福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初5576号 原告：中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司，住所地江西省鄱阳县鄱阳镇芝阳路128号，统一社会信用代码913611288617703651。 负责人：张青年，经理。 委托诉讼代理人：黄坚，江西赣东北律师事务所律师。 被告：黄小品，男，1989年6月21日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 委托诉讼代理人：李述豪，福建立远律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司福州市长乐区支公司，住所地福建省福州市长乐区城区广场路西侧莲柄港北侧永硕.龙庭湾A1#楼商业8、商业9，统一社会信用代码91350182796086005A。 负责人：郑小如，总经理。 委托诉讼代理人：嘉萃，福建宽达律师事务所律师。 第三人：林秀琴，女，1971年8月15日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司（以下简称人保鄱阳支公司）与被告黄小品、中国太平洋财产保险股份有限公司福州市长乐区支公司（以下简称太平洋保险长乐支公司）追偿权纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，2019年8月21日，本院依太平洋保险长乐支公司的申请追加了林秀琴为本案第三人参加诉讼，公开开庭进行了审理。原告人保鄱阳支公司委托诉讼代理人黄坚、黄小品委托诉讼代理人李述豪、太平洋保险长乐支公司委托诉讼代理人嘉翠到庭参加诉讼，第三人林秀琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保鄱阳支公司向本院提出诉讼请求：1．黄小品、太平洋保险长乐支公司向人保鄱阳支公司支付垫付的理赔款74585元；2．案件受理费、公告费260元由黄小品、太平洋保险长乐支公司承担。事实和理由：2017年6月16日0时13分许，黄小品驾驶闽Ａ×××××轿车（在太平洋保险长乐支公司处投保了相关保险）未保持安全车速沿长乐区海峡路由泮野环岛往郑和路方向，在路右行驶至皇庭丹郡居民区时，未注意观察路面情况，遇从其车行驶方向的右方道路上左转弯通过路口时，与程波驾驶的浙Ｃ×××××轿车发生碰撞，造成从程波及浙Ｃ×××××轿车上乘员王国靖不同程度受伤及两车受损的交通事故，经交警部门认定，黄小品负事故的全部责任。浙Ｃ×××××号车由葛金城在原告处投保了商业险，保单号为ＰＤＡＡ201736230000013751，保险期限自2017年1月26日至2018年1月25日止。事故发生后，葛金波委托程波向人保鄱阳支公司申请车损险理赔，人保鄱阳支公司依据保险合同于2017年7月30日向葛金城支付了车损险理赔款合计74585元，程波向人保鄱阳支公司出具了《机动车保险权益转让书》。因黄小品负本次事故全部责任，太平洋保险长乐支公司为肇事车辆承保了相关保险，故二被告应当承担本起事故全部赔偿责任，即葛金城的车辆损失74585元应由二被告赔偿。人保鄱阳支公司依法取得了对二被告追偿的权利。人保鄱阳支公司为了维护自身的合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。 黄小品辩称，因太平洋保险长乐支公司未履行保险免责事项提示义务，黄小品不应承担本案原告主张的赔偿责任，本案应由太平洋保险长乐支公司按保险合同约定承担赔偿义务。经黄小品询问第三人林秀琴，林秀琴表示2017年5月份为闽Ａ×××××小轿车投保时，太平洋保险长乐支公司的工作人员系通过电话推销、商谈，林秀琴打款后，太平洋保险长乐支公司直接出具保险单，林秀琴没有任何签字行为，太平洋保险长乐支公司向法庭提交的有林秀琴签名的文件，不是林秀琴本人所签。根据保险法相关规定，未作提示或明确说明的，该免责条款不产生效力。因此即便黄小品存在逃逸行为，也应由太平洋保险长乐支公司承担赔偿责任。 太平洋保险长乐支公司辩称，一、对本案事故发生经过及责任认定均无异议。二、由于被保险车辆驾驶员黄小品在事故发生后逃逸，致使对其适驾状态无法查清认定，故根据《中华人民共和国保险法》第二十一条、二十二条的规定，保险公司不承担赔偿责任。理由如下：原告对保险事故性质、原因、损失程度等负有举证责任，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”；根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”，第二十二条规定“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”根据上述规定，黄小品负有对保险事故的性质、原因负有举证责任；针对交通事故而言，保险事故的性质、原因，除了查清驾驶员的身份、事故的具体成因外，最重要还应查清驾驶员在事故中是否存在酒驾及毒驾的禁驾事由。在本案中，黄小品在事故中造成另一涉案车辆严重受损及车上人员受伤。从车辆受损维修程度来看，其是在明知事故发生的情况下逃逸，其逃逸的行为导致对其适驾状态无法认定，且向保险公司报险的时间为2017年11月14日，距离事故时间长达5个月；黄小品未在事故发生的第一时间报警及报险，导致事故现场无法查勘，事故性质、原因无法查清；由于其单方原因造成的结果，其应对损失自行承担责任；三、根据《机动车综合保险条款》第二十四条的约定，由于被保险车辆驾驶员黄小品事故后逃逸，故保险公司在商业第三者责任保险范围内不负责赔偿。