广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0205民初1802号原告：韶关市曲江区**信用合作联社，住所地：广东省韶关市曲江区*********。法定代表人：凌忠文，该社理事长。委托诉讼代理人：罗绍光，该社职员。委托诉讼代理人：刘万志，该社职员。被告：张仁岳，男，汉族，1963年5月7日出生，住广东省韶关市曲江区*******************。公民身份号码：440************918。被告：吴开三，女，汉族，1967年9月26日出生，住广东省韶关市曲江区*******************。公民身份号码：440*****67********。原告韶关市曲江区**信用合作联社诉被告张仁岳、吴开三借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗绍光、刘万志到庭参加诉讼。被告张仁岳、吴开三经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告张仁岳于2016年4月15日向原告借款55万元，借款用途为经营茶场，期限三年（至2019年4月15日），用被告张仁岳名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第**）及被告吴开三名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**抵押担保；并由被告吴开三作连带清偿责任保证担保。原告已依法办理了相关抵押登记手续。原告在2016年4月15日发放贷款55万元至被告张仁岳账户（账号：800***********449），并且由被告张仁岳委托原告将借款资金16万元划到张邦桥的账户（账号：800***********150）用于支付建厂房款项，剩余借款资金39万元划至吴开气的账户（账号：800***********743）用于支付收购茶青款项。借款发放后，被告张仁岳归还至2018年12月22日止的利息。至今借款已逾期，截至2019年7月20日止，被告张仁岳在原告处的贷款余额为55万元，拖欠利息33601.95元（利息计至2019年7月20日，2019年7月21日之后按合同约定计至被告还清本金之日止），被告未按借款合同约定履行还款义务，贷款已逾期。被告张仁岳已违反了双方签订的借款合同。被告张仁岳提供其名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxx：粤房地证字第**下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxxx号）的房产作：粤房地证字第**且在韶关市曲江区*******办理了抵押登记手续。按照《抵押担保合同》第十条第1款之第（2）点：债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定；原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。依据《中华人民共和国担保法》第53条规定：债务履行届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。再依据《中华人民共和国物权法》第202条规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。故此，原告现依法行使抵押权。被告吴开三为该笔贷款作连带清偿保证并作出了承诺及签订了《保证合同》。按照双方签订的《保证合同》的第四条：保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。依据《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。综上所述，被告的行为已严重侵犯了原告的合法债权。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条等规定，为维护自身合法权益，原告遂起诉，要求：一、请求法院判令被告张仁岳立即归还借款本息583601.95元，其中借款本金55万元，利息33601.95元（利息计至2019年7月20日，2019年7月21日之后按合同约定计至被告还清本金之日止）；二、请求法院确认原告对被告张仁岳名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证第Cxxxxxxx号）及被告吴开三名下位于韶关：粤房地证第**********（证号：粤房地证Cxxxxxxx号）的2处房产享有优先受偿权；三、请求法院判：粤房地证**述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。被告张仁岳、吴开三未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告张仁岳与吴开三系夫妻关系。2016年4月15日，被告张仁岳为借款人，原告为贷款人，被告张仁岳、吴开三为担保人，签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》。约定：借款金额为55万元，借款用途为经营茶场，借款期限36个月（从2016年4月15日至2019年4月15日止），借款利率为浮动利率，按基准利率上浮76%，合同签订时的贷款利率为年利率8.36%，逾期贷款利率按合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息,即年利率12.54%。被告张仁岳用其名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxxx号）及被告吴开三名下位于韶关市曲江区*********：粤房地证字第**地证字第Cxxxxxxx号）的2处房产作抵押担保；同时由被告吴开三作连带清偿责任保证担保。双：粤房地证字第**016年4月18日原告发放贷款55万元至被告张仁岳账户（账号：800***********449），并且由被告张仁岳委托原告将借款资金16万元划到张邦桥的账户（账号：800***********150）用于支付建厂房款项，剩余借款资金39万元划至吴开气的账户（账号：800***********743）用于支付收购茶青款项。借款发放后，被告张仁岳归还至2018年12月20日止的利息117629.48元。原告认为今合同已到期，截至2019年7月20日止，被告张仁岳尚欠原告贷款本金为55万元，拖欠利息33601.95元（利息从2018年12月20日起暂计至2019年7月20日止，其中拖欠利息14509.71元，拖欠利息罚息700.24元，拖欠本金罚息18392元）。经原告多次催收未果，遂诉至法院，提出上述诉讼请求。以上事实，有原告提交的起诉状及证据原告营业执照、被告身份证、户口本、结婚证、授信申请表、授信申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《个人借款委托支付协议》、借款借据、进账单、贷款催收通知单、贷款账户交易明细表，开庭笔录等予以证实，并经审理在案。本院认为，原告与被告张仁岳签订的《个人借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、法规的规定，合同合法有效，双方当事人应自觉履行。原告已按约定发放了贷款，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，现贷款期限已满，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告要求张仁岳清偿全部贷款本息，符合合同的约定和法律规定，且原告要求的利息与罚金计算根据符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中有关罚息利率在借款合同中载明的贷款利率水平上加收30%-50%的规定，本院予以支持。被告张仁岳、吴开三与原告签订的《抵押担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的规定，合同合法有效，双方当事人应自觉履行。被告张仁岳用其名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxxx号）及被告吴开三用其名下位于韶关市曲江区*******************（证：粤房地证字第**号）的2处房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“：粤房地证字第**人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，在被告不履行债务时，原告有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，原告诉请确认对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告吴开三与原告签订的《保证合同》约定了保证方式为连带责任保证，意思表示真实，内容不违反法律、法规的规定，合同合法有效，双方当事人应自觉履行。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”的规定，被告吴开三应对本案的借款本息承担连带清偿责任。被告张仁岳、吴开三经本院公告传唤未到庭应诉，亦没有提供证据反驳原告的诉请，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条:“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条：“答辩人应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见。”的规定，视被告放弃了举证权利和抗辩权利，应承担不利的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条的规定，判决如下：一、被告张仁岳欠原告韶关市曲江区**信用合作联社借款本金550000元及利息33601.95元（利息暂计至2019年7月20日，2019年7月21日之后的利息按合同约定计至还清之日止），限于本判决生效后十天内归还。二、原告在上述判决第一项的借款本息范围内对被告张仁岳名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxxx号）及被告吴开三名下位于韶关市曲江区*******************（证号：粤房地证字第Cxxxxxxx：粤房地证字第**三、被告吴开三对上述判决第一项的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9636元，公告费560元，合计10196元，由被告张仁岳、吴开三负担。该款原告已预交，被告应于判决生效后十日内迳行支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判长  陈建中审判员  伍尚旗审判员  冯 清二〇二〇年二月二十日书记员  叶梦陈