文书内容河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0883民初2954号原告：方研，女，汉族，1976年8月3日出生，住孟州市。被告：杨佳，女，汉族，1987年10月20日出生，住孟州市。委托诉讼代理人：卢平川，孟州市众诚法律服务所法律工作者。原告方研诉被告杨佳民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告方研，被告杨佳的委托诉讼代理人卢平川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告方研向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款369206.26元及利息；2、本案诉讼费及由于本案引起的逾期费用由被告承担。事实及理由：原、被告系朋友关系，被告杨佳因做生意资金周转，陆续向原告方研借款，至今被告仍欠原告369206.26元拒不给付，故原告提起诉讼。被告杨佳辩称：1、原告诉称被告欠原告借款369206.26元不是事实，被告给原告出具的借条合计为19.6万元，是原告通过转款的方式交付给被告的；原告诉称被告借用原告5张信用卡也不是事实，被告没有见过这5张卡，也没有用原告的卡取过钱，均是原告自己用款，自己倒卡，与被告无关；2、原告陈述的事实前后矛盾重重，在第一次开庭时称有借条的19.6万元全部是以现金方式交付给被告的，后来又说除了11.6万元是转款外，其余是现金交付，可见原告没有向法庭如实陈述；3、原、被告从2017年至2019年多次发生经济往来，在此期间被告累计向原告转款585304元，当然原告也给被告过转款，核算清楚后究竟谁欠谁的钱就可以一目了然。原告向本院提交的证据有：1、借条4张，证明被告向原告分3笔借现金20000元、30000元、30000元，另外因被告使用原告借呗资金，曾给原告出具11.6万元借条的事实；2、关于招联金融欠款的手机截屏4页，证明被告欠原告招联金融网贷平台资金4747.98元；3、关于广发信用卡欠款的手机截屏5页，证明被告欠原告广发信用卡资金6891.17元的事实；4、关于原告的交通银行信用卡欠款的手机截屏4页，证明被告欠原告交通银行信用卡资金21852.02元的事实；5、关于杨艳军交通信用卡欠款的手机截屏4页，证明被告欠原告朋友杨艳军交通信用卡资金8947.2元的事实；6、关于农行信用卡欠款的手机截屏5页，证明被告欠原告农行信用卡资金24664.46元的事实；7、关于招商银行信用卡欠款的手机截屏8页，证明被告欠原告招商银行信用卡资金36042.43元的事实；8、关于被告欠原告借呗资金的手机截屏12页，证明被告欠原告借呗资金186061元的事实；9、原告建设银行、中国银行、支付宝转账、微信转账的记录共计52页，证明原告共向被告转款830693元;10、原、被告微信聊天记录2页，证明被告向原告的转款中包含有支付给原告的利息；11、5张微信聊天记录和1张短信记录，证明2018年7月30日，被告让原告从建设银行快贷平台贷款，原告贷出30000元出借给被告，于2019年7月30日到期，被告已将该笔贷款还清，期间被告每个月另给原告900元利息。被告质证后称：对证据1的真实性无异议；对证据2、3的真实性不发表评论，但这些款不是被告所借；对证据4的真实性不发表评论，该交通银行卡是杨佳暂时拿的卡，但不能证实这张卡的所有欠款为杨佳所欠，而且也说明不了杨佳欠了多少钱；对证据5与被告没有牵连，杨艳军的卡不是原告让被告拿的，原告应当找杨艳军；对证据6同证据4的质证意见；对证据7的真实性不发表评论，该卡和借款与被告无关；对证据8借呗属于原告所借，与被告没有关联；对证据9是原被告之间相互倒款、借款的银行、微信等转账明细凭证，对真实性没有异议，证明原被告之间的经济往来；对证据10真实性没有异议，但对证明指向有异议，只能证明被告替原告还款包含了银行的利息，不能证明原、被告之间约定有利息；对证据11的真实性没有异议，但该6页证据不能证明原、被告之间约定有利息，原告提交的短信记录可证明是原告向银行贷款，与被告无关。被告向本院提交的证据有：1、2017年被告给原告银行、微信、支付宝转款29笔共计101243元的凭据；2、2018年被告给原告银行、微信、支付宝转款29笔共计137698元的凭据；3、2019年被告给原告银行、微信、支付宝转款49笔共计346363元的凭据；4、微信转账记录7页，证明被告给原告转款34655元；以上合计共为619959元。原告质证后称：对证据1、2、3、4的真实性无异议，但对被告的合计金额有异议，2017年3月31日的5000元是我给被告转款，不是被告给我转款，其他无异议。本院对上述证据综合审查后认为：被告对原告所提交的证据的真实性均未提出异议，具备证据属性，本院依法予以确认；原告对被告所提交证据的真实性均未提出异议，具备证据属性，本院依法予以确认。依据原、被告的庭审陈述及依法认定的有效证据，本院确认以下案件事实：原、被告系朋友关系，2017年以来，被告不断以生意资金紧张为由向原告借款，被告也陆续还款并向原告支付利息；期间，原告为了能获得更多利息收入，除本人自有的资金出借给被告外，还将自己和朋友的信用卡出借给被告使用，又从网贷平台上贷款后出借给被告使用，具体如下：被告给原告出具有借条的三笔借款（2017.7.1借20000元、2018.7.20借30000元、2018.7.30借30000元）共计80000元，口头约定月利率2%，从出具借条之日起至2019年10月份止的利息被告已经全部付清。