湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初369号原告：长沙银行股份有限公司娄底分行，住所地：娄底市娄星区湘中大道**皇城御园裙楼。负责人：张孟章，系该分行行长。委托诉讼代理人：李彩霞，湖南星奥律师事务所律师。被告：刘春辉，女，汉族，1987年4月8日出生，户籍所在地湖南省新化县。被告：李七中，男，汉族，1970年10月9日出生，户籍所在地湖南省冷水江市。系刘春辉之夫。原告长沙银行股份有限公司娄底分行诉被告刘春辉、李七中金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行审理。原告长沙银行股份有限公司娄底分行委托诉讼代理人李彩霞、被告刘春辉到庭参加了诉讼，被告李七中经本院依法传票传唤，无故未到庭。本案作缺席审理，现已审理终结。原告长沙银行股份有限公司娄底分行（以下简称长沙银行娄底分行）请求法院依法判令：1、判令解除原告与两被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告向原告支付所欠本金427500元，利息8300.53元，罚息114.7元，复利117.03元，合计436032.26元（暂计算至2020年12月18日），以后的利息、罚息及复利按合同约定另行计算至清偿之日止；3、判令被告向原告支付因实现债权产生的律师费13080.97元；4、判令原告可以对被告抵押的座落于娄星区XX路西侧XX路南侧XXX号房屋的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由两被告承担。被告刘春辉辩称借款属实，因经济困难无法按时还款，请求法院核实律师费。被告李七中经法院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。查明的事实根据当事人的陈述及庭审举证、质证，结合对证据的审核认定，本院确认如下案件事实：2019年6月28日，被告刘春辉、李七中与卖方李红签订《家福房地产买卖合同》，购买座落于娄星区X路西侧XX路南侧XX号房屋，合同约定：“买卖双方经协商一致，同意上述房地产转让价款总计人民币：陆拾伍万元整（小写;650000.00元整）.买卖双方办过户手续当天，买方向卖方支付首付款贰拾万元整，余款肆拾伍万元整由买方向银行申请以按揭方式付清。”2019年7月10日，被告刘春辉向原告长沙银行娄底分行申请贷款，被告刘春辉（为借款人，抵押人）、李七中（借款人配偶、抵押物共有人、抵押人）与原告长沙银行娄底分行签订了《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：被告刘春辉向原告长沙银行娄底分行借款45万元；借款期限为240个月，自2019年7月10日至2039年7月10日止，具体借款期限以借款借据为准；借款用途为购房二手楼宇按揭；借款利率为浮动利率，按基准利率上浮20%，约定合同利率（年利率）=[基准利率×（1±浮动比例）]；合同约定利率为浮动利率的，在本笔贷款发放之后，如遇人民银行调整贷款基准利率，利率调整日为次年1月1日；借款人未按本合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款上上浮100%；借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。借款偿还日期：借款还本付息日期是满周期还款，自借款发放起每满月与借款实际发放日相对于的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月、季的最后一日为还款日；担保方式为抵押担保，如借款人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人因借款人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况。抵押权人与抵押人可以协议折价，变卖抵押物，也可以由抵押权人在无需经过诉讼、仲裁等法律程序的情形下，以贷款人名义直接委托有资质的中介机构，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。（本条中有类似借款人授权的内容且本条约定内容属不可撤销的授权。）抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚金、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）、生效法律文书延迟履行期间的双倍利息以及其他相关合理费用等。同日，案外人李红（为甲方、卖方）、刘春辉、李七中（为乙方、买方）与原告长沙银行娄底分行（为丙方、监管银行）签订了《长沙银行股份有限公司二手房按揭贷款支付协议》，合同编号为：1011010210201907100006，协议约定：甲乙双方同意接受丙方对二手房按揭贷款金额支付进行监管，并约定由乙方将房产交易款中首付部分人民币贰拾万元整，由丙方将贷款部分人民币肆拾伍万元整，通过乙方结算账户存入本条第4款约定的账户；账户信息，户名：娄底分行营业部二手房按揭业务资金过渡户，开户行：长沙银行股份有限公司娄底分行；账号：9112********。