广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0721民初2116号 原告：中国农业银行股份有限公司灵山县支行，住所地：灵山县灵城镇江南路**。统一社会信用代码：91450721901214591K。 代表人：温桂灵，该行行长。 委托诉讼代理人：梁定钦，该行员工。 被告：马创兵，男，1972年11月6日出生，汉族，灵山县居民，住灵山县。 原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行与被告马创兵信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行的委托诉讼代理人梁定钦到庭参加诉讼，被告马创兵经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除与被告马创兵的领用合约（合同），判令被告马创兵归还信用卡欠款本金47005.64元，手续费665.12元，利息14930.14元，逾期还款违约金2613.31元，合计欠款65214.21元（利息、逾期还款违约金计至2019年4月27日，以后依法延计）；2、判令被告承担本案的诉讼费、公告费、处置费等实现债权的费用。事实和理由：2010年3月25日，被告马创兵向我行申请办理金穗贷记卡，经我行审查同意后，逐级上报上级行，总行于2010年5月20日同意被告开办了金穗信用卡一张，卡号62×××86，授信额度10000元，2016年6月2日调整授信额度为50000元，被告获得信用卡后主要用于日常消费，至2019年4月27日止，尚欠款余额65214.21元（含消费所产生的本息、手续费、违约金），其中本金47005.64元，手续费665.12元，利息14930.14元，逾期还款违约金2613.31元。上述款项，原告虽多次催收，但被告未能偿还给原告。2019年8月14日原告遂以上述诉讼请求及事实、理由诉至本院。 被告马创兵未作书面答辩，也未出庭参加诉讼，没有向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告马创兵经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及对原告提交的证据放弃质证的权利。 综合全案的证据及当事人的陈述意见，本院确认以下法律事实：2010年3月25日，被告马创兵在原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写了个人的相关信息，并在主卡申请人签名栏亲笔签名确认。原、被告作为甲乙双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下筒称“《领用合约》”）中约定“第四条，利息和费用：1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易、乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6、贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。第六条，还款：……3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。4.乙方应在到期还款日前偿还欠款，……5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。第八条，1.贷记卡最长有效期为五年，逾期自动失效。”2010年5月20日，被告马创兵在原告处开办了一张卡号为62×××86，授信额度为10000元的金穗贷记卡，后于2016年6月2日授信额度调整为50000元，被告获得信用卡后主要用于日常消费。2018年5月9日，原告向被告发出《金穗贷记卡催收通知书》，2018年5月11日，被告回复结果为本月30日前还款10000元，预计划每一个月还10000元。还款期限届满，至2019年4月27日止，尚欠款65214.21元（含消费所产生的本息、手续费、违约金），其中本金47005.64元，手续费665.12元，利息14930.14元，逾期还款违约金2613.31元。上述款项，原告虽多次催收，但被告未能偿还给原告。2019年8月14日原告遂以上述诉讼请求及事实、理由诉至本院。 另查明，被告境内紧急取现时，原告可按提现金额的2%收取手续费，最低2元；被告未能按期偿还最低还款额的，按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；境内本行预借现金和转出，按交易金额的1%收取手续费，最低1元，境内他行预借现金和转出，按（交易金额的1%+2元）/笔收取手续费，最低3元；2016年9月29日，中国农业银行信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，持卡人逾期未还款，将按最低还款额未还部分的5%支付违约金。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告马创兵与原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行签订《领用合约》，双方之间的信用卡合同关系成立，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效，双方应当按照合同的约定行使权利并履行义务。被告持信用卡消费后，未在约定期限内归还相应款项，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告主张解除合同，要求被告偿还欠款本金并依合同约定支付利息、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告请求逾期还款违约金的问题，《领用合约》中约定的滞纳金实质是被告逾期还款时应承担的违约责任，被告对此是知晓并接受的。2017年1月1日以后“滞纳金”调整为“信用卡违约金”，但收取标准与《领用合约》约定的滞纳金收取标准一致，仍按最低还款额未还部分的5%收取，这并未加重被告的责任，且在被告可预见的范围内，故原告主张被告支付逾期还款违约金，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行与被告马创兵于2010年3月25日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、被告马创兵归还给原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行欠款本金47005.64元、手续费665.12元，并支付利息及逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金均按《领用合约》约定的方法计至清偿之日止）。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1430元、公告费350元，合计1780元，由被告马创兵负担。 如不服本判决，可在判决书送迖之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  劳宏耀 人民陪审员  刘昭婷 人民陪审员  纪庆莲 二〇二〇年二月二十六日 法官 助理  张权耀 书 记 员  劳民慧