云南省丽江市古城区人民法院刑 事 判 决 书(2019)云0702刑初190号公诉机关云南省丽江市古城区人民检察院。被告人张苧心，曾用名张萱，女，1987年12月17日出生，纳西族，本科文化，务工，户籍所在地云南省丽江市古城区。因涉嫌诈骗罪，于2018年9月14日被丽江市公安局古城分局取保候审；2019年3月29日被丽江市公安局古城分局刑事拘留，同年4月8日被丽江市公安局古城分局执行逮捕。现羁押于丽江市看守所。公诉机关以古检公刑诉〔2019〕180号起诉书指控被告人张苧心犯诈骗罪，于2019年5月22日向本院提起公诉，本院受理后，公诉机关以古检公刑补诉〔2019〕3号补充起诉决定书，于2019年7月4日向本院补充起诉，2019年8月1日，公诉机关建议本案延期审理，2019年8月13日公诉机关建议本院恢复审理，并以古检公刑补诉〔2019〕4号补充起诉决定书，向本院补充起诉。本院依法组成合议庭于2019年9月24日适用普通程序公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员马桂莲出庭支持公诉，被告人张苧心到庭参加了诉讼。本案经丽江市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。公诉机关指控：1、2016年9月19日，被告人张苧心虚构自己在云南省农村信用社的贷款即将到期，需要借款150万元人民币进行调头的事实，以同李某1签订借款合同的方式，骗其分两次向张苧心的招商银行账户转账共计147万元人民币。2、2016年9月20日，被告人张苧心虚构朋友沈某银行贷款即将到期，需要借款30万元人民币进行调头的事实，以冒用沈某名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同的方式，骗其分三次向张苧心的招商银行账户内转账共计29.1万元人民币。3、2016年9月21日，被告人张苧心虚构客户和晓某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款25万元人民币进行调头的事实，以冒用和晓某名义同李某1签订借款合同的方式，骗其分五次向张苧心的招商银行账户转账共计24万元人民币。4、2016年10月25日，被告人张苧心虚构同事张某1在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元人民币进行调头的事实，以冒用张某1名义同李某1签订借款合同的方式，骗其分三次向张某1建设银行账户内转账共计57万元人民币，后被告人张苧心让张某1将57万元人民币转账到自己的招商银行账户内。5、2016年11月18日，被告人张苧心虚构同事李彦在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元人民币进行调头的事实，以冒用李彦名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同的方式，骗其向张苧心的招商银行账户转账58.2万元人民币。6、2017年2月28日，被告人张苧心虚构同事芮某的客户和某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款64万元人民币进行调头的事实，以冒用芮某名义同李某1签订借款合同的方式，骗其向张苧心持有的和某的富滇银行卡内转账60.8万元人民币。自2016年9月19日至2017年2月28日期间，被告人张苧心为归还银行贷款及私人借款，虚构自己及银行客户的银行贷款即将到期，需要调头的事实，以签订个人借款合同的方式，对李某1实施诈骗，李某1通过银行转账方式，共计借款401.1万元人民币给被告人张苧心。自2016年11月30日至2018年5月3日期间，被告人张苧心通过银行转账方式向李某1还款289.7万元人民币；通过银行汇款方式向李某1还款14.1万元人民币；通过微信转账方式向李某1还款12万元人民币；通过支付宝转账方式还款3万元人民币；通过支付现金方式向李某1还款30万元人民币，共计348.8万元人民币。被告人张苧心至今仍有52.3万元人民币未归还李某1。7、2017年9月30日，被告人张苧心虚构自己需要偿还信用卡欠款的事实，向李某2借款，并骗其向张苧心的富滇银行卡账户转账3万元人民币。8、2017年9月26日至2018年5月8日期间，被告人张苧心为偿还私人借款，以虚构自己在银行的信用贷款即将到期、虚构自己的客户在银行的贷款即将到期，需要调头的事实，共计向被害人廖某借款15.099万元人民币。