浙江省义乌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0782民初14634号 原告：张昌文，男，1971年8月24日出生，汉族，住浙江省义乌市。 委托诉讼代理人：陈胜春，浙江从周律师事务所律师。 被告：安盛天平财产保险有限公司义乌营销服务部，住所地：浙江省义乌市稠江街道贝村路509号1-3层。 负责人：朱青萍，总经理。 委托诉讼代理人：姜黎黎。 原告张昌文诉被告安盛天平财产保险有限公司义乌营销服务部（以下简称“安盛天平财险义乌服务部”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理。本案依法由审判员樊圣军适用简易程序独任审判，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告张昌文的委托诉讼代理人陈胜春、被告安盛天平财险义乌服务部的委托诉讼代理人姜黎黎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张昌文诉称：2020年3月1日，原告张昌文为其所有的浙ＧＭ××××号车辆在被告安盛天平财险义乌服务部投保了交强险、机动车损失险、第三者责任险（50万元）和不计免赔险等，保险期间为2020年4月17日到2021年4月16日。2020年4月25日19时12分许，原告张昌文驾驶浙ＧＭ××××号小型普通客车沿Ｇ351国道由北往南行驶至Ｇ351国道179千米＋300米东阳市马宅镇下洋村路段时，与由东往西横过Ｇ351国道的行人马田芳发生碰撞，造成车辆受损及马田芳送医院抢救无效于当日死亡的交通事故。经东阳市公安局交通警察大队认定，原告张昌文负本起事故的主要责任，马田芳负本起事故的次要责任。事故发生后，原告及时通知被告，并与受害人的家属协商赔偿事宜。2020年5月22日，原告先行赔付受害人家属160000元。之后多次与受害人家属一起去被告处联系赔偿事宜，但被告一直拖延不办。2020年7月17日，原告与受害人的家属达成调解协议，由原告张昌文赔偿马田芳的家属共计640000元，并于2020年7月21日全部履行完毕。原告张昌文因本起事故造成车辆损失3200元，其中维修费2500元、施救费770元。原告认为，原、被告之间签订的保险合同合法有效，事故发生在保险期间内，而且原告已对受害人家属进行了赔偿，被告应该向原告进行理赔。故请求：1、依法判令被告在交强险范围内支付原告理赔款117842.12元，精神抚慰金在交强险范围内优先支付。2、依法判令被告在机动车第三者责任险范围内支付原告理赔款500000元。3、依法判令被告在机动车损失险范围内支付原告理赔款2616元。 被告安盛天平财险义乌服务部辩称：一、本案交强险部分属于被告的赔偿责任，而商业险部分则不属于被告赔偿责任范围。1、被告对原告起诉的事实及事故经过部分都无异议，被保险车辆在我公司同时投保了交强险和商业第三者责任险50万（含不计免赔险）。本案中，东阳市公安局交通警察大队作出的事故认定书显示张昌文将浙ＧＭ××××号小型普通客车后排座位拆除，根据《机动车综合商业保险条款》第二十五条：下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。此案中，张昌文将浙ＧＭ××××号小型普通客车后排座位全部拆除，且放满煤气罐，这种行为明显导致危险程度增加，属于商业险免责范围。2、根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条规定：“任何单位或者个人不得有下列行为：（一）拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征；（二）改变机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号。根据事故当时张昌文驾驶ＧＭ9Ｘ52号小型普通客车的照片可知，后排座椅拆除，擅自改变车辆构造，后排塞满了煤气罐，对于驾驶视线有很大的阻碍；且后座的煤气罐本身就属于高危物品，显著增加了安全承载范围，危险程度显著增加。