江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0302民初3913号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、40层。法定代表人:孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。被告：王歌，女，1978年7月1日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告王歌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人杨驰到庭参加诉讼，被告王歌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款50213.15元（包括本金49074.75元、利息1025.95元、罚息112.45元）；2、判令被告支付逾期保费共计5471.94元；3、判令被告支付违约金（违约金以保险理赔款50213.15元为基数，自2016年3月7日起按照年利率24%的标准实际支付至款项还清之日止，暂计至2019年6月6日金额为39191.02元）；4、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元；5、判令被告承担诉讼费。事实与理由：2014年8月，被告与中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行签署编号为32020120140108717《个人贷款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行借款8万元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行为被保险人，与原告签署保单号为11094942600001525197《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年8月18日，中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行按照借款合同的约定向被告发放共计8万元的贷款，但自2015年12月18日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年3月7日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行进行理赔，理赔金额共计50213.15元，中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金未付（违约金以保险理赔款50213.15元为基数，自2016年3月7日起按照年利率24%的标准计至实际主张至款项还清之日止）。原告催要未果，诉至法院。被告王歌未到庭，亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人担保借款合同、借款凭证复印件、个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、交易明细截图、代偿债务确认书、委托代理合同、增值税专用发票复印件、网上银行电子回单打印件等证据，上述证据与本案具有关联性，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月15日，被告王歌作为投保人向原告购买了平安个人贷款保证保险，双方签订了平安个人贷款保证保险保险单，保险单载明：被保险人为农行泉山支行；投保人为王歌；保证保险金额为95120元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1520元；付费约定，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管期到期后销毁，不做后续领取。投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年8月18日，农行泉山支行（贷款人）与被告王歌（借款人）签订合同编号为32020120140108717的《个人担保借款合同》一份，主要内容为：借款金额8万元用于装修；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款年利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号为62×××79，自主支付的适用范围和额度为装修（8万元）；借款人与贷款人约定按照分期还款方式还本付息。每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期月末的借款发放日的对日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款法。借款人提前还款的，按提前还款金额的百分之一支付补偿金。借贷双方对提前还款的特别约定为仅可提前一次性归还全部剩余贷款本息，不允许部分提前还款。借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人和担保人应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，如有变更，借款人和担保人应及时通知贷款人，因借款人和担保人留存信息有误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担。2014年8月18日，农行泉山支行向被告账户发放贷款8万元。借款凭证记载借款日期2014年8月18日，到期日期2017年8月17日，执行利率8.61%，逾期利率12.915%，借款种类平保小额保证保险贷款。2015年12月18日起，被告王歌开始出现逾期还款。原告于2016年3月7日向农行泉山支行进行理赔，代偿被告王歌逾期款项50213.15元。理赔后，农行泉山支行向原告出具《代偿债务确认书》。另查明，原告因处理本案纠纷与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师代理费1200元。本院认为：原告平安保险公司与被告王歌之间的保险合同关系依法成立并生效。原、被告双方应按照合同约定履行各自义务。一、关于原告主张理赔款问题。被告王歌投保后，在保险期间内逾期归还农行泉山支行的借款超过80天，原告根据保险合同约定向农行泉山支行进行理赔后，有权要求被告王歌归还结欠的理赔款。故原告要求被告王歌支付理赔款50213.15元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。二、关于逾期保费问题，根据保单约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。被告王歌于2015年12月18日开始逾期，至原告理赔之日，被告尚欠保费5471.94元。故原告要求被告支付逾期保费的诉请，本院予以支持。三、关于违约金问题，根据保单约定，投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告理赔后，被告王歌未按约归还理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告按年利率24%的标准计算，符合法律规定，且低于合同约定，本院予以支持。计算期间可从原告理赔当日即2016年3月7日起，计算至款项付清之日止。四、关于律师代理费，根据保单约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回理赔及催收产生的其他费用。现原告要求被告王歌支付律师费1200元，符合合同约定，且律师费数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告王歌一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款50213.15元及违约金（以50213.15元为基数，按照年利率24%，自2016年3月7日起计算至实际还清之日止）；二、本判决生效之日起十日内，被告王歌一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5471.94元；三、本判决生效之日起十日内，被告王歌一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2200元（原告已预交），由被告王歌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 静审 判 员  张向阳人民陪审员  李秀云二〇二〇年二月二十日法官 助理  李 英书 记 员  董 波本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。