四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初12021号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：李文红，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：左仁荣，男，1975年2月3日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：林晓琼，女，1980年8月21日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：左仁辉，男，1973年8月25日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告左仁荣、林晓琼、左仁辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人李文红到庭参加诉讼，被告左仁荣、林晓琼、左仁辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令左仁荣偿还借款本金165000元和利息48.84元、罚息、复利1715.37元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月31日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金8250元（按5%计算）；2.判令左仁荣支付律师费13341.14元（按8%计算）；3.判令左仁辉、林晓琼对案述债务承担连带保证担保责任；4.判令左仁荣、林晓琼、左仁辉承担民生银行成都分行为实现债权而产生的费用。事实和理由：2018年9月11日，左仁荣与民生银行成都分签订了《借款合同》（编号：HT2027201802115294号），约定：左仁荣向民生银行成都分行借款165000元，期限为12个月，自2018年9月17日起至2019年9月17日止。双方还对利息、罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。同日，民生银行成都分行与左仁辉、林晓琼签订《担保合同》，约定：左仁辉、林晓琼为案涉债务提供连带责任保证。民生银行成都分行于2018年9月17日向左仁荣发放了贷款165000元，已完全履行合同义务，左仁荣未按合同约定偿还贷款本息，现借款已到期，但左仁荣至今仍未履行还款义务。民生银行成都分行为维护其合法权益，特诉至法院。 左仁荣、林晓琼、左仁辉未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年9月11日，左仁荣（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为HT2027201802115294的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款165000元，借款期限为12月，自2018年9月17日起至2019年9月17日止，借款用途为借新还旧；贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮30%确定为年利率5.655%，并根据贷款基准利率的调整立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.2条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。第11条约定：保证人左仁辉、林晓琼与乙方签订编号为HT2027201802115294的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第7.2条约定：立即调整即本合同项下贷款的贷款利率于中国人民银行最确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任。 同日，左仁辉、林晓琼（甲方、保证人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为HT2027201802115294的《担保合同》，约定：为了确保左仁荣（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为HT2027201802115294的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。 2018年9月17日，中国民生银行股份有限公司成都荷花池支行向左仁荣的银行账户发放贷款165000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2018年9月17日，到期日为2019年9月17日，约定还款日为每月15日，还款方式为按月付息到期还本，执行利率为5.655%，罚息浮动比例为50%。 2018年10月15日至2019年9月15日期间，左仁荣按期足额偿还了当期产生的利息，2019年9月15日当期偿还的利息为803.48元。借款于2019年9月17日到期当天，左仁荣应偿还本金165000元及2019年9月15日至9月16日期间的利息，但其仅于2019年9月17日、2019年9月21日分别偿还了利息2.93元、0.07元。截至2020年1月2日，未再偿还任何款项。 2019年11月6日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与左仁荣、左仁辉、林晓琼金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。2019年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.25%。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《委托代理协议》、放款通知书、应付订单业务处理凭证、借款凭证、个人账户对账单、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与左仁荣签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，左仁荣应依约履行还本付息的义务。现贷款已到期，而左仁荣未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。左仁荣尚余借款本金165000元未偿还，故对民生银行成都分行要求左仁荣偿还借款本金165000元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求左仁荣按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》及合同实际履行情况予以计算，因案涉贷款已到期，利息自2019年9月17日起不再继续产生。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，根据双方合同约定，利率调整方式为立即调整，即2019年8月20日至9月16日的贷款利率根据全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率4.25%上浮30%确定为年利率5.525%，2019年8月15日至2019年8月19日的贷款利率仍适用合同约定的利率5.655%。经核算，2019年8月15日至2019年9月16日的利息为838.64元（803.48元÷31天×5天+165000元×5.525%÷360天×28天），因左仁荣共计偿还利息806.48元（803.48元+2.93元+0.07元），故左仁荣尚余借款利息32.16元未偿还，故对民生银行成都分行要求左仁荣偿还利息的诉讼请求，本院在32.16元的范围内予以支持。因尚欠的借款本金165000元已到期且未偿还，故罚息以尚欠的借款本金为基数，自2019年9月17日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮30%后再上浮50%计算至借款本金清偿之日止，利率随上述利率调整立即调整。复利自2019年9月17日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的未付利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息期起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮30%后再上浮50%计算，利率随上述利率调整立即调整。因民生银行成都分行主张的罚息、复利的利率未按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率进行调整，故本院对其主张的罚息、复利金额不予采信。对民生银行成都分行主张的违约金8250元，双方合同约定违约金为借款本金的5%，因左仁荣未偿还任何借款本金，民生银行成都分行的主张符合合同约定及左仁荣的违约情形，本院予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因左仁荣违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息及复利的总和以不超过年利率24%为限。对民生银行成都分行要求左仁荣支付律师费13341.14元及实现债权产生的费用的诉讼请求，因上述费用尚未实际发生，故本院不予支持。 民生银行成都分行与林晓琼、左仁辉签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因左仁荣未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求林晓琼、左仁辉承担相应的保证责任。林晓琼、左仁辉在承担保证责任后，有权向左仁荣追偿。 左仁荣、林晓琼、左仁辉未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告左仁荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金165000元； 二、被告左仁荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息32.16元、罚息及复利[罚息以尚欠的借款本金为基数，自2019年9月17日起至借款本金清偿之日止按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮95%计算，且利率立即调整；复利自2019年9月17日起至利息（含逾期罚息）清偿之日止，以结息期内产生的未付利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息期起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率上浮95%计算，且利率立即调整]，并支付违约金8250元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告林晓琼、左仁辉就本判决第一、二项确定的被告左仁荣的债务承担连带清偿责任；被告林晓琼、左仁辉在承担保证责任后，有权向被告左仁荣追偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4068元，减半收取2034元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担144元，被告左仁荣、林晓琼、左仁辉负担1890元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇二〇年二月十三日 法官助理 冯 雪 书 记 员 陈思童