3、因客改货违法改装车辆严重超出安全承载范围，危险程度显著增加，依据《保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应通知保险人，被保险人不履行通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险法规定明确，只要符合法定拒赔情形，即可依法拒赔。依据保险法规定直接拒赔不受格式免责条款告知生效规则的限制，依据保险法直接拒赔是独立的拒赔依据，不依附于依据免责条款拒赔。二、被告对原告的诉讼请求有异议。1、医疗费和死亡赔偿金、丧葬费数额没有异议。2、误工费应当按照三人五天计算，金额为2040元。3、精神损失费因原告已承担刑事责任，故按照相关法律规定，此费用不再计算，且此费用过高。4、根据原告提供的相关资料，此案件中马田芳家属只收到了480000元。5、车损和施救费金额有异议，车辆没有维修清单及定损报告，我司的定损金额为1850元，原告的车辆并非无法行驶，而是因交通事故强制拖车，因此非必要且合理的施救费不属于保险公司理赔范围；即使有施救费赔付，按照交通事故发生地点到交警队停车场的距离，施救费也应当在200-300元之间。综上，被告只需要在交强险范围内承担赔偿责任，商业险范围内不应当承担任何赔偿责任。请法院驳回原告不合理诉求，作出合法合理、公平公正的判决。 原告为证明其主张，向本院提交如下证据： 1、机动车交通事故责任强制保险单、商业保险单各一份，证明原、被告签订了保险合同。2、东公交认字【2020】第039号道路交通事故认定书一份、张昌文行驶证核对件一份、驾驶证核对件一份，证明原告在2020年4月25日发生交通事故的经过及责任认定。3、医疗费发票八张、急诊病历核对件三份、检验报告核对件十份、鉴定文书核对件一份、死亡证明书二份，证明受害人经医疗抢救无效死亡的事实。4、调解协议书一份、情况说明一份、收条二份，证明原告已与受害人家属达成调解协议，并已履行完毕。5、车辆维修费发票、施救费发票打印件各一份，证明车辆维修费用及施救费用。6、不起诉决定书一份，证明原告赔偿第三者64万元，东阳检察院认为不需要判处刑罚而作出不起诉决定，被告在交强险范围内仍应承担赔偿精神损害抚慰金的责任。 被告质证认为：对证据1的真实性无异议。对证据2无异议，事故认定书上有记载原告的车辆后座拆除，车里塞满了煤气罐。对证据3无异议。对证据4的真实性无异议，实际收到的款项只有480000元。对证据5的真实性无异议，对合理性有异议，车损金额过高，维修费我司定损金额为1850元；施救费应根据车辆的实际情况，车辆是可以行驶的，但由于有人伤未行驶，根据车险的地点至交警队停车场的距离，施救费过高。证据6明确了犯罪情节轻微，说明原告是交通肇事罪，只是因为和解和态度好，情节轻微，所以免于起诉，不代表原告不需要承担刑事责任；刑事责任是明确的，精神损失费不在我司赔偿范围且原告诉请精神损失费过高；不起诉的前提是实际承担赔偿责任，而不是转嫁保险人逃避实际损害，诉请保险人赔偿，与刑事不起诉本意相违。 被告为证明其主张，向本院提交如下证据： 1、提交照片一组（9张），证明原告的车改变车辆构架，危险程度增加的证据。2、机动车辆保险定损报告，证明我司已对原告车辆进行定损，损失金额为1850元。 原告质证认为：对证据1照片的真实性无异议，确实塞了十二个空的煤气罐，对原告的证明目的有异议，面包车上装载物品与本起事故的发生没有因果关系。对证据2真实性无异议，原告同意按被告定损单数额作为维修费用，施救费应当按照原告提交的电子发票为依据。 本院根据证据审核认定规则并结合当事人的陈述，对原、被告提供的证据认证如下： 原告提供的证据1-6，被告对其真实性均无异议，故本院对其真实性均予以确认。被告提供的证据1、2，原告对其真实性均无异议，故本院对其真实性予以确认。 经审理查明，原告张昌文于2020年3月1日在被告安盛天平财险义乌服务部为浙ＧＭ××××号车辆投保了交强险、第三者责任险（50万元）和不计免赔险等，保险期间为2020年4月17日到2021年4月16日。