甘肃省白银市白银区人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘0402刑初92号公诉机关白银市白银区人民检察院。被告人张馨元（曾用名：张红芳），女，1963年3月15日出生于甘肃省景泰县，2018年6月8日，因涉嫌犯诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年7月4日被依法逮捕；2019年5月21日，经本院决定被依法取保候审。辩护人李莉，甘肃开诚律师事务所律师。辩护人何俊畅，甘肃岱峰律师事务所律师。白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉[2019]69号起诉书指控被告人张馨元犯诈骗罪，向本院提起公诉，在本院审理过程中，白银区人民检察院作出白检公诉刑变诉[2019]1号变更起诉决定书指控被告人张馨元犯非法吸收公众存款罪，向本院变更起诉。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。白银市白银区人民检察院指派检察员张昭文出庭支持公诉，被告人张馨元及其辩护人李莉、何俊畅等到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2012年至2018年3月期间，被告人张馨元先后注册成立经营白银玉娟信息部、白银圣伟工程公司，白银圣伟商贸公司、白银圣伟动漫城，以自己做生意需要资金周转、投资可以得到月息2%的收益为由，通过“口口相传”的方式先后吸收吴某、庄某、田某等多人资金共计441万余元，期间被告人张馨元已退还被害人大部分款项，2018年6月8日张馨元向公安机关投案。针对指控的事实，公诉机关出示了受案登记表、银行转账凭证、银行卡流水清单、借条、户籍证明、到案经过等书证；证人吴某、韩某等人的证言；被害人吴某某、庄某等人陈述；被告人张馨元供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人张馨元的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条一款之规定，构成非法吸收公众存款罪；建议以非法吸收公众存款罪判处被告人张馨元三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。被告人张馨元辩称，其没有向多人吸收资金，仅认识吴某、庄某、田某三个人，不认识其余人。其认为金额441万元不合适，而是287万元，且大部分已经还了。非法吸收公众存款罪是针对不特定的人，其针对的是特定的人，是少数人，觉得自己有错，但没有罪。被告人张馨元辩护人李莉的主要辩护意见是，起诉书认定被告人张馨元涉嫌非法吸收公众存款罪没有事实和法律依据，张馨元与债权人之间系民间借贷关系，请求法院依法对张馨元作出无罪判决。被告人张馨元辩护人何俊畅的主要辩护意见是，同意辩护人李莉提出的张馨元的行为不构成犯罪的观点，张馨元具有主动投案，如实供述的情节。经审理查明，2012年至2018年3月期间，被告人张馨元先后注册成立经营白银区玉娟信息部、白银圣伟建筑工程有限公司、白银圣伟商贸有限公司、白银圣伟动漫有限公司，以自己做生意需要资金周转，投资可以得到月息2%的收益为由，通过“口耳相传”的方式先后向吴某某吸收资金15万元，向吴某2吸收资金20万元，向莫某吸收资金30万元，向韩某吸收资金5万元，向陈某吸收资金15万元，向吴某吸收资金10万元，向阮某吸收资金20万元；向庄某吸收资金873400元，其中包括闫某13万元，庄某某10万元，张某20万元；向田某吸收资金5元，向王某吸收资金14万元，向王某1吸收资金1408430元，向王某2吸收资金5万元，向田某1吸收资金5万元，向田某2吸收资金16万元，向田某3吸收资金3万元；以上共计3941830元。期间，被告人张馨元以利息的形式已退还各集资参与人大部分款项，2018年6月8日张馨元向公安机关投案。