江苏省南京市秦淮区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0104刑初154号 公诉机关南京市秦淮区人民检察院。 被告人崔俊杰，男，1983年5月20日出生于江苏省，汉族，高中文化，无业，住所地江苏省丹徒区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年6月4日被刑事拘留，2018年7月5日被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。 辩护人唐琪，江苏甘露律师事务所律师。 辩护人张政，北京大成（南京）律师事务所律师。 被告人王泽磊，男，1988年6月13日出生于江苏省，汉族，大学文化，住所地江苏省润州区，户籍地江苏省润州区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年5月28日被刑事拘留，2018年7月5日被逮捕。现羁押于南京市秦淮区看守所。 辩护人潘恒波，北京市京师（南京）律师事务所律师。 南京市秦淮区人民检察院以宁秦检诉刑诉[2019]102号起诉书指控被告人崔俊杰、王泽磊犯合同诈骗罪于2019年3月14日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派检察员田英出庭支持公诉，被告人崔俊杰及其辩护人唐琪、被告人王泽磊及其辩护人潘恒波到庭参加诉讼。现已审理终结。本案审理期间经南京市秦淮区人民检察院建议，延期审理二次。现已审理终结。 南京市秦淮区人民检察院指控，2016年12月至2018年1月期间，被告人崔俊杰、王泽磊经事先预谋，使用伪造的房产证、机动车登记证、车辆抵押信息等，先后以崔某1、崔某2、蒋某1、陈某1等人（均另案处理）的名义，与实际经营地址位于南京市秦淮区的鑫共创（天津）融资租赁有限公司（以下简称鑫共创公司）签订车辆抵押借款合同，获取钱款后将应当停放在鑫共创公司质押的车辆开走，在借款未结清的情况下将车辆再次抵押或过户。被告人崔俊杰、王泽磊采取上述手段作案11起，共计骗取人民币244.7977万元。 2018年5月28日、6月4日，被告人王泽磊、崔俊杰先后被抓获归案。 为证实上述指控，公诉机关提交了物证照片、抵押合同、银行账单等书证、证人刘某1、崔某1、崔某2等人的证言、被告人崔俊杰、王泽磊的供述和辩解、搜查笔录等证据。公诉机关认为，被告人崔俊杰、王泽磊以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中提供虚假证明文件，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔俊杰、王泽磊共同实施犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定，系共同犯罪。 被告人崔俊杰辩解其一直在还款，主观上无非法占有目的。其辩护人的辩护意见：1.被告人崔俊杰获取资金是为扩大经营投资，主观上无非法占有资金目的。2.被告人崔俊杰在案发前已归还本息68.2964万元；2018年7月14日、8月2日崔某2已还款40万元、8.38665万元；2018年7月5日陈某1还款22.6905万元，以上还款共计139.37355万元。被告人崔俊杰实得贷款310.293万元，扣除上述款项，应认定差额170.91945万元为犯罪数额。3.鑫共创公司属于非银行的其他金融机构，被告人崔俊杰的行为应构成骗取贷款罪。 被告人王泽磊当庭对指控的犯罪事实无异议，辩解其行为应构成骗取贷款罪。其辩护人的辩护意见是：1.被告人王泽磊主观无非法占有目的。2.鑫共创公司属于刑法意义上的金融机构，被告人王泽磊的行为应构成骗取贷款罪。3.被告人崔俊杰在案发前已归还本息68.2964万元；2018年7月14日、8月2日崔某2已还款40万元、8.38665万元；2018年7月5日陈某1还款22.6905万元，以上还款共计139.37355万元。被告人实得贷款310.293万元，应认定差额170.91945万元为犯罪数额。 经审理查明，2016年12月至2018年1月期间，被告人崔俊杰、王泽磊经事先预谋，使用伪造的房产证、机动车登记证，提供虚假车辆抵押信息等，先后以崔某1、崔某2、蒋某1、陈某1等人（均另案处理）名义，与实际经营地址位于南京市秦淮区的鑫共创公司签订车辆抵押借款合同，获取钱款后将应当停放在鑫共创公司质押的车辆开走，在借款未结清的情况下将车辆再次抵押或过户。被告人崔俊杰、王泽磊采取上述手段作案11起，共计骗取人民币244.7977万元。具体犯罪事实如下： 1.2016年12月16日，被告人崔俊杰、王泽磊以崔某1的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币34.0796万元，已还款17.6485万元。