云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初7352号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行，营业场所昆明官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托诉讼代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：俸凡茜，系中国工商银行股份有限公司昆明关上支行职工，特别授权代理。被告：林惠婷，女，汉族，1989年9月21日出生，住福建省安溪县。被告：昆明市海伦堡房地产开发有限公司，住所云南省昆明市官渡区广福路与金源大道交汇处春城时光花园1座31层。法定代表人：王坤鹏。委托诉讼代理人：杨昆渝，系被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司的法务，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告林惠婷、昆明市海伦堡房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月18日受理后，依法由审判员苏燕适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马阳、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨昆渝到庭参加诉讼。被告林惠婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月14日，原告与被告林惠婷、昆明市海伦堡房地产开发有限公司签订借款合同，原告向被告林惠婷提供贷款44.5万元，贷款发放时的年利率为6.55%，借款期限自2014年3月17日至2044年3月17日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告林惠婷自愿以其拥有的位于昆明市房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告林惠婷发放了贷款，但自2014年6月17日起，被告林惠婷开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2018年10月21日，被告林惠婷已累计33次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，依据赋予强制执行效力公证书，向中华人民共和国云南省昆明市骏公证处申请出具《执行证书》。东骏公证处于2018年10月12日作出不予出具执行证书的决定。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告林惠婷偿还原告借款本金余额414790.65元，截至2018年10月31日的利息、罚息、复利1695.67元（本息合计为416486.32元），以及自2018年10月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告林惠婷承担原告实现债权的律师费20824元；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告林惠婷为上述债务提供抵押担保的位于昆明市房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告林惠婷上述债务承担连带保证责任；5、本案案件受理费由两被告承担。被告林惠婷缺席无答辩。被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司辩称：对原告主张的第一项诉请认可，律师费应提交发票佐证，并符合法律规定。被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司在承担保证责任后享有追偿权。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告林惠婷缺席无质证。本院认为原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2014年3月14日，原告（贷款人）与被告林惠婷（借款人、抵押人）、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司（保证人）共同签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告林惠婷向原告借款445000元用于购买春城时光花园5-3307号房屋，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，被告林惠婷未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率上浮50%确定；若被告林惠婷违反合同约定，则原告有权宣布本合同和原告与被告林惠婷之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并要求被告林惠婷立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，且原告为实现债权支付的一切费用由被告林惠婷承担；同时，被告林惠婷以其拥有的位于昆明市地块）5座3307号房屋（合同登记号：ＫＭ2014030103757）为上述债务提供抵押担保，约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并约定被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告林惠婷的前述贷款承担阶段性连带责任保证，自本合同抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款的债务免除保证责任，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同日，原告与被告林惠婷签订了《补充协议》，约定：如借款人未按照合同约定履行或不完全履行应偿债务达到贷款人的规定或要求，贷款人有权向公证机构申请执行证书，并持合同、《补充协议》及执行证书，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。同日，原、被告双方就上述贷款担保合同在云南省昆明市骏公证处办理了公证，并取得了（2014）云昆东骏证字第2365号公证书，该公证书中明确赋予上述合同具有强制执行的效力。2014年3月17日，原告向被告林惠婷发放贷款445000元，借款当期执行利率为年利率6.55%。后被告林惠婷多次未按期还款。截至2020年2月13日，被告林惠婷尚欠原告借款本金408541.99元，产生利息、罚息、复利11945.42元。原告曾于2018年向云南省昆明市骏公证处申请签发其与林惠婷及昆明市海伦堡房地产开发有限公司签订的具有强制执行效力的《个人购房借款／担保合同》的执行证书，云南省昆明市骏公证处于2018年10月12日作出《不予出具执行证书的决定》。另，原告与云南曲直律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定第一年收回现有资产，律师费按贷款余额的5%收取，第二年收回现有资产，律师费按贷款余额的4%收取，原告已先行交纳律师费1000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。庭审中，原、被告双方共同确认涉案的房屋尚未办理不动产权登记，亦未进行抵押登记。本院认为，首先，原告与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告林惠婷足额发放了贷款，被告林惠婷未按约定足额还本付息构成违约，原告依据合同约定主张合同提前到期，请求被告林惠婷偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利，有相应事实和法律依据，本院依法予以支持。根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。其次，对于原告要求被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司承担责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原、被告双方约定被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告林惠婷的前述债务承担阶段性连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司应当对被告林惠婷的债务承担连带责任保证。对于原告要求对被告林惠婷拥有的位于昆明市地块）5座3307号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院认为因抵押物未办理抵押登记，抵押权未设立，故本院对该诉请不予支持。另外，对于原告主张的律师费，因原、被告已有约定，本院考虑到本案属于简单民事案件，结合本案案情，本院酌情支持5000元。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告林惠婷于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金408541.99元，并支付截至2020年2月13日的利息、罚息、复利11945.42元；二、由被告林惠婷于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付以借款本金408541.99元为基数自2020年2月14日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告林惠婷于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付律师费5000元；四、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告林惠婷上述第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任；五、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告林惠婷追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7860元，由被告林惠婷、昆明市海伦堡房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 苏 燕二〇二〇年二月十七日书记员 何婧琳