广东省佛山市南海区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0605民初22236号原告（反诉被告）：李金伟，男，1980年4月4日出生，汉族，住广东省怀集县**************，现住广东省佛山市南海区**************************，公民身份号码441***************。委托诉讼代理人：胡建勇，广东左宜律师事务所律师（变更前）。委托诉讼代理人：江婉琪，广东左宜律师事务所律师（变更后）。委托诉讼代理人：黄汉杰，广东左宜律师事务所实习律师。被告（反诉原告）：宁文静，女，1993年1月15日出生，汉族，住广东省广宁县*************，公民身份号码441***************。委托诉讼代理人：彭岩，广东京兆律师事务所律师。原告李金伟与被告宁文静民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理。被告宁文静提出反诉，本院审查后决定将反诉与本诉合并审理。本案依法由审判员黄炫适用简易程序于2019年10月30日公开开庭进行审理。又因本案争议较大，依法转为普通程序审理，由审判员黄炫担任审判长，与人民陪审员陈艳芬、郭焕燕组成合议庭于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告李金伟及其委托诉讼代理人胡建勇、黄汉杰、被告宁文静及其委托诉讼代理人彭岩到庭参加了第一次庭审，原告李金伟及其委托诉讼代理人江婉琪、被告宁文静及其委托诉讼代理人彭岩到庭参加了第二次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付欠款共99510.96元及逾期还款利息（以99510.96元为本金，从2019年7月25日起按年利率6%计算至实际清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告和被告是朋友关系，被告因赎回抵押车辆资金困难，向原告借款。原告为其分别于2018年6月30日通过银行转账支付北京惠分期汽车咨询服务有限公司17062.81元、于2018年7月2日通过银行转账支付北京榆钱投资管理有限公司82448.15元，共计99510.96元。而后被告一直没有还款给原告，原告和被告在2019年4月8日达成欠款协议，明确被告的欠款事实，因原告不同意被告每月只还1000元，具体还款时间没有达成一致。后原告通过手机微信及手机短信于2019年6月25催告被告在收到信息一个月内还清全部欠款，未果。综上所述，被告不履行还款义务的行为侵犯了原告的合法权益，根据我国相关法律法规规定，原告向法院提起民事诉讼，请求法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告辩称：（一）双方不存在案涉款项的借贷关系，原告的陈述所谓的赎车借款不是事实，被告的小型车是抵押给亿海公司，与北京惠分期汽车咨询服务有限公司和北京榆钱投资管理有限公司无任何关系，无需支付款项给该两家公司。（二）事实上被告在2015年10月向原告原告借款5万元，但实际借得45000元，后被告通过支付宝和微信转账至今已经还款96600元。2018年，因被告无力承受高利贷，原告知道被告有台小汽车，一手操办让被告赎回后再向天津恒通嘉合融资租赁有限公司融资抵押贷款并一直保管被告的银行借记卡、身份证、行驶证等，后将被告账户的73500元划给了案外人杨某，称是归还老板杨某出的赎车款（被告完全不认识）,后经查询发现，原告另通过ATM提取了被告账户的款项四笔合计18200元。综上所述，原告是专业发放高利贷者，在被告仅借款45000元的情形下，要求被告每月还款3000元，所谓的赎车、再抵押、融资租赁均是与案外人串通通过不断叠高债务的方式致使被告从借款45000元开始到现在车也没了，家也没了，还要背负重重的债务，原告的一系列行为涉嫌高利贷、套路贷，属国家重点打击的目标。恳请法院依法查明本案的事实，并将此案移送相关部门处理，还被告一公道。被告向本院提出反诉请求：1.原告向被告返还69800元并自起诉之日起至实际清偿日止按照年利率的6%计付利息；2.本案的本诉和反诉费用由原告负担。事实与理由：被告2015年10月向原告借款5万元，实际借得款项45000元，后被告每月均通过支付宝和微信还款3000元给原告，至2019年5月止合计96600元，扣除本金45000元，应返还51600元，且原告保管被告银行卡期间未经被告同意擅自提取18200元，应予返还。现特依法提起反诉，请求判令原告向被告返还69800元，恳请判准！被告当庭补充反诉意见如下：2015年10月11日原告借款45000元给被告，说是借款5万元，每月还款3000元利息，还款至2018年后交不上利息，就慢慢一点点交，到后来原告认为被告还款困难就把本金与利息一起计算至7万多元，但被告已经向原告支付了9万多元。2018年原告知道被告的情况及经济问题就帮忙把被告的车赎了回来，但原告要求被告先写了一份11万元的借据，该借据11万元包含赎车费和叠加的利息。车赎回来后说要把车卖了还给原告，说赎车的钱是其一个老板的钱，后来带被告去办理了贷款，车、行驶证、驾驶证、身份证、银行卡一直都在原告手里。被告车拿回来后办理了解押，贷款是用被告的车辆以被告的名义向天津恒通嘉和融资租赁有限公司贷的，具体贷款多少钱被告也不清楚，款项发放至被告银行卡上，但被告银行卡一直在原告手中，款项批下来后原告带被告去银行把款项转账至其一个老板，说该款是赎车款。当时填写的对方收款账户名称一直是由原告填写的，被告在银行查说要过两天才能给被告。贷款后被告还款了两个月，第三个月供不下去了，原告说车在朋友手里被拖走了。他说赎车要13万元，最终原告说他沟通可以10万元赎车。后被告去找人借款，但他们知道被告的车被拖车，亲戚告诉被告说不管被告赎车不赎车，该车都不会属于被告，后来被告就没有赎车，一直没理会该车。