文书内容江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1283民初3664号原告：叶某某，男，汉族，住泰兴市。委托诉讼代理人：倪某某，泰兴市新街法律服务所法律工作者。被告：鞠某某，男，汉族，住泰兴市。被告：许某某，女，汉族，住泰州市姜堰区。被告：戴某某，男，汉族，住泰兴市。被告：鞠某某甲，男，汉族，住泰兴市。原告叶某某与被告鞠某某、许某某、戴某某、鞠某某甲民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告叶某某及其委托诉讼代理人倪某某、被告鞠某某、许某某、戴某某、鞠某某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶某某向本院提出诉讼请求：1.被告连带偿还原告本息计299380元；2.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年3月3日，被告鞠某某、许某某借到原告200000元，按2%计算月息，约定还款期为2018年7月2日，到期不还，两被告承诺自愿承担按月息的50%的罚息及给付每天万分之二点一的违约金。对上述借款及所有承诺，被告戴某某、鞠某某甲自愿作为连带责任担保人。到期后，原告催要未果，故起诉至法院。鞠某某辩称，当时确实借了原告200000元，利息总共支付了88000元，支付给介绍人叶某某好处费5000元。许某某辩称，本案借款是高利贷，月息5%，借条上是写的2%。当时借的是200000元，但打到被告鞠某某的账上是190000元，2018年4月2日之前鞠某某打了10000元利息给原告，2018年5月1日前又打给原告10000元利息，2018年6月2日前又打给原告10000元利息，2018年7月2日将月息由5%改成6%，2018年7月2日前又打给原告12000元利息，2018年8月1日前又打给原告12000元利息，2018年9月2日前又打给原告12000元利息，2018年10月1日又打给原告12000元利息，合计打了88000元。另外，鞠某某还在2018年3月3日给了5000元叶某某，这是好处费，上述一共93000元。戴某某辩称，担保人担保的债务还款时间是2018年7月2日，在7月2日到期后，原告和鞠某某都没有找担保人，所以担保人认定债务已经偿还，现在原告要求担保人承担担保责任没有依据。鞠某某甲的答辩意见与戴某某相同。经审理查明，鞠某某与许某某系夫妻关系，戴某某系鞠某某的叔叔、鞠某某甲系鞠某某的兄弟。2018年3月,鞠某某因经营服装厂需要资金，拟向叶某某借款200000元，约定月息5%。当月13日，鞠某某向叶某某出具《借条》一份，载明：“今借到叶某某人民币（大写）贰拾万元整（小写：￥200000元），月利息5（后涂改成2）%。借款期限自2018年3月3日至2018年7月2日。借款人按月偿还借款本金和每月利息。如借款人未按约定偿还借款本金和利息，借款人除支付至还清款之日止期间（包括权利人通过诉讼向甲方主张实现权利期间）约定的利息外，债权人有权就借款人借款本息全额主张权利；且借款人自愿无条件承担约定月利息标准50%的罚息及给付每天万分之二点一的违约金并自愿无条件承担债权人为实现权利发生的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、差旅费、催收费、复印费等，并赔偿债权人聘请律师或法律工作者与律师或法律工作者按照国家发改委［发改价格（2014）2755《通知》］精神协商支付的诉讼代理费和执行代理费等一切费用损失，且对此约定本借款人无异议自愿无条件放弃一切抗辩权。担保人对上述债务自愿提供连带担保责任，担保的期限为借款人借款期限届满之次日起二年内。”（备注：该借条系打印的格式借条，下划线部分为手写内容）。许某某在上述借条上“借款人”栏签名，戴某某、鞠某某甲在上述借条上“连带责任担保人”栏签名。出具借条当日，叶某某向鞠某某指定的银行账户分四笔转账支付合计200000元（50000元×4）。鞠某某向叶某某出具收条一份，载明收到叶某某转账200000元。另查明，借款当日，在叶某某向鞠某某转账支付200000元之前，鞠某某向叶某某支付了第一个月的利息10000元。借款后，鞠某某又按照10000元/月的标准陆续支付叶某某剩余三个月的利息。借条约定的借款期限届满后，鞠某某提出展期，双方约定月息提高2000元，后鞠某某又按照12000元/月的标准支付了叶某某四个月的利息。本案审理过程中，原告叶某某主动要求将案涉借款利息标准调整为年利率6%，并同意已经给付的利息亦按年利率6%标准进行核减。再查明，通过本院内网系统查询，本院审理的以本案原告叶某某作为原告起诉的民间借贷、保证合同纠纷案件16件，被告各不相同，诉请利息多为月利率2%或以上。本院认为，原告叶某某与被告鞠某某、许某某存在民间借贷合意，并已实际交付借款款项，但依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据本案查明的事实，本案原告叶某某多年来多次向外发放贷款，收取高额利息，借款人存在多个不同的借款主体。原告叶某某未经批准，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》非经批准不得从事金融业务的强制性规定，应认定其为职业放贷人。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项之规定，应认定原、被告间相关借款合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。据此，因原、被告之间的借款合同为无效合同，借款人鞠某某、许某某的义务仅限于向出借人叶某某返还借款本金，并按年利率6%支付资金占用期间的损失。同时，被告在原告提供200000元借款款项前已预付的10000元利息，应在本金中扣除，故本案借款本金应为190000元。关于返还款项。首先，关于被告鞠某某主张的支付介绍人叶某某的好处费5000元，因被告对该主张未能举证证明，本院不予采纳，被告嗣后如能补充证据，可另行向相关人员主张权利。其次，关于双方无异议的借款后已支付的78000元利息，其中超过年利率6%的部分应冲减本金。计算至最后一期付款之日（2018年10月3日），应返还的借款本金为117632元（计算方式详见下表），自2018年10月4日之后的资金占用损失按年利率6%标准计算。            借还款时间              还款金额              当期本金              当期利息上限              超息扣本                  2018.3.3                            190000                                              2018.4.3              10000              190000              950              9050                  2018.5.3              10000              180950              905              9095                  2018.6.3              10000              171855              859              9141                  2018.7.3              12000              162714              814              11186                  2018.8.3              12000              151528              758              11242                  2018.9.3              12000              140286              701              11299                  2018.10.3              12000              128987              645              11355                  2018.10.4                            117632                                  关于担保人的责任。被告戴某某、鞠某某甲在案涉借条上“连带责任担保人”栏签名，担保意思明确。但因担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同亦应无效，故本案被告戴某某、鞠某某甲与原告之间的担保合同也相应无效。综合考虑到各被告的过错程度，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，确定被告戴某某、鞠某某甲对原告不能受偿债务本息承担30%的赔偿责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第五条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告鞠某某于本判决生效后十日内返还原告叶某某借款本金117632元，并按照年利率6%标准支付上述款项自2018年10月4日起至实际清偿之日止的资金占用损失；二、被告许某某对第一项之给付义务承担共同清偿责任；三、被告戴某某、鞠某某甲对第一项之给付义务中鞠某某不能清偿的部分承担30%的赔偿责任，戴某某、鞠某某甲承担责任后，有权向鞠某某、许某某进行追偿；四、驳回原告叶某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5791元，由原告叶某某负担2951元，被告鞠某某、许某某共同负担2840元（此款原告已垫付，被告鞠某某、许某某应负担的部分于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  吕 兵人民陪审员  何昌龙人民陪审员  周沁园二〇二〇年二月二十五日书 记 员  肖鹏程