广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12290号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：黄维香，女，汉族，1971年6月1日出生，住广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄维香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，经审理发现有不适用简易程序的情形，裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告黄维香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2018年AJ字0430号)；2.判令被告向原告支付信用卡分期业务贷款本金374985元、手续费68829.66元及利息、还款违约金(暂计至2019年8月6日，利息为156.31元，还款违约金为483.13元，以上共计444454.10元。自2019年8月7日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5％按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止)；3.判令由被告承担与本案的受理费及财产保全费。事实与理由：原告与被告于2018年3月15日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2018年AJ字0430号)及附件一、二约定:原告向被告授予信用额度人民币500000元，用于装修建材，分期期数为60期(一期为一个月)。分期手续费费率为该笔消费分期额度的18％，即人民币90000元。被告选择按月等额还本的本金还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施:终止或解除合同;宣布合同项下所有欠款[含本金、利息、手续费、还款违约金等]全部提前到期;因被告方违约给原告造成的损失，包括因为实现债权而导致的律师费等相关费用损失由被告承担。原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款协议，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告黄维香没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告黄维香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年3月14日，被告黄维香向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领信用卡，在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年3月15日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄维香签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：2018年AJ字0430号），其中约定，原告同意授予被告信用卡（卡号62×××47）分期授信额度500000元，分期额度用途为装修建材，分期授信额度有效期为60个月，手续费率为18%，手续费90000元分期扣收；合同项下分期付款本金采用按月等额还本、取整入账、免息还款方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户账单提示的当期所有欠款；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；被告保证所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金；借款人未按协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项]，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合同等。当日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向黄维香发放了借款500000元，黄维香在借款借据借款人处签名。贷款发放后，未能依约还款。截至2020年2月6日，黄维香尚欠原告借款本金374985元、手续费68829.66元、利息4379.09元、还款违约金11454.9元。诉讼过程中，本院依中国银行股份有限公司广州番禺支行申请于2019年10月24日作出（2019）粤0113民初12290号民事裁定书，保全了黄维香名下价值444454.1元的财产，中国银行股份有限公司广州番禺支行预付了诉讼保全费2742元。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄维香签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：2018年AJ字0430号）、信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告黄维香未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字0430号）及要求被告清偿借款本金374985元、手续费68829.66元、利息、还款违约金（截至2020年2月6日利息4379.09元、还款违约金11454.9元，自2020年2月7日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄维香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄维香签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字0430号）。二、被告黄维香自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金374985元、手续费68829.66元、利息及还款违约金（截至2020年2月6日利息4379.09元、还款违约金11454.9元，自2020年2月7日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7966元，财产保全费2742元，合10708元，由被告黄维香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  黎艳玲人民陪审员  许广威二〇二〇年二月二十四日书 记 员  郭子颖