江苏省江阴市人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0281民初7968号原告：江苏旗枪服饰有限公司，住所地江苏省江阴市。法定代表人：吴建平，该公司执行董事。委托诉讼代理人：蒲孝东，江苏锋源律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋金阳，江苏锋源律师事务所实习人员。被告：潘立芬，女，1976年5月21日生，汉族，住浙江省瑞安市。原告江苏旗枪服饰有限公司（以下简称旗枪公司）与被告潘立芬合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开进行了审理。旗枪公司向本院提起诉讼请求：1、判令潘立芬偿还欠款本金390万元，并支付该款自2014年12月22日起按年利率24%计算的利息（暂计算至2019年5月21日的利息为421.2万元）；2、判令潘立芬承担律师费227900元；3、本案诉讼费由潘立芬承担。事实和理由：2014年5月4日，旗枪公司与潘立芬签订《借款协议》，约定潘立芬向旗枪公司借承兑135万元，并约定2014年6月16日偿还152000元，2014年7月22日偿还1231200元。当日，旗枪公司向潘立芬交付了12张银行承兑汇票。借款到期后，潘立芬未按期偿还，后由丁文勇代为偿还120000元，尚余借款本金123万元未还。后双方又签订三份《贴现协议》，由旗枪公司委托潘立芬贴现银行承兑汇票30张，共计7317790元。旗枪公司向潘立芬交付了相关银行承兑汇票。付款期限届满后，潘立芬未支付任何款项，双方于2014年12月21日签订《协议书》一份，潘立芬确认结欠借款及票据贴现款本金858万元，违约金20万元，共计878万元；潘立芬以坐落于苏州房屋作价627万元折抵债务，折抵后潘立芬还应支付旗枪公司390万元，双方约定了利息、付款期限及相关违约责任。因潘立芬迟迟未按约履行给付义务，旗枪公司遂具状诉至法院，请求判如所请。本院经审查认定事实如下：为证明自己的主张，旗枪公司向本院提交了如下证据：1、旗枪公司（甲方）、潘立芬（乙方）、潘立微（担保方）于2014年5月4日签订的《借款协议》一份，约定：乙方向甲方借款人民币承兑12张共计135万元，于2014年6月16日归还现款152000元，于2014年7月22日归还现款人民币1231200元。上述借款期满后，乙方应一次性归还借款，如发生逾期，乙方向甲方支付1‰/天利息、违约金及其他损失，直到还清为止。如乙方违约，所产生的诉讼费、律师费、差旅费等由乙方承担。担保方承担连带担保责任，担保期限2年。旗枪公司、潘立芬、潘立微在该协议上盖章、签字予以确认。同年7月18日，潘立芬在该协议下方注明：已上欠款1231200元及延期利息，至还清为止，以中南世纪城6幢601房屋作为欠款担保，2014年7月22日以前到常熟房管局办理抵押手续。该借款协议所涉12张银行承兑汇票票面记载情况如下：其中票号为3130051-3xx2、3130051-3xx3、3130051-3xx04三张银行承兑汇票出票人均为旗枪公司，出票日期均为2013年12月13日，收款人均为江阴市xx呢绒厂（以下简称呢绒厂），出票金额均为5万元，付款行均为江苏银行股份有限公司无锡分行，汇票到期日均为2014年6月13日。其中票号为307xx80、307xx81、307xx82、307xx83、307xx84、307xx85、307xx89、307xx90、307xx91九张银行承兑汇票的出票人均为旗枪公司，出票日期均为2014年1月21日，收款人均为江苏xx公司（以下简称中旗公司），前六张银行承兑汇票的出票金额均为10万元、后三张银行承兑汇票的出票金额均为20万元，付款行均为平安银行无锡分行，汇票到期日均为2014年7月21日。潘立芬在上述银行承兑汇票复印件上签收予以确认。2、潘立芬（甲方）、旗枪公司（乙方）于2014年5月27日签订的《贴现协议》一份，约定：今乙方委托甲方贴现银行承兑汇票14份，计人民币140万元，票号3140005124475623-3140005124475636，该银行承兑汇票贴现利息计人民币0元，贴现利息由乙方承担，2013年7月14日甲方总计付乙方贴现款140万元，若上述汇款时间逾期，则由甲方按1‰/天承担违约金付给乙方，直到还清为止。