河南省扶沟县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1621刑初246号公诉机关扶沟县人民检察院。被告人方某某，女，1970年1月30日出生于河南省扶沟县，汉族，高中文化，原扶沟农村商业银行文化路支行客户经理，现已退休，住扶沟县。因涉嫌职务侵占罪于2019年8月20日被扶沟县公安局进行网上追逃，因涉嫌挪用资金罪于2019年10月30日被抓获，同日被扶沟县公安局刑事拘留。因涉嫌挪用资金罪于2019年12月3日经扶沟县人民检察院批准，同年12月4日被扶沟县公安局逮捕。辩护人陈唯林，河南沐谦律师事务所律师。扶沟县人民检察院以扶检一部刑诉【2020】240号起诉书指控被告人方某某犯职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2020年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员贾素锦、朱广东出庭支持公诉，被告人方某某及其辩护人陈唯林等到庭参加诉讼。现已审理终结。扶沟县人民检察院指控：（一）、挪用资金罪2011年至2014年，被告人方某某利用工作之便采取收回客户贷款资金不归还扶沟农村商业银行贷款和利用他人贷款手续获取贷款自己使用的方式，分别挪用魏某贷款20万元、何某3贷款16万元、李某5贷款20万元、邹某贷款19万元、祝某贷款20万元，合计共95万元。其挪用资金的行为导致上述贷款在扶沟农村商业银行的五级分类状态目前为损失状态，造成损失无法收回。公诉机关向法庭提供的主要证据有被告人方某某的供述、被害人魏某等人的陈述、证人唐某等人的证言、相关书证及鉴定意见等证据。（二）、违法发放贷款罪2008年至2014年，被告人方某某利用职务之便采取冒用他人身份、虚假身份证和营业执照的方法，违法发放贷款杨建东4万元、刘彦收5万元、吴志锋5万元、田志豪5万元、吴某220万元、闫雪花19万元、王智军18.4086万元，合计共76.4086万元。其违法发放的上述贷款在扶沟农村商业银行的五级分类状态目前为损失状态，造成损失无法收回。公诉机关向法庭提供的主要证据有被告人方某某的供述、证人杨某1的证言，以及相关书证等证据。公诉机关认为被告人方某某利用职务上便利挪用客户资金，违反国家规定发放贷款造成重大损失，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第一百八十六条第一款之规定，应当以挪用资金罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人方某某一人犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，数罪并罚。提请依法判处。被告人方某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均未提出异议。其辩护人对公诉机关指控的定性未提出异议，但其辩称，1、认定被告人方某某挪用资金罪、违法发放贷款罪的部分数额证据不充分：（1）、本案涉及的祝某20万元贷款是祝某本人进行的正常贷款，涉及邹某的19万元贷款是邹某申请下来的正常贷款且系邹某自行支取的款项，这两笔款项不应认定为挪用资金的犯罪数额；（2）、被告人方某某作为信贷员对身份信息、工商登记信息等贷款资料的审核应当是形式上的审查，其没有权利、也没有能力对这些资料进行实质性的审查，对贷款的无法收回负有一定的责任，对这些贷款不能认定为违法发放贷款罪的数额。2、被告人方某某到案后能够如实陈述案件事实，系坦白；无犯罪前科系初犯；庭审中自愿认罪认罚，认罪态度较好；其挪用的款项并非用于违法犯罪活动，只是借贷出去结果导致无法收回，其主观恶性小，应从轻或减轻处罚。经审理查明：一、挪用资金罪扶沟县农村信用合作联社单位性质为集体企业。被告人方某某自2000年12月至2019年1月30日历任扶沟县农村信用合作联社昌盛东路分社、扶沟县农村信用合作联社文化路东段分社、河南扶沟农村商业银行股份有限公司文化东路支行客户经理。2019年1月30日，扶沟县农村信用合作联社改制为河南扶沟农村商业银行股份有限公司（股份制企业）。2019年2月份，被告人方某某退休。2011年至2014年期间，被告人方某某利用其担任客户经理的职务上的便利，采取收回客户贷款资金后不归还扶沟县农村信用合作联社贷款入账和利用他人申请办理贷款的手续获取贷款的方式，分别挪用魏某贷款20万元、何某3贷款16万元、李某5贷款20万元、邹某贷款19万元、祝某贷款20万元，合计共95万元供自己使用和借给他人使用。被告人方某某挪用资金的行为导致上述贷款在改制后的扶沟农村商业银行的五级分类的状态目前为损失状态，造成损失无法收回。案发后，扶沟县公安局经侦大队于2019年8月20日以涉嫌挪用资金罪对被告人方某某进行网上追逃。2019年10月30日，被告人方某某在扶沟县城关镇西关建材街中段被扶沟县公安局民警抓获。上述事实有下列证据予以证实：一、被告人方某某挪用祝某贷款的相关证据（一）被告人方某某供述我原来在扶沟县信用社东关分社工作，2015年1月份经我手发给祝某20万元贷款是正规手续，他本人签字贷出来的。这笔贷款出来之后，张某1找我说想用钱，她借李某2的20万元到期了，用不了几天就可以还我，我找到祝某给他说他的这20万元的贷款用两天，两天后给他，当时他也同意了，张某1给我提供的李某2的卡，祝某给李某2转上10万元，另外10万元是我从祝某卡上取出又存到李某2的卡上了。张某1说是用两天，后来张某1一直没有给我，我给她要，她说没钱，到现在也没有给我，也没有给我利息，后来这20万我也没有还给祝某。对起诉书指控的挪用资金的笔数和数额我没有异议。（二）被害人祝某陈述2018年1月30日，因为前一笔贷款合同到期，信用社让我去续合同，然后我让担保人祝庆忠、王慧玲和我一块去办理手续，方某某拿出来一沓子手续，让我们在上面签字，然后方某某让我把身份证和银行卡交给了她，但是这笔钱下来之后的去向我就不知道了，我也没有见这笔贷款。2015年元月21日方某某给我办理了一笔20万元的贷款，但是这一笔20万元的贷款钱我一直都没有收到，我办理完贷款手续后接收贷款钱的银行卡一直在方某某手里，我急着用这笔贷款就去找方某某，方某某一直给我推脱说贷款没有审批下来，审批下来之后再给我，后来一直拖着，没有给我一分钱，后来我一查这个卡的流水账单，20万元钱分两次转账给了我不认识人的卡里了，一个叫李某2的卡上10万，另外10万只显示转出不知道转给谁了，我办理的这笔20万元贷款到期之后，信用社一直催着我还钱，每年都是变更手续，利息我一直在付，已经支付4年9万多元了。我没见过这笔20万元的贷款还继续支付利息，是因为我是做生意的经常贷款，信用社以拉信用黑名单威胁我清利息，因为我怕拉信用黑名单所以我一直在支付利息。我提供给方某某的银行卡是我本人很早以前申请贷款的时候办理的，密码方某某知道。我最初通过方某某申请的20万元贷款，方某某一直说没有审批下来，让我等着，一直到了2016年1月22日，方某某给我打电话让我去信用社，方某某才给我说了实话，说我的这笔20万元联社早就审批下来了，她一直用着，没敢和我说实话，所以就说贷款没有审批下来，今天刚好一年贷款到期，她用我的这笔20万元贷款没钱还，想让我重新更换一下借款借据，我当时不同意，方某某和李某3（东关信用社主任）还威胁我说，你做生意的，不更换新的借款借据影响我的征信，并且她知道我儿子在美国留学，对我儿子的学业也有影响，所以我没办法就同意更换新的借款借据了。换了借款借据后，由方某某操作，把新更换借款借据贷出来的20万元还了我2015年1月21日申请贷的那20万元。更换新的借款借据还是方某某负责办理，她让我找的担保人和我的正规手续，还是我本人签字及按指印办理的。