广东省新兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤5321民初1801号 原告：广东新兴农村商业银行股份有限公司，住所地新兴县。 法定代表人：廖兴华，董事长。 委托诉讼代理人：梁伙坚、严巧玲，广东创亮律师事务所律师。 被告：陈晋轩，男，1994年9月18日出生，汉族，居民，住肇庆市。 被告：陈晓碧，女，1994年3月31日出生，汉族，居民，住肇庆市。 被告：陈伟民，男，1971年2月4日出生，汉族，居民，住肇庆市。 被告：冯少芳，女，1972年4月28日出生，汉族，居民，住肇庆市。 原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（下称“新兴农村商业银行”）与被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新兴农村商业银行的委托诉讼代理人梁伙坚到庭参加诉讼。被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳因下落不明，经本院公告送达民事起诉状、证据副本及开庭传票等诉讼材料，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告新兴农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈晋轩于2017年9月28日签订的《借款合同》【合同编号：新农商借字[201X]1XXXX8号】。2.判令被告陈晋轩和被告陈晓碧共同偿还借款本金580000元以及利息[具体包括：截止至2019年7月20日，拖欠利息合计7480.41元（应收利息+逾期本金利息+应收利息罚息）；从2019年7月21日起至支付清之日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计算方法计算]。3.判令被告陈晋轩和被告陈晓碧共同承担原告聘请律师所支付的律师服务费21000元。4.判令原告对被告陈伟民与被告冯少芳共同共有的位于肇庆市XXXXXX房的房地产[房地产权证号：粤房地权证肇字第XXXXX号]在处置时对上述债务（借款本金580000元及利息、律师服务费21000元）享有优先受偿权。5.本案诉讼费、财产保全费由各被告承担。事实与理由：2017年9月21日，被告陈晋轩向原告申请借款60万元，用作农资店经营资金。2017年9月28日，原告与被告陈晋轩签订了一份《借款合同》【合同编号：新农商借字[201X]1XXXX8号】，双方约定被告陈晋轩向原告借款60万元，作农资店经营资金；借款类型：新增借款。合同约定借款期限为3年，即从2017年9月28日至2020年9月28日（借据中变更的借款期限为2017年10月13日至2020年9月28日）；按月结息，每月的第20日为结息日。本合同约定的贷款利率为固定利率，利率为6.3333‰；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%；借款人未按本合同预定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率上上浮100%。合同约定分期还款：第一期：2018年2月20日前偿还人民币5000元；第二期：2018年8月20日前偿还人民币5000元；第三期：2019年2月20日前偿还人民币10000元；第四期：2019年10月20日前偿还人民币10000元；第五期：2020年2月20日前偿还人民币10000元；第六期：2020年9月28日前偿还人民币560000元。借款人严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息，否则，贷款人宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、复利、费用。该合同明确约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权行使以下的权利：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用等（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）由借款人承担。 同日，原告与被告陈晓碧签订了一份《保证担保合同》【新农商保字[201X]第XXXXX号】，双方约定被告陈晓碧为上述借款提供不可撤销的连带责任担保，保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。 同时，原告与被告陈伟民签订了一份《最高额抵押担保合同》【新农商高抵字[201X]第XXXXX号】，抵押人自愿为债务人（陈晋轩）自2017年9月28日起至2020年9月28日止，在原告处所实际形成的债务的最高本金余额折合陆拾万元整（¥600000.00）以本合同约定的抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押物：位于肇庆市XXXXXX房的房地产[房地产权证号：粤房地权证肇字第XXXXX号]，价值为人民币954168元。被告冯少芳作为上述不动产的共有人在合同上签名同意。抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。合同约定债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。 合同签订后，原告于2017年10月13日将款项转入被告陈晋轩指定的账户中。现贷款虽未到期，但经原告多次催收，被告陈晋轩未能依约还款付息。经核实，截止至2019年7月20日，被告陈晋轩共偿还本金20000元，未还借款本金580000元；截止至2019年7月20日，被告陈晋轩已还利息73473.50元，拖欠利息合计7480.41元（应收利息+逾期本金利息+应收利息罚息）。 