天津市南开区人民法院刑 事 判 决 书（2019）津0104刑初249号公诉机关天津市南开区人民检察院被告人宗杰义（绰号“阿丰”），男，1985年3月22日出生天津市，汉族，中专文化，无职业，住天津市宝坻区，户籍地为天津市宝坻区。2018年5月28日因本案被刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕。现羁押在天津市南开区看守所。指定辩护人路冲，天津行得安律师事务所律师。被告人李伟华（绰号“阿华”），男，1980年12月17日出生于广东省廉江市，汉族，中专文化，无职业，住广东省湛江市赤坎区（户籍地）。2018年6月13日因本案被刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕。现羁押在天津市南开区看守所。辩护人高睿健，天津融汇律师事务所律师。被告人陈淑娟，曾用名陈翠哦，女，1974年10月10日出生于浙江省金华县，汉族，高中文化程度，深圳市金色丽人服装有限公司总经理，户籍所在地浙江省金华市婺城区，住广东省深圳市南山区。2018年7月10日因涉嫌非法经营罪被公安机关取保候审。2019年3月20日被本院决定取保候审。天津市南开区人民检察院以津南检公诉刑诉〔2019〕244号起诉书指控被告人宗杰义、李伟华犯信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪、窃取信用卡信息罪，被告人陈淑娟犯非法经营罪，于2019年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，依法公开开庭进行审理。天津市南开区人民检察院指派检察员马文静出庭支持公诉，被告人宗杰义及其辩护人路冲、被告人李伟华其及辩护人高睿健、被告人陈淑娟到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、被告人宗杰义、李伟华信用卡诈骗，被告人陈淑娟非法经营的事实。2016年12月间，“阿浩”将他人银行卡信息资料提供给宗杰义并让其设法窃取出银行卡内资金，承诺事后给予好处。宗杰义联系李伟华让其寻找能刷取大额资金的ＰＯＳ机商户，李伟华找到李健辉（另案处理），由李健辉联系到广东省深圳市泰诚服装批发市场ＰＯＳ机商户陈淑娟帮助刷卡套取现金。宗杰义与李伟华、李健辉约定好给予刷卡总金额的25%作为手续费。后宗杰义到广东省深圳市罗湖口岸将“阿浩”提供的户名为张某的中国银行卡（卡号60×××95）信息资料交由他人写入介质制作了伪卡。2016年12月28日20时许，宗杰义伙同李伟华、李健辉来到广东省深圳市，宗杰义、李健辉持伪造的被害人张某的中国银行卡到陈淑娟经营的服装店内，由宗杰义、李健辉操作，在陈淑娟提供的持有的商户编号为“301440351371148”、商户名为“泰诚506号”的ＰＯＳ机上，以虚构交易的方式分四次将被害人张某银行卡内人民币240万元盗刷至该ＰＯＳ机绑定的陈淑娟交通银行卡（卡号62×××89）账户内，并在ＰＯＳ机小票上签“张某”名字。宗杰义、李健辉使用陈淑娟提供的ＰＯＳ机绑定的交通银行卡网银交易密码，通过网银转账的方式将221万元人民币转账至宗杰义从互联网上购买的户名为杨天福的农业银行卡（卡号62×××70）内，剩余19万元留存在陈淑娟账户作为支付给陈淑娟提供ＰＯＳ机刷卡套现的手续费。宗杰义按照其与李伟华、李健辉事先约定的好处费比例，将户名为杨天福的农业银行卡（卡号62×××70）内人民币221万元中的41万元人民币转账至宗杰义从互联网上购买的户名为王某的农业银行卡（卡号62×××70）内，并交予李伟华、李健辉作为好处费。2016年12月29日、12月30日，李健辉帮助宗杰义在广州市番禺区内将户名为杨天福的农业银行卡内剩余资金180万元分多笔在ＰＯＳ机上刷卡套现，扣除手续费后共套取现金170余万元交给被告人宗杰义。宗杰义自述按照与“阿浩”事先约定，在上述钱款中自留5万元作为好处费，后按照“阿浩”的指示，将168.2万元转入到“阿浩”提供的账户内。宗杰义自述事后按照约定又取得“阿浩”向其提供的户名为范某的光大银行卡（卡号35×××21）、户名为王若敏的民生银行卡（卡号35×××90）等数十条他人信用卡信息资料作为好处。宗杰义将“阿浩”提供的被害人范某的光大银行卡（卡号35×××21）信息资料经交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月14日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市光大银行拱北支行的ＡＴＭ机取款人民币3900元。二、被告人宗杰义、李伟华信用卡诈骗、伪造金融票证、窃取信用卡信息的事实。2017年底，宗杰义通过网络聊天获悉经过改装的POS机能够窃取刷卡用户的信用卡信息资料，可进而窃取他人信用卡账户内钱款。宗杰义遂找到从事POS机销售代理的李伟华，二人共谋商议由宗杰义联系购买改装POS机，李伟华负责利用POS机销售代理的身份将改装POS机写入程序入网注册后投放至商户，从而窃取刷卡人的信用卡信息资料，并约定所得赃款按比例分成。2017年12月至2018年5月期间，宗杰义到湖北省武汉市向他人购买了数台经过非法改装的POS机提供给李伟华，由李伟华利用其洛阳恒顺商贸有限公司POS机代理商的身份，将经过改装的POS机通过“现代金控”等第三方支付平台机构写入程序入网注册后，投放至广东省湛江市、河南省郑州市等地的POS机商户名为“霞山区卡法咖啡馆”、“坡头区龙腾898娱乐会所”、“坡头区乾塘大三窝娱乐会所”、“郑州市银基朱红服饰店”等其代理的商户使用，秘密记录下在商户刷卡消费的被害人的银行卡磁条信息和密码，并在一段时间后以上述POS机存在故障、需要维修等理由将POS机取回。李伟华将部分取回的POS机邮寄给宗杰义，宗杰义从取回的POS机芯片里读取刷卡用户的银行卡磁条信息和密码等信用卡信息资料数十条，并按照信用卡内的存款余额和透支额度分给李伟华数条信息作为好处。李伟华亦通过寻求他人帮助自行从取回的POS机芯片里读取刷卡用户的银行卡磁条信息和密码等信用卡信息资料数条。宗杰义伙同李伟华非法窃取了分别到上述商户刷卡消费的户名为符某、陈某1、谢某1、谢某2、翟某、黄某、李某1、陈某2、陈某3的9张信用卡信息资料，由宗杰义经交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年4月至2018年5月使用伪造的信用卡在天津市蓟州区、宝坻区、广东省珠海市的数台银行ＡＴＭ机上盗刷钱款共计人民币14.37万元。宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为邓昌水、欧腾云、马理德、刘娅、刘秋鸽、傅振国的6张信用卡信息资料，由宗杰义、李伟华分别经交由他人写入磁条介质伪造了6张信用卡。宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为林漫宇、刘奎栾的2张信用卡信息资料。针对指控的事实，公诉机关当庭对被告人宗杰义、李伟华、陈淑娟进行讯问，并出示了书证、物证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人宗杰义、李伟华违反信用卡管理法规，使用伪造的信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大；侵犯国家金融管理制度，非法将他人信用卡信息资料交与他人以写入磁条介质的方法伪造信用卡，情节严重；侵犯国家信用卡管理制度和他人对信用卡信息享有的隐私权，窃取他人信用卡信息资料，分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、一百七十七条、第一百七十七条之一的规定，应以信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪、窃取信用卡信息罪追究刑事责任；被告人陈淑娟违法国家规定，非法从事资金支付结算业务，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，应以非法经营罪追究刑事责任。建议对被告人宗杰义判处有期徒刑十三年至十五年，并处罚金；对被告人李伟华判处有期徒刑十年至十二年，并处罚金；对被告人陈淑娟判处一年六个月以下有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑。被告人宗杰义对于指控的事实、罪名无异议并表示认罪，恳请法庭对其从轻处罚。辩护人路冲提出，在起诉书指控的第二部分事实中，被告人宗杰义窃取信用卡信息的目的是通过窃取的信用卡信息制作伪卡，进而实施盗刷卡内钱款，被告人宗杰义的行为分别触犯了三个罪名，但各行为之间存在着手段行为与目的行为的牵连关系，应以信用卡诈骗罪一罪定罪处罚，其他行为作为量刑情节；被告人宗杰义属于共同犯罪过程中罪责相对较轻主犯；其归案后如实供述犯罪事实且自愿认罪认罚。综上，建议法庭对被告人宗杰义从轻处罚。被告人李伟华对于起诉书指控的第一部分事实没有异议；针对起诉书指控的第二部分事实，被告人李伟华辩称，宗杰义给其五台POS机，其投放过三台POS机，后又把这五台POS机寄回给宗杰义，给其没有与宗杰义合谋，没有收取钱款，其持有的银行卡是宗杰义给的。辩护人高睿健提出如下辩护意见：1.辩护人对公诉机关指控的第一部分事实无异议；2.被告人宗杰义关于30余条信用卡信息来源的供述前后存在矛盾，该30余条信用卡信息是否通过改装的POS机获取存疑，故指控其窃取信用卡信息罪事实不清；3.没有证据证实从被告人李伟华处查扣的四张伪造的银行卡是由其制作的。综上，建议法庭对被告人李伟华从轻处罚。被告人陈淑娟对于指控的事实无异议并表示认罪。经审理查明：一、被告人宗杰义、李伟华信用卡诈骗、被告人陈淑娟非法经营的事实。2016年12月间，宗杰义自述通过互联网ＱＱ群结识“阿浩”后，“阿浩”向宗杰义提供了他人银行卡信息资料，并让宗杰义设法窃取出银行卡内资金，承诺事后给予好处。宗杰义遂联系李伟华让其寻找能刷取大额资金的ＰＯＳ机商户，李伟华找到李健辉（另案处理），由李健辉联系到广东省深圳市泰诚服装批发市场ＰＯＳ机商户陈淑娟帮助刷卡套取现金。宗杰义与李伟华、李健辉约定给予二人刷卡总金额的25%作为手续费。后宗杰义将“阿浩”提供的银行卡信息资料（户名为张某，开户行为中国银行，卡号为60×××95）交由他人写入介质制作成伪卡。2016年12月28日20时许，宗杰义与李伟华、李健辉来到广东省深圳市，宗杰义、李健辉持伪造的被害人张某的中国银行卡到陈淑娟经营的服装店内，二人在陈淑娟提供的商户编号为“301440351371148”、商户名为“泰诚506号”的ＰＯＳ机上，以虚构交易的方式分四次将张某银行卡内人民币240万元盗刷至该ＰＯＳ机绑定的陈淑娟名下交通银行卡（卡号62×××89）账户内，并在ＰＯＳ机小票上签“张某”名字。陈淑娟提供了该ＰＯＳ机绑定的其名下交通银行卡的网银交易密码，由宗杰义、李健辉在陈淑娟店内的电脑上操作，通过网银转账的方式将人民币221万元人民币转账至户名为杨天福的农业银行卡（卡号62×××70）内，将人民币19万元留存在陈淑娟账户内作为刷卡套现的手续费，当晚21时许，宗杰义、李伟华、李健辉三人逃至珠海市州港。次日，宗杰义从名为杨天福的农业银行卡（卡号62×××70）内，将人民币41万元转账至户名为王某的农业银行卡内（卡号62×××70）内并将该卡交给李伟华、李健辉，作为给二人的好处费。当日，李健辉持该农业银行卡在珠海市农业银行明珠南离行、昌盛离行的ＡＴＭ机上取现人民币1.5万元。后宗杰义、李伟华、李健辉商议继续将杨天福名下银行卡内的资金以ＰＯＳ机刷卡方式套取成现金，三人遂乘高铁返回广州市番禺区市桥镇。2016年12月29日、30日，李健辉帮助宗杰义在广州市番禺区取的现金人民币170余万元交给宗杰义。李健辉亦将户名为王某的农业银行卡内的人民币39.5余万元资金分多笔在广州市番禺区内通过ＰＯＳ刷卡形式套现，所获款项与李伟华俵分。2016年12月29日至31日间，宗杰义在广州市番禺区工商银行新城支行、市桥支行柜台、ＡＴＭ机将所套取现金人民币44万元存入其名下工商银行卡（卡号62×××75）内，后又从该银行账户内将人民币64.5万元转账至其名下另一工商银行卡（卡号62×××78）内。2016年12月29日至12月31日，宗杰义在广州市番禺区中国银行华景支行、新城支行柜台将所套取现金人民币92万元存入户名为宗杰义的中国银行卡（卡号62×××76）内，后从该银行卡转账人民币89万元至户名为宗杰义的中国银行卡（卡号62×××82）内。宗杰义自述按照与“阿浩”事先约定，从上述钱款中自留人民币5万元作为好处费，后于2017年1月6日至1月9日间，通过手机银行转账方式，从宗杰义名下的工商银行卡（卡号62×××75、62×××78）内共计转账人民币78万元到“阿浩”提供的户名为姜晓东的工商银行卡（卡号62×××18）内；从宗杰义名下的中国银行卡（卡号62×××76、62×××82）共计转账人民币90.2万元到“阿浩”提供的户名为雷晶的中国银行卡（卡号62×××18）。事后“阿浩”又向其提供户名为范某的光大银行卡（卡号35×××21）、户名为王若敏的民生银行卡（卡号35×××90）等数十条他人信用卡信息资料作为好处。