文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初748、756、766、769、773、777、796、799、800、802、807、830号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄达鹏，广东惠商律师事务所律师。被告林凤山等人（详细信息见附表）。上列原告诉各案被告金融借款合同纠纷共十二案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵兵、庄达鹏、756号案被告李伟臣、830号案被告白宗茹到庭参加诉讼。其余各案被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。十二案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告（详见附表）立即偿还原告贷款本金、利息（含罚息）、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、各被告负担原告为实现债权所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、法律文书公告送达登报费等）。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。756、830号案被告均辩称，确认涉案合同为本人签署，但不清楚罚息复利的计算方式，罚息复利超出被告承受能力。其余各案被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向各案被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款的起止日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法），贷款结息日以原告通知为准；贷款到期或提前到期，各案被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，各案被告申请了个人信用贷款（发放贷款时间、贷款金额、年利率详见附表），贷款还款方式均为净息还款法（按月付息、到期一次性归还本金），期限均为3个月，各案所涉借款均已到期。原告按约将上述贷款发放至各案被告的账户，各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告偿还尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表）。另查，十二案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向本院提交了个人贷款出账凭证、贷款账户还款清单及贷款账户对账单，足以证实原告向各被告发放贷款的事实。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，十二案合同期内年利率均高于16%，已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复息标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。原告主张罚息、复利的起算日均为每笔贷款到期日的次日，故未支付的罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自每笔贷款到期次日起计算至实际清偿之日止。部分案件被告在贷款到期后偿还的款项原告已用于抵扣利息和罚息，上述费用本院首先用于抵扣未还利息，剩余费用用于抵扣被告应支付的罚息。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息及复利（尚欠的本金、利息具体金额详见附表，罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%自每笔贷款到期次日起计至实际清偿之日止，具体详见附表）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果各案被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（具体详见附表）均已由原告平安银行股份有限公司深圳分行预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审 判 长 郭 卫人民陪审员 高 羚人民陪审员 郭丙英二〇二〇年二月二十六日书 记 员 彭 威            附表二 金额单位：元                  案号              被告              合同编号              笔数              借款本金              年利率              各笔贷款发放日              法院判决                  拖欠本金              计息日              拖欠利息              拖欠利息截止日              罚息、复利起算日              案件受理费              保全费              备注                  748              林凤山              SW20141014000392              第1笔              6500              16.20%              2017/3/6              6439.4              2017/3/6              0              2017/4/6              2017/4/7              5193              0              已还利息156.23元，剩余62.63元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第2笔              8000              16.20%              2017/3/16              8000              2017/3/16              115.20              2017/4/16              2017/4/17                                第3笔              1000              16.20%              2017/3/27              1000              2017/3/27              14.40              2017/4/27              2017/4/28                                第4笔              1000              16.20%              2017/3/28              1000              2017/3/28              14.40              2017/4/28              2017/4/29                                第5笔              4900              16.20%              2017/3/18              2500              2017/3/28              183.02              2017/6/18              2017/6/19                                第6笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              432              2017/4/22              2017/4/23                                第7笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              432              2017/4/22              2017/4/23                                第8笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              432              2017/4/22              2017/4/23                                第9笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              432              2017/4/22              2017/4/23                                第10笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              229.25              2017/4/22              2017/4/23                                第11笔              30000              16.20%              2017/1/22              30000              2017/3/22              432              2017/4/22              2017/4/23                                合计              201400              /              /              198939.4              /              2716.265              /              /                                756              李伟臣              SW20141011000143              第1笔              70000              17.40%              2017/1/13              54000              2017/3/27              609              2017/4/13              2017/4/14              11582.28              0                                第2笔              8000              17.40%              2017/1/25              7575.13              2017/3/22              0              2017/4/25              2017/4/26              已还利息432.68元，剩余297.35元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第3笔              2000              17.40%              2017/2/3              2000              2017/3/22              0              2017/3/21              2017/3/22                                第4笔              3000              17.40%              2017/2/4              2722.87              2017/4/22              23.89              2017/5/3              2017/5/4                                第5笔              3000              17.40%              2017/2/5              3000              2017/3/22              65.25              2017/5/5              2017/5/6                                第6笔              4000              17.40%              2017/2/5              4000              2017/3/22              87              2017/5/5              2017/5/6                                第7笔              4000              17.40%              2017/2/6              4000              2017/3/22              88.93              2017/5/6              2017/5/7                                第8笔              4000              17.40%              2017/2/7              4000              2017/3/22              90.87              2017/5/7              2017/5/8                                第9笔              3000              17.40%              2017/2/16              3000              2017/3/22              81.20              2017/5/16              2017/5/17                                第10笔              5000              17.40%              2017/2/20              5000              2017/3/22              145              2017/5/20              2017/5/21                                第11笔              2000              17.40%              2017/2/21              2000              2017/3/22              58.97              2017/5/21              2017/5/22                                第12笔              4000              