河南省郑州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫01民再63号再审申请人(一审被告)：杜文龙，男，汉族，1981年5月17日出生，住黑龙江省双城市。委托诉讼代理人：武永昌，河南臻中律师事务所律师。被申请人（一审原告，二审被上诉人）：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。法定代表人：耿君彩，总经理。一审被告：河南双龙科技有限公司，住所地郑州市金水区东风路3号科技财智名座713室。法定代表人：张金龙。一审被告，二审上诉人：河南新中新电子有限公司，住所地郑州市金水区东风路3号科技财智名座713室。法定代表人：杜文龙，执行董事。委托诉讼代理人：武永昌，河南臻中律师事务所律师。一审被告：秦从丽，女，汉族，1984年2月20日出生，住河南省襄城县。委托诉讼代理人：武永昌，河南臻中律师事务所律师。再审申请人杜文龙因与被申请人创金天地投资有限公司、一审被告河南新中新电子有限公司、秦从丽、河南双龙科技有限公司借款合同纠纷一案，不服本院（2019）豫01民终8496号民事判决，向河南省高级人民法院申请再审。该院于2019年12月19日作出（2019）豫民申7292号民事裁定，指令本院再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审申请人杜文龙及一审被告河南新中新电子有限公司、秦从丽的共同委托诉讼代理人武永昌到庭参加诉讼。创金天地投资有限公司、河南双龙科技有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。杜文龙申请再审称，一、一审认定事实不清。2016年7月23日，河南新中新电子有限公司通过轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络平台借款，于2016年8月3日收到垫富宝投资有限公司两笔转账共计63000元。收到款项后，杜文龙分四次共计还款37267元。除此之外杜文龙并未在其他借款合同及担保合同签字，创金天地投资有限公司提交的借款合同和担保协议，杜文龙从未签字。二、创金天地投资有限公司涉嫌伪造公章。一审中创金天地投资有限公司提交加盖河南新中新电子有限公司公章的证据材料中，其中两份不是河南新中新电子有限公司的公章。三、案件涉嫌套路贷。河南新中新电子有限公司从未收到创金天地投资有限公司任何款项，轻易科技有限公司利用其平台多次让河南新中新电子有限公司续约合同，并将河南新中新电子有限公司还款据为己有，不予抵扣本金，明显套路贷。四、债权转让未支付对价，也未通知杜文龙，保证人不应承担责任。请求撤销一、二审判决，改判驳回创金天地投资有限公司的诉讼请求；一、二审诉讼费由创金天地投资有限公司承担。河南新中新电子有限公司、秦从丽的意见与杜文龙再审意见一致。创金天地投资有限公司、河南双龙科技有限公司未到庭未发表答辩意见。创金天地投资有限公司向一审法院起诉请求：1、判令河南新中新电子有限公司偿还创金天地投资有限公司借款61000元及利息2592.50元；2、判令河南新中新电子有限公司向创金天地投资有限公司支付违约金8723元（欠款额10％的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年8月29日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3、判令杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司对河南新中新电子有限公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费等其他费用由河南新中新电子有限公司、杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司承担。一审法院认定事实：2016年7月23日，河南新中新电子有限公司与轻易科技有限公司签订编号为QD01JA00073026的《借款服务合同（QD1）》一份，主要约定，河南新中新电子有限公司通过轻易科技有限公司创建并运营的轻易贷网络平台发布借款需求，轻易科技有限公司提供网络借贷中介服务，河南新中新电子有限公司在轻易贷每发生一笔借款义务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议，河南新中新电子有限公司同意《个人借款及担保协议》《借款及担保协议》中××向河南新中新电子有限公司支付借款的方式为：借款人委托轻易科技有限公司将已充值至××轻易贷会员账户的出借资金划转至河南新中新电子有限公司的轻易贷账户，当河南新中新电子有限公司轻易贷会员账户收到轻易科技有限公司划转的出借资金后，即为河南新中新电子有限公司已收到××的出借款项。合同还约定××有权随时转让债权，河南新中新电子有限公司不可撤销地承诺接受××的债权转让。合同另对其他内容进行了详细约定。同日，河南新中新电子有限公司（借款人）、秦从丽（担保方）、杜文龙（担保方）、河南双龙科技有限公司（担保方）及轻易科技（平台方）在《借款服务合同（QD1）》的附件《借款及担保协议》（样本）上签字，主要约定，河南新中新电子有限公司通过轻易贷网络平台实现其借款之目的，借款利率为4.25％／180天；若河南新中新电子有限公司未按时足额偿还借款，河南新中新电子有限公司需向债权人一次性缴的借款本金金额10％的款项作为违约金，且河南新中新电子有限公司在未还清欠款前，每逾期一日按欠款数额的1‰向债权人支付延迟履行违约金；河南新中新电子有限公司通过登陆轻易贷以网络在线点击的方式确认接受与该协议（样本）相同的在线生成的借款协议，并通过网络进行借款申请和出借等操作。同日，杜文龙、秦从丽和河南双龙科技有限公司分别出具《担保函（QD2）》，主要载明，当河南新中新电子有限公司以网络在线点击确认的方式签署了《借款及担保协议》，即代表杜文龙、秦从丽和河南双龙科技有限公司同意《借款及担保协议》的全部条款，并自愿为河南新中新电子有限公司在《借款及担保协议》项下的全部借款及其他责任提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。