广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初1260号原告：中国工商银行股份有限公司郁南支行。住所地：郁南县*********。法定代表人：杜海东。委托诉讼代理人：姚国源，该公司员工。被告：许泉林，男，1979年7月1日出生，汉族，公民身份号码：441************433，住广东省云浮市郁南县***************。被告：黄水连，女，1987年6月25日出生，汉族，公民身份号码：445************029，住广东省云浮市郁南县*************。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行诉被告许泉林、黄水连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，后因案件需要转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行的委托诉讼代理人姚国源到庭参加诉讼，被告许泉林、黄水连经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行向本院提出的诉讼请求：1、判令解除编号为：公积金云浮分行郁南支行2016年031号《个人借款/担保合同》，宣布贷款立即到期，各被告立即清偿原告贷款本息201040.6元（其中本金191554.21元，利息9486.4元，利息暂计至2019年7月31日止），之后的利息按借款合同的约定及中国人民银行的利息规定计至本息还清之日止；2、判令原告对编号为：公积金云浮分行郁南支行2016年031号《个人借款/担保合同》项下的贷款抵押物在上述请求事项1的债务范围内享有优先受偿权；3、判令各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费、公告费等费用。事实与理由:被告许泉林、黄水连（夫妻关系）因个人购房需要，2016年11月1日在原告借款200000元，期限20年，贷款到期日为2036年11月1日。并签订编号为：公积金云浮分行郁南支行2016年031号《个人借款/担保合同》，合同约定贷款利率按人民银行基准贷款利率（公积金利率）执行，另外约定贷款逾期的，罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。上述借款，被告许泉林、黄水连以其所有的位于郁南县******************的房地产所有权作抵押担保，办理了不动产预告抵押登记，不动产预登记号：粤2016郁南县不动产证明第20******48号，并与原告签订了编号为：公积金云浮分行郁南支行2016年031号《个人借款/担保合同》，被告许泉林及共有人黄水连在借款合同上签字，承担连带担保责任。至2019年7月31日，被告共欠原告贷款本息201040.6元（其中本金191554.21元，利息9486.4元，利息暂计至2019年7月31日止）。被告原是中学教师，贷款出现逾期后，经原告多次催收，被告拒不还款及不履行担保责任，目前已处于失联状态。根据原告与被告签订的编号为：公积金云浮分行郁南支行2016年031号的《个人借款/担保合同》约定，被告已构成违约。根据《民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护、第一百零八条债务应当清偿的法律规定及原告与被告相关合同约定，以及云浮市住房公积金中心郁南管理部的通知，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决。原告向法庭提交的证据：证据1、欠本息证明，证明被告许泉林至2019年7月30日结欠原告借款本息201040.6元（其中本金191554.21元，利息9486.4元，利息暂计至2019年7月31日止）的事实，此借款是房贷中的公积金贷款，是住房公积金提供的数据，由银行在客户账号扣款再还款到公积金。证据2、商品房买卖合同（预售），证明被告向开发商购买商品房的依据。证据3、申请书、个人购房借款/担保合同，证明被告向原告借款的事实、保证人担保的事实及抵押人抵押担保的事实。抵押只办理了预抵押，没有办他项权证，没有正式办理抵押。证据4、借款凭证，证明原告依约放款的依据。证据5、同意抵押证明书、不动产登记证明，证明被告出具了同意抵押证明，并依法进行了登记，房产局发放给原告预告抵押的凭证，原告对贷款抵押物享有优先受偿权。证据6、被告许泉林及配偶黄水连的身份证、结婚证、户口本复印件，证明被告提供的资料符合工商银行贷款发放的主体资格。证据7、2018年3月22日至2020年1月22日被告欠原告的本息结欠明细表，证明从2018年3月22日到2020年1月22日被告欠原告每一期（每月）的本息结欠数目。被告许泉林、黄水连没有向法庭提出答辩，也没有向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据并进行了质证，相关证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告许泉林、黄水连（两人是夫妻关系）因个人购房需要，2016年11月21日向原告中国工商银行股份有限公司郁南支行申请借款200000元，期限20年，贷款到期日为2036年11月21日。并于2016年11月21日签订了编号：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2016]年[031]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款利率按人民银行基准贷款利率（公积金利率）执行，另外约定贷款逾期的，罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。上述借款，被告许泉林、黄水连以其所有的位于郁南县******************的房地产所有权作抵押担保，并于2016年11月28日办理了不动产预告抵押登记，不动产预登记号：粤2016郁南县不动产证明第20******48号，并与原告签订了编号：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2016]年[031]号《个人购房借款/担保合同》，被告许泉林及房屋共有人黄水连在借款合同上签字，被告黄水连同意对被告许泉林的借款以抵押物范围内承担连带清偿责任。从2018年3月起，被告许泉林开始没有依照合同约定归还借款，在贷款出现逾期后，经原告多次催收，被告没有还款及不履行担保责任。截至到2019年7月31日，共欠原告贷款本息201040.61元（其中本金191554.21元，利息9486.4元）。另查明，被告许泉林、黄水连在2007年8月13日在郁南县民政局办理了结婚登记手续。两被告于2016年8月30日与郁南县好景房地产开发有限公司签订了郁南县**********************房屋《商品房买卖合同（预售）》。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告许泉林在原告中国工商银行股份有限公司郁南支行借款，经本院审查后属实，除了被告偿还了的部分本金和利息之外，尚欠的借款本金191554.21元和截止到2019年7月31日的利息9486.4元没有清偿。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，是合法、有效的合同，当事人均应按合同约定享有相应的权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条(四)规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。因此，对原告请求解除编号：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2016]年[031]号《个人购房借款/担保合同》和要求被告许泉林清偿借款本金191554.21元和截止到2019年7月31日的利息9486.4元的理据充分，对此，本院予以支持。另一被告黄水连在《个人购房借款/担保合同》上签名同意以和被告许泉林共有购买的上述房屋（郁南县********************房屋）作抵押担保，并依法办理了不动产预告抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，抵押合法有效。因此，原告请求对编号：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2016]年[031]号《个人购房借款/担保合同》项下的贷款抵押物（郁南县********************房屋）在上述确定的债务范围内享有优先受偿权的理由成立，对此，本院予以支持。至于在2019年7月31日之后的利息，是以欠款191554.21元为基数，按借款合同约定的利率及中国人民银行的利息规定计至本息还清之日止。被告许泉林、黄水连经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当的理由，视为放弃质证和抗辩的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条(四)、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司郁南支行与被告许泉林签订的编号：[公积金]字[云浮分]行[郁南]支行[2016]年[031]号《个人购房借款/担保合同》。二、被告许泉林在本判决发生法律效力十日内清偿借款本金191554.21元及利息9486.4元（上述利息计算到2019年7月31日止，从2019年8月1日起至还清款日止的利息，以191554.21元为基数，按借款合同约定的利率和中国人民银行的利息规定计算）给原告中国工商银行股份有限公司郁南支行。三、如果被告许泉林未能按本判决二规定的时间内清偿上述欠款，原告中国工商银行股份有限公司郁南支行对拍卖、变卖被告许泉林、黄水连的贷款抵押物（郁南县********************房屋）价款在本判决二确定的债务范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4315.61元，公告费560元，合共4875.61元，由被告许泉林、黄水连负担（该款原告已预付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  黄文超人民陪审员  欧彩云人民陪审员  张翠明二〇二〇年二月二十七日书 记 员  肖 川康心怡