广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初3313号原告：电白县**信用合作联社树仔信用社，住所地茂名市电白区树仔********。法定代表人：梁亚添，该社负责人。委托代理人：刘永超，电白县**信用合作联社树仔信用社员工。被告：梁桂茂，男，1971年10月5日出生，汉族，身份证号码440************472，住广东省茂名市电白区*******。被告：黄月芝，女，1971年12月17日出生，汉族，身份证号码440************507，住广东省茂名市电白区*******，系被告梁桂茂的妻子。原告电白县**信用合作联社树仔信用社诉被告梁桂茂、黄月芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白县**信用合作联社海滨信用社的委托代理人刘永超到庭参加诉讼，被告梁桂茂、黄月芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白县**信用合作联社树仔信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁桂茂立即偿还原告借款人民币141000元、利息30358.97元（借款利息按合同约定利率10.455%计付，从2016年6月20日暂计至2019年8月20日止）及后续利息（自2019年8月21日起至还清借款之日止,按中国人民银行规定的农村信用合作社逾期贷款利率为合同约定利率10.455%上浮40%计付利息）；2、判令被告黄月芝对上述借款本息负连带清偿责任；3、判令以处置被告梁桂茂登记抵押房产所得款项对上述借款本息优先偿还，上述登记抵押房产证号为：粤房地证字第0**4873号；4、案件受理费由被告负担。事实和理由：被告梁桂茂因养殖需要，于2013年7月23日，向原告电白县**信用合作联社树仔信用社借到人民币150000元，于2016年6月20日到期，至今尚欠贷款本金141000元，利息30358.97元（至2019年8月20日止）；借款利率按10.455%计付利息，逾期利率为合同约定利率10.455%上浮40%计付利息，结息日为每月的第20日。被告梁桂茂、黄月芝分别立有《借款借据》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《借款展期协议》为凭，并到房产部门办理登记，有《房地产他项权证》为凭。被告梁桂茂与被告黄月芝为夫妻关系。借款后，被告梁桂茂仅偿付原告部分利息，至2019年8月21日止尚欠原告借款本金141000元及利息30358.97元，经原告派员多次催讨未果，遂向法院起诉。原告电白县**信用合作联社树仔信用社为支持其诉讼请求和主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、被告梁桂茂身份证复印件，证明被告梁桂茂的身份；2、被告黄月芝身份证复印件，证明被告黄月芝的身份；3、借款借据复印件，证明被告梁桂茂于2013年7月23日向原告借款15万元的事实；4、《个人借款合同》复印件，证明被告梁桂茂、黄月芝于2013年7月21日与原告签订15万元借款合同的事实；5、《抵押担保合同》，证明被告梁桂茂、黄月芝于2013年7月21日与原告签订了用被告梁桂茂名下坐落于电白区电城镇东街旧区公所内干部集资楼G幢501房的房产为被告被告梁桂茂借款15万元作抵押担保的事实；6、《广东省房地产他项权证》复印件，证明被告梁桂茂2013年7月19日在电白区房地产管理局将名下房地产权证号0**4873的房产办理抵押登记，权利数额是15万元，房地产他项权利人是原告的事实；7、《借款展期协议》复印件，证明被告被告梁桂茂、黄月芝于2015年6月19日与原告签订了展期协议，继续为被告梁桂茂借款15万元作担保的事实。被告梁桂茂、黄月芝未到庭应诉，亦未向法庭提交书面的答辩材料或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年7月4日，被告梁桂茂向电白县**信用合作联社树仔信用社借款15万元，当天被告梁桂茂与原告签订了《个人借款合同》(编号：100***********165)，被告梁桂茂在合同甲方（借款人）处签名并捺印，被告黄月芝在甲方（借款人）配偶处签字并捺印，原告电白县**信用合作联社树仔信用社在乙方（贷款人）处加盖公章，原告的负责人杨桂林在乙方负责人或授权代理人处签字。合同约定被告梁桂茂借款的类型是新增借款，借款用途是养殖，借款期限自2013年7月4日起至2015年7月2日止，借款金额为15万元，约定的贷款利率为浮动利率，贷款利率的计算方式为贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），上浮比例为70%，本合同签订时的基准利率为6.15%，本合同签订时的贷款利率为10.455%。逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利率按年付调整，贷款为按月结息，结息日固定为每月的第21日。还款方式为借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金，由被告梁桂茂于合同约定的结息日或还本日前在原告开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告违约的，原告有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；3、向甲方收取违约金；4、甲方未按本合同约定用途使用贷款的，对甲方挪用的部分，自未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；5、对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；6、从甲方在乙方系统开立的账户上划收任何币种的款项；如果账户中款项的币种与贷款币种不同，乙方有权按扣收当日乙方外汇牌价的银行卖出价折算成贷款币种清偿甲方应付乙方的款项；7、要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；8、要求甲方对本合同项下所有债务提供符合乙方要求的新的担保；9、行使担保权利；10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由甲方承担；11、解除与甲方的借贷关系。