在案件审理过程中，被告人张馨元通过本院向各集资参与人退还了剩余集资款，其中向闫某退还52000元、向吴某2退还77000元、向吴某某退还132000元、向阮某退还35000元、向莫某退还37100元、向韩某退还35000元、向陈某退还137000元、向庄某退还465800元，向田某、王某、王某1、王某2等人共退还448824元，上述人员的集资款均已退清，且已取得上述集资参与人的谅解。上述事实，有公诉机关当庭出示或宣读，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：（一）物证、书证1.游戏机照片，证明张馨元经营的动漫城的游戏机。2.受理案件登记表、立案决定书，证明该案由被害人庄某、吴某、韩某、吴某某、陈某、阮某、田某、王某1、莫某、吴某2、王某、闫某、庄某1分别于2018年5月10日、5月11日、5月14日、6月22日、6月27日、6月28日报案至白银公安分局，受理后遂即立案侦查。3.临时羁押证明书、拘留证，证明被告人于2018年6月8日被刑事拘留，临时羁押于深圳市看守所，2018年6月12日羁押于白银区看守所。4.户籍证明，证明被告人张馨元出生于1963年3月15日，涉嫌犯罪时已成年，具有完全刑事责任能力。5.到案经过，证明被告人张馨元于2018年6月8日主动到深圳市公安局南山分局西丽派出所投案，但拒不供述诈骗的犯罪事实。6.扣押手机清单，证明2018年7月2日公安人员在张馨元处扣押手机两部。7.提取笔录及提取照片，证明2018年5月10日公安人员从吴某处提取手机与张馨元微信聊天记录，聊天记录显示张馨元向吴某通过微信转账支付利息，在2018年3月之后吴某要求张馨元归还借款等内容。8.吴某提供的借条2张，证明2014年1月4日，被告人张馨元向吴某借款10万元，利息已付到2月底，从3月开始付；2018年3月3日，张馨元向莫某借款30万元，利息按2%付。9.吴某聊天记录，证明吴某要求张馨元归还借款。10.莫某提供的银行转款凭证，证明2015年3月30日，莫某通过深圳平安银行卡号6*****00**60****向张馨元转款67000元，张馨元收款卡号6*****27**00****；2014年7月28日，莫某通过深圳平安银行卡号6*****00**60****向张馨元转款78400元，张馨元收款卡号6*****27**00****；2017年2月22日，莫某通过深圳平安银行卡号6*****00**60****向张馨元转款150000元。11.庄某提供的借条，证明2015年8月1日，张馨元向庄某借款20万元，张馨元向闫某借款13万元；2016年8月18日，张馨元向庄某借款14万元，期限6个月，于2017年2月18日一次性还清；2016年4月7日，张馨元向庄某借款10万元；2016年7月16日，张馨元向庄某借款10万元，借款时间3个月，于2016年10月16日一次性还清；2016年5月6日，张馨元向庄某借款6万元，期限12个月，于2017年5月6日一次性还清。12.庄某提供的转款凭证，证明庄某向张馨元的工行卡存入现金63600元。13.庄某与张馨元的聊天记录截屏，证明张馨元给庄某转款支付利息，同时证实2016年7月23日张馨元与庄某聊天借款，说白银城投欠她的钱要不上，让庄某帮她借款。14.庄某向公安机关提供自己算账清单，证明庄某向公安机关提供的张馨元向其借款的时间、金额及利息支付单，其借给张馨元现金为443400元，收到利息160400元，未还本金283000元。15.吴某某提供的借条，证明吴某某三次向张馨元借款15万。16.吴某某提供的转款凭证，证明2018年1月24日吴某向张馨元转款15万，吴某某注明，该15万中有自己借给张馨元的5万；17.吴某某提供的利息算账清单，证明借款给张馨元后收到利息1.8万。18.张馨元工行银行卡尾号****的流水，证明2018年2月14日收到庄某转款4笔39800元，3月7日收到庄某转款7笔63600元。同时该银行卡流水证实1月29日、2月7日张馨元向莫某还款两笔10万元，共计20万元。19.阮某提供的借条，证明2015年1月15日，张馨元向阮某借款20万元，利息按月2%，付到元月至，从2015年2月付息每月4000元。