广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初39987号原告：深圳市凯旋融资担保有限公司，住所深圳市福田区华富街道华富路**中航中心****，统一社会信用代码91440300060271953Y。法定代表人：李豫江。委托诉讼代理人：易吉利，女，汉族，1994年10月19日出生，住址湖南省，住址湖南省攸县。委托诉讼代理人：鲁圆，女，汉族，1991年11月20日出生，住址广东省，住址广东省深圳市福田区。被告：丁仁芳，女，汉族，1970年1月1日出生，住址安徽省，住址安徽省合肥市庐阳区>原告深圳市凯旋融资担保有限公司与被告丁仁芳追偿权纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告深圳市凯旋融资担保有限公司委托诉讼代理人鲁圆到庭参加诉讼，被告丁仁芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市凯旋融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还代偿款项7604.2元及支付担保费720元，共计8324.2元；2.被告以8324.2元为基数按年利率24%的标准向原告支付自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息（截至起诉之日，利息暂计为260.82元）；3.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：因被告存在资金需求，经深圳市前海吉顺信科技发展有限公司的推荐，原、被告、晋商消费金融股份有限公司及深圳市前海吉顺信科技发展有限公司四方共同签订《个人消费贷款合同》，合同约定借款金额200000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，即每月本息费共计应还7604.2元，还款日为每月23日为还款日，并约定由原告对此承担连带担保责任。被告于2018年1月23日收到借款200000元。在签订《个人消费贷款合同》之后，原被告另行签订了一份《担保服务合同》，合同约定原告为被告担保《个人消费贷款合同》项下的200000元的借款，但被告需支付相应的担保费，首期担保费为5920元，其余每期为720元。现被告于2019年3月23日即第4期开始逾期，已逾期1期，原告已按照合同的约定为其代偿款项7604.2元。且被告亦未向原告支付2019年3月份的担保费。据此，根据《担保服务合同》的约定，被告的行为已构成违约，其成立即偿还原告代偿的款项并支付给原告合同约定的担保费，并承担成其违约行为而产生的逾期利息、罚息等。据此，提起诉讼。被告丁仁芳未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年11月22日，被告丁仁芳（乙方、借款人）与晋商消费金融股份有限公司（甲方、贷款人）签订《个人消费贷款合同》(合同编号：HT90201811221000009532760)，约定:1.贷款金额为人民币200000元，贷款期限为36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算。2.贷款利率为等额本息，以月利率1.2083%计息，自放款日计收。利息、分期手续费及其他费用一经产生，借款人即须按照本合同的约定按时偿付，且贷款人收取后不因任何原因而退还或补偿；3.借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用时，应就应还款项按照每日0.1000%（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算罚息；4.借款人授权贷款人将贷款资金支付至指定账户，贷款资金的支付对象（收款人）、收款人户名为丁仁芳，账号为62×××88，开户银行为建设银行。5.还款方式为等额本息还款法，具体为按月还款。贷款人处有晋商消费金融股份有限公司的公章，借款人处有丁仁芳的电子签名，居间人处有深圳市前海吉顺信科技发展有限公司的公章，保证人处有深圳市凯旋融资担保有限公司的公章。《个人消费贷款合同》附件《晋商消费金融股份有限公司个人消费贷款客户知情及风险告知书》载明充分了解申请该贷款的相关风险和收费标准后，再进行贷款申请，并盖有晋商消费金融股份有限公司的骑缝章。银联电子支付交易凭证载明，2018年11月23日，晋商消费金融已将涉案贷款200000元转入丁仁芳指定账户。2018年11月21日，被告丁仁芳（乙方、被保证人）与深圳市凯旋融资担保有限公司（甲方、保证人）签订了《担保服务合同》，约定：1.由甲方就乙方与晋商消费金融股份有限公司签订的上述《个人消费贷款合同》向晋商消费金融股份有限公司提供连带责任保证，并在承担连带责任后有权向乙方追偿。2.本合同订立后，第一部分担保费为涉案借款本金金额的2.36%计算（不足50元的按50元收取），即人民币4720元；甲方收款账户开户行为中国建设银行，开户名为深圳市凯旋融资担保有限公司，账号为44×××53。3.第二部分担保费，按照《个人消费贷款合同》约定的借款本金金额的0.36%，即人民币720元。4.若乙方未支付代偿款，甲方有权按代偿款每日0.18%的标准支付违约金。客户还款计划说明书载明，每期还款金额为8324元，首期还款加收咨询费、征信查询费、正常还款履约保证金及上门考察费（如有），即首期还款额为13531元。还款期为2018年12月21日-2021年11月21日，共36期。中国建设银行网上银行电子回执载明，2019年3月25日，原告深圳市凯旋融资担保有限公司已将涉案代偿款7604.2元转账至晋商消费金融股份有限公司银行账户。上述事实，有《个人消费贷款合同》、《晋商消费金融股份有限公司个人消费贷款客户知情及风险告知书》、银联电子支付交易凭证、《担保服务合同》、客户还款计划说明书、中国建设银行网上银行电子回执及庭审笔录为证。本院认为，晋商消费金融股份有限公司与被告丁仁芳签订的《个人消费贷款合同》及原告深圳市凯旋融资担保有限公司与被告丁仁芳签订的《担保服务合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面诚实履行合同义务。本案中，被告委托原告就涉案借款向晋商消费金融股份有限公司提供担保，晋商消费金融股份有限公司依约向被告发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款，导致原告依约履行担保责任为被告代偿贷款本息7604.2元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条，原告依法取得追偿权。故原告要求被告支付代偿款7604.2元及担保费720元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息、逾期罚息（违约金），因被告逾期还款给原告造成的损失主要体现在资金占管期间的利息，原告未举证证明存在其他方面的损失。涉案合同约定违约金过分高于原告的实际损失，原告虽调整违约金标准为按年利率24%计算，仍显著背离原告实际损失，故本院酌定上述费用以被告代偿款及担保费之和即8324.2元为基数，按年利率12%的标准，自原告代偿之日即2019年3月25日计算至被告实际清偿之日止。被告丁仁芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告丁仁芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市凯旋融资担保有限公司支付代偿款人民币7604.2元及担保费720元；二、被告丁仁芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市凯旋融资担保有限公司支付利息及逾期罚息（利息及逾期罚息以代偿款及担保费之和即8324.2元为基数，按年利率12％的标准，自原告代偿之日即2019年3月25日计算至被告实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳市凯旋融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（已由原告预交），由被告丁仁芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判长王亚飞人民陪审员  曾小平人民陪审员  李春梅二〇二〇年二月二十一日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。