山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1083民初3660号原告：山东乳山农村商业银行股份有限公司，住所地乳山市胜利街101号。法定代表人：张信航，任董事长。委托诉讼代理人：刘冠群，山东北斗星辰律师事务所律师。被告：王建美，女，1984年12月24日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：山东仁合融资担保有限公司，住所地威海市高山街72号。法定代表人：邹子雷被告：乳山金长城置业有限公司，住所地乳山市胜利街东首。法定代表人：夏霞军，任总经理。委托诉讼代理人：张志文，山东闻远律师事务所律师。原告山东乳山农村商业银行股份有限公司（以下简称乳山农商行）与被告王建美、山东仁合融资担保有限公司（以下简称仁合担保公司）、乳山金长城置业有限公司（以下简称金长城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乳山农商行委托诉讼代理人刘冠群、被告金长城公司委托诉讼代理人张志文到庭参加诉讼，被告王建美、仁合担保公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乳山农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王建美偿还借款人民币本金162595.40元及利息；2.请求判令被告王建美支付律师费13000元；3.请求判令被告仁合担保公司、金长城公司对以上款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年4月24日，原告下属的银滩支行与被告王建美、仁合担保公司、金长城公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告王建美借款本金380000元。被告仁合担保公司、金长城公司是此次借款的连带责任保证人。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告并未按合同约定履行相应的义务，至今仍欠本金162595.40元及利息未归还。为了维护原告的合法权益，特具状起诉，请法院依法裁判。被告金长城公司辩称，第一、被告金长城公司于2015年1月12日被乳山市人民法院裁定破产重整，2015年12月3日金长城公司被批准通过重整计划草案。涉案《个人购房担保借款合同》发生在2010年5月21日，即使被告王建美没有按照合同偿还原告的贷款，原告应当按照破产法的规定向保证人金长城公司的管理人申报债权，而不可以直接向金长城公司主张相关权利。第二、被告王建美与原告签订的《借款合同》第14条明确约定王建美以涉案的房产作为抵押物担保借款，按照《物权法》第176条的规定债务人自己提供担保物的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告王建美、仁合担保公司在法定期限内未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2010年4月24日，原告乳山农商行（原乳山市农村信用合作联社，于2016年1月27日更名为乳山农商行）下属的银滩支行（原银滩分社，于2016年1月27日更名为银滩支行，贷款人、抵押权人）与王建美（借款人、抵押人）、仁合担保公司（保证人）、金长城公司（保证人）签订合同编号：（乳银）农信房按字（2010）第533号《个人购房担保借款合同》。合同第一条借款金额约定，王建美向乳山农商行借款金额为人民币380000元。第二条借款用途约定，用于借款人购买位于金长城花园2#-2506号的房屋。第三条借款期限约定，自2010年4月24日起至2025年4月23日止，共计180个月。第四条借款利率约定，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%。借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第六条划款方式约定，借款人在贷款人处开立结算账户，户名王建美，开户行银滩支行，卡号62×××92。借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人乳山金长城置业有限公司的账户。第七条还款约定，本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息规定的方式归还借款本息。第十三条保证担保约定，1-2、保证人为借款人依本合同所形成的债务提供连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。3、保证期间为本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致贷款人宣布本合同项下债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。5.4借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。保证人应按本合同约定履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项。第十四条抵押担保约定，抵押人自愿以金长城花园2#-2205号的房屋作为本合同项下债务的抵押物。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。第十六条借款人、保证人、抵押人的违约责任约定，借款人未按本合同约定归还借款本息或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按本合同的相关约定对借款人计收罚息和复利。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2010年4月24日银滩支行向王建美发放借款本金380000元。贷转存凭证（借款借据）载明：借款月利率为4.2075‰，借款到期日为2025年4月23日。自2016年12月24日至2019年6月3日王建美尚欠乳山农商行借款本金162595.40元、利息20978.43元。2019年7月3日乳山农商行为实现债权与山东北斗星辰律师事务所签订了委托代理合同，约定本案需支付律师费13000元。另查明，被告金长城公司于2015年1月12日被本院以（2015）乳商破字第1-1号民事裁定书裁定破产重整，2015年12月3日本院以（2015）乳商破字第1-5号民事裁定书裁定批准通过金长城公司重整计划草案。以上事实有个人购房担保借款合同、贷转存凭证、证明、委托代理合同及当事人当庭陈述等证据在案为凭。本院认为，乳山农商行与王建美、仁合担保公司、金长城公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人在自愿的基础上签订的，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为有效合同。对合同各方当事人具有法律约束力，均应按合同约定享有权利和履行义务。本案中，《个人购房担保借款合同》第十六条约定：借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任。原告已依约向被告王建美发放了借款，但被告王建美自2016年12月起多期未按约还款，已构成违约。故按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，要求借款人立即归还借款本息及支付相关费用。故对原告要求被告王建美偿还借款本金及利息、支付律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。被告仁合担保公司为王建美的借款提供连带责任保证，故对原告要求被告仁合担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国企业破产法》第四十四条规定：“人民法院受理破产申请时对债务人享有债权的债权人，依照本法规定的程序行使权利。”本案中，被告金长城公司于2015年1月12日被本院裁定破产重整，2015年12月3日被本院批准通过重整计划草案，而被告王建美结欠本息的行为均发生在2016年12月以后，故原告就本案的起诉不受破产法的约束，被告金长城公司主张原告应当向破产管理人申报债权的抗辩理由不成立，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，涉案《借款合同》第十三条第5款第（4）项明确约定：借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。故被告金长城公司主张原告应当先就被告王建美提供的物的担保实现其债权的抗辩理由不成立，本院不予采纳。被告金长城公司作为连带保证责任人应依约承担连带保证责任，原告要求被告金长城公司承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告仁合担保公司、金长城公司承担保证责任后有权向被告王建美追偿。被告王建美、仁合担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建美于本判决生效之日起十日内偿还原告山东乳山农村商业银行股份有限公司借款本金162595.40元及利息（按照合同约定计算，至实际给付之日止）；二、被告王建美于本判决生效之日起十日内支付原告山东乳山农村商业银行股份有限公司律师费13000元；三、被告山东仁合融资担保有限公司、乳山金长城置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告山东仁合融资担保有限公司、乳山金长城置业有限公司对上述债务承担清偿责任之后，有权向王建美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3812元，由被告王建美、山东仁合融资担保有限公司、乳山金长城置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  冯辛夷人民陪审员  林庆隐人民陪审员  王 强二〇二〇年二月三日书 记 员  崔楠楠