广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初6972号原告：姚桂良，男，1979年10月25日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区***********。委托诉讼代理人：肖叶英、陈子颖，广东明瑛律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司，住所地肇庆市端州区******（综合楼）北座首层第一卡及五楼，统一社会信用代码914***********191H。负责人：李景泰。委托诉讼代理人：高蕾，女，该公司职员。原告姚桂良与被告梁家瑜、中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司（以下简称“大地保险肇庆公司”）保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告姚桂良及其委托诉讼代理人肖叶英、陈子颖,被告大地保险肇庆公司的委托诉讼代理人高蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、被告立即向原告赔偿因本案交通事故造成的损失共计人民币79130元及利息（利息以79130元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准自原告起诉之日起计算至被告实际清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月21日4时50分，原告驾驶车牌号为粤H*****号轻型普通货车自西往东行驶至广龙高速南侧3公里421米（南沙区）时，与由谭国标驾驶的车牌号码为粤J*****号重型半挂牵引车发生碰撞，造成一人受伤、一人伤势轻微及两车不同程度损坏的交通事故。广州市公安局交通警察支队高速公路五大队交警大队出具《道路交通事故认定书》认定，原告方应负事故的全部责任。因粤H*****号轻型普通货车损伤严重，原告为此支付了拖车费1100元。经中国大地财产保险股份有限公司出具的《机动车辆保险损失情况简易确认书》确认，粤H*****号轻型普通货车的车辆修理损失共为62000元，原告为此垫付了修理费62000元。此外，因上述交通事故原告造成粤J*****号重型半挂牵引车的车辆财产损失5000元及车辆损失3030元。与此同时，原告因上述交通事故受伤需入院治疗而产生医疗费27914.58元。因案涉交通事故造成原告损失合计人民币99044.58元，而被告应在保险限额内向原告理赔的金额应为81130元。为此，原告向被告主张理赔，但截止目前被告仅赔付了2000元，但对原告剩余损失79130元拒绝理赔。原告认为，粤H*****号轻型普通货车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者保险、车上人员责任险、车辆损失险等，本案交通事故发生在保险期限内，被告应按照保险合同的约定在保险限额范围内对原告本案的损失承担赔偿责任。被告拒绝理赔的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。因此，为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法公正裁决。被告大地保险肇庆公司辩称：一、案涉车辆在我司投保了机动车事故责任险、车辆损失保险、第三者责任保险（限额100万）、车上人员责任险（司机限额1万），事发时在保险期内。二、案涉车辆在事发时改变了车辆的使用性质，原告车辆的使用性质为非营运，但事发时为营运状态。三、对原告主张的损失项目意见：1、确认车辆损失及施救费为62000元；2、原告未提供三者车损物损的支付凭证；3、原告购买的司机险限额为10000元。本院经审理认定案件基本事实如下：粤H*****号轻型普通货车的车主是姚桂良，姚桂良作为被保险人为该车在被告大地保险肇庆公司投保了机动车商业保险（包括责任限额为100万元的第三者责任险、责任限额为99110元的机动车损失保险、全车盗抢险、车上人员责任保险（司机）10000元、附加险不计免赔），保险期限自2019年5月11日至2020年5月10日。2019年8月21日4时许，姚桂良驾驶粤H*****号轻型普通货车行驶至广龙高速南侧3公里421米（南沙区）时，与谭国标驾驶的粤J*****号重型半挂牵引车发生碰撞，造成车辆损坏和人员受伤的交通事故。后经广州市公安局交警支队高速五大队作出《事故认定书》，认定姚桂良负全部责任，上述事故发生在保险期限内。粤H*****号轻型普通货车因本次交通事故产生维修费62000元，车辆拖车费1100元，姚桂良因受伤治疗产生医疗费27914.58元；粤J*****号重型半挂牵引车因碰撞产生维修费3030元，车上货物财产损失5000元。粤J*****号重型半挂牵引车的经济损失8030元，姚桂良已赔付6030元，赔付不足部分，由粤H*****号轻型普通货车投保的交强险保险公司在交强险财产损失限额内赔付2000元。另查明，粤H*****号轻型普通货车在购买交强险及商业险时，登记的车辆使用性质为非营业用。根据保险公司对姚桂良所作的询问笔录及庭审笔录的反映，事故发生当日，姚桂良收取了客户给付的700-800元的运费后，驾驶粤H*****号轻型普通货车装载石材等货物，从云浮市运输至广州市南沙区。本院认为，姚桂良作为被保险人为粤H*****号轻型普通货车向大地保险肇庆公司投保了交强险和机动车商业保险，双方之间的保险合同合法有效，大地保险肇庆公司应依照约定全面履行合同。本案的争议焦点是：本案争议的焦点主要为一、保险公司是否已履行了免责告知义务；二、原告改变了车辆使用性质导致被保险车辆危险程度显著增加，保险公司是否还承担赔偿责任。对于争议的焦点，本院分析如下：根据《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第十一条的规定：保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，保险公司提供的保险单正本上，以重要提示的形式，在方框内通过单独条款明确告知了被保险机动车因改变性质等导致危险程度显著增加的，应通知保险人。该提示方式使用了“重要提示”的字眼进行提醒和明示，可以认定上述文字内容足以引起投保人注意。保险单是保险合同的一部分，因此，可认定保险公司已履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，上述免责事由对投保人姚桂良发生效力。原告姚桂良辩称其购买保险是通过保险公司业务员代办，并没有在保险凭证上签名确认，保险公司未对相关内容进行提示、告知。被告的保险合同由保险条款、投保单、保险单和特别约定等组成。姚桂良在收到本保险单后应进行核对，如有不符或疏漏，应通知保险人办理补充手续。投保人未尽到审查保险合同是否完整的基本注意义务，应当承担相应的法律效果，故对姚桂良的反驳，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条关于“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”之规定。因双方在保险单中约定涉案投保车辆的使用性质为“非营业用”，但事故发生时，该车在使用性质上属于营运，属于改变车辆用途并显著增加了保险车辆的危险程度，投保人应及时通知保险公司，否则保险公司不承担赔偿责任。而投保人并未提交证据证实其已经向保险公司履行了通知义务。再者，原告作为车主，相对于作为被告的保险公司，对车辆营运使用是否会导致危险程度显著增加等事实的举证具有明显优势。在原告未举证证明的情况下，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五十二条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告姚桂良的全部诉讼请求。本案案件受理费889.13元，由原告姚桂良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 杨 华二〇二〇年二月二十日书记员 朱梁凤