广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初13262号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市******灯都华廷A1型5号C1、C2、C3卡商铺首层和2层。负责人：李文豹，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：董辉群，女，1968年10月14日出生，汉族，住广东省中山市**********************。被告：李礼，男，1968年12月4日出生，汉族，住广东省中山市**********************。被告：中山市丽新纸业有限公司，住所地广东省中山市横栏镇永兴工业区****（明旺灯饰厂对面）。法定代表人：董辉群，总经理。上列三被告的共同委托诉讼代理人：冯新春，广东中古律师事务所律师。上列三被告的共同委托诉讼代理人：黄培秋，广东中古律师事务所律师助理。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告董辉群、李礼、中山市丽新纸业有限公司（以下简称丽新公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人韦业君，被告董辉群、李礼、丽新公司的共同委托诉讼代理人冯新春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除与董辉群签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》合同编号（JK201**********857)；2.董辉群立即归还贷款本金1300000元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年9月12日止分别为5600.83元、26.61元；从2019年9月4日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.董辉群偿付中国银行古镇支行为追索上述贷款本息而支付的律师费58000元；4.中国银行古镇支行对处置董辉群提供的抵押房产（广东省中山市**********************）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.李礼、丽新公司对董辉群的上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，中国银行古镇支行明确第2项诉讼请求为董辉群向中国银行古镇支行归还截至2019年12月10日的贷款本金130万元、利息25950.43元、罚息313.79元，从2019年12月11日起至贷款还清之日止的利息、罚息按合同约定计算。事实和理由：贷款人：中国银行股份有限公司中山古镇支行，借款人：董辉群。婚姻登记情况：董辉群与李礼于1993年10月1日登记结婚。签约情况：2019年5月21日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》合同编号（JK201**********857)。贷款情况及欠款情况（截至2019年9月3日）如下：贷款本金11300000元，贷款期限自2019年5月21日起至2020年4月21日止，欠本金267761.7元，欠利息2396.21元，欠罚息105.48元。贷款利率：《个人抵（质）押循环贷款合同》附件二：特别条款第二条第6点约定：按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（合同第5页）。罚息计收标准：《个人抵（质）押循环贷款合同》附件二：特别条款第二条第8点约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50％（合同第5页）。约定还款方式：《个人抵（质）押循环贷款合同》附件二：特别条款第四条第2点约定：按月还息，到期一次还本（合同第6页）。还款日：约定每月16日为还款日。提前收贷约定：《个人抵（质）押循环贷款合同》附件一：通用条款的第二条第2点（合同第5页）。实现债权的费用：《个人抵（质）押循环贷款合同》附件一：通用条款的第二条第2点（合同第5页）。抵押情况：2019年5月20日，抵押权人中国银行古镇支行与抵押人董辉群、李礼办理了抵押证明，抵押物为广东省中山市*********************，抵押编号：粤（2019）中山市不动产证明第0095721号。欠款情况：2019年5月16日，董辉群未能按时还款。中国银行古镇支行依据所签合同通用条款第三条，要求董辉群偿还尚欠贷款本金并结清利息。董辉群、李礼、丽新公司共同辩称，1.罚息不应该计算；2中国银行古镇支行请求支付的律师费明显过高。本院经查理认定事实如下：1993年10月1日，董辉群与李礼登记结婚。2019年5月11日，中国银行古镇支行作为贷款人、抵押权人及债权人与借款人董辉群签订《个人循环贷款额度协议》〔编号：ED201**********253号〕，与抵押人董辉群、李礼签订《个人循环贷款最高额抵押合同》〔编号：DY201**********253号〕，与保证人李礼、丽新公司签订《个人循环贷款最高额保证合同》〔编号：BZ201**********253-1号、BZ201**********253-2号〕。其中，《个人循环贷款额度协议》约定中国银行古镇支行同意向董辉群提供个人循环贷款额度，额度金额为130万元，额度起始日期为2019年4月23日，额度终止日期为2024年4月23日等内容。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定：1.董辉群、李礼提供其名下位于中山市********1*************的房地产[土地证号：中府国用（2009）第易1702**，房产证号：粤房地权证中府字第**09027071、0209027072号]作为抵押物提供全程担保，担保范围为上述《个人循环贷款额度协议》所担保之最高本金余额1924800元，包括主合同项下实际发生的主债权及基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；2.