同日即2013年7月4日，被告梁桂茂、黄月芝与原告签订了一份《抵押担保合同》（编号：1002013*******165），约定抵押人应被告梁桂茂的要求，为确保原告与被告梁桂茂签订的编号为100***********165号的《个人借款合同》的履行，由抵押人梁桂茂、黄月芝以梁桂茂名下位于电白区电城镇东街旧区公所内干部集资楼G幢501房屋1套，权证号为粤房地证字第0014873号作为抵押物，抵押物价值（购买价/评估价）为222502元，抵押人被告梁桂茂、黄月芝在该抵押担保合同上签名和按捺指印，并办理了抵押登记，抵押权利人为原告电白县**信用合作联社树仔信用社。2015年6月19日，被告梁桂茂、黄月芝与原告签订《借款展期协议》一份，该协议是对编号为100***********165号的个人借款合同的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。借款人申请展期的原因和理由：由于养殖超产不理想，造成周转资金紧张。原借款本金金额为15万元，截止至2015年6月19日尚余未偿还之借款本金金额为15万元，借款人和贷款人同意展期借款本金金额为15万元。原借款期限为自2013年7月23日起至2015年7月2日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2016年6月20日至。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的三年期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮60%，据此确定年利率为8.8%。借款展期期间遇基准利率调整，借款利率按以下方式处理：利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。被告梁桂茂在该协议的借款人处签名并捺印，被告梁桂茂、黄月芝在该协议的担保人处签名并捺印，原告在该协议的贷款人处加盖公章，原告的负责人陈桂林在有权签章人处签名。另查明，上述《个人借款合同》和《抵押担保合同》签订后，原告于2013年7月23日向被告梁桂茂发放贷款15万元，原告与被告梁桂茂于2015年6月19日办理了该15万元的借款展期手续，双方同意将该15万元借款展期至2016年6月20日。被告梁桂茂按照合同约定的期限即每月的21日前陆续向原告支付了部分借款利息，但从2018年6月7日起的利息则一直拖欠未付，于2018年6月6日向原告偿还了9000元借款本金，截至2019年8月20日止，被告梁桂茂尚欠原告贷款本金141000万元，利息30358.97元，原告为维护其合法权益，遂诉至本院成讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告梁桂茂于2013年7月23日向原告借款15万元，被告梁桂茂、黄月芝以登记在梁桂茂名下的位于电白区电城镇东街旧区公所内干部集资楼G幢501房屋对该借款作抵押担保，原告与两被告于2015年6月19日签订《借款展期协议》，对原15万元贷款展期至2016年6月20日。以上借款和担保的事实，有被告梁桂茂、黄月芝与原告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》以及不动产登记证明、借款借据等证据证实，借款和担保的事实清楚，证据确凿充分，本院予以认定。被告梁桂茂借到款后，未依约如期支付借款利息，拖欠多期利息未支付给原告，已构成违约，依法应承担违约责任。被告黄月芝作为被告梁桂茂的妻子，对本案借款知情并签名同意被告借款，对本案借款本息承担共同偿还责任。被告梁桂茂、黄月芝对被告梁桂茂的上述借款提供房屋一套作抵押担保，原告依法对该抵押物在处理价款内享有优先受偿权。原告请求被告梁桂茂偿还借款本金141000元、利息30358.97元（（借款利息按合同约定利率10.455%计付，从2016年6月20日暂计至2019年8月20日止）及后续利息（自2019年8月21日起至还清借款之日止,按中国人民银行规定的农村信用合作社逾期贷款利率为合同约定利率10.455%上浮40%计付利息）；请求确认原告有权就处置抵押物所得价款内享有优先受偿权以及请求被告黄月芝对本案借款承担连带偿还责任，均符合法律规定，本院予以支持。鉴于中国人民银行从2019年8月20日起不再设定贷款基准利率，从2019年8月20日起的利息可按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率70%并加收40%计算利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、限被告梁桂茂于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告电白县**信用合作联社树仔信用社借款本金141000元、该借款的利息30358.97元（该利息已计至2019年8月20日）及后续利息（后续利息以尚欠借款本金为基数，从2019年8月21日起至借款偿清日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮70%并加收40%计算）。二、被告梁桂茂、黄月芝对上述第一判项的借款本息承担抵押担保责任，原告对处置被告梁桂茂位于电白区电城镇东街旧区公所内干部集资楼G幢501房屋1套（权证号：粤房地证字第**）的价款享有优先受偿权。三、被告黄月芝对本判决第一判项被告梁桂茂应偿还的借款本息承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3727元，由被告梁桂茂、黄月芝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长 韩  超  明人民陪审员 李  伟  洋人民陪审员 全  洁  琼二〇一九年十二月三十一日书 记 员 车艺苗（兼）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。