云南省建水县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2524民初1393号原告：中国工商银行股份有限公司建水支行。住所地：云南省红河州建水县临安镇建水大道旁金禧瑞都3幢3-9号。单位负责人：赵荣，系该支行行长。委托诉讼代理人：王家明，男，1966年1月17日生，汉族，云南省建水县人，系中国工商银行股份有限公司建水支行员工，住建水县。（代理权限:特别授权）被告：刘凡，男，1991年8月20日生，汉族，户籍所在地四川省内江市资中县。现下落不明。被告：建水金隆房地产开发经营有限公司。住所地：云南省红河州建水县临安镇永祯路401号。法定代表人：蒋磊，系该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司建水支行与被告刘凡、建水金隆房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司建水支行的委托诉讼代理人王家明到庭参加诉讼，被告刘凡经本院公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼，被告建水金隆房地产开发经营有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。因被告刘凡下落不明，本院需公告送达相关法律文书，2019年10月9日，本案暂停审理，2020年2月3日，本案恢复审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司建水支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金616006.50元及至2019年4月21日的利息18069.42元以及至借款还清之日止的利息；3.判令被告刘凡用其抵押财产承担相应抵押担保责任，建水金隆房地产开发经营有限公司承担阶段性连带保证责任；4.诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2014年4月9日，被告刘凡因购买建水县屋向原告中国工商银行股份有限公司建水支行提出贷款申请，经过原告审核，原告、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告刘凡向原告借款人民币66万元，借款期限为三十年，即从2014年4月15日起至2044年4月15日止；年利率6.55%以及对逾期贷款计收罚息等内容。被告刘凡用其所购买的房屋提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年4月15日向刘凡发放了贷款，且原告当天到建水县房地产管理处办理了抵押登记手续，预抵押登记号为2014-656。从2017年2月15日开始，被告刘凡未依合同约定还款，截至2019年4月21日止，被告刘凡已连续违约8期（8个月），累计逾期15期（15个月），经过原告的多次催收无效，根据合同约定被告已构成违约，原告可依法解除双方的借款合同，并处置被告的抵押物以偿还贷款本息。因该抵押物还未办理正式抵押登记手续，被告建水金隆房地产开发经营有限公司须承担阶段性连带保证责任。综上所述，被告的违约行为已经给原告造成了经济损失，为维护原告合法权益，故依法提起诉讼。被告刘凡、被告建水金隆房地产开发经营有限公司未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。根据庭审质证和认证，本院确认以下法律事实：2014年4月9日，被告刘凡因购买被告建水金隆房地产开发经营有限公司出售的建水县向原告中国工商银行股份有限公司建水支行提出贷款申请。2014年4月14日，原告与两被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定:被告刘凡因购买隆晟天怡Ａ-1-602号房向原告借款人民币66万元，借款期限30年，即从2014年4月15日起至2044年4月15日止；借款年利率6.55％以及对逾期贷款计收罚息；还款方式为按月等额本息分期还款；担保方式为阶段性保证加抵押，即由阶段性保证人建水金隆房地产开发经营有限公司自借款发放之日起至贷款人取得房屋他项权证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，同时，被告刘凡用购买的建水县提供抵押担保；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同等合同内容。2014年4月15日，原告按照合同约定将借款66万元直接划入建水金隆房地产开发经营有限公司金隆房地产公司的银行账户内，放款时的贷款年利率为6.55%，当日合同双方到建水县房地产管理处办理了抵押登记手续，预抵押登记号为“建房抵证﹝2014﹞第656号”。从2017年2月15日开始，被告刘凡未按合同约定还款，截至2019年4月21日，被告刘凡已连续违约8期（8个月），累计逾期15期（15个月），被告刘凡尚欠原告借款本金人民币616006.50元及利息人民币18069.42元未还。另查明，被告刘凡用以抵押的建水县借款及办理抵押登记时，该房产的记载信息为：建筑面积238.39平方米，抵押物评估价值人民币94.2858万元。原告至今未取得所涉抵押房屋他项权证书。上述事实，有原告提交的个人住房贷款申请表、借款凭证、《个人购房借款/担保合同》、建水县房地产抵押登记证明书、还款明细列表、个人逾期贷款催收通知书等材料予以证明，足以认定。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司建水支行与被告刘凡、建水金隆房地产开发经营有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定履行各自义务。被告刘凡自2017年2月15日开始未按约定还款，截止2019年4月21日，被告刘凡已连续违约8期，累计逾期15期，已构成违约，原告中国工商银行股份有限公司建水支行起诉要求解除双方所签订的《个人购房借款／担保合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持；因合同解除，被告刘凡应偿还尚欠原告的借款本金616006.50元、利息18069.42元以及从2019年4月22日起至借款还清之日止期间的利息。依据原告、被告所签订的《个人购房借款／担保合同》，该项借款的担保方式为阶段性保证加抵押，按照合同约定，被告建水金隆房地产开发经营有限公司在借款人未取得房屋他项权证书并办妥抵押登记手续前应承担连带保证责任，原告至今未取得所涉抵押房屋他项权证书，故被告金隆房地产公司对被告刘凡的上述债务应承担连带保证责任，同时，原告对被告刘凡用以抵押的建水县享有抵押权，对该房产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。被告刘凡、建水金隆房地产开发经营有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理、缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款、第二款、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司建水支行与被告刘凡、被告建水金隆房地产开发经营有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。二、由被告刘凡于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建水支行借款本金人民币616006.50元、利息人民币18069.42元以及从2019年4月22日起至借款还清之日止期间的利息，利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。三、被告建水金隆房地产开发经营有限公司对被告刘凡应承担的上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司建水支行对建水县的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。案件受理费10140元，由被告刘凡、被告建水金隆房地产开发经营有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李舰波人民陪审员  孔繁贵人民陪审员  潘兴国二〇二〇年二月二十五日书 记 员  白艳云