原告觉得被告没有处理车的事情就说被告还欠他9万元，就不停找被告，还叫他的老板耀哥出来，还恐吓被告，他们还去过被告档口那里找被告前夫。后来他又软硬兼施哄被告去签了欠款协议，开始说先还1000元，后来说先还1500元，后来又说先还3000元。还1000元的时候被告也还了两个月，但他后来又升价，被告觉得还不起，他开始说本金加利息只有7万多元的。原告对反诉答辩意见如下：首先，被告的反诉所称原告是专业放贷的，这是不存在的，原告是佛山市南海劲亮拉链制品有限公司的股东，是一个生意人，并不是职业放贷的。被告反诉所称的款项除了45000元与本案有关外，其他都与本案无关。该45000元其实也与本案无关，只是与原告有关，是原告在2015年10月11日所借给被告的一笔款项，该笔款项被告在后面的2016年、2017年还了，故本案也没有主张，请求法院驳回被告的反诉。反诉费用由被告承担。经核，原告于2018年6月30日通过其招商银行尾数为7769的账号向北京惠分期汽车咨询服务有限公司的账户转账17062.81元，并于2018年7月2日向北京榆钱投资有限公司转账82448.15元。被告名下车牌号为粤Y*****的东风本田杰德牌小型轿车（发动机号3******，车架号LV***************）于2017年12月25日抵押给亿海（青岛）国际融资租赁有限公司，并于2018年7月16日解除抵押。原告在第二次庭审中确认，该车辆解除抵押后，该车辆及被告的身份证、行驶证等证件均由原告持有。被告举证一份天津恒通嘉合融资租赁有限公司作为出租人（租赁车辆买受人、抵押权人）、被告作为承租人（租赁车辆出卖人、抵押人）签订的签订日期为2018年7月24日的《天津恒通嘉合融资租赁合同》，主要内容为:1.购买/租赁/抵押车辆为本田杰德2016款1.8L自动舒适精英版5座，发动机号为3******，车架号LV***************；2.融资车辆转让价款总额104500元，首付租金20900元，扣取或抵销后，融资款项由承租人委托出租人一次性将该应付款支付至如下账户，户名佛山市安一联金融服务有限公司，开户行招商银行佛山分行禅城支行，账号757********0880；3.租赁期限为36个月，自出租人支付租赁物转让价款之日起算；4.首付租金20900元，每期租金3525.17元等。2018年8月2日，被告中国工商银行尾数为5442的账号收到尾数为8811银行账号转入的73600元，转账备注为：“8360”，并于2018年8月3日向案外人杨某中国农业银行尾数为1512的账号转账73500元。案外人杨某收到上述款项后于当日向原告账户转出73500元。2018年8月3日，被告通过支付宝向佛山市安一联金融服务有限公司转账8188元，备注为“宁文静融资服务费”。2018年8月3日，被告中国工商银行尾数为5442的账号收到尾数为0901银行账号转入的8178元，转账备注为：“退回宁文静融资服务费”，并于2018年8月6日通过ATM取款取现两笔共计8200元。2018年8月9日，被告中国工商银行尾数为5442的账号收到尾数为8811银行账号转入的10000元，转账备注为：“8360”，并于当日通过ATM取款取现两笔各5000元。2018年8月9日，被告通过支付宝向佛山市安一联金融服务有限公司转账8188元，备注为“宁文静融资服务费”。2018年8月24日，被告通过向佛山市安一联金融服务有限公司转账3525.17元，备注为“宁文静+月供3525.17元”。当日，被告中国工商银行尾数为5442的账号收到尾数为0901银行账号转入的3520.17元，转账备注为：“退回宁文静月供款”，随即被告该账号向尾数为4977的账号转账3525.17元。2019年4月8日，原告作为甲方（出借人）与被告作为乙方（借款人）签订一份《欠款协议》，其内容为：1.乙方因赎回抵押车辆资金困难，向甲方借款99510.96元，由甲方分两笔通过银行转账转入北京惠分期汽车咨询服务有限公司（2018年6月30日，转17062.81元）及北京榆钱投资管理有限公司（2018年7月2日，转82448.15元）；2.乙方欠甲方借款共99510.96元；3.如乙方逾期还款，乙方承担甲方因此借款造成的一切经济损失（包括但不限于诉讼费、律师费、违约金等）。原告与被告之间的微信聊天记录摘录部分内容如下：2019年6月25日，原告：“宁文静你欠我的（总数人民币99510.96元）钱，你说一个月支付一千我不同意，现限你在收到信息之日起一个月内还清全部欠款。—李金伟”。2019年12月25日，原告以个人原因为由申请撤回起诉。同日，广东左宜律师事务所向本院提交《解除委托关系声明》，表示因原告没有如实告知该律所案件事实，该所决定单方终止与原告之间的代理关系。本院认为：经查，案涉借款纠纷具有涉嫌制造银行转账记录、虚增债权债务等情节，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”，本案应当驳回原告的起诉及被告的反诉，并移送佛山市公安局南海分局对本案是否涉嫌犯罪进行侦查。又根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十八条第一款，当事人申请撤诉或者依法可以按撤诉处理的案件，如果当事人有违反法律的行为需要依法处理的，人民法院可以不准许撤诉或者不按撤诉处理，因本案需移送公安机关处理，故本院对原告的撤诉申请不予准许。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十八条的规定，裁定如下：一、驳回原告李金伟的起诉；二、驳回被告宁文静的反诉。本案不收取受理费，原告已预交的2287.78元在本裁定发生法律效力后经原告申请，本院予以退还；被告已预交的772.5元在本裁定发生法律效力后经被告申请，本院予以退还。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黄 炫人民陪审员  陈艳芬人民陪审员  郭焕燕二〇二〇年二月十八日书 记 员  聂凤姣