苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初3681号原告：范文澜，女，1989年1月5日出生，汉族，住苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：董翔，江苏大名大律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓光，江苏大名大律师事务所实习律师。被告：陆伟华，男，1981年10月28日出生，汉族，户籍地苏州市吴中区。原告范文澜与被告陆伟华民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理，依法适用简易程序审理，因陆伟华下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告范文澜及其委托诉讼代理人董翔、刘晓光到庭参加诉讼，被告陆伟华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告范文澜向本院提出诉讼请求:判令被告立即归还原告名下兴业银行信用卡一张(卡号：62×××03)和浦发银行信用卡一张(卡号：62×××11)；2、判令被告立即归还原告借款本金、原告代被告归还的信用卡欠款、利息及违约金共153723.52元(以信用卡发卡行账单为准暂计算至起诉之日，实际计算至被告全部清偿之日止)；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系朋友关系。2017年被告因资金周转需要，向原告借款。经双方协商，原告将自己名下一张兴业银行信用卡和一张浦发银行信用卡交由被告。双方约定，被告在两张信用卡的额度范围内使用，消费金额即为被告向原告借款的本金，被告按时归还信用卡账单，如因被告原因导致信用卡产生的利息、违约金等一切费用由被告承担。原告将其名下两张信用卡交付给被告，被告向原告出具借条两份。期间，原告发现被告并未按照约定及时归还两张信用卡的欠款，原告曾多次向被告发微信要求其清缴欠款，但被告仅按照两张信用卡等最低还款额度予以还款，为此产生了大量的利息。2018年11月21日，被告拒绝归还原告名下浦发信用卡的欠款，而原告为了不使信用受损而不得不每个月按照最低还款额度向银行归还欠款。2019年3月，被告拒不归还兴业信用卡欠款，原告被迫开始同时对两张信用卡进行最低还款。原告认为，被告向原告借款并出具借条是其真实意思表示，合法有效。原告以其名下信用卡的额度供被告使用，系履行了出借义务，被告理应按照约定按时足额归还信用卡的消费。但被告违反约定，未能按时足额清偿其使用的信用卡欠款，给原告造成了极大的损害。原告为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请!被告陆伟华未作答辩。原告范文澜围绕诉讼请求依法提交了借条、微信聊天记录、银行信用卡对账单等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陆伟华于2017年年底至2018年年初期间出具借条两份，分别载明“今借到范文澜兴业银行信用卡一张，额度32000元整（叁万贰仟元整），于2018年03月07日前还清”；“今借到范文澜浦发银行信用卡一张，额度136000元整（拾叁万陆仟元整），于房产出售后既还清”。范文澜名下尾号为8103的兴业银行信用卡信用额度为32000元，账单日为每月18日，还款日为每月7日。2018年12月18日，兴业银行信用卡账单显示：本期应还款总额31662.5元，最低还款额2019.02元。2019年1月7日，该卡还款2020元，交易摘要为财付通还款。2019年1月18日，兴业银行信用卡账单显示：本期应还款总额31035.74元，最低还款额2016元。2019年2月7日，该卡无还款。2019年2月18日，兴业银行信用卡账单显示：本期应还款总额31624.5元，最低还款额4055.75元。2019年2月23日，该卡还款4056元，交易摘要为本行转账，系范文澜通过网银互联汇出，此后每期还款均系最低还款额，由范文澜支付。截止2019年12月18日，兴业银行信用卡尚欠17645.92元，范文澜共支付17456.71元。范文澜名下尾号为7811的浦发银行信用卡信用额度为136000元，账单日为每月1日，还款日为每月21日。2018年10月1日，浦发银行信用卡账单显示：本期应还款总额118802.35元，本期最低还款额7738.98元。2018年10月21日，该卡还款7739元，交易摘要为人行还款。2018年11月1日，浦发银行信用卡账单显示：本期应还款总额112858.35元，本期最低还款额7348.17元。2018年11月21日，该卡还款7350元，交易摘要为支付宝还款，系范文澜通过支付宝支付。此后每期还款均系最低还款额，由范文澜支付。截止2020年1月1日，浦发银行信用卡尚欠55547.69元，范文澜共支付75848.63元。