广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初28488号原告：萧淑清，女，1981年9月19日出生，汉族，住广东省中山市*************，公民身份号码442************423。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：黄树秋，男，1960年5月21日出生，汉族，住广东省中山市西区***********，公民身份号码440************857。被告：梁润弟，女，1966年4月26日出生，汉族，住广东省中山市西区***********，公民身份号码440************725。上列被告共同委托诉讼代理人：方海江，广东德元律师事务所律师。上列被告共同委托诉讼代理人：杨德勇，广东德元律师事务所律师。原告萧淑清诉被告黄树秋、梁润弟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告萧淑清委托诉讼代理人何慧，被告黄树秋、梁润弟共同委托诉讼代理人方海江、杨德勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告萧淑清向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告萧淑清与被告黄树秋、梁润弟于2018年5月31日签订的《借款合同》（合同编号：[2018]J贷等第053104号）；2.被告黄树秋、梁润弟向原告萧淑清清偿借款本金343352.1元及利息（利息计算方式：以343352.1元本金为基数，从2019年2月5日起按月利率2%的标准计算至被告黄树秋、梁润弟清偿之日止，暂计至2019年10月4日为54936.34元）；3.被告黄树秋、梁润弟向原告萧淑清支付律师费27000元；4.原告萧淑清对被告黄树秋提供的抵押物即位于中山市石岐区********[房地产权证号：粤房地权证府字第**，土地证号：中府国用（2009）第易2333**]的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告黄树秋、梁润弟为夫妻关系。2018年5月31日，原告萧淑清与被告黄树秋、梁润弟签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定被告黄树秋、梁润弟因资金周转向原告萧淑清借款400000元；借款期限为60个月，从2018年5月31日起至2023年5月30日止，以实际收到借款日期为准；被告黄树秋、梁润弟以等额本息（每月还款额确定，但本金每月递增、利息每月递减）的方式分60个月向原告萧淑清偿还借款本金及相应利息，具体还款额按照《还款确认表》予以确定（60期的平均月利率为1.23%），每月为人民币11587元；如被告黄树秋、梁润弟逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告萧淑清有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向被告黄树秋、梁润弟追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；同时由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由被告黄树秋、梁润弟承担；另外，为保障原告萧淑清的债权得到保障，被告黄树秋提供了位于中山市石岐区********的房地产作抵押担保，担保的债权数额为1000000元。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告萧淑清名下，原告萧淑清为上述房地产的抵押权人，且原告萧淑清也在办理抵押登记后依约于2019年6月5日以银行转账的方式向被告萧淑清指定的银行账户支付了借款。但被告萧淑清在收到上述借款后，自2019年2月5日起就没有按照《借款合同》及《还款确认表》的约定还本付息，在经原告萧淑清多番追讨后，被告黄树秋、梁润弟仍未能支付。由于被告黄树秋、梁润弟逾期还本付息的行为已严重违反《借款合同》的约定，属于根本违约行为，因此，原告萧淑清决定解除合同，并提前收回全部借款本金，同时按照约定要求被告黄树秋、梁润弟支付逾期还款利息。因此，原告萧淑清特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告萧淑清为支持其主张，在举证期限内向本院提供了以下证据：1.借款合同；2.最高额抵押合同；3.房产证；4.土地证；5.不动产权登记证明；6.借款借据；7.诉讼委托代理合同；8.结婚证；9.发票联；10.转账凭证；11.不动产登记资料查询结果。被告黄树秋、梁润弟辩称：其认为原告萧淑清是职业放贷，原告萧淑清与其之间签订的借款合同、最高抵押合同是无效的，根据最高人民法院最高检察院公安部司法部四部门印发的关于办理非法放贷形式案件若干问题的意见的第一条的规定，另外再参照浙江省高级人民法院，浙江省人民检察院等部门印发的关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议纪要第二条第二款的规定，其庭后提交详细的书面答辩状。被告黄树秋、梁润弟就其辩解在举证期限内向本院提交如下证据：1.原告萧淑清相关案件查询截图；2.（2019）粤2071民初8390号民事裁定书。