广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初29889号原告：中国农业股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：郑晓忠，行长。委托代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：郭树华，男，1969年9月10日出生，汉族，住广东省从化市。被告：黄秀平，女，1984年11月27日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行与被告郭树华、黄秀平借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人何九辞到庭参加了诉讼。被告郭树华、黄秀平经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.两被告向原告清偿欠款本金218163.35元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期634.67元计算，逾期还款违约金按最低还款额还部分5%按月计算；暂计至2019年6月30日，利息为612.02元、逾期还款违约金为974.42元；自2019年7月1日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至两被告清偿欠款之日止）；2.两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2018年8月14日，被告郭树华向原告申请办理“易百分”分期业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约4.1条规定，被告郭树华未能按期偿还分期本金及手续费的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；领用合约4.3条规定，被告郭树华未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2018年8月14日，被告黄秀平签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺被告郭树华共同承担合同项下的还款责任。2018年8月31日，原告向被告郭树华发放贷款23.8万元，而两被告长期无法按期偿还贷款本息，且至今仍未清偿逾期欠款。为维护原告合法权益，特诉如所请。被告郭树华、黄秀平均未答辩。经审理查明：2018年8月14日，两被告共同向原告提交了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》（以下简称《分期业务申请表》），申请办理分期业务，申请分期金额30万元，期数60期，每期手续费为分期本金的0.6%，农行可根据实际情况进行调整。同日，被告郭树华填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）中第四条关于利息和费用约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告郭树华）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（原告）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，待定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。6.5乙方未按照期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。另，收费标准中规定了逾期还款违约金按照最低还款额未还部分的5%计收。同日，被告黄秀平作为承诺人向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺：知悉并同意持卡人郭树华办理贷记卡分期付款业务，承诺人作为共同借款人，无条件对持卡人项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。承诺人承担共同还款责任不以持卡人先履行债务或银行向持卡人催收为前提，且不以承诺人和持卡人之间是否存在责任分担的内部约定进行抗辩。分期付款合同项下任何通知送达持卡人，即视同送达承诺人。银行向持卡人催收逾期债务，即视为向承诺人进行催收。银行要求承诺人承担共同还款责任时，有权从承诺人在中国农业银行的任何账户中直接划收相关款项，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销。被告黄秀平在该承诺书上签名捺印。2018年9月3日，被告郭树华向原告出具《支付委托书》，要求将《分期业务申请表》中的资金划至案外人卓祥海的账户（收款账号62×××97，开户行中国工商银行广州愉景支行，支付的分期资金金额为238000元）。原告提供的业务凭证显示，被告郭树华于2018年8月31日进行了商户分期申请，分期总本金为238000元，分期总手续费为38080元，期数为60期，手续费收取方式为分期收取，首期应还本金3967元，首期应还手续费为634.67元。庭审中，原告表示，被告郭树华自2019年3月份开始逾期还款，根据原告提供的持卡人基本资料及关于剩余手续费总额的说明显示，截至2019年6月30日，被告郭树华共欠付借款本金218163.35元、分期手续费金额为34906.85元、利息612.02元、还款违约金974.42元。以上事实，有金穗贷记卡申请表、专项商户分期业务申请表、金穗信用卡领用合约、业务凭证、支付委托书、共同还款承诺书、账户资料信息及当事人陈述等证据予以证实。本院认为：被告郭树华填写的《分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是其真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，其均应恪守履行。原告已依约向被告指定的收款人发放了款项238000元，故被告郭树华亦应依约履行还款义务。但根据原告提供的银行账户资料信息显示，被告郭树华自2019年3月开始再无还款记录，已构成违约，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行可以按照领用合约的约定提前收回分期资金。现原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行向本院主张要求被告郭树华提前清偿所有借款本金218163.35元及分期手续费34906.85元合法有据，本院予以支持。关于利息、逾期违约金金额及计算标准。因领用合约对利息、逾期还款违约金均有明确规定，故原告诉请被告郭树华支付利息及逾期还款违约金于法有据，本院予以支持。因两被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院对于原告的陈述予以采信，认定截至2019年6月30日，被告郭树华欠付利息612.02元、还款违约金为974.42元。2019年7月1日至实际清偿之日止的利息及还款违约金，应以218163.35元为本金，按照领用合约的约定标准予以计付。被告黄秀平签署的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款承诺书》是其真实意思表示，且其作为共同借款人在《分期业务申请表》上签名确认，故其应对被告郭树华的上述欠款承担共同清偿责任。两被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，视为放弃其应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告郭树华、黄秀平于判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行借款本金218163.35元、分期手续费34906.85元，并支付利息、逾期还款违约金（截止至2019年6月30日的利息612.02元、逾期还款违约金974.42元；自2019年7月1日起实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金以218163.35元为本金，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4634元、财产保全费1631元，合计6265元，由两被告共同负担（由两被告在本判决生效之日起三日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  娄丹杰人民陪审员  叶晓敏人民陪审员  刘桂乾二〇二〇年二月十七日书 记 员  陈 铭