广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初775号原告：郑泽晖，男，1985年12月25日出生，汉族，住址：广东省普宁市**************1*****，公民身份号码：445***************。委托诉讼代理人：邱瑞波，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟小佳，广东圣桥律师事务所律师。被告：惠来县澳港渔网实业有限公司，住所地：广东省揭阳市惠来县神泉镇溪东港，统一信用代码：19349119-1。法定代表人：吴振城（已去逝）。被告：黄振明，男，1954年12月14日出生，汉族，住址：广东省揭阳市惠来县****************之1号，公民身份号码：440***************。委托诉讼代理人：程松青，男，1958年7月4日出生，汉族，住址：广东省惠来县**************，公民身份号码：440***************。原告郑泽晖诉被告惠来县澳港渔网实业有限公司（下简称惠来澳港渔网公司）、黄振明金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年1月14日公开开庭进行了审理，原告郑泽晖及其委托诉讼代理人钟小佳、被告黄振明的委托诉讼代理人程松青到庭参加诉讼，被告惠来县澳港渔网实业有限公司经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告郑泽晖向本院提出诉讼请求：1.判令被告惠来澳港渔网公司立即付还99年借字第0513号《人民币资金借款合同》项下借款本金人民币25万元及相应利息（暂计至2008年5月31日止的利息为237885元，后续利息、罚息均计算至全部款项清偿之日止）；2.原告对被告黄振明提供的抵押物（被告黄振明房屋所有权证号列：粤房地证字第******号，他项权证号列：粤房地他证字第******号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：1999年6月9日，被告惠来澳港渔网公司与交通银行汕头分行惠来办事处签署了合同编号为99年借字第0513号的《人民币资金借款合同》，约定被告惠来澳港渔网公司向交通银行汕头分行惠来办事处借款人民币25万元，借款期限自1999年6月9日至1999年12月9日止，月利率为6.12‰，还款方式为按季结息一次性归还本息等条款，同时约定了逾期利率。为确保上述借款合同的履行，1999年6月3日，被告黄振明即抵押人黄振明与交通银行汕头分行惠来办事处签订了《最高额抵押合同》（合同编号：99年押字第0513号），约定抵押人为上述债务提供其名下的房产（被告黄振明房屋所有权证号列：粤房地证字第*******号，他项权证号列：粤房地他证字第*******号）作为抵押物，交通银行汕头分行惠来办事处作为抵押权人有权对抵押物的变卖、拍卖款项优先受偿。交通银行汕头分行惠来办事处于1999年6月9日当天依约将25万人民币一次性划入借款人指定的账户，完成了贷款发放的义务。1999年12月9日，被告惠来澳港渔网公司因部分货款回笼不及时，经与交通银行汕头分行惠来办事处和被告黄振明协商一致，签订了《人民币资金借款延期还款合同》，约定借款还款期限延至2000年5月9日，被告黄振明按99年押字第0513号《最高额抵押合同》的条款继续提供抵押担保。贷款到期后，被告惠来澳港渔网公司没有依照约定如期归还借款本息，被告黄振明也没有履行抵押合同的义务。2004年6月7日，交通银行汕头分行惠来办事处的上级行交通银行汕头分行与中国信达资产管理公司广州办事处签订《债权转让协议》（协议编号：交银汕信达（2004）第133号），合同约定交通银行汕头分行作为转让方将上述借款的债权转让给中国信达资产管理公司广州办事处，相关的权利自2004年4月1日起均归受让方中国信达资产管理公司广州办事处享有，已办妥交接手续并在南方日报公告，要求二被告向受让人中国信达资产管理公司广州办事处承担清偿责任。2019年8月9日，中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司与原告签订编号为信粤-B-2019-034号的《债权转让合同》，依据合同约定，相关权利自2019年5月31日归原告享有，双方已办妥交接手续并在羊城晚报公告。综上所述，原告通过债权转让取得上述笔债权，并已依法公告通知二被告，二被告应依法向原告承担责任，时至今日，二被告无理拒不履行清偿，损害原告合法利益，原告特依法起诉，请求如前。原告对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：1.