广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初26911号原告：中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区************。负责人：梁新华。委托诉讼代理人：何嘉亮，男，1981年10月17日出生，汉族，是原告的员工。委托诉讼代理人：冯奇锋，男，1993年1月9日出生，汉族，是原告的员工。被告：彭学龙，男，1996年1月18日出生，汉族，住广东省雷州市********，公民身份号码440************113。被告：陈小雪，女，1998年4月20日出生，汉族，住广东省徐闻县*********，公民身份号码440************027。原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行诉被告彭学龙、陈小雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何嘉亮及被告彭学龙、陈小雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2016]年[2514]号）项下贷款全部提前到期；2.两被告向原告清还借款本金485048.93元及利息（暂计至2019年8月21日的利息为1687.96元，自2019年8月22日起至实际清偿之日止的利息按借款合同约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）；3.判令原告对两被告提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会东堤路凯蓝滨江名门花园5座1801号房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年10月12日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2016]年[2514]号），约定两被告向原告借款510000元用于购买位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会东堤路凯蓝滨江名门花园5座1801号的房产，借款期限为2016年10月13日至2046年10月13日。两被告以其所购买的上述房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告依约发放了贷款。但两被告多次拖欠贷款本息未还。截止至2019年8月21日，两被告已累计16期、连续1期未按期还款。根据借款合同及相关法律的规定，原告有权要求两被告提前偿还贷款本息，并对两被告提供抵押的涉案房产享有优先受偿权。因此，原告特提出诉讼，请法院公正判决，维护原告的合法权利。两被告辩称，两被告逾期是因为家庭变故导致经济压力，希望原告同意继续履行合同。原告围绕诉讼请求依法提交证据：原告营业执照及金融许可证、两被告身份证、两被告户口簿、《个人购房借款/担保合同》、声明、贷款借据、不动产权证、不动产登记证明、借据历史处理明细表。上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故本院对原告提交的上述证据予以采信并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2016年10月12日，原告作为贷款人，两被告作为借款人及抵押人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[佛山分]行[容桂]支行[2016]年[2514]号），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款510000元。该项下贷款用于购买位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会东堤路凯蓝滨江名门花园5座1801号房产。贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同第4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第6.1条约定，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第14.1、14.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十五条约定，本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未支付的其他费用。合同第十七条约定，如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费及其他依法应由借款人承担的费用。合同第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会东堤路凯蓝滨江名门花园5座1801号房产作为抵押担保。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。合同第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该份合同由原告盖章及两被告签名捺印。2016年10月13日，原告依约向两被告的指定账户发放了贷款510000元，贷款到期为2046年10月13日，还款方式为等额本息。此后，两被告出现多次逾期还款，截止至2019年8月21日，已累计逾期16期、连续1期未按期还款。截止至2019年12月20日，两被告尚欠原告借款本金余额为481073.11元，利息为0元。另查明，2018年8月6日，原、被告就涉案房产办理抵押登记，权利人为原告，义务人为两被告，他项权证号为0011943，被担保的主债权数额为510000元。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格依约履行各自的义务。根据合同约定，两被告未依约履行合同义务，连续三个月或累计六期拖欠本息的，原告可以宣布合同项下借款全部到期，要求两被告还款。根据原告提供的借据历史处理明细表，两被告已构成违约，原告起诉要求宣布借款合同项下的贷款提前到期并提前收回已发放贷款及利息的请求，合法有据，本院予以支持。截止至2019年12月20日，两被告尚欠原告借款本金余额为481073.11元，利息为0元。至于2019年12月20日之后的利息，应以481073.11元为基数，按照罚息利率（即全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%）计算至实际清偿之日止。关于优先受偿权。两被告以涉案房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告彭学龙、陈小雪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行清偿借款本金481073.11元及利息（利息计算方式：以481073.11元为基数,自2019年12月21日起至实际清偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德容桂支行对被告彭学龙、陈小雪提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处容山社区居民委员会东堤路凯蓝滨江名门花园5座1801号房产（产权证号：0042239、0042240）折价或者拍卖、变卖所得款项在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4300.52元（原告已预交），由被告彭学龙、陈小雪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 洪 玲二〇一九年十二月二十五日书记员 梁健祥