广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初108号原告：招商银行股份有限公司深圳分行。住所地：广东省深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：李晨，女，该公司员工。委托诉讼代理人：胡皓翔，男，该公司员工。被告：深圳市南浦实业有限公司。住所地：广东省深圳市福田区福中三路1006号诺德金融中心33层A、F室。法定代表人：翁友明。委托诉讼代理人：钟雪英，女，该公司员工。被告：林建华，男，1958年12月19日出生，香港特别行政区居民，原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告深圳市南浦实业有限公司（以下简称南浦公司）、林建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李晨、胡皓翔，被告南浦公司的委托诉讼代理人钟雪英到庭参加了诉讼，被告林建华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告南浦公司向原告偿还编号为2018年福字第1018350138号《借款合同》项下贷款本金人民币18909694.58元（币种下同）及相应的逾期利息、复息（逾期利息暂计至2018年12月14日为236146.63元，此后以18909694.56元为本金以8.4825%为利率继续计算至全部债务实际偿还完毕之日止，复息暂计至2018年12月14日为2949.03元；此后以逾期利息为本金以8.4825%为利率继续计算至全部债务实际偿还完毕之日止）；2.判定原告作为抵押权人有权依法处置与被告林建华签订编号为755XY2018005302《最高额抵押合同》项下抵押物（即被告二所有的位于深圳市××1006诺德金融中心主楼33A（权属编号：深房地字第3000403133）及33F（权属编号：深房第字第××号）的房产，并对处置后所得款项享有优先受偿权。3.判令被告林建华对被告南浦公司所欠原告的上述第1项债务承担连带保证责任；4.判令二被告承担本案项下案件受理费、保全费、公告费等全部相关费用。原告在开庭审理时，变更其第1项诉讼请求为判令被告南浦公司向原告偿还编号为2018年福字第1018350138号《借款合同》项下贷款本金18774267.47元及相应的逾期利息、复息（逾期利息的计算方式为：以逾期利息=拖欠本金×逾期利率8.4825%/年×逾期天数÷360为标准，自逾期还款之日起算；复息的计算方式为：以复息=逾期利息×8.4825%/年×逾期天数÷360为标准，自逾期还款之日起算）；事实与理由：2018年2月28日，原告与被告南浦公司签订了《授信协议》，约定由原告向被告南浦公司提供3000万元授信额度。为担保被告南浦公司在《授信协议》项下欠原告的所有债务得到及时足额偿还，林建华与原告于2018年2月28日签署《最高额抵押合同》，自愿以其依法所有的位于深圳市××1006诺德金融中心主楼33A（权属编号：深房地字第3000403133）及33F（权属编号：深房第字第××号）的房产作为抵押，并办理了抵押登记。同日，房产共有人严玉珍亦签署了《同意抵押/质押申明》。被告林建华与原告还签署了《最高额不可撤销担保书》，自愿为被告南浦公司在上述《授信协议》项下所欠原告的全部债务承担连带保证责任。2018年3月13日，被告南浦公司与原告在上述《授信协议》项下签署《借款合同》，原告依约为被告南浦公司发放2500万元贷款，贷款期限自2018年3月13日起至2019年3月13日止，被告南浦公司依约应当自贷款发放之日次月起每月21日归还贷款本金4%，余款于贷款期限届满之日一次性结清，并应在每一计息日（每月20日）当日支付利息。2018年10月22日（20日为节假日）起，被告南浦公司未能按时足额还款，被告林建华应履行保证义务，原告亦有权行使抵押权。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告南浦公司答辩称，确认欠款的事实，但因被告南浦公司搬家，暂时无法核实拖欠本金的数额。被告林建华未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据，视为放弃答辩、举证及质证的权利。原告围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据：1.《授信协议》、法人代表证明、印模授权书，拟证明原告向被告南浦公司提供3000万元（含等值其他货币）的授信额度；2.《最高额抵押合同》及《同意抵押/质押申明》、不动产登记证明，拟证明被告林建华自愿以合法所有的房产为被告南浦公司在授信协议项下所欠原告的债务提供最高额抵押担保；3.《最高额不可撤销担保书》，拟证明被告林建华自愿为被告南浦公司在上述《授信协议》项下所欠原告的全部债务承担连带保证责任；4.《借款合同》、借款借据，拟证明原告依据借款合同向被告南浦公司发放了相应贷款，债权债务关系成立；5.借贷业务客户收款回单、贷款专用账户流水，拟证明原告在贷款发放日向被告南浦公司贷款专户打入相应款项；6.资金回笼账户流水，拟证明被告南浦公司本息偿还情况；7.利息计算明细，拟证明被告南浦公司本息欠款情况。被告南浦公司经质证，对原告提交证据的真实性均予以认可。被告南浦公司未提交证据。经审查，原告提交的证据客观真实、来源及形式合法，且与本案相关联，可以作为定案依据。