浙江省桐庐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0122民初2436号 原告：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，住所地：浙江省杭州市下城区体育场路27号1-7层、10-14层、19-21层。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：殷超、赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师。 被告：罗有成，男，1977年9月20日出生，汉族，住浙江省桐庐县。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司与被告罗有成保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理并当庭宣判。原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司的委托诉讼代理人赵淑珍到庭参加诉讼，被告罗有成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还代偿款41919.47元；2.被告支付原告尚欠保险费3106.97元（2017年3月9日至2017年6月30日）；3.被告支付违约金（以尚欠全部款项为基数，利率按24%/年计算，自2017年6月30日起计算至被告清偿全部债务之日止，暂计算至2020年3月31日为29754.46元，此后另计），庭审中原告将违约金计算标准变更为按年利率12%计算；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月27日，被告向原告提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为15万元，保险条款载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同年7月29日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险，保险单载明：投保人罗有成，被保险人中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称光大银行朝晖支行）；贷款金额50000元；保险费30600元，保险金额55291.18元，赔偿等待期80天，费率1.5373%（月），每月保险费850元；特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金。 后被告（借款人）于2016年8月8日与案外人光大银行朝晖支行（贷款人）签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，载明：贷款50000元，贷款年利率6.65%，贷款期限为36个月，自2016年8月8日至2019年8月8日，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日。同日，光大银行朝晖支行按约向被告指定的银行账户发放贷款50000元。 贷款发放后，被告按约足额支付了2016年9月8日至2017年3月8日七期保险费及贷款本息，而后于2017年4月8日、6月21日分别支付保险费94.69元、0.01元，此后未支付任何保险费。2017年6月30日，原告依照保险条款约定对被告拖欠光大银行朝晖支行的贷款本息41919.47元进行了理赔。2018年10月12日，光大银行朝晖支行出具欠款结清证明及代偿债务与权益转让确认书。截至2017年6月30日，被告拖欠保险费金额3106.97元且至今未向原告归还全部代偿款项。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（含个人信用贷款保证保险（多年期）条款）及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，证明原、被告之间的保险关系及约定的事实；2.个人贷款合同（含关于贷款细节的约定），证明被告与光大银行朝晖支行借款合同关系及约定的事实；3.贷款借据，证明光大银行朝晖支行向被告交付了借款；4.对账单，证明被告支付保险费及贷款本息的事实；5.证明、代偿债务及权益转让确认书及消费信贷对账单，证明原告代被告清偿银行借款本息的事实；6.费率表，证明被告每月应还贷款本息的明细。 被告罗有成未作答辩，未提供证据材料，也未到庭质证。 原告提供的证据，本院经审核符合证据三性条件，予以确认。 经审理，本院查明的事实与原告诉称事实一致。 本院认为，案涉保险单（含保险条款）系原、被告双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。被告取得银行借款后未按约还本付息，原告依约履行保证保险义务，向光大银行朝晖支行支付代偿款41919.47元，被告理应依约返还原告代偿款。保险单约定保险费自贷款发放之日起计至理赔之日，被告尚欠2017年3月9日至2017年6月30日的保险费3106.97元，应予支付。保险单约定被告应自原告理赔当日开始按每日1‰向原告缴纳违约金，现原告将违约金标准下调至年利率12%，本院予以准许。 综上所述，原告的诉讼请求本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗有成于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司代偿款41919.97元； 二、被告罗有成于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司保险费3106.97元； 三、被告罗有成于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司以上述款项为基数自2017年6月30日起至付清日止按年利率12%计算的违约金。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计835元，由被告罗有成负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告罗有成于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 游 荣 华 二〇二〇年十月二十二日 代理书记员 皇甫川吉 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。