如果董辉群未按约定及时清偿主合同项下债务或者发生约定的实现抵押权的其他情形，中国银行古镇支行有权依法及本合同的约定行使抵押权，在上述规定的最高额内就抵押物优先受偿等内容。《个人循环贷款最高额保证合同》约定：1.李礼、丽新公司为上述董辉群与中国银行古镇支行签订的《个人循环贷款额度协议》提供保证担保，保证方式为连带责任保证；2.担保债权之最高本金余额为130万元，担保的最高债权额为上述《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权及基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；3.保证期间为主债权发生期间届满之日起两年等内容。同年5月20日，中国银行古镇支行与董辉群、李礼办理了上述房地产的抵押登记手续[粤（2019）中山市不动产证明第0095721号]。5月21日，董辉群向中国银行古镇支行提交个人循环贷款额度用款申请表，申请用款130万元，用款期限1年。同日，董辉群（借款人）与中国银行古镇支行（贷款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201***********857），约定：1.根据双方签署《个人循环贷款额度协议》，贷款人向借款人发放金额为130万元的贷款，贷款期限12个月，借款期限自贷款人实际放款日起算；2.贷款用途为经营；3.贷款利率选择全国银行间同业拆借中心分布的贷款基础利率LPR为参考利率，首次定价日的贷款利率为在参考利率基础上上浮19.953596%，利率定价方式为周期浮动，每12个月为一个浮动周期；4.付息方式为按月付息，以上付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准；5.逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；6.收款还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；7.还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月；8.借款人未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法处分抵押物，要求保证人承担保证责任等内容。当日，中国银行古镇支行向董辉群发放了130万元的贷款，月利率4.308333%，借款期限1年。贷款发放后，董辉群仅于2019年6月21日、同年8月5日归还了利息5600.83元、5618.97元，于9月21日被扣利息0.08元；截至2019年12月10日，董辉群尚欠中国银行古镇支行贷款本金130万元、利息25950.43元、罚息313.79元。中国银行古镇支行经催收未果，于2019年9月20日诉至本院，提出前述诉请。另查明：2019年9月10日，中国银行古镇支行（甲方）与广东东方昆仑律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定甲方委托乙方为其与董辉群金融借款合同纠纷一案的代理人，律师费为58000元等内容。2019年11月12日，广东东方昆仑律师事务所向中国银行古镇支行出具诉讼代理律师费金额为58000元的广东增值税专用发票。本院认为，中国银行古镇支行分别与董辉群、李礼、丽新公司签订的《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人循环贷款最高额保证合同》《个人抵（质）押循环贷款合同》均合法有效，各方均应恪守履行。中国银行古镇支行主张董辉群尚欠借款本金130万元及利息等，董辉群予以确认，故本院予以认定。中国银行古镇支行已依约履行了发放贷款的合同义务，董辉群未依约偿还借款本息，已经构成违约，中国银行古镇支行有权解除合同，并要求董辉群、李礼、丽新公司承担相应的付款责任和违约责任。中国银行古镇支行要求解除案涉《个人抵（质）押循环贷款合同》，董辉群偿还全部借款本息并支付律师费58000元，实现抵押权及由李礼、丽新公司承担连带保证责任的诉请，理据充分，本院均予以支持。董辉群、李礼、丽新公司关于不应该计算罚息及律师费过高的辩解，于法无据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告董辉群于2019年5月21日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JK201***********857）；二、被告董辉群于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还借款本金130万元及截至2019年12月10日的利息25950.43元、罚息313.79元，2019年12月11日起的利息、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的标准计算至清偿之日止；三、被告董辉群于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费58000元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告董辉群、李礼名下位于中山市**********************的房地产[土土地证号：中府国用（2009）第易17022**房产证号：粤房地权证中府字第**09027071、0209027072*]的折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权；五、被告李礼、中山市丽新纸业有限公司对被告董辉群的上述第二、三判项所述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17073元，由被告董辉群、李礼、中山市丽新纸业有限公司负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，由三被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 朱 鹏审判员 郭晓琳审判员 陈玉珍二〇二〇年二月十日书记员 蔡壹樑