福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15582号 原告：周严锋，男，汉族，1981年8月18日出生，住江苏省如皋市。 委托诉讼代理人：陈朝标，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林玉麒，广东宽和律师事务所律师。 被告：林焱，男，汉族，1981年11月6日出生，住福建省罗源县。 委托诉讼代理人：邹华，福建奥广律师事务所律师。 被告：福州银通天下商贸有限公司，住所地福州市台江区茶亭街道八一七中路和群众路交叉处君临盛世茶亭地块八商业综合楼1623室。 法定代表人：陈峰，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：江安南，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何婉华，北京市盈科（福州）律师事务所实习律师。 第三人：红岭创投电子商务股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福保街道益田路1006号益田创新科技园19栋13层。 法定代表人：周世平。 原告周严锋与被告林焱、福州银通天下商贸有限公司（以下简称银通公司）、第三人红岭创投电子商务股份有限公司（以下简称红岭公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周严锋委托诉讼代理人陈朝标、林玉麒、被告林焱委托诉讼代理人邹华、被告银通公司委托诉讼代理人江安南到庭参加诉讼，第三人红岭公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周严锋向本院提出诉讼请求：1.被告林焱向原告偿还借款本金25万元；2.被告林焱向原告支付借款期内利息10111.11元（以借款本金25万元为基础，按照年利率16%的标准，自2016年9月29日起计至2016年12月28日）；3.被告林焱向原告支付逾期违约金暂计167833.33元（以借款本金25万元为基础，按照年利率24%的标准，自2016年12月29日起暂计至2019年10月1日，并计至实际支付时止）；4.被告银通公司就被告林焱应当偿还的本金、利息及违约金等承担连带保证责任；5.本案诉讼费、保全费由二被告承担。 事实与理由：2016年9月27日，被告林焱、被告银通公司与原告签订合同编号为CYDYTTX2016092702的《保证质押借款合同》，约定原告向被告林焱出借25万元借款，同时，合同约定上述全部借款支付至被告林焱指定的收款人账户，借款期限为3个月，自2016年9月27日起至2016年12月26日止。在借款期限内，被告林焱按借款金额年利率16%的标准向原告支付利息。如被告林焱未按时足额偿还本金的，应自逾期之日起按照借款本金总额年利率24%的标准向原告支付违约金，直至借款本息清偿完毕为止。此外，为保障原告的债权实现，合同还约定了由被告银通公司就被告林焱的上述借款向原告承担连带保证责任。合同签订后，原告依合同约定于2016年9月9日将25万元转入了被告林焱指定的收款人陈锋的银行账户。但被告林焱却并未依合同约定，按时向原告支付利息计偿还本金，虽然经原告催讨，被告林焱至今未向原告支付任何款项。原告遂向法院提起诉讼。 被告林焱辩称，1.原告系职业放贷人，案涉借款合同无效。原告放贷对象主体众多，除了本案债务人被告林焱以外，原告还向余喜凤、林艳方、林焱、林焱等人出借资金，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。原告的行为违反了强制规定，根据合同法第五十二条的规定，应认定案涉《借款合同》无效。2.原告的行为涉嫌非法经营，应移送公安机关处理。原告在2年内向不特定多人出借资金10次以上，且借款合同约定的利息及违约金已超过年利率36%，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的有关规定，原告的行为已构成非法经营罪。3.被告林焱已还清25万元本金及利息，债务已结清。本案中，被告林焱只是到被告银通公司签订合同，与原告及第三人并不认识，而且当时合同中划横线的部分全部是空白的，被告林焱只是在合同末尾借款人签名栏签上自己的名字，以为只是与被告银通公司发生借贷关系，并不知道原告与第三人。且借款本金25万元也是被告银通公司法定代表人陈峰转给被告林焱，而被告林焱也于2016年11月18日将借款本金25万元还给被告银通公司财务人员傅建荣（系股东冯凌俊的妻子），亦付清了利息，与原告之间并不存在债权债务关系。根据合同约定，被告林焱有一辆宝马车质押，从车辆已经拿回来可以看出款项已经结清。综上所述，请法院依法驳回原告的诉讼请求或将本案移送公安处理。 被告银通公司辩称，1.原告未在保证期间内要求被告银通公司承担担保责任，被告银通公司保证责任已经免除。根据法律规定，连带保证期间在主债务履行期届满6个月，本案约定的合同借款到期日是2016年12月29日，法定保证期间是到2017年6月29日，现保证期间已届满。