广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5321民初2096号原告：中国银行股份有限公司云浮新兴支行，住所地新兴县×××××××××。负责人：苏**，行长。委托诉讼代理人：严志强，男，该行业务经理，住新兴县××××××××××××××××。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张剑波，男，1979年9月21日出生，汉族，居民，住新兴县×××××××××××。被告：梁慧（被告张剑波妻子），女，1985年10月2日出生，汉族，居民，住新兴县×××××××××××××××。原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行与被告张剑波、梁慧信用卡纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行的委托诉讼代理人严志强到庭参加诉讼，被告张剑波、梁慧经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张剑波签订的编号：2015年新字JG8CJA20150447号《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2.判令被告张剑波向原告偿还借款本金、分期手续费43014.60元及利息587.10元、违约金0元（利息、违约金计算截止至2019年7月25日，并自2019年7月26日起至借款清偿日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%支付违约金）；3.被告梁慧在上述第2项请求款项范围内与被告张剑波承担共同清偿责任；4.案件受理费等由两被告负担。事实和理由：2015年11月17日，两被告签署并向原告提交相关材料，申办爱家分期业务。2015年12月10日，本案双方经协商一致共同签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》编号：2015年新字JG8CJA20150447号，主要约定：1.原告向被告张剑波提供分期授信额度5.9万元，用于个人消费，分期手续费费率为18%，即分期手续费为10620元；2.被告张剑波通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：625××××××××××325）对该笔借款按月均等额、取整入账、免息还款方式分期60期（一个月为一期）偿还；3.被告张剑波须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；若被告张剑波在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告张剑波应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；4.如被告张剑波未按约定归还借款本金、手续费等，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；5.原告有权要求被告张剑波承担因其违约行为给原告所造成的全部损失，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等实现债权而发生的费用。被告梁慧作为“抵押物共有人”在合同上签字确认。2016年1月12日，原告向被告张剑波指定的账户支付借款本金5.9万元。被告张剑波应对该笔借款本金和分期手续费自从2016年1月15日（第1期）起分60期（一期为一个月）进行偿还，但其未能按约定还款，自2018年1月15日（第25期）至今已连续多期逾期还款，原告以电话等方式向被告张剑波多次催收，均无果，截止至2019年7月25日，被告张剑波尚拖欠原告上述诉请之款项。由此，根据双方借款协议约定与法律法规规定，原告认为：一、根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条第一款第2项、第2款第6项与第3项的相关约定，原告有权解除案涉借款协议，并宣布所有欠款全部提前到期；二、根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》第五条、附件《中国银行信用卡领用合约》的约定与中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号）第22、23条规定，被告张剑波应就欠款向原告按日息万分之五支付利息、按最低还款额未还部分的5%金额支付违约金；三、根据《婚姻法》的相关规定，案涉借款发生在被告张剑波与被告梁慧的婚姻关系存续期间，并被告梁慧作为被告张剑波的配偶在案涉申请表“配偶签名”与案涉借款合同的“抵押物共有人”处签字确认，且案涉借款用于夫妻共同生活，应为被告张剑波与被告梁慧的夫妻共同债务，被告梁慧应承担共同清偿责任；四、两被告作为严重违约方，应当承担本案诉讼费用。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。为支持其诉讼请求，原告举证：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件，拟证明原、被告的主体资格适格及两被告是夫妻关系。2.爱家分期申请表、中国银行信用卡分期业务借款协议，拟证明2015年11月17日两被告向原告申办爱家分期装修贷款、同年12月10日原告与两被告之间形成真实、合法的借款合同关系，双方并对于借款期限、金额、还款、违约责任等作出约定，被告张剑波通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：625××××××××××325）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还；3.借款借据，拟证明原告已按约定向被告张剑波指定的账户发放案涉贷款。4.客户信用卡信息明细表、信用卡银行流水明细，拟证明被告张剑波未按约定还款及其拖欠借款本金、分期手续费、利息、违约金等费用的金额。被告张剑波、梁慧无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院经审查核实后，原告提交的证据真实、合法，与本案相关联，依法予以确认并附卷佐证。两被告经本院合法传唤后既不提出答辩，亦不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。根据原告的陈述以及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月17日，被告张剑波、梁慧签署并向原告提交了中国银行“爱家分期”申请表，之后双方于同年12月10日共同签订了编号：2015年新字JG8CJA20150447号《中国银行信用卡分期业务借款协议》，申请表和协议约定：1.原告向被告张剑波提供分期授信额度5.9万元，用于个人消费，分期手续费费率为18%，即分期手续费为10620元；2.被告张剑波通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：625××××××××××325）对该笔借款按月均等额、取整入账、免息还款方式分期60期（一个月为一期）偿还；3.被告张剑波须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；若被告张剑波在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告张剑波应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；4.如被告张剑波未按约定归还借款本金、手续费等，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；5.原告有权要求被告张剑波承担因其违约行为给原告所造成的全部损失，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等实现债权而发生的费用。被告梁慧作为“配偶”和“抵押物共有人”在合同上签字确认。2016年1月12日，原告将借款59000元支付到被告张剑波指定的银行账号。被告张剑波依约应从2016年1月15日（即第一期还款日）起，分60期（一个月为一期）开始偿还，但被告自2018年1月15日起拖欠到期的借款本金、分期付款手续费、利息。截至2019年7月25日，被告拖欠到期借款本金、分期付款手续费43014.60元、利息587.10元。原告多次催收均无果，为维护原告的权益，原告遂于2019年10月28日向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。另查明，被告张剑波与被告梁慧是夫妻关系，于2015年4月13日登记结婚。原告与张剑波签订借款协议时，梁慧也参加申请贷款的签名确认，且在该借款协议上签名同意提供抵押物担保。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告张剑波拖欠原告信用卡借款本金及分期手续费、利息，有原告提供的客户信用卡信息明细表、信用卡银行流水明细、爱家分期申请表、借款协议、借款借据及庭审笔录予以证实，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告与被告张剑波签订的爱家分期申请表和借款协议是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，双方应全面履行合同约定的权利义务。现被告张剑波未按借款协议约定按时偿还到期的信用卡债务（包括本金、手续费、利息），且连续多期逾期未偿还，根据双方签订的协议，原告可请求解除与被告张剑波签订的借款协议，并一次性清偿拖欠的全部本金、分期付款手续费，并按协议约定计收利息（但不得将违约金纳入本金计收利息）及违约金，故对原告该项诉请，理据充分，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，借款产生时，被告张剑波、梁慧为夫妻关系，被告梁慧在《爱家分期申请表》、《借款协议》中借款人配偶及共有人栏处签名及按捺以确认该借款。按照该规定，该笔借款应当认定为夫妻共同债务，由其两人共同清偿。因此，原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行提出被告张剑波、梁慧共同偿还上述借款本息的诉求，于法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的答辩、质证、抗辩的权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行与被告张剑波于2015年12月10日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2015年新字JG8CJA20150477号）自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告张剑波、梁慧应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿卡号为625××××××××××325的信用卡借款本金、分期付款手续费43014.60元及利息587.10元（利息、违约金计算截止至2019年7月25日，并自2019年7月26日起至借款清偿日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%支付违约金）给原告中国银行股份有限公司云浮新兴支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费890.04元，由被告张剑波、梁慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云浮市中级人民法院。审 判 长  曹国剑审 判 员  刘春春人民陪审员  伍志坚二〇二〇年二月十八日书 记 员  叶绮颖