依据上述证据及当事人当庭陈述，本院认定以下事实：2018年2月28日，原告与被告南浦公司签订了编号为755XY2018005302的《授信协议》，约定经授信申请人（被告南浦公司）向授信人（原告）申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币叁仟万元整的授信额度（含循环额度及/或一次性额度）；授信期间为12个月，即从2018年3月5日起到2019年3月4日止；本协议项下授信申请人所欠一切债务由林建华作为连带责任保证人，其需向授信人另行出具担保书；本协议项下授信申请人所欠一切债务由林建华以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订担保合同；授信人有权直接从授信申请人在招商银行任一机构开立的账户上扣款，用于偿还授信申请人在本协议及各具体合同项下所欠债务；在授信申请人不能按期归还本协议项下债务的情况下，授信人为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由授信申请人权属承担；协议的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律（不含港、澳、台法律）；及其他内容。同日，原告作为抵押权人、被告林建华作为抵押人签订编号为755XY2018005302的《最高额抵押合同》，约定：鉴于原告与被告南浦公司签订了编号为755XY2018005302的《授信协议》，为担保南浦公司在《授信协议》项下所欠原告的所有债务能得到及时足额偿还，林建华愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物名称：诺德金融中心主楼33A及33F，建筑面积：332.08平方米及159.78平方米，评估净值：议定价值人民币叁仟万元整，抵押率：100%，权利（属）编号：深房地字第3000403133号及深房地字第××号；本合同抵押担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向南浦公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币叁仟万元整），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用；及其他内容。同日，案外人严玉珍签署《同意抵押/质押申明》，申明同意以上述抵押房产作为担保物为授信申请人在主合同项下对原告所负债务提供担保，放弃对原告所享有的所有基于其与林建华的婚姻关系而产生的共有财产的抗辩权，对于担保合同的全部内容，没有任何异议。同日，被告林建华作为保证人另签署了《最高额不可撤销担保书》，承诺：鉴于南浦公司与原告签订了编号为755XY2018005302的《授信协议》，自愿为南浦公司在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向南浦公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币叁仟万元整），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用；保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或原告受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加三年，若任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加三年止；及其他内容。2018年3月1日，被告林建华在深圳不动产登记中心办理了最高额抵押登记，将其位于深圳市××中心××路诺德金融中心主楼33A和33F的房产抵押给原告，不动产证号：44130967276和4413097275，不动产权证明号：粤（2018）深圳市不动产证明第0043206号和粤（2018）深圳市不动产证明第0043212号。2018年3月13日，原告作为贷款人、被告南浦公司作为借款人签订编号2018年福字第1018350138号《借款合同》，约定：本合同为编号为755XY2018005302的《授信协议》项下具体合同；南浦公司向原告申请贷款2500万元整；贷款期限为12个月；对于本合同项下的贷款本金，南浦公司应自贷款发放之日次月起的每月21日还本4%，余额于本合同项下的贷款期限届满之日一次性结清；此项贷款采用固定利率；合同期内利率以定价日前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）为基准利率，加135.5个基本点；定价日指用于确定贷款期货浮动周期内基准利率的参照日，此项贷款采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日；南浦公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%（逾期贷款利率）计息；贷款利息从贷款进入南浦公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的20日；南浦公司未按时付息，则按逾期贷款利率就应付未付利息计算复息；在南浦公司未履行或违反合同约定的义务的情况下，原告有权提前收回已发放的贷款本息和相关费用；在南浦公司不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由南浦公司负担；贷款专用账户为南浦公司账号为75×××05的招商银行账户；南浦公司资金回笼账户为其账号为81×××01的招商银行账户；及其他内容。