福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初12913号 原告：厦门沧宇工程设备有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区新大街32号。 法定代表人：廖奇峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐传远，北京观韬中茂（厦门）律师事务所执业律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号。 法定代表人：施培德，该公司总经理。 委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘若昀，福建明嘉律师事务所执业律师。 原告厦门沧宇工程设备有限公司（以下简称沧宇公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称财保厦门分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沧宇公司的委托诉讼代理人徐传远与被告财保厦门分公司的委托诉讼代理人刘若昀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 沧宇公司向本院提出诉讼请求：沧宇公司向本院提出诉讼请求：1.财保厦门分公司立即向沧宇公司支付保险金1600000元，并赔偿未及时给付保险金的损失（以1600000元为基数，按银行同期贷款年利率4.35%自2019年4月22日起计至实际支付之日，暂计至起诉日为31126.67元）；2.财保厦门分公司承担全部诉讼费用。事实与理由：2018年9月29日，沧宇公司的员工郭平安驾驶沧宇公司所有的车牌为闽Ｄ×××××号重型特殊结构货车沿海新路由南往北方向快车道与慢车道之间路面行驶至海投搅拌站修理厂门口路段右转弯行使道路时，与同方向行使的由林艺芬驾驶的闽Ｄ×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，造成林艺芬当场死亡及车辆损坏的损害后果。厦门市公安局海沧分局交警大队于2018年11月23日作出第350205120180000229号《道路交通事故认定书》，认定郭平安负事故全部责任，林艺芬不负事故责任。闽Ｄ×××××号重型特殊结构货车交强险和商业第三者责任险均在财保厦门分公司处承保，且事故发生在承保期限内。事故发生后，沧宇公司及时通知了财保厦门分公司，积极配合财保厦门分公司取证并提供证明和资料，并请求财保厦门分公司向死者家属赔偿保险金，财保厦门分公司以事故情形属于免责情形为由拒绝向死者家属赔偿保险金。因财保厦门分公司拒绝向死者家属给付保险金，沧宇公司与死者家属达成赔偿协议，由沧宇公司一次性赔偿死者家属林全忠、林玉炳、杨元聪、杨丞浩交通费、误工费、住宿费、死亡赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费、丧葬费等共计人民币医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、补偿金等损失共计1600000元整。沧宇公司赔偿前述款项后，向财保厦门分公司请求给付保险金，财保厦门分公司仍拒绝给付。现沧宇公司依法起诉，请法院判如诉请所请。 财保厦门分公司辩称，（一）2019年6月3日，受害人家属向厦门市思明区人民法院提起诉，要求沧宇公司及财保厦门分公司赔偿林艺芬死亡的各项损失，受害人家属的代理人为沧宇公司现代理人。沧宇公司在原来明知与受害人家属达成了赔偿协议的情况下，却故意隐瞒相关事实。财保厦门分公司向厦门市思明区人民法院申请调查取证调取了相关证据材料后，受害人家属迫于无奈向法院撤回诉讼。因此，沧宇公司涉及虚假诉讼，应予处理。（二）发生事故后，郭平安在未依法采取措施的情况下驾驶车辆离开现场，依据保险合同约定，商业三者险不予赔付，保险公司仅赔付沧宇公司交强险死亡限额110000元。（1）根据《中华人民共和国道路安全法》第七十条、第一百一十九规定，以及第三者责任保险条款第二十四条第（二）项第1小项约定，商业三者险无须以逃逸作为免赔构成要件、也无须以离开现场与事故必须有因果关系为免赔构成要件，只要符合约定情形，保险人商业三者险即应免赔。依据交警出具的事故认定书记载，事故发生后，郭平安驾驶肇事车进入修理厂等候修理工维修肇事车辆，其已构成未依法采取相应措施驾车离开了事故现场。（2）法律法规对发生事故的驾驶人义务明确规定为报警、抢救伤员并不得离开现场，法律规定驾驶人员不得离开事故现场也是为了有利于查明事故发生原因，分清责任，查清是否有酒驾等情形。现郭平安在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场，致使受害人丧失可能的最佳救治机会而过世，根据合同约定商业三者险不应赔偿。（3）沧宇公司于起诉时未明确其主张的1600000元的款项是如何构成的，该诉讼请求不明确，不应认定和支持。（三）退一步讲，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第十九条第二款规定，被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议，未经保险人认可，保险人主张对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定的，人民法院应予支持。现保险公司并非赔偿协议的相对方，对于受害人一方的各项损失应按当时的法定赔偿标准(即按照2018年公布的上一年度即厦门2017年度相应统计数据)依法重新认定。（1）死亡赔偿金。若认定受害人死亡时为厦门户口，此时死亡赔偿金的赔偿标准计算为2017年厦门城镇居民人均可支配收入50019元/年*20年为1000380元。（2）被抚养人生活费。沧宇公司提供的证据无法证明受害人父亲林全忠共有几位子女，其所提供的亲属关系证明仅可说明1982年时的状况，为林全忠户籍名下有三位子女，之后是否有再生育无法确认。沧宇公司也未提供证据证明林全忠及其配偶林玉炳属于无收入来源、无劳动能力的主体，不属于被抚养的对象。因此，不予支持林全忠、林玉炳的被抚养人生活费；即便计算，林全忠、林玉禀生活于农村，应按农村标准计算。受害人死亡时林全忠为65.82岁，剩余抚养年限为14.18年；林玉炳为65.99岁，剩余扶养年限为14.01年；杨丞浩为9.54岁，剩余抚养年限为8.46年。且每年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额，对于超过部分不予支持。