宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民初3020号 原告：宁夏银行股份有限公司北塔支行。 负责人：郭某。 委托诉讼代理人：周某，宁夏辅德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高某，住宁夏回族自治区银川市。 被告：魏某，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：左某，北京市德鸿（银川）律师事务所律师。 被告：张某，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：左某，北京市德鸿（银川）律师事务所律师。 被告：宁夏隆基房地产开发有限公司。 法定代表人：房某。 委托诉讼代理人：常某，住宁夏回族自治区银川市。 原告宁夏银行股份有限公司北塔支行（以下简称宁夏银行北塔支行）与被告魏某、张某、宁夏隆基房地产开发有限公司（以下简称隆基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行北塔支行的委托诉讼代理人周某、高某，被告魏某、张某的共同委托诉讼代理人左某，隆基公司委托诉讼代理人常某到庭参加诉讼。期间，本院依据宁夏银行北塔支行申请，作出（2019）宁01民初3020号民事裁定书，对魏某、张某名下位于银川市××区、102、201、202号房屋予以查封。本案现已审理终结。 宁夏银行北塔支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告宁夏银行北塔支行与被告魏某签订的《房屋按揭借款合同》；2.判令被告魏某、张某偿还原告宁夏银行北塔支行借款本金12625000元，利息252011.13元，（利息按照借款合同约定利率自2019年3月21日暂计算至2019年8月1日，包括利息、复利及罚息），并请求依法判令被告魏某、张某支付自2019年8月2日按合同约定利率至实际清偿之日止的利息（包括利息、复利及罚息）；3.判令被告隆基公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令对被告魏某、张某提供的抵押物进行拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、公告费由上述被告承担。事实与理由：2017年9月20日，宁夏银行北塔支行与魏某签订的《房屋按揭借款合同》约定，魏某向宁夏银行北塔支行借款1500万元，用于购买位于银川市××街幢101、102、201、202室。借款期限自2017年9月27日至2027年9月21日止。按月等额本息还款，还本付息日为每月20日，还款期数共120期，首期还本付息日为贷款发放月的次月20日，最后一期还本付息日为借款到期日，按月等额本金还款。月利率为5.716667‰。逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。隆基公司对魏某上述借款本息提供担保，保证方式为连带责任保证。魏某配偶张某与宁夏银行北塔支行签订了《配偶还款承诺书》，承诺对魏某上述借款本息承担共同还款责任。2017年9月27日宁夏银行北塔支行向魏某发放借款1500万元。现魏某、张某自2019年4月起未按约定还款，已严重违反合同约定，隆基公司亦未履行担保责任。 魏某、张某辩称，房屋的购买人只是魏某，没有张某。宁夏银行北塔支行第四项诉请没有言明具体享有优先受偿权的主体，认为该诉请不明确，依法不应予以支持。本案房产已经办理过抵押登记手续，宁夏银行北塔支行办理财产保全属于重复且没有必要的行为。保全的相关费用应由宁夏银行北塔支行自行承担。宁夏银行北塔支行诉请中的利息、复利及罚息金额较高，请求法庭予以调整，适当降低标准。 隆基公司辩称，借款应由借款人承担，其公司不应承担连带责任。 宁夏银行北塔支行为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下： 证据一、商品房买卖合同四份、《房屋按揭借款合同》一份、借款凭证一份、不动产登记证明四份，证明：1.2017年9月20日，宁夏银行北塔支行与魏某之间成立金融借款合同关系。2.隆基公司为该笔贷款提供保证；魏某、张某以其名下所有的位于银川市××区、102室、201室、202室为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。3.宁夏银行北塔支行按照合同约定履行了放款义务，向魏某发放借款1500万元,期限为120个月。 魏某、张某对该组证据的证据三性无异议，对部分证明目的有异议，涉案房屋购买人是魏某，没有张某。 隆基公司对该组证据均无异议。 证据二、《配偶还款承诺书》一份、保证金质押合同一份，证明：1.张某于2017年9月20日与宁夏银行北塔支行签订《配偶还款承诺书》，承诺愿与其用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务。2.隆基公司同意当借款合同约定本息履行期限届满，宁夏银行北塔支行有权直接扣划保证金。 魏某、张某对该组证据的证据三性无异议，对部分证明目的有异议，涉案财产已经进行抵押，宁夏银行北塔支行可以先行处理。鉴于已经办理了抵押登记并进行交付，宁夏银行北塔支行没有必要再进行重复保全查封。保证金质押合同与魏某、张某无关。 隆基公司对该组证据均无异议。 证据三、利息清单一份，证明：截止2019年8月1日，魏某尚欠宁夏银行北塔支行借款本金12625000元，利息252011.13元，合计12877011.13元。 魏某、张某、隆基公司对该组证据均无异议。 经审查，宁夏银行北塔支行提交证据一、证据二真实、合法，能够达到其证明目的，本院予以采信。证据三虽系宁夏银行北塔支行单方制作，但计算方式符合双方合同约定，且魏某、张某、隆基公司予以认可，本院予以采信。 依据双方提交证据、庭审陈述及本院对证据的分析认证，本案事实认定如下： 2017年，魏某与隆基公司签订编号为201700043364、201700043314、201700043368、201700043388的《银川市商品房买卖合同》四份，约定：魏某购买隆基公司开发的位于银川市××区、102室、201室、202室的房屋。 2017年9月20日，宁夏银行北塔支行与魏某、隆基公司三方签订编号为NX011010410020170900003的《房屋按揭借款合同》一份，约定宁夏银行北塔支行向魏某提供借款1500万元，用于购买隆基公司开发的位于银川市××街的位于银川市××街的位于银川市××街幢101、102、201、202室。