综上，原告与各被告之间签订的《借款合同》、《保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均属双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原告已按合同的约定向被告陈晋轩支付了借款，但被告陈晋轩却未能依照约定还款，依照合同的约定，构成违约。担保人、抵押人也拒绝承担连带保证责任，各被告的行为均违反了合同的约定。被告陈晋轩、陈晓碧是夫妻关系，在婚姻存续期间产生的债务，依照我国《婚姻法》之规定，应共同清偿。依照《民法通则》第108条以及《合同法》、《担保法》等相关法律规定，为维护自身合法权益，原告新兴农村商业银行特向法院提起诉讼，提出上述诉求。为支持其诉讼请求，原告新兴农村商业银行举证：1.公司营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，拟证明：原告的主体资格、登记信息，以及依法经营。2.各被告的身份证、户口本、结婚证，拟证明：各被告的主体资格及身份信息。3.借款申请表、借款合同，拟证明：借款的用途、借款金额、期限、利率、违约责任等。4.保证担保合同，拟证明：担保的主债权的种类、金额和期限、范围、保证方式、保证人的义务等。5.最高额抵押担保合同、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明，拟证明：抵押物的情况、抵押担保的主债权的种类、金额和期限、范围、抵押担保人的义务等。6.借款借据，拟证明：原告借款给陈晋轩的事实。7.快递单，拟证明：原告向各被告催告还款的事实。8.客户贷款明细表，拟证明：陈晋轩拖欠原告借款本息。9.委托代理合同、发票、收费计算表、广东省律师收费标准、发票、进账单，拟证明：原告为实现债权而支付的律师服务费。 被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳无答辩，在举证期限内亦无提供证据到庭予以质证。 原告新兴农村商业银行围绕其诉讼请求提交了证据，被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳经传唤后无到庭参加诉讼，视为其放弃庭审质证的权利。对原告新兴农村商业银行提交的证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月21日，被告陈晋轩以经营农资店资金不足为由向原告新兴农村商业银行申请贷款600000元。2017年9月28日，原告新兴农村商业银行作为贷款人，被告陈晋轩作为借款人，双方共同签订了编号为新农商借字[201X]1XXXX8号《借款合同（个人借款）》。该合同主要约定：“1.借款金额为600000元，借款类型为新增借款，借款期限为3年（2017年10月13日至2020年9月28日）。2.贷款利率为固定利率，月利率为6.3333‰。3.逾期贷款的罚息利率为月利率，在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。4.对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。6.还款计划，第一期：2018年2月20日前偿还5000元；第二期：2018年8月20日前偿还5000元；第三期：2019年2月20日前偿还10000元；第四期：2019年10月20日前偿还10000元；第五期：2020年2月20日前偿还10000元；第六期：2020年9月28日前偿还560000元。7.担保：新农商高抵字[201X]第XXXXX号《最高额抵押担保合同》、新农商保字[201X]第XXXXX号《保证担保合同》。8.贷款人应承担为实现债权和担保权而发生的诉讼费、财产保全费、律师费等。9.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。借款人违约的，贷款人有权行使权利：对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；解除借贷关系。”等内容。 同日，被告陈晓碧与原告新兴农村商业银行签订了编号为新农商保字[201X]第XXXXX号《保证担保合同》。该合同主要约定：“1.确保新农商借字[201X]1XXXX8号《借款合同（个人借款）》的履行，担保人提供不可撤销的连带责任担保。被担保债权为主合同项下的全部债权，金额为600000元，债务履行期限从2017年9月28日至2020年9月28日止。2.保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。3.保证为不可撤销的连带责任保证担保。4.保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。”等内容。 同时，被告陈伟民、冯少芳与原告新兴农村商业银行签订了新农商高抵字[201X]第XXXXX号《最高额抵押担保合同》。该合同主要约定：“1.以位于肇庆市市区XXXXX房[不动产权证书号：粤房地产权证肇字第XXXX号]不动产作为抵押物提供抵押担保。2.抵押物价值为954168元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。3.抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。4.抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）。”等内容。之后，该抵押物于2017年10月11日经肇庆市国土资源局办理了抵押权登记。 合同签订后，原告新兴农村商业银行于2017年10月13日将款项600000元划至被告陈晋轩名下账户8XXXXXX5。2018年11月5日，原告新兴农村商业银行向被告陈晋轩发出催收通知书，要求其偿还本息587480.41元。然而，截止至2019年7月20日，被告陈晋轩已还本金20000元，尚欠原告新兴农村商业银行本金580000元。