山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初146号原告：中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司。住所地:山东省济南市经三路**。负责人：解瑶琛，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王永燕、张勇，山东众成清泰（烟台）律师事务所律师。被告：烟台东山实业有限公司。。住所地：山东省烟台市莱山区经济开发区**法定代表人：于明杰，该公司执行董事。委托诉讼代理人：唐晓东，该公司工作人员。被告：海阳富达置业有限公司。。住所地：山东省海阳市凤城镇凤阳路西首法定代表人：于明杰（未到庭），该公司执行董事。被告：于明杰，男，1965年2月28日出生，汉族，住山东省济南市历下区。被告：吴华萍，女，1974年8月2日出生，汉族，住山东省济南市历下区。原告中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司与被告烟台东山实业有限公司（以下简称东山公司）、海阳富达置业有限公司（以下简称富达置业公司）、于明杰、吴华萍金融不良债权追偿纠纷一案,本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张勇与被告东山公司的委托诉讼代理人唐晓东到庭参加了诉讼。被告富达置业公司、于明杰、吴华萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告东山公司偿还借款本金16739772.85元，利息、逾期罚息及复利共计386697.96元（暂计算至2016年10月14日），同时自2016年10月15日起至被告东山公司实际给付之日止仍按合同约定计算逾期罚息、复利；2.确认原告对被告富达置业公司抵押的房产及土地经拍卖或变卖后的价款在最高余额1900万元范围内享有优先受偿权；3.判令被告于明杰、吴华萍对被告东山公司上述债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费及财产保全费由四被告承担。事实与理由：2015年5月4日，案外人中国工商银行股份有限公司烟台芝罘支行（以下简称工商银行芝罘支行）与被告东山公司签订《小企业借款合同》，借款金额1000万元，借款期限12个月，贷款年利率为6.095%。2015年5月5日，工商银行芝罘支行向被告东山公司发放贷款500万元。被告于明杰、吴华萍向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，为该笔500万元贷款提供连带责任保证。2016年2月26日，工商银行芝罘支行与被告东山公司签订《小企业借款合同》，借款金额680万元，借款期限为12个月，贷款年利率4.945%。2016年2月29日，工商银行芝罘支行向被告东山公司发放贷款680万元。被告于明杰、吴华萍向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，为该笔680万元贷款提供连带责任保证。2016年3月22日，工商银行芝罘支行与被告东山公司签订《小企业借款合同》，借款金额500万元，借款期限12个月，贷款年利率4.945%。2016年3月22日，工商银行芝罘支行向被告东山公司发放500万元贷款。被告于明杰、吴华萍向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，为该笔500万元贷款提供连带责任保证。2014年5月21日，被告富达置业公司曾与案外人中国工商银行股份有限公司烟台芝罘支行（以下简称工商银行芝罘支行）签订《最高额抵押合同》，约定被告富达置业公司以其自有房产及土地使用权在1900万元最高余额范围内为上述三笔借款提供抵押担保，并办理了他项权证。2017年12月27日，原告继受取得上述债权，并在省级报刊进行了债权转让通知暨债务催收公告。但被告东山公司未向原告履行还款义务。被告东山公司辩称，一、原告诉状所述属实。但本案为金融不良债权追偿纠纷，不良债权处置程序未按照金融资产管理公司资产处置管理办法的规定进行相关的公开竞价和通知公告，其在报纸公告的程序也不符合送达的基本规则，不良债权处置程序违法，本案原告不具备主体资格。二、原告主张的复利违反相关规定，我方认为不应当计算复利。三、对于涉案的不良资产处置后的利息及复利，根据最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要的通知，以及最高人民法院关于该会议纪要若干问题的请示及答复的规定，该不良债权转让之日起不应当再计算利息及复利。被告富达置业公司缺席，且在法定期间内未向本院提交书面答辩状。被告于明杰缺席，且在法定期间内未向本院提交书面答辩状。被告吴华萍缺席，且在法定期间内未向本院提交书面答辩状。经审理查明，（一）2015年5月4日，案外人工商银行芝罘支行与被告东山公司签订2015年芝借字第0504号《小企业借款合同》，约定被告东山公司向案外人工商银行芝罘支行借款1000万元用于购买原材料，借款期限为12个月；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的月期贷款基础利率，浮动幅度为上浮15%，每笔借款提款后借款利率以1个月为一期，一期一调，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结算日为每月20日，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款到期借款人应一次性偿还。