20.阮某提供的聊天记录，证明阮某于2018年3月至5月期间要求张馨元归还借款。21.张馨元的银行卡流水及支付宝转账凭证，证明张馨元通过支付宝、银行卡向阮某支付利息16.5万，本金未还3.5万。22.田某提供的借条，证明2016年1月11日，张馨元向田某借款62万元；2017年8月1日，张馨元向田某借款19万元；2017年8月1日，张馨元向田某借款27万元，按1万元年息20%；2017年8月1日，张馨元向王某2借款13万元；2016年8月23日，张馨元向王某2借款5万元，该款系王某2从香港转账的。23.田某提供的其女儿王某借钱给张馨元的借条及兰州银行的转款凭证、王某提供的借条，证明2016年1月1日，张馨元向王某借款11万元，到期还款按2%利息计算。24.田某提供的兰州银行出具的田某账号6*****82**51****银行卡的明细对账单，证明2017年8月7日通过银联中心通兑支取50000元，柜台支取29000元，8月23日通过银联中心通兑支取5000元，8月27日通过银联中心通兑支取2400元。25.田某提供的银行转款记录单，证明2015年9月20日向张馨元尾号****卡转款1万，2015年11月21日向张馨元尾号****卡转款三笔，其中5万1笔、3万两笔，2015年12月29日向张馨元尾号****卡转款1笔，金额为4万，2016年3月16日向张馨元尾号****卡转款1笔，金额为2万，以上6笔共计18万。26.田某提供的张馨元尾号****工行银行卡转出1100500元的银行记录单，2016年1月29日至2017年11月15日，张馨元尾号9634工行银行卡分15笔转出1100500元。27.田某提供的聊天记录，证明田某在聊天中催促张馨元给其和子女还款·。28.田某提供的租房协议、报案材料，租房协议，证明张馨元租赁了田某、王某2位于祥和小区的房子。2018年5月23日田某向公安机关提供的报案材料中提到张馨元向她家人借款如下：（1）张馨元借王某190万元，2017年底陆续还完，利息没有还完；（2）2016年1月，张馨元借其大姑娘王某11万现金；（3）2016年1月1日，张馨元借其二姑娘王某118.5万；2016年1月1日，张馨元借田某62万元；（4）2016年8月23日，张馨元借其儿子王某25万（香港转款）；（5）2017年8月1日，田某回白银又跟其借了19万、27万两笔，这两笔钱是分几次拿的，有现金、有银行取的；（6）2017年8月1日，张馨元向其二姑娘王某1借13万元；（7）2017年8月1日，张馨元跟其儿子王某2借了13万。29.吴某2提供的借条及银行转账凭证，证明张馨元共计向吴某2借款20万元整。30.陈某提供的借条，证明张馨元向陈某借款10万元。31.陈某提供的银行转账凭证，证明2018年1月24日，吴某向张馨元转款15万，收款账号尾号9634银行卡，收款人张馨元。32.韩某提供的借条一张，证明2016年12月3日，张馨元向韩某借款5万元。33.庄某1提供的借条一张，证明2016年4月7日，张馨元向庄某1借款10万元。34.闫某提供的借条，证明2015年8月1日，张馨元向庄某借款20万元，向闫某借款13万元。35.张某提供的借条，证明2017年7月15日，庄某向张某借款20万元。36.王某2提供的工商银行的转款凭证，证明2016年8月23日王某2利用手机银行从自己的工商银行卡：6*****00**03****向张馨元6*****70**04****工行卡转款5万。37.王某1提供的借条，证明2017年8月1日，张馨元向王某1借款13万元。38.王某1提供的银行转账凭证，证明2015年1月29日曾某16*****27**00****工行卡向张馨元6*****27**00****工行卡转款43万，2015年2月11日曾某16222022704000760400工行卡向张馨元6*****27**00****工行卡转款40万，代理人均为王某1。39.王某1提供的银行网银转账流水单，证明2015年9月20日至2016年3月16日，共分6次向张馨元工行卡尾号9634卡转款16万，向尾号9492转款2万元，合计18万元。