湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0117民初2845号原告：中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行，营业场所：武汉市新洲区新洲大街124号。统一社会信用代码：914201177227292667。负责人：胡秋波，该支行行长。委托诉讼代理人：靖泽泉，该支行客户经理。被告：钱子昂，男，1987年11月2日出生，汉族，武汉市江岸区人，住武汉市江岸区。被告：钱锋，男，1957年6月3日出生，汉族，武汉市江岸区人，住武汉市江岸区。被告：殷燕燕，女，1959年3月24日出生，汉族，武汉市人，住武汉市江岸区。原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行（以下简称工商银行新洲支行）与被告钱子昂、被告钱锋、被告殷燕燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新洲支行的委托诉讼代理人靖泽泉到庭参加诉讼，被告钱子昂、被告钱锋、被告殷燕燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新洲支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告钱子昂、钱锋、殷燕燕偿还借款本金1958359.9元、积欠的相应的利息、罚息和复利60739.9元，合计2019099.8（截至2020年5月13日）以及自2020年5月13日起按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利；2、请求判令原告对钱子昂位于武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室的抵押房产享有优先受偿权，以处置抵押物变现的价款优先受偿，以偿还贷款本息及实现债权的费用；3、判令上述被告承担本案的全部诉讼办案费用和实现债权费用。事实和理由：被告钱子昂，被告钱锋、殷燕燕（共同申请人）于2019年3月购买武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室房产，向原告申请个人二手住房抵押贷款。2019年4月原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，其中约定贷款197万元，贷款期限30年，采用按月等额本息还款方式。同时原告在被告钱子昂配合下在武汉市不动产登记局办理了房屋抵押登记手续，抵押房产为武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室，取得《不动产登记证明》，编号为：鄂（2019）武汉市江岸不动产证明第0008219号，原告对被告抵押房产享有优先受偿权。原告于2019年5月13日依合同约定发放贷款197万元。贷款发放后借款人多次违约，截至2020年5月13日止，累计逾期期数6期，当前逾期6期，贷款本金余额1958359.90元、积欠利息60739.90元，以上本息合计2019099.8元。经原告多次催收后仍不履行还款义务，已严重违约。起诉前原告依照《个人购房借款/担保合同》约定，向被告宣布该笔贷款提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息（包括逾期利息、罚息、复利）。基于上述事实和理由，为维护自身的合法权益，原告特诉至法院，提出前述诉求。被告钱子昂、被告钱锋、被告殷燕燕未答辩、未提交证据。原告工商银行新洲支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为，原告提交的证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告钱子昂系被告钱锋和被告殷燕燕之子。被告钱子昂于2019年3月购买武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室房产，向原告申请个人二手住房购置贷款。2019年4月9日原告工商银行新洲支行与被告钱子昂签订了《个人购房借款/担保合同》，其中约定贷款1970000元，贷款期限30年，采用按月等额本息还款方式，每月还款本息合计约11969.93元，按期支付，以月为一期，还款日与贷款实际发放日相对应；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按共同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；贷款利率按照约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同还约定以被告钱子昂购买的位于武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室不动产提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权及抵押权的费用；被告殷燕燕、被告钱锋作为共同借款人在前述合同中签名捺印。2019年5月6日，原告与被告钱子昂就抵押不动产依法办理了抵押登记手续，鄂（2019）武汉市江岸不动产登记证明第0008219号记载抵押权利人为工商银行新洲支行，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为1970000元。2019年5月13日，原告向被告钱子昂指定账户发放贷款1970000元。此后，被告按期偿还了六期借款本息，其中实还本金11640.10元、实还利息60183.98元，截至2020年5月13日，被告尚欠原告借款本金1958359.90元、利息60739.90元（含逾期利息、罚息、复利）。鉴于被告钱子昂的以上违约行为，2020年7月1日，原告向被告邮寄了个人贷款提前到期通知书，通知书载明被告已连续7期、累计7期未能按时足额偿还贷款本息，原告根据借款合同相关规定，宣布双方的借款合同项下所有未结清贷款提前到期，并要求两被告在收到通知书后5日内，一次性偿还借款本金及利息。被告收到通知书后，未在规定期限内偿还借款本息，原告遂起诉来院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告工商银行新洲支行与借款人被告钱子昂及共同借款人被告钱锋、被告殷燕燕签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，三被告应按照合同的约定还本付息。三被告未按约偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布本案全部贷款提前到期，并要求两被告一次性提前清偿借款本息。双方已明确约定逾期罚息、复利的计算方法，故原告要求三被告一次性还清所欠借款本息（含罚息、复利）及至实际给付之日的利息（含罚息、复利）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告钱子昂自愿以购买的不动产为本案借款提供抵押担保，在其不履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。对原告主张的实现债权费用，因原告未举证证实，本院依法不予支持。被告钱子昂、被告殷燕燕、被告钱锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱子昂、被告殷燕燕、被告钱锋于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行偿还借款本金1958359.9元、利息（含罚息、复利）（截至2020年5月13日为60739.9元，自2020年5月14日起至实际给付之日按照原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息）；二、如被告钱子昂、被告殷燕燕、被告钱锋未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行有权以被告钱子昂抵押的位于武汉市江岸区塔子湖东路18号越秀星汇君泊一期10栋1单元31层3室房产【不动产权证号：鄂（2019）武汉市江岸不动产登记证明第0008219号】折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉新洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22953元，减半收取计11476.50元，由被告钱子昂、被告殷燕燕、被告钱锋共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  邬小丹二〇二〇年十月十三日书记员  隗 岚