宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终3945号 上诉人(原审原告)：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨某，宁夏宁人律师事务所律师。 被上诉人(原审被告)：王某，住宁夏回族自治区银川市。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）因与被上诉人王某保证保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初8192号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月16日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、询问并听取双方当事人人及其诉讼委托代理人意见，对案件事实及证据进行核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 平安财险公司上诉请求：1.依法改判支持上诉人的全部诉讼请求，即判令被上诉人支付上诉人理赔款、保费及违约金暂计89872.73元；2.本案的律师费用和一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、平安财险公司在一审中提交的《代偿债务确认书》已经确定平安财险公司代王某向被保险人偿付的事实，平安财险公司与中国农业银行股份有限公司均为金融机构，有系统而规范的业务流程，中国农业银行不可能在没有收到代偿款的情况下出具《代偿债务确认书》。二、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》均可以证明王某授权中国农业银行股份有限公司从其账户扣除保费的事实，以及授权平安财险公司在理赔后从其在中国农业银行账号为×××的账户中扣除应付全部款项，王某授权明确具体，不存在中国农业银行股份有限公司在出具《代偿债务确认书》后平安财险公司向王某重复主张的可能。三、如果说一次违法行为污染的是水流，一次不公正的判决则污染的是水源，一审法院以平安财险公司没有提供交易流水等理由驳回其诉讼请求误导了王某对其行为的性质的理解，使得王某违约行为得到了时间利益，并对是否还款产生了侥幸心理，影响了法律的稳定性和权威性，和国家建设诚信社会精神是背道而驰的。四、本案事实清楚，证据确实充分，一审法院判决驳回平安财险公司诉讼请求没有事实和法律依据，请法庭依法改判。 王某未在本院指定时间到庭接受询问，也未提交书面答辩意见。 平安财险公司一审诉讼请求：1.判令被告王某向原告支付理赔款共计人民币53732.52元（包括本金52612.96元、利息991.57元、罚息127.99元）；2.判令被告王某向原告支付逾期保费5492.49元；3.判令被告王某向原告依照合同约定，以全部尚欠款项为基数，自2017年4月14日起按照年化24%的标准计算的违约金30647.72元（违约金暂计算至2019年6月10日，实际主张至全部欠款清偿之日）以上共计：89872.73元；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。 一审法院查明事实：2015年6月15日，王某在平安财险公司处填写《平安个人贷款保证保险投保单》，同年同月18日，王某向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行出具《代扣保费授权委托书》，约定，本人已于2015年6月24日与贵行签订《个人担保借款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国平安财产保险股份有限公司宁夏公司投保了保证保险。本人现委托贵行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户将保单项下的保险费1500元划至中国平安财产保险有限公司账户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败，贵行可在本人账户月大于0时自动补充扣划。同年同月23日，王某在《平安个人贷款保证保险保险单》投保人处签名，每月保费率1.5％，每月按时交纳，每月保险费1500元，保证保险金额118900元。同年同月24日，王某与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行（以下简称金凤支行）签订《个人担保借款合同》，约定，王某向金凤支行借款10万元，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％；每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。合同签订当日，金凤支行向王某发放贷款10万元。2017年5月26日，金凤支行向平安财险公司出具《代偿债务确认书》，贵公司个人消费信贷保证保险代偿款53732.52元已于2017年4月14日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保险项下的全部索赔。金凤支行出具《代偿债务通知书》，内容为“王某，您于2015年6月24日与我行签订的《个人担保贷款合同》项下借款，于2017年4月14日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险公司在2017年4月14日代为清偿，共偿还贷款本息53732.52元、贷款本金52612.96元、贷款利息991.57元、逾期罚息127.99元；依《中国平安财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保单》约定：您将需向中国平安财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。”该《代偿债务通知书》未签署具体日期。 一审法院认为，平安财险公司仅向一审法院提交《代偿债务确认书》，未提交其他证据证明理赔款实际支付，如转账凭证。在一审法院释明后要求平安财险公司提交，平安财险公司未提交。《代偿债务通知书》是否向王某发出，王某是否收到，王某是否知晓该理赔事实，是否实际理赔，平安财险公司均未提供有效证据予以证明。综上所述，平安财险公司对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，平安财险公司提供证据不足以证明其事实主张，故对平安财险公司的诉讼请求不予支持。王某经合法传唤未出庭应诉，视为放弃对平安财险公司所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：驳回原告平安财险公司的全部诉讼请求。一审案件受理费1023元，由原告平安财险公司负担。 二审期间，平安财险公司为支持其上诉主张，提交如下证据： 证据一、中国农业银行股份有限公司银川金凤支行出具的客户信息表及交易流水各一份，证明：平安财险公司代王某向被保险人还款53732.52元的事实。 证据二、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》各一份，证明：王某授权中国农业银行股份有限公司从其账户扣除保费的事实以及授权平安财险公司理赔后从其在中国农业银行账号为×××的账户中扣除应付全部款项的事实。 经审查，平安财险公司提交证据一能够与其一审提交证据相互印证，证明其代王某偿还借款本金及利息的事实，本院予以采信。证据二平安财险公司已在一审提交，并非二审新证据，本院不予认证。 二审查明，王某与平安财险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定处载明“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”投保单所附的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条载明，投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。自2015年6月24日至2017年4月14日止，王某共支付保费25700.39元，欠保费5482.69元（1500×21－27067.31）未付。2017年4月14日，平安财险公司代王某向中国农业银行股份有限公司金凤支行偿还贷款本息53732.52元，其中：贷款本金52612.96元、贷款利息991.57元、逾期罚息127.99元。其余事实同一审法院查明事实一致，法院予以确认。 本院认为，平安财险公司与王某之间的保证保险合同合法有效，双方当事人均应按照约定履行各自的义务。双方合同约定，保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。故在平安财险公司代王某清偿借款后，王某应支付平安财险公司理赔款项及未付保费，王某未按合同约定支付理赔款及保费，已构成违约，应承担相应的违约责任。本院对平安财险公司要求王某支付理赔款53732.52元的诉讼请求予以支持。自2015年6月24日至2017年4月14日，王某共支付保费27067.31元，对欠付的保费5482.69元应予支付。本院对平安财险公司要求王某支付保费5492.49元在5482.69元的范围内予以支持。关于平安财险公司主张的违约金，因双方保证保险合同约定以尚欠全部款项为基数，按照每日千分之一计算，现平安财险公司主张按年利率24%计算，未超出合同约定，本院予以支持。故本院对平安财险公司要求王某以上述未付理赔款、保费为基数按照年利率24%计算自2017年4月14日起至本判决确定的付款之日的违约金的诉讼请求予以支持。关于平安财险公司主张的律师费，因其未明确金额，亦未举证证实已实际发生，故本院不予支持。 综上所述，因二审出现新证据，致使一审判决认定事实发生变化，平安财险公司的上诉请求能够成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、撤销宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初8192号民事判决； 二、被上诉人王某于判决生效之日起十日内支付上诉人中国平安财产保险股份有限公司理赔款53732.52元及保费5482.69元，并以上述理赔款及保费为基数按年利率24%的标准支付自2017年4月14日至本判决确定的付款之日止的违约金； 三、驳回上诉人中国平安财产保险股份有限公司的其他上诉请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1023元，二审案件受理费2046元，均由被上诉人王某负担。 本判决为终审判决。 审判长  程改焕 审判员  倪新秀 审判员  何 玲 二〇二〇年二月二十七日 书记员  田 娜 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第二审人法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或人民法院所在地进行。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定; (二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更; (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判; (四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。