文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初23455号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-703、705-706（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：李瑞琼，女，1971年10月22日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）与被告李瑞琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告李瑞琼拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告李瑞琼向原告平安银行中山分行偿还贷款本金257000元及利息（含罚息）18930.45元、复利566.38元[暂计至2019年7月24日，之后的利息（含罚息）、复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日]。被告李瑞琼在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：李瑞琼。签约情况：双方于2014年2月24日签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（RL20140224000875）号】及《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年7月24日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              7000              起：2019年1月26日      止：2019年4月26日              4000              273.57              6.7                  2              10000              起：2019年1月26日      止：2019年4月26日              10000              819.25              25.49                  3              5000              起：2019年2月9日      止：2019年5月9日              5000              393.92              11.47                  4              8000              起：2019年2月9日      止：2019年5月9日              8000              630.27              18.35                  5              7000              起：2019年2月10日      止：2019年5月10日              7000              549.78              16.08                  6              8000              起：2019年2月10日      止：2019年5月10日              8000              628.34              18.37                  7              9000              起：2019年2月10日      止：2019年5月10日              9000              706.87              20.67                  8              3000              起：2019年2月10日      止：2019年5月10日              3000              235.63              6.89                  9              3500              起：2019年2月16日      止：2019年5月16日              3500              269.82              8                  10              5500              起：2019年2月19日      止：2019年5月19日              5500              420.02              12.59                  11              6000              起：2019年2月20日      止：2019年5月20日              6000              456.75              13.71                  12              4000              起：2019年2月20日      止：2019年5月20日              4000              304.5              9.13                  13              4000              起：2019年2月20日      止：2019年5月20日              4000              304.5              9.13                  14              9000              起：2019年2月23日      止：2019年5月23日              9000              678.6              20.4                  15              8000              起：2019年2月24日      止：2019年5月24日              8000              601.27              18.08                  16              9000              起：2019年2月25日      止：2019年5月25日              9000              674.25              20.26                  17              9000              起：2019年2月26日      止：2019年5月26日              9000              672.08              20.19                  18              15000              起：2019年2月26日      止：2019年5月26日              15000              895.38              18.33                  19              9000              起：2019年3月1日      止：2019年6月1日              9000              746.02              23.73                  20              6000              起：2019年3月2日      止：2019年6月2日              6000              454.88              13.1                  21              4800              起：2019年3月4日      止：2019年6月4日              4800              387.44              12.35                  22              5200              起：2019年3月5日      止：2019年6月5日              5200              415.96              13.27                  23              5000              起：2019年3月12日      止：2019年6月12日              5000              374.59              11.88                  24              9000              起：2019年3月12日      止：2019年6月12日              9000              674.25              21.39                  25              11000              起：2019年3月12日      止：2019年6月12日              11000              824.09              26.13                  26              5000              起：2019年3月13日      止：2019年6月13日              5000              370.96              11.73                  27              5000              起：2019年3月15日      止：2019年6月15日              5000              363.72              11.44                  28              8000              起：2019年3月16日      止：2019年6月16日              8000              576.13              18.08                  29              4500              起：2019年3月16日      止：2019年6月16日              4500              324.08              10.18                  30              10000              起：2019年3月17日      止：2019年6月17日              10000              712.92              22.3                  31              2500              起：2019年3月17日      止：2019年6月17日              2500              178.23              5.57                  32              45000              起：2019年3月23日      止：2019年6月23日              45000              3012.38              91.39                  合计              260000                            257000              18930.45              566.38      约定还款方式：净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，李瑞琼向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应向平安银行中山分行结清尚欠本金及利息、罚息、复利。对于李瑞琼的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且李瑞琼没有证据予以推翻，本院予以确认。由于平安银行中山分行诉请的合同贷款已到期，故贷款正常利息应计算至合同到期之日止，平安银行中山分行主张贷款正常利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。同时根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，对总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，平安银行中山分行对利息、罚息、复利的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，对平安银行中山分行主张的利息、罚息和复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。李瑞琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李瑞琼于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金257000元及利息、罚息、复利【暂计至2019年7月24日，利息（含罚息）18930.45元、复利566.38元；从2019年7月25日起至清偿之日止,以实欠本金为基数按罚息利率即贷款年利率17.4%水平加收50%计算罚息，对应付未付的利息，按罚息利率计算复利，但原告平安银行股份有限公司中山分行对利息、罚息、复利的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额】；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5448元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告李瑞琼负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  吴妙玲人民陪审员  何颖珊二〇二〇年二月二十四日书 记 员  郑爱玲肖长妍