昆明市晋宁区人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0122刑初364号公诉机关昆明市晋宁区人民检察院。被告人张晋江，男，1981年4月13日生，汉族，户籍所在地云南省昆明市盘龙区，大学本科文化，住云南省昆明市盘龙区。2019年6月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被昆明市公安局晋宁分局刑事拘留，经昆明市晋宁区人民检察院批准，同年7月5日被执行逮捕，现羁押于晋宁区看守所。辩护人吴毕民，北京市隆安（昆明）律师事务所律师。昆明市晋宁区人民检察院以晋检公诉刑诉（2019）320号起诉书指控被告人张晋江犯信用卡诈骗罪，于2019年9月4日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。昆明市晋宁区人民检察院指派检察员杨帅出庭支持公诉，被告人张晋江及其辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人张晋江于2014年2月25日通过晋宁区农村信用合作联社营业部申办金碧贷记卡，其所持贷记卡于2014年5月18日发生透支。2018年2月前被告人张晋江已将所有财产用于抵押。其在没有还款能力的情况下，还继续大额透支其所持农村信用社的贷记卡进行高消费，并于2018年9月25日开始违约，截止2019年4月25日透支本金849922.17元，并经晋宁区农村信用合作联社昆阳信用社多次催缴仍未还款，且透支金额巨大，欠款后经催收逾期三个月未还。公诉机关认为被告人张晋江的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院对其依法判处。被告人张晋江对公诉机关的指控提出异议，认为公诉机关指控自己于2018年2月前将所有财产用于抵押不属实；指控自己透支后进行高消费不属实，自己是正常消费；起诉书中认定信用社多次催缴不属实，实际上只有两次。提出辩解意见认为自己在信用社入股后，是股东之一，有分红，自己完全没有必要恶意透支，自己不能归还透支金额完全是由于公司经营出现问题，是收入降低后发生的。辩护人对公诉机关的指控发表辩护意见如下：一、被告人张晋江的行为不符合信用卡诈骗罪的主客观构成要件，不应当构成信用卡诈骗罪。首先，被告人张晋江申办信用卡时提供了真实的身份信息等情况，并在此基础上获得了高额信贷额度。后期由于公司经营出现问题，个人资金流出现问题导致信用卡逾期，但逾期后未采取诸如逃匿、隐匿住所或联系方式，仍在其能力范围内进行了部分还款。故被告人张晋江不具备主观方面的构成要件。其次，被告人张晋江名下通过公开途径查询到其经营的公司就有八家，从其情况看，经营危机时间点与其信用卡逾期、个人财产被查封冻结的时间点是吻合的，公诉机关认定被告人在透支前即将所有财产进行抵押与实际情况不符，另外，被告人张晋江被采取强制措施后两个月即将透支款项尽数归还。综上，被告人张晋江不符合信用卡诈骗罪的客观要件。二、被告人张晋江为了融资的需要确实将其名下的部分房产用于抵押贷款，但还有公司股权、房产及其父母代持的房产等财产，故公诉机关指控被告人在透支前即将全部财产用于抵押的认定有误。并且涉案信用卡的发卡行进行催收后被告人还进行了自身能力范围内的三次还款，发卡行的催收不能认定为两次有效催收。故公诉机关指控被告人犯罪属于事实认定、法律适用有误，不应当认定被告人构成犯罪。另外，即便被告人张晋江的行为构成信用卡诈骗罪，由于被告人主观恶性较小，已经将透支款尽数归还，没有社会危害性，且到案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，家庭需要其照顾及其名下的公司也需要等其出去运转。综上，建议对被告人在三年以下有期徒刑内量刑并对其适用缓刑，给其一个新的、重生的机会。公诉机关针对其指控事实在庭审中出示了经质证的如下证据：1、受案登记表、立案决定书。证明本案由晋宁区农村信用社报案后，公安机关于2019年6月17日立案。2、户籍证明。证明被告人系达到刑事责任年龄的自然人。3、刑事判决书。证明被告人于2017年9月7日因犯危险驾驶罪被判处拘役三个月，缓刑九个月。4、抓获经过。证明民警于2019年6月21日在晋宁区农村信用社将被告人张晋江抓获。5、报案报告。证明被告人于2018年9月25日开始违约，截止2019年4月25日透支本金849922.17元，经信用社通过短信、电话、上门等方式进行催收，其逃避催收未予还款。6、晋宁县农村信用社资质证明。证明其系依法成立的金融机构并具有相应资质。7、贷记卡恶意透支名单、张晋江贷记卡交易明细、逾期贷记卡清单。证明张晋江的信用卡透支849922.17元，使用额度从100万元降低至90万元、30万元，形成不良原因是自身经营的公司经营出现现金流危机，该卡自2014年5月18日发生透支，2018年9月25日开始违约，截止2019年4月25日透支本金849922.17元。8、信用卡申领资料。证明张晋江办理信用卡及所留的信息资料。9、关于张晋江贷记卡逾期催收情况说明，催款通知书等。证明信用社工作人员于2018年9月25日、10月25日对张晋江贷记卡逾期进行上门催收；2018年12月26日，2019年1月26日、2月26日、3月26日、4月26日发短信进行催收均无果；2018年8月6日张晋江信用额度降低为30万元。10、财产冻结材料。