苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初9918号原告：中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区星海街188号，统一社会信用代码913205947132449963。负责人：王罡。委托诉讼代理人：辛智毅，男，系该行员工。委托诉讼代理人：赵海燕，江苏新苏律师事务所律师。被告：徐敬策，男，1966年7月14日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：张小红，女，1978年3月7日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与被告徐敬策、张小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理。因被告张小红下落不明，本院依法将本案转为普通程序，向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，由审判员刘戈担任审判长、与人民陪审员马俊、王大勇组成合议庭，于2020年1月21日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人辛智毅、赵海燕、被告徐敬策到庭参加诉讼，被告张小红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐敬策、张小红立即归还原告借款本金756708.87元，并偿付截止至2020年1月17日的利息70844.91元、罚息442.33元、复利276.89元，以及自2020年1月18日起至付清日止，以借款本金756708.87元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.05倍计算的罚息与以利息70844.91元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.05倍计算的复利；2、判令被告徐敬策、张小红向原告支付实现债权花费的律师费用40291元；3、判令原告对被告徐敬策、张小红提供的抵押物苏州市南环东路房屋（他项权证号：苏房他证市区字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告徐敬策、张小红签署《个人贷款授信额度合同》一份。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告徐敬策辩称：确认原、被告之间存在借款合同关系，原告实际发放贷款103万的事实，被告在还款过程中存在逾期还款的违约事实；对原告主张的欠款本金予以确认，其他欠款请法院综合认定，不同意赔偿律师费；对原告主张行使抵押权不持异议；综上，请求法院依法判决。被告张小红未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供贷款申请暨面谈记录表、个人贷款授信额度合同、他项权证、贷款借据、划款凭证、个人贷款划款凭证、利息表、律师委托协议。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月5日，被告徐敬策（借款人）、张小红（配偶承诺书）向原告提交《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请贷款103万元用于购房（苏州市南环东路房屋），贷款期限252个月，执行借款利率按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率下浮30%计；还款方式为按月等额本息还款，被告张小红承诺与被告徐敬策共同偿还该借款，并以所购房产设定抵押。2009年12月5日，原告与被告徐敬策、张小红签订《个人贷款合同（抵押、保证）》。合同主要条款包括：1、借款金额：103万元；2、借款期限：252个月（自2009年12月10日至2030年12月10日）；3、执行利率：人民银行基准利率下浮30%；4、利率调整方式为如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；5、还款方式为等额还本付息；6、罚息利率为贷款利率加收50%；7、借款人违约后的违约责任：（1）借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款提前到期；（2）按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（3）贷款人有权对逾期利息计收复利；8、借款人同意以其购买的房产苏州市南环东路房屋设定抵押担保。上述合同签订后，原告于2009年12月10日发放贷款103万元。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人即被告徐敬策、张小红兵，抵押物为苏州市南环东路房屋，抵押担保范围借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。抵押登记时间为2010年6月22日，抵押登记的被担保的主债权金额为103万元。因被告自2017年8月起即出现逾期还款的违约情形，故原告诉至法院。现原告主张，截止至2020年1月17日，被告欠付原告借款本金756708.87元，利息70844.91元、罚息442.33元、复利276.89元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为40291元。本院认为，原告与被告签订的合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余全部贷款本金。对于原告主张的利息、罚息、复利及律师费，因有合同依据，本院予以支持。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告张小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐敬策、张小红应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司苏州分行借款本金756708.87元，并偿付截止至2020年1月17日的利息70844.91元、罚息442.33元、复利276.89元，以及自2020年1月18日起至付清日止，以借款本金756708.87元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.05倍计算的罚息与以利息70844.91元未付部分为基数按中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.05倍计算的复利；二、被告徐敬策、张小红应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国光大银行股份有限公司苏州分行律师费40291元；三、如被告未按上述期限付款，则原告光大银行股份有限公司苏州分行有权以被告徐敬策、张小红提供的抵押物苏州市南环东路房屋（他项权证号：苏房他证市区字第××号）折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12300元，财产保全费5000元，合计17300元，由被告徐敬策、张小红负担（该款原告已预交，本院不再退还，被告应于履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 刘 戈人民陪审员 马 俊人民陪审员 王大勇二〇二〇年二月十四日书 记 员 王 玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。