成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初3544号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区。 负责人：李卫星,行长。 委托诉讼代理人：巨东梅，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙华江，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：**伟，男，汉族，1985年10月21日出生，住四川省南充市嘉陵区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告**伟金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人龙华江到庭参加诉讼。被告**伟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金57706.04元；2.请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息、罚息、复利13610.28元（暂计至2018年9月25日，2018年9月26日起的罚息，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日；复利以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）；3.请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。以上金额暂合计72516.32元。诉讼过程中，原告浦发银行陈述本案涉及四个贷款合同，其中第一笔借款本金10000元，截止2020年1月13日借款本金尚余7802.46元，利息以7802.46元为基数，按照年利率7.395%从2016年9月21日计算至2017年4月23日，罚息以尚欠本息金额为基数，按照年利率11.0925%从2016年9月21日计算至付清之日止，复利以尚欠的罚息、利息总额为基数，按年利率11.0925%从2016年9月21日计算至付清之日止；第二笔借款本金10000元，截止2020年1月13日尚余借款本金10000元，利息以10000元为基数，按照年利率7.395%从2016年11月23日计算至2017年4月23日，罚息以尚欠本息金额为基数，按照年利率11.0925%从2016年11月23日计算至付清之日止，复利以尚欠的罚息、利息总额为基数，按年利率11.0925%从2016年11月23日计算至付清之日止；第三笔借款本金20000元，截止2020年1月13日尚余借款本金13496.46元，利息以13496.46元为基数，按照年利率7.395%从2016年9月11日计算至2017年4月23日，罚息以尚欠本息金额为基数，按照年利率11.0925%从2016年9月11日计算至付清之日止，复利以尚欠的罚息、利息总额为基数，按年利率11.0925%从2016年9月11日计算至付清之日止；第四笔借款本金42000元，截止2020年1月13日尚余借款本金26407.12元，利息以26407.12元为基数，按照年利率7.395%从2016年11月23日计算至2017年4月23日，罚息以尚欠本息金额为基数，按照年利率11.0925%从2016年11月23日计算至付清之日止，复利以尚欠的罚息、利息总额为基数，按年利率11.0925%从2016年11月23日计算至付清之日止。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了四份《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款82000元，贷款期限自2016年4月23日至2017年4月23日，执行贷款年利率为7.395%，还款方式为等额本息，若被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照执行利率加收50%的利率计收罚息，有权对未支付的利息计收复利，且有权宣布贷款本息提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按时足额还本付息，故原告诉至法院。 被告**伟未作答辩。 经审理查明，被告**伟通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》四份，第一份借款金额为10000元，期限从2016年4月23日至2017年4月23日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为等额本息；一个月为一期，每期还款日为23日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 第二份借款金额为10000元，期限从2016年4月23日至2017年4月23日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；一个月为一期，每期还款日为23日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 第三份借款金额为20000元，期限从2016年4月23日至2017年4月23日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为等额本息；一个月为一期，每期还款日为23日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 第四份借款金额为42000元，期限从2016年4月23日至2017年4月23日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为等额本息；一个月为一期，每期还款日为23日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2016年4月23日，原告浦发银行向被告吉婷婷的账户发放案涉四笔贷款，金额分别为10000元、10000元、20000元和42000元。后被告**伟支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款。被告**伟于2016年5月23日偿还61.63元、3641.78元、1296.89元，于2016年5月24日偿还0.13元，于2016年5月26日偿还437.56元、847.89元，于2016年6月23日偿还61.63元、33.51元，于2016年9月11日偿还124.57元、11058.19元、5282.16元、1535.08元，于2016年9月12日偿还0.14元，于2016年9月21日偿还0.01元，于2016年9月25日偿还61.67元、138.33元，于2016年11月23日偿还62.22元、2037.78元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：当事人身份信息、《个人“点即贷”借款合同》、账户历史明细查询、个人贷款还款通知单、当事人陈述及庭审笔录。 本院认为，被告**伟通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告**伟发放贷款，被告**伟实际支用贷款，应按照合同约定按时足额归还贷款本息。