广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初42960号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，营业场所深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码91361200MA35YLM93C。法定代表人：周晓华。委托诉讼代理人：李国锋，广东深信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛坤珠，广东深信律师事务所实习律师。被告：毕铭惠，女，汉族，1987年9月3日出生，住址辽宁省大连市西岗区，原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告毕铭惠借款合同纠纷一案，本院于2019年12月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李国锋、薛坤珠到庭参加诉讼，被告毕铭惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告订立的《贷款合同》；二、判令被告向原告偿还借款本金人民币88666.66元。三、判令被告向原告支付逾期费用人民币31505.04元（以本金88666.66为基数，按年利率24%自2017年12月21日起计至实际清偿之日止，暂计至2019年6月13日）；四、判令被告向原告支付律师费5000元；以上二、三、四项共计人民币125171.70元。五、本案诉讼费、财产保全费、担保费由被告承担。事实与理由：原告系一家经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，被告于2017年9月13日向原告申请信用贷款，填写了《世联家秒贷申请表》(见证据)，2017年9月20日，原告与被告签订了《贷款合同》，贷款人民币112000元，贷款月利率为1.2%，贷款期限为24个月，共分24期归还，用途为家庭消费。《贷款合同》第十二条约定借款人未按照本合同约定的期限还款的每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息。本合同项下贷款到期（包括提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费。贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之五等。原告于2017年9月21日向被告转账借款款项，但合同期内被告依照合同约定仅偿还了部分本金及利息，并未按合同约定按时偿还其余借款、利息及管理费等。经原告多次催收被告仍未归还。原被告订立的《贷款合同》显然因被告的违约行为已无法继续履行。故此，提起诉讼。被告毕铭惠未向本院提交书面答辩意见，开庭时亦缺席。经审理查明，2017年9月20日，原告（贷款人）与被告毕铭惠签订了《贷款合同》（编号：+J-0411-170913-179441-LS）、世联家秒贷申请表，约定：1.贷款金额为人民币112000元；2.贷款期限为24个月；3.贷款用途为用于家庭消费；4.本合同项下的贷款按月付息，不足一个月的按一个月计算，贷款利率按贷款月利率为1.2%；5.贷款手续费不足12000元的按12000元，共计人民币12000元，借款人授权贷款人将手续费在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户；6.借款资金的支付对象（收款人）、收款人账户及户名如下：户名：毕铭惠；账号：62×××10；开户银行：平安银行大连分行开发区支行；7.还款方式为按月等本等息管理费还款，借款人应在每月还款日向贷款人支付还款额6010.67元，共24期；7.贷款人的以下账户作为借款人还款接收账户：深圳市世联小额贷款有限公司在招商银行深圳分行营业部的账号75×××01；8.如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；9.借款人未按照本合同项下第五条约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息；10.本合同项下贷款到期（包括本合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的。贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之五；11.借款人未完全、适当地遵守或旅行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，则构成借款人违约；12.借款人连续两个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，则构成借款人违约；12.当借款人构成违约情形的，贷款人有权解除本合同。委托银行代收款协议书载明，2017年9月21日，被告委托原告将涉案借款支付至上述借款合同指定账户。中信银行付款回单载明，2017年9月21日，原告向借款合同约定的被告指定收款账户转账支付100000元。庭审中，原告陈述实际放款金额为100000元。原告提交的有原告签章的还款记录表载明，被告共计还款2期，每期还款本金4666.67元及利息为1344元，第三期还款本金（不足额）为2000元，最后一次还款时间为2018年1月16日（此次的应还款时间为2017年12月21日），以出借款100000元为基数，尚欠本金88666.66元。《合作协议》、付款回单及律师费发票显示，原告为实现本案债权实际支付的律师费为2000元。担保费材料、发票载明，原告为保全被告财产已支付担保费为700元。原告向本院提交的深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告载明，涉案电子合同自签名后未被篡改。以上事实，有原告提供的《贷款合同》（编号：+J-0411-170913-179441-LS）、世联家秒贷申请表、借据、委托银行代收款协议书、中信银行付款回单、还款记录、《合作协议》、付款回单及律师费发票、深圳增值税发票、深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告与被告签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向被告发放贷款后，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权要求解除贷款合同，亦有权要求被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用。关于本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告发放贷款时扣除了贷款手续费12000元，所收取的手续费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为100000元。原告以出借款100000元为基数，扣除被告毕铭惠已还本金金额11333.34元（4666.67+4666.67+2000），要求被告偿还尚欠剩余本金88666.66元，在法律保护的范围之内，本院予以确认。关于逾期费用（利息和罚息）。被告最后一次所还款项为2017年12月21日的应还款项，原告主张被告自2017年12月21日起对被告以未还本金为基数按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。关于律师费等。律师费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告支付律师费，有《合作协议》、付款回单及律师费发票等证据证实，符合合同约定及法律法规的规定，本院对于实际产生的律师费2000元予以支持，原告诉请过高部分，不予支持。关于担保费，原告请求被告支付已经实际发生的担保费700元，有担保费材料、发票等证据证实，符合合同约定及法律法规的规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、抗辩、质证等诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告毕铭惠签订的《贷款合同》（编号：+J-0411-170913-179441-LS）；二、被告毕铭惠应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金88666.66元及逾期费用（逾期费用以尚欠本金88666.66元为基数，按年利率24%的标准自2017年12月21日计至实际清偿之日止）；三、被告毕铭惠应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费2000元、担保费700元。四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2803元、保全费1146元（已由原告预交），由被告毕铭惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  胡 卫人民陪审员  陈 萍二〇二〇年二月二十六日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条【利息的预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。