温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0302民初4262号 原告：广发银行股份有限公司温州分行，住所地：温州市鹿城区锦绣路万康商务中心B幢。 负责人：王少华。 委托诉讼代理人：梅黎，该分行职员。 被告：沈槟，男，1979年9月29日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：张阿娇，女，1979年3月21日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告广发银行股份有限公司温州分行与被告沈槟、张阿娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司温州分行的委托诉讼代理人梅黎，被告沈槟、张阿娇到庭参加诉讼。审理过程中，因被告张阿娇主张原告提供委托书中的“张阿娇”的签名非其本人所签，故本院组织原、被告就其签名真实性进行鉴定。鉴定程序终结后，本院于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司温州分行的委托诉讼代理人梅黎，被告张阿娇到庭参加诉讼，被告沈槟经本院合法传唤无正当理由据不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行股份有限公司温州分行提出诉讼请求：1.判令被告沈槟、张阿娇共同偿还原告借款本金58808.56元及期内利息（截止2020年1月14日为4057.76元，之后期内利息以未到期本金为基数，按年利率13.2%计算至履行之日；罚息（截止2020年1月14日为1955.91元，之后逾期利息以到期本金为基数，按年利率17.6%计算至实际履行完毕之日止）、利息的复利（截止2020年1月14日为264.51元，之后以期内利息为基数，按年利率17.6%计算至实际履行完毕之日止）、罚息的复利（截止2020年1月14日为66.86元，之后以罚息为基数，按年利率17.6%计算至实际履行完毕之日止）。2.判令本案的诉讼费由被告承担。 事实与理由：2014年10月23日，被告沈槟向原告提交编号为1410230666《自信卡（自信一贷）申请表》，后经原告审核通过，与被告沈槟签订编号为134149012471号《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：原告向被告沈槟提供授信额度14万元，额度有效期自2014年10月24日至2019年10月24日，固定利率为月利率1.1%计息，自发放贷款之日起计算。还款方式为等额本息，按月结息。申请表约定：未按期归还借款的，就逾期部分，就逾期之日起按逾期贷款利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的利率上浮30%。 上述合同签订后，原告依约于2016年7月29日至2018年3月2日期间向被告沈槟发放借款17笔，借款金额共计175000元，借款期限均为36个月，借款年利率13.2%。2019年5月起，被告沈槟未按合同约定还本付息。被告张阿娇委托沈槟在《自信卡（自信一贷）申请表》的借款人配偶处签字确认，应认定为被告沈槟、张阿娇夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告张阿娇承担共同还款责任。 被告沈槟承认原告主张的事实。 被告张阿娇辩称：《自信一贷办理委托书》中“张阿娇”签字不是本人所签，没有委托被告沈槟代为办理贷款事宜。不清楚被告沈槟的借款事实及用途，借款没有用于家庭日常生活开支，不应承担共同还款责任。 本院经审理对原告诉称的事实除被告张阿娇的共同还款责任外均予以确认。另查明：《自信卡（自信一贷）申请表》约定：借款人未按合同约定归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下全部借款全部或者部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2014年10月23日，被告沈槟为办理涉案贷款向原告提交《自信一贷办理委托书》，载明：委托人张阿娇现委托沈槟在《自信一贷申请表》原件上签字办理信用卡，本人对委托人签署的《自信一贷申请表》相关条款均予以认可，并承担相应法律责任。经鉴定，原告提交的《自信一贷办理委托书》中“张阿娇”的签名非被告张阿娇所签。被告张阿娇为此预付鉴定费用2400元。 再查，被告沈槟分别于2016年7月29日、9月6日、9月30日、11月20日、11月29日、12月30日、2017年2月14日、3月6日、3月31日向原告提款1万元，共计9万元，到期日分别为借款日对应的36个月后的对应月的对应日。之后被告沈槟陆续还本付息，截止2020年5月9日，被告沈槟尚欠原告合计借款本金13778.73元、利息699.1元、逾期利息1557.24元、期内利息的复利75.83元。 被告沈槟分别于2017年6月26日向原告提款15000元，于2017年7月3日、8月23日、9月2日、9月30日、11月3日、12月31日、2018年3月2日分别提款1万元，到期日分别为借款日对应的36个月后的对应月的对应日。之后被告沈槟陆续还本付息，截止2020年5月9日，被告沈槟尚欠原告合计借款本金45029.83元（已到期本金30156.52元，未到期本金14873.31元）、利息4162.76元、逾期利息2525.55元、期内利息的复利524.53元。 以上事实由原告提交的营业执照、法人身份证明书、被告身份证、结婚证、《自信卡（自信一贷）申请表》、《自信一贷办理委托书》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、借据信息、个人对账单、鉴定意见书等证据予以证明。 本院认为，根据合同约定，在借款人违约情况下，原告有权宣布贷款提前到期，现原告依此起诉，符合约定，本院予以支持。本院认定自原告起诉之日即2020年5月9日涉案贷款提前到期。但贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收未到期本金的逾期利息的请求就缺乏合同依据，且在此情形下，请求支付未到期本金的逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解必要容忍度降低。因此，本院对原告要求未到期本金的逾期利息的诉讼请求不予支持。涉案借款虽发生在被告沈槟、张阿娇婚姻关系存续期间，但根据查明的事实，《自信一贷办理委托书》中“张阿娇”的签名非其本人所签，被告张阿娇没有委托沈槟共同办理贷款的意思表示，且原告亦无其他证据证明涉案贷款用于被告沈槟、张阿娇共同生活或共同经营或者基于共同的意思表示所做，故原告请求被告张阿娇对涉案借款承担共同还款责任，依据不足，本院不予支持。逾期利息已经属于被告违约行为产生时的计收方式，原告再主张逾期利息的复利没有依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈槟于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司温州分行借款本金13778.73元、利息699.1元，逾期利息、期内利息的复利（暂算至2020年5月9日，逾期利息1557.24元，期内利息的复利75.83元，之后的逾期利息以本金13778.73元为基数，期内利息的复利以利息699.1元为基数，均按年利率17.16%计算至实际还清之日止）； 二、被告沈槟于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司温州分行借款本金45029.83元，利息、逾期利息、期内利息的复利（截止2020年5月9日，利息4162.76元，逾期利息为2525.55元，期内利息的复利为524.53元，之后的利息以未到期本金14873.31元为基数按年利率13.2%计算至还清之日止；之后的逾期利息以已到期本金30156.52元为基数，期内利息的复利以利息4162.76元为基数，均按年利率17.16%计算至实际还清之日止）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1429元，减半收取714.5元，由被告沈槟负担。鉴定费2400元，由原告广发银行股份有限公司温州分行负担（被告张阿娇已预付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州? 市中级人民法院。 审判员 陈 捷 二〇二〇年十月十三日 书记员 潘婕妤