山东省菏泽市牡丹区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1702刑初870号 公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。 被告人郭伟，男，1978年8月22日出生于菏泽市牡丹区，汉族，大专文化程度，中国共产党党员，户籍地为菏泽市牡丹区，现居住于菏泽市政府家属院10号楼东单元301室。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年8月29日被菏泽市公安局取保候审，2019年7月24日被本院取保候审。 辩护人董建春，山东天清律师事务所律师。 山东省菏泽市牡丹区人民检察院以菏牡检公刑诉（2019）753号起诉书指控被告人郭伟犯违法发放贷款罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，菏泽市牡丹区人民检察院指派检察员陈敏出庭支持公诉，被告人郭伟及其辩护人董建春到庭参加诉讼。本案经菏泽市市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。 山东省菏泽市牡丹区人民检察院指控， 1.2012年2月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核李某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向李某1发放贷款25万元，该贷款到期，又分别于2013年4月、2014年4月为其办理了借新还旧手续。经调查，贷款资料中产品购销合同、房权证等均为虚假材料。 2.2012年4月至2014年4月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹 区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核郭某的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向李某1发放贷款5笔共计89万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 3.2012年6月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核赵某4的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向赵某4发放贷款25万元，2013年7月该贷款本金利息结清，又向赵某4发放贷款25万元，该贷款到期，2014年6月为赵某4办理了借新还旧手续。经调查，贷款资料中购销合同等均为虚假材料 4.2013年1月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核周某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向周某1发放贷款20万元，2013年9月该贷款本金利息结清，又向周某1发放贷款20万元，该贷款到期，2014年10月为赵某4办理了借新还旧手续。经调查，贷款资料中购销合同、个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 5.2013年7月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核邵某的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向邵某发放贷款30万元，2014年7月该贷款本金利息结清，又向邵某发放贷款30万元。经调查，贷款资料中房屋买卖合同、个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 6.2013年8月至2014年8月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹 区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核赵某5的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向赵某5发放贷款4笔共计60万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照等为虚假材料。 7.2013年10月至2014年12月，被告人郭伟担任菏泽市牡 丹区信用社明珠信用社（2014年11月更名为菏泽市农村商业银行股份有限公司明珠支行）客户经理期间，在负责审核李某6的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向李某6发放贷款4笔共计60万元 经调查，贷款资料中个体工商户营业执照等为虚假材料。 8.2015年2月，被告人郭伟担任菏泽市农村商业银行股份有限公司明珠支行客户经理期间，在负责审核黄某、吴某1、李某7的三户联保贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向黄某、吴某1、李某7发放贷款3笔共计45万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照、房权证、合同书等为虚假材料。 针对上述指控，公诉机关提交了被告人供述、证人证言，户籍证明，抓获经过、农户评级授信申请审批书、个人借款合同等书证、物证等其它证据。公诉机关认为，被告人郭伟作为金融机构信贷员，违反《个人贷款管理暂行办法》、《中华人民共和国商业银行法》的相关规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款追究被告人郭伟的刑事责任。 被告人郭伟对起诉书指控的基本事实和罪名无异议，对第二起向郭某发放的贷款金额应为30万元；对于第五起法院已经冻结资产五万元；对于第六起向赵某5发放的贷款金额应为30万元；对于第七起向李某6一共发放了两笔30万元；第八起已经向法院起诉并进入执行阶段。 被告人郭伟辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控被告人郭伟犯违法发放贷款罪罪名无异议；2、指控被告人郭伟发现贷款人不能还贷的事实后，主动找担保人将珠宝抵押至信用社，避免了信用社遭受损失；3、被告人当庭认罪，没有犯罪前科，请求从轻、减轻处罚。 