甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初12599号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：赵龙，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵君，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：李兴虎，男，汉族，1977年2月9日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：丁秀莹，女，汉族，1982年6月24日出生，住甘肃省靖远县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行诉被告李兴虎、丁秀莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月日受理后，于2019年12月18日上午公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵龙到庭参加了诉讼，被告李兴虎、丁秀莹经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李兴虎、丁秀莹立即向原告偿还借款本金人民币60522.49元及利息5472.47元，合计：65994.96元（含罚息，截止2019年7月21日），之后利息按借款合同计算，利随本清；2、判令原告有权以被告李兴虎、丁秀莹位于兰州市城关区（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用及为实现该债权所支出的律师费用由被告承担。事实与理由：2011年2月11日，被告因装修房屋资金紧张，向原告申请个人房屋抵押贷款，贷款用途为房屋装修。2011年2月26日，原、被告签订了《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告提供借款人民币壹拾陆万元（￥160000.00元），借款期限为10年,利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，即年利率为7.59%;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新利率。还款方式为：按月等额本息还款法。被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。另，被告以其位于甘肃省兰州市城关区（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）为上述《个人借款／担保合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2011年3月17日，原、被告办理了抵押权登记，原告取得了编号为兰房他证（城关区）字第××号他项权证，抵押权生效。借款合同签订后，原告于2011年3月10日向被告发放了贷款人民币16万元。至今为止，被告已连续多次未按照合同约定还款，且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约。为此原告现依约定宣告该笔贷款本息提前到期。然而，被告李兴虎、丁秀莹未按照合同约定履行还款义务，其行为已侵害原告合法权益，故诉至法院。被告李兴虎、丁秀莹未向本院提交书面答辩状。原告就其主张向本院提交了如下证据：证据一、《中国工商银行个人消费类贷款申请表》、《个人借款／担保合同》、房产证（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）、《他项权证》（兰房他证（城关区）字第××号），证明1、2011年2月26日，原、被告签订了《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告提供贷款人民币16万元，贷款期限为10年,贷款年利率为7.59%;还款方式为：按月等额本息还款法。2、被告未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。3、被告李兴虎以其位于甘肃省兰州市城关区（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）对合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。4、2011年3月17日，原、被告办理了抵押权登记，原告取得了编号为兰房他证（城关区）字第××号他项权证，抵押权生效。证据二、《中国工商银行个人借款凭证》，证明原告按照合同约定于2011年3月10日向借款人李兴虎支付了全部借款人民币16万元。原告已履行了合同义务，借款人应按合同约定偿还借款本息。证据三、本息明细单，证明截止2019年7月21日，被告累计多次逾期还款，共拖欠原告借款本金人民币60522.49元、利息5472.47元。被告李兴虎、丁秀莹未到庭，亦未向本院提交证据。原告所举上述证据内容真实，来源合法，证据能相互链接印证且与本案事实具有关联性，证明原告与被告李兴虎、丁秀莹存在借款关系及原告对被告李兴虎、丁秀莹抵押的兰州市城关区（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）享有优先受偿权的事实，故上述证据本院予以采信。综上，本院认定事实如下：2011年2月26日，原告与被告李兴虎、丁秀莹于2011年2月26日签署了《个人借款／担保合同》。合同约定，原告向被告李兴虎、丁秀莹提供借款16万元；借款期限为10年，即2011年2月26日至2021年2月25日；还款方式为按月等额本息还款法；借款年利率执行浮动利率，即在基准利率的基础上，上浮20%确定，自贷款发放日起，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），按照合同约定方式进行浮动后所确定的利率。贷款发放方式为：原告将16万元贷款一次性划入被告李兴虎的账号为62×××82的中国工商银行账户。被告李兴虎、丁秀莹以其位于兰州市城关区为上述《个人借款／担保合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2011年3月10日，原告将李兴虎、丁秀莹所借16万元贷款发放到李兴虎存款账户内。2011年3月17日，原告与被告李兴虎在兰州房地产交易中心办理了抵押权登记，原告取得了编号为兰房他证（城关区）字第××号他项权证，抵押权生效。被告向原告偿还借款本金99477.51元，对剩余借款被告未按约偿还，后经原告向上述被告催要未果，遂酿成纠纷。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。涉案《个人借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的相关规定，属有效合同。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行按照合同约定向被告李兴虎发放了贷款。双方约定的还款期限到期后，被告李兴虎、丁秀莹未能依约向原告还本付息，理应承担相应还款义务及违约责任。关于原告主张的因上述借款本金而产生的利息及罚息，原告就该部分利息及罚息所提供的利率标准，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告李兴虎、丁秀莹以其位于兰州市城关区为上述《个人借款／担保合同》项下全部的全部债务及相应费用承担连带保证责任，符合双方合同约定及各被告对原告的承诺，且不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二一十条，《最高人民法院关于适用担保法若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兴虎、丁秀莹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行借款本金60522.49元及至2019年7月21日之前的利息（含罚息）5472.47元，合计65994.96元。2019年7月22日至欠款还清时止的利息、罚息按合同约定的标准支付，利随本清；二、若被告李兴虎、丁秀莹未能偿还上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行有权对被告李兴虎、丁秀莹抵押的位于兰州市城关区（房产证编号：兰房权证（城关区）字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，由被告李兴虎、丁秀莹负担，于本判决生效后十日内付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 苏 红二〇二〇年二月二十五日书记员 周娟强