广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1421民初1709号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司，住所地扶绥县新宁镇永宁路**，统一社会信用代码91451421199651854K。 法定代表人：晏晓棠，董事长。 委托诉讼代理人：梁玉芳。广西进安律师事务所执业律师。 被告：吴瑞芬，女，汉族，1968年9月17日出生，住广西扶绥县。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司（以下简称扶绥农商银行)与被告吴瑞芬信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法组成合议庭，于2020年1月15日公开开庭审理了本案。扶绥农商银行及的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，吴瑞芬经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 扶绥农商银行向本院提出诉讼请求：一、判决吴瑞芬偿还桂盛信用卡（公务卡）借款本金46,331.50元，利息18,438.36元及违约金10,012.30元，共计74,782.16元（利息及违约金等暂计至2019年7月20日即7月账单日，此后产生的利息、违约金等按合约约定计算至还清之日止）。二、判决吴瑞芬偿还桂盛信用卡（易臻宝）借款本金48,212.90元及违约金41.01元，分期手续费792.29元，共计49,046.20元（违约金及分期手续费暂计至2019年7月20日即7月账单日，此后产生的违约金、分期手续费等按合约约定计算至还清之日止）。以上共计123,828.36元。三、判决吴瑞芬承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：吴瑞芬未按合约的约定履行还款义务构成违约。1、2017年6月26日，吴瑞芬向扶绥农商银行申请办理桂盛信用卡（公务卡），同意遵守桂盛信用卡领用权利义务。2017年8月24日向吴瑞芬发放了卡号为62×××50的信用卡，额度为50,000元。2017年10月8日吴瑞芬激活该信用卡并多次使用该信用卡。从2017年11月到期还款日起，未按时足额归还当期账单最低还款额出现违约，截止2019年7月20日即2019年7月份账单日，吴瑞芬共透支桂盛信用卡（公务卡）借款本金46331.50及利息18,438.36元,违约金10,012.30元，共计74,782.16元。吴瑞芬信用卡逾期期数已迗21期，逾期期间，曾多次催收吴瑞芬仍未依约还款。2、2017年8月14日，吴瑞芬向扶绥农商银行申请办理桂盛信用卡（易臻宝），同意遵守信用卡.易系列卡领用合约，扶绥农商银行于2017年9月28日向吴瑞芬发放了卡号为62×××60的信用卡，额度为50,000元。2017年10月8日吴瑞芬激活该信用卡并多次使用该信用卡。截止2019年7月20日即2019年7月份账单日，吴瑞芬共透支桂盛信用卡（易臻宝）借款本金48,212.90元及违约金41.01元，分期手续费792.29元，共计49,046.20元。因吴瑞芬信用卡（公务卡）逾期期数已迖19期，逾期期间，曾多次催收，吴瑞芬仍未依约还款。为维护原告的合法债权权益，特诉至扶绥县人民法院起诉。 扶绥农商银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、桂盛信用卡申请表、章程、合约、身份证明、收入证明；证明原告与被告吴瑞芬借贷关系合法、有效的事实。合约约定了信用卡的使用、还款、违约责任等。2、卡片激活截图，证明原告依被告吴瑞芬的申请向其发放了卡号为62×××50的信用卡，被告于2017年8月3日激活了该信用卡。3、账户余额查询截图，证明被告吴瑞芬获得35,000元的信用额度。4、历史账单交易明细、账户信用历史查询、账单查询打印、欠款明细，证明被告吴瑞芬使用信用卡的事实，以及还款、欠款情况。5、催收通知，证明经原告催收被告吴瑞芬未还款的事实。6、桂盛信用卡申请表、章程、易系列卡产品领用合约、身份证明、公务卡团体客户清单，证明原告与被告吴瑞芬借贷关系合法、有效的事实。合约约定了信用卡（易臻宝）的使用、还款、违约责任等。7、卡片激活截图，证明原告依被告的申请向被告吴瑞芬发放了卡号为62×××60的信用卡（易臻宝）。8、账户余额查询截图，证明被告吴瑞芬获得50,000元的信用额度。9、历史账单交易明细、账户信用历史查询、账单查询打印、欠款明细，证明被告吴瑞芬使用信用卡的事实以及还款、欠款的情况。 吴瑞芬未作书面答辩，亦未向法庭提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案吴瑞芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定法律事实如下：2017年6月26日，吴瑞芬向扶绥农商银行申请办理桂盛信用卡（公务卡），同意遵守桂盛信用卡领用权利义务。2扶绥农商银行于2017年8月24日向吴瑞芬发放了卡号为62×××50的信用卡，额度为50000元。2017年10月08日吴瑞芬激活该信用卡并多次使用该信用卡。从2017年11月到期还款日起，未按时足额归还当期账单最低还款额出现违约，截止2019年7月20日即2019年7月份账单日，吴瑞芬共透支桂盛信用卡（公务卡）借款本金46331.50及利息18438.36元,违约金10012.30元，共计74782.16元。吴瑞芬信用卡逾期期数已达21期，逾期期间，曾多次催收吴瑞芬仍未依约还款。