17.40%              2017/2/24              4000              2017/3/22              123.73              2017/5/24              2017/5/25                                第13笔              6000              17.40%              2017/2/25              6000              2017/3/22              185.60              2017/5/25              2017/5/26                                第14笔              3000              17.40%              2017/2/28              3000              2017/3/22              98.60              2017/5/28              2017/5/29                                第15笔              10000              17.40%              2017/3/1              10000              2017/3/1              444.67              2017/6/1              2017/6/2                                第16笔              6000              17.40%              2017/3/2              6000              2017/3/2              266.80              2017/6/2              2017/6/3                                第17笔              15000              17.40%              2017/3/5              15000              2017/3/5              667              2017/6/5              2017/6/6                                第18笔              15000              17.40%              2017/3/8              15000              2017/3/8              667              2017/6/8              2017/6/9                                第19笔              15000              17.40%              2017/3/10              15000              2017/3/10              667              2017/6/10              2017/6/11                                第20笔              20000              17.40%              2017/3/18              20000              2017/3/18              889.33              2017/6/18              2017/6/19                                第21笔              2000              17.40%              2017/3/19              2000              2017/3/19              88.93              2017/6/19              2017/6/20                                第22笔              16000              17.40%              2017/3/20              16000              2017/3/20              711.47              2017/6/20              2017/6/21                                第23笔              10000              17.40%              2017/3/22              10000              2017/3/22              444.67              2017/6/22              2017/6/23                                第24笔              15000              17.40%              2017/3/23              15000              2017/3/23              667              2017/6/23              2017/6/24                                第25笔              18000              17.40%              2017/3/25              18000              2017/4/22              565.50              2017/6/25              2017/6/26                                第26笔              5000              17.40%              2017/3/30              5000              2017/3/30              217.50              2017/6/28              2017/6/29                                合计              268000              /              /              251298              /              7954.90              /              /                                766              李晋峰              RL20131219000857              第1笔              9000              16.20%              2017/7/7              8145.93              2017/9/22              0              2017/10/7              2017/10/8              2257              1002.4              已还利息286.56元，剩余221.76元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第2笔              21000              16.20%              2017/7/10              21000              2017/9/22              179.55              2017/10/10              #########                                第3笔              5000              16.20%              2017/8/17              5000              2017/9/22              128.25              2017/11/17              #########                                第4笔              11000              16.20%              2017/8/17              11000              2017/9/22              282.15              2017/11/17              #########                                第5笔              3000              16.20%              2017/8/28              3000              2017/9/22              91.80              2017/11/28              #########                                第6笔              10000              16.20%              2017/8/21              10000              2017/9/22              274.50              2017/11/21              #########                                第7笔              8000              16.20%              2017/8/7              8000              2017/9/22              169.20              2017/11/7              2017/11/8                                第8笔              9000              16.20%              2017/9/11              9000              2017/9/11              372.60              2017/12/11              #########                                第9笔              5000              16.20%              2017/9/6              5000              2017/9/6              207              2017/12/6              2017/12/7                                第10笔              4000              16.20%              2017/9/7              4000              2017/9/7              165.60              2017/12/7              2017/12/8                                合计              85000              /              /              84145.93              /              1870.65              /              /                                769              陈伟强              SW20140904000388              第1笔              40000              17.40%              2017/4/5              13945.51              2017/7/4              0              2017/7/5              2017/7/6              3918.17              5000              已还利息77.14元，剩余38.47元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第2笔              40000              17.40%              2017/4/5              0              2017/6/22              270.67              2017/7/5              2017/7/6                                第3笔              20000              17.40%              2017/4/5              20000              2017/6/22              111.98              2017/7/5              2017/7/6                                第4笔              48000              17.40%              2017/4/10              48000              2017/6/22              440.80              2017/7/10              2017/7/11                                第5笔              48000              17.40%              2017/4/10              48000              2017/6/22              440.80              2017/7/10              2017/7/11                                第6笔              47000              17.40%              2017/4/10              47000              2017/6/22              431.62              2017/7/10              2017/7/11                                第7笔              47000              17.40%              2017/4/10              47000              2017/6/22              431.62              