呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初10216号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行，住所地呼和浩特市赛罕区昭乌达路**。负责人：冯四方，该支行行长。委托诉讼代理人：郭素英，女，系该公司员工。被告：郝威，男，住呼和浩特市。被告：王鑫，女，住呼和浩特市。被告：郝建真，男，住呼和浩特市。内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行（以下简称金谷银行昭乌达支行）诉被告郝威、王鑫、郝建真金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，金谷银行昭乌达支行委托诉讼代理人郭素英、郝威到庭参加了诉讼，王鑫、郝建真经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金谷银行昭乌达支行提出诉讼请求：1.请求判令郝威、王鑫偿还借款本金289963.25元，截止至2019年11月4日（其中包含结欠利息74835.89元、逾期罚息63520.97元、复利9309.52元，之后的逾期罚息以未偿还借款本金为基数、复利以未偿还利息为基数按照合同约定利率计算，计算至实际偿还之日止，同时请求郝威、王鑫承担本案案件受理费；2.请求确认郝建真所有的在金谷银行昭乌达支行处抵押的房产转让价款优先偿还贷款本息，对拍卖、变卖郝建真所有的抵押的房产价款优先受偿。事实与理由：2016年9月26日,金谷银行昭乌达支行与郝威、王鑫签订了《个人借款合同》,合同约定，借款金额为290000元整,借款到期日为2017年9月15日；利率7.98‰；还款方式为按月结息(每月的20日为结息日,21日为付息日),到期本息全清;逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平加收50%,对借款人不能按期支付的利息及罚息,按合同约定的罚息利率计收复利。为了保障申请执行人债权的实现,同日,金谷银行昭乌达支行与郝建真签订了《抵押合同》,以位于××区的房屋,(抵押人:郝建真,房产证号:呼房权证新城区字第201313388O)为主合同项下本金290000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权实现债权产生的费用和其他所有应付的费用提供抵押担保。金谷银行昭乌达支行与郝建真于2016年9月26日在呼市房产局办理了抵押登记手续并取得他项权利登记证明(编号:呼房他证新城区字第20161221**)。贷款到期后,郝威、王鑫没有偿还金谷银行昭乌达支行贷款本息.截至2019年11月4日,尚欠金谷银行昭乌达支行贷款本金289963.25元及利息74835.89元。为了维护金谷银行昭乌达支行合法权益,特诉至法院，望判如所请。郝威辩称，对借款事实及签署的合同、借据均认可。王鑫、郝建真未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：2016年9月26日，郝威（借款人）、王鑫（共同借款人）与金谷银行昭乌达支行（贷款人）签订编号为2016年金谷银行个借字第02015031号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》（下称个人借款合同），该合同约定：借款金额290000元；借款利率为固定利率，月利率7.98‰；借款期限12个月，从2016年9月26日至2017年9月15日；借款用途为购装修材料及医疗设备（转办）；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利率及罚息，以本条约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及因争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）由借款人承担（详见个人借款合同）。同日，金谷银行昭乌达支行（抵押权人）与郝建真（抵押人）签订《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司抵押合同》，该合同约定，为了确保抵押权人与郝威、王鑫（下称债务人）签订的编号为2016年金谷银行个借字第02015031号的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》（下称主合同）的履行，抵押人愿为债务人按主合同与抵押权人形成的债务提供抵押担保。该合同作如下约定：第二条，抵押担保的范围为主合同项下本金290000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）和其他所有应付的费用。第十条，抵押权的实现：抵押权人有权行驶抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。第十一条，违约责任：抵押权存续期间，抵押人违反本合同任何约定，抵押权人均有权宣布主合同立即到期或要求抵押人限期纠正违约行为、提供新的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物，实现抵押权。第十六条，抵押物清单：抵押物名称为房屋所有权；坐落于××区；90.43平米，权利证书标号为呼房权证新城区字第XXXX号，登记机关呼和浩特市房地产产权市场管理处。2016年9月29日，金谷银行昭乌达支行取得编号为呼房房他证新城区字第20161221**房屋他项权利证，载明，房屋他项权利人内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行；房屋所有权人:郝建真；房屋所有权证号呼房权证新城区字第XXXX号；房屋坐落新城区海东路海天花园1号楼3层6单元1号；他项权利种类:一般抵押；债权数额290000元；登记时间:2016年9月29日。2016年9月30日，郝威向金谷银行昭乌达支行出具《借款借据》,载明,借款金额290000元，利率为月利率7.98‰；借款日期2016年9月26日至2017年9月15日。同日，金谷银行昭乌达支行向郝威一次性发放了贷款290000元。在借款期限内借款人郝威、王鑫未履行还款义务。截止至2019年11月4日，借款人郝威、王鑫尚欠金谷银行昭乌达支行借款本金289963.25元、期内利息2005.4元、逾期罚息63520.97元、复利9309.52元未付。本院认为，金谷银行昭乌达支行与郝威、王鑫签订的《个人借款合同》，与郝威签订的《借款借据》以及与郝建真签订的《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。金谷银行昭乌达支行依约发放贷款，已经履行了合同的付款义务。郝威、王鑫未按时足额偿还欠款本息，已构成违约，理应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定支付逾期利息”之规定。故金谷银行昭乌达支行请求判令郝威、王鑫偿还借款本金289963.25元、期内利息2005.4元、截止至2019年11月4日逾期罚息63520.97元、复利9309.52元，之后的逾期罚息以未偿还借款本金为基数、复利以未偿还利息为基数按照合同约定利率计算，计算至实际偿还之日止的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。借款人郝威、王鑫未按照约定向金谷银行昭乌达支行履行还款义务时，抵押人郝建真也未履行担保义务.根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议与抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。现金谷银行昭乌达支行请求郝建真所有的房产折价或者拍卖、变卖所得的诉讼请求，本院予以支持。现金谷银行昭乌达支行请求郝建真所有的在金谷银行昭乌达支行处抵押的房产转让价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。王鑫、郝建真经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，王鑫、郝建真应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝威、王鑫于本判决生效后十五日内偿还原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行借款本金289963.25元、期内利息2005.4元、截止至2019年11月4日逾期罚息63520.97元、复利9309.52元，之后的逾期罚息以未偿还借款本金为基数、复利以未偿还利息为基数按照合同约定利率计算至实际偿还之日止；二、原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行对被告郝建真所抵押的××区房产拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3386元（原告已预交），由郝威、王鑫、郝建真共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 陈寒冰 二〇二〇年二月十日书记员 王 珏