河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初3369号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地，南阳市工业路57号，统一社会信用代码91411300X1464531X1。负责人：吴文光，任总经理。委托诉讼代理人：靳义栓，河南菊城律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：靳桥，河南菊城律师事务所律师（特别授权）。被告：付建朋，男，汉族，生于1966年4月9日，住内乡县，（缺席）。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人民财险）与被告付建朋为保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险的委托诉讼代理人靳义栓、靳桥到庭参加诉讼，被告付建朋经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款36544.25元、支付逾期未缴保费21600.05元，被告以其代偿款及逾期保费为基数按日千分之一自2018年9月16日起至款付清之日止；2、依法判令被告偿还诉讼保全责任保险费、诉前保全费、交通费等；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月28日，被告付建朋在中国光大银行股份有限公司南阳分行办理“个人小额信用贷款”贷款72000元，贷款到期日为2019年10月28日，期限3年，还款方式为等额本息。为保证借款合同项下的贷款偿还，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险。截止2018年9月17日，被告已累计36544.25元贷款本息逾期未还，原告依保单约定代被告向银行偿还了贷款，现上述贷款已全部结清，该债权转移至原告名下，另根据“个人信用贷款保证保险”约定，被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项36544.25元外，还应向原告支付所欠保费21600.05元及违约金。根据被告与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订的《个人担保借款合同》第八条、第九条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，请求支持原告诉请。被告付建朋缺席无答辩，亦未向本院提交任何证据。原告人民财险为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、人民财险个人信用贷款保证保险投保单、保险单，证实原被告双方的个人信用贷款保证保险合同依法成立并生效，且保险单特别约定了违约金标准的事实。2、代偿债务确认书，证实原告依据保险合同代被告向中国光大银行股份有限公司南阳分行偿还了36544.25元贷款的事实。3、投保人声明书、资金使用说明书、客户声明书、授权委托书复印件，证实被告知悉投保后的各项权利和义务的事实。4、被告与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订的个人担保借款合同，证实被告贷款及贷款金额的事实。原告人民财险所举证据，当庭出示，经法庭质证、认证，被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证、质证的权利。本院认为原告所举证据均为书证，具有真实性、合法性、关联性，应为有效证据。本院予以确认并在卷佐证。根据庭审举证、质证，结合当事人陈述及有效证据，本院确认以下案件事实：2016年10月25日，被告付建朋在原告人民财险投保个人信用贷款保证保险一份，保单编号为PBBR201641130000000414，被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳分行，贷款金额为72000元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1273.95元，保险金额为79619.30元，保险期间为自个人贷款合同发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年10月28日，被告付建朋与贷款人中国光大银行股份有限公司南阳分行签订编号为光大南阳分（人保小额）20160222的《个人贷款合同》一份，贷款种类：人保小额贷款专用，约定贷款金额72000元，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，还款方式为分期还款，按月分36期偿还。合同签订后，贷款人中国光大银行股份有限公司南阳分行向付建朋发放了72000元贷款。后因被告付建朋自2018年6月起连续三个月不还款付息，构成违约，原告履行保险义务，于2018年9月16日代被告付建朋偿还了全部借款本息36544.25元。另查明，被告付建朋自2018年6月未向原告支付保险费。本院认为，被告付建朋在原告人民财险处投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告付建朋与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订了个人担保借款合同，在中国光大银行股份有限公司南阳分行依约发放贷款后，被告付建朋在借款期内却未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，原告人民财险向被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行赔付了贷款本息共计36544.25元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，原告在36544.25元赔偿金额范围内代位行使被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行对被告付建朋请求清偿债务的权利。故原告人民财险诉请被告付建朋偿还保险理赔款36544.25元符合法律规定，本院予以支持。关于逾期未缴保费，因原、被告关于逾期未缴保费的支付没有明确约定，原告要求被告支付保险事故发生后的保费并无依据，故对被告逾期未缴保费部分应自被告违约之日计算至原告理赔之日，对超出部分，本院不予支持。根据原、被告约定及原告人民财险的诉讼主张，被告付建朋应支付的逾期未缴保费为：涉案保单担保的贷款本金为72000元，按月支付保费1273.95元，自保险事故发生之日至原告理赔之日共80日，共计3397.20元。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日（2018年9月16日）起以尚欠全部款项为基数按1‰/日的标准计付违约金。本案当事人双方约定的违约金计算方式为按1‰/日计算，该违约金计算标准明显过高，综合本案全案实际情况，为平衡当事人间的利益，根据相关规定，本院酌情调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，对超出部分，本院不予支持。根据原、被告约定和法律规定以及原告人民财险的诉讼主张，被告付建朋应支付的违约金为：以36544.25元为基数，自2018年9月16日起至该款全部还清时止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。原告请求被告支付诉讼保全责任保险费、诉前保全费、交通费等其他费用，因未提交相应证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告付建朋在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款本息36544.25元和保险费3397.20元及利息（以代偿款36544.25元为基数，自2018年9月16日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至款付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1654元，由被告付建朋负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 张 珂审判员 李锡锋审判员 张媛媛二〇二〇年二月十日书记员 冯 力