湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初3394号 原告：中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行，住所地湖北省武汉经济技术开发区创业路50号。 负责人：程猛，该行行长。 委托诉讼代理人：朱学胜、范晨旭，湖北彰卓律师事务所律师。 被告：黄魁，男，1992年5月10日出生，汉族，住武汉市新洲区， 委托诉讼代理人：蔡春玲、谢林君，湖北瑞通天元律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行（以下简称武汉开发区支行）诉被告黄魁借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武汉开发区支行的委托诉讼代理人范晨旭、被告黄魁的委托诉讼代理人蔡春玲、谢林君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告武汉开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄魁还原告借款本金人民币436,989元、利息、罚息、复利共计人民币14,250.72元（利息、罚息及复利暂计至2020年6月12日，自2020年6月13日至实际支付日的利息、罚息及复利按照《个人购房担保借款合同》约定的利率支付）；2、判令原告对被告黄魁为《个人购房担保借款合同》（合同编号：42020520100006355）提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令由被告承担因诉讼产生的诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实和理由：2010年12月20日，原告与被告黄魁签订《个人购房担保借款合同》（合同编号:42020520100006355），合同约定由原告向被告黄魁提供贷款520,000元，借款期限360月，以贷款所购房屋作为抵押，抵押人为黄魁。2011年1月5日，原告将贷款划入被告黄魁指定账户。2014年4月30日，原告与被告黄魁就位于武汉经济技术开发区18R2地块君融天湖9栋2单元8层4号的房屋办理了抵押权登记证明（武房他证经字第××号）。自2019年10月5日起，被告黄魁停止还款，截至2020年6月12日，被告黄魁尚欠借款436,989元，利息13,862.69元，罚息160.64元，复利227.39元，合计451,239.72元。被告未按约归还欠款已构成违约，为维护原告的合法权益，请求法院依诉予判。 在本院审理期间，原告武汉开发区支行提出因本案为风险代理，现在律师费金额暂时无法确定，暂不在本案中主张。 原告武汉开发区支行向本庭提供证据如下： 1、被告黄魁身份证复印件。证明被告黄魁的诉讼主体资格； 2、《个人购房担保借款合同》、抵押权登记证明。证明原告与被告黄魁存在合法有效的借款合同关系，被告黄魁以其购买的房屋作为抵押对债务承担担保责任； 3、个人客户资金划转授权委托书、借款凭证。证明2011年1月5日，原告向被告黄魁指定账户发放贷款520,000元； 4、被告黄魁还款明细、贷款基本信息业务凭证。证明被告黄魁自2019年10月5日起停止还款，截至2020年6月12日，被告黄魁尚欠借款本息合计451,239.72元。 被告黄魁的委托诉讼代理人当庭辩称，原告起诉主张由答辩人偿还借款本金436,989元、利息、罚息、复利共计14,250.72元等诉讼请求，属程序错误，应予驳回。其一，因答辩人另涉他案，抵押房屋已于2019年7月11日由武汉市中级人民法院拍卖，本案中，原告作为已登记的抵押权人，法律已经赋予其享有优先受偿权，原告无需另行起诉，要求人民法院对其优先受偿权进行确认；其二，原告主张的本金数额及利息、罚息、复利的计算有误，原告作为房屋抵押权人，在2019年7月11日房屋拍卖成交后，可依法行使优先受偿权，直接参与执行案件分配，但因其自身原因怠于行使权力至今，答辩人认为，原告诉请的本金、利息应以2019年7月为结算时间，且不应计算罚息、复利。另原告在房屋拍卖后仍从被告账户扣划2019年8月及9月的房贷共计5,157.94元，应当予以退还。 被告黄魁的委托诉讼代理人向本庭提交的证据：司法拍卖查询打印件、民事判决书、执行裁定书、协助执行通知书、拍卖成交确认书、中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行介绍信。 根据原告武汉开发区支行、被告黄魁的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月20日，原告武汉开发区支行与被告黄魁签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告武汉开发区支行向被告黄魁提供贷款520,000元，借款期限360个月，借款用途为购买房产，利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，并以贷款所购房屋作为抵押。