广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初39592号原告:中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层。统一社会信用代码914403004557663795。法定代表人:王业，负责人。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张杰，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告：邓崧，男，汉族，1978年5月11日出生，住址广东省深圳市福田区，被告：钟娟，女，汉族，1979年4月8日出生，住址广东省深圳市宝安区，被告：唐晓玲，女，汉族，1979年7月11日出生，住址广东省深圳市福田区，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告邓崧、钟娟、唐晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月30日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐伟城、张杰，被告邓崧、钟娟到庭参加诉讼，被告唐晓玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年，原告与被告邓崧签订《个人消费普通借款合同》（合同编号：2016-0807-497811），约定：原告向被告邓崧提供贷款人民币50万元，借款期限为36个月，自2016年4月27日止，合同执行贷款利率为建行LPR利率加259基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），逾期罚息为贷款利率平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按规定执行。双方约定被告采用“定额供还款法”的方式还款，每月定额还款人民币7500元，最后一期还款息随本清。（详见借款合同第八条第二款第二项、十四、十五、十七、十八条）被告邓崧与被告钟娟于2008年9月8日登记结婚，被告邓崧上述贷款发生在被告邓崧与被告钟娟婚姻关系存续期间。且2016年4月20日，被告邓崧向原告提交《中国建设银行个人贷款?信用卡申请审批表》，申请个人消费贷款，被告钟娟在申请表上作为配偶签名并确认该笔贷款为夫妻共同债务。依据《婚姻法》及其司法解释，上述债务应属于夫妻共同债务，被告钟娟应承担共同还款责任。（详见《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》为保证合同的履行，被告唐晓玲与原告签订《个人消费普通借款保证合同》，对被告邓崧上述债务承担合同项下贷款承担连带保证责任。保证期限为本保证书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。（详见《个人消费普通借款合同》第一、三条）合同签订后，被告邓崧于2016年4月20日向原告提交《中国建设银行个人消费普通借款支用单》，支用《个人消费普通借款合同》项下贷款人民币50万元，原告依约于2016年4月27日向被告邓崧指定的账户（户名：王芸，账户62×××82，开户行：建行深圳分行）发放贷款人民币50万元，但被告并未如约履行还款义务，于2018年4月27日开始欠款，现该笔贷款已经连续逾期4期。截至2018年7月31日止，尚欠贷款本金386191.55元，利息6754.89元,罚息443.03元（含复利，即延迟费用到期），共计393389.47。据此，提起诉讼，请求判令：一、判令被告邓崧、钟娟立即偿还原告贷款本息合计人民币393389.47元[本金386191.55元,利息6754.89，罚息443.03元，利息、罚息、复利暂计至2018年7月31日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日]，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；二、判令被告唐晓玲对被告的上述债务承担连带保证责任；三、判令三被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。被告邓崧辩称，这笔款项是一个要好的朋友，帮他出面贷款的款项，给唐晓玲和其丈夫用，收到这笔账款后，就把账款转给了其丈夫。因为也不算是一笔很小的款项，其问这个你能还吗？他说没问题，他说他老婆做担保。用其名义来借款，其老婆是不同意的，他说建行的这笔贷款审核很松的，不要夫妻过来的又有担保公司在这边，所以做担保只要一张身份证就可以贷这笔款，其说那行，就当作帮朋友出面贷了这笔款，贷完款后，这笔款有一个委托的担保公司来转账给其，转了大概贷款当时贷了50万，实际上到账了到了33万多，具体的数目就记不得，最后这笔款项其是没有动过的，每个月是由张志鹏也就是唐晓玲的老公直接转账给其，是每个月付7500的本金和利息转到其账上然后再转到建行的扣款。其认为应该由担保人来承担，不应该由其来承担这笔款项还款的义务，这笔款项是由唐晓玲作担保的，而且其全部转给了唐晓玲老公张志鹏。被告钟娟辩称，这笔钱是在其不知情的情况下借款，其觉得建设银行作为一个国有企业做事没有一点职业道德，在其不在场的情况下居然别人可以代其签名借这笔款。其没有到场，工作人员看着别人签其的名就借了这么大一笔钱出来，其觉得建设银行要负全部的责任，是他们没有把好关，现在搞得其家破人亡，搞得其和丈夫离婚，搞到孩子现在也是跟着在受苦，对我的精神受苦，对我的精神打击特别特别的大。被告唐晓玲未到庭参加诉讼亦未答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：一、原告（贷款人）与被告邓崧（借款人）签订了编号为2016-0807-497811的《个人消费普通借款合同》，约定：1.