自2017年9月30日至2018年6月20日，被告人张苧心向廖某还款7万元人民币，至今仍有8.099万元人民币未归还廖某。9、2018年5月9日，被告人张苧心虚构自己朋友资金需要周转的事实，以写借条给杨某1、将作废的中华人民共和国机动车等级证书、伪造的中华人民共和国房屋所有权证抵押给杨某1的方式，骗其分十次向张苧心的微信账户转账，共计10万元人民币。后被告人张苧心向杨某1还款6000元人民币，至今仍有9.4万元人民币未归还杨某1。10、2018年11月6日，被告人张苧心以签订借款合同、将伪造的中华人民共和国不动产权证抵押给被害人余某的方式，骗其向张苧心的银行账户内转账9万元人民币。11、2018年12月至2019年1月，被告人张苧心虚构车牌号为云Ｐ×××**的雪佛兰科鲁兹轿车所有权人为其本人的事实，以将该车辆出售给徐某，并与徐某签订购车合同的方式，将徐某的1.55万元人民币骗走。12、2019年1月12日，被告人张苧心虚构自己可以帮助刘某1在大研古城内经营酒吧所需证照的事实，以签订委托协议的方式，骗其向张苧心的招商银行账户内转账7万元人民币；2019年1月28日，被告人张苧心虚构其帮助刘某1办理排污许可证，需要安装油水分离器的事实，骗刘某1向张苧心的中国农业银行账户内转账4000元人民币。13、2018年1月26日，被告人张苧心虚构自己在银行的贷款即将到期，需要调头的事实，以签订个人借款车辆抵押合同、将伪造的中华人民共和国车辆登记证书抵押给严某的方式，骗严某通过支付宝转账的方式，分三次向张苧心的支付宝账户转账共计47000元人民币。后被告人张苧心通过微信转账、微信红包的方式，共计向严某还款32306元人民币，被告人张苧心至今仍有14694元人民币未归还严某。14、自2017年6月至2019年2月期间，被告人张苧心为归还私人借款，虚构自己帮助银行客户做银行贷款调头业务的事实，以借款方式对杨某2实施诈骗。杨某2多次通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式，共计借款1846930元人民币给张苧心。后张苧心和家人通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式共计向杨某2还款1326666元人民币。被告人张苧心至今仍有520264元人民币未归还杨某2。被告人张苧心于2018年9月13日被丽江市公安局古城分局传唤到案。公诉机关认为，被告人张苧心以非法占有为目的，诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张苧心归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。为支持其指控，公诉机关提交了物证、书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据。被告人张苧心辩称其主观上并不是非法占有，其当时工资也比较高，也归还了大部分借款，其没有拒不还款的情况，其认罪、认罚，恳请法庭对其从轻处罚。经审理查明：1、2016年9月19日，被告人张苧心虚构自己在云南省农村信用社的贷款即将到期，需要借款150万元进行调头的事实，以同李某1签订借款合同的方式，骗其向张苧心的招商银行账户转账共计147万元。2、2016年9月20日，被告人张苧心虚构朋友沈某银行贷款即将到期，需要借款30万元进行调头的事实，以冒用沈某名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同的方式，骗其分三次向张苧心的招商银行账户内转账共计29.1万元。3、2016年9月21日，被告人张苧心虚构客户和晓某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款25万元进行调头的事实，以冒用和晓某名义同李某1签订借款合同的方式，骗其分五次向张苧心的招商银行账户转账共计24万元。4、2016年10月25日，被告人张苧心虚构同事张某1在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元进行调头的事实，以冒用张某1名义同李某1签订借款合同的方式，骗其分三次向张某1建设银行账户内转账共计57万元，后被告人张苧心让张某1将57万元转账到自己的招商银行账户内。5、2016年11月18日，被告人张苧心虚构同事李彦在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元进行调头的事实，以冒用李彦名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同的方式，骗其向张苧心的招商银行账户转账58.2万元。