安徽省舒城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1523民初2956号 原告：中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安保险公司），住广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人:孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：吴娜、陈继强，安徽万世律师事务所律师。 被告：宋程胜，男，1984年5月5日生，汉族，住安徽省六安市舒城县。 原告平安保险公司诉被告宋程胜保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，适用普通程序，公开进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人吴娜到庭参加诉讼。被告宋程胜经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币29592.39元(包括本金28836.55元、利息690.94元,罚息64.9元);二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币1676.4元;三、依法判令被告向原告支付违约金,违约金以保险理赔款29592.39元为基数,自2015年9月21日起按照年化24%的利率标准计至款项还清之日止;四、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用和诉讼费用。五、以上第一、二项总计31268.79元。事实与理由：2014年7月2日,被告与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行(以下简称“农业银行无锡惠山支行”)签署《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”),被告向农业银行无锡惠山支行借款40000元人民币,贷款年利率为6.65%,借款期限36个月(自2014年7月2日至2017年7月2日,还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险,以农业银行无锡惠山支行为被保险人,与原告签署保单号为14694082600001425529《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2014年7月2日,农业银行无锡惠山支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元人民币的贷款。但自2015年7月2日始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年9月21日按照保险合同的约定向被保险人农业银行无锡惠山支行进行理赔,理赔金额共计29592.39元人民币,农业银行无锡惠山支行向原告出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后,原告多次向被告进行催收,被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费和违约金。为维护自身合法权益,根据《民事诉讼法》的规定,依法向贵院提起诉讼,恳请贵院依法判如所请。 被告宋程胜未到庭参加诉讼，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年7月2日,被告与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行(以下简称“农业银行无锡惠山支行”)签署《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”),被告向农业银行无锡惠山支行借款40000元人民币,贷款利率采取浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮40%(贷款年利率为6.65%,),借款期限36个月(自2014年7月2日至2017年7月2日,还款方式为按月等额还本付息。 同时,被告就该笔借款向原告投保信用保证保险,以农业银行无锡惠山支行为被保险人,与原告签署保单号为14694082600001425529《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%，每月保险费金额为760元。合同特别约定第三条约定:“从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。第四条约定：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序记性；保险人理赔后保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、；理赔及催收产生的其他费用等。” 2014年7月2日,农业银行无锡惠山支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元人民币的贷款，贷款到期日为2017年7月1日。执行利率为8.61%，逾期利率为12.915%。后因被告未能按期归还上述借款及利息，原告依据保险合同向农业银行无锡惠山支行代偿了上述款项。 2015年9月21日，农业银行无锡惠山支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到原告代偿被告借款29592.39元。被告2014年7月2日与农业银行无锡惠山支行签订的《个人保险保证借款合同》中的借款已全部结清。 本院认为，原告与被告之间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》及被告与农业银行无锡惠山支行间签订的《个人保险保证借款合同》依法成立并生效。因被告未按期归还借款，导致作为保证保险人的原告代偿被告所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿款项范围内向被告追偿，故本院对原告要求被告归还代偿款29592.39元的诉讼请求予以支持。 按照保证保险合同的约定，被告应当按期缴纳保费，现原告要求被告给付代偿所欠付逾期保费共计1676.4元，符合当事人的约定及法律规定，本院予以支持。 原、被告在保证保险合同中约定违约金按每日千分之一计算，在本案中主张违约金按年利率24%计算，该违约金的计算方式低于合同约定的违约金计算方式。考虑到原告代偿后在原、被告间产生了债权债务关系，如被告不按保证保险合同的约定及时归还代偿款，将给原告造成损失，该损失包括直接损失及合同履行后可以获得的利益。但该违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。违约金的起算日从原告代偿完毕被告借款后一日，即2015年9月22日开始计算较为合理。 关于原告要求律师费的主张，原告未能提供发票证明该费用已经实际发生，且双方保险合同中并没有关于律师费的约定，故原告该项主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告宋程胜给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款29592.39元； 二、被告宋程胜给付原告中国平安财产保险股份有限公司付逾期保费1676.4元； 三、被告宋程胜应给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，违约金的计算方式为：自2015年9月22日起以29592.39元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至本金实际付清之日止； 上列一、二、三项于本判决发生法律效力之日起十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费582元（原告已垫付），由被告宋程胜负担。被告宋程胜应在裁判生效后七日内按照《交纳诉讼费用通知书》确定的方式交纳上述诉讼费用，逾期未交纳或未足额交纳的，本院将按照《最高人民法院关于适用的解释》第二百零七条的规定予以强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长 张志国审判长张志国 人民陪审员 张   中   琴 人民陪审员 葛   于   法 二〇二〇年十月十六日 法官助理廖源 书记员朱亚非（代） 附：本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条收藏 保险公司的业务范围： （一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务； （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； （三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。