贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6956号原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：9133020095423317R。法定代表人：洪粮钢，该公司总经理。委托代理人：袁梦，贵州佳合律师事务所律师，特别代理；吴兴国，贵州佳合律师事务所实习律师，一般代理。被告徐朝斌，男，汉族，1967年5月14日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保财险宁波市分公司”）诉被告徐朝斌追偿权纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波市分公司委托代理人袁梦、吴兴国到庭参加了诉讼,被告徐朝斌经公告送达未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告人保财险宁波市分公司诉称：2016年9月19日、2016年9月5日、2016年11月24日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营维护）与投资人达成《借款协议》，借款三笔。第一笔本金100000元，借款期限为2016年9月19日至2017年6月8日，年利率4.4%；第二笔本金60000元，借款期限为2016年9月5日至2017年8月1日，年利率4.5%；第三笔本金90000元，借款期限为2016年11月24日至2017年11月20日，年利率6%，还款方式均为到期一次性还本付息，同时约定，借入人（被告）授权平台向保险公司购买相应的个人借款保证保险，被保险人为投资人。同日，被告在平台勾选宁波银行《直销银行投融资平台服务协议》解释该协议约定，该协议对平台服务内容、各方权利义务、协议变更或解除情形、争议解决方式等进行了详尽约定。被告依据上述约定，为保证投资人合法权益，作为投保人向原告投保了“合同履约保证保险”，被保险人为各投资人。借款期限届满后，被告未按照《借款协议》约定将还款总额划转至还款账户，导致未能还款，故广东网金控股股份有限公司向原告出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，原告在确认保险事故已发生且复合赔付条件情况下，分别于2017年6月14日支付代偿款103214.44元、2017年8月7日支付代偿款62482.5元、2017年11月24日支付代偿款95430元，共计261126.94元。原告向被告主张未果，为此诉来法院，请求判决：1、被告向原告支付代偿款261126.94元；2、被告向原告赔偿经济损失（以欠付代偿款为基数，按同期银行贷款年利率4.35%，从2017年11月25日起，计算至被告向原告支付完毕全部款项止）；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。原告人保财险宁波市分公司为支持其诉请主张，在庭审中提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，证明原、被告主体资格。2、《直销银行投融资平台服务协议》、平台融资流程，证明被告在借款前勾选了宁波银行的服务协议，该协议约定被告授权平台向原告代为购买相应的保证保险，被保险人为投资人。3、借款关系证明及附表、支付证明及投资款清单、融资款清单、客户业务回单，证明被告通过宁波银行直销银行投融资平台借款三笔共计250000元。4、借款合同履约保证保险单及特别约定清单，证明被告按照约定向原告购买保证保险，被保险人为借出人，金额为投资本金及利息，并约定发生保险事故情况下，原告需将保险赔款支付至指定账户。5、未还款证明及附表、保险出险通知书、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执，证明借款期限届满后，被告未履行还款义务，原告为其代偿了相应款项。6、保全费及公告费票据，证明原告支付的相应费用。被告徐朝斌未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据。经审理查明：被告因需借款在宁波银行直销银行网络投融资平台（由广东网金控股股份有限公司以下简称“广东网金控股公司”运营维护）勾选了《直销银行投融资平台服务协议》，约定：“平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即视为投资人，融资人在此处声明同意确认……融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行利息见证服务费、第3页保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准……”。2016年9月18日、2016年9月4日、2016年11月23日，根据被告授权，融资平台分别向原告购买了《合同履约保证保险条款保险单》，约定投保人为被告徐朝斌，被保险人分别为张雅萍、楼学卫、张洪君。上述保单“特别约定清单”载明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股公司代为履行被保险人的相关权利义务。投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2016年9月5日，投资人楼学卫通过宁波直销银行投融资平台于12时28分向被告徐朝斌支付融资金额60000元，2016年9月19日，投资人张雅萍通过宁波直销银行投融资平台于11时16分向被告徐朝斌支付融资金额100000元,2016年11月24日，投资人张洪君通过宁波直销银行投融资平台于10时25分向被告徐朝斌支付融资金额90000元。上述款项到期后，因被告未偿还该笔款项，广东网金控股公司出具《未还款证明》，证实被告未偿还上述款项及利息。同日，广东网金控股公司向原告出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》三份，通知原告依据保险责任偿还被告所欠款项。原告因此分别于2017年6月14日、2017年8月7日、2017年11月24日向宁波银行股份有限公司支付理赔款103214.44元、62482.5元、95430元。后广东网金控股公司向原告出具《债权转让书》三份。后原告就相关款项向被告追偿未果，因此诉至本院，请求如前。上述事实，有原告陈述、服务协议、合同履约保证保险保险单、特别约定清单、保险出险通知书、损失确认书、债权转让书、银行回执等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，原、被告签订《合同履约保证保险条款（抄件）》是双方真实意思表示，其内容未违反相关法律法规的禁止性规定，属有效合同，其合同目的是保障债权人依约及时足额收回贷款本息，双方并对原告代偿之后的追偿事宜达成合意。故原告在代被告偿还债务后，向被告行使追偿权符合合同约定。故原告要求被告支付其代偿款的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告向其赔偿经济损失，以代偿款为基数，自代偿次日即2017年11月25日起按同期银行贷款年利率4.35%的标准计算支付其款项至全部款项还清之日止，该计算标准未超过法律规定，本院予以支持。被告徐朝斌经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相关诉讼权利，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐朝斌于本判决生效之日起十五日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款人民币261126.94元及经济损失（经济损失以尚欠代偿款为基数，按照同期银行贷款年利率4.35%的标准自2017年11月25日起计算至该款项还清之日止）。案件受理费5468元，公告费200元，保全费1909.41元，由被告徐朝斌负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  邓 尧人民陪审员  王佳平人民陪审员  李尚琳二〇二〇年二月三日书 记 员  范琳琳贵阳市云岩区人民法院民事判决书(2019)黔0103民初6956号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，组织机构代码91330200954233171r。被告：徐朝斌，男，汉族，住百花山路居民组，其他。。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与徐朝斌追偿权纠纷一案。审判长邓尧审判员审判员二〇二〇年三月十日书记员龙茜