广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初3768号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠州市惠阳区淡水金惠大道**之1。负责人：李戈。委托诉讼代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢裕丹，广东衡仁律师事务所律师。被告：黄超，男，1992年6月15日出生，汉族，住址：四川省渠县，被告：惠州大亚湾中御华庭实业有限公司，住所地：惠州大亚湾**淡澳大道**。法定代表人：段华平。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告黄超、惠州大亚湾中御华庭实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本案立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢裕丹到庭参加诉讼，两被告经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与被告黄超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001674号）。2、判决被告黄超归还原告剩余借款本金322306.32元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年4月28日的利息为5541.40元、罚息为91.33元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计327939.05元。3、判决被告黄超偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费19610.61元。4、判决被告黄超以其名下位于惠州××××××××房【抵押预告登记：粤房地预登惠州字第××号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司对被告黄超的上述全部债务承担连带保证担保责任。6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。事实和理由：2009年12月28日，原告与被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》【编号：（2009）年按字016号，以下简称“保证合同”】，上述保证合同约定：一、2009年12月28日至2012年12月28日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市××项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；另保证合同约定被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司应按原告对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2010年10月9日，被告黄超与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001674，以下简称借款合同），约定：一、被告黄超向原告借款人民币379000元，借款期限为360个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为4.2075‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告黄超以该合同项下借款所购的位于惠州××××××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告黄超违约，原告有权解除与被告黄超的借贷关系，并要求被告黄超赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告黄超承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告黄超发放了贷款人民币379000元整，且双方已就上述抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告黄超应每月按时向原告归还借款本息，但被告黄超长期未按合同约定按时履行还款义务，截止至2019年7月1日，被告黄超仍有逾期本金合计人民币2304.18元、逾期利息为5548.03元及因此应支付的罚息106.13元，合计人民币7958.34元未还，被告黄超的行为已严重违约。另，本案原告向被告黄超发放的379000元贷款，现剩余借款本金为322306.32元。原告认为，原告与被告黄超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，依法受法律保护。被告黄超长期未按合同约定履行还款义务，原告按照保证合同的约定要求被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司承担保证责任。但是，作为借款人和主债务人的被告黄超，长期不履行还款义务，其违约行为一直处于持续状态，已严重违约，给原告造成了损失。据此，根据合同法和本案借款合同、保证合同的约定，原告依法有权解除借款合同，要求被告黄超归还尚欠的全部借款，并要求作为保证人的被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司对被告黄超向原告归还全部借款承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告为支持其诉请，提供了如下证据材料：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2、被告黄超身份证复印件、被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司工商信息查询；3、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4、抵押预告登记；5、个人贷款对账单；6、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》；7、诉讼委托代理协议、律师费发票；8、解除合同通知书、诉讼告知函、邮政快递单、物流信息查询。被告黄超未提交答辩意见，亦未提交证据。被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司未提交答辩意见。亦未提交证据。本院经审理查明，2010年10月9日，原告与被告黄超签订了《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告黄超向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款人民币379000元用于购买位于惠州××××××××房，借款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为4.2075‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年1月1日调整一次，罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%，被告黄超采取按月等额本息方式还款。被告黄超提供其名下位于惠州×××××××房作为上述借款的抵押担保物，于2010年11月17日为原告办理了预告抵押登记。被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司于2009年12月28日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同第三条约定被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司对本合同项下提供的保证为连带责任保证；第四条第一款约定保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第二项所述之日止。第四条第一款第二项约定：该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约。合同第十七条约定出现违约情形，贷款人有权行使以下权利：解除与借款人的借贷关系；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意以其借款本息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告于2010年11月2日向被告黄超发放贷款379000元，被告黄超于2018年10月开始出现逾期情况，截止至2019年7月1日被告黄超仍有逾期本金2304.18元，利息5548.03元，罚息106.13元未还，对于原告发放的379000元贷款，被告黄超仍拖欠剩余借款本金322306.32元。本院认为，原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，为有效合同，双方应该按照合同约定予以履行，原告已经向被告黄超履行完发放贷款的义务，被告黄超借款后仅履行小部分后就没有按照合同约定清偿借款本息，致使原告的合同目的无法实现，故原告请求解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告黄超归还未清偿的借款本金322306.32元，按照约定计收利息，符合合同的约定，本院予以支持。另，为担保借款合同的履行，原告与被告黄超约定以其名下位于惠州××××××××房作为上述借款的担保物，办理了预告抵押登记，但没有办理正式的抵押登记，故对原告要求的就该套房产优先受偿的诉讼请求不予支持。被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司于2009年12月28日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，现原告依据合同约定要求被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司承担连带保证责任，诉请合理，予以支持。被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司可就其为被告黄超向原告垫付的借款本金、利息及相关费用，向被告黄超追偿。关于原告主张的律师代理费，没有提交相应的转账凭证为证，酌情支持8000元。案件审理期间，被告黄超、被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司经本院合法传唤期满没有到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩等相关权利，应以缺席论处。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告黄超于2010年10月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440717100-011-2010001674）。二、被告黄超应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金322306.32元及利息给原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行。利息计算：截止至2019年7月1日，利息为5548.03元，罚息为106.13元。从2019年7月2日起的利息以322306.32元为计息本金，利率按上述《个人住房（商业用房）借款合同》关于逾期利息的约定计算，利息、罚息的总额以年利率24%为限。三、被告黄超应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师代理费8000元。四、被告惠州大亚湾中御华庭实业有限公司对被告黄超上述债务的偿还承担连带责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8230元，财产保全费2420元，公告费300元，共计10950元，由被告黄超、惠州大亚湾中御华庭实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判审 判 长  冯文娟人民陪审员  井立瑶人民陪审员  刘海婴二〇二〇年二月二十七日书 记 员  苏庭玮