广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1973民初16263号原告：中国银行股份有限公司东莞东坑支行,住所地:广东省东莞市**************、二层。负责人：尹国华。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：方福甜，广东法仕律师事务所律师。被告：陈锦志，男，1990年5月10日出生，汉族，住广东省东莞市************，公民身份号码：441************614。原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行（以下简称中国银行东坑支行）与被告陈锦志信用卡纠纷一案，本院于2019年10月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行东坑支行的委托诉讼代理人黄健锋、被告陈锦志到庭参加诉讼。本案经调解不成，现已审理终结。原告中国银行东坑支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡欠款本金79542.48元、手续费8500元及利息、还款违约金（暂计至2019年5月18日利息为2325.54元，还款违约金为2354.86元；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止）；2.原告对被告名下车牌为粤S*****、发动机号为D063173的机动车享有抵押权，对其变卖、拍卖所得享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告向原告申办信用卡申请分期付款信用额度，并约定了相关手续费，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2017年6月16日双方签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，原告依约授予被告150000元大额分期，并划款，被告提供名下机动车作为抵押。被告透支消费后并未依约还款，原告遂起诉，望判如所请。被告陈锦志辩称，认可原告主张的欠款数额，未依约还款的原因是资金紧张，但原告所称的粤S*****号车辆并非为被告所有。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定以下事实：2017年6月2日被告陈锦志填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告中国银行东坑支行申领信用卡，确认愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》约定：1.在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按领用合约支付透支利息及滞纳金；2.在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；3.使用信用卡所发生的各种收付款记入信用卡账户，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同年6月16日原、被告双方签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：1.被告向原告申领信用卡，卡号为625**********981，分期额度为150000元，该额度仅能一次性使用，用于支付购车款；2.分期期数为36期，一期为一个月，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；3.本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告在每期到期还款日前未全数清偿账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；4.分期手续费为18000元，分期扣收，将在分期期限内于每个账单日进行扣账；5.被告未按期归还贷款本金及手续费则构成违约，原告有权宣布借款合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期。借款合同签订后原告依据被告的授权从案涉信用卡中扣账借款168000元（含本金150000元、手续费18000元），并将本金150000元支付至被告指定的账户。后被告出现未按期归还贷款本金及手续费的情况。原告主张截至2019年11月18日，案涉信用卡应收账款为99170.74元，拖欠本金78542.48元，手续费8500元，应收利息4802.28元，还款违约金7325.98元，并提交信用卡未还款查询清单为证。清单记载还款违约金按上一账单日月结金额的最低还款额5%计收，借款合同未记载还款违约金的收取方式和标准。原告还明确案涉信用卡属于免抵押业务，未就抵押事宜与被告达成合意。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告陈锦志向原告中国银行东坑支行申领案涉信用卡，双方签订的借款合同和领用合约中明确约定了本金、手续费、利息，被告已经使用了分期额度，但未按时还款，依约已构成违约，原告要求被告偿还全部未还本金、手续费及相应的利息，合法有据，本院予以支持。原告主张截至2019年11月18日被告尚欠本金78542.48元、手续费8500元、利息4802.28元，被告予以认可，故被告应向原告支付以上款项，后续利息（含复利）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》约定及和中国人民银行规定计算至实际清偿之日止。关于违约金，领用合约仅约定了滞纳金及其计算方式，借款合同中虽然约定了违约金的收取条件，但未约定违约金的具体计算方式，而信用卡未还款查询清单并非双方约定，故原告要求被告支付违约金违反了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，本院不予支持。原告明确案涉信用卡属于免抵押业务，未就抵押事宜与被告达成合意，其要求对被告名下车辆享有抵押权和优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈锦志于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行偿还信用卡欠款本金79542.48元、手续费8500元及利息[截至2019年11月18日的利息为4802.28元，后续利息（含复利）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》约定及和中国人民银行规定计算至实际清偿之日止]；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1059元（原告已预交），由被告陈锦志负担1032元，原告中国银行股份有限公司东莞东坑支行负担27元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 程 露二〇二〇年二月七日书记员 曾宪芬袁美怡附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。