云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云2504民初223号 原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。住所地：弥勒市髯翁西路58号。 负责人：丁俊洪，该支行行长。 委托诉讼代理人：石光福。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：廖坤宏。代理权限：特别授权。 被告：杨婷，女，1984年12月28日出生，汉族，居民，住蒙自市。 被告：云南昆润高宏投资有限公司。住所地：弥勒市弥阳镇仕金街189号。 法定代表人：万俊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：方娜，云南白龙律师事务所律师。代理权限：特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告杨婷、云南昆润高宏投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托诉讼代理人石光福、廖坤宏，被告云南昆润高宏投资有限公司的委托诉讼代理人方娜到庭参加诉讼，被告杨婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告杨婷、云南昆润高宏投资有限公司（原名称：云南昆润高鸿投资有限公司）于2014年9月24日签订的合同编号为53020120140073083号的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告杨婷偿还原告自2014年9月24日至2021年1月11日止所欠贷款本金245282.2元，并支付利息5128.07元，本息合计250410.27元；3.判令被告杨婷支付原告从2021年1月12日起至被告本金还清之日所产生的正常利息、罚息、复利，正常利息按年利率4.9%执行，罚息、复利按年利率7.35%执行，如遇LPR调整，按调整后的LPR和本合同约定的借款利率加减点确定新的执行利率；4.判令被告云南昆润高宏投资有限公司对被告杨婷上述债务承担连带担保清偿责任；5.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨婷购买被告云南昆润高宏投资有限公司开发的位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓XX号房，因购房资金不足，于2014年9月15日向原告申请个人一手房贷款320000元。原告根据国家的相关信贷政策和农行个人住房贷款有关规定，同意向该被告发放个人一手房贷款320000元，并于2014年9月24日与二被告签订合同编号为53020120140073083号的《个人购房担保借款合同》，约定：合同期限25年，即2014年9月24日至2039年9月23日；还款方式为等额本金递减还款，还款日为每月24日；正常利息为年利率6.55%（基准利率），逾期利率9.825%（执行利率6.55%上浮50%）。从2016年1月1日利率调整，正常利率执行年利率4.9%，逾期利率执行年利率7.35%。被告杨婷承诺将其本人购买的位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓XX号房作为贷款抵押物抵押给原告，被告云南昆润高宏投资有限公司提供阶段性担保，担保方式为连带责任保证。合同签订当日，原告按约定将贷款放入被告指定的账户，即被告云南昆润高宏投资有限公司账户。被告杨婷贷款后，正常还款至2020年7月24日，从2020年8月出现逾期，截止2021年1月11日共逾期还款本金5282.45元、利息5128.07元（正常利息4965.33元、罚息83.91元、利息78.83元），逾期本息合计10410.52元，已偿还贷款本金74717.8元、利息86248.8元，尚欠贷款本金245282.2元、利息5128.07元，本息合计250410.27元。贷款逾期后，原告用电话、上门等方式进行催收，被告杨婷外出打工无法取得联系，下落不明，涉案房屋现尚未办理产权登记手续，被告云南昆润高宏投资有限公司因保证金账户无资金无法扣收，根据双方签订的借款合同的约定，被告未按期还款已构成违约，应当承担违约责任，现要求被告杨婷提前一次性清偿所欠的贷款本息，被告云南昆润高宏投资有限公司承担连带担保清偿责任，请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告杨婷未作答辩。 被告云南昆润高宏投资有限公司辩称：我公司系自愿为被告杨婷申办住房贷款提供阶段性担保，但因无法与被告杨婷取得联系而不能督促其履行还款义务，如被告杨婷确实无法还款，我公司愿意承担相应的担保责任，之后再向被告杨婷行使追偿权。 原告围绕其诉讼请求及主张的事实及理由提供了以下证据： 1.营业执照、金融许可证各1份复印件，欲证实原告系经国家有关部门批准的合法的金融机构，诉讼主体合法。 2.被告杨婷的身份证、户口簿各1份复印件，被告云南昆润高宏投资有限公司的营业执照复印件1份，欲证实被告的诉讼主体合法。 3.个人信贷业务申请表《商品房销售合同》、收入证明书、无婚姻登记记录证明、婚姻状况声明书、借记卡及上卡资料查询、授权书、个人购（建）房贷面谈记录、同意房产抵押承诺书各1份复印件，欲证实被告杨婷向原告申请贷款，并向原告提供贷款所需要的相关材料。 4.个人住房按揭贷款推荐及保证书、担保承诺书、一手房贷款业务银企合作协议各1份复印件，欲证实被告云南昆润高宏投资有限公司同意为被告杨婷的贷款提供保证担保。 5.《个人购房担保借款合同》、借款凭证各1份复印件，欲证实原告与二被告签订贷款合同，并向被告杨婷发放贷款的事实。 6.贷款本息偿还明细、借款凭证打印件各1份，欲证实截止2021年1月11日被告杨婷已归还的贷款本息及所欠贷款本息明细。 