定清算账户为：账户名：中金支付有限公司客户备付金，账号：11×××78，开户行：招商银行北京分行宣武门支行。”钱端公司在一审中提交了4份支付明细表及对应的中金支付有限公司电子回单，4份支付明细表记载的项目名称分别为：南粤e融-NY-QDB-201803160074、南粤e融-NY-QDB-201803150073、南粤e融-NY-QDB-201803140072、南粤e融-NY-QDB-201712080066，支付明细表上的收款人姓名、账号、金额等与电子回单上的信息均能够一一对应。本院认为，根据双方的上诉及答辩意见，本案二审的争议焦点是钱端公司垫付资金是否属实及南粤银行是否应对钱端公司垫付的资金承担清偿责任。关于钱端公司垫付资金是否属实的问题。第一，根据南粤银行、钱端公司及网金公司签订的《精准营销推荐系统合作协议》的约定，融资项目信息由南粤银行审核见证后通过网金公司的系统提供给钱端公司，钱端公司在其平台展示，并由钱端公司的平台用户向南粤银行推送的融资人借出资金或购买融资人转让的权益资产，投资人的资金划入融资项目指定的募集账户。由此可见，案涉融资方为兴农公司的四个融资项目已由南粤银行进行审核，融资项目的投资人是钱端公司的平台用户，募集资金划入了在南粤银行开户的募集账户。因此，案涉的四个融资项目真实存在，融资款项已支付给融资人兴农公司。第二，案涉的四个融资项目到期后，融资人兴农公司并未按期还本付息，南粤银行提供的农行电子回单显示，兴农公司仅自2018年6月25日至7月11日期间分四笔向《精准营销推荐系统合作协议》约定的还款账户中汇入293万元。因此，融资项目确属逾期未能兑付。第三，钱端公司委托深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）在项目到期日向投资人垫付本息20398194.43元，深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）出具声明函，对钱端公司委托其付款的事项予以确认。网金公司作为钱端公司、南粤银行均认可的为双方之间的融资项目信息传输交换、维护提供信息技术运营服务的一方，亦确认钱端公司垫付上述款项的事实。而且，钱端公司还提供了支付明细表及对应的中金支付有限公司电子回单，详细列明了所有投资人的姓名、账号、金额等信息并有支付凭证一一对应。综上，钱端公司提供的一系列证据能够证实其为案涉融资项目垫付资金的事实，而在案涉融资项目真实、融资款项已支付到位、融资项目逾期未能兑付的情况下，南粤银行既未能举证兴农公司已偿还投资人款项，又未能举证反驳钱端公司垫付资金的事实，因此南粤银行对钱端公司垫付资金的异议不能成立，本院不予采纳。关于南粤银行是否应对钱端公司垫付的资金承担清偿责任的问题。南粤银行在《精准营销推荐系统合作协议》中向钱端公司承诺在融资方逾期兑付融资本息的情况下承担偿付义务。该承诺是南粤银行作为专业的金融商事主体，在衡量合作项目风险和收益后作出的真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，南粤银行理应恪守履行。南粤银行不同意向钱端公司返还代垫款，实质是不同意向投资者履行代偿义务，显然有违其所作承诺。《精准营销推荐系统合作协议》约定南粤银行“须于项目到期日当天14：00前，将到期的融资项目对应的本息足额由融资人划入指定的还款清算账户以偿付给乙方平台投资用户”。南粤银行最迟在到期日当天就应当知晓案涉融资项目将逾期，在融资人兴农公司不具备兑付能力，逾期无法兑付的情况下，南粤银行应当按照承诺履行偿付义务。南粤银行未履行偿付义务，违反了与钱端公司的约定，构成违约，应当承担违约责任。由于案涉融资项目是面向众多投资者募集资金，放任融资项目逾期，必将引发不稳定因素，对平台信誉和公司经营造成不良影响，故钱端公司的代垫行为具有合理事由，且代垫之后使应付投资者的逾期利息不再计算，也未给南粤银行造成额外的履约负担。对钱端公司而言，南粤银行负有向投资者偿付的义务，钱端公司的代垫行为是因南粤银行不同意履行偿付义务而起，故钱端公司要求南粤银行支付代垫款项，是南粤银行向钱端公司承担违约责任的应有之义，亦符合公平合理原则。一审法院判决南粤银行支付代垫款项17468194.43元及相应利息，并无不当，应予维持。综上所述，广东南粤银行股份有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费126510元，由上诉人广东南粤银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 杰审判员 王泳涌审判员 汪 婷二〇二〇年十月十六日书记员 曾 正邝俊能