广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11987号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：吴显峰，系广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，系广东德法理律师事务所律师。被告：陈蓓，男，汉族，1985年9月11日出生，住福建省邵武市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈蓓信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人吴显峰、范俊杰到庭参加了诉讼。被告陈蓓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支款本金、利息、还款违约金及其他费用(含年费、手续费等)，暂计至2019年7月19日共计50124.21元(其中本金46607.07元、利息1848.61元、还款违约金1417.45元、其他费用251.08元)，其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金(自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致)按照每月最低还款额未还部分的5％收取，利息及还款违约金均计算至欠款清偿之日止；2.判令被告支付本案诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申领了信用卡(卡号:40×××58)，约定透支利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金(自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致)按每月最低还款额未还部分的5％计收等。但截至2019年7月19日，被告共拖欠上述信用卡项下透支款人民币50124.21元，经原告催促，被告均未偿还。原告认为，被告在使用信用卡时应当遵循《申请表》和《领用合约》的约定向原告履行还款。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》的有关规定特向贵院提起诉讼，请法院依法作裁判。审理中，原告以起诉后被告还款42.11元为由，请求将其诉讼请求变更如下：1.判令被告向原告偿还信用卡透支款本金、利息、还款违约金及其他费用(含年费、手续费等)，暂计至2019年12月24日共计46564.96元(其中本金46564.96元、利息5670.47元、还款违约金4352.60元、其他费用1181.78元)，其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金(自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致)按照每月最低还款额未还部分的5％收取，利息及还款违约金均计算至欠款清偿之日止；2.判令被告支付本案诉讼费用。本院予以准许。被告陈蓓没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告陈蓓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2014年5月29日，被告陈蓓向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领信用卡，在《长城环球通无限信用卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%））。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。经审核，中国银行股份有限公司广州番禺支行向被告陈蓓核发了卡号为40×××58的信用卡。中国银行股份有限公司广州番禺支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了交易流水予以证实。被告陈蓓未能按时还款，截至2019年12月24日，被告陈蓓尚拖欠原告透支本金46564.96元、利息5670.47元、其他费用（分期付款手续费）1181.78元。因被告陈蓓未能偿还上述欠款引发纠纷，原告遂向我院提起民事诉讼。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。原告主张被告应支付自2017年1月1日后产生的还款违约金，但未向本院提供其与被告就计收还款违约金协商达成协议的证据。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。中国银行股份有限公司广州番禺支行向陈蓓核发涉案信用卡后，陈蓓应当依约履行还款付息的义务。中国银行股份有限公司广州番禺支行主张陈蓓领用涉案信用卡后发生透支，提供了交易流水予以证实。陈蓓经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，故本院对中国银行股份有限公司广州番禺支行的上述主张予以采信。陈蓓使用涉案信用卡未按约定还款付息，其行为已构成违约，其应按约定向中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金46564.96元、其他费用（分期付款手续费）1181.78元、利息（截至2019年12月24日利息为5670.47元，利息自2019年12月25日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。中国银行股份有限公司广州番禺支行诉请陈蓓按信用卡领用合约约定的滞纳金标准计付违约金，因中国银行股份有限公司广州番禺支行未按中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的要求与被告就违约金的计收协商达成协议，且原告主张的还款违约金产生在2017年1月1日之后，故该部分请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈蓓应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡透支本金46564.96元、其他费用（分期付款手续费）1181.78元、利息（截至2019年12月24日利息为5670.47元，利息自2019年12月25日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1244元，由被告陈蓓负担1135元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担109元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  许广威人民陪审员  黎燕玲二〇二〇年二月二十四日书 记 员  郭子颖