呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初7892号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特如意支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市如意开发区远径二路与四纬路交汇处西蒙奈伦广场**楼**。负责人：董明，行长。委托诉讼代理人：丁志彬、马文博，内蒙古汇孚律师事务所律师。被告：张美林，女，l967年l2月3日出生，住呼和浩特市托克托县。被告：白润宝，男，l969年3月15日出生，住呼和浩特市托克托县。被告：郭强强，男，l990年1月14日出生，住呼和浩特市。委托诉讼代理人：陈海汕，内蒙古振昊律师事务所律师。原告包商银行股份有限公司呼和浩特如意支行（以下简称包商如意支行）与被告张美林、白润宝、郭强强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商如意支行委托诉讼代理人丁志彬、马文博、被告郭强强及其委托诉讼代理人陈海汕到庭参加诉讼。被告张美林、白润宝经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商如意支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告一、二立即偿还所欠原告借款本金420995.5元、利息39695.68元(2015年7月15日至2016年7月14日，贷款利率为15．6％)，及罚息381605．87元并至实际偿还之日(从2015年9月24日至2019年7月l8日，按年利息23.4％计算)；2.请求依法判令被告承担违约金22500元；以上金额共计864797.05元；3.依法判令被告二以其位于托克托县双河镇东胜大街云中集贸市场南面从西向东第7间(×××)对上述债务承担抵押担保责任，原告对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的全部诉讼费用，包括但不限律师费、诉讼费、执行费。事实理由：原告与被告一、二于2015年7月15日签订了《个人借款合同》《抵押合同》，合同约定：张美林、白润宝向申请人借款450000元，借款期限为2015年7月15日至2016年7月14日，年利率为l5．6％。为了确保债务的履行，张美林、白润宝以其位于托克托县双河镇东胜大街云中集贸市场南面从西向东第7间(×××)对上述债务承担抵押担保责任。同时借款合同约定借款到期未偿还，借款人按照合同约定的内容，承担借款利率基础上加50％的罚息、以未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利、以及5％的违约金，并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)。2015年7月15日，原告己履行了出借义务，将450000元借款出账至被告一的账户内。但被告一到期未按约定履行还款义务，构成违约。现借款已到期，原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金共计864797．05元，同时要求保证人承担连带保证责任，但诸被告均未履行义务，为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求法院判如所请。张美林、白润宝未到庭，也未提交书面答辩意见。郭强强辩称，基于原告不要求被告承担连带保证责任，因为保证期限已过，不承担连带保证责任。本院经审理认定事实如下：2015年7月15日，借款人张美林、共同借款人白润宝与包商银行如意支行签订《个人借款合同》（微贷类），约定张美林、白润宝共同向包商银行如意支行借款人民币450000元，期限自2015年7月15日至2016年7月14日止。贷款年利率为15.6%，合同期内贷款利率不变。本合同项下的全部债务由郭强强提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：20151106XW02GJ85-B1）。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。贷款人可以要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2015年7月15日，抵押人白润宝、抵押财产共有人张美林与包商银行如意支行签订了《抵押合同》，以×××房产为抵押，担保主债权本金金额为450000元，担保范围包括债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用。该合同约定，抵押人同意主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行驶权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利。2015年7月16日，该房屋依法办理了抵押登记。2015年7月15日，被告郭强强与原告包商如意支行签订了《保证合同》，约定保证人所担保的主债权为主合同项下的债权，本金金额为450000元。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起满两年。2015年7月17日，张美林签订了借款凭证（借据），其上载明借款金额为450000元，固定年贷款利率15.6%，借款期限为2015年7月17日至2016年7月16日。借据签订后，包商如意支行依约发放了贷款。借款到期后，张美林未足额偿还本息。截止至2019年7月18日，被告张美林尚欠本金420995.5元、利息39695.68元、罚息381605.87元。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》（微贷类）《保证合同》《抵押合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，上述合同均合法有效。原告包商如意支行依约履行了足额发放贷款的义务，被告张美林、白润宝亦应全面履行偿还本息的义务。其到期未足额还款，应当按照合同约定承担相应的违约责任，偿还借款本金及罚息、复息，并支付违约金。被告白润宝以其所有的房产为借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续，抵押担保合法有效，原告对合同约定的抵押物享有优先受偿权。故原告主张被告张美林、白润宝偿还尚欠本金、利息、罚息、违约金22500元（450000元×5%），并以抵押财产承担抵押担保责任的请求，本院予以支持。上述债务已经超过保证有效期间，故郭强强的保证责任免除。原告主张的律师费未提供相关证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张美林、白润宝于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特如意支行本金人民币420995.5元、利息人民币39695.68元、违约金人民币22500元、罚息人民币381605.87元(暂算至2019年7月18日)，此后产生的逾期罚息按照年利率15.6%上浮50%计算至实际清偿之日止；二、原告包商银行股份有限公司呼和浩特如意支行对被告张美林、白润宝提供的抵押物（×××）在上述判决确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特如意支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12448元（原告已预交），由本案被告张美林、白润宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 马 立人民陪审员 王宝兰人民陪审员 杨焕萍 二〇二〇年二月二十八日书 记 员 李 颖