贷款本金为50万元，贷款利率为浮动利率，即LPR利率加259基点（1基点=0.01%精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。2.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一起借款本息行为。3.约定还款日为起息日在每月的对应日期，如当月没有起息日的对应日期，则当月最后一日为还款日。最后一期的约定还款日为借款到期日。借款人选取委托扣款的方式还款，借款人指定的委托扣款账户信息为：账户名称邓崧，账号62×××64，还款方式为定供还款法。4.保证人唐晓玲，身份证件及号码，住所深圳市××20Ｃ。二、原告（债权人）与被告唐晓玲（保证人）签订了编号为2016-0807-497811的《个人消费普通借款保证合同》，约定唐晓玲为上述借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息及其他为实现债权支付的费用，保证期间为合同生效之日起只主合同债务履行期限届满之日起两年止。三、中国建设银行个人消费普通借款支用单载明，借款如获批准请划入如下账户，账户名称王芸，账号62×××82，开户行建行，金额：五十万元整；建设银行个人贷款划款委托书载明，将涉案借款一次性转入以下账户，账户名称王芸，账号62×××82，开户行建行，金额：五十万元整，并有被告邓崧亲笔签名确认；个人贷款支付凭证载明，2016年4月27日，原告已将涉案款项50万元转账支付至合同约定的指定收款账户；个人贷款应收款电脑系统查询截屏载明，截至2018年7月31日，被告共计尚欠本金386191.55元、利息6754.89元、罚息（含复利）443.03元。四、原告提交了签署日期为2016年4月20日的《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，其中“借款人配偶”处载明：本人作为借款人邓崧的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下说所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押担保是夫妻平等协商一致的共同意思表示，特此声明。落款处有被告“钟娟”的签名。另外，原告提交了被告邓崧和被告钟娟的结婚证复印件，证明二人于2008年9月8日登记结婚。五、审理过程中，被告钟娟向本院申请对涉案《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》上“钟娟”的签名进行笔迹鉴定，本院委托广东南天司法鉴定所进行鉴定，后该所出具的司法鉴定意见书（粤南【2019】文鉴字第867号）载明，《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》借款人配偶声明栏内签名处“钟娟”签名字迹不是被告钟娟书写。以上事实，有原告提交的《个人消费普通借款合同》、中国建设银行个人消费普通借款支用单、个人贷款支付凭证、应收款电脑系统查询截屏、《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》、结婚证、司法鉴定意见书及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告邓崧签订的《个人消费普通借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，合同双方均应该按合同约定全面履行义务。本案中，原告依约向借款合同中指定的账户发放贷款后，被告邓崧未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告要求被告邓崧立即偿还贷款本金、利息、复利和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。经司法鉴定，涉案《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》中借款人配偶声明栏内签名处“钟娟”签名字迹不是被告钟娟书写，且原告并未举证证明涉案借款用于夫妻共同生活，故原告要求被告钟娟共同清偿涉案债务，无事实和法律依据，本院不予支持。被告唐晓玲与原告签订了保证合同，自愿为涉案债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带责任，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费，其他部分予以驳回。被告唐晓玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓崧应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金386191.55元、利息6754.89，罚息（含复利）443.032元（利息、罚息均暂计至2018年7月31日，之后按合同约定及中国人民银行相关规定计至被告实际清偿之日止）；二、被告唐晓玲对被告邓崧的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7201元（已由原告预交），由被告邓崧、被告唐晓玲负担；鉴定费6533元（已由被告钟娟预交），由原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理审 判 长  王亚飞人民陪审员  范威海人民陪审员  周伟珍二〇二〇年二月十四日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条【及时判决】法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。