福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初3610号 原告：张秀玉，女，1965年2月7日出生，汉族，住福建省永春县。 原告：陈文峰，男，1962年4月22日出生，汉族，住福建省永春县。 委托诉讼代理人：俞伙金，福建秦剑律师事务所执业律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司福建省分公司，住所地福建省福州市五四路**，统一社会信用代码：913500008581453828。 主要负责人：叶寿华，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：蔡书榕、王剑斌，福建磊德律师事务所执业律师。 原告张秀玉、陈文峰与被告中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险福建分公司）保险纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张秀玉、陈文峰的委托诉讼代理人俞伙金、被告人寿保险福建分公司的委托诉讼代理人王剑斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张秀玉、陈文峰向本院提出诉讼请求：1、请求判令中人寿保险福建分公司在保险责任限额内支付张秀玉保险金37500元及鉴定费1000元；2、本案诉讼费用由人寿保险福建分公司承担。事实和理由：2018年7月28日9时，林智发驾驶闽Ｃ4Ｖ7**号小型客车行驶永春县石鼓镇新医院门口时因未确保安全车速与张秀玉驾驶闽ＣＭ××××号普通二轮摩托车发生碰撞，造成张秀玉受伤及双方车辆不同程度损坏的交通事故。经交警部门认定，林智发承担本事故全部责任，张秀玉不承担本事故责任。事故发生后张秀玉前往永春县医院进行治疗，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、脑震荡，2、腰1椎体压缩性骨折，3、右锁骨骨挫伤，4、多处软组织皮肤挫伤，5、××表面抗原携带者，6、子宫肌瘤，7、左附件囊肿，于2018年10月17日出院，共住院81天。张秀玉于2018年12月31日前往中国人民解放军第四七六医院治疗，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、腰1椎体压缩性骨折，2、腰椎轻度退行性变，3、重度骨质疏松症，4、高血压病，5、冠心病，6、高脂血症，7、高尿酸血症，8、××表面抗原携带者，于2019年1月8日出院，共住院8天。张秀玉于2019年1月8日前往泉州市正骨医院治疗，于2019年1月9日才办理住院，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、腰1椎体陈旧性压缩性骨折，2、骨质疏松症，3、右锁骨远端陈旧性骨挫伤，4、右肩锁关节损伤，于2019年1月19日出院，共住院11天。2019年7月13日，张秀玉委托福建万鸿司法鉴定所对其伤残程度进行鉴定，福建万鸿司法鉴定所于2019年7月17日做出闽万鸿司鉴［2019］临鉴字0325号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人张秀玉伤残程度评定为9级，共花费鉴定费1000元。陈文峰向人寿保险福建分公司投保意外保险，保险金额：意外伤害保险金150000元，意外伤害医疗12000元。 综上所述，事故发生后张秀玉的伤情已构成伤残并支付鉴定费1,000元。本意外事故发生在保险期限内，人寿保险福建分公司依法应在保险责任限额内支付张秀玉意外伤害保险金37,500元及鉴定费1,000元。为此，陈文峰、张秀玉特向人民法院提起民事诉讼，以维护其合法权益。 人寿保险福建分公司辩称，1．陈文峰作为原告不适格，其请求应予以驳回；2．人寿保险福建分公司同意根据保单约定的赔偿标准进行赔偿；从本案保单中可以看出，每一个被保险人最高的伤残保险金只有37,500元，根据张秀玉的伤残等级，按比例为7,500元，因此，其请求不应支持；3．鉴定费1,000元也不属于保险单中约定的保险理赔项目，不应当由人寿保险福建分公司承担。 张秀玉、陈文峰围绕其诉讼请求依法提交了身份证复印件、交通事故认定书复印件、永春县医院疾病证明书、出院记录复印件、中国人民解放军第四七六医院疾病诊断证明书、出院记录复印件、泉州市正骨医院门诊病历记录单、疾病诊疗证明书、出院记录复印件、司法鉴定意见书及鉴定费发票复印件、保险单、企业信用信息复印件等作为证据，经庭审举证，人寿保险福建分公司对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。人寿保险福建分公司围绕其主张提交了汇交申请书、保费代收业务凭证、“保险单”的背面有《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）保险责任》、《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）利益条款》等作为证据，经庭审举证，对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月19日，陈文峰作为投保人向人寿保险福建分公司投保国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版），保险单载明：被保险人为陈文峰、张秀玉、陈锦发、洪丹萍；保费合计100元（该保费交给汇交人郑春敬，再由郑春敬统一交给保险公司）；保险金额：意外伤害保险金150,000元由家庭成员均分，意外伤害医疗保险金12,000元由家庭成员共享。保险期间为2018年6月19日零时起至2019年6月18日二十四时止；意外伤害保险金额150,000元（家庭成员均分注1），意外伤害医疗保险金额12,000元（家庭成员共享注2）；注：1、家庭成员均分是指每一被保险人的意外伤害保险金额等于本保险单载明的意外伤害保险金额除以本保险单载明的被保险人总人数。