云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2504民初3299号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省红河州弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李响，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：陈明，男，1989年2月3日出生，傣族，住弥勒市。被告：尚琼芬，女，1988年3月4日出生，傣族，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告陈明、尚琼芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李响到庭参加诉讼。被告陈明、尚琼芬经本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告于2017年2月27日签订的编号为0606052260170227510000018的个人借款合同；2.判决二被告偿还欠原告的借款本金130000元及自2018年12月21日起至2019年8月23日止的利息及复利11145.38元，共计141145.38元；3.判决二被告支付原告自2019年8月24日起至实际还清借款之日止的利息、复利；4.判决二被告不能完全清偿原告上述借款本息时，以被告陈明单独所有的位于弥勒市（弥勒市房权证【2017】字第××号）的房屋及土地折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由二被告继续清偿；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，双方于2011年2月17日登记结婚。2017年2月27日，二被告作为共同借款人向原告下属的竹园支行申请借款，并自愿用被告陈明单独所有的房屋抵押。同日，原告与二被告签订个人借款合同（合同编号：0606052260170227510000018），合同中对借款金额、借款利率、借款期限、违约责任等均进行明确约定。借款期限从2017年2月27日至2020年2月27日；借款利率为年利率8.9063%，若遇央行调整，根据央行政策调整；借款到期若不能全部清偿，则在原利率基础上加收50%的利息。同日，还签订了抵押合同（合同编号：0606052260170227110000005）。2017年3月6日，原告向二被告发放130000元借款。后二被告未能按期支付利息。原告去寻找二被告，但被告陈明已外出打工，被告尚琼芬不知去向，每次催收均是其所在小组的负责人签收并注明无法找到二被告。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求依法判决。陈明、尚琼芬均未作答辩。诉讼中，原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1.结婚证复印件1份，欲证实二被告系夫妻关系；2.个人借款申请书复印件、面谈记录（担保类）复印件、共同还款承诺书复印件、抵押承诺书复印件、承诺书复印件、个人借款合同复印件、提款申请书复印件、云南省农村信用社借款借据复印件（含①、⑤）、云南农村商业银行贷款短信服务协议复印件、银行卡信息复印件各1份，欲证实原告与二被告之间存在合法有效的借款关系，原告依约向二被告发放借款，二被告承诺向原告还款的事实；3.抵押合同复印件、抵押物清单复印件、抵押房产价值及状况确认书复印件、房屋所有权证书复印件、弥勒市房地产抵押登记复印件、房屋他项权证复印件各1份，欲证实二被告用被告陈明单独所有的房屋提供抵押担保；4.个人贷款逾期催收通知书复印件2份，欲证实原告主张权利的事实；5.贷款帐1份（2页），欲证实二被告至今尚欠原告借款本金、利息、复利的情况。被告陈明、尚琼芬未向本院提供证据，也未到庭发表质证意见。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5，均能证实原告欲证实的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：陈明、尚琼芬系夫妻关系。2017年2月27日，陈明向云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行申请借款130000元，尚琼芬为共同借款人，尚琼芬出具共同还款承诺书。同日，陈明作为借款人、尚琼芬作为共同借款人与云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行签订个人借款合同（合同编号：0606052260170227510000018）。约定借款金额130000元、借款期限自2017年2月27日起至2020年2月27日止、借款利率为年利率8.9063%（若合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按年进行调整，合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变）、未按约定偿还本金按约定的罚息利率支付罚息及不能按时支付利息（包含逾期利息）的按罚息计收复利（罚息利率为约定利率基础上加收50%）、利息归还方式为按季度结息（结息日为每季度末月20日）；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还对违约责任、共同还款等进行了约定。同日，陈明、尚琼芬还与云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行签订抵押合同（合同编号：0606052260170227110000005），用房屋所有人为陈明的位于弥勒市的房屋（房权证【2017】字第××号）作抵押担保，陈明、尚琼芬还出具抵押承诺书、承诺书。2017年3月6日，办理了抵押登记手续（弥勒市房他证【2017】字第00042189号）。同日，云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行向陈明发放借款130000元，借款到期日期为2020年2月27日，年利率为8.9063%。陈明、尚琼芬自2018年12月21日起并未按约履行支付利息义务，截止2019年8月23日，尚欠利息11145.38元。原告向陈明、尚琼芬催收未果。另查明，原弥勒市农村信用合作联社已终止，其债权债务由原告承担；云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行系原告的分支机构。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。债务人不履行债务时，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，陈明、尚琼芬（二被告）与云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行签订个人借款合同（合同编号：0606052260170227510000018）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。二被告应当按照合同约定的支付利息方式履行义务，但二被告自2018年12月21日起并未按约支付利息，截止2019年8月23日，尚欠利息11145.38元，原告向其催收未果。二被告至今未履行支付利息的主要债务，故对原告主张解除合同的诉讼请求予以支持。合同解除后，二被告应向原告返还借款130000元、支付利息11145.38元（截止2019年8月23日），并按照个人借款合同的约定支付自2019年8月24日起至判决生效之日止的利息、复利。二被告不履行上述债务时，原告有权以房屋所有人为被告陈明的位于弥勒市的房屋（房权证【2017】字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈明所有，不足部分由二被告清偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除被告陈明、尚琼芬与云南弥勒农村商业银行股份有限公司竹园支行签订个人借款合同（合同编号：0606052260170227510000018）。二、由被告陈明、尚琼芬于判决生效之日起三十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金130000元及利息11145.38元，共计141145.38元；并支付自2019年8月24日起至判决生效之日止的利息、复利（2019年8月24日至2020年2月27日的利息、复利按年8.9063%计算，2020年2月28日起利息、复利按年利率13.35945%计算）。三、被告陈明、尚琼芬不履行上述债务时，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司有权以房屋所有权为被告陈明的位于弥勒市的房屋（房权证【2017】字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈明所有，不足部分由被告陈明、尚琼芬清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3122元，由被告陈明、尚琼芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李治平审 判 员  者丽萍人民陪审员  余 林二〇二〇年二月十一日书 记 员  吴 勇