广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初3342号原告：王东创，男，1967年1月8日出生，汉族，罗定市人，住罗定市罗城街道西区********。身份证号码：442************019。委托诉讼代理人：彭志强，广东定盛律师事务所律师。被告：覃荣生，男，1965年12月7日出生，汉族，罗定市人，住罗定市罗城街道南区********。身份证号码：442************014。委托诉讼代理人：吴日成，男，汉族，住罗定市***************。系罗定市罗城街道南区社区*民委员会推荐公民。原告王东创与被告覃荣生民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告王东创及其委托诉讼代理人彭志强，被告覃荣生及其委托诉讼代理人吴日成均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王东创向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金238000元和利息（截至2019年11月10日前欠付的利息为18562元；2019年11月10日后的利息以本金238000元按月利率2%计算至借款本金清偿日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告是同届同学关系。被告开办罗定市今日装饰有限公司，从事太阳能、空气能热水器销售业务。近几年，被告以其开办的云浮市今明网络科技有限公司计划挂牌上市，急需利用信用卡转账使其公司增加流水记录和销售额，以达到公司能够顺利上市为由，先后借用原告本人名下的信用卡，包括中国工商银行、中国邮政储蓄银行、广发银行、平安银行、中国建设银行、中国农业银行的信用卡刷卡消费，刷卡的资金由被告使用。被告刚开始时能按时还款（刷新还旧），之后无法按时归还。被告至今欠借款本金238000元，按约定月利率1.5%（按刷卡金额每笔另扣除刷卡手续费6.5‰，逾期月利率2%）计算，截止至2019年11月10日止计得利息为18562元（详见《借款本金和利息计算表》），本息共256562元。经原告多次电话联系，甚至上门追讨，被告至今无法清偿借款本金，甚至利息也拒不支付。（注：另有一笔2017年9月25日立《借条》金额为170000元的借款因约定还款期限为2021年9月20日，尚未到期，暂不考虑起诉，待后另案处理。）原告为维护自己的合法权益，现向法院提起民事诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告覃荣生辩称，一、由于原告与被告系同学关系，双方对借款的资金往来一直未进行过结算，被告收到原告提交的补充证据后，对双方的经济往来证据进行了梳理、累计以及对比。原告向法庭举证的证据显示，其向被告转款金额累计为1879400元（第一次举证为238000元；第二次举证为1641400元）；被告向法庭举证的电子银行回单显示，被告向原告转款金额累计为4686319元（第一次举证为238000元；第二次举证为4448319元）。两者对比之下，被告向原告约定的借款本金和利息总额已明显超出2806919元（4686319元-1879400元），对于被告向原告汇款超过部分款项待后另案处理。为了查明本案的事实，被告向法庭提供银行借记卡账户历史明细清单（112份，总金额为4448319元）进一步印证了此事实。为此，请求法庭查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。二、本案诉讼费用应由原告负担。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：（一）原告的身份证复印件，证明原告身份信息及诉讼主体资格。证（二）《借据》《欠据》（微信截图），证明1.被告于2019年6月1日向原告借款90000元，约定于2019年8月1日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%计算违约金；2.被告于2019年6月13日向原告借款14000元，约定于2019年8月13日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%将计算违约金；3.被告于2019年6月24日向原告借款20000元，约定于2019年8月24日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%计算违约金；4.被告于2019年7月3日向原告借款25000元，约定于2019年9月3日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%计算违约金；5.被告于2019年7月9日向原告借款39000元，约定于2019年9月9日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%计算违约金；6.被告于2019年7月21日向原告借款50000元，约定于2019年9月21日归还，利息按月利率1.5%计算，逾期还款的还应按每日1%计算违约金；7.经结算，被告于2019年11月9日立据确认尚欠原告利息750元。（三）信用卡交易明细、信用卡对账单，证明被告使用原告的信用卡刷卡消费，2019年6月1日至2019年7月21日期间刷卡消费金额共计238000元。（四）借款本金和利息计算表，证明经核算，截至2019年11月10日止，被告向原告借款的本金共238000元，计至2019年11月10日止的欠付利息为18562元。（五）覃荣生借用王东创信用卡消费欠款的说明，证明被告借用原告信用卡刷卡消费的详细情况。（六）覃荣生借用王东创资金临时周转以及信用卡垫还情况、借记卡账户历史明细清单，证明被告覃荣生在2016年9月至2019年4月期间，多次以临时资金周转为由向原告借款，原告以自有资金转账的方式支付借款后，被告自始至终不能归还，遂借用原告信用卡刷卡消费获得消费款项后，以借新还旧的方式还款，但所借款项及利息实际上至今未能清偿。（七）（附件一）覃荣生借用原告工行信用卡垫还临时周转资金明细、借据、微信信息（截图）、中国工商银行信用卡交易明细，证明被告于2017年12月7日至2019年10月8日期间，多次借用原告工行信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年10月8日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创工商银行信用卡消费借款90000元正，定于2019年12月1日归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年10月1日立据。”，该信息证明被告于2019年10月8日向原告借款90000元。