襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初222号原告：襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司。住所地：襄阳高新技术产业开发区长虹北路民发天地11幢101号10幢113号。法定代表人：张焕成，该公司总经理。委托诉讼代理人：谭寅、张帆，湖北亘恒律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：耿玉梅，女，1971年10月13日出生，汉族，住湖北省枣阳市。被告：张青林，男，1966年9月21日出生，汉族，住湖北省枣阳市。第三人：林飞，男，1989年8月2日出生，汉族，住湖北省襄阳市樊城区。原告襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司（以下简称信义德小贷公司）与被告耿玉梅、张青林、第三人林飞借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信义德小贷公司委托诉讼代理人张帆、第三人林飞到庭参加诉讼，被告耿玉梅、张青林经公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信义德小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告耿玉梅、张青林偿还原告借款人民币1500000元及借款期限内（自2013年10月12日起至2013年12月11日止，月息1.8%）的利息54000元；2、判令被告耿玉梅、张青林承担自2013年12月12日起至本金1500000元偿还完毕之日止的逾期利息及违约金（逾期利息为月息1.8%，逾期违约金为0.2%/月），截至起诉之日，逾期利息及违约金暂计为2070000元；3、本案诉讼费和原告实现债权的费用，包括但不限于保全费、鉴定评估费、拍卖变卖费、律师费等由二被告承担；4、判令原告对被告所有的位于樊城区汉江大道特1号闽发·汉江国际3幢2单元16层3室的房屋享有抵押权，对该房屋在上述欠款本金、利息、各项费用的范围内享有优先受偿权。事实与理由：2013年10月12日，被告耿玉梅与原告签订了《借款合同》，约定被告耿玉梅向原告借款人民币1500000元整，约定借款期限为2个月，自2013年10月12日至2013年12月11日止，借款利率为月利率1.8%，并约定了被告耿玉梅逾期还款的逾期利息及违约责任。同日，原告向被告支付了出借款项。此借款发生在被告耿玉梅与张青林婚姻关系存续期间，且张青林事后予以追认，并与被告耿玉梅一起将其所共有的位于樊城区汉江大道特1号闽发·汉江国际3幢2单元16层3室的房屋为该笔借款办理了抵押，因政策原因，在办理抵押登记的时候以原告公司员工林飞作为名义抵押权人，实际抵押权人仍是原告。截至起诉之日，被告仍未按照合同约定清偿借款及支付利息。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告耿玉梅、张青林未到庭，无辩称意见。第三人林飞述称：同意原告主张的事实及理由。其系原告公司员工，被告耿玉梅、张青林在向原告借款时，以其二人共同所有的房屋作为抵押担保，但在办理抵押权登记时，因政策原因，二被告的房屋确实无法抵押登记在原告名下，故以其个人名义办理了抵押权登记，但实际抵押权人为原告。本院经审理认定事实如下：2012年6月15日，湖北省人民政府金融管理领导小组办公室向襄阳市人民政府下发鄂金办发（2012）38号《关于同意襄阳市××新区信义德小额贷款有限公司试点方案的复函》，原告信义德小贷公司在襄阳市××新区注册成立，注册资本16000万元，业务范围为小额贷款业务，经营区域为湖北省××市高新区。2013年10月12日，被告耿玉梅（借款人、甲方）与原告信义德小贷公司（贷款人、乙方）签订《借款合同》一份，双方约定：甲方耿玉梅因经营需要，向乙方信义德小贷公司借款1500000元，利息每月结算一次，月利率按18‰执行。借款时间为2个月，自2013年10月12日至2013年12月11日止。若未经乙方同意导致贷款逾期的，除按约定利率支付利息外，另按逾期贷款金额2%/日计收违约金。若乙方因此主张权利，甲方还应承担乙方主张债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、差旅费、过户费、律师费、注册会计师费等费用。等等。同日，原告信义德小贷公司通过中国工商银行襄阳民发天地支行向被告耿玉梅的中国农业银行股份有限公司襄阳长虹路支行62×××15账户转账支付50万元、通过中国农业银行襄阳高新支行向耿玉梅的上述同一账户转账支付50万元、又通过其公司员工朱素琴的中国农业银行襄阳长虹路支行账户向耿玉梅转账支付432500元。同日，被告耿玉梅向原告信义德小贷公司出具《收条》一份，载明：“今收到襄阳市××新区信义德小额贷款有限公司2013年10月12日向我个人耿玉梅发放人民币1500000元。其中收款方式：一、人民币现金67500元。二、转账农业银行耿玉梅账户62×××15，人民币1432500元”。上述借款期限届满后，因被告耿玉梅未按期偿还借款，原告信义德小贷公司于2014年5月27日向耿玉梅送达《逾期贷款催收通知书》，被告张青林在“借款人签章”处签字确认。另查明，被告耿玉梅、张青林于2008年12月18日在民政局登记结婚。2013年10月11日，被告耿玉梅及其夫张青林（甲方、借款方）与第三人林飞（出借方）签订《借款合同》一份，载明：耿玉梅、张青林向林飞借款102万元，以位于樊城区汉江大道特1号闽发.汉江国际3幢2单元16层3室的房屋，房屋产权证号：襄樊市房权证樊城区字第××号的房产作抵押。还款期限为2013年12月12日。同日，耿玉梅、张青林与林飞又签订《抵押合同》一份，载明耿玉梅、张青林同意将上述房屋抵押给林飞，双方商议房屋价值为102万元。