大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5054号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地普兰店市丰荣街153号。负责人：张斌，系该行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：于洋，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：秦春来，男，1989年1月28日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省海伦市农垦社区C区二委5组19号，现住大连市普兰店区孛兰路44号2单元7层14号，公民身份证号码：232321198901289315。被告：高淑云，女，1991年1月15日出生，汉族，户籍所在地大连市普兰店铁西街道办事处马虎村孛后屯505号，现住大连市普兰店区孛兰路44号2单元7层14号，公民身份证号码：210282199103150024。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行诉被告秦春来、被告高淑云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼。被告秦春来、被告高淑云经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告立即清偿借款本金157,342.65元，截止至2019年7月10日产生利息、罚息（包括复利）共3,102.04元，并按合同约定偿还自2019年7月11日起至还清借款日止的利息、罚息（包括复利）；2、请求确认对二被告抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费及一切相关费用由被告承担。事实与理由：2015年5月29日，原告与被告签订了编号为212900000-2022-20150273224号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款用途用于购置第一套房产，房屋坐落在普兰店区孛兰路44号2单元7层14号；借款金额17.8万元，借款期限为240个月，自2015年5月29日至2035年5月29日；贷款利率为浮动利率，即基准利率水平上下调5%；罚息利率：在本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；还款：采用等额本息还款方式，其借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，借款人向贷款人为实现债权支付和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人违约情形：包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等多种情形；贷款人救济措施：包括宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至欠款本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告于2015年6月11日，依约发放贷款178,000元，而被告自2019年1月11日起开始违约，依据双方签订的借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本金人民币157,342.65元及利息、罚息以及为实现债权的相关费用。故诉至法院，如判所请。二被告均未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了身份证明、《个人住房（商业用户）借款合同》、个人贷款支付凭证、对账单及欠款明细表、共同还款证明、房屋所有权证及他项权证，本院对原告提交的证据进行了审查，予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年5月29日，原告与二被告签订编号为212900000-2022-20150273224号号《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定原告向被告提供借款本金178,000元整，借款期限为240个月，即2015年5月29日至2035年5月29日，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期限内，如遇利率调整依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。违约情形及违约责任中约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；向借款人收取违约金、罚息、复利……行使担保权利；…以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。被告以其购买的位于普兰店区孛兰路44号2单元7层14号，建筑面积为51.88平方米的房屋为该借款提供抵押，抵押担保范围包括本合同所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告秦春来在该合同借款人、抵押人处分别签名并按手印，被告高淑云在抵押人处签名并按手印。合同签订后，被告秦春来于2015年5月取得案涉房屋产权证，产权证号为普房权证普私字第2015002615号。被告秦春来将其购买的案涉房屋办理了抵押登记，原告于2015年6月8日取得他项权利证，证号为普房他证普抵字第20153112号。原告按照合同约定于2015年6月11日将借款178,000元一次性划入案外人孙业庆账户中，被告秦春来在个人贷款支付凭证中借款人处签字。2015年5月10日，被告高淑云向原告出具一份共同还款证明，承诺其与借款人秦春来系夫妻关系，愿与借款人共同还款，当借款人不按合同履行还款义务时，本人愿承担还款义务，不管贵行是否行使担保物权，贵行都可直接要求本人对借款人全部债务承担连带责任。被告自2019年1月11日起，未按期履行还款义务。根据原告提供在中国建设银行业务系统里打印的个人贷款对账单，证明截止2019年12月31日，被告尚欠原告贷款本金157,432.65元，已还本金20,657.35元，已还利息29,339.02元，拖欠应付本金5,984.29元，拖欠利息6,598.75元，拖欠罚息（包括复利）381.85元。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告秦春来未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》关于违约责任的约定，如果被告不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权要求被告立即清偿本息并计收罚息。故对原告要求被告立即偿还原告借款本金157,432.65元及自欠款之日起，即2019年1月11日始至借款还清之日止，按照原、被告双方于2015年5月29日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：212900000-2022-20150273224号）计付利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院应予以支持。二被告以其所购买的房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告秦春来名下的位于普兰店区孛兰路44号2单元7层14号，建筑面积为51.88平方米的房屋在其价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告高淑云向原告出具共同还款证明，证明二被告系夫妻关系，自愿对被告秦春来的借款承担还款责任。故原告要求二被告共同承担偿还责任的诉讼请求，本院应予以支持。综上所述，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其抗辩权利，故本院对原告的所述请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条一款一项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告秦春来、被告高淑云于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金157,432.65元，并自2019年1月11日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2015年5月29日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为212900000-2022-20150273224号）计付利息、罚息；二、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对被告秦春来和被告高淑云设定抵押的位于普兰店区孛兰路44号2单元7层14号，建筑面积为51.88平方米的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。一审案件受理费3,508元（原告已预交），公告费600元，共计4,108元，由被告秦春来、被告高淑云共同负担。被告秦春来、被告高淑云于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行期间为二年。当事人不履行生效法律文书确定义务后，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 员 胡 爽人民陪审员 王 波人民陪审员 初浩海二〇二〇年二月四日书 记 员 梁心奕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一款第（一）项（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。