大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初7733号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人任洁欣，系招商银行股份有限公司大连分行公司律师。委托诉讼代理人田新雨，系辽宁崇光律师事务所律师。被告：闫淑梅，女，汉族，1965年11月2日生，住辽宁省庄河市。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告闫淑梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任洁欣、田新雨到庭参加了诉讼。被告闫淑梅经本院合法公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告闫淑梅偿还原告借款本金人民币2169169.65元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂计至2019年5月15日欠息合计82506.83元），本息暂合计2251676.48元；2.原告对被告闫淑梅所有的位于大连市中山区房屋享有抵押权，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2014年12月2日，原告与被告签订编号为8141201536005的《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供人民币264万元购房贷款，贷款期限自2014年12月2日至2034年12月2日，贷款利率为国家公布的贷款基准利率，贷款期内如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率按固定日调整。贷款还款方式为等额本息还款法。合同第5.3条第二款约定如被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第38.1.3条约定如被告连续三个月或累计六次未按照合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约。合同第39.1条约定，被告违约的情况下原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同时，合同第37条约定，被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告闫淑梅承担。为确保《个人购房借款及担保合同》项下的履行，被告闫淑梅以位于大连市中山区房屋为案涉贷款提供抵押担保，合同第23条约定抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金保险费以及原告实现债权的费用。上述抵押事项于2014年12月5日办理了抵押登记。2014年12月18日，原告依照约定向被告闫淑梅发放贷款264万元。贷款发放后，被告自2018年8月开始拖欠贷款本息，累计拖欠期数十期，根据合同约定构成违约。截至2019年5月15日，被告闫淑梅尚欠原告贷款本金人民币1878357.99元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂计至2019年5月15日欠息合计82506.83元）。被告未按照合同约定按期履行还款义务，原告曾数次要求其履行还款义务，但至今仍未还款，故诉至贵院，望判如诉请。被告闫淑梅经本院合法公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年12月2日，原告与被告签订编号为8141201536005的《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告提供人民币264万元购房贷款，贷款期限240个月，自2014年12月2日至2034年12月2日，贷款采用浮动利率，贷款基准利率为贷款返款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，贷款期内如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率按固定日调整。合同执行利率为年利率6.15%。贷款还款方式为等额本金还款法。合同第5.3条第二款约定如被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第38.1.3条约定如被告连续三个月或累计六次未按照合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成违约。合同第39.1条约定，被告违约的情况下原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同时，合同第37条约定，被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告闫淑梅承担。合同第37条约定，抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（即大连市中山区房屋）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。合同第23条约定抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金保险费以及原告实现债权的费用。查，原告与被告于2014年12月5日到办理了预购商品房（经济适用房）抵押权预告登记并取得编号为大中私有Y201432358的《房屋预告登记证明》。又查，2014年12月18日，原告依照约定向被告闫淑梅发放贷款264万元。贷款发放后，被告自2018年8月开始拖欠贷款本息，累计拖欠期数十期，根据合同约定构成违约。截至2019年5月15日，被告尚欠原告借款本金人民币2169169.65元，利息78020.25元，罚息2547.81元，复息1938.77元。此后再无还款。本院所确认的上述事实，有原告提供的商品房买卖合同、《个人购房借款及担保合同》、房屋预告登记证明、欠息余额表以及陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原、被告的借款关系依法成立。被告向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。对于原告请求判定被告偿还原告借款本金人民币2169169.65元及截至2019年5月15日欠息合计82506.83元的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告请求判定被告偿还至最终还款日止的利息、复息、罚息，合同中有明确约定“计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，因此对原告该项诉请，本院亦予以支持。对于原告要求判令原告对被告闫淑梅所有的位于大连市中山区房屋享有抵押权，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权一节，鉴于优先受偿权系法律规定的抵押权人、质权人等特定债权人优先于其他债权人受偿的权利而本案原告办理的为预告抵押登记，不属于正式抵押登记，故对于原告该项诉请本院不予支持。被告闫淑梅经本院合法公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫淑梅偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金2169169.65元；二、被告闫淑梅支付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年5月15日的利息78020.25元，罚息2547.81元，复息1938.77元；三、被告闫淑梅自2019年5月15日起至清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的标准支付原告招商银行股份有限公司大连分行利息、罚息、复息；上述一至三项被告闫淑梅应支付原告招商银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告招商银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。诉讼费25370元（含案件受理费24810元、公告费560元），由被告闫淑梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  牛小琦人民陪审员  王 莉人民陪审员  祝 安二〇二〇年二月七日书 记 员  周思雨