四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初10562号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蒋奇，上海段和段（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘姚，上海段和段（成都）律师事务所律师。 被告：孙丽美，女，1997年2月25日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市滴道区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告孙丽美民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人刘姚、蒋奇到庭参加诉讼。孙丽美经传票传唤拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．判决孙丽美偿还借款本金22,800元；2．判决孙丽美支付利息、逾期利息（包括2019年3月16日至2019年4月15日的利息和2019年4月16日至还清本金为止以按年利率23.22%计算的逾期利息，截止起诉时为1,960.25元）；3．判决孙丽美支付滞纳金1元；4．判决孙丽美支付为实现债权支出的律师费500元；5．判决孙丽美承担诉讼费。 事实和理由：双方于2018年2月9日签订《个人消费贷款合同》，约定借款22,800元，直接支付给北京翡翠教育科技集团有限公司。富登公司支付借款后，孙丽美支付了利息205.20元，故提起诉讼。 孙丽美书面答辩意见认为应驳回富登公司诉讼请求，具体理由：1．答辩人没有向富登公司借款，富登公司也没有将22,800元打入答辩人账户；2．答辩人与2019年2月到大连创睿网络技术有限公司应聘设计师助理一职，该公司法定代表人王冬娥让答辩人拿手机扫王冬娥手机上一款软件的二维码，王冬娥用答辩人手机操作，但答辩人不知该软件的具体用途及王冬娥操作内容，与北京翡翠教育科技集团有限公司及合同中的居间人北京弟傲思时代信息技术有限公司根本不认识更没有任何往来，直至收到本案传票后方知王冬娥借用答辩人名义及身份信息进行贷款。 本院经审理查明事实如下： 2019年2月19日，孙丽美作为借款人通过居间人北京弟傲思时代信息技术有限公司开发运营的居间网络平台与贷款人富登公司签订《个人消费贷款合同》，约定：1．贷款人向借款人提供消费贷款；2．贷款金额22,800元，月利率1.36%，期限24个月，宽限期6个月，借款人授权贷款人将贷款支付到为借款人提供教育培训服务的北京翡翠教育科技集团有限公司中信银行账户；3．借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本金、利息、费用或其他应付款项时，应就应付款项按每日0.01%（逾期罚息利率）支付罚息，同时应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币1元，借款人应就尚未偿还的本金按照贷款利率按月支付本金及利息；4．还款方式为等额本息还款（宽限期内仅归还当期利息），首个还款日为放款日次月15日，此后每月15日为当月还款日，借款人指定在中国工商银行开设账户为还款账户，借款人在15天犹豫期内申请退课的，由借款人联系学校并由学校将贷款本金退还贷款人，贷款合同终止，从第16天起提起退课申请，或者借款人发生15天以上逾期，贷款人视为已发起退课申请的，由借款人按照教育培训机构的退课流程偿还当前剩余未还本金、利息、退课手续费、罚息等相关费用；5．借款人承诺知悉、理解并确认借款人与贷款人的借贷法律关系独立于借款人与培训机构的教育培训服务提供法律关系；6．借款人发生本合同项下任何一项违约时，贷款人有权宣布本合同项下债务立即到期且无需事先向借款人发出书面通知；7．居间人权利义务；8．涉及诉讼、仲裁或者公证的各类文书及通知，按本协议中借款人提供地址发出；9．信息使用与披露；10．转让；11．免责条款；12．本合同争议提交贷款人注册地有管辖权人民法院提起诉讼；13．附则；14．信息查询授权。 2019年2月19日，富登公司按上述指定的北京翡翠教育科技集团有限公司账户支付22,800元。 现富登公司依上述事实以孙丽美借款后未还款为由提起本案诉讼，诉讼中以对账单确认借款人已还前1个月利息（按每月205.20元收取）。 认定上述事实，由富登公司提交的富登公司营业执照、身份证、《个人消费贷款合同》、中国建设银行单位客户专用回单、银行卡校验交易明细、对账单、E签宝“悟空”产品服务证明、授权书、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证在案为证。 本院认为，贷款人富登公司与借款人孙丽美依《个人消费贷款合同》成立民间借贷关系。孙丽美辩称是应聘的大连创睿网络技术有限公司法定代表人王冬娥代为操作，但没有提交证据证明，但将手机交由他人操作为授权行为，法律后果归属于授权人。并且本案合同为数据电文形式签署，从孙丽美陈述看，其知晓北京弟傲思时代信息技术有限公司为居间人，还表明其登录过相关APP签署或者察看确认过具体合同条文。因此，孙丽美辩称应驳回富登公司诉讼请求的理由不成立，本院不予采纳。 按富登公司诉讼请求，其主张的利息和逾期利息包括以本金为基数计算的利息和罚息。本案中，双方约定的犹豫期、宽限期已过，借款人未就退课和还款提出答辩和证据，除贷款人自认部分外，应认定借款人已发生逾期且超过十五天，贷款人可以宣布借款提前到期为基础要求清偿剩余本金和支付利息、罚息、滞纳金，利息应按月利率1.36%计算，罚息应按日利率0.01%计算，未付利息和逾期利息应包括未付宽限期利息和等额本息还款额中利息部分及以等额本息还款额中未还本金计算的罚息。按双方约定贷款人因借款人违约而宣布提前到期无需通知借款人，富登公司以提起诉讼方式宣布提前到期，提前到期日应确定为起诉之日，提前到期后应以尚欠本金为基数计算利息和罚息之和。在宽限期内，贷款人按低于月利率1.36%的每月205.20元收取利息，已确认清偿部分，本院不作干预。后18个月等额本息还款期间月还款额经核算应为1,436.58元。借款人已还款超出约定部分应从本金中抵减。本案合同文本反复适用于通过居间网络平台订立合同的不同借款人，其约定每月15日还款相较于以放款日对应日为还款日的通行做法，在放款日在15日后时确定逾期时间不利于借款人，应仍按放款日对应日确定还款日和逾期日。有鉴于此，借款人已还款的抵充和未还本息核算如下：前1个月利息已支付；众第2期即2019年3月20日起按月利率1.36%计算利息，从2019年9月13日起按日利率0.01%计算逾期罚息，利息、罚息计于还款为止。富登公司按发生一次违约主张滞纳金1元，本院予以支持。富登公司多主张的本息和未证明已实际支出的律师费，本院不予支持。 综上所述，富登公司主要诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、孙丽美应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金22,800元和支付利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方法：从2019年3月20日起按月利率1.36%计算，从2019年9月13日至还款为止按月利率1.36%＋日利率0.01%之和计算）； 二、孙丽美应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司支付滞纳金1元； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费432元、减半收取216元，由孙丽美负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张真伟 二〇二〇年二月二十六日 书记员  田 娟