宗杰义将“阿浩”提供的被害人范某的光大银行卡（卡号35×××21）信息资料经交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月14日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市光大银行拱北支行的ＡＴＭ机取款人民币0.39万元。上述事实，有经法庭质证的下列证据予以证实：1.张某名下中国银行卡、陈淑娟名下交通银行卡、杨天福名下农业银行卡、王某名下农业银行交易明细，ＰＯＳ机开户信息及交易记录、ＰＯＳ机刷卡凭条证明：卡号为60×××95的中国银行卡于2016年12月28日在终端号为01186700的ＰＯＳ机上消费五笔共计人民币240万元，该款项转入户名为陈淑娟名下卡号为62×××89交通银行账户内，后又先后两次向杨天福名下农业银行账户（62×××70）内转入人民币180万元、人民币41万元，共计人民币221万元；2016年12月29日，从杨天福名下农业账户内向王某名下农业银行账户（62×××70）内转账人民币41万元；户名为杨天福、王某的农业银行卡内的钱款通过消费、取款的形式被提取；ＰＯＳ机刷卡凭条上的电子签名为“张某”；涉案人民币19万元已退回张某账户。2.宗杰义名下工商银行卡、中国银行卡交易明细及存款凭证复印件证明：宗杰义将张某账户内钱款套现后的去向。①工商银行（62×××75）账户于2016年12月29日通过柜面存款方式存入14万元、12月30日通过柜面存款方式存入30万元，12月30日通过ＡＴＭ机存款方式存入20.45万元；从该账户向同为宗杰义名下工商银行（62×××78）账户转账64万元；2017年1月9日、1月10日从该账户向姜晓东的工商银行卡（卡号62×××18）转账4.7万元。②工商银行（62×××78）账户于2017年1月6日、1月7日向姜晓东的工商银行卡（卡号62×××18）转账78万元。③中国银行账户（62×××76）于2016年12月29日通过柜台存款方式存入34万元、2016年12月30日通过柜台存款方式存入58万元；2016年12月29日、30日、31日通过手机银行转账方式向中国银行账户（62×××82）转账30万元、3.98747万元、55万元；2017年1月9日通过手机银行转账方式向雷晶名下中国银行账户（62×××00）内转账1.7万元。④中国银行账户（62×××82）于2017年1月7日、8日向雷晶名下中国银行账户（62×××00）内转账89万元。3.范某名下光大银行信用卡（35×××21）交易明细及信用卡开户信息证明：2018年5月14日该信用卡在广州被取现人民币0.39万元，该信用卡持卡人为范某。4.电话通话记录证明：2016年12月28日，李健辉与陈淑娟频繁通话。5.被害人张某陈述证明：其名下中国银行长城电子借记卡（卡号60×××95）于2016年12月28日被盗刷5笔共计人民币240万元，该银行卡没有外借或抵押。6.被害人范某陈述证明：其在光在银行申请了一张信用卡（卡号35×××21），该卡在2018年5月14日被盗刷人民币0.39万元，该信用卡未借给过他人使用。7.宗杰义供述证明：其通过网络与一名叫“阿浩”的男子相识，“阿浩”想套出一张银行卡里钱款，让其寻找能够套取大额现金的POS机并承诺给其好处，“阿浩”告诉其银行卡的信息，其到深圳找人制作了一张伪卡。随后其找到李伟华并告诉李伟华其有一张银行卡，卡里的资金来路不合法，不能到银行去取，其让李伟华为其寻找能刷大额的POS机，并给李伟华发过一张关于银行卡的截图。李伟华找到了“阿辉”（李健辉），“阿辉”又找到能刷大额银行卡的深圳市泰诚服装批发市场商户陈淑娟，宗杰义答应给李伟华、李健辉银行卡内资金的25%作为好处费。随后三人去深圳市泰诚服装批发市场，其与“阿辉”上楼找到商户陈淑娟，并与“阿辉”共同操作POS机将银行卡内的现金人民币240万元分五次转移到POS机绑定的陈淑娟名下的银行卡内，因考虑到现金留在陈淑娟的银行卡内风险大，“阿辉”操作电脑使用陈淑娟的网银将陈淑娟银行卡内的人民币221万元转到了杨天福的银行卡内，给陈淑娟留下了人民币19万元作为手续费。当天，其与李伟华、“阿辉”一同乘船到了珠海，转天其从杨天福的银行卡内向王某的银行卡内转账人民币41万元作为给李伟华、“阿辉”的好处费，并把该银行卡交给了李伟华、“阿辉”。因在珠海未能将杨天福银行卡内的资金套现，其与李伟华、“阿辉”回到广州番禺市桥镇，“阿辉”持杨天福名下的银行卡在市桥的二手手机市场内通过套现的方式将资金套现。其按照“阿浩”的指示将套取的现金人民币170余万元通过手机转账的方式转到“阿浩”指定的姜晓东、雷晶名下的银行卡内，“阿浩”让其自留5万元好处费，同时“阿浩”给其一条银行卡的信息，其利用信息伪造银行卡后在珠海的光大银行取现0.39万元。8.李伟华供述证明：“阿丰”对其称：“阿丰”手里有一张银行卡，卡里有人民币250多万元，这些钱的来路不合法，不能到银行去取，“阿丰”让其找一个能刷大额银行卡的ＰＯＳ机，通过刷卡的形式将卡内的资金转到别处。“阿丰”给其发来了银行卡的网银截图，户名为张某，余额为人民币250余万元，其把截图也转发给了“阿辉”。“阿丰”同意给其一些好处费，其找到“阿辉”（李健辉），“阿辉”找到深圳泰诚服装批发市场的陈姓商户。2016年12月28日晚上8时许，“阿辉”带着其、“阿丰”到泰诚服装批发市场找到那个能刷大额银行卡的陈姓商户，“阿丰”和“阿辉”上楼找那个姓陈的套现刷卡，其没有上楼，完事儿后三人去了珠海。第二天，“阿丰”去珠海套现没有套成，“阿辉”说他在番禺有办法把钱套出来，随后三人回到了番禺。“阿辉”拿着“阿丰”给的银行卡去番禺市桥镇的某个地方套现，其借口有事就离开了，不清楚后面的事情。9.陈淑娟的供述证明：2016年12月27日，朋友“阿辉”给其打电话想使用其名下的ＰＯＳ机临时转账。次日晚8时许，“阿辉”带着一名男子到其店里，用其名下的ＰＯＳ机转一笔账并借用其银行卡。两个人一起在ＰＯＳ机上刷卡操作，刷完卡后，“阿辉”向其要银行卡的网银密码，那个人就让其把ＰＯＳ绑定的银行卡的网银打开在电脑上操作，“阿辉”在一边陪着，他们操作完后就走了，临出门时说给其留下人民币19万元手续费。他们走以后其再给“阿辉”打电话就打不通了。其已把人民币19万元退回给张某。10.李健辉供述证明：“阿华”让其找一个能够刷大额现金的POS机套现，“阿华”给其发了一张银行卡信息的截图，其找到了泰诚服装批发市场的商户陈淑娟。“阿华”说“阿华”、陈淑娟和其一共可以获得25%的好处费，包括给陈淑娟8个点手续费。12月28日晚上，其与“阿丰”、“阿华”到泰诚服装批发市场一楼，其问“阿华”刷多少钱，“阿华”说刷240万元，其与“阿丰”上楼找陈淑娟刷卡，“阿丰”自己操作刷卡并在小条上签字，“阿丰”找陈淑娟要了网银，把POS机套出来的钱转到了杨天福的银行卡上，其和“阿丰”给陈淑娟的卡里留了人民币19万元。