浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0681民初12786号 原告：招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行，住所地：诸暨市暨阳街道艮塔东路127号。 负责人：蔡欢余，该支行行长。 委托诉讼代理人：周胜军，浙江春森翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭宇杰，浙江春森翔律师事务所律师。 被告：何世明，男，1965年11月22日出生，汉族，住诸暨市。 被告：俞亚红，女，1969年4月24日出生，汉族，住诸暨市。 被告：浙江黑猫神地产有限公司，住所地：诸暨市陶朱街道建工路2号。 法定代表人：章林法。 委托诉讼代理人：魏彬，浙江墨恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈殷杰，浙江墨恒律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行与被告何世明、俞亚红、浙江黑猫神地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，根据原告的财产保全申请，依法作出民事裁定，查封、扣押或冻结被告何世明、俞亚红所有的价值789844.89元的财产。本案依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行的委托诉讼代理人周胜军、被告浙江黑猫神地产有限公司的委托诉讼代理人陈殷杰到庭参加诉讼，被告何世明、俞亚红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何世明、俞亚红归还原告借款本金777414.91元，支付至2020年6月21日止的利息、罚息、复息12429.98元（本息合计789844.89元），自2020年6月22日起至本金付清之日止的利息按合同约定计付；2.判令被告何世明、俞亚红支付原告律师代理费15800元；3.判令原告对被告何世明、俞亚红提供的抵押物即坐落于诸暨市××街道××期××幢××室××室××房××商品房抵押权预告登记号为诸房预抵字第0××8号，预购商品房预告登记号为00050596号、00050597号】，经法定程序处置后所得价款对被告何世明、俞亚红的上述第一、二项借款债务享有优先受偿权；4.判令被告浙江黑猫神地产有限公司对被告何世明、俞亚红的上述第一、二项借款债务承担连带清偿责任。事实与理由：2013年8月22日，被告何世明向原告借款用于支付购房款，双方签订了《个人购房借款及担保合同》二份，合同编号分别为×××79、×××89,约定借款期限分别为240个月、120个月，分别为自2013年8月22日起至2033年8月22日止、自2013年8月22日起至2023年8月22日止。贷款利率均为以国家公布的贷款基准利率6.55%为基础，即年利率6.55%；实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式均为：本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按第13.1条规定的固定日（每年的1月1日）调整方式进行调整；被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式均以“按月等额方式”归还贷款本息。同时，被告何世明、俞亚红自愿以其坐落于诸暨市××街道××期××幢××室××室××房××商品房预告登记号为00050596号、00050597号】作抵押担保。被告浙江黑猫神地产有限公司自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。上述《个人购房借款及担保合同》第23条约定，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费）等；第24条约定抵押期间为本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其它一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；第32条约定保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第37.4条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；第38.1.3、39.1条约定如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人（原告）有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；第43条约定贷款人与本合同有关的任何信函一经按照本合同第1条所确定的借款人、抵押人和保证人的住所地址发出、任何邮政信函一经按照上述联系地址送交至邮局即被视为已送达当事人。同日，被告俞亚红向原告出具了《共同还款承诺书》二份，自愿对被告何世明在上述二份《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担共同还款义务。2013年8月26日，双方办理了上述抵押物预告登记，预购商品房抵押权预告登记号为诸房预抵字第0××8号。2013年10月9日，原告按约向被告何世明发放贷款953500元、66500元，共计发放贷款1020000元，借款借据约定扣款日为每月21日。上述借款本息支付至2020年3月21日，至2020年7月16日止，被告何世明、俞亚红共欠原告借款本金777414.91元、利息（含罚息、复息）12429.98元，本息共计789844.89元，担保人也未履行相应的担保责任。原告特向法院提起诉讼，望依法判如所请。 被告何世明、俞亚红未作答辩。 