广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0821民初3661号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南镇朝阳大街**。统一社会信用代码91450821735153155P。 法定代表人：彭北泉，该社理事长。 委托诉讼代理人：张玉萍，该社职员。 委托诉讼代理人：谢国杰，该社职员。 被告：林东，男，1982年11月11日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：余桂连，女，1971年4月7日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：林坚，男，1977年11月16日出生，汉族，居民，住广西平南县。 上列三被告共同委托诉讼代理人：林旭，男，1974年7月20日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：林旭，男，1974年7月20日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南联社）与被告林东、余桂连、林旭、林坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张玉萍、被告林旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除平南县农村信用合作联社安怀信用社与被告林东于2018年6月21日签订的《个人借款合同》；2.判令被告林东清偿原告贷款本金170万元及利息99499.61元（该本息暂计至2019年10月16日止），以后利息按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止；3.被告余桂连、林旭、林坚用其抵押的房屋（房屋产权证书号分别为：粤房地权证清字第××、粤房地权证清字第××号）对上述债务承担担保责任，确认原告对余桂连、林旭、林坚提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年5月16日林东向平南县农村信用合作联社安怀信用社（以下简称安怀信用社）申请170万元贷款；2018年6月21日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，2018年12月11日安怀信用社按合同约定向被告林东发放贷款170万元，借款用途为用于归还原942602133273044合同号的旧贷款，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，贷款到期日2021年6月21日。该借款的抵押担保人为被告余桂连、林旭、林坚用其抵押的房屋（房屋产权证书号分别为：粤房地权证清字第××、粤房地权证清字第××号），并于2018年11月29日办理了抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2018）清远市不动产证明第0131736号、粤（2018）清远市不动产证明第0131739号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社安怀社。余桂连名下房产属于其与林旭婚后共同财产，因此其夫妻双方应共同承担担保责任。截至2019年10月16日止被告欠本金170万元及利息99499.61元，借款利息逾期后原告多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订合同规定被告按月结息，第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。 被告林东、余桂连、林旭、林坚辩称，向原告借款170万元是事实，借款无法归还给原告是因为做生意失败，无能力偿还原告借款，现在想办理卖掉房子，清偿原告借款。 本院经审理认定事实如下：2018年5月16日，被告林东向安怀信用社申请借款170万元，并以余桂连、林坚名下的位于清远市清城牛皇庙三十座一号梯601号、清远市清城区的房屋作抵押。2018年6月21日，安怀信用社与被告林东签订了《个人借款合同》，约定安怀信用社向被告林东发放贷款170万元，借款用途为用于归还原942602133273044合同号的旧贷款，借款期限为三年，自2018年6月21日起至2021年6月21日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%、执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率。该笔借款采取按月结息、分期还本的方式进行还本付息，分期还本计划为2018年12月20日、2019年6月20日、2019年12月20日、2020年6月20日、2020年12月20日分别偿还本金0.2万元，2021年6月21日偿还本金169万元。双方在借款合同中约定，在合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。余桂连、林坚与安怀信用社签订了《抵押担保合同》，约定余桂连以其名下的位于清远市（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××）、林坚以其名下的位于清远市清城区（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××号）作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。上述抵押办理了抵押登记手续［不动产登记证明：粤（2018）清远市不动产证明第0131736号、粤（2018）清远市不动产证明第0131739号］。2018年12月11日，安怀信用社依约向林东发放了贷款170万元。截止至2019年10月16日，林东尚欠安怀信用社借款本金170万元、利息99499.61元。 另查明，余桂连与林旭是夫妻关系。 本院认为，原告平南联社的分支机构安怀信用社与被告林东于2018年6月21日签订的《个人借款合同》、安怀信用社与被告余桂连、林坚签订的《抵押担保合同》是经双方平等协商所签订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。一、关于原告要求解除与被告林东签订的《个人借款合同》应否支持的问题。合同签订后，原告已依约向被告林东发放了贷款，而被告林东多次未按照合同约定按时足额偿还到期利息，原告依据合同第十条第5款的约定要求解除合同，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于被告林东是否应偿还贷款本金170万元及利息的问题。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。安怀信用社依约履行了向被告林东发放贷款170万元的义务，但被告林东却没有按照合同约定的期限全面履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。安怀信用社在原告的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务由原告承担。原告请求被告林东清偿尚欠贷款本金170万元及按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。三、关于原告是否对被告余桂连、林坚用于抵押担保的房屋在拍卖或变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据安怀信用社与被告余桂连、林坚签订的《抵押担保合同》，被告余桂连以其名下的位于清远市（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××）、被告林坚以其名下的位于清远市清城区（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××号）作抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，如被告不按约定履行还款义务时，原告有权依照《中华人民共和国担保法》的相关规定，对被告余桂连、林坚用于抵押担保的房产在拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告余桂连、林坚提供的抵押担保的房屋经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持；四、关于被告林旭应否承担担保责任问题。因被告林旭并没有以其财产为上述借款提供担保，原告以余桂连与林旭是夫妻关系为由，诉请由被告林旭承担担保责任，没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、解除平南县农村信用合作联社安怀信用社与被告林东于2018年6月21日签订的《个人借款合同》； 二、被告林东偿还借款本金170万元及利息（利息计算：截止到2019年10月16日的利息为99499.61元，自2019年10月17日起起的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%、罚息在约定的借款执行利率基础上上浮40%，计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社； 三、原告平南县农村信用合作联社对依法拍卖或变卖被告余桂连用于抵押担保的位于清远市（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××）、被告林坚用于抵押担保的位于清远市清城区（房屋产权证书号为：粤房地权证清字第××号）所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费20996元，减半收取计10498元（原告已预交），由被告林东、余桂连、林坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费20996元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交费也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 梁立欣 二〇二〇年一月三十一日 法官助理 李芑汕 书 记 员 李涓涓