云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初1424号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行。住所地：云南省嵩明县小街镇嘉玲中路110号。负责人：刘勇，系该支行行长。委托诉讼代理人：段薇超，女，汉族，1987年3月4日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县，特别授权代理。被告：秦某，女，汉族，1974年6月22日生，云南省石林彝族自治县人，住云南省昆明市石林彝族自治县。被告：赵元福，男，汉族，1944年5月9日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：李绍珍，女，汉族，1944年1月6日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：赵某，女，汉族，2012年9月9日生，云南省石林彝族自治县人，住云南省昆明市石林彝族自治县。法定代理人：秦某，女，汉族，1974年6月22日生，云南省石林彝族自治县人，住云南省昆明市石林彝族自治县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行（以下简称“农商行小街支行”）诉被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日受理后，因被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某下落不明，本院向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、答辩状、开庭传票等。公告期满后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序独任审理，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告农商行小街支行的委托诉讼代理人段薇超到庭参加诉讼，被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某经公告送达，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告经被告申请，于2018年4月18日与赵兵（已死亡）、秦某签订了编号为〔0109040226180418140000057〕的《农户小额信用借款合同》约定原告向赵兵、秦某发放贷款人民币70000元，利率按照借款凭证上载明的利率执行，合同期限自2018年4月18日起至2021年4月18日。被告于2018年4月18日贷款20000元，用途为种植，月利率为5.4375‰，2019年4月18日到期；于2018年6月6日贷款10000元，用途为种植，月利率为5.4375‰，2019年6月6日到期；于2018年7月13日贷款10000元，用途为种植，月利率为5.4375‰，2019年7月13日到期；于2018年7月23日贷款30000元，用途为种植，月利率为5.4375‰，2018年8月23日到期。贷款发放后，借款人赵兵于2018年7月27日因疾病死亡。原告方依约履行了自己的合同义务，但被告方却未履行合同义务，截止2020年3月20日尚欠原告借款本金66871元及利息9411.02元，经多次催要无果，被告已构成违约，现原告为维护自身合法权益，特依法具状起诉，请求法院：1、判令被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某偿还尚欠我行借款本金人民币66871元及截止2020年3月20日的欠息9411.02元（含罚息和复利）并承担自2020年3月21日起至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、判令上述被告承担本案的案件受理费。被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认如下法律事实：赵兵于2018年7月27日因病死亡，其与被告秦某原系夫妻关系；被告赵元福与被告李绍珍系赵兵的父母，二人系夫妻关系；被告赵某系赵兵与被告秦某的女儿。2018年4月18日，赵兵、被告秦某因种植需要，向原告农商行小街支行申请借款70000元，授信期限为36个月，赵兵及被告秦某在申请书上签字。经原告农商行小街支行审核，双方于当日签订了《农户小额信用借款合同》，约定：借款人在本合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币70000元，借款期限为36个月，自2018年4月18日起至2021年4月18日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，按季结息。贷款利息自实际放款日起计算。借款人违约或不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按合同约定的利率基础上加收50％作为罚息利率，计收逾期利息。被告于2018年4月18日贷款20000元，月利率为5.4375‰，2019年4月18日到期；于2018年6月6日贷款10000元，月利率为5.4375‰，2019年6月6日到期；于2018年7月13日贷款10000元，月利率为5.4375‰，2019年7月13日到期；于2018年7月23日贷款30000元，月利率为5.4375‰，2018年8月23日到期。被告在30000元贷款到期后仅归还了3129元本金。剩余本金和利息至今没有归还。另查明：嵩明县农村信用合作联社小街信用社原系嵩明县农村信用合作联社的分支机构，2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复[2016]297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。2016年12月22日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司在昆明市工商行政管理局登记并办理了营业执照。2018年4月24日，云南嵩明农村商业银行股份有限公司下发嵩农商便（2018）50号“关于嵩明农商行各支行（营业部）自行诉讼的通知，明确各支行（营业部）的诉讼案件以支行名义自行诉讼。另外，经法庭释明，原告明确只要求赵元福、李绍珍、赵某与被告秦某承担共同还款责任。以上事实，有原告的陈述、营业执照、《中华人民共和国金融许可证》、中国银监会云南监管局云银监复【2016】297号文件、小额信用借款申请书、农户小额信用借款合同、借款凭证、贷款账单、结婚证、户口本等证据在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。对于原告要求被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某共同偿还借款本金人民币66871元及截止2020年3月20日的欠息9411.02元（含罚息和复利）并承担自2020年3月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，原告与被告秦某、赵兵（已死亡）签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同属于循环借款合同，在授信的额度和期限内被告均可以进行贷款，原告提交的借据和流水能够证实在被告申请贷款的期限内将借款交付给了赵兵，故该合同成立并生效。被告秦某作为共同借款人在合同上签字，其应当对该笔借款承担偿还责任；原告与被告秦某、赵兵关于利息在借款合同中已经明确进行了约定，原告提交的贷款单计算的标准符合合同约定，故本院支持截止2020年3月20日的利息9411.02元（含罚息和复利）及自2020年3月21日起至实际还清借款之日止，以66871元为基数按合同约定的利率标准计算（含罚息及复利）。因赵兵生前是否留下遗嘱无法确定，被告赵元福、李绍珍、赵某作为赵兵第一顺位的法定继承人，在继承赵兵遗产的范围内对上述借款本金及利息承担偿还责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告秦某自本判决生效之日起十日内归还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行贷款本金人民币66871元、利息9411.02元（含罚息和复利）及逾期利息［自2020年3月21日起至实际还清借款之日止，以66871元为基数按合同约定的利率标准计算（含罚息及复利）］；二、由被告赵元福、李绍珍、赵某在继承赵兵遗产的范围内对上述借款本金及利息承担偿还责任。三、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1707元，由被告秦某、赵元福、李绍珍、赵某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决书生效后，申请执行的期间为二年。审判员 秦 崧二〇二〇年十月十日书记员 管文娟