办理完之后我把身份证和银行卡拿走了。至于她怎么操作还款的我就不清楚了，事后过了几天让我去找她拿身份证和银行卡。后续2017年、2018年都是这样操作更换的借款借据。2015年1月21日申请办理贷款时，方某某拿出来很多空白手续，让我逐个在上面签字，我当时也没仔细看，方某某让我签哪我就在哪里签字。62×××75这张信用社银行卡，贷款取现不是我本人到场签字，我没有到场签过任何字，是方某某自己操作的，因为我的身份证和银行卡都是她拿走用了，再者她作为信用社的工作人员操作比较方便。编号XT1637***0011的信用社个人业务交易单，付款行号：1637119000，机构名称：扶沟联社文化东路分社，付款账号：62×××75，付款人祝某，收款账号62×××59，收款人名称李某2，交易金额10万元，交易时间2015年1月21日，客户（代理人）签名祝某，不是我签字的。转账存入账号62×××59，户名李某2，金额20万元，客户（代理人）签名祝某，不是我填写。客户账号62×××59的信用社个人业务交易单，客户名称李某2，交易金额10万元，交易日期2015年1月22日，户名李某2，客户（代理人）签名方某某。我没有委托方某某办理，我不知道怎么回事。客户账号62×××75的信用社个人业务交易单，客户名称祝某，支取现金10万元，交易日期2015年1月22日，客户（代理人）签名祝某，是我本人签的，因为每次贷款时方某某都会把我的身份证、银行卡及密码要走，让我在空白票据上签字，方某某给我说到时贷款钱下来后会给我说，结果我一直不见钱下来，我多次找方某某催要，方某某告诉我这笔贷款钱她已经使用了给别人帮忙贷款搭桥，结果我一直没有得到这笔贷款。我起诉施亚娟的那笔钱不是方某某涉嫌挪用我贷款的20万元。2014年4月14日，方某某借我钱急用说用30万元，期限三个月，我在我店里给了方某某现金30万元，三个月之后方某某没有还我，一直拖到2015年11月17日方某某还了我4万元给我打了个欠条，一直到2017年7月份左右还是没有把剩余的26万元还我，当时方某某给了我一张施亚娟欠方某某的9万元欠条，方某某同意让我起诉施亚娟，用于偿还方某某欠我的钱，我胜诉之后进入执行阶段，但因为施亚娟也没有钱，一直就拖到这了。2015年1月21日付款账号62×××75，祝某，收款账户62×××59，收款人李某2，转账10万元的个人业务交易单，签字处不是我签的，我当时没在场，也不知道这个事。2015年1月22日付款账号62×××75，祝某，收款账户62×××59，收款人李某2，转账10万元的个人业务交易单，是我本人签字，这笔钱不是经我手支取的。每次贷款时方某某都把我的身份证、银行卡都拿走了，密码也让我告诉她，然后方某某给我一堆票据、借款手续，让我签哪里我签哪里，我和李某2不认识，这所有的一切都是方某某一手操作的；2015年1月22日付款账号62×××75，祝某，收款账户：62×××59，收款人李某2，转账10万元的个人业务交易单，客户（代理人）签字处是方某某签的，我不清楚是怎么回事，这些存款转账业务都是方某某瞒着我办理的，我不知道方某某和李某2有什么经济往来。（三）证人证言1、证人王某1证实2014年底，张某1和吴震找到我说他们包的工程需要用钱，我就找到我爱人的姑姑李某2借钱，陆续借了好几次，有借有还，当时借钱的时候还承诺利息是4分，这20万元应该是张某1和吴震还给我们的钱，当时还这20万元的时候，我直接把卡号发给了张某1，是由张某1和吴震负责打的。2、证人李某1证实2014年年底，张某1和吴震找到我爱人王某1说他们包的工程需要用钱，我爱人王某1就找到我姑姑李某2借钱，陆续借了好几次，有借有还，当时借钱的时候还承诺利息是4分，这20万元应该是张某1和吴震还给我们的钱，当时还这20万元的时候，我爱人直接把卡号发给了张某1，是由张某1和吴震负责打上的。借李某2钱时承诺4分利息，每次都是连本带息一起还给我姑姑的。3、证人张某1证实2015年1月21日我借王某1的20万元到期了，我当时资金紧张，就以月息6分的利息借方某某20万元，当时我用现金先支付给方某某1.2万元的利息。方某某把20万元转到了王某1给我卡号上了。当时我给方某某打的一张20万元的借条，一个月到期后，我把20万元用现金还给方某某之后，我把我给方某某打的这张20万元的借条要了回来。我当时也没问她是用的哪里的钱。我付给方某某这1.2万元的利息我妈王丽知道。我一共借方某某110万元，一共9次，每次都是一个月的期限，利息有6分的、3角的、1.5角的。都是先把利息扣掉，我这110万元都按期给方某某还清了，借条都要回来了。4、证人李某2证实2015年1月21日从祝某62×××75农村信用社借记卡转到我62×××59信用社借记卡上10万元，方某某现金转入这个卡10万元。这20万元是王姝婉和李某1还我的钱，我与李某1的父亲李幸福是老表。2014年9月份，王姝婉和李某1经营一家电料的门市部，需要资金周转，我陆续借给她们夫妻现金80万元，这20万元是王姝婉和李某1借我的，后来具体谁打到我卡上的我不知道。5、证人何某1证实祝某在我社贷款是祝某本人和担保人一起到的信用社申请办理的贷款，以及后期重新签订更换借款借据手续，借款人和担保人都到场签字按指印了，并且都有影像资料。贷款通知单上没有强制客户签字的地方，这张单子只是证明客户贷款成功，凭单子和借款借据到柜台办理相应的出账业务员用，贷款审批下来之后是经办的客户经理负责通知贷款人。贷款取款5万元及以上不经账户本人能取或转账，但是代理人必须持有代理人本人身份证及账户本人身份证，并且账户本人告知代理人账户密码。6、证人陈某的证言证实祝某在我社申请的贷款是合规的，祝某的这笔贷款更换借款借据的时候我当时还参与调查，去过祝某经营的店门。7、证人李某3证实我在文化东路农商行担任行长至2020年4月9日退居二线。祝某的名字在文化东路信用社贷款合法合规，祝某本人和担保人到场签字和按指印，并且留有影像资料，祝某月月还着利息，后来起诉祝某，因为经侦大队立案了，民事判决暂时终结了。贷款主要是信贷会计负责，贷款通知单没有硬性要求必须签字，因为没有签字的地方，贷款通知单相当于证明，证明总行审批通过，允许我们支行发放贷款，贷款下来后，经办的信贷员负责通知其贷款人到柜台办理相应的存取贷款业务。贷款5万元以上不经账户本人到场取出或转账到其他人账户，柜员都是按照总行的规章制度办理的业务，正常情况下可以代理，但是代理人必须出示身份证原件，征得账户本人授权同意，并且账户本人告知代理人账户密码后，柜员才能按照规章制度办理存取、转账业务。8、证人苏某证实2015年1月21日，祝某62×××75的卡在信用社转账给李某262×××59卡上的20万元的个人业务交易单，是我为祝某经办的这笔转账业务，2015年1月21日，祝某本人拿着转账票据，在我负责的柜台窗口，向我提交的身份证、银行卡、票据办理的转账业务，当时我接到手续之后，经拍照授权，为他办理的转账业务。按照我们的规定应该是祝某本人提交本人身份证，拍照留影授权，如果不是本人在场，代理人要提供代理人本人的身份证和需要办理人的身份证。这笔转账业务的交易单上是不是本人签字，时间太长我记不清了，当时客户本人所提交的票据上客户签名处祝某的签字已经填齐，按照规定我们可不用再让客户重新签字，只要客户本人拿着填好的转账单、身份证、银行卡经审核是其本人并且输入密码授权后，就能办理此笔业务，代理人如果要办理转账业务，必须携带自己有效身份证，经账户本人同意并持有账户本人银行卡、密码、身份证，而且留有人像资料，才可以办理转账业务。9、证人张某2证实2015年1月21日，付款账号62×××78，祝某，收款账户62×××59，收款人李某2，转账10万元的个人业务交易单，授权码37120057是我授权柜员，当时经过授权系统自动分配，柜员需要上传此笔授权业务办理人祝某的身份证、影像资料、银行卡、转账凭证、本人头像，我核对确认无误后，进行授权通过，柜员方可打印凭证，办理业务。