山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初3441号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：刘恩田，男，1975年4月23日出生，汉族，系原告员工。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告：齐永强，男，1989年7月17日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：裴文君，女，1989年7月27日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：青州锦第置业有限公司，住所地青州市云门山街道凤凰山东路5188号南40米，统一社会信用代码91370781MA3FDLBK8F。 法定代表人：王凤龙，执行董事。 委托诉讼代理人：王振霖，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“青州农商行”）诉被告齐永强、裴文君、青州锦第置业有限公司（以下至判决主文前简称“锦第置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福、刘恩田，被告锦第置业公司的委托诉讼代理人王振霖到庭参加诉讼，被告齐永强、裴文君经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告齐永强、裴文君共同偿还原告借款本金548955.78元及利息2493.43元，合计551449.21元（利息计算至2020年4月19日，之后利息按合同约定另行计算至清偿之日）；2、依法拍卖、变卖被告齐永强、裴文君提供抵押的房地产，原告对抵押的房地产享有优先受偿权，优先从该财产拍卖、变卖的价款中受偿；3、判令被告青州锦第置业有限公司对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2019年1月24日，齐永强、裴文君与原告签订抵押合同，约定以房地产作抵押为其个人住房消费贷款60万元提供担保，后双方依法办理了抵押登记。2019年1月31日，齐永强与原告签订个人借款合同，约定齐永强向原告借款60万元，期限为2019年1月31日至2028年11月21日，偿还方式为等额本息。该借款发生在齐永强、裴文君夫妻关系存续期间，裴文君也认可该笔借款为共同债务，并出具共同清偿及连带责任担保书。同日，青州锦第置业有限公司与原告签订保证合同，约定为借款人齐永强个人住房消费贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告履行了出借义务，但齐永强、裴文君未依据合同约定按期履行还款付息义务，其余被告也未履行担保责任。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请依法处理。 被告齐永强未答辩。 被告裴文君未答辩。 被告锦第置业公司辩称，借款真实性无异议，对买受人实际偿还情况不知情，请法庭予以查明。我方就涉案贷款签订过保证合同，是否承担连带保证责任，请法庭依法裁判。 本院经审理认定事实如下：2018年11月21日，被告齐永强、裴文君共同向被告出具申请书一份，载明其因购买锦第置业公司开发的位于天泰.艳澜公馆东区的第12幢（号）1单元701室的房屋，建筑面积140.47平方米，价值人民币1000956元，向原告申请办理购房贷款大写陆拾万元整，期限10年，还款方式等额本息，在借款期限内，被告齐永强与共同债务人裴文君保证按照借款合同约定的方式，按时偿还贷款本息。被告齐永强在申请人处签字捺印，被告裴文君在共同债务人处签字捺印。同时，二被告为原告出具《个人房屋借款申请表》一份，载明二被告申请向原告借款60万元，用于购买锦第置业公司开发的位于天泰.艳澜公馆东区的第12幢（号）1单元701室的房屋，并同意用该房屋为借款提供抵押担保。 2019年1月24日，原告与被告齐永强、裴文君签订抵押合同一份【合同编号为（青农商书画城）抵字（2018）年第1123301号】，合同约定，为保证被告齐永强与原告签订的编号为青农商书画城个借字2018年第1123301号个人借款合同的切实履行，被告齐永强、裴文君自愿以其所有的位于青州市凤凰山东路4988号天泰.艳澜公馆东区12号楼1单元701室的房产为以上借款合同项下的借款60万元提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。同时合同约定，抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩，抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2019年1月30日，双方到青州市国土资源局办理了不动产登记证明，权利证书号为鲁（2019）青州市不动产证明第0002088号，登记类型为预购商品房预告及抵押预告登记。 2019年1月31日，原告与被告齐永强签订《个人借款合同》一份【合同编号为（青农商书画城）个借字（2018）年第1123301号】，合同约定，被告齐永强向原告借款60万元，借款种类为个人住房消费贷款，借款用途为购房，借款期限为2019年1月31日至2028年11月21日，借款方式为非循环方式，即在借款金额及期限内一次性发放，借款利率为浮动利率，即借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮去顶。利率调整以壹拾贰个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。借款人在原告处开立账户：62×××33，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与指定账户（含借款人换领或变更后的折∕卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为其本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。借款人采取等额本息偿还法，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息。借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。