甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初6740号原告：甘肃银行股份有限公司酒泉分行，统一社会信用代码916209000792800400。负责人：王某1。委托诉讼代理人：王某2。委托诉讼代理人：张某1。被告：甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司，统一社会信用代码916209007102181826。法定代表人：杨某1。委托诉讼代理人：毛某，酒泉阳关律师事务所律师。被告：酒泉市宏达物资有限公司，统一社会信用代码91620902556273119B。法定代表人：王某3。被告：酒泉辉腾汽车销售服务有限公司。法定代表人：张某2。被告：王某3，住甘肃省酒泉市。被告：梁某，在甘肃省酒泉市肃州区富康家世界个体经营五金店。被告：赵某。被告：安某。被告：张某2。被告：杨某2。被告：杨某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：毛某，酒泉阳关律师事务所律师。被告：王某4，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：毛某，酒泉阳关律师事务所律师。被告：李某1。被告：李某2。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行与被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司、酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、王某3、杨某1、王某4、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、李某1、李某2借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行的委托诉讼代理人王某2、张某1、被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司的委托诉讼代理人毛某、被告杨某1的委托诉讼代理人毛某、被告王某4的委托诉讼代理人毛某、被告酒泉市宏达物资有限公司的法定代表人王某3及被告王某3到庭参加诉讼。被告酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、李某1、李某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司偿还原告借款本金3707001.25元，利息465988.83元（以上利息暂算至2019年6月20日），违约金500000元，以上合计4672990.08元；2、判令被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司按照《联贷联保借款合同》约定的标准支付自2019年6月21日至全部本息付清之日的逾期利息（包括罚息、复利）；3、判令被告酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、酒泉市宏达物资有限公司、王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2对前述1、2项债务及费用承担连带担保责任；4、判令原告对被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司缴纳的保证金享有优先受偿权（当庭撤回该项诉请）；5、请求依法判决被告承担因本案产生的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估拍卖等费用）。事实及理由：2017年7月6日原告与被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光工程有限责任公司签订了《联贷联保借款合同》，合同约定原告于2017年7月6日向被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司发放贷款500万元，借款期限为12个月，即从2017年7月6日至2018年7月6日，贷款年利率为8.1606%，利率为固定利率，按月结息，本金到期一次性偿还，同时对违约金、罚息、复利做出了约定。合同还约定酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、酒泉市宏达物资有限公司对甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司联贷联保借款提供连带责任保证，上述保证担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费以及实现债权、担保权利而发生的费用。2017年7月6日原告与被告王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2签订了《保证合同》；由上述被告对甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司联贷联保借款提供连带责任保证。2017年7月6日，原告与被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司签订了《保证金质押合同》，由被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光工程有限责任公司各自缴纳的170万元（合计510万元）保证金对甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司联贷联保借款提供质押担保。原告在合同签订后依约向被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司发放贷款500万元，截至目前贷款本金余额为3707001.25元。原告依照合同约定履行了相应义务，但被告却未按约还款。现诉至法院，望判如所请。被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司辩称，借款事实存在，但370万本金不属实，按正常流程是先交付保证金再发放贷款，但原告是发放贷款后又扣除了保证金，贷款本金应该按330万计算；利息也不应该按500万元借款本金计算；因合同是格式条款，违约金没有事实依据。被告杨某1、王某4辩称，在法律规定的范围内对剩余的本金及利息愿意承担保证责任。被告酒泉市宏达物资有限公司、王某3辩称，对欠款本金数额不清楚，对罚息、违约金不予承担；我们没有违约，当时双方商量过还款方案（以酒抵顶），期间屡次变更方案致使被告投资过大，最终方案未定原告就起诉了。被告酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、李某1、李某2既未到庭应诉亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了举证质证，原告提交的联贷联保融资额度合同、借据（附转款流水及保证金流水）、担保决议、关于向甘肃银行申请联贷联保授信的决议、保证合同、核保书、联贷联保个人不可撤销保证书、保证金质押合同、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司账户流水，被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司、酒泉市宏达物资有限公司、王某3、杨某1、王某4对真实性无异议，其余被告未到庭不能进行质证，故本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。本院根据庭审及予以确认的证据查明以下事实：2017年7月6日，被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司向原告出具《借款申请》、《关于向甘肃银行申请联贷联保授信的决议》，同意与被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司组成联保体，向原告申请贷款500万元。2017年7月6日，原告（贷款人）与被告（借款人）酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光工程有限责任公司签订了《联贷联保融资额度合同》，约定：每一方借款人融资额度各为500万元；融资用途为经营周转；融资额度有效期间为12个月即从2017年7月6日至2018年7月6日；各方借款人应在本合同签订之日起3个工作日内分别将170万元的保证金存入保证金专户；贷款年利率为8.1606%，按月结息，到期还本，同时对违约金、罚息、复利做出了约定。