广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1402民初1788号 原告：广西崇左桂南农村商业银行股份有限公司，住所地广西崇左市城西路109号。统一社会代码91451400619528116H。 法定代表人：韦武真，董事长。 委托诉讼代理人：农桂强，原告职员。 被告：韦召凤，女，1962年7月17日，壮族，住广西柳江县。 委托诉讼代理人：韦学新，广西都乐律师事务所执业律师。 被告：韦祯权，男，1957年2月18日，壮族，住广西柳江县。 原告广西崇左市桂南农村银业银行股份有限公司(以下简称崇左桂南银行公司）与被告韦召凤、韦祯权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因案情复杂，转为普通程序审理，于2020年2月5日公开开庭进行了审理，原告崇左桂南银行公司的委托诉讼农桂强到庭参加诉讼，被告韦召凤、韦祯权经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 崇左桂南银行公司向本院提出诉讼请求：1.判令韦召凤、韦祯权归还崇左桂南银行公司借款本金230000元及利息25470.83元（含罚息、复利，利息暂计至2019年6月10日，其余按照个人借款合同约定计算），解除编号1457023368243《个人借款合同》；2.判令崇左桂南银行公司对经崇左市不动产登记局抵押登记（登记号：桂2017崇左市不动产证明第0008297号）的抵押物有权进行处置或者以拍卖、变卖所得的价款依法享有优先受偿权。事实和理由：韦召凤与韦祯权是夫妻关系。2017年11月15日韦召凤、韦祯权向崇左桂南银行公司申请借款230000元，用于投入百货店进货，借期3年。同时，韦召凤用其位于崇左园区西路西侧（天琴馨苑小区）第2栋2-802号的房地产作借款抵押担保；崇左桂南银行公司对抵押物进行了登记，并取得了抵押物登记证（桂2017崇左市不动产证明第0008297号）。2017年11月26日，崇左桂南银行公司与韦召凤、韦祯权签订合同编号145702173368243《个人借款合同》约定：借款金额230000元；借款用途百货店进货；借期3年，自2017年11月26日至2020年11月25日止。与韦召凤签订合同编号145704172444228《抵押担保合同》约定主债权为债务人在债权人处理主合同下约定业务所形成的债权，本金数额230000元；2017年11月29日，崇左桂南银行公司按照约定向韦召凤发放贷款230000元。按照合同约定，借款人应按季归还利息，分期还本。韦召凤、韦祯权截止2019年6月10日仅归还借款利息1007.93元，之后，经多次催收，其不再履行还款义务。韦召凤、韦祯权截止2019年6月10日已有借款本息255470.83元未还。因此，请求法院判决支持崇左桂南银行公司的诉讼请求。 崇左桂南银行公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 借款申请书、借款借据、个体工商户营业执照、不动产权证和登记证明等十份证据（复印件）。 韦召凤辩称，一、2017年11月29日借到崇左桂南银行公司借款本金23万元是事实；二、愿意在2020年2月29日前一次性付清所欠的利息及复利，并保证今后按时足额付清相应的本息；三、愿意继续履行合同编号145702173368243《个人借款合同》，不同意解除合同。如果在2020年2月29日后在逾期还款的，则同意解除合同；四、案涉的借款全部打到其本人的账户，由其管理和使用，韦祯权对该笔借款的发放、管理和使用均不知情。因此，该债务由其全部承担，与韦祯权无关；五、同意利息的计算方法，对复利的计算方法不予认可。 韦祯权不作答辩。 经审查，崇左桂南银行公司提交的借款申请书、借款借据、个体工商户营业执照、不动产权证和登记证明等十份证据，证据客观真实、合法有效，与本案有关联性，能够证实崇左桂南银行公司与韦召凤、韦祯权形成金融借款合同关系，韦召凤提供了抵押担保并对抵押物进行登记；截止于2019年6月10日未归还借款本息的等案件事实，本院予以确认，并作为本案的定案依据。 本院经审理认定的事实如下：韦召凤与韦祯权是夫妻关系。2017年11月15日韦召凤、韦祯权向崇左桂南银行公司申请借款230000元，用于投入百货进货，借期3年。