广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初8745号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。负责人：陈智军，该行行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所实习人员。被告：卓浪辉，男，1971年1月27日出生，汉族，住广东省五华县。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农业银行开发区支行）与被告卓浪辉关于金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序。后本案因被告下落不明转为普通程序，本院依法组成合议庭于2020年1月22日公开开庭进行了审理。农业银行开发区支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼，卓浪辉经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告清偿欠款本金72467.67元及利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款本金违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按347.5元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2019年6月19日，利息为186.46元、手续费为347.5元、逾期还款违约金为230.43元；自2019年6月20日起，利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2019年6月19日为73232.06元；2.请求判令被告承担本案诉讼费用（包括本案受理费、保全费等）。原告当庭变更诉讼金额：截止至2020年1月15日，本金欠款金额为65029.35元，利息2445.17元，违约金1416.06元，其它费用2085元，暂合计为70975.58元。事实与理由：2017年8月30日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期，在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息和规则后，被告填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务分期申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条之约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2017年9月21日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15.1.1条约定，分期资金的用途为汽车分期；合同第15.2条约定，分期本金为139000元；合同第16、17条约定，分期手续费为9%，分期手续为12510元，分期期数36期；合同第4.1约定，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.2、10.3条约定，被告出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。2017年9月21日，原告向被告发放贷款139000元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告根据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2019年6月19日为73232.06元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告卓浪辉未作答辩，亦未提交证据。农业银行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月30日，被告向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》,申请分期金额139000元，分期期数36期，分期手续费费率（含税）9%，分期手续费金额12510元。并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。原告农行开发区支行经审核，向被告卓浪辉核发卡号为62×××24的信用卡。2017年9月21日，持卡人（借款人）卓浪辉与银行（贷款人）农业银行开发区支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》约定，第4.1条持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款项”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息；第10.3条持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施。有权以前收回分期资金或者取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低金额。并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户外。第15条分期资金用于办理汽车分期，分期本金139000元；第16条分期手续费费率为9%，分期手续费金额为12510元，分期期数36期，合同下方有双方签字盖章予以确认。2017年9月21日，原告向被告发放贷款139000元。原告称被告卓浪辉从2019年4月起出现逾期且未足额还款。截止至2020年1月15日，被告卓浪辉尚欠原告农行开发区支行贷款本金65029.35元，利息2445.17元，违约金1416.06元，其它费用2085元。上述事实，有农业银行开发区支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行专户汇款业务凭证、账户资料信息、交易流水等证据以及当事人在庭上的陈述所证实。本院认为，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。本案为金融借款合同纠纷，在无相反证据足以推翻的情况下，农业银行开发区支行与卓浪辉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，各方皆应依约履行。农业银行开发区支行已按约定发放了139000元借款给卓浪辉，卓浪辉未按期支付欠款，构成违约，应承担违约责任。故对于农业银行开发区支行要求卓浪辉清偿借款本金及利息、手续费、逾期还款违约金的主张，具有事实与法律依据，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。原告主张的被告截至2020年1月15日所欠本金、利息、分期手续费金额、逾期还款违约金，被告未提出异议，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。本院支持原告要求被告提前还款的诉讼请求，即为合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月最低还款额未还部分的百分之五按月计收还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故2020年1月15日后的还款违约金，应以尚欠的借款本金65029.35元的5%一次性计收，即为3251.46元；2020年1月15日后的分期手续费应以每月347.5元的标准计算至实际清偿欠款之日止（最多计算至2020年8月份）。综上，被告应当如数清偿截止至2020年1月15日的各项欠款（本金65029.35元、利息2445.17元、逾期还款违约金1416.06元、分期手续费2085元），并以尚欠本金65029.35元为基数从2020年1月16日起至实际清偿欠款之日止按日利率万分之五的标准计付利息，同时支付2020年1月15日之后的逾期还款违约金3251.46元以及从2020年1月16日起至实际清偿欠款之日止（最多计算至2020年8月份）按每月347.5元的标准计付分期手续费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告卓浪辉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金65029.35元、利息（截至2020年1月15日为2445.17元，从2020年1月16日起至实际清偿欠款之日止，以尚欠本金65029.35元为基数，按每日万分之五计算）、分期手续费[截至2020年1月15日为2085元，从2020年1月16日起至实际清偿欠款之日止，按每月347.5元的标准收取（最多计算至2020年8月份）]、逾期还款违约金4667.52元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，保全受理费752元，由被告卓浪辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘 鑫人民陪审员  卢绮华人民陪审员  张文寅二〇二〇年二月二十五日法官助理林晓萍书记员张馨尹附件一：本案判决主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。