云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13463号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心,统一社会信用代码：911101136738305439，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：杨雪，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：肖洋，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：吴其霏，女，1976年01月28日出生，汉族，户籍地：云南省昆明市五华区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告吴其霏信用卡纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人肖洋到庭参加诉讼，被告吴其霏经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.由被告吴其霏支付信用卡本金44101.16元；2.由被告支付截至2019年4月3日的信用卡违约金、利息、手续费等费用共计5204.67元，以及自2019年4月4日起至清偿之日止，按《民生通宝分期信用卡领用合约》的约定计算的违约金、利息、手续费等费用；3.由被告承担原告为实现债权支出的律师费2500元。事实和理由：被告于2014年5月20日填写《民生通宝分期白金信用卡申请表》向原告申请办理原告民生通宝分期信用卡，被告充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。原告向被告发放62×××88信用卡。被告在使用信用卡过程中，没有及时清偿信用卡欠款。截至2019年4月3日被告共欠信用卡本金44101.16元，信用卡违约金、利息、手续费等费用共计5204.67元。自被告逾期还款后，原告多次催收，但被告至今仍未履行还款义务。综上所述，为维护自身合法权益，原告特诉至人民法院。被告吴其霏逾期未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告民生银行信用卡中心围绕其诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约；信用卡欠款银行系统截图；信用卡欠款银行系统账单；信用卡交易记录；信用卡催收记录、公告，委托代理协议、律师费发票等证据材料。被告吴其霏未提交证据材料。因被告逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，以上证据的内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，对证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：2014年5月20日，被告吴其霏于向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写《申请表》，被告在《申请表》上抄写确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”；而《领用合约》的主要内容为：1.持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；2.预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收；3.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；4.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担等。《领用合约》中《收费标准》内容包括：通宝分期手续费为刷卡消费日手续费0.042%，自记账日起每日日终透支消费本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取等。2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心在其网站上向信用卡持卡人发布《公告》，载明：我行将于2017年1月1日起对信用卡相关服务进行调整，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元等。根据原告提交的有效证据材料，截至2020年1月16日，被告透支本金为44101.16元，产生违约金及手续费共计18264.35元。另查明，原告为本案诉讼支出律师费2500元。本院认为，本案中，被告吴其霏在申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约的规定，故《领用合约》即成为原告民生银行信用卡中心与被告之间签订的合同，《领用合约》其形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认当事人设立的信用卡合同关系依法成立，双方当事人均应当按约定全面履行义务。第一，被告使用信用卡时透支消费未及时还款，应当按照《领用合约》的约定承担相应的民事法律责任。根据原告提交的有效证据材料，原告在本案中主张由被告归还截至2020年1月16日的信用卡透支本金44101.16元，符合双方合同约定及相关法律规定，且被告未到庭应诉亦未提出任何抗辩事由，故本院对原告向被告主张信用卡透支本金的诉讼请求依法予以支持。第二，关于原告主张的违约金及手续费问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》相关规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，该规定于2017年1月1日起施行；具体到本案，被告向原告申领信用卡时签订的《领用合同》并未约定违约金，但是约定了原告可以公布修订的费率表，现原告按照该约定以公告方式告知被告滞纳金、违约金收费项目调整结果，同时《领用合约》亦明确约定分期手续费及预借现金手续费的收费标准，现原告主张按新收费标准由被告支付截至2020年1月16日的违约金以及费用（含分期手续费及预借现金手续费）合计18264.35元，并支付自2020年1月17日起至款项付清之日止按《领用合约》计算的违约金及手续费，被告未到庭应诉亦未提出任何抗辩事由，且该违约金及手续费计算方式不违反相关法律规定，故被告应当按约定向原告承担支付违约金及手续费责任，本院对该项诉讼请求依法予以支持。第三，关于原告主张的律师费，《领用合约》对该费用的负担问题进行了明确约定，且被告未到庭应诉，亦未提出任何抗辩事由，故本院对该项诉讼请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴其霏于本判决生效之日立即向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支本金人民币44101.16元，以及截至2020年1月16日的违约金、手续费共计人民币18264.35元，两项合计62365.51元；并支付违约金（自2020年1月17日起至透支本金全部付清之日止，每月按最低还款额未还部分的5%，最低10元计算），以及分期手续费（自2020年1月17日起至透支本金全部付清之日止，按日0.042%计算）；二、由被告吴其霏于本判决生效之日立即向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还律师费人民币2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币1095元，由被告吴其霏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  钱志红人民陪审员  李晓明二〇二〇年二月十日法官助理朱娟书记员刘筱俣