山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0103民初10250号原告：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市泺源大街229号。负责人：徐文华，行长。委托诉讼代理人：聂风雷，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈芹，北京德恒（济南）律师事务所律师。被告：于康，男，1984年5月11日出生，汉族，职业信息不详，住济南市历下区。被告：济南西创置业有限公司，住所地山东省济南市槐荫区泰安路887号恒大雅苑8号楼二层商铺203室。法定代表人:周晓雯，总经理。被告：杨振旋，男，1984年10月13日出生，汉族，无业，住济南市历下区。被告：宋丽莎，女，1986年2月26日出生，汉族，上海条条贸易有限公司员工，住济南市市中区。原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告于康、济南西创置业有限公司（以下简称济南西创公司）、杨振旋、宋丽莎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行的委托诉讼代理人聂风雷、陈芹，被告杨振旋，被告宋丽莎到庭参加诉讼。被告于康、济南西创公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除民生银行济南分行与于康、济南西创公司签订的《个人购房/车位借款及担保合同》；2.判令于康偿还民生银行济南分行借款本金591982.43元；3.判令于康支付民生银行济南分行暂计算至2019年9月11日的利息（含罚息、复利）16419.81元，以及自2019年9月12日至实际给付之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）；4.判令于康赔偿民生银行济南分行已经实际支付的律师代理费5000元，剩余律师代理费待实际支付后另行主张；5.判令济南西创公司、杨振旋、宋丽莎对上述款项承担连带清偿责任。诉讼过程中，民生银行济南分行明确第3项诉讼请求为判令于康支付民生银行济南分行暂计算至2020年2月11日的利息（含罚息、复利）28198.79元，以及自2020年2月12日至实际给付之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）；明确第4项诉讼请求为判令于康赔偿民生银行济南分行已经实际支付的律师代理费40535元，剩余律师代理费待实际支付后另行主张。事实和理由：2015年12月31日，民生银行济南分行（贷款人、抵押权人、乙方）与于康（借款人、抵押人、甲方）、济南西创公司（保证人、丙方）签订编号为116182015800168《个人购房/车位借款及担保合同》，约定民生银行济南分行向于康提供购房借款62万元，贷款期限共360个月，合同对借款期限、借款用途、贷款利率、逾期利率、违约罚息、违约责任等作了明确约定，同时约定因甲方致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。合同还约定济南西创公司为本合同项下所有甲方应付未付款项承担连带保证责任。同日，杨振旋、宋丽莎与民生银行济南分行签订编号为116182015800168《担保合同》，为于康的上述债务提供连带责任保证，担保范围为编号116182015800168《个人购房/车位借款及担保合同》项下的全部债权。2016年1月5日，民生银行济南银行依约向于康发放贷款62万元，个人借款凭证号为11618201580016801，借款金额62万元，借款期限自2016年1月5日至2046年1月5日，执行年利率5.39%，结息方式为等额本息。但于康未依约还本付息，济南西创公司、杨振旋、宋丽莎未履行担保责任，已构成违约，依据合同约定民生银行济南分行有权要求其偿还全部债务。故为维护自身合法权益，民生银行济南分行诉至法院，望判如所请。于康、济南西创公司均未作答辩。杨振旋、宋丽莎均辩称，对民生银行济南分行所提出的诉讼请求及所陈述的事实和理由没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。对民生银行济南分行提交的个人购房/车位借款及担保合同、担保合同、个人消费贷款申请表、个人借款凭证、济南市商品房买卖合同、收据、欠款明细表、还款明细表、委托代理合同、齐鲁银行电子回单、律师费发票、身份信息等证据，杨振旋、宋丽莎无异议，本院予以审查确认并在卷佐证。综合上述证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2015年12月31日，民生银行济南分行（贷款人、抵押权人、乙方）与于康（借款人、抵押人、甲方）、济南西创公司（保证人、丙方）签订了编号为个房贷字第××号《个人购房/车位借款及担保合同》，约定购房借款金额为62万元，借款期限共360个月；用途为购买坐落于济南市槐荫区恒大翡翠华庭15号楼1-102号房产；本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮10%，确定为年利率5.39%，本合同贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年进行调整，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第4条约定的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收40%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同第6条、第7条约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；丙方对本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任（即丙方承担阶段性担保责任），保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及甲方应付的其他款项；保证期间为自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日（也包括依主合同约定债权人宣布债务提前到期之日）起两年；丙方承诺放弃要求乙方优先实现本合同项下抵押权及其他担保权利的抗辩，即如除本合同约定的担保方式外，本合同项下还存在