山东省青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0212民初955号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，职务总经理。 委托代理人：胡春胜，系山东荣真律师事务所律师。 被告：吴恩泽，男，汉族。 原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称原告)诉被告吴恩泽（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加诉讼、被告未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求:1．依法判令被告向原告支付理赔款人民币49184.2元。2．依法判令被告向原告支付未付保费人民币1656.53元。3．依法判令被告向原告支付违约金（以49184.2元为基数，按日千分之一，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止）。4．依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用。事实与理由：2016年12月20日，被告与出借人签订个人借款协议，合同约定出借人向被告提供借款人民币60,000元整，借款期限自2016年12月20日起至2019年12月20日，借款期为36个月。2016年12月20日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述借款提供保证保险，当被告拖欠任何一期借款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2016年12月20日，出借人依约向被告发放借款，被告未按约定还款，2017年12月11日，原告代被告向出借人理赔全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉讼请求。 被告未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了交换和质证，对当事人无争议的证据本院予以确认并在卷佐证，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告提交《个人借款申请确认书》，载明，借款申请人向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称“陆金服”）、平安普惠投资咨询有限公司（“咨询公司”）作出承诺、声明授权如下：借款人姓名：吴恩泽，陆金服用户名：w1395432****，借款本金金额为人民币60000元，借款利率为8.4%/年，借款期限为36个月，还款方式为每月等额本息，每月还款本息数额为人民币1891.27元。被告本人确认并承诺，陆金服用户名w1395432****项下的一切操作及行为均为被告本人亲自所为，因此产生的一切后果由被告本人承担，借款流程第一条第三步中载明：在对各项条款（包括但不限于借款、还款、逾期还款、借款人义务、违约责任、仲裁条款等）完全阅读、理解并接受的前提下，使用本人的陆金服用户名，以网络在线点击确认的方式接受《个人借款协议》中的“个人借款通用条款”、《资金代扣及转账授权与承诺书》中的所有约定，合同落款借款人处有被告吴恩泽的签名及捺印。原告提交《资金代扣及转账授权与承诺书》与保险单，证明被告为申请借款投保保险，且保单约定了违约责任。庭审中原告提交《付款金额一览表》，证明被告在陆金服用户名为w1395432****，借款金额为60000元，期初服务费为1800元，每月保险费为456元，每月服务费为654元，每月还款本息合计金额为1891.27元，每月需付款总金额为3001.27元，期初服务费将于借款发放时一次性扣除。原告另提交10-0001-20161220-001707的《个人借款协议》，其主张被告吴恩泽分别与毛梅萍、孙淑红、杨洋签订了借款协议，协议约定，借款金额分别为20000元、20000元、20000元，共计60000元，借款利率为8.4%，借款期限为2016年12月20日至2019年12月21日，还款方式为每月等额本息，每月还款金额分别为630.42元、630.42元、630.42元，共计1891.27元。借款人逾期的，自逾期之日起，按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止。被告在借款时已经向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由保险公司根据保险合同约定或还款保障文件承担保障责任。出借人和借款人同意出借人可以将债权转让给第三人，陆金服作出债权转让的通知，相关债权转让即对保险公司和借款人发生法律效力。2016年12月20日，第三方平台陆金服依约向被告发放借款58200元。庭审中，原告另提交理赔确认书与陆金服关于案涉《理赔确认书》的说明，证明因借款人吴恩泽未按期还款，中国平安财产保险股份有限公司已根据《平安个人借款保证保险保险单》于2017年12月11日向被保险人毛梅萍支付理赔款16394.71元，向被保险人孙淑红支付理赔款16394.71元，被保险人杨洋支付理赔款16394.71元，保证责任已经履行完毕，毛梅萍、孙淑红、杨洋分别收到相应理赔款，并获得了案外人毛梅萍、孙淑红、杨洋对被告的全部权利。原告另提交委托代理合同、付款电子回单，证明为追索本案债权支付律师费1000元。 本院认为，债务应当及时清偿。本案中，被告吴恩泽签订的个人借款申请确认书、付款金额一览表是当事人的真实意思表示，当事人应全面履行合同义务。案外人陆金服网络平台已依据个人借款协议向被告支付借款58200元，被告应按照约定时间及时清偿借款。现因被告逾期，原告已经偿还了本案借款，因此取得案外人毛梅萍、孙淑红、杨洋出具的权益转让书，其向被告主张权利，与法有据，本院予以支持。关于原告有权向被告主张的代偿金额，本案中，陆金服实际向被告支付款项58200元。因原告自认被告共计偿还本金12062.59元，故被告实际应偿还本金46137.41元（58200元-12062.59元）。原告自认代偿部分中共计包含利息1165.62元，罚息81.17元，因上述已发生的费用未超出年利率36%，且已实际履行，故原告主张代偿之后的保险费、服务费等本院均不再予以支持。综上，原告有权向被告主张的代偿金额为47384.2元（46137.41元+1165.62元+81.17元）。关于原告主张的逾期保费、违约金，原告提交的由被告签字确认的《个人借款申请确认书》、《付款金额一览表》均未对该项费用做明确约定，原告主张《平安个人借款保证保险保险单》对此做了约定，本院认为，订立保险合同采用保险人提供格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。而在本案中，原告未能举证证明其履行了上述给付保险条款及向投保人说明的义务，因此对于其基于《平安个人借款保证保险保险单》要求被告承担逾期保费及违约金的诉讼请求，本院不能予以支持。但综合本案实际案情，因原告为被告垫付款项后必然会产生利息损失，结合相关法律规定，本院对于原告向被告主张的违约金酌情予以支持，即被告应支付原告违约金,该违约金以47384.2元为基数，按年息6%自2017年12月11日计算至被告实际给付之日。 关于原告主张的律师费，原告并无证据证明双方对此做了约定，因此本院不予支持。 被告吴恩泽经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告吴恩泽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款47384.2元及违约金（该违约金自2017年12月11日起，按年息6%计算至被告实际给付之日止）； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1071元，由被告负担998元，其余由原告负担。公告费300元、结案公告费（以实际发生为准），由被告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  刘思宏 人民陪审员  鲁兴昌 人民陪审员  王 军 二〇二〇年二月十日 书 记 员  张瑞芳