福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初9216号 原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人:林明桂，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：陈毓虹，女，1976年2月5日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈毓虹保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人林明桂到庭参加诉讼。被告陈毓虹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即向原告支付理赔款21941.98元和逾期保费1502.57元；二、依法判令被告立即向原告支付违约金15359.38元（以理赔款为基数，按月利率2%，计算自2016年9月5日起至实际还款之日止，暂算至2019年8月4日）；三、依法判令由被告承担原告为维权所支出的律师费1000元；四、依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。（以上起诉金额暂计人民币39803.93元。）事实和理由：2015年6月17日，被告与平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定平安银行泉州分行向被告发放贷款人民币30000元用于购买家私电器，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，被告于2015年6月15日向原告投保，要求为其与平安银行泉州分行间的贷款合同提供信用担保，原告于同年6月17日向其签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，自保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。此后，平安银行向被告发放了全部贷款，但被告未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，原告于2016年9月5日依约向平安银行进行理赔，理赔金额为21941.98元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对被告的债权请求权，有权代位行使被保险人对被告的权利，要求被告向原告返还相应的款项。综上所述，原告在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向被告进行催收，但被告均未予以清偿债务。 陈毓虹未作答辩。 经审理查明，陈毓虹因拟向平安银行泉州分行申请贷款需要，于2015年6月15日向平安财保公司申请投保平安个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险投保单》上签字。平安财保公司于2015年6月17日出具保单号NO.100750015000094《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人为平安银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为35670元；2、每月保费率为1.5%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日,每月保险费金额为450元；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。4、保险人赔偿后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2015年6月17日，陈毓虹与被保险人平安银行泉州分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定：1、贷款金额为30000元，贷款期限36个月，自2015年6月17日至2018年6月17日，贷款年利率6.65%，还款方式为等额还款；2、借款人未能按时足额还款，平安银行泉州分行有权宣布所有已贷出的款项全部到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3、借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。 被保险人平安银行泉州分行以陈毓虹未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向平安财保公司提出索赔申请，平安财保公司经审核后予以理赔，代陈毓虹偿还了拖欠的贷款本息。平安银行泉州分行向平安财保公司出具一份《保险赔款确认书》，确认已于2016年9月5日收到代偿款21941.98元。另查明，截至原告起诉之日，陈毓虹尚欠平安财保公司保费1502.57元。平安财保公司因本案支出律师费1000元。 上述事实，有平安财保公司提供的身份证、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、保险单、保险条款、《个人小额消费贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、保险赔款确认书等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，保险人平安财保公司与投保人陈毓虹双方之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。投保人陈毓虹未在约定期限内向被保险人平安银行泉州分行履行还款义务，致使平安财保公司依据保险合同约定向被保险人平安银行泉州分行承担赔付责任，支付代偿款21941.98元，对平安财保公司要求陈毓虹偿还该代偿款项的诉求，予以支持。平安财保公司请求陈毓虹支付尚欠保险费1502.57元，具有合同依据，予以支持。关于平安财保公司主陈毓虹应以理赔款为基数按月利率2%计付违约金，本院认为该违约金标准偏高，依法调整按中国人民银行同期同类贷款利率标准计付违约金，代偿款的违约金自代垫之日即2016年9月5日起算。对于平安财保公司请求超过的部分，本院不予支持。平安财保公司主张陈毓虹应承担因本案支出的律师费1000元，合法有据，予以支持。陈毓虹经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈毓虹应于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款21941.98元和逾期保费1502.57元，并以理赔款21941.98元为基数，支付自2016年9月5日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利（2019年8月20日起按全国银行间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率）计算的逾期付款违约金； 二、陈毓虹应于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司因本案支出的律师费1000元； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费795元，由陈毓虹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长 谢    朝    晖 审 判 员 周华丽人民陪审员彭和平 二〇二〇年二月三日 法官助理 吴    心    兰 书 记 员 黄    诗    婷 附：引用的法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 3．《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。