四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初4749号 原告：乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行。住所地：四川省乐山市市中区嘉兴路650、656号和春华路中段659号。统一社会信用代码：91511100054132578J。 负责人：毛翔，行长。 委托诉讼代理人：焦建华，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶俊宏，四川高贸律师事务所律师。 被告：王蓉，女，1967年10月27日出生，汉族，居民，住四川省成都市高新区。 原告乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行（以下简称：商行嘉兴路支行）与被告王蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月10日公开开庭进行了审理。原告商行嘉兴路支行的委托诉讼代理人焦建华、陶俊宏到庭参加诉讼，被告王蓉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告商行嘉兴路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王蓉立即向原告偿还借款本金272887.50元及利息12272.78元、罚息【截止到2019年6月27日的罚息为1255.81元，从2019年6月28日起至本金付清之日止的罚息，以差欠的借款本金为基数，按照金融机构贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算】和复利【截止到2019年6月27日差欠的复利为462.84元；从2019年6月28日起至本息付清之日止的复利，以未付利息及截止到每月18日新增的罚息之和为基数，按金融机构人民币贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算】；2、被告王蓉向原告支付为追索本案债权而产生的律师费3000元；3、确认原告对被告王蓉所有的位于乐山市市中区的房产（房屋权证号：20××71；土地证号：2015-××9）折价、拍卖或变卖的价款在上述第1、2项诉请范围内优先受偿。事实和理由：2013年7月12日，原、被告签订了《个人住房／商业用房贷款借款合同》，约定被告因购买位于乐山市市中区，向原告借款470000元，借款期限为10年，借款利率在基准贷款利率基础上上浮30%，若逾期还款则在借款利率基础上上浮50%。同日为了担保该笔贷款的履行，原、被告还签订了《个人住房／商业用房贷款抵押合同》，约定被告以其所有的案涉房产进行抵押。2013年8月30日，原告向被告发放贷款470000元。2015年4月30日，原告取得案涉房屋《房屋他项权证》。因被告未依约还款，其行为已经构成违约，原告于2019年6月27日宣布贷款到期，被告至今未归还款项。 被告王蓉未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月12日，原、被告签订《个人住房／商业用房贷款借款合同》【编号：（03102013）年01个借字第0153号】，合同约定：被告向原告借款47万元，用于购买位于乐山市市中区的商业用房；借款期限10年，从2013年7月12日至2023年7月12日；贷款利率为基准利率上浮30%，按年利率8.515%计算，按月结息，如遇中国人民银行调整利率，该利率相应调整；还款方式为按月等额本息归还；首次还款日为2013年9月18日，还清本息日期为2023年8月30日，被告每月还本付息日为18日，每月等额还本付息额为5831.10元；原告对被告未按时偿还的贷款在逾期期间改按每日万分之3.547917的利率计收利息，对被告未按时偿还的利息按每日万分之3.547917利率计收复利，遇中国人民银行调整利率时，作相应调整；被告未按合同约定还本付息，原告有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期的债务本金、利息、费用；要被告对本合同项下所有债务提供原告认可的新的抵押担保措施；要求保证人履行连带保证责任；依法处分抵押物；本合同经公证机关公证并赋予强制执行效力的，向原告所在地人民法院申请强制执行；解除本合同。借款担保约定，为保证本合同的履行，双方约定采用抵押加保证的担保方式，担保范围包括本合同第一项下之借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等；合同约定被告将本合同第二条项下的房产设定抵押给原告，双方另行签订《个人住房／商业用房贷款抵押合同》。借款期限实际为2013年8月30日至2023年8月30日。 同日，原、被告签订《个人住房／商业用房贷款抵押合同》【编号：（03102013）年04抵字第0153号】，约定：抵押物为乐山市市中区嘉定中路与柏杨东路交汇处的嘉州国际商业中心1幢1单元12-2号商用房；本合同为原、被告双方于2013年7月12日签订的编号为03102013年01个借字第0153号《个人住房／商业用房贷款合同》项下之全部债务提供担保。2015年4月30日，原告办理乐山市市中区房屋《房屋他项权证》（编号：乐房他证乐山市字第××号），载明：抵押房屋所有权证号为20××71、国土证号为2015-××9，房屋所有权人为被告，债权数额为47万元，他项权利种类为抵押权，抵押约定期限为2013年7月12日至2023年7月12日。 2013年8月30日，原告向被告发放贷款47万元，并经被告授权后将该贷款转账至乐山市德锦房地产开发有限公司。 2019年6月27日，原告向被告出具《乐山市商业银行宣布贷款提前到期通知书》载明：原、被告于2013年8月30日签订的《个人借款合同》【编号：（03102013）年01个借字第0153号】，截止2019年6月27日，被告已差欠原告月供本金36321.91元，正常本金余额为236565.59元。原告根据合同约定宣布《个人借款合同》项下未偿还的全部借款立即到期，请被告立即偿还全部借款本息。2019年7月1日，原告向被告邮寄送达了《乐山市商业银行宣布贷款提前到期通知书》。 