经审理查明， 一、2012年2月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核李某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向李某1发放贷款25万元，该贷款到期，又分别于2013年4月、2014年4月为其办理了借新还旧手续。导致李某1以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金25万元。经调查，贷款资料中产品购销合同、房权证等均为虚假材料。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）贷款资料①农户评级授信申请审批书〔农户基本情况、关于李某1申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、山东菏泽晨阳煤业有限公司产品购销合同、保证人信用等级评定表、房产证复印件、个人借款合同、保证合同〕，证实李某1以购煤为由向信用社贷款25万元，期限为2012年2月27日至2013年2月26日，提供李某1与山东菏泽晨阳煤业有限公司产品购销合同，保证人为李某2、赵某1，保证人分别提供李某2位于李集村的房产证复印件、赵某1位于赵楼村房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。银行账户明细、贷转存凭证、取款凭证及存款凭证，证实2012年2月29日，信用社发放给李某1贷款25万元，至同年3月4日，25万元全部取完，同年3月25日至2014年1月24日有现金存入的交易，2013年4月28日还清该笔贷款。 ②农户评级授信申请审批书〔农户基本情况、关于李某1申请借新还旧贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、房产证复印件、个人借款合同、保证合同〕，证实李某1以借新还旧为由向信用社贷款25万元，期限为2013年4月28日至2014年4月27日，保证人为李某2、赵某1，保证人分别提供李某2位于李集村的房产证复印件、赵某1位于赵楼村房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、贷款还款记账凭证，证实2013年4月29日，信用社发放给李某1贷款25万元，2014年4月30日还清该笔贷款。 ③农户评级授信申请审批书〔农户基本情况、关于李某1申请借新还旧贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、房产证复印件、个人借款合同、保证合同〕，证实李某1以借新还旧为由向信用社贷款25万元，期限为2014年4月29日至2015年4月28日，保证人为李某2、赵某1，保证人分别提供李某2位于李集村的房产证复印件、赵某1位于赵楼村房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、贷款还款记账凭证，证实2014年4月30日，信用社发放给李某1贷款25万元，该笔贷款到期日2015年4月28日，该笔贷款本金25万元未还。 （2）菏泽市公安局经侦大队出具办案说明，证实山东菏泽晨阳煤业有限公司，法定代表人为刘中建，成立日期为2009年5月15日，注册地址为菏泽市中华路金鼎凤凰城C栋608等。经公安人员核实，该公司已搬离，公司早已不经营。 （3）菏泽市公安局经侦大队出具办案说明，证实经在牡丹区住房保障和房产管理局查询，未发现李某2、赵某1名下有房产。 2．证人证言 （1）证人李某1证实李某2以其名义办理贷款，李某2和赵某1为担保人。煤炭购销合同是李某2提供的，郭伟让其签的名，其没有经营过煤炭生意，借款事由都不是真实的。第一次去煤厂调查时，把李某2的煤场对外谎称是其的煤场，且郭伟知道是李某2的煤场，第二次、第三次未调查。调查报告中显示的家庭资产和收入情况不属实；之后也没对贷款使用用途进行调查。 （2）证人赵某1证实因其所经营的福旺达公司需用资金，通过丈夫李某2找到堂兄弟李某1，以李某1的名义办理贷款25元，其和李某2是担保人。调查报告中显示其名下在天香社区有院落不属实，而是在国花社区赵楼村；贷款资料中信用等级评定表是其本人签名，贷款资料显示的家庭资产、经营项目和年纯收入的内容部分不属实。办理贷款时，信用社工作人员去其门市调查过，但没调查家庭资产情况；办理完贷款后，其陆续取出贷款用于福旺达公司经营。 （3）证人李某2证实福旺达公司的实际经营者是赵某2和郭伟，因福旺达公司资金紧张，郭伟以其堂兄弟李某1的名义办理贷款，让其和赵某1做担保人，办理完贷款后银行卡都交给郭伟，听郭伟说贷款用到公司经营上。借款申请书内容都是郭伟教李某1写的，提供给信用社的房产证复印件是郭伟在提供的其父李某3房产证的基础上更改的；煤炭购销合同是其提供的，郭伟填写的；办理贷款前，没有对其进行调查；。 （4）证人赵某2证实其三姐妹（包括赵某1）在赵楼村都没有房产。 （5）证人李某3证实其是李某2的父亲，在李集村仅有一处院落，未办房权证，名下也没有其他房权证。李某2在李集村没有院落，其不知明珠信用社的人员包括郭伟因违法发放贷款到其家调查过资产情况。 3．被告人郭伟供述证实其妻妹赵某1及李某2找其，称李某2和李某1合伙做煤炭生意，李某2提议以李某1名义申请贷款30万元。其看了购煤合同，并到煤厂考察，后李某1办理了25万元的贷款，到期后李某1要求办理借新还旧手续，遂于2013年4月28日，2014年4月30日办理借新还旧手续，其没有检查贷款的使用情况。两份房权证（房产证复印件：1、菏房权证字第0××2号，房屋所有权人：赵某1，房屋坐落：赵楼村；2、房屋所权有：李某2，房屋坐落：李集村）复印件是赵某1和李某2提供的，其没有实地核实房子。 二、2012年4月至2014年4月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核郭某的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向郭某发放贷款共计30万元。导致郭某以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金29.9168万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 另查明，菏泽农村商业银行股份有限公司已将借款人郭某诉讼至人民法院，现已进入执行阶段。