合同还约定被告酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、酒泉市宏达物资有限公司对甘肃晨伟阳光工程有限责任公司联贷联保借款提供连带责任保证，上述保证担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费以及实现债权、担保权利而发生的费用。2017年7月6日，原告分别与被告王某3和梁某、赵某和安某、张某2和杨某2、杨某1和王某4、李某1和李某2签订了《保证合同》，约定：被告王某3和梁某、赵某和安某、张某2和杨某2、杨某1和王某4、李某1和李某2对被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司在《联贷联保融资额度合同》中的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等提供连带责任保证。2017年7月6日，原告与被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司签订了《保证金质押合同》，约定由被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司各自缴纳170万元保证金对《联贷联保融资额度合同》中的融资额度提供质押担保。同时，被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司向原告出具担保决议，载明同意以公司存放在原告处保证金账户内的170万元保证金作为被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司借款500万元的质押。同日，原告向被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司发放贷款500万元，经其同意后，原告将其中的170万元转入其保证金账户。后被告未按约还款，原告将保证金账户中的170万元按先扣息后减本的方式予以全部扣划。截止2019年6月20日，被告尚欠贷款本金3707001.25元、利息465988.83元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。原告与被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司签订的《联贷联保融资额度合同》、《保证金质押合同》，原告与被告王某3和梁某、赵某和安某、张某2和杨某2、杨某1和王某4、李某1和李某2签订的《保证合同》，均系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。在合同履行过程中，被告仅偿还部分本息，剩余本息未偿还，已构成违约。经计算，案涉借款应偿还的本金为本金3707001.25元，故对原告要求被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司偿还借款本金3707001.25元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司清偿利息（2018年7月6日至2019年6月20日，按年息12.2409%）465988.83元，经审查符合合同约定的计算方式，系实际产生的利息金额，故甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司应偿还原告利息465988.83元。原告要求甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司按照《联贷联保融资额度合同》约定的标准支付2019年6月21日至全部本息实际付清之日的逾期利息（包括罚息、复利）,该诉讼请求符合双方间的合同约定,亦符合利息作为贷款人资金占用期间收益的性质,应予支持。关于原告主张的违约金50万元，因原告已主张了利息、罚息、复利，足以弥补其资金损失，且原告并未提交还存在其他损失的证据，故本院对该项请求不予确认。关于被告的辩称意见。首先，贷款的发放及保证金的缴纳流程，系商业银行自身内部管理及风险控制规范，相关商业银行法、贷款通则等并未规定商业银行违反其流程的民事责任，如若原告在发放贷款环节审查不严或存在其他违反管理性规范的行为，可能引发监管部门的行政处罚，并不影响案涉借款合同、保证合同本身的效力，借款人及相关担保人的还款责任和担保责任并不因此免除。其次，根据查明事实及原告提供的证据可证实，原告全额发放500万元贷款后经借款人同意扣划了170万元入保证金账户，是借款人甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司对其借款发放的自主安排，并不损害其利益，亦不影响其向原告借款意思表示的真实性以及借款合同的效力。综上，被告的相关辩解意见缺乏事实和法律根据，本院不予采纳。关于案涉借款本息连带清偿责任的问题。对于原告要求被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2承担连带清偿责任，因上述被告与原告签订了合同，且保证期间未经过，故其应对案涉债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿”之规定,被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2在承担相关担保责任后,有权向甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司追偿。庭审中，原告撤回要求对被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司、酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司缴纳的保证金享有优先受偿权的诉请，系其在法律允许的范围内对己方民事诉讼权利的自由处分，符合相关法律规定，本院予以准许。关于原告主张的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估拍卖等费用），因部分费用尚未产生且原告未提交相应的证据，故本院仅对诉讼费予以确认。被告酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、李某1、李某2经本院合法传唤未到庭应诉，视为对其抗辩权的放弃，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第（一）款、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司偿还原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行借款本金3707001.25元；二、被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司支付原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行2019年6月20日前借款利息465988.83元，并以3707001.25元为基数，按照年利率12.2409%支付原告自2019年6月21日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息；三、被告酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2对以上第一、二项确定的借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司追偿；以上款项限于本判决生效后10日内付清。四、驳回原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行的其他诉讼请求。如果债务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44184元，由原告甘肃银行股份有限公司酒泉分行负担4728元，被告甘肃晨伟阳光装饰工程有限责任公司、酒泉市宏达物资有限公司、酒泉辉腾汽车销售服务有限公司、王某3、梁某、赵某、安某、张某2、杨某2、杨某1、王某4、李某1、李某2连带负担39456元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 王兴国人民陪审员 富立生人民陪审员 杨月玲 二〇二〇年二月四日法官 助理 王丽娟书 记 员 韩 玲