2、家庭成员共享是指本公司对每一被保险人的意外伤害医疗保险金额以本家庭保险单载明的意外伤害医疗保险金额为限，对所有被保险人一次或累计给付的保险金达到意外伤害医疗保险金额时，本合同对所有被保险人的该项保险责任终止。同时在保险单上特别约定：国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）意外伤害保险金额每一家庭150,000元，由家庭成员均分，意外伤害医疗保险金额每一家庭12,000元，由家庭成员共享，被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用不扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗、新型农村合作医疗保险已报销的费用。意外伤害医疗保险金免赔额100元，给付比例80%。最高赔付以发票金额扣除从其他渠道获得补偿或给付的金额为限。《利益条款》第四条中关于意外伤害保险责任第一款第二项约定，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的人均意外伤害保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金；第四条中关于意外伤害医疗保险责任的第二款第一项约定，在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付医疗保险金。医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加社会基本医疗保险的情况在保险单上载明。该利益条款的附表《人身保险伤残评定标准（行业标准）》载明：本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级；与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 2018年7月28日9时，林智发驾驶闽Ｃ4Ｖ7**号小型客车行驶永春县石鼓镇新医院门口时因未确保安全车速与张秀玉驾驶闽ＣＭ××××号普通二轮摩托车发生碰撞，造成张秀玉受伤及双方车辆不同程度损坏的交通事故。经交警部门认定，林智发承担本事故全部责任，张秀玉不承担本事故责任。事故发生后张秀玉前往永春县医院进行治疗，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、脑震荡，2、腰1椎体压缩性骨折，3、右锁骨骨挫伤，4、多处软组织皮肤挫伤，5、××表面抗原携带者，6、子宫肌瘤，7、左附件囊肿，于2018年10月．17日出院，共住院81天。张秀玉于2018年12月31日前往中国人民解放军第四七六医院治疗，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、腰1椎体压缩性骨折，2、腰椎轻度退行性变，3、重度骨质疏松症，4、高血压病，5、冠心病，6、高脂血症，7、高尿酸血症，8、××表面抗原携带者，于2019年1月8日出院，共住院8天。张秀玉于2019年1月8日前往泉州市正骨医院治疗，因病床紧缺，于2019年1月9日才办理住院，经医院诊断张秀玉的伤情为：1、腰1椎体陈旧性压缩性骨折，2、骨质疏松症，3、右锁骨远端陈旧性骨挫伤，4、右肩锁关节损伤，于2019年1月19日出院，共住院11天。2019年7月13日，张秀玉委托福建万鸿司法鉴定所对张秀玉的伤残程度进行鉴定，福建万鸿司法鉴定所于2019年7月17日做出闽万鸿司鉴［2019］临鉴字第0325号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人张秀玉伤残程度评定为9级，共花费鉴定费1000元。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”根据现有的证据，人寿保险福建分公司未能提供已向当事人做出了足以引起当事人注意的提示或说明案涉保险单中关于所涉给付比例的免责条款。因此，案涉保险中关于国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险以及国寿农村小额意外保险（2013版）所涉给付比例的免责条款，应该做出不利于人寿保险福建分公司的解释，认定案涉保险单中所涉给付比例的免责条款不产生效力，故保险公司应当根据保险金额全额赔付给被保险人。在本案中，双方约定意外伤害保险金额（家庭成员均分）150,000元，家庭成员均分是指每一被保险人的意外伤害保险金额等于本保险单载明的意外伤害保险金额除以本保险单载明的被保险人总人数，保险单载明被保险人共4人，因此，每一被保险人的意外伤害保险金额为37,500元，在本案中，被保险人张秀玉因意外伤残9级，故人寿保险福建分公司应支付给张秀玉意外伤害保险金37,500元，其请求应予以支持。在本案中，被保险人陈文峰并没有发生意外，不能向人寿保险福建分公司要求理赔伤残保险金，其请求不予支持。鉴定费用1,000元是张秀玉为查明自身伤残程度所支付的必要费用，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，该笔费用依法应由人寿保险福建分公司承担，人寿保险福建分公司关于其不用承担鉴定费的辩解意见，本院不予采纳。综上，人寿保险福建分公司应支付给张秀玉意外伤害保险金37,500元、鉴定费1,000元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司应于本判决生效之日起十日内支付张秀玉意外伤害保险金37,500元、鉴定费1,000元，合计38,500元； 二、驳回陈文峰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费762元，减半收取计381元，由中国人寿保险股份有限公司福建省分公司负担（应于本判决生效后五日内向本院缴交）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕建设 二〇二〇年二月十八日 书记员  郑伟芳 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。