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）①个体工商户评级授信申请审批书等贷款资料〔个体工商户基本情况、关于郭某申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、名为郭某营业执照复印件、名为郭某的房权证复印件、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、名为陈某营业执照复印件、名为陈某的房产证复印件、名为赵某3的房产证复印件、名为赵某3的行驶证复印件、个人借款合同、保证合同〕，证实郭某以购珠宝、玉石为由申请贷款30万元，授信期限为2012年4月25日至2014年4月24日，并提供了经营者为郭某、经营场所为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市的营业执照复印件、所有人为郭某位于李集村的房产证复印件，保证人陈某、赵某3，还有经营者为陈某，经营场所为菏泽开发区和平北路67号巫山烤全鱼营业执照复印件、所有人为陈某位于双河集的房产证复印件、名为赵某3位于赵楼的房产证复印件、名为赵某3鲁ＲＡ××××帕萨特轿车行驶证复印件（该车辆识别代码为ＬＳＶＣＣ49Ｆ532420166），该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证、贷款还款记账凭证、银行账户交易明细，证实2012年4月26日贷款29万，2013年4月26日归还贷款29万；2013年4月27日贷款20万，同日将该笔贷款转给李彤，2014年4月1日归还贷款20万；2013年5月2日贷款10万，2014年4月2日归还贷款10万。②个体工商户评级授信申请审批书等贷款资料〔个体工商户基本情况、关于郭某申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、名为郭某营业执照复印件、名为郭某的房权证复印件、郭某无婚姻登记记录证明、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、名为邓某营业执照复印件、名为赵某1的行驶证复印件、个人借款合同、最高额保证合同〕，证实郭某以周转资金为由申请贷款30万元，授信期限为2014年4月7日至2016年4月6日，并提供了经营者为郭某、经营场所为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市的营业执照复印件、所有人为郭某位于李集村的房产证复印件，保证人邓某、赵某1，还有经营者为邓某，经营场所为菏泽市牡丹区牡丹办事处信用社楼下摄影服务营业执照复印件、所有人为赵某1，车牌为鲁ＲＵ××××宝马牌轿车行驶证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。借款凭证、贷转存凭证、取款凭证、银行账户交易明细，证实2014年4月8日贷款20万，同日分别支取4.99万、4.99万、1万，2014年4月14日贷款10万，4月16日转账支取5万、4月17日转账支取5万（因通过ＰＯＳ刷走，故没有转款传票）。交易明细显示收回贷款利息至2014年5月21日。 （2）车辆信息查询证实涉案的鲁ＲＡ××××帕萨特轿车（车辆识别代码为ＬＳＶＣＣ49Ｆ532420166），该车自2009年11月17日至2016年2月18日车主为吴昊，证明了贷款资料中的所有人为赵某3的行驶证复印件为虚假材料。 （3）个体户信息证实个体工商户字号是菏泽开发区昱锦龙玉石经营店，经营者为邓某，地址为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市，行业代码珠宝首饰零售，营业期限自2012年2月27日。间接证明了贷款资料中名为郭某的营业执照复印件为虚假材料。个体工商户经营者为邓某，地址为菏泽市牡丹区牡丹办事处信用社楼下，行业代码摄影扩印服务，成立日期为2007年10月19日，注销日期为2014年11月19日，而该营业执照复印件提供给信用社的时间为2014年4月。 （4）菏泽经济开发区市场监督管理局出具证明，证实经信息查询，无巫山烤全鱼的登记信息，也间接证明了贷款资料中经营者为陈某的营业执照为虚假材料。 （5）机动车信息查询结果单，证实鲁ＲＵ××××宝马牌车车主为赵某1，初次登记日期为2012年5月29日。 （6）向郭某催收贷款照片，证实菏泽农村商业银行股份有限公司工作人员向郭某催收贷款。 （7）牡丹区民政局出具的证明证实，经查询，未发现郭某的离婚登记信息。 （8）菏泽市公安局经侦大队出具办案说明，证实办案人员到牡丹区住房保障和房产管理局查询，未发现陈某、赵某3、郭某名下有房产。 （9）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实借款人郭某贷款等情况。 2.证人证言 （1）证人郭某证实2012年其儿媳赵某1称玉器门市经营需申请贷款，后在明珠信用社郭伟给其办理贷款手续，贷款下来后，其将29万元贷款交给郭伟，在2014年赵某1带着其和邓某又去信用社办理贷款手续。其没有经营珠宝、玉器，而是赵某1经营，提供的郭某营业执照、房产证、离婚证都是假的，调查报告中没有经营收入和纯收入等。信用社工作人员没有到其家调查，不知道其账户内20万元为什么要转给李彤，信用社工作人员没有催收过贷款。 （2）证人陈某证实其以为是办理的三户联保贷款，而不是为郭某贷款做保证人；所提供的营业执照、房产证都是虚假的，但不知道是谁提供的；调查报告中的内容大部分不属实；信用社工作人员没有调查其家的家庭资产和经营情况；没有偿还贷款的能力。 （3）证人赵某3证实其做李某2母亲贷款的担保人，找的郭伟办理的贷款手续，调查报告中大部分内容不属实，其名下没有房产，也没有轿车，其不知道房产证复印件、行驶证复印件是谁提供的，郭伟也没有调查。 （4）证人邓某证实其做为郭某贷款的保证人，找的郭伟办理的贷款手续，当时提供身份证、户口本、离婚证、个体工商户营业执照复印件及婚姻登记记录证明。调查报告显示部分内容部属实，其名下在赵楼村没有房产，纯收入没有10万元，也没有还款能力，其记不清明珠支行工作人员是否对其家庭资产、经营情况及还款能力进行调查时间长了。 （5）证人赵某1证实其因有事就让郭伟和赵某2经营福旺达公司，郭伟称需资金进货，想以其婆婆郭某的名义办理贷款，后其找了赵某3和陈某当保证人，到信用卡办理贷款手续。2014年，郭伟让其和邓某当保证人，到信用社办理贷款手续，调查报告中显示赵某1在天香社区有院落不属实，而是在国花社区赵楼村。贷款资料中信用等级评定表是其本人签名，贷款资料显示的家庭资产、经营项目和年纯收入的内容部分不属实，办理贷款时，信用社工作人员去门市调查过，但没调查家庭资产情况。29万元贷款取出后交给郭伟，之后两笔20万元贷款和两笔10万元贷款怎么支取和使用的不清楚。 （6）证人李某3证实其在李集村仅有一处院落，未办房权证，名下没有其他房权证。李某2在李集村没有院落，其也不知明珠信用社的人员包括郭伟因违法发放贷款到其家调查过资产情况。 3.被告人郭伟供述证实，因郭某经营玉器需申请贷款，赵某1带着郭某和两名保证人到信用社办理了贷款手续，其认为贷款调查报告属实。