抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0402民初1241号原告抚顺银行股份有限公司新抚支行，住所地：抚顺市新抚区永宁街2号。负责人张庆党，系该行行长。委托代理人张荀、李子涓，系该行员工。被告纪丰国，男，1972年1月11日出生，汉族，住抚顺市顺城区。被告佟笑梅，女，1974年4月26日出生，满族，住抚顺市抚顺县。被告纪丰林，男，1968年10月23日出生，汉族，住抚顺市东洲区。被告刘秀梅，女，1969年12月22日出生，汉族，住抚顺市东洲区。被告高英智，男，1972年3月8日出生，汉族，住抚顺市顺城区。被告岳杰，女，1972年2月4日出生，汉族，住抚顺市顺城区。被告抚顺胜仁融资担保有限公司，住所地：抚顺市新抚区千金路南段36号楼5号门市。法定代表人纪丰林，系该公司董事长。委托代理人宋战利，系该公司员工。被告抚顺启运融资担保有限公司，住所地：新宾满族自治县新宾镇建新街钢山路4号楼。法定代表人马广和，系该公司总经理。委托代理人刘勇，系该公司员工。被告马广和，男，1969年12月23日出生，汉族，住抚顺市顺城区。委托代理人韩浩，系辽宁观策律师事务所律师。被告辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司，住所地：营口仙人岛能源化工区。法定代表人纪丰国，系该公司董事长。委托代理人宋战利，系该公司员工。原告抚顺银行股份有限公司新抚支行（以下简称：抚顺银行）与被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、刘秀梅、高英智、岳杰、抚顺胜仁融资担保有限公司（以下简称：胜仁公司）、抚顺启运融资担保有限公司（以下简称：启运公司）、马广和、辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司（以下简称：国丰公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告抚顺银行委托代理人张荀、李子涓，被告抚顺胜仁融资担保有限公司及辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司委托代理人宋战利、马广和委托代理人韩浩、抚顺启运融资担保有限公司委托代理人刘勇到庭参加诉讼，纪丰国、佟笑梅、纪丰林、刘秀梅、高英智、岳杰未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告纪国丰、佟笑梅立即偿还原告贷款本金15899991.26元，截止2020年4月23日利息3710388.61元，合计19610379.87元，以及之后产生的利息、罚息、复息，直至款本息还清之日止；2、判令原告对被告纪国丰、佟笑梅、纪丰林、刘秀梅、高英智、岳杰、抚顺胜仁融资担保有限公司提供抵押的房产享有优先受偿权；3、判令被告抚顺启运融资担保有限公司、马广和对前述贷款本金1150万元及对应的利息、罚息、复息，承担连带保证责任；4、判令抚顺胜仁融资担保有限公司、辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司对第一项诉讼请求中贷款本金、利息、罚息及复息承担连带保证责任；5、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年12月21日，原告与被告纪丰国、佟笑梅签订了《个人借款合同》，合同编号：抚银新支2017年展贷A64号，金额1700万元，授信期限：2017年12月21日至2019年12月21日，月利率7.1251%。2018年1月31日，我行分两笔发放贷款，金额分别为1440万元、150万元，共计1590万元。2017年12月21日，原告与被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、刘秀梅、高英智、岳杰、抚顺胜仁担保有限公司签订了《个人贷款抵押合同》，合同编号：抚银新支2017年展贷A64号抵01号，合同约定被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、高英智、抚顺胜仁担保有限公司提供的抵押财产是房产，共8处，其中5处位于抚顺市顺城区，1处位于抚顺市新抚区，2处位于营口市鲅鱼圈，具体明细详见《个人贷款抵押合同》中抵押物清单，抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。2017年12月27日，在抚顺市国土资源局办理了6处房产的不动产登记证明，证号：辽（2017)抚顺市不动产证明第0020436号；2018年1月4日，在营口市国土资源局办理了2处房产的不动产登记证明，证号：辽（2017)营口鲅鱼圈不动产证明第0020873号。