（八）（附件二）覃荣生借用原告建行信用卡垫还临时周转资金明细、借据、微信信息（截图）、中国建设银行信用卡交易明细，证明被告覃荣生自2018年4月13日至2019年8月13日期间，多次借用原告建行信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年8月13日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创建行信用卡消费借款14000元正，定于2019年10月13日归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年8月13日立据”，该信息证明被告于2019年8月13日向原告借款14000元。（九）（附件三）覃荣生借用原告的广发银行信用卡垫还临时周转资金明细、借据、微信信息（截图）、广发银行对账单，证明被告覃荣生自2018年1月9日至2019年11月9日期间，多次借用原告广发银行信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年11月9日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创建行信用卡消费借款39000元正，定于2020年1月9日归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年11月9日立据”，该信息证明被告于2019年11月9日向原告借款39000元。（十）（附件四）覃荣生借用原告的邮政信用卡垫还临时周转资金明细、借据、微信信息（截图）、中国邮政储蓄银行信用卡对账单，证明被告覃荣生自2018年3月5日至2019年11月3日期间，多次借用原告邮政储蓄信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年11月3日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创建行信用卡消费借款25000元正，定于2020年1月3日归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年11月3日立据”，该信息证明被告于2019年11月3日向原告借款25000元。（十一）（附件五）覃荣生借用原告农行信用卡垫还临时周转资金明细、借据、微信信息（截图）、中国农业银行信用卡交易明细查询回单，证明被告覃荣生自2019年4月24日至2019年10月24日期间，多次借用原告农行信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年10月24日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创农行信用卡消费借款20000元正，定于2020年1月3日归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年10月24日立据”，该信息证明被告于2019年10月24日向原告借款20000元。（十二）（附件六）覃荣生借用原告的平安大润发信用卡消费明细、微信信息（截图）、平安银行信用卡账单，证明被告覃荣生于2019年1月24日至2019年11月21日期间，多次借用原告平安大润发信用卡刷卡消费款项后，以借新还旧的方式还款，并于2019年11月21日通过微信向原告发信息确认：“收到王东创建行信用卡消费借款50000元正，定于2020年1月21归还，月息按1.5%计算。如出现本金或利息不能及时偿还的情形，本人将以借入本金按每天1%结算支付逾期天数的违约金。覃荣生于2019年11月21日立据”，该信息证明被告于2019年11月21日向原告借款50000元。被告覃荣生围绕其抗辩主张，提交如下证据：1.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年8月1日通过银行汇款归还借款43000元给原告的事实。2.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年8月1日通过银行汇款归还借款47000元给原告的事实。3.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年8月13日通过银行汇款归还借款14000元给原告的事实。4.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年8月24日通过银行汇款归还借款19600元给原告的事实。5.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年8月29日通过银行汇款归还借款400元给原告的事实。6.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年9月3日通过银行汇款归还借款25000元给原告的事实。7.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年9月9日通过银行汇款归还借款39000元给原告的事实。8.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年9月21日通过银行汇款归还借款50000元给原告的事实。9.中国工商银行电子银行回单，证明被告于2019年11月9日通过银行汇款归还借款10000元给原告的事实。10.被告的身份证复印件，证明被告身份信息及诉讼主体资格。补充证据1.中国工商银行电子银行回单（146页），证明被告从2016年9月19日至2019年11月21日汇款4448319元至原告账户的事实。补充证据2.借记卡账户历史明细清单（112页），同样证明被告从2016年9月19日至2019年11月21日汇款4448319元至原告账户的事实。双方当事人提交的证据经庭审出示、质证，双方均对对方的证据发表了意见。综合原、被告的诉辩及质证意见，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，对双方提交并经质证无异议的证据，本院予以采纳作为认定本案事实的依据。对当事人质证有异议的证据，本院结合本案案情及与其他证据的佐证情况对本案事实进行综合认定。本院经审理确定事实如下：原、被告是同学关系。2016年至2019年期间，被告借用原告名下信用卡的资金，双方对此约定了具体还款时间，被告依约进行还款后又再次借用原告信用卡的款项，并向原告立据确认。对于原告的中国工商银行信用卡刷卡款项，被告立据情况如下：2018年8月1日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国工商银行信用卡借款100000元，原约定于2018年7月25日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款100000元，并约定于2018年9月25日还清。