广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初27172号原告：中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行,住所地佛山市顺德区********奥斯登堡豪庭P24P31P51P53及商业中心首层之二。统一社会信用代码914************339。负责人：邹健，该支行行长。委托诉讼代理人：邓永锦，男，该支行员工。委托诉讼代理人：李敏良，男，该支行员工。被告：孙新安,男，1963年9月20日出生，汉族，住湖北省石首市************，公民身份号码421************675。被告：李元秀，女，1969年10月5日出生，汉族，住湖北省石首市**********15-26，公民身份号码421************700。原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行诉被告孙新安、李元秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李敏良、邓永锦和被告孙新安到庭参加诉讼，被告李元秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙新安、李元秀提前向原告偿还《个人购房借款合同》（编号：Ａ[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2014]年[428]号）项下的全部借款本金430542.01元及至实际清偿日止的利息（暂计至2019年9月21日欠利息702.53元，从2019年9月21日至实际还款之日的利息按借款合同约定的利率计付，逾期履行则按人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）；2.判令原告对被告孙新安提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区************************产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告孙新安、李元秀承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年12月31日，原告与被告签订一份〈个人购房借款/担保合同〉（编号：Ａ[住房]字[佛山分]行[龙江]支行[2014]年[428]号），合同约定被告向原告借款620000元，借款用途是购买位于佛山市顺德区龙江镇西溪社区**********************住房，借款期限为15年，合同约定贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率，遇基准利率调整则按合同约定执行。被告按月等额本金还款法偿还当期贷款本息。合同第九条约定被告如未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在合同第四条约定利率的基础上加收50%确定，被告以其购买的房产作为抵押担保，并在〈个人购房借款/担保合同〉当中的抵押条款上签名确认。上述房产已于2018年10月18日办理了不动产权证，编号为粤（2018）顺德区不动产权第xx号和不动产登记证明，编号为粤（2018）顺德区不动产证明第xx号，房产地址为佛山市顺德区龙江镇西溪社区**********************住房。合同签订后，原告如约于2015年1月1日向被告指定账户发放贷款620000元。截至2019年9月21日，逾期未归还原告贷款本息合计4133.18元，其中本金3430.65元，利息702.53元。2019年9月17日，原告向房管部门申请查询抵押物不动产信息，结果显示：原告抵押物已被佛山市顺德区人民法院于2019年7月8日查封，根据借款合同第十四条违约及责任的约定：Ｋ抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的。被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。因此，原告向法院提起诉讼。被告孙新安辩称，对事实和理由无异议，对原告的第一、二项诉讼请求无异议，但诉讼费不应该由被告孙新安承担。被告李元秀未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告孙新安、李元秀没有提交证据。两被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对原告起诉主张的事实，本院予以确认。另查明，本院于2019年12月2日向被告孙新安、李元秀送达本案的相关应诉材料。截至2019年12月2日，被告孙新安、李元秀尚欠原告借款本金430542.01元，正常利息5892.23元。本院认为，原告与被告孙新安、李元秀签订的《个人购房借款合同》，系双方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告孙新安、李元秀向原告借款后，在借款期内从2019年9月起没有按月偿还借款本息，构成违约，原告请求被告孙新安、李元秀归还尚欠全部借款本金430542.01元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告请求的借款利息，原告提起本案诉讼，请求被告孙新安、李元秀提前归还尚欠全部借款本金，视为主张解除合同，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2019年12月2日向被告孙新安、李元秀送达起诉状视为合同解除时间，故从2019年12月3日起才可对全部借款本金计算逾期罚息。在解除合同前即2019年9月21日至2019年12月2日仍应按合同约定计算正常利息，并按合同约定以逾期的本金为基数计算罚息，超出部分罚息，本院不予支持。经审查，两被告从2019年9月1日的结息还款日起没有按约定偿还本金和利息，扣除上述认定不予支持的罚息，截至2019年12月2日，两被告实欠原告正常利息5892.23元、罚息和复利合共159.75元，原告请求两被告偿还，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。自2019年12月3日起至借款清偿完毕日止的罚息，应以所欠借款本金为基数按约定的罚息利率即年利率7.35%计算；自2019年12月3日起的复利，应以所欠正常利息5892.23元为基数按双方约定的罚息利率即年利率7.35%计算至实际清偿所欠正常利息之日止。《个人购房借款合同》约定被告孙新安、李元秀以其所有的位于广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区**********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]对上述贷款提供抵押，并就该抵押物办理了抵押登记。因此，在被告孙新安、李元秀不能清偿欠原告的款项时，其提供抵押的位于广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区**********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告优先受偿孙新安、李元秀所欠《个人购房担保借款合同》中约定的借款本金和利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告孙新安、李元秀应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行归还借款本金430542.01元，并支付利息（利息包括：1.正常利息5892.23元；2.截至2019年12月2日的罚息和复利159.75元；3.自2019年12月3日起的罚息和复利以所欠的借款本金和正常利息为基数按年利率7.35%计算至清偿借款本金和正常利息之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行就被告孙新安、李元秀上述第一项判决所确定债务对位于广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区**********************的房产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第xx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7768.68元，减半收取计3884.34元（原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行已预交），由被告孙新安、李元秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  杨荣波二〇二〇年二月十七日书记员  苏俊雄