40.工商银行白银分行出具的张馨元尾号9634、9492等银行卡的交易明细，证明：（1）2018年2月7日，该卡收到莫某转款10万；（2）2018年2月21日该卡向汤某转款5万；（3）2月23日，该卡向王某4转款2万；（4）2月26日，该卡向吴某2转款1.3万；（5）2018年3月7日，该卡收到现金存入63600元，系庄某转入；（6）3月13日，该卡向王某4转款25万；3月18日向汤某转款2万；（7）3月16日，向王某4转款5万，（8）3月15日转款2万；（9）2018年1月4日，尾号9634卡收到王某4转款20万；（10）2018年1月24日，该卡收到吴某转款15万；（11）2018年1月29日，向莫某转款10万，莫某收款账号6*****40**11******；（12）2018年2月7日，向莫某转款10万。41.支付宝电子回单，证明2015年8月至2018年2月26日，张馨元向吴某2支付利息207000元，2012年-2015年8月现金支付利息107000元，共计31.4万，该利息包括吴某2、吴某某、吴某等人的利息，利息支付到2018年2月。42.2015年5月至2018年2月张馨元支付莫某借款295400元的利息及其母亲李某借款20万本金的情况，证明张馨元通过手机银行、支付宝、ATM存款等方式向莫某支付36笔共计458300元，张馨元归还莫某母亲20万本金，支付莫某利息258300元。43.张馨元向阮某支付利息记录，证明2015年5月，张馨元通过支付宝、ATM机向阮某支付20万的利息35笔共计148000元，其中4000元的33笔，10000元的一笔，6000元的一笔，合计支付利息14.8万。44.张馨元向庄某支付利息记录，证明2015年11月至2018年2月支付利息62笔，共计351000元，其中包括庄某、庄某1、韩某、张某、陈某的利息，上述人员的利息支付至2018年2月。45.张馨元归还被害人王某1借款及利息的银行转账凭证明细，证明2016年1月至2017年11月15日张馨元通过网银向王某1转款1100500元。46.营业执照、经营许可证、安全检查合格证，证明2014至2016年期间张馨元先后投资开设4家公司，白银玉娟信息部、白银圣伟建筑工程有限公司、白银圣伟商贸有限公司、圣伟动漫城于2012年11月、2015年10月、2015年11月、2016年7月在工商部门注册登记。47.张学义与张馨元签订的股权代持协议书，证明圣伟动漫城由张馨元投资持股100%，由张某1代为持有。48.房屋租赁合同、协议书，证明张馨元租赁王某2的房屋开办公司。49.白银公安分局治安大队及白银区文化稽查队出局的说明，证明上述二单位在2017年间没有收到和下发关于对白银区动漫城游戏娱乐场所关停的任何文件。（二）证人证言1.证人张某2的证言：张馨元一直在白银区地税局办公室工作，是主任科员的待遇，但没有担任任何领导职务，在2018年4月1日就退休了，2017年就已经不来上班了。我们单位没有委托张馨元以单位名义对外做生意，没有在外承接搞工程，也没有让张馨元去筹备过资金，我们单位没有领导和同事跟她合作在外搞工程，我也没有听说张馨元在外做生意、搞工程。2.证人张某3的的证言：我现在白银城市投资发展集团有限公司工作，是公司的党委副书记、副总经理，我在公司主要负责党建工作和财物工作。张馨元是我的大姐，我们之间是姐弟关系。前两年，我姐跟我聊过工程如何招投标的事，当时我给她说城投的工程首先招标条件必须是省字投和国字投的企业才可以，不对私人企业进行招标，其次要有雄厚的资金先期垫资，说完之后我们就再没聊。3.证人王某4的证言：我是张馨元的女儿，我母亲因做生意以及开动漫城等需要资金周转，让我给她资金支持，2015年至2018年，我和我老公汤某共向我母亲出借181.4万元，其中包括我和我老公的存款以及信用卡的钱。我母亲给我和我老公共还了137.1万元钱，还有47万元没有还清。4.证人滕某的证言：我认识张馨元，2015年的时候我还在张馨元的圣伟商贸有限公司、白银圣伟建筑工程有限公司、圣伟动漫城打过工，2016年10月份左右就再没干。