该贴现协议所涉14张银行承兑汇票票面记载情况如下：票号为31400051-24xx23至31400051-24xx36十四张银行承兑汇票的出票人均为旗枪公司，出票日期均为2014年5月27日，收款人均为呢绒厂，出票金额均为10万元，付款行均为江阴农村商业银行，汇票到期日均为2014年11月27日。潘立芬在上述银行承兑汇票复印件上签收予以确认，并注明：款定于2014年7月14日打入旗枪公司账户，款到此字条自动作废。3、潘立芬（甲方）、旗枪公司（乙方）于2014年6月26日签订的《贴现协议》一份，约定：今乙方委托甲方贴现银行承兑汇票15份，计人民币75万元，票号3130005130xx1-30xx5，该银行承兑汇票贴现利息计人民币0元，贴现利息由乙方承担，2014年8月12日甲方总计付乙方贴现款75万元，若上述汇款时间逾期，则由甲方按1‰/天承担违约金付给乙方，直到还清为止。该贴现协议所涉15张银行承兑汇票票面记载情况如下：票号为31300051-30xx01至31300051-30xx15十五张银行承兑汇票的出票人均为旗枪公司，出票日期均为2014年6月25日，收款人均为呢绒厂，出票金额均为5万元，付款行均为江苏银行股份有限公司无锡分行，汇票到期日均为2014年12月25日。潘立芬在上述银行承兑汇票复印件上签收予以确认4、潘立芬（甲方）、旗枪公司（乙方）、潘立微（担保方）于2014年7月3日签订的《贴现协议》一份，约定：今乙方委托甲方贴现银行承兑汇票1份，计人民币520万元，票号103xx11，该银行承兑汇票贴现利息计人民币32210元，贴现利息由乙方承担，2014年8月6日甲方总计付乙方贴现款5167790元，若上述付款到款时间逾期，则由甲方按1‰/天承担违约金付给乙方，直到还清为止。上述汇款时间逾期担保方承担连带清偿责任、直到付清为止。该贴现协议所涉银行承兑汇票票面记载情况如下：票号为10300052-24xx11银行承兑汇票的出票人为旗枪公司，出票日期为2014年7月2日，收款人为呢绒厂，出票金额为520万元，付款行为中国农业银行江阴市支行，汇票到期日为2015年1月2日。潘立芬在上述银行承兑汇票复印件上签收予以确认5、潘立芬（甲方）与旗枪公司、吴建平（乙方）于2014年12月21日签订的《协议书》一份，内容为：鉴于甲乙双方自2014年7月14日-8月12日期间发生资金业务往来关系，截止2014年12月20日，甲方尚结欠乙方款项878万元，其中本金858万元、违约金20万元，现甲方因客观原因未按约还款。为妥善解决甲方及时清偿乙方上述资金款项事宜，经友好协商，一致同意以房屋代偿甲方结欠乙方等额债务，达成如下协议条款，以资各方遵照执行：一、甲乙共同确认甲方结欠乙方资金款项878万元额债权、债务关系真实且合法有效。二、1、房屋坐落在苏州建筑面积272.45平方米、办公用途。2、上述房屋作价每平方米为23000元，房屋总价为627万元，甲方用该房屋上述作价等额抵偿甲方所负乙方债务。3、在此之前，该房屋在银行办理按揭贷款，截止目前尚欠银行按揭贷款142万元，为办理该房屋产权过户，乙方同意垫付上述银行按揭贷款142万元，具体数额以注销银行按揭贷款的还款金额为准。本协议各方确认乙方垫付房屋按揭贷款142万元视为是甲方借款，自注销银行按揭贷款之日起垫资款与乙方未受清偿的剩余债务合并，两项共计390万元，并以390万元债务为基数0.6%／每月（月息6厘）计算利息，利随本清。4、甲方承诺按下列还款期限与付款方式清偿剩余债务和利息：（1）第一年还款60万元，自2015年3月1日起至2016年2月28日止，每月底前支付本金5万元，利息1万元；（2）第二年还款120万元，自2016年3月1日起至2017年2月28日止，每月底前支付本金10万元，利息1万元，（3）第三年还款210万元，自2017年3月1日期至2018年4月28日止，每月底前支付本金15万元，利息1万元。甲方若未按上述约定期限还款或者违反其中任何一条约定付款方式及金额则构成违约。