其他担保的（包括甲方向乙方提供的房屋/车位抵押等其他抵押及/或质押担保），则丙方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先行使要求丙方承担保证责任的权利，丙方放弃任何其它担保的优先抗辩权；乙方因任何原因放弃对甲方财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成乙方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，丙方承诺对乙方承担的担保责任也不因之而免除或减少；于康以其购买的位于济南市槐荫区恒大翡翠华庭15号楼1-102号房产对本合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同第19条约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；甲方承担的抵押担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先向甲方或其他任一担保人主权担保权利，甲方放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一如甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿）的情况发生时，乙方有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任，要求甲方赔偿乙方因其违约所遭受的其他经济损失。同日，为确保上述借款合同的履行，民生银行济南分行（被担保权人，丁方）与杨振旋、宋丽莎（保证人，甲方）签订编号为116182015800168的《担保合同》一份，约定杨振旋、宋丽莎对上述主合同项下的债务提供连带责任保证，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其它担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权（如存在）、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。2016年1月5日，民生银行济南分行向于康发放贷款62万元。于康签署《个人借款凭证》，该凭证载明借款金额62万元；借款期限自2016年1月5日至2046年1月5日；执行年利率5.39%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%；还款付息方式为等额本息；还款日为15日；利率调整方式为每年一月一日调整。但于康未按约还本付息，自2019年3月15日开始出现逾期。截止2020年2月11日，按照个人借款凭证约定计算，于康尚欠借款本金591982.43元、利息（含罚息、复利）28198.79元。民生银行济南分行因本案诉讼已支出律师代理费40535元。本院认为，涉案《个人购房/车位借款及担保合同》、《担保合同》、《个人借款凭证》等均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。民生银行济南分行依约向于康发放了贷款62万元，已经履行了其合同义务，但于康作为借款人未按约偿还借款，构成违约，并符合合同约定的宣布借款提前到期的情形，故民生银行济南分行关于解除涉案《个人购房/车位借款及担保合同》、于康偿还贷款本金591982.43元并支付至贷款结清之日的相应借款利息（含罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。民生银行济南分行为实现其债权而已实际支付的律师代理费系因于康违约而造成的经济损失，故其关于于康赔偿其律师代理费40535元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。就本案于康对民生银行济南分行所负借款债务，济南西创公司、杨振旋、宋丽莎为债权人提供连带责任保证，但因于康签署的个人借款凭证上载明的逾期利率标准高于《个人购房/车位借款及担保合同》所约定的逾期利率标准，且民生银行济南分行未提供证据证实济南西创公司、杨振旋、宋丽莎同意对该高出的利息（含罚息、复利）承担保证责任，在于康未偿还借款本息的情况下，民生银行济南分行关于济南西创公司、杨振旋、宋丽莎对前述未还借款本金、按照《个人购房/车位借款及担保合同》约定计算的利息（含罚息、利息）及经济损失承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，济南西创公司、杨振旋、宋丽莎承担清偿责任后，有权向于康行使追偿权。于康、济南西创公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃当庭举证、质证、辩论等民事诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司济南分行与被告于康、济南西创置业有限公司签订的《个人购房/车位借款及担保合同》。二、被告于康于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付借款本金591982.43元。三、被告于康于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付暂计算至2020年2月11日的利息（含罚息、复利）28198.79元，以及自2020年2月12日至实际给付之日止按个人借款凭证约定计算的利息（含罚息、复利）。四、被告于康于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行赔偿已实际支出的律师费40535元。五、被告济南西创置业有限公司、杨振旋、宋丽莎对上述第二、四项判决所确定的于康应付款项及上述第三项中按照《个人购房/车位借款及担保合同》约定计算的借款利息（含罚息、复利）承担连带清偿责任；被告济南西创置业有限公司、杨振旋、宋丽莎承担偿还责任后，可向被告于康行使追偿权。六、驳回原告中国民生银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9930元，财产保全费3770元，由被告于康、济南西创置业有限公司、杨振旋、宋丽莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  栾桂秀人民陪审员  查 珩人民陪审员  刘爱群二〇二〇年二月十八日书 记 员  胡桂娟