我授权时，这笔业务客户填的是转账20万元，但是银行内部录入确定是10万元，我授权的也是10万元。这张交易单子上面最后一行“本人确认业务与银行所办业务相符，客户（代理人）签字处”没有明文规定，签不签都可以授权。10、证人王某2证实2015年1月21日，祝某62×××75的卡在我们信用社取款10万元，是我为祝某办理的业务，当时办理此业务的时候，是祝某本人在场办理的，不经本人同意这笔钱取不出来，代理人如果要办理取款业务，必须携带自己有效身份证，经账户本人同意并持有账户本人银行卡、密码、身份证、才可以办理取款业务。我查过我们的存根，只有祝某本人的身份证复印件，没有代理人身份证复印件，所以当时是祝某本人到场签字和提供的有效身份证办理的取款业务。11、证人廉某证实2016年1月22日，祝某办理了一笔贷款20万元的业务，我们的会计给我一份放款通知单（一式两份）和借款借据，让我为其办理放款业务，祝某当时要求取现20万元，主管已经签过字，本人在柜台外边提交的身份证原件，并且拍人像授权，祝某本人还在柜台外边提交的身份证原件，并且拍人像授权，祝某本人还在大额现金审批表上面签字，之后，我给祝某办理的取现业务，直接给他取现了20万元。我查询我们社里的传票存根，里面只有祝某本人的身份证复印件，没有代理人，而且还是祝某本人签字和拍人像授权的，代理人如果要办理取款业务，必须携带自己有效身份证，经账户本人同意并持有账户本人银行卡、密码、身份证，而且留有人像资料，才可以办理取款业务不存在提前在空白支票上面签字办理业务。12、证人高某证实2017年1月24日，当天祝某办理了一笔取现20万元的业务，我在柜台里面，我们的会计给我一份放款通知单（一式两份）和借款借据，让我为其办理放款业务，祝某当时要求取现20万元，主管李华锦已经签过字，本人在柜台外边提交的身份证原件，并且拍人像授权，祝某本人还在大额现金审批表上面签字，之后，我给祝某办理的取现业务，直接给他取现了20万元。我们社留有祝某本人身份证复印件和影像资料，没有代理人，而且还是祝某本人签字和拍人像授权的。不经本人同意，这笔钱取不出来，代理人如果要办理取款业务，必须携带自己有效身份证，经账户本人同意并持有账户本人银行卡、密码、身份证，而且留有人像资料，才可以办理取款业务。13、证人王某3证实2018年1月30日，祝某办理了一笔贷款20万元的业务，我在柜台里面，我们的会计给我一份放款通知单（一式两份）和借款借据，让我为其办理放款业务，祝某当时要求取现20万元，主管已经签过字，本人在柜台外边提交的身份证原件，并且拍人像授权，祝某本人还在柜台外边提交的身份证原件，并且拍人像授权，祝某本人还在大额现金审批表上面签字，之后，我给祝某办理的取现业务，直接给他取现了20万元。我查询我们社里的传票存根，里面只有祝某本人的身份证复印件，没有代理人，而且还是祝某本人签字和拍人像授权的，能证明当时是祝某本人在场签字取现。不经本人同意，这笔钱取不出来，代理人如果要办理取款业务，必须携带自己有效身份证，经账户本人同意并持有账户本人银行卡、密码、身份证，而且留有人像资料，才可以办理取款业务不存在提前在空白支票上面签字办理业务。（四）书证1、祝某信用社卡号62×××75银行卡流水交易明细，证实祝某该银行卡资金交易往来的情况。2、李某2信用社卡号62×××59银行卡流水交易明细，证实李某2该银行卡资金交易往来的情况。3、祝某提供的通话录音材料，证实王月玲与方某某、李某3与祝某、方某某与祝某之间录音的内容，证实方某某挪用祝某20万元的情况。4、借条，证实2015年11月17日，方某某书写借祝某现金26万元的借条的事实。5、祝某农村信用社借款借据、贷款发放通知单，证实2015年1月21日发放贷款20万元，入账户名祝某，账号62×××75；2016年1月22日发放贷款20万元，入账户名祝某，账号62×××75；2017年1月24日发放贷款20万元，入账户名祝某，账号62×××75；2018年1月30日发放贷款20万元，入账户名祝某，账号62×××75。6、祝某的个人业务交易单，证实（1）交易时间：2015年1月21日17：26：58，付款人名称：祝某，收款人：李某2，金额：10万元。客户（代理人）签名：祝某。（2）交易时间：2015年1月22日08：57：47，无折/转账，收款人：李某2。客户（代理人）签名：方某某。（3）交易时间：2015年1月22日08：54：52，现金取现，金额：10万元。客户（代理人）签名：祝某。（4）交易时间：2016年1月22日16：56：49，现金取现，金额：20万元。客户（代理人）签名：祝某。（5）交易时间：2017年1月24日11：45：46，现金取现，金额：20万元。客户（代理人）签名：祝某。（6）交易时间：2018年1月30日11：43：07，现金取现，金额：20万元。客户（代理人）签名：祝某。7、个人借款合同、保证合同、工商户贷款信贷档案袋等贷款相关材料，证实被告人方某某经手办理的涉案借款的相关手续。8、张某1借方某某现金的借条，证实2013年至2014年期间，张某1借方某某现金并出具相关借条的事实。9、扶沟县人民法院（2017）豫1621民初2163号，证实2017年12月27日，经扶沟县人民法院判决，判令张某1、吴震代第三人闫某、方某某还刘起政30万元的事实。10、扶沟县人民法院（2017）豫1621民申13号民事裁定书，证实2017年7月19日，经扶沟县人民法院裁定，驳回侯广华、施亚娟再审申请的事实。（五）鉴定意见，证实经鉴定，祝某所贷款20万元、转入李某2账户10万元的交易单上的签名不是祝某所签。二、被告人方某某挪用邹某贷款的相关证据（一）被告人方某某供述2012年邹某在俺信用社贷20万元，到期后邹某还不上了我给她找了20万元先替她还上了，还上之后以她名字贷出来19万元，这19万元贷出来后我还我原来替邹某还贷款借别人的钱了，借的张某310万元，借刘起政10万元。邹某这19万元贷出来后存款和取款都是邹某本人签的，转到闫某卡上19万元是我签的字。2012年张自然介绍认识的邹某，说杨某2、邹某买车想贷款，是我给她们办理的贷款手续，经社里调查、审批，给她们贷了二十万元，这二十万元的贷款手续都符合规定，贷给她们后，利息是每季度还一次，都是她们自己还的。到期后本金二十万元她们说还不上，后来是我借谢某、张某3每人十万元替杨某2、邹某还的贷款。替她们还贷款是因为经我给她们办理的这笔贷款，到期收不回贷款我们信用社要求下岗或扣工资。我替她们还了二十万元贷款后，她们又办理贷款手续，邹某以自己的名字在我们东关信用社贷了十九万元。2103年4月3日，这笔十九万元的贷款批下来直接打在邹某62×××20的卡上，钱我用于还我替她清还的二十万元贷款，十九万元转入闫某的卡上面，当天我就取出来十万元还给张某3。后来分笔取出了十万元还给了谢某十万元，邹某还欠我一万元至今没有还。这笔十九万元的贷款下来后，一直没有清还过利息，我一直用电话给她联系，她一直说等等，没有钱还，后我和王某4主任一起去郑州找她要贷款，她不给我们见面。由于多次向邹某催要贷款不还，2017年我们信用社在扶沟县人民法院对她进行起诉，后来法院判决邹某清还这笔贷款。（二）被害人邹某陈述2012年我那一笔贷款平常还利息是交给方某某的现金，利息是我妈交给方某某本人，从来没有要过手续，因为当时我和我男朋友杨某2在外边跑大车常年不在家。20万本金也是我和我母亲、杨某2分别以现金的方式交给方某某本人的，方某某也没有给我们出任何手续，这20万元的还款原始票方某某也没有交给我们，还款票在方某某手里也很正常。后来2013年4月3日贷出来19万元，转给闫某这事我不知道，我都不知道这笔款贷出来了。