河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0782民初4198号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。负责人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：徐晨曦，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。被告：时庆森，男，汉族，住河南省辉县。被告：李艳，女，汉族，住河南省辉县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告时庆森、李艳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，采用微信方式公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐晨曦到庭参加了诉讼，被告时庆森、李艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款99276.32元,逾期保费1399.47元；2、判令被告向原告支付违约金15202元（违约金以保险理赔款及保费100675.79元为基数，自2018年8月6日起按日千分之一利率标准暂计至2019年1月4日，实际主张至款项还清之日止）；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年1月13日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签署《贷款合同》，约定被告向金安公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合借款160000元人民币，借款用途为日常生活消费，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告时庆森（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，每月保费率为0.32%。合同签订后，金安公司、民生银行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年5月开始，被告未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”原告于2018年8月6日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计99276.32元（包括本金97177.44元、利息1883.98元和罚息214.9元）。被告尚欠保费1399.47元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。被告李艳作为被告时庆森的配偶，对本案债务，应当承担共同还款责任。特诉至法院，恳请法院依法判如所请。被告时庆森、李艳未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。原告向本院提交了下列证据：《借款合同》，《平安个人借款保证保险保单查验结果》，《平安个人借款保证保险投保单》，保险条款，保险条款说明及特别约定，客户征信服务确认书，结婚证复印件，还款信息表，贷款及费率信息表，保险赔款确认书，公告费票据。被告时庆森、李艳均未向本院提交证据。本院经审理对原告提交的证据进行认证，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，故对原告提交的证据证明的案件事实，本院予以确认。但按日千分之一利率标准支付违约金，该约定的违约金过高，违约金应以月利率2%的标准支付为宜。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月13日，金安公司作为甲方，时庆森作为乙方，双方签订了一份《借款合同》。约定：乙方（借款人）向甲方及其合作金融机构（本合同中所述的甲方合作金融机构特指民生银行，甲方及民生银行共同为出借人）申请贷款，由甲方及其合作金融机构共同向乙方发放本合同约定的借款本金总额，并由合作金融机构授权委托甲方与乙方根据《合同法》及有关法律法规订立本合同。借款金额为160000元人民币，其中甲方放款人民币1600元，民生银行放款人民币158400元。借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，借款利率为以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。利率调整方式为按照《借款合同附件》第一条第5款第5.1项约定（借款利率不变）调整。乙方的借款发放与还款账户：开户中国建设银行-建行（新乡市分行），户名为时庆森，帐号为62×××53。借款偿还为乙方借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。甲乙双方承诺，在签署本协议前，甲乙双方均已完整阅读了本合同及附件所有条款（本合同附件采用版本，A版），明确了解、知悉己方的权利义务，现自愿签署本合同，并遵守、履行本合同及附件。《借款合同附件》放款条件中约定，平安保险公司出具以甲方、甲方合作金融机构及其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险单，为乙方全部借款本息（含罚息复利等）承担保证保险责任。每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，借款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金。乙方逾期未还本息，逾期款项中的本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对《借款合同》项下乙方不能按时支付的本息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利。被告时庆森（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，双方约定：每月保费率为0.32%，每月保险费金额为512元，交费日期为借款合同载明的还款日期。如××出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。如××拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××已违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。合同签订后，2017年1月15日，金安公司、民生银行按照借款合同约定向时庆森发放了贷款160000元，月度利率0.55%。被告时庆森履行了部分还款义务，自2018年5月开始，二被告未再履行合同约定的货款义务。原告于2018年8月6日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计99276.32元（包括本金97177.44元、利息1883.98元和罚息214.9元）。被告尚欠保费1399.47元。另查明，时庆森和李艳系夫妻关系，2017年1月13日，李艳在客户征信服务确认书上签名承诺：当贷款人未能准时还款，本人作为第二还款人负有协助平安追缴欠款及代还款的责任，贵公司有权要求履行如上行为。本院认为，依约成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案被告时庆森以金安公司、民生银行为被保险人，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告与被告时庆森之间成立合法有效的信用保险合同关系。被告时庆森与金安公司签订的《贷款合同》，在金安公司、民生银行依约发放贷款后，被告时庆森在借款期限内未能按期足额返还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，原告依约向被保险人支付了贷款本息共计99276.32元。根据双方合同关于“保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款和未付保费”的约定及《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿权利”的规定，及借款时被告李艳系被告时庆森的妻子，该借款用途为日常生活消费，被告李艳的承诺。现原告要求被告时庆森、李艳共同向原告支付理赔款99276.32元、逾期保费1399.47元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，对原告的该诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告时庆森、李艳向原告支付违约金15202元（违约金以100675.79元为基数，自2018年8月6日起，按照每日千分之一利率的标准暂计至2019年1月4日，实际主张至款项还清之日止），因该约定的违约金过高，违约金应以月利率2%的标准支付为宜，故对原告的该诉讼请求不予全部支持。原告要求被告承担保全费、律师费的诉讼请求，因原告未提供证据，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告时庆森、李艳于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款99276.32元、逾期保费1399.47元，两项共计100675.79元；并以100675.79元为基数，自2018年8月6日起，按月利率2%支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金至本判决确定给付之日止。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1308元，公告费260元，由被告时庆森、李艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  骆幸琪审判员  周智霞审判员  李 静二〇二〇年二月三日书记员  马 杰