借款期限自2017年9月27日至2027年9月21日。合同均约定借款月利率为5.716667‰，按月等额本息还款，还本付息日为每月20日。逾期按合同约定的执行利率上浮50%计收罚息，并有权对应付未付利息计收复利。隆基公司对魏某上述借款本息提供连带责任保证担保,保证期间自合同生效之日起至魏某将所购房屋抵押给宁夏银行北塔支行之日止。隆基公司应在宁夏银行北塔支行处开立保证金专户并足额将质押保证金存入该账户，以行担保责任。魏某以案涉四套房屋为上述借款本息承担抵押担保，张某在抵押物清单的抵押物共有人处签名。合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及宁夏银行北塔支行为实现债权的其他费用。宁夏银行北塔支行、魏某、隆基公司三方应办理商品房抵押登记手续。如抵押物为预售商品房，应当先办理预售商品房抵押权预告登记，等抵押权预告登记的房屋取得《房屋所有权证证》后再办理正式的抵押登记手续。魏某未按照约定偿还该合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，宁夏银行北塔支行有权解除合同。 同日，宁夏银行北塔支行与隆基公司签订《保证金质押合同》一份，约定：隆基公司为宁夏银行北塔支行与魏某签订的编号NX011010410020170900003的《房屋按揭借款合同》项下债权提供保证金质押担保，由隆基公司在宁夏银行北塔支行处开立保证金专户，并缴纳150万元作为质押保证金。宁夏银行北塔支行按照当日公告牌挂牌利率活期利率计算利息，上述保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围为包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费、因汇率变动而引起的损失等债务人应向债权人支付的其他款项，以及债权人因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费等一切费用。 同日，魏某配偶张某向宁夏银行北塔支行出具《配偶还款承诺书》，承诺对魏某上述借款用家庭共有财产共同履行还款责任。 2017年9月22日，宁夏银行北塔支行与魏某就案涉四套房屋办理抵押预告登记。2017年9月26日，隆基公司将150万元存入其在宁夏银行北塔支行开立的保证金专用账户。2017年9月27日，宁夏银行北塔支行向魏某发放借款1500万元。魏某按期偿还本息至2018年9月21日，之后宁夏银行北塔支行从隆基公司所开设的保证金账户扣收借款本息。截止2019年8月1日，魏某尚欠借款本金12625000元，利息252011.13元未还。现宁夏银行北塔支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，宁夏银行北塔支行与魏某、隆基公司签订《房屋按揭借款合同》《保证金质押合同》以及张某向宁夏银行北塔支行出具《配偶还款承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，依法成立并生效。各方当事人均应依照约定全面履行各自义务。合同签订后，宁夏银行北塔支行已按约将借款交付给魏某，魏某并未按约如期还本付息，其行为已经构成违约。宁夏银行北塔支行有权依据合同约定解除合同并宣布合同项下的贷款提前到期，故本院对宁夏银行北塔支行要求解除其与魏某、隆基公司签订《房屋按揭借款合同》的诉讼请求予以支持。截止2019年8月1日，魏某尚欠借款本金12625000元，利息252011.13元未还，本院对宁夏银行北塔支行要求魏某偿还借款本金12625000元，利息252011.13元及自2019年8月2日起至判决确定给付之日止利息的诉讼请求予以支持。张某作为魏某配偶，在案涉借款合同签订当日，自愿出具《配偶还款承诺书》，承诺以其家庭共有财产对魏某上述借款履行共同还款责任，应与魏某承担共同还款责任。张某关于其不应当承担共同还款责任的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。 隆基公司与宁夏银行北塔支行签订合同，承诺在案涉抵押房屋取得房屋权属证书以及办理抵押登记之前，自愿为案涉借款提供连带责任保证，应承担相应的保证担保责任。宁夏银行北塔支行要求隆基公司对魏某上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求能够成立，本院予以支持。隆基公司关于其不承担保证担保责任的抗辩意见不能成立，本院不予采纳。隆基公司承担责任后，有权向魏某追偿。双方虽就案涉抵押房屋办理抵押预告登记，但该预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，且到庭各方均认可，案涉房屋尚不具备交付条件，未办理权属证书，也未办理抵押登记手续，宁夏银行北塔支行不能基于该抵押预告登记主张对案涉房屋享有抵押权，故本院对宁夏银行北塔支行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告宁夏银行股份有限公司北塔支行与被告宁夏隆基房地产开发有限公司、魏某签订的《房屋按揭借款合同》； 二、被告魏某于本判决生效后十日内偿还原告宁银行股份有限公司北塔支行借款本金12625000元、利息252011.13元及自2019年8月2日至判决确定给付之日止的利息（利率按《房屋按揭借款合同》约定执行）； 三、被告张某对被告魏某的上述债务承担共同还款责任； 四、被告宁夏隆基房地产开发有限公司对被告魏某的上述债务承担连带清偿责任；被告宁夏隆基房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告魏某追偿； 五、驳回原告宁夏银行股份有限公司北塔支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费99062元，保全费5000元，由被告魏某、张某、宁夏隆基房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审判长  程改焕 审判员  解 杰 审判员  **程 二〇二〇年二月五日 书记员  田 娜 附本案适用法律相关规定： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期 间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。