6、2017年2月28日，被告人张苧心虚构同事芮某的客户和某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款64万元进行调头的事实，以冒用芮某名义同李某1签订借款合同的方式，骗其向张苧心持有的和某的富滇银行卡内转账60.8万元。自2016年9月19日至2017年2月28日期间，被告人张苧心为归还银行贷款及私人借款，虚构自己及银行客户的银行贷款即将到期，需要调头的事实，以签订个人借款合同的方式，对李某1实施诈骗，李某1通过银行转账方式，共计借款376.1万元给被告人张苧心。自2016年11月30日至2018年5月3日期间，被告人张苧心通过银行转账方式向李某1还款264.7万元；通过银行汇款方式向李某1还款14.1万元；通过微信转账方式向李某1还款12万元；通过支付宝转账方式还款3万元；通过支付现金方式向李某1还款30万元，共计323.8万元。被告人张苧心至今仍有52.3万元未归还李某1。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）接处警登记表、受案登记表，证实2018年7月3日，被害人李某1报警称，我的钱被一名叫张萱（张苧心）的女子骗走了，请民警帮助。（2）被告人正侧面照片、户口证明、到案经过，证实张苧心的外貌特征，张苧心系完全刑事责任能力人，张苧心的曾用名是张萱。2018年9月13日，被告人张苧心经民警电话传唤到案。（3）控告书、个人借款合同、银行交易明细、被害人李某1、年晓莹的陈述，证实李某1的妻子年晓莹与张苧心是亲戚，2016年9月19日，张苧心虚构自己在云南省农村信用社的贷款即将到期，需要借款150万元进行调头，与李某1签订借款合同，李某1向张苧心的招商银行账户转账共计147万元；9月20日，张苧心以朋友沈某银行贷款即将到期，需要借款30万元进行调头，冒用沈某名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同年晓莹分三次向张苧心的招商银行账户内转账共计29.1万元；9月21日，张苧心以客户和晓某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款25万元进行调头，冒用和晓某名义同李某1签订借款合同的方式，李某1分五次向张苧心的招商银行账户转账共计24万元；10月25日，张苧心以同事张某1在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元进行调头，冒用张某1名义同李某1签订借款合同，李某1分三次向张某1建设银行账户内转账共计57万元；11月18日，张苧心以同事李彦在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款60万元进行调头的事实，冒用李彦名义同李某1的妻子年晓莹签订借款合同，年晓莹向张苧心的招商银行账户转账58.2万元；2017年2月28日，张苧心以同事芮某的客户和某在富滇村镇银行的贷款即将到期，需要借款64万元进行调头为由，冒用芮某名义同李某1签订借款合同的方式，李某1向和某的富滇银行卡内转账60.8万元。张苧心归还过一部分钱，其中有30万元是以现金方式归还的。（4）证人和晓某的证言，证实张苧心以和晓某的名义购买了丽阳天下小区尚园B区4栋202室的房屋，并用了和晓某的身份证去建行办理房贷，贷款都是张苧心和和耀伦在偿还。和晓某未让张苧心、和耀伦帮其办理过任何借款、贷款的事宜。张苧心曾以自己业务完不成为由向和晓某以及村民借过身份证。（5）证人和映某的证言，证实和映某是富滇银行尚义支行的行长，张苧心以前是富滇银行束河支行的信贷员，因张苧心在外面借了钱未归还，债主来找银行领导，银行决定不让张苧心继续在银行工作，张苧心于2018年3、4月份辞职。银行贷款调头是指银行放贷后，贷款的人每月只需向银行支付一定的利息，贷款到期时，贷款的人自己去借一笔钱来把本金归还银行，过一段时间银行就可以继续放贷，但银行禁止员工参与贷款调头的事情。芮某没有委托张苧心帮助芮某的客户办理银行贷款业务。2017年2月28日，富滇银行尚义支行没有一个叫和某的男子归还64万元的银行贷款，当天，张苧心没有来找过和映某，也没有让和映某在借款合同上签过字。（6）证人张某1的证言、个人活期明细信息，证实张苧心是张某1以前的同事，有一次张某1收到年晓莹的转账57万元，因张某2该笔款是张苧心母亲的，转错账户，张某1便把这57万元转到张苧心的账户。