上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初18553号原告：杉德商业保理有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区。法定代表人：沈树康，董事长。委托诉讼代理人：查某某，女，公司员工。委托诉讼代理人：张某某，女，公司员工。被告：上海雪阳锦棉实业有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：赵美英，执行董事。被告：刘红中，男，1974年10月2日出生，汉族，住河南省邓州市。原告杉德商业保理有限公司(以下简称杉德公司)与被告上海雪阳锦棉实业有限公司(以下简称雪阳公司)、刘红中其他合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月20日公开开庭进行了审理，原告杉德公司委托诉讼代理人查某某到庭参加诉讼，被告雪阳公司、刘红中经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。杉德公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令雪阳公司归还保理融资本金2,411,033.79元；2、依法判令雪阳公司按逾期本金2,411,033.79元为基数，按年利率24%支付违约金，自2019年2月26日起计算至实际清偿之日止；3、依法判令杉德公司作为抵押权人对刘红中名下上海市海宁路XXX号XXX室、XXX室、XXX室的房地产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4、依法判令刘红中对雪阳公司应当承担的责任承担连带保证责任。事实与理由：2018年1月11日，雪阳公司向杉德公司申请保理融资款250万元，并签订了《标准商业保理协议》及其他相关附件。协议中约定了保理手续费、还款方式、保理期限及逾期违约金等。刘红中对雪阳公司的融资申请承担连带担保责任。同日，刘红中与杉德公司签订了《抵押担保合同》，以其所有的位于上海市海宁路XXX号XXX室、XXX室、XXX室的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。协议签订后，杉德公司依约于2018年1月19日以银行转账的方式向雪阳公司支付了相应的款项。截止目前，雪阳公司已逾期多日，构成严重违约，经杉德公司多次催收仍未归还，遂起诉。雪阳公司未作答辩。刘红中未作答辩。经审理，本院认定事实如下：雪阳公司系成立于2004年7月5日的有限责任公司(自然人投资或控股的法人独资)，经营范围包括：针纺织品，服装服饰，鞋帽，纺织原料，纺织面料，床上用品……等等。雪阳公司全资股东为邓州雪阳集团股份有限公司。2018年1月9日，雪阳公司作为供方(乙方)与案外人上海鲜衣网络科技有限公司(以下简称鲜衣公司)签订《供货合同》一份，约定鲜衣公司向雪阳公司采购各类T恤235,000件，合同金额4,982,000元；交货日期：分4次交付，分别为2018年5月5号、7月20号、10月10号、2019年2月28号各交付总数量的25%；付款方式：合同签订后，买方支付总货款的10%，第三次提货付货款的40%，最后一批货发出后一个月内付清剩余50%货款；等等。同日，雪阳公司召开股东会并作出决议：1.同意雪阳公司通过保理融资形式向杉德公司申请250万元的保理融资；2.同意授权邓州雪阳集团股份有限公司刘红中(董事长)负责进行此笔借款融资……。2018年1月11日，雪阳公司(卖方)与杉德公司(保理商)签订《标准商业保理合同(公开型有追索权保理)》(编号：BL01M012DYXXXXXXX)一份(以下简称《保理合同》)，约定：鉴于卖方已经或将不时与买方签订交易合同并向买方销售货物或提供服务，且愿意按本合同的条款和条件将交易合同项下对买方的应收账款转让给保理商，保理商同意按本合同约定受让应收账款并向卖方提供商业保理服务；“商业保理服务”是指保理商向卖方提供保理融资、应收账款管理及催收、买方信用风险担保等服务；“公开型保理”是指应收账款转让时，根据保理商的要求，卖方将应收账款转让事实通知买方；“有追索权保理”是指保理商根据本合同约定向卖方提供商业保理服务后，发生本合同约定的回购情形时，保理商有权向卖方追索，要求其回购相应的应收账款；“回购”是指发生任何回购事件时，保理商将届时已受让但未受偿的应收账款部分或全部转回给卖方，卖方应无条件受让，并按本合同约定偿还相应的保理融资本金并支付利息；“提前终止事件”是指下列任一事项：(1)发生任何事件，导致卖方(无论是以主债务人身份还是以担保人身份)的任何债务或其他金钱义务提前到期或允许提前到期，且该等违约未能在任何适用的宽限期内得到补救；(2)卖方在本合同及其作为一方的相关交易合同项下的任何义务，在任何时候是或变得不合法、无效或因任何原因无法执行……；2.1保理商在本合同项下向卖方提供的商业保理类型为公开型有追索权保理；2.2本合同项下保理融资额度为一次性额度，保理融资金额为贰佰伍拾万元整，有效期(融资期限)自2018年1月11日至2019年1月10日；4.5关于应收账款，卖方保证：……(2)应收账款均产生于正常业务中的真实的交易，货物的销售和/或服务的提供符合法律的规定和交易合同的约定；4.6关于交易合同，卖方保证：(1)交易合同项下价款