郭某、陈某的营业执照时和郭某、陈某、赵某3的房产证及赵某3的机动车行驶证都是本人提供，其未到工商局、房产局和车管所核实。其没有检查贷款的使用情况，贷款到期后，因亲戚关系，其借李彤20万还该贷款，又于2013年4月27日为郭某办理20万元贷款，后将该20万元还给李彤。 三、2012年6月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核赵某4的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向赵某4发放贷款25万元，2013年7月该贷款本金利息结清，又向赵某4发放贷款25万元，该贷款到期，2014年6月为赵某4办理了借新还旧手续。导致赵某4以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金25万元。经调查，贷款资料中购销合同等均为虚假材料。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）农户评级授信申请审批书等贷款资料〔农户基本情况、关于赵某4申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、赵某4与菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司苗木购销合同、保证人信用等级评定表、所有人为赵某1、赵某2机动车行驶证复印件、山东福旺达珠宝有限公司证明、个人借款合同、保证合同、贷后检查跟踪表〕，证实赵某4以购花卉、苗木向信用社贷款25万元，授信期限为2012年6月29日至2014年6月28日，保证人为赵某2、赵某1，并提供赵某4与菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司苗木购销合同，山东福旺达珠宝有限公司出具证明赵某1出资51%、赵某2出资49%，所有人赵某1车牌鲁ＲＪ××××东风雪铁龙牌轿车、所有人赵某2车牌鲁ＲＪ××××北京现代牌轿车，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。2012年7月16日贷后跟踪检查贷款使用正常，贷款资料合法完整，无挪用资金现象，建议继续使用，主责任人郭伟；2012年10月8日贷款贷后检查无挪用资金现象，建议继续使用，保证人生产经营情况正常，经办人郭伟、胡某；2013年1月9日贷款贷后检查无挪用资金现象，建议继续使用，保证人生产经营情况正常经办人郭伟、胡某。贷转存凭证、取款凭证及贷款还款记账凭证、银行账户明细，证实2012年7月2日，信用社发放给赵某4贷款25万元，同日，25万元一次性全部取完，2013年7月3日偿还贷款25万元（其中一笔为24.9万）；2013年7月5日，信用社发放给赵某4贷款25万元，同日，将该账户中的24.9万转给段晓光，客户签名为赵某2。银行账户明细显示从2013年1月19日至12月24日，多笔偿还贷款利息。 （2）农户评级授信申请审批书——农户基本情况、关于赵某4申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、所有人为赵某1、赵某2机动车行驶证复印件、个人借款合同、保证合同，证实赵某4以经营苗木资金占压过多，资金周转不开，借新还旧向信用社贷款25万元，授信期限为2014年6月28日至2015年6月27日，保证人为赵某2、赵某1，并提供所有人赵某1车牌鲁ＲＵ××××宝马牌轿车、所有人赵某2车牌鲁ＲＪ××××北京现代牌轿车，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证及贷款还款记账凭证，证实2014年6月28日，信用社发放给赵某4贷款25万元。 （2）公司吊销情况证明，证实菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司，法定代表人为李允刚，核准日期为2001年5月17日，吊销日期为2002年11月28日。 （3）企业信息证明，证实山东福旺达珠宝有限公司，为一人公司，法定代表人赵某1，营业期限自2007年10月29日至2057年10月28日。 （4）机动车信息结果单，证实涉案的鲁ＲＪ××××东风雪铁龙牌轿车注册登记为2008年5月16日，车主为赵某1，2012年10月8日转移登记给邱志斌，车牌号为鲁ＲＥ××××。 （5）机动车信息查询结果单，证实鲁ＲＵ××××宝马牌车车主为赵某1，初次登记日期为2012年5月29日；鲁ＪＪ839重庆牌车车主为朱金贵，初次登记日期为2005年7月11日。 2.证人证言 （1）证人赵某4证实其堂妹赵某1称公司需用钱，以其名义办理贷款，后其和其妻子及赵某1到明珠信用社找郭伟办理贷款手续，取了贷款25万元交给赵某1。之后赵某1在2013年六七月份和2014年六月份分别带着其和其妻子到明珠信用社办理贷款手续；赵某1提供的苗木购销合同显示其与菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司业务往来是虚假的，其也不认识段晓光，与该人没有业务往来。信用社工作人员没有对其进行调查，其没有偿还贷款能力 （2）证人赵某2证实赵某1称公司需用资金进货，遂以赵某4的名义办理25万元贷款，让赵某2担保，多次到信用社办理贷款手续。赵某2不是福旺达公司股东，该公司是赵某1个人的，是赵某1出资，其只是帮忙。市政府家属院户主是郭伟的父亲，郭伟带着信用社工作人员到福旺达公司看了看经营规模以及经营状况，没有看住房。其将赵某4账户中24.9万转给段晓光，是因之前借段晓光的钱还赵某4名下的贷款。 （3）证人赵某1证实福旺达公司是其的，没有赵某2的股份。因经营福旺达公司需周转资金，遂以堂哥赵某4的名义找郭伟在信用社办理25万元贷款，后其拿走了该笔贷款，2013年7月份，归还了上笔贷款。因公司还要用钱，又以赵某4的名义找郭伟办理贷款，2014年6月份办理借新还旧手续。苗木购销合同和甲方公司用章是郭伟提议让赵某1找打字社制作的，调查报告中显示其名下在赵楼村有院落不属实，而是在其父亲名下。贷款资料中信用等级评定表是其本人签名，贷款资料显示的家庭资产、经营项目和年纯收入的内容部分不属实。办理贷款时，信用社工作人员去门市调查过，但没调查家庭资产情况。 （4）证人李某2证实其不知苗木购销合同是谁提供的，也不知道该合同上的章是谁盖的，也不了解菏泽市牡丹区花卉有限公司。 3.被告人郭伟供述证实赵某1带赵某4找其，称做苗木生意需贷款，并让其妻子赵某2和赵某1做担保，贷款前去赵某4的电器维修门市调查了，两名保证人没有调查。贷款到期后，赵某1提议让其先借钱还贷款，然后再贷款还别人的借款，其遂借了亲戚段晓光24.9万，2013年7月5日，办理了25万元贷款，还给段晓光借款24.9万元。