天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2019)津8601民初969号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：卢凯，男，1987年1月26日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：李娟，女，1984年9月13日出生，汉族，住山东省南县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告卢凯、李娟财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩顺鹏到庭参加诉讼，被告卢凯经、李娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款269063.9元（包括本金262720.09元、利息5931.98元、罚息411.83元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计1260.96元；3.判令被告向原告支付滞纳金（以保险理赔金额为基数，自2019年4月2日起，按照0.063%／天计算至被告清偿全部款项之日）；4.请求法院判决确认原告就抵押物位于天津市滨海新区××的不动产的处分价款享有优先受偿权；5.被告承担原告支付的律师费10000元；6.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年9月6日，被告卢凯与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行订立借款合同，合同约定载明：华夏银行股份有限公司为被告提供贷款服务；贷款金额为284000元；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率7.6%。借款合同第14条约定，甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。2018年9月6日，被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排协议书》，约定被告卢凯可向原告申请的保证保险业务规模为1331000元。同日，原告与被告卢凯、李娟签订了《最高额抵押合同》，约定以坐落于天津市滨海新区××的不动产为抵押，原告为被告担保自2018年9月6日至2026年12月15日期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。同时，被告李娟向原告出具共有及共同债务声明，同意偿还因卢凯贷款导致原告向出借人理赔，从而对卢凯享有的债权。同日，被告卢凯作为投保人与原告订立平安个人贷款保证保险合同，保险公司签发的保险单载明：被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；平安个人贷款保证保险金额为312400元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率0.12%，每月保费金额340.8元。该保险合同约定，保险公司在平安个人借款保证保险项下的“保险责任”。2018年9月13日，华夏银行股份有限公司厦门分行发放贷款284000元。被告卢凯归还了部分贷款及利息，未完全履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2019年4月3日，原告向华夏银行股份有限公司厦门分行支付了保险合同项下的代偿款269063.9元（包括本金262720.09元、利息5931.98元、罚息411.83元），并取得了代位求偿权，故诉至法院。中国平安财产保险股份有限公司向本院提交以下证据予以证实：1.个人贷款合同及放款凭证；2.关于保证保险业务及债务清偿安排协议书；3.最高额抵押合同及不动产登记证明；4.平安个人贷款保证保险保险单、投保单、投保单等签署确认函；5.被告签署的送达地址确认书；6.电子签名签署确认函；7.履行保证责任通知书及履行保证责任证明书、银行凭证；8.贷款金额说明及系统截屏；9.委托合同；10.律师费发票。卢凯经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，被告与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排协议书》，约定被告卢凯可向原告申请的保证保险业务规模为1331000元。同日，原告与被告卢凯、李娟签订了《最高额抵押合同》，约定以坐落于天津市滨海新区××的不动产为抵押，原告为被告担保自2018年9月6日至2026年12月15日期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。同时，被告李娟向原告出具共有及共同债务声明，同意偿还因卢凯贷款导致原告向出借人理赔，从而对卢凯享有的债权。2018年9月6日，被告卢凯与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行订立借款合同，合同约定载明：华夏银行股份有限公司为被告提供贷款服务；贷款金额为284000元；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率7.6%。借款合同第14条约定，甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，被告卢凯作为投保人与原告订立平安个人贷款保证保险合同，保险公司签发的保险单载明：被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；平安个人贷款保证保险金额为312400元；保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率0.12%，每月保费金额340.8元。该保险合同约定，保险公司在平安个人借款保证保险项下的“保险责任”是：投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险条款对利息进行了释义：利息为投保人和被保险人签订的个人借款合同中约定以及相关法律规定的被保险人的全部应收利息，包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等。保险单中的特别约定部分载明：“……2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费……保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。4、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方支付机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费……6、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30……”保险单有被告本人的签字确认。2018年9月13日，华夏银行股份有限公司厦门分行发放贷款284000元。被告卢凯归还了部分贷款及利息，未完全履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2019年4月3日，原告向华夏银行股份有限公司厦门分行支付了保险合同项下的代偿款269063.9元（包括本金262720.09元、利息5931.98元、罚息411.83元），华夏银行股份有限公司厦门分行出具了履行保险责任证明书，认可于上述时间收到上述款项。以上事实有原告提交的证据及当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的平安个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的借款合同均有被告签字，能证明被告与案外人之间的借款数额及事实，因被告逾期还款的行为使其与案外人之间的借款合同因一方违约而终止，并使本案原告在被告逾期还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向华夏银行股份有限公司厦门分行履行了赔付贷款合同的本金、利息、罚息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款269063.9元（包括本金262720.09元、利息5931.98元、罚息411.83元）及逾期保费1260.96元的诉讼请求，本院予以支持。保险合同中约定了滞纳金及计算方法为：“...以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”该约定不违反法律规定，本院予以支持。律师费在保险合同中没有明确约定，于法无据，故本院不予支持。综上所述，本院对于原告主张的理赔款、保险费、滞纳金予以支持，对其主张的律师费不予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、卢凯、李娟于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款269063.9元（包括本金262720.09元、利息5931.98元、罚息411.83元）；二、卢凯、李娟于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1260.96元；三、卢凯、李娟于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（自2019年4月3日起至实际给付日止，以保险理赔款269063.9元为基数，按照0.063%/天计算）；四、如卢凯、李娟未按本判决指定期限履行上述款项支付义务，中国平安财产保险股份有限公司可与卢凯、李娟以其名下天津市滨海新区××房屋协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归卢凯、李娟所有，不足部分由卢凯、李娟继续清偿；五、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5505元、保全费1922元，由被告卢凯、李娟负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  户传飞审 判 员  肖 毅人民陪审员  孙向宁二〇二〇年二月三日法官助理蒋磊书记员白羽加