福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2195号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城南大道**名邦小区（邹鲁**）**、二层部分店面，统一社会信用代码：91350300315453979U。 法定代表人：郑哲辉，行长。 委托诉讼代理人：陈志强，福建律海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈岚敏，福建律海律师事务所律师。 被告：柯文光，男，汉族，1986年8月11日出生，住仙游县。 被告：港峰（福建）恒隆房地产开发有限公司，住，住所地：莆田市城厢区凤凰山一社会信用代码：91350300611256670Q。 法定代表人：林光岩，总经理。 委托诉讼代理人：游素玉，福建湄海律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行（以下简称：浦发银行莆田分行）与被告柯文光、港峰（福建）恒隆房地产开发有限公司（以下简称：港峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行莆田分行的委托诉讼代理人沈岚敏，被告柯文光，被告港峰公司的委托诉讼代理人游素玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告柯文光偿还原告浦发银行莆田分行借款本金456586.35元及该款自2020年2月10日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月14日，利息、罚息、复利共计3749.93元）；2．判令被告柯文光偿还原告浦发银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费3000元；3．判令原告浦发银行莆田分行对被告柯文光名下设定抵押担保的坐落于城厢区的房产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；4．判令被告港峰公司对被告柯文光上述第一、二项债务承担连带偿还责任；5．判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2016年12月29日，被告柯文光作为借款人，被告港峰公司作为保证人共同与原告签订《个人购房担保借款合同》，被告柯文光向原告贷款480000元，用于购买座落于城厢区的房产；贷款期限30年，自2016年12月29日起至2046年12月29日止；贷款利率为年利率4.9%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的10日；被告柯文光未按期归还贷款本金或利息的，原告有权计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告柯文光未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告柯文光承担，并约定本合同填写的地址为法律文书送达地址。为保障本合同项下原告债权的实现，被告柯文光自愿提供其所购买的坐落于城厢区的房产向原告提供抵押担保，具体担保范围包括被告柯文光在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。上述抵押已办理了抵押权登记手续。被告港峰公司作为保证人自愿为被告柯文光在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括被告柯文光在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。2017年1月9日，原告依约向被告柯文光指定的账户发放借款480000元，然被告柯文光并未按合同约定向原告还本付息，借款本息仅偿还至2020年2月10日当期（即第37期），之后再无还款。截至起诉之日，被告柯文光仍有贷款本金456586.35元及相应利息（含罚息、复利）未偿还。被告柯文光的行为已经严重违反了《个人购房担保借款合同》，原告有权要求被告柯文光提前偿还该合同项下全部本息并支付相关费用。被告港峰公司作为保证人应当对被告柯文光的上述债务承担连带偿还责任。另，原告为实现本案债权支出律师费3000元。截至2020年7月10日，被告仍拖欠贷款453142.85元，暂计至7月10日的利息、罚息已经偿还完毕，没有逾期情况。 被告柯文光辩称，对原告诉讼请求、事实和理由没有异议。 被告港峰公司辩称，支持原告主张就抵押物享有优先受偿权。但是，被告港峰公司承担的是就抵押物不足以清偿部分的阶段性的保证责任，因为被告柯文光已经办理预告抵押，所以被告港峰公司的保证责任应当解除。其次，原告从港峰公司扣走的贷款本息属于原告就抵押物优先受偿的范畴，原告应该在取得优先受偿权后将扣款返还给港峰公司。再者，《个人购房担保借款合同》中第7.2条明确保证所担保的主债权仅为贷款人向借款人提供的贷款本金，并不包括罚息、复利、诉讼费、律师费等。最后，原告要求支付利息以外的罚息、复利有违公平原则，不应支持。 在本院审理过程中，浦发银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、企业公示信息、法人居民身份证各1份，证明原告诉讼主体适格。 二、被告柯文光的身份证复印件、被告港峰公司企业信用信息公示报告复印件各1份，证明被告主体的事实。 三、《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明各1份，证明：1.2016年12月29日，被告柯文光为购买房产向原告借款480,000元，并约定利率、罚息、复利、还款方式、权利义务、违约责任等的事实；2．被告柯文光以所购买的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记的事实；3．被告港峰公司为被告柯文光的借款提供阶段性连带责任保证担保的事实。 