后来张苧心当着李某1和张某1的面承认这笔款是张苧心以张某1的名义借的。（7）证人李某3的证言，证实李某3原来的名字叫李彦，李某3在富滇银行办理贷款时曾将“李彦”的身份证复印件交给张苧心。李某3不认识李某1、年晓莹，没有书写过个人借款合同或是借款凭据之类的给张苧心、李某1、年晓莹，也没有委托张苧心帮其向别人借款。（8）证人芮某的证言，证实张苧心以前是芮某在富滇银行的同事，芮某没有向李某1、年晓莹借过钱，没有委托张苧心向李某1、年晓莹借过钱，也没有委托张苧心帮芮某的客户办理过银行贷款的调头。（9）证人沈某的证言，证实沈某没有写过借款收据、借条之类的给李某1，也没有与李某1签订过借款合同，沈某曾将自己的身份证复印件借给张苧心。（10）证人杨某3的证言，证实杨某3通过中介，以109.8万元的价格购买了张苧心位于祥和顺天的房子，杨某3应张苧心的要求通过转账的方式分两次将7万元转给李某1。（11）证人和某的证言，证实张苧心以完成银行业绩为由，使用和某的身份证办理过一张富滇银行借记卡，和某不认识芮某，没有委托过张苧心帮其向别人借钱。（12）被告人张苧心的供述，张苧心供述我向他人借了150万元，大部分用于归还之前的借款，一部分用于炒股，一部分用于日常生活开销，一个月的借款期限到后，因需要归还150万元的借款，我以在信用社的贷款即将到期，需要借款150万元进行调头为由，与李某1签订借款合同，李某1向我的招商银行账户转账147万元。我还以银行贷款到期需要调头为由，以沈某、李彦、张某1、芮某、和晓某的名义，与李某1、年晓莹夫妇签订借款合同，其中，以沈某的名义借到29.1万元；以李彦的名义借了58.2万元；以张某1的名义借了57万元；以芮某的名义借了60.8万元；以和晓某的名义借了24万元。我从李某1处借到的钱用于归还欠款和生活开支。我通过微信、银行转账、现金交付等方式多次归还李某1借款，其中有一次以现金方式归还了30万元。（13）微信转账记录、银行转账记录、汇款记录，证实自2016年11月30日至2018年5月3日期间，被告人张苧心通过银行转账方式向李某1还款264.7万元；通过银行汇款方式向李某1还款14.1万元；通过微信转账方式向李某1还款12万元；通过支付宝转账方式还款3万元，共计293.8万元。7、2017年9月30日，被告人张苧心虚构自己需要偿还信用卡欠款的事实，向李某2借款，并骗其向张苧心的富滇银行卡账户转账3万元。8、2017年9月26日至2018年5月8日期间，被告人张苧心为偿还私人借款，以虚构自己在银行的信用贷款即将到期、虚构自己的客户在银行的贷款即将到期，需要调头的事实，共计向被害人廖某借款15.099万元。自2017年9月30日至2018年6月20日，被告人张苧心向廖某还款7万元，至今仍有8.099万元未归还。9、2018年5月9日，被告人张苧心虚构自己朋友资金需要周转的事实，以写借条给杨某1、将作废的中华人民共和国机动车等级证书、伪造的中华人民共和国房屋所有权证抵押给杨某1的方式，骗其向张苧心的微信账户转账，共计10万元。后被告人张苧心向杨某1还款6000元，至今仍有9.4万元未归还。10、2018年11月6日，被告人张苧心以签订借款合同、将伪造的中华人民共和国不动产权证抵押给被害人余某的方式，骗其向张苧心的银行账户内转账9万元。11、2018年12月至2019年1月，被告人张苧心虚构车牌号为云Ｐ×××**的雪佛兰科鲁兹轿车所有权人为其本人的事实，以将该车辆出售给徐某，并与徐某签订购车合同的方式，将徐某的1.55万元骗走。12、2019年1月12日，被告人张苧心虚构自己可以帮助刘某1在大研古城内经营酒吧所需证照的事实，以签订委托协议的方式，骗其向张苧心的招商银行账户内转账7万元；2019年1月28日，被告人张苧心虚构其帮助刘某1办理排污许可证，需要安装油水分离器的事实，骗刘某1向张苧心的中国农业银行账户内转账4000元。13、2018年1月26日，被告人张苧心虚构自己在银行的贷款即将到期，需要调头的事实，以签订个人借款车辆抵押合同、将伪造的中华人民共和国车辆登记证书抵押给严某的方式，骗严某通过支付宝转账的方式，分三次向张苧心的支付宝账户转账共计47000元。后被告人张苧心通过微信转账、微信红包的方式，共计向严某还款32306元，被告人张苧心至今仍有14694元未归还严某。14、自2017年6月至2019年2月期间，被告人张苧心为归还私人借款，虚构自己帮助银行客户做银行贷款调头业务的事实，以借款方式对杨某2实施诈骗。