广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初3536号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：黄晓敏，女，1991年11月7日出生，汉族，身份证地址广西壮族自治区桂林市永福县。 被告：刘巍，男，1983年8月15日出生，汉族，身份证地址广西壮族自治区河池市罗城仫佬族自治县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告黄晓敏、刘巍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟到庭参加诉讼。被告黄晓敏、刘巍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告黄晓敏于2013年10月14日签订的编号为450150013-2022-20130238770的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告黄晓敏、刘巍偿还借款本金258628.18元、利息3948.16元、罚息97.22元（利息及罚息暂计至2019年5月15日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判决被告支付律师代理费12320元；4、请求判令被告黄晓敏、刘巍提供的抵押物（即柳州市北雀路33号5栋1单元5-3）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月14日，被告黄晓敏与原告签订了编号为450150013-2022-20130238770的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄晓敏向原告借款305000元，用于购买柳州市房屋，借款期限为240个月，即从2013年10月14日至2033年10月14日，执行浮动利率即在基准利率水平上上浮0%，逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方式。合同第十六条约定被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权依据第十七条的约定解除合同，提前收回已发放贷款本息。合同第二十一条、四十一条约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同第四十二条约定了管辖法院为贷款方所在地人民法院。2014年3月24日，原告依约向被告黄晓敏发放了全部贷款305000元。两被告于2012年1月10日登记结婚。被告刘巍在《有处分权人同意抵（质）押声明》上签字同意为被告黄晓敏向原告申请住房贷款提供抵押担保。被告黄晓敏、刘巍提供位于柳州市的房屋作为抵押，并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同正式履行后，被告黄晓敏未依约履行按时还本付息的义务，被告黄晓敏的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。由于被告黄晓敏与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的时候，两被告处于夫妻关系存续期间。被告黄晓敏向原告借款是用于支付两被告共同生活所需的住房的购房款，所以原告认为被告刘巍也应承担共同偿还责任。综上，为维护原告合法权益，为此，特依法起诉，请判如所请。 原告对其主张提供的证据有： 1、两被告的身份证及结婚证复印件。拟证明：两被告的诉讼主体资格，两被告借款时系夫妻关系，这些材料都是被告借款时提供给原告的，原告在审批借款时已经审核过原件。 2、被告黄晓敏、刘巍于2013年9月30日签字的《中国建设银行个人住房借款申请书》。拟证明：被告黄晓敏向原告申请借款的事实。 3、《个人住房（商业用房）借款合同》。拟证明：原告与被告黄晓敏存在借款合同关系，并对被告黄晓敏借款的金额、用途、期限、利率、还款方式、抵押方式、违约责任、费用承担等进行了约定。 4、《个人贷款支付凭证》。拟证明：原告向被告黄晓敏给付了借款。 5、《房屋他项权证》。拟证明：涉案房屋已办理抵押登记的事实。 6、打印日期为2019年5月14日的《中国建设银行个人贷款对账单》2张。拟证明：被告黄晓敏多次拖欠的事实，没有忠诚地履行还款义务。 7、打印日期为2019年5月15日《贷款账户基本信息》《资金交易查询》。拟证明：截止至2019年5月15日被告黄晓敏拖欠的本金、利息、罚息。 8、《委托代理合同》《收据》。拟证明：原告委托律师支付了相应律师费。 9、打印日期为2020年2月12日的《中国建设银行个人贷款对账单》《贷款账户基本信息》《资金交易查询》。拟证明：起诉后两被告未归还过款项。 被告黄晓敏、刘巍未作答辩，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告黄晓敏、刘巍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉请的法律事实。 本院认为，原告与被告黄晓敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。原告依约定向被告黄晓敏发放贷款，并无过错。被告黄晓敏借款后，没有按约定还款付息，出现多期违约情形，被告也未向本院表明有继续履行合同的意愿，在原告起诉后至今被告也未归还过款项，确实影响到了原告合同目的的实现，故原告有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告黄晓敏偿还借款本息。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告黄晓敏归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。根据合同约定原告为实现债权而承担的律师代理费亦应由借款人负担,故原告要求被告黄晓敏支付律师代理费的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。 在被告黄晓敏、刘巍夫妻关系存续期间，被告刘巍在《有处分权人同意抵（质）押声明》上签字同意为被告黄晓敏向原告申请住房贷款提供抵押担保，且被告黄晓敏向原告的借款系用于购买被告黄晓敏、刘巍夫妻关系存续期间的共同生活所需的家庭住房，故对于原告关于要求被告刘巍承担共同偿还责任的诉请予以支持。 被告黄晓敏、刘巍将位于柳州市的房屋向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的要求应得到支持。 被告黄晓敏、刘巍未到庭参加诉讼，采取消极行为，自愿放弃了抗辩权，但这并不能免除其应在本案承担清偿债务的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告黄晓敏于2013年10月14日签订的编号为450150013-2022-20130238770的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除，终止履行； 二、被告黄晓敏、刘巍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行借款本金258628.18元、利息3948.16元、罚息97.22元（利息、罚息暂计算至2019年5月15日止，2019年5月16日起至实际清偿借款本息之日止的利息、罚息按照编号为450150013-2022-20130238770的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算。）； 三、被告黄晓敏、刘巍于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费12320元； 四、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对被告黄晓敏、刘巍用于抵押担保的位于柳州市的房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2712元，公告费560元，合计3272元（原告已预交），由被告黄晓敏、刘巍共同负担(此款于本判决生效之日起十日内直接给付原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－26××××0）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黎 鹂 人民陪审员 邹 敏 人民陪审员 蔡 红 二〇二〇年二月十二日 法官 助理 闫丽琼 书 记 员 黄彭飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。” 《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。” 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”