山东省青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0212民初6285号 原告：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行，住所地山东省青岛市市**。 负责人：程晓华，职务：行长。 委托代理人：王廷廷，山东慧勤律师事务所律师。 被告：刘学澎，男。 原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行（以下简称平安银行青岛福州南路支行）诉被告刘学澎金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行青岛福州南路支行委托代理人王廷廷到庭参加诉讼，被告刘学澎经本院依法传唤未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘学澎偿还原告贷款本金人民币36893.79元；2.判令被告支付原告拖欠利息0元、本金罚息735.93元、利息复利11.53元（截止2018年11月19日止），并支付自2018年11月20日起至本息清偿之日止本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金36893.79元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币0元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计37641.25元（截至2018年11月19日止）；3.如被告刘学澎不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告刘学澎所有的车牌号为鲁B、发动机号为的宝马牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘学澎继续清偿；4.本案诉讼费、公告费、保全费等由被告刘学澎承担。事实和理由：原告与被告刘学澎于2015年11月16日签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金24.2万元，贷款期限36个月，自2015年11月17日起至2018年11月17日止，贷款年利率7.6%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告刘学澎同意将其所有的车牌号为鲁B、发动机号为0496D738的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费、公告费、保全费等。后原告按约房款，并办理了抵押登记，但被告自2018年7月17日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，故诉至法院，望判如所请。 被告刘学澎未做答辩亦未提交书面证据。 原告为证明自己的主张提交证据如下： 证据一、平安银行个人汽车消费贷款申请表。欲证明被告从原告处申请贷款，贷款收款账户为青岛信宝行汽车销售服务有限公司账户。 证据二、平安银行个人担保贷款合同（编号：平银青岛个担贷字第BC2015111100002544号）。欲证明：1.根据合同第一条、第三十九条、第四十条、第四十一条，原告向被告提供贷款人民币24.2万元，期限36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮52%，本贷款利率调整方式为：固定利率；2.根据合同第二条、第四十四条、第四十五条，还款方式为按期等额还款，被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月月末；3.根据合同第三条、第四十六条，本次贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权对贷款本金部分自逾期之日起按本合同约定的贷款利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4.根据合同第六条、第五十条，抵押担保的范围为合同项下被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管质物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；5.根据合同第九条、第五十三条，因履行本合同产生争议，协商或调解不成的，向原告所在地人民法院起诉；6.根据合同第二十九条、第三十条，若被告违反本合同规定的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务，或没有按期支付贷款的本金或利息，视为贷款提前到期，原告有权在发现该情况之日，立即收回全部已发放的贷款；7.根据合同第二十八条，因被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费用等均由被告承担；8.根据合同落款签名，被告作为借款人，应当对本案债务承担清偿责任。 证据三、个人借款借据。欲证明原告于2015年11月17日向被告发放贷款人民币24.2万元。 证据四、机动车登记证书。欲证明原告对被告设定抵押的车牌号为鲁B的车辆享有抵押优先受偿权。 证据五、平安银行特种转账借方传票、说明、委托放款证明、贷款罚息表。欲证明：1.原告于2015年11月17日委托平安银行股份有限公司上海延东支行为被告发放贷款人民币24.2万元，被告仅还款至2018年6月17日，此后一直未还款；2.截至2018年11月19日止被告欠原告贷款本金人民币36893.79元、利息人民币0元、本金罚息人民币735.93元、利息复利人民币11.53元，合计人民币37641.25元。 经审理查明，被告刘学澎向原告申请个人汽车消费贷款，用于购买宝马5系车辆，贷款申请金额242000元，贷款期限36个月，年利率7.6%，还款方式等额本息。并约定上述贷款全部划付给青岛信宝行汽车销售服务有限公司的指定账户，还款从刘学澎账户（账号：）上直接自动扣划。 原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人，丁方、抵押人）签订编号为平银青岛个担贷字第BC2015111100002544号《个人担保贷款合同》，合同二十八条约定：乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。二十九条乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，视为已发生违约事件。甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；2……3.有权直接从乙方账户上扣收贷款本息和费用。并有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。第四十五条乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。第五十七条抵押物清单抵押物名称：新52**i豪华设计套装汽车，抵押物认定价值：人民币404700元，抵押人对抵押物份额：100%。 山东省青岛市公安局交通警察支队颁发的机动车证书的登记栏载明车辆抵押权人为平安银行福州南路支行。 2015年11月17日，原告向被告发放借款242000元。该款支付至青岛信宝行汽车销售服务有限公司，被告自青岛信宝行汽车销售服务有限公司购得宝马牌小型轿车一辆。 被告自2015年12月17日开始偿还贷款，按约还款至2018年6月17日，之后被告未再还款，截止2018年11月19日，被告共欠原告贷款本金36893.79元、利息0元、罚息735.93元、利息复利11.53元，共计37641.25元。 以上事实，有原告提交的本院确认的平安银行个人汽车消费贷款申请表、平安银行个人担保贷款合同、个人借款借据、机动车登记证书、平安银行特种转账借方传票、说明、委托放款证明、贷款罚息表以及当事人陈述等证据和法庭审理笔录在案为凭，上述证据业经开庭审查和当庭质证，可以采信。 本院认为，被告刘学澎向原告申请个人汽车消费贷款、原告向被告发放贷款支付购车款，双方之间形成合法有效的贷款合同，对双方均具有约束力，原被告双方应当依约履行合同义务。原告向被告发放贷款后，被告应当按时足额履行还款义务。其在偿还三十一期贷款后，未偿还剩余五期贷款，已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求其归还全部贷款，故对原告要求被告刘学澎支付剩余贷款本金36893.79元的主张，本院予以支持。 关于原告主张的利息、罚息及复利，根据合同约定，贷款利率为7.6%，贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款，原告有权对贷款本金部分自逾期之日起按本合同约定的贷款利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现被告违约，原告要求被告支付上述欠款的利息、罚息及复利的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持，截止2018年11月19日的利息为0元、罚息为735.93元，复利为11.53元。自2018年11月20日至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，被告应继续按照双方签订的《个人担保贷款合同》约定的标准计算给付（被告应当支付的利息、罚息及复利之和不能超过年利率24%）。 山东省青岛市公安局交通警察支队颁发的机动车证书载明原告为抵押权人，故原告依法享有就被告的抵押物（牌号为鲁B，发动机号为的宝马牌小型轿车一辆）拍卖或变卖所得价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归抵押人刘学澎所有；所得价款不足以清偿原债权的，被告刘学澎应继续支付原告。 被告刘学澎经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘学澎于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行借款本金人民币36893.79元及利息、罚息、复利747.46元，上述利息、罚息、复利计算至2018年11月19日；自2018年11月20日至被告实际清偿之日止的利息、罚息及复利，被告继续按照双方签订的贷款合同约定的标准计算给付（被告应当支付的利息、罚息及复利之和不能超过年利率24%）； 二、原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行对被告的宝马牌小型轿车（牌号为鲁B，发动机号为）拍卖或变卖所得价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归刘学澎所有；所得价款不足以清偿原债权的，被告刘学澎应继续支付原告。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费741元，公告费600元，共计1341元，由被告刘学澎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长 王 敏 审判员 刘宗欣 审判员 张国全 二〇二〇年二月四日 书记员 由子聪