2019年6月20日，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》，四川高贸律师事务指派律师代理本案，原告已支付四川高贸律师事务所律师费3000元。 另查明，被告于2018年9月18日后未按月向原告归还借款本息。截止2019年6月27日，被告差欠原告借款本金272887.50元、利息12272.78元、罚息1255.81元、复利462.84元。 上述事实，有《个人住房/商业用房贷款借款合同》《个人住房/商业用房贷款抵押合同》《借款支取凭证》《还款信息》《委托代理合同》《特种转账传票》《四川增值税专用发票》及营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件、当事人陈述等证据予以证明。 本院认为：《个人住房/商业用房贷款借款合同》《个人住房/商业用房贷款抵押合同》的签订是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规效力性强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约将贷款发放至被告指定的银行账户后，贷款人的付款义务已履行完毕。被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。故原告依合同约定宣告贷款提前到期，要求被告清偿借款本金272887.50元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利的问题。被告于2018年9月18日后未归还任何款项，原告有权依照合同约定宣布2019年6月27日为贷款提前日。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息。原告主张罚息、复利按照贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准，低于合同约定的罚息日万分之3.547917的标准，系原告对自己权利的处分，不违反法律的规定，本院予以确认。因从2019年8月20日起，中国人民银行公布的贷款基准利率由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率替代。故原告请求被告支付利息、罚息、复利的诉请应予支持。【截止2019年6月27日的利息为12272.78元、罚息1255.81元、复利462.84元，从2019年6月28日起至2019年8月19日的罚息以尚欠借款本金为基数按中国人民银行公布的贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算，从2019年8月20日起至借款本金还清之日止的罚息以尚欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年以上）上浮95%的标准计算。从2019年6月28日起至2019年8月19日的复利以尚欠利息12272.78元为基数按中国人民银行公布的贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算，从2019年8月20日起至利息本金还清之日止的复利以尚欠利息12272.78元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年以上）上浮95%的标准计算】。 关于律师费的问题，原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3000元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于抵押权的问题。因《个人住房/商业用房贷款抵押合同》【编号：（03102013）年04个抵字第0153号】，约定抵押物为乐山市市中区嘉定中路与柏杨东路交汇处的嘉州国际商业中心1幢1单元12-2号商用房；且原告已经办理抵押登记，原告对上述房屋的抵押权设立，其要求对上述房屋享有优先受偿权，本院予以支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王蓉在本判决生效之日起十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行偿还贷款本金272887.50元并支付利息、罚息、复利（截止2019年6月27日的利息为12272.78元、罚息为1255.81元、复利为462.84元，从2019年6月28日起至2019年8月19日的罚息以尚欠借款本金为基数按中国人民银行公布的贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算，从2019年8月20日起至借款本金还清之日止的罚息以尚欠本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年以上）上浮95%的标准计算。从2019年6月28日起至2019年8月19日的复利以尚欠利息12272.78元为基数按中国人民银行公布的贷款基准利率（五年以上）上浮95%的标准计算，从2019年8月20日起至利息本金还清之日止的复利以尚欠利息12272.78元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年以上）上浮95%的标准计算）； 二、被告王蓉在本判决生效之日起十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行支付律师代理费3000元； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行对被告王蓉名下的乐山市市中区房屋（《房屋他项权证》乐房他证乐山市字第××号）折价、拍卖或变卖款项在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司嘉兴路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5648元，由被告王蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  陈 华 人民陪审员  毛颖平 人民陪审员  鲁珈瑜 二〇二〇年二月十日 书 记 员  傅琢宇