湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初1399号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行，住所地湖北省郧西县城关镇郧西大道2号,统一社会信用代码91420322679753825R。负责人：郭跃华，中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行行长。委托诉讼代理人：刘彬彬，湖北刘贵福律师事务所律师。被告：黄艳，女，1991年8月25日出生，汉族，村民，住湖北省郧西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行（以下简称邮政银行郧西支行）与被告黄艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郧西支行的委托诉讼代理人刘彬彬到庭参加诉讼，被告黄艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郧西支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认《提前收回贷款通知书》已具有解除双方签订的借款合同的法律效力；2.判令黄艳清偿截止2020年6月30日的借款本金122475.22元、利息3417.82元、罚息1708.91元，共计127601.95元；3.判令黄艳按约定年利率7.125%支付122475.22元本金自2020年7月1日起至清偿之日止的借款利息和应付利息50%的罚息；4.判令黄艳赔偿律师费6380元；5.判决邮政银行郧西支行对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利；6.案件受理费全部由黄艳负担。事实和理由:2019年8月24日，黄艳以购车为由向我行申请借款140000元。同年10月11日，双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》，对借款金额、期限、利率、结算账户、还款方式、罚息利率、违约及违约责任、担保方式及担保范围等事项进行了具体约定。合同签订后，我行按照约定向黄艳指定账户发放了140000元借款。合同履行期间，黄艳未按约定时间足额偿还借款本息，累计逾期141天，我行于2020年6月5日向黄艳发出提前收回贷款通知书，要求黄艳5日内清偿全部债务。黄艳未履行还款义务，截止2020年6月30日，黄艳尚欠借款本金122475.22元，利息3417.82元，罚息1708.91元，共计127601.95元。因黄艳未按约定偿还上述借款本息，故提起诉讼，请求依法裁判。黄艳辩称，我向邮政银行郧西支行借款并逾期还款属实，我近期会清偿逾期的借款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月24日，黄艳以购买汽车为由向邮政银行郧西支行申请个人消费贷款。2019年10月11日，黄艳与邮政银行郧西支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额为140000元，用于向郧西永盛汽车贸易有限公司购买北京现代牌汽车1辆，贷款资金直接划付至前述公司账号。贷款期限36个月（自2019年10月11日至2022年10月11日），贷款年利率为7.125%（起息日前一个工作日的1期LPR+2.925%），还款方式为按月等额本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在合同约定贷款利率的基础上加收50%。借款人未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并可处分抵押物，实现抵押权，解除借款合同。发生合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正、赔偿损失及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所产生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。借款担保方式为抵押担保，抵押物为黄艳购买的车牌号码为鄂Ｃ×××××北京现代牌汽车，保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的费用等。当事人已经在车辆管理部门办理了抵押登记，抵押权人为邮政银行郧西支行。合同签订当日，黄艳签署中国邮政银行个人贷款（手工）借据，邮政银行郧西支行向黄艳指定账号放款140000元，并按照约定将贷款划付至郧西永盛汽车贸易有限公司账号。合同履行过程中，黄艳未按约定时间、金额偿还贷款本息，累计逾期达141天，邮政银行郧西支行向黄艳发出《提前收回贷款通知书》，通知提前收回贷款本息，要求黄艳5天内办理贷款本息清偿手续，否则将按合同约定行使债权/担保权利，黄艳未按通知书的要求清偿贷款本息。截止2020年6月30日，黄艳累计偿还借款本金17524.78元、利息3227.54元、罚息80.51元，尚欠本金122475.22元、利息3417.82元、罚息1708.91元。另查明，邮政银行郧西支行于2020年7月1日与湖北刘贵福律师事务所签订委托代理协议，委托该所处理邮政银行郧西支行与黄艳金融借款合同纠纷的诉讼事宜，该所指派刘彬彬律师担任本案诉讼代理人，邮政银行郧西支行支付案件代理费6380元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。邮政银行郧西支行与黄艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属于有效合同，双方当事人应全面履行合同义务。邮储银行郧西支行已按照合同约定向黄艳全额发放了贷款，黄艳未按约履行还本付息的义务，发生了合同约定的违约情形，邮政银行郧西支行有权按照合同约定采取解除借款合同，提前收回全部贷款本息等多种措施，黄艳应承担相应的违约责任，故对邮政银行郧西支行要求黄艳偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。黄艳以其购买的车辆提供抵押担保并办理了抵押登记，在黄艳不履行偿还贷款本息的义务时，邮政银行郧西支行主张就抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定发生合同约定的违约事件，守约方有权要求违约方赔偿的费用包含律师费，抵押担保范围亦包含贷款人实现债权的费用，邮政银行郧西支行亦向本院提交发票证明其支出律师费6380元，故本院对邮政银行郧西支行主黄艳支付律师费的诉讼请求，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行截止2020年6月30日的借款本金122475.22元、利息3417.82元、罚息1708.91元，共计127601.95元；二、被告黄艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行122475.22元借款本金自2020年7月1日起至清偿之日止的利息（按利率7.125%计算）及罚息（按年利率加收50%计算）；三、被告黄艳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行律师费6380元；四、被告黄艳不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行对被告黄艳提供抵押担保的北京现代牌小型普通客车（车辆号牌为鄂Ｃ×××××、识别代号为LBENUBKC4KS×××××）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行其他诉讼请求。上述执行事项，于本判决生效后三十内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，减半收取计1490元，由被告黄艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈娟二〇二〇年十月十日书记员  肖雪