2.原告在两年内多次反复进行放贷，签署的借款合同是无效的。经文书裁判网查询，2018年至2019年原告提起的借贷纠纷高达20余起，另外根据原告与第三人实际上是一家的情况，第三人在2019年裁判文书网上的诉讼也有60多篇一审的诉讼，综合来看，原告和第三人是职业放贷人。3.担保方没有过错，借款人职业放贷人，主合同无效，而且已经过期。 第三人红岭公司未作陈述。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据及事实，本院经审理认定如下： 2016年9月27日,原告周严锋（出借人）与被告林焱（借款人、出质人）、被告银通公司（保证人）、第三人红岭公司（借款中介和管理人）签订合同编号为ＣＹＤＹＴＴＸ2016092702《保证质押借款合同》,载明:合同各当事人一致同意，由本次借款的居间人红岭公司（“管理人”）作为本次借款人向出借人借款的管理人；管理人的职责包括：接受出借人委托，代为审核借款人的借款申请手续，并代出借人将借款划入通过审核的借款人指定账户内；其中，出借人指定以下银行账户向借款人汇款：开户行：中国工商银行深圳市分行营业部；账号40×××83；户名:红岭创投电子商务股份有限公司。其中，借款人指定以下银行账户用于收取出借人委托管理人发放的借款：开户行：平安银行福州分行营业部；账户62×××77；户名：陈锋；借款数额及期限:经借款人向出借人申请,出借人同意向借款人提供总额为人民币（大写）贰拾伍万元整,即（小写）￥250000元的借款；借款期限为3个月,即从2016年9月27日起到2016年12月26日止；实际借款起始日以借款实际发放之日为准；利息：借款利率为年利率，即为16%，在贷款期限内，该利率保持不变；借款用途：借款人将本次借款用于补充个人流动资金；借款发放：借款人同意:当借款人按照出借人的有关规定办妥借款申请手续后,由出借人指定账户将借款划入借款人指定的收款账户内；借款人需按月付息，借款到期日一次性偿还本金；未经出借人同意，借款人不得提前还款；还款时间为借款到期日（即还款日）16:00前，如还款日遇到法定假日或公休日，还款日提前至前一工作日；借款人应按本合同的规定按时足额偿还借款本金和利息；借款人同意在借款期限内将宝马品牌，车辆牌号闽Ａ×××××的车辆,交付给出借人或出借人指定的第三人保管和使用，并向前述保管人支付停车费900元整；借款人未能履行本合同规定的任何一项义务，出借人有权要求借款人提前归还已发放的借款本息；本合同项下的借款本金及利息、违约金及其他实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他一切相关费用）由保证人提供连带保证担保；保证人应按其推荐的借款人实际借款金额的5%向出借人缴纳履约保证金，作为对借款人履行还款义务的担保，且该履约保证金应于每笔借款出借前支付致出借人指定账户；当借款人任何一笔借款或利息发生逾期时，则出借人有权从履约保证金账户中直接划扣相应款项用于偿还借款本金、利息、逾期罚息等款项；主合同债务到期或提前到期，出借人债务全部或部分未受清偿的，则视为保证人已发生违约事件，出借人有权要求保证人承担保证责任，偿还本合同项下未还本金、利息、罚息等,及出借人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；借款人出现下列情形之一者,即视为已发生违约事件:未按本合同规定的还款期限足额偿还借款本息的；借款人违反本合同的其他规定，保证人、出质人违反合同约定，出借人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现的；一旦出现本合同约定的任何一项违约事件时,出借人有权宣布本合同项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施:停止发放本合同约定的借款总金额中尚未发放的借款；提前收回已发放的借款本息和相关费用；借款人未按本合同的约定按时足额偿还借款本息的,出借人有权对其未偿还的借款本金按24%／年的标准计收违约金,直至借款本息清偿完毕为止；本合同履行过程中发生的争议，由协议各方协商解决，协商不成的，本合同任一当事人均有权向福州市鼓楼区人民法院起诉。 2016年9月27日，被告银通公司向原告出具《股东会决议》一份，载明：“股东会同意本公司为林焱（借款人）向周严锋借款人民币（大写）贰拾伍万元整借款提供连带责任保证（抵押担保/连带责任保证）担保。” 2016年9月29日，第三人红岭公司向被告林焱指定的银行账户即开户行为平安银行股份有限公司福州分行、账户为62×××77、户名为陈锋的账户发放借款25万元，摘要为借款，并备注“附言：林焱”。同日，被告银通公司法定代表人陈锋向林焱转账一笔金额为25万元的款项，并备注“林焱宝马740车贷放款”。后，被告林焱向原告出具《借款借据》一张，确认收到出借人即本案原告周严锋转账汇款25万元。 2016年11月18日，被告林焱向户名为傅建荣、账号为62×××56的账户转账两笔款项，金额共计25万元。