贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0330民初4062号原告贵州银行股份有限公司习水县支行，地址：贵州省遵义市习水县东皇镇西城区汇景新城财富广场一层1-13号，统一社会信用代码915203306801977746。负责人柏洋，行长。委托代理人廖永宁，银行员工。委托代理人时伟，银行员工。被告许某，女，1979年7月13日出生，住贵州省习水县。被告陈某龙，男，1978年9月29日出生，住贵州省习水县。被告习水县微小企业商会（以下简称“微小商会”）,地址:习水县东皇镇府东路国奥小区D栋6号门面，组织机构代码59939518-3号。法定代表人黄远郊。被告陈某利，男，1981年5月28日出生，住贵州省习水县。被告张某某，女，1988年6月4日出生，住贵州省习水县。原告贵州银行股份有限公司习水县支行诉被告许某、陈某龙、陈某利、张某某、习水县微小企业商会借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告贵州银行股份有限公司习水县支行的委托代理人廖永宁、被告陈某龙到庭参加诉讼；被告徐庆、习水县微小企业商会经本院传票依法传唤，被告陈某利、张某某经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告许某、陈某龙立即向原告偿还贷款本金800000元及利息162333.24元，2019年6月19日其的利息以贷款本金800000元为基数按年利率11.0925%计收罚息，以162333.24元为基数按年利率11.0925%计收复息，直至利随本清；二、判令原告对被告微小商会提供担保的在贵州银行股份有限公司习水县支行开户的保证金账户（账号02×××96）及风险准备金账户（账号02×××97）内的资金享有优先受偿权；三、判令被告微小商会、陈某利、张某某对上述贷款本息承担连带清偿责任；四、判令五被告承担诉讼费、保全费、公告费等。事实及理由：被告微小商会于2014年6月16日与原告签订了编号为2014年贵银习字联合基金第001号《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》；于2015年7月31日与原告签订了合同编号为0260201507保字0001号《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，2016年9月21日被告微小商会向原告出具联合基金担保确认函。原告与五被告于2016年9月21日签订了合同编号026002016283501008497《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，原告于2016年9月21日向被告许某、陈某龙发放贷款800000元（《贵州银行股份有限公司借款借据》借据编号026020162835010084970001）。按照合同编号02602016283501008497《贵州银行股份有限公司个人借款合同》第二条约定利率为年利率7.395%。截止2019年6月18日，被告许某、陈某龙尚欠原告借款本金800000元及利息162333.24元，按照合同编号026002016283501008497《贵州银行股份有限公司个人借款合同》约定，贷款人对逾期的借款、未支付的利息，从逾期之日起在约定的借款利率基础上浮50%计收罚息、复利。被告未按约定还款。特诉至法院。被告陈某龙辩称，对借款本金800000元无异议，请求对罚息予以减免。现资金困难，无力偿还。经审理认定事实如下：2016年9月21日，原告（贷款人）与被告许某、陈某龙（借款人）、微小商会、陈某利、张某某（保证人）签订《个人借款合同》（编号026002016283501008497），借款金额800000元，借款期限2016年9月21日起至2017年9月20日。借款年利率7.395%，借期内保持不变。还款方式：按季结息，到期还本。担保措施：保证担保和最高额保证担保（合同编号0260201507保字0001号），保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费等。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人自次日起对借款人未按期偿付的利息按约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利。借款人未按期支付罚息的，贷款人对逾期罚息从逾期之日起在在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利。合同签订后，原告按约向被告许某、陈某龙发放贷款。被告许某、陈某龙按约支付利息至2017年6月30日，本金未归还。另查明，2015年7月31日，原告（质权人）与被告微小商会（出质人）签订《最高额保证金质押合同》（编号0260201507保字0001号），出质人自愿为质权人与债务人签订的编号为2014年贵银习字联合基金第001号《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》及其项下发生的单项业务产生的债权，该债权的发生期间自2015年7月31日起至2016年7月31日止。质权人自2015年7月31日起至2016年7月30日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。2014年6月16日，原告与被告微小商会签订《小微企业联合基金业务合作协议》（编号2014年贵银习字联合基金第001号），约定被告微小商会以受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在原告的授信向原告提供质押担保。被告微小商会的会员未按其与原告签署的授信相关合同约定履行偿还本息义务的情况下，原告有权行使质权，并在法律许可的限度内按本协议约定顺序扣划乙方的风险准备金和保证金。原告在行使质权时，在法律许可的范围内，按如下顺序扣划：（1）从被告微小商会基金的保证金账户中先行扣划违约会员自身的保证金余额；（2）从被告微小商会的风险准备金账户扣划；（3）从被告微小商会的保证金账户内扣划剩余部分。2016年9月21日，被告微小商会向原告出具《联合基金担保确认函》，许某（身份证号5221321979××××××××）（以下简称“借款人”）已经过贵行审批，获得授信额度80万元。本单位承诺借款人在贵行的授信纳入本单位与贵行前述的编号为2014年贵银习字联合基金第001号的《小微企业联合基金业务合作协议》的管理事项，借款人属于本单位与贵行签署的编号为0260201507保字0001号的《最高额保证金质押合同》项下的主债务人。本院于2019年7月31日立案受理该案。本案产生保全费5000元。以上事实，有《个人借款合同》、《最高额保证金质押合同》、《小微企业联合基金业务合作协议》、《联合基金担保确认函》、当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，《个人借款合同》系原告与被告许某、陈某龙的真实意思表示，不违反法律规定，对双方具有约束力。原告按约向被告许某、陈某龙发放了借款，被告许某、陈某龙应当按约定返还借款本金、支付利息。被告许某、陈某龙按约应当在2017年9月21日向原告返还本金，故对原告要求被告许某、陈某龙归还800000元本金的诉请，予以支持。2017年7月1日至2017年9月20日，被告许某、陈某龙应当向原告支付借期利息：800000元×7.395%÷360天×82天=13476.33元。被告许某、陈某龙未按约定归还本金、支付利息，按约应当以800000元为基数按照年利率11.0925%从2017年9月21日起至实际支付之日止计算罚息，以13476.33元为基数按照年利率11.0925%从2017年9月21日起至实际支付之日止计算复利。被告陈某利、张某某对前述借款本金、利息、罚息等提供保证担保，原告在保证期间提起诉讼，要求保证人承担保证责任，被告陈某利、张某某、微小商会应当对前述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任。《最高额保证金质押合同》约定被告微小商会对原告自2015年7月31日起至2016年7月31日止与债务人办理约定的各类业务提供质押担保，本案债务发生时间为2016年9月21日，不属于该合同提供质押担保的范围。故，对原告诉请对被告微小商会所质押的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告许某、陈某龙于本判决生效后十五日内支付原告贵州银行股份有限公司习水县支行借款本金800000元、利息13476.33元和以800000元为基数从2017年9月21日起至实际支付之日止按年利率11.0925%计算的罚息、以13476.33元为基数从2017年9月21日起至实际支付之日止按年利率11.0925%计算的复利。二、被告陈某利、张某某、习水县微小企业商会对第一项判决内容承担连带清偿责任。三、驳回原告贵州银行股份有限公司习水县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13423元、保全费5000元，由被告许某、陈某龙、陈某利、张某某、习水县微小企业商会负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力。本判决生效后，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院诉请执行。审判长 何义义人民陪审员王勤人民陪审员陈海燕二〇二〇年二月二十五日书记员 张                程