苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初8074号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏,行长。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。被告：陈菊男，男，1964年5月19日出生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告陈菊男信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告陈菊男经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金599988.34元，并支付暂计算至2019年6月25日的利息48173.61元、手续费137965.67元、违约金718089.22元、年费10000元以及此后以尚欠本金188106.66元为基数按照每日万分之五计算至实际清偿之日止的利息、以尚欠总金额1514216.84元为基数按照每月5%计算至实际清偿之日止的违约金；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3、判令被告承担本案全部诉讼费及保全费。事实和理由：2012年9月28日、10月8日，被告陈菊男向原告申领白金信用卡及钻石信用卡。被告使用信用卡透支消费后未按约还款，故原告诉至法院请求判如所请。被告陈菊男未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年9月28日，被告陈菊男向原告民生银行信用卡中心申领民生通宝分期白金信用卡（以下简称白金信用卡），确认已领取并阅读理解了《民生通宝分期信用卡领用合约》、《民生通宝分期白金信用卡收费标准》，并自愿遵守章程、领用合约规定。领用合约费用部分第二条约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起按照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。第四条约定持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合同或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。民生通宝分期白金信用卡收费标准：年费600元；刷卡消费日手续费率0.042%、预借现金日手续费率0.05%；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。第五条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。2012年10月26日，被告陈菊男向原告民生银行信用卡中心申领民生钻石信用卡（以下简称钻石信用卡），确认已领取并阅读理解了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，并自愿遵守章程、领用合约规定。领用合约利息与费用部分第一条约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。第二条约定，持卡人未能在最后还款日前（含当日）足额偿还全部到齐应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合同或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按约计收复利。年费为10000元；透支利率（每日）0.5‰；滞纳金，最低还款额未还部分的5%。第六条约定，持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。民生银行于2016年11月15日发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，第二条对于每月最后还款日前未还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。另查明，原告与北京德和衡(苏州)律师事务所签订《委托代理协议》一份，聘请该所律师代理本案，律师费为4500元。庭审中，本院要求原告提供上述费年华利率的核算表，原告逾期未提供。原告称，被告领取信用卡后开始进行刷卡消费，其无法计算被告陈菊男所欠利息、违约金、分期手续费、年费相加金额超过本金年化利率24%的金额。截至2019年6月25日，被告陈菊男名下的钻石信用卡结欠本金188106.6元、利息48173.61元、手续费27826.52元、违约金273328.98元、年费10000元，其中利息计算标准为每日万分之五（即年利率18%），违约金计算标准为每月5%（即年利率60%），手续费为每月0.7%，年费为每年10000元，被告陈菊男2017年12月4日转入10000元为2017年12月至2018年11月的费用。利息与违约金的起算起点为2017年12月3日。截至2019年6月25日，被告陈菊男名下白金信用卡结欠本金411881.68元、手续费110139.15元、违约金444760.24元。其中，手续费的计算标准为每日0.042%（即年利率15.12%），违约金计算标准为每月5%（即年利率60%），手续费自记账日起算，违约金自2017年12月3日起算。以上事实，由原告提供的申请表、本息费用构成表、交易明细、账单明细、催收明细、委托代理协议，关于调整信用卡相关服务的公约、原告的陈述及庭审笔录予以证实。本院认为，被告以填写信用卡申请表的方式与原告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生通宝分期信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为有效合同，对此双方均应恪守履行。原告依约向被告核发钻石信用卡、白金信用卡后，被告持卡透支进行了消费，但被告未能按领用合约的约定向原告归还透支款，构成违约，应承担相应的违约责任。对于原告要求被告支付结欠的本金，合法有据，本院依法予以支持。对于钻石信用卡项下的利息、白金信用卡项下的手续费，于法无悖，本院予以支持。对于原告要求被告赔偿律师代理费4500元的诉讼请求：因双方所签《领用合约》中约定了律师代理费的承担条款，同时原告聘请的律师业已出庭参加诉讼，且该金额未超出《江苏省律师服务收费标准》的计算范围及计算方法，故本院对原告的该项请求予以支持。对于原告要求被告支付钻石信用卡项下违约金、年费、分期手续费及白金信用卡项下违约金的诉讼请求：首先，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果；其次，原告为证明该项请求虽向本院提供了《本息构成表》、《交易明细》及《账单明细》，但上述证据均系原告自行制作，不能确定上述费用计算方法，不能证明其事实主张；再次，法庭限期原告提供上述息费的计算明细表及明确是否相加超过年化利率24%，原告逾期未提供，且原告主张的上述金额明显过高；最后，本案中，原告向被告主张了钻石信用卡的利息、白金信用卡的手续费，参照审理金融借款合同纠纷的相关规定，结合中国人民银行颁布的相关借贷类金融法规，原告的上述请求包含了因被告违约而应承担的违约责任,并且能够弥补由此而给原告造成的损失。以上，原告的该项请求依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈菊男于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金188106.6元，并支付截至2019年6月25日的利息48173.61元以及此后以本金188106.6元为基数按日利率万分之五计算至实际清偿日止的利息。二、被告陈菊男于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金411881.68元，并支付截至2019年6月25日的手续费110139.15元以及此后以尚欠本金411881.68元为基数按每日0.042%计算至实际清偿之日止的手续费。三、被告陈菊男于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司律师费4500元。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18468元、财产保全费5000元、公告费600元，共计人民币24068元，由被告陈菊男负担11983元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担12085元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  丁文芳人民陪审员  朱仙珍人民陪审员  王庆英二〇二〇年二月二十五日法官 助理  廖丽娜书 记 员  王浩颖