广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初24978号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913************374。法定代表人：谭建国，该司总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该司法务。被告：俞德良，男，1976年12月13日出生，汉族，身份证住址浙江省东阳市***********，现住广东省中山市*********汇泰都城花园2期7栋702房，公民身份号码330************910。被告：王翠金，女，1986年5月3日出生，汉族，身份证住址浙江省东阳市***********，现住广东省中山市*********汇泰都城花园2期7栋702房，公民身份号码352************542。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告俞德良、王翠金追偿权纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼。被告俞德良、王翠金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞德良立即偿还原告代偿款23925.51元及代偿款利息（代偿款23925.51元自2018年8月20日起暂计至2019年9月6日止的利息6123.5元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止），暂计共30049.01元；2.判令被告王翠金对前述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告中安金控公司变更诉讼请求第一项中的代偿款利息标准为年利率24%。事实与理由：2017年10月，被告俞德良因购买宝马牌汽车（车牌号码：粤T*****）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告俞德良、王翠金与原告签订《购车分期付款服务合同》，在《合同》第11条第二款第二项中约定“乙方应向甲方支付自垫付之日起的垫款利息，每日以垫付款的0.067%计算利息”，合同并约定由被告王翠金为被告俞德良向原告提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任，在第8条第四款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代购垫资款，代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告俞德良于2017年10月17日与银行签订合同编号为“2017年兴宁个车15973号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为176000元整，分期还款为36期。被告俞德良委托银行将综合服务费21165元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告俞德良向银行申请贷款共计197165元。然而，被告俞德良获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应中国工商银行宁波兴宁支行的要求，于2018年8月20日代偿23925.51元，共计替被告俞德良代偿23925.51元，用于代偿被告俞德良因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告俞德良还是被告王翠金均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告俞德良与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向法院提起诉讼，望法院判决支持原告全部诉讼请求。原告中安金控公司为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.原告的营业执照、法人身份证明；2.被告身份证、户口簿；3.牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书；4.担保承诺函；5.购车分期付款服务合同；6.银行卡流水明细；7.中国工商银行汇款凭证、代偿证明。被告俞德良、王翠金均未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：俞德良因向谭记汽车贸易有限公司购车，于2017年9月30日与中安金控资产管理有限公司茂名分公司（以下简称中安金控公司茂名分公司）、中安金控公司、王翠金分别作为乙方、甲方、丙方、丁方，四方签订《购车分期付款服务合同》，约定：应乙方要求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定，丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权的相关费用，乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款0.067%支付利息，同时丙方有权自行或委托甲方占管乙方分期付款所购车辆（抵押车辆）并处置；基于丙方依据本协议第7.1之约定为乙方出具担保，丁方自愿向丙方提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年，反担保的责任范围包括但不仅限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用，丙方为实现本合同项下的反担保债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、执行费等，均由乙、丁双方承担；特别约定条款：在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称代购垫资），乙方指定代购汽车的品牌型号为北京宝马牌BMW6462NS，车辆价格为252000元；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方（户名：中安金控资产管理有限公司广东分公司，账户：44050160922*****0016-0001，开户行：中国建设银行股份有限公司广州汇侨支行）转付给汽车经销商或其指定的以下账户（户名：珠海市德记汽车贸易有限公司，开户行：中国建设银行股份有限公司珠海五洲康城支行，账户：4405016464*****0221）金额为准；丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为197165元，借款期限为三年。合同还约定了其他事项。中安金控公司茂名分公司、俞德良、中安金控公司、王翠金分别在甲方、乙方、丙方、丁方处盖章、签名。同日，俞德良向案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行申请贷款176000元，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行、俞德良分别作为甲方、乙方，双方签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定：乙方向汽车销售商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号宝马牌BMW6462KS(BMWX1)），车辆总价为252000元，乙方已经自行支付首付款76000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为176000元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户：户名：中安金控资产管理有限公司，账号：39011600*****5141，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4920元，以后每月偿还的金额为4888元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方向甲方支付分期付款手续费15671.04元，按月分36期等额支付，首期偿还的金额为446.04元，以后每期偿还的金额为435元，乙方每期偿还透支款项时应同时缴纳该期手续费，并不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。合同还约定了其他事项。中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行、俞德良分别在甲方、乙方处盖章、签名捺印。2017年10月17日，中安金控公司向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行出具《担保承诺函》，主要内容为：购车人俞德良（身份证号码330************910）向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意并承诺为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下，如果购车人所购车辆放款后未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及所有手续费。合同签订后，俞德良于同日向中国工商银行宁波兴宁支行出具《授权委托书》，主要内容为：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控资产管理有限公司支付综合服务费21165元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用21165元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账号信息如下：账户名：中安金控资产管理有限公司，账号：39011600*****5141，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费率向银行支付分期付款手续费1884.53元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。2017年10月23日，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行将款项176000元、21165元分别发放至俞德良银行账户后，再依约将该上述款项转账至俞德良指定的中安金控公司银行账户。贷款后，俞德良未按时足额还款。2018年8月20日，经中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行催讨，中安金控公司代俞德良向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行还款23925.51元。2019年9月，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行向中安金控公司出具《代偿证明》，内容为：俞德良（身份证号码：330************910）（以下简称借款人）于2017年10月17日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为2017年兴宁个车15973号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人俞德良未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任。据此你公司于2018年8月20日代偿23925.51元。截止日前，你公司替借款人俞德良代偿共计23925.51元。中安金控公司履行其保证责任后，经向俞德良追偿上述代偿款23925.51元未果，遂于2019年9月19日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。本院认为，中安金控公司、案外人中安金控公司茂名分公司与俞德良、王翠金签订的《购车分期付款服务合同》及案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行与俞德良签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。俞德良向案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行贷款176000元，中安金控公司为该贷款提供担保。贷款后，俞德良未按期足额还款。中安金控公司代俞德良向案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行还款23925.51元，履行了其保证义务。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，中安金控公司有权向俞德良追偿。俞德良拒不返还，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，及《购车分期付款服务合同》中“乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承诺保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方清偿代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款0.067%支付利息”的约定，俞德良应向中安金控公司返还代偿款并支付利息。因按每日0.067%计算的利息超过年利率24%，现中安金控公司主张以23925.51元为基数，自2018年8月20日起，按年利率24%计算利息至实际付清代偿款之日止，系其对于自身权利的合法处分，且对俞德良有利，本院予以照准。另，王翠金与中安金控公司在《购车分期付款服务合同》中约定了王翠金为俞德良向中安金控公司提供反担保，自愿对涉案债权承担不可撤销的连带保证责任。中安金控公司现主张王翠金对涉案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，原告中安金控公司的诉求合理有据，本院予以支持。被告俞德良、王翠金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告俞德良于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中安金控资产管理有限公司返还23925.51元，并支付逾期付款利息（利息计算方法：以23925.51元为基数，从2018年8月20日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告王翠金对被告俞德良的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费551.23元（原告中安金控资产管理有限公司已预交），由被告俞德良、王翠金连带负担（被告俞德良、王翠金于本判决生效之日起七日内径付原告中安金控资产管理有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  熊 伟审 判 员  叶迟玖人民陪审员  高青薇二〇二〇年二月二十七日法官 助理  梁永凤书 记 员  简佩琳