广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初6236号原告：中国工商银行股份有限公司英德支行，所在地：广东省英德市×××××××××。负责人：陆世齐，行长。委托代理人：何远忠，系该行职员。委托代理人：罗志远，系该行职员。被告赖纯委，男，汉族，1985年10月11日出生，住广东省英德市××××××，身份证号码：441××××××××××××。被告刘美怡，女，汉族，1985年6月1日出生，住广东省英德市××××××，身份证号码：441××××××××××××。原告中国工商银行股份有限公司英德支行诉被告赖纯委、刘美怡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司英德支行的委托代理人何远忠、罗志远到庭参加诉讼，被告赖纯委、刘美怡经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司英德支行诉请：1、解除原告与被告于2014年12月1日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令两被告向原告偿还借款本金218796.17元，利息、罚息、复利10266.32元（暂计至2019年11月21日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至本金还清为止）；3、确认原告对抵押物英德市××××××房享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2014年12月1日，原告与两被告签订《个人购房借款／担保合同》，根据两被告的申请，原告同意发放个人购置住房贷款250000元，期限20年，以按月等额本息还款法偿还借款。贷款利率为基准利率上浮10%，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被告以位于英德市××××××房[不动产权证号：粤（2017）英德市不动产权第xxxx、xxxx号]作抵押，抵押房产已办理抵押登记，他项权证号为粤（2018）英德市不动产证明第xxxx号，抵押权人为原告。原告依合同的约定于2014年12月4日向被告发放了贷款250000元，原告已履行了自己应尽的合同义务。但两被告连续违约10期，累计违约21期，贷款余额218796.17元（其中积欠本金7012.31元），积欠利息10266.32元。经原告多次催收，被告仍未还款。根据合同14.1和14.2约定，原告有权解除合同，并要求被告立即偿还全部贷款本息。原告中国工商银行股份有限公司英德支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、赖纯委、刘美怡身份证、户口簿，证明被告一、二诉讼主体资格；二、赖纯委、刘美怡婚姻状况证明，证明被告一、二为夫妻关系；三、《个人购房借款/担保合同》，证明被告一、二以英德市××××××与光明路南交汇处盛世豪园L幢1201号房作抵押向原告借款250000元；四、借据，证明原告依约发放贷款250000元；五、不动产权证，证明抵押房产为二被告共同共有；六、不动产登记证明，证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告；七、还款明细，证明至2019年11月21日，被告一已连续违约10期，累计违约21期，贷款余额218796.17元（其中积欠本金7012.31元），积欠利息10266.32元；八、催收通知书，证明经原告催收被告一、二仍未还款；九、送达地址确认书，证明被告一同意并确认英德市×××××××××××××××址作为个人购房借款/担保合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址。被告赖纯委、刘美怡未答辩亦未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2014年12月1日，被告赖纯委、刘美怡与原告中国工商银行股份有限公司英德支行签订《个人购房借款/担保合同》和《个人贷款借据》，向原告借款250000元用于购买坐落于英德市××××××屋，并同意以上述房屋作为本案借款的担保。借款期限20年，自2014年12月4日起至2034年12月4日止。贷款年利率为6.765%，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率。借款本息偿还方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在基准利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人有权解除合同。同意将坐落于英德市××××××屋作为贷款抵押担保物。2014年12月4日，原告依约向被告发放了贷款250000元。后被告从2018年8月10日开始未依合同约定向原告归还借款本息，现仍欠借款本金218796.17元及从计至2019年11月21日利息、罚息、复利10266.32元。2018年3月6日，双方到英德市住房和城乡建设局办理坐落于英德市××××××房屋抵押登记[产权证号:粤（2017）英德市不动产权第xxxx、xxxx号]，他项权证号为粤（2018）英德市不动产证明第xxxx号，抵押权人为原告。上述事实，有原告中国工商银行股份有限公司英德支行向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告赖纯委、刘美怡签订的《个人购房借款/担保合同》和《个人贷款借据》均系各方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，且抵押权已依法办理了抵押登记手续，均有效。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告赖纯委、刘美怡未能按约偿还贷款本金和利息，其行为已构成违约，应承担还款责任。现原告请求被告提前偿还剩余贷款本金218796.17元及截至2019年11月21日利息、罚息、复利10266.32元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告已累计16个月未履行偿还贷款义务，根据双方约定，原告有权解除合同，因此原告请求解除双方签订《个人购房借款/担保合同》，本院予以支持。本案抵押物已办理了抵押登记，抵押权已生效，被告赖纯委、刘美怡应就其抵押的坐落于英德市××××××房屋，向原告承担抵押担保责任，原告请求在该抵押权担保范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告赖纯委、刘美怡经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司英德支行与被告赖纯委、刘美怡于2014年12月1日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限被告赖纯委、刘美怡于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司英德支行偿还贷款本金218796.17元及利息、罚息、复利10266.32元，合计229062.49元[之后利息、罚息、复利从2019年11月22日起按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算至付清欠款止]；三、原告中国工商银行股份有限公司英德支行对被告赖纯委、刘美怡名下的坐落于英德市××××××房屋[产权证号：粤（2017）英德市不动产权第xxxx、xxxx号，他项权证号：粤（2018）英德市不动产证明第xxxx号]，拍卖、变卖后在本判项二确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2367.97元，由被告赖纯委、刘美怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇二〇年二月二十五日书记员  蓝淑祺附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。