福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1580号 原告：武平县农村信用合作联社武东信用社，住所地福建省武平县武东镇富民路115号，统一社会信用代码91350824158023122Q。 主要负责人：凌育明，主任 被告:钟红梅，男，1987年11月13日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:钟丽萍，女,1986年10月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社武东信用社与被告钟红梅、钟丽萍银行卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社武东信用社的主要负责人凌育明到庭参加诉讼，被告钟红梅、钟丽萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社武东信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令钟红梅偿还原告普惠金融卡截至2020年9月4日止的结欠款项30078.66元（其中:透支本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元），并支付其自2020年9月5日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金（利息以透支本金29679.72元为基数按日利率万分之三计算;滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）；2.依法判令钟丽萍对前述结欠款项等承担连带清偿责任；3.依法判令钟红梅、钟萍平承担本案案件受理费。事实和理由：2017年2月15日，钟红梅向原告申请办理信用额度5万元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定:普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三计算;滞纳金（违约金）按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算;持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日填写的《＂普惠金融卡＂申请面谈调查审查审批表》中，钟丽萍在保证人栏上签名（同时还在《普惠金融卡领用合约》中签字），表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向钟红梅核发了普惠金融卡，该卡卡号为62×××05，授信额度为30000元，授信期限为三年〈至2021年01月11日止）。2018年01月12日，钟红梅开始启用该卡。2020年7月起，钟红梅未能依约清偿普惠卡透支利息，截至2020年9月2日止，钟红梅结欠原告普惠金融卡款项合计30078.66元（其中:透支本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元）。原告认为，钟红梅在普惠金融卡授信期间未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。根据钟丽萍提供的保证，钟丽萍应对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 钟红梅、钟丽萍未作答辩。 武平县农村信用合作联社武东信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，证明：1.钟红梅向原告申请领用期限3年、金额5万元，年费100元，授信期限3年，预借现金/消费/转账日万分之三“随借随还”的福万通普惠金融卡；2、普惠金融卡合约、章程对收费、还款、计息、违约金、当事人的权利和义务等进行了约定；2.《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》一份，证明钟丽萍为钟红梅向原告申领的普惠金融卡结欠款项等应承担连带清偿责任；3.《账户余额查询》《交易明细查询》各一份，证明截至2020年9月2日，钟红梅结欠原告普惠金融卡款项合计30078.66元（其中:透支本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元）。4.原告营业执照副本一份，被告身份证复印件一份，证明双方身份信息。钟红梅、钟丽萍未到庭质证、未依法提交证据。 本院经审查认为，武平县农村信用合作联社武东信用社提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年2月15日，钟红梅填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度50000元的福万通普惠金融卡。同日武平县农村信用合作联社武东信用社与钟红梅签订了《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》，合同第二条第三项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（钟红梅）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了双方的其他权利义务等条款。依照钟红梅的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××05的福万通普惠金融卡，授信额度为30000元，年费100元，授信期限自2018年1月12日起至2021年1月11日止，预借现金／消费／转账年利率10.8%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款，逾期违约，违约金按每期账单确定的最低还款额即当期应还利息未偿还部分的日万分之五计算（最低五元）。钟红梅领卡后陆续透支使用，但在2020年7月起钟红梅未能依约清偿普惠卡透支利息，多次逾期。钟丽萍在《福万通普惠金融卡申请表》《武平县农村信用社合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审批表》中签字确认，并承诺：“本人提供的为真实资料并通过面谈，本人了解借款申请人钟红梅的经营情况、借款的具体用途，自愿为其申请借款5万元作担保”。截止2020年9月4日，钟红梅尚欠贷款本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元。2020年9月10日，武平县农村信用合作联社武东信用社诉来本院，2020年9月14日，本院诉状及证据副本送达钟红梅、钟丽萍。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。武平县农村信用合作联社武东信用社与钟红梅签订了《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。钟红梅未依照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》按时偿还借款利息构成违约，合同约定的解除条件成就，原告解除合同通知已送达钟红梅、钟丽萍，钟红梅、钟丽萍未提出异议。武平县农村信用合作联社武东信用社有权按照《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》向钟红梅催收并要求钟红梅全额偿还所欠款项，并有权要求钟红梅按照约定支付违约金。钟丽萍为此笔债务向债权人提供保证，双方未约定保证形式及保证期间，根据《中华人民共和国担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。该保证合同尚在保证期间，原告有权在保证期间内要求钟丽萍对该笔借款本息承担连带清偿责任。钟丽萍承担保证责任后，有权向钟红梅追偿。据此，武平县农村信用合作联社武东信用社请求判令钟丽萍对钟红梅的上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦依法予以支持。 综上所述，武平县农村信用合作联社武东信用社主张1.依法判令钟红梅偿还原告普惠金融卡截至2020年9月4日止的结欠款项30078.66元(其中:透支本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元)，并支付其自2020年9月5日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金(利息以透支本金29679.72元为基数按日利率万分之三计算;滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算)；2.依法判令钟丽萍对前述结欠款项等承担连带清偿责任；3.依法判令钟红梅、钟萍平承担本案案件受理费的诉讼请求，本院依法予以支持。钟红梅、钟丽萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟红梅应于本判决生效之日起十日内归还武平县农村信用合作联社武东信用社福万通普惠金融卡透支本金29679.72元、利息388.94元、违约金10元，及以透支本金29679.72元为基数自2020年9月5日起至实际给付之日止按年利率10.8%计算的利息，和每月账单日确定的最低还款额未偿还部分为基数按日万分之五计算的违约金； 二、钟丽萍对钟红梅的上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 三、钟丽萍承担保证责任后，有权向钟红梅追偿。 案件受理费551.9元，减半收取计275.95元，由钟红梅、钟丽萍负担。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何霖昌 二〇二〇年十月十六日 书记员  聂琳恒 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。