广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初10181号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地广东省江门市********。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：李家瑶、刘毅辉，系广东良匠律师事务所律师。被告：杜远玲，女，1967年9月28日出生，汉族，身份证登记地址广东省江门市蓬江区******之二402室，公民身份号码440************649。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（以下简称：建设银行江门分行）诉被告杜远玲信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行江门分行的委托诉讼代理人刘毅辉、被告杜远玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行江门分行诉称：2017年1月13日，被告向原告申请开通龙卡信用卡，并签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，原告同意申请，并向被告核发了卡号为625**********127的信用卡，个人消费信用额度为22000元。同日，被告使用龙卡信用卡向原告申请购车分期付款并签订《购车分期付款申请人约定条款》，原告同意申请，给予被告120000元的分期付款信用额度，分36个月偿还。2017年2月21日，原、被告签订了《分期付款及抵押合同》，约定被告以其信用卡分期购买的粤J*****马自达牌小型轿车抵押给原告，对分期款项及其他一切费用（包括实际债权而发生的费用等）提供抵押担保。2月22日，双方依法办理抵押登记手续。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》及《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》的约定，截止至2019年4月12日，被告累计拖欠龙卡信用卡透支本金82178.4元、利息16883.34元、消费费用11920.94元，共计110982.68元。为维护原告权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告立即向原告偿还信用卡透支本金82178.4元、消费费用11920.94元、利息16883.34元（利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定从2017年4月1日起计算至债务付清之日止，现暂计至2019年4月12日）；二、被告承担原告因实现债权支付的律师费1300元；三、原告对被告抵押的粤J*****马自达牌小型轿车拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，所得价款用于履行所有债务（包括且不限于本金、利息、费用、诉讼费、律师费等）；四、被告承担本案的全部诉讼费用。原告建设银行江门分行为其主张提供以下证据：1、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》；2、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》；3、《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》；4、机动车销售发票；5、《机动车登记证书》；6、客户卡片查询；7、建设银行居民身份证联网核查信息；8、信用卡交易明细；9、委托代理协议；10、律师费发票。被告杜远玲答辩称：我的确是在原告银行办理信用卡，额度为22000万元，同时，向原告银行借款90000元用于购车，一共向原告借款112000万元。借款后，我有依约还款了一年，但具体还款的金额不清楚。被告杜远玲没有提交证据。经审理查明：2017年1月13日，被告向原告申请并填写了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，原告同意并向被告核发了卡号为625**********127的信用卡。同日，被告用龙卡信用卡向原告申请购车分期付款并签订《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请金额为120000元、分36期偿还。2017年2月21日，原、被告签订了《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定被告将其信用卡分期购买的粤J*****马自达牌小型轿车抵押给原告，对分期交易金额、手续费、利息、实际债权和抵押权的费用等提供抵押担保，并于同月22日办理抵押了登记手续。被告持上述信用卡后开始交易、消费，其中，2017年2月28日，被告使用该信用卡消费90000元。2017年4月至2019年4月期间，被告不定期、不定金额向原告还款，截止至2019年4月12日尚欠信用卡欠款本金82178.4元、消费费用11920.94元、利息16883.34元。另查明：《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：透支利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；还款违约金按最低还款额未还部分的万分之五收取。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》载明分期期数为36期，手续费率为0.31%。被告名下粤J*****马自达牌小型轿车于2017年2月22日办理抵押登记，抵押权人为原告。再查明，原告与广东良匠律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告将本案诉讼事务委托给广东良匠律师事务所，并为此支付了律师费1300元。本院认为：本案属信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告填写并签名的信用卡申请表及其所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，是原、被告双方就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息的计算标准以及信用卡的有关手续费用等具体内容，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得信用卡进行透支消费后并未按约定的时间还款，除应偿还所欠本金、利息外，还应当支付相应的其他费用，故原告请求被告偿还信用卡本金82178.4元、消费费用11920.94元、利息16883.34元（（利息从2019年4月13日起继续按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至债务实际清偿之日止），于法有据，本院予以支持。关于律师费问题。原告举证委托代理合同及律师费发票以证明原告为本案支付了律师费1300元，故原告要求被告承担因本案支付的律师费1300元，合理合法，本院予以支持。关于已抵押车辆的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，被告提供抵押的粤J*****马自达牌小型轿车已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条的规定，判决如下：一、被告杜远玲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还信用卡欠款本金82178.4元、消费费用11920.94元、利息16883.34元（利息从2019年4月13日起继续按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至债务实际清偿之日止）；二、被告杜远玲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师费1300元；三、如被告杜远玲未能履行第一、二项债务的，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对抵押物粤J*****马自达牌小型轿车经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2545.66元，保全费1120元，合计3665.66元，由被告杜远玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  刘素兰人民陪审员  梁德毅人民陪审员  吕少兰二〇二〇年一月十四日法官 助理  黎素梅书 记 员  刘洁萍