作为保险合同的组成部分--《机动车商业第三者责任保险条款》第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。在本案中，根据长乐市公安局交通警察大队在《道路交通事故认定书》中认定事故发生后，黄小品在事故发生后驾车逃逸，其逃逸行为是事故的唯一成因。由于肇事逃逸属于严重的违法行为，也是社会危害极大的行为，如果对交通肇事逃逸行为予以赔付，无异于是由保险公司为该行为买单，客观上纵容了交通肇事行为的发生，从长远看引导错误的价值取向，使得违法者有恃无恐。四、交通肇事逃逸属于法律、行政法规所规定禁止性情形，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险公司仅需对该条款作出提示，无需进行明确说明。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场”。《机动车综合商业保险条款》对交通事故肇事逃逸免责的约定符合法律规定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人已尽提示义务，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予以支持。本案保险人以加黑加粗的方式对交通肇事逃逸而致保险人免责的约定尽到了提示和充分的明确说明义务，故保险条款为有效条款，对双方均具有法律效力。太平洋保险长乐支公司在商业第三者责任保险范围内不负赔偿责任；五、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。即便投保单上林秀琴的签名不是本人所签，林秀琴缴纳保费的行为，也应视为其对代为签字行为的确认，保险条款均为有效条款。综上，太平洋保险长乐支公司同意支付交强险理赔款2000元，请求驳回人保鄱阳支公司对太平洋保险长乐支公司不合理的诉讼请求。 林秀琴未作陈述。 人保鄱阳支公司围绕诉讼请求提交了以下证据： 1.营业执照、保单抄件、保险单，拟证明原告诉讼主体适格。 2.黄小品驾驶证、事故认定书、定损单、拖车费发票、修理费发票、《机动车保险权益转让书》、处理保险理赔授权委托书，拟证明黄小品诉讼主体适格，葛金城为浙Ｃ×××××号车在原告处购买了车损险，黄小品驾驶机动车发生交通事故造成浙Ｃ×××××号车辆损失74585元，原告在赔偿后依法可享有代为追偿权。 3.银行转账电子回单，拟证明原告支付浙Ｃ×××××车损险赔偿款74585元，获得代位求偿权。 太平洋保险长乐支公司提交以下证据： 1.神行车保机动车投保单、神行车保机动车保险单、投保人声明，拟证明保险公司已将保险条款包括免责条款向投保人进行了明确说明，投保人已签字确认，故保险条款均为有效。 2.中国保险行业协会机动车综合保险示范条款、机动车综合商业保险免责事项说明书，拟证明保险公司已将免责条款以加粗加黑的字体作出足以引起投保人注意的提示，故免责条款具有法律效力；案涉车辆闽Ａ×××××号驾驶员黄小品在事故中弃车逃逸，根据保险条款第二十四条第（二）款第1条的约定，保险公司在商业三者险内免责。 3.出险车辆信息表，拟证明黄小品在2017年11月14日11点08分向保险人报险，导致保险公司未在第一时间对其适驾状态进行确认。 本院认为，林秀琴未到庭参加诉讼，也未提交相反证据予以反驳，视为自动放弃举证、质证的诉讼权利。人保鄱阳支公司提交的上述证据，太平洋保险长乐支公司提交的神行车保机动车保险单、中国保险行业协会机动车综合保险示范条款、机动车综合商业保险免责事项说明书、出险车辆信息表的来源合法，内容客观真实，符合证据真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月26日，案外人葛金城为其浙Ｃ×××××向人保鄱阳支公司投保机动车损失保险等险种（机动车损失保险金额139000元），不计免赔率（保险单号：ＰＤＡＡ201736230000013751，保险期间自2017年1月26日至2018年1月25日）。2017年6月16日0时13分左右，黄小品驾驶闽Ａ×××××轿车未保持安全车速沿长乐市海峡路由泮野环岛往郑和路方向在路右行驶至皇庭丹郡居民区，未注意观察路面情况，遇从其车行驶方向的右方道路上左转弯通过路口的由程波驾驶浙Ｃ×××××轿车，临近避让不及，致两车车头在路口发生碰撞，造成程波及浙Ｃ×××××轿车上乘员王国靖不同程度受伤及两车受损的交通事故。2017年6月29日，长乐市公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定：事故后，黄小品弃车离开现场的行为应为逃逸，黄小品负本次事故全部责任。事故发生后，经对受损的浙Ｃ×××××车辆维修产生维修费74585元，人保鄱阳支公司于2018年8月17日赔付被保险人葛金城该保险车辆的机动车损失险保险金74585元，被保险人葛金城将向索赔的权益转让给人保鄱阳支公司。 另查明，1.林秀琴为闽Ａ×××××车辆向太平洋保险长乐支公司投保了交强险、机动车第三者责任险（保险金额100万元）含不计免赔，保险期间自2017年5月24日0时至2018年5月23日24时；2.神行车保机动车保险单在加黑加粗的明示告知一栏中载明：“鉴于投保人已向本公司递交投保申请，并同意按约定缴纳保险费，本合同依照承保险别及其对应条款和特别约定，承担保险赔偿责任；请您在收到保险单后立即核对，保险单内容如与事实不符，请立即通知本公司采用批单批改，自行改动或采用其他方式更改无效；请您仔细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容”；3.