福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初3400号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行，住所地福建省厦门市湖里区华光路**第**南侧单元。 主要负责人：黄清彪，支行行长。 委托诉讼代理人：王智祥，福建夏理律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：许道辉，福建夏理律师事务所执业律师。 被告：胡志福，男，1971年7月18日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：毛飞宏，女，1973年1月17日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行与被告胡志福、毛飞宏信用卡纠纷一案，厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行向本院提出诉讼请求：1.判令胡志福立即偿还普惠金融卡欠款本金104262.91元及利息、违约金（暂计至2019年7月21日利息为12480.82元，违约金为2669.65元；此后，利息以欠款本金为基数，按日利率万分之五计算，违约金以每期账单最低还款额未还部分按每月百分之五计算，均计算至所有款项还清之日止）；2.判令胡志福立即支付已产生的律师代理费1500元、公告费350元；3.判令毛飞宏对胡志福上述债务承担连带保证责任。本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案因补充调查延期审理三十日，现已审理终结。 案件事实 本院查明的事实如下： 一、贷记卡种类：福万通普惠金融卡（灵活金）； 二、申请人：胡志福； 三、审核通过时间：2015年4月16日； 四、卡号：62×××08； 五、信用额度：初始额度10万元，后调整为11万元； 六、透支利率：按日万分之五计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和，其中2019年7月22日至8月21日当期最低还款额为15150.47元；从2019年6月始，银行对案涉贷记卡每期违约金设定上限为500元； 八、最新欠款截止时间：2019年7月21日； 九、欠款本金：104262.91元； 十、应付利息：12480.82元； 十一、应付违约金（滞纳金）：2669.65元； 十二、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十三、实现债权的费用：律师费1500元、公告费350元。 十四、保证合同名称：《不可撤销担保函》； 十五、保证合同签订时间：2014年12月30日； 十六、保证人：毛飞宏； 十七、保证期间：申领人的债务履行期限届满之日起两年； 十八、保证方式：连带责任保证； 十九、保证范围：贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等。 判决结果 本院认为，厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行要求胡志福清偿贷记卡欠款本金、利息和违约金，有事实和法律依据，依法应予支持，但从2019年6月始，每期违约金应以不超过500元为限。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。毛飞宏提供担保时案涉贷记卡信用额度为10万元，之后银行提高了信用额度，但并未征得保证人毛飞宏同意。依上述规定，毛飞宏对增加额度对应的债务不承担保证责任。由于利息是按透支未还本金的日万分之五计算。违约金（滞纳金）是按照最低还款额未还部分按月计算，未还部分又是累计计算的，其中包含之前月份未还的利息和违约金（滞纳金），是一个循环计算过程。现有证据无法析分原额度10万元限额内透支本金对应的利息及违约金（滞纳金）的数额，因此，对厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行要求保证人毛飞宏承担利息和违约金（滞纳金）保证责任的诉求，本院不予支持。毛飞宏仅对透支本金债务10万元承担连带清偿责任。公告费、律师费属于为实现债权产生的合理费用，按约定应由债务人胡志福承担，保证人毛飞宏应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、胡志福应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行偿还贷记卡欠款本金104262.91元及利息、违约金（截至2019年7月21日利息计12480.82元、违约金计2669.65元；此后至款项还清之日止，利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算，违约金以每期账单最低还款额未还部分百分之五按月计算，每期违约金最高不超过500元，每期最低还款额按合同约定计算）； 二、胡志福应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行支付因本案诉讼产生的律师费1500元和公告费350元； 三、毛飞宏对胡志福上述债务中欠款本金10万元、律师费1500元和公告费350元承担连带清偿责任； 四、驳回厦门农村商业银行股份有限公司悦华支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2725元，由胡志福负担，毛飞宏对其中2247元负连带缴纳义务。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                                                              审判长                                             姚亮                                                                           人民陪审员                                             颜立新                                                                           人民陪审员                                             杨红霞                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             二〇二〇年二月二十五日                                           ?                                                                                                                                                                                                                                                         代书记员                                             庄丽玲                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。