江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初1014号原告：张士霞，女，1965年7月14日出生，汉族，住淮安市盱眙县。原告：喻长刚，男，1987年2月25日出生，汉族，住淮安市盱眙县。原告：喻长雪，女，1991年7月2日出生，汉族，住南通市通州区。原告共同委托诉讼代理人：朱华侨，江苏德善律师事务所律师。原告共同委托诉讼代理人：李娟，江苏创比亚律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市环西路华威园7号楼。负责人：宋海棠，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘欢，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：缪朗星，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。原告张士霞、喻长刚、喻长雪诉被告中国人寿保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人寿南通分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法由审判员戴永明适用简易程序于同年6月9日公开开庭进行了审理。原告张士霞、喻长刚、喻长雪共同委托诉讼代理人朱华侨、被告人寿南通分公司委托诉讼代理人刘欢、缪朗星到庭参加了诉讼。因原、被告双方对案件事实争议较大，转为普通程序审理，依法组成合议庭于同年8月10日公开开庭进行了审理，原告张士霞、喻长刚、喻长雪共同委托诉讼代理人朱华侨、被告人寿南通分公司委托诉讼代理人刘欢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张士霞、喻长刚、喻长雪共同向本院提出诉讼请求:判令被告人寿南通分公司赔付原告保险金600000元;本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月14日，案外人南通永建劳务有限公司作为投保人为其员工喻远龙向被告投保了保额为600000元的团体意外伤害保险，以及保额为60000元的意外费用补偿团体医疗保险。保险期间自2019年3月8日起至2020年3月7日止。2019年12月23日，被保险人喻远龙因意外身故，张士霞系死者喻远龙的配偶、喻长刚系死者喻远龙的儿子、喻长雪系死者喻远龙的女儿，三原告系死者喻远龙的第一顺序继承人。保险事故发生后，被告保险公司一直不予理赔。为维护原告的利益，提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。被告人寿南通分公司辩称，对原告诉称的保险合同关系、被保险人喻远龙于2019年12月23日死亡的事实无异议，但不属于被告保险公司保险责任范围。被保险人俞远龙在工作中倒地，根据医院病历资料，其身体并未受到碰撞、撞击等意外伤害，更不可能导致其死亡。被告初步审核认为被保险人喻远龙因意外死亡依据不足，于接到报案的第二天向原告送达了死因鉴定通知书，告知原告在被保险人喻远龙火化前，委托具有资质的司法鉴定机构对其死因进行鉴定，以确定其真实死亡原因，否则将承担不利的后果。原告收到通知后，未采纳，将被保险人喻远龙尸体火化，不利后果应由原告承担。同时，案涉保险合同第六条约定被保险人猝死属于被告的免责范围。综上，请求驳回原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下:2019年3月8日，案外人南通永建劳务有限公司作为投保人为其员工喻远龙等46人向被告人寿南通分公司投保了国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）等保险，被告人寿南通分公司向该公司签发了保险单，保险单载明：意外身故、残疾每人保额600000元；意外医疗费用补偿每人保额60000元；意外住院定额补偿每人保额18000元。保险期间自2019年3月8日起至2020年3月7日止。保险单中投保人未指定收益人。与上述保险单对应的《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）条款》第五条保险责任:一、在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金和烧伤保险金后的余额给付事故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。第六条责任免除条款第四项被保险人猝死，但另有约定的除外。第二十一条释义，意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。2019年12月23日上午9时左右，被保险人喻远龙在南通永建劳务有限公司承建工地干活，在地面铲泥巴时突然摔倒，丧失意识。当即被送至皖东人民医院抢救，病历记载9时40分开始抢救治疗，10时11分抢救医生宣布喻远龙死亡，诊断结果为猝死，并注明如明确死亡原因，建议尸体检验。同年12月24日，皖东人民医院向喻远龙家属出具居民死亡医学证明（推断）书，注明死亡原因为猝死。另查明，2019年12月24日，投保人南通永建劳务有限公司人员就被保险人喻远龙死亡向被告人寿南通分公司报险。被告人寿南通分公司接到报险后于次日派人到南通永建劳务有限公司就被保险人喻远龙死亡原因进行调查，并分别向投保人南通永建劳务有限公司及被保险人喻远龙的儿子喻长刚送达死亡鉴定通知书，通知书明确，被保险人喻远龙于2019年12月23日在滁州新型产业园工地死亡，由于被保险人死亡原因未经具有资质的权威部门或机构明确认定，故保险公司无法认定被保险人身故是否属于保险责任范围。鉴于被保险人死因对保险责任认定有重大影响，为了充分保障被保险人的合法权益，避免日后纷争，现其公司特地通知务必于被保险人遗体火化前，委托具有资质的司法鉴定机构对被保险人进行死因鉴定，以确定被保险人的真实死亡原因，否则将承担不利的法律后果。投保人南通永建劳务有限公司沈荣华签收了通知书，被保险人喻远龙的儿子喻长刚拒绝签收通知书。后喻远龙的家属将喻远龙遗体火化后按当地风俗进行了安葬。现原告张士霞、喻长刚、喻长雪作为被保险人喻远龙的法定第一顺序继承人，向本院起诉要求被告人寿南通分公司赔偿被保险人喻远龙意外事故保险金600000元。本院认为，本案被告人寿南通分公司对原告诉称的南通永建劳务有限公司作为投保人，喻远龙等46人为被保险人向被告人寿南通分公司投保国寿绿洲团体意外伤害保险，在保险期间内被保险人喻远龙在投保人工地摔倒，经抢救无效死亡的事实均无异议，本院予以认定。本案原、被告争议的焦点问题是：被保险人喻远龙在工地摔倒经抢救无效死亡是否属于意外伤害事故，保险公司是否应当承担保险赔偿责任。对此，本院认为，意外伤害保险合同约定的“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。合同条款中的释义界定了保险责任的范围，只有构成释义界定的意外伤害情形，才能获得保险赔偿。保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。本案原告所提供的证据尚不能证明喻远龙在工地摔倒系遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致的意外伤害。喻远龙在医院抢救病历诊断结果为猝死，并无记载身体有其他外伤，医院出具的居民死亡医学证明（推断）书注明的死亡原因也为猝死。另被告人寿南通分公司接到报险后即派人到投保人南通永建劳务有限公司就被保险人喻远龙死亡原因进行调查，在无法确定被保险人喻远龙死亡原因后，分别向投保人南通永建劳务有限公司及被保险人喻远龙的儿子喻长刚送达死亡鉴定通知书，要求在喻远龙遗体火化前，委托具有资质的司法鉴定机构对被保险人喻远龙进行死因鉴定，以确定被保险人的真实死亡原因，否则将承担不利的法律后果。被保险人喻远龙的儿子喻长刚拒绝签收通知书，并在未对喻远龙的死亡原因进行鉴定的情况下将喻远龙遗体火化后按当地风俗进行了安葬，致使被保险人喻远龙的死亡原因现已无法查明。就此，原告应承担举证不能的法律后果。现原告张士霞、喻长刚、喻长雪要求被告人寿南通分公司赔偿被保险人喻远龙意外事故保险金，本院难以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第七款、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告张士霞、喻长刚、喻长雪的诉讼请求。案件受理费9800元，由原告张士霞、喻长刚、喻长雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  戴永明人民陪审员  王宜国人民陪审员  李慧兰二〇二〇年十月十一日法官 助理  黄 舒书 记 员  戚书香附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条第七款保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有证明责任的当事人承担不利的后果。