福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0923民初1273号 原告：屏南县农村信用合作联社棠口信用社，营业场所地屏南县棠口镇棠口村河滨路119号，统一社会信用代码913509238576622578。 负责人：陈优云，主任。 委托诉讼代理人：张玉华。 被告：吴铭钰，女，1974年5月21日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张书群，男，1969年1月10日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陆丽珍，女，1982年12月29日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陆逢尧，男，1968年8月31日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社棠口信用社(以下简称棠口信用社）与被告吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告棠口信用社委托诉讼代理人张书华到庭参加诉讼，被告吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 棠口信用社向本院提出诉讼请求：1.判令吴铭钰、张书群立即共同归还借款本金99988.13元及截止至2020年7月21日的利息、违约金9048.91元，并负担2020年7月22日起按《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计算至还清止的利息、违约金；2.判令陆丽珍、陆逢尧对上述第一项诉请承担连带保证责任。事实和理由：被告吴铭钰于2015年7月11日向原告申领个人福万通普惠金融卡，信用额度20000元。2015年7月14日，原告审查通过后给被告办理了卡号为62×××03的普惠卡，信用额度为20000元。2018年9月29日，被告吴铭钰向原告申请调整个人福万通普惠金融卡授信额度至100000元，被告陆丽珍、陆逢尧在《普惠金融卡担保协议》上签字，承诺承担连带保证上责任；被告张书群签订《普惠金融卡共同债务承诺书》，承诺承担共同连带责任。原告于2018年10月16日审查通过后调整额度为100000元，透支月利率为12‰。被告吴铭钰领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截至2020年7月21日，已欠福万通普惠卡透支款本金99988.13元及利息、违约金9048.91元，合计109037.04元。 吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧均未作答辩，也未提交证据。 棠口信用社向法庭提交了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡（非公职人员）使用须知、普惠金融卡（非缴纳公积金客户）额度调整申请审批表、普惠金融卡共同债务承诺书、普惠卡交易明细及汇总、普惠金融卡担保协议、催收材料以及各被告身份证、吴铭钰与其配偶张书群的结婚证复印件等证据证明其诉讼主张，并提交了吴铭钰、陆逢尧、张书群签署的送达地址确认书，吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及棠口信用委托诉讼代理人的当庭陈述，本院认定事实如下： 2015年7月11日，吴铭钰向棠口信用社申领普惠卡，其与配偶张书群一同在普惠卡使用须知上签字，表明充分了解并清楚知晓普惠卡的授信期限、收取的费用、使用等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2015年7月14日，棠口信用社审查通过后给吴铭钰办理了卡号为62×××03的普惠卡，信用额度为20000元。2018年9月29日，吴铭钰向棠口信用社申请调整个人福万通普惠金融卡授信额度至100000元，其配偶张书群同棠口信用社签订普惠金融卡共同债务承诺书，愿意对吴铭钰在棠口信用社项下的涉案债务承担共同偿还责任。同日，陆丽珍、陆逢尧作为吴铭钰的担保人与棠口信用社签订《普惠金融卡担保协议》，自愿对被担保人吴铭钰在棠口信用社项下的涉案全部债务承担连带担保责任，担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。同年10月16日，棠口信用社审查审批后将其授予信用额度调整为100000元，透支月利率为12‰，利息账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。吴铭钰使用该普惠卡后未能按期偿还透支本金所欠利息，截止至2020年7月21日，该卡存取对冲结欠透支本金99988.13元，利息、违约金9048.91元，本息合计109037.04元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。棠口信用社与吴铭钰签订的普惠金融卡领用合约，与陆丽珍、陆逢尧签订的普惠金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。吴铭钰使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，并负担相关费用。借款人吴铭钰配偶张书群向贷款人棠口信用社出具共同还款承诺书表明其共同举债的意思表示，涉案债务应认定为夫妻共同债务，贷款人棠口信用社主张相关款项由其二人共同偿还，本院予以支持。陆丽珍、陆逢尧在《普惠金融卡担保协议》上签字，表明对被担保人吴铭钰在棠口信用社项下的涉案全部债务承担连带担保责任，棠口信用社在保证期间内要求保证人陆丽珍、陆逢尧在保证范围内对上述借款债务承担连带保证责任合法有据，本院予以支持。吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴铭钰、张书群应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告屏南县农村信用合作联社棠口信用社借款本金99988.13元，以及截止至2020年7月21日的利息、违约金9048.91元，本息合计109037.04元，并支付自2020年7月22日起按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止的利息、违约金； 二、被告陆丽珍、陆逢尧对上述第一项判定的债务承担连带保证责任； 三、被告陆丽珍、陆逢尧承担保证责任后，有权向被告吴铭钰、张书群追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2481元，减半收取计1240.50元，由吴铭钰、张书群、陆丽珍、陆逢尧共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 周作通 二〇二〇年十月九日 法官助理 林建英 书 记 员 陈枝菊 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。