盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0991民初2428号 原告：盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司，住所地在盐城市城南新区人民南路5号创投中心南楼7001室，统一社会信用代码91320913398382837R。 法定代表人：还加顺，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈国祥，系该公司员工。 被告：章宝恩，男，1969年7月23日生，汉族，住盐城市。 被告：惠德兰，女，1971年1月12日生，汉族，住址同上。 被告：章惠，女，1993年11月20日生，汉族，住址同上。 被告：江苏旭日电力科技有限公司，统一社会信用代码913209235969339946，住所地盐城市阜宁县现代服务业园区华山路8号。 法定代表人：章宝恩，该公司总经理。 原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司（下称新都小贷公司）与被告章宝恩、惠德兰、章惠、江苏旭日电力科技有限公司（下称旭日公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭进行审理。原告新都小贷公司的委托诉讼代理人陈国祥，被告章宝恩、惠德兰、章惠、旭日公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告新都小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告章宝恩、惠德兰立即偿还原告贷款本金人民币232401.55元，截止2020年7月31日的利息5426.46元，并承担从2020年8月1日起日起按合同约定逾期利息（月利率19.5‰）支付至还清全部贷款本金止；2、被告章惠、旭日公司对被告章宝恩、惠德兰的债务承担连带清偿责任；3、被告章宝恩、惠德兰未能按期偿还上述借款及利息，判令被告章宝恩、惠德兰对抵押给原告的房产折价、拍卖、变卖抵押物价格在抵押合同约定范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年4月24日，原告与被告章宝恩、惠德兰、章惠、旭日公司分别签订了《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，约定原告向被告章宝恩、惠德兰出借本金不超过500000元的借款，约定了授信期间、违约责任；还约定了由被告章惠、旭日公司及房产为案涉借款提供担保。2020年3月31日，原告与被告章宝恩、惠德兰签订新都微贷借字（2020）第0071号的《借款合同》，约定原告出借本金61000元，月利率15‰，逾期罚息加收30%。2020年6月28日，原告与被告章宝恩、惠德兰签订新都微贷借字（2020）第0262号的《借款合同》，约定原告出借本金220000元，月利率14‰，逾期加收40%。借款到期后，被告未能偿还款项，原告遂起诉至法院，请求判如所请。 被告章宝恩、惠德兰、章惠、旭日公司均未作答辩。 根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院确认如下事实： 2019年4月24日，借款人章宝恩、惠德兰与贷款人新都小贷公司签订一份编号为新都微贷高借字（2019）第0157号《最高额借款合同》，约定（摘要）：第一条，贷款人同意按以下内容发放贷款。一、自2019年4月24日起至2021年4月25日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过伍拾万元整人民币贷款。第五条，违约责任。一、借款人违约。（四）违反本合同规定的义务，贷款人有权停止本合同项下未发放的贷款，提前收取回尚未到期的贷款本息。（六）因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。第七条，本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。一、由章惠、旭日公司提供连带责任保证担保，保证合同编号新都微贷高保字（2019）第0157号。二、由章宝恩、惠德兰、章惠提供房产的抵押担保，抵押合同编号新都微贷高借字（2019）第0157号，抵押物清单编号wd20190157号。 2019年4月24日，债务人章宝恩、惠德兰及保证人章惠、旭日公司与债权人新都小贷公司签订一份编号为新都微贷高保字（2019）第0157号《最高额保证合同》，约定（摘要）：第一条，被保证的债权人主债权期限及最高余额。一、保证人自愿为主合同债务人自2019年4月24日起至2021年4月25日止，在债权人处办理约定的贷款业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币伍拾万元整。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。上述最高余额仅指债务本金的最高余额，保证担保范围以第二条所述为准。第二条，保证担保的范围。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。第三条，本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务的债务承担连带保证责任。第四条，保证期间。一、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。第五条，保证人承诺。……（七）债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。 2019年4月24日，债务人暨抵押人章宝恩、惠德兰与抵押权人新都小贷公司签订一份编号为新都微贷高抵字（2019）第0157号《最高额抵押合同》，约定（摘要）：第一条，抵押人自愿为债务人自2019年4月24日起至2021年4月25日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币伍拾万元整提供担保。第二条，抵押担保的范围。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他应付的费用。