原告对被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、刘秀梅、高英智、岳杰、抚顺胜仁担保有限公司提供抵押的房产享有优先受偿权。2017年12月21日，原告与被告辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司签订了《个人贷款保证合同》合同编号：抚银新支2017年展贷A64号保02号，担保合同约定辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司为案涉贷款的本金、利息承担连带保证责任，担保范围包括不限于本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。因此被告辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司对该笔债务承担连带责任保证。2017年12月21日，原告与被告抚顺胜仁担保有限公司签订了《保证合同》合同编号：抚银新支2017年展贷A64号保03号，担保合同约定胜仁担保公司为案涉贷款1700万元的本金、利息承担连带保证责任，担保范围包括不限于本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。因此被告抚顺胜仁担保有限公司对该笔债务承担连带责任保证。2017年12月21日，原告与被告抚顺启运融资担保有限公司签订了《个人贷款保证合同》合同编号：抚银新支2017年展贷64A号保01号，担保合同约定启运担保公司为案涉贷款1150万元的本金、利息承担连带保证责任，担保范围包括不限于本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。因此被告抚顺启运融资担保有限公司对该笔债务承担连带责任保证。2017年3月10日，抚顺银行股份有限公司与被告马广和签订《最高额保证合同》，合同编号：抚行2017年启运融担高保001号，该合同约定对于启运担保公司担保的抚顺银行的债务人在2017年3月10日至2020年3月10日之间发生的授信业务，其提供不超过最高本金额为125193.62万元的保证担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。本案中，启运担保公司为案涉贷款中1150万元的本金、利息承担连带保证责任，因此被告马广和对该笔贷款中1150万元本金及对应利息承担连带责任保证。贷款发放后，被告纪丰国仅于2019年12月21日偿还了贷款本金8.74元，剩余本金、利息均未偿还，其余八名被告也未履行抵押及保证担保责任。原告为了维护自身的合法权益，将上述被告诉至贵院，请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。胜仁公司及国丰公司辩称：胜仁公司和国丰公司对贷款真实性没有异议，借款本身也是国丰公司建设用了，现在国丰公司政府要收购，原告也知情，审计和评估都结束了，现在在洽谈，政府收购之后再解决这些贷款。产生的利息、复息、罚息我不清楚。启运公司辩称：贷款是我公司担保，真实性没有异议。首先应由借款人偿还，如果没有能力再由担保人承担责任。产生的利息、复息、罚息我不清楚。马广和辩称：一、原被告之间2017年3月10日签署的《最高额保证合同》因不符合法定成立要件，因此被告马广和不应就原告诉请之债权承担连带保证责任。最高额保证，是保证人和债权人之间为一定期限内连续发生的借款合同和某项商品交易行为提供保证。本案中，虽然形式要件符合以上要求，但细看其具体条款可见，案涉合同担保的对象，是本案另一被告启运公司所担保的，以本案原告为债权人的一系列债务。双方的这一合意，从原告起诉状中将启运公司与马广和在第三项诉讼请求中予以并列，并以启运公司的担保上限1150万为上限要求马广和承担连带担保责任的表述中可以充分体现。所以，案涉《最高额保证合同》名为对本案原告作为债权人的相应债权进行的最高额保证，实际的担保对象应为抚顺启运融资担保有限公司，故该合同中关于马广和对原告承担最高额保证的意思表示并非被告马广和的真实意思表示，该《最高额保证合同》因此并未成立。二、退一步讲，即使上述《最高额保证合同》成立，那么合同的真实债务人应为启运公司，被告马广和应就启运公司不能承担担保义务的债权承担保证责任。故本案中，马广和不是适格被告，原告应在本案审结后，且起启运公司未能履行担保义务的情况下另案处理与马广和的保证纠纷。经审理查明：纪丰国与佟笑梅、纪丰林与刘秀梅、高英智与岳杰分别系夫妻关系。2017年12月21日，原告抚顺银行与被告纪丰国签订编号为：抚银新分/支2017年展贷A64号《个人借款合同》一份，借款人配偶处有佟笑梅签名。合同约定原告为被告纪丰国发放贷款本金人民币1700万元。合同约定借款期限2017年12月21日至2019年12月21日，贷款月利率7.1251‰计算，还款方式为：按季度付息，分次还本。