广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初50851号原告：江红，女,住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：陈适贤，广东潮联律师事务所律师。委托诉讼代理人：金立勋，广东潮联律师事务所律师。被告：吴晶梅，女，住址湖北省麻城市。委托诉讼代理人：颜森兴，广东宝城（前海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋佳丽，广东宝城（前海）律师事务所实习律师。被告：李凤飞，女，广东省深圳市龙岗区。委托诉讼代理人：颜森兴，广东宝城（前海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋佳丽，广东宝城（前海）律师事务所实习律师。上列原告江红诉被告吴晶梅、李凤飞民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月14日受理后，依法组成合议庭，于2020年2月20日公开开庭进行了审理。原告江红及其委托诉讼代理人陈适贤、金立勋、被告委托诉讼代理人颜森兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还借款本金500000元；2、判令两被告向原告支付借款利息4000元(以本金人民币20000元为基数自2019年7月10日起计至两被告偿还全部借款本息之日止，按月利率2%的标准现暂计至2019年8月9日)；3、判令两被告向原告支付借款利息人民币6000元(以本金人民币300000元为基数自2019年7月24日起计至两被告偿还全部借款本息之日止，按月利率2%的标准现暂计至2019年8月23日)；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：两被告因资金周转困难，先后于2016年11月22日向原告借款人民币30万元、2017年8月8日向原告借款人民币20万，原告均以银行转账方式向被告支付了两笔借款，该两笔借款由两被告于2018年4月22日向原告补充出具了两张分别为20万元及30万元的借条。借款期间，被告吴晶梅向原告借了平安银行信用卡（卡号48×××31）额度为人民币10万元，被告吴晶梅一直使用原告信用卡进行消费，并承诺利息按月利率2.3%于每月的23日同借款30万元的利息一起支付原告。借款期间两被告一直有向原告支付利息，但自2019年7月10日起，原告多次催收，但两被告迟迟没有支付任何款项。综上所述，两被告的行为已严重损害原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，遂诉至本院。被告答辩称，一、原告与本案关联案件的另外两个原告为亲属关系，该三人主张多次以收取高额利息为目的向被告出借资金，原告作为其中一份子，其身份应认定为职业放贷人，双方的借贷行为应认定为无效，两被告仅需向原告偿还借款本金。二、原告将信用卡借给被告吴金梅使用并主张收取利息的行为属于套取金融机构信贷资金又髙利转贷的民间借贷行为，应认定为无效，被告已支付的该款项应视为偿还本案的本金。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“民间借贷司法解释”)第十四条第(一)款的规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。再根据《最高人民法院关于印发〈全国法院民商事审判工作会议纪要>的通知》(法(2019)254号)第五十二条，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。根据上述相关规定，在民间借贷中，出借人的出借资金必须是自有资金，高利转贷情形下的借贷行为应当认定为无效。三、金额为30万的借条并未约定利息。金额为20万的借条表述为每月10万返利贰仟伍佰元，也未就利息予以明确说明，可以理解为仅就其中10万元支付贰仟伍佰元，应视为约定不明确。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。故本案中，被告无需支付利息。四、自2016年12月至2019年7月期间，被告已偿还380300元，已还款项折抵本金以后，被告尚欠本金应为119700元，原告的部分诉讼请求没有事实和法律依据，请求人民法院依法予以调整。经审理查明，2018年4月22日，两被告出具《借条》，载明：今借到江红三十万元整。2018年4月22日，两被告出具《借条》，载明：今借到江红二十万元整，每月10万返利2500元整。原告提交了银行流水，证实其于2016年11月22日向被告吴晶梅的银行账户转账人民币30万元，于2017年8月8日向被告李凤飞转款人民币20万元。两被告亦确认收到上述款项。被告吴晶梅于2014年4月15日出具收条载明：今收到江红人民币平安信用卡48×××31壹张，暂信用额度壹拾万元整。原告称，金额为20万元的借款约定利息为月息2.5%，金额为30万元借款的利息与原告的信用卡额度款项的利息按照月息2.3%计算后一并支付，为此，原告提交了银行流水，显示自2018年9月至2019年7月，两被告每月均向原告分两笔转款5000元和9800元。以上事实，有借条、银行账户历史明细清单、转账记录、声明书和庭审笔录等在案佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《借条》及银行转账记录，本院确认原告向两被告出借款项50万元的事实。关于利息，原告出具的借条中，款项为30万元的借条并未约定利息，款项为20万的借条中载明“每月10万2500元返利”，但结合原告提交的银行流水及庭审陈述可知，两被告实际按月向原告支付一定金额的款项，且该金额与原告庭审中关于本金与利息的计算方式在数额上能基本吻合，亦不违背民间借贷中的惯常做法，故对于原告关于双方约定利息为月息2.3%-2.5%的主张，本院予以采信。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条之规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故原告主张两被告按照年利率24%自两笔借款分别逾期的日期起支付利息，未超出双方的约定及法律规定的范围，本院予以支持。两被告陈述其向原告偿还的款项为本金，但未提供证据予以证明，本院对两被告的辩解不予采信。另，被告辩称原告出借信用卡额度的行为系套取金融结构信贷资金又高利转贷的民间借贷行为，并据此主张原告的出借行为无效，因而支付的款项应当折抵本金，本院认为，原告在本案中并未就该信用额度主张权利，且该行为与本案并非同一法律关系，被告据此主张其因该信用额度支付的部分款项应折抵本金的意见，本院不予支持，被告可另寻法律途径解决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告吴晶梅、被告李凤飞应于本判决生效之日起十日内向原告江红偿还借款本金人民币50万元及利息（其中，以本金20万元为基数，自2019年7月10日起计至款项实际付清之日止、以本金30万元为基数，自2019年9月24日起计至款项实际付清之日止）。如果被告吴晶梅、被告李凤飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8900元，保全费人民币3070元，共计11970元（均已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李姗姗人民陪审员  陈绍粦人民陪审员  韦开丽二〇二〇年二月二十四日书 记 员  陈晓芬赵慧敏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。