2017/7/10              2017/7/11                                第8笔              10000              17.40%              2017/4/10              10000              2017/6/22              91.83              2017/7/10              2017/7/11                                第9笔              65000              17.40%              2017/5/20              65000              2017/6/22              1885              2017/8/20              2017/8/21                                第10笔              85000              17.40%              2017/5/23              70000              2017/6/22              2588.25              2017/8/23              2017/8/24                                第11笔              85000          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2017/6/22              183.62              2017/7/11              2017/7/12                                第5笔              30000              17.40%              2017/6/8              30000              2017/6/8              1348.50              2017/9/8              2017/9/9                                第6笔              30000              17.40%              2017/6/8              30000              2017/6/8              1348.50              2017/9/8              2017/9/9                                第7笔              20000              17.40%              2017/6/8              20000              2017/6/8              899              2017/9/8              2017/9/9                                第8笔              30000              17.40%              2017/6/8              30000              2017/6/8              1348.50              2017/9/8              2017/9/9                                第9笔              20000              17.40%              2017/6/8              20000       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  #########                                第15笔              15000              16.20%              2017/7/14              15000              2017/7/14              627.75              2017/10/14              #########                                第16笔              30000              16.20%              2017/7/15              30000              2017/7/15              1255.50              2017/10/15              #########                                第17笔              10500              16.20%              2017/7/16              10500              2017/7/16              439.43              2017/10/16              #########                                第18笔              24500              16.20%              2017/7/16              24500              2017/7/16              1025.33              2017/10/16              #########                                第19笔              24500              16.20%              2017/7/16              24500              2017/7/16              1025.33              2017/10/16              #########                                合计              312500              /              /              312500              /              9835.11              /              /                                796              李伟坚              RL20130731001288              第1笔              30000              16.20%              2017/6/4              30000              2017/8/22              189              2017/9/4              2017/9/5              7681              0                                第2笔              50000              16.20%              2017/6/4              4066              2017/8/22              48.64              2017/9/4              2017/9/5                                第3笔              50000              16.20%              2017/6/4              50000              2017/8/22              315              2017/9/4              2017/9/5                                第4笔              50000              16.20%        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2017/6/22              231.84              2017/7/8              2017/7/9              2794              1143                                第2笔              30000              17.40%              2017/4/9              30000              2017/6/22              261              2017/7/9              2017/7/10                                第3笔              20000              17.40%              2017/4/20              20000              2017/6/22              280.33              2017/7/20              2017/7/21                                第4笔              20000              17.40%              2017/4/22              19998.99              2017/6/22              299.67              2017/7/22              2017/7/23                                合计              100000              /              /              99998.99              /              1072.84              /              /                                802              邹玉姣              SW20150415000214              第1笔              250000              16.20%              2016/11/17              250000              2016/11/17              10462.50              2017/2/17              2017/2/18              15461              0                                第2笔              100000              16.20%              2016/11/17              100000              2016/11/17              4185              2017/2/17              2017/2/18                                第3笔              100000              16.20%              2016/11/17              100000              2016/11/17              4185              2017/2/17              2017/2/18                                第4笔              250000              16.20%              2016/11/17              250000              2016/11/17              10462.50              2017/2/17              2017/2/18                                第5笔              150000              16.20%              2016/11/17              150000              2016/11/17              6277.50              2017/2/17              2017/2/18                                合计              850000              /              /              850000              /              35572.5              /              /                                807              黄智坤              RL20131121001057              第1笔              5000              17.40%              2017/2/19              5000              2017/4/22              67.67              2017/5/19              2017/5/20              15403              5000                                第2笔              12000              17.40%              2017/2/19              12000              2017/4/22              162.40              2017/5/19              2017/5/20                                第3笔              30000              17.40%              2017/2/19              30000              2017/4/22              406              2017/5/19              2017/5/20                                第4笔              30000              17.40%              2017/2/19              30000              2017/4/22              406              2017/5/19              2017/5/20                                第5笔              30000              