广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初16795号原告：东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行，住所地：广东省东莞市*******都市华庭，统一社会信用代码为914************347。负责人：罗华进，该银行行长。委托诉讼代理人：莫嘉仪，广东众慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕华玉，广东众慧律师事务所律师。被告：何林。原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行诉被告何林信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，后在审理过程中发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫嘉仪到庭参加诉讼。被告何林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还欠款本金4916.95元及利息、复息、违约金（暂计算至2019年8月5日，利息1641.77元，复息292.84元、违约金579.29元、取现费用7元；后续利息、复息、违约金、取现费用按《信用卡申请表》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（以下简称“《领用协议》”）的约定计算至全部款项实际清偿之日）；2.被告向原告支付律师费2100元；3.被告承担本案全部诉讼费、保全费（庭审撤回）。事实和理由：2015年7月27日，被告向原告申办信用卡业务，双方签订了《信用卡申请表》和《领用协议》，约定原告向被告提供信用卡一张，被告逾期还款的，从原告记账日起计收欠款利息，利率为日利率万分之五，并按月计收复利，被告提取现金时，须按笔支付手续费（境内交易为取现额的1%）。同时，被告未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还清部分的5%支付违约金，最低收取10元。此外，根据《东莞农村商业银行股份有限公司信通信用卡章程》（以下简称“《信用卡章程》”）的规定，被告未在原告规定的还款期限内偿还欠款的，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或法律途径等方式向其催收欠款，由此产生的一切费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、担保费、差旅费等均由被告承担。被告领取并使用了信用卡。截至2019年8月5日，被告未还欠款逾期期数已超过13期，欠款本金为4916.95元及利息1641.77元、复息292.84元、违约金579.29元、取现费用7元。据此，原告提起诉讼，请求判如所请。被告何林未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2015年7月27日，被告向原告提交《信用卡申请表》申请办理信用卡业务，其中，被告在该申请表中的“声明及签署”第6条部分手抄“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”并签名。根据《领用协议》显示：第十七条约定，甲方（即被告）因使用信通信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（即原告）在甲方账户内直接记收，甲方承担还款责任；第十九条约定，甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账之日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第二十条约定，甲方提取现金时，须按笔支付手续费：境内交易（不区分同城异地）为取现额的1%，取现交易部分不享受免息还款待遇，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。转账交易视同取现交易；第三十条约定，甲方未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元；第三十七条约定，《信用卡申请表》、《信用卡章程》和《信用卡业务收费表》是本协议的组成部分。《信用卡收费标准表》显示循环信用利息为日息万分之五。《信用卡章程》第二十七条第三款规定，持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或法律途径等方式向其催收欠款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、担保费、差旅费等）均由持卡人承担。二、2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施），其中该通知第三项规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。2016年12月14日，原告在其官网发布《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，称自2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整，具体如下：1.信用卡收费项目取消“滞纳金”项目。2.对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低收费为人民币10元。三、根据《信用卡欠款余额统计表》显示，截至2019年8月5日止，被告名下卡号为625**********249的信用卡共拖欠本金4916.95元、利息1641.77元、复息292.84元、违约金579.29元和取现费用7元。四、2019年8月20日，原告与广东众慧律师事务所签订《民事诉讼委托合同》，约定由该律所指派律师作为本案的委托诉讼代理人，律师费为2100元。2019年8月26日，东莞农村商业银行股份有限公司向该律所支付律师费2100元。以上事实，有原告提交的《信用卡申请表》、《领用协议》、《信用卡章程》、《信用卡欠款余额统计表》、信用卡交易明细查询表、《民事诉讼委托合同》、律师费发票，当事人陈述和本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。被告在原告处申办了信用卡，且通过信用卡进行了消费，应当按照约定偿还欠款并支付利息等费用。根据《信用卡欠款余额统计表》显示，截至2019年8月5日止，被告共拖欠原告欠款本金4916.95元、利息1641.77元、复息292.84元和取现费用7元。被告已严重违反了双方签订的《领用协议》的约定，原告诉请被告归还上述款项，并诉请自2019年8月6日起的利息、复息按照《领用协议》的约定计算至款项还清之日止，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三项规定，信用卡的滞纳金自2017年1月1日起取消，是否收取逾期还款违约金应由原、被告双方协商确定。原、被告未在《领用协议》等约定逾期还款违约金，原告单方面以公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述规定的要求相悖，因此，本院对原告该项诉请不予支持。关于律师费。根据双方签订的《领用协议》第三十七条和《信用卡章程》第二十七条的规定，被告逾期未归还欠款，律师费应由被告负担。原告提交的《民事诉讼委托合同》及律师费发票已充分证明其已为本案支出律师费2100元，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。综上所述，依照前述援引法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告何林于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行支付信用卡欠款本金4916.95元及利息、复利（其中，计至2019年8月5日止的利息为1641.77元、复息为292.84元，2019年8月6日起的利息、复利，按照中国人民银行的规定及案涉《信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定计算至款项还清之日止）、取现费用7元；二、限被告何林于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行支付律师费2100元；三、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元（原告已预交），由原告东莞农村商业银行股份有限公司虎门支行负担4元，由被告何林负担36元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  邓剑锋人民陪审员  何锡明人民陪审员  陈瑞琴二〇二〇年二月二十六日书 记 员  徐思琦强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。