杨某2多次通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式，共计借款1846930元给张苧心。后张苧心和家人通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式共计向杨某2还款1326666元。被告人张苧心至今仍有520264元未归还杨某2。公诉机关向本院移送了涉案物证机动车登记证书二本、房屋所有权证一本、不动产权证一本。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）接处警登记表、受案登记表、移送案件清单，证实被害人发现被骗后的报警情况。（2）被害人李某2的陈述、交易明细，证实2017年9月30日，张苧心以着急还信用卡为由向李某2借款3万元，李某2将3万元转账至张苧心的富滇银行账户，2018年张苧心补写了一张借条给李某2。（3）被害人廖某的陈述、微信聊天记录、微信、支付宝账单截图，汇款回单，账户交易明细，证实2017年9月26日至2018年5月8日期间，张苧心以银行的信用贷款即将到期以及自己的客户在银行的贷款即将到期，需要调头为由，共计向被害人廖某借款15.099万元。自2017年9月30日至2018年6月20日，被告人张苧心向廖某还款7万元，至今仍有8.099万元未归还。（4）被害人杨某1的陈述、手机微信截图、微信转账记录、机动车登记证书、房地产权登记信息、借条、银行交易明细，证实张苧心以朋友需要资金调头为由，使用一本假的房产证和假的机动车登记证书为抵押，向杨某1借款10万元，现已还款6000元。（5）被害人余某的陈述、不动产证、二手购房合同、收条、身份证复印件、转账记录，证实张苧心通过抵押假房产证的方式，与余某签订大宇家园Ｃ10栋401室的购房合同，余某向张苧心转账9万元。（6）被害人徐某陈述、购车合同、微信截图及转账记录，证实2019年1月7日，徐某和张苧心签订了购车合同，张苧心将车牌号为云Ｐ×××**的雪佛兰科鲁兹轿车卖给徐某，徐某通过微信转账前后总共给张苧心微信里转账了15500元，张苧心未交付车辆。（7）证人木某1的证言，证实张苧心从木某1处借到车牌号为云Ｐ×××**的雪佛兰科鲁兹轿车后将车辆卖给一个修理厂的人，2018年8月的一天，张苧心归还了现金2万给杨某2。（8）被害人刘某1的陈述、委托书、委托协议、身份证复印件、电子银行回单、证人刘某2、习某、朱某的证言，证实刘某1委托刘某2办理酒吧所需证照，刘某2又委托张苧心办理并签订合同，2019年1月12日，刘某1的朋友钟正彦通过转账方式将7万元转到了张苧心的招商银行卡上，2018年1月28日，刘某1使用自己的建设银行卡通过转账的方式转了4000元给张苧心用于购买油水分离器。但张苧心一直未把证件办理下来。（9）招商银行卡、农业银行卡交易明细，证实2019年1月12日，张苧心的账户收到钟正彦转入的7万元，1月28日收到刘某1转入的4000元。（10）被害人严某陈述、个人借款车辆抵押合同、身份证复印件、机动车登记证书、支付宝转账记录、微信转账记录、车管所出具的证明，证实2018年1月26日，张苧心以银行的贷款即将到期，需要调头为由向严某借钱，二人签订个人借款车辆抵押合同、张苧心将假的中华人民共和国车辆登记证书抵押给严某，严某通过支付宝转账的方式，分三次向张苧心的支付宝账户转账共计47000元。后被告人张苧心通过微信转账、微信红包的方式，共计向严某还款32306元，尚欠14694元。（11）证人和旭的证言，证实2018年1月份，和旭曾陪张苧心去跟严某借钱。（12）被害人杨某2的陈述，证实自2017年6月至2019年2月期间，张苧心以帮助银行客户做银行贷款调头业务为由向杨某2借款。杨某2多次通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式，共计借款180万元左右给张苧心，其中现金方式出借的有两次。后张苧心和家人通过银行转账、银行汇款、微信转账、支付宝转账、支付现金的方式向杨某2还款一部分。（13）银行交易记录、微信转账记录、支付宝转账记录，证实杨某2通过银行转账借给张苧心95.25万元，通过微信借给张苧心19.943万元，通过支付宝借给张苧心13.5万元，以上共计128.693万元。（14）证人李某4（被告人张苧心的母亲）的证言、银行交易明细，证实2017年11月的一天，杨某2说张苧心欠了他30万元，因张某2这是最后一笔欠款，李某4通过转账的方式向杨某2归还了17.98万元，并拿给张苧心现金，让张苧心去归还杨某2。