广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0191民初2820号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，该分行行长。委托代理人：范俊杰、范爱玲，广东德法理律师事务所律师。被告：杨文富，男，1974年2月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：冯珍花，女，1980年8月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中行广东自贸区南沙分行）与被告杨文富、冯珍花信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后根据原告中行广东自贸区南沙分行的申请，作出(2019)粤0191民初2820号民事裁定书，裁定对被告杨文富、冯珍花名下价值284258.98元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法由审判员谭茗担任审判长，与审判员崔剑、黄志伟组成合议庭适用普通程序，于2020年2月20日公开开庭审理。原告中行广东自贸区南沙分行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼。被告杨文富、冯珍花经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行广东自贸区南沙分行诉称：原告中行广东自贸区南沙分行与被告杨文富于2018年5月17日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定被告杨文富以信用卡（卡号62×××12）为媒介向原告中行广东自贸区南沙分行借款300000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方式。被告杨文富领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款。被告杨文富在签约时向原告中行自贸区南沙分行提交其配偶被告冯珍花的身份及婚姻关系证明，借款时两被告为夫妻关系，故被告冯珍花应对被告杨文富的上述欠款承担连带清偿责任。原告中行广东自贸区南沙分行故诉至本院，请求判令：1.被告杨文富向原告中行广东自贸区南沙分行支付本金239997.32元、手续费43200元、利息及还款违约金（截至2019年8月17日止的利息、还款违约金分别为250.56元、811.1元，自2019年8月18日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；2.被告冯珍花对被告杨文富的债务承担共同还款责任；3.两被告承担本案诉讼费。原告中行广东自贸区南沙分行提供证据：《中国银行大额分期业务申请表》、结婚证复印件、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号HTJI2018100005849198）及附件、信用卡亲签亲访信息表、《借款借据》、中国银行pose签购单、交易流水、未还款查询表、《律师函》及邮件投递查询结果。被告杨文富、冯珍花未答辩，亦未提供证据及发表质证意见。经审理查明：杨文富、冯珍花于2018年4月19日签署《中国银行大额分期业务申请表》，向中行广东自贸区南沙分行申请借款500000元；借款分期期数为60期；分期手续费率为18%，分期手续费金额90000元。中行广东自贸区南沙分行与杨文富于2018年5月17日签订编号为HTJI2018100005849198的《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件，约定：该协议项下信用卡卡号为62×××12，分期授信额度为300000元，分期期限为60期（一期为一个月），自《中国银行信用卡分期业务借款协议》生效日起算；手续费率为18%；爱家分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，杨文富须在每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡账户账单提示的当期所有欠款；杨文富在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，否则不适用免息还款规定，杨文富应按照《信用卡领用合约》的约定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；杨文富未按协议约定按时足额偿还信用卡债务即构成违约，中行广东自贸区南沙分行有权宣布合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或者部分提前到期，有权终止或解除合同等。附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：杨文富在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应当支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；杨文富在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；对杨文富不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，中行广东自贸区南沙分行与杨文富签署《借款借据》，载明：借款金额为300000元，借款用途为装修，手续费率为18%、共计54000元，借款期限为5年，期数为60期，指定收款账户与前述协议一致。2018年5月18日，中行广东自贸区南沙分行向杨文富指定的账户发放借款300000元。中行广东自贸区南沙分行出具的交易流水显示，卡号为62×××12的账户，第一期“南沙爱家分期”本金、手续费分别于2018年6月17日、2018年7月17日记入账单，后依次于每月17日及次月17日将后续分期付款本金、手续费计入账单；杨文富曾还款，自2019年7月17日首次发生逾期，后又多次发生借记利息和还款违约金；截至2019年8月17日止，杨文富欠付到期本金14997.32元、未到期本金225000元、到期手续费1800元、未到期手续费41400元、利息250.56元、还款违约金811.1元。尚未有证据显示案涉款项中行广东自贸区南沙分行已受偿。另查明，杨文富与冯珍花于2002年3月登记结婚。以上事实有原告中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷。杨文富、冯珍花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对中行广东自贸区南沙分行于庭审陈述的事实进行抗辩的权利。中行广东自贸区南沙分行提交的证据均为原件，在杨文富、冯珍花未到庭抗辩亦未提交相反证据的情况下，本院对中行广东自贸区南沙分行提交的证据的真实性予以采信。《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。杨文富未按约定按时履行分期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。中行广东自贸区南沙分行要求杨文富清偿全部借款本金、手续费、利息、还款违约金，具有合同依据，本院予以支持。至于冯珍花的责任问题，中行广东自贸区南沙分行已初步举证证明案涉债务用途为装修，属于用于夫妻共同生活所产生的债务，且冯珍花在《中国银行大额分期业务申请表》申请人签名处签名并按捺指纹，应视为案涉借款为杨文富、冯珍花的共同真实意思表示，合法有效，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，案涉债务属于夫妻共同债务，冯珍花应就案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨文富在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金239997.32元、手续费43200元并支付利息、还款违约金（截至2019年8月17日止的利息、还款违约金分别为250.56元、811.1元，自2019年8月18日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告冯珍花应对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5564元、保全费1941.29元，由被告杨文富、冯珍花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  谭 茗审 判 员  崔 剑审 判 员  黄志伟二〇二〇年二月二十一日法官助理  孔凡超书 记 员  谭晓琪