2016年11月21日，被告林焱向户名为吴隽、账号为62×××82的账户转账一笔金额为13825元的款项。 2019年10月14日，第三人红岭公司出具《代付款证明》一份，载明“兹证明本公司红岭创投电子商务有限公司于2016年9月29日通过银行转账形式将人民币25万元支付至陈锋名下账号为62×××77的工商银行账户（备注：林焱，摘要：借款），该付款行为系受周严锋（身份证号码：3206821981××××××××）的委托所做，特此说明！” 本院认为，当事人对自己提出的主张有责任提供证据。二被告辩称，原告系职业放贷人，案涉借款合同无效，本院认为，被告未能提供充分证据证明原告是以借贷为常业的职业放贷人，故本院对该主张不予支持。且原告周严锋、被告林焱、银通公司、第三人红岭公司均在《保证质押借款合同》上签名捺印,应认定为系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该《保证质押借款合同》应为有效，应受法律保护。被告林焱辩称未收到原告周严锋的出借资金，本院认为，原告周严锋已依照合同约定委托第三人红岭公司按照合同约定的借款金额、付款方式向被告林焱交付了借款25万元,原告周严锋与被告林焱之间的借贷意思明确,款项交付事实清楚,故本院认定原告与被告林焱已形成借贷关系。 被告林焱辩称其于2016年11月18日向被告银通公司财务傅建荣转账25万元，借款已清偿完毕，本院认为，案涉《保证质押借款合同》约定借款支付方式为原告委托第三人红岭公司将借款款项打入被告银通公司法定代表人陈锋账户，同日陈锋又将该款项转入被告林焱账户，原告与被告林焱间通过被告银通公司进行借款款项往来具有一定事实基础，被告林焱作为有借款需求的借款人处于相对弱势地位，法律、金融等知识存在欠缺，不应课以过重之举证责任，被告林焱的抗辩具有相应事实基础，符合一般常理。同时原告未能提交其他证据证明原告与被告林焱间存在直接款项往来，可以认定原告与被告林焱间款项往来均需通过被告银通公司居间进行，现被告银通公司在庭审中对被告林焱陈述“傅建荣”系被告银通公司财务身份未提出异议，应认定被告银通公司已收到被告林焱还款25万元，被告林焱已履行相应还款义务。 关于被告银通公司在本案中承担责任的问题，被告林焱已向被告银通公司相关人员偿还涉案款项，现被告银通公司实际占有涉案借款，并未向原告及时归还，其存在重大过错，理应向原告偿还本案涉案借款本金25万元。 关于借款利息问题，根据合同约定借款期间利率为年利率16%，未超过法律规定的上限,本院予以支持。被告林焱主张其另通过向吴隽转账13825元系偿还本案借款利息，但被告林焱未能提供证据证明“吴隽”与本案存在关联，且该转账金额亦与借款利息金额无法吻合，故对被告林焱该主张不予支持。被告林焱于2016年11月18日向被告银通公司财务傅建荣转账25万元，履行了还款义务，被告林焱应按年利率16%向原告支付自2016年9月29日起至2016年11月18日的利息共计5589.04元。被告林焱向被告银通公司偿还清借款后，被告银通公司未及时按约将款项还入合同约定的账户，故后续的利息及违约金应当由被告银通公司承担。根据合同约定,未按约足额偿还借款的,原告可对未偿还的借款本金按24%/年的标准计收违约金。故被告银通公司应按年利率16%向原告支付自2016年11月19日至2016年12月28日的利息4493.15元；按年利率24%向原告支付自合同终止次日即2016年12月29日起至实际清偿之日的逾期违约金。 第三人红岭公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告福州银通天下商贸有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告周严锋返还借款25万元; 二、被告林焱应于本判决生效之日起十日内向原告周严锋支付自2016年9月29日起至2016年11月18日止的利息5589.04元; 三、被告福州银通天下商贸有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告周严锋支付自2016年11月19日起至2016年12月28日止的利息4493.15元; 四、被告福州银通天下商贸有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告周严锋支付逾期违约金（以借款本金25万元为基数，自2016年12月29日起按年利率24%计付至实际款项还清之日止）; 五、驳回原告周严锋的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7719元，适用简易程序减半收取3859.5元，由被告福州银通天下商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈起强 二〇二〇年二月十四日 书记员  董 丹 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。