被告浙江黑猫神地产有限公司辩称，对原告起诉的借款事实无异议，原告诉请的利息、复息、罚息因超过实际损失，应当酌情予以降低；要求先处理何世明、俞亚红提供的抵押房产，不足部分再由其承担保证责任。 原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行围绕其诉讼请求向本院提交了个人购房借款及担保合同、共同还款承诺书、个人贷款借款借据、预购商品房预告登记证明、预购商品房抵押权预告登记证明、本息清单、结婚证、委托代理合同及代理费发票。被告何世明、俞亚红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据进行质证、抗辩的权利。被告浙江黑猫神地产有限公司对证据的真实性均无异议。本院认为，原告提供的证据，与本案具有关联性，能证明原告起诉主张的事实，且原告保证其所提供证据的真实性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院对原告起诉主张的事实予以确认。 另查明，《个人住房借款及担保合同》约定：保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。案涉房屋已办理预购商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续。被告何世明借款后，按约还本付息至2020年3月21日，后未能按期按约支付贷款本息。原告自认至2020年7月16日，被告何世明尚欠原告借款本金777414.91元、利息（含罚息、复息）12429.98元。 还查明，原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行为本案委托浙江春森翔律师事务所代理诉讼，并支出律师代理费15800元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行与被告何世明、浙江黑猫神地产有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，被告俞亚红向原告出具的《共同还款承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律法规的强制性规定，应属有效。各方当事人应按合同约定及法律规定全面履行合同义务。被告何世明向原告借款后，未能按约支付本息，该行为显属违约，原告根据合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告何世明归还尚欠的借款本息，符合合同约定，被告何世明应承担归还尚欠借款本息的民事责任。至2020年7月16日,被告何世明尚欠原告借款本金777414.91元及利息、罚息、复息12429.98元，其应继续支付此后按借款合同约定的利率计算的利息、罚息、复息。被告俞亚红向原告出具《共同还款承诺书》，应对被告何世明的上述债务承担共同还款责任。被告何世明、俞亚红以案涉房产为何世明向原告的借款提供抵押担保，如其不能清偿上述债务，原告有权对抵押物经法定程序处置后所得价款在约定的抵押范围内享有优先受偿权。被告浙江黑猫神地产有限公司为被告何世明向原告借款购房提供连带保证责任，案涉房产已办理预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记，属于被告浙江黑猫神地产有限公司应承担保证责任的期间及情形，原告有权要求被告浙江黑猫神地产有限公司按照合同约定对被告何世明的上述债务承担连带保证责任。被告浙江黑猫神地产有限公司辩称应先行处理被告何世明、俞亚红提供的抵押物，不足部分再由其承担保证责任，因在《个人购房借款及担保合同》中保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故对其辩称意见，本院不予采信。原告还要求被告何世明、俞亚红承担其为实现本案债权而支出的律师费15800元，符合双方约定，收费标准合理，本院予以支持。被告何世明、俞亚红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，鉴于本案事实已查清，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何世明、俞亚红应共同归还原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行借款本金777414.91元，支付至2020年7月16日止的利息、罚息、复息12429.98元，自2020年7月17日起至款付清日止的利息、罚息、复息按合同约定标准计付，款限本判决生效之日起十日内付清； 二、被告何世明、俞亚红应共同支付原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行律师代理费15800元，款限本判决生效之日起十日内付清； 三、若被告何世明、俞亚红不能按时履行或不能完全履行上述第一、二项债务，则原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行对被告何世明、俞亚红所有的坐落于诸暨市××街道××路××期××幢××室××房××商品房预告登记号：诸房预商字第0××6号、第0××7号，预购商品房抵押权预告登记号：诸房预抵字第0××8号】，依法定程序处置后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告浙江黑猫神地产有限公司对被告何世明、俞亚红上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告招商银行股份有限公司绍兴诸暨支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9856元，减半收取计4928元，财产保全费4469元，合计9397元，由被告何世明、俞亚红、浙江黑猫神地产有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  马东晓 二〇二〇年十月九日 书记员  陈振威