云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0627民初1403号原告：镇雄县农村信用合作联社，地址镇雄县南台街道办事处南广路172号。统一社会信用代码91530627217141656B。法定代表人：肖叁，理事长。委托代理人：岳朝波，云南雄云律师事务所律师。（特别授权）被告：熊建康（又名熊健康），男，生于1964年10月29日，汉族，云南省镇雄县人，小学文化，住镇雄县。被告：朱绍菊，女，生于1964年7月20日，汉族，云南省镇雄县人，小学文化，住址，系熊建康之妻。原告镇雄县农村信用合作联社诉被告熊建康、朱绍菊金融借款合同纠纷一案，本院于二〇一九年四月三日受理后，依法组成合议庭，于同年七月八日、九月十七日公开开庭进行了审理，原告镇雄县农村信用合作联社的委托代理人岳朝波，被告熊建康、朱绍菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇雄县农村信用合作联社诉称，2016年6月18日，被告熊建康、朱绍菊与云南冠福房地产开发有限公司签订《商品房购销合同》，购买该公司开发的镇雄县塘房××集镇建设项目一期第一层101、102、103、105、106、107号六间商铺，二被告由云南冠福房地产开发有限公司于担保，用二被告购买的上述商铺作抵押，于2016年7月22日与我社签订了《个人购房借款合同》，二被告向我社借款2360000元，约定年利率为5.88%，期限为120个月，自2016年7月22日至2026年7月22日，还款方式为等额本息还款，合同还对双方的其他权利义务作了约定，抵押的房产已作预抵押登记。合同签订当日，我社即将借款存入《个人购房借款合同》指定的银行账户，二被告借款后按约定偿还借款本息至2017年4月22日，过后未按期还本付息，截止2019年6月22日，累计差欠利息324329.36元，经我社多次催收未果，现诉求依法判决：1.解除我社与被告熊建康、朱绍菊签订的《个人购房借款合同》；2.由被告熊建康、朱绍菊连带偿还借款本金2226960.02元，按约定利率支付2017年4月23日至履行完毕之日的利息；3.由被告熊建康、朱绍菊连带支付我社为实现债权的律师代理费68800元。被告熊建康、朱绍菊辩称，对原告镇雄县农村信用合作联社起诉的事实无异议，我们在2017年4月22日之后就没有逐月偿还原告借款本息，在2017年5月23日偿还过原告借款本息255.06元。因我们向云南冠福房地产开发有限公司购买的商铺至今没有交付，导致我们不能及时偿还借款本息，只要该公司交付商铺，我们就按借款合同逐月还本付息，不同意解除借款合同，云南冠福房地产开发有限公司为我们的贷款提供担保，原告为实现债权的律师代理费应由该公司承担。本案在审理过程中，原告镇雄县农村信用合作联社对其诉讼主张，向本院提交以下证据：1.《个人购房借款合同》、借款借据，用以证明2016年7月22日，双方签订借款合同，二被告向原告借款2360000元，借款用途为购买位于塘房××集镇的房屋，借款期限为120个月（自2016年7月22日至2026年7月22日），借款利率为5.88%，按月等额本息还款，由云南冠福房地产开发有限公司对二被告借款承担连带保证责任，并在合同中保证人处签章，还约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人、担保人和共同还款人没有按约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括律师代理费等），以及证明原告在签订合同当日已将贷款2360000元存入被告熊建康的账户。经质证，二被告无异议。2.《房地产抵押承诺书》、《商品房预抵押登记决定书》及《商品房购销合同》，用以证明二被告用其向云南冠福房地产开发有限公司购买的位于镇雄县提供抵押担保，并于2016年7月21日向镇雄县房地产管理所办理预抵押登记。经质证，二被告无异议。3.《委托划款扣款授权书》，用以证明被告熊建康的授权原告将贷款划拨到云南冠福房地产开发有限公司的账户。经质证，被告熊建康认为委托书是其签名和按手印的，但委托书是原告原来就打好的，因其文化低，原告没有告知其内容。4.镇雄县联社塘房信用社贷款账3页，用以证明二被告自2017年4月23日以后未按约定偿还原告借款本息，至2018年8月22日，二被告尚欠原告借款本金2226960.02元,利息165480.39元。