该笔贷款到期，遂给赵某4办理借新还旧。2014年6月28日，又给赵某4办理了借新还旧贷款手续。其认为调查报告是真实的，没有调查赵某4所提供苗木购销合同；也没有检查贷款的使用情况。 四、2013年1月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核周某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向周某1发放贷款20万元，2013年9月该贷款本金利息结清，又向周某1发放贷款20万元，该贷款到期，2014年10月为赵某4办理了借新还旧手续。导致周某1以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金20万元。经调查，贷款资料中购销合同、个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）贷款资料 ①个体工商户评级授信申请审批书〔个体工商户基本情况、关于周某1申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、名为周某1营业执照复印件、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、名为赵某3行驶证复印件、名为郭某的营业执照和房产证复印件、个人借款合同、保证合同〕，证实周某1以购瓷器、工艺品为由申请贷款20万元，授信期限为2013年1月23日至2013年7月22日，保证人为赵某3、郭某。并提供了经营者为周某1，经营场所为菏泽市牡丹区××北门正对面营业执照复印件、名为赵某3、车牌号为鲁ＲＡ××××帕萨特轿车行驶证复印件，名为郭某、经营场所为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市的营业执照复印件、所有人为郭某位于李集村的房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证、贷款还款记账凭证，证实2013年1月24日贷款20万，同日取款15万，2013年9月2日归还贷款20万。 ②农户评级授信申请审批书〔农户基本情况、关于周某1申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、苗木购销合同、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、名为赵某1房产证复印件、名为郭某的营业执照和房产证复印件、个人借款合同、最高额保证合同〕，证实周某1以购苗木为由申请贷款20万元，授信期限为2013年9月11日至2014年9月10日，保证人为赵某1、郭某，并提供了周某1与菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司苗木购销合同，所有人赵某1位于赵楼村房产证复印件，名为郭某、经营场所为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市的营业执照复印件、所有人为郭某位于李集村的房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证，证实2013年9月12日贷款20万，同日取款20万。 ③农户评级授信申请审批书——农户基本情况、关于周某1申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、保证人信用等级评定表、名为赵某1房产证复印件、名为郭某的营业执照和房产证复印件、个人借款合同、保证合同，证实周某1以借新还旧由申请贷款20万元，授信期限为2014年12月10日至2015年12月10日，保证人为赵某1、郭某，并提供了所有人赵某1位于赵楼村房产证复印件，名为郭某、经营场所为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市的营业执照复印件、所有人为郭某位于李集村的房产证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证等，证实2014年10月10日贷款20万，借新还旧。 （2）车辆信息查询，证实涉案的鲁ＲＡ××××帕萨特轿车（车辆识别代码为ＬＳＶＣＣ49Ｆ532420166），该车自2009年11月17日至2016年2月18日车主为吴昊，也间接证明了贷款资料中的所有人为赵某3的行驶证复印件为虚假材料。 （3）牡丹区市场监督管理局出具证明，证实经未查询到经营者为周某1，经营地址为菏泽市牡丹区××北门正对面，也间接证明了贷款资料中的经营着为周某1的营业执照复印件为虚假材料。 （4）公司吊销情况证明，证实菏泽市牡丹区牡丹花卉有限公司，法定代表人为李允刚，核准日期为2001年5月17日，吊销日期为2002年11月28日，间接证明贷款资料中的购销合同为虚假合同。 （5）个体户信息，证实个体工商户字号是菏泽开发区昱锦龙玉石经营店，经营者为邓某，地址为菏泽开发区××路××商铺楼172号门市，行业代码珠宝首饰零售，营业期限自2012年2月27日。也间接证明了贷款资料中名为郭某的营业执照复印件为虚假材料。 2.证人证言 （1）证人周某1证实2013年9月，赵某1称其经营的珠宝店资金周转不开，用其名义办理贷款，其和其妻子及赵某1到明珠信用社找郭伟办理的贷款手续。贷款下来后，其取出20万元交给了郭伟。2014年年底，又因需要资金让其夫妻再到明珠信用社办理一下贷款手续，还是郭伟给办理的。贷款前，信用社没有对其进行调查。其经营是花卉，不经营陶瓷，借款申请书是郭伟让其写的。 （2）证人郭某证实贷款手续中保证人“郭某”三字都是其签的，身份证复印件也是其提供的，其名下的营业执照和房权证复印件不是真实的。没有人员对其进行调查，其不经营珠宝玉器，没有经营收入和纯收入，家庭净资产没有那么多，其名下房产在李集村没有院落。 （3）证人赵某3证实2013年1月，李某2准备从明珠农商银行办理贷款，让其当保证人。其和李某2、赵某1找到郭伟，其在贷款手续上签名捺指印，并复印了身份证。没有人员对其进行调查，其在赵楼没有住房，名下没有轿车。 （4）证人赵某1证实该笔贷款是其担保，保证人“赵某1”签名是其签的，身份证、户口本、机动车行驶证复印件等也是其提供的。2013年1月份，周某1准备贷款20万元购苗木，其帮忙拿其店里的营业执照去找郭伟办理贷款。2013年9月份，因其店里资金周转不过来，要用周某1的名义办理贷款，还是郭伟办理的贷款手续。2014年年底，其又让周某1夫妻再到明珠支行办理一下贷款手续，这次是办理的是借新还旧贷款手续。