江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0322民初5544号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。 法定代表人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱新峰，山东博睿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马海燕，山东博睿律师事务所律师。 被告：刘君，男，1973年12月10日出生，汉族，住沛县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人财保险公司）与被告刘君保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人财保险公司的委托诉讼代理人朱新峰到庭参加诉讼，被告刘君经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人财保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款521573.46（417149.02+104424.44）元；2、判令被告支付因原告履行第一笔保险责任造成的经济损失38418.27元（以尚未偿还的417149.02元为基数，按照人民银行同期贷款利率自原告支付保险金之日即2017年9月12日起，暂算至2019年8月10日计利息38418.27元，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止）；判令被告支付因原告履行第二笔保险责任造成的经济损失9107.41元（以尚未偿还的104424.44元为基数，按照人民银行同期贷款利率自原告支付保险金之日即2017年10月19日起，暂算至2019年8月10日计利息9107.41元，并继续计算至被告实际赔偿完毕之日止）。以上合计人民币569099.14元；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：1、2016年9月21日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人邬伟芳共计借款40万元，起息日为2016年9月21日，到期日为2017年9月6日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司投保了“中国人民白领融个人借款保证保险”，被保险人为各投资人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2017年9月12日支付了保险金共计417159.96元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告已归还10.94元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划。故被告尚欠417149.02元。2、2016年10月19日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人赵可佳等共计借款10万元，起息日为2016年10月19日，到期日为2017年10月15日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司投保了“中国人民白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人张明明等。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2017年10月19日支付了保险金共计104424.24元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了债权转让书。至今被告尚欠104424.44元。依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。 被告刘君未答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘君无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。本院对原告提交的支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明等证据真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、广东网金控股股份有限公司为宁波银行直销银行（以下简称宁波银行）投融资平台（以下简称投融资平台）的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的中介服务平台。2016年9月21日，被告刘君（融资人）与邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏（投资人）分别通过网络勾选方式达成《直销银行投融资平台服务协议》（投、融资人版）（以下简称服务协议），该协议约定：投、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容。如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告刘君在达成上述服务协议后，发布项目5100300116001037，发布规模40万元，投资人邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏确认投资该项目。刘君与邬伟芳达成了000000324986-1号借款协议，刘君与邵秀玉达成了000000324986-2号借款协议，与闻忠华达成了000000324986-3号借款协议，与鲁慧慧达成了000000324986-4号借款协议，与贺靖达成了000000324986-5号借款协议，与钱莉燕达成了000000324986-6号借款协议，与丁晓敏达成了000000324986-7号借款协议。 2016年9月21日，宁波银行通过支付机构向被告刘君62×××69的银行账户中支付40万元后，投融资平台自动生成的借贷关系证明中约定：被告刘君借款40万元，预期投资收益率4.4%，起息日2016年9月21日，还款日2017年9月6日，还款方式为后端付息后端还款。 2016年9月20日，广东网金控股股份有限公司代理被告刘君为上述借款向原告投保，原告签发合同履约保证保险条款保险单，投保人为刘君，被保险人为鲁斌等与刘君合法签订合同，并在合同关系中作为债权人的企业/个人。合同金额为40万元，保险费率为25‰，保险费计10397.71元。保险期自2016年9月21日零时起至2017年9月6日二十四时止。特别约定清单载明“2、根据项目编号为000000324986-1至000000324986-7的借款协议……约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息邬伟芳，300000.00，12869.99，邵秀玉，50000.00，2144.99，闻忠华,30000.001286.99，。鲁慧慧,11000.00，471.89，贺靖，,6000.00257.4……”。 上述借款到期后，被告刘君并未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向被告刘君提出索赔申请，原告根据保单约定于2017年9月12日支付保险金417159.96元至宁波银行股份有限公司11×××04账户。广东网金控股股份有限公司代为被保险人出具了债权转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告人财保险公司。 二、广东网金控股股份有限公司为宁波银行直销银行（以下简称宁波银行）投融资平台（以下简称投融资平台）的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的中介服务平台。2016年10月18日，被告刘君（融资人）与赵可佳（投资人）分别通过网络勾选方式达成《直销银行投融资平台服务协议》（投、融资人版）（以下简称服务协议），该协议约定：投、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容。如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告刘君在达成上述服务协议后，发布项目5100300116001242，发布规模10万元，投资人赵可佳确认投资该项目，投资本金10万元。刘君与赵可佳达成了000000356998-1号借款协议。 2016年10月19日，宁波银行通过支付机构向被告刘君62×××69的银行账户中支付10万元后，投融资平台自动生成的借贷关系证明中约定：被告刘君借款10万元，预期投资收益率4.40%，起息日2016年10月19日，还款日2017年10月15日，还款方式为后端付息后端还款。 2016年10月18日，广东网金控股股份有限公司代理被告刘君为上述借款向原告投保，原告签发合同履约保证保险条款保险单（保单号PBBP20163302Q000F03557），投保人为刘君，被保险人为赵可佳与刘君合法签订合同，并在合同关系中作为债权人的企业/个人。合同金额为10万元，保险费率为25‰，保险费为2612.35元。保险期自2016年10月19日零时起至2017年10月15日二十四时止。特别约定清单载明“根据项目编号为000000356998-1借款协议……约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息赵可佳410106198903060087，100000.00，4424.44”。 上述借款到期后，被告刘君并未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向被告刘君提出索赔申请，原告根据保单约定于2017年10月19日支付保险金104424.44元至宁波银行股份有限公司11×××04账户。广东网金控股股份有限公司代为被保险人出具了债权转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告人财保险公司。 本院认为，被告刘君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 一、案外人邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏与被告刘君通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏的合计40万元投资款支付至被告刘君62×××69的银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏与被告刘君的借贷关系合法有效。被告刘君为上述借款向原告投保借款合同履约保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告刘君应按约还本付息给投资人邬伟芳、邵秀玉、闻忠华、鲁慧慧、贺靖、钱莉燕、丁晓敏，现因被告刘君未按期还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告刘君依法享有追偿权。原告向被告刘君主张支付保险赔偿款417149.02元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张以417149.02元为本金，自2017年9月12日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的经济损失，不违反法律规定，本院予以支持。经计算至2019年8月10日的利息应为38418.27元。从2019年8月20日起关于利率应表述为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 二、案外人赵可佳与被告刘君通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将赵可佳投资款合计10万元支付至被告刘君62×××69的银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人赵可佳与被告刘君的借贷关系合法有效。被告刘君为上述借款向原告投保借款合同履约保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告刘君应按约还本付息给投资人赵可佳，现因被告刘君未按期还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告刘君依法享有追偿权。原告向被告刘君主张支付保险赔偿款104424.44元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的以104424.44元为本金，自2017年10月19日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至实际清偿之日止的经济损失，原告主张的至2019年8月10日的利息应为9107.41元。从2019年8月20日起关于利率应表述为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款417149.02元及利息（暂计至2019年8月10日的利息为38418.27元，之后利息以417149.02为基数，自2019年8月11日起计算至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，从2019年8月20日至实际清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）； 二、被告刘君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款104424.44元及利息（暂计至2019年8月10日的利息为9107.41元，之后利息以104424.44元为基数，2019年8月11日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至计算，从2019年8月20日至实际清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9491元、公告费600元，合计10491元，由被告刘君负担（于本判决生效后10日内付清）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长 张 辉 人民陪审员 冯 杰 人民陪审员 朱守刚 二〇二〇年二月十八日 书 记 员 王荣祺