广东省茂名市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤09民初113号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，住所地：茂名市××××××××××。负责人：谢三山，行长。委托诉讼代理人：郑海东、莫竣杰，该支行员工。被告：邓燕萍，女，汉族，1990年5月16日出生，住高州市××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××162。被告：茂名市世和城建房地产开发有限公司，住所地：茂名市×××××××××。法定代表人：戴某1。诉讼代表人：柯沛君，茂名市世和城建房地产开发有限公司管理人的负责人。委托诉讼代理人：覃勇进、李剑雄，广东南天竹律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行（下称农行茂南支行）与被告邓燕萍、茂名市世和城建房地产开发有限公司（下称世和城建公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行茂南支行的委托诉讼代理人郑海东、莫竣杰，被告世和城建公司管理人的委托诉讼代理人覃勇进出庭参加诉讼，被告邓燕萍经本院的合法传唤无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法对其作缺席审理，本案现已审理终结。原告农行茂南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓燕萍立即偿还结欠原告的债务503970.44元（其中本金497041.86元，利息6928.58元，利息暂计至2019年5月1日，此后利息按合同约定另计）；2.判令被告世和城建公司对被告邓燕萍的上述债务承担连带保证责任，判令原告对被告世和城建公司的保证金（账户：4458××××××××××022开户行：中国农业银行股份有限公司茂名茂名支行）有优先受偿权；3.确认原告对被告邓燕萍名下位于茂名市××××××××××××××××的房地产（购房合同号：2016041071)拥有抵押权，判令被告方共同配合完善上述房产的权属登记及抵押登记手续，并将原告设定为第一顺序抵押权利人；4.判令被告承担本案诉讼有关费用。事实和理由：原告与被告邓燕萍于2016年5月29日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：No:440×××××××××××359),根据该合同，原告于2016年6月16日向被告邓燕萍发放借款52万元，期限至2046年6月15日，执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。借款发放后，被告邓燕萍从2018年10月22日开始出现逾期，经原告多次催收，但被告邓燕萍均未能依约还款，至2019年5月1日止，共结欠原告本息503970.44元（其中本金497041.86元，利息6928.58元，利息暂计至2019年5月1日，此后利息按合同约定另计）。被告邓燕萍的行为已构成了严重违约，根据合同约定，原告决定提前收回该笔借款。被告邓燕萍以其位于茂名市××××××××××××××××为上述借款作抵押担保，并办理了合法的抵押权预告登记手续【不动产登记证明：粤（2016）茂名市不动产证明第0005635号】，被告方应共同配合完善上述房产的权属登记及抵押登记手续，并将原告设定为第一顺序抵押权利人。被告世和城建公司自愿为被告邓燕萍的上述债务承担连带保证责任，并向原告提交保证金（账户：445×××××××××××022；开户行：农行茂南支行），原告对该保证金有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。被告世和城建公司辩称：被告世和城建公司已经由茂名市中级人民法院裁定进入破产重整，根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，在重整期间不能单独个别偿还债务，被告邓燕萍和被告世和城建公司签订了抵押物的登记，被告邓燕萍欠原告的债务应当在重整结束后再拍卖抵押物进行偿还。原告起诉要求在被告世和城建公司的保证金账户中享有优先受偿权，但是被告世和城建公司不清楚还有多少保证金在原告手上，请求原告提供证据证明。被告邓燕萍不作答辩。原告农行茂南支行围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告农行茂南支行的营业执照（副本）（1份，复印件）；2.被告邓燕萍的身份证、户口簿（各1份，复印件）；3.《商品房买卖合同（预售）》（合同编号为2016041071）（1份，复印件）；4.《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》（1份，复印件）；5.《个人购房担保借款合同》（1份，复印件）；6.《借款凭证》（1份，复印件）；7.《不动产登记证明》（1份，复印件）；8.邓燕萍至2019年5月1日止结欠贷款本息清单（1份，原件）。被告世和城建公司围绕诉讼请求依法提交证据如下：9.广东省茂名市中级人民法院(2019)粤09破1号民事裁定书、指定管理人决定书、决定书（各1份，复印件）。本院组织到庭当事人进行证据质证，到庭当事人对证据1-7的真实性无异议，上述证据来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认；证据9是另案相关文书，本院对其证据效力予以确认。结合上述证据，本院对证据8予以采信。综合本院采信的证据及双方当事人的陈述，本院确认本案法律事实如下：2015年8月25日，原告农行茂南支行作为甲方、被告世和城建公司作为乙方签订《中国农业银行广东省分行一手住房贷款业务银企合作协议》，其中约定乙方不可撤销地承诺，为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。乙方为甲方向合作项目购房人发放的以下第（2）类即非组合担保个人住房贷款（指在办妥抵押预告登记或抵押登记后发生的个人住房贷款）贷款提供保证金质押担保的，应按所担保的个人住房贷款余额的百分之叁交纳保证金，并存入保证金专户茂名市世和城建房地产开发有限公司个人信贷业务个人保证金账号445×××××××××××022；乙方依本协议、借款合同和担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从上述保证金专户划收相关款项。如保证金专户中的资金不足以清偿乙方担保的全部到期债务的，以保证金专户内资金所清偿的债务及抵充顺序，由甲方确认。2016年4月12日，被告邓燕萍与被告世和城建公司签订《商品房买卖合同（预售）》（合同编号为2016041071），合同中约定由被告世和城建公司将其建设的商品房项目兴和商业广场（住宅区）中的商品房5号901房出卖给被告邓燕萍，该商品房按照建筑面积计算，单价为6035.9元，总价为702579元；邓燕萍应当于2016年4月12日前支付首期房价款182579元，余款520000元向中国农业银行（贷款机构）申请贷款支付。