福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初19784号 原告：林成勇，男，1975年12月26日出生，汉族，住厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：王伟群，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈志灵，北京大成（厦门）律师事务所实习律师。 被告：王艺真，男，1986年9月17日出生，汉族，户籍地厦门市集美区，现下落不明。 原告林成勇与被告王艺真民间委托理财合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月22日依法转为普通程序，2020年1月23日公开开庭进行审理。林成勇委托诉讼代理人王伟群、陈志灵到庭参加诉讼，王艺真经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 林成勇向本院提出诉讼请求：1.判令王艺真立即偿还林成勇委托理财诚意金300000元；2.判令王艺真立即赔偿林成勇损失1841579元；3.判令王艺真立即向林成勇支付逾期还款利息44001.11元（分别以600000元、1541579元为基数，按年利率6.375%，分别自2019年2月1日、2019年7月1日起，暂计至2019年9月12日止，暂合计为44001.11元，利息均计至实际清偿之日止）；4.判令王艺真承担本案的案件受理费。事实及理由：2018年，林成勇经朋友介绍认识王艺真，期间，王艺真向林成勇承诺可通过“操盘”林成勇的股票账户，助其稳赚利润。基于信任，双方达成一致并于2018年5月18日签订《投资合作协议书》，约定林成勇出资5000000元作为本金，投入国内证券交易市场，委托王艺真代理操盘；林成勇向王艺真指定账户转入诚意金300000元，扣除诚意金后投资收益的80%归林成勇所有，20%归王艺真所有；协议有效期自2018年5月18日至2018年11月18日；有效期内如出现账户本金亏损，王艺真应于5个工作日内协调补齐至林成勇指定账户。协议签订后，林成勇依约将本金及配偶柯小英的华西证券股份有限公司的股票账户交由王艺真全权打理，并依约将诚意金转入王艺真指定账户。然而，王艺真并未如承诺那样为林成勇实现盈利，反而造成了1841579元的损失。为此，王艺真于2018年9月13日向林成勇出具《欠条》，确认因经营不善给林成勇造成股票出资（本金）损失1841579元的事实，经双方结算王艺真尚欠林成勇合计2141579元（含应偿还的诚意金300000元）。王艺真出具《欠条》，承诺赔偿林成勇全部损失，然而经林成勇多次催要，王艺真至今分文未还，故林成勇诉诸法律。 王艺真经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未予任何形式的答辩，应视为其自动放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。 林成勇围绕其诉讼请求依法提交了居民身份证复印件、《投资合作协议》、DCC储蓄活期明细查询、《结婚证》、欠条、柯小英出具的情况说明、客户交易结算资金银行存款协议书、《入职声明及承诺书》、《员工离职承诺书》、《遵守厦门辖区证券期货经营机构“十大禁令”承诺书》、《员工合规履职自律承诺书》、微信聊天记录截图等证据。本院根据前述证据并结合法庭记录，确认事实如下： 2018年5月18日，林成勇、王艺真签订《投资合作协议书》，约定林成勇出资5000000元作为本金，投入国内证券交易市场，委托王艺真代理操盘，本金归林成勇所有；林成勇按本金的6%向王艺真指定的尾号为6601的中国建设银行账户转入诚意金300000元，扣除诚意金后投资收益的80%归林成勇所有，20%归王艺真所有，在代理期间一旦账户盈利10%以上林成勇随时可以提取诚意金300000或留存账户由林成勇自行决定；协议有效期自2018年5月18日至2018年11月18日；有效期内如出现账户本金亏损，王艺真要负责在5个工作日内协调补齐至林成勇指定银行账户；若账户亏损30%，王艺真必须补齐本金，若两个工作日未补齐，林成勇有权随时终止，按资金管理协议执行。 2018年5月19日，林成勇向王艺真尾号为6601的中国建设银行账户转入300000元。2018年5月22日，林成勇向其配偶柯小英开设于华西证券股份有限公司的余额为0的股票账户转入5000000元，同年8月20日，该证券账户转出至银行3158421元，余额归零。 2018年9月13日，王艺真于向林成勇出具《欠条》，载明“本人于2018年5月13日向林成勇借资人民币5000000元及借用股票账户（券商：华西证券厦门分公司，账户名称：柯小英）用于经营股票交易，因经营亏损，现双方结算，结欠林成勇借款人民币2141579元，本人承诺于2019年1月31日先还欠款陆拾肆万，剩余部分于2019年6月30日全部结清。” 