山东省郓城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1725刑初585号 公诉机关郓城县人民检察院。 被告单位郓城县春之来木业有限公司，统一社会信用代码91371725053435374K，住所地郓城县黄安镇马驿店村，法定代表人季春兰，实际控制人刘守进。 诉讼代表人季春兰，女，1965年10月12日出生，汉族，系郓城县春之来木业有限公司法定代表人，住郓城县。 被告人刘守进，男，1969年11月14日出生于山东省郓城县，汉族，初中文化，郓城县春之来木业有限公司实际控制人，住郓城县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月12日被刑事拘留，同年5月17日被逮捕。现羁押于郓城看守所。 指定辩护人车传社，山东兴郓律师事务所律师。 郓城县人民检察院以郓检公刑诉[2019]5号起诉书指控被告单位郓城县春之来木业有限公司、被告人刘守进犯骗取贷款罪一案，于2019年11月5日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城人民检察院指派检察员江魁、张修敏出庭支持公诉，被告单位郓城县春之来木业有限公司诉讼代表人季春兰，被告人刘守进及其辩护人车传社到庭参加诉讼。现已审理终结。 郓城县人民检察院指控，2015年8月11日，被告单位郓城县春之来木业有限公司虚构借款用途，通过与刘某签订虚假的板皮购销合同，并伪造虚假的电费缴款凭证、国税缴款凭证等手段，以厂房和设备作抵押，骗取郓城县农村商业银行贷款180万元。贷款发放后，被告人刘守进作为直接负责的主管人员，未偿还银行贷款本息。 该贷款到期后，郓城县农村商业银行向郓城县人民法院提起民事诉讼，经民事判决至案发，被告人刘守进拒不偿还该贷款。 针对上述指控，公诉机关提供了被告人户籍证明、抓获经过、贷款资料等书证，证人刘某、单某、郭某等人证言，被告人刘守进的供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告单位郓城县春之来木业有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重；被告人刘守进作为该单位直接负责的主管人员，骗取贷款，情节严重，其行为均构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定判处。 被告单位的诉讼代表人季春兰称该笔贷款公司没有全部使用，替联保的企业偿还了部分贷款。 被告人刘守进供认电费交纳凭证、国税缴纳凭证是其让代理公司制作，辩称其前期贷款的100万元用于了公司经营，本次贷款180万元除还旧贷外，增贷部分代联保户刘万秋偿还贷款40余万元，农商行预扣保证金20万元。 被告人刘守进的辩护人提出如下辩护意见，被告单位使用企业资产进行了贷款抵押，给农商行造成的贷款损失中应扣减抵押物的实际价值。 经审理查明：郓城县春之来木业有限公司成立于2012年9月，系自然人独资的有限责任公司，位于郓城县黄安镇马驿店村，经营范围为木材加工销售，原法定代表人、实际控制人为刘守进。2015年8月11日，被告单位郓城春之来木业有限公司虚构借款用途，制作虚假的资产负债表、利润及利润分配表、购货合同，伪造三张虚假的郓城供电公司缴费发票、三张虚假的山东省国家税务局电子缴款凭证，由郓城县祥辰塑业有限公司、郓城县趁鑫木业有限公司、郓城县辉达木业有限公司提供担保，以厂房和全自动接板机、冷压机、锅炉等设备作抵押，取得郓城农村商业银行贷款180万元。被告单位用上述贷款代联保户刘万秋偿还郓城县农村商业银行贷款37万余元、向郓城县农村商业银行缴纳贷款定期保证金162340.50元。被告人刘守进作为该公司的法定代表人和直接负责的主管人员，向银行提供上述虚假资料骗取贷款。 贷款发放后，被告人刘守进将郓城县春之来木业有限公司法定代表人变更为其妻子季春兰。该贷款到期后，郓城县农村商业银行向郓城县人民法院提起民事诉讼，经民事判决至案发，郓城县春之来木业有限公司实际经营人刘守进拒不偿还该贷款。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明，本院予以确认。 一、书证 ⒈被告人刘守进户籍信息，证明被告人刘守进在案发时已达到完全刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 ⒉受案登记表、立案决定书、关于联保体趁鑫组未偿还本息的说明等，证明报案人郓城县农商行就春之来木业公司骗取贷款的事实材料向公安机关报案及公安机关决定立案侦查的事实。 ⒊被告单位郓城县春之来木业有限公司营业执照、开户许可证、机构信用代码证、公司章程复印件，证明郓城县春之来木业有限公司系经依法登记成立的自然人独资有限责任公司，经营范围为木材加工销售。 ⒋郓城春之来木业有限公司的企业变更情况、法定代表人信息、季春兰身份证复印件，证明被告单位郓城县春之来木业有限公司2012年9月注册成立，股东（发起人）刘守进；2015年8月18日股东（发起人）变更为季春兰。 ⒌郓城县春之来木业有限公司与刘某签订的购销合同、春之来木业有限公司于2015年3月、4月、5月缴纳增值税的专用发票、和交纳电费的缴款凭证，流动资金贷款提款申请书、动产抵押登记书、融资额度合同、最高额联合保证合同、最高额保证合同、验资报告、审计报告等，证明2015年8月11日，郓城县春之来木业有限公司以向刘某购买板皮的理由与郓城农商行签订180万的借款合同，授信期限为两年，郓城县祥辰塑业有限公司、郓城县趁鑫木业有限公司、郓城县辉达木业有限公司在最高额内提供联合担保，并在郓城市场监督管理局办理了动产抵押登记。 ⒍国家税务总局郓城县税务局出具的《证明》，证明郓城县春之来木业有限公司为一般纳税人，2015年3月至5月该公司无增值税缴费记录。