（3）丧葬费。厦门市2017年度社平工资6288元/月*6月为37728元。（4）精神损害抚慰金。根据2013年1月1日起施行的《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十八条第二款，因受到犯罪侵犯，提起附带民事诉讼或者单独提起民事诉讼要求赔偿精神损失的，人民法院不予受理。故受害人无权主张精神损害抚慰金。（5）交通费。未提供票据不予支持。酌情支持按3人5天每天10元合计150元计算。（6）误工费。未提供证据不予支持，酌情按照3人5天按2017年度厦门城镇职工农林牧渔业标准63787元/年即每天175元计算为2625元。综上，请求驳回沧宇公司的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院当事人提交的保险单、户籍注销证明、人民调解协议书、机动车交通事故责任强制保险条款等证据的表明真实性予以确认并在卷佐证。对于有争议的证据，本院分析如下：1.财保厦门分公司提交的（2019）闽0203民初11607号民事裁定书，欲证明沧宇公司此前存在虚假诉讼应应予依法处理。本院认为该证据不能达到财保厦门分公司的证明目的，不予采纳。2.财保厦门分公司提交的中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款，欲证明本案肇事车辆存在该条款第二十四条约定的情形，故不予理赔。沧宇公司质证财保厦门分公司未将该条款向沧宇公司送达，或者与沧宇公司签订采用该保险条款的保险合同，对该证据的真实性、合法性和关联性均不予认可。因该证据有原件，且能与保险单提示告知内容相对应，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月29日14时许，郭平安驾驶闽Ｄ×××××号重型特殊结构货车沿厦门市海沧区海新路由南往北方向快车道与慢车车道之间路面行驶至海投搅拌站修理厂门口路段右转弯驶出道路时，与同方向行驶的由林艺芬驾驶的闽Ｄ×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，造成林艺芬受伤后当场死亡及车辆损坏。2018年9月30日，财保厦门分公司委托厦门忠弘信保险咨询服务有限公司对被保险人沧宇公司投保的闽Ｄ×××××号机动车进行车险核查并出具《忠弘信风险咨询报告》，报告结论为“本次事故经执法单位核实未存在逃逸行为，建议正常受理。” 2018年11月23日，厦门市公安局海沧分局交警大队作出事故认定书，认定郭平安驾驶车辆驶出道路时未让正常行驶的车辆先行负该事故全部责任，林艺芬没有与事故的发生有因果关系的过错行为不负事故责任。 2019年4月22日，沧宇公司、郭平安与林艺芬的家属杨元聪（其配偶）、林金忠（其父）、林玉炳（其母）、杨丞浩（其子）经厦门市海沧区新阳街道人民调解委员会调解，达成《人民调解协议书》，主要内容为：1.沧宇公司、郭平安一次性赔偿杨元聪、林金忠、林玉炳、杨丞浩交通费、误工费、住宿费、死亡赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、丧葬费等共计1600000元（含此前已垫付150000元）；2.杨元聪、林金忠、林玉炳对沧宇公司、郭平安在本事故中对其所造成的损害表示谅解，并建议有关司法机关从轻、减轻郭平安的法律责任；3.本案民事赔偿纠纷就此了结，双方再无其他争议；4.协议自各方当事人签字后立即生效。同日，沧宇公司向杨元聪转账支付剩余赔偿款1450000元，杨元聪、林金忠、林玉炳向沧宇公司出具收条确认共收到全部赔偿款1600000元。 厦门市海沧区人民法院作出的（2019）闽0205刑初152号刑事判决书，判决郭平安犯交通肇事罪，判处有期徒刑7个月，缓刑1年。刑事判决书中对事实查明的陈述为郭平安事故发生后，明知他人报警仍在现场等候民警处置，归案后如实供述了上述犯罪事实。判决文书中未认定郭平安存在逃逸或离开事故现场情形。 另查明，沧宇公司为闽Ｄ×××××号车辆的登记权属人。2018年5月30日，沧宇公司向财保厦门分公司就闽Ｄ×××××号车辆投保了机动车商业保险、机动车交通事故责任强制保险,保险期间为2018年5月31日11:00时起至2019年5月31日11:00时止。《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条约定“在中国境内（不含港澳台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，指示受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡赔偿限额为110000元；······死亡赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。”《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（以下简称《财保厦门分公司机动车商业险条款》）第二十二条约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。”第二十四条约定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）······；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场······”第六十四条约定：“保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。保险人未及时履行前款约定义务的，除支付赔偿款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。” 再查明，案涉交通事故受害人林艺芬死亡时的户口系在厦门，其父母林全忠、林玉炳共有3个子女（含林艺芬）。林金忠出生日期为1952年12月21日。林玉炳出生日期为1952年10月19日。林艺芬之子杨丞浩的出生日期为2009年3月17日。 本院认为：本案的争议焦点为：1.沧宇公司投保的案涉闽Ｄ×××××号机动车于2018年9月29日发生的交通事故是否符合保险人免责条款情形；2.若沧宇公司主张赔偿项目在商业保险的理赔范畴，则讼争保险金的金额如何认定。 一、关于案涉交通事故是否属于财保厦门分公司的免责条款情形的认定。沧宇公司与财保厦门分公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力。双方均应本着诚实信用原则遵照履行。