2018年10月1日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国工商银行信用卡借款100000元，原约定于2018年9月25日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款100000元，并约定于2018年11月25日还清。2018年12月1日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国工商银行信用卡借款100000元，原约定于2018年11月25日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款100000元，并约定于2019年1月25日还清。2019年2月1日，被告确认收到原告中国工商银行的信用卡借款100000元，承诺于2019年4月1日偿还。2019年4月2日，被告确认收到原告中国工商银行的信用卡借款100000元，承诺于2019年6月1日偿还。2019年6月2日，被告确认收到原告中国工商银行的信用卡借款90000元，承诺于2019年8月1日偿还。2019年8月5日，被告确认收到原告中国工商银行的信用卡借款90000元，承诺于2019年10月1日偿还。2019年10月8日，被告确认收到原告中国工商银行的信用卡借款90000元，承诺于2019年12月1日偿还。上述确认收到借款的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。另外，2019年6月1日，被告向原告出具《借据》，载明被告因经营需要通过原告的中国工商银行信用卡借款100000元，原定于2019年6月1日续借入信用卡资金结算本息归还，但因该信用卡限额原因还欠10000元不能按期归还，重新约定于2019年8月12日归还，利息按月利率1%计付。被告于2019年8月13日申请将该笔欠款延期至2019年10月1日前偿还，后于2019年10月1日再次申请延期至2019年11月1日前偿还。2019年11月9日，原告通过微信向被告出具《收条》，确认收到被告偿还借款本金10000元，但尚欠利息750元未清偿。对于原告的中国建设银行信用卡刷卡款项，被告借用的情况如下：2018年6月13日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国建设银行信用卡借款43600元，原约定于2018年6月1日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款17600元，并约定于2018年8月1日还清。2018年8月13日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国建设银行信用卡借款17600元，原约定于2018年8月1日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款17600元，并约定于2018年10月1日还清。2018年10月13日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国建设银行信用卡借款17600元，原约定于2018年10月1日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款17600元，并约定于2018年12月1日还清。2018年12月13日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国建设银行信用卡借款17600元，原约定于2018年12月1日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款17600元，并约定于2019年2月1日还清。2019年2月13日，被告确认收到原告中国建设银行的信用卡借款14000元，承诺于2019年4月13日偿还。2019年4月13日，被告确认收到原告中国建设银行的信用卡借款14000元，承诺于2019年6月13日偿还。2019年6月13日，被告确认收到原告中国建设银行的信用卡借款14000元，承诺于2019年8月13日偿还。2019年6月15日，被告再次发送2019年6月13日的信息给原告，再次确认收到原告中国建设银行的信用卡借款14000元，承诺于2019年8月13日偿还。2019年8月13日，被告确认收到原告中国建设银行的信用卡借款14000元，承诺于2019年10月13日偿还。上述确认收到借款的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。对于原告的广发银行信用卡资金，被告借用的情况如下：2018年5月9日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的广发银行信用卡借款，由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年7月9日还清。2018年7月9日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的广发银行信用卡借款25000元，原约定于2018年6月28日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年8月28日还清。2018年9月9日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的广发银行信用卡借款25000元，原约定于2018年8月28日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年10月28日还清。2018年11月9日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的广发银行信用卡借款25000元，原约定于2018年10月28日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年12月28日还清。2019年1月9日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的广发银行信用卡借款39000元，原约定于2018年12月28日还款，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款39000元，并约定于2019年2月28日还清。后原告发送微信信息给被告，确认收到2019年1月9日广发信用卡的借款本息，该笔借款本息结算清。2019年3月9日，被告确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2019年5月9日偿还。