广东省惠州市惠城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤1302民初16558号 原告中国民生银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区**********。 负责人周艳军。 委托代理人张泽鹏、冯毅，广东汇和律师事务所律师。 第一被告刘发银，男，汉族，1978年7月1日出生，身份证住址为江西省吉安市**********，身份证号码：36**********11。 第二被告惠州市亚新房地产有限公司，住所：惠州市江北新区文昌**********。 法定代表人吴广军。 委托代理人程轶兰、林敏倩，该公司员工。 原告中国民生银行股份有限公司惠州分行诉被告刘发银、惠州市亚新房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司惠州分行的委托代理人张泽鹏、第二被告惠州市亚新房地产有限公司的委托代理人程轶兰、林敏倩到庭参加诉讼，第一被告刘发银经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 当事人诉辩意见 原告中国民生银行股份有限公司惠州分行诉称，一、基本情况。贷款人：中国民生银行股份有限公司惠州分行；借款人、抵押人：刘发银；连带保证人：惠州市亚新房地产有限公司；签约情况：2016年5月7日，原告与被告签订了编号1B*********71号《个人购房/车位借款及担保合同》：贷款用途：购房；贷款金额：400000元；贷款期限：360月；约定还款方式：按月等额本息还款，每月15日还款；贷款执行利率：利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9％）下浮8％执行，确定为年利率4.508％，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率作相应调整；逾期利率：逾期利率为在贷款利率基础上加收50％确定；罚息计收标准：借款人对到期应付未付的借款本金，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；复利计收标准：对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率计收复利；借款人支付的款项按下列顺序清偿债务：1、实现债权和担保权利的费用，2、违约金，3、损害赔偿金，4、复利，5、罚息，6、利息，7、本金；贷款发放和欠款情况：原告于2016年5月17日向第一被告发放贷款400000元，借据上载明借款到期日为2046年5月17日。第一被告从2018年8月15日开始未能依约还款，至2019年7月18日已出现连续拖欠供款3期以上或累积欠款6期以上情形，截至2018年8月15日，贷款本金余额共计300862.13元，尚欠利息1130.24元、罚息0元、复利0元（保证人在借款人出现逾期后履行保证责任，为借款人垫付本金4214.42元、利息9743.27元、罚息8.86元、复利19.87元，若不计算垫付则贷款本金余额为305076.55元，尚欠利息10873.51元、罚息8.86元、复利19.87元）；担保情况：1、抵押担保：第一被告以其所有的位于惠州市惠城区*************号房的房产为案涉《个人购房/车位借款及担保合同》项下债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。案涉抵押预告商品房预告登记，原告作为第一顺位抵押权人取得预购商品房抵押权预告登记，证号为粤房地预登惠州字第********号。2、保证人担保：第二被告为案涉《个人购房/车位借款及担保合同》项下债权承担连带保证责任，担保范围同抵押担保，担保期间为自合同约定的借款人履行期限届满之日起两年，履行债务期限届满之日包括借款人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，也包括依本合同约定，贷款人宣布债务提前到期之日；其他：《个人购房/车位借款及担保合同》约定第一被告连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，视为发生违约事件，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求偿还全部借款，处分担保物及优先受偿。二、原告认为,第一被告贷款后有连续三期以上或累计六期以上未按期还款的情形，构成违约，原告有权提前收回全部贷款，要求被告清偿全部贷款本息，计收罚息、复利，并行使担保权利。上述逾期贷款，原告催收未果。综上，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、判令第一被告立即归还原告：借款本金人民币300862.13元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月18日，被告欠付的利息、罚息、复利共1130.24元，本金利息罚息复利合计301992.37元，至实际清偿之日止的利息、罚息、复利依合同约定计算）；2、判令第一被告承担原告为实现上述债权应支付的律师费15099.62元；3、判令原告上述债权对第一被告所有的名下位于惠州市惠城区*************号（建筑面积92.01平方米，已办理预购商品房抵押权预告登记，登记编号为粤房地预登惠州字第********号）房产处置价款享有优先受偿权；4、判令第二被告对上述借款本金、利息、罚息、复利、律师费等债务承担连带清偿责任；5、本案发生的一切诉讼费用由被告承担。 第一被告刘发银未到庭参加诉讼，未答辩，亦未向本院提交证据。 第二被告惠州市亚新房地产有限公司辩称，本案原告的主债权有债务人即第一被告提供合生国际新城38号23层04号房为抵押担保，又有第二被告提供保证担保。根据担保法的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任，该条规定是法律对保证范围的强制性规定，依照该条规定，第二被告仅需在债务人提供的抵押房产不足以清偿原告债权时才承担相应的保证责任。二、原告所主张的律师费既无有效票据支撑，且依其所提供的相关代理合同，也不能核算出具体的律师代理费，故第二被告无需承担律师费。 