这19万元的贷款办理我就去过一趟，取款票、存款、借款借据、贷款手续应该是方某某让我提前一起签好的。2013年4月3日我在扶沟县农村信用社文化路分社办理了一笔19万元的贷款业务，是通过时任信贷人员方某某经手给我办理的手续，后来方某某对我说担保人不合格，这笔贷款下不来，我也没有在意。2016年3月份，扶沟县人民法院电话通知我应诉开庭，我才知道是这笔贷款的事情，后来法院的人员又电话告诉我不用去了，对方撤诉了，给我打电话的号码是152××××*177。2017年10月份，扶沟县人民法院执行庭的人员到我家送执行书，我在没有办法的情况下我向法院执行庭交了15000元现金，交完15000元后我带着我的身份证，在扶沟县农村信用社调取我的银行卡信息，发现我的账号62×××20是在2013年3月31日新开的账户，交易机构是扶沟县农村信用社合作联社文化路东段分社，2013年4月3日有一笔转账金额为19万元的转账记录，当天这笔19万元就又转到了一个叫闫某的62×××89的账户上，后来我才知道闫某是方某某的丈夫。通过查看我的这张银行卡的交易记录，发现我的这张卡在扶沟县、郑州市、信阳市等地农村信用社有多次存取款记录。事实上我一直就没有见到过这张银行卡。这张银行卡是我办理贷款时方某某给我办理的，一直就没有交给我。2012年，我通过我大伯（张自然）介绍方某某，到扶沟县农村信用联社文化路东段分社办理贷款二十万，是我家的亲戚朋友做的担保，办理贷款手续时杨某2开车拉着方某某，到担保人杜桂芝（扶沟县白潭镇人）的家里进行拍照调查，还有我自己提供的营业执照等手续。贷款下来后使用期限一年，一年内我把贷款还清了，当时是不定期到信用社找到方某某本人，在信用社大厅亲自把贷款的钱交给方某某手里，一次是我和杨某2（扶沟县城关镇南关人），一起开着面包车找到方某某还的贷款，金额是16万元左右。还有一次是我母亲（韩某）骑着电动车到信用社大厅给方某某的现金，交给了方某某好像是4万2千元钱连本带利还清贷款，一年内还清了这笔20万元的贷款。2013年3月份方某某告诉我，说我是信用社的信用户还可以在信用社再申请贷款，我就到信用社找方某某再次申请了贷款，当时我和担保人（我妈韩某找的担保人）4个人，有杨某2、靳全民、刘梅花在贷款手续签了姓名，方某某给我和担保人指挥着怎么签名字，方某某指着让签什么地方，我们就签什么地方，填写完手续之后，方某某给我和另外3个担保人拍了照片，当时我给方某某说杨某2是信用社的黑户不可以做担保怕不批，方某某说没有事试试，担保人什么都没有调查，我也没有提供任何贷款手续。贷款日期和贷款金额我不知道是谁填写的，方某某让我在信用社大厅办理了一张信用社的储蓄卡，办卡日期是2013年3月31日，办完卡方某某直接就把储蓄卡拿走了，方某某告诉我说先把卡放这，等审核通过后，你还要来在放款通知单上签字，我们还要把这张卡的复印件交到南关信用社总社放款使用，因为是空卡我就放方某某那里了，过了有十天左右，我给信贷员方某某打电话问方某某贷款批准了没有，方某某给我说担保人不合格，有一个黑户审核不通过没有批款。杨某2找方某某把2013年3月31日办理的银行卡拿走了，之后的事我就不清楚了，也没有信用社的人找过我。一直到2016年3月份扶沟县人民法院电话通知我开庭，电话号码152××××*177，这个法官的名字我不知道，也没有接到传票,也不知道怎么回事，当天我去开庭了，法官告诉我说信用社缺席审判没有你什么事了，这个事结束啦。2017年10月份扶沟县法院执行庭的工作人员到我家执行说让我还信用社的贷款，我才知道2013年办理的贷款批下来的事。然后我就到周口中院申诉到郑州省高院上诉，后来周口中院发到扶沟县法院再审，马上审判结果就该下来了。后来我找律师调查2013年4月3日扶沟县信用联社总社把19万元钱转到我2013年3月31日开卡的账户上，这不是我本人转的，我也根本不认识闫某这个人。但是银行的存款凭条上显示的我和银行流水上的信息不一致（卡号不一致，转账银行、柜台号不一致）这张存款凭条我怀疑是假的，这张票是东关信用社主任李某3亲手交给我的。2013年3月31日在东关信用社申请办理贷款手续时，在柜台开的新银行卡，卡办好后方某某没有把卡给我她直接拿走了，方某某说款批下来后还要用这张卡，等款批下来后再给你，然后我和杨某2还有两个担保人就走了，过了大约十天之后，我给方某某打电话问款批下来没有，方某某说杨某2在信用社是黑户，这笔贷款没有批，让我们把当时办理的这张卡拿走，我就打电话让杨某2去找方某某拿这张卡，这张卡拿走之后杨某2一直没给我，我也没给他要，这张卡4月至12月往该卡存取款，具体是谁我不清楚。（三）证人证言1、证人杨某2证实我和邹某是男女朋友关系，2014年分手就没有再联系了。2013年3月31日邹某在扶沟县农村信用社文化路分社办理了一笔19万元贷款，当时是我和邹某还有两个担保人一同去办理的，那两个贷款担保人我不知道，是邹某找的贷款担保人。2012年我和邹某因为买车申请了一笔20万元的贷款，一个朋友介绍认识的信贷员方某某，经方某某办理的这笔20万元的贷款，贷款下来后每个月都清还利息，贷款在2013年到期后还的本金，因为车不赚钱就把车通过扶沟西关二手车行聂某某把车卖给了一个不认识的项城人，当时车卖了17万元，邹某的妈妈又给了我和邹某3万多元钱还清的20万贷款。贷款还清之后我和邹某在郑州呆了一段时间干了一点其他活，我和邹某商量想着在扶沟县干一个汽车销售公司，需要20万元的保证金，我和邹某因为资金不够就回来贷款，因为之前办理过贷款我和邹某又找到了信贷员方某某，想让她给我们办理这笔20万元的贷款，方某某让我们把贷款手续，找担保人找齐让我们到31号去找她，我和邹某还有贷款担保人在2013年3月31日上午8点多到信用社找到方某某开始办理贷款，方某某说贷款金额不能顶满格，让我们申请19万贷款比较好批准。担保人签字照相后，方某某说让我也做贷款担保人，我给方某某说我征信逾期是黑户不能担保，方某某给我说没事贷款批下来就批，批不下来就算。最后我也在贷款担保人处签的字，手续办理完后方某某让邹某还办理了一张银行卡，方某某说贷款批准下来后就打到这张银行卡里，然后方某某就把我们签的资料还有银行卡一块拿走了，贷款手续办完后我们就走了。过有十多天邹某给我打电话说方某某让邹某去拿银行卡说贷款没有办理下来，银行卡让我们拿走，邹某给我说她离的远，我离的近让我去找方某某拿银行卡，我就骑着电车找到方某某拿回了银行卡。我问方某某贷款怎么没有批准下来，方某某告诉我因为我是黑户贷款审核不过去，贷款没有批准，我拿着银行卡在银行的取款机上查询银行卡里没有钱，之后我就拿着卡回家了。2012年那20万元贷款是方某某给我们提供的卡号，我们每月给她打到卡上。20万元贷款本金是分两次还的，第一次是我们的大车卖了之后，在东关信用社营业大厅我和邹某一起把16.5万元现金交给了方某某。剩下的3.5万元是邹某的妈妈韩某还的。2、证人韩某证实我与邹某是母女关系。我女儿2012年贷款时认识的方某某，她是信用社的信贷员。2012年邹某贷款时是我找的贷款担保人，有一个叫杜桂芝（扶沟县白潭镇人）还有她爱人叫田俊山，还有一个是我邻居叫朱盈，一共是3个担保人。2012年我帮邹某还过4万2千元的贷款，当时是4万元钱的本金，两千元钱的利息。我是在扶沟县东关信用社大厅里交给方某某了，我当时急着走，方某某没有给我出具手续。邹某2013年3月31日办理贷款的担保人是我找的，有靳全民、刘梅花、杨某2。3、证人杨某3证实2014年3月份左右，韩某和我说想借我的钱，等着还贷款了，我说用多少？韩某说用几千块就行，然后我在家拿点现金又去银行取了点一共五千元现金，就直接送到韩某家，过了几个月韩某又把这五千元还给了我。4、证人乔某证实我原来在扶沟县农村信用社工作过，2013年4月3日，交易代码：2198，户名：邹某，账号62×××20，金额：19万元，存款人签名：邹某，是我办理的。