被告人刘守进向郓城农村商业银行提供的缴纳增值税的专用发票系虚假发票。 ⒎国网山东省电力公司郓城供电公司营销部出具的《证明》，证明郓城县春之来木业有限公司2015年3月份电量571千瓦时，电费848.83元；4月份电量991千瓦时，电费1309.03元；5月份电量2063千瓦时，电费2576.91元。被告人刘守进向郓城农村商业银行提供的电费发票系虚假发票。 ⒏被告人刘守进向郓城农村商业银行提供的郓城县春之来木业有限公司编制的2015年5月资产负债表、利润及利润分配表，该表显示公司资产总额868万余元，至2015年5月本年度未分配利润数196万余元。 ⒐企业流动资金贷款调查、审查、审批表，相关银行账户交易明细，证明2015年8月11日郓城县农商行审批后，向郓城县春之来木业有限公司发放贷款180万元，转入刘某账户。贷款发放后，郓城县春之来木业有限公司未偿还贷款本息。 ⒑郓城县春之来木业有限公司2015年8月11日向郓城县农商行缴纳贷款定期保证金162340.50元的现金缴款单。 ⒒郓城县公安局出具的破案经过、菏泽牡丹公安分局出具的抓获经过，证明郓城县公安局于2018年10月25日决定对刘守进涉嫌骗取贷款一案进行立案侦查，刘守进于2019年4月12日在菏泽市立医院被牡丹公安分局民警抓获归案。 ⒓郓城县人民法院（2017）鲁1725民初3714号民事判决书。 二、证人证言 ⒈证人刘某证言，证明其不生产和经销板皮，其与郓城县春之来木业有限公司签订的购销板皮合同没有履行，签合同的目的是方便贷款，农商行将贷款打到其账户后，其又转到郭某的账户，还的是过桥资金。 ⒉证人郭某证言，证明其借款给郓城县春之来木业有限公司用于偿还银行贷款，为方便续贷，其让刘某与春之来木业有限公司签订了虚假的购销合同，贷款发放后，其收回了向春之来木业有限公司的借款。 ⒊证人许某、单某证言，证明2015年8月郓城县春之来木业有限公司、郓城县祥辰塑业有限公司、郓城县趁鑫木业有限公司、郓城县辉达木业有限公司组成联保体均申请向农商行贷款，四家企业各自用其机械设备和厂房进行抵押贷款，经农商行贷审会评议后，分别向该四家企业发放了贷款。贷款到期后，经催收，该四家企业均拒绝偿还贷款。 ⒋证人侯某证言，证明其系郓城县农商行工作人员，春之来木业有限公司的贷款到期后，其行工作人员进行了催收，因未偿还贷款，农商行又进行了民事起诉，至今也未偿还贷款。 ⒌证人韩某证言，证明系在县农商行分管贷款业务，向春之来木业有限公司发放的贷款是按正常程序审批和发放的，贷款后，县农商行对春之来木业有限公司进行了贷后调查，该公司仍在正常经营。 ⒍证人魏某证言，证明菏泽诚和资产评估事务所是根据春之来木业有限公司提供的企业资料制作的资产验资报告、资产评估报告。 ⒎证人王某证言，证明菏泽东方联合会计事务所是根据春之来木业有限公司提供的财务账簿、报表等材料出具的审计报告，报告的数据作了提高。 三、被告人供述和辩解 ⒈被告单位郓城县春之来木业有限公司法定代表人季春兰陈述，证明其和刘守进系夫妻关系，春之来木业公司是其家庭企业，2015年8月公司贷款时法定代表人是刘守进，贷款手续是刘守进办理的，贷款后又变更的其为公司法定代表人，刘守进是实际经营人和负责人。本笔贷款中代上次的联保户偿还贷款40余万元。 ⒉被告人刘守进供认，其经营的春之来木业公司与其他企业组成联保体于2013年开始在郓城县农商行贷款，并由企业的资产抵押，2013年度、2014年度各贷款100万元并予偿还。2015年8月银行增加贷款额度贷给180万元，为取得银行贷款，其在企业的资产规模、企业的用电量、有无纳税方面向银行提交了虚假的证明资料，贷款到期后其没有偿还贷款本息。其辩解所贷180万元中代联保户刘万秋偿还40余万元贷款、交给农商行贷款保证金等。 上述事实清楚,证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告单位郓城县春之来木业有限公司在申请贷款过程中提供虚假的资产负债表、利润及利润分配表、电费单据、纳税单据等贷款资料，夸大经营能力，抵押资产的实际价值不能真实足额担保，骗取银行贷款，贷款后拒不偿还本息，损害了银行的信贷资金安全，情节严重，被告人刘守进作为被告单位直接负责的主管人员，提供虚假资料、不予偿还贷款，被告单位和被告人刘守进的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控骗取贷款的相关事实及罪名成立，予以支持。因被告单位从贷款中代联保户偿还贷款和交纳贷款保证金，故骗取贷款的数额应从贷款数额中减除该两项支出。被告人刘守进归案后如实供述骗取贷款的事实，当庭自愿认罪，可予从轻处罚。其辩护人提出的被告单位以主要资产进行担保，给银行造成损失的数额应扣减抵押物价值，并对刘守进酌情从轻处罚的意见成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第三十条、第三十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告单位郓城春之来木业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元。 （罚金于本判决书发生法律效力后十日内缴纳。） 二、被告人刘守进犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月12日起至2020年6月11日止。罚金于本判决书发生法律效力后十日内缴纳。） 三、责令郓城春之来木业有限公司退赔山东郓城农村商业银行股份有限公司贷款。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗福彪 审 判 员  邓晓华 人民陪审员  吕继波 二〇二〇年二月四日 书 记 员  边昌义