2017年3月23日，上述车辆被抵押给国丰融资租赁（天津）有限公司。 2.2017年1月5日，被告人崔俊杰、王泽磊以崔某1的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币23.0396万元，已还款9.099万元。2017年10月26日，上述车辆被抵押给易港融资租赁（深圳）有限公司。 3.2017年3月7日，被告人崔俊杰、王泽磊以崔某1的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币28.8万元，案发前还款7.89万元，案发后还款0.8万元。2017年4月28日，上述车辆被抵押给米贷融资租赁（上海）有限公司。 4.2017年5月10日，被告人崔俊杰、王泽磊以张某的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币33.6万元，已还款8.5874万元。2017年7月11日，上述车辆被抵押给上海易鑫融资租赁有限公司。 5.2017年6月30日，被告人崔俊杰、王泽磊以王红雁的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币29.25万元，已还款4.9105万元。2017年9月29日，上述车辆被抵押给福州中凯融资租赁有限公司。 6.2017年7月12日，被告人崔俊杰、王泽磊以潘素芳的名义将车牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币27.138万元，已还款4.5563万元。2017年10月20日，上述车辆被过户给吴某1，后又过户给常晓阳，2017年11月16日过户给鹿某，2017年11月17日抵押给福州中凯融资租赁有限公司。 7.2017年7月19日，被告人崔俊杰、王泽磊以崔某2的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币38.85万元，案发前还款6.639万元，案发后还款48.78665万元。2018年1月8日，上述车辆被过户给车交汇汽车服务（苏州）有限公司镇江分公司，2018年1月9日抵押给国丰融资租赁（天津）有限公司。 8.2017年9月13日，被告人崔俊杰、王泽磊以朱某的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币32.61万元，已还款3.91万元。2017年10月16日，上述车辆被过户给镇江车前程汽车服务有限公司，2017年10月27日抵押给福州中凯融资租赁有限公司。 9.2017年11月8日，被告人崔俊杰、王泽磊以陈某1的名义将车牌号为苏Ｌ×××××的奔驰轿车在鑫共创公司抵押借款人民币22.6905万元，案发前还款1.8858万元，案发后还款24.3269万元。2017年12月28日，上述车辆被抵押给国丰融资租赁（天津）有限公司。 10.2017年12月1日，被告人崔俊杰、王泽磊以蒋某1的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币14.5万元，已还款0.3335万元。2018年1月10日，上述车辆被过户给鹿某，2018年1月12日抵押给福州中凯融资租赁有限公司。 11.2018年1月9日，被告人崔俊杰、王泽磊以王信义的名义将牌号为苏Ｌ×××××的汽车在鑫共创公司抵押借款人民币25.7万元。 2018年5月28日、6月4日，被告人王泽磊、崔俊杰先后被抓获归案。 上述事实有控辩双方提交并经庭审质证、认证，本院予以确认的下列证据证实： 一、二被告人的供述和辩解等。 1.被告人崔俊杰的供述和辩解，证明2017年3月，劲速汽修服务部成立，经营二手车买卖及租赁业务，法人吴某2，其占股50%。其曾出售车辆给蒋某1、朱某、王红雁、崔某1、崔颖、陈某1、张某、潘素芳、王信义等人。其介绍车主在王泽磊公司做贷款，车主用贷款支付购车款。贷款事宜由车主与王泽磊自行商谈。因车主未支付全部购车款，其害怕贷款公司处理车子，所以其帮车主还车贷。庭审中，被告人崔俊杰又供述其与张某、陈某1、朱某、王信义间是真实的车辆买卖关系，其他车主是挂名车主。后因为资金短缺所以将车辆开出抵押给其他公司，但未想过不还款。 2.被告人王泽磊的供述和辩解、辨认笔录，证明其在鑫共创公司任镇江分公司团队经理。经朋友介绍认识崔俊杰。2016年因缺资金，崔俊杰提出用车辆抵押贷款，再用贷款继续购买车辆抵押，同时出租车辆盈利以扩大生意，每年给其分成。其一方面为了获取崔俊杰的提成，另一方面也为提高业绩获取业务提成，便和崔俊杰使用虚假车辆登记证、虚假房产证等在公司办理车贷。崔俊杰答应给其100万元，但至目前未拿到。公司规定同一借款人不允许有多笔业务，崔俊杰便将涉案车辆分别过户至崔某1、崔颖、陈某1、蒋某1、潘素芳、王红雁、王信义、张某、朱某等挂名车主名下办理抵押借款。