福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初504号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码91350800857822409B。 负责人:方晓明，行长。 委托诉讼代理人：郑坚，男，1973年1月25日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司龙岩分行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：廖仁诚，男，1973年7月27日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市永定区。 被告：吴海蓉，女，1971年8月27日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市永定区。 被告：龙岩中瑞房地产开发有限公司，住，住所地福建省龙岩市新罗区龙腾南路****一社会信用代码350800100062129。 法定代表人:叶建国,总经理。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建设银行龙岩分行）与被告廖仁诚、吴海蓉、龙岩中瑞房地产开发有限公司（以下简称中瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行龙岩分行的委托诉讼代理人郑坚到庭参加诉讼，被告廖仁诚、吴海蓉、中瑞公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建设银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.判令廖仁诚、吴海蓉归还建设银行龙岩分行贷款本金317774.69元，截至2020年2月23日的利息19279.7元、罚息1638.56元，并支付自2020年2月24日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息（按合同约定计算）。2.建设银行龙岩分行对廖仁诚、吴海蓉名下的位于龙岩市新罗区地下车位的处置款有优先受偿权。3.中瑞公司对廖仁诚、吴海蓉的上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费、公告费、财产保全费由被告承担。 事实与理由：廖仁诚、吴海蓉系夫妻关系。建设银行龙岩分行于2014年5月7日与廖仁诚、吴海蓉签订《个人住房借款合同》一份（合同编号为350692490-2012-20140455576），双方约定:建设银行龙岩分行贷给廖仁诚、吴海蓉借款本金368000元；借款期限自2014年5月7日起至2034年5月7日止；贷款年利率按基准利率上浮5%执行，当年贷款执行利率为年利率6.8775%，还款方式为等额本息还款法。该笔贷款由廖仁诚、吴海蓉所有的位于龙岩市新罗区（中瑞尚城（限价商品房））9幢1308室房产及Ｃ1415号地下车位提供抵押，并办理了预抵押登记手续。同时，由中瑞公司提供阶段性保证担保。合同签订后，建设银行龙岩分行依约于2014年7月9日向廖仁诚、吴海蓉发放贷款368000元。借款后，廖仁诚、吴海蓉未按照合同约定按时归还贷款本息。截至2020年2月23日，廖仁诚、吴海蓉尚欠建设银行龙岩分行贷款本金317774.69元、利息19279.7元、罚息1638.56元。 廖仁诚、吴海蓉、中瑞公司未作书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。廖仁诚、吴海蓉、中瑞公司对建设银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。建设银行龙岩分行向本院提交预购商品房预告登记申请书、商品房买卖合同备案信息表、商品房买卖合同、个人住房借款申请书、销售不动产发票、个人住房借款合同、抵押权预告申请书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、营业执照、组织机构代码证、个人贷款对账单、结婚证，本院对上述证据的证明力予以确认。 本院经审理认定事实与建设银行龙岩分行所述一致。 另查明，建设银行龙岩分行与廖仁诚、吴海蓉签订的《个人住房借款合同》约定：本合同项下的商业性借款年利率为基准利率上浮5%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次，同时借款人同意在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制；本合同项下借款罚息利率为年利率，借款人未按本合同约定用途使用借款，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮100%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；中瑞公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 本院认为，建设银行龙岩分行与廖仁诚、吴海蓉、中瑞公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同履行期间，廖仁诚、吴海蓉未按期足额履行还款义务，双方当事人约定的提前实现债权之条件已经成就，建设银行龙岩分行根据合同的约定诉请廖仁诚、吴海蓉返还尚欠的全部贷款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于建设银行龙岩分行要求按合同约定对涉案房屋行使抵押权,以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。因此，建设银行龙岩分行作为抵押权预告登记的权利人对涉案房产并无现实抵押权,其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权,是一种期待权。准确地说,作为债权人的建设银行龙岩分行此时所享有的是请求债务人(抵押人)履行抵押权登记义务并使抵押权成立的请求权。涉案房产办理的是抵押权预告登记,并未办理抵押权登记手续,抵押权并未正式设立。故建设银行龙岩分行关于就已办理抵押权预告登记的房产进行折价或变卖、拍卖并就所得价款应有优先受偿的诉请,于法无据,本院不予以支持。涉案房产至今尚未取得产权证书且未办理抵押登记手续,建设银行龙岩分行尚未取得他项权证书，故建设银行龙岩分行主张中瑞公司对廖仁诚、吴海蓉所欠借款承担连带清偿责任，具有合同依据，本院予以支持。中瑞公司承担保证责任后,有权向廖仁诚、吴海蓉追偿。廖仁诚、吴海蓉、中瑞公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综述，建设银行龙岩分行诉请部分有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、廖仁诚、吴海蓉应于本判决生效之日起二十日内给付中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金317774.69元、截至2020年2月23日的利息19279.7元、罚息1638.56元；并支付自2020年2月24日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息(按合同约定的利率计算)。 二、龙岩中瑞房地产开发有限公司对廖仁诚、吴海蓉尚欠中国建设银行股份有限公司龙岩分行的第一项债务承担连带清偿责任。 三、龙岩中瑞房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向廖仁诚、吴海蓉追偿。 四、驳回中国建设银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6340元、减半收取为3170元，由中国建设银行股份有限公司龙岩分行200元，廖仁诚、吴海蓉、龙岩中瑞房地产开发有限公司负担2970元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇二〇年二月二十四日 书记员 林巧红（代） 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。