17.40%              2017/2/19              30000              2017/4/22              406              2017/5/19              2017/5/20                                第6笔              35000              17.40%              2017/2/19              35000              2017/4/22              473.67              2017/5/19              2017/5/20                                第7笔              35000              17.40%              2017/2/19              35000              2017/4/22              327.24              2017/5/19              2017/5/20                                第8笔              35000              17.40%              2017/2/19              35000              2017/4/22              473.67              2017/5/19              2017/5/20                                第9笔              35000              17.40%              2017/2/19              35000              2017/4/22              473.67              2017/5/19              2017/5/20                                第10笔              36000              17.40%              2017/2/19              36000              2017/4/22              487.20              2017/5/19              2017/5/20                                第11笔              36000              17.40%              2017/2/19              36000              2017/4/22              487.20              2017/5/19              2017/5/20                                第12笔              37000              17.40%              2017/2/19              32400.73              2017/4/22              0              2017/5/19              2017/5/20              已还利息1000.17元，剩余499.44元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第13笔              37000              17.40%              2017/2/19              37000              2017/4/22              500.73              2017/5/19              2017/5/20                                第14笔              38000              17.40%              2017/2/19              38000              2017/4/22              514.27              2017/5/19              2017/5/20                                第15笔              39000              17.40%              2017/2/19              39000              2017/4/22              527.80              2017/5/19              2017/5/20                                第16笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第17笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第18笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第19笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第20笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第21笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第22笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22              1619.17              2017/6/27              2017/6/28                                第23笔              50000              17.40%              2017/3/27              50000              2017/4/22 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      /              20015.34              /              /                                830              白宗茹              RL20131213000366              第1笔              30,000              17.40%              2016/11/25              28,720              2017/1/22              0              2017/2/25              2017/2/26              14844              0              已还利息566.24元，剩余58.74元用于抵扣被告应还未还罚息。                  第2笔              40,000              17.40%              2016/11/18              40,000              2017/1/22              541.33              2017/2/18              2017/2/19                                第3笔              55,000              17.40%              2016/11/18              55,000              2017/1/22              731.99              2017/2/18              2017/2/19                                第4笔              70,000              17.40%              2016/11/23              70,000              2017/1/22              1116.50              2017/2/23              2017/2/24                                第5笔              70,000              17.40%              2016/11/23              70,000              2017/1/22              1116.50              2017/2/23              2017/2/24                                第6笔              50,000              17.40%              2016/12/14              50,000              2017/1/22              1256.67              2017/3/14              2017/3/15                                第7笔              50,000              17.40%              2016/12/14              50,000              2017/1/22              1256.67              2017/3/14              2017/3/15                                第8笔              35,000              17.40%              2016/12/19              35,000              2017/1/22              964.25              2017/3/19              2017/3/20                                第9笔              30,000              17.40%              2016/12/21              30,000              2017/1/22              855.50              2017/3/21              2017/3/22                                第10笔              30,000              17.40%              2016/12/22              30,000              2017/1/22              870              2017/3/22              2017/3/23                                第11笔              40,000              17.40%              2016/12/22              40,000              2017/1/22              1160              2017/3/22              2017/3/23                                第12笔              50,000              17.40%              2016/12/25              50,000              2017/1/22              1522.50              2017/3/25              2017/3/26                                第13笔              45,000              17.40%              2016/12/26              45,000              2017/1/22              1392              2017/3/26              2017/3/27                                第14笔              40,000              17.40%              2017/1/4              40,000              2017/1/4              1759.33              2017/4/4              2017/4/5                                第15笔              30,000              17.40%              2017/1/26              30,000              2017/1/26              1319.50              2017/4/26              2017/4/27                                第16笔              50,000              17.40%              2017/1/26              50,000              2017/1/26              2199.17              2017/4/26              2017/4/27                                第17笔              55,000              17.40%              2017/1/26              55,000              2017/1/26              2419.08              2017/4/26              2017/4/27                                第18笔              30,000              17.40%              2017/2/9              30,000              2017/2/9              1305              2017/5/9              2017/5/10                                合计              800000              /              /              798720              /              21785.99              /              /