营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初474号原告：上海浦东发展银行股份有限公司营口分行，住所地营口市站前区渤海大街东15号。负责人：董怡澍，该行行长。委托诉讼代理人：王羽婷，辽宁海润律师事务所律师。被告：孙桂华，女，1971年10月16日出生，现住营口市西市区。被告：徐辉，男，1966年10月5出生，现住盖州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行（以下简称：浦发银行）与被告孙桂华、徐辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郭宁宁适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人王羽婷，被告王桂华到庭参加诉讼，被告徐辉经人民法院报公告送达，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行诉称，二被告系夫妻关系。2013年9月2日，原告与第一被告签订《个人综合授信合同》，约定第一被告授信总额度为22万元，有效期为5年，即2013年9月2日至2018年9月2日。第二被告作为共同还款人签字确认。同日，原告与第一被告签订《个人最高额抵押合同》，约定第一被告以其所有的位于西市区月光园小区4甲-15号房屋为上述授信合同提供担保，担保范围为主合同项下全部到期应付未付的债务本金及利息（包括但不限于诉讼费、律师费等其他合理费用）。第二被告作为抵押物共有人签字确认。上述抵押房屋于2013年9月11日办理了抵押登记。同日，原告与第一被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定额度总额为22万元，额度有效期自划拨之日起至2018年9月1日止，贷款期限3年，贷款利率按发放日中国人民银行公布的同档期基准利率的基础上上浮30%计算，等额本息还款，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。第二被告作为共同还款人签字确认。上述合同签订后，二被告刷卡进行贷款消费，但未依约还款，构成违约。截至2019年1月5日，二被告尚欠原告本金219,972.26元及利息、罚息。故原告依法提起诉讼1、判令二被告共同偿还原告借款本金219972.26元及利息、罚息（利息罚息按合同约定利率计算至实际偿还之日止）；2、判令原告对《个人最高额抵押合同》项下抵押物享有优先受偿权；3、请求判令各被告连带承担本案的诉讼费用及律师费。被告王桂华辩称，欠款属实，现无理偿还。被告徐辉未出庭，亦未提供证据。经审理查明，二被告原系夫妻关系。2013年9月2日，原告与二被告签订《个人综合授信合同》，约定原告为二被告提供授信额度22万元，有效期5年，自2013年9月2日至2018年9月2日。同日原告与被告王桂华签订《个人最高额抵押合同》，约定二被告以其共有的位于西市区月光园小区4甲-15号房屋为《个人综合授信合同》项下债务提供最高额抵押担保，担保范围：主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等），抵押房屋于2013年9月11日办理抵押登记。同日，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告为二被告提供额度为22万元，自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年9月1日止；用途为大额耐用品的刷卡消费；贷款期限3年；贷款利率按发放日中国人民银行公布的同档期基准利率的基础上上浮30%计算；还款方式等额本息还款，还款日为5日；罚息利率对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期。再查，截至2019年1月5日，二被告尚欠本金219972.26元，逾期利息5597.25元、逾期罚息630.34元。上述事实，有原告营业执照、组织结构代码证、被告身份证、个人综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人消贷易额度及支用借款合同、欠息明细及当事人陈述等在卷为凭，且已经本院开庭审查，可以采信。本院认为，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》是双方当事人的真实意思表示，因而合法、有效。双方当事人均应履行各自的义务。现原告已履行了提供借款的义务，被告使用了借款，享受了合同权利，即应履行按期还款的合同义务，现因二被告怠于履行还款义务，原告要求被告按照合同约定偿还贷款剩余本金、利息（含罚息）的诉讼请求，有事实及法律上的依据，本院予以支持。因二被告用其自有财产为上述贷款提供了抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定原告依法享有该房屋抵押权，原告可就抵押物享有优先受偿权。故原告要求二被告偿剩余贷款，并按合同约定支付利息、罚息，对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告徐辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己相关权利的放弃，由此产生的不利后果应自行承担，不影响本案的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙桂华、徐辉于本判决生效后10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行借款本金219972.26元及至2020年1月5日所产生的利息5597.25元、逾期罚息630.34元，并从2020年1月6日起继续按照合同约定给付利息、罚息至实际给付之日止；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行对抵押财产享有优先受偿权（以抵押权证为准）；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元、公告费560元，由被告孙桂华、徐辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  郭宁宁人民陪审员  陈 平人民陪审员  苏 崭二〇二〇年二月十一日书 记 员  苑宇飞附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。