贷款虽转入挂名车主账户，但最终均由崔俊杰使用。挂名车主的身份证、驾驶证、行驶证、车辆登记证均由崔俊杰提供，其负责准备合同、假房产证。车辆抵押手续一般由业务员和客户去车管所办理，也可由业务员拿着客户的委托手续办理。但涉案11辆车的抵押手续均由崔俊杰办理，车辆实际并未至车管所办理抵押手续。公司要求贷款人提供房产证明，崔俊杰和其商量做假证。崔俊杰将房产地址、楼层、面积、现场照片发给其，其按照上述信息找人做假证，崔俊杰给其2000元假证费用，不足部分由其支付。崔俊杰提出在镇江租用车库停放质押车辆以便将车辆开出。其向公司汇报后租用了崔俊杰在驸马山庄的车库，其和崔俊杰均有钥匙，后期崔俊杰将质押在公司的车辆开走对外出租，公司检查时其再让崔俊杰将车辆开回。目前不清楚涉案车辆在何处。涉案车辆贷款均由崔俊杰归还。其微信“何处望神州”，微信好友“ＯＬＯ镇江办证”是办假证的人。被告人王泽磊在侦查阶段的供述存在反复。 二、被害单位证人证言。 3.证人刘某1的证言、规章制度、劳动合同、通知、营业执照，证明其是鑫共创公司贷后负责人。公司经营地址位于南京市秦淮区。公司经营范围：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。鑫共创公司在镇江设有分公司。2016年后，王泽磊任镇江分公司团队经理。客户办理车贷需提供身份证明、收入证明、房产住址证明、车辆证明、征信及银行流水等资料。业务员先将资料传回总部审核，符合要求的，工作人员再陪同客户办理车辆抵押手续、签订借款协议，总部二次审核确认后发放贷款。镇江分公司由王泽磊、杜某负责办理车辆抵押手续。车辆抵押分两种，一种借款额度较低，车辆可以开走；一种借款额度较高，车辆需质押在公司。2018年1月，公司发现王泽磊办理的涉案11笔质押车贷业务逾期，车主失联，应当停放在公司的车辆也消失，11辆车的抵押登记信息均是虚假。11辆车借款总额320万余元。 4.证人刘某2的证言、质押车辆信息表、质押车辆照片，证明其在鑫共创公司任城市经理，王泽磊在镇江分公司任团队经理。客户办理车贷需提供车辆行驶证、登记证、身份证、房产证明等资料。杜某是公司抵押专员，但镇江分公司的车辆抵押手续均由王泽磊办理。公司不允许客户独自办理抵押手续。车贷抵押分两种：一种流动抵押，车辆可以开走，一种为质押，车辆需停放在公司车库。公司对质押车辆登记造册拍照留存。镇江分公司车库由王泽磊负责管理。涉案车辆办理的均是质押贷款手续，公司已拍照并登记入册。2017年年底，其发现镇江分公司车库无涉案车辆，其询问王泽磊车辆去向，王泽磊称车子被其和他人合伙出租，其出于私心让王泽磊尽快将车辆停回车库由公司统一管理，但王泽磊一直未将车辆开回。 5.证人杜某的证言，证明其是鑫共创公司抵押专员，负责办理车辆、房产抵押手续。车贷抵押分为流动和质押两种，公司对质押车辆登记造册，车辆需停放在公司车库。公司规定，必须陪同客户办理抵押手续，不允许客户独自办理该手续。其主要办理的是公司业务员的车贷抵押手续，王泽磊的业务均由王泽磊本人办理。 三、挂名车主证言等。 6.证人崔某1的证言，证明崔俊杰是其堂哥。崔俊杰将涉案车辆过户至其及朱某、蒋某1、王红雁、崔某2、陈某1、王信义、潘素芳、张某等人名下后至王泽磊的公司办理抵押借款，车辆所有人实际是崔俊杰。崔俊杰如此操作是为规避还款风险及贷款公司一人不能多次贷款的规定。登记在其名下的涉案三辆车先是在王泽磊的公司抵押借款，后崔俊杰又让其将车辆分别抵押给国丰融资租赁（天津）有限公司、易港融资租赁（深圳）有限公司、米贷融资租赁（上海）有限公司。蒋某1、王红雁、朱某、陈某1名下的车辆，崔俊杰也曾让其办理二次抵押。车辆抵押以及二次抵押借来的款项均由崔俊杰用于资金周转及还债。其名下尾号为1661的中国建设银行卡由崔俊杰使用。 7.证人崔某2的证言、辨认笔录，证明2017年7月，崔俊杰出资购买涉案车辆登记在其名下，后到王泽磊公司抵押借款，金额40.5万元，实拿38.85万元。借款手续由崔俊杰、王泽磊办理，车辆实际所有人仍是崔俊杰。后因其项目需要资金，其向崔俊杰借用该部分贷款，现已归还。后崔俊杰让其办理车辆过户手续，不清楚对方是何人。其不知道崔俊杰、王泽磊使用假车辆登记证借款的事情。其还曾介绍蒋某1帮崔俊杰办理车贷。 8.证人朱某的证言、辨认笔录，证明其朋友张凯祥称提供身份证，过户一辆汽车至其名下做车贷，便可申请三张信用卡，其遂答应。后崔某1联系其至镇江办理涉案车辆过户手续、贷款手续，并办理银行卡、手机卡交由崔某1。其前后共至两家贷款公司办理贷款。涉案车辆虽过户至其名下，但并非其所有。崔某1支付其至镇江的路费、误工费，每次约500元-1000元，信用卡最终未办理成功。 9.证人陈某1的证言、辨认笔录，证明2017年11月，崔俊杰让其寻找挂名车主，费用10000元／人，过户后再至小贷公司抵押借款。