周某12013年1月份的贷款保证人是郭某和赵某3，周某12013年9月和2014年12月的贷款保证人是郭某和其。 （5）证人李某2证言，证实其不知该苗木购销合同是谁提供的，章是谁盖的，也不了解菏泽市牡丹区花卉有限公司。 （6）证人李某3证言，证实其在李集村仅有一处院落，未办房权证，名下没有其他房权证。李某2在李集村没有院落，其也不知明珠信用社的人员包括郭伟因违法发放贷款到其家调查过资产情况。 3.被告人郭伟供述证实2013年，因赵某1邻居经营瓷器想申请贷款，遂让其准备证件，并找两个保人，贷前对借款人和保证人的经营门市调查，贷款下来后，赵某1让郭伟借周某115万，用于还赵某1之前的贷款，该贷款到期后，赵某1称周某1资金没有周转过来，让郭伟想法借钱把贷款还上，郭伟遂于2013年9月12日为周某1办理20万元贷款，用于还借款，贷款到期后，赵某1称周某1资金没有周转过来，让郭伟想法借钱，赵某1提议让办借新还旧，郭伟遂于2014年12月10日办理借新还旧手续，贷款到期后，听赵某1说贷款都让赵某1用于她的公司了；郭伟认为贷款调查报告属实；郭某和周某1的营业执照是本人提供的，但郭伟未到工商局核实，不知道真假；郭某、赵某1、周某1的房产证都是本人提供的，但郭伟未到房产局核实；赵某3的机动车行驶证是本人提供的，但郭伟未到车管所核实，不知道真假；没有调查周某1所提供苗木购销合同；没有检查贷款的使用情况；贷款到期后，催过赵某1、周某1还款，赵某1称等明珠支行将货处理就还贷款。 五、2013年7月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核邵某的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向邵某发放贷款30万元，2014年7月该贷款本金利息结清，又向邵某发放贷款30万元。导致邵某以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金29.6340万元。经调查，贷款资料中房屋买卖合同、个体工商户营业执照、房权证、机动车行驶证等均为虚假材料。 另查明，菏泽农村商业银行股份有限公司已将借款人邵某诉讼至人民法院，现已进入执行阶段，法院依法查封并冻结借款人邵某和贷款担保人贾某的银行账户。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）城市居民评级授信申请审批书等贷款资料〔信用等级评定申请表、关于邵某申请贷款的调查报告、信用等级评定申请表（借款申请书）、邵某收入证明、共同还款责任承诺书、名为吕某房权证复印件、吕某与邵某签订的房屋买卖合同复印件、保证人信用等级评定表、名为贾某的营业执照复印件、所有人为贾某的机动车行驶证复印件、名为刘某的营业执照复印件、所有人为刘某的行驶证复印件、康某与邵某签订的二手房屋买卖合同、个人借款合同、保证合同〕，证实邵某以购房为由申请贷款30万元，授信期限为2013年7月4日至2015年7月3日，并提供了分别与吕某、康某签订的房屋买卖合同以及吕某位于东城仓房的房权证复印件，保证人为刘某、贾某，经营者为贾某、经营场所为菏泽市牡丹区步行街广场123号的营业执照复印件、所有人为贾某鲁ＲＢ××××哈飞牌轿车行驶证复印件、经营者为刘某，经营场所为菏泽市牡丹区百货大市场Ｃ1-04号的营业执照复印件，所有人为刘某鲁ＲＫ××××北京现代牌轿车行驶证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证、贷款还款记账凭证、银行卡交易明细，证实2013年7月10日贷款30万，2014年7月10日还清；2014年7月11日贷款30万。 （2）牡丹区市场监督管理局出具证明证实经查询贷款资料中名为刘某及贾某二人的营业执照均为虚假材料。 （3）菏泽市公安局出具办案说明，证实经查询吕某名下无房产。 （4）机动车信息查询结果单，证实鲁ＲＢ××××五菱牌车车主为白学印，初次登记日期为2006年9月1日；鲁ＲＫ××××北京现代牌车车主为刘某，初次登记日期为2008年10月11日。 （5）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实借款人邵某贷款等情况。 2．证人证言 （1）证人邵某证实赵某1以其名义在明珠信用社贷款30万元，理由是购买吕某位于东城仓房院楼一处，实际上其并没有购买该房屋。其不认识吕某，也未找保证人贾某、刘某，且两人营业执照不知谁提供，借款申请书内容不属实；办理贷款前没有进行调查，放贷后也没有进行检查。 （2）证人贾某证实赵某1让其为贷款做担保，不知为邵某做担保。其名下没有办理过营业执照，也没有机动车辆。调查报告大部分内容部属实，办理贷款时也未对其进行调查。 （3）证人刘某证实赵某1找其为贷款担保，但不知是邵某贷款；贷款资料中其名为经营者的营业执照不属实，调查报告也不属实，办理该笔贷款前，信用社工作人员未对其进行调查。 （4）证人吕某证实贷款资料中房权证不是其的，房屋买卖合同也不是其签订的，李某2通过其银行卡转账了30万元。 （5）证人康某证实2014年6月至同年10月其在赵某1的门市打工，贷款资料中的房屋贩卖合同不是其签订的，其不认识邵某。 （6）证人赵某1证实因公司资金周转，以邵某的名义在郭伟处办了30万元贷款，找到其亲戚刘某和贾某做保证人，不清楚两人的营业执照及吕某的房权证是谁提供的。贷款资料中的两份买卖合同中一份是其自在明珠信用社一个工作人员提供的买卖合同的基础上更改的，另一份记不清了，买卖合同复印件的签名也记不清。所贷的款部分用于公司经营，部分给了郭伟。 （7）证人李某2证实因公司资金周转不开，其和赵某1找到邵某，并以邵某的名义办理贷款，但不清楚贷款的用途；公司的主要经营者为赵某2和郭伟。 3．被告人郭伟供述证实赵某1和李某2找其称邵某买房子用钱需贷款，提供买卖房屋合同，并有保证人保证，且提供保证人的营业执照，但其均未核实，也没检查贷款的使用情况。 六、2013年8月至2014年8月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社客户经理期间，在负责审核赵某5的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向赵某5发放贷款共计30万元。导致赵某5以虚假的的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金14.747438万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照等为虚假材料。 另查明，菏泽农村商业银行股份有限公司已将借款人赵某5诉讼至人民法院，现已进入执行阶段。