签名我感觉应该是邹某签的，她当时应该在场，时间长了她在不在场我记不清楚了。2013年4月3日，交易代码：6302，户名邹某，账号62×××20，金额：19万元，是我办理的，字是邹某签的。大额转账业务是经过联社远程授权、上传资料、审批后才能办理，不是我自己能完成的。要是两个人都在场的话，闫某也可以签字，当时闫某也可以不签字。柜台办理的业务邹某应该在场。5、证人何某1证实2018年我社起诉邹某一案向扶沟县人民法院提供的借款借据和借款合同是我提供的，盖的有我社的公章。我2017年9月底从联社调来之后，借据和合同由我保管，我接管时公章已经盖过。邹某在我社的这笔贷款不是我任职期间申请办理的，当时由李新功担任信贷会计期间申请办理的，我社对客户经理方某某办理的贷款都比较严格，当时李新功也是邹某的贷款手续审查后报由总社审批，邹某的贷款是合规的。6、证人陈某证实2016年2017年我社在扶沟县人民法院起诉邹某2013年贷款两次提供的借款借据和借款合同是我提供的，同一份借款借据和借款合同我提供的盖公章盖的地方不一样是因为我们当时放贷款时原件上没有盖我单位的业务章，为了完善手续，我们把借款借据和借款合同复印后又在复印件上盖上了我社当时使用的业务章，后来上面检查我社贷款手续时，我们为了完善手续就把当时正使用的营业章盖上了。邹某在我社申请的贷款是合规的，因为我们信用社都起诉她了，贷款发放通知单上没有硬性客户签字的要求，通知单上面没有客户签字处，当时没有通知单的话，柜员不能发放贷款。贷款审批下来之后是经办的客户经理负责通知贷款人。贷款取款5万元及以上不经账户本人能取或转账，前提是代理人必须持有代理人本人身份证及账户本人身份证，并且账户本人告知代理人账户密码。7、证人谢某证实2008年或2009年左右，我在扶沟县康复医院对面的信用社贷过一笔10万元贷款，认识的东关信用社的客户经理（信贷员）方某某，这笔贷款我于2018年2月份左右还清，后来到了2018年2月26日，方某某去我工作的医院找到我说，她有一笔10万元的贷款走一下账，让我去帮个忙，帮她写个证明，证明我曾经借给闫某现金10万元，我不认识闫某，方某某说闫某是她爱人，我没有借给方某某这10万元，给方某某出具借给闫某10万元现金证明是因为跟方某某认识，方某某让我给她帮个忙，就是证明借给闫某钱了没有别的意思。8、证人闫某证实我在农村信用社的银行卡62×××89我没有使用，一直都是方某某在使用，和这张卡发生的所有业务我都不清楚，我也没有签过任何字，这张卡所有银行业务的签字都不是我签的。我不认识谢某、邹某。9、证人李某3证实以邹某名字在文化东路信用社贷款合法合规，邹某本人和担保人到场签字和按指印，并且留有影像资料。邹某这笔贷款还起诉执行了1万多元，后来因为经侦大队立案之后，先刑事后民事，执行的1万多元又被迫还给邹某了。10、证人何某2证实河南省农村信用社存款凭条，日期：2013年4月3日，交易码：6302，户名：闫某，金额：19万元，河南省农村信用社存款凭条，日期：2013年4月3日，交易码：6302，客户签名：邹某，金额19万元这笔业务是我授权的，这个存款凭条，本人确认所办业务与银行记录相符，存款人签名一栏空白，授权可以通过，这个签字应该是授权通过后，柜员打印这份存款凭条，现场让客户核对以后进行签字。这笔转账业务是邹某把自己名下银行卡上的19万元转账给闫某，当时柜员上传邹某身份证原件、银行卡原件以及取款凭条、存款凭条影像信息，取款凭证上有客户签名字样，有金额。存款凭证上有客户，户名，金额，柜员上传信息符合转账要求，符合授权要求，之后授权通过后柜员打印凭证让客户本人确认所办业务与银行记录相符，确认无误后签字，业务办理结束。银行卡是凭密码支取，办理过程中可以代办，代办的情况下必须提供存款人身份证原件，代办人身份证原件及本人，此笔业务从上传信息来看不存在代办情况，只需要提供邹某身份证原件及银行卡原件本人到场办理，核对是否本人到场办理属于柜员现场通过身份证和本人核实，柜员核实信息无误后提交申请。（四）书证1、证人王某4书写的证明，证实2015年下半年期间与方某某到郑州找邹某催收贷款，当时电话联系她，她说她本人不在郑州，去外地了，并说她近几天就回来了，回来后，想办法还贷款或重新办理该笔贷款。2、证人张某3书写的证明，证实我借给方某某9万元，她说用几天还我，2013年3月31日，取出现金1万元整，合计借给方某某10万元人民币。3、农村信用社关于邹某办理19万元转账业务的情况说明，证实2013年4月3日邹某在文虎路东段分社办理19万元转账业务，办理柜员乔某。取款凭条客户签名处是邹某本人所签，同时，此笔19万元取款转入闫某卡上，但在办理转入闫某卡上的存款凭条的存款人签名空白，以上两笔业务办理后，取款凭条和存款凭条两张单据流水号，同是35号，是柜员乔某当天所办理的转账业务发生的同一流水号，是同一笔业务。4、农村信用社关于邹某的贷款材料：（1）方某某提供的邹某个人借款合同、保证合同；（2）何某1提供的邹某个人借款合同；（3）邹某提供的邹某个人借款合同；（4）李某3提供的邹某个人借款合同，证实邹某贷款19万元时所需的相关材料。5、邹某信用社借款借据、贷款发放通知单，证实2013年4月3日，扶沟县农村信用社发放贷款19万元，入账户名：邹某，账号：62×××20。6、闫某信用社尾号5989的银行卡、张某3信用社尾号9889、7889、8889、3889、1889、7934、8014、1160、1007的银行卡、邹某信用社尾号6720的银行卡的流水交易明细，证实闫某、张某3、邹某银行卡的流水交易明细情况。7、农村信用社闫某取款凭证，证实（1）交易时间2013年4月3日，取现10万元，客户签名闫某；（2）交易时间2013年4月8日，取现3万元，客户签名闫某；（3）交易时间2013年4月8日，取现4万元，客户签名闫某；（4）交易时间2013年4月8日，取现2万元，客户签名闫某。8、农村信用社张某3存取款凭证，证实（1）交易时间2013年3月31日，取款人张某3，金额9万元，客户（代理人）签名张某3；（2）交易时间2013年3月31日，存款人闫亚龙，金额9万元，存入户名张某3。9、扶沟县人民法院证明一份，证实扶沟县法院在执行扶沟县农村信用合作联社申请执行邹某、杨某2、靳全民、刘梅花（2017）豫1621执1392号借款合同纠纷一案，被执行人邹某于2017年11月6日交法院执行款1.5万元。10、扶沟县人民法院（2016）豫1621民初592号裁定书、扶沟县人民法院（2016）豫1621民初2292号裁定书、扶沟县人民法院（2017）豫1621民初719号民事判决书、周口市人民法院（2018）豫16民申291号民事裁定书、扶沟县人民法院（2019）豫1621民再2号民事判决书、河南省扶沟县人民法院（2019）豫1621民初2215号民事裁定书、周口市中级人民法院（2019）豫16民终3390号民事裁定书邹某民事判决书，证实邹某贷款19万元经过民事诉讼的过程以及该笔贷款最终因方某某疑似挪用资金被扶沟县公安局立案侦查，法院驳回河南省扶沟农村商业银行股份有限公司的起诉的事实。三、被告人方某某挪用魏某贷款的相关证据（一）被告人方某某供述我对指控我挪用资金的魏某的这笔款项的数额没有异议。（二）被害人魏某陈述2012年左右，我和唐某合伙经营了一家烟酒店需要资金周转进货，唐某找到了方某某，后来就是方某某和我联系的，办理贷款前唐某已经把我的身份证、户口本交给了方某某，我和我爱人去信用社就签字按指印拍照，后来贷款办理下来之后我和唐某就把这笔贷款用于店面的经营和进货方面了。贷款利息每次都是按时还的，到了2015年7月底，方某某去店里找到催收利息，唐某就让我把20万元现金交给了方某某，方某某当场给我打了个20万元的收条，至于为什么现在这笔贷款一直在信用社的账户上挂了没有销，我也不清楚。