获取贷款后再购买车辆或作为流动资金。2017年11月6日，崔俊杰将涉案车辆登记在其名下至王泽磊公司抵押借款，手续由崔俊杰、王泽磊办理，其本人未至车管所办理抵押登记手续。实际获得贷款22.6万余元，其中20万元归还崔俊杰透支的其本人名下的信用卡，6000元给王泽磊，5000余元支付利息，剩余部分给崔俊杰。涉案车辆虽登记在其名下，但所有人仍是崔俊杰。一星期后，崔俊杰又透支其信用卡购买了一辆捷豹车。2017年12月，涉案车辆被过户给其他人。 10.证人蒋某1的证言、辨认笔录，证明2017年11月，崔某2、崔俊杰请其帮忙做贷款。具体由崔俊杰将涉案车辆过户至其名下后再办理抵押借款，费用一万元但实际未支付。崔某1陪同其办理车辆过户手续，王泽磊将借款手续拿给其签名并提供一份虚假个人信息表，让其在贷款公司核实时按照虚假信息应答。其本人未至车管所办理车辆抵押登记。2017年12月1日，其收到刘某1转账的14.5万元贷款，其中10万元崔俊杰让其转给蒋某2，剩余转给崔俊杰本人。2018年1月，崔俊杰让崔某1带其将涉案车辆又抵押给其他贷款公司，贷款15万余元，款项最终转给陈某2。 四、其他证人证言等。 11.证人吴某1的证言、营业执照，证明其在丹徒区新城劲速汽车维修服务部（简称劲速汽修服务部）上班。劲速汽修服务部由秦某和其父亲共同出资，各占50%股份，法人是其父亲吴某2。崔俊杰介绍生意提成10%-15%。劲速汽修服务部主要经营汽车美容、修理、装潢、钣金、做漆、汽车出租等业务。汽车出租由秦某和崔俊杰经营。蒋某1、崔某2、崔某1、华倩名下车辆是崔俊杰所有，车主均是挂名。其名下也曾挂过崔俊杰的车辆，崔俊杰还曾让其找人挂名办理抵押借款，月余即解押。其曾找王信义帮崔俊杰挂名一辆奥迪车。 12.证人秦某的证言，证明其在劲速汽修服务部占股50%，吴某1占股50%。崔俊杰借用劲速汽修服务部平台买卖汽车。2017年下半年，其和崔俊杰一起经营汽车租赁生意。其出资，崔俊杰购买车辆出租，其和崔俊杰6、4分成，但一直未盈利。崔俊杰被抓获之前曾和其聊过王泽磊做车辆抵押贷款出问题被抓，后崔俊杰也被抓。其曾和贷款公司联系了解情况。其对崔俊杰外面的债务情况不是很清楚。 13.证人陈某2的证言、辨认笔录，证明2016年秋天认识崔俊杰。后崔俊杰因买车资金不足，先后将七八辆车抵押给其借款约200万元。期间，崔俊杰陆续还款，至今尚有45万元未归还。崔俊杰先将车辆过户到他人名下办理贷款，再用借来的钱归还其欠款。还款均转账到其尾号为7661的江苏银行卡中，金额几十万元。崔俊杰曾将登记在崔某2、陈某1名下的车辆过户给其抵消了61万元债务。崔俊杰曾用崔某1的账户给其还钱。 14.证人蒋某2的证言、辨认笔录，证明其曾通过崔某2请崔俊杰帮其购买一辆黑色奥迪汽车，2017年9月将购车款20万元转给崔某2。后因为没车，崔某2在2017年12月1日返还其10万元，12月3日用蒋某1账户返还其10万元。2017年10月，其请崔俊杰帮朋友购买一辆大众途锐汽车，购车款52万元，后未买到车。2018年1月，崔俊杰返还20万元给其，目前还差其32万元购车款。崔某2称崔俊杰公司资金周转困难，目前已无还款能力。 15.证人胡某1的证言、辨认笔录，证明其是镇江市车管所工作人员，崔俊杰及其弟弟崔某1多次在其处办理车辆过户等手续。崔俊杰曾让其将车辆手续送给小贷公司王泽磊。 16.证人芈文林的证言、车辆转让协议、ＰＯＳ单、辨认笔录，证明2017年6月，崔俊杰曾从其处购买过一辆奔驰轿车（鲁Ａ×××××），2017年6月30日转账26万元购车款至其尾号为8312的中国银行账户。后因车辆有问题其又将车辆回购。 17.证人胡某2的证言，证明其是崔俊杰妻子。崔俊杰做汽车生意，但不清楚是买卖或租赁。劲速汽修服务部法人是吴某2，不清楚崔俊杰是否为股东。王泽磊是崔俊杰朋友。2017年秋天时王泽磊曾让其和一辆车拍照片，不清楚具体做什么。 18.证人余某的证言，证明其是王泽磊母亲，公安在其家中搜查到的十三本房产证是王泽磊交由其保管的。 五、涉案车辆在鑫共创公司贷款资料等。 19.贷款资料、客户结清贷款明细、银行历史交易明细，证明： （1）2016年12月16日，崔某1名下苏Ｌ×××××奔驰车在鑫共创公司抵押借款35.5万元，实际得款34.0796万元，借期3月。当日，14万元被转至被告人崔俊杰账户再转给被告人王泽磊，20万元被转至崔某1名下尾号为1661的中国建设银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（320020514917）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计17.6485万元。 （2）2017年1月5日，崔某1名下苏Ｌ×××××英菲尼迪车在鑫共创公司抵押借款24万元，实际得款23.0396万元，借期3月。