广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初18453号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄喜由，男，1977年11月4日出生，壮族，住广西平果县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行诉被告黄喜由金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄喜由立即向原告归还借款本金1043709.19元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10%，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%。暂计至2019年8月12日，利息、罚息合计14935.27元，本息合计1058644.46元，自2019年8月13日至实际清偿之日止以本金1043709.19元为本金按罚息利率计算罚息至实际清偿之日止；2.请求判令被告黄喜由立即向原告支付律师费25155.64元；3.请求判令原告对被告黄喜由提供抵押的位于佛山市顺德区************路**号********座***（粤（2018）顺德区不动产权第1********0号、粤（2018）顺德区不动产证明第1********4号）在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案的全部受理费、财产保全费由被告黄喜由承担。事实和理由：一、签约情况。2017年11月29日，原告与被告黄喜由签订了合同编号为：440****************9的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告向被告黄喜由发放贷款人民币1070000元，用于被告黄喜由购买佛山市顺德区************路**号********座***,贷款期限为288个月,即从2017年11月28日至2041年11月28日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法,每月为一期。第四条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告黄喜由连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告黄喜由提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告黄喜由没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告黄喜由承担。此外，被告黄喜由自愿以其名下的位于佛山市顺德区************路**号********座***为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤（2018）顺德区不动产证明第1********4号】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。二、放款情况。2018年3月6日，原告向被告黄喜由发放了107000元的贷款，借款期限自2018年3月6日至2042年3月6日。借款用途为购房，还款方式等额本息。三、违约情况。被告黄喜由收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年6月6日开始未能按时足额还款。截止到2019年8月12日，被告黄喜由拖欠本金人民币1043709.19元、利息、罚息合计14935.27元，本息合计1058644.46元。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，被告黄喜由的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告黄喜由立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告黄喜由承担。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了个人消费贷款及担保合同、借款借据、不动产证明书、送达地址确认书、结算清单、民事委托代理合同。原告提供的证据真实合法，与本案具有关联性。被告未到庭提出抗辩，视为其放弃抗辩与质证的权利。对原告提供的证据本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年11月29日，原、被告签订合同编号为440****************9的《个人消费贷款及担保合同》一份，约定：被告向原告借款1070000元用于购买佛山市顺德区************路**号********座***房；借款期限为288个月，自2017年11月28日至2041年11月28日，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮10%执行；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；被告以其名下的佛山市顺德区************路**号********座***房为借款供作抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其费用，解除合同；本合同订立履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2018年1月4日，原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2018）顺德区不动产证明第1318000694号。2018年3月6日，原告向被告发放了贷款，借款期限变更为2018年3月6日至2042年3月6日，年利率为5.39%。然，2019年6月，被告未能按时足额还款，之后则分文未还。截至2012年12月18日，被告尚欠原告借款本金1043709.19元、利息34307.37元、罚息927.64元。原告为进行本案诉讼与广东淼鑫律师事务所签订了民事委托代理合同，约定律师费为25155.64元。本院认为，原、被告间成立金融借款合同关系。原告已如约向被告提供了借款，被告应按约定向原告偿还借款本息。现被告自2019年6月起已连续三期以上未按时足额向原告偿还借款本息，已经构成违约。原告请求被告偿还借款本金1043709.19元及利息、罚息有理，本院予以支持。截至2019年12月18日被告尚欠原告的利息34307.37元、罚息927.64元应予支付。之后的罚息以本金1043709.19元按罚息利率年利率7.007%（4.9%×1.1×1.3）计算至被告实际清偿之日止。原、被告虽约定“……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿……”但该条文分为两部分，一部分是说明了费用的负担问题，明确约定的是依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，一部分是说明了垫付费用的追偿问题。从条文来看，并没有约定律师费是由被告承担，既然没有约定费用由被告承担，则无所谓的追偿问题，原告据此要求被告承担律师费无理，本院不予支持。原、被告约定被告以其名下的佛山市顺德区************路**号********座***房为借款供作抵押担保并约定了抵押担保的范围，且办理了抵押登记手续，则原告请求就涉案的债权以该抵押物优先受偿有理，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄喜由于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行借款本金1043709.19元及利息、罚息（截至2019年12月18日的利息34307.37元、罚息927.64元，之后的罚息以1043709.19元为基数，按年利率7.007%计算至被告清偿完毕之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就上述第一项有权以被告黄喜由提供抵押的佛山市顺德区************路**号********座***房[不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第1********4号]折价、拍卖或者变卖的价款按登记的顺序优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为14554.2元，保全费5000元，合计19554.2元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行负担453.86元，被告黄喜由负担19100.34元并直接支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，本院不作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  赖荣华人民陪审员  刘志强人民陪审员  乔志华二〇二〇年二月十日书 记 员  梁颖儿