原告郑泽晖《居民身份证》，证明原告身份信息及诉讼主体资格。2.《企业信用信息公示报告》、惠来县澳港渔网实业有限公司《企业法人营业执照》、《户籍证明》，证明被告惠来澳港渔网公司身份信息及诉讼主体资格。3.《关于向交通银行借款事项的授权书》、《关于向交通银行申请借款延期事项的授权书》、交通银行《人民币资金借款合同》、交通银行《人民币资金借款延期还款合同》、《交通银行（工业贷款）借款凭证》，证明被告惠来澳港渔网公司与交通银行普宁支行签订借款合同，交通银行依约履行放款义务及借款金额、利息、期限等。4.《最高额抵押合同》、《交通银行抵（质）押财产清单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明被告黄振明提供自有房屋为该笔借款抵押的事实（房产证号列粤房字第******号，他项权证******号）。5.《交通银行汕头分行逾期贷款催收通知书》、《公证书》（担保权利转让及催收通知、国内特快专递邮件详情单），证明被告借款逾期未归还及借款到期后交通银行催收的事实；6.《债权转让协议》、《转让债权清单》、《南方日报公告催收报纸》、《债权转让合同》、《价款支付凭证》，证明上一债权人中国信达资产公司催收的事实以及该笔债权已转让给原告的事实。上述证据中，《户籍证明》、《关于向交通银行借款事项的授权书》、《关于向交通银行申请借款延期事项的授权书》、交通银行《人民币资金借款合同》、交通银行《人民币资金借款延期还款合同》、《交通银行（工业贷款）借款凭证》、《最高额抵押合同》、《交通银行抵（质）押财产清单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《交通银行汕头分行逾期贷款催收通知书》、《公证书》为原件，其他证据均为经本院与原件核对无异的复印件。被告惠来澳港渔网公司没有答辩。被告惠来澳港渔网公司在举证期限内没有提供证据，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证、辩证的权利。被告黄振明答辩称：原告起诉称1999年6月9日，被告惠来澳港渔网公司与交通银行汕头分行惠来办事处签订了合同编号为99年借字第0513号的《人民币资金借款合同》约定被告惠来澳港渔网公司向交通银行汕头分行惠来办事处借款25万元，（借款期限自1999年6月9日至1999年12月9日）月利息为6.12‰，并称1999年6月3日由被告黄振明以其房产证号为粤房地证字第******号的房产提供抵押。但事实上被告黄振明不清楚被告惠来澳港渔网公司向原告贷款的事，至接到起诉状、应诉通知书才获悉有此事；现被告黄振明房地产证为何落在原告手中？被告并没有向原告贷过款，在其担保贷款的签名并不是被告黄振明签的，依照法律担保人签名时，应在原告当面签署，况且名字不是被告黄振明签的，该抵押合同有造假事情，属无效合同，请求法院驳回原告的起诉。被告黄振明当庭提交证据：委托诉讼代理人程松青对被告黄振明所作的《调查笔录》原件，证明被告黄振明在本案担保贷款中“黄振明”的签名非其本人所签。综合原告起诉的事实及提供证据的相关性，本院经审理查明：1999年6月3日，借款人惠来澳港渔网公司与交通银行汕头分行惠来办事处（下简称交行惠来办事处）签订合同编号为99年押字第0513号《最高额抵押合同》，约定抵押人黄振明等六人为借款人惠来澳港渔网公司自1999年6月1日至2001年6月1日在抵押权人交行惠来办事处办理的借款债务在最高借款余额人民币30万元内提供担保；抵押担保的主债权为借款人与抵押权人在约定期间和数额内连续发生的借款债权；抵押担保的最高借款余额为人民币30万元；抵押担保的范围为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；抵押担保连续发生借款的期间自1999年6月1日至2001年6月1日；抵押物所有权属为黄振明、杜若夫、方文豪、高水汆、许瑞珍、陈婵贞，抵押物为位于惠来县神泉镇沃角***********、惠来县神泉镇“米广”（“糖”的简体字）房********、惠城************，面积为332.8平方米的房产（土地），抵押物估值为60.1万元，抵押率最高为50%。其中，为被告黄振明所有的抵押房产，交行惠来办事处于1999年6月1日还办理了房地产的抵押登记手续，并办理了房地产他项权证（粤房地他证字第******号），载明抵押担保的权利价值为28.4万元，设定日期为1999年6月1日至2001年6月1日止。《最高额抵押合同》上抵押人处有签有黄振明、杜若夫、方文豪、高水汆、许瑞珍、陈婵贞的名字。