苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初13718号原告：中国银行股份有限公司苏州工业园区分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道**中银惠龙大厦，统一社会信用代码9132059483773054XY。负责人：顾美华。委托诉讼代理人：曹宁，北京大成（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘青峰，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：戴贵宝，曾用名戴桂宝，女，1951年1月1日生，汉族，住江苏省苏州市。被告：丁连洪，曾用名丁连鸿，男，1944年2月3日生，汉族，住江苏省苏州市。被告：丁悦莹，曾用名丁惠英、丁爱英，女，1975年4月17日生，汉族，住江苏省苏州市。被告：金剑荣，男，1971年3月16日生，汉族，住江苏省苏州市，确认送达地址苏州市宝带西路。原告中国银行股份有限公司苏州工业园区分行（以下简称中行园区分行）与被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。本院于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告中行园区分行委托代理人刘青峰、被告金剑荣到庭参加诉讼。被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行园区分行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告立即归还借款本金340910.8元；2、判令四被告支付借款利息11014.87元，罚息728.23元(暂算至2019年7月16日)，同时承担至借款归还之日期间的逾期利息(利率按年8.085%计算)；3、判令四被告立即支付律师费损失31459元；4、判令四被告承担本案诉讼费用；5、判令被告戴贵宝、丁连洪承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖作为抵押物的苏州市姑苏区的房产，并以所得款项优先受偿。事实和理由：2014年12月5日，原、被告签订个人住房贷款合同并办理抵押登记。原告按约发放了贷款。但被告未按约归还本息。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告称起诉后被告归还部分欠款，故诉讼请求一变更为请求四被告归还欠款本金339032.55元及截止到2020年1月21日的利息17849.46元，罚息（含复利）2060.57元，自2020年1月22日起至实际清偿日止的罚息以未付本金为基数按照年利率8.085%计算，复利以未付利息为基数按照年利率8.085%计算。其余诉请不变。被告金剑荣辩称：向原告借款及提供抵押属实，对原告主张欠款数额无异议。被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹未作答辩。本院经审查认定事实如下，2014年9月23日，被告戴贵宝、丁连洪经中华人民共和国驻新加坡共和国大使馆公证，载明戴贵宝、丁连洪欲购买房屋，因委托人现在新加坡居住，不能亲自办理房屋购买手续特委托丁悦莹代办购买上述房屋有关事宜，授权范围签署个人住房贷款相关文件。2014年12月5日，原告中行园区分行（贷款人）与被告戴贵宝、丁连洪（丁悦莹代）（借款人/抵押人）、丁悦莹、金剑荣（借款人）、签订编号为2014年房字27**的个人一手住房贷款合同，合同约定贷款金额为人民币42万元，期限为180个月，用于购买房产，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6375‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人以本合同项下贷款所购买房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2018年5月9日，原告与被告戴贵宝、丁连洪就该房屋办理抵押登记，登记债权数额为42万元。2014年12月5日，被告戴贵宝、丁连洪（丁悦莹代）、丁悦莹、金剑荣签署借款借据，载明：借款金额为人民币42万元；期限自2014年12月5日至2029年12月5日；月利率5.6175‰。贷款发放后，被告自2019年1月逾期未按约还款。原告确认，截至2020年1月21日，被告尚欠原告借款本金339032.55元及利息17849.46元，罚息（含复利）2060.57元，自2020年1月22日起至实际清偿日止的罚息以未付本金为基数按照年利率8.085%计算，复利以未付利息为基数按照年利率8.085%计算。戴贵宝、丁连洪（丁悦莹代）、丁悦莹向原告出具文书送达地址确认书，戴贵宝、丁连洪确认送达地址为XXX，丁悦莹确认送达地址为XXX，载明本人确认下列地址为贵行送达催收函，对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。上述确认地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因本人提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，或本人或其他指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日，本院向上述地址邮寄了诉讼相关文书材料。另查明，原告与北京大成（苏州）律师事务所签订委托代理合同一份，约定由北京大成（苏州）律师事务所委派律师担任本案的诉讼代理人，律师代理费为人民币31459元。本院认为，原告与被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，原告按约履行了贷款义务，被告应按照约定的还款期限及时还款。逾期不还的，构成违约，故对原告要求被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣立即归还剩余借款本金人民币339032.55元的主张，本院予以支持。原告对欠息及赔偿律师费的主张，有合同依据，本院一并予以支持，但原告主张的律师费计算标准过高，本院酌情调整为20533元。对原告主张的抵押权，符合合同约定，原告有权以被告戴贵宝、丁连洪提供的房产，或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州工业园区分行借款本金人民币339032.55元截至2020年1月21日的利息17849.46元，罚息（含复利）2060.57元，并偿付自2020年1月22日起计算至实际清偿之日止以未付本金为基数按照合同约定罚息利率计算的罚息及以未付利息为基数按照合同约定罚息利率计算的复利；二、被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣应于本判决生效之日起七日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州工业园区分行律师费人民币20533元；三、若被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣未按期履行上述第一、二项付款义务，则原告中国银行股份有限公司苏州工业园区分行有权就上述债务以被告戴贵宝、丁连洪抵押的房产折价或拍卖、变卖所得款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3531元，由被告戴贵宝、丁连洪、丁悦莹、金剑荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  肖淑红二〇二〇年二月二十四日书记员  曹艺馨附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。