2019年5月9日，被告确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2019年7月9日偿还。2019年7月9日，被告确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2019年9月9日偿还。2019年9月9日，被告确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2019年11月9日偿还。2019年11月9日，被告确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2020年1月9日偿还。上述确认的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。对于原告的中国邮政银行信用卡刷卡款项，被告借用的情况如下：2018年5月3日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国邮政银行信用卡借款，约定于2018年4月22日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年6月22日还清。2018年7月3日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国邮政银行信用卡借款，原约定于2018年6月22日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年8月22日还清。2018年9月3日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国邮政银行信用卡借款，原约定于2018年8月22日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年10月22日还清。2018年11月3日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国邮政银行信用卡借款，原约定于2018年10月22日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2018年12月22日还清。2019年1月3日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国邮政银行信用卡借款，原约定于2018年12月22日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款25000元，并约定于2019年2月22日还清。2019年3月3日，被告确认收到原告中国邮政银行的信用卡借款25000元，承诺于2019年5月3日偿还。2019年5月3日，被告确认收到原告中国邮政银行的信用卡借款25000元，承诺于2019年7月3日偿还。2019年7月3日，被告确认收到原告中国邮政银行的信用卡借款25000元，承诺于2019年9月3日偿还。2019年7月10日，被告再次发送消息，确认收到原告广发银行的信用卡借款39000元，承诺于2019年9月9日还款。2019年9月3日，被告确认收到原告中国邮政银行的信用卡借款25000元，承诺于2019年11月3日偿还。2019年11月3日，被告确认收到原告中国邮政银行的信用卡借款25000元，承诺于2020年1月3日偿还。上述确认收到借款的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。对于原告的中国农业银行信用卡刷卡款项，被告借用的情况如下：2018年6月15日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国农业银行信用卡借款20000元，原定于2018年6月7日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款20000元，并约定于2018年8月7日还清。2018年8月14日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国农业银行信用卡借款20000元，原定于2018年8月7日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款20000元，并约定于2018年10月7日还清。2018年9月25日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国农业银行信用卡借款20000元，原定于2018年8月14日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款20000元，并约定于2018年11月17日还清。2018年11月24日，被告向原告立下《借据》，载明被告由于经营需要通过原告的中国农业银行信用卡借款20000元，原定于2018年11月17日偿还，但由于工程款未及时收款导致未依约还款，为了避免出现银行信用资金违约的情形，再次向原告借款20000元，并约定于2019年1月17日还清。后被告发送微信信息给原告向原告借款20000元，借款期限为2个月。2019年4月13日，被告确认收到原告中国农业银行信用卡的借款20000元，承诺于2019年6月24日偿还。2019年6月24日，被告确认收到原告中国农业银行信用卡的借款20000元，承诺于2019年8月24日偿还。2019年6月28日，被告再次发送2019年6月24日的消息，确认收到原告中国农业银行的信用卡借款20000元，承诺于2019年8月24日偿还。2019年8月29日，被告确认收到原告中国农业银行信用卡的借款20000元，承诺于2019年10月24日偿还。2019年10月24日，被告确认收到原告中国农业银行信用卡的借款20000元，承诺于2019年12月24日偿还。上述确认收到借款的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。对于原告的平安银行信用卡刷卡款项，被告借用的情况如下：2019年5月24日，被告确认收到原告平安银行信用卡借款50000元，承诺于2019年7月24日偿还。2019年7月21日，被告确认收到原告平安银行信用卡借款50000元，承诺于2019年9月21日偿还。2019年9月21日，被告确认收到原告中国平安银行信用卡的借款50000元，承诺于2019年11月21日偿还。2019年11月21日，被告确认收到原告中国平安银行信用卡的借款50000元，承诺于2020年1月21日偿还。上述确认收到借款的情况被告均通过微信发送消息向原告立据，并且每笔款项均约定利息按月利率1.5%计付，逾期还款违约金按日利率1%计付。