重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初10881号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：刘彦滟，重庆瀛永律师事务所律师。委托诉讼代理人：余波，重庆瀛永律师事务所律师。被告：田正江，男，1970年7月14日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：周建辉，女，1975年8月23日出生，汉族，住重庆市江北区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告田正江、被告周建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人刘彦滟到庭参加了诉讼。被告田正江、被告周建辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告田正江（甲方）签订的《个人信用额度贷款合同》以及被告周建辉出具的《配偶同意借款声明书》起诉，请求判令：1.被告田正江、被告周建辉向原告平安银行重庆分行支付贷款本金598189.82元以及截至2019年3月21日止的利息16655.68元、罚息37974.41元、复利2101.58元；2.被告田正江、被告周建辉向原告平安银行重庆分行支付从2019年3月22日起至本息全部清偿之日止，以贷款本金598189.82元为基数，按贷款执行利率上浮50%计算的罚息；支付从2019年3月22日起至本息全部清偿之日止，以未偿还的利息16655.68元为基数，按贷款执行利率上浮50%计算的复利；3.被告田正江、被告周建辉向原告平安银行重庆分行支付律师费1000元；4.案件受理费10354元，由被告田正江、被告周建辉负担。被告田正江未答辩。被告周建辉未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：田正江。贷款金额及贷款期限：829000元，共分25笔发放，第一笔贷款金额40000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第二笔贷款金额40000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第三笔贷款金额40000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第四笔贷款金额34000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第五笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第六笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第七笔贷款金额40000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第八笔贷款金额30000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第九笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第一十笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第一十一笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第一十二笔贷款金额50000元，贷款期限从2018年8月17日到2018年11月17日；第一十三笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十四笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十五笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十六笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十七笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十八笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第一十九笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十一笔贷款金额25000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十二笔贷款金额20000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十三笔贷款金额20000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十四笔贷款金额20000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日；第二十五笔贷款金额20000元，贷款期限从2018年10月15日到2019年1月15日。贷款用途：个人经营。贷款执行利率：固定利率，年利率16.2%。逾期利息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。《个人信用额度贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定的还款方式：按月净息还款。实际还款情况：截至2019年3月21日，被告田正江尚欠贷款本金598189.82元、利息16655.68元以及按照年利率24%计算的罚息和复利总额37505.54元。实现债权的费用：《个人信用额度贷款合同》第7.2条第2项约定，该合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或者甲方未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约时间发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。后原告平安银行重庆分行为实现本案债权，与重庆瀛永律师事务所签订了《委托诉讼清收协议》，委托该所代理本案诉讼事宜，并支付了律师费1000元。其他应予说明的情况：被告田正江、被告周建辉于2012年12月12日登记结婚。因被告田正江向原告平安银行重庆分行申请贷款，被告周建辉于2014年12月12日向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，载明声明人周建辉作为借款人田正江的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用额度贷款，对该贷款一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担该笔贷款的全部债务。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告田正江签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告田正江未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权要求被告田正江偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并承担为实现债权而产生的律师费。同时，被告周建辉作为被告田正江的配偶，向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，表示知悉并同意被告田正江向原告平安银行重庆分行申请贷款事宜，并愿意承担贷款的全部债务，因此，涉案贷款为被告田正江与被告周建辉的夫妻共同债务，被告田正江与被告周建辉应当按照《个人信用额度贷款合同》的约定承担共同还款义务。关于罚息和复利计收标准问题。《个人信用额度贷款合同》约定的贷款执行利率为年利率16.2%，该利率标准较高，若罚息利率按合同约定年利率16.2%上浮50%确定，则据此计算的罚息和复利的金额过高，对借款人显失公平。因此对于罚息和复利总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜。因原告平安银行重庆分行诉讼请求中罚息和复利的计收标准过高，原告平安银行重庆分行在庭审过程中明确截止2019年3月21日，被告田正江尚欠贷款本金598189.82元、利息16655.68元以及按照年利率24%计算的罚息和复利37505.54元。上述金额的计收标准未超过法律规定的限制，本院依法予以确认。对于自2019年3月22日起的罚息和复利的总额，本院依法酌定被告邱小红应当支付以未偿还的本金598189.82元为计算基数，按年利率24%计算。被告田正江、被告周建辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田正江、被告周建辉在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付贷款本金598189.82元以及截止2019年3月21日的利息16655.68元以及按照年利率24%计算的罚息和复利37505.54元；支付自2019年3月22日起至本金全部清偿之日止，以贷款本金598189.82元为基数，按年利率24%计算的罚息和复利；二、被告田正江、被告周建辉在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10354元，由被告田正江、被告周建辉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 陈晓红审 判 员 任 科审 判 员 王 娟二〇二〇年二月二十七日法官助理 汤小辉书 记 员 白皇佳