福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初3885号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行，住所地福建省南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700553241154Q。 负责人：谢志斌，行长。 委托诉讼代理人：黄宇翔，男。 被告：翁附宾，男，1982年11月20日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行（以下至判决主文前简称“邮储银行解放东路支行”）与被告翁附宾信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序。2019年9月10日，依法转为普通程序，于2020年1月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行解放东路支行的委托诉讼代理人黄宇翔到庭参加诉讼，被告翁附宾经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行解放东路支行向本院提出诉讼请求：1.判令翁附宾归还邮储银行解放东路支行信用卡本息、费用共12704.33元（截至2019年8月1日本金9898.69元、利息1289.70元、费用1515.94元），之后的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计算至归还时止；2.判令本案诉讼费用由翁附宾承担。在本案审理过程中，邮储银行解放东路支行将诉讼请求变更为：1.判令翁附宾归还邮储银行解放东路支行信用卡本息、费用共12699.3元，（截止2020年1月21日本金9893.66元、利息1289.70元、费用1515.94元），并支付从2020年1月22日起至还清之日按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计算的利息及费用；2.判令本案的案件受理费和公告费由翁附宾承担。 事实和理由：2012年9月24日，翁附宾向邮储银行解放东路支行申领信用卡一张，卡号为62×××05，申请额度1万元。翁附宾使用该卡后，多次进行了透支，自2018年8月26日起未能按照约定还款。截止至2019年8月1日，结欠借款本金9898.69元、利息1289.70元、费用1515.94元，合计12704.33元。邮储银行解放东路支行为了维护其合法权益，遂诉至本院。在本案审理过程中，翁附宾归还了欠款5.03元。 翁附宾未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。邮储银行解放东路支行提供的《身份证》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申领表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《信用卡交易明细》、《拖欠本息截屏》等证据对邮储银行解放东路支行主张的事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月24日，翁附宾向邮储银行解放东路支行提交一份《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》。翁附宾声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：除本合约另有规定外，乙方（即翁附宾）非现金交易（不含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（即邮储银行解放东路支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部款项，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定。乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金(即费用)。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支交易本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定。未尽事宜依据《中国邮政储蓄银行信用卡章程》业务规定及金融管理、国家外汇管理有关规定办理。 邮储银行解放东路支行审核后向翁附宾发放信用卡一张，信用卡卡号为62×××05，初始授信额度为1万元，账单日为每月26日，还款日为账单日往后推20日。信用卡发放后，翁附宾使用该卡进行了透支，自2018年8月26日起未按约定还款。截止至2020年1月21日，翁附宾结欠借款本金9893.66元、利息1289.70元、费用1515.94元。 本院认为，翁附宾向邮储银行解放东路支行申领信用卡，在阅读并同意《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》上的条款后，同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。邮储银行解放东路支行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向翁附宾提供透支消费等义务，翁附宾逾期未还款，已构成违约。邮储银行解放东路支行要求翁附宾偿还信用卡透支款本息、费用的诉讼请求，理由正当，予以支持。翁附宾经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 翁附宾应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行透支消费款本金9893.66元、利息1289.7元、费用1515.94元（利息、费用暂计算至2020年1月21日，之后的利息、费用按合同约定的计算标准计算至借款偿清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费117.6元，公告费560元，均由翁附宾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 王 茜 人民陪审员 郭 颖 人民陪审员 郑洋丹 二〇二〇年二月四日 法官 助理 郑麟鹏 书 记 员 杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。