1999年6月9日，作为借款人（即甲方）惠来澳港渔网公司与作为贷款人（即乙方）交通银行汕头分行惠来办事处签订合同编号为99年借字第0513号交通银行《人民币资金借款合同》，合同第一条约定借款金额为25万元，用途为购进尼龙胶丝，利率为6.12‰，期限为6个月（自99年6月9日至99年12月9日）；第三条约定资金来源为加工销售收入及其它收入，还款计划为1999年12月9日还款25万元；第四条约定甲方应根据本合同的约定的借款期限内归还全部借款本息，或按双方约定的分期还款计划还款；第五条约定合同项下的贷款，自乙方划拨货款之日起计息，按季结息；在本合同有效期内，如遇调整利率，按中国人民银行有关规定执行；第七条约定本合同项下借款本息，由取得乙方认可的担保人以保证或（和）抵押的方式提供担保，并另行签订从属合同，即《保证合同》或（和）《抵押合同》，作为本合同的附件，是本合同生效的前提条件；第十条约定双方的违约责任，其中第二项约定甲方未按本合同约定的还款计划归还借款本息，也未与乙方签订延期还款合同，或所延期限已到仍不能归还借款时，乙方有权限期或主动追回逾期贷款，对逾期贷款，乙方按日利率万分之三计收；第十二条约定甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或者通过调解解决，协商或者调解不成，可以向所在地人民法院起诉，或者向合同仲裁机构申请仲裁；第十五条约定本合同自甲、乙双方有权代表人或由其授权的代理人签字，并加盖单位公章之日起生效，有担保合同的，和担保合同同时生效，至本合同项下贷款本息全部清偿时，本合同自动失效。上述合同签订后，交行惠来办事处依约于1999年6月9日向被告惠来澳港渔网公司发放了贷款25万元，并出具《交通银行（工业贷款）借款凭证》，载明借款本金金额25万元，按季付息，利率为6.12‰，起息日期为1999年6月9日，还款日期为1999年12月9日。借款期限到期后，被告惠来澳港渔网公司因销售货款未能回笼，不能如期偿还99年借字第0513号借款合同的贷款，经与交行惠来办事处协商一致，于1999年12月9日签订了交通银行《人民币资金借款延期还款合同》，同意将借款本金25万元的还款期限延至2000年5月9日，延期后的贷款利率按月息5.85‰执行，延期后的各方权利、义务以及有关事项，仍按99年借字第0513号合同和99年押字第0513号担保合同约定的条款执行。同日，交行惠来办事处出具合同编号为990513的《交通银行汕头分行（工业贷款）展期凭证》，凭证上加盖交行惠来办事处、被告惠来澳港渔网公司及其法定代表人吴振城公章。借款延期期限届满后，被告惠来澳港渔网公司未依约归还借款本息，交行惠来办事处分别于2001年8月8日、2002年7月30日、2002年9月13日、2003年3月10日向被告惠来澳港渔网公司发出《逾期贷款催收通知书》，通知惠来澳港渔网公司尽快筹措资金予以归还欠款；于2002年7月30日、2002年9月13日、2003年3月10日先后向惠来澳港渔网公司、吴振城发出《逾期贷款催收通知书》，通知惠来县澳港渔网公司、吴振城按保证（抵押）合同的约定履行担保义务。被告惠来澳港渔网公司、法定代表人吴振城在上述《逾期贷款催收通知书》上盖章、签名予以签收，确认截止至2003年3月10日尚欠本金25万元及利息5万元。2004年6月7日，交行惠来办事处的上级行交通银行汕头分行（甲方）与中国信达资产管理公司广州办事处（乙方）签订《债权转让协议》[协议编号：交银汕信达（2004）第133号]，合同约定甲方将被告上述债权转让给乙方，具体贷款债权见本协议所附《转让债权清单》，《转让债权清单》列明债权本金余额（截止2004年5月31日）为25万元，表内外利息余额（截止2004年3月20日）为82079.99元，甲方就前述债权从2004年4月1日之后回收的本息归乙方所有，协议生效后，乙方成为新的债权人，取代甲方的债权人地位。2004年8月29日，交通银行汕头分行向惠来澳港渔网公司邮寄送达《债权转让及催收通知》并办理了公证手续，汕头市公证处出具公证书[编号（2004）汕市证经字第734号]。同日，交通银行汕头分行向黄振明、高水汆邮寄送达《担保权利转让及催收通知》并办理了公证手续，汕头市公证处出具公证书[编号（2004）汕市证经字第734号]。2004年9月28日，交通银行汕头分行通过南方日报公告向被告惠来澳港渔网公司告知债权转让事实。2010年7月21日，中国信达资产管理公司广州办事处经广州市工商行政管理局核准改制为中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司。2006年6月5日至2017年2月24日期间，中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司多次向被告惠来澳港渔网公司、黄振明催收前述贷款。2019年8月9日，中国信达资产股份有限公司广东省分公司将被告惠来澳港渔网公司的债权转让给原告郑泽晖，并于2019年8月16日通过报纸公告向被告惠来澳港渔网公司、黄振明告知债权转让事实及催收欠款，要求借款人和担保人向原告履行还款义务。