2019年11月18日，原告诉至本院，称被告未依约偿还上述2019年11月3日立据借用的中国邮政银行卡资金25000元，2019年11月9日立据借用的广发银行信用卡的资金39000元，2019年10月8日借用的中国工商银行信用卡资金90000元，2019年10月24日借用的中国农业银行信用卡资金20000元，2019年8月13日借用的中国建设银行信用卡资金14000元，2019年11月21日借用的中国平安银行信用卡资金50000元，合共238000元，要求被告偿还该238000元及相应利息。根据被告提供的银行转账记录显示，从2018年5月起，被告向原告转款的情况如下：2018年5月3日转款25588元，2018年5月9日转款25000元，2018年6月1日转款两笔款项分别为2350元（同日原告又向被告转款两笔2235元、115元）、100000元，2018年6月13日转款27600元，2018年6月15日转款20000元，2018年6月21日转款48000元、2000元，2018年6月28日转款2550元，2018年7月3日转款25000元，2018年7月9日转款25000元，2018年7月20日转款2550元，2018年8月1日转款100000元，2018年8月13日转款30000元，2018年8月20日转款2550元，2018年8月21日转款50000元，2018年8月29日转款4494元，2018年9月3日转款25000元，2018年9月9日转款5000元、580元、8元，2018年9月14日转款770元，2018年9月23日转款2250、300元，2018年9月25日转款20110元，2018年10月1日转款100000元、2350元，2018年10月14日转款18366元，2018年10月20日转款2550元，2018年10月21日转款51175元，2018年11月3日转款25000元、587元，2018年11月9日转款25000元、588元，2018年11月20日转款2550元，2018年11月24日转款20470元，2018年11月25日转款14000元，2018年12月1日转款92350元，2018年12月10日转款10000元，2018年12月13日18014元、20900元，2018年12月18日转款2550元、2018年12月23日转款1175元，2019年1月3日转款25588元，2019年1月9日转款39917元，2019年1月20日转款2550元，2019年1月24日转款20470元，2019年2月1日转款25000元、35000元、40000元、2350元，2019年2月13日转款14414元、3600元，2019年2月20日转款2550元，2019年3月3日转款25588元，2019年3月9日转款39916元，2019年3月24日转款38868元、12000元、2550元，2019年4月1日转款45800元、35200元、2350元，2019年4月2日转款19000元，2019年4月13日转款14329元（同日原告向被告转款16500元），2019年4月20日转款2550元，2019年4月24日转款20000元，2019年5月3日转款25588元，2019年5月10日转款39916元，2019年5月22日转款2550元，2019年5月24日转款50000元、1175元，2019年6月1日转款46350元、46000元，2019年6月14日转款14329元，2019年6月23日转款2550元，2019年6月24日转款19500元，2019年6月27日转款970元，2019年7月3日转款25588元，2019年7月10日转款33900元，2019年7月12日转款5980元，2019年7月21日转款26000元、23600元，2019年7月25日转款3900元，2019年7月26日转款225元，2019年8月1日转款47000元、43000元，2019年8月13日转款14000元、2019年8月24日转款19600元，2019年8月29日转款400元，2019年9月3日转款25000元，2019年9月9日转款39000元，2019年9月21日转款50000元，2019年10月8日转款43000元、46800元，2019年10月24日转款20000元，2019年11月3日转款25000元，2019年11月9日转款39000元、10000元，2019年11月21日转款28000元、22000元。另查明，被告于2018年向案外人王维尧转款情况如下：2018年5月8日转款588元，2018年6月1日转款2350元，2018年6月13日转款1025元，2018年6月15日转款470元，2018年6月21日转款1175元，2018年7月3日转款587元，2018年7月9日转款587元，2018年8月1日转款2350元，2018年8月21日转款1175元，2018年9月3日转款587元。再查明，原告于2019年11月25日向本院提出财产保全申请，要求对被告位于罗定市**********的房地产在260000元的价值范围内进行查封，并提供其位于罗定市****************储物房作为保全担保物，本院经审查后于2019年12月2日作出（2019）粤5381民初3342号民事裁定，对上述房地产进行查封，查封的期限为三年。本院认为，本案系民间借贷纠纷。根据本院查明的事实，原告使用其名下的六张信用卡以刷卡套现的方式向被告出借其信用卡资金，双方约定每笔信用卡款项的还款具体时间，并约定利息按月利率1.5%计付，刷卡的手续费由被告承担，信用卡还款时间届至后由原告先使用自有资金偿还信用卡欠费，还款期限满后被告再向原告偿还每笔款项，同时，原告再次通过其信用卡刷卡套现向被告出借款项并由被告向原告立据确认借款事实。上述原、被告约定利用原告信用卡的信贷额度套取资金出借给被告，且原告向被告收取一定利息，双方之间的借贷行为属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定的借贷合同无效的情形，故本院认定本案原、被告之间形成的借贷合同无效，双方基于无效合同取得的财产应予返还。根据原告提供的被告立据确认借款情况与被告提供的还款记录，对于被告的还款，本院认定如下：1.原告的中国工商银行刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2018.8.155000、450002018.10.1100000、235023502018.10.11000002018.12.19235023502018.12.10100002018.12.135000、43000、220002019.2.125000、35000、40000、235023502019.2.140000、35000、250002019.4.145800、35200、235023502019.4.2190002019.4.145800、35200、190002019.6.146350、46000（欠10000）23502019.6.142000、480002019.8.147000、4300002019.8.143000、470002019.10.843000、4680002019.10.843000、47000上表被告于2019年6月1日还款时未能完全清偿2019年4月1日刷卡套现的款项，尚欠10000元，被告于当天立据确认欠款10000元，该10000元已由被告于2019年11月9日偿还给原告。