2018年3月13日，原告向被告南浦公司发放了2500万元贷款至其贷款专用账户，被告南浦公司出具《借款借据》，载明：借款金额为2500万元；借款期限为12个月；利率为固定利率，即定价日前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）加135.5个基本点。上述贷款发放后，被告南浦公司未能按时足额还款，其资金回笼账户显示自2018年10月22日起南浦公司开始逾期还款。本案诉讼中，原告提交情况说明，确认截至2019年11月5日，被告南浦公司拖欠贷款本金余额为18774267.47元，逾期利息为1304967.20元，复息75705.14元，前述款项合计金额为20154939.81元。被告南浦公司提交企业信用报告，确认截至2019年3月13日，其所欠付原告的借据余额为1877.43万元。本院另查明，2018年3月12日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）为4.3%/年，该利率再加135.5个基本点为5.655%/年，即为上述《借款合同》约定的固定贷款利率。该贷款利率的1.5倍即8.4825%/年为上述《借款合同》约定的逾期利率。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，因被告林建华为香港特别行政区居民，本案具有涉港因素。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”之规定，本案当事人可以依法选择本案适用的法律。因当事人在合同中约定适用中华人民共和国内地法律，本院依法以中华人民共和国内地法律为本案准据法。原告提交的证据，可以证明原告与被告南浦公司之间的借贷合同法律关系已成立生效。原告依约履行合同义务，向被告南浦公司提供了贷款2500万元，被告南浦公司未能按约定还款，构成了违约，原告依据合同约定有权提前收回借款。原告提起本案诉讼后，被告南浦公司仍陆续还款，经查，截至2019年11月5日，被告南浦公司尚欠贷款本金余额为18774267.47元，逾期利息为1304967.20元，复息75705.14元，合计金额为20154939.81元，原告请求给付，于法有据，本院予以支持。原告要求此后的逾期利息、复息按合同约定的计算方式计算至实际结清之日止，本院亦予以支持。被告林建华与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其名下位于深圳市××中心××路诺德金融中心主楼33A和33F的房产作为抵押，为原告根据《授信协议》在授信额度内向南浦公司提供的贷款本金、利息、罚息、复息及相关费用提供担保，并办理了最高额抵押登记。原告主张对上述抵押物享有抵押权，即对该两套房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告林建华签署《最高额不可撤销担保书》，承诺为南浦公司在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为包括贷款本金、利息、罚息、复息及相关费用，现借款人南浦公司未能按时足额偿还贷款本息，原告在保证期间内向被告林建华主张权利，应当予以支持，被告林建华应当依约为被告南浦公司对原告所负债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告林建华在承担保证责任后，可在承担保证责任的范围内向被告南浦公司追偿。综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市南浦实业有限公司于判决生效后五日内给付原告招商银行股份有限公司深圳分行支付下列款项：1.截至2019年11月5日的贷款本金、逾期利息、复息共计人民币20154939.81元（其中贷款本金为人民币18774267.47元，截至2019年11月5日，逾期利息人民币1304967.20元、复息人民币75705.14元）；2.自2019年11月5日起至欠款实际清偿之日止的逾期利息和复息（逾期利息的计算方式为：逾期利息=贷款本金×逾期利率8.4825%/年×逾期天数÷360；复息的计算方式为：复息=逾期利息×8.4825%/年×逾期天数÷360），同时该项金额不得超过以尚欠的贷款本金为基数，以年利率24%标准计算单利所得金额；二、被告林建华对被告深圳市南浦实业有限公司负担的本判决第一项确定的债务向原告招商银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任，被告林建华实际承担连带清偿责任后有权在其承担责任的范围内向被告深圳市南浦实业有限公司追偿；三、原告招商银行股份有限公司深圳分行有权对被告林建华名下的位于深圳市福田中心区福中三路诺德金融中心主楼33A（权属编号：深房地字第××号）和位于深圳市福田中心区福中三路诺德金融中心主楼33F（权属编号：深房第字第××号）的房产折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币136692.74元，财产保全费人民币5000元，公告费人民币900元及后续可能产生的公告费用（送达判决书的公告费用可在申请执行时凭交款凭证主张此款项），均由被告深圳市南浦实业有限公司、林建华承担。如不服本判决，原告招商银行股份有限公司深圳分行、被告深圳市南浦实业有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告林建华可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  程晓嫚审 判 员  张丙林人民陪审员  苏 峰二〇二〇年二月十日法官助理谭梦谣书记员王迪