刷卡完成后，其、“阿丰”、“阿华”去了珠海，第二天，“阿丰”往王某的卡里先转了人民币1万元，其到自动取款机上查账，随后“阿丰”又转了人民币40万元，这部分钱是“阿丰”给其和“阿华”的好处费，在离开珠海前，王某的卡是由“阿华”控制着，“阿丰”在珠海不能套现便随着其、“阿华”回到番禺，在市桥手机批发市场里把王某、杨天福银行卡里钱套现出来。从王某银行卡里套出来的钱，其分得了人民币17万元，剩下的钱都给了“阿华”。储蓄卡套现的手续费是人民币27元，不计金额；信用卡套现的手续费是0.58%至0.7%之间；其不明确知道“阿丰”是银行卡的持有人。11.视听资料证明：李健辉在银行自助取款机前取款的情况；李健辉与嫌疑人在深圳泰诚服装批发市场内交谈情况。12.辩认笔录证明：涉案被告人均辨认出对方。二、被告人宗杰义、李伟华信用卡诈骗、伪造金融票证、窃取信用卡信息的事实。2017年底，宗杰义通过网络聊天获悉经过改装的POS机能够窃取刷卡用户的信用卡信息资料，可进而窃取他人信用卡账户内钱款。宗杰义遂找到从事POS机销售代理的李伟华，二人共谋商议由宗杰义联系购买改装POS机，李伟华负责利用POS机销售代理的身份将改装POS机写入程序入网注册后投放至商户，从而窃取刷卡人的信用卡信息资料，并约定所得赃款按比例分成。2017年12月至2018年5月期间，宗杰义到湖北省武汉市向他人购买了数台经过非法改装的POS机提供给李伟华，由李伟华利用其洛阳恒顺商贸有限公司POS机代理商的身份，将经过改装的POS机通过“现代金控”等第三方支付平台机构写入程序入网注册后，投放至广东省湛江市、河南省郑州市等地的“霞山区卡法咖啡馆”、“坡头区龙腾898娱乐会所”、“坡头区乾塘大三窝娱乐会所”、“郑州市银基朱红服饰店”等其代理的商户使用，秘密记录下在商户刷卡消费的被害人的银行卡磁条信息和密码，并在一段时间后以上述POS机存在故障、需要维修等理由将POS机取回。李伟华将部分取回的POS机邮寄给宗杰义，宗杰义从取回的POS机芯片里读取刷卡用户的银行卡磁条信息和密码等信用卡信息资料数十条，并按照信用卡内的存款余额和透支额度分给李伟华数条信息作为好处。李伟华亦通过寻求他人帮助自行从取回的POS机芯片里读取刷卡用户的银行卡磁条信息和密码等信用卡信息资料数条。宗杰义伙同李伟华非法窃取了分别到上述商户刷卡消费的户名为符某、陈某1、谢某1、谢某2、翟某、黄某、李某1、陈某2、陈某3的9张信用卡信息资料，由宗杰义经交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年4月至2018年5月使用伪造的信用卡在天津市蓟州区、宝坻区、广东省珠海市的数台银行ＡＴＭ机上盗刷钱款共计人民币14.37万元；宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为邓昌水、欧腾云、马理德、刘娅、刘秋鸽、傅振国的6张信用卡信息资料，由宗杰义、李伟华分别经交由他人写入磁条介质伪造了6张信用卡；宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为林漫宇、刘奎栾的2张信用卡信息资料。具体事实如下：（一）信用卡诈骗的事实1、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为符某的广东南粤银行卡（卡号62×××50）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年4月26日、4月27日，使用伪造的信用卡在天津市蓟州区建设银行自动取款机ＡＴＭ机、宝坻区建设银行ＡＴＭ机共计取款人民币4万元。2、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为陈某1的建设银行卡（卡号62×××84）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年4月27日，使用伪造的信用卡在天津市蓟州区分理处农业银行ＡＴＭ机取款人民币1.88万元。3、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为谢某1的建设银行卡（卡号52×××19）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月21日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市建设银行吉大支行ＡＴＭ机取款人民币1.5万元。4、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为谢某2的中国银行卡（卡号52×××36）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月27日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市中国银行莲花支行的ＡＴＭ机取款人民币1.35万元。5、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为翟某的工商银行卡（卡号52×××07）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月14日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市工商银行莲花支行的ＡＴＭ机取款人民币0.5万元。6、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为黄某的建设银行卡（53×××65）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月14日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市建设银行拱北支行的ＡＴＭ机取款人民币0.64万元。7、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为李某1的建设银行卡（卡号43×××84）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月14日、5月15日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市建设银行茂盛支行的ＡＴＭ机共计取款人民币1.5万元。