湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1129民初1849号原告：湖南**农村商业银行股份有限公司，住所地：**瑶族自治县沱江镇翠华路。统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，任该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，任该公司资产保全部经理。被告：欧阳华，男，1974年12月4日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住**瑶族自治县沱江镇。被告：万江兰，女，1980年11月1日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住**瑶族自治县沱江镇。原告湖南**农村商业银行股份有限公司与被告欧阳华、万江兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐绍海、被告欧阳华到庭参加了诉讼，被告万江兰经本院传票传唤(公告)未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决被告欧阳华、万江兰归还所欠贷款本金45万元及利息(2017年7月19日至2018年7月18日按年利率8.64%计算，2018年7月19日至贷款还清之日止按年利率12.528%计算)，被告承担因本次诉讼而发生的一切费用。事实和理由：2016年4月20日，被告向原告申请福祥便民卡贷款45万元。以其**县房权证沱江字第0****7号；江国用(2000)字第0**9号房屋作抵押。经原告调查后，2016年7月29日原告与被告签订了《最高额借款合同(福祥便民卡)》合同，合同约定自2016年7月29日起至2019年7月29日止，原告向欧阳华发放最高金额不超过45万元的贷款，具体金额、期限、利率均以放款确认书或相关债权凭证为准。同日，原告与欧阳华签订《最高额抵押合同(福祥便民卡)》，合同约定欧阳华自愿用其**县房权证沱江字第0****7号；江国用(2000)字第0**9号作抵押，对自2016年7月29日起至2019年7月29日止期限内，在原告处办理的贷款提供抵押，抵押担保范围包括全部贷款本息、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的其他应付费用(包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费)。2017年7月19日欧阳华与原告签订湖南农村商业银行福祥便民卡放款确认书共5笔取得借款45万元，到期日为2018年7月18日，该款项直接转入欧阳华在原告处开立的便民卡账户中。现该借款本金已逾期，经多次催收，本金45万元及利息，仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，特此起诉，请求人民法院依法判决：1、被告归还所欠贷款本金45万元及利息。2、原告对拍卖、变卖被告抵押担保财产享受优先受偿权。3、被告承担因本次诉讼所发生的一切费用。被告欧阳华辩称，贷款是事实，也愿意偿还，只是经济暂时困难，房子也一直没有处理出去。被告万江兰未出庭答辩，亦未向本院提交答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对无异议的贷款申请书、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押担保证明、放款确认书、催收通知书、被告的身份信息等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定法律事实如下：被告欧阳华因经营店子需要，于2016年4月20日向原告湖南**农村商业银行股份有限公司申请贷款45万元，2016年7月29日原告与被告欧阳华签订了《最高额借款合同(福祥便民卡)》，合同约定自2016年7月29日起至2019年7月29日止。原告向被告欧阳华发放最高金额不超过45万元的贷款，借款用途为经商，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收45%确定，具体金额、期限、利率均以放款确认书或相关债权凭证为准。同日，原告与被告欧阳华签订《最高额抵押合同(福祥便民卡)》，合同约定被告欧阳华自愿用其**县房权证沱江字第0****7号、江国用(2000)字第0**9号作抵押，对自2016年7月29日起至2019年7月29日止期限内在原告处办理的贷款提供抵押，抵押担保的范围包括全部贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。被告万江兰在抵押合同的抵押物共有人处签名。双方于同日到**瑶族自治县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记(湘(2016)**瑶族自治县不动产证明第000**42号)。2017年7月19日，被告欧阳华与原告签订湖南农村商业银行福祥便民卡放款确认书共5笔(10万元、11万元、10万元、10万元、4万元)取得借款45万元，年利率均为8.64%，到期日均为2018年7月18日，结息方式为按季结息。被告欧阳华从原告处取得贷款后未归还本息，原告通过多种方式向被告欧阳华进行催收，被告至今仍未偿还本息。被告欧阳华与万江兰于2014年5月28日登记结婚，贷款时二人仍系夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告湖南**农村商业银行股份有限公司与被告欧阳华签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》及《放款确认书》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，原告已提供贷款，被告欧阳华应当按照合同的约定全面履行义务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，被告万江兰与被告欧阳华在贷款发生时系夫妻关系，应对此债务承担共同偿还责任。原告要求被告欧阳华、万江兰偿还贷款本金及利息以及就处置抵押担保财产享有优先受偿权的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告万江兰经本院传票合法传唤拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳华、万江兰于本判决生效之日起十日内返还原告湖南**农村商业银行股份有限公司贷款本金45万元并支付利息（2017年7月19日至2018年7月18日的利息按年利率8.64%计算，2018年7月19日至贷款还清之日止的利息按年利率12.528%计算）；二、原告湖南**农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖抵押担保财产所取得的价款享有优先受偿权。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，公告费560元，由被告欧阳华、万江兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 长  唐明生审 判 员  冯香萍人民陪审员  陈建文二〇二〇年二月二十一日书 记 员  柏 帆附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。