2015年，我朋友李某某说他和一个女的注册了圣伟建筑工程公司让我去上班，去之后才知道该公司的投资人老板是张馨元，因为张馨元是地税局干部，所以用李某某的名义注册。2016年7月份，张馨元又在白银区三角花园经营了一家圣伟动漫城，刚开始动漫城的工商营业执照注册的法人也是李某某，2016年11月份的时候，张馨元就把圣伟商贸有限公司、白银圣伟建筑工程有限公司、圣伟动漫城的法人变更到了张某5的名下。我在打工期间，张馨元搞过两个工程，我在白银公司铅锌厂的那个土方工程上开过几天挖掘机。土方工程主要有李某某负责，张馨元只到白银公司铅锌厂的工程上去过一次。5.证人郭某证言：2016年5月至2018年5月张馨元租赁了我的铺面开动漫城，年租金为20万，每年递增2万，张馨元租赁了2年，支付了42万的租金，2018年5月张馨元说政策不容许开了，就再没有租。商铺在白银区三角花园，签订了租赁协议，房租是张馨元通过银行卡支付的。6.证人李某某的证言：2015年7月，张馨元租了她朋友位于白银区祥和家园31栋1单元301室的房屋用作办公室，装修花了10万元，办公用品花了3万元。2015年10月，张馨元让我和滕某去白银区政务大厅注册了圣伟建筑工程有限公司，过了10天时间张馨元又让我们去注册了圣伟商贸公司，公司注册后，张馨元找到白银公司铅锌厂门口的一点土方工程，张馨元出来联系这个土方活，在圣伟工程公司成立后再没有联系过任何工程，圣伟商贸公司成立之后也没有经营过任何生意，因为张馨元也在地税局上班。2016年5月，张馨元在白银区三角花园那里开了一个圣伟动漫城，圣伟动漫城是张馨元让我去注册的，房子也是张馨元找着租的，我只是签了租赁合同，动漫城共投资60万元。我在动漫城干了3个月，因为和张馨元脾气不和便辞职了，之后张馨元就把圣伟建筑工程有限公司，圣伟商贸公司、圣伟动漫城的法人变更成了张某5。2015年8月到11月份期间，张馨元帮我还过我工商银行尾号9692的信用卡，一共还过20多万，还完钱之后我的信用卡被锁定了，所以只能刷出来一半的钱，还剩些钱张馨元没有刷出来，所以我就给张馨元打了一张16万元的借条。7.证人黄某的证言：2015年，张馨元在白银区祥和家园的一套房子里开了一个工程公司，主要就是在外面做土方工程的。2016年，张馨元在白银区三角花园经营过一家圣伟动漫城。2018年4月份，张馨元在深圳给我打电话说让我帮她把圣伟动漫城的游戏机找个地方暂时放起来，她完了还要开动漫城，然后我就在我朋友那里分别找了4个库房帮她把圣伟动漫城的游戏机暂时放在库房里了。我只知道张馨元投资的圣伟动漫城房租交了42万，是搬游戏机时房东告诉我的。8.证人王某5的证言：我在圣伟动漫城上班期间干的是出纳，记录每天的流水账，那段时间动漫城所有的进出账都是报给张馨元。我在圣伟动漫城工作的那段时间，动漫城的生意还算可以，每个月基本是盈利的，我的手机上现在还存着一张2017年12月份的财物报表照片，从照片上反映出的情况是盈利的，我上班的那段时间圣伟动漫城隔几天就关门不营业，基本上一个月大概只有十几天是开门营业的，关门不营业的时候就不挣钱，有时候开门营业时也有亏损的情况，我上班的时候也就正常经营了2个月时间，从2017年10月底到2017年12月份期间动漫营业额在20多万元，支出就在10万元左右，支出的钱包括员工工资，水电费、还有香烟、饮料等一些开销，其中烟和饮料是给客人送的。9.证人韩某的证言：我是2017年夏天的时候到圣伟动漫城当服务员的，2018年3月份时候我就不干了。我在圣伟动漫城打工期间，圣伟动漫城有26台左右的游戏机，其中打鱼机5台、娃娃机2台、红蓝游戏机8台左右、摩托车模拟游戏机2台、水浒游戏机6台左右，一网搞定游戏机4台，一台鸟机，具体的数量我记不清楚了。圣伟动漫城是在2017年12月份的时候开始就再没有营业，2018年1月份的时候，老板张馨元给我说让我把店里的游戏机打包好，动漫城她不开了，然后我就帮着把游戏机用塑料布包好，包好以后张馨元就让她一个女性朋友陆陆续续拉走了，具体几万元钱我也说不上。