经审理查明：萧淑清借款前不认识黄树秋、梁润弟。黄树秋、梁润弟因做生意（经营房地产中介）需要资金周转通过贷款中介找到萧淑清借款，因黄树秋提供涉案不动产作为抵押，故萧淑清同意出借款项。2018年5月31日，萧淑清（甲方、出借人）与黄树秋、梁润弟(乙方、借款人)签订借款合同[合同编号：（2018）J贷等第053104号]一份载明：乙方因资金周转需要，现向甲方借款人民币肆拾万元整（¥400000），借款期为60个月，从2018年5月31日起2023年5月30日止，以实际收到借款日期为准；乙方在收到全部借款时向甲方另立人民币肆拾万元整（¥400000）的借款借据凭证以兹确认；乙方以等额本息（每月还款额固定，但本金每月递增、利息每月递减）的方式分60个月向甲方偿还借款本金及相应利息，具体还款额按照《还款确认表》予以确定（60期的平均月利率为1.23%），每月为人民币壹万壹仟伍佰捌拾柒元整（¥11587）；乙方须每满一个月向甲方还本付息；担保方式：本合同采用抵押的方式担保，乙方作为抵押人以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由甲方及乙方签订的《最高额抵押合同》（合同编号：[2018]J押字第053104号）予以约定；乙方须按照本合同及还款确认表的约定按期清偿借款本金及相应利息，如乙方任意一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款；如乙方逾期，不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以出借的全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日起至实现债权之日止的利息，并按照剩余本金2‰/天的标准向乙方主张违约金；乙方不依本合同约定期限归还借款或利息的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费等；该合同还约定其他事项；萧淑清在合同“甲方”处，黄树秋、梁润弟在“乙方”处签名按上指模确认。还款确认表记载：期数60；每月还款额11587元；借款本金为400000元综合平均本息：本金平均6667元/期，利息平均4920元/期，合计11587元/期，借款人须于每月31日前清偿当月应付本息；还款确认表还对每月还本金和利息金额进行详细列明；黄树秋、梁润弟在上述还款确认表“确认人”处签名按捺确认。同日，萧淑清（甲方、抵押权人）与黄树秋（乙方、抵押人）签订《最高额抵押合同》一份载明:担保范围：乙方提供抵押物所担保的主债权为甲方自于2018年5月31日起至2023年5月30日期间，向乙方、梁润弟提供的最高额贷款为人民币壹佰万元整的贷款；本合同担保的范围包括因主合同而产生的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因乙方、梁润弟违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；乙方、梁润弟无论何种原因未按照主合同约定履行义务，甲方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；抵押财产：乙方以自有的位于中山市石岐区********【房地产权证号：粤房地权证字：粤房地权证字第**53.75平方米，土土地证号：中府国用（2009）第易2333**土地面积：76平方米】的房地产为乙方、梁润弟的借款提供抵押担保；双方确认该房地产价值为人民币壹佰叁拾万元整，最高额债权数额为人民币壹佰万元整，债权确定期间为2018年5月31日起至2023年5月30日；该合同还记载其他事项；萧淑清在合同“甲方”处，黄树秋在“乙方”处签名按上指模确认。签订上述合同后，2018年6月5日，萧淑清通过其工商银行账户转账至黄树秋工商银行账户（尾号8601）369500元。同日，黄树秋、梁润弟出具借款借据一份载明：我们黄树秋、梁润弟现通过银行转账的方式向萧淑清借到借款人民币肆拾万元整（小写￥400000）；以上借款人民币肆拾万元整的借款期限为60个月，已由我们提供自有的中山市石岐区********的房地产作最高额抵押担保，我们保证按期还清借款；口讲无凭，特立此据；黄树秋、梁润弟在借款人处签名按上指模确认。萧淑清称黄树秋、梁润弟借款后共偿还8期，每期11587元（最后一期还款日期为2019年2月5日），之后并无偿本付息。萧淑清经催讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼中，萧淑清称黄树秋、梁润弟收到借款369500元后向贷款中介支付30500元，该中介费其未计算为本金；萧淑清现只主张黄树秋、梁润弟清偿借款343352.1元（按照借款本金369500元-多还的利息26147.9元=343352.1元）及利息（利息计算方式：以343352.1元本金为基数，从2019年2月5日起按月利率2%的标准计算至黄树秋、梁润弟清偿之日止）。黄树秋、梁润弟则认为其尚欠313720.28元，借款本金为369500元，其已清偿8期（每期11587元，共92696元），利息按月利率1.23%计算，实际应付利息为34052.36元，剩余的应该视为还本金，故其尚欠313720.28元。