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）个体工商户评级授信申请审批书等贷款资料〔个体工商户基本情况、关于赵某5申请贷款的调查报告、共同还款责任承诺书、租赁合同、名为赵某5行驶证复印件、名为赵某5营业执照复印件、信用等级评定申请表（借款申请书）、名为李某4营业执照复印件、名为周某2个人借款合同、保证合同〕，证实赵某5以装修、开分店为由申请贷款30万元，授信期限为2013年8月27日至2015年8月26日，并提供了赵某5分别与李Ｘ刚、李继海签订的租赁合同，与张杰签订的一点宾馆转让协议，所有人为赵某5鲁ＲＥ××××解放牌普通货车行驶证复印件，经营者为赵某5、经营场所为菏泽市牡丹区大学路的营业执照复印件，赵某5无婚姻登记记录证明，保证人为李某4、周某2，并提供了经营者为李某4，经营场所为菏泽市牡丹区汽车配件市场Ｂ2区017号营业执照复印件，经营者为周某2，经营场所为菏泽市牡丹区北城办事处张集村北营业执照复印件，并提供了该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证、贷款还款记账凭证、银行卡交易明细等，证实2013年8月31日贷款10万，2014年8月30日还清；2013年9月2日贷款20万，2014年9月2日还清；2014年8月31日贷款15万，2014年9月3日贷款15万，上述两笔贷款未还清。 （2）贷款人赵某5、保证人李某4个体户信息，证实贷款资料中两人营业执照是真实的。 （3）牡丹区市场监督管理局出具说明，证实未查询到注册号×××31，字号名称为菏泽市牡丹区金宪副食品门市，经营者为周某2，个体工商户营业执照登记信息，贷款资料中营业执照是虚假的。 （4）银行工作人员催收照片，证实菏泽农村商业银行明珠支行向赵某5催款。 （5）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实借款人赵某5贷款等情况。 2．证人证言 （1）证人赵某5证实其因装修分店用钱通过朋友李某2找到郭伟，办理30万元贷款，并提供了租赁合同、营业执照等，同时找了李某4、周某2为保证人，所贷款中部分被李某2和赵某1使用，贷款后银行工作人员未跟踪检查。 （2）证人李某4证实其为赵某5做贷款的担保人，调查报告的内容基本属实。 （3）证人周某2证实其为赵某5贷款做担保人，贷款资料中营业执照是虚假的，不清楚是谁提供给银行工作人员。 （4）证人李某2证实赵某5的30万元贷款中有15万元交给郭伟。 （5）证人赵某1证实赵某530万元贷款中的15万元交给郭伟，但不清楚郭伟是如何使用的 3．被告人郭伟供述证实赵某5通过赵某1、李某2找其办理30万元贷款手续，并提供了贷款人、保证人的营业执照。其未到工商局进行核实，也未对贷款的使用情况进行核实，且不知赵某5是如何使用该贷款。 七、2013年10月至2014年12月，被告人郭伟担任菏泽市牡丹区信用社明珠信用社（2014年11月更名为菏泽市农村商业银行股份有限公司明珠支行）客户经理期间，在负责审核李某6的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向李某6发放贷共计30万元。导致李某6以虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照等为虚假材料。 另查明，借款人李某6在菏泽农村商业银行股份有限公司的上述贷款已全部结清，案件现已结案并已出具结案通知书。 上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）个体工商户评级授信申请审批书等贷款资料〔个体工商户基本情况、关于李某6申请贷款的调查报告、共同还款责任承诺书、个体工商户营业执照复印件、保证人信用等级评定表、个人借款合同、保证合同〕，证实李某6以购汽车装具及二手车为由申请贷款30万元，授信期限为2013年10月25日至2015年10月24日，并提供了经营者为李某6、经营场所为菏泽市牡丹区黄河东段58号营业执照复印件，保证人为李某5、聂某，并提供了名为李某5，经营场所为菏泽市牡丹区范蠡商城东侧的营业执照复印件，名为聂某、经营场所为菏泽市牡丹区曹州路营业执照（经营期限为2012年9月13日至2014年9月12日）复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。贷转存凭证、取款凭证、贷款还款记账凭证、银行卡交易明细等，证实2013年10月26日贷款20万，2014年11月29日还清；2013年10月28日贷款10万，2014年11月29日还清；2014年11月30日贷款20万，2014年12月4日贷款10万，上述两笔贷款未还清。 （2）贷款人李某6、保证人李某5、聂某个体户信息，证实贷款资料中李某6、李某5营业执照均是真实的，聂某的营业执照是虚假的。 （3）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实借款人李某6贷款等情况。 3．证人证言 （1）证人李某6证实其因经营汽车装饰生意需用钱，通过李某2找到郭伟办理30万元贷款手续，该30万元取出后李某2用了20万，李某6用了10万，后上述款项还清后，又分别贷款20万、10万，李某6和李某2又各用了15万。 （2）证人李某5证实其为李某630万元贷款做担保人，办理该笔贷款时，银行工作人员未对其家庭资产和经营情况进行调查，保证人信用等级评定表中年纯收入不属实，没有这30万元的还款能力。 （3）证人聂某证实其为李某630万元贷款做担保人，办理该笔贷款时，银行工作人员未对其家庭资产和经营情况进行调查，保证人信用等级评定表中年纯收入不属实、家庭资产不属实，没有还款能力。办理该笔贷款时，其已经不经营门市。 （4）证人李某2、赵某1军证实李某630万元贷款中的15万元交给郭伟。 3．被告人郭伟供述证实，李某6通过赵某1、李某2找到郭伟办理30万元贷款手续，并提供了贷款人、保证人的营业执照。办理贷款时，其记不清聂某是否在经营体育用品，未落实聂庄29号院是否在聂某名下，也未对贷款的使用情况进行核实。 八、2015年2月，被告人郭伟担任菏泽市农村商业银行股份有限公司明珠支行客户经理期间，在负责审核黄某、吴某1、李某7的三户联保贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定向黄某、吴某1、李某7发放贷款3笔共计45万元。导致黄某、吴某1、李某7以虚假的贷款理由、虚假的营业执照等信贷资料取得贷款并擅自改变贷款用途。现结欠本金45万元。经调查，贷款资料中个体工商户营业执照、房权证、合同书等为虚假材料。 另查明，菏泽农村商业银行股份有限公司已分别将借款人黄某、吴某1、李某7诉讼至人民法院，现已进入执行阶段。 