云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0128民初2197号原告：中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行。负责人：杨大可，系该行行长。统一社会信用代码：915301282169210873。住所地：云南省昆明市禄劝县城五星路中段集贸市场。委托诉讼代理人：熊星，云南刘胡乐律师事务所律师。一般授权代理。被告：张元宇，男，1989年8月8日生，彝族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自治县。被告：云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司。法定代表人：刘伟，系该公司总经理。统一社会信用代码：91530128587354560U。住所地：云南省禄劝屏山镇秀屏路18号。委托诉讼代理人：田梅，女，1990年5月18日生，汉族，四川省资中县人，住四川省资中县。系该公司职工，代理权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行（以下简称农行禄劝支行）与被告张元宇、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司（以下简称中茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序于2019年12月27日第一次公开开庭审理，由于案情复杂，依法转为普通程序于2020年2月21日公开开庭审理。原告农行禄劝支行的委托诉讼代理人熊星，被告张元宇、被告中茂公司的委托诉讼代理人田梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行禄劝支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令第一被告偿还借款本金162,889.01元及由借款本金产生的利息、罚息、复利。2．判令第二被告对诉讼请求第一、三项所述款项承担连带清偿责任。3．判令被告承担本案全部案件受理费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用。事实和理由：2013年9月12日，原告与二被告之间签订《个人购房担保借款合同》，约定第一被告向原告进行购房按揭贷款，借款人民币23万元，购买坐落于昆明市禄劝县屏山镇城区永平路中茂时代广场小区B号楼1单元402号房屋，借款期限为180个月。并约定第二被告为上述欠款承担清偿责任。后经原告多次催告，二被告拒不偿还贷款。为维护原告合法权益不受侵犯，请求法院依法判决。被告张元宇辩称：原告起诉的都是事实，愿意先偿还拖欠的部分，剩余的正常按揭还款。被告中茂公司答辩称：认可原告起诉的事实和理由，认为贷款应由贷款人偿还，保证责任按照合同约定处理，但中茂公司没有能力偿还。原告农行禄劝支行针对其主张提交了以下证据：1．《营业执照》《负责人身份证明书》《居民身份证》《企业信用信息公示报告》各一份，欲证实：原、被告主体资格适格。2．《个人购房担保借款合同》《房地产抵押清单》《抵押担保承诺书》《保证担保承诺书》《商品房购销合同》《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》《个人借款凭证》《对账单》各一份，欲证实：原告与第一、第二被告签订合同，约定第一被告为购买房屋，向原告借款，为担保上述借款本息等，第一被告将购买的房屋抵押给原告；此外，第二被告承诺在第一被告取得房产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前对上述欠款本息等承担连带保证责任的事实。原告按约发放借款后，第一被告至今未依约还款，第二被告未依约履行担保责任。经质证，被告张元宇对原告提交的证据不持异议，表示认可。被告中茂公司对原告提交的证据无异议，表示认可。被告张元宇未向法庭提交证据。被告中茂公司未向法庭提交证据。本院认为，原告提供证据内容真实，形式及来源合法，与本案有关联性，本院依法予以采信。经审理，本院依法确认如下法律事实：2013年9月12日，被告张元宇、中茂公司与原告农行禄劝支行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张元宇向原告农行禄劝支行借款230,000元，用于购买中茂公司开发的中茂时代广场小区B幢1单元第402号商品房；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款期限为180个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款；被告中茂公司从借款关系发生到房屋产权办理正式登记并将房屋他项权证交原告保管为止为上述借款承担阶段性连带责任担保。被告张元宇向原告农行禄劝支行出具《抵押担保承诺书》，承诺其愿意用坐落于禄劝县，建筑面积为102.61平方米，框剪结构的房地产向原告农行禄劝支行贷款23万元、期限15年提供抵押担保。被告中茂公司向原告农行禄劝支行出具了《保证担保承诺书》，承诺其愿意为被告张元宇对按揭贷款提供阶段性连带责任担保。原告农行禄劝支行于2013年9月12日按约向被告张元宇发放了贷款230,000元。合同履行期限内，被告张元宇未依约还款，被告中茂公司也未承担担保责任。截至2019年11月6日，被告张元宇尚欠原告农行禄劝支行借款本金162,886.01元，逾期利息、罚息、复利共计1,790.16元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告农行禄劝支行与被告张元宇、中茂公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。本案中，原告已按约向被告张元宇发放了贷款，被告张元宇收到并使用了贷款，被告张元宇应当按照合同的约定按时按期履行还款义务。被告张元宇未按照合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权根据违约情况提前收回借款。故原告农行禄劝支行请求被告张元宇偿还借款本金人民币162,889.01元，以及至还清实际欠款之日止的利息、罚息、复利（利息以拖欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算；罚息以拖欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算；复利以欠付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算）于法有据，本院予以支持。对于原告农行禄劝支行要求被告中茂公司承担连带清偿责任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第十四条规定：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。本案中，被告中茂公司与原告农行禄劝支行签订了《个人购房担保借款合同》及被告中茂公司出具的《保证担保承诺书》中，被告中茂公司承诺愿意为被告张元宇提供阶段性连带责任担保，该担保从借款关系发生到房屋产权办理正式登记、并将房屋他项权证交到银行保管后自动终止，应承担连带担保责任。中茂公司开发的中茂时代广场B-1-402号房产至今未办理产权登记，故原告农行禄劝支行请求被告中茂公司对诉讼请求第一项所述款项承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告承担保全费、执行费、公告费、律师费等原告为实现债权所产生的费用的诉讼请求，因第二次庭审时原告明确表示证据清单中第三组证据材料不作为证据提交法庭，亦未提交其他有效证据予以证实，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告张元宇于判决书生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行借款本金人民币162,889.01元，以及至实际欠款还清之日止的利息、罚息、复利（利息以拖欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算；罚息以拖欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算；复利以欠付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算）；二、被告云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司禄劝彝族苗族自治县支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,594.00元，由张元宇、云南中茂（集团）天华房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  潘志强人民陪审员  代进发人民陪审员  王雁飞二〇二〇年二月二十八日书 记 员  李梦豪