广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初13490号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地：深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码：91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陈炜旻，广东同仁律师事务所律师，执业证号：14403201911138846。委托诉讼代理人：李丹，广东同仁律师事务所实习律师，实习证号：19021805215370。被告：赵锡林，男，汉族，1987年9月20日出生，身份证住址：广东省汕头市潮南区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告赵锡林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈炜旻到庭参加诉讼。被告赵锡林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理，本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；二、被告立即清偿原告个人信用贷款本金人民币67877.66元、利息人民币5072.46元、罚息人民币1068.78元、复利人民币303.67元，合计人民币74322.57元（暂计至2019年2月20日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；三、被告承担原告为实现债权的律师费人民币1800元；四、被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。事实和理由：2014年4月16日，原告与被告分别签订了编号为1404210779的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102149002043的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021490020430001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告之间的借贷合同。合同约定：原告为被告提供授信额度人民币18万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月25日起至2019年4月25日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。根据合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告发放了贷款（分84笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2018年9月20日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。故原告起诉至法院。被告未答辩，亦未举证及质证。经审理查明：一、原告与被告所签订的共同构成原告与被告间的个人信用贷款合同的相关文件为：编号为1404210779的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102149002043的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021490020430001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。二、依据上述合同文件约定：1、原告为被告提供授信额度180000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月25日起至2019年4月25日止；2、贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日；3、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；4、被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；5、若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施；6、原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件还对双方其他权利义务进行了约定。三、根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》及《广发银行个人对账单》，双方合同签订之后，原告依约向被告发放了共84笔贷款，最后一笔贷款20000元于2017年6月21日发放，于2020年6月21日到期。被告在收到原告贷款后，对原告发放的贷款自2018年5月20日起开始出现逾期还款行为。因被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，至原告起诉时被告尚欠贷款本金人民币67877.66元、利息人民币5072.46元、罚息人民币1068.78元、复利人民币303.67元，合计人民币74322.57元（暂计至2019年2月20日）。原告确认被告在原告起诉后至2020年2月19日共计还款1721.28元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供约定的金融服务，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告根据法律及合同约定要求解除其与被告之间的个人信用贷款合同，证据充分，本院予以支持。原告请求被告依约偿还贷款本金、利息、罚息、复利等欠款，理据充分，但其所主张利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限。对被告在原告取数日之后的还款，应当按照双方合约的约定在原告的诉求中予以抵扣。原告所主张的律师费未实际支付，本院对该部分请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告赵锡林之间的个人信用贷款合同；二、被告赵锡林应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金人民币67877.66元、利息人民币5072.46元、罚息人民币1068.78元、复利人民币303.67元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月20日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止），但利息、罚息及复利总计不超过年利率24%。被告赵锡林在原告广发银行股份有限公司深圳分行取数之日后的还款1721.28元，应当按照双方合约的约定在上述金额中予以抵扣；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1702元、公告费416元，均由被告赵锡林负担。原告已预交的案件受理费，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费416元，被告应与上述判项一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  刘 娟审判员  曾莉萍二〇二〇年二月二十九日书记员  郭 丽