江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初5241号原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州市城北东路1188号江星商业广场1幢1201-1206、1209-1210室。负责人：陈宏波，总经理。委托诉讼代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：俞月霞，女，1981年7月24日生，汉族，住苏州市相城区。原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称大地财险公司）与被告俞月霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，由审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因工作变动，本案承办人变更为审判员王玲，又因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，组成由审判员王玲担任审判长并主审、人民陪审员周云生、徐秀英参加评议的合议庭，并于2020年1月23日公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告俞月霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告大地财险公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告已支付的代偿款156899.86元；2.被告支付未付保费10999.81元；3.被告支付原告以167899.67元为基数按日千分之一计算自2018年7月30日至判决生效日止的违约金，暂算至2019年6月13日，违约金为53392.10元；4.被告承担本案的诉讼费、公告费等相关费用。在庭审中，原告将第三项诉讼请求变更为判决被告向原告支付以167899.67为基数按年利率24%，自2018年7月30日计算至判决生效日止的违约金。事实与理由：原告与被告于2017年7月1日签订《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2017年7月7日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.5%，每月保险费为3000元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2017年7月10日签订《个人贷款合同(无担保条款)》。原告系被告的保证人。被告于2017年7月10日收到被保险人发放的贷款200000元。原、被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含)，原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2018年7月30日向被保险人支付代偿款156899.86元，故依法取得代位向被告求偿的权利。被告俞月霞未到庭应诉答辩。经审理查明，2017年7月10日，俞月霞作为借款人与光大银行苏州高新技术产业开发区支行作为贷款人签订《个人贷款合同》一份，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款20万元整，贷款期限为36个月，自2017年7月10日至2020年7月10日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为6.65%。2017年7月1日，俞月霞作为投保人向大地财险公司投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行苏州高新技术产业开发区支行，投保金额237800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.5%，每月保险费金额为3000元。大地财险公司出具的保单号为PBLG201731172621000296的保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。同时投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果保险合同中的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。投保人处有俞月霞签名，落款日期2017年7月7日。2017年7月10日，光大银行苏州高新技术产业开发区支行向俞月霞发放贷款20万元，还款方式为按月等额还本付息还款。俞月霞自2018年5月10日起开始拖欠贷款，大地财险公司于2018年7月30日向光大银行苏州高新技术产业开发区支行履行了赔付义务，共计支付理赔款156899.86元，其中包括本金153666.24元、利息3233.62元。后光大银行苏州高新技术产业开发区支行向大地财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险单项下的代偿款人民币156899.86元已于2018年7月30日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。自2017年8月10日起至2018年4月10日期间每月应交保费3000元，俞月霞已支付完毕。后俞月霞于2018年5月10日、2018年6月21日分别支付保费0.18元和0.01元，截止至代偿日2018年7月30日止，俞月霞合计拖欠大地财险公司保费10999.81元。以上事实由原告提供的个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、投保签字照片打印件、个人贷款合同（无担保条款）、中国光大银行贷款借据、还款凭证复印件、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单及庭审笔录予以证实。本院认为，第一，俞月霞与光大银行苏州高新技术产业开发区支行签订了《个人贷款合同》并向大地财险公司投保了个人消费信贷保证保险。光大银行苏州高新技术产业开发区支行向其发放贷款后，俞月霞应当按约归还贷本息款及支付保费。因俞月霞拖欠贷款达到80天，按照保险单的约定，大地财险公司依据保险合同约定向被保险人光大银行苏州高新技术产业开发区进行理赔，代偿了人民币156899.86元（包括本金153666.24元、利息3233.62元）。另在俞月霞出现逾期至大地财险公司为俞月霞代偿这期间内，大地财险公司仍在为俞月霞提供保障，在此期间俞月霞仍应支付保费。且按照保单特别约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至赔偿之日止这段期间未支付的应缴保费，故俞月霞未付保费应为10999.81元。大地财险公司赔偿后，俞月霞应当归还全部赔偿款项及未付保费。现俞月霞未归还赔偿款及未付保费，大地财险公司有权就上述款项向俞月霞追偿。故大地财险公司要求俞月霞支付理赔款156899.86元、未付保费10999.81元的诉讼请求，有事实依据和合同根据，本院予以支持。第二，大地财险公司要求俞月霞承担违约金以赔偿款167899.67元（156899.86+10999.81）为基数，自2018年7月30日起按照年利率24%计算至判决生效之日的诉讼请求，有合同及法律依据，本院亦予以支持。俞月霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告俞月霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款156899.86元、未付保费10999.81元，合计款项人民币167899.67元。同时，被告俞月霞还应承担以167899.67元为基数自2018年7月30日起按照年利率24%标准计算至判决生效之日止的违约金。本案案件受理费4619元，保全费1626.46元，公告费600元，合计诉讼费用人民币6845.46元，由被告俞月霞负担（被告负担的案件受理费6245.46元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331037085）。被告方应负担的公告费600元，原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司已经预交至相关公告机构，由被告俞月霞在履行本判决时一并向原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向该院（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：江苏省苏州市中级人民法院）预交上诉案件受理费。审 判 长  王 玲人民陪审员  周云生人民陪审员  徐秀英二〇二〇年二月十八日书 记 员  潘李娜附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。3.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。