另查明，王艺真2018年1月23日入职华西证券股份有限公司厦门分公司担任市场总监，同年11月12日离职。 本院认为，首先，关于本案法律关系。林成勇以民间委托理财合同纠纷诉至人民法院，但其辩论意见又认为王艺真出具的《欠条》已“自愿将诚意金和损失转化为欠款”，故“无论是根据《投资合作协议书》的约定或《欠条》的债务转化确认，被告均应向原告立即支付2141579元并赔偿逾期付款的利息损失”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条规定，在当事人提交了借据、收据、欠条等债权凭证的情况下，人民法院仍应依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。也即，诉讼作为一种权利实现的手段，当事人寻求公权力救济，并不意味法院可以给当事人创设义务，尤其是创设合同义务。综前，本案系民间委托理财合同纠纷而非民间借贷纠纷，双方的权利、义务主要约定在《投资合作协议书》中。其次，关于案涉《投资合作协议书》的效力。根据协议所载文字表述，应当认为王艺真作出了具有保证本息最低回报的承诺，林成勇接受了该承诺，双方即达成了保本约定。保本约定是当事人对受托行为所设定的一种激励和制约机制，虽属意思自治范畴，但却具有明显的信用投机色彩。在众所周知存有风险的金融市场，通过所谓意思自治的法律安排将投资风险完全分配给受托人、委托人只赚不赔，不仅有悖委托代理制度的法律规定，也有损民商法的公平原则，亦违背了基本的资本市场规则，应认定无效。最后，关于双方责任的分配。林成勇认为王艺真作为一名资深、专业的证券从业人员，本应遵守法律、法规和相关承诺，自觉维护投资者的合法权益，但其突破法律、规则、道德的底线，多次编造虚假信息，采取欺骗和诱导的手段，代为理财导致林成勇出现巨额资金亏损。本院认为，案涉资金分为诚意金、投资款两部分。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以退还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应责任。综前，王艺真应将“诚意金”300000元全额返还林成勇，而证券账户的损失1841579元，应当根据当事人的过错大小、过错与损失的因果关系等确定委托双方的责任。考虑到委托理财合同无效；王艺真与林成勇均有过错，王艺真作为专业人员，相较林成勇而言过错较大；亏损客观上系因资本市场的高风险造成；王艺真从中并未获利。本院综合前述因素，酌定1841579元损失由林成勇自负20%的责任、王艺真承担80%的责任，即王艺真应当赔偿林成勇1473263.2元。与此同时，林成勇根据王艺真2018年9月13日出具的“欠条”主张分别以600000元、1541579元为基数，按年利率6.375%自2019年2月1日、2019年7月1日起计算利息损失。本院认为，案涉“欠条”中所载的还款计划系王艺真基于自身还款能力而向林成勇作出的承诺，属意思自治范畴，可予确认，故林成勇所主张的起息时间点可以支持，但利率标准缺乏法律依据，且双方并无相关约定，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。据此，本院调整案涉资金占用期间利息按照年利率6%计算。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第三百九十六条、第四百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王艺真应于本判决生效之日起十日内向原告林成勇返还300000元及资金占用期间利息（以未付款项为基数，按年利率6%的标准，自2019年7月1日起计算至实际付款之日止）； 二、被告王艺真应于本判决生效之日起十日内向原告林成勇赔偿1473263.2元及资金占用期间利息（分别以600000元、873263.2元为基数，按年利率6%的标准，分别自2019年2月1日、2019年7月1日起计算至实际付款之日止）； 三、驳回原告林成勇的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费24285元，由林成勇负担6824元、王艺真负担17461元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （旷洁玉） 人民陪审员 （苏小菊） 人民陪审员 （蔡永丽） 二〇二〇年二月七日 代书记员（ 康金 玲） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。 第四百零六条有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。 受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。