广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初6421号原告：中国银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区*********，统一社会信用代码914************685。负责人：卢锐彬，该行行长。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：黄秋华，女，1981年11月4日出生，汉族，户籍所在地江西省南昌市新建区*****************，住广东省广州市天河区********，公民身份号码360************622。被告：刘强国，男，1978年2月16日出生，汉族，住江西省南昌市新建区*****************，公民身份号码360************610。原告中国银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称中国银行）与被告黄秋华、刘强国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人徐沛婷、被告黄秋华到庭参加诉讼，被告刘强国经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告贷款本金440401.02元，并支付利息（计至2019年10月28日，利息6081.59元，拖欠本金的罚息36.9元，应收利息的罚息54.55元；自2019年10月28日起，分别以本金、利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮50%计算拖欠本金的罚息、应收利息的罚息至实际清偿日止）；2.判令两被告承担原告为实现债权所支付的律师费26070元；3.判令原告对两被告提供的抵押物（即位于佛山市三水区********55***************产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年6月6日，两被告为购买位于佛山市三水区********55***************产，与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(编号：JGSLAA20160035号，以下简称《贷款合同》)。《贷款合同》约定:两被告向原告贷款476000元，贷款期限为300个月；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；还款方式为按月等额本息还款；如两被告连续出现逾期3次(含3次)以上情形，原告有权单方面取消《贷款合同》执行的利率下浮比例；两被告就逾期贷款部分(包括本金和利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计付利息，直至本息清偿为止；若两被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布《贷款合同》项下贷款本息全部提前到期。2016年6月22日，原告按照合同约定履行了放款义务。后两被告将上述房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。但截至2019年10月28日，两被告已逾期还款4期。根据《贷款合同》约定，原告有权立即处置抵押物，且两被告应承担原告因实现债权而产生的律师费。为维护原告的合法权益，特向法院提出诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。本案庭审中，原告中国银行以两被告在其起诉后偿还了1025.16元利息为由，将上述第一项诉讼请求变更如下：判令两被告偿还原告贷款本金440401.02元，并支付利息（计至2019年12月18日，利息7599.33元，拖欠本金的罚息74.9元，应收利息的罚息115.37元；自2019年12月19日起，分别以本金、利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮50%计算拖欠本金的罚息、应收利息的罚息至实际清偿日止）。被告黄秋华对原告中国银行提出的诉讼请求以及主张的事实和理由均无异议。被告刘强国没有答辩，也没有提交任何证据。本院经审理认定如下事实：2016年6月6日，原告中国银行与被告黄秋华、刘强国签订《贷款合同》，合同约定：两被告向原告借款476000元，用于购买位于佛山市三水区*************************产；贷款期限为300个月；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；还贷方式为按月等额本息还款；若两被告连续出现逾期还贷*次(含*次)以上情形，原告有权单方面取消《贷款合同》执行的利率下浮比例；若两被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计付利息，直至本息清偿为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计算利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；若两被告未按期归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布《贷款合同》项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求两被告赔偿原告损失（包括律师费、诉讼费等）；两被告同意将位于佛山市三水区*************************产（房产登记在黄秋华名下）作为贷款抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、原告实现债权的费用等。2016年6月22日，原告按照《贷款合同》的约定向两被告放款476000元。2018年8月16日，原、被告就上述房屋在房管部门办理了抵押登记手续。《贷款合同》履行初期，两被告尚能按时归还贷款本息。但自2019年7月起，两被告开始拖欠贷款本息。截至2019年12月18日止，两被告已逾期还贷*期，尚欠原告贷款本金440401.02元、利息7599.33元、拖欠本金的罚息74.9元，应收利息的罚息115.37元未还。原告因委托广东泽康律师事务所代理本案诉讼，支出了律师费26070元。另查明，两被告于2004年1月28日登记结婚，本案借贷款发生于两被告的婚姻关系存续期间。上述事实，有原告提供的营业执照、户口卡、结婚证、身份证复印件，《贷款合同》、《借款借据》、逾期未还款查询明细、不动产登记证明、《民事委托代理合同》、律师费发票原件予以证明，且被告黄秋华对此无异议，故本院予以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。涉案《贷款合同》系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告中国银行已依约向被告黄秋华、刘强国发放了贷款476000元，但两被告没有切实履行合同义务，自2019年7月起逾期还贷，截至庭审之日逾期还贷5次，其行为已构成严重违约。根据《贷款合同》约定，若两被告未按期归还贷款本息，即构成违约，原告中国银行有权宣布《贷款合同》项下贷款本息全部或部分提前到期。原告中国银行现主张被告黄秋华、刘强国提前偿还剩余贷款本金440401.02元，并支付截至2019年12月18日止的利息7599.33元、罚息190.27元（拖欠本金的罚息74.9元+应收利息的罚息115.37元），其主张符合合同约定，且符合法律规定，本院予以支持。根据《贷款合同》约定，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%计算，若两被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计付利息，直至本息清偿为止；按罚息利率计算利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，即中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，对于自2019年12月19日起至贷款还清之日止的利息，以未还本金440401.02元和未付利息7599.33元合计448000.35元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计付。关于律师费问题。根据《贷款合同》约定，若两被告未按期归还贷款本息，即构成违约，原告中国银行有权要求两被告赔偿损失（包括律师费、诉讼费等）。因原告中国银行委托律师代理本案诉讼，并支出了律师费，故其主张两被告支付律师费具有事实与合同依据，本院予以支持。考虑到律师费的具体数额是原告中国银行与律师事务所之间的合意，两被告无法掌控，故本院根据公平原则，并参照广东省律师收费标准及本地区律师收费情况，酌定两被告向原告中国银行支付律师费15000元。原告中国银行主张律师费26070元过高，过高的部分，本院不予支持。关于优先受偿权问题。因原、被告在《贷款合同》中约定，两被告将位于佛山市三水区*************************产作为贷款抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的全部债务（包括本金、利息、罚息、原告实现债权的费用等），并且双方在房管部门办理了抵押登记手续，故原告中国银行依法对上述房屋享有抵押权。原告中国银行主张对上述房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权，其主张符合合同约定，且符合法律规定，本院予以支持。被告刘强国经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄秋华、刘强国须于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行归还贷款本金440401.02元，并支付截至2019年12月18日止的利息7599.33元、罚息190.27元；二、被告黄秋华、刘强国须于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行支付自2019年12月19日起至贷款还清之日止的利息（以贷款本息448000.35元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算）；三、被告黄秋华、刘强国须于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费15000元；四、若被告黄秋华、刘强国未按本判决第一项至第三项履行付款义务，原告中国银行股份有限公司佛山三水支行有权申请本院拍卖、变卖被告黄秋华名下的位于佛山市三水区*************************产，并以所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即4202元（原告已预交），由中国银行股份有限公司佛山三水支行负担98元，被告黄秋华、刘强国共同负担4104元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 甘 冠二〇二〇年二月十一日书记员 陆柏曦