2、原告将其本人所有的4张信用卡和其朋友杨艳军所有的1张信用卡出借给被告用于套现，从2018年3月至2019年10月期间每月收取被告500元使用费，信用卡套现的还款责任和手续费仍由被告承担；2019年7月9日原告从招联金融网贷平台上贷出9000元交给被告使用，由被告分期归还本金和利息，被告没有再额外给付原告利息或其他费用；截止2020年1月13日，各信用卡及招联金融网贷平台的欠款金额及原告实际收取被告使用费数额如下：            借款性质              日期              金额（元）              使用费                  广发信用卡              2020.1.13              6891.17              使用费总计按500元/月从2018年3月付至2019年10月。                  交通信用卡              2020.1.13              21852.02                  交通信用卡（杨艳军）              2020.1.13              8947.2                  农行信用卡              2020.1.13              24664.46                  招商信用卡              2020.1.13              36042.43                  招联金融              2020.1.13              4747.98                  合计                                          500元/月×19月=9500元      3、被告从2017年3月份开始就要求原告从借呗网贷平台上贷款交给被告使用，因起初借呗额度较低，原告纯粹出于朋友帮忙，后因借呗账户贷款额度升高，被告从2017年9月-2018年5月按每月500元给付原告利息，从2018年6月-2019年4月按每月1500元给付原告利息，从2019年5月-2019年10月按每月2000元给付原告利息，借呗网贷平台上产生的本金和利息仍由被告自己承担的，截止2020年1月13日，借呗平台账户欠款金额为186061元，原告共向被告收取利息500元/月×9月+1500元/月×11月+2000元/月×6月=33000元。4、2018年7月30日，被告让原告从建设银行快贷平台贷款，原告贷出30000元出借给被告，于2019年7月30日到期，被告已将该笔贷款及利息还清，期间被告每个月另给原告900元利息，共计500元/月×12月=6000元。以上即为本案事实。本院认为：1、借款应当归还，被告于2017年7月1日向原告借款20000元、于2018年7月20日向原告借款30000元、于2018年7月30日向原告借款30000元，有被告出具的借条为凭，事实清楚，证据确凿，被告理应归还；原告同时自认被告已按双方口头约定的月利率2%将利息付清至2019年10份，故被告应从2019年10月1日起以本金20000元为基数、从2019年10月20日起以本金30000元为基数、从2019年10月30日起以本金30000元为基数按月利率2%至付清之日止向原告支付利息；被告虽辩称双方没有约定利息，但却不能对原告在没有利息约定的情况下为何屡次向被告出借大额资金作出合理解释，且被告在和原告的微信聊天记录中又明确称向原告支付有高额利息，原告也自认被告已按月利率2%将利息付清至2019年10月份，故被告的该答辩理由明显不能成立，本院依法不予支持。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，应当认定此类民间借贷行为无效；故原告方研将自己和他人的5张信用卡出借给被告杨佳用于套现，将自己通过的招联金融网贷平台、借呗网贷平台和建设银行快贷平台所贷出的资金出借给被告使用，收取被告支付的利息和使用费的行为，属于高利转贷行为，上述行为均属无效民事行为，原告通过上述行为获得的利益9500元+33000元+6000元=48500元，属于不当得利，应当抵扣被告的欠款本金；截止2020年1月13日原告交给被告使用的五张信用卡及原告招联金融借贷平台欠款共计103145.26元、借呗平台账户欠款金额186061元，仍应由被告向原告承担还款责任；故被告应再归还原告103145.26元+186061元-48500元=240706.26元，且自2020年1月14日起应按年利率6%向原告支付资金占用费。对原告诉讼请求中超出部分，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项之规定，判决如下：限被告杨佳于本判决生效后三日内归还原告方研借款80000元及利息（分别以本金20000元为基数从2019年10月1日起计算至付清之日止，以本金30000元为基数从2019年10月20日起计算至付清之日止，以本金30000元为基数从2019年10月30日起计算至付清之日止，均按月利率2%计算）；限被告杨佳于本判决生效后三日内给付原告方研欠款240706.26元及资金占用费（资金占用费从2020年1月14日起至付清之日止按年利率6%计算）；驳回原告方研的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8326元，减半收取为4163元，由原告方研承担1108元，由被告杨佳承担3055元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  原魁星二〇二〇年二月十四日书记员  刘 萍