个体工商户营业执照扶沟县如意坊名烟名酒，不是我当时经营店门的营业执照，注册号411***4980是虚假的，具体情况我不清楚，不是我办理的，是方某某负责办理的。河南省农村信用社借款借据，130***744，贷款人魏某，贷款金额20万元，信贷员方某某，是我2014年本人办理的贷款，是我本人签字及按压指印。这笔20万元的贷款我已经还清有3年了，我当时因为贷款到期贷款钱我也不用了。我就给方某某打电话说我要把贷款还清，方某某说她过来找我，方某某找到我后给我说让我把钱交给她我本人就不用去信用社了，她把这笔20万元的贷款给我还上。因为当时是找方某某办理的贷款我就把20万现金交给了方某某，让她给我还上这笔20万元的贷款，当时方某某还给我写了一张收条。（三）证人唐某证实大概2012年左右，我和魏某合伙经营了一家烟酒店需要资金周转，后来我找到方某某，让方某某想办法帮忙贷款，方某某问我能不能找到名下没有贷款的贷款人，我说我的合伙人魏某名下没有贷款，可以让他贷，方某某说可以，你把他的身份证，户口本交给我，再找两个担保人，你就不用管了，需要担保人他们签字按指印拍照就行，我说可以，后来我通过我朋友找了两个担保人郭鹏成、惠晓超。把魏某、宋换、郭鹏程、惠晓超身份证、户口本都交给了方某某，让方某某负责办理贷款，中间过程怎么申请办理的我就不知道了。扶沟县农村信用社贷款借据编号130***744，借款人：魏某、宋换，借款金额20万元，借款时间2014年7月31日，担保人：郭鹏成、惠晓超这笔贷款还了，到期时间是2015年7月31日，方某某去店里催收贷款，我就让魏某把本息都给了方某某，方某某还给魏某打了个收到条。当时找方某某办贷款时，方某某没有说需要提供营业执照，她只说提供身份证、户口本就行，营业执照是方某某负责办理的。（四）书证1、收到条，证实2015年6月5日方某某书写的今收到魏某人民币二十万元整，用于归还其信用社贷款。2、农村信用社贷款发放通知单，证实2014年7月31日的农村信用社贷款发放通知单上面有魏某、配偶宋换签字，贷款金额为20万元的事实。3、个人借款合同、保证合同，证实2014年7月31日，魏某在扶沟县信用社东关分社贷款20万元的事实。4、魏某个体商户经济档案，证实（1）信用社贷款业务调查报告结果魏某符合放款条件；（2）扶沟县如意坊名烟名酒税务登记证、营业执照。5、扶沟县市场监督管理局证明，证实魏某注册号411***4980与名字不相符。四、被告人方某某挪用何某3贷款的相关证据（一）被告人方某某供述我对指控我挪用资金的何某3的这笔款项的数额没有异议。（二）被害人何某3陈述河南省农村信用社借款借据编号130***773，借款人何某3，贷款金额16万，信贷员方某某，贷款日期2014年9月17日，是我本人办理的贷款。2014年我在家承包了100多亩土地需要用钱，我通过朋友介绍认识扶沟县东关信用社信贷员方某某，当时按照贷款要求把贷款手续准备齐全，找了两个贷款担保人，当时贷款16万元，这笔16万元贷款使用了不到一年，方某某给我打电话让我提前把16万元贷款还上，然后在重新贷出来，我找了16万元现金在扶沟县东关把16万元钱交给方某某用于还清贷款，方某某拿到钱后给我写了一张收条并注明用于清还贷款，直到2016年左右我接到信用社在扶沟县人民法院的起诉书，我才知道方某某拿着钱没有用于清还贷款，之后扶沟县信用社败诉已经自动撤诉。（三）证人唐某证实2014年9月份左右，何某3在扶沟县吕潭乡包地需要用钱，就找到了我，我就把何某3介绍给了方某某认识，在东关信用社办理了一笔16万元的贷款，办理贷款的时候都是贷款人和担保人本人到场签字按指印拍照，贷款后一直都是正常还息，一年之后到期，方某某催收贷款本息，何某3就把这16万元连本带息就给了方某某，方某某还给何某3打了个收条，几个月后东关信用社把这笔贷款通过法院起诉了，当时何某3本人没在家，就委托了律师拿着方某某的收到条出庭了，信用社负责人了解情况后就撤诉了。何某3的这笔贷款就没再提起。（四）书证1、收到条，证实2015年6月18日，方某某书写今收到何某3现金十六万元整，用于归还其信用社贷款的收到条的事实。2、河南农村信用社借款借据承诺书、贷款发放通知单，证实2014年9月17日，扶沟县农村信用社东关分社发放贷款16万元，由借款人何某3、单亚娟签字。承诺书内容显示该笔贷款方某某为A客户经理对资料真实、齐全、合法有效，符合信贷政策审查，若贷款不能按期收回，方某某承担60%经济赔偿责任及接受相应行政处罚。B客户经理张素红对贷款做认直协助调查，符合信贷政策，若贷款不能按期收回承担２５％的经济赔偿及接受相应行政处罚。审查人对个人征信的真实性、申请资料的完整性、其他信息资料的完整性、有效性、合法性负责，若因不良信用记录造成资金损失，自愿承担5%的经济赔偿责任及审查责任，并接受相应行政处罚。信用社主任及营销中心分部主任对该笔贷款的真实性、完整性、合规合法性负责，各自自愿承担5%的经济赔偿责任及接受相应行政处罚。该承诺书是格式版本，能充分证明放款经手人及审核人应承担对贷款损失的赔偿责任及放款时各自审核的内容真实性要求。何某3个人借款合同、保证合同，证实何某3于2014年9月17日在扶沟县农村信用社东关分社贷款16万元，以及该借款合同、保证合同上有何某3及单亚娟的签字的事实。五、被告人方某某挪用李某5贷款的相关证据（一）被告人方某某供述我对指控我挪用资金的李某5的这笔款项的数额没有异议。（二）被害人李某5陈述我不认识李红菊，我爱人叫李某4随，当时我在大十字街东段信用社申请贷款找的刘豪（副主任），和刘豪说能贷多少就待多少，刘豪说看看能申请多少吧，过了几天东关信用社的工作人员去我家里调查情况，当时去的是几个女的，我也不认识。当时信用社的工作人员要我的户口本，我就交给她们了，期间信用社工作人员给我联系说要我的身份证，我的身份证当时丢了，没有办法提供给信用社，后来我和信用社的工作人员说如果申请不下来，就把手续（户口本）还给我，后来，信用社的工作人员就把户口本给我送到家里去了，负责给我申请办理贷款的信用社工作人员我记得叫方某某。借款借据编号085000168313，借款人李某5、李红菊，借款金额20万元，借款时间2011年1月30日，担保人吴某1、梁娥。借款人签字处不是我本人签字及按指印。吴某1、梁娥当时没有去东关信用社签字。扶沟县海涛机电门市部注册号412***62-02不是我本人，税务登记证豫国税扶字412***0612号不是我本人的。当时申请贷款方某某说因为我身份证丢失，办理贷款的手续不齐，无法申请办理贷款。大概2014年左右，我需要给别人担保贷款，就去人行查了我的个人征信，发现在东关信用社有一笔不良贷款记录，后来方某某找过我说她找20万元让我去信用社还上贷款，再用我的名字贷出来，我当时没有同意。扶沟县农村信用社的金燕卡62×××14，不是我本人办理及持有的，我没这张卡。（三）证人证言1、证人吴某1证实当时李某5说盖房需要用钱，还借了我点钱，然后说想贷点款让我夫妻二人做担保，当时我就同意了，后来过了几天，李某5领着信用社的一男一女去的我家里，当时让我在借款借据和借款合同上面签字并按指印，把我和我爱人梁娥的身份证、户口本原件拿走了，过了一星期左右，李某5给我送去了。后来听李某5说这笔贷款后来没用，只是申请了一下。最高保证合同、担保承诺书担保人签字处是我和我爱人的签字和指印。李某5从来没有经营任何店门和生意。信用社的工作人员从来没有找我催收过利息。2、证人马某证实2011年左右我需要贷款通过朋友介绍认识的农村信用社信贷员方某某，我通过方某某办理过一次贷款。当时在扶沟县东关信用社办理一笔贷款，过了有几天方某某给我打电话通知我，给我说可以去信用社办理贷款手续了，贷款手续齐全后过了有3天左右方某某通知我到信用社拿办理贷款的银行卡，并给我说贷款已经下来了钱在卡里，我看卡上5万元贷款已经到位，我就把钱使用了，使用大概有一年我就把贷款全部还清了。