10.证人赵某的证言：我和田某2是同事，2015年9月16日，田某2让我帮她给一个叫张馨元的汇了4万元，当时田某2给我给了4万元现金，她因为工作忙顾不上去汇款。田某2当时说着4万元是被人借的钱，因为我是单位出纳，就帮田某2汇款了。11.集资参与人的陈述（1）集资参与人庄某的陈述：2015年7月，张馨元说他弟弟是城投公司的一把手，给了她一个工程，需要资金投入，经我确认她弟弟是城投公司工作后，又基于张馨元是地税局干部的原因，答应给张馨元投资。2015年8月，我和我嫂子闫某在白银区祥和嘉园31号楼1单元见到张馨元，我向张馨元出借借款20万元，闫某向张馨元出借借款13万元，并打了条子，从2015年9月，我们都会收到张馨元转来的利息。2016年4月，张馨元给我打电话称还需要资金，我就给我妹妹庄某1说了投资收取利息的事情，当月7号，我和我妹妹去祥和嘉园张馨元租的房子给张馨元出借了10万元，从2016年5月开始，张馨元就将我妹妹的利息也转到我的帐上，我就给我妹妹转过去了。2016年5月6日张馨元又给我打电话以工程用钱为由找我借钱，我就联系了我朋友石某，向他借了5万元，又从我女儿那里借了1万，然后在当天通过现金转账的方式给她转了6万，转完帐之后，我就去了祥和嘉园找张馨元去写借条，张馨元给我写完借条我就离开了。之后张馨元给转给我的利息我就给石鹏了。2016年7月16日张馨元又给我打电话说需要钱，我就给张馨元给了10万元钱现金，这10万钱里面包括张某借了6万，向我姑娘借了1万，向我母亲借了1万，又向我朋友借了2万，张馨元给我写了一张借条，然后每个月向我转利息。2016年8月18日，张馨元又找我借钱，因为我当时自己没有钱投了，我就给张某又说了张馨元还需要钱的事，张某之前投了6万都收到利息，于是张某同意再投些钱，我和张某、张馨元在中心街搜衣郎店铺里面，张某给了张馨元14万元现金，张馨元也就写了一张借条给我们。因为我给张馨元借的钱太多，张馨元说每个月分开打利息太麻烦，她就给我约定说从2016年9月开始，每个月7号给我5800元利息，每个月15号给我给9600元利息，让我自己给他们分配。2016年10月20号的时候，张馨元又说她要开店也需要钱，我就再次给张馨元投了10万，但是过了几天因为我朋友需要用钱，就找到张馨元要回了6万，剩余4万元。2018年2月14日我又给张馨元通过现金转账的方式给她转了39800元，这笔钱是借我母亲的，3月7日的时候，我又给张馨元转了63600元，这笔钱也是我向其他人借的。张馨元骗了我自己的存款20万元，我向我母亲借了15万，向我女儿陆续借了有9万，我一共被骗了44万多；还有我朋友张某、我嫂子、我妹妹和我借其他人的钱也给张馨元，都是我出面说的，借条也都由我保管的，加一起一共骗了我们873400元。（2）集资参与人吴某的陈述：2012年1月份，我小叔子的前妻张馨元给我打电话说，要跟他们地税局的领导合作干工程，要买两台挖掘机，但是手上钱不够，让我给她凑点钱，并且承诺给我两分的利息，比银行的利息高的多，于是我就把手上的5万元钱给她了。2014年，张馨元以跟地税局领导合作给白银公司和银光厂做工作服生意为由向我借款，于是就又找了5万元钱给她了，她给我还写了一张10万元的借条，这几年她一直给我都给利息，但是在2018年2月份的时候，张馨元给我说她资金链断了，也不能给我还钱了。张馨元大概给我的利息有9万左右，但是我们朋友和亲戚在张馨元那里放的钱，利息都拿的比较少。我最早是在2012年1月份我给张馨元借完钱以后，我给我妹妹吴某2说了这个事，我妹妹吴某2先后被骗了20万。我又向我妹妹吴某某介绍张馨元的情况，被张馨元骗了15万。我妹妹吴某某的朋友陈某被骗了15万元钱。我朋友韩某被张馨元骗了5万元。我儿媳妇莫某被张馨元骗了有30万元钱。（3）集资参与人吴某2的陈述：2012年1月份的时候，我姐姐吴某的妯娌张馨元给我打电话借钱，说和地税局的领导和起来搞工程要购买挖掘机用钱，给我每月2%的利息。2012年1月11日的时候，我准备了5万块钱拿到我姐姐吴某家，把钱给了张馨元，当时她给我打了一张借条。