甘肃省酒泉市中级人民法院民事判决书（2020）甘09民终15号上诉人（原审被告）：杨某1，男，生于1978年6月16日，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：杨某2，酒泉阳关律师事务所律师。上诉人（原审被告）：张某，女，生于1968年9月14日，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：杨某2，酒泉阳关律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：柴某，男，生于1983年9月23日，汉族，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：耿某，甘肃宪辉律师事务所律师。上诉人杨某1、张某因与被上诉人柴某民间借贷纠纷一案，不服甘肃省酒泉市肃州区人民法院（2019）甘0902民初5777号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年1月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。杨某1上诉请求：1.依法改判甘肃省酒泉市肃州区人民法院（2019）甘0902民初5777号民事判决第二、三项，判决上诉人不支付利息；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决对借款利息的认定适用法律不当，判决上诉人承担利息于法无据。2017年10月15日，上诉人因偿还银行贷款利息所需经酒泉农商银行工作人员介绍向被上诉人借款，经协商借款金额240000元，借款期限15天，银行工作人员提前谈好需要给被上诉人10000元的好处费，因借款期限短，被上诉人在扣除1万元好处费后给上诉人打款230000元，双方对于借款利息再未进行约定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持”的规定，上诉人不应承担利息。张某上诉请求：1.改判甘肃省酒泉市肃州区人民法院（2019）甘0902民初5777号民事判决第四项，判决上诉人不承担担保责任；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决上诉人承担担保责任，认定事实不清，上诉人并没有提供担保的真实意愿，担保人签名也不是本人的主动意愿和真实想法。2017年10月杨某1因偿还酒泉农商银行西大街支行贷款利息，银行工作人员要求杨某1提供住房一套作为抵押在酒泉农商银行泉湖支行另行贷款，2017年10月15日，上诉人将位于××区房屋的产权证书等相关材料交由银行工作人员，因贷款需要时间审批，银行工作人员又介绍杨某1向柴某借款用以归还上述银行贷款利息，并劝说上诉人在私人借条中签字。2017年11月，上诉人按照酒泉农商银行泉湖支行的要求前往酒泉市国土资源局肃州分局办理了该套房屋的抵押登记手续。上诉人并未向柴某提供过任何权属证书等材料，上诉人主观上并无向杨某1与柴某的借款提供担保的意思，判决上诉人承担责任显失公平。柴某辩称，1.杨某1的上诉请求及事实理由均不能成立，一审法院认定事实清楚，双方约定借款金额为240000元，柴某实际向杨某1打款230000元，10000元约定为利息，因利息约定过高，柴某起诉时以月息2%主张利息，并不违反法律规定。2.张某的上诉请求没有事实依据，不能成立，一审法院认定事实清楚。张某在一审中对于借条中的签名及内容均予以认可，房屋虽未办理抵押登记，但柴某对于抵押物并未主张优先受偿权，张某应对案涉借款承担连带清偿责任。柴某向一审法院起诉请求：1.判令被告偿还原告借款240000元、承担借款利息115200元，共计355200元；2.判令被告杨某1按照月息2%承担利息自判决生效至案件执行完毕；3.判令被告张某在其所有的在其××区房屋的价值内承担担保责任；4.判令被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2017年10月15日，被告杨某1向原告出具200000元借条一份，承诺借款期限为15天，被告张某在该份借条中以抵押人身份签字，并承诺为该笔借款以其所有的的位××区住宅作为抵押，但未办理抵押登记。同日，被告杨某1再次向原告出具40000元借条一份，约定于2017年11月1日前清偿完毕。该日，原告在预先扣除借款利息10000元后将230000元转入被告杨某1账户，借款后因被告未归还借款，双方引发纠纷。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。第一、本案借款本金应当如何认定的问题。虽被告杨某1向原告出具的借条总额为240000元，但原告在借款初期预先扣除借款利息。按照法律规定，在借款初期预先扣除借款利息的，应当认定实际出借金额为借款本金，故本案的借款本金应当为230000元。第二，各被告应当承担何种责任的问题。被告杨某1作为230000元借款的借款人，原告已经举证证实借款的真实性，被告杨某1对该笔借款应当承担还款责任。被告张某在200000元借条中以其所有的的位××区房屋为该笔借款进行抵押担保，被告张某以该抵押未办理抵押登记进行抗辩。该抵押虽未办理抵押登记，但该抵押合同真实有效，双方对于以该房屋为该笔借款进行抵押的意思表示达成一致，原告并未要求实现抵押权，而是基于抵押合同有效，要求被告张某在其所有的××区价值内承担合同上的担保义务，故其诉讼请求依法应当成立，该院予以支持。第三，原告要求被告承担借款利息的诉请能否得到支持的问题。双方虽在借条中未约定借款利息，但原告在出借借款时预先扣除借款利息10000元，该行为视为双方对借款利息进行了约定，但双方约定的借款利息超出法律规定极限内，一审法院将依据法律规定将双方的借款利息调整至法律规定的界限内。