8、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为陈某2的建设银行卡（卡号43×××93）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月15日、5月16日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市建设银行翠景支行的ＡＴＭ机共计取款人民币1.7万元。9、宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为陈某3的广发银行卡（卡号62×××23）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质制作成伪卡，并于2018年5月18日、2018年5月19日，使用伪造的信用卡在广东省珠海市建设银行粤海支行的ＡＴＭ机取款人民币1.3万元。（二）伪造金融票证事实1.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为邓昌水的中国银行卡（卡号45×××96）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观农业银行卡，印刷卡号62×××78）。2.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为欧腾云的建设银行卡（卡号43×××07）信息资料后，宗杰义将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观工商银行卡，印刷卡号62×××42）。3.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为马理德的建设银行卡（卡号43×××40）信息资料后，李伟华将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观农业银行卡，无凸印或印刷卡号，背面写有“董秀花”字样）。4.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为刘娅的农业银行卡（卡号62×××14）信息资料后，李伟华将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观农业银行卡，无凸印或印刷卡号，背面写有“成仕彪”字样）。5.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为刘秋鸽的农业银行卡（卡号48×××96）信息资料后，李伟华将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观华夏银行卡，印刷卡号62×××11）。6.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为傅振国的广发银行卡（卡号40×××80）信息资料后，李伟华将该信用卡信息资料交由他人写入磁条介质伪造了信用卡（卡面外观华夏银行卡，印刷卡号62×××00）。（三）窃取信用卡信息的事实1.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为林漫宇的中国银行卡（卡号62×××04）信息资料。2.宗杰义伙同李伟华非法窃取了户名为刘奎栾的建设银行卡（卡号43×××94）信息资料。宗杰义于2018年5月28日在天津市滨海国际机场被查获归案，并起获写入谢某1、谢某2、邓昌水、欧腾云信用卡信息资料的伪造信用卡4张、写有涉及林漫宇、刘奎栾、王若敏、谢某1、李某1、陈某2、陈某3、谢某2、黄某、翟某、邓昌水、范某12张他人信用卡信息资料的纸条1张；李伟华于2018年6月13日在广东省深圳市出境时被查获归案，并起获写入马理德、刘娅、刘秋鸽、傅振国信用卡信息资料的伪造信用卡4张；陈淑娟于2018年7月9日主动向公安机关投案，并如实供述了其涉嫌非法经营的事实。上述事实，有经法庭质证的下列证据予以证实：1.搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押物品照片证明：公安机关抓获宗杰义时，从宗杰义随身物品中扣押中国农业银行卡2张（62×××78、622848338585565279）、招商银行卡1张（62×××01）、工商银行卡1张（62×××42）、手机2部（金色华为、黑色苹果）、便条1张；从李伟处扣押华夏银行卡2张（62×××00、62×××11）、中国农业银行卡2张（无卡号背面写“董秀花”、“成仕彪”）。2.湛江市公安局赤坎分局、坡头分局立案决定书、受案登记表证明：符某、陈某1、谢某1、谢某2、翟某、黄某、李某1、陈某2、陈某3向公安机关报案称银行卡被盗刷。3.检测结果证明：扣押在案的8张银行卡具有磁条卡的消费功能，且磁条内容与卡面不符，系伪造、变造的银行卡：（1）农行卡面，卡面无凸印或印刷卡号，磁条信息内卡号为43×××40（建行贷记卡）；（2）农行卡面，卡面无凸印或印刷卡号，磁条信息内卡号为62×××14（农行借记卡）；（3）华夏银行卡面，卡面凸印卡号62×××11，磁条信息内卡号为48×××76（建行贷记卡）；（4）华夏银行卡面，卡面凸印卡号62×××00，磁条信息内卡号为40×××80（广发银行贷记卡）；（5）工商银行卡面，卡面凸印卡号62×××42，磁条信息内卡号为43×××07（建设银行贷记卡）；（6）农行卡面，卡面印刷卡号62×××78，磁条信息内卡号为45×××96（中国银行借记卡）；（7）农行卡面，卡面印刷卡号62×××79，磁条信息内卡号为52×××36（中国银行准贷记卡）；（8）招商银行卡面，卡面凸印卡号62×××01，磁条信息内卡号为52×××19（广发银行贷记卡）。4.