每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。贷款于2018年1月31日发放两笔，一笔为1440万元，另一笔为150万元，合计1590万元。被告纪丰国仅于2019年12月21日偿还贷款本金8.74元。2017年12月21日原告作为抵押权人与作为抵押人的被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、高英智、胜仁公司签订抚银新分/支2017年展贷A64号抵01号《个人贷款抵押合同》，约定抵押人提供房屋作为抵押财产为抚银新分/支2017年展贷A64号《个人借款合同》进行担保，担保范围为主合同中约定的债权本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、律师费、执行费、差旅费等）及其他费用。担保的主债权本金额为1700万元。该抵押合同抵押物项下包括以下八处房屋：1、纪丰林名下坐落于抚顺市顺城区房屋（房产证号：抚房权证顺字第××号）；2、高英智名下坐落于抚顺市顺城区（房产证号：抚房权证顺字第××号）；3、胜仁公司名下坐落于抚顺市顺城区28号楼南3单元602号（房产证号：抚房权证顺字第××号）；4、纪丰国名下坐落于抚顺市顺城区2-6号楼1单元801号（房产证号：抚房权证顺字第××号）；5、纪丰国名下坐落于抚顺市顺城区（房产证号：抚房权证顺字第××号）；6、佟笑梅名下坐落于抚顺市新抚区门市（房产证号：抚房权证新字第××号）；7、纪丰国名下坐落于08—金座碧海阳光2#楼—1065（房产证号：鲅房权证字第××号）；8、佟笑梅名下坐落于港生活区网点楼—南数14#门市（房产证号：鲅房权证字第××号），房屋共有人刘秀梅、岳杰亦在抵押合同上签字，所有房屋均已办理抵押登记。2017年12月21日原告与被告启运公司签订抚银新分/支2017年展贷A64号保01号《个人贷款保证合同》，约定由启运公司为纪丰国抚银新分/支2017年展贷A64号《个人借款合同》进行担保，担保范围为主合同中约定的债权本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、律师费、执行费、差旅费等）及其他费用，担保的主债权本金额为1260万元。提供保证期间为债务履行期限届满之日起两年。如主债权为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。保证方式为连带责任保证。保证人授权，债务人或保证人有到期应付的债务时，若保证人未按合同履行保证责任，债权人有权扣划保证人在抚顺银行股份有限公司各分支机构开立的保证金账户及任一账户中的资金用于清偿，账户中的未到期款项视为提前到期。2018年1月31日的贷款发放通知书记载：启运公司为纪国丰向原告借款1700万元担保金额为1150万元。同日原告与国丰公司签订抚银新分/支2017年展贷A64号保02号《个人贷款保证合同》，约定国丰公司为纪丰国抚银新分/支2017年展贷A64号《个人借款合同》进行担保，担保范围为主合同中约定的债权本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、律师费、执行费、差旅费等）及其他费用。担保的主债权本金额为1700万元。提供保证期间为债务履行期限届满之日起两年。如主债权为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。保证方式为连带责任保证。保证人授权，债务人或保证人有到期应付的债务时，若保证人未按合同履行保证责任，债权人有权扣划保证人在抚顺银行股份有限公司各分支机构开立的保证金账户及任一账户中的资金用于清偿，账户中的未到期款项视为提前到期。同日原告与胜仁公司签订抚银新分/支2017年展贷A64号保03《保证合同》，约定胜仁公司为纪丰国抚银新分/支2017年展贷A64号《个人借款合同》进行担保，担保范围为主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。担保的主债权本金额为1700万元。提供保证期间为债务履行期限届满之日起两年。如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。保证方式为连带责任保证。债务人或保证人有到期应付的债务时，债权人有权扣划保证人在抚顺银行股份有限公司各分支机构开立的保证金账户及任一账户中的资金用于清偿，账户中的未到期款项视为提前到期。2017年3月10日原告作为债权人与保证人马广和签订抚行2017年启运融担高保001号《最高额保证合同》，合同约定：鉴于：债权人已经或将要向抚顺启运融资担保有限公司提供担保的债务人提供一系列授信，为保障债权人债权的实现，保证人愿意为债权人基于该等授信对债务人享有的债权提供最高额保证担保。