2018年4月2日，范文澜将浦发银行信用卡催还短信微信转发给陆伟华，并表示“浦发的涨的太厉害了136000的额度现在都139000了多了三千了！你要处理了”，陆伟华回复“上个月收到利息了吧”，“办法我来想”。范文澜又提醒“兴业的”，陆伟华回复“嗯，知道的呢”。2018年4月7日，陆伟华微信询问“对了，最低还款多少钱”，范文澜回复“又是最低还款”，并把信用卡账单最低应还2044元截图发给对方。2018年6月12日，范文澜表示“每个月的两张信用卡还款！自己请你准时还！然后我再给你一个月的时间到8月1日把所有欠款还清这是我最后给你的底线”，陆伟华回复“那我没办法了”。2018年7月2日，陆伟华微信表示“态度稍微好点”，范文澜回复“对一个欠了我168000的男人违约不还的人还要态度好”。2018年8月5日，范文澜表示“请你尽快还钱进去”，陆伟华回复“没到七号”。2018年9月21日，范文澜问“今天几点可以还？”，陆伟华回复“八点前”。2018年10月8日，范文澜问“几点还？”，陆伟华回复“八点”。范文澜庭审中述称，我小姐妹带我一起聚餐，在饭桌上认识的陆伟华，一来二去大家就成了朋友。两张借条大概是2017年年底或2018年年初同一天在本市新康花园旁边全家超市写的，我不太了解相关规定，所以没让陆伟华写上日期。浦发银行信用卡是2017年6月交给他的，之前是他问我借钱，我说没有现金，然后他问我有没有信用卡，我就把浦发银行信用卡借给他了，在这过程中我也消费了12114.54元。兴业银行信用卡开通后我没使用过，是2017年9月交给他的。陆伟华最后一次还浦发银行信用卡是2018年11月1日账单日前一期最低还款，还款7739元，最后一次还兴业银行信用卡是2019年1月18日账单日前一期最低还款，还款2020元。之后两张卡均由我按最低还款额归还，至今没有还清。浦发银行信用卡在2018年7月1日产生最后一笔消费6915元，后来我锁掉了，无法消费只能还款。兴业银行信用卡在2019年1月18日产生最后一笔消费904.6元，之后挂失，没有消费只有还款。截止2019年12月18日、2020年1月1日，两张信用卡尚欠数额及我已代偿数额共计166498.95元。本院认为，范文澜与陆伟华之间的法律关系虽有别于一般的借贷关系，但未违反法律规定，应受法律保护。陆伟华使用范文澜信用额度后，未及时偿还，违背双方约定，有悖诚实信用原则，范文澜因此偿还的信用卡欠款及信用卡尚未归还部分，陆伟华应当清偿，以赔偿其对范文澜造成的损失。借条载有“房产出售后既还”，虽然范文澜未能证明“房产出售”已经完成，但陆伟华拒不归还信用卡且故意拉黑范文澜电话、微信的行为，应视为拒绝履行，范文澜有权主张陆伟华归还范文澜由此偿还的信用卡欠款及信用卡尚未归还部分，并返还信用卡。关于陆伟华应归还的借款数额，陆伟华借用范文澜信用卡信用额度后，截至2020年1月1日，两张信用卡共欠73193.61元，陆伟华应予归还。范文澜已代其归还信用卡欠款93305.34元，其中包含信用卡本金及利息。对于信用卡利息，本院认为，使用信用贷款应支付银行利息乃是常识，结合原告表示“（利息）多了三千了！你要处理了”后，被告“办法我来想”的回复内容，足以认定双方约定信用卡产生的银行利息由陆伟华负担，故陆建华亦应归还该93305.34元。范文澜自认其在陆伟华持有浦发银行信用卡后自己消费12114.54元，应予以扣减，综上，陆伟华应归还借款数额为154384.41元（73193.61元+93305.34元-12114.54元）。因两信用卡仍有欠款，目前由范文澜按最低还款方式逐期归还，归还期间产生的相应银行利息，同样应由陆伟华负担，直至两信用卡欠款清偿完毕。关于违约金，此虽系陆伟华逾期未归还信用卡产生，但因双方对违约金并未约定，且范文澜作为信用卡所有人具备知晓账单并及时止损的能力，故对其主张违约金由陆伟华负担的意见，本院碍难支持，如范文澜今后未能就信用卡尚未清偿部分及时还款，由此产生新的违约金，仍应由范文澜负担。被告陆伟华经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆伟华于本判决生效之日起10日内返还原告范文澜兴业银行信用卡一张(卡号：62×××03)及浦发银行信用卡一张(卡号：62×××11)；二、被告陆伟华于本判决生效之日起10日内归还原告范文澜借款154384.41元，并归还范文澜在以上两张信用卡清偿之前仍应支付银行的相应利息（以银行信用卡账单为准）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行中国银行苏州大观名园支行，账号49×××84，汇款时请注明案号。)三、驳回原告范文澜其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3374元，公告费600元，合计3974元，由被告陆伟华负担，于本判决生效之日起10日内直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  崔臻峰人民陪审员  王国珍人民陪审员  胡一鸣二〇二〇年二月十日书 记 员  陈文彬