案涉被保险车辆在合同履行期间内发生交通事故后，沧宇公司已赔付受害人经济损失，沧宇公司对该车辆具有保险利益。案涉被保险车辆所发生的交通事故不符合财保厦门分公司《财保厦门分公司机动车商业险条款》第二十四条第二项第（二）点约定的免责条款情形。该格式条款的设立目的系为预防驾驶人交通肇事后逃逸导致车辆、人员更大损失、伤亡后果。若驾驶人在主观上未意识到发生交通事故而正常驶离事故现场，财保厦门分公司以该免责条款为由拒绝向投保人理赔显失公平且不符合被保险人或受益人利益。本案中，财保厦门分公司提供的证据不足以证明驾驶人郭平安第一时间不在事故现场系存在逃逸或其他主观故意情形，也未能提供证据证明财保厦门分公司存在其他免赔情形，故财保厦门分公司应依据相关法律规定及交通事故强制保险、机动车商业险等合同的规定向沧宇公司进行理赔。投保人沧宇公司要求财保厦门分公司赔付被保险车辆闽Ｄ×××××号机动车发生交通事故而向案外人支付的保险金有事实和合同依据，本院予以支持。 二、关于讼争保险金的数额认定。庭审中，沧宇公司与财保厦门分公司对机动车交通事故强制责任险部分的理赔金额争议不大，对于机动车商业险理赔金应参照2017年还是2018年公布的相应统计数据及是否支付精神抚慰金有较大争议。本案中，沧宇公司、郭平安与林艺芬家属达成的调解赔偿金额并未细分项目，调解达成及实际履行时间均系在2019年4月22日。按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第三十五条的规定，本案商业险的理赔项目应包括丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用及其精神损害抚慰金，理赔标准应以2018年度权威机构公布的相关统计数据作为参照标准。因死者林艺芬系厦门市城镇居民，故死亡赔偿金及被扶养人生活费标准均应参照厦门市城镇居民相关收入、消费支出标准。沧宇公司主张的交通费、误工费、住宿费没有相应的证据予以佐证，本院将酌情认定。综上所述，本案中，财保厦门分公司应向沧宇公司理赔的商业险的保险赔偿金额应为1492343.28元（详见下表）、交强险保险赔偿金额为110000元，合计金额为1602343.28元。沧宇公司的诉求金额合理合法，应予支持。财保厦门分公司未及时履行赔偿义务，除支付赔偿款外，还应当赔偿沧宇公司因此受到的损失，即[以1600000元为基数，自2019年4月22日按中国人民银行同期同类贷款利率（自2019年8月20日始按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率）计至实际还款之日止]。商业险赔偿金额具体如下：                            商业险赔偿保险金计算详情表                               序号                       项目                       计算标准及公示                               1                       死亡赔偿金                       2018年厦门市城镇居民人均可支配收入54401元×20年=1088020元                               2                       被扶养人生活费（每年赔偿总额累计不超过2018年度城镇居民人均消费支出额，1人份额）                                     （1）死者死亡时子女1人，其子为9.54岁，剩余抚养年限为8.46年，故其子抚养费为：2018年厦门市城镇居民人均生活消费支出34929元×8.46年÷2=147749.67元                               （2）死者死亡时父母2人，其父年龄65.82岁，剩余抚养年限为14.18年；其母65.99岁，剩余抚养年限14.01年，其父母有子女3人，故其父母抚养费为：2018年厦门市城镇居民人均生活消费支出34929元×（14.18-8.46）÷3+34929元×（14.01-8.46）÷3=66597.96+64618.65=131216.61元                               3                       丧葬费                       厦门市2018年度社平工资7097元×6月=42582元                               4                       精神抚慰金                       交通肇事司机负全部责任，精神抚慰金酌定8万元                               5                       交通费                       无凭据，酌定3人×5天×10元=150元                               6                       误工费                       无凭据，酌定3人×5天×175元=2625元                               7                       合计                       1492343.28元                综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司于本判决生效之日起十日内，赔偿厦门沧宇工程设备有限公司保险金1600000元及损失[以1600000元为基数，自2019年4月22日按中国人民银行同期同类贷款利率（自2019年8月20日始按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率）计至实际还款之日止]； 二、驳回厦门沧宇工程设备有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费18591元，减半收取计9295.5元，由中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 吴永福 二〇二〇年二月十日 法官助理 黄雅珠 代书记员 纪华吉 附页： 本案所适用的法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国侵权责任法》 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。