营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初3352号原告：中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地营口市鲅鱼圈区昆仑大街富春江路。法定代表人：隋鸣。委托诉讼代理人：姜秀丽，辽宁睿智律师事务所律师。被告：赵博，男，1988年2月10日出生，汉族，现住址不详。被告：保华地产（营口）置业有限公司，住所地营口市鲅鱼圈区熊岳镇火山村。法定代表人：黄锋哲，系公司经理。委托诉讼代理人：齐杰，辽宁华君律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告赵博、保华地产（营口）置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姜秀丽，被告保华地产（营口）置业有限公司的委托诉讼代理人齐杰到庭参加诉讼，被告赵博经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行诉称，2012年9月3日，原告与被告赵博、被告保华地产（营口）置业有限公司签订合同编号为2012年房字0942号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。合同约定贷款金额人民币9万元；贷款期限15年；贷款月利率执行4.9125‰（贷款期间利率随国家利率调整政策而变动），采用按月等额本息还款方式，每月11日为还本付息日；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为了保证原告在贷款合同项下债权的实现，被告赵博用位于鲅鱼圈区房屋向原告提供抵押，并办理了抵押登记。营口金灿房地产开发有限公司于2013年7月10日变更为保华地产（营口）置业有限公司。保华地产（营口）置业有限公司系被告赵博与原告签订的《个人一手住房贷款合同》的保证人，对被告赵博的借款提供连带责任保证。2012年9月7日，原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币9万元。但被告赵博从2020年1月11日起，就未能按贷款合同约定履行还款义务，被告尚欠贷款本金56290.68元。依据贷款合同约定，被告赵博未按期偿还贷款本息，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，原告有权要求被告立即清偿全部借款本金及利息（含罚息），以及原告为实现债权而支付的全部费用（包含诉讼费、律师费等）。为维护原告的合法权益，故诉至法院，1、请求判令解除原告与被告赵博、被告保华地产（营口）置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告赵博偿还贷款剩余本金人民币54344.42元，并给付自2020年1月11日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的利率标准按照原告提供的中国银行系统显示的“个人贷款未收应还本息清单”为准）；3、判令原告对被告赵博提供的位于鲅鱼圈区房屋享有优先受偿权；4、判令被告保华地产（营口）置业有限公司对诉讼请求第2、5项承担连带担保责任；5、本案诉讼费、律师费、公告费、执行费、拍卖费等原告为实现债权而支出的所有费用由被告全部承担。被告赵博未到庭，未作答辩。被告保华地产（营口）置业有限公司辩称，我公司提供的是阶段性担保责任，借款人如已经办理房屋抵押登记保证人不再发生保证责任和义务。我公司虽然是赵博借款的保证人，对赵博借款承担保证责任，但是依据《中华人民共和国物权法》的相关规定，本案被告赵博用自己的房屋提供抵押担保，原告应当先就该房屋的担保实现债权。故我公司应在抵押物价值之外承担连带偿还责任。被告赵博提供的抵押物足以清偿债务，我公司无需承担责任。经审理查明，2012年9月3日，原告与被告赵博、被告保华地产（营口）置业有限公司签订合同编号为2012年房字0942号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。合同约定贷款金额人民币9万元；贷款期限15年；贷款月利率执行4.9125‰（贷款期间利率随国家利率调整政策而变动），采用按月等额本息还款方式，每月11日为还本付息日；合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告赵博用位于鲅鱼圈区房屋向原告提供抵押，并办理了抵押登记。另查，营口金灿房地产开发有限公司系被告赵博与原告签订的《个人一手住房贷款合同》的保证人，对被告赵博的借款提供连带责任保证。2012年9月7日，原告采用受托支付方式向被告足额发放贷款本金人民币9万元。但被告赵博从2020年1月11日起，就未能按贷款合同约定履行还款义务，被告尚欠贷款本金54344.42元。营口金灿房地产开发有限公司于2013年7月10日变更为保华地产（营口）置业有限公司。本院所确认的上述事实，有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、拖欠明细表、抵押声明、不动产登记证明及当事人陈述等载卷为凭，且经庭审质证和本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告赵博签订了《个人一手住房贷款合同》，被告签订了《抵押声明》，均系当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告已向被告赵博支付了贷款，被告赵博应当按照借款合同的约定，及时偿还借款并支付利息，被告赵博未按合同约定偿还借款并支付利息，已构成违约，除应偿还原告借款本金、支付借期内利息外，还应按合同的约定承担违约责任，按罚息利率向原告支付罚息。故原告要求被告赵博偿还贷款本金及直至债务清偿完毕之日的全部利息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持；被告赵博以其房屋作为抵押，并办理抵押登记，原告作为抵押权人，对抵押物享有优先受偿权。原告对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持；被告保华地产（营口）置业有限公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，应承担连带保证责任。对原告主张被告保华地产（营口）置业有限公司对上述债务承担连带保证责任的请求，予以支持；至于被告保华地产（营口）置业有限公司提出不承担保证责任的主张，因按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，被告保华地产（营口）置业有限公司作为阶段性保证人的保证期间至借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，现被告保华地产（营口）置业有限公司并未举证证明双方约定的保证期限已届满，故就被告保华地产（营口）置业有限公司的前述意见，本院不予采纳。被告赵博经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为对原告的诉讼主张，放弃抗辩的权利，由此产生的不利后果，应由其自负。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告赵博、营口金灿房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年房字第××号）；二、被告赵博于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行借款本金54344.42元元，并给付自2020年1月11日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息的利率标准按照原告提供的中国银行系统显示的“个人贷款未收应还本息清单”为准）；三、如被告赵博逾期未能履行上述给付义务，原告对被告位于营口市鲅鱼圈区房屋享有优先受偿权；四、被告保华地产（营口）置业有限公司对上述债务在抵押物担保以外部分承担连带偿还责任；五、被告保华地产（营口）置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人赵博追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1207元，公告费300元，由被告赵博、保华地产（营口）置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  韩 娜人民陪审员  吕良贵人民陪审员  孟丽丽二〇二〇年十月十五日书 记 员  刘美慧附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。欠款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务人履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。