2017年8月14日，吴瑞芬向扶绥农商银行申请办理桂盛信用卡（易臻宝），同意遵守信用卡.易系列卡领用合约，扶绥农商银行于2017年9月28日向吴瑞芬发放了卡号为62×××60的信用卡，额度为50000元。2017年10月08日吴瑞芬激活该信用卡并多次使用该信用卡。截止2019年7月20日即2019年7月份账单日，吴瑞芬共透支桂盛信用卡（易臻宝）借款本金48212.90元及违约金41.01元，分期手续费792.29元，共计49046.20元。因吴瑞芬信用卡（公务卡）逾期期数已迖19期，逾期期间，曾多次催收，吴瑞芬仍未依约还款，为维护合法债权权益，特诉至法院。 另查明，吴瑞芬（乙方）签字同意遵守的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约》约定：“）乙方及其附属持卡人的当期非现金交易自很行记账日至到期还款日（含）为免息还款日.在免息还款日内偿还当期己出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受兔息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从很行记账日起至还软日止的透支利息,自乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。预借现金的起息曰为预借现金交易发生曰;乙方倍用卡内的资金不计付利息，若乙方欲领回卡内溢缴资金，须按甲方的有关规定支付手续费，乙方及其附属卡持卡人持信用卡在自助设备、网点拒面提领现金或转账，视为值用卡预借现金交易，并按本合约规定标准收取预借现金手续费及利息；乙方超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方计账日起按规定利率计收的利息》”桂盛信用卡《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡.易系列卡产品领用合约》约定：“易系列卡产品具有预借现金、转账、消费等功能，预借现金额度为信用额度的100%；易系列卡产品按广西农合机构对外公告的收费标准按月计收相关费用.持卡人如在最后还款日前归还金额大于等于最小还款额的，无需支付违约金；还款金额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金.易系列卡产品的最小还款额为消费的10%+预借现金的10%+其它的100%；乙方同意系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息.费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行；乙方未收到账单的。应及时向甲方索要或查询对账单，否则现为乙方己收到。乙方不得以未收对账单为由拒绝支付欠款”。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案吴瑞芬向扶绥农商行申请办理了两张信用卡，即桂盛公务卡及桂盛信用卡（易臻宝），并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与扶绥农商行之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。两份合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。两份《卡领用合约》已明确约定银行向持卡人计收利息、滞纳金及分期手续费等情形，吴瑞芬在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束。吴瑞芬使用桂盛公务卡及桂盛信用卡（易臻宝）形成了对扶绥农商行的欠款，应当在约定的到期还款日前偿还。现吴瑞芬未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已构成违约，依法应承担归还欠款、赔偿利息、支付违约金及手续费等违约责任。故扶绥农商行依照领用合约要求吴瑞芬偿还欠款本金并支付相应的利息、违约金、分期手续费的诉讼请求于法有据，应予以支持。吴瑞芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴瑞芬于本判决生效之日起十日内向偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司桂盛信用卡（公务卡）借款本金吴瑞芬偿还桂盛信用卡（公务卡）借款本金46,331.50元，利息18,438.36元及违约金10,012.30元，共计74,782.16元（利息及违约金等暂计至2019年7月20日即7月账单日，此后产生的利息、违约金等按合约约定计算至还清之日止） 二、吴瑞芬于本判决生效之日起十日偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司桂盛信用卡（易臻宝）借款本金吴瑞芬偿还桂盛信用卡（易臻宝）借款本金48,212.90元及违约金41.01元，分期手续费792.29元，共计49,046.20元（违约金及分期手续费暂计至2019年7月20日即7月账单日，此后产生的违约金、分期手续费等按合约约定计算至还清之日止） 案件受理费2,776元、公告费300元，共计3,076元，由被告吴瑞芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  谢永能 人民陪审员  谢 滔 人民陪审员  覃 凯 二〇二〇年一月二十二日 书 记 员  谭泽霖