广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0503民初1828号 原告：北海市区农村信用合作联社。住所地广西壮族自治区北海市北部湾中路**。统一社会信用代码：914505001993046095。 法定代表人：朱捷，该联社理事长。 委托诉讼代理人：王仪华，男，该联社工作人员。 委托诉讼代理人：朱彦霖，女，该联社工作人员。 被告：隋细华，男，1981年4月27日出生，汉族，户籍地址湖南省岳阳县，现因涉嫌组织、领导传销活动罪羁押于合浦县看守所。 被告：陈得姣，女，1980年7月8日出生，汉族，户籍地址湖北省汉川市，现住北海市。 原告北海市区农村信用合作联社（以下简称农信联社）与被告隋细华、陈得姣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序于2019年11月29日公开开庭进行审理，因存在不宜适用简易程序情形，于2019年11月29日转为普通程序，依法组成合议庭于2019年12月30日公开开庭进行审理。原告农信联社的委托诉讼代理人王仪华、朱彦霖，被告隋细华到庭参加诉讼。被告陈得姣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法公开缺席审理了本案，现已审理终结。 原告农信联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告隋细华、陈得姣共同偿还原告贷款本金人民币49万元、利息41905.22元，共计531905.22元（利息暂计至2019年9月19日，以后按851902170521001《个人借款合同》的约定另计至实际清偿之日止）；2.判决确认原告对被告隋细华、陈得姣名下位于北海市［房屋产权证书：北房权证（2016）字第0592**］享有优先受偿权。事实和理由：2017年5月27日，隋细华与北海市区农村信用合作联社四川南路分社（原告分支机构，以下简称农信联社四川南路分社）签订编号为851902170521001的《个人借款合同》一份。合同约定：借款金额49万元，借款用途：经营干海味，期限24个月，从2017年5月27日起至2019年5月27日止，按月结息，到期还本。贷款利率执行固定年利率7.6%。对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上，上浮50％计收罚息。为了保证该贷款的清偿，被告隋细华、陈得姣与农信四川南路分社签订《抵押担保合同》，用其名下位于北海市［权属证书：北房房权证（2016）字第0592**房产对上述贷款进行抵押担保，并向北海市房地产交易中心依法办理抵押登记［抵押证号：桂（2017）北海市不动产证明第0023107号］。同时，被告隋细华、陈得姣签署了共同还款承诺书，承诺共同还款。合同签订以后，原告依约向被告拨付了全部贷款款项，履行了全部贷款义务。被告得到该贷款并使用后，并未按合同约定偿还贷款本息。对此，原告多次催收，但被告己被公安机关拘留，无法偿还贷款本息。综上所述，被告的行为己构成违约，并严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权利，原告特向贵院提起诉讼，请依法判如所请。 被告隋细华辩称：对原告的诉讼请求无异议。 被告陈得姣未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对各方当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告陈得姣经本院合法传唤，既不答辩也未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2017年5月10日，被告隋细华向原告农信联社的下属分支机构农信联社四川南路分社提交《借款申请书》载明：本人与别人合伙经营干海味，为扩大经营规模，增加家庭收入，需加大经营流动资金投入约78万元，现自筹资金29万元，尚差49万元。因此，特申请抵押贷款49万元用作经营干海味流动资金，期限2年。同年5月27日，隋细华与农信联社四川南路分社签订《个人借款合同》（合同编号：851902170521001）约定：隋细华向农信联社四川南路分社借款49万元，借款用途为经营干海味，借款期限自2017年5月27日起至2019年5月27日止，利息为固定年利率7.6%（见《个人借款合同》第16.4.2条），还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。隋细华须于每一结息日结息，如借款本金的偿还不再结息日，则未付利息应予本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日其计收复利（见《个人借款合同》第18.1.2条）。借款的担保方式为抵押。逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息（见《个人借款合同》第21.1条）。同日，隋细华、陈得姣与农信联社四川南路分社签订《抵押担保合同》（合同编号：851904170784841）约定，隋细华、陈得姣以名下位于北海市［房屋所有权证号：Ｎ北房权证2016字第××号、第××号］房产为隋细华与农信联社四川南路分社签订的《个人借款合同》项下约定的49万元贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。