2012年2月份至2018年的2月份这期间，张馨元每个月都给我支付利息1000元。2014年11月24日，当时我把钱准备好让我儿子王某6去我姐姐吴某家给的张馨元，当时张馨元给我儿子打了一张5万的借条。2014年12月至2018年的2月份期间，张馨元把这次借的和上次借的钱的利息共计两千每个月都会放在我姐姐吴某家里。2017年3月25日的时候，张馨元以同样的理由向我借钱，我准备了5万的现金在我姐吴某家里把钱交给了张馨元，当时张馨元给我打了一张5万的借条。2018年1月24日的时候，我和我二姐吴某某，陈某凑了15万现金在白银区二十冶俱乐部那附近的工商银行给张馨元的账户里打了15万。2018年2月份的时候，张馨元给我支付了四笔钱的利息共计4000元，2018年3月底的时候，我给她打电话询问利息的情况她不接电话了，后来我发现我们一起的给她借钱的人的利息都支付不上了，发现被骗了。张馨元一共骗了我20万，是分四次骗的，每次5万元钱。（4）集资参与人吴某某的陈述：2017年3月，我姐吴某给我说她小叔子的前妻张馨元在白银和地税局搞工程，工程上需要筹集资金购买挖掘机，可以投资赚取利息。2017年3月25日，我将5万元在我姐吴某家出借给张馨元，张馨元给我打了一个借条。2017年4月份的时候，我妹妹吴某2就给我把1000元现金利息给了我，从那之后每个月都是吴某2给我利息，因为我们姊妹三个的利息都是打在吴某2的卡上，然后由吴某2再从银行取出来现金分给我们。2017年9月，我姐吴某给我说张馨元的工程上还需要点钱可以投资，我凑好5万元之后在我姐吴某家将5万元出借给张馨元，张馨元给我打了一个借条，张馨元给我打了一个借条。2018年1月，我姐吴某又给我说张馨元的工程上还需要筹些钱，我凑够5万元后，和我妹妹吴某2、陈某各拿5万元在银行将钱转给了张馨元，这第三笔钱我只拿了2018年2月份一个月的利息1000元。截止2018年3月张馨元已经骗了我一共15万元钱了，从2018年3月份开始到现在没有拿到张馨元给我的一分钱利息。（5）集资参与人陈某的陈述：2017年的8月14号，我朋友吴某某给我说她姐姐吴某的一个叫张馨元的亲戚在做工程需要用钱，想让我也给张馨元投些钱，每个月会给2分钱的利息。2017年8月16日，我在吴某家里将提前准备好的现金10万元出借给了张馨元，张馨元给我打了一个借条。从2017年9月份开始，我就收到了吴某某给我转的2000元钱，吴某某说这是张馨元给我的利息，一直到2018年2月份，我每个月都收到了张馨元给我的利息钱。2018年1月24日，吴某某又联系我给我说张馨元又给吴某打电话说工程上需要钱，我就准备了5万元和吴某某、吴某在白银区二十一冶俱乐部旁边的中国工商银行给张馨元账户上转了15万元钱，其中5万元是我自己的钱，剩余的10万元是吴某和他们家亲戚凑的。（6）集资参与人莫某的陈述：2014年7月份，我老公王某7的小婶张馨元给我打电话说她在白银区地税局工作，地税局有些工程，问我手里有钱的话可以投放到她们地税局赚利息，每个月两分钱的利息。2014年7月28日，我在深圳用我平安银行的网银给张馨元转了78400元，本金按8万元算，扣除了月利息1600元。2015年3月通过网银给她转了6.7万元，转完之后，她每个月给我支付利息，这钱的利息到了2018年3月份就再没有支付。2017年2月22日，我在深圳用网银给她转账15万元，这笔没有扣利息，钱转去后她每个月给我支付利息，直到2018年3月3日的时候，张馨元到深圳我家里给我写了一张30万的借条。我给张馨元实际转账是295400元。钱打去后他每个月都给我支付利息，具体付了多少我没有算过。（7）集资参与人闫某的陈述：2015年7月，我弟媳妇说有个叫张馨元的在地税局上班，在搞工程需要投资，可以赚取每个月2%的利息。2015年8月l日的时候，我拿了13万现金和庄某就到白银区祥和家园去找张馨元给她给钱，到了张馨元的办公室后，房间里就她一个人，然后我就把13万元的现金当面给了张馨元，庄某也拿了20万现金给了张馨元，张馨元拿到钱以写了借条，两个借条写在了一张纸上。2015年9月至2018年2月，我共收了78000元的利息。