成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初6278号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，职务董事长。 委托诉讼代理人：代斯琴，四川法邦律师事务所律师。 被告:李忠，男，汉族，1972年9月16日出生，住成都市成华区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德财保公司）与被告李忠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富德财保公司的委托诉讼代理人代斯琴到庭参加了诉讼，被告李忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告富德财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告支付的代偿款39909.19元；2.判决被告向原告支付拖欠的保费4323元；3.判决被告支付违约金（以44232.19元为基数，自2017年5月25日起至付清所有款项之日止，按日千分之一的标准计算，暂计至2019年5月31日为32554.89元）。事实和理由：被告拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、乐山市商业银行股份有限公司成都分行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2015年12月7日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》，2015年12月15日，被告签订了《个人贷款保证保险单》，约定每月保费990元，缴费期数为36期。2015年12月15日，被告与案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订《个人借款合同》，贷款60000元，贷款期数为36期，约定月利率按每笔借款当期基准利率上浮百分之117.2；月利率为千分之8.597499，还款方式是等额本息还款。案外人于2015年12月16日将60000元划入被告指定的账户，被告于2016年1月15日开始还款，但被告于2017年3月15日出现逾期（不再还款），原告于2017年5月25日向案外人理赔39909.19元（贷款余额38834.85元、利息983.35元、罚息90.99元）。截止理赔之日，被告尚欠保费4323元，现被告从原告理赔当日开始计算已经超过30天，原告有权按照保单约定向被告收取违约金。原告为维护自身合法权益，故诉讼来院。 被告李忠未答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年12月7日，被告李忠向原告富德财保公司递交《个人贷款保证保险投保单》一份，申请为日常消费贷款投保，投保金额为60000元，贷款期限为36期。2015年12月15日，富德财保公司与李忠签署《个人贷款保证保险保险单》，约定，被保险人名称为乐山市商业银行股份有限公司成都分行，投保人为李忠，保险金额为74400元，保费每月按时缴纳，共计36个月，每月保费金额990元，保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年12月15日，李忠与案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订《个人借款合同》，约定李忠向乐山市商业银行股份有限公司成都分行贷款60000元，贷款期限36个月，自2015年12月16日起至2018年12月16日止，贷款月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之117.2，月利率为千分之8.597499，本合同项下的担保方式为信用担保。《个人借款合同》签订后，乐山市商业银行股份有限公司成都分行于2015年12月16日向李忠放款60000元。 2017年5月25日，案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行向富德财保公司发出《索赔申请书》，要求富德财保公司理赔投保人李忠的贷款39909.19元。同日，乐山市商业银行股份有限公司成都分行向富德财保公司出具《代偿债务确认书》，载明已收到富德财保公司代偿李忠贷款39909.19元。 庭审中，富德财保公司表示，李忠应当向富德财保公司支付保费17193元（保险期间自2015年12月15日至2017年5月25日），李忠已经支付了12870元，尚欠4323元。同时富德财保公司表示，《个人贷款保证保险保险单》约定的违约金为日千分之一，该约定过高，富德财保公司自愿调低为按照年利率24%的标准计算。 上述事实有原被告身份信息、《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险保险单》《个人借款合同》、借款支取凭证、银行卡交易明细单、《索赔申请书》《代偿债务确认书》以及当事人陈述等在案证实。 本院认为，李忠与富德财保公司签署的《个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效。富德财保公司为李忠向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行的借款60000元提供担保，因李忠逾期归还贷款，导致案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行向富德财保公司索赔，富德财保公司按照保险单的约定向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行理赔后，李忠应当向富德财保公司支付理赔款，故富德财保公司主张李忠支付代偿款39909.19元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。对于保费，保险单明确约定保费为每月990元，保险期间为2015年12月15日至2017年5月25日，被告李忠应支付保费17193元，原告富德财保公司自认被告李忠已经支付了12870元，故富德财保公司要求李忠支付截止理赔之日的尚欠保费4323元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。对于违约金，保险单明确约定了违约金的计算基数及起算时间，故富德财保公司主张以李忠尚欠的代偿款39909.19元及保费4323元之和44232.19元作为计算违约金基数和自理赔之日起计算违约金的请求本院予以支持；原告富德财保公司自认为保险单约定的违约金标准过高，自愿请求调整为按照年利率24%计算，该请求不违反法律、行政法规的相关规定，本院予以支持。综上，对于原告富德财保公司的诉讼请求，本院予以支持。被告李忠经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃，不影响本院根据本案事实和证据依法作出认定。 据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李忠在本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付代偿款39909.19元； 二、被告李忠在本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费4323元； 三、被告李忠在本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金的计算方法为：以尚欠款项44232.19元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年5月25日起计算至款项实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1720元，公告费600元，由被告李忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  梅锦瑶 审 判 员  张 鹏 人民陪审员  曾官蓉 二〇二〇年二月十七日 书 记 员  夏显明