2015年5月5日，案外人工商银行芝罘支行依约向被告东山公司发放贷款500万元，借款凭证载明的还款日期为2016年4月22日，贷款年利率为6.095％。庭审中，原告称被告于明杰、吴华萍向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，为被告东山公司上述500万元借款提供连带责任保证。但原告对此未能提供证据佐证。（二）2016年2月26日，案外人工商银行芝罘支行与被告东山公司签订2016年芝借字第0226号《小企业借款合同》，约定被告东山公司向案外人工商银行芝罘支行借款680万元用于购买原材料，借款期限为12个月；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为加64.5个基点（一个基点为0.01%），每笔借款提款后借款利率以1个月为一期，一期一调，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结算日为每月20日，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款到期借款人应一次性偿还。2016年2月29日，案外人工商银行芝罘支行依约向被告东山公司发放贷款680万元，借款凭证载明的还款日期为2017年2月23日，贷款年利率为4.745%。2016年2月26日，被告于明杰、吴华萍共同向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，载明：“保证人于明杰、吴华萍自愿为上述《小企业借款合同》提供连带责任保证。保证金额为该借款合同项下的全部借款本息及实现债权的费用。保证期间为两年，自2017年2月29日起至2019年2月28日止，对该借款合同项下的其他物的担保放弃先诉抗辩权。”（三）2016年3月22日，案外人工商银行芝罘支行与被告东山公司签订2016年芝借字0322号《小企业借款合同》，约定被告东山公司向案外人工商银行芝罘支行借款500万元用于购买原材料，借款期限为12个月；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为加64.5个基点（一个基点为0.01%），每笔借款提款后借款利率以1个月为一期，一期一调，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心未公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结算日为每月20日，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款到期借款人应一次性偿还。2016年3月22日，案外人工商银行芝罘支行依约向被告东山公司发放贷款500万元，借款凭证载明的还款日期为2017年3月21日，贷款年利率为4.945%。2016年3月22日，被告于明杰、吴华萍共同向工商银行芝罘支行出具《连带责任保证函》，载明：“保证人于明杰、吴华萍自愿为上述《小企业借款合同》提供连带责任保证。保证金额为该借款合同项下的全部借款本息及实现债权的费用。保证期间为两年，自2017年3月22日起至2019年3月21日止，对该借款合同项下的其他物的担保放弃先诉抗辩权。”（四）2014年4月25日，案外人工商银行芝罘支行与被告富达置业公司签订《最高额抵押合同》，约定被告富达置业公司自愿以其所有的、坐落于海阳旅游度假区盛龙锦地的房权证号为海房权证度假区字第**项下的**604、504、404、304、204、104、603、503、203、101、102、401、601、605、505、405、305、205、606、506、406、306、206号房产；海房房权证度假区字第**下A5栋301、201、101、602、502、402、302、202、102、603、503、403、303、203、103、604、504、404、304、204、104号房产及登记在被告富达置业公司名下的坐落于海阳旅游度假区盛龙锦地的土地权属证号为海国用（2014）第0633号项下的国有土地使用权，向案外人工商银行芝罘支行提供抵押担保；被告富达置业公司担保的主债权为自2014年4月25日至2016年4月24日期间，在1900万元的最高余额内，原告依据与被告东山公司签订的借款合同等而享有的对被告东山公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设定前已经产生；被告富达置业公司最高额抵押担保的范围包括主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；发生主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的情形，债权人有权实现抵押权，债权人实现抵押权的，可通过与担保人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，债权人与担保人未就抵押权实现方式达成一致的，债权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同签订后，双方至相关部门办理了抵押登记手续，案外人工商银行芝罘支行取得证号为海他项（2014）第222号《土地他项权证证明书》及证号为海房他证度假区字第××号《房屋他项权证》。