安徽省全椒县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1124刑初281号 公诉机关安徽省全椒县人民检察院。 被告人纪福伟，男，1984年8月23日出生于安徽省全椒县，汉族，大专文化，无固定职业，住安徽省全椒县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年7月18日被全椒县公安局刑事拘留，同年7月22日被全椒县公安局监视居住。2020年10月10日经本院决定逮捕，同日由全椒县公安局执行逮捕。现羁押于全椒县看守所。 指定辩护人汤广远，安徽衡远律师事务所律师。 指定辩护人张帅，安徽衡远律师事务所律师（实习）。 全椒县人民检察院以全检一部刑诉〔2020〕271号起诉书指控被告人纪福伟犯信用卡诈骗罪，于2020年9月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。全椒县人民检察院指派检察官肖某出庭支持公诉，被告人纪福伟及其辩护人汤广远、张帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控，被告人纪福伟自2007年因经营生意需要分别在中国农业银行全椒支行、中国工商银行全椒支行以个人名义办理了信用卡。2013年7月份,被告人纪福伟因生意经营不善，且沉迷赌博，遂通过POS机套现用于日常开支、弥补亏空等。2015年6月份，被告人纪福伟因无力还款逃匿至外地，改变了个人联系方式。2015年至2016年期间，中国农业银行全椒支行、中国工商银行全椒支行的工作人员多次通过电话、短信及上门的方式对被告人纪福伟进行催收，均未果。截至2016年11月30日，被告人纪福伟办理的中国农业银行全椒支行信用卡透支本金199958.2元，中国工商银行全椒支行信用卡透支本金93119.1元。 公诉机关认为，被告人纪福伟以非法占有为目的，恶意透支信用卡293077.3元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人纪福伟归案后如实供述犯罪事实、认罪认罚，建议判处被告人纪福伟有期徒刑三年，并处罚金十万元。公诉机关提交了受案登记表、立案决定书、抓获经过，户籍信息资料，申请信用卡手续材料，信用卡交易流水情况，信用卡透支情况的说明，催缴手续及催收记录，被害单位中国农业银行全椒支行、中国工商银行全椒支行的陈述，证人韩某、王某、魏某的证言，视听资料及被告人纪福伟的供述等证据证实。 被告人纪福伟对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1.对公诉机关指控被告人纪福伟构成信用卡诈骗罪不持异议。2.被告人纪福伟具有法定、酌定减轻、从轻处罚情节：被告人纪福伟归案后如实供述犯罪事实，认罪认罚，初犯，愿意偿还借款并缴纳罚金。建议给予被告人纪福伟从轻处罚。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明，被告人纪福伟于2020年7月17日被公安民警抓获归案。庭审中，被告人纪福伟虽表示愿意偿还借款并缴纳罚金，截至判决之日未还款亦未缴纳罚金。 本院认为，被告人纪福伟构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。辩护人提出被告人纪福伟具有坦白、认罪认罚、初犯等处罚情节，建议给予被告人纪福伟从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人纪福伟归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，愿意接受处罚，依法予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人纪福伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月10日起至2023年10月3日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人纪福伟偿还中国农业银行全椒支行透支本金199958.2元、中国工商银行全椒支行透支本金93119.1元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  高 红 人民陪审员  陈永凯 人民陪审员  孙玖珍 二〇二〇年十月十一日 书 记 员  何启航 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。