呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初10309号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区锡林南路地质局南街8号盈嘉国际1-3层。负责人：徐翔，行长。委托诉讼代理人：刘春轶、张位东，内蒙古金川律师事务所律师。被告：黄永亮，男，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被告：刘美霞，女，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被告：五原县力农产业化养殖有限责任公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县隆兴昌镇义丰村七社。法定代表人：吴长江。包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商呼市分行）与被告黄永亮、刘美霞、五原县力农产业化养殖有限责任公司（以下简称五原县力农养殖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商呼市分行委托诉讼代理人刘春轶、被告黄永亮、刘美霞到庭参加诉讼。被告五原县力农养殖公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商呼市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄永亮、刘美霞立即归还借款本金余额98089.59元及利息3824.34元、罚息105483．41元(利息按照合同约定年固定利率13.2％计算，逾期本金、利息罚息按照利率19.8％计算，从拖欠日起至归还日止；截止2019年6月27日利息3824.34元，罚息105483.41元，合计l09307.75元)；2.判令被告五原县力农产业化养殖有限责任公司对上述款项承担连带偿还责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月12日黄永亮与原告签订《个人借款合同》(微贷类)(编号：2013101101WXl5GJ2097)，约定黄永亮贷款l0万元，用途：买羊，贷款期限l0个月，从2013年8月7日起至2014年6月11日止，贷款年利率l3.2％，贷款逾期本金、利息罚息为本合同贷款利率基础上加50％。由五原县力农产业化养殖有限责任公司提供连带责任还款保证。黄永亮妻子刘美霞自愿出具承诺书，承诺与丈夫对上述借款本息共同承担无限连带清偿责任。同日，五原县力农产业化养殖有限责任公司与原告签订《保证合同》(编号2013101101WXl5GJ2097-B)，对主合同项下债权，提供保证责任。担保范围为：本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为本合同债务履行期届满之日起两年。合同签订后-原告依约于2013年8月12日向被告黄永亮打款到其指定账户，但被告未能依约还款。依据本合同相关规定，被告黄永亮构成违约。截止2019年6月27日，尚欠原告借款本金余额98089.59元及利息3824.34元、罚息l05483.41元。为保护原告资金安全，维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告黄永亮、刘美霞辩称，被告没有借款也没有使用，卡也没有，但是借款合同的字是被告签的。签完之后原告就拿走了，被告以为没有事了，三年之后打电话让被告还钱，卡的密码、卡号被告不知道。五原县力农产业化养殖有限责任公司让被告去签养殖合同，然后被告就去签了字。签了字就没有消息了。对于还款的情况被告也不知道，也不是被告还的。不同意偿还此借款利息及罚息。根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2013年8月12日，黄永亮与包商呼市分行签订《个人借款合同》（微贷类），约定黄永亮向包商银行呼市分行借款人民币100000元，贷款用途为买羊，期限自2013年8月7日起至2014年6月11日止。贷款年利率为13.2%，合同期内贷款利率不变。本合同项下的全部债务由五原县力农养殖公司提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：2013101101WX15GJ2097-B）。刘美霞为黄永亮的配偶，其声明已了解和知晓借款人与包商银行的借款事宜，并同意与借款人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。2013年8月12日，被告五原县力农养殖公司与包商呼市分行签订了《保证合同》，约定保证人所担保的主债权为主合同项下的债权，本金金额为100000元。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息等。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起满两年。2013年8月12日，黄永亮签订了借款凭证（借据），其上载明借款金额为100000元，固定年贷款利率13.2%，贷款发放日期为2013年8月12日。借据签订后，包商呼市分行依约发放了贷款。借款到期后，黄永亮未足额偿还本息。截止至2019年6月27日，被告黄永亮尚欠本金98089.59元、利息3824.34元、罚息105483.41元。本院认为，黄永亮、刘美霞作为完全民事行为能力人，应当知晓其在借款合同上签字产生的法律后果。其主张没有借款也未使用该笔借款，但未提供证据证明其主张，应当承担举证不能的法律责任。故本院予以确认原、被告之间签订的《个人借款合同》（微贷类）及借据、《保证合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，上述合同均合法有效。原告包商呼市分行依约履行了足额发放贷款的义务，被告黄永亮亦应全面履行偿还本息的义务。其到期未足额还款，应当按照合同约定承担相应的违约责任，偿还借款本金及罚息。被告刘美霞作为借款人黄永亮的配偶，知晓黄永亮的借款行为并同意与其一起承担还款义务，应当对黄永亮本合同项下的债务承担共同还款责任。故原告主张被告黄永亮、刘美霞偿还借款本金98089.59元、利息3824.34元、罚息105483.41元的请求，本院予以支持。上述债务履行期限届满之日为2014年6月11日，原告主张权利时已超过二年保证期。原告提交的“催收通知书回执”，其上载明：“我方已于2017年9月22日收悉贵行发送的《催收通知书》，同意贵行意见。”其内容表述不明确，原告未进一步提交相关有效证据予以佐证，无法证明其针对的是本案所涉债务，亦无法证明保证人是否具有同意对已经过诉讼时效和保证期间的债务继续承担保证责任的意思表示，故原告主张五原县力农养殖公司对黄永亮和刘美霞的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄永亮、刘美霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金人民币98089.59元、利息人民币3824.34元、罚息人民币105483.41元(暂算至2019年6月27日)，此后产生的逾期罚息按照年利率13.2％上浮50%计算至实际清偿之日止；二、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2205元（原告已预交），由被告黄永亮、刘美霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 马立 二〇二〇年二月十三日书记员 李颖