的支付方式为赊销(2)卖方已经向保理商提交交易合同及其任何补充或修改文件，该些文件中没有任何禁止或限制应收账款转让的条款，或买方可无条件退货的条款，以及其他任何不利于保理商行使应收账款项下权利的条款；5.6卖方应按本合同的约定按时足额支付保理费；8.1以下任一事件构成该合同项下的回购事件：……(2)任何应收账款到期日，买方未足额支付应收账款，经保理商自行或要求卖方在催账期内向买方催收后，买方仍未在催账期届满日前一日足额付款；8.2一旦发生任何回购事件，保理商将按本合同附件四的格式向卖方发出应收账款回购通知书(适用于有追索权保理)，卖方应当：(1)按照保理商的要求，于保理商指定的日期回购保理商已受让的所有应收账款以及(2)已预付应收账款转让价款的，卖方应立即并不迟于保理商要求的时间偿还相应的保理融资本金，比例预付方式的保理融资应同时支付相应的利息；8.3保理商向卖方发出应收账款回购通知书(适用于有追索权保理)后，不再承担相应应收账款的催收、管理责任，包括买方信用风险在内的与应收账款有关的任何风险和责任，均由卖方自行承担……；9.1就保理商根据本合同向卖方提供的商业保理服务，卖方应就保理商同意受让的每笔应收账款，按该笔应收账款金额的百分之14向保理商支付保理费，其中百分之2即人民币50,000元的保理费在保理商付款后一次性支付给保理商，其余保理费需每月按期向保理商支付，每月需支付的保理费金额为25,000元；9.2卖方应于保理商要求的时间或按双方另行达成的安排向保理商支付保理费；10.1卖方未按本合同约定偿还预付转让价款对应的保理融资本金的，保理商有权就未偿还的保理融资本金金额计收相应违约金，具体收取标准见附录“标准商业保理合同补充协议”；10.3卖方未按本合同第9条约定支付保理费的，保理商有权自卖方应付款之日起，每日按累计未付金额的万分之8向卖方收取违约金，具体收取标准见附录“标准商业保理合同补充协议”；10.5卖方违约时，应当承担保理商为此而支付的催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；等等。《附录-买方清单》(编号：BL01M012DYXXXXXXX-A)记载的买方名称为鲜衣公司。《标准商业保理合同补充协议》(以下简称《补充协议》)另约定：1.3每月手续费即为保理合同中9.1每月需支付的保理费金额……；2.1贷后逾期包括每月还款节点逾期和融资期限到期逾期，逾期：还款日当日未收到还款，则从还款日次日开始认定为逾期状态，宽限期：还款日后的三个自然日内，宽限期不收取逾期罚金，超过宽限期未还款，宽限期也需计算逾期罚金；2.2逾期罚金：(1)还款方式为先息后本的情况下，逾期按累计应还手续费和融资本金合计总额的0.08%/天收取；等等。附件《还款计划书》记载的还款方式为：自2018年2月19日-2018年12月19日，每月支付保理费25,000元；2019年1月19日归还融资本金250万元并支付保理费25,000元。同日，刘红中(乙方、保证人)为确保上述《保理合同》的正常履行，与杉德公司(甲方、债权人)签订《保证合同》(编号：BL01M012DYXXXXXXX-01)一份，约定：本合同项下保证担保的主债权为《保理合同》项下甲方对保理申请人享有的全部债权；保证方式为连带责任保证；乙方的保证责任范围为：保理申请人在《保理合同》项下应向甲方承担的全部债务，包括但不限于保理申请人按照《保理合同》应向甲方支付的全部或部分保理融资款、回购款、融资手续费、管理服务费、违约金及其他应付款项以及甲方为实现债权而支付的各项费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、公证费等)和保理申请人应付的其他所有费用；保证期间自该合同生效之日起至《保理合同》项下最后一笔债务履行期限届满之日后两年止；保理申请人未按时、足额向甲方支付保理融资款、回购款、管理费、手续费和其他应付款项时，甲方有权要求乙方承担保证责任；等等。同日，刘红中(抵押人)为确保上述《保理合同》的履行，与杉德公司(抵押权人)签订《抵押担保合同》(编号：BL01M012DYXXXXXXX-02)一份，约定：抵押人在本合同项下担保的范围为保理申请人在主合同项下发生的全部应收账款形成的包括但不限于保理融资款、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；抵押人在本合同项下的担保义务具有连续性，其效力持续到保理申请人向抵押权人清偿主合同项下所欠全部保理融资款、手续费及其它应付款项为止，且不受抵押人或保理申请人的任何变更影响；本合同确定的抵押物如下：上海市海宁路XXX号XXX室、上海市海宁路XXX号XXX室、上海市海宁路XXX号XXX室；保理申请人未根据主合同支付到期的保理融资款、手续费及相关费用，抵押权人有权立即依法处置全部或部分抵押物；等等。2018年1月18日，杉德公司与刘红中就前述抵押房产办理了抵押权登记手续，被担保债权数额2,500,000元，债务履行期限2018年1月11日至2019年1月10日。2018年1月19日，杉德公司向雪阳公司转账支付2,500,000元。2018年2月5日，杉德公司就受让雪阳公司对鲜衣公司的应收账款在中国人民银行征信中心办理了动产权属统一登记——初始登记。