广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0481民初2655号 原告：中国建设银行股份有限公司岑溪支行，住所地岑溪市义洲大道**，统一社会信用代码：91450481900260553N（1-1）。 诉讼代表人：丁志成，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁远行，广西文威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程丹力，广西文威律师事务所律师。 被告：梁洁，女，1978年10月14日出生，汉族，岑溪市人，身份证住址广西岑溪市。 被告：朱昌叶，男，汉族，1976年6月2日出生，岑溪市人，住岑溪市。 被告：岑溪市南松纸业有限责任公司，，住所地岑溪市玉梧大道**统一社会代码：91450481200260982X。 法定代表人：甘剑初，该公司执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行（以下简称岑溪建行）诉被告梁洁、朱昌叶、岑溪市南松纸业有限责任公司（以下简称南松公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。审理中发现被告朱昌叶下落不明，转普通程序，于2020年2月17日公开开庭进行了审理。原告岑溪建行的委托诉讼代理人程丹力到庭参加诉讼，原告岑溪建行的诉讼代表人丁志成、被告梁洁、朱昌叶、南松公司法定代表人甘剑初经本院传票传唤未到庭参加诉讼。原告委托诉讼代理人梁远行经本院通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岑溪建行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告梁洁、朱昌叶签订的《住房公积金借款合同》；2.判决被告梁洁、朱昌叶偿还原告关于《住房公积金借款合同》贷款本息共计149284.63元（其中本金147640.20元、利息1644.43元，利息暂计至2019年7月15日，之后利息按借款合同约定的计算方式，计至全部贷款本息还清之日止）；3.确认原告对抵押物广西岑溪市玉梧大道阳光远景花园X幢X单元XXX号房（房建证：岑房建城区字第Ｊ××号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费由各被告承担。庭审中原告明确要求被告南松公司承担连带责任的请求。事实和理由：被告梁洁、朱昌叶为购买位于岑溪市玉梧大道阳光远景花园X幢X单元XXX号房，向原告建设银行岑溪支行申请借款236000元。双方于2012年6月8日签订了《住房公积金借款合同》壹份，合约约定借款金额为236000元，借款期限为180个月（即2012年7月3日至2027年7月3日），还款方式为等额本息还款法，按合同签订时利率水平每月还款额为1854元。被告梁洁、朱昌叶愿意提供其所购房屋岑溪市玉梧大道阳光远景花园X幢X单元XXX号房作为抵押担保，并依法办理了预抵押登记手续。原告于2012年7月3日向被告梁洁、朱昌叶指定的账户发放了贷款236000元。贷款发放后，被告梁洁、朱昌叶未能按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第16条，第17条约定，原告有权解除与被告梁洁、朱昌叶的借贷关系，要求被告梁洁、朱昌叶立即偿还借款本息。另外，本案借款由被告岑溪市南松纸业有限责任公司提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现由于梁洁、朱昌叶尚未办妥房地产权证及他项权利证书，因此，乙方有权要求甲方（即为被告岑溪市南松纸业有限责任公司）在其保证范围内承担连带保证责任。由于保证人未履行保证责任，已构成违约。被告梁洁、朱昌叶自2018年10月起已不能正常按期足额偿还本案借款本息，经多次催收均没有还清拖欠的本金和利息。因被告梁洁、朱昌叶未能按约定足额偿还贷款本息及被告岑溪市南松纸业有限责任公司未履行担保责任，均已构成违约。为维护原告的合法权益，根据《合同法》及相关法律规定，特诉请法院支持上述诉讼请求。 原告在举证期限内向法庭提供的证据有：1.身份证、户口本、结婚证、企业信息查询单，拟证明各被告的身份信息及诉讼主体资格；2.《住房公积金借款合同》，拟证明合同约定了借款数额、时间、利率、违约责任等双方权利义务关系；3.个人贷款支付凭证，拟证明原告已依约发放了贷款236000元；4.在建工程抵押权证，拟证明原告对抵押房屋享有优先受偿权；5.银行个人贷款对账单，拟证明被告应偿还原告的本金及利息数额。 被告梁洁、朱昌叶、南松公司既没有到庭应诉，也没有提交书面答辩意见和证据。 被告梁洁、朱昌叶、南松公司既没有到庭也没有提交书面答辩意见和证据应诉视为其放弃答辩和质证的权利，本院认为，原告的证据来源合法，内容真实，符合证据规则的相关规定，具有证明效力，本院对原告上述证据效力予以确认并在卷佐证。 经审理查明，被告梁洁、朱昌叶为购买位于岑溪市玉梧大道阳光远景花园X幢X单元XXX号房，向原告建设银行岑溪支行申请借款236000元。2012年6月8日，原告建设银行岑溪支行与被告梁洁、朱昌叶、岑溪市南松纸业有限责任公司签订《住房公积金借款合同》，合同主要内容：借贷人借款本金金额为人民币236000元，借款期限为180个月（即2012年7月3日至2027年7月3日）。借贷利率：执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，月利率以放款时法定利率为准。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。用款计划为：本合同生效之后贷款人将款项一次划入借款人指定账户。借款人的还款方法和还款金额为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1854.00元。借款的担保方式为：抵押。