河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2019号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市中原路与开州路交叉口北段，统一社会信用代码91410900779435269R。主要负责人：曹军，该公司总经理。委托诉讼代理人：范相民，河南长庚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李俭志，男，1978年12月25日出生，汉族，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：李博，男，1993年6月6日出生，汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审原告）：江瑞青，男，1936年5月3日出生，汉族，住河南省清丰县。上诉人中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称平安财险濮阳支公司）因与被上诉人李俭志、江瑞青机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初5954号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安财险濮阳支公司委托诉讼代理人范相民，被上诉人李俭志委托诉讼代理人李博到庭参加诉讼，被上诉人江瑞青经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险濮阳支公司上诉请求：1.依法改判平安财险濮阳支公司在商业三者险限额内不承担责任，不服金额12649.63元；2.上诉费由李俭志和江瑞青承担。事实和理由：李俭志发生事故后逃逸，平安财险濮阳支公司在商业三者险限额内免责，平安财险濮阳支公司已对该免责条款向投保人尽到了提示及明确说明义务，不应在商业三者险限额内承担赔偿责任。李俭志属于实名制电子投保，保险单下方明示告知栏明确载明“请您详细阅读所付的保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款内容。”该告知重点突出、文字清晰，李俭志应能理解并且注意到该条款告知的内容，投保单显示李俭志签字确认亦能验证李俭志收到保险条款且平安财险濮阳支公司对其进行了告知。李俭志未提交证据证明平安财险濮阳支公司未履行明确说明义务，且李俭志曾申请对江瑞青用药进行鉴定，亦说明李俭志认可在商业险限额内不予赔偿。李俭志辩称，1.李俭志投保并非现场投保，将投保费用转给了平安财险濮阳支公司工作人员，平安财险濮阳支公司工作人员代替李俭志签字，并非李俭志本人签字。2.李俭志并未收到过平安财险濮阳支公司的保险条款，因此平安财险濮阳支公司应承担保险赔偿责任，并应返还李俭志垫付的5000元。江瑞青未参加庭审亦未提交书面答辩意见。江瑞青向一审法院起诉请求：1、依法判令李俭志和平安财险濮阳支公司赔偿江瑞青医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、财产损失等各项损失共计34935.17元，2、本案的诉讼费由李俭志和平安财险濮阳支公司承担。一审法院认定事实：2018年5月4日22时40分，李俭志驾驶车牌号为豫Ｊ×××××小型轿车，沿濮阳市安泰路行驶至濮阳市××山路与××交叉口西30米处，与江瑞青推行的电动三轮车发生碰撞，致使江瑞青受伤，两车损坏的交通事故。2018年6月11日濮阳市公安局交通管理支队作出第4109011201800000451号道路交通事故责任认定书，认定李俭志负事故的全部责任。江瑞青无事故责任。另查明，李俭志系豫Ｊ×××××小型轿车车主，该车在平安财险濮阳支公司投有交强险和商业三者险，保险限额100万元，约定有不计免赔，事故发生在保险期间。又查明，事故发生后江瑞青被送到濮阳市人民医院治疗14天，2018年5月19日出院。2018年5月19日江瑞青以软组织感染在濮阳市第三人民医院住院46天，2018年7月4日出院，两次住院天数合计60天。共花去医疗费20129.63元。李俭志在江瑞青住院期间给垫付医疗费5000元。又查明，本次事故还造成江瑞青电动车损坏，江瑞青提交维修清单一份，维修费1090元。一审法院认为，本次交通事故发生后公安机关作出道路交通事故认定书，认定李俭志负本次事故全部责任，江瑞青无责任，经审查并无不当，予以采纳。江瑞青损失应由李俭志承担赔偿责任。因李俭志驾驶的车辆在平安财险濮阳支公司投保了交强险和商业三者险，平安财险濮阳支公司应在交强险各分项限额内赔偿江瑞青损失。