抵押期限为2个月（2013年10月11日至2013年12月12日）。同年10月14日，双方就该房屋在襄阳房屋产权与市场管理处办理了抵押登记，《房屋他项权证》（证号为襄阳市房他证樊城区字第××号）载明他项权利人为林飞，债权数额为1500000元。诉讼过程中，原告信义德小贷公司提出，第三人林飞系其公司员工，被告耿玉梅在向原告借款时，因当时金融政策原因，耿玉梅提供担保的房屋无法抵押登记在信义德小贷公司名下，故以林飞名义与耿玉梅、张青林签订上述《借款合同》及《抵押合同》，并将林飞作为该房屋的名义抵押权人，实际系耿玉梅、张青林以该房屋为其上述150万元的借款向信义德小贷公司提供的抵押担保，真实的抵押权人实际系信义德小贷公司。经质证，第三人林飞对信义德小贷公司的主张表示认可。本院认为，原告信义德小贷公司系具有从事小额贷款资质的企业，其与被告耿玉梅签订的《借款合同》，系双方真实意思的表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行。《借款合同》虽约定借款金额为1500000元，被告耿玉梅出具的《收条》亦载明除收到原告银行转账1432500元外，另收到现金67500元，但结合本案借贷金额及双方交易习惯等因素，原告信义德小贷公司在无其他证据证实向耿玉梅实际支付该67500元现金的情况下，其主张向被告耿玉梅共出借本金1500000元的理由，缺乏充分必要的证据。故应认定原告实际出借的本金为1432500元；超过部分，本院不予支持。被告耿玉梅在借款期限届满后，未依约偿还借款，依法应承担偿还义务，应偿还原告本金1432500元。被告张青林与被告耿玉梅系夫妻关系，本案借款发生在二人婚姻关系存续期间，借款用途为耿玉梅经营需要，且原告信义德小贷公司在向耿玉梅催收借款时，被告张青林在《逾期贷款催收通知书》“借款人”处签字确认，其行为应视为认可与被告耿玉梅系夫妻共同债务的事实，故原告信义德小贷公司要求被告张青林与耿玉梅承担共同还款责任的请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于借款利息。双方在《借款合同》约定的借期为2个月（自2013年10月12日至2013年12月11日止），借期内按月利率18‰执行；若逾期还款，除按约定利率支付利息外，另按逾期贷款金额2%/日计收违约金。该逾期违约金的约定明显过高。现原告信义德小贷公司主张借期内的利息按月利率1.8%计算；对逾期利息除主张继续按月利率1.8%计算外，对逾期违约金仅要求按月利率0.2%支付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及第二十九条规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，原告主张的借期内及逾期利息，符合双方约定及法律规定；其主张的逾期违约金，加上逾期利息亦未超过年利率24%的上限，故本院均予以支持。但原告主张按本金1500000元为基数计算利息及违约金的请求，因证据不足，本院不予支持。故被告应以本金1432500元为基数向原告支付借期内及逾期利息，并按月利率0.2%支付逾期还款违约金。关于房屋抵押权问题。原告信义德小贷公司主张抵押于第三人林飞名下位于樊城区汉江大道特1号闽发·汉江国际3幢2单元16层3室的房屋，虽抵押权人为林飞，但实际抵押权人系原告自己。现第三人林飞认可实际抵押权人系信义德小贷公司，并认可原告有权对该抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，故本院予以采信。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，故原告信义德小贷公司主张对该房屋享有抵押权，并要求对该房屋拍卖、变卖的款项享有优先受偿权的请求，具有事实及法律依据，本院亦予以支持。原告信义德小贷公司还主张被告承担保全费、鉴定评估费、律师费等费用的请求，虽符合双方约定，但因其未提供已实际产生相关费用的证据，故本院不予支持。被告耿玉梅及被告张青林经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证及质证等权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告耿玉梅、张青林于本判决生效之日起十日内向原告襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司返还本金1432500元。并自2013年10月12日起至2013年12月11日止，以本金1432500元为基数按照月利率1.8%的标准支付借款期限内的利息；自2013年12月12日起至款项还清之日止，以本金1432500元为基数按照月利率1.8%支付逾期利息、按月利率0.2%支付逾期还款违约金；二、原告襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司对被告耿玉梅所有的位于樊城区汉江大道特1号闽发·汉江国际3幢2单元16层3室房屋（房屋所有权证号：襄樊市房权证樊城区字第××号）的拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项确认的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35790元，公告费260元，合计36050元，由被告耿玉梅、张青林负担34000元，原告襄阳市高新区信义德小额贷款有限公司负担2050元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳市万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  姜 勋人民陪审员  吕焕云人民陪审员  陈桂云二〇二〇年十月十四日法官助理吴怡帆书记员刘蔚敏