甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初8074号 原告:中国建设银行股份有限公司张掖分行。营业场所:张掖市甘州区县府街1号。统一社会信用代码:916207007102575722。 负责人:张某，该分行行长。 委托诉论代理人:唐国辉，该分行个人贷款经营中心副总经理。 委托诉论代理人:仲万鹏，该分行个人贷款经营中心客户经理。 被告:周某，男，汉族，1986年2月4日出生，甘肃省张掖市人，现外出下落不明。 被告:张掖市金盛房地产开发有限责任公司。住所:甘肃省张掖市甘州区滨河新区金城国际住宅小区。统一社会信用代码:91620702MA74N4HAXR。 法定代表人:李某，该公司总经理。 委托诉讼代理人:化某，该公司法律顾问。 原告中国建设银行股份有限公司张掖分行(以下简称建行张掖分行)与被告周某、张掖市金盛房地产开发有限责任公司(以下简称金盛房地产公司)借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行张掖分行委托诉讼代理人唐国辉、仲万鹏，被告金盛房地产公司委托诉讼代理人化某均到庭参加诉讼，被告周某经本院于2019年10月31日在《金张掖周刊》公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建行张技分行向本院提出诉讼请求:1.因被告违约，要求提前解除合同，被告周某立即偿还贷款402910.20元(该金额算至2019年8月27日)，并承担利息及罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清;2.要求被告金盛房地产公司对上述贷款本息承担连带担保责任;3.要求被告周某以其抵押的××区的房产承担抵押责任;4.要求二被告连带承担本案诉讼费用。事实和理由:根据被告周某申请，原告于2017年5月3日向其发放了个人住房贷款43万元，到期日期为2037年5月3日，还款方式采取分期等额本息还款法。被告金盛房地产公司对该笔贷款提供连带保证责任。由被告周某以其××区的住宅房屋提供抵押担保，对抵押物依法到张掖市国土资源局办理了不动产登记证明，登记证号为张掖房预甘州区字第0004687号。原告与二被告签订了相关借款合同，借款、担保抵押法律关系明确，合法有效。合同约定如借款人出现不履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款数额，逾期天数56天，且累计有10期分期未按时履行还款手续，靠扣开发商保证金还款，形成严重违约。经原告多次催收，被告至今仍不履行还款责任，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，为维护原告合法权益，现起诉要求偿还。被告周某经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭应诉，也未答辩。 被告金盛房地产公司未做书面答辩，其委托诉讼代理人在庭审中口头辩称，原告所诉我公司为被告周某担保贷款及抵押房产的事实均属实，对其主张的欠款金额及利息也无异议。被告周某购买被告公司开发的房屋并以该房屋抵押登记，拖欠贷款应由被告周某偿还;若偿还不能，也应对被告周某抵押登记的房屋进行拍卖或变卖，以所得价款偿还贷款，若仍不足偿还贷款本息的，我公司愿对不足部分承担担保责任;若我公司代为偿还贷款本息，要求向被告周某追偿。 本院经审理认定事实如下:2017年4月25日，原告建行张掖分行与被告周某、金盛房地产公司三方签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，约定周某向原告借款43万元，用于购买××区、面积97.66平米的房屋一套，借款期限为240个月(即2017年4月25日至2037年4月25日)，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2872.37元。被告金盛房地产公司提供连带保证责任，保证期限为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。该合同还约定如借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。另外，双方在合同中约定被告周某提供其购买的××区、面积97.66平米的房屋一套作为抵押担保。原告作为贷款人、被告周某作为借款人及抵押人、被告金盛房地产公司作为保证人分别在合同上签名盖章。2017年5月3日，原告将借款43万元通过被告周某支付给被告金盛房地产公司。被告周某借款后，仅按约定偿还了部分贷款本息，剩余贷款402910.20元(该金额计算至2019年8月27日)及相关利息未偿还。 另查明，2017年4月25日，原告作为预告登记权利人，被告周某作为预告登记义务人，双方在张掖市国土资源局办理了甘(2017)张掖市不动产证明第0004687号不动产登记证明，为抵押房屋设定抵押权预告登记。 上述事实，有原告建行张掖分行、被告金盛房地产公司的当庭陈述、原告提交的《个人住房(商业用房)借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、不动产登记证明等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与二被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行各自义务。被告周某由被告金盛房地产公司担保向原告借款后，未按合同约定向原告按期还款，其行为已构成违约。双方约定如借款人不按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求提前解除借款合同，被告周某偿还贷款402910.20元、承担相应利息及罚息并利随本清的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。 关于原告要求被告周某以抵押登记的房产承担抵押责任的诉请。因本案所涉抵押房屋仅办理了预购商品房的抵押权预告登记，并未正式办理具备产权房屋的抵押登记手续预告抵押登记并不等同于具备产权房屋的抵押权登记，而仅是为保全将来发生的不动产物权的请求权而进行的登记，并不导致不动产物权的设立或变动，而是使登记申请人取得一种请求将来物权发生变动的权利。故原告无权就预告抵押登记的房屋以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告的该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。 关于被告金盛房地产公司承担保证责任的问题。本案中，被告金盛房地产公司为被告周某贷款提供担保，依法与原告形成了保证合同法律关系。原、被告双方在合同中明确约定保证人对借款人的全部债务承担连带责任保证，约定保证期限为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，但涉案预告抵押登记并非物权登记，本案至今未能办理抵押房产的抵押登记，合同约定的保证期间终止的条件未能成就，被告金盛房地产公司的保证责任仍在保证期间内，故被告金盛房地产公司主张抵押物优先受偿的抗辩理由不能成立，本院不予采信，被告金盛房地产公司应在合同约定保证期间内，对上述贷款本息承担连带保证责任。被告新城房地产公司在承担保证责任后，有权向债务人周某追偿。被告周某经本院公告传唤，拒不按时到庭应诉、答辩，视为对法律赋予其在诉讼活动中享有权利的主动放弃，依法应承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下: 一、解除原告中国建设银行股份有限公司张掖分行与被告周某、张掖市新城房地产开发有限责任公司于2017年4月25日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》; 二、被告周某偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行贷款402910.20元(截止2019年8月27日)，承担利息及罚息并利随本清，限于本判决书生效之日起三十日内履行完毕； 三、被告张掖市金盛房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；该公司在承担保证责任后，有权向被告周某追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7344元，公告费400元，合计7744元，由被告周某负担负担并直接给付原告，被告张披市金盛房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。本院收取的费用不再退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张披市中级人民法院。 审判长  花新军 审判员  李建华 审判员  郭璧舟 二〇二〇年二月二十八日 书记员  任玉虎