涉案银行卡POS机交易明细及开户信息证明：（1）符某光大银行卡（62×××50），交易时间2018年2月10日，商户名称为湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，2018年4月26日、4月27日被取现人民币4万元；（2）陈某1建设银行卡（62×××84），交易时间2018年3月22日，交易地点为赤坎区，商户名称湛江市赤坎区好歌宴歌厅，商户代码834591679110009，交易渠道为有限销售点终端（ＰＯＳ），终端号82615511，受理机构为现代金融控股，2018年4月27日被取现人民币1.88万元；（3）谢某1建设银行卡（52×××19），交易时间2018年1月7日，交易地点霞山区，商户名称湛江市霞山区卡法咖啡馆，商户代码834591758190001，交易渠道为有限销售点终端（ＰＯＳ），终端号73059027，受理机构为现代金融控股，2018年5月21日、22日被取现人民币1.5万元；（4）谢某2中国银行卡（52×××36），交易时间2018年1月30日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股，2018年5月27日、28日被取现人民币1.35万元；（5）翟某工商银行卡（52×××07），交易时间2018年2月19日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股，2018年5月14日被取现人民币0.5万元；（6）黄某建设银行卡（53×××65），交易时间2018年2月4日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股，2018年5月14日被取现人民币0.64万元；（7）李某1建设银行卡（43×××84），交易时间2018年2月11日，交易地点霞山区，商户名称湛江市霞山区卡法咖啡馆，商户代码834591758130001，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号73059027，受理机构为现代金融控股，2018年5月14日、5月15日被取现人民币1.5万元；（8）陈某2建设银行卡（43×××93），交易时间2018年2月13日，交易地点霞山区，商户名称湛江市霞山区卡法咖啡馆，商户代码834591758130001，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号73059027，受理机构为现代金融控股，2018年5月15日、5月16日被取现人民币1.7万元；（9）陈某3广发银行卡（62×××23），交易时间2018年1月27日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股，2018年5月18日、19日被取现人民币1.3万元；（10）邓昌水中国银行卡（45×××96），交易时间2018年2月9日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股；（11）欧腾云建设银行卡（43×××07），交易时间2018年2月14日，交易地点霞山区，商户名称湛江市霞山区卡法咖啡馆，商户代码834591758130001，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号73059027，受理机构为现代金融控股；（12）马理德建设银行卡（43×××40），交易时间2018年4月7日，交易地点管城回族区，商户名称郑州市银基朱红服装店，商户代码834491956910000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74278473，受理机构为现代金融控股；（13）刘娅农业银行卡（62×××14），交易时间2018年6月12日，交易地点宝安区，商户名称深圳市宝安区沙井兴德邦科技家电商行，商户代码834584557220042，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号82393049，受理机构为现代金融控股；（14）刘秋鸽农业银行卡（48×××96），交易时间2018年4月5日，交易地点管城回族区，商户名称郑州市银基朱红服装店，商户代码834491956910000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74278473，受理机构为现代金融控股；（15）傅振国广发银行卡（40×××80），交易时间2018年4月19日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区乾塘大三窝娱乐会馆，商户代码834591897110004，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号82755560，受理机构为现代金融控股；（16）林漫宇中国银行卡（62×××04），交易时间2018年2月19日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股；（17）刘奎栾建设银行卡（43×××94），交易时间2018年2月9日，交易地点坡头区，商户名称湛江市坡头区龙腾898娱乐会所，商户代码834591879110000，交易渠道为有限公司销售点终端（ＰＯＳ），终端号74148912，受理机构为现代金融控股；5.QQ聊天记录证明：“墨轩”为宗杰义使用的网名，“一路向北”为李伟华使用的网名；2017年12月28日李伟华称“娱乐场所谈好了两家，可以放几台过去，每层一台，月日交易量大概一万多一家”，宗杰义答“我在武汉，不出意外我后天就到广州，明天改机器”；2018年1月7日李伟华称“7210不带任何标识的机子要备几台，看速度这个月末就要换机子”；2018年3月13日李伟华称“你回天津后查一下那些储的东西，有钱的就出两张，湛江那边同意出点”；宗杰义问“机器出去了几台”，李伟华答“只三台，其他还没谈好”；3月14日，李伟华“回去凑够四条一起出，我过广西，用你云南的资料做，以后不管什么东西先取再刷，要么这样你觉得好么，我开河北或天津的商户寄给你，刷完我这边再刷出来存现金给你，做之前你找两张卡先刷几笔以后再做”；3月16日，宗杰义“你可以开几个机器出来”，李伟华“目前没办法搞大额平台，你自己也知道其他平台都是限额两三万的，这个已经是手上最好用的一个平台”，宗杰义“几台机器、留哪个电话”，李伟华“一台就够了，带电签的，出票就到账，”宗杰义问“东西寄完了给我单号，最好加急，你今天寄，什么时候到”，李伟华答“带电池的加急不了，只能陆运，应该在18号上午到”；李伟华称“五月有两台机的东西要出货，郑州那边搞完特卖场就可以出货了，临时卖场而已，一个月就收摊”；宗杰义“拆了，东西读完了”，李伟华“有几个”，宗杰义“有一个机器里面就有两条，另外一个多一些”；宗杰义“上次收回来的机器里有东西在动两三个大的，其他的就不动了，小心出问题，毕竟时间短”，李伟华“你能挑个二十的出来弄还差不多”；李伟华“我看看郑州那个要不要收回来，那边刷卡的人极少，总共也就三四十次交易”；李伟华“广州那个眼镜店的打算下个有才去换机子，有半年时间了”聊天记录中还记录了宗杰义、李伟华之间发送银行卡号、数据及POS机照片、刷卡凭条等信息。