上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初60137号原告：上海浦东发展银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路XXX号。负责人：汪素南，行长。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：李响，男，1993年2月17日出生，汉族，住江苏省。被告：李林,男，1965年12月3日出生，汉族，住江苏省。被告：朱银萍，女，1969年3月21日出生，汉族，住江苏省。原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行与被告李响、李林、朱银萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序,后依法转为普通程序，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刁星尹到庭参加诉讼，被告李响、李林、朱银萍经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李响、李林、朱银萍归还原告借款本金人民币5,128,874.94元；2、被告李响、李林、朱银萍支付原告截止至2019年2月20日的利息68,630.97元、逾期利息1,365.81元，以及自2019年2月21日起至实际清偿之日止的逾期利息[以借款本息5,197,505.91元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期利息计算]；3、如被告李响、李林、朱银萍不履行上述还款义务的，原告可与被告李响协议，以被告李响名下位于上海市闵行区申虹路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，不足部分由被告李响继续清偿；4、被告李林、朱银萍对被告李响上述还款责任承担连带保证责任；5、案件受理费、财产保全费、公告费由三被告共同承担。审理中，原告明确，要求被告李林、朱银萍承担共同还款责任。事实和理由：2017年4月6日,原告与被告李响、李林、朱银萍签订《浦发银行个人购房担保借款合同》一份,合同约定：合同项下的贷款金额为5,860,000元,用途限于购房。合同项下的贷款期限为10年,预计自2017年4月10日起至2027年4月10日,实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上上浮10.1%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率,则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起,在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动后执行新的合同贷款利率。签订合同时的同档期基准利率为4.9%(年利率)。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率,本合同利率应按年调整,分段计息。还款方式采用等额本息还款法,每期还款日为20日。若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用,原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息。对于逾期贷款(被告未按合同约定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收,直至清偿本息为止,对不能按时支付的利息,按罚息率计收复利。原告还有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期,未提用部分取消,并通过各种形式向被告追索,有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押物,清偿贷款本息,或依法追索保证人的连带责任,被告同意无条件放弃抗辩权,并承担因其违约对原告造成的一切损失。被告李林、朱银萍在共同还款人处签字。为担保原告上述债权,被告李响以其名下位于上海市闵行区申虹路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述债务向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为被告在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告费用以及其他的合理费用)。上述抵押房产已于2017年4月15日办理抵押权登记,登记证明号为沪(2017)闵字不动产证明第XXXXXXXX号,原告为抵押权人。为担保原告上述债权,被告李林、朱银萍于2017年4月6日签署了《浦发银行保证合同(单笔)》一份为上述债务向原告提供连带保证责任,保证范围除了主合同所述之主债权,还及于由此产生的利息(合同所指利息包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等),以及根据合同经原告要求被告需补足的保证金。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。上述《浦发银行个人购房担保借款合同》签订后,原告于2017年4月20日向被告李响发放贷款人民币5,860,000元,借款期限为10年,执行利率为5.3949%。但被告李响、李林、朱银萍未按约履行还款义务,亦未履行抵押责任,故原告向被告李响、李林、朱银萍寄送《宣布贷款提前到期律师函》,宣布《浦发银行个人购房担保借款合同》项下的贷款全部提前到期。基于以上事实与理由,现原告依法提起诉讼。被告李响、李林、朱银萍未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《浦发银行个人购房担保借款合同》、《浦发银行保证合同》、不动产登记簿、借款凭证、逾期贷款清单。鉴于被告李响、李林、朱银萍未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，审理中，原告主张提前到期日为2020年1月15日，截至2020年1月15日，被告尚欠原告贷款本金5,128,874.94元、利息307,361.11元、罚息17,687.15元。本院认为，涉案的《浦发银行个人购房担保借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告李响作为借款人，未按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告要求被告李响归还借款本金、利息、罚息的主张，要求被告李响承担抵押担保责任的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李林、朱银萍在系争合同上以共同还款人签字，应对被告李响的上述借款承担共同还款责任。被告李响、李林、朱银萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李响、李林、朱银萍应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行截至2020年1月15日的贷款本金人民币5,128,874.94元；二、被告李响、李林、朱银萍应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行上述借款截至2020年1月15日的利息307,361.11元、罚息17,687.15元；三、被告李响、李林、朱银萍应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行自2020年1月16日起至实际清偿之日止的罚息(以所欠本金和利息为基数、按《浦发银行个人购房担保借款合同》约定的利率计算)；四、若被告李响、李林、朱银萍不履行上述第一至第三项付款义务的，原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行可以与被告李响协商，以被告李响名下位于上海市闵行区申虹路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告李响、李林、朱银萍继续清偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司上海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48,192元、财产保全费5,000元、公告费560元，共计53,752元(原告已预缴)，由被告李响、李林、朱银萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。(此页无正文)审 判 长  黄宗琴人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  伍兴生二〇二〇年二月二十七日书 记 员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。