福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初140号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区温陵北路**。 负责人：庄国华，该行行长。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所律师。 被告：黄自力，男，1973年9月3日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称工行鲤城支行）与被告黄自力信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，原告工行鲤城支行的委托诉讼代理人刘元庆到庭参加诉讼，被告黄自力经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄自力立即向工行鲤城支行偿还卡号为6222××××4932信用卡欠款本金125481.16元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2019年11月8日利息为7961.05元,违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年11月8日违约金为2000元）；2.判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由黄自力承担。事实和理由：黄自力于2013年6月14日向原告申领工银信用卡，声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审查后向被告发放卡号为6222××××4932的信用卡，被告于2018年8月31日更换信用卡，并于2018年9月19日开卡使用。被告在使用该卡过程中于2019年6月25日开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止至2019年11月8日，黄自力累计未还工行鲤城支行欠款本金125481.16元、利息为7961.05元、违约金为2000元。经原告工作人员多次催款，黄自力均未还款。为维护工行鲤城支行的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 黄自力未作答辩。 工行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄自力未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。工行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄自力于2013年6月14日向工行鲤城支行申领工银信用卡。黄自力声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合同的各项规则。原告经审查后于2013年8月5日向被告发放卡号为6222××××4932的信用卡；该卡有效期届满后，黄自力于2018年8月31日更换信用卡，卡号不变，并于2018年9月19日开卡使用。黄自力于2019年6月25日开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，黄自力应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算滞纳金。依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十九条约定，发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在其网站上发布了《关于修订的公告》，载明对现行的章程进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施。章程内约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。截止至2019年11月8日，黄自力累计未还工行鲤城支行欠款本金125481.16元、利息为7961.05元、违约金为2000元。 本院认为，工行鲤城支行与黄自力之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄自力使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现工行鲤城支行要求黄自力偿还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但以合计不超过年利率24%为限。黄自力经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 黄自力应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行信用卡本金125481.16元及不超过年利率24%的利息、违约金（截止至2019年11月8日，利息为7961.05元、违约金为2000元，之后至实际还款之日止的利息、违约金按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3009元，减半收取计1505元，由黄自力负担，应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 潘银幼 二〇二〇年二月二十四日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。