广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初3747号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区***********。负责人：崔权，行长。委托诉讼代理人：黄国辉、王绍锋，均系该支行员工。被告：黄炜胜，男，汉族,1984年2月16日出生，住广东省茂名市茂**镇盛镇竹山黄樟村**，身份证号码：440************276。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行(以下简称农行电白支行)与被告黄炜胜信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行电白支行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告黄炜胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行电白支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄炜胜立即清偿其在原告处开立的信用卡(625**********053)透支债务合计人民币51330.31元，其中本金为47114.32元，利息为2182.38元，违约金为1390.01元，手续费为643.60元。（利息、违约金暂计至2019年9月22日止，以后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡）》及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清日止）。二、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告黄炜胜于2014年9月5日向原告提交金穗贷记卡申请。黄炜胜于2014年10月11日收到并激活贷记卡（卡号:625**********053),永久额度总授信值70000元，固定账单日：每月7日。临时额度总授信值64000元，临时额度终止日期：2016年03月11日。被告2014年10月21日开始消费，至2019年1月4日止累计消费663笔，金额合计1842146.64元。至2019年7月27日止累计偿还本金646笔金额合计1795032.32元，拖欠2018年11月14日至2019年1月4日消费的本金17笔金额合计47114.32元未还；2019年2月7日开始产生利息，至2019年9月7日止累计产生利息13笔，金额合计3844.14元。至2019年7月27日止累计偿还利息3笔金额合计1661.76元，拖欠2019年5月7日至2019年9月7日产生的利息10笔金额合计2182.38元未还；2019年2月3日开始产生逾期还款违约金，至2019年9月3日止累计产生逾期还款违约金6笔，金额合计2057.16元。至2019年7月27日止累计偿还逾期还款违约金3笔金额合计667.15元，拖欠2019年7月4日至2019年9月3日产生的逾期还款违约金3笔金额合计1390.01元未还；2015年2月7日开始产生手续费，至2019年8月7日止累计产生手续费68笔，金额合计8405.8元。至2019年7月27日止累计偿还手续费64笔金额合计7762.2元，拖欠2019年5月7日至2019年8月7日产生的手续费4笔金额合计643.6元未还。2014年7月6日至2019年9月22日累计还款120笔，金额合计523546.24元，其中偿还本金506519.18元、偿还利息4922.81元、偿还逾期还款违约金4749.38元、偿还手续费7354.87元。黄炜胜信用卡透支逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年01月01日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过180天，已形成不良透支。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向贵院提起诉讼，恳请贵院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告黄炜胜未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩及证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年9月5日，被告黄炜胜向原告农行电白支行申请金穗贷记卡一张，原告农行电白支行经过审批，同意向被告黄炜胜发放永久额度总授信值为70000元的贷记卡一张。在被告黄炜胜申请及原告农行电白支行审批的资料中，附有中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准。其中贷记卡领用合约（个人卡）约定，申领人办理支付结算业务应遵守《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及其相关规定；发卡人有权根据申领人资信状况调整其信用额度，无需事先通知申领人；对于非现金交易，申领人未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，若未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。被告黄炜胜申领了贷记卡后，从2014年10月21日起，被告黄炜胜多次使用该卡进行消费，但未能及时偿还全部款项。截止2019年9月22日，被告应还未还的债务金额合计51330.31元，其中本金为47114.32元，利息为2182.38元，违约金为1390.01元，手续费643.60元。原告农行电白支行于2019年10月9日起诉至本院，请求判如前所诉。庭审中，原告确认被告黄炜胜在原告提起本案诉讼后于2019年10月18日偿还了100元本金，并确认至2020年2月12日止，被告黄炜胜尚欠原告本金47014.32元、利息5246.87元、违约金2457.86元、手续费643.60元。以上事实有信用卡申请表、账户交易流水、贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡(贷记卡)章程、金穗贷记卡收费标准、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告之间约定的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程和中国农业银行金穗贷记卡收费标准等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告黄炜胜使用信用卡进行透支消费，应予偿付。被告透支后未能依约还款，构成违约。原告依据被告所持金穗贷记卡消费流水记录[暂计至2019年9月22日，以后利息及违约金按中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止]，主张被告清偿金穗贷记卡透支债务本金47114.32元、利息2182.38元、违约金1390.01元、手续费643.60元，合计51330.31元的事实清楚，证据充分。因被告黄炜胜在原告提起本案诉讼后于2019年10月18日偿还了100元本金，至2020年2月12日止，被告黄炜胜尚欠原告本金47014.32元、利息5246.87元、违约金2457.86元、手续费643.60元，对上述款项，被告应承担偿还责任。被告黄炜胜经本院合法传唤拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄炜胜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿金穗贷记卡透支款本金47014.32元、利息5246.87元、违约金2457.86元、手续费643.60元[该利息、违约金是暂计至2020年2月12日止的利息、违约金，以后利息及违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清本金日止]；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1083元、公告费300元(原告均已预交)，由被告黄炜胜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  李洁梅人民陪审员  张丰田人民陪审员  李水仙二〇二〇年二月二十日法官 助理  梁慧玲书 记 员  何 萍