同年6月9日，隋细华、陈得姣就提供抵押担保的不动产办理抵押登记手续，抵押权登记证明书编号为：桂（2017）北海市不动产证明第0023107号，担保债权数额49万元。同日，农信联社四川南路分社依约将49万元转入隋细华账户。之后，隋细华未能按合同约定期限还款。借款期满后，原告多次催款未果。经农信联社与隋细华庭审确认，隋细华认可农信社享有代其分支机构农信联社四川南路分社作为原告提起本案诉讼，截至2019年9月19日，隋细华已偿还借款利息52182.01元，尚欠农信联社四川南路分社借款本金49万元，利息41905.22元。 另查明：被告隋细华、陈得姣系夫妻关系。2017年5月10日，隋细华、陈得姣出具《共同还款承诺书》，自愿对《个人借款合同》项下49万元借款本息承担共同还款责任。 本院认为，第一，涉案的《个人借款合同》《抵押担保合同》的签订方虽为农信联社四川南路分社，但农信联社四川南路分社并不具有独立法人资格，而农信联社作为该分社的上级主管机关，具有独立的法人资格，故农信联社作为本案原告向债务人、抵押人追偿债务依法有据，本院予以认可。第二，农信联社四川南路分社作为依法成立的金融分支机构，享有依法开展对外发放贷款业务的资质，被告隋细华向农信联社四川南路分社提出借款申请后，农信联社四川南路分社与隋细华签订的《个人借款合同》、与隋细华、陈得姣签订的《抵押担保合同》均是各方的真实意思表示，隋细华、陈得姣对此未提出异议，且未违反法律法规的禁止性规定，故上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保”等规定，双方应当按照约定全面履行各自的义务。第三，鉴于农信联社四川南路分社已依约向隋细华发放贷款，而陈得姣出具《共同还款承诺书》，自愿对上述49万元借款本息承担共同还款责任，且隋细华、陈得姣与农信联社四川南路分社签订《抵押担保合同》约定两人自愿以名下位于北海市房产为涉案借款提供抵押担保，故隋细华、陈得姣应按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定依约向农信联社四川南路分社还款。本案中，因隋细华存在逾期还款的事实，故农信联社在隋细华未能依约还款付息的情形下，有权依约向隋细华、陈得姣主张相应的权利。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，鉴于隋细华、陈得姣对涉案借款截至2019年9月19日所产生的利息总额并无异议，故农信联社请求隋细华、陈得姣偿还截至2019年9月29日的本金49万元、利息41905.22元，具有事实和法律依据，本院予以支持。对于此后产生的利息（含利息、复利、罚息），鉴于隋细华、陈得姣对案涉《个人借款合同》内容并无异议，故因隋细华逾期还款产生的复利、罚息应分别以尚未归还的49万元本金作为基数，按上述合同第16.4.2条、第18.1.2条、第21.1条约定，从2019年9月20日起计付给农信联社直至清偿涉案债务之日止。第四，本案中，隋细华、陈得姣与农信联社四川南路分社签订《抵押担保合同》，约定在涉案借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用范围内提供了两被告名下位于北海市［权属证书：Ｎ北房权房权证（2016）字第0592**产作为抵押担保物并在北海市锅入资源局办理了抵押权登记手续，故依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，农信联社有权对案涉抵押物以折价或者拍卖、变卖所得的价款在隋细华、陈得姣尚未偿还涉案借款本息（含罚息、复利等）以及隋细华、陈得姣应承担诉讼费用范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、被告隋细华、陈得姣向原告北海市区农村信用合作联社归还借款本金49万元； 二、被告隋细华、陈得姣应向原告北海市区农村信用合作联社支付涉案借款所产生的利息（利息计算标准：1.截至2019年9月19日止的利息为41905.22元；2.从2019年9月20日起至债务实际清偿之日止，以尚欠本金49万元为基数，按涉案《个人借款合同》第16.4.2条、第18.1.2条、第21.1条约定计算因逾期归还借款本息所产生的罚息、复利等）； 三、原告北海市区农村信用合作联社在本判决第一项、第二项确定的债务以及本案应由被告隋细华、陈得姣承担的诉讼费用范围内，对被告隋细华、陈得姣用以抵押的、位于北海市房产［房屋所有权证号：Ｎ北房权证2016字第××号、第××号；抵押权登记证明书编号：桂（2017）北海市不动产证明第0023107号］以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 本案受理费9120元，保全费3180元，共计12300元，由被告隋细华、陈得姣共同负担。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员  陈邕凌 人民陪审员  宁子茗 人民陪审员  梁少雄 二〇二〇年二月十日 法官 助理  林佳云 书 记 员  庞 霞 附：本判决所引用的相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。