广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初22056号原告：中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行，经营场所深圳市南山区高新南一道**中国科技开发院中科研发园**楼塔楼**，统一社会信用代码91440300687575977M。负责人：林维国，行长。委托诉讼代理人：邓人武，广东太上律师事务所律师。委托诉讼代理人：易长翱，广东太上律师事务所律师。被告：郭荣森原告中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行诉被告郭荣森银行卡纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行的委托诉讼代理人邓人武到庭参加诉讼。被告郭荣森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡欠款本金人民币48207元（以下币种均为人民币）、分期手续费5733元、滞纳金3541.38元、违约金8500元及利息（利息暂计至2019年6月1日为人民币35427.46元，之后的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至全部欠款清偿之日止）；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告郭荣森填写《工银信用卡申请表（个人卡）》向原告申办信用卡用于办理信用卡消费分期付款业务，并填写《中国工商银行购车分期付款业务申请书》，拟通过办理信用卡分期付款业务的方式向原告申请透支人民币200000元用于购买车辆。2013年10月10日,原告与被告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。原告将牡丹购车专用卡用卡须知相关事项告知了被告。依据双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，被告向汽车销售商深圳市宾捷锐汽车销售服务有限公司购买汽车，被告自行支付首付款，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币200000元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为6220元，以后每期偿还的金额为6192元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。每期扣款金额入账后，相关还款规则、计息规则、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。分期手续费按照分期的方式向原告支付分期手续费22940元，且被告应于每期偿还透支金额时支付。被告没有及时足额存入还款资金，或者原告无法正常扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金等费用。被告如有累计违约三次等违反合同约定的，原告有权要求被告一次性清偿全部债务，取消合同项下的购车分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。依据被告填写的《工银信用卡申请表（个人卡）》等申请资料作出审批后，原告向被告发放卡号为62×××82的信用卡。2013年10月15日，被告使用该信用卡以透支方式消费人民币200000元。同年11月6日，原告依约为该信用卡消费办理了分期付款业务。分期业务办理后，被告未按约偿还透支款项，经原告多次催收后，被告仍拖延不还。被告郭荣森未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告向原告申请工银信用卡（个人卡），以该卡申请借款用于购置汽车分期贷款。原告通过《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》向被告书面告知了用卡的相关事项，主要包括：1.被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2.被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；3.本合约由原告负责制定和修改，原告有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，原告有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整，原告如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知被告，公告期内，被告可以选择是否继续使用牡丹信用卡，被告如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续。公告期满，未办理销户手续的，视为被告同意有关变更；4.原、被告因本合约发生争议的，由双方协商解决，不愿协商或者协商不成的，由原告所在地人民法院管辖。5.原告提交的《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》网页截图显示，中国公司银行股份有限公司于2017年1月1日起调整“滞纳金”项目为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。原、被告签订的《中国工商银行购车分期付款业务申请书》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》规定的相关事项，主要包括：1.被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。透支金额为200000元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币6220元，以后每期偿还的金额为人民币6192元。被告每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；2.被告应按分期的方式及11.47%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告退手续费；3.如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；4.按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告于2013年10月15日使用该信用卡在深圳市宾捷锐汽车销售服务有限公司以透支方式消费人民币200000元，分期期限为36期，手续费率为11.47%。经原告核算，截至2019年6月1日，被告尚欠款101408.84元，包括本金48207元，分期手续费5733元，滞纳金3541.38元，违约金8500元及利息（利息暂计至2019年6月1日为人民币35427.46元）。上述事实，有《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹购车专用卡用卡须知》、《信用卡、贷记卡历史明细查询》、查询信用卡交易明细截图等经庭审示证的证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷，原、被告双方签署的《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约履行各自的义务。被告向原告申办信用卡，原告经审批后向被告发放信用卡，并提供了约定的金融服务，而被告在使用信用卡分期服务的过程中未依约还款，原告依法有权要求被告清偿透支款项以及由此而产生的手续费、利息及滞纳金、逾期还款违约金。截至2019年6月1日，被告尚欠款101408.84元，包括本金48207元，分期手续费5733元，滞纳金3541.38元，违约金8500元及利息，利息暂计至2019年6月1日为人民币35427.46元，此后的利息应按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至全部欠款清偿之日止。被告郭荣森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行的诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告郭荣森应自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司深圳高新园支行偿还本金人民币48207元，分期手续费人民币5733元，滞纳金人民币3541.38元，违约金人民币8500元及利息（利息暂计至2019年6月1日为人民币35427.46元，其后的利息按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至全部欠款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2328.17元，由被告郭荣森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  邓理哲审判员  林一华审判员  刘 为二〇二〇年二月二十四日书记员  林筱璐