2016年5月29日，原告农行茂南支行作为出借人、被告邓燕萍作为借款人、被告世和城建公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440××××××××1530），该合同的主要内容为：出借人为借款人提供借款金额520000元用于购买住房，借款人购房合同编号为2016041071，购买的房产位于茂名市茂南区××××××××××××××××，借款期限为30年，借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户（户名为茂名市世和城建房地产开发有限公司、开户行为中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行、账号445×××××××××××016）；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款人的还款账户账号为62284××××××××79271；借款担保采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人世和城建公司按本合同中9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。抵押物清单为涉案商品房。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；自本合同生效之日起，若借款人在农业银行的借款（包括但不限于本借款合同项下借款）出现累计违约、欠供2次或以上记录，贷款银行有权将本借款合同项下剩余借款的执行利率调整为在本合同原约定执行利率的基础上再上浮10%，且无需另行通知借款人；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行周期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。原告与被告邓燕萍、世和城建公司签订上述《个人购房担保借款合同》后，于2016年6月16日向被告邓燕萍在合同中指定的账户（账号：445×××××××××××016）划款520000元，并确定执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。被告邓燕萍于2016年9月28日为涉案商品房在相关登记机构办理了预告登记，登记类型为预购房抵押预告登记，担保债权数额为520000元，债务履行期限为2016年5月29日至2046年5月28日。另查明：在庭审中，原告诉称其发放本案借款后，被告邓燕萍已按期还款至2018年10月21日，从2018年10月22日起开始逾期还款，截至2019年4月16日止，尚欠借款本金497041.86元，利息按逾期利率6.2475%计算。被告世和城建公司对原告主张的欠款金额以及计算方式均没有异议。又查明：本院于2019年1月31日作出（2019）粤09破1号民事裁定，受理申请人世和城建公司的重整申请，并依法指定广东南天竹律师事务所担任管理人。本院认为，本案争议的焦点归纳如下：一、被告邓燕萍应否支付借款本金497041.86元及利息给原告；二、原告对涉案房屋是否享有抵押权。一、关于被告邓燕萍应否支付借款本金497041.86元及利息给原告的问题。经查，原告与被告邓燕萍、世和城建公司签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律规定，合法有效，双方应依约履行合同。上述《个人购房担保借款合同》中约定，本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从使逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款。原告诉称被告邓燕萍收到借款后已按期还款至2018年10月21日，尚欠借款本金497041.86元，对此被告世和城建公司没有异议，本院予以确认。本院认为，被告邓燕萍收到借款后从2018年10月22日起开始逾期还款至今，被告邓燕萍逾期还款的行为已违反上述合同的约定，原告请求提前收回被告邓燕萍尚欠的借款本金497041.86元以及按合同约定的逾期利率即6.2475%从2018年10月22日起计至还清款之日止的利息，理据充足，本院予以支持。二、关于原告对涉案房屋是否享有抵押权的问题。从本案查明的事实来看，被告邓燕萍已根据《个人购房担保借款合同》的约定将涉案房屋为本案借款的担保进行了预购商品房抵押预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，该抵押预告登记仅是为保障将来实现物权而作的一种登记，是为房屋设立抵押权的一种预先的排他性权利，而并非是抵押权登记本身，故原告并未获得房屋现实的抵押权。因此，原告起诉请求确认其对涉案房屋享有抵押权，没有法律依据，本院不予支持。至于原告请求被告邓燕萍完善涉案房产的权属登记及抵押权登记手续的问题，由于涉案房产尚未竣工验收、尚未交付使用，不具备法定的权属登记和抵押登记的条件，故本院对原告该项诉求不予支持。另外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国企业破产法〉若干问题的规定（二）》第二十三条“破产申请受理后，债权人就债务人财产向人民法院提起本规定第二十一条第一款所列诉讼的，人民法院不予受理。”及第二十一条第一款第（四）项“其他就债务人财产提起的个别清偿诉讼。”的规定，一旦法院受理破产申请后，债权人就债务人的破产财产提起个别清偿诉讼，法院不予受理。本案中，原告诉请被告世和城建公司对被告邓燕萍的债务承担连带保证责任并对被告世和城建公司的保证金账户享有优先受偿权、诉请被告世和城建公司配合完善涉案房产的权属登记和抵押登记手续，属于个别清偿诉讼，应不予受理，本院另行裁定予以驳回。被告邓燕萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告邓燕萍在本判决发生法律效力之日起十五日内支付借款本金497041.86元及利息（从2018年10月22日起按逾期利率6.2475%计至还清款之日止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8840元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行已预交），由被告邓燕萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长  陈春何审判员  陈琪奕审判员  邹辉球二〇二〇年一月十日书记员  梁 哲速录员  陈 颖附本案适用法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。