太平洋保险长乐支公司提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，其中机动车第三者责任保险责任免除第二十四条约定：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”上述条款以加粗加黑字体显示；4.2017年11月14日，黄小品于向太平洋保险长乐支公司报险。 本院认为，涉案浙Ｃ×××××轿车投保于人保鄱阳支公司，以及人保鄱阳支公司因该车辆发生保险事故而赔付被保险人葛金城机动车损失险保险金74585元之事实，有上述相关证据在卷佐证，本院予以认定。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”这是法律对保险人行使代位求偿权的规定，即财产保险的保险标的因第三者的责任发生保险事故而导致损失，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，依法取得对负有责任的第三者的损害赔偿请求权。本案中，被保险人葛金城向人保鄱阳支公司投保机动车辆保险的浙Ｃ×××××轿车车因闽Ａ×××××车驾驶员黄小品的责任发生保险事故受损后，葛金城已从人保鄱阳支公司处获得了保险赔偿金，人保鄱阳支公司具备了行使保险人代位求偿权的构成要件，其有权取代被保险人葛金城向负有责任的第三者请求赔偿。关于原告主张的两被告应赔偿74585元问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款关于“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”的规定，太平洋保险长乐支公司应在交通事故责任强制保险责任限额内赔偿，太平洋保险长乐支公司对在交强险内支付原告赔偿款2000元没有异议，本院予以确认。关于太平洋保险长乐支公司是否应在第三者责任险范围内赔付的问题。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十一条、第九十九条、第一百零一条等条款均对“逃逸”做了禁止性规定，本案中太平洋保险长乐支公司在机动车第三者责任保险的保险条款第二十四条关于“事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的……保险人不负赔偿责任”的约定符合上述法律规定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条关于“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定，以逃逸为免责事由的条款仅需提示，而无需明确说明。而太平洋保险长乐支公司在保险单中加粗加黑的明示告知一栏中已提示被保险人仔细阅读保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容，该提示方式符合上述司法解释第十一条关于“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”的规定，产生相应的法律效力。太平洋保险长乐支公司将法律、行政法规中严禁逃逸的情形在保险条款免责事由中予以约定，其在保险单中履行了相应的提示义务后，太平洋保险长乐支公司对因黄小品事故后逃逸造成的损失在商业第三者责任保险范围内不负有赔偿责任。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款关于“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。”和第四十八条关于“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。”的规定，太平洋保险长乐支公司在交强险限额内赔偿2000元后，剩余款项72585元由事故责任方黄小品赔偿。林秀琴经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第四十八条,《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、中国太平洋财产保险股份有限公司福州市长乐区支公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司保险理赔款损失2000元。 二、黄小品于本判决生效之日起十日内赔偿中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司保险理赔款损失72585元。 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1664.6元，由中国太平洋财产保险股份有限公司福州市长乐区支公司负担50元，黄小品负担1614.6元，公告费260元，由黄小品、中国太平洋财产保险股份有限公司福州市长乐区支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长 李 燕 人民陪审员 郑 棋 人民陪审员 柯秀芳 二〇二〇年二月二十八日 法官助理黄悦炀 书记员李楠 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。