另查：萧淑清、黄树秋已于2018年6月4日对黄树秋名下位于中山市石岐区********[房地产权证号：粤房地权证字第C70903：粤房地权证字第**9）第易233315号]的房地产办理抵押登记手续，属最高额抵押，被担保主债权数额1000000元。萧淑清取得了粤（2018）中山市不动产证明第0058343号不动产登记证明。另，中山市不动产登记查询结果显示：权利人：黄树秋，房地坐落：中山市石岐区********，登记时间2009年6月12日，抵押信息：抵押权人：广东发展银行股份有限公司中山分行，抵押方式：一般抵押，登记日期2009年7月29日；抵押权人：萧淑清，抵押方式：最高额抵押，登记日期2018年6月4日。又查：黄树秋与梁润弟于1987年5月6日登记结婚，系夫妻关系。另，萧淑清提交诉讼委托代理合同及律师费发票拟证明其支出律师费27000元。本院认为：本案为民间借贷纠纷。黄树秋、梁润弟向萧淑清借款事实清楚、证据充分，并有黄树秋、梁润弟在借款合同、还款确认表、最高额抵押合同、借款借据上签名按指模确认和转账凭证为证，合法有效，本院依法予以确认。虽然黄树秋、梁润弟称萧淑清是职业放贷，本案的合同无效，但并无提交充分证据予以证实，本院不予采纳。黄树秋、梁润弟借款后，未按期还款，已构成违约，萧淑清有权依照合同约定解除合同并要求黄树秋、梁润弟提前清偿全部借款。萧淑清现只主张黄树秋、梁润弟偿还借款本金343352.1元，与法不悖，本院予以照准。虽然黄树秋、梁润弟称其尚欠313720.28元，应该按1.23%计收利息，其已偿还92696元，扣除应付利息34052.36元剩下的应抵扣本金。对此，本院认为在双方已明确还款方式为等额本息，且还款确认表已明确列明每期偿还的本金及利息金额，黄树秋、梁润弟亦在还款确认表上签名予以确认的情况下，黄树秋、梁润弟认为利息按1.23%计算不符合双方约定，《根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。本案借款本金为369500元，369500元×3%/月×9个月=99765元，而黄树秋、梁润弟已偿还9期（月）共92696元，而萧淑清亦主动扣减了相关本金，现只主张黄树秋、梁润弟清偿本金343352.1元，本院予以支持。关于借款逾期利息问题，鉴于双方签订的借款合同已明确约定“乙方逾期，不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以出借的全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日起至实现债权之日止的利息，并按照剩余本金2‰/天的标准向乙方主张违约金”，现萧淑清要求黄树秋、梁润弟按月利率2%标准从2019年2月5日起计算利息至清偿之日止，该利息标准符合双方的约定，亦未超过法律规定利率上限，本院予以照准,但因黄树秋、梁润弟最后一期还款日期为2019年2月5日，故逾期利息应该从2019年2月6日起计算。关于律师费的问题，双方签订的借款合同约定“乙方不依本合同约定期限归还借款或利息的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费等”。萧淑清提供了其与广东保信律师事务所签订的诉讼委托代理合同、广东增值税普通发票证明其为实现本案债权实际支付的律师费27000元，故对萧淑清诉请的律师费，本院予以支持。关于优先受偿权问题，黄树秋以其名下位于广东省中山市石岐区********的房地产作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，该房产办理了房产抵押登记，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。但因该房存在多个抵押权人，故当黄树秋不履行上述债务时，萧淑清有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款在其抵押顺位内享有优先受偿。综上所述，萧淑清的诉求，合理部分，本院予以支持。黄树秋、梁润弟的辩解，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告萧淑清与被告黄树秋、梁润弟于2018年5月31日签订的《借款合同》[合同编号：(2018)J贷等第053104号]；二、被告黄树秋、梁润弟于本判决生效之日起七日内向原告萧淑清清偿借款343352.1元及利息（利息计算方法：以实欠本金为基数，按月利率2%从2019年2月6日起计算至清偿之日止）；三、被告黄树秋、梁润弟于本判决生效之日起七日内向原告萧淑清支付律师费27000元；四、被告黄树秋、梁润弟不履行上述债务时，原告萧淑清有权就被告黄树秋提供的抵押物即位于广东省中山市石岐区********[粤房地权证字第C7090374号，土地土地证号：中府国用（2009）第易2333**]的房地产折价或者拍卖、该财产的所得价款在上述债务范围内按其抵押顺位享有优先受偿；五、驳回原告萧淑清的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7679.34元，减半收取3839.67元(原告萧淑清已预交)，由原告萧淑清负担4.67元，被告黄树秋、梁润弟负担3835元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告萧淑清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  廖鑑财二〇二〇年二月二十六日书记员  梁宝兴梁嘉丽