截止至2019年7月20日，被告陈晋轩拖欠原告新兴农村商业银行利息7480.41元。 现原告新兴农村商业银行经多次追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，原告新兴农村商业银行因实现本案债权已支付了律师费21000元。 本案在审理过程中，原告新兴农村商业银行向本院申请诉前财产保全，本院经审查后依法作出查封保全裁定[案号为（2019）粤5321财保64号]。期间，原告新兴农村商业银行缴付了财产保全费3520元。 本院认为，本案是金融借款合同纠纷。合法的金融借贷关系受法律保护。本案中，《借款合同》、《保证担保合同》及《最高额抵押担保合同》均是当事人在自愿、平等的基础上所签订的，内容为真实意思表示且无违反法律法规强制性规定；故该三份合同合法有效，其设定的权利义务对当事人具有法律约束力。合同当事人应依约履行合同义务。 关于原告新兴农村商业银行要求解除其与被告陈晋轩签订的《借款合同》的诉求。《借款合同》已约定“未按合同约定归还贷款本息构成违约，贷款人可以解除借贷关系”，被告陈晋轩自2019年6月21日起无按时向原告新兴农村商业银行偿还本息，该行为已构成违约；故合同约定的解除条件已成就，原告新兴农村商业银行可按合同约定行使解除权。因此，该诉求理据充分，本院予以支持。被告陈晋轩拖欠原告新兴农村商业银行借款本金580000元及利息[具体包括：自2019年6月21日至2019年7月20日期间的利息为7480.41元；从2019年7月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]，有借款申请书、《借款合同》、借款借据、贷款明细表等证据证实，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告陈晋轩未偿还借款本息，责任在于其本人。现原告新兴农村商业银行要求被告陈晋轩偿还上述借款本息，合理合法，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，借款产生时，被告陈晋轩、陈晓碧为夫妻关系。被告陈晓碧在《借款合同》中借款人配偶栏处签名及按捺以确认该借款，还自愿在《保证担保合同》上签名以作为本案借款的保证担保人，为本案借款承担连带保证责任。按照该规定，该笔借款应当认定为夫妻共同债务，由其两人共同清偿。因此，原告新兴农村商业银行提出被告陈晋轩、陈晓碧共同偿还上述借款本息的诉求，于法有据，本院予以支持。同理，关于被告陈晋轩、陈晓碧共同承担原告新兴农村商业银行因本案所支付的律师费21000元的问题。因《借款合同》已约定了贷款人因借款人违约而实现债权所支出的律师费由借款人承担且该费用现已实际支出，故该诉求符合约定，本院予以支持。 至于原告新兴农村商业银行对被告陈伟民、冯少芳共同共有的位于肇庆市市区XXXXX房地产[不动产权证书号：粤房地产权证肇字第XXXX号]在处置时对本案借款本息、律师费享有优先受偿权。被告陈伟民、冯少芳自愿以其共同共有的位于肇庆市市区XXXXX房[不动产权证书号：粤房地产权证肇字第XXXX号]为被告陈晋轩向原告新兴农村商业银行所借的借款本息提供了最高额抵押担保并在相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为符合法律规定，抵押权已设立，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，在被告陈晋轩未按期偿还借款本息的情况下，原告新兴农村商业银行可要求对该抵押物在处置时享有优先受偿权。因此，该诉求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳经本院合法传唤后既无提交书面答辩及证据且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的答辩、举证、质证等诉讼权利，不利的法律后果由其承担，本院依法作缺席判决。 鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告陈晋轩于2017年9月28日签订的《借款合同》[合同编号：新农商借字[201X]1XXXX8号自本判决发生法律效力之日起解除。 二、被告陈晋轩、陈晓碧应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金580000元及利息【自2019年6月21日起至2019年7月20日的利息（包括应收利息、逾期本金利息和应收利息罚息）为7840.41元，从2019年7月21日起至还清之日止的利息（包括应收利息、逾期本金利息和应收利息罚息）按借款合同约定的计息方法计算】给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。 三、被告陈晋轩、陈晓碧应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21000元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。 四、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司对被告陈伟民、冯少芳用于抵押的位于肇庆市市区XXXXX房地产[不动产权证书号：粤房地产权证肇字第XXXX号]在处置时对上述第二、三判项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9884.8元、财产保全费3520元，由被告陈晋轩、陈晓碧、陈伟民、冯少芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。 审 判 长  曹国剑 人民陪审员  潘其婷 人民陪审员  赵 玮 二〇二〇年二月五日 本件与原本核对无异 书 记 员  叶绮颖 附：相关法律法规 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。