上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证、认证的下列证据予以证实： 1．书证 （1）个体工商户评级授信申请审批书等贷款资料〔个体工商户基本情况、关于黄某等3人申请贷款的调查报告、共同还款责任承诺书、个体工商户营业执照复印件、房权证复印件、合同书复印件、保证人信用等级评定表、联户联保借款合同书〕，证实黄某等3人均申请贷款30万元（其中黄某申请贷款的理由为御景山水装饰门市资金不足，吴某1申请贷款的理由为黄河路匹克小区对过经营铝合金加工资金不足，李某7申请贷款的理由为黄河西路万得福大酒店对过经营花江狗肉馆因开分店），授信期限为2015年2月3日至2017年12月2日，连带责任保证方式，其中提供了经营者为黄某、名称为御景山水装饰门市、经营场所为菏泽市黄河东路440号营业执照复印件，所有人黄某名下西城东方红大街西段瑞华商贸城3单元403室房权证复印件，御景山水装饰公司分别与菏泽市中科院幼儿园、江南足浴会所签订的合同，经营者为吴某1、名称为北盛铝合金塑钢门市、经营场所为菏泽市黄河路西段612号营业执照复印件，所有人为吴某1名下西城重庆路1218号现代城12号11002室房权证复印件，经营者为李某7、名称花江狗肉馆、经营场所为菏泽市黄河西段568号营业执照复印件，所有人为李某7名下北城广福北街水利花苑2号楼1单元202室房权证复印件，该笔贷款的Ａ岗调查人为被告人郭伟。取款凭证、银行卡交易明细等，证实2015年2月7日，发放给黄某贷款15万，该笔贷款的到期日为2016年2月6日。2015年2月7日，发放给吴某1贷款15万，该笔贷款的到期日为2016年2月6日。 （2）菏泽市住房和城乡建设局档案馆出具说明，证实贷款资料中名为黄某、吴某1、李某7的房权证均为虚假材料。 （3）牡丹区市场监督管理出具说明，证实贷款资料中名为黄某、吴某1、李某7的营业执照均为虚假材料。 （4）银行工作人员催收照片，证实菏泽农村商业银行明珠支行工作人员向黄某、吴某1、李某7催款。 （5）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实借款人黄某、吴某1、李某7贷款等情况。 2.证人证言 （1）证人黄某证实其与吴某1、李某7联户担保，通过郭伟，各自贷款15万，其15万被郭伟使用，贷款资料中的房权证、营业执照是虚假的，调查报告不属实，没有还款能力，贷款前，银行工作人员未对其家庭资产和经营情况进行调查。 （2）证人吴某1证实其与黄某、李某7联户担保，通过郭伟，各自贷款15万，其15万元贷款的银行被郭伟拿走，贷款资料中的房权证、营业执照是虚假的，调查报告不属实，没有还款能力，贷款前，银行工作人员未对其家庭资产和经营情况进行调查，也未检查贷款使用用途。 （3）证人李某7证实其与黄某、吴某1联户担保，通过郭伟，各自贷款15万，其贷出的15万元被郭伟拿走，贷款资料中的房权证、营业执照是虚假的，调查报告不属实，没有还款能力，贷款前，银行工作人员未对其家庭资产和经营情况进行调查，也未检查贷款使用用途。 （4）证人武某证实贷款资料中合同是虚假的。 （5）证人杨某证实黄某、吴某1、李某7通过赵某1找到郭伟，办理贷款手续，办完贷款后，被郭伟使用。贷款资料中的营业执照是赵某1提供。 （6）证人杜某证实贷款资料中的合同是虚假的。 （7）证人吴某2证实吴某1、黄某、李某7三户联保贷款被郭伟使用。 （8）证人赵某1证实郭伟将李某7、黄某和吴某1三户联保贷款还其名下的逾期贷款，贷款资料中营业执照是其去打字社伪造的。 3．被告人郭伟供述证实，其为李某7、黄某和吴某1三户联保贷款办理手续，经过对方同意将所得贷款还赵某1的逾期贷款。其没去工商局核实营业执照，没去房产部门核实房产证，也未对贷款使用情况进行核实。 公诉机关还提交并经当庭质证、认证的下列综合证据： （1）菏泽农村商业银行股份有限公司报案申请书、立案决定书证实2017年4月10日，菏泽农商银行向菏泽市公安局报案，该局于2017年4月24日立案。 （2）干部任免审批表等身份信息证实2009年6月至案发，被告人郭伟任菏泽农商银行明珠支行客户经理，系中共党员。 （3）户籍信息、无违法犯罪前科证明及抓获经过证实案发时，被告人郭伟系完全刑事责任能力人，2018年8月17日，菏泽市公安局将郭伟依法传唤到办案中心接受讯问。未发现被告人郭伟有犯罪前科。 （4）赵某1提供的与菏泽农村商业银行股份有限公司签订的协议书、质押合同书、资产明细清单. （5）菏泽农商银行出具的说明证实，李某1、郭某等10人名义办理的贷款，均交由赵某1使用。赵某1及其经营的福旺达珠宝公司还涉及多笔民间借贷，存在重大风险。为降低贷款风险，赵某1本人自愿将福旺达珠宝公司玉器存货封存在中兴支行金库的保险箱内，处置后用以偿还贷款。 （6）赵某1提供的关于销售珠宝偿还贷款协议书等，证实赵某1关于其经营珠宝的详细情况及贷款协议书。 （8）菏泽农村商业银行股份有限公司明珠支行出具证明证实前期该行将赵某1的货物保管至中兴支行金库中，现大部分货物已由赵某1本人从该行中兴支行金库中提走。 综上，自2012年2月至2015年2月，被告人郭伟多次违法向他人发放贷款共计人民币235万元。 本院认为，被告人郭伟作为金融机构信贷员，对其调查发放的贷款承担主要责任，在贷款调查中，被告人未按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，履行调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；未按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式进行严格审查，而发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以采纳。被告人郭伟及其辩护人有关起诉书指控事实及贷款金额有出入的相关辩护意见与查证事实相符，本院予以采纳。被告人郭伟归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，案发后，司法机关对部分借款人、担保人的财产予以保全，部分借款人结清贷款，菏泽农村商业银行股份有限公司弥补了部分损失，依法可对被告人郭伟从轻处罚。被告人郭伟辩护人的有关上述辩护意见，本院予以采纳。被告人郭伟辩护人的其它辩护意见均与查证事实不符，亦无事实、法律依据，本院不予采纳。视被告人郭伟的犯罪情节、作用及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 被告人郭伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。 审 判 长  吴海涛 人民陪审员  高贯福 人民陪审员  莫彩丽 二〇二〇年二月二十七日 书 记 员  卢 芃