合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2011年1月5日，原告武汉开发区支行将贷款520,000元划入被告黄魁指定银行账户。2014年4月30日，原告武汉开发区支行与被告黄魁就其名下位于武汉经济技术开发区18R2地块君融天湖9栋2单元8层4室的房屋办理了抵押权登记证明。2011年2月5日至2019年9月5日，被告黄魁已归还本金共计83,011元，已归还利息206,685.41元。自2019年10月5日起，被告黄魁停止还款。截至2020年6月12日，被告黄魁尚欠借款本金436,989元，利息13,862.69元，罚息160.64元，复利227.39元，合计451,239.72元。 另查明，原告武汉农村商业银行股份有限公司硚口支行与被告武汉典金科技有限公司、黄魁等人金融借款合同纠纷一案，湖北省武汉市中级人民法院于二〇一六年十月十七日出具（2016）鄂01民初1585号民事判决书，判决“……五、被告黄小犀、黄小明、李承海、黄魁就本判决第一、二项所确定的被告武汉典金科技有限公司的债务在最高限额3400万元范围内对原告武汉农村商业银行股份有限公司硚口支行承担连带担保责任”；二〇一九年二月二十六日，湖北省武汉市中级人民法院出具执行裁定书，裁定“二、拍卖被告黄魁名下位于武汉经济技术开发区18R2地块君融天湖9栋2单元8层4室房屋所有权（权证号：经2014001790，建筑面积：142.76㎡）。”2019年7月11日，涉案房屋经湖北省武汉市中级人民法院司法拍卖，以1,282,500元的成交价被拍卖给买受人杨朗。2019年8月14日，武汉开发区支行指派专人持介绍信前往武汉市中级人民法院办理个贷客户黄魁处理房产债权事宜。 本院认为，原告武汉开发区支行与被告黄魁签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反国家法律规定，双方借贷关系成立。被告黄魁未依约偿还借款，应承担相应的违约责任。关于被告提出原告起诉属程序错误应予驳回的答辩意见，经查，原告对涉案房屋拍卖所得价款享有优先受偿权，其有权向本院起诉确定债权具体数额，本院亦有管辖权审理本案，故被告黄魁提出的该答辩意见，本院不予采纳。关于被告提出本金、利息、罚息及复利计算不当，且原告应退还2019年8月及9月房贷款的答辩意见，因原告是依借款合同约定从被告指定账户扣划贷款，故该答辩意见本院亦不予采纳。原告武汉开发区支行提出被告黄魁应偿还原告借款本金436,989元及至2020年6月12日的利息13,862.69元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对原告依借款合同约定主张的罚息、复利，本院亦予以支持。2014年4月30日，被告黄魁已将其名下涉案房屋办理了抵押权登记证明，将该房屋抵押给原告，原告武汉开发区支行提出对被告黄魁提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告武汉开发区支行主张本案诉讼费由被告承担的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因原告武汉开发区支行未申请财产保全，本案中并未产生保全费，故对原告提出保全费由被告承担的诉讼请求，本院不予支持。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄魁自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行偿还借款本金436,989元及截止至2020年6月12日的利息、罚息及复利共计14,250.72元。（2020年6月13日起，利息、罚息及复利以436,989元为本金，按合同约定计算至本判决确定给付之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行对被告黄魁提供的抵押物，位于武汉经济技术开发区18R2地块君融天湖9栋2单元8层4室的房屋在本判决第一项确定的债务数额范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8,068元，减半收取计4,034元，由被告黄魁负担。因此款原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行已垫付，被告黄魁随本判决第一项一并支付给原告中国农业银行股份有限公司武汉开发区支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  付海英 二〇二〇年十月十四日 法官助理李小莉 书记员曹梦莎