江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初11505号原告:中国工商银行股份有限公司无锡分行,住所地江苏省无锡市五爱路**,统一社会信用代码91320200835893732B。负责人：汪超,该行行长。委托诉讼代理人:林刚,男，该行员工。委托诉讼代理人:黄吴辰,男，该行员工。被告:陈和清，男，1974年1月1日生，汉族，户籍地湖北省十堰市竹溪县。被告:陈和顺，男，1957年9月24日生，汉族，户籍地湖北省十堰市竹溪县。被告:徐启娥，女，1960年6月14日生，汉族，户籍地湖北省十堰市竹溪县。被告:江苏大鸿汽车融资租赁有限公司，，住所地江苏省常州市天宁区中吴大道**统一社会信用代码91320402MA1MJ09XX7。法定代表人：孙琪。被告:冯之扬，男，1981年11月16日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。被告:罗会英，女，1985年10月7日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。委托诉讼代理人：冯之扬，即本案被告。被告:孙琪，男，1976年3月12日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。被告:张敏，女，1977年5月20日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。委托诉讼代理人：孙琪，即本案被告。被告:潘海涛，男，1970年10月10日生，汉族，户籍地江苏省常州市新**。原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称工商银行）与被告陈和清、陈和顺、徐启娥、江苏大鸿汽车融资租赁有限公司（以下简称大鸿公司）、冯之扬、罗会英、孙琪、张敏、潘海涛信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人林刚、黄吴辰，被告大鸿公司、被告即罗会英的委托诉讼代理人冯之扬、被告即张敏的委托诉讼代理人孙琪到庭参加诉讼。被告陈和清、陈和顺、徐启娥、潘海涛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、陈和清、陈和顺、徐启娥立即归还信用卡欠款本金128124.86元；并支付利息（截止至2019年12月1日为262.07元，自2019年12月2日起至实际给付之日止，以128124.86元为基数，按每日万分之五计算）、违约金500元（截至2019年12月1日）；2、对陈和清、陈和顺、徐启娥的前述第1项债务，大鸿公司、冯之扬、罗会英、孙琪、张敏、潘海涛承担连带清偿责任；3、对陈和清、陈和顺、徐启娥的前述第1项债务，工商银行有权以陈和清提供抵押的320023183645号机动车登记证书项下的车辆的所有权与陈和清协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。事实和理由：1、主债务情况：2018年6月25日，陈和清向工商银行申请信用卡并签订《信用卡汽车专项分期分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称信用卡分期合同），向大鸿公司购买汽车并申请信用卡透支19.2万元支付购车款。陈和顺、徐启娥作为共同偿债人在信用卡分期合同上签名，承诺与陈和清承担共同还款责任。截至2019年12月1日，陈和清结欠工商银行62×××70号信用卡项下本金128124.86元、利息262.07元、违约金500元。信用卡领用合约约定，透支利率为日利率万分之五；借款人未能在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。2、物的担保情况：陈和清以320023183645号机动车登记证书项下的车辆的所有权为上述借款提供抵押担保。3、人的担保情况：2017年3月29日，大鸿公司与工商银行签订《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定大鸿公司同意为在其公司购车并在工商银行办理汽车专项分期业务的客户提供全程连带责任担保及保证金质押担保，该合同有效期为3年。2018年6月25日，大鸿公司向工商银行出具《担保承诺函》，同意为陈和清签订的信用卡分期合同项下全部债务提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保。2017年3月29日，冯之扬、孙琪、潘海涛分别与工商银行签订《个人最高额保证合同》，约定冯之扬、孙琪、潘海涛均同意在最高余额8.36亿元内为2017年3月29日至2020年3月31日期间大鸿公司通过《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人的债务提供连带责任担保。