2015年5、6月份，杨某2和杨某2的母亲打电话给李某4夫妇说张苧心欠的不仅是30万，本息共计七八十万，李某4说还不起，就没有再管这件事。（15）证人和耀伦、和某、木某2的证言、微信转账记录、支付宝转账记录、银行交易明细，证实和耀伦是张苧心的前夫，和某是和耀伦的父亲。2013年张苧心进入富滇银行工作，2018年辞职，张苧心欠了很多钱，和耀伦、和某以及张苧心的父母都帮张苧心还过钱，其中和耀伦、和某通过微信转账、支付宝转账、银行转账的方式归还了杨某29.2万元。张苧心通过银行转账的方式向杨某2还款708000元，通过微信转账的方式向杨某2还款159066元，通过支付宝转账的方式向杨某2还款167800元。（16）被告人张苧心的供述与辩解，张苧心供述2017年我为了归还私人借款，以急用为由向李某2借款3万元，2018年我补写了一张借条给李某2，该笔钱未归还给李某2；我为了偿还私人欠款，于2017年9月以还信用贷款为由向廖某借款将近7万元，2018年5月还以银行客户需要调头为由向廖某借款8万元，大概还了廖某6.8万元；我通过他人办理了一本假房产证和一本假机动车登记证，我把上述房产证和机动车登记表抵押给杨某1向杨某1借款10万元，其中归还过6000元的一次，共计归还杨某1将近2万元；我办理了一本假的不动产权证后从乐福金融公司借了9万元，是该公司的余某与我签订的借款合同，假的不动产权证也交给了余某；车牌号云Ｐ×××**的雪佛兰科鲁兹轿车是自己所有，我与徐某签订购车合同，徐某向我支付了15500元的购车款，但我没有将车交给徐某。该车落户在木某1名下，因为有贷款，故该车的机动车登记证抵押在上海易鑫集团丽江分公司；我曾收了别人7.4万元帮别人办理开酒吧的相关证照，证没有办下来，钱也没有还给对方；我使用一本伪造的机动车登记证书抵押给严某，从严某处借到47000元。我以银行调头为由多次从杨某2处借款，其中有两次杨某2借给我现金，一次20万元，一次36万元，我通过微信、支付宝、现金方式归还过借款，其中有一次归还给杨某2现金2万元。我母亲李某4帮我归还过20万元左右，我前夫和耀伦帮其归还过8万元左右，大概还有50万元左右没有归还。对于被告人张苧心辩称的意见，经审查，本案有物证（伪造的证件）、书证借款合同、银行交易明细、微信、支付宝转账记录、证人证言、被害人陈述及被告人供述等证据相互印证，证实被告人张苧心虚构事实以及抵押虚假不动产证和机动车登记证书向多人借款，且将所借款项用于归还个人债务，至今仍有144.2448万元未归还被害人，其主观上具有非法占有他人财产的故意，符合诈骗罪的构成要件，且诈骗数额特别巨大，应认定为诈骗罪，故对被告人的辩解意见不予采纳。但诈骗金额应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。本院认为，被告人张苧心以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物且数额特别巨大，其行为触犯刑法，构成诈骗罪，本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关的指控成立。被告人张苧心到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人张苧心向多人多次行骗，并以后面骗取的钱款归还之前骗取的钱款，酌情从重处罚。被害人被骗的财物应责令被告人退赔。随案移送的机动车登记证书及房屋所有权证、不动产权证书应予以没收。为此，本院根据本案的犯罪事实、犯罪性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张苧心犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金二十万元。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二Ｏ一九年三月二十九日起至二Ｏ三二年三月二十八日止，罚金自判决生效之日起三十日内缴纳)。二、责令被告人张苧心退赔被害人李某152.3万元、李某23万元、廖某8.099万元、杨某19.4万元、余某9万元、徐某1.55万元、刘某17.4万元、严某1.4694万元、杨某252.0264万元。三、随案移送的机动车登记证书及房屋所有权证、不动产权证书予以没收。如不服本判决，可在接到判决书之第二日起十日内，通过本院或直接向云南省丽江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王丽梅审 判 员  赵俊梅人民陪审员  和茂青二〇二〇年二月十日书 记 员  金 萍