福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初2518号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇较场路1号泰盛豪庭一层1-7号。 负责人：林增，行长。 委托诉讼代理人：欧慧琳、林朝伟，福建海山律师事务所律师。 被告：檀丽敏，女，1977年10月12日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县。 被告：檀庄火，男，1975年2月15日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与被告檀丽敏、檀庄火金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人林朝伟到庭参加诉讼，被告檀丽敏、檀庄火经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、檀丽敏、檀庄火向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金人民币34万元及利息5997.68元（暂计至2020年8月24日，此后实际发生利息、逾期罚息、复利应按《个人额度借款合同》以及项下合同之约定计至实际还款之日）；2、檀丽敏、檀庄火向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行支付违约金17000元；3、檀丽敏、檀庄火向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿付为实现债权所支付的律师代理费共计人民币3630元；4、中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行对檀丽敏、檀庄火共有的以下房产拍卖、变卖所得总价款在495400元范围内优先受偿【永泰县樟城镇北门路79号北门闽峰小区2幢2单元房产（樟房权证Ｚ字第××号）】；5、本案诉讼费用全部由檀丽敏、檀庄火承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2012年11月16日，檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《借款申请表》，拟借款34万元，檀庄火作为檀丽敏配偶在《借款申请表》上签字，表示自愿与檀丽敏共同偿还借款。2012年12月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与檀丽敏签订《个人额度借款合同》。该合同约定：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行同意向檀丽敏提供授信额度为人民币34万元；授信为10年，授信期限的前5年为额度支用期，檀丽敏可以申请支用贷款，最长期限为5年。借款用途扩大店面、购买原料。2、本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确认，经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率以及约定的浮动利率比例确定并执行新的利率。3、檀丽敏未按合同约定日期偿还贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定。4、檀丽敏自愿为本合项下的债务提供抵押担保。5、檀丽敏违反本合同约定视为发生违约事件，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权要求檀丽敏赔偿本合同金额5%的违约金，并要求檀丽敏赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其它实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；6、有关本合同的一切争议，应由中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行所在地人民法院管辖。合同还约定了其他事项。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与檀丽敏、檀庄火签订《个人最高额担保合同》。该合同约定：檀丽敏、檀庄火自愿以共有的坐落于福建省永泰县为主合同项下的债务提供最高额担保，最高额担保金额为人民币49.54万元，担保债权确定的期间为2012年12月20日至2022年12月20日。合同还约定了其他事项。2012年12月31日，双方在永泰县房产管理所办理了前述房产抵押登记。 2017年7月20日，檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。支用单载明：借款人民币34万元，固定年利率7.8375%。2017年7月21日，檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《借据》。借据载明：借款金额34万元，年利率7.8375%，借款期限2017年7月21日至2020年7月21日，还款方式按月付息、到期还本。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行完全履行了放款义务。然而借款存续期间，檀丽敏、檀庄火未按合同约定归还本息。现借款已经到期，檀丽敏、檀庄火也未依约向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还借款本金。截止2020年8月24日，檀丽敏、檀庄火尚欠借款本金人民币34万元及利息人民币5997.68元。基于以上事实，檀丽敏、檀庄火已构成违约，故中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依约向檀丽敏、檀庄火追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息罚息、复利）、违约金、及为本次诉讼支出的其他费用，并有权拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。 檀丽敏未作答辩。 檀庄火未作答辩。 本院经审理认定事实如下：檀庄火与檀丽敏于1997年10月10日登记结婚。2012年11月16日，檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行提交《借款申请表》，申请借款34万元，期限60个月。贷款主要用途扩大经营规模。担保方式抵押。抵押物名称个人商品住房。评估价值49.54万元。抵押物位于永泰县附属间（樟房权证Ｚ字第××号）。檀丽敏丈夫檀庄火同意借款人檀丽敏向银行申请贷款，同意抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款，并在借款申请表上签名捺印。 2012年12月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与檀丽敏签订《个人额度借款合同》。该合同约定：1、檀丽敏授信额度为人民币34万元，额度存续期最长为10年，自2012年12月20日至2022年12月20日。……。2、本额度借款合同项下的贷款仅限于用于扩大店面，购买原料。3、贷款利率，本合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮10%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。……。若贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及约定的利率比例确定并执行新的利率。4、檀丽敏未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照约定利率的基础上加收50%确定。……。5、檀丽敏抵押担保中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行债权本息、违约金及相关费用。6、檀丽敏未按期支付到期未清偿债务，……，构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求立即清偿，要求檀丽敏支付本合同金额的5%违约金以及中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、律师代理费等费用。处分抵押财产，实现抵押权。7、履行本合同如发生争议，应由中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行住所地人民法院管辖。合同还约定了计息、还款方式等其他事项。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与檀丽敏、檀庄火签订《个人最高额抵押合同》。该合同约定：檀丽敏为了确保2012年12月20日签订的《个人额度借款合同》及项下的各单项业务合同的履行，愿意提供49.54万元的最高额抵押担保，担保债权时间2012年12月20日至2022年12月20日。并以坐落于永泰县（樟房权证Ｚ字第××号）个人房产作为抵押担保。债务人不履行本合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权处分抵押财产。合同还对双方的权利义务等事项做了约定。檀丽敏、檀庄火分别在抵押人、共有人栏上签名捺印。 2012年12月31日，檀丽敏办理房屋他项权证书（樟房他证ＱＪ字第××号）。该证书记载房屋他项权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行。房屋所有权人檀丽敏。房屋所有权证号Ｚ0900684。房屋坐落永泰县，附属间。他项权利种类最高额抵押权。债权数额最高额主债权人民币34万元。 2017年7月20日，檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。其中载明：借款人民币34万元，借款期限36个月，借款用途种植李果，年利率为固定利率7.8375%，还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本，支付方式为自主支付。2017年7月21日，檀丽敏在中国邮政储蓄个人贷款（手工）借据借款人栏上签名捺印。该借据记载借款金额34万元，借款期限36个月，年利率7.8375％，按月付息，到期还本。2017年7月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向檀丽敏发放贷款34万元。檀丽敏借款后未按合同约定的期限给付本金和利息。截止2020年8月24日，檀丽敏结欠借款本金34万元及利息5997.68元。后中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权委托福建海山律师事务所诉讼，支付律师代理费3630元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行分别与檀丽敏及与檀丽敏、檀庄火签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，是当事人真实意思表示，合法有效。檀丽敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行申请贷款并办理抵押物登记手续。该房产抵押权的权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，该房产抵押权已依法设立。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行已按约足额发放贷款，檀丽敏未按约还款付息构成违约，应承担违约责任。按合同约定，檀丽敏逾期还款应支付未偿还借款34万元的5%违约金。檀庄火作为檀丽敏配偶，该借款用于家庭共同经营，所产生的债务应共同承担还款责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依照合同约定要求檀丽敏、檀庄火支付律师代理费3630元。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、檀丽敏、檀庄火应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款34万元及至2020年8月24日止的利息5997.68元（此后利息按合同约定的利率及计算方式计付至款项还清之日止）； 二、檀丽敏、檀庄火应于本判决生效之日起十五日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行违约金17000元； 三、檀丽敏、檀庄火应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现债权所支付的律师代理费人民币3630元； 四、檀丽敏、檀庄火逾期不履行本判决第一项、第二项、第三项确定的债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县附属间的房屋（房屋所有权证号樟房权证Ｚ字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6799元，减半收取计3399.50元，由檀丽敏、檀庄火负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须得消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年十月十四日 书记员  张美芳 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。