7.宗杰义出入境证记录证明：宗杰义多次去往俄罗斯联邦、澳门。8.洛阳恒顺商贸有限公司出具的情况说明证明：该公司是现代金控的代理商，发展了李伟华作为现代金控POS机的代理商，该李伟华自己发展的商户，后台由他自己进件和绑定机器，以下商户与恒顺商贸有限公司没有关系：834591879110003湛江市坡头区龙腾898娱乐会所；834591758130027湛江市霞山东卡法咖啡馆；834591879110004湛江市坡头区乾塘大三窝娱乐会所；834491956910034郑州市银基朱红服装店；834584557220042深圳市宝安区沙井兴德邦科技家电商行；834591679110009湛江市赤坎区好歌宴歌厅。9.现代金融控股（成都）有限公司提供的POS机终端信息证明：终端号为74148912、73059027、74278473、82755560商户的基本信息为湛江市坡头区龙腾898娱乐会所、湛江市霞山区卡法咖啡馆、郑州市银基朱红服装店、湛江市坡头区乾塘大三窝娱乐会所。10.证人曾某、钟某证言证明：湛江市飞鹏俱乐部使用二人的身份证办理了两台ＰＯＳ机，这两台ＰＯＳ机不好用便回了ＰＯＳ机公司，又换了两台拉卡拉的ＰＯＳ机。11.证人王某、李某2证言证明：二人均在湛江飞鹏俱乐部工作，公司向建设银行申办了三台ＰＯＳ机。2018年1月，一名姓张的男子向飞鹏俱乐部推销ＰＯＳ机，公司使用曾某、钟某的身份证办理的ＰＯＳ机，张先生给送来了三台现代金控的ＰＯＳ机，现代金控的ＰＯＳ机使用了一个多月，因为该ＰＯＳ机不好用，张先生一周后又送来了三台拉卡拉ＰＯＳ机，换走了现代金控的ＰＯＳ机。12.被害人符某、陈某1、谢某1、谢某2、翟某、黄某、李某1、陈某2、陈某3陈述证明：被害人名下的银行卡被盗刷。13.被告人宗杰义供述证明：其通过与四川籍男子聊天得知可以通过改装ＰＯＳ机的窃取他人银行卡的磁条轨道信息，2017年12月底在武汉与四川籍男子交易购买了七台型号为7210的ＰＯＳ机，2018年3月又买了十台这种ＰＯＳ机。其把这些ＰＯＳ机给了代理商李伟华，通过李伟华投放给商户，过一段时间后，李伟华再把投放的ＰＯＳ机替换回来，邮寄给其，其把ＰＯＳ机里记录的他人银行卡磁条轨道信息导出来，其通过这种方式窃取30条磁条轨道信息，李伟华知道这些改装过的ＰＯＳ机可以窃取他的银行卡的磁条轨道信息，李伟华也是为了获取好处才帮其把ＰＯＳ机投放给商户，其给了李伟华6条窃取的银行卡信息。2018年4月26日至4月24日使用窃取的轨道磁条信息伪造了2张银行卡，在蓟州区取款机和宝坻区建行ＡＴＭ取款机上取款；5月13日至5月28日，其使用窃取的轨道磁条信息伪造了7张银行卡，分别在广东省珠海市香洲区拱北口岸附近的一些建行、中行、工行的ＡＴＭ取款机上取款，其中有没有从实际卡号（尾号9096）中行卡和卡号（尾号3807）建行卡中取款，其一共取款14.76万元，其将这些钱款用于个人挥霍。其只给过李伟华信息，没有给过李伟华伪造好的银行卡。当庭供述与之前供述一致，同时宗杰义供述因为不想牵扯到李伟华，其归案后供述30余条信息是“阿浩”给的，后来在公安机关的供述和当庭的供述是真实的。14.被告人李伟华供述证明：宗杰义使用伪卡套现240万元后，宗杰义想利用其POS机代理商身份投放能够窃取他人银行卡信息的POS机，等POS机记录了一些信息后，再换回来，把POS机邮寄给宗杰义，他将信息导出后制作伪卡取款，宗杰义给了其五台7210型号的POS机裸机。其将裸机写入程序加入到现代金融控股（成都）有限公司第三方支付平台，其在湛江赤坎区飞鹏俱乐部投放三台POS机。因此类的POS机耗电量大，客户要求更换，其把这三台POS机邮寄给宗杰义。POS机裸机入网时写的商户是“飞鹏俱乐部”，但是第三方支付机构为了业绩会出现跳码情况，有时实际显示的商户和入网登记的商户可能会不一样。宗杰义答应给其一定的好处，其才帮助宗杰义用改装过的POS机窃取银行卡信息。在审查起诉期间的供述：2017年下半年，其与宗杰义聊天时知道其做POS机业务，宗杰义让其帮忙投放一些改装过的POS机做信息采集，然后宗杰义使用信息伪造银行卡，平分钱款。2017年12月，宗杰义来广州给其七台POS机，第二次来广州给其十台。2018年1月初，其利用其是洛阳恒顺商贸有限公司代理商的身份，找到湛江赤坎区飞鹏俱乐部，把写入现代金控支付平台程序的POS机投放到该俱乐部，该商户反映机器不好用，其为该俱乐部更换为正常设备，将POS机邮寄给宗杰义。宗杰义给过其6条信息。后来其还在郑州服装店、广州的眼镜店、湛江市赤坎区的几个小商户投放过。其使用宗杰义给其的信息伪造了4张银行卡。当庭供述：其投放过三台POS机，收回后邮寄给了宗杰义，没有与宗杰义预谋窃取银行卡的信息，宗杰义给其四张银行卡，但没有给过其银行卡的信息。15.视听资料证明：宗杰义从ATM机取现的情况。证明本案事实的其他综合证据：1.案件来源、抓获经过、查获控制在逃人员登记（移交）表、临时羁押犯罪嫌疑人证明书证明：2017年1月4日，张某到公安机关报案称其名下中国银行卡（60×××95）被盗刷240万元，公安机关于当日立案。案经侦查，公安机关于2018年5月28日将宗杰议抓获归案，同年6月13日将李伟华抓获归案。公安机关在侦办本案过程中，发现陈淑娟涉嫌非法经营犯罪，遂于2018年2月18日立案侦查，陈淑娟于同年7月9日到公安机关投案自首。2.扣押清单证明：扣押宗杰义的两部手机。3.电子证据检验报告：对宗杰义的两部手机进行检验并提取出相部分信息。4.户籍身份材料证明：涉案人员主体身份情况。针对控辩双方的意见，根据庭审查明的事实、证据及相关法律规定，本院综合评判如下：1.关于本案的定性及罪数问题。经查，被告人宗杰义、李伟华事先商议,向他人投放改装的POS机,通过改装的POS机窃取他人信用卡信息,用窃取的信用卡信息伪造信用卡后使用,骗取信用卡内资金。对窃取信用卡信息后,用窃取的信用卡信息伪造信用卡并使用诈骗成功的行为,应当根据案情选择适用罪名,具体如下:第一,窃取他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,且数量达到法定标准的行为,应构成窃取信用卡信息罪。如部分信用卡信息已进入相应的伪造信用卡环节乃至取款诈骗环节的,则应按照牵连犯原则择一重罪认定罪名;第二,使用自己伪造的信用卡进行诈骗,数额尚未达到5000元的,信用卡诈骗行为不构成犯罪,但伪造信用卡的行为已构成犯罪,应以伪造金融票证罪处理;诈骗数额达到5000元以上的,同时构成伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪,属于牵连犯,即手段行为与目的行为的牵连,应择一重罪从重处罚;当两罪所对应的刑罚相当时应以目的行为定罪处罚,即以信用卡诈骗罪从重处罚。