当日，20万元被转至崔某1名下1661的中国建设银行账户，次日3万元被转至被告人崔俊杰的银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（320020910597）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计9.099万元。 （3）2017年3月7日，崔某1名下苏Ｌ×××××宝马车在鑫共创公司抵押借款30万元，实际得款28.8万元，借期3月。当日至20日，上述款项被转至被告人崔俊杰的银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（420009852336）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计7.89万元，案发后还款0.8万元。 （4）2017年5月10日，张某名下苏Ｌ×××××雷克萨斯车在鑫共创公司抵押借款35万元，实际得款33.6万元，借期3月。当日，款项通过镇江市丹徒区新城七号童装店ＰＯＳ机刷至被告人崔俊杰的中国银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（420011910383）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计8.5874万元。 （5）2017年6月30日，王红雁名下苏Ｌ×××××宝马车在鑫共创公司抵押借款30.5万元，实际得款29.25万元，借期3月。当日，款项通过镇江市丹徒区新城七号童装店ＰＯＳ机刷至被告人崔俊杰的中国银行账户，后又转出32万元至崔某1名下尾号为1661的中国建设银行账户，再而转出26万元至芈文林尾号为8312的银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（410014434436）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计4.9105万元。 （6）2017年7月12日，潘素芳名下苏Ｌ×××××奔驰车在鑫共创公司抵押借款28.3万元，实际得款27.138万元，借期3月。当日，款项通过丹徒区新城7号童装店ＰＯＳ机刷至被告人崔俊杰银行账户，随即转出20万元至陈某1账户，转出7万元至崔某1名下尾号为1661中国建设银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（510017723136）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计4.5563万元。 （7）2017年7月19日，崔某2名下苏Ｌ×××××宝马车在鑫共创公司抵押借款40.5万元，实际得款38.85万元，借期3月。次日，该款被转至崔某2名下平安银行账户，后转至中国电影文学学会账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（320025995410）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计6.639万元，案发后还款共计48.78665万元。 （8）2017年9月13日，朱某名下苏Ｌ×××××宝马车在鑫共创公司抵押借款34万元，实际得款32.61万元，借期3月。当日，该款通过镇江市丹徒区新城七号童装店ＰＯＳ机刷至被告人崔俊杰的银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（440029454086）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计3.91万元。 （9）2017年11月8日，陈某1名下苏Ｌ×××××奔驰车在鑫共创公司抵押借款22.95万元，实际得款22.6905万元，借期3月。当日，22万元被转至陈某1名下中国银行账户后用于归还陈某1名下信用卡，次日转出6885元给王泽磊。苏Ｌ×××××车辆登记证书（320027494953）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计1.8858万元，案发后还款共计24.3269万元。 （10）2017年12月1日，蒋某1名下苏Ｌ×××××宝马ＭＩＮＩ车在鑫共创公司抵押借款14.5万元，实际得款14.5万元，借期1年。两日后，10万元被转给蒋某2，4.5万元转至被告人崔俊杰银行账户。苏Ｌ×××××车辆登记证书（120003105913）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。该笔借款案发前还款共计0.3335万元。 （11）2018年1月9日，王信义名下苏Ｌ×××××奥迪车在鑫共创公司抵押借款25.7万元，实际得款25.7万元，借期3月。当日，款项通过镇江市丹徒区新城七号童装店ＰＯＳ机刷至被告人崔俊杰的银行账户，后20万元被转给蒋某2。苏Ｌ×××××车辆登记证书（360008990261）抵押登记栏记载抵押权人为鑫共创公司。 六、再次抵押资料、证言等。 20.证人张某的证言、辨认笔录，证明国丰融资租赁（天津）有限公司通过立天非融资性担保（苏州）有限公司推出金融产品，其公司是镇江代理方。2017年3月底，崔俊杰经他人介绍在其公司办理车辆抵押借款，车辆实际登记在崔某1名下，是辆奔驰ＳＬＫ，抵押权登记在上级公司国丰融资租赁（天津）有限公司名下。其朋友陈某2称崔俊杰欠其钱，崔俊杰曾将两辆车过户给了国丰融资租赁（天津）有限公司，得款用于归还陈某2的欠款。 21.证人谢某的证言、营业执照、业务合作协议、车辆抵押资料、转账资料、车辆抵押过户查询信息，证明其在立天非融资性担保（苏州）有限公司工作，公司法人颜学丹，注资方国丰融资租赁（天津）有限公司。公司与镇江旗翔汽车租赁服务有限公司合作，镇江公司做抵押借款，国丰融资租赁（天津）有限公司审核放款，车辆抵押权登记在国丰融资租赁（天津）有限公司名下。2017年3月23日，崔某1名下苏Ｌ×××××车辆在公司抵押借款24万元，2018年4月10日借款19.8万元，款项汇入崔某1名下尾号为1661的中国建设银行卡。2017年12月28日，陈某1名下苏Ｌ×××××车辆抵押登记给国丰融资租赁（天津）有限公司。2018年1月10日，公司法人颜学丹汇款23.1万元给陈某2。2018年1月8日，崔某2名下苏Ｌ×××××车辆过户至车交汇汽车服务（苏州）有限公司镇江分公司名下，2018年1月9日抵押登记给国丰融资租赁（天津）有限公司。2018年1月24日，公司法人颜学丹汇款38.4万元给陈某2。 22.证人奚某的证言、车辆抵押材料、情况说明、车辆过户抵押查询信息，证明其在易港融资租赁有限公司上班。2017年10月26日，陈某带着崔某1来公司，崔某1将其名下车辆苏Ｌ×××××抵押登记给易港融资租赁（深圳）有限公司借款２３万元。 23.借款协议、收条、支付凭证、营业执照、车辆抵押过户信息查询、法律文书，证明2017年4月28日，崔某1名下苏Ｌ×××××车辆抵押登记给米袋融资租赁（上海）有限公司借款２６万余元，款项汇入崔某1名下尾号为１６６１的中国建设银行账户。 24.车辆过户抵押信息查询资料，证明2017年7月11日，张某名下苏Ｌ×××××车辆抵押登记给上海易鑫融资租赁有限公司。 25.证人鹿某的证言、车辆抵押借款资料、营业执照、车辆抵押过户查询信息，证明鹿某在镇江车前程汽车服务有限公司工作，公司注资方是福州中凯融资租赁有限公司。2017年9月29日，王红雁名下苏Ｌ×××××车辆抵押借款30万元。2017年10月16日，朱某名下苏Ｌ×××××车辆过户至镇江车前程汽车服务有限公司名下，2017年10月27日抵押借款31万元。2017年10月20日，潘素芳名下车辆苏Ｌ×××××过户给吴某1，后又过户给常晓阳，2017年11月16日过户给鹿某，2017年11月25日办理抵押借款30万元。2018年1月10日，蒋某1名下苏Ｌ×××××车辆过户给鹿某，2018年1月12日抵押借款17万元。车辆过户至鹿某或公司名下是为降低风险，车主还款后会解押并过户给车主。上述四辆车抵押权均登记在福州中凯融资租赁有限公司名下。现四辆车已消失，车主也失联。 七、有关虚假房产证、抵押权证等。 26.搜查笔录、扣押清单、证明、查询结果，证明公安机关搜查被告人王泽磊住处，扣押到崔某1、蒋某1、王信义、王红雁、崔某2、陈某1、胡某2、方超等人名下十三本房屋所有权证。经查询，崔某1、蒋某1、王信义、王红雁、崔某2、陈某1名下共计9本房屋所有权证信息与不动产登记中心登记信息不符。 27.车辆登记证、查询情况反馈说明、情况说明，证明涉案苏Ｌ×××××车辆登记证书（320020514917）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（320020910597）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（420009852336）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（420011910383）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（410014434436）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（510017723136）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（320025995410）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（440029454086）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（320027494953）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（120003105913）、苏Ｌ×××××车辆登记证书（360008990261）均系伪造，抵押登记栏载明车辆已抵押登记给鑫共创公司为虚假。 