吉林省松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0702民初453号 原告：某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行，住所地前郭县。 负责人：汤立新，系行长。 委托诉讼代理人：李强（系银行员工），男，1973年12月20日生，汉族，现住前郭尔罗斯蒙古族自治县。 被告：于占波，男，1974年2月16日生，蒙古族，现住宁江区。 被告：李庆华，女，1973年9月2日生，蒙古族，现住宁江区。 原告某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行（以下简称某前郭支行）诉被告于占波、李庆华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李强，被告于占波、李庆华到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。 某前郭支行诉称：2017年2月17日，某前郭支行与于占波、李庆华签订《个人购房担保借款合同》，合同约定某前郭支行向于占波发放个人购房担保借款人民币壹拾捌万元整，借款期限240个月，借款用途为购买住房，还款方式为等额本息，还款周期为一个月。贷款担保方式为抵押-居住用房，抵押人为于占波、李庆华，抵押物为抵押人的居住用房，建筑面积共计71.17平方米，2017年2月21日抵押房产办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证。2017年2月21日某前郭支行发放了贷款人民币壹拾捌万元整，借款到期日为2037年1月20日。借款利率执行5.39％。借款人合同约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该笔借款采用的支付方式为受托支付，贷款发放后就直接转给了荣莉莉（由于于占波买房时资金短缺，向荣莉莉借款壹拾捌万元整，贷款发放后归还）收款账号为6228XX。借款初期，于占波还能正常按约还款，2018年11月后就不正常还款了，剩余贷款167932.31元形成逾期，虽经银行工作人员多次催要，于占波、李庆华未能履行还款义务。根据借款合同第十一条第四款第二项约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人有权提前收回借款、提前行使担保权。依据合同法规定，今依法向贵院提出诉讼请求，要求判令解除某前郭支行与于占波、李庆华签订的个人购房担保借款合同。故某前郭支行诉至法院，请求法院依法判令：1.解除某前郭支行与于占波、李庆华签订的编号为2202XX号个人购房担保借款合同；2、于占波、李庆华偿还贷款本金167932.31元，并按年利率5.39%计算给付利息；3、如果于占波、李庆华不能偿还该笔贷款本息，请求判令某前郭支行对于占波、李庆华抵押的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由于占波、李庆华承担。 于占波辩称：于占波对某前郭支行起诉的贷款本金数额无异议，也的确用房屋抵押了，但是不同意解除合同，希望某前郭支行再给其机会继续履行合同，偿还借款。 李庆华辩称：李庆华对某前郭支行起诉贷款本金数额无异议，也的确用房屋抵押了，但是李庆华的工资已经被冻结，没有偿还能力，不希望解除合同。 经审理查明：2017年2月17日，某前郭支行与于占波签订编号为2202XXX号《个人购房担保借款合同》，约定于占波向某前郭支行借款18万元用于归还前期购房欠款，借款期限自2017年2月21日至2037年1月20日，贷款执行年利率为5.39％，逾期年利率8.085%。《个人购房担保借款合同》第11.1条约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。”同时，于占波、李庆华以其所购买的位于宁江区某街某家属楼小区52幢2单元201室商品住宅楼房，为上述借款设定抵押担保，房屋产权证号为吉（2016）松原市不动产权第XXX号、吉（2016）松原市不动产权第X**，并办理了抵押权登记，不动产登记证明吉（2017）松原市不动产证明第0XX7号，抵押方式一般抵押。合同9.2.1约定抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。于占波正常还款付息至2018年8月21日后逾期，2019年6月17日，某前郭支行与于占波、李庆华达成调解协议，协议内容为“一、于占波、李庆华欠某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古自治县支行（截止2019年6月28日）本金2346.31元及利息3826.67元，罚息8.89元，共合计6181.87元，于2019年6月28日前给付。二、自2019年6月28日起继续履行原借款合同，按每月1229.9元偿还本金计及利息至合同履行完毕为止，期间再发生逾期，出借人有权按合同约定要求被申请人一次性偿还借款本金及利息，并以出借人计算的数额为准。三、到期借款人不能偿还借款时，出借人有权申请法院对借款人提供的坐落于宁江区某街某家属楼52幢2单元201室房屋（产权证号为：（20**）松原市不动产权第XXX号）进行拍卖，优先受偿。四、出借人因主张权利的经济损失1853元，由借款人承担。”于占波履行该协议至2019年9月4日。至2021年1月5日止尚欠借款本金167932.31元、逾期利息16237.06元。另查明，李庆华、于占波原系夫妻关系，两人于2018年离婚。因于占波、李庆华未按合同约定亦未按照双方的调解协议约定履行给付义务，故而成讼。 上述事实，有某前郭支行提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产权证、房地产抵押清单、不动产登记证明、调解协议书等证据在卷为凭。 本院认为：某前郭支行与于占波签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规，为有效合同。某前郭支行按合同约定履行了发放借款义务，于占波、李庆华却未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，在履行给付义务的同时应承担相应的违约责任，同时，按照双方所签借款合同违约条款的约定，其违约行为已具备合同的法定解除条件，故某前郭支行要求提前解除合同的请求，本院予以支持。借款合同上借款人处虽仅有于占波签字，李庆华仅在抵押人处签字，但因该笔债务发生在于占波、李庆华夫妻关系存续期间，且庭审中李庆华同意偿还该款，故对某前郭支行要求于占波、李庆华偿还剩余贷款本金及按年利率5.39％计算给付利息的请求，予以支持。于占波、李庆华以其购买的房产为其借款设定抵押担保，某前郭支行在到期债权不能得到清偿时有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权，某前郭支行的该项请求合理合法，故对其要求以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权的请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行与被告于占波、李庆华签订的编号2202XX号《个人购房担保借款合同》，该合同中抵押条款除外。 二、被告于占波、李庆华于判决生效后立即给付原告某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行逾期利息16237.06元（自逾期之日起计算至2021年1月5日止）。 三、被告于占波、李庆华于判决生效后立即给付原告某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行借款本金167932.31元，并自2021年1月6日起至给付之日止按年利率为5.39％计算支付利息。 四、被告于占波、李庆华不履行本判决第二项确认的给付义务，原告某银行股份有限公司前郭尔罗斯蒙古族自治县支行对被告于占波、李庆华设定的抵押物（房房屋产权证号为吉（2016）松原市不动产权第XXX号、吉（2016）松原市不动产权第X**宅楼）依法进行拍卖、变卖，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告于占波、李庆华所有，不足部分由被告于占波、李庆华继续清偿。 如被告于占波、李庆华未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1829元，由被告于占波、李庆华承担。 如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员 王 欢 二〇二〇年二月一日 书记员 李昱廷