广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初12678号原告：中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行，住所地广东省深圳市福田区。负责人：万晟，系原告行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张琪，广东嘉得信律师事务所律师。被告：李馨，住址广东省深圳市罗湖区。上列原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行与被告李馨金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌到庭参加诉讼，被告李馨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告偿还剩余贷款本金1938594.65元、利息22527.02元、罚息25.53元、复利220.43元（利息、罚息、复利暂计至2018年11月3日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、原告对被告抵押的房产[房产证号：粤（2016）深圳市不动产权第*****号]处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3、被告承担本案诉讼费用及其它一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实与理由：2016年8月1日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供贷款200万元，用于购买房产，贷款期限为360个月，自2016年8月12日起至2046年8月11日止。贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。被告以“等额本息还款法”的方式偿还贷款本息。为担保债务履行，被告将其位于广东省深圳市龙岗区南湾街道国香山花园*****房产抵押给原告。上述抵押房产，已于2015年8月8日办理了抵押登记，抵押编号为DY-06D160****。合同签订后，原告于2016年8月12日向被告指定的第三人李磊航名下平安银行账号足额发放了贷款。但被告未依约履行还款义务，现已连续4期未按时足额还款，被告的行为已严重违约，为维护原告的合法债权，依法诉至贵院。被告李馨在举证期限内未向本院提交书面答辩状及证据，庭审时亦缺席。经审理查明，2016年7月20日，被告向原告申请个人信贷业务。2016年8月1日，原告（贷款人、抵押权人）与被告李馨（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额200万元，借款用途为购买房屋，借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内所产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发贷款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告以其名下位于广东省深圳市龙岗区南湾街道国香山花园******房产[不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第*****号]为涉案贷款提供最抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。双方已就该房产办理抵押登记，抵押编号为DY-06D16******。合同签署后，原告于2016年8月12日依约向被告李馨指定的账户发放了贷款200万元。被告收到款项后，自2018年7月13日起未按约还款。原告提交了最新还款明细清单，主张暂计2019年7月13日，被告尚欠原告贷款本金1935729.85元、利息81992.72元、罚息796.01元、复利2096.03元。以上事实，有原告提交的《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、放款凭证、不动产登记证明、不动产登记证书、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单等证据以及开庭笔录予以证实。本院认为，涉案的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了放款凭证、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息和复利。被告李馨将其所有的位于广东省深圳市龙岗区南湾街道国香山花园******房产[不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第******号]作为抵押物，为其与原告签订的涉案《个人购房担保借款合同》项下的债务提供抵押担保。双方已就该房产办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该房产享有抵押权，就被告所负债务，原告有权就依法处置该抵押房产所得价款优先受偿，不足部分由被告李馨继续清偿。因原告未提供证据证明支出除案件受理费、保全费以外的其他费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费，其他部分予以驳回。被告李馨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、抗辩、质证等诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李馨应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行偿还贷款本金1935729.85元、利息81992.72元、罚息796.01元、复利2096.03元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月13日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行相关规定计至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行就上述判项一确定的被告李馨所负债务对依法处置抵押物【被告李馨名下位于广东省深圳市龙岗区南湾街道国香山花园******房产[不动产权证书号：粤（2016）深圳市不动产权第******号]】所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告李馨继续清偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳中心区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22452元、保全费5000元（均已由原告预交），均由被告李馨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 蔡  清  明人民陪审员 王  朝  晖人民陪审员 周  伟  斌二〇二〇年二月十日书 记 员 李春晓（代）