28.扣押清单、电子数据检查笔录、聊天记录，证明公安机关扣押被告人崔俊杰、王泽磊手机各一部。公安机关提取、固定了手机中的通讯录、短信、通话记录、微信信息等涉案电子数据。 其中，2017年11月5日，被告人崔俊杰与陈某1在聊天中提及“陈手上有挂车子的人吧”“是我们自己的车子让人挂名”，陈某1称“有啊”“人有的”，崔俊杰问“谁，靠谱吧”，陈某1称“靠谱没有问题，都是亲戚”，崔俊杰让陈某1“你联系下看，需要大量的人”并称“一个人头给一万”“最好纯白，还可以以车帮他们办信用卡”“只要征信不是太差，一个人头一万，大量收”。后陈某1称让其母亲挂名，但崔俊杰称超过60年龄太大不行，陈某1并让崔俊杰“把钱汇一下，我要赶快还款了我还有40万要还”。 2016年12月3日，被告人崔俊杰将丹徒区千禧路168号2幢2室的房产证照片、权利人吴某1的身份证照片发送给被告人王泽磊。2016年12月17日，王泽磊提及总部给其配了内勤，负责镇江人事、后勤、工资，但“他没有业务管理权限，其实问题不大。就是做事要小心点”。2017年5月22日，王泽磊称“住址证明我来弄房产证”，崔俊杰问“哦，那我还要弄什么”，王泽磊称“小区照片呀，你拍哪我做哪的”。崔俊杰随后发送了两张小区照片给王泽磊。王泽磊称“我这边办证的没人接电话”要求崔俊杰将“你那边的介绍给我”。崔俊杰随之发送“130××××6185”号码给王泽磊，并称“不用报姓名，彼此不留信息”。后王泽磊称风景城邦的房产证做不了，地址不好写，崔俊杰称可以到现场发送定位，王泽磊要求崔俊杰的姑姑到现场拍个照片并称“那我就做这了”。2017年6月28日，崔俊杰将王红雁的机动车驾驶证等照片发送给王泽磊。王泽磊称“好好工作，跟随老板”并问“王红雁手机号码填谁”，崔俊杰称“你打电话给我弟弟，她的电话号码有”，王泽磊问“就填她自己哒？”，崔俊杰称“恩，她自己的号码在我弟弟那”。二人聊天记录中还提及潘素芳的身份证在王泽磊处，崔俊杰称“我过来拿吧，车管所过户要用”。2017年7月28日，王泽磊提及去做张某的银行流水和房产证。2017年8月11日，王泽磊让崔俊杰将吴海燕的ＧＰＳ藏起来，公司因为抵押登记没做好，要拖车。崔俊杰称车在事故大队停着，公司找不到车。二人的聊天中还发送过朱某的客户扣费明细表、王红雁的机动车行驶证、身份证照片等。2018年1月24日，王泽磊要求崔俊杰拍摄停在车库的汽车照片。2018年3月23日，王泽磊称南京派出所给其打电话了，说是其名下贷款客户有问题。 王泽磊与“镇江办证”的聊天记录中多次谈到做假房产证、银行流水、车辆登记证等内容，还提及在车辆登记证中加上抵押权人为鑫共创公司的抵押信息。 八、综合证据。 29.扣押清单，证明2018年6月25日，公安机关在证人吴某1处扣押涉案英菲尼迪轿车一辆、宝马迷你轿车一辆。 30.厂房租用合同等，证明2017年4月，崔俊杰与丁某签订厂房租用合同，租赁镇江市丹徒新区镇荣路56号2号、3号厂房部分房间进行汽车维修。 31.受案登记表、立案决定书，证明2018年3月27日鑫共创公司报案称王泽磊经办的11辆车贷业务资料存在虚假，目前无法联系车主，2018年4月8日南京市公安局秦淮分局对刘某1被骗案立案侦查。 32.在逃人员登记表、情况说明，证明公安机关与涉案人员张某、王信义目前尚未取得联系。潘素芳、王红雁已经上网追逃。 33.情况说明，证明公安机关联系崔某2、陈某1，二人称后已将崔俊杰挂在其二人名下的涉案车辆贷款清偿给被害单位，退出的钱款会向崔俊杰讨要。 34.抓获经过，证明2018年5月28日，被告人王泽磊被抓获归案；2018年6月4日，被告人崔俊杰被抓获归案。 35.户籍资料，证明被告人崔俊杰、王泽磊在作案时已达完全刑事责任年龄。 关于控辩双方的争议焦点，本院综合证据评判如下： 1.二被告人的行为是否构成骗取贷款罪的问题。 被告人崔俊杰、王泽磊及辩护人提出二被告人主观上无非法占有目的，二被告人应构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见。 经查，受案登记表、立案决定书、公司营业执照等证据证实，本案系因被害单位鑫共创公司报案其公司工作人员王泽磊办理的车贷资料存在虚假而案发，而被害单位经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询等。