2020年4月25日19时12分许，原告张昌文驾驶浙ＧＭ××××号小型普通客车沿Ｇ351国道由北往南行驶至Ｇ351国道179千米＋300米东阳市马宅镇下洋村路段时，与由东往西横过Ｇ351国道的行人马田芳（1951年1月26日出生）发生碰撞，造成车辆受损及马田芳送医院抢救无效于当日死亡的交通事故。东阳市公安局交通警察大队对该起事故作出东公交认字【2020】第039号道路交通事故认定书，认定张昌文负本起事故的主要责任，马田芳负本起事故的次要责任。事故发生后，原告积极同受害人的家属协商赔偿事宜。2020年7月17日，原告与受害人的家属达成了如下协议：张昌文赔偿马田芳的家属陈雄鹰、陈向南、陈进力、陈家元医疗费7842元、死亡赔偿金548889元、丧葬费33216元、精神损害抚慰金160000元、误工费2870元，原告在交强险范围内赔偿117842元，超出交强险范围赔偿522158元，共计640000元（含2020年5月22日已支付的160000元）。《调解协议书》签订后，原告按照约定于2020年7月21日付清了全部赔偿款，原告张昌文也取得被害人近亲属的谅解。2020年7月22日，东阳市人民检察院作出东检二部刑不诉【2020】434号不起诉决定书，认为原告张昌文实施了《中华人民共和国刑法》第一百三十三条规定的行为，但犯罪情节轻微，具有自首、民事部分与被害人近亲属已达成调解协议并取得谅解等情节，且自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款规定，决定对张昌文不起诉。原告支付各项赔偿款后与被告协商，要求被告支付保险理赔款，但双方没有达成一致意见，遂成讼。 另查明，原告张昌文所有的涉案浙ＧＭ××××号车辆因本次事故支出车辆维修费1850元（原告认可被告的定损报告）及施救费770元，原告要求被告按照事故责任80%比例承担赔偿责任。 本院认为，原、被告签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。涉案的浙ＧＭ××××车辆发生保险事故导致人身损害和财产损失，原告有权依据保险合同约定要求被告支付保险金。根据原告提供的证据和当事人的庭审陈述，本院确认马田芳因涉案交通事故死亡产生如下合理损失：医疗费用7842.12元、死亡赔偿金49899元／年×11年＝548889元、丧葬费33216元（原告诉请主张）、精神损害抚慰金50000元（东阳市人民检察院对原告作出不起诉决定，原告未承担刑事责任）、办理丧葬事宜费用2870元，共计642817.12元。根据交警部门认定的事故责任，原告应在交强险赔偿范围外依法承担80%的赔偿责任。对于以上损失，被告依法应当在保险责任范围内支付保险赔偿款117842.12元＋（642817.12元-117842.12元）×80%＝537822.12元；此外，对于原告主张的车辆维修费1850元、施救费770元，原告自愿要求被告按照80%责任比例进行赔偿，本院予以认可，被告依法应当赔偿车辆维修费和施救费（1850元＋770元）×80%＝2096元。鉴于原告已先行支付上述费用，被告应当依法将其承担的保险理赔款539918.12元支付给原告。被告辩称原告将涉案车辆后排座位全部拆除且放满煤气罐，这种行为明显导致车辆危险程度增加，属于商业险免责范围，对此，本院认为，被告提供的保险格式条款中对何谓改装机动车导致危险程度增加未作出明确的解释或说明，被告也未提供证据证明涉案车辆后排座位拆除放置煤气罐超出了车辆安全承载范围，且涉案交通事故认定书并未认定涉案车辆后排座位拆除放置煤气罐系本次交通事故发生的原因，故被告的这一辩称缺乏事实和法律依据，本院不予采信。综上，原告诉请的合理部分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告安盛天平财产保险有限公司义乌营销服务部于本判决生效后十日内支付原告张昌文保险理赔款539918.12元。 二、驳回原告张昌文的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5002元（已减半），由被告安盛天平财产保险有限公司义乌营销服务部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审判员  樊圣军 二〇二〇年十月二十二日 书记员  龚芳芳