山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初6235号 原告：刘训会。 委托诉讼代理人：金光洋，泰安泰山徐家楼法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司。 法定代表人：魏成和，总经理。 被告：中国人寿保险股份有限公司莱芜分公司。 负责人：王洪涛，总经理。 委托诉讼代理人：车洪刚，山东鲁中环宇律师事务所律师。 原告刘训会诉被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司（以下简称人寿保险山东分公司）、中国人寿保险股份有限公司莱芜分公司（以下简称人寿保险莱芜分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金光洋、被告人寿保险莱芜分公司的委托诉讼代理人车洪刚到庭参加诉讼，被告人寿保险山东分公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘训会向本院提出诉讼请求：1.依法判令原、被告继续履行双方于2015年4月18日签订的《保险合同》；2.判令被告给付原告理赔保险金15万元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告双方于2015年4月18日签订《保险合同》一份，原告投保了被告公司的国寿防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险及国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险等险种，被告予以承保。合同签订后，原告按照约定及时交纳保险费，保险合同生效。保险合同期内，原告于2019年3月8日因病在泰安市肿瘤医院住院治疗，于3月14日确诊为右肺低分化腺癌、纵膈右肺门淋巴结转移。原告被确诊患肺癌后，及时告知被告要求其给付理赔保险金，被告同意并让原告提交相关材料，原告按照其要求将材料提交给被告后，没有得到被告的任何答复，也未办理签字确认手续，被告即擅自解除保险合同，将原告所交纳的保险费退还给原告。综上所述，原、被告双方签订保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应遵照履行，被告无正当理由拒绝给原告理赔并擅自解除合同是严重的违约行为，理应承担违约责任，继续履行双方所签订的保险合同，并及时给原告办理保险理赔。 人寿保险莱芜分公司辩称，双方所签订合同生效日为2015年4月22日，交费额每年6820元，该保单因至2018年4月22日未按约定交纳保费，在合同约定的60日宽限期内，经答辩人业务员催缴被答辩人仍未能按约定交费，依据合同约定，合同中止。之后，依据合同条款，被答辩人在复效期内办理了交费手续，根据保险条例第五条第一款的约定，被保险与本合同生效或最后复效之日起一年内因首次发生并经确诊的疾病，导致被保险人初次发生并经专科医生诊断或本人所指的癌症，本合同终止。被答辩人在合同复效期后向答辩人提出理赔申请，依据条款约定，答辩人按合同只能退回其交纳的保险费，其诉讼请求不符合合同及保险条款的约定，应予驳回。 人寿保险山东分公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月17日，原告刘训会通过被告人寿保险莱芜分公司申请电子投保，电子投保确认单第1条载明，本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人所投保产品的保险条款，并对条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。刘训会在电子投保单上投保人及被保险人处签字确认。2015年4月18日，人寿保险山东分公司与刘训会签订编号为2015-371201-00000311-7《保险合同》一份，人寿保险山东分公司为刘训会出具《保险单》，约定刘训会投保被告公司的国寿防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险及国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险等险种，被保险人为刘训会，其中国寿防癌疾病保险保险金额为100000元，保险期间30年，保险费4590元；国寿附加防癌保险保险金额为100000元，保险期间30年，保险费2230元；国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险保险金额为10000元，保险期间1年，保险费40元。并约定合同成立日期是2015年4月21日，合同生效日期是2015年4月22日，交费方式为年交，交费日期为每年的4月22日。保险合同个人保险基本条款第二条约定分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。第三条约定，在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢复。保险合同国寿防癌疾病保险利益条款第五条约定，在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、癌症确诊保险金。被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付癌症确诊保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。二、特定癌症额外给付保险金。……若该被保险人所患本合同所指的癌症同时也为本合同所指的特定癌症，本公司再按本合同基本保险金额的30%给付特定癌症额外给付保险金，本合同继续有效。该责任的给付以一次为限。四、癌症康复保险金。……被保险人于本合同癌症确诊日后三十日时仍然生存，本公司按照本合同基本保险金额的20%给付癌症康复保险金，……。第十二条释义中，特定癌症包括特定年龄肺癌：仅限发生于年满18周岁后的男性被保险人。 被告人寿保险山东分公司通过银行扣款方式分别于2015年4月20日收取原告保险费6860元，2016年4月25日收取原告保险费40元，2016年6月23日收取原告保险费6820元，2017年6月21日收取原告保险费6860元，2018年7月25日收取原告保险费6820元，2019年4月23日收取原告保险费40元。2015年的保险费发票由人寿保险山东分公司开具。 另查明，刘训会于2019年3月8日因病入住泰安市肿瘤防治院住院治疗，诊断为恶性肿瘤化学治疗、右肺上叶恶性肿瘤、纵膈淋巴结继发性肿瘤、肺门淋巴结继发恶性肿瘤等，于2019年4月2日出院。后刘训会于2019年4月10日至山东省肿瘤医院住院治疗，诊断为右肺低分化腺癌、纵膈、右肺门淋巴结转移，于2019年4月22日出院。 2019年4月10日，被告将27280元保险费汇至原告账户。 以上事实由电子投保单、电子投保确认单、保险合同、银行交易明细、住院病案及庭审笔录在案作证。 本院认为，案涉保险合同系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，本院确认有效。保险合同约定的交费时间为每年的4月22日，宽限期间为自次日起60日，刘训会于2018年7月25日交纳保险费6820元，自2018年7月26日起保险合同的效力恢复。本案的争议焦点为：一、保险合同中约定的一年等待期条款是否为免责条款及若为免责条款保险人是否按照法律规定履行了免责条款的提示和明确说明义务；二、人寿保险山东分公司和人寿保险莱芜分公司的责任承担问题。 关于焦点一，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。案涉保险合同中的一年等待期条款，属于减轻保险人责任的情形，其性质上应属于免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，虽然人寿保险山东分公司的《电子投保确认单》第一条载明了对涉案保险合同保险条款和免责条款的说明义务，但是对于上述一年等待期免责条款未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，且被告无证据证明其向刘训会进行了口头解释和明确说明，故该条款对被保险人刘训会不发生法律效力。 关于争议焦点二，虽然保险合同签订及投保事宜是由人寿保险莱芜分公司与刘训会具体经办的，但是案涉保险合同签订双方系人寿保险山东分公司和刘训会，部分发票也是由人寿保险山东分公司开具。人寿保险莱芜分公司不是案涉保险合同的相对人，故其不承担赔付责任，应由人寿保险山东分公司承担。 综上，原告刘训会要求被告人寿保险山东分公司支付保险金的诉讼请求，本院予以支持，关于保险金额的计算，根据合同约定，癌症确诊保险金为100000元（100000元*100%），原告系年满18周岁男性，所患肺癌属于合同约定的特定癌症，特定癌症额外给付保险金为30000元（100000元*30%），癌症康复保险金20000元（100000元*20%），综上，被告人寿保险山东分公司应赔付原告刘训会的保险金总额为150000元（100000元+30000元+20000元），扣除已经支付的27280元，人寿保险山东分公司还应支付刘训会保险金122720元（150000元-27280元）。原告诉请继续履行合同，已包含在其支付保险金的请求中，本院不予另行支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司于本判决生效之日起五日内支付原告刘训会保险金122720元； 二、驳回原告刘训会对被告中国人寿保险股份有限公司莱芜分公司的诉讼请求； 三、驳回原告刘训会的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取案件受理费1650元，由原告刘训会负担273元，被告中国人寿保险股份有限公司山东省分公司负担1377元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  池洪波 二〇二〇年二月二十七日 书记员  吕庆菊