福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2611号 原告：武平县农村信用合作联社中堡信用社，住所地福建省武平县中堡镇中兴街6号，统一社会信用代码91350824158023130K。 主要负责人：周群兴，主任. 委托诉讼代理人：戴永坤，武平县农村信用合作联社中堡信用社。 被告:王龙生，男，1986年11月4日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:王永香，男,1971年12月21日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社中堡信用社与被告王龙生、王永香银行卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社中堡信用社的委托诉讼代理人戴永坤到庭参加诉讼，被告王龙生、王永香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社中堡信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王龙生偿还原告普惠金融卡截至2020年9月24日止的结欠款项53074.98元（其中:透支本金48445.24元、利息3556.2元、滞纳金（违约金）1073.54元），并支付其自2020年9月25日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金（利息以透支本金48445.24元为基数按日利率万分之三计算;滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）；2.依法判令被告王永香对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令被告王龙生、王永香承担本案受理费。事实和理由：2016年9月30日，被告王龙生向原告申请办理信用额度5万元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定:普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三计算;滞纳金（违约金）按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算;持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日，王永香在《不可撤销担保函》保证人栏上签名，表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向被告王龙生核发了普惠金融卡，该卡卡号为62×××07，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2019年10月8日止）。2016年10月9日，被告王龙生开始启用该卡。该卡授信到期后，被告王龙生未能结清所欠款项，截至2020年9月24日止，被告王龙生结欠原告普惠金融卡款项合计53074.98元（其中:透支本金48445.24元、利息3556.2元、滞纳金（违约金）1073.54元）。 王龙生、王永香未作答辩。 武平县农村信用合作联社中堡信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，证明：1.王龙生向原告申请领用期限3年、金额5万元，年费200元，授信期限3年，预借现金/消费/转账日万分之三“随借随还”的福万通普惠金融卡；2.普惠金融卡合约、章程对收费、还款、计息、违约金、当事人的权利和义务等进行了约定；2.《不可撤销担保函》一份，证明王永香为王龙生向原告申领的普惠金融卡结欠款项等应承担连带清偿责任；3.《账户余额查询》《交易明细查询》各一份，证明截至2020年9月24日，王龙生结欠原告普惠金融卡款项合计53074.98元（其中:透支本金48445.24元、利息3556.2元、违约金1073.54元）。王龙生、王永香未到庭质证、未依法提交证据。 本院经审查认为，武平县农村信用合作联社中堡信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年9月30日，王龙生向原告申请并办理信用额度50000元的福万通普惠金融卡。同日武平县农村信用合作联社中堡信用社与王龙生签订了《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》，合同第二条第三项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（王龙生）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第1项：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了双方的其他权利义务等条款。依照王龙生的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××07的福万通普惠金融卡，授信额度为50000元，年费200元，授信期限自2016年10月9日起至2019年10月8日止，预借现金／消费／转账年利率10.8%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款，逾期违约，违约金按每期账单确定的最低还款额即当期应还利息未偿还部分的日万分之五计算（最低五元）。王永香向武平县农村信用合作联社中堡信用社出具《不可撤销担保函》一份，为王龙生上述贷款提供连带责任保证。王龙生领卡后陆续透支使用，届期王龙生未清偿尚欠贷款本息。截止2020年9月24日，王龙生尚欠贷款本金48445.24元、利息3556.2元、违约金1073.54元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。武平县农村信用合作联社中堡信用社与王龙生签订了《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。王龙生未依照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》按时偿还借款利息构成违约。武平县农村信用合作联社中堡信用社有权按照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》向王龙生催收并要求王龙生全额偿还所欠贷款本息，并有权要求王龙生按照约定支付违约金。王永香为此笔债务向债权人提供连带责任保证，该保证合同尚在保证期间，原告有权在保证期间内要求王永香对王龙生上述债务承担连带清偿责任。王永香承担保证责任后，有权向王龙生追偿。据此，武平县农村信用合作联社中堡信用社请求判令王永香对王龙生的上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦依法予以支持。 综上所述，武平县农村信用合作联社中堡信用社主张1.依法判令被告王龙生偿还原告普惠金融卡截至2020年9月24日止的结欠款项53074.98元(其中:透支本金48445.24元、利息3556.2元、滞纳金(违约金)1073.54元)，并支付其自2020年9月25日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金(利息以透支本金48445.24元为基数按日利率万分之三计算;滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算)；2.依法判令被告王永香对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令被告王龙生、王永香承担本案受理费的诉讼请求，本院依法予以支持。王龙生、王永香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王龙生应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社中堡信用社福万通普惠金融卡透支本金48445.24元、利息3556.2元、违约金1073.54元，及以透支本金48445.24元为基数自2020年9月25日起至实际给付之日止按年利率10.8%计算的利息，和每期账单日确定的最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金； 二、王永香对王龙生的上述贷款本金、利息及违约金承担连带清偿责任； 三、王永香承担保证责任后，有权向王龙生追偿。 案件受理费1126.8元，减半收取计563.4元，由王龙生、王永香负担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何霖昌 二〇二〇年十月二十二日 书记员  聂琳恒 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。