广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0902民初3963号原告：莫锡根，男，1987年1月1日出生，汉族，住茂名市茂南区************，公民身份号码440************273。委托诉讼代理人：黄高明，广东海法律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司茂名中心支公司。住所地：茂名市*********、第五层。负责人：静国斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：谭金辉，广东前瞻律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹湘雯，广东前瞻律师事务所律师。原告莫锡根诉被告中国平安保险股份有限公司茂名中心支公司（以下简称平安财险茂名公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法用简易程序公开开庭进行了审理。原告莫锡根及其委托诉讼代理人黄高明、被告平安财险茂名公司的委托诉讼代理人谭金辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莫锡根向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险金189415.2元；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月26日，原告将所属车牌为粤K*****小型普通客车停放在官渡五路与西粤路交界处，当晚11时，由于下暴雨，发生水浸车事故，致车辆损失。事故后，车辆被送至4S店。原告于2019年5月27日O时11分44秒向被告报案，但被告至今没进行评估损失，未进行任何的理赔。原告于2019年5月13日与被告订立保险合同，保险合同已生效。原告于当曰支付保险费，被告应承担保险责任。同时被告出具保险单，保险单承保险种包含发动机涉水损失险，约定保险金额189415.2元。此次涉水事故属于发动机涉水损失险的理赔。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条以及第二十三条规定，原告已履行通知的叉务，被告至今未履行保险金的赔付义务。被告平安财险茂名公司辩称，一、涉案粤K*****小型普通客车在我司处投保有机动车车辆损失保险和发动机涉水损失险，含不计免赔率。事故发生后，我司尚未作出赔偿。对于原告诉求的损失，应当按照保险合同的约定进行赔偿。二、对于粤K*****小型普通客车因为水浸导致车辆损坏，应当优先由机动车车辆损失保险进行赔偿，但车辆损失保险的赔偿对象不包含发动机涉水导致的损坏。因粤K*****小型普通客车同时购买发动机涉水损失险，若经过物价部门进行鉴定后，认定该车存在发动机进水导致直接损毁，我司按照发动机涉水损失险第二条的约定，实行15%的绝对免赔后进行赔偿。三、事故发生后，我司曾到现场查勘粤K*****小型普通客车机动车水浸的情况，后该车被送往4S店进行维修，4S店认为该车尚未达到全损的程度，可以80000元价格修复该车，但原告对于修复不予认可，坚持认为该车按照全损作出报废处理。四、我司依法不需要承担诉讼费。经审理查明，2019年5月13日，原告莫锡根为粤K*****小型普通客车在被告平安财险茂名公司投保机动车损失保险（保险限额189415.2元）、发动机涉水损失险（保险限额189415.2元），含不计免赔。保险期限自2019年5月26日至2020年5月25日止。2019年5月26日，由于暴雨，粤K*****小型普通客车发生水浸车事故，致车辆损失。在审理过程中，原告莫锡根申请对粤K*****小型普通客车涉水损失价格进行鉴定。经审查，原告莫锡根的申请符合法律规定，本院予以准许，并委托茂名市中正旧机动车鉴定评估事务所进行鉴定。2019年12月24日，该所作出茂名中正鉴评字（2019年）第142号广东省道路交通事故车损价值鉴定评估结论书，结论：粤K*****小型普通客车车辆损失价格107907元。原告莫锡根因此支付鉴定费2000元。另查明，原告莫锡根系粤K*****小型普通客车的所有人。本次事故发生在被告平安财险茂名公司承保上述保险期限内。被告平安财险茂名公司抗辩其应在发动机涉水损失险赔偿限额内免除15%的赔偿责任，其提供的证据未能证实其已向原告莫锡根履行对商业第三者责任保险限额内免除赔偿责任的提示义务。机动车综合商业保险条款（2014版）附加险的发动机涉水损失险第二条的规定：“责任免除。本附加险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。”。上述事实，有原、被告提供的证据及庭审笔录在案佐证。本院认为，本案属于财产保险合同纠纷。原告莫锡根为粤K*****小型普通客车在被告平安财险茂名公司投保了发动机涉水损失险，双方订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告平安财险茂名公司应对原告因发生水浸车事故造成的损失按保险合同约定承担赔偿责任。被告平安财险茂名公司抗辩其应在发动机涉水损失险赔偿限额内免除15%的赔偿责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在本案中，免赔条款、免赔率对双方当事人产生约束力应以被告平安财险茂名公司是否履行提示义务为前提，而被告提供的证据未能证实其已向原告就免责条款、免赔率履行了说明、提示义务，应承担举证不能的不利后果，免责条款、免赔率并未产生法律效力，故被告抗辩的理由不成立，本院不予采纳。茂名市中正旧机动车鉴定评估事务所有限公司对粤K*****小型普通客车的损失价格作出的茂名中正鉴评字（2019年）第142号广东省道路交通事故车损价值鉴定评估结论书，具有《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十九条规定的鉴定书内容，其形式要件合法，对其作出粤K*****小型普通客车的车辆损失价格107907元的鉴定意见，本院予以采信。被告平安财险茂名公司应在保险赔偿限额内向原告莫锡根赔偿107907元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十七条、第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第二十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、限被告中国平安财产保险股份有限公司茂名中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿保险金107907元给原告莫锡根。二、驳回原告莫锡根的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序减半收取的案件受理费2044元（原告已预交），由原告莫锡根负担880元，被告中国平安保险股份有限公司茂名中心支公司负担1164元。鉴定费2000元（原告已预交），由被告中国平安保险股份有限公司茂名中心支公司负担。被告负担的受理费限于本判决生效之日起十日内迳付原告，本院不再另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  何秋玲二〇二〇年二月二十一日书记员  赖晓萍冯斯婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十七条采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。