后创金天地投资有限公司又出具了创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华（××）、河南新中新电子有限公司（借款人）、秦从丽（担保方）、杜文龙（担保方）与轻易科技有限公司之间签订的四份《借款及担保协议》，主要载明，创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华分别出借给河南新中新电子有限公司46000元、13600元、200元、1200元，借款利率为4.25％／180天，借款期限为180天，自2018年1月19日起至2018年7月18日止，河南新中新电子有限公司须在到期还款日15点前一次性付清本息，以上四份借款合同本金共计61000元，且约定本息共计63592.5元；创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华与河南新中新电子有限公司一致同意并确认，创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华与河南新中新电子有限公司通过登陆轻易贷以网络在线点击的方式确认接受相关的四份协议，并进行借款申请和出借等操作，杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司已事先签署了《担保函（QD2）》，就创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华与河南新中新电子有限公司的借款行为进行了确认并承诺提供担保；若河南新中新电子有限公司未按时足额偿还借款，河南新中新电子有限公司需向创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华一次性缴纳借款本金金额10％的款项作为违约金，且河南新中新电子有限公司在未还清欠款前，每逾期一日按欠款数额的0.1％向创金天地投资有限公司支付延迟履行违约金等。创金天地投资有限公司、西安臻润商贸有限公司、余红、康秀华依约通过轻易贷平台向河南新中新电子有限公司共计出借61000元，该相关债权经过多次转让后，创金天地投资有限公司分别与赵世林、赵荣秀、陈雷、刘国燕、周姝、苏海超、李文利、张彬、谭健、王云巧、吴逸云、周保华、闫克兆、程秀景、李娟、张雨通过在线点击确认的方式签订了《债权转让协议》，最终获得了对案涉债权，本金合计61000元，相关债权转让已通过站内信的方式告知河南新中新电子有限公司。现创金天地投资有限公司以河南新中新电子有限公司未按合同约定时间偿还借款及利息，酿成本案诉讼，创金天地投资有限公司认可河南新中新电子有限公司已于2018年7月18日还款5643元。一审法院认为，河南新中新电子有限公司、秦从丽、河南双龙科技有限公司经该院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对答辩，举证等诉讼权利的放弃，不影响该院依据现有证据对本案作出裁决。创金天地投资有限公司提供的由河南新中新电子有限公司通过登陆轻易贷以网络在线点击方式签订的《借款及担保协议》《担保函（QD2）》、相关账户交易信息等可以证明创金天地投资有限公司对河南新中新电子有限公司享有61000元债权、杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司为河南新中新电子有限公司的该笔债务提供连带责任保证，上述合同均合法有效，该院予以确认。创金天地投资有限公司认可河南新中新电子有限公司已于2018年7月18日还款5643元，主张河南新中新电子有限公司偿还本金55357元，该院予以支持。创金天地投资有限公司另主张河南新中新电子有限公司自2018年1月19日至2018年7月18日按照4.25％／180天支付利息，符合双方合同约定，该院予以支持。创金天地投资有限公司主张河南新中新电子有限公司自2018年7月19日按照欠款额10％支付违约金并按照欠款额日1‰计算违约金，因该违约金计算方式已超出法律规定予以保护的范围，该院确认违约金按月利率2％计算，自借款逾期之日即2018年7月19日起计算至债务清偿完毕之日止。创金天地投资有限公司主张杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司对河南新中新电子有限公司的上述债务承担连带清偿责任，有双方合同约定为据，该院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告河南新中新电子有限公司于本判决生效后十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金55357元及利息、违约金（利息自2018年1月19日起按照4.25%/180天计算至2018年7月18日；违约金自2018年7月19日起按照月利率2%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1608元，减半收取804元，由河南新中新电子有限公司、杜文龙、秦从丽、河南双龙科技有限公司承担。河南新中新电子有限公司不服一审判决，上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回创金天地投资有限公司诉讼请求；2、一审、二审诉讼费用由创金天地投资有限公司承担。二审法院认定事实与一审查明的事实一致。二审法院认为，《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议签订后，河南新中新电子有限公司同意《个人借款及担保协议》《借款及担保协议》中××向河南新中新电子有限公司支付借款的方式为：借款人委托轻易科技有限公司将已充值至××轻易贷会员账户的出借资金划转至河南新中新电子有限公司的轻易贷账户，河南新中新电子有限公司轻易贷会员账户收到轻易科技有限公司划转的出借资金后，即为河南新中新电子有限公司已收到××的出借款项。创金天地投资有限公司通过在线点击确认的方式签订了《债权转让协议》，最终获得债权，本金合计61000元，债权转让已通过站内信的方式告知河南新中新电子有限公司。创金天地投资有限公司享有的债权合法有效，河南新中新电子有限公司应当偿还并承担违约责任。综上所述，河南新中新电子有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1608元，由河南新中新电子有限公司负担。本院再审经审理查明的事实除与原审一致外，另查明，创金天地投资有限公司与垫富宝投资有限公司的法定代表人均为耿君彩。创金天地投资有限公司的经营范围不包括发放贷款等金融业务。本院再审认为，创金天地投资有限公司经营范围并不包括发放贷款业务，但其涉诉案件存在通过轻易科技有限公司的“轻易贷”平台大量放贷，具有经常性、经营性、对象不特定性等情况，涉嫌未经金融主管部门批准即非法从事金融业务的经济犯罪。同时创金天地投资有限公司系轻易科技有限公司的关联企业，案涉借款平台轻易科技有限公司已被石家庄市公安局长安分局以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，并于2019年12月13日公告。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷案件受理，但经审查认为有经济犯罪嫌疑，应当裁定驳回创金天地投资有限公司的起诉。综上所述，依照《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零八条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2019）豫01民终8496号民事判决及河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初973号民事判决；二、驳回创金天地投资有限公司的起诉。一审案件受理费804元，退还创金天地投资有限公司；二审案件受理费1608元，退还河南新中新电子有限公司。本裁定为终审裁定。审判长  楚绍京审判员  冯 进审判员  芦 祎二〇二〇年十月二十二日书记员  李 灿