福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初5804号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码：91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林明月，女，1986年10月16日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：邱宏照，男，1985年8月5日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：官惠云，女，1973年7月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：黄伟东，男，1995年1月29日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司(以下简称长乐农商行)与被告官惠云、被告黄伟东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月31日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行的委托诉讼代理人林明月到庭参加诉讼，被告官惠云、被告黄伟东经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令官惠云偿还借款本金99995.55元及利息（含罚息、复利，暂计至2019年8月20日止利息是30989.45元，之后利息继续按合同约定计至还清款项之日止）；2.判令黄伟东对上述债务承担连带清偿责任；3.案件受理费、公告费300元由官惠云、黄伟东共同负担。事实和理由：2014年12月11日，官惠云以购服装需要资金为由向长乐农商行借款10万元，双方订立《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》【HT901063014000590】，约定：合同期限自2014年12月11日起至2017年12月10日止，借款月利率9.375‰，还款方式为按月收息、到期还本。黄伟东作为该合同的保证人对官惠云的上述借款签字担保，保证方式为连带责任保证。2014年12月11日，长乐农商行向官惠云发放贷款10万元。2017年6月27日，官惠云归还本金4.45元。2017年7月21日起，官惠云未按约足额支付利息。2017年12月10日贷款到期，官惠云未能按照合同约定还款。截止2019年8月20日，官惠云尚欠长乐农商行借款本金99995.55元及利息30989.45元。长乐农商行催讨未果，故诉至法院请求判如所请。 官惠云、黄伟东未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年12月11日，官惠云（借款人）、黄伟东（保证人）与长乐市农村信用合作联社（贷款人）订立《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》【HT901063014000590】，约定：自2014年12月11日起至2017年12月10日止，由贷款人长乐市农村信用合作联社在最高贷款本金余额10万元内，对借款人官惠云一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2017年12月10日。借款用途为购服装。借款合同还约定以下内容：（1）贷款利率为固定利率月9.375‰。（2）借款按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。（3）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（4）借款人承担与本合同有关的保险、运输等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。（5）担保人黄伟东为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为10万元。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、等）。同日，长乐市农村信用合作联社向官惠云发放贷款10万元。2017年6月27日，官惠云归还本金4.45元。2017年7月21日起，官惠云未能按约足额支付利息。2017年12月10日贷款到期，官惠云未能按照合同约定归还本金99995.55元。长乐农商行于2018年6月22日向官惠云、黄伟东发出《逾期贷款催收通知书》催收未果，截至2019年8月20日，官惠云尚欠长乐农商行借款本金99995.55元、利息（含罚息、复利）30989.45元。长乐农商行因此于2019年8月30日诉至本院。 审理中查明，长乐市农村信用合作联社根据中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复【2015】281号《关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》，并经福州市市场监督管理局登记于2015年10月20日更名为福建长乐农村商业银行股份有限公司。 上述事实，由长乐农商行提交并经庭审核实的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《福建省农村信用社贷款放款通知书》、《福建省农村信用合作社自助循环贷款开户确认书》、自助循环贷款交易明细查询、《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《逾期贷款催收通知书》及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。因官惠云、黄伟东未到庭应诉，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证的权利，本院对长乐农商行提交的证据予以采信并作为认定事实的依据。 本院认为，长乐农商行系由长乐市农村信用合作社联社改制更名形成的，根据中国银行业监督管理委员会福建监管局的批复，长乐农商行开业的同时，长乐市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由长乐农商行承继，故长乐农商行作为本案原告，主体适格。长乐市农村信用合作联社与官惠云、黄伟东之间签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》系各方当事人的真实意思表示，上述约定内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，应认定有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。官惠云作为借款人，未依约按时足额还款，已构成违约。长乐农商行依据合同约定主张要求官惠云偿还尚欠借款本金及约定利息（含罚息、复利）之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。黄伟东为官惠云的借款提供最高额连带责任保证担保，应当按照约定承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，黄伟东应在合同约定担保最高债权额10万元限度内，对官惠云应还借款本息承担连带清偿责任。黄伟东承担连带保证责任后，依法有权向官惠云追偿。官惠云、黄伟东经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款及《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、官惠云于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金99995.55元并给付利息﹝含罚息、复利，计至2019年8月20日为30989.45元；之后至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）按上述《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》确定的利率计付﹞； 二、黄伟东对本判决第一项确定的官惠云应偿还债务在10万元限额内承担连带清偿责任； 三、黄伟东承担连带保证责任后，有权向官惠云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2919.7元，由官惠云、黄伟东负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘志峰 人民陪审员  郑 棋 人民陪审员  陈晶晶 二〇二〇年二月十七日 法官助理池若冉 书记员郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。