庭审中，被告东山公司辩称上述《最高额抵押合同》担保的主债权期限自2014年4月25日起至2016年4月24日止，他项权证书载明的抵押期限自2014年4月25日起至2016年4月24日止，但原告并未在上述抵押期限内要求被告富达置业公司承担担保责任，故应当免除被告富达置业公司的担保责任。（五）被告东山公司向工商银行芝罘支行偿还部分借款本息，双方至房管部门办理了抵押变更手续，将2014年芝罘（抵）字0011号最高额抵押合同抵押清单载明的抵押房产中的房产证号为：20××35号、房号为A5-101、A5-604；房产证号为：20××34号房号为A4-604、A4-605房产办理了解除抵押手续。上述三笔贷款的借期届满后，被告东山公司并未按约足额还清借款本息，被告富达置业公司未承担抵押担保责任，被告于明杰、吴华萍亦未承担连带责任。截至2016年10月14日，被告东山公司尚欠工商银行芝罘支行借款本金共计16739772.85元，利息、逾期罚息及复利共计386697.96元。(六)2016年11月25日,案外人中国工商银行股份有限公司山东省分行与案外人中国华融资产管理股份有限公司在济南签订编号为山东2016年YD029号《资产转让协议》，约定将对被告东山公司享有的债权转让给案外人中国华融资产管理股份有限公司。2016年12月13日，中国工商银行股份有限公司山东省分行与案外人中国华融资产管理股份有限公司在大众日报第11版面联合发布《中国工商银行股份有限公司山东省分行与中国华融资产管理股份有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2017年1月4日,案外人中国华融资产管理股份有限公司与案外人华融汇通资产管理有限公司在北京签订编号为HT-Y-HT160173-1(华融Y00160314-1)《资产转让协议》，约定将对被告东山公司享有的债权转让给案外人华融汇通资产管理有限公司。合同签订当日,案外人中国华融资产管理股份有限公司与案外人华融汇通资产管理有限公司在中国经济导报B7版面联合发布《中国华融资产管理股份有限公司与华融汇通资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。2017年1月20日，案外人华融汇通资产管理有限公司与案外人中国工商银行股份有限公司山东省分行在北京签署编号为HT-Y-HT160173-16号《资产委托处置协议》，委托中国工商银行股份有限公司山东省分行处置对被告东山公司享有的债权资产。2017年12月27日，案外人中国工商银行股份有限公司山东省分行受案外人华融汇通资产管理有限公司委托与原告签署编号为山东Y15170187-1号《债权转让协议》，将对被告东山公司享有的债权转让给原告。2018年1月17日，案外人华融汇通资产管理有限公司与原告在《经济导报》C1版面联合发布《华融汇通资产管理有限公司与中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。（七）诉讼中，本院依据原告的财产保全申请，裁定冻结被告东山公司、于明杰、吴华萍在银行其账户内的存款1800万元。本院所确认的上述事实，有《小企业借款合同》、《连带责任保证函》、《最高额抵押合同》、土地他项权证证明、房屋他项权证证明、借款凭证、欠息明细表、《资产转让协议》、《债权转让协议》、大众日报刊发的公告、中国经济导报刊发的公告、经济导报刊发的公告及原告的营业执照副本复印件、被告的企业信息查询材料等为证；还有原告与被告东山公司的庭审陈述笔录在案为凭。这些证据材料均经本院开庭质证和审核认证，可以采信。本院认为，原告提供的《小企业借款合同》、《连带责任保证函》、《最高额抵押合同》，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为合法有效。金融不良债权追偿是指金融不良债权受让人在受让债权后，向原金融借款合同的债务人、担保人主张权利，以实现债权的行为。金融不良债权包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款等。追偿是受让人对金融不良债权处置的主要方式之一。本案所涉及的债权是基于工商银行芝罘支行的逾期贷款形成的，其性质为金融不良债权。被告东山公司未按约向工商银行芝罘支行偿还借款本息。涉案债权先被转让给中国华融资资产管理股份有限公司，后被转让给华融汇通资产管理股份有限公司，再次被转让给原告。涉案债权转让过程中，债权转让人及受让人均为国有银行及国有性质的金融资产管理公司，且根据《资产转让协议》、《债权转让协议》、报纸公告等，可以证明债权转让后，涉案合同双方当事人亦依法发布有催收内容的债权转让通知和催收公告。故涉案债权转让过程应当认定为合法有效。被告东山公司关于金融不良债权处置程序违法，仅在报纸公告不符合送达基本规则的辩解，于法无据，本院不予采信。