广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初2713号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行，住所地柳州市飞鹅路**，统一社会信用代码：91450200708753075K。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：黎柳强，广西正泰和律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：龙晓雪，广西正泰和律师事务所律师，一般代理。 被告:覃长告，男，1988年4月16日出生，壮族，住广西柳江县。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行（以下简称工行柳铁支行）诉被告覃长告信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月17日公开开庭进行了审理。原告工行柳铁支行的委托诉讼代理人黎柳强到庭参加了诉讼。被告覃长告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行柳铁支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告于2017年1月22日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》；2.判决被告向原告偿还信用卡透支本金68574元、透支利息2580.37元、违约金2013.79元（透支利息、违约金暂计算至2019年3月1日，之后透支利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定另行计付至实际清偿之日止）；3.判决被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费3658元；4.判决原告对被告提供的抵押车辆（车牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为野马牌、车辆型号为ＳＱＪ6461Ｂ、车辆识别代号为ＬＳＡ121ＢＬ8Ｇ2459477、发动机号为161207599的小型普通客车）享有优先受偿权；5.判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2017年1月22日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定被告向柳州市博悦汽车销售有限公司购买野马汽车一辆，车辆总价135800元，被告自行支付首付款40800元，剩余购车款被告通过原告的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为95000元；以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款为60期，首期偿还金额为1603元，之后每期偿还金额为1583元；每月5日之前应按期足额还款；分期付款手续费20900元，以按月分期支付方式支付；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用包括律师费等由被告承担，发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为野马牌、车辆型号为ＳＱＪ6461Ｂ、车辆识别代号为ＬＳＡ121ＢＬ8Ｇ2459477、发动机号为161207599的小型轿车向原告提供抵押担保，并于2017年1月23日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告为被告办理了卡号为62×××21的信用卡一张，于2017年1月23日通过透支方式为被告支付了购车款。原告已经履行了全部义务，但是被告并未按约定履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用，截止2019年3月1日，尚欠原告透支本金68574元、透支利息2580.37元、违约金2013.79元。 原告认为，被告未按约定履行还款义务，应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等的约定支付透支利息、违约金等费用；被告累计逾期3次以上，原告有权取消分期付款业务，要求被告立即清偿透支款项、利息、违约金、律师费等各项费用；二被告作为共同债务人，应当承担共同的清偿责任；原告对本案的抵押物享有抵押权，在合同约定的抵押担保范围内，抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款应当优先清偿原告的债权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告覃长告未作任何答辩。 原告工行柳铁支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，但因被告覃长告未积极应诉，亦未有任何举证，故应视其自愿放弃了举证和质证的权利，由此本院对原告工行柳铁支行提交证据材料的真实性均予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年12月28日，被告覃长告因购买汽车需要，向原告工行柳铁支行申请办理一张汽车分期信用卡，填写了工银信用卡申请表，并签署《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》，上述材料载明信用卡合同（协议）的各项规则、未能按期归还信用卡账户的后果以及透支利息、违约金的规定等内容。 2017年1月22日，被告覃长告与原告工行柳铁支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定：被告向柳州市博悦汽车销售有限公司（以下简称博悦公司）购买野马Ｔ70旗舰型汽车一辆，车辆总价为135800元，被告支付首付款40800元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为95000元；被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分60期，首期偿还的金额为1603元，以后每期偿还的金额为1583元，每期透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；被告应按月分期支付的方式及22%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费20900元；被告以购买的野马Ｔ70旗舰型汽车作为抵押物抵押给原告，如不能按期还款，原告有权处置抵押物所得款项清偿债务。合同还对双方的违约责任、律师费的负担、争议的解决方式等进行了约定。被告覃长告支付了首付款40800元。2017年1月23日，原、被告共同到柳州市办理了车辆抵押登记手续，由原告取得了对被告上述分期购买的车牌号为桂Ｂ×××××案涉车辆的抵押权。 2017年1月25日，被告覃凤贤以原告向其发放的卡号为62×××21的工商银行信用卡通过透支方式向博悦公司支付了剩余购车款95000元，原告依约履行了分期款项发放的义务。被告覃长告在归还了部分款项之后，于2017年7月25日开始未还款，至今逾期次数已达3次以上。截止至2019年3月1日，被告覃长告尚欠原告的透支本金68574元、透支利息2580.37元、违约金2013.79元，共计73168.16元未还，原告经催讨未果，遂诉至本院提出以上诉讼请求。 再查明，在案件审理的过程中，本院通过公告方式向被告邮寄送达了包括原告要求解除其双方之间合同关系之起诉状在内的有关应诉材料，并于2019年12月15日视为送达。原告因本案诉讼纠纷委托广西正泰和律师事务所的律师作为其诉讼代理人参加诉讼，为此支付律师代理费3658元。 本院认为，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系双方自愿协商达成，体现了双方真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合同合法有效，受法律保护，被告申领了工商银行信用卡并依约办理了分期购车业务，故原、被告双方均应按照上述合同及信用卡章程之约定履行各自所负义务。 关于合同解除之诉请。经查明，原告在签约之后，于2017年1月25日依约通过透支方式为被告支付了95000元的购车款，已经完全履行合同约定之义务，故被告覃长告作为分期付款申请人亦应当按照合同之约定按时足额归还所负的款项。依据原告提交证据证实，截止2019年3月1日，被告逾期未足额还款次数达3次以上，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款以及双方签订的合同之规定，原告依约享有单方解除合同之权利。在本案审理的过程中，本院通过公告方式向被告邮寄送达了包括原告要求解除双方合同关系之起诉状在内的有关应诉材料，于2019年12月15日视为送达，故原告要求解除其与被告覃长告共同签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的通知应视为于2019年12月15日已全部送达被告，被告在收到该解除合同的通知后均未提出异议，亦未参加诉讼。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”之规定，原告与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》应确认于2019年12月15日解除。 关于要求偿还欠款及其他费用之诉请。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，原告认为被告截至2019年3月1日尚欠信用卡透支本金68574元、透支利息2580.37元、违约金2013.79元，并要求被告支付律师代理费3658元，为此提供了充分证据予以证实，符合法律规定，本院予以支持。 关于抵押物的处置问题。被告自愿提供其所有的野马牌小型轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院确认该抵押担保合法有效，原告取得抵押车辆的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，被告不履行到期债务，原告有权折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿欠款本息。故原告提出以被告提供用于抵押担保的上述车辆优先受偿之诉请于法有据，本院予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行与被告覃长告于2017年1月22日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》于2019年12月15日解除； 二、被告覃长告向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行偿还尚欠的透支本金68574元、透支利息2580.37元、违约金2013.79元（该透支利息、违约金暂计至2019年3月1日，之后的透支利息及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止）； 三、被告覃长告向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付律师代理费3658元； 四、原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行有权对被告覃长告提供用于抵押担保的野马牌小型轿车（登记车牌号为桂Ｂ×××××）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿本案判决确定第二项、第三项债务及诉讼费。 案件受理费1721元，公告费350元，合计2071元（原告已预交），由被告覃长告负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 超 人民陪审员  程珍英 人民陪审员  伍惠萍 二〇二〇年二月十七日 书 记 员  高 欣 附本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 3、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 4、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。 5、《中华人民共和国合同法》第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 6、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 7、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 8、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 9、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：......（六）交通运输工具；...... 10、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 11、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007