鑫共创公司不具备提供贷款、票据承兑、信用证、保函等信用凭证之经营资质，也非国家认定的其他从事金融业务的机构，故本案不符合骗取贷款罪的构成条件。 被告人王泽磊的供述、鑫共创公司提供的车辆贷款资料、车辆、房产查询信息、虚假车辆登记证、房产证、证人崔某1、崔某2、蒋某1、朱某、陈某1、余某等人的证言、崔俊杰与王泽磊的聊天记录等证据证实，被告人崔俊杰、王泽磊经合谋用车辆至鑫共创公司办理抵押借款，利用借出的款项购买车辆再抵押，同时出租车辆以牟利。其二人在签订合同过程中，将涉案车辆登记在挂名车主名下，利用虚假车辆登记证书、房产证，提供虚假抵押信息等骗得鑫共创公司借款。而刘某1、刘某2、张某、谢某、奚某、鹿某、陈某2、蒋某2、芈文林等人的证言、质押车辆信息表、质押车辆照片以及车辆再次抵押借款资料、银行历史交易明细等证据证实，原本应当保管在鑫共创公司的车辆被开出，除挂名在王信义名下的苏Ｌ×××××车辆外，剩余１０辆车均被抵押或过户给第三方主体用于办理借款，所得款项或用于归还崔俊杰的欠款或用于购买车辆等，最终导致鑫共创公司出借的款项无法得偿。以上，足以证实二被告人具有非法占有目的，又二被告人在签订履行合同中，提供虚假车辆抵押登记信息、产权信息骗取被害单位钱款，其二人行为依法构成合同诈骗罪。 2.二被告人犯罪数额的问题。 被告人崔俊杰、王泽磊的辩护人提出被告人在案发前已归还本息68.2964万元；2018年7月14日、8月2日崔某2已还款40万元、8.38665万元；2018年7月5日陈某1还款22.6905万元，以上还款共计139.37355万元。被告人崔俊杰实得贷款310.293万元，扣除上述款项，应认定差额170.9194.5万元犯罪数额的辩护意见。 经查，鑫共创公司提供的客户结清贷款明细、贷款资料等证据证实，涉案11辆车抵押借款实际得款总额310.2577万元（34.0796万元+23.0396万元+28.8万元+33.6万元+29.25万元+27.138万元+38.85万元+32.61万元+22.6905万元+14.5万元+25.7万元）；案发前还款共计65.46万元（17.6485万元+9.099万元+7.89万元+8.5874万元+4.9105万元+4.5563万元+6.639万元+3.91万元+1.8858万元+0.3335万元）；案发后还款共计73.91355万元（0.8万元+48.78665万元+24.3269万元）。截止案发，二被告人实际骗得的款项，本院从有利于被告人原则，以其实际获取的钱款总额扣除已还款总额计算为244.7977万元（310.2577万元-65.46万元），该数额应认定为其二人的犯罪数额，属于数额特别巨大，故对该辩护意见不予采纳。 案发后还款总额共计73.91355万元，故至目前，二被告人应当赔偿被害单位的经济损失总额为170.88415万元（244.7977万元-73.91355万元）。 本院认为，被告人崔俊杰、王泽磊以非法占有为目的，在签订履行合同过程中提供虚假证明文件，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为均已构成合同诈骗罪，依法应予惩处。南京市秦淮区人民检察院指控被告人崔俊杰、王泽磊犯合同诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予采纳。二被告人共同实施合同诈骗行为，系共同犯罪。被告人王泽磊当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。 依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人崔俊杰犯合同诈骗罪判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月4日起至2029年6月3日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳。） 被告人王泽磊犯合同诈骗罪判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月28日起至2028年7月27日止，罚金于判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人崔俊杰、王泽磊退赔鑫共创（天津）融资租赁有限公司经济损失人民币170.88415万元。(扣押在案的车辆在执行中依法处置后以实际价值计入退赔数额)。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  蒋 云 人民陪审员  缪建明 人民陪审员  王素华 二〇二〇年二月四日 见习书记员  夏美玲