担保的主合同为债务人与债权人在2017年3月10日至2020年3月10日期间签订的全部授信业务合同及其修订或补充。担保债权之最高本金余额为1251936200元。担保范围为主合同中约定的债权本金、利息（包括法定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费等）、及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。保证人授权，债务人或保证人有到期应付的债务时，债权人有权扣划保证人在抚顺银行股份有限公司各分支机构开立的保证金账户及任一账户中的资金用于清偿。又查明，截至2020年4月23日，纪丰国、佟笑梅拖欠案涉借款合同项下贷款本金15899991.26元，利息3710388.61元（含复息、罚息），本息合计19610379.87元；1150万元的利息（含复息、罚息）为2682610.97元。本院所确认的上述事实，有借款合同、借据、贷款抵押合同、保证合同、贷款余额表、计算说明、还款明细、关于贷款利率的通知及当事人陈述笔录等在案为凭。这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告纪丰国与原告抚顺银行所签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护，纪丰国未按合同约定期限归还借款，已构成违约行为，原告有权依约要求被告纪丰国归还借款及利息，承担相应的民事责任。佟笑梅与纪丰国系夫妻关系，且在纪丰国的借款合同上签名确认，认定其对纪丰国的借款知情且同意，属夫妻共同债务，佟笑梅应对借款的本金及利息承担共同偿还责任。被告纪丰国、佟笑梅、纪丰林、高英智、抚顺胜仁担保有限公司以房屋抵押并办理抵押登记，抵押财产优先受偿，被告刘秀梅、岳杰在共有人处签字，同意抵押，应承担抵押后果。关于原告请求纪丰国的欠款由胜仁公司、国丰公司承担连带保证责任，并要求启运公司对纪丰国1150万元的借款本金及利息承担连带保证责任，因上述被告均与原告签订了《个人贷款保证合同》，该合同合法有效，纪丰国的欠款违约行为引发了合同的保证责任，且欠款发生在约定保证期间，欠款金额在担保债权额度范围内，且在原告的处分权限内，上述被告应对债务人及其抵押房产不足清偿的债务部分在合同约定的担保范围内承担连带保证责任，其中启运公司在1150万元借款本金及利息的担保范围内承担连带保证责任。关于原告请求被告马广和对纪丰国欠款中的1150万元本金及利息承担连带保证责任，马广和抗辩其与原告签订《最高额保证合同》的担保对象是启运公司，认为不符合关于最高额保证合同的法律规定，即使合同有效其仅应就启运公司不能承担担保义务的债务承担保证责任。依据双方签订的《最高额保证合同》，马广和承担的是债权人和债务人之间的债权债务的保证，指向的对象是启运公司担保的债权人和债务人，而不是启运公司；本案的借款业务发生在马广和承诺的保证期间且在最高额限度内，马广和应对债务人及其抵押房产不足清偿的债务部分在1150万元借款本金及利息的担保范围内承担连带保证责任。借款及抵押、保证合同对清偿顺序未有约定，原告应先就债务人提供的抵押物实现债权，不足部分，再请求实现第三人担保物权或向保证人请求承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条之规定，判决如下：一、被告纪丰国、佟笑梅于本判决生效后十五日内偿还原告抚顺银行股份有限公司新抚支行贷款本金15899991.26元，利息3710388.61元(含罚息和复息)，本息合19610379.87元（截至2020年4月23日），以及之后产生的利息、罚息、复息直至偿还完毕为止；二、原告抚顺银行股份有限公司新抚支行对被告纪丰国、佟笑梅抵押房产在第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告抚顺胜仁融资担保有限公司、辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司、抚顺启运融资担保有限公司、对第二判项清偿不足部分承担连带保证责任（其中被告抚顺启运融资担保有限公司、马广和在本金11500000元及利息范围内承担连带保证责任），被告纪丰林、高英智、抚顺胜仁融资担保有限公司以其名下的抵押房产对第二判项清偿不足部分承担担保责任，原告抚顺银行股份有限公司新抚支行对抵押房产在债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费139462元，减半收取69731元，由被告纪丰国、佟笑梅承担，被告抚顺胜仁融资担保有限公司、辽宁绿地国丰清洁燃料有限公司、抚顺启运融资担保有限公司、马广和、纪丰林、高英智在各自保证范围内对案件受理费承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 张毓平二〇二〇年十月二十日代书记员 徐 杉