文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初40554号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：康建军，广东信通律师事务所律师。被告：蔡巧琴，女，汉族，住址：广东省汕头市潮阳区，上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人康建军到庭参加诉讼。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。该案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告（详见附表一）立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、被告负担全部诉讼费用。事实和理由：原告向被告发放贷款后，被告未按期还款，经多次催讨未果。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与被告分别签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款的起止日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法），贷款结息日根据额度获批日期由乙方系统自动生成，具体结息日以乙方通知为准，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，被告申请了个人信用贷款（发放贷款时间、贷款金额、年利率详见附表二），贷款还款方式均为净息还款法（按月付息、到期一次性归还本金），期限均为3个月，各案所涉借款均已到期。原告按约将上述贷款发放至被告的账户，被告未按约定时间还本付息，原告主张被告偿还尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一）。原告称根据有关规定，合同期内利息以及逾期之后的罚息均属于利息，均可对其计收复利。另查，一案原告除案件受理费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向本院提交了个人贷款出账凭证、贷款账户还款清单及贷款账户对账单，足以证实原告向被告发放贷款的事实。被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，该案合同期内年利率16.2%已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。罚息、复利的起算日均为每笔贷款到期日的次日，故未支付的罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自每笔贷款到期次日起计算至实际清偿之日止。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡巧琴应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息及复利（尚欠的本金、利息具体金额详见附表二，罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%自每笔贷款到期次日起计至实际清偿之日止，具体详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8149元（已由原告平安银行股份有限公司深圳分行预交），由被告蔡巧琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 郭 卫人民陪审员 陈 萍人民陪审员 郭丙英二〇二〇年二月二十八日书 记 员 彭 威            附表一  原告请求附表 金额单位：元                  案号              被告信息              笔数              借款本金              原告诉讼请求                  被告              性别/民族/身份证号码/住址              拖欠本金              拖欠利息（包括罚息）              拖欠复利              罚息、复利暂计至日期              诉讼费              保全费                  （2018）粤0304民初40554号              蔡巧琴                            13笔              420000              403673.46              50189.56              2707.25              2018/6/28              8149              0                  附表二  法院判决附表 金额单位：元                  案号              被告              合同编号              笔数              借款本金              年利率（%）              放款时间              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠利息截止日              罚息复利起算日              案件受理费                  （2018）粤0304民初40552号              林碧玉              RL20130903001022              1              30000.00               16.20%              2017/9/28              30000.00               499.5              2017/12/28              2017/12/29              8149                  2              30000.00               16.20%              2017/10/9              30000.00               661.5              2018/1/9              2018/1/10                  3              30000.00               16.20%              2017/10/15              30000.00               337.5              2018/1/15              2018/1/16                  4              20000.00               16.20%              2017/10/26              20000.00               579.99              2018/1/26              2018/1/27                  5              30000.00               16.20%              2017/10/26              30000.00               486              2018/1/26              2018/1/27                  6              30000.00               16.20%              2017/10/26              30000.00               486              2018/1/26              2018/1/27                  7              30000.00               16.20%              2017/10/26              13673.46               4826.25              2018/12/26              2018/12/27                  8              20000.00               16.20%              2017/11/13              20000.00               486              2018/2/13              2018/2/14                  9              20000.00               16.20%              2017/11/13              20000.00               486              2018/2/13              2018/2/14                  10              20000.00               16.20%              2017/11/13              20000.00               486              2018/2/13              2018/2/14                  11              50000.00               16.20%              2017/11/29              50000.00               2070              2018/2/28              2018/3/1                  12              60000.00               16.20%              2017/11/29              60000.00               2484              2018/2/28              2018/3/1                  13              50000.00               16.20%              2017/12/6              50000.00               2047.5              2018/3/6              2018/3/7                                              合计                            420000.00                                          403673.46              15936.24