原告的中国建设银行刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2018.6.13176002018.8.1330000124002018.8.13176002018.10.14183667662018.10.14176002018.12.13180144142018.12.13176002019.2.1314414、36004142019.2.13140002019.4.13143293292019.4.1316500（转账）2019.6.14143293292019.4.1414000、35002019.6.24195002019.6.1368002019.8.131400002019.6.1972002019.8.13140003.原告的广发银行信用卡刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2018.5.9250002018.7.92500002018.7.9250002018.9.95000、580、814882018.12.13209002018.9.9250002018.11.9255885882018.11.9250002019.1.9399179172018.11.13140002019.1.925500、135002019.3.9399169162019.3.9390002019.5.10399169162019.5.94250、85002019.7.10339009802019.5.10261502019.7.1259802019.7.1015000、240002019.9.93900002019.9.9390002019.11.93900002019.11.9390004.原告的中国邮政信用卡刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2018.5.3250002018.7.32500002018.7.3250002018.9.32500002018.9.3250002018.11.3255885882018.11.3250002019.1.3255885882019.1.3250002019.3.3255885882019.3.3250002019.5.3255885882019.5.3250002019.7.3255885882019.7.3250002019.9.32500002019.9.3250002019.11.32500002019.11.3250005.原告的中国农业银行信用卡刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2018.8.14200002018.9.25201101102018.9.25200002018.11.24204704702018.11.24200002019.1.24204704702019.4.13200002019.4.242000002019.4.24200002019.6.24195004702019.6.279702019.6.24200002019.8.241960002018.8.294002019.8.24200002019.10.242000002019.10.24200006.原告的中国平安银行信用卡刷卡套现情况以及被告的还款情况：刷卡日期刷卡金额（元）还款时间还款金额（元）利息、手续费等（元）2019.5.2418000、320002019.7.2126000、2360002019.7.2132300、177002019.9.215000002019.9.2128000、220002019.11.215000002019.11.2122000、28000由上述六个表格的信用卡刷卡款项数额以及被告的还款情况可知，被告对于使用原告各信用卡套现后的还款与其刷卡套现款项基本相对应，但对于2019年8月13日、2019年10月8日、2019年10月24日、2019年11月3日、2019年11月9日、2019年11月21日刷卡套现后立据承诺偿还的款项则均未作偿还，因被告没有提供相关证据证实其立据后偿还过款项，故原告要求被告偿还上述六笔信用卡透支资金，共238000元（90000元+14000元+39000元+25000元+20000元+50000元），理据充分，本院予以支持。对于利息，因双方之间的借贷合同违反法律法规的禁止性规定，属无效合同，据此双方关于借款利息、还款期限及违约责任等的约定亦应属无效约定，故对于原告的利息请求，本院仅支持原告以尚欠本金238000元按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场利率从原告起诉之日即2019年11月18日起计至欠款还清之日止。对于上述六个表格中被告已支付各个信用卡透支款项的利息或手续费，由于原告在本案中请求处理的是2019年8月13日、2019年10月8日、2019年10月24日、2019年11月3日、2019年11月9日、2019年11月21日的刷卡款项，且上述时间点后被告并没有支付上述各信用卡刷卡后尚欠款项的利息及手续费，故被告在上述时间点前已向原告支付各信用卡透支款项的利息或手续费等或支付给案外人王维尧的款项，与本案原告诉请处理的借贷合同无关，本院在本案中不作处理，应由双方自行协商或另诉解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，判决如下：一、由被告覃荣生于本判决生效之日起十日内向原告王东创偿还欠款本金238000元并支付利息（以尚欠本金238000元按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场利率从2019年11月18日计至还清之日止）；二、驳回原告王东创的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2574元、财产保全申请费1820元，合共4394元（原告已预交6214元），由原告王东创负担319元，被告覃荣生负担4075元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  王节林二〇二〇年二月十日书记员  黄阳阳高志枫附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。