重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初17939号原告：华夏银行股份有限公司重庆两江支行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段70号4幢，统一社会信用代码91500000066167495R。负责人：张雪梅，行长。委托诉讼代理人：李佳倬，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：钟凤桃，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：张怀芳，女，1979年2月16日出生，汉族，住四川省达州市。原告华夏银行股份有限公司重庆两江支行（以下简称华夏银行重庆两江支行）与被告张怀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆两江支行的委托诉讼代理人李佳倬、钟凤桃到庭参加诉讼，被告张怀芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行重庆两江支行向本院提出诉讼请求：1.判令张怀芳向华夏银行重庆两江支行偿还借款本金25万元，截至2019年11月20日的利息4645.44元、罚息7956.25元、欠息复利181.58元、罚息复利94.89元，自2019年11月21日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以本金25万元为基数，复利以4645.44元为基数，均按照年利率10.05%的标准计算；2.判令华夏银行重庆两江支行对张怀芳名下位于重庆市渝北区的房屋【xxx】享有优先受偿权；3.判令张怀芳承担华夏银行重庆两江支行为实现债权已发生律师费7600元；4.本案诉讼费用由张怀芳承担。事实和理由：2016年7月19日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订《个人借款合同》，约定华夏银行重庆两江支行向张怀芳提供贷款25万元，合同就贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。同日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订《借款合同补充协议》，约定因张怀芳违约致使华夏银行重庆两江支行采取诉讼方式实现债权的，张怀芳应承担华夏银行重庆两江支行为此支付的律师费等。同日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订《个人抵押合同》，约定张怀芳将其名下位于重庆市渝北区的房屋向华夏银行重庆两江支行提供抵押担保。2016年7月29日，华夏银行重庆两江支行依约向张怀芳发放贷款25万元。贷款到期后，张怀芳未偿还贷款本息。张怀芳未到庭答辩。华夏银行重庆两江支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人借款合同》《借款合同补充协议》《个人抵押合同》、借款凭证、不动产登记证明、房屋产权证、不良贷款/坏账查询、《委托代理协议》、重庆增值税普通发票、电子回单，前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月19日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订了《个人借款合同》，约定华夏银行重庆两江支行向张怀芳提供借款25万元，用于借款人家庭消费，借款期限3年，自2016年7月19日至2019年7月19日止，实际借款期限以借款凭证为准；借款执行利率为固定利率，即年利率6.7%；本合同还款方式为按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息；张怀芳不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息，对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；因张怀芳违约致使华夏银行重庆两江支行采取诉讼方式实现债权的，张怀芳应承担华夏银行重庆两江支行为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权得费用。同日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订了《借款合同补充协议》，约定将《个人借款合同》第44款（条）约定的“因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其实现债权的费用”修订为“因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其实现债权的合理费用”。同日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳签订了《个人抵押合同》，约定张怀芳自愿以其所有位于重庆市渝北区的房屋为上述债务向华夏银行重庆两江支行提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金25万元及利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。2016年7月25日，华夏银行重庆两江支行与张怀芳就前述抵押物办理了抵押登记手续。2016年7月29日，华夏银行重庆两江支行依约向张怀芳发放贷款25万元，张怀芳向华夏银行重庆两江支行出具的《借款凭证》上载明贷款期限为2016年7月29日至2019年7月29日。借款到期后，张怀芳未按照约定向华夏银行重庆两江支行偿还借款本息。截至2019年11月20日，张怀芳尚欠华夏银行重庆两江支行借款本金25万元，利息4645.44元，罚息7956.25元，利息的复利181.58元，罚息的复利94.89元。另查明，华夏银行重庆两江支行为实现本案债权，委托国浩律师（重庆）事务所提起诉讼，并支付律师费用7600元。本院认为，《个人借款合同》《借款合同补充协议》《个人抵押合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。关于华夏银行重庆两江支行主张借款本息的问题，华夏银行重庆两江支行按约向张怀芳发放了借款，借款到期后，张怀芳未按约定偿还借款本息，构成违约，华夏银行重庆两江支行主张截至2019年11月20日的欠款本金、利息、罚息、利息的复利及自2019年11月21日起的罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。关于华夏银行重庆两江支行主张的截至2019年11月20日罚息的复利，因《个人借款合同》并未明确约定罚息可以计收复利，因此，罚息的复利本院不予支持。关于华夏银行重庆两江支行主张律师费的问题，《借款合同补充协议》明确约定因张怀芳违约致使华夏银行重庆两江支行采取诉讼方式实现债权的，张怀芳应承担华夏银行重庆两江支行为此支付的律师费，故张怀芳应向华夏银行重庆两江支行支付7600元律师费。关于华夏银行重庆两江支行主张其享有案涉抵押物优先受偿权的问题，张怀芳自愿以案涉房产提供抵押担保，并且办理了抵押登记，华夏银行重庆两江支行对张怀芳的前述房屋享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、张怀芳于本判决生效之日起十日内返还华夏银行股份有限公司重庆两江支行借款本金25万元，并支付相应利息、罚息、复利【截至2019年11月20日，利息4645.44元，罚息7956.25元，复利181.58元；自2019年11月21日起至借款本息付清时止，罚息以尚欠借款本金25万元为基数，复利以应付未付利息4645.44元为基数，均按照年利率10.05%的标准计算；利随本清】；二、张怀芳于本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司重庆两江支行支付律师费7600元；三、在上述第一项、第二项债权范围内，华夏银行股份有限公司重庆两江支行对张怀芳所有的位于重庆市渝北区的房屋【产权证号：xxx】享有优先受偿权；四、驳回华夏银行股份有限公司重庆两江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2679元，由张怀芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 乔小勇二〇二〇年二月二十日法官助理 吴高杰书 记 员 王昭颖