关于江瑞青超出交强险各分项限额的损失，平安财险濮阳支公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任，平安财险濮阳支公司对于商业三者险免责条款是否尽到提示告知义务的基本要件是向投保人提供保险条款，并且对保险条款中的免责条款内容作出足以引起投保人注意的显著标识，或者保险人单独印制的免责条款上有投保人签章，应认定保险人已提供免责条款。保险人仅以格式文本载明投保人收到或知悉免责条款，但未附着免责条款或未提交其他证据证明已向投保人提供免责条款，不足以证明保险人对免责条款尽到提示告知义务，本案平安财险濮阳支公司不能证实其公司已尽到免责条款的提示告知义务，平安财险濮阳支公司在商业三者险限额内免赔的主张，不予支持。平安财险濮阳支公司应在商业三者险限额内对江瑞青超出交强险各分项限额的损失按事故责任比例承担赔偿责任。关于江瑞青请求的各项损失，依据江瑞青所举证据及有关规定标准认定如下：1.医疗费20129.63元（根据医疗机构出具的医疗费、住院费发票等收款凭证，结合病历等证据予以认定）；2.住院伙食补助费3000元（江瑞青住院60天，每天按50元的标准计算）；3.营养费1200元（江瑞青住院60天，每天按20元的标准计算）；4.护理费7508.54元（江瑞青住院60天，参照上一年河南省居民服务和其他服务业年平均工资45677元／年的标准计算60天，护理费为45677元／年÷365天×60天，即7508.54元）；5.交通费1200元（江瑞青住院60天，每天按20元的标准计算）；6、财产损失1090元（根据江瑞青提供维修清单和维修发票予以认定）。江瑞青以上各项损失共计34128.17元，首先应由平安财险濮阳支公司在交强险医疗费用限额内赔偿10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿8708.54元，在交强险财产损失分项限额内赔偿1090元。超出交强险限额的14329.63元，由平安财险濮阳支公司在商业三者险限额内赔偿。扣除李俭志垫付款5000元，应由平安财险濮阳支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿各项损失29128.17元。赔付李俭志垫付款5000元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿江瑞青各项损失共计29128.17元，于判决生效后十日内履行完毕；二、中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司赔付李俭志垫付款5000元，于判决生效后十日内履行完毕；三、驳回江瑞青的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费318元，由平安财险濮阳支公司负担。本院二审期间，当事人各方未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案争议焦点是平安财险濮阳支公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任。涉案事故系李俭志驾驶小型轿车与江瑞青推行的电动三轮车发生碰撞，致使江瑞青受伤，两车损坏。濮阳市公安局交通管理支队根据道路交通事故证据认定李俭志驾驶机动车未确保安全，发生事故后驾车逃逸是事故的直接原因，据此作出道路交通事故责任认定书，认定李俭志负事故的全部责任。江瑞青无事故责任。平安财险濮阳支公司上诉称李俭志在本次事故中驾车逃逸，属于法律禁止行为，根据《机动车辆保险条款》，平安财险濮阳支公司不应在商业三者险范围内承担赔偿责任。本院认为，平安财险濮阳支公司主张李俭志驾车逃逸行为属免责情形，但平安财险濮阳支公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示。根据原审提交的投保单和商业保险条款，投保单仅以格式文本载明投保人收到或知悉免责条款，该投保单并没有载明驾车逃逸属于免责情形，商业保险条款亦无李俭志本人签字确认。且李俭志否认收到保险条款及其本人在投保单上签名的事实。平安财险濮阳支公司主张其对免责条款尽到提示义务的证据不充分，案涉免责条款不应发生效力。一审法院判决由平安财险濮阳支公司对因本次事故造成的损失在交强险和商业三者险限额内承担赔偿责任，并无不当，本院予以维持。综上所述，中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费117元，由中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李瑞玲审判员  王利霞审判员  张志启二〇二〇年十月十六日书记员  边鹏羽