江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初18959号原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市城北东路**江星商业广场****，统一社会信用代码91320594782056999M。负责人：陈宏波，该公司总经理。委托诉讼代理人：李洋，江苏致邦律师事务所律师。被告：宋超，男，1980年8月25日生，汉族，住江苏省昆山市。原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告宋超保证保险纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月13日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人李洋到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告垫付的理赔款61953.82元（其中本金60904.56元、利息975.96元、罚息64.64元、复利7.66元）、欠付保险费2275.20元；2.判令被告自2018年10月23日至实际清偿之日以上述理赔款61953.82元为基数按照日千分之一支付违约金（截至2019年3月19日暂计违约金9506.04元)；3.判令被告承担本案诉讼费。审理中，原告调整第二项诉讼请求违约金的计算标准为按照年利率24%计算。事实和理由：2017年12月26日，被告以河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）为被保险人向原告投保个人贷款保证保险，保险金额85608元。2018年1月2日，被告与河北银行签订《个人借款合同》，由河北银行向被告发放贷款72000元。因被告未按时归还银行借款，原告于2018年10月22日向河北银行进行理赔。就理赔款原告向被告多次催要无果，故原告诉至法院。被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求及事实提供中国大地个人贷款保证保险保险单、保险条款、《个人借款合同》、河北银行个人借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、理赔明细表、理赔转账凭证作为证据。被告未向本院提交证据。经庭审举证、质证，原告提交了证据原件及与原件核对无异的复印件，且相互印证，被告未到庭，视为放弃质证，本院对原告提交的证据真实性均予以认定。本院经审理查明：2017年12月26日，原告下属吴中支公司与被告签订保单号为PBLG2XXXXXX74的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定吴中支公司为被告在河北银行的贷款提供个人贷款保证保险服务，被保险人为河北银行,保险金额85608元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。被告每月向保险公司缴纳保费864元。若被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险公司向河北银行进行理赔，理赔后，被告需归还全部理赔款项和未付保费（未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30）。从保险公司理赔当日开始超过30天，被告仍未向保险公司归还上述全部款项的视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数从保险理赔当日开始计算按每日千分之一向保险公司缴纳违约金。保险公司有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年，被告与河北银行签订《个人借款合同》,约定被告因个人综合消费所需向河北银行借款72000元，贷款期限为2018年1月2日至2021年1月2日，贷款年利率为0.06175，还款方式为按月等额本息还款，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。被告未按期归还借款的，构成违约，河北银行有权宣布借款合同立即到期，并要求借款人偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2018年1月2日，河北银行向被告发放贷款72000元。被告自2018年8月2日起未按约归还上述借款，自2018年9月2日起未按约支付保险费，原告代偿了被告向河北银行的剩余借款本息61953.82元，包括本金60904.56元、利息975.96元、罚息64.64元、复利7.66元。河北银行向原告出具《权益转让书》，载明原告涉案代偿款61953.82元河北银行已于2018年10月22日收到，河北银行同意接受上述赔款,同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告向本院出具情况说明，载明本案保险单签约单位为其下属机构吴中支公司，为管理方便，由上级机构即原告提起诉讼。庭审中，原告明确逾期保费的计算期间为自2018年9月2日起至理赔日前日2018年10月21日，即（2+19/30）×864元=2275.20元。本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。被告向原告分支机构吴中支公司投保个人贷款保证保险，吴中支公司予以承保并出具保单，双方之间成立保险合同关系。原告作为吴中支公司上级机构，行使吴中支公司相关权利、义务并无不当，本院予以确认。因被告自2018年8月起未按约足额向被保险人河北银行归还贷款本息，依据保险合同约定，保险人理赔后，被告需向保险公司归还全部理赔款项和未付保费，故原告主张被告偿还其向河北银行赔付的贷款本息61953.82元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张未付保费2275.20元的计算方式符合保单之约定，本院亦予以支持。原告主张违约金，符合保险合同约定，但违约金约定标准过高，且原告未能提供证据证明其实际损失，故本院结合合同履行情况、过错程度等依法酌情调整为自2018年10月23日起以代偿本息及逾期保费之和64229.02元为基数按年利率11.7%计算至实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋超于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保险理赔款61953.82元、未付保费2275.20元及违约金（以64229.02元为基数,自2018年10月23日起按照年利率11.7%计算至实际给付之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1644元，减半收取822元，由被告负担。原告预交的案件受理费822元，本院予以退还，被告应当负担的822元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811130421，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员  王苏娜二〇二〇年二月十日书记员  耿灿生附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。