广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初31313号原告：深圳市前海吉顺信科技发展有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码914403003196695156。法定代表人：李豫江，董事长。委托诉讼代理人：鲁圆，女，1991年11月20日出生，汉族，系该公司员工，住广东省深圳市福田区，委托诉讼代理人：曾丽娜，女，1985年11月16日出生，汉族，系该公司员工，住广东省深圳市宝安区，被告：宁素彬，男，1979年9月22日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区，原告深圳市前海吉顺信科技发展有限公司与被告宁素彬追偿权纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾丽娜到庭参加诉讼，被告宁素彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还代偿借款金额35648.7元；2.判令被告向原告支付滞纳金、扣款失败手续费、未归还综合费（包括各期服务费、提前结清服务费等）共计人民币9064.1元，自2018年6月19日计至2018年11月20日止，剩余款项以年利率24％计算至全部款项实际清偿之日止；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告因生产生活需要存在资金需求，于2018年3月16日与原告签订《小额借款服务合同》，原告将被告的融资需求推荐至原告合作方北京凤凰智信信息技术有限公司（以下简称凤凰公司）经营管理的平台凤凰智信，被告与该平台的出借人（即投资人）签订了线上借款协议，约定借款金额为100000元。后被告于2018年3月19日收到借款100000元。借款匹配成功后，被告按约定应向原告支付咨询费、服务费、征信查询费、扣款失败手续费、上门考察费等费用。被告签署的《客户还款计划书说明书》约定其应分18期归还借款，首月偿还8615元，其余每月偿还6535元。被告自2018年6月19日即第3期开始逾期，已逾期6期，原告依照《小额借款服务合同》的代偿条款约定已经为被告代偿逾期金额35648.7元。原告代偿后要求被告还款未归还。有鉴于此，被告逾期偿还借款本息的行为已构成违约，其应立即偿还原告代偿金额，并按照约定向原告支付滞纳金、扣款失败手续费、未归还综合费（包括各期服务费、提前结清服务费等）等费用。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告宁素彬在法定期限内没有提交书面答辩意见，开庭时未到庭。原告围绕诉讼请求依法提交了《线上借款协议》、《借款转账凭证》、《委托授权书》、《小额借款咨询服务合同》、《客户还款计划书》、代偿明细、代偿金额转账凭证及《收取还款证明》等证据，本院在庭审中进行了质证。经审理查明，原告所述基本属实，本院予以确认。另查，2018年3月16日，原、被告双方签订《小额借款咨询服务合同》，因被告具有短期小额融资需求，原告推荐被告在凤凰公司运营管理的凤凰金融平台网站向出借人匹配借款，并在此过程中为被告提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；若借款匹配成功，原被告及出借人将共同签署《借款协议》；被告确认借款本金为100000元，借款期限为18期，借款用途为个人日常消费；因原告对借款提供咨询、办理注册、进行调查服务，故咨询费、服务费及相关费用由原告收取；被告同意基于不可撤销的授权向原告聘请或委托的专业第三方服务机构[该协议项下第三方服务机构为凤金数据科技（深圳）有限公司（以下简称凤金公司）]支付技术服务费；服务费从合同签订之日起计算至借款全结清日止，按月收取，由被告在每期还款日与当期借款本息一并缴纳给原告，咨询费在第一期还款日与当期应还款一起一次性收取；双方约定了咨询费、服务费的计算方式；扣款失败手续费为20元；被告各期未能足额偿还逾期期间，应向原告支付滞纳金（借款本金余额×0.18%×逾期天数）；被告逾期即未能按期足额向出借人和凤凰平台偿还当期应还本息及各项费用的，被告同意由原告代为偿还，原告代偿后取得代偿款项的债权，有权向被告追偿，被告须向原告支付已代偿的款项、原告应当收取的服务费用和滞纳金；被告每月按照等额本息方式进行还款，并委托原告在合同约定的还款日代收当期应还出借人的借款本息和应付凤凰金融平台综合服务费；双方约定的还款账户户名：深圳市前海吉顺信科技发展有限公司，开户行：中国建设银行股份有限公司深圳石厦支行；账号：44×××16。