7.借款人债务逾期催收通知书及催收影像、保证人债务逾期催收通知书及催收影像各1份复印件，欲证实原告向被告进行催收，原告履行了向被告告知贷款逾期的义务。 经质证，被告云南昆润高宏投资有限公司对上述证据均无异议，被告杨婷未到庭发表质证意见。 二被告未向本院提供证据材料。 经举证、质证，并经本院审查，原告提供的七组证据，来源合法，内容真实，相互印证，能证实原告的待证事实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告云南昆润高宏投资有限公司的前称为云南昆润高鸿投资有限公司。被告杨婷购买被告云南昆润高宏投资有限公司开发的位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓XX号房屋，因资金不足向原告申请个人一手房贷款320000元。2014年9月24日，原告作为贷款人、被告杨婷作为借款人、被告云南昆润高宏投资有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为53020120140073083号），约定：被告杨婷向原告借款320000元，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率进行调整；还款方式为按月等本递减还款，还款日为每月24日；借款人逾期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为阶段性担保＋抵押，被告杨婷同意以其购买的位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓XX号房提供抵押担保，被告云南昆润高宏投资有限公司在被告杨婷取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止承担连带保证责任；合同还对其他相关事宜作了相应约定。签订合同当天，原告按约定向被告发放了贷款320000元，借款凭证上显示，借款日期2014年9月24日，到期日期2039年9月23日，执行利率6.55%，逾期利率9.825%。被告收到贷款后，前期能正常还款，自2020年8月起出现逾期还款，截止2021年1月11日尚欠贷款本金245282.2元、利息5128.07元，合计250410.27元未予清偿。原告催收未果，以被告违约为由提起诉讼，并提出如上诉讼请求。 另查明，位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓的XX号房屋至今未办理产权登记。 本院认为：依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案的法律事实产生于民法典施行前，法律适用上适用当时的法律、司法解释的规定。原、被告于2014年9月24日自愿签订的《个人担保借款合同》于法不悖，是合法有效的，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人应全面履行各自的义务。原告依约定已向被告交付了借款，其已履行了合同义务，被告杨婷未按约定按期偿还借款本息，经原告催收后仍未偿还，原告主张被告杨婷尚欠的借款本金及利息的数额证据充分，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”之规定，原告主张解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并由该被告偿还截止2021年1月11日所欠借款本金245282.2元、利息5128.07元，合计250410.27元，并按约定支付自2021年1月12日起至还清本金之日所产生的利息、罚息、复利于法有据，予以支持。 被告云南昆润高宏投资有限公司作为本案借款的阶段性担保人，按双方当事人的约定，该被告的保证责任终于被告杨婷取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日，现位于弥勒市城西区生态园以东财富新天地湖景公寓的XX号房屋尚未办理产权登记，其保证责任尚未终止，该被告对该借款应承担连带责任保证，故原告主张由被告云南昆润高宏投资有限公司对本案债务承担连带清偿责任符合双方约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告云南昆润高宏投资有限公司对债务承担连带清偿责任后，有权向被告杨婷追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告杨婷、云南昆润高宏投资有限公司于2014年9月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号53020120140073083）。 二、由被告杨婷于判决生效后十日内一次性偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的借款本金245282.2元、利息5128.07元，合计250410.27元，并按《个人购房担保借款合同》约定支付自2021年1月12日至还清本金之日止的利息、罚息、复利。 三、被告云南昆润高宏投资有限公司对被告杨婷的上述债务承担连带清偿责任；被告云南昆润高宏投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告杨婷进行追偿。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5052元，减半收取计2526，由被告杨婷、云南昆润高宏投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  舒永丽 二〇二〇年二月十八日 书记员  周 勤