广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29061号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913************652。法定代表人：黄志刚，系该行董事长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：朱月明，男，1972年7月2日出生，汉族，住广东省英德市******委会俄一组，公民身份号码441************973。被告：莫美香，女，1974年9月1日出生，汉族，住广东省英德市******缫丝厂，公民身份号码441************447。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月4日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱月明向原告偿还借款本金76409.83元及支付利息、滞纳费、违约金（从2019年5月1日起以76409.83元为基数，利息、滞纳费、违约金合计按年利率24%的标准计至欠款清偿之日止）；2.判令被告朱月明赔偿原告诉讼保全责任保险费500元；3.判令被告莫美香对被告朱月明上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对处分两被告提供的抵押物即位于广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************所得价款享有优先受偿权；5.判令由两被告承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：2018年11月27日，原告与被告朱月明（借款人）、被告莫美香（共同还款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第1119003088号），约定原告向被告朱月明提供贷款额度80000元，额度使用期限60个月，用途为购买家具家居。贷款执行固定年利率为16.1%，按日计息。贷款自发放之日起计算贷款利息。被告朱月明使用等额本息还款方式。被告莫美香承诺其自愿作为被告朱月明的共同还款人，与被告朱月明共同偿还本合约项下的消费金融贷款，承担连带还款责任。如两被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用被告朱月明消费金融贷款，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求两被告提前结清贷款；（3）两被告需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金；（4）原告有权要求两被告支付滞纳费，滞纳费计算标准及执行标准，按原告制定并公布的《业务规则》为准……（8）要求两被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费以及为申请保全而支付的担保费等）；（10）有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押合同约定的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权”。同时，被告一还签署了《“新易贷-乐享贷”告客户书》，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。2018年11月27日，原告与两被告签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（合约编号：2018年消借第1119002882号），约定两被告愿意以其名下的房屋即位于广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************的房产为《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2018年消借第1119003088号）项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告与两被告办理了上述房产抵押登记手续。2018年11月29日，原告按照被告朱月明的申请，向其发放了贷款80000元。但两被告在履行合同的过程中，却未按时还款。原告认为，两被告的行为已构成严重违约，原告有权要求两被告提前偿还贷款，且原告对处分两被告提供的抵押物即位于广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************所得价款享有优先受偿权。两被告应向原告偿还所诉金额并赔偿因其违约而给原告造成的损失。为此，原告为维护自身合法权益，依法提起本案诉讼。两被告未作答辩。原告在诉讼中围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明：原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。案涉借款发生时，两被告为夫妻关系。根据原告提供的《业务规则》记载，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-1万元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额1万-2万元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额2万-3万元，滞纳费每日15元；更高贷款余额以此类推。案涉借款开始逾期日期为2019年5月1日，该日至2019年6月28日，原告共扣收被告884.12元。原告因本案申请了财产保全，并因此支付了财产保全责任保险保费500元。案涉房产广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************的登记权属人是两被告，上述房产的抵押权人依次为中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行、中银消费金融有限公司。两被告于合同中确认其送达地址为广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************。本院按该地址向两被告邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2019年12月14日退回本院。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且其共同合意借款，故案涉债务属夫妻共同债务。原告已依约发放借款，被告未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收违约金等。原告所诉本金金额准确，本院予以采纳。被告虽自2019年5月1日起没有按期足额还款，但其时原告并未向被告宣布合同项下的全部债务立即到期，亦未向被告送达解除合同的通知，原告主张自该日起即以全部借款计算违约金等，本院不予支持。而本案应诉材料送达被告或邮件退回之日，可视为解除合同的通知已送达被告，为合同解除日，原告有权要求自次日起以全部借款计算违约金等。为此，被告应以尚欠本金为基数，自2019年5月1日起至2019年12月14日按约定利率计付利息，自2019年12月15日起至借款清偿日止计付利息和违约金予原告。经核实，双方在合约中约定的利息、违约金计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张按年利率24%合共计算利息和违约金，合法合理，本院予以支持。原告已扣收的款项，应予以扣除。原告因申请财产保全而支付的财产保全责任保险保费500元，属因被告违约而造成原告的损失，依照合同约定，该保费应由被告承担，本院对原告该项诉讼请求亦予以支持。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱月明、莫美香于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金76409.83元并支付相应利息和违约金（以尚欠本金为基数，自2019年5月1日起至2019年12月14日按年利率16.1%计算，自2019年12月15日起至借款清偿日止按年利率24%计算，支付时得扣减884.12元）予中银消费金融有限公司；二、朱月明、莫美香于本判决发生法律效力之日起十日内支付保险费500元予中银消费金融有限公司；三、中银消费金融有限公司对广东省佛山市南海区西樵镇西岸新城区**********************【粤（2018）佛南不动产权第0064340号、（2018）佛南不动产权第0064341号，他项权证号为粤（2018）佛南不动产证明第0176234号】不动产以折价或拍卖、变卖的价款按第二顺位优先受偿；四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取861.38元、财产保全费789.1元，合共1650.48元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇二〇年二月十四日书记员  周玲宇