同日，被告宁素彬以电子签名的形式对《客户还款计划说明书》进行了确认，确认每期还款额为6535元，首期还款加收咨询费、征信查询费及上门考察费（如有），即首期还款额为8595元，还款日为每月16日。同日，被告宁素彬以电子签名的形式签署了《授权委托书》，委托凤凰公司代其向CFCA申请电子签名，生成电子签章，并在借款成功生成《借款协议》、《居间服务协议》和《技术服务协议》时通过平台系统自动加载的方式使用该电子签章，同时授权凤金公司可以向其他信息服务机构查询委托人的个人信用信息数据。2018年3月19日，原告（丙方）与被告（乙方）及各出借人（甲方）以电子签章的形式签署了协议编号为QHJS-180319-0454的《借款协议》，约定：借款本金100000元，借款期限为18期，起息日为2018年3月19日，还款方式为按月等额本息，借款利率8.6％。该合同附件2《还款详情表》列明被告第一期还款日为2018年4月19日，之后每月19日还款，每期应还本息金额5940.99元，最后一期系2019年9月19日，应还本息金额5950.17元。同日，凤凰公司向被告尾号8171的卡发放借款100000元。本院认为，被告因融资需求通过原告推荐，在涉案凤凰金融平台借款，并签署了《小额借款咨询服务合同》、《授权委托书》等相关电子文本合同，授权凤凰公司、凤金公司为其开设注册、形成电子签章进行借款使用，并确认据此形成《借款协议》、《居间服务协议》、《技术服务协议》等效力及带来的法律后果，因此，上述协议均为各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应按照合同约定履行义务、享受权利。原告依约向被告提供借款中介服务，被告亦在凤凰金融平台成功获得借款，被告即应按相关合同约定方式履行还款义务，原告在被告未依约履行还款义务的情形下依照合同约定代为偿还借款本息后，依法取得向被告追偿的权利。原告主张代被告偿还借款本息35648.7元，并提交相应的向凤凰公司的转账凭证及凤凰公司出具的还款证明予以证实。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩状，应承担相应不利的法律后果，本院依法采信原告主张，被告应向原告偿还其代为偿还的借款本息35648.7元。关于原告主张的滞纳金、扣款失败手续费、各期服务费及提前结清服务费等，虽然原、被告签订的《小额借款咨询服务合同》均作了相关约定，但按照合同约定方式计算，被告各期应向原告支付的服务费与被告应偿还的利息之和已超出法律规定的年利率24%的标准，虽然合同中约定系不同的收取项目及方式，但均为被告因该项借款而支出的融资成本总额，不应超出法律规定的24%标准，故应在总体范围内予以调整，扣除被告应支付的本金利息（按年利率8.6%标准计算）后，被告应支付原告的代偿款滞纳金、扣款失败费用、服务费等总费用，应一并以各期代偿本金为基数，从实际代偿之日起计算至实际清偿之日止，其中，2019年9月19日之前，按照年利率15.4%的标准计算，之后按照年利率24%的标准计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告宁素彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市前海吉顺信科技发展有限公司偿还代偿本息35648.7元；二、被告宁素彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市前海吉顺信科技发展有限公司支付滞纳金、扣款失败手续费、服务费等费用（总计以各期代偿本金为基数，从实际代偿之日起计算至实际清偿之日止，其中，2019年9月19日之前，按照年利率15.4%的标准计算，之后按照年利率24%的标准计算）；三、驳回原告深圳市前海吉顺信科技发展有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费918元（已由原告深圳市前海吉顺信科技发展有限公司预交），由被告宁素彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  平建明人民陪审员  詹荣泉人民陪审员  蔡茹佳二〇二〇年二月二十一日书 记 员  吴 桃