62×××38这是我的银行卡，我很早就不使用了。李某5账号62×××14,2011年2月24日转账到我账户62×××38，5万元我不清楚是怎么回事，我不认识李某5。3、证人张某4证实方某某借我14万元，我不认识李某5，2011年2月1日，李某5转账给我14万元是，2011年1月份左右，我找方某某催还她借我的14万元，方某某当时和我说这两天就把钱给我还上，到2月1日，方某某和我联系说已经把钱给我转到了我信用社的卡上了，我才知道方某某把这14万元还给我。证明李某5的贷款由方某某使用。4、证人李某4随证实我和李某5是夫妻关系，我没有在信用社办理过贷款，我爱人李某5申请办理过贷款我做过担保人，但是贷款后来没有批准下来。河南省农村信用社借款借据：085000168313，借款人：李某5，借款金额：20万元，信贷员：方某某，借款日期2011年1月30日，借款人签字：李红菊。签字和指印都不是我本人签的。扶沟县农村信用社辖内工商户信用等级评定申请表，日期：2010年1月18日，申请人：李某5，身份证号码：412***0612，借款申请人妻子：李红菊签字，是我本人签的字，当时我爱人李某5想贷款，有三个自称是1工作人员到我家说申请贷款的事，之后拿出来表让我填写，当时我没有看表上是什么内容就按照工作人员指的地方签字，之后他们就走了，我不知道这20万元已经贷出来了，也不知道这20万元钱的去向。（四）书证1、河南农村信用社贷款发放通知单、发放收回承诺书，证实2011年1月30日，扶沟县农村信用社东关分社发放李某5贷款20万元；同年1月31日的发放收回承诺书上有方某某签字的事实。2、李某5个人借款合同、最高额保证合同，证实2011年1月30日李某5签署贷款20万元的个人保证借款合同、最高额保证合同的事实。3、李某5个体商户信用等级评定档案以及扶沟县海涛机电门市部营业执照、税务登记证，证实扶沟县农村信用社关于李某5贷款20万元的个体商户信用等级评定档案内容。4、李某5农村信用社银行账户转账流水及转入账户流水，证明李某52011年1月29日开户帐户为62×××14，预留电话136*××××8，2011年1月31日转入20万元，后分别于2011年1月31日转出到庞鹏鹤名下5万元，2011年2月1日转到张某4名下14万元，2011年2月11日转到何培玲名下0.5250万元，2011年2月17日王永超转入李某5账户1.8000万元，2011年2月23日，高镐嵩转入李某5账户3万元，2011年2月24日转出到马某名下5万元。5、扶沟县市场监督管理局证明，证实李某5注册号412***02-02与名字不相符。6、河南扶沟农村商业银行股份有限公司证明，证实扶沟县农村信用合作联社性质为集体企业，方某某工作的扶沟县农村信用合作联社昌盛东路分社于2010年9月29日搬迁后变更为扶沟县农村信用合作联社文化路东段分社，扶沟县农村信用合作联社于2019年1月30日改制为河南扶沟农村商业银行股份有限公司。7、河南扶沟农村商业银行股份有限公司关于方某某工作履职情况证明，证实被告人方某某自2000年12月至2019年1月30日历任扶沟县农村信用合作联社昌盛东路分社、扶沟县农村信用合作联社文化路东段分社、河南扶沟农村商业银行股份有限公司文化东路支行客户经理，2019年2月份退休。以上证据经过庭审质证属实，依法予以认定。二、违法发放贷款罪2000年12月至2019年1月30日，被告人方某某历任扶沟县农村信用合作联社昌盛东路分社、扶沟县农村信用合作联社文化路东段分社、河南扶沟农村商业银行股份有限公司文化东路支行客户经理。2008年至2014年期间，被告人方某某利用其担任客户经理职务上的便利，不正确履行工作职责，未严格审查贷款相关手续和资料的真实性以及未按照贷款相关的审批程序，致使他人采取冒用他人身份、使用虚假身份证和营业执照的方法获取贷款，期间被告人方某某违法发放贷款杨建东4万元、刘彦收5万元、吴志锋5万元、田志豪5万元、吴某220万元、闫雪花19万元、王智军18.4086万元，合计共76.4086万元。被告人方某某违法发放的上述贷款在改制后的扶沟农村商业银行的五级分类的状态目前为损失状态，造成损失无法收回。上述事实有下列证据予以证实：（一）、被告人方某某供述杨某1通过我在东关信用社一共贷了七笔，分别是杨某13万元，田志豪5万元，刘彦收5万元，王建亮5万元，吴志峰5万元，杨建东4万元，马红义5万元，共32万元。这些贷款的实际用款人是杨某1，当时贷款这些人都去了，我们没有发现他们的身份证是假的，这些贷款没有收回。（二）、证人杨某1证实我在崔桥信用社、城郊信用社，韭园信用社、东关信用社贷款大概有一二百万元，我原来开了一个汽车运输公司，开展有分期付款卖大货车业务，有时候客户资金不到位，我需要资金就到信用社贷款，我主要通过崔桥信用社张建民主任贷款，在城郊通过张建民贷有70万元款，贷户本人都去了，当时是有些身份证把住址改城郊了，人却是本人去签的。崔桥信用社的大部分都是我找的人，都是本人的身份证，就是为了在崔桥贷款，把身份证上的住址改成崔桥的，实际上还是本人，崔桥的签字是我替别人签的，其他的都是他们本人去签的。我在崔桥以及其他几个信用社用的假身份证是我当时在韭园找的身份证复印件，之后到鄢陵县的一个打字社把下面的地址分别改成崔桥的村，然后交给张建民，张建民安排信用社的人办理的。我在韭园信用社的贷款都是我找俺村的人，他们本人都去了，他们贷款下来后，我给他们打的有借条，等于我借的他们的钱。一、被告人方某某关于吴某2贷款的违法发放贷款罪证据（一）被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。（二）被害人吴某2陈述河南省农村信用社借款借据085000168411，贷款人吴某2，贷款金额20万元，信贷员方某某，贷款日期2011年3月29日这笔贷款不是我本人办理的，是陈朋俊用我的身份证和户口本办理的贷款，借款人处吴某2签名是我本人的签字及指印，贾爱燕签名不是他本人签的，我不知道谁替签的。2011年陈朋俊找到我说他要用钱，想用我的身份信息办理，我就把身份证和户口本交给了陈朋俊，之后陈朋俊通知我让我到信用社在贷款手续上签字，当时在场有陈朋俊和他外甥朱景超，朱景超是担保人，当时是信用社一个女的办理的贷款手续，这个女的我不认识。工商营业执照411***5163，及税务登记证412***5813号的小家电不是我本人办理、经营的，应该是陈朋俊办理的。这20万元贷款我没有见钱，贷款时办理的银行卡一直都是陈朋俊拿着的。（三）书证1、吴某2个人借款借据、信用社贷款发放通知单，证实2011年3月29日，被告人方某某经手办理发放的户名为吴某2的贷款20万元的事实。2、户名吴某2个人保证借款合同及相关材料，证实被告人方某某经手办理吴某2贷款20万元时的吴某2个人工商户营业执照、税务登记证的情况。3、扶沟县市场监督管理局出具证明，证实吴某2注册号411***5166与名字不相符。二、被告人方某某关于杨建东贷款的违法发放贷款罪证据（一）被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。（二）书证1、杨建东借款借据、个人借款合同，证实（1）2008年4月2日杨建东借款4万元；（2）杨建东身份证编号：。2、扶沟县公安局城关派出所证明，证实杨建东身份证号412***0018，人口信息上查无此人。三、被告人方某某关于吴志峰贷款的违法发放贷款罪证据1、被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。