关于保证期间的约定为：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产清单抵押财产名称：房地产；权属证书及其他有关证书编号：暂无；处所：岑溪市玉梧大道阳光远景花园X幢X单元XXX号房；面积或数量（平方米）128.73；抵押财产的价值（元）：337273；已经为其他债权设定抵押的金额（元）：0。对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。如借款人连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，则受托人有权依法处理抵押物，用于偿还贷款本息。违约责任条款：第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；6.对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），具体约定见本合同第四十四条第三款；梁洁、朱昌叶作为借款人在合同上签字；建设银行岑溪支行作为贷款人在合同上的盖章；岑溪南松纸业有限责任公司作为保证人在合同上盖章，法定代表人甘剑初在合同上盖章；梁洁作为抵押人在合同上签字；朱昌叶作为财产共有人在合同上签字。签订合同后，原告建设银行岑溪支行支付了合同贷款236000元给借款人被告梁洁、朱昌叶；于2012年6月11日，梁洁将上述房屋作为借款的抵押担保到岑溪市房地产交易所办理抵押登记手续（岑房建城区字第Ｊ××号）。借款后，被告梁洁、朱昌叶偿还了部分贷款本息。从2018年10月起已不能正常按期足额偿还借款本息，从2019年3月30日起已不再偿还借款本息。至2019年7月15日，经计算尚欠本金147640.20元，利息1644.43元未还。 本院认为，原告与被告梁洁、朱昌叶、南松公司签订的《住房公积金借款合同》是当事人经协商意见一致，意思表示真实而签订，不违反国家法律、行政法规的强制性，禁止性规定，是有效合同，对合同双方具有法律约束力。双方当事人应当遵循诚实信用原则，依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告梁洁、朱昌叶应按照合同约定偿还贷款本金及利息。现被告梁洁、朱昌叶未能依约按期偿还借款，造成违约，且逾期违约还款的次数达十期，已经符合合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属违约的情形，且致使原告签订的合同目的无法实现，被告的违约情形符合双方合同约定的贷款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系的情形，因此，原告作为债权人，有权根据合同约定要求解除双方签订的《住房公积金借款合同》，要求被告立即偿还借款本息，行使担保权。原告诉请解除原、被告双方签订的《住房公积金借款合同》并由被告梁洁、朱昌叶归还尚欠借款本金147640.20元，利息1644.43元（利息计算至2019年7月15日，以后利息按合同约定另计），于法有据，本院予以支持。被告梁洁以其购买的南松公司开发的位于岑溪市玉梧大道阳光远景花园2幢2单元501号房屋作为借款的抵押担保，并办理了在建房屋抵押登记手续，其抵押有效，被告梁洁应当承担抵押担保的相应法律责任。因此，原告主张对拍卖、变卖梁洁购买并登记在梁洁名下（共有人朱昌叶）座落于岑溪市玉梧大道阳光远景花园******房屋所得价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利，理据充分，本院予以支持。关于原告主张被告南松公司对被告梁洁、朱昌叶上述尚欠贷款本息承担连带责任问题。本案借款由被告岑溪市南松纸业有限责任公司提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现由于梁洁、朱昌叶尚未办妥房地产权证及他项权利证书，因此，原告有权要求被告岑溪市南松纸业有限责任公司在其保证范围内承担连带保证责任。虽然原告的这个诉讼请求是在庭审中明确，但是原告已在其诉状的事实和理由部分已明确提出了这个请求，因此，本院也予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 解除原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行与被告梁洁、朱昌叶、岑溪市南松纸业有限责任公司签订的《住房公积金借款合同》； 被告梁洁、朱昌叶应当归还尚欠借款本金147640.20元及利息1644.43元（利息计算至2019年7月15日止，此后的利息按合同的约定另计，至全部贷款本息还清日止）； 原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行对登记在梁洁名下坐落于岑溪市玉梧大道阳光远景花园2幢2单元501号房屋（岑房建城区字第Ｊ××号）在拍卖、变卖所得价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利； 被告岑溪市南松纸业有限责任公司对被告梁洁、朱昌叶上述债务承担连带清偿责任。 本案诉讼费3286元（原告已预交），公告费600元，由被告梁洁、朱昌叶负担。 上述给付金钱义务，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕。 被告对上述判决应履行给付之款可将履行款直接汇至本院（本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；账号：21×××15），由本院转给原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行。逾期履行的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长 陈杰雄 人民陪审员 柳广平 人民陪审员秦健铭 二〇二〇年二月二十一日 书 记 员 张 露 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条【拒绝履行】当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。