罗会英、张敏分别作为冯之扬、孙琪的配偶，在乙方配偶栏处签名。大鸿公司辩称，大鸿公司承诺提供连带保证是事实，但工商银行单方终止双方合作协议，造成大鸿公司严重亏损，且其提供的800万元保证金已经扣除，不应再承担连带担保责任。冯之扬、孙琪均辩称，对其个人承担连带担保责任无异议，但其签订最高额担保合同时是在空白合同的落款处签名，没有看到合同手写内容，实际签名时间也与合同落款时间不同，对合同内容不予认可。罗会英、张敏均辩称，其不是保证人，仅在担保合同配偶栏签字，不应承担担保责任。陈和清、陈和顺、徐启娥、潘海涛均未作答辩。诉讼中，工商银行经核实确认：1、由于大鸿公司担保的债权出现较多逾期情况，没有业务新增；2、截至2020年1月20日，大鸿公司有借款正常状态的692笔，逾期状态的85笔，保证金帐户余额为235186.69元，但不具体对应本案借款，不应在本案中扣除，且本案中从未以保证金偿还过借款本息；3、保证合同最后一页上，说明是保证合同的签署页，作为具有一定社会阅历的成年人，应当清楚签字的法律效力，且合同落款时间即使是补签，也不影响保证合同的效力。本院认为，工商银行诉称事实有工银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡分期合同、共同还款承诺书、担保承诺函、账单、交易明细、终端交易平台清单、信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同、个人最高额保证合同、注册登记机动车信息栏等证据在卷证实，大鸿公司、冯之扬、罗会英、孙琪、张敏对上述证据的真实性无异议，陈和清、陈和顺、徐启娥、潘海涛均未到庭答辩，本院予以确认。陈和清、陈和顺、徐启娥未按约还款，应承担相应的违约责任。大鸿公司同意为陈和清的本案债务提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保，系其真实意思表示，工商银行确认本案借款从未以保证金偿还，也不对应本案借款，即使大鸿公司交纳的保证金已基本抵扣，但大鸿公司仍应按约承担连带清偿责任。冯之扬、孙琪、潘海涛均在《个人最高额保证合同》落款处签名，虽然冯之扬、孙琪认为其系在空白合同的落款处签字，对合同内容不知道、不认可，但未提交相应证据，且即使系在空白合同落款处签名，也应当认为是对该合同内容的概括授权，故冯之扬、孙琪、潘海涛应对陈和清的本案债务承担连带清偿责任。罗会英、张敏分别作为冯之扬、孙琪的配偶，在《个人最高额保证合同》落款处，以乙方配偶身份签名，并非以保证人的身份签名，故对于工商银行要求罗会英、张敏承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。对工商银行的其他诉讼请求，本院予以支持。陈和清、陈和顺、徐启娥、潘海涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈和清、陈和顺、徐启娥应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行归还信用卡欠款本金128124.86元；并支付利息（截止至2019年12月1日为262.07元;自2019年12月2日起至实际给付之日止，以128124.86元为基数，按每日万分之五计算）、违约金500元。二、对陈和清、陈和顺、徐启娥的上述第一项债务，江苏大鸿汽车融资租赁有限公司、冯之扬、孙琪、潘海涛承担连带清偿责任。江苏大鸿汽车融资租赁有限公司、冯之扬、孙琪、潘海涛承担连带清偿责任后，有权向陈和清、陈和顺、徐启娥追偿。三、对陈和清、陈和顺、徐启娥的上述第一项债务，中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以陈和清提供抵押的320023183645号机动车登记证书项下的车辆的所有权与陈和清协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。四、驳回中国工商银行股份有限公司无锡分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3017元减半收取为1508.5元、保全费1220元，合计2728.5元（中国工商银行股份有限公司无锡分行已预交），由陈和清、陈和顺、徐启娥、江苏大鸿汽车融资租赁有限公司、冯之扬、孙琪、潘海涛负担，于判决发生法律效力之日起十日内直接支付给中国工商银行股份有限公司无锡分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 莫燕二〇二〇年二月二十四日法官助理 李嫏书 记 员 戈超附录：本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。