福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2440号 原告:武平县农村信用合作联社，住所地福建省武平县平川街道武平大道18号，统一社会信用代码91350824158023085J。 法定代表人：阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：钟华祥，男，系武平县农村信用合作联社帽村信用社客户经理。 被告：廖树春，男，1990年2月17日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社与被告廖树春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社的委托诉讼代理人钟华祥到庭参加诉讼，被告廖树春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判决廖树春偿还原告借款本金30000元及截至2020年6月21日结欠利息884.22元，并支付借款本金30000元自2020年6月22日起至款清日止按月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止；2.判决廖树春承担本案案件受理费。诉讼过程中，武平县农村信用合作联社变更第1项诉讼请求为：依法判决廖树春偿还原告借款本金30000元及截至2020年6月21日结欠利息884.22元，并支付借款本金30000元自2020年6月22日起至2020年10月5日止按月利率9.5‰计算的利息、自2020年10月6日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止。事实和理由：2017年10月6日，被告（借款人）与原告(贷款人)签订《最高额借款合同》。合同约定:本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上，贷款人有权单独或同时行使停止发放贷款、宣布贷款提前到期并收回、解除合同等权利。自2017年10月6日起至2020年10月5日止，由贷款人在最高贷款本金余额3万元整内，对借款人一次或分次发放贷款;上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年10月5日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订之后，被告于2017年10月26日支用借款28000元、2017年10月10日支用借款1000元、2017年10月6日支用借款1000元，到期日均为2020年10月5日，借款利率均为月利率9.5‰。2020年6月21日起，被告未按照约定支付利息，经原告多次催收未果。截至2020年6月21日，被告余欠借款本金30000元及利息884.22元（自2020年3月22日起至2020年6月21日止）。 廖树春未作答辩。 武平县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》一份、《福建农村信用社农商银行电子支用单》三份、普通贷款账户交易明细查询登记簿四份。廖树春未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，武平县农村信用合作联社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对武平县农村信用合作联社主张的事实予以认定。 本院认为，武平县农村信用合作联社与廖树春之间通过手机银行客户终端电子签章方式签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。廖树春支用贷款后，应按照约定期限支付利息。廖树春未按约定支付利息，武平县农村信用合作联社有权宣布贷款提前到期，并要求廖树春清偿所欠全部款项及承担相应违约责任。据此，武平县农村信用合作联社要求廖树春偿还借款本金30000元及截至2020年6月21日的结欠利息884.22元，并支付借款本金30000元自2020年6月22日起至2020年10月5日止按月利率9.5‰计算的利息、自2020年10月6日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，对逾期未支付的利息按月利率14.25‰计算复利至款清日止的请求，符合合同约定。但双方约定的逾期贷款罚息月利率14.25‰超过了起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（即2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%）四倍的保护上限，为引导和规范金融行为，对未超过的部分予以支持，超过的部分不予支持。因双方约定的逾期贷款罚息利率已然超过保护上限，故对武平县农村信用合作联社主张的贷款到期后的逾期复利，不予支持。 综上所述，对武平县农村信用合作联社的诉讼请求，本院依法予以部分支持。廖树春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖树春应于本判决生效之日起十五日内清偿武平县农村信用合作联社借款本金30000元及截止2020年10月5日按月利率9.5‰计算的利息，以及以逾期未支付的利息为基数按月利率14.25‰计算的复利至2020年10月5日止，并支付以30000元为基数自2020年10月6日起至款清日止按全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的利息； 二、驳回武平县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费572.1元，减半收取计286.1元，由廖树春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林慕升 二〇二〇年十月十五日 法官助理 柯龙华 书 记 员 徐旭玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。