2018年2月22日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年3月19日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年4月17日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年5月18日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年6月19日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年7月18日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年8月17日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年9月18日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年10月22日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年11月16日，雪阳公司支付保理费25,000元；2018年12月19日，雪阳公司支付保理费25,000元；2019年1月17日，雪阳公司支付保理费25,000元；2019年2月1日，雪阳公司支付利息50,000元；2019年2月15日，雪阳公司支付违约金50,000元；2019年2月25日，雪阳公司支付违约金50,000元。之后，雪阳公司未再支付任何款项。审理中，杉德公司陈述：一、杉德公司未将债权转让事宜通知过鲜衣公司，亦未收到过鲜衣公司支付的任何款项；二、《保理合同》及其《补充协议》约定逾期还款违约金计算标准为日万分之八，杉德公司自愿调整为按照年利率24%计算；三、融资期限届满后，雪阳公司未能足额归还保理融资本金，杉德公司将雪阳公司还款优先用作抵扣违约金(按年利率24%计算)，再用作抵扣融资本金，根据杉德公司提供的计算表格，截至2019年2月25日，雪阳公司尚欠融资本金2,411,033.79元；四、雪阳公司于2018年1月19日按《保理合同》9.1条约定，在收到杉德公司保理融资本金后，一次性支付了2%保理费计50,000元。以上事实，除当事人陈述外，另有企业信用信息公示报告、《供货合同》、股东决议、《保理合同》及附录、《补充协议》《保证合同》《抵押担保合同》、不动产登记证明、网上银行付款回单、中国人民银行征信中心动产权属统一登记——初始登记、交通银行电子回单等证据证实。本院认为，杉德公司与雪阳公司之间的《保理合同》依法成立，在签订方之间均具有法律约束力。雪阳公司在保理融资期限届满后未能足额归还融资本金，应当承担逾期还款的违约责任。杉德公司自愿将违约金计算标准调整为年利率24%，属于自行处分合同权利，本院予以确认。同时本院注意到，虽然双方在《保理合同》及其《补充协议》中对保理费及逾期付款违约金的计算标准进行了约定，但商业保理作为一项金融业务理应受到金融监管的相应限制，故上述保理费及逾期付款违约金的总金额不应超过杉德公司实际支出的融资本金和以该融资本金为基数，以年利率24%为标准计算的整个融资期间内的利益之和。刘红中作为《抵押担保合同》项下抵押人，在雪阳公司无法履行还款义务时，应当向杉德公司在担保范围之内承担抵押担保责任。刘红中同时作为《保证合同》项下连带责任保证人，在雪阳公司无法履行付款义务时，应当向杉德公司在担保范围之内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、上海雪阳锦棉实业有限公司于本判决生效之日起十日内归还杉德商业保理有限公司保理融资本金2,411,033.79元；二、上海雪阳锦棉实业有限公司于本判决生效之日起十日内支付杉德商业保理有限公司违约金，以2,411,033.79元为基数，按照年利率24%自2019年2月26日起计算至实际清偿之日止；三、本判决第一、二项应付款项总额与上海雪阳锦棉实业有限公司已向杉德商业保理有限公司支付的500,000元，不得超过融资本金2,500,000元与以2,500,000元为基数，自2018年1月19日起至实际清偿日止，按照年利率24%标准计算的金额之和；四、上海雪阳锦棉实业有限公司届时未履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，杉德商业保理有限公司可以与刘红中协商，以其名下位于上海市海宁路XXX号XXX室、XXX室、XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归刘红中所有，不足部分由上海雪阳锦棉实业有限公司清偿；五、刘红中对本判决第一、二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任；六、刘红中履行完毕本判决第五项确定的付款义务后，有权向上海雪阳锦棉实业有限公司追偿。案件受理费26,088.27元、保全费5,000元、公告费600元，由上海雪阳锦棉实业有限公司、刘红中共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  包 莉人民陪审员  王婉娜人民陪审员  万学群二〇二〇年二月二十五日法官 助理  李润青书 记 员  李润青附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决