广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初19978号原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司，住所地深圳市宝安区新安街道兴华路南侧荣超滨海大厦A座1713，统一社会信用代码91440300279398406U。法定代表人周国辉，该公司董事长。委托代理人凌智超，广东星辰律师事务所律师。委托代理人曾梓晴，广东星辰律师事务所实习律师。被告陈刚峰，男，汉族，1990年4月22日出生，身份证地址安徽省宿州市砀山县，被告徐韩娟，女，汉族，1990年5月12日出生，身份证地址安徽省宿州市砀山县，被告河南皇卡食品有限公司，住所地河南省商丘市示范区睢阳大道与文化路交叉口向西300米路南，统一社会信用代码91411400MA40GE3D5E。法定代表人陈刚峰。三被告共同委托代理人石自强，河南三友律师事务所律师。原告诉被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人凌智超，三被告共同委托代理人石自强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请：1、判决被告陈刚峰偿还原告代偿款140022.5元，利息20991.8元（利率按年化18%，从2018年8月1日计至2019年5月31日，之后利息计至代偿款付清之日）,并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、判决被告徐韩娟、河南皇卡食品有限公司对被告陈刚峰的上述债务承担连带保证责任；3、由三被告承担本案诉讼费用。三被告辩称：一、原告并非本案适格诉讼主体。二、被告实际借款272222元。三、浦发银行及深圳市怡亚通物流服务有限公司是必要诉讼参与人，应参加诉讼。四、被告已还款220583.78元。五、原告没有追偿权依据。六、本案符合套路贷形式，请法院移交处理。本案相关情况2017年8月17日，原告、深圳市怡亚通流通服务有限公司与上海浦东发展银行股份有限公司广州分行（以下简称浦发银行）签订《银企合作协议》，约定由深圳市怡亚通流通服务有限公司向浦发银行推荐客户，浦发银行向推荐客户放款，原告对深圳市怡亚通流通服务有限公司推荐客户在浦发银行获得的贷款承担连带责任保证。2017年12月，浦发银行与被告陈刚峰签订《浦发银行-怡亚通快贷个人借款合同》，约定由浦发银行向陈刚峰发放个人经营性贷款人民币30万元，贷款期限为6个月，自2017年12月26日起至2018年6月26日止；贷款年利率为6.4815%；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为15日；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮比例50%执行。2017年12月26日，被告陈刚峰、徐韩娟、河南皇卡食品有限公司与原告签订一份《担保确认书》，内容为原告为陈刚峰的借款向浦发银行提供连带责任保证，徐韩娟、河南皇卡食品有限公司为原告给陈刚峰的上述借款的担保提供反担保，反担保保证方式为连带责任保证；反担保的范围为原告为陈刚峰向银行所担保的贷款本金、利息、违约金、逾期利息、赔偿金、其他有关费用以及原告为实现对陈刚峰的债权所产生的一切费用；陈刚峰不能偿还银行的主债务，导致原告需向陈刚峰、徐韩娟、河南皇卡食品有限公司追偿时，陈刚峰、徐韩娟、河南皇卡食品有限公司应按18%的年利率向原告支付利息。2017年12月26日，浦发银行向被告陈刚峰发放贷款30万元。被告陈刚峰分别于2018年1月16日还款1080.54元、2018年2月15日还款1620.38元、2018年3月15日还款1620.38元、2018年4月15日还款1620.38元、2018年5月15日还款1620.38元、2018年6月26日还款48.15元。截止2018年7月31日被告陈刚峰尚欠借款本金30万元、利息2166.36元、罚息2856.14元。2018年7月31日，原告向深圳市怡亚通流通服务有限公司发出《指定支付通知书》，要求深圳市怡亚通流通服务有限公司代替借款人陈刚峰向浦发银行还款305022.5元。2018年7月31日，浦发银行出具给原告一份《担保代偿证明》，证明截止2018年7月31日被告陈刚峰在浦发银行贷款尚有逾期本金30万元、逾期利息2166.36元、罚息2856.14元，原告已于2018年7月31日代借款人向浦发银行清偿本息合计305022.50元。另，在原告履行代偿义务后，陈刚峰分别于2018年8月25日、2018年8月27日、2018年9月3日向深圳市怡亚通流通服务有限公司还款100000元、60000元、5000元。再查，2017年12月21日被告陈刚峰向深圳市怡亚通流通服务有限公司转账27778元，原告陈述该款项性质为陈刚峰与深圳市怡亚通流通服务有限公司签订《合作协议书》项下的管理费9000元、风险补偿金3777.75元及履约诚意金15000元，对于其中履约诚意金15000元原告同意在代偿款项中予以扣除。经查，陈刚峰与深圳市怡亚通物流服务有限公司签订的《合作协议书》中约定，陈刚峰按相应《借款合同》贷款本金的5%缴纳履约诚意金（也称履约保证金）；陈刚峰应付管理费，管理费率为6%/年；应付风险补偿金，按银行核准贷款额度2.5185%/年。判决结果原告与浦发银行签订的《银企合作协议》、浦发银行与被告陈刚峰签订的《个人借款合同》及原告与被告陈刚峰、徐韩娟、河南皇卡食品有限公司签订的《担保确认书》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行。本案中，浦发银行已依约向被告陈刚峰转账借款30万元。被告陈刚峰在收到借款30万元后，未按照约定履行还款义务，构成违约。根据《银企合作协议》及《担保确认书》的约定，原告代偿了被告陈刚峰所欠浦发银行借款、逾期利息及罚息共计305022.50元，并因此取得了向被告陈刚峰追偿上述欠款的追偿权。扣除被告陈刚峰在原告履行代偿义务后已偿还款项165000元，及原告自认扣除深圳市怡亚通物流服务有限公司已收取被告陈刚峰支付的履约保证金15000元，被告陈刚峰还应向原告偿还欠款125022.5元及利息。利息以125022.5元为基数，按年利率18%为标准，从2018年8月1日起计至款项清偿之日止。被告徐韩娟、河南皇卡食品有限公司在《担保确认书》中自愿为原告给被告陈刚峰上述借款的担保提供反担保，原告诉请被告徐韩娟、河南皇卡食品有限公司对被告陈刚峰的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告陈刚峰在本判决生效之日起十日内向原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司偿还代偿款125022.5元及利息（利息以125022.5元为基数，按年利率18%为标准，从2018年8月1日起计至款项清偿之日止）；二、被告徐韩娟、河南皇卡食品有限公司对被告陈刚峰的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1760元，由原告承担189元；由被告陈刚峰、徐韩娟、河南皇卡食品有限公司负担1571元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 黄  小  华二〇二〇年二月十一日书记员 郭耿洽（兼)书记员 白  宇  鹏附本案相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。