第三条，抵押物。一、抵押人同意以下列财产阜宁阜城镇骏秀苑10幢304室（详见编号wd20190157的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。 2019年4月25日，阜宁县国土资源局颁发苏（2019）阜宁县不动产证明第0004636号不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权，权利人为新都小贷公司，义务人为章宝恩、惠德兰，坐落阜城镇骏秀苑10幢304室，抵押方式为最高额抵押，数额为500000元。 2020年3月31日，借款人章宝恩、惠德兰与贷款人新都小贷公司签订一份编号为新都微贷借字（2020）第0071号《借款合同》，约定（摘要）：第一条，贷款人同意向借款人发放以下内容贷款。三、借款金额人民币陆万壹仟元整。四、借款与还款期限。（一）借款期限为2020年3月21日至2020年6月30日。第五条，利息计付。（一）本合同项下借款日利率为日万分之五，即月利率15‰。第六条，违约责任。一、借款人违约：（七）因借款人违约违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。当日，新都小贷公司向章宝恩转账汇款61000元。 2020年6月28日，借款人章宝恩、惠德兰与贷款人新都小贷公司签订一份编号为新都微贷借字（2020）第0262号《借款合同》，约定（摘要）：第一条，贷款人同意向借款人发放以下内容贷款。三、借款金额人民币贰拾贰万元整。四、借款与还款期限。（一）借款期限为2020年6月28日至2021年4月20日。第五条，利息计付。（一）本合同项下借款月利率14‰。第六条，违约责任。一、借款人违约：（七）因借款人违约违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。当日，新都小贷公司向章宝恩转账汇款220000元。 上述借款发生后，章宝恩、惠德兰偿还了第一笔61000元借款中的部分本息，第二笔220000元借款未偿还任何款项，截止2020年6月27日，章宝恩、惠德兰结欠新都小贷公司借款本金232401.55元（其中第一笔结欠本金12401.55元，第二笔结欠本金220000元）。 另查明，2020年3月20日公布的一年期贷款市场报价利率为4.05%，2020年6月22日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 以上事实，有当事人提交的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、汇款凭证等及当事人的当庭陈述予以证实。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，逾期还款的还应当承担逾期利息。本案中，新都小贷公司与被告章宝恩、惠德兰签订的《最高额借款合同》、《借款合同》，均不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。原告按约提供贷款后，被告应按约还款，现被告已多期未能及时按约足额偿还应付款项，已构成根本违约，故原告可依合同约定要求被告偿还全部本金及欠付利息。关于原告主张的的逾期利息，因被告仅正常还款至2020年6月27日，本院依法自2020年6月28日起以欠付本金为基数分别按借款发生时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，其中第一笔借款按年利率16.2%，第二笔按年利率15.4%。 关于原告要求被告章惠、旭日公司对上述债务承担连带清偿责任的请求，因原、被告双方签订了《最高额保证合同》，合同约定了被告承担保证责任的方式、保证范围、保证期间，现借款人未能按期偿还债务，被告旭日公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。 关于原告要求就案涉抵押房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，因原、被告约定以被告所有的案涉房产为其借款债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记，明确了抵押范围，抵押权依法设立，故原告有权就案涉抵押房产对被告的上述债务在抵押登记限额内享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2020）6号]第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告章宝恩、惠德兰应于本判决生效之日起十日内支付原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司借款本金232401.55元及利息（以12401.55元为基数自2020年6月28日起至实际给付之日止按年利率16.2%计算，以220000元为基数自2020年6月28日起至实际给付之日止按年利率15.4%计算的利息）； 二、被告章惠、江苏旭日电力科技有限公司对被告章宝恩、惠德兰的上述债务承担连带清偿责任； 三、原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司对被告章宝恩、惠德兰所有的位于盐城市阜宁县变卖的价款就上述债务在抵押登记限额500000元内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4926元，减半收取2463元，由被告章宝恩、惠德兰、章惠、江苏旭日电力科技有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 卞仁彪 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 邓 成 书 记 员 袁龙巧 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 4.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2020]6号 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。