证明2018年11月12日张晋江在信用社的股金被冻结的情况。11、张晋江房产抵押、交易情况。证明2018年2月张晋江名下的房产已抵押或交易。12、资产负债清单等。证明张晋江公司经营状况不佳。13、还款凭证。证明2019年7月19日晋宁县农村信用社出具张晋江还款849922元的事实。14、被告人供述与辩解。证明被告人于2014年申领信用卡的情况，后边开始透支，信用额度也发生过两次调整，由100万元降低到90万、30万元；2018年8月3日其到信用社申请对透支的金额12期分期付款，但还了一期后就没有钱了，到了2018年12月底最后还过5万元，之后就没有还过钱了。透支的钱均被自己用来购物、娱乐高消费了。2018年12月底后收到过银行的催缴信息及催缴电话，还记得签过两次催收通知书，但自己没有钱还。2018年2月之前就陆续将自己的财产用于抵押了。15、证人詹某的证言。证明其是张晋江的员工，张晋江名下有三个公司，目前只有一个公司有一点业务，几乎没有什么利润，公司大半年都没有发工资了。庭审中，辩护人提交如下证据：张晋江于2019年2月13日在广东注册投资企业的营业执照、验资报告及张晋江在晋宁县农村信用社持有的股权证明、公告。综合控辩双方的辩解、辩护意见，本院对被告人张晋江的行为是否构成“恶意透支”评判如下：1、在案证据显示，被告人张晋江因公司经营状况不佳后，于2018年2月前将其房产、车辆相继用于抵押或交易，其在没有还款能力的情况下，继续透支其所持农村信用社的贷记卡进行高消费，截止2018年7月21日被告人张晋江透支本金累计899922.17元。2018年8月3日后被告人张晋江先后对透支金额中的809929.95元、80992.99元两次申请分期付款，但被告人张晋江仍未按照分期账单进行支付，其后虽然进行了部分还款，但还款数远低于最低还款额。故被告人的行为属于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”情形，且辩护人所提交的注册投资的证据也印证了被告人进行企业投资但未归还信用卡透支金额的事实。综上，被告人的行为应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。2、在案证据中，被告人在侦查机关的多次供述与报案报告、催收情况说明、催款通知单、短信催收记录能够相互印证，证明发卡行对被告人催收的事实，应当认定发卡行的催收系“有效催收”；被告人在庭审中辩解未收到短信催收及只收到一次书面催收的意见与上述证据证明的事实不符，本院对被告人张晋江在庭审中提出发卡行没有进行有效催收的辩解意见不予采纳。综合上述，公诉机关出示的证据能够形成证据锁链，证实被告人张晋江以非法占有为目的，超过期限透支，经发卡银行两次以上有效催收后超过三个月仍不归还的事实，其行为应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。经审理查明：被告人张晋江于2014年2月25日通过晋宁区农村信用合作联社营业部申办金碧贷记卡，其所持贷记卡于2014年5月18日发生透支。2018年2月前被告人张晋江已将其财产用于抵押或交易，其在没有还款能力的情况下，继续大额透支其所持农村信用社的贷记卡进行高消费，截止2018年7月21日，被告人张晋江透支本金累计899922.17元。2018年8月3日，被告人张晋江对透支金额中的809929.95元申请分期付款（12期）；2018年9月17日，被告人张晋江又对透支金额中的80992.99元申请分期付款（12期），但其后被告人均未按照分期约定进行付款，致2018年9月25日开始逾期。2018年9月27日、9月29日、9月30日，被告人张晋江分别还款2000元、13000元、25420元，该款被用于归还利息及费用；2018年12月24日，被告人张晋江还款50000元，该款被用于归还本金。2018年12月25日，因被告人张晋江未按照约定分期付款被强制解约，截止2019年4月25日透支本金849922.17元，并经晋宁区农村信用合作联社昆阳信用社多次催收，逾期三个月未还。另查明，该案于2019年6月17日立案；被告人张晋江家属于2019年7月19日向晋宁区农村信用社还款849922元。本院认为，被告人张晋江恶意透支贷记卡本金849922.17元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人及辩护人所提辩解或辩护意见与本案查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人张晋江的家属案发后为被告人归还本案透支本金，可酌情对被告人张晋江从轻处罚。综合被告人张晋江的犯罪事实、情节及危害后果，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十一条之规定，判决如下：被告人张晋江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币八万元。刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一九年六月二十一日至二0二四年六月二十日。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄锦人民陪审员  吴杰人民陪审员  李勇二〇二〇年二月十九日书 记 员  朱艳