非循环方式借款的担保为普通担保，方式为抵押、保证，担保合同另行签订。担保合同编号为（青农商书画城）抵字（2018）年第1123301号；（青农商书画城）保字（2018）年第1123301号。双方另就其他事宜进行了约定。同日，被告裴文君为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，同意为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为合同约定的债务履行期届满之日起两年。 2019年1月31日，被告锦第置业公司与原告签订保证合同一份【合同编号为（青农商书画城）保字（2018）年第1123301号】，合同约定为确保被告齐永强与原告签订的编号为（青农商书画城）个借字（2018）年第1123301号的《个人借款合同》的切实履行，被告锦第置业公司资源为原告依据主合同与被告齐永强所形成的债权提供连带责任保证担保。被担保的主债权种类为个人购房消费贷款，本金数额为60万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。同时合同约定，本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。债务人提供了物的担保，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证，该“担保物权”是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。 上述合同签订后，2019年1月31日，原告将发放的贷款60万元存入被告齐永强在山东青州农村商业银行股份有限公司书画城支行开立的账户62×××33，贷款凭证载明，贷出日为2019年1月31日，到期日为2028年11月21日，利率为月利率4.69583‰。此后，被告齐永强归还原告借款本息至2020年3月20日，自2020年4月出现逾期，截至2020年4月19日，被告齐永强尚欠原告借款本金548955.78元、利息2493.43元。被告锦第置业公司亦未承担担保责任。 本院认为,原告青州农商行与被告齐永强、裴文君签订的抵押合同、与被告齐永强签订的个人借款合同、与被告锦第置业公司签订的保证合同，被告裴文君为原告出具的申请表两份，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务后，被告齐永强作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，被告齐永强自2020年4月起未归还原告的借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务。按照原告与被告齐永强签订的个人借款合同的约定，原告有权宣布合同项下借款及利息提前到期。双方约定，借款利率为浮动利率，即借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮去顶。利率调整以壹拾贰个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。该约定未超过法律的限制性规定，本院依法予以支持。因此，原告诉请判令被告齐永强、裴文君共同清偿所欠借款548955.78元、利息2493.43元及2020年4月20日以后的利息（以借款本金548955.78元为基数，自2020年4月20日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算）的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告裴文君作为被告齐永强的共同债务人，应当承担共同清偿责任。被告锦第置业公司作为被告齐永强的连带责任保证人，应对被告齐永强的债务承担连带清偿责任。被告锦第置业公司承担保证责任后，有权向被告齐永强、裴文君追偿。 根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第四条规定，未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。综上，本院认为，就抵押预告登记而言，其目的是为将来实现抵押权，权利人所享有的是请求抵押人履行抵押登记义务，并使抵押权成立的请求权，抵押预告登记与抵押权登记有着本质的不同，抵押预告登记不能产生抵押权设立的结果。因此，当事人仅以抵押预告登记主张享有优先受偿权的，人民法院不应支持。本案中，原告青州农商行与被告齐永强、裴文君未办理抵押登记，抵押权未设立。原告主张的优先受偿权，本院不予支持。 被告齐永强、裴文君经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对自己所享相应诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告齐永强、裴文君共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金548955.78元、利息2493.43元及2020年4月20日以后的利息（以借款本金548955.78元为基数，自2020年4月20日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告青州锦第置业有限公司对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告青州锦第置业有限公司承担保证责任后，有权向被告齐永强、裴文君追偿； 四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4657元（已减半），诉讼保全费3277元，均由被告齐永强、裴文君、青州锦第置业有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交身份证复印件两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、（企业法人）营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费9314元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年十月九日 书记员  宋 超