同时，韦召凤用其位于崇左园区西路西侧（天琴馨苑小区）第2栋2-802号的房地产作借款抵押担保；崇左桂南银行公司对抵押物进行了登记，并取得了抵押物登记证（桂2017崇左市不动产证明第0008297号）。2017年11月26日，崇左桂南银行公司与韦召凤、韦祯权签订合同编号145702173368243《个人借款合同》约定借款金额230000元；借款用途百货店进货；借期3年，自2017年11月26日至2020年11月25日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行利率7.125%；借款支付方式:自主支付,借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户户名：韦召凤，账号：62×××31。还款方式：按计结息，到期还本；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；分期还本计划为：2018年11月25日，偿还贷款本金1万元；2019年11月25日，偿还贷款本金2万元；2020年11月25日，偿还贷款本金20万元。本合同项下借款的担保方式为：抵押担保，抵押担保合同编号为：145704172444228，以权属人韦召凤坐落于崇左园区西路西侧（天琴馨苑小区）第2栋2-802号的房，权属证号：桂（2017）崇左市不动产权第0003934号作抵押担保，抵押借款金额230000元；2017年11月28日，借贷双方对抵押物进行登记，证号为桂（2017）崇左市不动产证明第0008297号。2017年11月29日，崇左桂南银行公司将借款230000元划入韦召凤账户62×××31。按照合同约定，借款人应按季归还利息，分期还本。韦召凤、韦祯权截止2019年6月10日仅归还借款利息1007.93元，之后，经多次催收，其不再履行还款义务。 本院认为：崇左桂南银行公司与韦召凤、韦祯权2017年11月26日，崇左桂南银行公司与韦召凤、韦祯权签订合同编号145702173368243《个人借款合同》以及合同编号145704172444228《抵押担保合同》系双方真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合同成立、合法有效，依法应予保护。崇左桂南银行公司按约定向韦召凤、韦祯权提供借款230000元，履行了合同义务，双方形成金融借款合同法律关系，债权债务关系明确。韦召凤、韦祯权不按照合同的约定按季结息，分期还本，自借贷合同关系成立之后，仅归还利息1007.93元，经崇左桂南银行公司催告后在合理期限内仍未履行结息还本义务，韦召凤、韦祯权的行为已经构成严重违约，具备了法定解除情形，崇左桂南银行公司可以解除合同；因此，崇左桂南银行公司要求解除合同编号145702173368243《个人借款合同》有事实和法律依据，本院予以支持。崇左桂南银行公司请求韦召凤、韦祯权归还截止2019年6月10日所欠的借款本息255470.83元，有事实和法律依据，本院予以支持。崇左桂南银行公司请求对经崇左市不动产登记局抵押登记（登记号：桂2017崇左市不动产证明第0008297）的抵押物有权进行处置或者以拍卖、变卖所得的价款依法享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 解除广西崇左桂南农村商业银行股份有限公司与韦召凤、韦祯权2017年11月29日签订的合同编号145702173368243《个人借款合同》； 二、韦召凤、韦祯权返还广西崇左桂南农村商业银行股份有限公司借款本金230000元及利息（含罚息、复利）25470.83元（利息计至2019年6月10日，以后的利息按照合同编号145702173368243《个人借款合同》的约定计至实际还清之日止）； 三、广西崇左桂南农村商业银行股份有限公司对经崇左市不动产登记局抵押登记（登记号：桂2017崇左市不动产证明第0008297）的抵押物有权与韦召凤协议以抵押财产或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5112元，财产保全申请费1797元，由韦召凤、韦祯权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  刘军文 人民陪审员  姚菲菲 人民陪审员  黄星东 二〇二〇年二月十二日 书 记 员  覃年芸 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。