四、账户历史明细清单、逾期欠款明细、个人贷款还款通知单各1份，证明原告依约向原告发放贷款480,000元，然被告柯文光未按照合同约定按时还本付息的事实。 五、委托代理合同及发票1份，证明原告为实现债权花费律师费3,000元的事实。 六、个人还款通知书1份，证明暂计至2020年7月10日起被告柯文光尚欠贷款本金453,142.85元的事实。 对原告提供的证据，被告柯文光质证认为： 对证据一至证据四没有异议。对证据五的发票需核对原件。对证据六没有异议。 对原告提供的证据，被告港峰公司质证认为： 对证据一、证据二、证据五、证据六的真实性、合法性、关联性没有异议；对证据三的真实性、合法性没有异议。但是柯文光已经办理了商品房抵押权预告登记，因此被告港峰公司的阶段性担保责任已经解除。被告港峰公司认为其所承担的是阶段性保证，港峰公司因被告柯文光逾期还款而被原告扣划的款项，原告从抵押物变现受偿后，应当将该部分款项返还给港峰公司。《个人购房担保借款合同》中第7.2条明确保证所担保的主债权仅为贷款人向借款人提供的贷款本金；对证据四的真实性、合法性没有异议。原告有从港峰公司的账户扣划18,064.7元，原告从抵押物变现受偿后，应当将该部分款项返还给港峰公司。 本院经审查认为，原告提供的证据一至证据六具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 被告柯文光、港峰公司未向本院提供证据。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年12月29日，被告柯文光作为借款人、被告港峰公司作为保证人与原告作为贷款人暨抵押权人签订《个人购房担保借款合同》，被告柯文光向原告贷款480000元，用于购买座落于城厢区的房产；贷款期限30年，自2016年12月29日起至2046年12月29日止；贷款利率为年利率4.9%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的10日；借款人未按期归还贷款本金或利息的，原告有权计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，等，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。为保障本合同项下贷款人债权的实现，抵押人同意以位于座落于城厢区的房产向贷款人提供抵押担保，具体担保范围包括被告柯文光在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。被告港峰公司作为保证人自愿为被告柯文光在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括被告柯文光在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。上述抵押于2017年1月9日办理预购商品房抵押权预告登记。2017年1月9日，原告依约向被告柯文光指定的账户发放借款480000元，然被告柯文光未按合同约定还本付息，借款本息仅偿还至2020年2月10日当期。截至2020年7月10日，被告柯文光尚欠原告贷款453142.85元。原告为实现本案债权支出律师费3000元。 综上所述，本院认为，柯文光、港峰公司与浦发银行莆田分行签订的《个人购房担保借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。浦发银行莆田分行依约向柯文光发放贷款，柯文光应当按照合同约定按时足额还款。柯文光未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，按照合同约定，浦发银行莆田分行可宣布贷款全部提前到期，故柯文光应当偿还浦发银行莆田分行贷款本金453,142.85元及相应的利息、罚息、复利。浦发银行莆田分行主张柯文光偿还律师费3,000元，因合同明确约定借款人不按合同约定还本付息，贷款人因追索引起的律师费由借款人承担，故该主张本院亦予以支持。浦发银行莆田分行主张对柯文光名下设定抵押的房产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，上述房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续，故该主张不符合法律规定，本院不予支持。港峰公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，因借款人尚未办妥抵押登记手续，按照合同约定，保证人仍应承担保证责任，故浦发银行莆田分行主张港峰公司对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告柯文光偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行借款本金453,142.85元及该款自2020年7月11日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、判令被告柯文光偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行律师费3,000元； 三、判令被告港峰（福建）恒隆房地产开发有限公司对被告柯文光的上述第一、二项债务承担连带偿还责任； 四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,350元，减半收取计4,175元，由上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行负担50元，柯文光、港峰（福建）恒隆房地产开发有限公司负担4,125元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年二月三日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。