2、吴志峰借款借据、个人信用报告、个人保证借款合同，证实（1）2008年2月28日借款5万元；（2）吴志峰身份证编号412***3013。3、扶沟县公安局城关派出所证明，证实吴志峰身份证号412***0013，人口信息上查无此人。四、被告人方某某关于刘彦收贷款的违法发放贷款罪证据1、被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。2、刘彦收借款借据、个人保证借款合同，证实（1）2008年2月28日借款5万元；（2）刘彦收身份证编号412***5814。3、扶沟县公安局城关派出所证明，证实刘彦收身份证号412***5814，人口信息上查无此人。五、被告人方某某关于田志豪贷款的违法发放贷款罪证据1、被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。2、田志豪借款借据、个人保证借款合同，证实（1）田志豪2008年2月4日借款5万元；（2）田志豪身份证编号412***0059.3、扶沟县公安局城关派出所证明，证实田志豪412***0059，此人户口不在城郊派出所辖区。六、被告人方某某关于闫雪花贷款的违法发放贷款罪证据1、被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。2、闫雪花信用社借款借据、贷款发放通知书，发放收回承诺书，证实闫雪花2011年1月20日贷款20万元；2011年3月31日贷款10万元。3、闫雪花信用社个人保证借款合同，证实闫雪花贷款时所使用的相关材料的情况。4、个体工商户信用登记评定档案，证实闫雪花贷款所使用的个体工商户营业执照及税务登记证，营业执照注册号411***5307。5、扶沟县市场监督管理局证明，证实闫雪花注册号411***5307与名字不相符。6、闫雪花农村信用社银行账户转账流水，证实闫雪花所贷款项一直有人使用的事实。七、被告人方某某关于王智军贷款的违法发放贷款罪证据1、被告人方某某供述这笔贷款是经我的手办理的，对贷款的相关手续我没有核查准确，真实性没有最终确认，贷款过程中存在手续不齐全、不真实、不合规等违背信用社贷款程序和规定的情况，对这笔违法发放贷款的数额我没有异议。2、王智军信用社借款借据、贷款发放通知书，证实2016年3月31日东关分社发放贷款20万元。3、王智军个人借款合同、保证合同，证实王智军贷款时所使用的相关材料的情况。4、个体工商户信用登记评定档案，证实王智军贷款时使用的个体工商户营业执照及税务登记证、营业执照注册号411***4468（1-1）的情况。5、扶沟县市场监督管理局证明，证实王智军注册号411***4468与名字不相符。三、综合书证证据1、被告人方某某户籍证明、无犯罪前科证明，证实被告人方某某1970年1月30日出生于扶沟县，以及无违法犯罪记录的事实。2、抓获经过证明，证实2019年8月20日，扶沟县公安局经侦大队将涉嫌挪用资金罪的方某某上网通缉；2019年10月30日，扶沟县公安局民警在扶沟县城关镇西关建材街中段将方某某抓获。3、方某某个人工作履历，证实被告人方某某原工作单位系扶沟农村商业银行文化东路支行，1988年9月份参加工作，2004年4月份在文化东路支行（原扶沟县东关信用社）任职客户经理。2019年2月份退休。4、扶沟农村商业银行文化东路支行关于被告人方某某贷款情况说明，证实方某某现有贷款下余75笔，余额483.7575万元，其中表外科目中73笔，余额458.4575万元，表内科目中2笔25.3000万元。表内两笔祝某20万元，陈明安10万元均已起诉，因牵涉到方某某疑似挪用资金案，起诉祝某时被驳回。陈明安案件已经进入执行阶段，现本金下余0.53000万元。5、被告人方某某经手办理的部分贷款明细表，证实2002年3月28日至2018年1月30日，被告人方某某经手发放贷款合计75笔，计款483.7575万元。6、周口市农村信用社农村小额贷款管理办法，证实周口市农村信用社农村小额贷款管理办法于2009年1月1日起执行。7、周口市农村信用社农村小额贷款业务操作流程。8、河南省农村信用社会计出纳制度及业务操作流程、存款业务流程。9、扶沟农商银行出具的杨宝东、方某某涉案的部分贷款情况说明，证实被告人方某某于2008年利用杨建东的名字冒名贷款4万、刘彦收5万、田志豪5万、吴志锋5万，四笔合计19万元的实际用款人为杨宝东，我行五级分类状态为损失状态；被告人方某某于2008年至2014年期间经手发放贷款为魏某20万、邹某19万、何某316万、李某520万、闫雪花9万、吴某220万、杨建东4万、刘彦收5万、田志豪5万、吴志锋5万，10笔合计123万元在我行五级分类状态为损失状态；被告人方某某于2016年3月31日经手发放的王智军借款金额20万元，余额18.4086万元，该笔贷款目前在我行五级分类状态为损失状态。以上证据经过庭审质证属实，依法予以认定。本院认为，被告人方某某在原扶沟县农村信用合作联社工作期间，利用其担任客户经理职务上的便利，将客户归还的部分资金不入账和利用部分客户申请贷款的手续获取贷款后不交付客户的手段，挪用客户资金95万元；违反国家规定发放贷款76.4086万元造成损失无法收回，其行为分别符合挪用资金罪和违法发放贷款罪的主客观构成要件，构成了挪用资金罪和违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人方某某犯挪用资金罪和违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人方某某一人犯数罪，应依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，数罪并罚。被告人方某某挪用资金的款项95万元依法应予退赔被害单位河南扶沟农村商业银行股份有限公司。被告人方某某的辩护人辩称认定挪用资金罪、违法发放贷款罪的部分数额证据不充分，被告人方某某作为信贷员对身份信息、工商登记信息等贷款资料没有权利、也没有能力进行实质性审查，对这些贷款不能认定为违法发放贷款罪数额的辩护意见不符合本案客观事实和相关法律规定，故该部分的辩护意见不予采纳。被告人方某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名当庭均未提出异议，并当庭自愿认罪认罚，故可对其酌情从轻处罚。因此，被告人方某某请求法庭从轻处罚的辩护理由以及其辩护人辩称方某某无犯罪前科、庭审中自愿认罪认罚等应从轻处罚的合理部分的辩护意见符合本案客观事实，本院予以采纳。公诉机关量刑建议符合法律规定，量刑建议适当，本院予以采纳。根据本案事实情节及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款、第五十二条、第六十九条第一款、第三款、第六十四条、第六十七条第三款，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人方某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1万元，于判决生效之日起五日内缴纳；数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币1万元，于判决生效之日起五日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月30日起至2021年4月29日止）。二、责令被告人方某某于判决生效之日起五日内将挪用资金的涉案款项95万元退赔河南扶沟农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  娄本升审 判 员  林文俊人民陪审员  闫玉枝二〇二〇年十月十四日法官助理张艳梅书记员徐源源