河南省新乡市卫滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0703民初2303号原告：中国银行股份有限公司新乡向阳支行负责人：孙勇刚，该支行行长委托代理人：韩振楠，河南瀛汉律师事务所律师委托代理人：姜世亮，河南瀛汉律师事务所律师被告：崔承斌，男，汉族，1971年12月11日出生，住新乡县，被告：张红云，女，汉族，1971年10月04日出生，住新乡县，委托代理人：崔承斌，男，汉族，1971年12月11日出生被告：新乡市望锦置业有限公司法定代表人：聂本庄，该公司董事长委托代理人：张呈鹏，河南豫龙律师事务所律师原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行（以下简称中行向阳支行）诉被告崔承斌、张红云、新乡市望锦置业有限公司（以下简称望锦置业公司）借款合同纠纷一案,本院于2019年12月06日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告一般授权委托代理人韩振楠、被告崔承斌、张红云特别授权委托代理人崔承斌、望锦置业公司特别授权委托代理人张呈鹏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行向阳支行向本院提出诉讼请求：1、被告崔承斌、张红云立即偿还原告借款本金118440.02元及利息、罚息（利息、罚息自2019年12月11日起按照合同约定计算至实际清偿之日）。2、原告有权就被告崔承斌、张红云提供的抵押物申请拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。3、被告新乡市望锦置业有限公司对第一项确定的债务承担连带保证责任。4、三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年10月31日，中国银行股份有限公司新乡文化路支行（以下简称中行文化路支行）与被告崔承斌、保证人新乡市望锦置业有限公司签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份。合同约定：崔承斌为支付购房款，向原告贷款210000元，贷款期限为120月，浮动利率。逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。被告张红云出具承诺函，承诺对该笔贷款承担共同还款责任。被告崔承斌、张红云以其所购房屋为该笔债权提供抵押担保，被告望锦置业公司提供阶段性连带责任保证。抵押物已办理预告抵押登记，原告已依约放款。现被告未按合同约定还款，因银行网点调整，中行文化路支行网点被撤销，该网点所有业务项下权利义务由原告承接。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告崔承斌、张红云口头辩称：对原告的诉讼请求无异议，但是我们现在无法一次性还清。被告望锦置业公司口头辩称：对原告的诉讼请求无异议。原告向本院提交的证据材料有：1、2014年10月31日中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同、贷款借据、贷款用款凭证各一份；2、2014年10月20日共同还款承诺书一份；3、位于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××房屋他项权证一份；4、2018年04月10日至2019年10月10日中国银行股份有限公司明细清单一份；5、中国银行河南省分行豫中银发（2019）191号文件及新乡银保监分局新银保监复（2019）35号文件各一份。以上证据证明原告主张成立。被告崔承斌、张红云、望锦置业公司均未向本院提交证据材料。经庭审质证，被告崔承斌、张红云、望锦置业公司对原告提交的证据真实性均无异议。本院对原告提交的上述证据认为形式合法、内容真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院予以认定。本院依据上述有效证据及庭审调查，可以确认以下案件事实：2014年10月31日，中行文化路支行与被告崔承斌、望锦置业公司（即保证人）签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份，编号为2014年文中银个住房借字10-19号，合同主要约定：崔承斌为支付购房款，向中行文化路支行贷款210000元，贷款期限为120月，浮动利率，贷款的具体用途仅限于借款人支付其购买的坐落于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××房的购房款;按月等额本息还款；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；贷款的偿还方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息或支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××号，张红云在抵押物共有人处签字确认;若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；保证人完全了解本合同的内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示；若保证人未按本合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权宣布保证人在其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与贷款人之间的其他合同。2014年10月20日，被告张红云向中行文化路支行出具了共同还款承诺书一份，载明：本人张红云与崔承斌系夫妻关系，作为崔承斌与银行签订的2014年文中银个住房借字××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的贷款，承诺在崔承斌无法正常偿还银行贷款时，承担连带还款责任。2014年10月28日，被告崔承斌、张红云为中行文化路支行办理了房屋抵押权预告登记，房屋预告登记编号为房预新乡县字第××号。上述合同签订后，中行文化路支行于2014年10月31日按约向被告崔承斌发放210000元，并出具贷款借据，该借据主要载明：借款月利率为6.55‰,借款期限为2014年10月31日至2024年10月31日，期数120期，借款用途为购房。被告崔承斌收款后未按约偿还本息，庭审中，被告望锦置业公司称其向原告垫付被告崔承斌、张红云7个月的贷款，被告崔承斌、张红云予以认可。截止2019年12月11日被告崔承斌尚欠借款本金118440.02元及利息、罚息未偿还，担保人亦未完全履行担保义务。涉案房屋已交付原告使用。另查明，2019年05月29日，中国银行河南省分行作出同意中行文化路支行终止营业，该机构业务及账务并入中行向阳支行的批复。2019年06月14日，新乡银保监分局作出同意中行文化路支行终止营业的批复。本院认为，中行文化路支行与被告崔承斌、望锦置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，中行文化路支行按照合同约定发放了贷款，被告崔承斌未按约还本付息，被告望锦置业公司亦未完全履行保证责任，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任。原告根据中国银行河南省分行及新乡银保监分局的批复承接上述业务，故原告要求被告崔承斌偿还欠款本息并要求被告望锦置业公司承担连带保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告张红云作为被告崔承斌的配偶出具承诺函的行为系其对该笔贷款的认可，并作出共同承担该笔借款的偿还义务的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，作为夫妻关系存续期间的共同债务，被告张红云应当与被告崔承斌共同承担还款责任，故本院对原告主张被告张红云、崔承斌共同承担还款责任的诉请予以支持。对于原告诉请的优先受偿权，本案中中行文化路支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的,不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。银行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下一、被告崔承斌、张红云应于本判决生效后三日内偿还中国银行股份有限公司新乡向阳支行贷款本金118440.02元，利息、罚息（利息、罚息自2019年12月11日起，按合同约定计算至实际清偿之日）。二、被告新乡市望锦置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，并有权在实际承担保证责任的范围内向被告崔承斌、张红云追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2669元，减半计收1334.5元,由被告崔承斌、张红云负担。如不服本判决，可在判决书发送之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员 :谢红梅二〇二〇年二月十三日书记员 : 李 珺