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，判决：一、被告杨某1偿还原告柴某借款本金230000元；二、被告杨某1偿还原告柴某借款利息105863元[200000元×24%÷365×700天（2017年11月30日-2019年10月30日）=92054.79元]+[30000元×24%÷365×700天（2017年11月30日-2019年10月30日）=13808.21元]；三、被告杨某1以借款本金230000元为基数，按照年息24%承担原告柴某自判决生效之日至案件执行完毕之日的利息；四、被告张某在其所有的在其××区房屋价值内为200000元借款本金及13808.21元利息承担担保责任；五、驳回原告柴某的其他诉讼请求。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。张某提交酒泉市国土资源局肃州分局2017年11月14日接收酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行不动产登记收据照片打印件3张，试以证实张某将房产证号为酒房权证私字第XXXX号房屋相关证件交由酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行保管，并且在2017年11月14日到相关部门办理了抵押登记手续，其从未向柴某个人提供过抵押登记手续。经质证，柴某对该份证据的真实性无法确定，认为证明目的不能成立，2017年10月15日，杨某1向柴某借款，约定借款期限15天，柴某与张某在杨某1的办公室交接了不动产登记手续，后杨某1称偿还银行贷款要进行抵押，故将房产手续要回，即便房产手续在银行也不影响张某承担责任。经审查，张某提交的该份证据系打印件，无法核实其真实性，本院不予采信。二审查明，2017年10月15日，杨某1向柴某出具借条两张，借款金额分别为200000元、40000元，并承诺于2017年11月1日前还清；同日，柴某通过中国农业银行向杨某1转款230000元。张某在200000元的借条中以其所有的位于酒泉市××区房屋（房权证号为酒房权证私字第XXXX号）为该笔借款进行抵押担保，该房屋为张某、杨海荣共同共有。本院认为，根据双方当事人的诉辩主张，本案争议焦点为：1.柴某要求杨某1承担借款利息的诉请能否成立；2.张某是否应在抵押财产价值范围内承担责任。关于柴某要求杨某1承担借款利息的诉请能否成立的问题。杨某1与柴某之间形成借贷关系有借条、银行凭证、双方当事人的陈述予以佐证，本院予以确认。合法的借贷关系受到法律保护，借款人应按约定及时履行还款义务，虽然杨某1向柴某出具的借条金额共计240000元，但柴某在实际借款时仅支付了230000元，故应认定实际出借金额为230000元。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。柴某主张借贷双方口头约定了借款利息，但未能提供任何证据佐证，本院对此不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”的规定，应当认定双方当事人未约定借款借期内利息，上诉人杨某1的该部分上诉请求成立，应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条第二款第一项规定，借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持；既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。故对柴某主张按月利率2%计算逾期利息的诉请,本院不予支持，本院依据上述法律规定，按年利率6%对逾期利息进行计算。经计算，截止2019年9月17日杨某1未偿还的200000元借款利息应为22553元[200000元×6%÷365天×686天（2017年11月1日-2019年9月17日）］，30000元借款利息应为3383元［30000元×6%÷365天×686天（2017年11月1日-2019年9月17日）］。关于张某是否应在抵押财产价值范围内承担责任的问题。经查，200000元借条中抵押人处的签字虽系张某本人自愿签署，张某同意以位于酒泉市××区房屋承担担保责任，但该房屋属于张某与杨海荣共同共有。张某未经共有人杨海荣同意以共有房屋作抵押，柴某也未能提供证据证明杨海荣同意设定本案抵押或存在其他可视为其同意抵押的事实，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款的规定，抵押无效。同时，上述司法解释第七条规定“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”因柴某与张某签订担保合同时均存在过错，故张某应对案涉200000元借款的本息承担二分之一的连带赔偿责任。综上，一审判决对部分事实认定有误，适用法律不当，应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条第二款第一项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第九条、第五十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条规定，判决如下：一、撤销甘肃省酒泉市肃州区人民法院（2019）甘0902民初5777号民事判决；二、上诉人杨某1偿还被上诉人柴某借款本金200000元及利息22553元，并按照年利率6%向被上诉人柴某支付200000元借款自2019年9月18日起至实际清偿之日止的利息；三、上诉人杨某1偿还被上诉人柴某借款本金30000元及利息3383元，并按照年利率6%向被上诉人柴某支付30000元借款自2019年9月18日起至实际清偿之日止的利息；四、上诉人张某对本判决第二项上诉人杨某1不能清偿的债务承担二分之一的连带赔偿责任，上诉人张某在承担清偿责任后有权向上诉人杨某1进行追偿；五、驳回上诉人张某的其他上诉请求；六、驳回被上诉人柴某的其他诉讼请求。以上付款义务，限于本判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3314元，二审案件受理费6924元，合计10238元，由上诉人杨某1、张某负担7801元，被上诉人柴某负担2437元。本判决为终审判决。审判长 徐 林审判员 张秀荣审判员 李庆丰 二〇二〇年二月二十七日书记员 马 丽