湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初1971号原告：李静宇，女，2001年4月5日出生，汉族，住武汉市汉南区。委托诉讼代理人：李德成（系李静宇之父），住武汉市汉南区。特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司。住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道136号。负责人：刘舟，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈敬业，湖北典恒律师事务所律师。一般授权代理。原告李静宇与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称人保武汉公司）保险纠纷一案，本院于2019年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李静宇的委托诉讼代理人李德成，被告人保武汉公司的委托诉讼代理人陈敬业到庭诉讼。本案现已审理终结。原告李静宇向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险赔偿金80000元（其中意外残疾给付10000元，意外医疗费用补偿10000元，疾病住院费用补偿60000元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月19日，原告李静宇到其就读的武汉铁路桥梁学校参加新学期报到，当晚21时许，原告李静宇遭受同学欺凌，为躲避侮辱和殴打，在翻越阳台中，意外从四楼坠落，导致其身体受到严重伤害。2017年2月20日至2017年9月22日，原告在同济医院进行了手术和康复治疗，医疗诊断结果为脊髓损伤并截瘫、神经源性膀胱、神经源性直肠、胸腰椎骨折、胸部闭合性损伤、尿路感染等。经鉴定，损伤程度为一级伤残。因原告与武汉铁路桥梁学校就赔偿问题产生纠纷，校方于2020年1月向原告告知，当年为学生集体购置过学生意外伤害保险，并向原告提供了保险凭证。保险显示，原告于2016年8月31日在被告处投保了学生、幼儿意外伤害保险，其中意外身故、残疾，每人保险金额10000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，疾病住院费用补偿，每人保险金额60000元，保险期间自2016年9月1日零时起至2017年8月31日24时止。原告要求被告支付保险金，被告以超过诉讼时效为由拒赔，故诉至法院。人保武汉公司辩称，本案涉及的保险险种为意外伤害保险，对原告的主体资格有异议，原告无权直接依据合同约定请求我方承担赔偿责任；根据保险法第26条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。根据原告的陈述，本案保险事故发生于2017年2月19日。而我方调查核实，本案的立案日期为2020年5月11日，已经超出了法律规定的2年诉讼时效。故应当驳回原告的诉讼请求。本院经审理查明，2016年8月31日，武汉铁路桥梁学院为学生统一代买了学生、幼儿意外伤害保险，李静宇的监护人作为投保人，李静宇作为被保险人，购买了保险单号为PBCD201642010000000395-000610的学生、幼儿意外伤害保险一份，其中意外身故、残疾给付每人保险金额10000元；疾病身故给付，每人保险金额10000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，给付比例80%，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元；疾病住院费用补偿，每人保险金额60000元，疾病住院医疗免赔额100元，保险期间自2016年9月1日零时起至2017年8月31日二十四时止。2017年2月19日21时许，原告李静宇因与同学发生冲突，导致其从4楼坠下。事故发生后，原告李静宇被送往同济医院治疗，被诊断为胸部闭合性损伤；左侧第12肋骨骨折、双侧胸腔积液；腹部闭合性损伤；双肾积水、腹腔少量积液，T12、L1骨折、脊髓损伤、双下肢瘫痪，住院时间25天。2018年2月6日，经湖北明鉴法医司法鉴定所鉴定，原告李静宇损伤构成一级伤残。另查明，原告李静宇因意外事故在治疗期间产生的门诊费用为205.80元。本院于2020年9月7日前往武汉铁路桥梁学院调查，武汉铁路桥梁学院老师答复称在李静宇出事当天就已向保险公司报案，被告人保武汉公司对上述事实无异议。上述事实，有原告李静宇向本院提交的学生、幼儿意外伤害保险保险单一份、保险条款四份、同济医院出院记录一份、湖北明鉴法医司法鉴定所司法鉴定意见书一份、武汉经济技术开发区（汉南区）分局查获经过两份、湖北省医疗单位门诊收费票据、本院调查笔录及当事人当庭陈述等证据证实，足以认定。本院认为，本案的争议焦点为原告是否有权就案涉意外事故导致伤残向被告要求支付保险金，以及原告的起诉是否超过诉讼时效期间。关于原告是否有权就案涉意外事故导致伤残向被告要求支付保险金，原告作为被保险人在被告处购买了学生、幼儿意外伤害保险，其在保险期间内发生意外事故导致伤残，属于意外伤害保险的保险范围，而意外伤害保险合同具有人身保险合同性质，原告作为被保险人对保险标的具有保险利益，故原告有权向被告请求赔偿保险金，对被告的辩论意见，本院不予采纳。关于本案是否超过诉讼时效，涉案意外伤害保险系校方代为购买的团体保险，在保险事故发生后，校方代被保险人已向被告报案，被告应依照《中华人民共和国保险法》第二十三条及第二十四的规定，在收到给付保险金的请求后，及时作出是否理赔的通知，现被告未予及时通知，在原告起诉后，被告抗辩原告起诉超过诉讼时效，缺乏依据，其抗辩理由不成立。原告与被告订立的学生、幼儿意外伤害保险是双方真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，应认定为有效，双方均应依约履行义务。现原告因意外伤害导致一级伤残，根据保险合同的约定，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，故被告应当赔付意外身故、残疾给予保险金10000元；关于意外医疗费用补偿10000元及每次事故门、急诊限额500元，扣减事故免赔额100元后，再按照保险单上约定的80%给付比例计算，被告应当支付的意外医疗费用补偿为7920元，原告向本院提交的证据仅能证实门诊费用为205.80元，故此次意外事故产生的门诊费用为205.80元。关于原告主张疾病住院费用60000元，《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。而学生、幼儿疾病住院医疗保险条款中约定的疾病住院费用补偿的保险范围是被保险人因患疾病进行住院治疗所产生的费用，意外伤害不是疾病，不属于学生、幼儿疾病住院医疗保险的责任范围，原告不能以意外伤害产生的住院医疗费用要求被告在疾病住院补偿保险金保险责任范围内进行赔付，故原告要求被告支付疾病住院费用补偿60000元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十四条、第二十三条、第二十四条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司在保险责任限额内向原告李静宇支付意外身故、残疾给予保险金10000元，意外医疗费用补偿7920元，门诊费用205.80元，以上合计18125.80元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回原告李静宇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计900元，原告李静宇已预交，由原告李静宇负担696元，被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司负担204元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  祝玲二〇二〇年十月十二日法官助理龚平怡然书记员李文文