文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初22666号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374（1/1）。法定代表人:谭建国，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，公司员工。被告:刘德英，女，1966年10月12日出生，汉族，住重庆市万州区。被告:田传军，男，1986年7月16日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告刘德英、田传军追偿权纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼，被告刘德英、田传军经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中安金控公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘德英立即偿还原告代偿款43284.07元，并支付以43284.07元为基数，自2018年8月15日起至实际付清之日止，按日利率0.067%计算的利息；2.判令被告田传军对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年2月，被告刘德英因购买东风标致牌汽车(车牌号:渝XXX)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司池州贵池支行(以下简称“银行”)申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告刘德英与原告签订《购车分期付款服务合同》，在《合同》第7条第1款第2项中约定“乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息”，合同并约定由被告田传军为被告刘德英向原告提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任，在第8条第4款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告于2018年2月6日与银行签订编号为“XXX”的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》一份，借款金额为36000元整，分期还款共分36期。被告刘德英向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费6276元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告刘德英向银行申请贷款共计42276元，然而，被告刘德英获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，应银行的要求，于2018年8月15日代偿43284.07元，共计替被告刘德英代偿43284.07元用于代偿被告刘德英因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告刘德英还是被告田传军均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告刘德英与银行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。为维护原告的合法权益，遂起诉来院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告刘德英未答辩。被告田传军未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月1日，中安金控公司与刘德英、田传军签订《购车分期付款服务合同》，合同约定，刘德英系因购车需要申请银行贷款，中安金控公司同意为刘德英向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。中安金控公司提供保证担保的债权为刘德英向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，刘德英申请分期付款总额为人民币42276元，借款期限为三年。刘德英未按时向银行归还贷款，致使中安金控公司承担保证责任代为清偿的，刘德英应在代偿次日立即向中安金控公司付清代偿款及利息。刘德英未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。银行购车分期贷款发放前，刘德英委托中安金控汽车服务有限公司重庆分公司为其代购汽车且垫付部分购车款。中安金控汽车服务有限公司重庆分公司同意为刘德英代购垫资的，刘德英应在中安金控汽车服务有限公司重庆分公司支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由中安金控汽车服务有限公司重庆分公司审批通过后，以中安金控汽车服务有限公司重庆分公司账户或通过中安金控汽车服务有限公司重庆分公司指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户金额为准。基于本协议的服务内容，刘德英应支付费用总计6276元，包括综合费、担保费、信息费、履约保证金等。田传军为前述刘德英的债务向中安金控公司提供反担保保证。2018年2月6日，工商银行池州贵池支行与刘德英签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定刘德英向汽车销售商中安金控公司购买东风标致牌汽车一辆，车辆总价为52000元，刘德英自行支付首付款16000元，剩余购车款，刘德英申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为36000元；刘德英使用信用卡直接支付给中安金控公司；刘德英授权委托分期款项发放人工商银行池州贵池支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额42276元，扣收后支付给中安金控公司。刘德英以按月分期等额方式向工工商银行池州贵池支行偿还透支的资金，分期还款共分36期；如刘德英没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工商银行池州贵池支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向刘德英收取透支利息、复利、违约金等费用。2018年2月6日，刘德英向工商银行池州贵池支行申请办理中国工商银行车贷专用信用卡（个人卡）并向工商银行池州贵池支行出具《授权委托书》，载明：刘德英因办理信用卡专项分期付款业务，已于2018奶奶2月6日支付购车首付款，现委托贵行进行以下事项：将本人专项购车信用卡进行启用，将卡内款项42276元扣收后直接支付给中安金控公司。同日，中安金控公司向工商银行池州贵池支行出具《担保承诺函》，载明：购车人刘德英向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为其与贵行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向贵行同时提供以下担保：连带责任保证担保、保证金质押担保、全额全程担保。其后，工商银行池州贵池支行向刘德英核发了信用卡一张，并依照合同约定及刘德英的授权从该信用卡中透支42276元资金划入中安金控公司账户。刘德英透支消费后未按约还款，中安金控公司于2018年8月15日为其代偿43284.07元。2018年11月28日，工商银行池州贵池支行向其出具了《代偿证明》，载明：中安金控公司，刘德英于2018年2月6日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为XXX的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，贷款期限为三年，你公司为借款人的该笔贷款提供连带责任保证。自贷款发放后，刘德英未按合同约定按时、足额履行还款义务，我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任。据此，你公司于2018年8月15日代偿43284.07元。截止目前，你公司替借款人刘德英代偿共计43284.07元。2019年8月8日，中安金控公司向本院提起本案诉讼。本院认为，《购车分期付款服务合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》及刘德英个人授权委托书的约定，贷款银行共计向刘德英发放贷款，则刘德英理应按约承担还款责任。现刘德英逾期未按时足额还款，其行为已构成违约，贷款银行有权要求债务人刘德英及保证人中安金控公司清偿逾期债务。现已查明，中安金控公司于2018年8月15日为刘德英代偿43284.07元。则中安金控公司作为保证人向贷款银行承担保证责任后，其有权向债务人刘德英追偿。因此，中安金控公司要求刘德英偿还代偿款43284.07元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中安金控公司主张的利息损失问题。根据《购车分期付款服务合同》约定，刘德英应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。按此标准计算的利息已超过法律规定，故本院认定，刘德英应支付中安金控公司以43284.07元为基数，自2018年8月15日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息。关于田传军的责任。根据购车分期付款服务合同第八条的约定，田传军自愿向担保人中安金控公司提供反担保责任，担保方式为连带保证，担保范围为代偿款、利息、违约金等。现刘德英未按约还款，故中安金控公司有权要求反担保人田传军对刘德英所负的前述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘德英在本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款43284.07元及以43284.07元为基数，自2018年8月15日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；二、被告田传军对被告刘德英的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费882元，由被告刘德英负担，并由被告田传军承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  刘保兵人民陪审员  周永红人民陪审员  胡小丽二〇二〇年二月二十六日本件与原本核对无异（印戳）（院印）书 记 员  陈文静