湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初20号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行。住所地：湖南省郴州市苏仙南路**附**。 负责人：孟松，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李大娟，女，1973年12月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区桔井路**。系该支行法律事务员。 被告：孟光红，男，1981年4月13日出生，汉族，住址：湖南省郴州市苏仙区塘溪乡麻田村首家组。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行与被告孟光红信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行的委托诉讼代理人李大娟到庭参加诉讼，被告孟光红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孟光红尽快偿还原告的信用卡透支本息合计68396.52元，其中本金54936.8元、利息10923.22元（计算方式：本期账单应还款未还款金额×万分之五×本期账单天数）、逾期还款违约金2131.5元（计算公式：本期账单最低应还款未还款金额×5%），手续费405元。利息、逾期还款违约金等暂计算至2019年11月10日，具体数额需按实际清偿日计算；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2016年11月18日被告孟光红以个体户身份向原告申请办理湘通联名贷记卡金卡，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了原告金穗信用卡章程和金穗信用卡领用合约全部内容，并表示自愿遵守章程和领用合约规定。同时还向原告提供个人身份资料和个人收入等相关个人资信证明。经过审批，于2016年12月12日向其发放了卡号为62599602********的湘通联名贷记卡金卡，信用额度20000元，2017年7月14日孟光红通过客服将信用卡额度调至30000元，2018年8月18日孟光红通过掌上银行将临时额度调至55000元，临时额度有效期至2018年10月17日。被告孟光红领卡后正常使用至2018年9月，2018年9月3日孟光红用此卡最后一次透支603.8元后开始拖欠，其后原告多次以电话、上门、信函催收方式催收欠款，孟光红均拖欠不还。截至2019年11月10日被告孟光红仍欠本息68396.52元，其中本金54936.8元，利息10923.22元，逾期还款违约金2131.5元，手续费（取现手续费+消费手续费）405元。故诉至法院，请判如所请。 原告围绕诉讼请求提交的证据有：原告营业执照、负责人身份证明及其身份证、被告身份证、信用卡申办资料(含信用卡申请业务申请书、贷记卡申请表、车辆行驶证、交警信息平台信息)、信用卡交易流水、信用卡基本信息、催收资料、账户情况表及利息、违约金计算清单、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约》。 被告孟光红未答辩，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行质证。经本院审核，认定原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月18日，被告孟光红向原告申请办理金穗贷记卡一张，并填报《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读了原告《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约》规定，并表示自愿遵守该章程和领用合约规定，同时被告向原告提供个人身份资料等相关个人信息。经审批，原告于2016年12月12日向其发放了卡号为62599602********的湘通联名贷记卡金卡，信用额度20000元，2017年7月14日孟光红通过客服将信用卡额度调至30000元，2018年8月18日孟光红通过掌上银行将临时额度调至55000元，临时额度有效期至2018年10月17日。被告孟光红领卡后依约履行至2018年9月（此卡最后一次交易时间为2018年9月3日），经原告催收，被告孟光红对信用卡剩余透支款项拖欠未还，遂酿成此次纠纷。 另查明：《金穗信用卡领用合约》第四条利息和费用：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方(金穗信用卡申请人，下同)账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25%,受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。还约定了收费项目和收费标准。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定(一)透支全额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收、透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整；(二)对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。 还查明：原告确认截止2019年11月10日止，被告孟光红尚欠原告本息68396.52元，其中本金54936.8元、利息10923.22元、逾期还款违约金2131.5元，手续费（取现手续费+消费手续费）405元。 本院认为：被告孟光红向原告申请发放信用卡，原告依法予以审批发放，被告孟光红依约使用信用卡未违反法律规定，行为合法有效。被告应依约使用信用卡，其透支的本金，应按时还款，故原告主张被告归还透支本金的诉请，本院予以支持。被告申领信用卡时，阅读了原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约》，章程与合约对贷记卡透支未还的利息、违约金均作出了规定，原告均签字同意，且利息、违约金均符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，应受法律保护。原告提供的计算清单关于本金的核定、利息、违约金及手续费的计算标准与方法，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以确认，故原告主张的利息、违约金之诉请，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第一百一十四条、《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告孟光红于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州苏仙支行信用卡透支本金54936.8元、利息10923.22元、逾期还款违约金2131.5元，手续费405元,合计68396.52元(利息、逾期还款违约金计算至2019年11月10日，后续利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1509.91元，减半收取754.96元（实际收取754.96元），由被告孟光红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。 审 判 员 胡红锋 二〇二〇年二月十一日 法官助理 谭 佳 书 记 员 刘玲玲