经查,本案被告人宗杰义、李伟华共同实施三个行为即：投放改装POS机到商户非法窃取他人信用卡信息;用窃取的他人信用卡信息伪造信用卡;使用伪造的信用卡通过ATM机取现的方式骗取卡内钱款。上述三个行为所侵犯的客体均不相同,窃取的他人信用卡信息量达17条,在案证据证明,被告人宗杰义制作出伪造的信用卡11张,使用其中的9张实施了信用卡诈骗，取现14余万元,诈骗数额巨大。在该起犯罪中,分别构成窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪,并发生了牵连关系,按照牵连犯择一重罪处罚原则,窃取信用卡信息和伪造信用卡的行为被实施信用卡诈骗的目的行为所吸收,按照信用卡诈骗罪从重处罚;在共同犯罪故意下，被告人宗杰义、李伟华利用窃取的信用卡信息,制作了未使用的伪造信用卡2张、4张,其行为同时触犯窃取信用卡信息罪和伪造金融票证罪,二者发生了牵连关系,按照牵连犯择一重罪处罚原则,窃取信用卡信息行为被伪造信用卡的伪造金融票证罪吸收,构成伪造金融票证罪;被告人宗杰义、李伟华仍有窃取的足以伪造可进行交易的信用卡信息2条没有发生牵连,应当按照窃取信用卡信息罪处理。2.关于被告人宗杰义辩护人所提被告人宗杰义罪责相对较轻、归案如实供述犯罪事实、自愿认罪认罚的辩护意见。经查，被告人宗杰义直接实施了信用卡诈骗的行为，不应认定属于罪责较轻，对该辩护意见不予采纳；被告人人宗杰义归案后认罪态度较好、自愿认罪认罚，经庭审查明属实，予以采纳。3.关于被告人李伟华所提辩解及其辩护人所提辩护意见。经查，从涉案信用卡消费的时间、地点、消费终端号、“现代金控”第三方平台数据、被告人宗杰义与李伟华QQ聊天记录中涉及的POS机投放地点及被告人宗杰义的供述，能够证实涉案信用卡信息是通过被告人李伟华投放改装的POS机所窃取。被告人李伟华与被告人宗杰义事前共谋实施犯罪，应以信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪、窃取信用卡信息罪定罪处罚。被告人李伟华所提辩解及辩护人所提辩护意见不能成立。本院认为，被告人被告人宗杰义、李伟华以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，构成信用卡诈骗罪，且属于数额特别巨大；伪造信用卡，构成伪造金融票证罪，且属于情节严重；非法窃取他人信用卡信息资料，构成窃取信用卡信息罪。被告人陈淑娟非法从事资金支付结算业务，情节严重，构成非法经罪。公诉机关对三名被告人的指控事实清楚、证据确实，本院予以确认，并对所提量刑建议酌情予以考虑。被告人宗杰义归案后如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚，可以从轻处罚。被告人李伟华在信用卡诈骗犯罪过程中起次要作用，属于从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人陈淑娟具有自首情节、案发后主动退缴全部违法所得、自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第四项、第一百七十七条之一第一款和第二款、第一百九十六条第一款第（一）项、第二百二十五条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款和第三款、第六十九条、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二款第（一）项、第五条第一款的规定，判决如下：一、被告人宗杰义犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币六万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯窃取信用卡信息罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币十一万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月28日起至2032年11月27日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）被告人李伟华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币六万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年，并处罚人民币五万元；犯窃取信用卡信息罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币十一万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月13日起至2030年12月12日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）被告人陈淑娟犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币十九万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人宗杰义、李伟华于判决生效之日起十日内退赔张某人民币221万元；责令被告人宗杰义退赔符某人民币4万元、陈某1人民币1.88万元、谢某1人民币1.5万元、谢某2人民币1.35万元、翟某人民币0.5万元、黄某人民币0.64万元、李某1人民币1.5万元、陈某2人民币1.7万元、陈某3人民币1.3万元。三、涉案扣押的伪造银行卡依法没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  范凌云审 判 员  张 磊人民陪审员  杨洪英二〇二〇年二月十四日法官助理赵强书记员段默附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)伪造信用卡的。第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。第二款窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一第一款复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。第二款伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。