山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1302民初13793号 原告：中国民生银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市银雀山路58-1号，统一社会信用代码91371300684845505H。 主要负责人：杨玉君，行长。 委托诉讼代理人：赵宇晴，山东嘉锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘萍萍，山东嘉锐律师事务所律师。 被告：邢旭，男，1975年8月28日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：朱孟珍，女，1976年12月13日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：邢庆娟，女，1973年2月19日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：解自峰，男，1974年6月12日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：陈龙杰，男，1992年6月30日出生，汉族，居民，住临沂市河东区。 原告中国民生银行股份有限公司临沂分行（以下简称民生银行临沂分行）与被告邢旭、朱孟珍、邢庆娟、解自峰、陈龙杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行临沂分行的委托诉讼代理人赵宇晴到庭参加诉讼；被告邢旭、朱孟珍、邢庆娟、解自峰、陈龙杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金79万元、利息25026.58元、罚息240645.96元(数据截至2019年8月6日)，及按照合同约定计算至实际给付之日的罚息；2.判令原告对被告的抵押财产享有抵押权，并对处置所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费、保全费等为实现债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：2013年12月30日，原告与被告邢旭、朱孟珍签订《综合授信合同》，给予被告邢旭、朱孟珍授信额度80万元，授信期限自2013年12月30日至2018年12月30日，双方对授信额度的使用、期限、用途、贷款利率、罚息和复利、支付、还款、担保、权利义务、违约责任等内容进行了明确约定。同日，被告邢庆娟、解自峰、陈龙杰与原告签订《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；被告邢庆娟与原告签订《最高额担保合同》，以其房产为主合同项下债务提供最高额抵押担保，抵押担保的主债权的发生期间为2013年12月30日至2018年12月30日，担保范围为被担保之主债权本金和其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用）等。2015年12月28日，被告邢旭在原告处支用借款79万元，借款执行年利率6.09%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率加收100%，借款期限自2015年12月28日至2016年10月20日。贷款到期后，借款人未履行还款义务，担保人亦未承担担保责任。原告经多次催收未果，特依法起诉。 邢旭、朱孟珍、邢庆娟、解自峰、陈龙杰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年12月30日，原告民生银行临沂分行（授信人/贷款人、乙方）与被告邢旭（受信人/借款人、甲方）、朱孟珍（受信人/借款人、甲方）签订编号为979022013001065号《综合授信合同》。合同约定，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为80万元；最高授信额度可用于个人贷款；最高授信额度的有效使用期为60个月，自2013年12月30日至2018年12月30日；授信用途为经营周转；利率标准不得低于8.4%；为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取保证人邢庆娟、解自峰、陈龙杰与乙方签订编号为979022013001065B0的《最高额担保合同》，及抵押人邢庆娟与乙方签订编号为979022013001065B1的《最高额担保合同》进行担保；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定的违约情形的，应当向授信人支付逾期利息与违约罚息；贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准；授信提用人违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失等。 同日，原告民生银行临沂分行（担保权人、丁方）与被告邢庆娟（保证人、甲方）、解自峰（保证人、甲方）、陈龙杰（保证人、甲方）签订编号为979022013001065B0号《最高额担保合同》。合同约定，本合同项下的主债权为主合同债务人邢旭与担保权人签署的编号为979022013001065号《综合授信合同》项下的担保权人全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年12月30日至2018年12月30日；担保人所担保的最高债权额为80万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；保证人自愿按连带责任保证方式为主合同项下的债务提供担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。 同时，原告民生银行临沂分行（担保权人、丁方）与被告邢庆娟（抵押人、丙方）签订编号为979022013001065Ｂ1号《最高额担保合同》。合同约定，本合同项下的主债权为主合同债务人邢旭与担保权人签署的编号为979022013001065号《综合授信合同》项下的担保权人全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2013年12月30日至2018年12月30日；担保人所担保的最高债权额为80万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；抵押人自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部提供最高额抵押担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）等。《（房地产）抵押财产清单》列明的抵押财产为抵押人邢庆娟位于临沂市兰山区普通住宅（房权证号：临房权证兰山区字第××号）。合同签订后，临沂市房产登记交易中心根据当事人的申请，于同年12月31日就抵押的房产进行了抵押权登记，他项权登记证号为：临房他证兰山区字第××号。 2015年12月28日，被告邢旭、朱孟珍申请借款支用79万元，原告民生银行临沂分行依据《综合授信合同》于同日向被告邢旭、朱孟珍发放贷款79万元。《个人借款凭证》载明的借款起始日为2015年12月28日，借款到期日为2016年10月20日，执行年利率为6.09%，还款付息方式为按月结息，逾期利率按执行年利率加收50%。被告邢旭、朱孟珍在《个人借款凭证》上签字确认。借款到期后，被告邢旭、朱孟珍未按约定偿还借款本息，担保人亦未履行担保责任，引起诉讼。 另查明，截至2019年8月6日，被告邢旭、朱孟珍欠借款本金79万元、利息25026.58元、罚息240379.23元。同时，原告主张被告应支付其为实现本案债权而支出的财产保全费5000元。 庭审中，原告称其向被告邢庆娟、解自峰、陈龙杰主张过权利，但没有提交证据材料予以证明。 本院认为，原告民生银行临沂分行与被告邢旭、朱孟珍、邢庆娟、解自峰、陈龙杰签订的《综合授信合同》《最高额担保合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告民生银行临沂分行依约履行了合同义务，支付给被告邢旭、朱孟珍借款79万元。借款到期后，被告邢旭、朱孟珍未按约定清偿借款本息，构成违约，理应承担合同约定的违约责任。被告邢庆娟以其不动产设定抵押，并依法办理了抵押登记，故在被告邢旭、朱孟珍未能偿还债务的情况下，原告作为抵押权人对上述抵押物依法享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，被告邢庆娟、解自峰、陈龙杰作为借款人邢旭、朱孟珍的保证人，其保证期间在《最高额担保合同》中约定为“本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年”，即借款到期日（2016年10月20日）后两年止。虽然原告称其向被告邢庆娟、解自峰、陈龙杰主张过权利，但原告未提交证据材料予以证明，故应认定被告邢庆娟、解自峰、陈龙杰的保证责任已免除。被告邢旭、朱孟珍、邢庆娟、解自峰、陈龙杰未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邢旭、朱孟珍于本判决生效后十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司临沂分行借款本金79万元，并支付利息、罚息（截至2019年8月6日，利息25026.58元、罚息240379.23元；自2019年8月7日起至实际给付之日止，按双方订立的《综合授信合同》约定的标准执行）； 二、被告邢旭、朱孟珍于本判决生效后十日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司临沂分行为实现本案债权支出的财产保全费5000元； 三、被告邢旭、朱孟珍如果在本判决第一、二项确定的期限内不履行还款义务，原告中国民生银行股份有限公司临沂分行有权对被告邢庆娟抵押的不动产（他项权登记编号为：临房他证兰山区字第××号）行使抵押权，对该不动产进行拍卖、变卖，从所得的价款中对本案所确定的债权和案件受理费的负担优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司临沂分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14301元，由被告邢旭、朱孟珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  李新广 人民陪审员  侯 强 人民陪审员  尚小星 二〇二〇年二月十七日 书 记 员  刘 迪