福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初3846号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号1-11层，统一社会信用代码91350700574741860C。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：范家睿，男。 被告：罗玉赛，女，汉族，1971年4月12日出生，住福建省南平市延平区。 被告：蔡盛隆，男，汉族，1971年11月6日出生，住福建省南平市延平区。 被告：罗华富，男，1973年12月31日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：福建南平康泰医药物流有限公司，住所地：南平市延平区东溪路121号层。统一社会信用代码：6650539509。 法定代表人：罗华富，经理。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称南平农商银行）与被告罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、福建南平康泰医药物流有限公司(以下至判决主文前简称康泰公司)信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、康泰公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令罗玉赛、蔡盛隆归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金262258.99元、利息40966.69元、违约金18822.96元，合计322048.64元(利息、违约金计算到2017年8月22日，利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止)；2.判令罗华富、康泰公司对上述债务承担连带清偿责任;3.判令罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、康泰公司承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。本案审理过程中，南平农商银行明确其第3项诉讼请求为：判令罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、康泰公司承担本案案件受理费和公告费。 事实和理由：2014年12月21日，罗玉赛向南平农商银行申领卡号为62×××07的福万通普惠金融卡一张。蔡盛隆与罗玉赛系夫妻关系，蔡盛隆同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。南平农商银行与罗华富、康泰公司签订《普惠金融卡最高额担保合同》，罗华富、康泰公司自愿为罗玉赛申请的信用卡所形成的债务承担最高额担保。罗玉赛在领取该卡后多次进行了透支，但未依约还款，经催讨无果。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、康泰公司均未作答辩。 南平农商银行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》附《福万通普惠金融领用合约》、2.《普惠金融卡调查审查审批表》、3.结婚证、配偶身份证复印件及配偶共同还款承诺函、4.《福万通普惠金融领用合同》、《福万通普惠金融卡最高额担保合同》、5.贷记卡交易明细、6.透支本金计算说明、7.告知书。本院认为，因罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、康泰公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。南平农商银行提供的上述证据能反映案件的事实，具备民事诉讼证据的法定要件，其证据效力，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月21日，罗玉赛向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》附《农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约），罗玉赛声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡卡片的有效期期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方即罗玉赛的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日已足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即南平农商银行主张的违约金），滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方即南平农商银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。2014年12月22日，罗玉赛与南平农商银行胜利支行签订《福万通普惠金融卡领用合同》，福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费按照实际使用天数收取利息，利率为每日万分之三。同年12月21日，蔡盛隆向南平农商银行出具《配偶共同还款承诺函》，其承诺因配偶罗玉赛在南平农商银行办理福万通贷记专项卡，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用贷记专项卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支的利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2014年12月22日，南平农商银行胜利支行与罗华富、康泰公司签订《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，合同约定，罗华富、康泰公司自愿为南平农商银行自2014年12月22日起至2017年12月31日止，与债务人依主合同使用信用卡所实际形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为27万元，利率为每日万分之四，年费每年200元。上述期间为最高额担保债权的确定期间。担保范围为债务人因使用信用卡而发生的全部债务包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、年费等其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 南平农商银行审核后向罗玉赛发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××07，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。授信额度为27万元。贷记卡发放后，罗玉赛使用该信用卡进行了透支消费，自2015年11月18日起陆陆续续未能按照约定最后还款日足额还款。罗玉赛现尚欠南平农商银行福万通普惠金融卡本金262258.99元、截止至2017年8月22日的利息为40966.69元，违约金为18822.96元。南平农商银行向罗玉赛催讨还款无果，遂诉至本院。 本院认为，罗玉赛向南平农商银行申领贷记卡，在阅读并同意《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡领用合同》的条款后，亦同意遵守合同内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向罗玉赛提供透支消费等义务，罗玉赛逾期未还款，已构成违约。南平农商银行要求罗玉赛偿还贷记卡透支款本息及约定的违约金，本院予以支持。蔡盛隆为罗玉赛配偶，其向南平农商银行出具《配偶共同还款承诺函》，本案应为蔡盛隆与罗玉赛的夫妻共同债务，南平农商银行诉请要求蔡盛隆与罗玉赛共同还款，于法有据，予以支持。罗华富、康泰公司与南平农商银行签订《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，其自愿为罗玉赛申办的本案信用卡产生的债务承担连带保证责任。南平农商银行诉请要求、罗华富、康泰公司对罗玉赛的本案债务承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、罗玉赛、蔡盛隆于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支消费款本金262258.99元、利息40966.69元、违约金18822.96元（截止至2017年8月22日，之后的利息按合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）； 二、罗华富、福建南平康泰医药物流有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6130.70元，公告费560元，由罗玉赛、蔡盛隆、罗华富、福建南平康泰医药物流有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 董 青 人民陪审员 张 怡 人民陪审员 叶晓燕 二〇二〇年二月十日 书 记 员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。