广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初14985号原告：中国农业银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区南海大道山东大厦首层，统一社会信用代码91440300G34777367T。负责人：文介平，总经理。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。被告：符如林，男，汉族，1977年11月11日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，被告：郑妙娟，女，汉族，1976年12月2日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，被告：周建明，男，汉族，1973年8月7日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，委托诉讼代理人：戴文娟，广东金地律师事务所律师。委托诉讼代理人：江泽钊，广东金地律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行诉被告符如林、郑妙娟、周建明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈子煌，被告周建明的委托诉讼代理人戴文娟到庭参加了诉讼。被告符如林、郑妙娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年3月9日，被告符如林填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时，被告符如林还填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请汽车分期额度用于购买汽车，专项分期额度为1490000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9.5%，分期手续费为141550元，一次性还清。双方就此签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。被告周建明作为合同项上透支借款的保证人在合同上保证人签章处签字捺印。同时被告郑妙娟签署《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺无条件对被告符如林签署的《借款合同》项下债务承担共同还款责任。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号62×××68，户名符如林）。原告依约发卡放款后，被告符如林却未按期足额还款，截至2019年2月10日，尚欠原告本息等合计889445.41元。后经原告多次催收，被告仍未还款。原告请求法院判令：1、被告符如林立即偿还原告信用卡欠款本息等合计889445.41元，其中本金863201.06元，利息13126.96元，逾期还款违约金13117.39元（利息、逾期还款违约金自2018年8月6日计至2019年2月10日，之后利息、逾期还款违约金按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；2、被告郑妙娟对上述被告符如林的债务承担连带清偿责任；3、被告周建明对上述被告符如林的债务承担连带保证责任。4、三被告承担本案一切诉讼费用。庭审中，原告当庭增加第5项诉讼请求：判令对被告符如林抵押的车辆（车牌号为粤Ｂ×××××，车架号WB7H610XHG612747，发动机号90571628N74866B）依法处置所得价款优先偿还上述信用卡欠款及实现债权的费用。被告符如林、郑妙娟未作答辩。被告周建明辩称，请求判决原告先就被告符如林提供物的担保实现债权，被告周建明对未能实现债权部分承担连带赔偿责任。对原告新增加请求无意见。经审理查明，原告为证明其主张，提交了以下证据：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，证明被告符如林向原告申请领用信用卡，双方之间存在信用卡合同关系的事实。其中领用合约记载：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上、下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还，对账单列明最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；及其他条款。2、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明被告符如林在金穗信用卡项下向原告申请使用专项账户分期额度的事实，以及约定被告符如林使用专项商户分期额度用于购买汽车，被告周建明作为本合同项下透支借款的保证人承担保证责任的事实。业务申请表记载：分期期数：36期，申请分期金额：1490000元，分期手续费率（含税）：9.5%，分期手续费金额：141550元，分期手续费支付方式：一次性支付；及其他条款。担保借款合同记载：本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；分期资金用途：用于在分期商户（全称）“深圳市驰宝汽车销售有限公司”处购买宝马760Li，车架号：WB7H610XHG612747，发动机号：90571628N74866B，价格2631420元；分期本金金额：1490000元；本合同项下分期手续费费率为9.5%；分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率；本合同项下分期手续费金额为：141550元，该金额为含税价，其中税率6%；本合同项下分期手续费偿还方式为：一次性偿还；分期期数：36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所在地深圳市，所有权人符如林；及其他条款。在该合同保证人签章处有被告周建明的签名。4、《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，证明被告郑妙娟承诺无条件对被告符如林签署的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任的事实。承诺书记载：知悉并同意符如林办理贷记卡专项分期付款业务，承诺无条件对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。共同还款责任的范围与持卡人责任范围一致。5、专项分期账户详细信息及交易明细，专项分期账户详细信息记载：“信用额度开始日期：20170412，信用额度终止日期20171012，已使用额度：1490000.00，透支本金余额：663201.06，借方余额总计：889445.41，分期本金：1490000.00，每期还款本金：41389.00，首期应还手续费：141550.00，期数：36，已出账单期数：22，剩余期数：13，已过期欠款汇总：351392.41，已过期分期利息：13126.96，已过期分期本金：283759.06元，已过期分期逾期还款违约金13117.39”。6、车辆查询单。查询单记载涉案车辆为宝马牌小型轿车，发动机型号N74B66B,号牌B4P82D,抵押权人原告。被告周建明对原告提交的上述证据均予以认可，本院亦予以确认。本院认为，原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方成立金融借款合同关系，该合同关系的成立系双方的真实意思表示，且没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告主张被告向其申请分期额度用于购买汽车，分期额度为1490000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9.5%，原告依约向被告发卡放款后，被告却未按期足额还款，尚欠其本金863201.06元，要求被告符如林向原告偿还信用卡欠款本金863201.06元及利息、逾期还款违约金，利息及逾期还款违约金按协议约定及人民银行的规定计算至清偿之日止，并提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》等证据予以证明，被告符如林及被告郑妙娟未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，被告周建明对原告的上述债权予以认可，故本院对原告的上述请求予以予以支持。被告符如林以其所有的汽车为该笔欠款设定抵押，现欠款无法按约偿还，原告有权依法将该汽车以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。被告郑妙娟承诺对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下被告符如林的债务承担共同还款责任。本院对原告主张被告郑妙娟对上述债务承担连带清偿责任予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原告与被告符如林、周建明就实现债权的方式作了约定。因此，原告主张被告周建明对上述债务承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。对被告周建明要求先就被告符如林提供物的担保实现债权的主张，本院不予支持。被告符如林、郑妙娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告符如林应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行偿还借款本金863201.06元及利息、逾期还款违约金（2019年2月10日前的利息13126.96元及逾期还款违约金13117.39元，该利息及逾期还款违约金自2018年8月6日起按协议约定及人民银行的规定计算至清偿之日止）；二、被告符如林如不履行第一项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行可以就被告符如林抵押的车辆（车牌号为粤Ｂ×××××，车架号WB7H610XHG612747，发动机号90571628N74866B）折价或申请以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿；三、被告郑妙娟对被告符如林的上述债务承担连带清偿责任；四、被告周建明对被告符如林的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告符如林追偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12694.46元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  潘 文人民陪审员  戴绿燕人民陪审员  欧阳标二〇二〇年二月二十八日书 记 员  吴亚非