但被告惠来澳港渔网公司、黄振明没有履行还款及担保义务，原告郑泽晖遂于2019年9月5日诉至本院。另查明，根据惠来县******溪东港经济联合社所出具的证明，现在神泉溪东港已查无惠来澳港渔网公司的住所地，且该公司的法定代表人吴振城已逝世。从原告提供的《企业信用信息公示报告》显示，该企业登记状态：吊销，未注销。本院认为，本案系金融不良债权追偿纠纷。交行惠来办事处是具有存贷款资格的金融机构，其与被告惠来澳港渔网公司签订的《人民币资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《人民币资金借款延期还款合同》，主体适格、内容合法、意思表示真实，对当事人均具有法律约束力。被告惠来澳港渔网公司借款后未能按约定付还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告通过“债权转让”的形式取得债权，符合法律规定，依法享有债权权利。现原告请求被告惠来澳港渔网公司立即付还99年借字第0513号《人民币资金借款合同》项下借款本金人民币25万元，理由充分，应予以支持。利息部分，被告惠来澳港渔网公司、法定代表人吴振城在《逾期贷款催收通知书》上盖章、签名确认截止至2003年3月10日尚欠利息5万元，《人民币资金借款合同》第十条约定“对逾期贷款，乙方按日利率万分之三计收”，即年利率为10.95%，没有超过最高人民法院关于《审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金其他费用或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院予以支持，逾期利息按年利率10.95%计算，从2003年3月11日起计至债务清偿之日止，以借款本金25万元为计算基数。被告惠来澳港渔网公司提供被告黄振明的房产作抵押，在签订《最高额抵押合同》后于1999年6月1日办理了房地产的抵押登记手续，并办理了房地产他项权证（粤房地他证字第******号），载明抵押担保的权利价值为28.4万元，交行惠来办事处依法取得案涉房产权利价值28.4万元的抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，抵押权作为从权利应随债权转让而转让，原告既已受让主债权，故原告有权对案涉抵押物享有抵押权。原告要求对被告黄振明提供的抵押物（被告黄振明房屋所有权证号列：粤房地证字第******号，他项权证号列：粤房地他证字第******号）享有优先受偿权，依据充分，应予支持。被告黄振明辩称：不清楚被告惠来澳港渔网公司向原告贷款，至接到起诉状、应诉通知书才获悉有此事；被告并没有向原告贷过款，在其担保贷款的签名并不是被告黄振明签的，该抵押合同有造假事情，属无效合同，请求法院驳回原告的起诉。当庭提交委托诉讼代理人程松青对被告黄振明所作的《调查笔录》，以证明被告黄振明在本案担保贷款中“黄振明”的签名非其本人所签。因该《调查笔录》系被告黄振明个人自述，不足以推翻原告所举证据《最高额抵押合同》上担保人“黄振明”的签名非其本人所签，不能作为认实事实证据。被告黄振明应承担举证不能的法律后果，其答辩请求，本院予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告惠来县澳港渔网实业有限公司在本判决书生效之日起十日内偿还原告郑泽晖借款本金人民币25万元及逾期利息（截止至2003年3月10日的部分逾期利息确认为5万元；2003年3月11日起的逾期利息按年利率10.95%计算，从2003年3月11日起计至全部款项清偿之日止）。若被告惠来县澳港渔网实业有限公司未按时履行本判决第一项确定的债务，则原告郑泽晖有权对被告黄振明名下位于惠来县***************的房产（产权证号：粤房地证字第******号，他项权利证号：粤房地他证字第******号）房产折价或拍卖、变卖后所得的价款在人民币28.4万元的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告郑泽晖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8800元，由被告惠来县澳港渔网实业有限公司、被告黄振明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈振明人民陪审员  吴穗生人民陪审员  林桂花二〇二〇年二月十一日书 记 员  方烁昂附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。