（4）违约责任：如违反本协议中任何一条的约定，则全部按照原贴现协议中有关条款的约定处理。四、在房屋转让过户完成后，原承租方仍然可继续使用该房屋，但应当与乙方指定方签署房屋租赁合同，具体租赁内容另行约定。五、从房子过户后当天起房租归乙方所有，如丙方已经提前收取的房租须在三日内归还乙方，逾期按月息2分计算利息。六、本协议是甲方与乙方债权债务关系中欠款凭据不可分割的组成部分，与原欠款凭据具有同等法律效力，甲方清偿完毕本协议项下全部债务后，原欠款凭据作废，本协议书即自动终止。七、本协议各方确认履行过程中发生争议纠纷时，由乙方所在地人民法院管辖处理，甲方同意承担乙方为实现债权诉诸法律而发生的案件诉讼费、保全费以及聘请律师维权支出的律师费等全部费用。潘立芬、旗枪公司以及旗枪公司法定代表人吴建平在该协议上签字盖章予以确认。审理中，旗枪公司陈述：潘立芬是在常熟从事多年投资生意，资金实力很强，信誉也很好。旗枪公司之前和潘立芬的贴现、借款都正常还掉了。到2014年潘立芬又来借款，公司对她的资金情况和信誉都很了解就放心借给她了。后潘立芬用房屋抵债，最后出现资金问题，就形成了本诉。呢绒厂和中旗公司是旗枪公司的业务单位，双方经常以银行承兑方式支付货款，有时呢绒厂、中旗公司不能向旗枪公司供货，旗枪公司开出的银行承兑汇票就自己使用了，这些票据以借款和贴现的方式交付给了潘立芬。银行承兑汇票都是旗枪公司在符合银行的要求下所开具，一旦开具即具有货币的价值，无论旗枪公司与呢绒厂、中旗公司的业务往来如何，均不影响该承兑汇票的真实性和货币价值、流通功能。以上事实，有《借款协议》、《贴现协议》、《协议书》、银行承兑汇票复印件及当事人陈述等证据在卷予以佐证。本院认为：《中华人民共和国票据法》规定：第十条第一款“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”，第二十条“出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为”，第二十一条第二款“不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金”。本案中，案涉银行承兑汇票的出票人为旗枪公司，收款人为呢绒厂和中旗公司，旗枪公司在签发上述汇票后应交付给收款人呢绒厂和中旗公司，但旗枪公司并未将案涉汇票交付收款人，而是将汇票作为借款出借给潘立芬或向潘立芬贴现，其中有14张汇票系出票当天即交付给潘立芬、16张汇票系出票次日交付给潘立芬；旗枪公司亦陈述本案所涉42张汇票其与收款人之间并无真实的交易关系。旗枪公司的上述行为违反了《中华人民共和国票据法》的相关规定，涉嫌扰乱金融市场秩序。同时，票据贴现属于国家特许经营业务，潘立芬作为自然人并不具有法定贴现资质，其与旗枪公司多次贴现，涉及贴现金额735万元，可能涉嫌犯罪。依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。故本案应驳回起诉，移送公安机关。据此，依照《中华人民共和国票据法》第十条、第二十条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回江苏旗枪服饰有限公司的起诉。案件受理费70179元（江苏旗枪服饰有限公司已预交），本院依法予以退还，财产保全费5000元（江苏旗枪服饰有限公司已预交），由江苏旗枪服饰有限公司负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  戈 栋人民陪审员  梅立维人民陪审员  舒微波二〇二〇年二月六日书 记 员  郑 清援引法律条款《中华人民共和国票据法》第十条票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。第二十条出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。第二十一条汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。