广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11151号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广东省广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋（招商城市主场2栋）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：屈楚君，系广东百健律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭展鸿，系广东百健律师事务所实习律师。被告：苗雨，男，1990年10月30日出生，汉族，住黑龙江省绥化市北林区，被告：徐丽君，女，1983年8月2日出生，汉族，住广东省广州市天河区，原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行与被告苗雨、徐丽君金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的委托诉讼代理人屈楚君、郭展鸿、被告苗雨到庭参加了诉讼。被告徐丽君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的诉讼请求为：1、判令被告苗雨立即向原告清偿借款本金人民币1486377.44元以及支付利息、罚息、复利20099.98元【利息、罚息、复利、按《个人购房担保借款合同》约定的方式，计算至被告全部欠款本息清偿时止，暂计算至2019年8月4日，本金、利息、罚息、复利合共人民币1506477.42元】；2、判令被告徐丽君对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令原告对位于广州市番禺区钟村街锦绣花园西区乐满园4座2梯102房抵押物业的处理价款享有优先受偿权；4、判令二被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：2018年7月6日，原告基于二被告共同申请与二被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：No44020120180136016）（下简称合同），被告因购买住房需要向原告借款人民币150万元整。原告于2018年8月23日依约定向被告发放了150万元整贷款。关于借款本金、利息、借款期限、还款方式约定：根据合同第1.7条、第四条、第二十九条、《借款凭证》（凭证号440220180193351）约定借款期限自2018年8月23日至2048年8月22日；贷款利率按5.39%执行，利息按月计付，还款方式为等额本息还款。借款人每月还款日为借款发放日对应日即每月的23号。关于罚息、复利的约定：根据合同第11.1条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款的本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（即8.085%）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。根据合同第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。关于提前收回贷款及提前行使担保权的约定：“根据合同第11.4条……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”。被告苗雨自2019年5月23日开始，没有按期偿还贷款，严重违反约定，经原告多次催收未果。被告苗雨与被告徐丽君于2018年5月24日登记结婚，在其婚姻关系存续期间二被告向原告申请贷款，以涉诉房屋为前述借款作抵押担保，并于2018年8月9日办妥抵押登记。综上，原告认为被告未按期还款已经严重违反了合同约定，构成根本违约，严重侵犯原告的合法权益。原告特根据《民事诉讼法》、《贷款通则》等规定向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如诉请，以维护原告的合法权益。被告苗雨辩称：我对原告主张的欠款事实予以确认，但目前没有一次性偿还的能力。我希望与原告协商解决，先偿还一部分，之后再全部清偿。被告徐丽君没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告徐丽君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月29日，被告苗雨向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农行华南支行）提交《个人信贷业务申请表》，申请购房贷款150万元，苗雨、徐丽君在（共同）申请人及配偶一栏签名确认。2018年7月6日，农业银行华南支行与苗雨签订了编号为44020120180136016号的《个人购房担保借款合同》，约定如下：借款用途为购买住房，购买房产位于广州市番禺区钟村街锦绣花园西区乐满园4座2梯102；分期本金金额1500000元；借款期限360个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记录不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；本合同项下借款采用保证、抵押的担保方式，由徐丽君提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期借款之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权等等。2018年8月23日，农行华南支行向苗雨发放了贷款1500000元，借款凭证记载的借款期限为2018年8月23日至2048年8月22日，还款方式为等额本息还款，执行利率5.39%，逾期利率8.085%。2018年8月9日，坐落于广州市番禺区钟村街锦绣花园西区乐满园4座2梯102的房产办理抵押登记，义务人为苗雨、徐丽君，抵押权人为农行华南支行。贷款发放后，苗雨未能依约还款。截至2019年8月4日，苗雨尚欠原告借款本金1486377.44元、利息20005.51元、罚息19.5元、复利74.97元。本院认为，农行华南支行与被告苗雨签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120180136016号），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告苗雨未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告苗雨清偿尚欠的借款本金及利息、罚息、复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。即被告苗雨应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金1486377.44元及利息、罚息、复利（截至2019年8月4日，利息为20005.51元、罚息为19.5元、复利为74.97元，自2019年8月5日起利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)。被告徐丽君自愿为苗雨的上述借款提供连带责任保证担保，原告要求徐丽君对苗雨的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。苗雨、徐丽君以其所有的位于广州市番禺区钟村街锦绣花园西区乐满园4座2梯102的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，农行华南支行享有的抵押权依法有效成立，故农行华南支行请求对该房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告徐丽君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苗雨自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还借款本金1486377.44元及利息、罚息、复利（截至2019年8月4日，利息为20005.51元、罚息为19.5元、复利为74.97元，自2019年8月5日起利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、被告徐丽君对本判决第一项判项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行对抵押物——被告苗雨、徐丽君名下的位于广州市番禺区钟村街锦绣花园西区乐满园4座2梯102的房产的处理价款在本判决第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18358元，保全费5000元，由被告苗雨、徐丽君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  梁健滔人民陪审员  周丽梅二〇二〇年二月二十八日书 记 员  张翠莹