被告刘春辉向长沙银行娄底分行填写借款借据约定偿还期限借款240个月，贷款金额人民币肆拾伍万元整，月息4.9‰。2019年8月1日，原告长沙银行娄底分行按照约定发放了贷款。原告长沙银行娄底分行与被告刘春辉、李七中在房产部门，对刘春辉、李七中名下湘（2019）娄底市不动产权第0××5号坐落于XX路西侧XXX南侧XX栋XX号房产办理了抵押手续，登记证号为：湘（2019）娄底市不动产证明第0××8号。借款后，被告未按期履行偿还借款本息之义务，截止2020年12月18日，被告刘春辉，李七中尚欠原告长沙银行娄底支行借款本金427500元，利息8300.53元，罚息114.7元，复利117.03元，合计436032.26元。因被告刘春辉，李七中未按约定偿还借款，原告长沙银行娄底支行遂诉至本院。另查明，1、原告（甲方）与湖南星奥律师事务所（乙方）签订的《债权清收类律师代理合同》约定代理方式为风险代理：通过乙方的代理活动，使甲方债权实现，甲方按实际受偿到位货币资金的3%向乙方支付代理费；2、被告刘春辉与被告李七中系夫妻关系，该笔债务发生于夫妻关系存续期间，被告李七中在借款人配偶及抵押物共有人（抵押人）处签名。上述事实，由原告提供的身份资料、《娄底市二手房买卖合同》、《个人购房抵押（保证）借款合同》、房屋抵押登记证、银行转账流水、逾期还款记录等在案佐证，足以认定。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告长沙银行娄底分行、被告刘春辉、李七中之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》《长沙银行股份有限公司二手房按揭贷款支付协议》系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告长沙银行娄底分行向被告刘春辉发放借款本金45万元，被告刘春辉、李七中未按照约定偿还借款，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张解除合同，并由被告刘春辉、李七中偿还合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息等诉讼请求，因双方对利息、罚息等的约定不违反金融机构贷款利率的规定，故原告的主张本院予以支持。原告长沙银行娄底支行为实现其债权支付律师代理费13080.97元，属于合同约定违约责任的承担范畴，且提供了律师费发票，符合相关规定，故对原告主张的律师费，本院予以支持。原告长沙银行娄底分行主张要求对被告刘春辉、李七中提供的抵押担保房产享有优先受偿权，被告刘春辉、李七中以其享有合法权利的房产为上述贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对原告要求上述房产的折价、变卖或者拍卖价款优先受偿的请求，本院予以支持。被告李七中经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第三百九十四条、第四百六十五条第一款、第五百零九条、第五百六十三条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司娄底分行与被告刘春辉、李七中签订的合同编号为1011010210201907100006号《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告刘春辉、李七中于本判决生效后七日内偿还原告长沙银行股份有限公司娄底分行借款本金427500元，利息8300.53元，罚息114.7元，复利117.03元，合计436032.26元（利息等暂计算至2020年12月18日止，从2020年12月19日起的利息等按合同约定的计息方式计算至实际清偿之日止）；三、被告刘春辉、李七中于本判决生效后七日内向原告长沙银行股份有限公司娄底分行支付律师费13080.97元；四、如被告刘春辉、李七中未按本判决第二、三项履行给付义务，原告长沙银行股份有限公司娄底分行对被告刘春辉、李七中所有的位于XX西侧XXX南侧XX栋XXX号房产［湘（2019）娄底市不动产权第0××5号］折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4018元（原告长沙银行股份有限公司娄底分行已预交），由被告刘春辉、李七中负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张乐琳二〇二〇年二月二日书记员  肖思良附相关法律条文:《中华人民共和国民法典》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。