广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0502民初149号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，住所地：北海市北部湾西路。统一社会信用代码。 负责人：曾斌。 委托诉讼代理人：欧美玲，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庞菁，广西海鑫律师事务所律师。 被告：马振，男，汉族，1986年1月15日出生，户籍所在地辽宁省辽阳市宏伟区。 委托诉讼代理人：黄建辉，广西桂三力（北海）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行（以下简称“工行北海云南路支行”）诉被告马振金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工行北海云南路支行的委托诉讼代理人欧美玲、庞菁，被告马振的委托诉讼代理人黄建辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北海云南路支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告工行北海云南路支行与被告马振签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告马振归还原告工行北海云南路支行借款本金672906.22元及利息（利息从2020年2月2日起计至还清全部借款本息之日止）3、判决原告对被告马振名下的北海市冠岭路86号嘉和冠山海东区爱丁堡X幢XXXX号房屋享有优先受偿权；4、判决被告马振承担原告为实现债权发生的律师费30116.94元。事实和理由：2013年7月25日，被告马振与原告签订《个人购房借款/担保合同》【合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行（2013）年（XXXX）号】。根据合同约定：被告马振向原告抵押贷款750000元，用于购买北海市冠岭路86号嘉和冠山海东区爱丁堡X幢XXXX号房屋。合同签订后，原告与被告到北海市国土资源局办理了房屋抵押登记手续。2017年5月23日，北海国土资源局将不动产登记证明发放给原告，证明书载明义务人是被告马振，权利人是原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行。2013年9月1日，原告按约定将被告所贷款750000元转入被告指定的账户。被告从2013年9月1日借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2020年2月1日止，被告已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金672906.22元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”违约条款及原告已多次催收而被告置之不理的事实，原告有权根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第二款的约定，要求被告立即清偿未偿还款项并解除合同。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条的约定，被告依法将其借款所购买的北海市冠岭路86号嘉和冠山海东区爱丁堡X幢XXXX号房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告马振未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告承担。为此，恳请人民法院依法判决支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告马振辩称：原告的诉讼请求不能成立。第一，答辩人没有构成根本性违约，合同目的的实现不受影响。答辩人虽然因工作较忙造成疏忽，有几次向还款账户存入资金时间略为超过合同约定的时间，但数年来一直在还款，目前没有欠到原告的本息。答辩人所借款项是用于购房，并以所购房屋进行抵押，还款是有充分保障的，且随着时间发展，剩余借款数额持续减少，原告出借款的安全性是不断增强的。另外，答辩人逾期还款产生的违约金，原告也进行了扣除，原告在合同履行过程中没有受到损失。因此，借款合同的目的是不受影响的，合同完全可以继续履行。第二，最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第47点意见指出“合同约定的解除条件成就时，守约方以此为由请求解除合同的，人民法院应当审查违约方的违约程度是否显著轻微，是否影响守约方合同目的实现，根据诚实信用原则，确定合同应否解除。违约方的违约程度显著轻微，不影响守约方合同目的实现，守约方请求解除合同的，人民法院不予支持；反之，则依法予以支持。”本案的借款合同是原告拟定的格式合同，合同条款明显有利于原告，合同14.2条款赋予了出借人极为宽泛的权利，在借款人仅有一般性违约或是可能影响合同履行的情况下就有权解除合同，而由于条款众多，借款人对违约后果无法确定。因此，根据该会议纪要的指导原则，原告解除合同的请求不应得到支持。第三，原告所主张的律师费并没有实际发生，亦不应得到支持。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2013年7月25日，（贷款人）原告工行北海云南路支行与（借款人）被告马振签订《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A房信购北海分行云南路支行（2013）年（XXXX）号】。该合同约定：被告马振向原告贷款750000元，用于购买北海市金海岸大道1号嘉和冠山海东区爱丁堡X-XXXX号房屋【房屋产权证号：N北房权证（2016）字第0XXXXX号】；贷款期限为30年；贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定;借款人采取按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人用其所购置的案涉房屋作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将质物拍卖、变卖、兑现、提现，以所得价款优先受偿或按第22.7条约定的其他方式处理；或经与出质人协商将质物折价以抵偿借款人所欠债务。该合同还约定了其它内容。 2017年5月23日，北海市国土资源局将不动产登记证明【桂（2017）北海市不动产证明第00XXXXX号】发放给原告，证明权利或事项为抵押权，义务人是被告马振，权利人是原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为750000元。 原告于2013年9月1日按约定将被告所贷款项750000元转入马振指定的账户。自2013年10月起，被告开始出现无法按时足额还款的情况。本案起诉后，被告分别于2020年1月16日、2020年2月1日归还借款本息4009.56元（1256.86元＋2752.7元）、4014.85元（1262元＋2752.85元）。截止至2020年2月1日止，被告马振已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，尚拖欠贷款本金672906.22元，没有积欠本金或利息。原告因本案支出律师费30116.94元。 本院认为：《个人购房借款/担保合同》是原、被告在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原、被告双方均应恪守履行。在合同履行过程中，被告马振虽然存在多期逾期未按合同约定向原告工行北海云南路支行偿还贷款本息的行为，但是逾期后其仍然积极主动向原告偿还本息，原告对此亦予以接受，原、被告双方用实际行为在继续履行该《个人购房借款/担保合同》，且截至庭审结束之日，被告马振没有积欠本金或利息未清偿。被告马振的上述行为构成违约，但是违约行为显著轻微，且没有导致原告合同目的无法实现的后果，《个人购房借款/担保合同》可以继续履行，故原告请求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，于法无据，本院不予支持。原告请求被告偿还相应借款本息、对被告马振名下位于北海市金海岸大道1号嘉和冠山海东区爱丁堡X-XXXX号房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因被告的违约行为显著轻微，不存在根本性违约情形，本院予以驳回。 因被告马振违约，原告为实现债权而提起本案诉讼，因此发生的诉讼费、律师费属于本案的合理损失，故原告请求被告马振赔偿因主张债权而支付的律师费30116.94元，合法有据，本院予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条和第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告马振须支付律师代理费30116.94元给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的其他诉讼请求。 案件受理费10880元，减半收取5440元，由被告马振负担(该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费10880元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 吴伟燕 二〇二〇年二月二十八日 法官助理 周重佑 书 记 员 黄琳琳