辽宁省义县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0727民初927号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行，住所地负责人：王洋，系该行行长。委托诉讼代理人：胡北，男，1990年1月25日出生，满族，该行职员，住。被告：谢大明，男，1973年3月21日出生，汉族，无业，住，现羁押于义县看守所。被告：李志娟，女，1975年12月12日出生，满族，无业，住委托诉讼代理人：李志新（系被告李志娟之兄），男，1970年12月15日出生，满族，无业，住义县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行与被告谢大明、李志娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行的委托诉讼代理人胡北、被告谢大明、被告李志娟的委托诉讼代理人李志新均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前偿还贷款，并解除贷款合同；2.判令被告谢大明、李志娟立即偿还贷款剩余本金64444.25元，拖欠利息合计8804.26元，总计73248.51元（利息、罚息计算截止到2020年5月8日），以及自2020年5月9日起至贷款还清日所产生的各项利息；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令原告与二被告签订的个人额度借款合同立即到期；2.判令被告谢大明、李志娟立即偿还贷款剩余本金64444.25元，拖欠利息合计10927.38元，总计75371.63元（利息、罚息计算截止到2020年9月27日），以及自2020年9月28日起至贷款还清日所产生的各项利息；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月15日，原告与被告双方签订了《个人额度借款合同》（合同编号为2199950Q214013113012）以及《个人最高额担保合同》（合同编号为2199950Q3140120680)。原告向被告提供的借款额度为人民币10万元，借款额度有效期间为156个月，自2014年1月15曰至2027年1月15日，贷款用途为装修，被告将其所购置的位于义县义州镇西南街粮管所住宅楼（权属证号为00××45号）为此笔贷款进行抵押担保，并进行了他项权利登记。合同签订后，原告向被告发放了10万元的贷款。被告获得这笔10万元贷款后，于2018年9月开始出现逾期(借款合同约定贷款本金10万元，期限120个月，应付利息48903.15元，被告谢大明夫妻实际偿还本息53期，其中偿还本金总计35555.75元，利息27031.52元，罚息4.49元），原告工作人员一直与被告联系及催要欠款，但被告暂没有能力偿还。根据《合同法》第93条规定以及按照双方签订的《个人额度借款合同》第12条、第13条等的相关约定，原告有权单方解除合同，要求被告提前还款。根据《个人最高额担保合同》和《担保法》的相关规定原告对抵押物享有优先受偿权。被告谢大明辩称，借款属实，现在我无能力偿还，同意合同立即到期，但我在2018年8月份就羁押在义县看守所，我现在想偿还，但无法偿还，我和我前妻李志娟于2018年7月已经离婚了，离婚时该房屋归我所有，剩下的所有贷款都由我一个人偿还，跟李志娟没有关系。被告李志娟辩称，借款属实，现在没有能力偿还，同意合同立即到期，抵押房屋在我和谢大明离婚时归谢大明所有，贷款也应由谢大明偿还。原告围绕其诉讼请求提交了个人综合消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、抵押物清单、房权证、他项权利证明、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单、还款计划表、欠本息单、未出租情况说明、非唯一住宅声明，上述证据经当庭质证和本院审查，予以采信。本院经审理认定事实如下:2014年1月15日，二被告作为借款人与原告作为贷款人签订了合同编号为2199950Q214013113012个人额度借款合同，二被告向原告申请借款10万元用于房屋装修，借款额度存续期限为156个月，自2014年1月15日至2027年1月15日，合同约定：借款人不按该合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成借款违约。如发生借款人违约情形，则贷款人即有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息并处分抵押财产，实现抵押权。同日，二被告与原告签订了合同编号为2199950Q3140120680个人最高额担保合同，被告谢大明作为抵押人自愿用所有权归属二被告的位于义县义州镇西南街粮管所住宅楼3单元6楼西的房屋（建筑面积105平方米、房权证号××号）为前述10万元贷款提供抵押担保，并于2014年1月16日在义县房产管理处办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告李志娟作为抵押物共有人声明其同意抵押人即被告谢大明的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。2014年1月16日，二被告在前述额度内向原告申请个人综合消费贷款人民币10万元，期限120个月，自2014年1月16日至2024年1月16日，还款方式为等额本息，借款用途为装修，该笔贷款年利率为8.515%，逾期利率为当前贷款利率的1.5倍，即12.7725%；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。同日，原告将10万元发放至被告谢大明6022750022607827372019账号。后二被告按照还款计划进行还款，自2018年9月开始逾期。截止2020年9月27日尚欠贷款本金64444.25元，尚欠利息和逾期利息10927.38元，合计75371.63元。庭审中，原、被告关于合同提前到期日达成一致意见，均同意为2020年9月27日。另查明，二被告于1998年9月17日登记结婚，于2018年7月6日登记离婚。本院认为，原告与二被告签订的个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人最高额担保合同，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已依约向二被告发放贷款，二被告在收到原告发放的贷款后将该笔贷款用于家庭装修，应认定为夫妻共同债务，二被告未按合同约定按期偿还借款本息即构成违约，应按合同约定承担违约责任，原告有权依照合同约定宣布合同提前到期并要求二被告偿还全部债务。二被告以其所有的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，其设定的抵押权具有对抗第三人的法律效力。原告有权基于上述债权，在债务人不履行还款义务时，依法对抵押物享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行与被告谢大明、李志娟签订的合同编号为2199950Q214013113012的《个人额度借款合同》于2020年9月27日到期；二、被告谢大明、李志娟于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行借款本息合计75371.63元（截止2020年9月27日），自2020年9月28日起以借款本金64444.25元为计算基数按合同约定利率计算利息至借款清偿之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行就登记在被告谢大明名下的、位于义县义州镇西南街粮管所住宅楼3单元6楼西的房屋（房权证号××号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义县支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1631元，减半收取815.50元，保全费773.50元，合计1589元，由被告谢大明、李志娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年十月九日书记员  李红梅