根据《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第九条关于受让人收取利息的问题规定：“受让人向国有企业债务人主张利息的计算基数应以原借款合同本金为准；受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持。”第十二条关于《纪要》适用范围规定：“受让人是指非金融资产管理公司法人、自然人。不良债权转让包括金融资产管理公司政策性和商业性不良债权的转让。”本案债权受让人均为国有资产管理公司，不符合上述《纪要》关于利息问题的规定。故被告东山公司关于原告主张复利违反相关规定，不良债权转让之日起不应当计算利息及复利的辩解，于法无据，本院不予采信。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定法规标题中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉》计算利息和复息。”故原告主张被告东山公司按照涉案合同约定偿付自2016年10月15日起至实际给付之日止的逾期罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告东山公司关于原告主张复利违反相关规定的辩解不成立，本院不予采信。被告富达置业公司自愿以其名下的房屋及土地为涉案三笔借款提供抵押担保，合同中抵押担保范围明确，且该抵押已依法办理抵押登记，抵押权成立且合法有效，现被告东山公司未按时偿还借款本息，抵押权实现条件已经成就，故原告请求确认对被告富达置业公司抵押的涉案房屋及土地经拍卖或变卖后的价款在最高余额1900万元范围内享有优先受偿权，与约相合，于法有据，本院予以支持。被告东山公司关于应当免除富达置业公司担保责任的辩解，于法无据，本院不予采信。原告主张被告于明杰、吴华萍为被告东山公司于2015年5月5日的贷款500万元，向工商银行芝罘支行提供连带责任保证。但因原告对此未能提供证据佐证，故本院不予采信。原告请求被告于明杰、吴华萍上该笔500万元借款本金及相应利息、罚息及复利承担连带清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，原告请求判令被告东山公司偿付借款本金16739772.85元，利息、逾期罚息及复利共计386697.96元（暂计算至2016年10月14日），自2016年10月15日起至被告东山公司实际给付之日止仍按借款合同约定计算逾期罚息、复利；同时由被告于明杰、吴华萍对借款本金11739772.85元，利息、罚息及复利共计280721.03元（暂计算至2016年10月14日），自2016年10月15日起至被告东山公司实际给付之日止仍按借款合同约定计算的逾期罚息、复利承担连带责任，与约相合，于法有据，本院予以支持。原告的其他请求应予驳回。庭审中，被告富达置业公司、于明杰、吴华萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零四条、第二百零六条第（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告烟台东山实业有限公司于本判决生效之日起10日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司借款本金16739772.85元，利息、逾期罚息及复利共计386697.96元（暂计算至2016年10月14日），自2016年10月15日起至被告东山公司实际给付之日止仍按借款合同约定计算逾期罚息、复利。同时由被告于明杰、吴华萍对2016年芝借字第0226号、2016年芝借字0322号借款合同项下借款本金共计11739772.85元，利息、罚息及复利共计280721.03元（暂计算至2016年10月14日）及自2016年10月15日起至被告烟台东山实业有限公司实际给付之日止仍按借款合同约定计算的逾期罚息、复利承担连带责任。二、确认原告中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司对被告海阳富达置业有限公司抵押的坐落于海阳旅游度假区盛龙锦地的房权证号为海房权房权证度假区字第**的A4栋504、404、304、204、104、603、503、203、101、102、401、601、505、405、305、205、606、506、406、306、206号房产，海房权证房权证度假区字第**5栋301、201、602、502、402、302、202、102、603、503、403、303、203、103、504、404、304、204、104号房产，登记在被告富达置业公司名下的坐落于海阳旅游度假区盛龙锦地的土地权属证号为海国用（2014）第0633号项下的国有土地使用权经拍卖或变卖后的价款在最高余额1900万元范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费124559元、财产保全费5000元，共计129559元，由被告烟台东山实业有限公司、海阳富达置业有限公司、于明杰、吴华萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  陈晓霓人民陪审员  车承洪人民陪审员  车爱东二〇二〇年二月十一日书 记 员  王雅洁