现被告**伟逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。根据被告的还款情况，被告**伟应向原告浦发银行支付的四笔贷款的剩余贷款本金分别7802.46元、10000元、13496.46元、26407.12元，共计57706.04元。 关于**伟所欠付的利息，根据查明的事实，针对第一笔10000元贷款，被告足额归还前3期利息（截止2016年7月23日），原告主张按照合同约定计算利息，且被告现在尚欠利息235.12元，根据被告还款情况，原告的该项主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。针对第二笔10000元贷款，被告足额归还前6期利息（截止2016年10月23日），原告主张要求被告支付从2016年11月23日至2017年4月23日期间的借期内利息，被告确未偿还该期间内利息，故原告的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。针对第三笔20000元借款，被告足额归还前4期利息（截止2016年8月23日），原告主张按照合同约定计算利息，且被告现在尚欠利息376.96元，根据被告还款情况，原告的该项主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。针对第四笔42000元贷款，被告足额归还前5期利息（截止2016年9月23日），原告主张按照合同约定计算利息，且被告现在尚欠利息616.95元，根据被告还款情况，原告的该项主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于**伟所欠付的复利，原告浦发银行主张复利自利息欠付之日以尚欠利息、罚息总额为基数计算，但根据《个人“点即贷”借款合同》9.1.1“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息”“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的表述，前述合同条款明确区分了利息、罚息和复利，且合同仅约定了复利的计算基数为不能按时支付的利息，故复利计算数依照合同约定为对不能按时支付的利息，并未明确约定包含罚息，故本院仅支持以尚欠利息为基数按照贷款利率加收50%（年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%）计收的复利。关于复利计算期间，原告主张第一笔10000元贷款的复利自2016年9月21日开始起算，第四笔42000元贷款的复利自2016年11月23日开始起算，因自原告主张的日期起，被告确实存在逾期偿还利息的情形，故本院予以支持；因第二笔10000元贷款被告尚未归还利息中的应还时间系自2016年11月23日起，故该笔贷款的复利应自利息逾期之日即应还利息之日的次日2016年11月24日起算；因第三笔20000元贷款被告尚未归还利息中的应还时间系自2016年9月23日起，故该笔贷款的复利应自利息逾期之日即应还利息之日的次日2016年9月24日起算，且四笔贷款的复利均应计算至利息支付完毕。 关于**伟所欠付的罚息，原告浦发银行主张以尚欠本息金额计算罚息，根据《个人“点即贷”借款合同》中约定对逾期本金和逾期借期内利息均计收罚息，同时又约定对逾期借期内利息计收复利，存在对借期内利息存在重复计收利息的情形，故本院仅支持以各期应还未还借款本金为计算基数，按照贷款年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%的标准，计算至贷款本金付清之日止的罚息。关于起算期间，因自原告主张的第一笔、第四笔借款的起算日期起，被告确实存在逾期偿还本金的情形，故本院予以支持；对于第二笔借款，因还款方式为分期付息，到期一次还本，故该笔借款的罚息起算时间应为借款到期日的次日即2017年4月24日；对于第三笔借款，被告尚未归还本金中的应还时间系自2016年9月23日起，故该笔贷款的罚息应自本金逾期之日即应还本金之日的次日2016年9月24日起算，且四笔贷款的罚息均应计算至本金支付完毕。 关于律师费。案涉借款合同约定了律师费承担，但原告并未提交证据证明律师费用已经实际产生，故本院对其该项诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还四笔贷款本金合计57706.04元； 二、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第一笔、第三笔、第四笔贷款的借期内利息共计1229.03元及第二笔贷款借期内利息（第二笔借期内利息计算方式：以贷款本金100000元为基数，以年利率7.395%为标准，从2016年11月23日计算至2017年4月23日）； 三、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第一笔贷款的罚息和复利（罚息计算方式：以各期应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0925%，从2016年9月21日起计算至借款本金实际付清之日止；复利计算方式：以各期应还未还借款期内利息为基数，按照年利率11.0925%，从2016年9月21日起计算至借款利息实际付清之日止）； 四、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第二笔贷款的罚息和复利（罚息计算方式：以借款本金10000元为基数，按照年利率11.0925%，从2017年4月24日起计算至借款本金实际付清之日止；复利计算方式：以各期应还未还借款期内利息为基数，按照年利率11.0925%，从2016年11月24日起计算至借款利息实际付清之日止）； 五、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第三笔贷款的罚息和复利（罚息计算方式：以各期应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0925%，从2016年9月24日起计算至借款本金实际付清之日止；复利计算方式：以各期应还未还借款期内利息为基数，按照年利率11.0925%，从2016年9月24日起计算至借款利息实际付清之日止）； 六、被告**伟于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第四笔贷款的罚息和复利（罚息计算方式：以各期应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0925%，从2016年11月23日起计算至借款本金实际付清之日止；复利计算方式：以各期应还未还借款期内利息为基数，按照年利率11.0925%，从2016年11月23日起计算至借款利息实际付清之日止）； 七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1613元、公告费600元，由被告**伟负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 范 灵 人民陪审员 余 彬 人民陪审员 孙建伟 二〇二〇年二月二十五日 书 记 员 梁 晨