广东省广州市黄埔区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0112刑初153号公诉机关广东省广州市黄埔区人民检察院。被告人周明，男，1983年3月2日出生,汉族，出生地福建省古田县，文化程度中专，住广东省广州市黄埔区。因本案于2019年9月23日被羁押，同日被刑事拘留，同年10月25日被逮捕。辩护人马翊中，广东知荣律师事务所律师。公诉机关以穗埔检刑诉[2020]56号起诉书指控被告人周明犯信用卡诈骗罪，于2020年2月3日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年2月18日公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员潘栋出庭支持公诉，被告人周明及其辩护人马翊中到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年2月至11月期间，被告人周明先后在被害单位广发银行股份有限公司广州分行（以下简称：广发银行）、中国光大银行广州分行（以下简称：光大银行）、招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：招商银行）申领了共计4张信用卡，后在明知自己没有还款能力的情况下，在广州市黄埔区等地开始刷卡使用，通过消费、套现等方式大量透支上述信用卡并用于网络赌博等。因被告人周明变卖房产、故意改变联系方式并逃匿，致使上述被害单位通过电话、信函、外访等方式多次催收无果。被告人周明透支所持上述被害单位的信用卡本金共计人民币332280.13元，至今仍未予清偿。具体分述如下：一、2012年2月13日，被告人周明在被害单位广发银行申办信用卡（卡号：52×××65)1张，并于2012年2月18日开卡使用。自2013年12月1日最后一次还款后，于2013年12月23日开始逾期欠款，经广发银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2019年10月2日，被告人周明所持的上述信用卡欠款共计人民币574556.92元，其中本金为人民币67857.15元，利息为人民币209443.05元，滞纳金为人民币297256.72元。二、2012年4月12日，被告人周明在被害单位光大银行申办“高尔夫信用卡白金卡”（卡号：62×××77、62×××90、62×××52）1张，并于2012年5月8日开卡使用。自2013年12月1日最后一次还款后，于2013年12月30日开始逾期欠款，经光大银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年7月21日，被告人周明所持的上述信用卡欠款共计人民币145922.36元，其中本金为人民币114972.09元，利息为人民币13872.61元，滞纳金为人民币17077.66元。三、2012年5月15日，被告人周明在被害单位招商银行申办信用卡（卡号：51×××73）1张，并于2012年6月7日开卡使用。自2013年11月15日最后一次还款后，于2013年12月22日开始逾期欠款，经招商银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2019年10月8日，被告人周明所持的上述信用卡欠款共计人民币45361.61元，其中本金为人民币29930.72元。利息为人民币5709.76元，滞纳金为人民币9721.13元。四、2012年11月6日，被告人周明在被害单位光大银行申办“乐惠金卡”（卡号：62×××00、62×××19）1张，并于2012年11月29日开卡使用。自2013年12月21日最后一次还款后，于2014年1月28日开始逾期欠款，经光大银行工作人员多次催收，仍未予以清偿。截至2014年7月21日。被告人周明所持的上述信用卡欠款共计人民币132225.6元，其中本金为人民币119520.17元，利息为人民币11517.43元，服务费为人民币1188元。2019年9月23日，被告人周明到公安机关投案自首。公诉机关认为：被告人周明无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和囯刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人周明犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。公诉机关建议对被告人周明判处二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。如其能在一审判决前全部归还涉案的所欠款项，则可宣告缓刑。提请本院依法判处。被告人周明对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，表示认罪认罚。辩护人提出如下辩护意见:1.被告人周明认罪认罚；2.被告人周明有自首情节；3.被告人周明及其家属主动积极退赔三个银行款项均已覆盖本金，其中光大银行已经出具谅解书；4.被告人周明社会危害性小、人身危险性小，且系初犯、偶犯；5.被告人周明身体情况不好，有腰椎突出，且病情容易加重，需要在外系统治理；6.被告人周明父母年迈多病，需要被告人的看护。建议对被告人周明判处缓刑。经本院查明，公诉机关指控被告人周明犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有被害单位中国光大银行广州分行委托的何某的陈述、《授权委托书》、《报案申请》、广发银行股份有限公司广州分行委托的毛某的陈述、《授权委托书》、《报案申请》、招商银行股份有限公司信用卡中心委托的冯某的陈述、报案材料、证人林某的陈述、被告人周明光大银行信用卡的申请资料、信用卡账单流水、信用卡欠款催收函及情况说明、迟缴催收记录、被告人周明的广发银行信用卡迟缴催收记录、对账单、催收函、被告人周明的招商银行信用卡申请资料、账单查询、催收记录、信用卡复印件、《个人名下房地产登记情况查询证明》、《抓获经过》、户籍材料、被告人周明的供述等证据予以证实，足以认定。另查明，被告人周明的家属代被告人向被害单位光大银行退赔“乐惠金卡”欠款人民币120000元、“高尔夫信用卡白金卡”欠款人民币115000元，并获得被害单位光大银行广州分行的谅解；被告人周明的家属代被告人向被害单位广发银行退赔信用卡欠款人民币68000元；被告人周明的家属代被告人向本院代管账户退出违法所得人民币30000元用于向被害单位招商银行退赔。上述事实，有被害单位光大银行出具的《谅解书》、《个人信用卡业务凭证》、《业务办理确认表》、《现金交款单》予以证实。本院认为,被告人周明以非法占有为目的，超过规定限额和规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周明犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。本案查明的量刑情节包括：1.被告人周明犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，本院依法对其从轻处罚。2.被告人的家属已经代被告人赔偿了被害单位的损失并取得部分被害单位的谅解，本院酌情对其从轻处罚。3.被告人周明自愿认罪认罚，本院依法对其从宽处罚。公诉机关就本案量刑情节提出的意见，本院已予以考虑。公诉机关提出的量刑建议与被告人周明的罪责相适应，本院予以采纳。根据被告人周明的犯罪事实和情节，对其适用缓刑确实不致再危害社会，本院依法对其适用缓刑。辩护人提出的被告人周明认罪认罚、是自首、系初犯、偶犯、已退赔的量刑情节的辩护意见，本院已予以考虑，辩护人提出对被告人周明适用缓刑的量刑建议与被告人周明的罪责相适应，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条第一款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条的规定，判决如下：一、被告人周明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力第二日起十五日内一次性向本院缴纳。）二、追缴被告人周明退出的违法所得人民币三万元，发还给被害单位招商银行股份有限公司信用卡中心。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。（本院无正文）审判员  党春婷二〇二〇年二月二十一日法官助理刘翠霞书记员陈慧金附：本裁判的主要法律依据一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款及第三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款及第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”:(一)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;(二)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;(三)两次催收至少间隔三十日;(四)符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。三、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。四、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定是否适用财产刑。第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。第五条刑法第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。第八条罚金刑的数额应当以人民币为计算单位。