本院查明的案件事实 经审理查明，2016年5月7日，原告中国民生银行股份有限公司惠州分行（贷款人/抵押权人）与第一被告刘发银（借款人/抵押人）及第二被告惠州市亚新房地产有限公司（保证人）签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：购房借款金额400000元；购房借款期限360月，自2016年5月7日起至2046年5月7日止；本合同项下的借款，第一被告用于按照第一被告与第二被告签订的编号为惠州（2016）********《商品房买卖合同》购买房屋，该房屋坐落于惠州市惠城区水口***********号房；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮8%，确定为年利率4.508%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年进行调整；还款方式为按月等额本息还款法；原告对第一被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至第一被告清偿本息为止；对第一被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；对第一被告不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第一被告自愿以本合同所列之房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；第二被告对本合同签订之日起至本合同项下房产及/或车位办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予原告之日止（即第二被告承担阶段性担保责任）期间内产生的本合同项下所有第一被告应付未付款项（包括原告依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任；第二被告在此承诺放弃要求原告优先实现本合同项下抵押权及其他担保权利的抗辩，即如除本合同约定的担保方式外，本合同项下还存在其他担保的（包括第一被告向原告提供的房屋/车位抵押等其他抵押及/或质押担保），则第二被告对原告承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少；第一被告连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论第二被告是否已代为清偿），视为发生违约事件，原告有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求第一被告立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求第二被告履行保证责任。 同日，原告依约发放借款，通过银行转账将借款400000元转入第一被告的账户。 2016年6月22日，上述抵押房屋在惠州市房产管理局办理了预告登记，第一被告以购买的位于惠州市惠城区*************号房为上述贷款提供抵押担保。 原告称，第一被告未按约归还借款本息、多次逾期，截止2019年7月18日，第一被告拖欠原告借款本金300862.13元、利息1130.24元，合计301992.37元。 另查，2019年9月5日，原告与广东汇和律师事务所签订《外部律师委托代理协议》，由广东汇和律师事务所代理原告诉讼本案被告的事宜，未约定具体金额，未提交律师费发票。 上述事实有营业执照、身份证复印件、《个人购房/车位借款及担保合同》、个人借款凭证、《不动产登记证明》、中国民生银行个人账户对账单、贷款欠款明细表、还款计划信息表、还款明细表等在案佐证，本院予以认定。 本院判决理由和结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《个人购房/车位借款及担保合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告中国民生银行股份有限公司惠州分行已依约向第一被告发放了贷款，但第一被告刘发银未依约按期归还借款本息、其行为已构成违约，应承担本案的违约责任。故原告中国民生银行股份有限公司惠州分行要求第一被告刘发银偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持，即，双方之间的《个人购房/车位借款及担保合同》解除，第一被告应向原告支付剩余全部借款本金300862.13元及利息（含罚息等）。 第一被告刘发银以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，其担保的意思表示真实有效，原告诉请对用于提供担保的房产处置价款享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。关于第二被告的责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权，既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故，第二被告应对在原告对位于惠州市惠城区*************号房处置价款行使优先受偿权后仍不足清偿的部分承担连带清偿责任。 关于原告诉请的律师费，原告未提交律师费发票或其他用于佐证已支付律师费的凭证，不能确定原告支付律师费的具体金额，故，本院对原告的该项诉请不予支持。另，庭后，原告向本院申请财产保全，本院作出裁定，为此，原告支付保全费2105元。庭审时，第一被告刘发银经本院传唤，无正当理由未到庭应诉，不影响本案的公开审理。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下: 一、第一被告刘发银于本判决发生法律效力之日起十日内内向原告中国民生银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金30862.13元及利息（含罚息）（截止至2019年7月18日利息，共1130.24元，此后的利息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）； 二、原告中国民生银行股份有限公司惠州分行对第一被告购买的位于惠州市惠城区*************号房产的处置价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、第二被告惠州市亚新房地产有限公司对原告在对位于惠州市惠城区*************号房的处置价款行使优先受偿权后仍不足清偿的债务部分承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6056元（原告已预交）、保全费2105元，由被告刘发银承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。 审 判 长  赖素霞 审 判 员  蒋海霞 人民陪审员  翁紫璇 二〇二〇年二月二十八日 本件与原本核对无异 书 记 员  张丽娴