经质证，二被告无异议。5.《委托合同》，用以证明云南雄去律师事务所为原告提供有偿法律服务，代理费按云南省律师服务收费行业标准收取，实行先服务后收费。上述证据经质证，二被告无异议。被告熊建康、朱绍菊对其诉讼主张，向本院提交了农村信用社账户交易明细9页，用以证明二被告借款后按约定逐月偿还原告借款本息至2017年4月22日，每月偿还本息合计26058.85元，2017年5月22日，因被告还款账户余额不足，只偿还了原告借款本息255.06元。经质证，原告无异议。本院经审查认为，原、被告双方提交的相关书证，均来源合法，内容真实，本院应予采信。本院根据双方当事人的举证、质证情况和陈述，确认本案法律事实如下：2016年7月22日，被告熊建康、朱绍菊与原告镇雄县农村信用合作联社签订《个人购房借款合同》（合同编号0312072856160722510000111），二被告向原告借款2360000元，借款用途为购买位于塘房××集镇的房屋，约定借款利率为5.88%，按月等额本息还款，借款期限为120个月（自2016年7月22日至2026年7月22日），由云南冠福房地产开发有限公司对二被告的借款承担连带保证责任，并约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人、担保人和共同还款人没有按约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括律师代理费等）。原告于签订合同当日将贷款2360000元转入被告熊建康的账户后，根据熊建康的授权随即从熊建康的账户将贷款划拨到云南冠福房地产开发有限公司的账户。被告熊建康、朱绍菊借款后按约定向原告镇雄县农村信用合作联社逐月还本付息至2017年4月22日，同年5月22日，因熊建康还款账户余额不足，只偿还了原告借款本息255.06元，此后二被告未按约定偿还原告借款本息，经原告多次催收未果，截止2019年6月22日，二被告尚差欠原告借款本金2226960.02元，累计差欠利息324329.36元。另，被告熊建康、朱绍菊向原告镇雄县农村信用合作联社借款时以向云南冠福房地产开发有限公司购买的位于镇雄县抵押担保，并于2016年7月21日向镇雄县房地产管理所办理预抵押登记，但云南冠福房地产开发有限公司至今未向二被告交付房屋。本院认为，被告熊建康、朱绍菊与原告镇雄县农村信用合作联社签订的《个人购房借款合同》合法有效，双方借贷关系成立并受法律保护，双方当事人应当遵循诚实信用原则，按合同约定全面履行各自的义务，原告依约履行了出借义务后，二被告按期还本付息至2017年4月22日，此后未按约定还本付息，经原告多次催收未果，二被告的行为已构成违约，现原告诉求解除与二被告签订的《个人购房借款合同》，由二被告连带偿还借款本金，并按约定利率支付2017年4月23日至履行完毕之日的利息，于法有据，本院应予支持。由于原告镇雄县农村信用合作联社与云南雄云律师事务所签订委托合同后，律师代理费尚未实际支付，因此，原告诉求二被告支付为实现债权的律师代理费，本院不予支持。二被告辩解待云南冠福房地产开发有限公司向其交付所购买的商铺后才能按借款合同还本付息，不同意解除借款合同的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、解除原告镇雄县农村信用合作联社与被告熊建康、朱绍菊签订的《个人购房借款合同》。、二、由被告熊建康、朱绍菊负连带责任偿还原告镇雄县农村信用合作联社借款本金人民币2226960.02元，并按年利率5.88%支付自2017年4月23日至履行完毕之日止的利息，限判决生效后一月内履行。三、驳回原告镇雄县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费人民币27210元，由被告熊建康、朱绍菊共同承担26510元，由原告镇雄县农村信用合作联社承担700元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决确定的给付义务，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案当事人申请强制执行的期限为二年。审判长  童映晖审判员  严 睿审判员  罗建琼二〇二〇年二月十七日书记员  付 玉附：本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。