上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0110民初11976号原告：中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：王育松，行长。委托诉讼代理人：夏晓东，男。委托诉讼代理人：宋士炯，女。被告：董京雨，男，1986年6月26日出生，汉族，住上海市长宁区。被告：吴金林，女，1985年6月26日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉被告董京雨、被告吴金林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人夏晓东、宋士炯及被告董京雨均到庭参加诉讼，被告吴金林经本院公告传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告偿还原告截至2019年5月27日的借款本金8,521,816.58元以及利息、罚息合计194,713.71元，并偿付自2019年5月28日起至实际清偿之日止按照编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》约定计付的利息及罚息；2、若两被告不履行上述还款义务，原告有权就被告董京雨名下的位于上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权；原告有权就上述债权从处分抵押物所得价款中优先受偿，若所得价款不足清偿，则由两被告继续清偿；3、本案诉讼费、公告费等所有实现债权的费用均由两被告承担。事实与理由：2013年8月8日，原告与被告董京雨签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，与被告吴金林签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》和《同意抵押声明》，双方约定原告向被告董京雨出借本金9,340,000元，贷款期限为360个月，利率按同期同档下浮15%执行，还款方式为按月等额本息，被告董京雨以上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室的房产对该笔贷款承担抵押担保。2013年9月26日，原告已全额发放贷款，然两被告未按约履行还款义务，原告多次催讨，两被告仍未能还清逾期欠款，截至2019年5月27日，已出现连续违约7期，累计违约21期，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告宣布贷款提前到期，要求两被告立即清偿全部贷款以及产生的利息、罚息以及其他费用。原告遂诉至法院所如上诉请。被告董京雨辩称，对原告主张的诉请及依据的事实理由无异议，被告现在经济困难，但一直在努力筹钱积极还款。被告吴金林未到庭答辩应诉，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月8日，原告与被告董京雨签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，约定原告拟向被告董京雨发放个人住房贷款9,340,000元，贷款期限为360个月，初定为2013年8月8日起至2043年8月8日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率下浮15%确定，罚息利率按贷款利率基数上加收40%确定，还款方式为按月等额本息；被告董京雨以名下的位于上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室房产对该笔贷款承担抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；若被告董京雨连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则被告董京雨构成违约，原告有权宣布该合同及双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告董京雨立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。同日，被告吴金林向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》及《同意抵押声明》，表示愿意成为上述借款合同的共同连带还款义务人，与被告董京雨共同偿还每月应偿还的贷款本息，至被告董京雨所借之贷款及利息全部清偿，若未能按约偿还贷款本息，愿意承担与其贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，上述借款合同和本承诺书中的义务均构成被告吴金林直接义务，其履行不受两被告之间争议的影响；并承诺认可将上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室作为《个人购房借款/担保合同》项下贷款的抵押物，作为偿还贷款的担保。2013年9月9日，被告董京雨就其名下的位于上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室房产向原告办理抵押登记。2013年9月26日，原告向被告发放了贷款9,340,000元。后两被告未按约履行还款义务，原告多次催讨，两被告仍未能还清逾期欠款，截至2019年5月27日，已出现连续违约7期，累计违约21期,两被告剩余未还本金为本金8,521,816.58元，未还借款利息及罚息(即逾期利息)共计194,713.71元。审理中，被告董京雨申请证人董某某出庭作证，证明其一直积极筹钱并保持与原告沟通协商的事实，原告对此表示认可。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。系争抵押房产已依法办理了抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。原告已按约履行全额放贷义务，两被告收款后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。现原告依约提前收贷，要求两被告清偿全部贷款本息、支付罚息，并就抵押物行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告吴金林经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董京雨、被告吴金林应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行贷款本金8,521,816.58元以及截至2019年5月27日的利息、罚息194,713.71元；二、被告董京雨、被告吴金林应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行自2019年5月28日起至实际清偿日止，按照编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》约定计付的利息、罚息；三、若被告董京雨、被告吴金林不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就被告董京雨名下的位于上海市长宁区虹桥路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权，并对上述抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费72,816元，公告费1,980元，均由被告董京雨、被告吴金林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 潘 家 祥审判员 许   颢审判员 何   敏二〇二〇年二月二十七日书记员 沈佳越薛艳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。