（8）集资参与人阮某的陈述：2014年6月，我朋友田某打电话称其朋友张馨元搞工程需要钱，每月承诺2分利息，且张馨元在地税局上班，是一个部门主任。2014年的6月13日，我拿5万现金去地税局张馨元的办公室，张馨元给了我500元的利息，同时给我写了一张5万的借条。2014年7月14日，我又将5万元现金在张馨元办公室出借给了张馨元，张馨元给了我1000元利息，同时给我写了一张5万的借条。2014年8月开始到2014年11月，我每个月都收到张馨元的利息。2014年11月8日，我再次以相同的方式出借给张馨元5万元，张馨元给我5万元的借条。2014年11月8日，张馨元又以工程需要钱为由让我投钱，我又以相同方式给张馨元出借5万元，然后将前三次的借条拿回去，重新打了一张20万元的借条，每月给我支付4000元利息。从2015年1月到2018年2月份我一共收到张馨元的利息165000元。（9）集资参与人田某的陈述：2015年11月，张馨元打电话说他们单位地税局在外搞工程，领导让她筹钱，并承诺2分的利息。2015年11和12月，我共给张馨元出借62万元，其中在深圳以现金支付一部分，我女儿转账一部分。2016年1月1l日，张馨元在深圳请我吃饭时算了一下之前两个月的借款，并给我打了一张62万元的借条，62万的借条里有本金和利息，其中本金32.24万，18万的本金是我让我女儿王某1在2015年9月至2016年3月转给张馨元的，其余的14.24万的本金是如何给张馨元的记不清了。2016年8月，张馨元打电话称工程上需要钱，我儿子在香港将5万元转给了张馨元提供的卡上，张馨元承诺按年支付利息。2017年7月，我从深圳回白银后，张馨元又以相同理由让我投钱，我就在2017年8月1日之前凑了27万元分次出借给了张馨元，有一部分是现金出借，一部分是让我女儿王某转的，这27万元中包括本金18万元和利息9万元，张馨元在2015年8月16日给我写过一张18万的借条，剩下的9万算利息。之后，张馨元让我再投点钱，正好我侄女将欠我儿子的13万元转给了我，我就瞒着我儿子将这13万元在我女儿王某家里以现金方式借给了张馨元，当时我亲家李某2也在场，这两笔钱都是在8月1日当天打的借条。当时张馨元再次让我投钱，正好我兰州银行卡上有些钱，手里还有些现金，共计19万元，那天张馨元带我到兰州银行用我的卡在ATM机上转给她的，从银行回来我就把我手上的现金交给了张馨元，她又给我写了一张19万的借条，这笔钱也没有承诺利息；这笔钱实际为18.9万元，包括张馨元在我大女儿王某的家里向我借了11万的现金，我从兰州银行卡里取了5万的一笔和2.9万的一笔，一共7.9万的现金。张馨元只有对62万元从2016年的1月到2017年的12月支付过利息，共支付利息29.76万元，这些利息是我让张馨元转给我女儿王某1的，其中两笔是37500元，一笔是20000元，一笔是17500元，一共112500元；还有5笔37200元，一共是18600元的利息是张馨元给我支付的。张馨元于2015年9月6日通过我向我侄女田某2借过4万，于2015年9月21日向二侄女田某3借过5万，这9万元没打条子，也没有还过利息后来到了2017年8月的时候，张馨元给算了4万的利息，当时把13万条子写给我儿子王某2名下了，本金是我侄女田某2、田某3转给张馨元的，由于我侄女要用钱，我儿子就将本金和利息13万还给我两个侄女了，给田某2还了58000元，给田某3还了72000元，有没有还款凭证我不清楚。我女儿王某1给张馨元出借过103.1万的本金，43万和40万两笔是通过曾某1转的帐，还有1.6万的现金，还有18.5万，其中有我借给的12万，共计103.1万。张馨元给我女儿王某1以转账的方式还了1100500元。（10）集资参与人王某1的陈述：2015年1月，我母亲田某说有一个叫张馨元的女的在白银做生意，是地税局的人，投资可获得2分利息。2015年1月29号，我委托我姐投资，我将43万元转给我姐夫曾某1，再由我姐夫转给张馨元；2015年2月11日，以相同的方式再次投资40万元。过了一段时间，我姐王某说她有1.6万元，跟我的投资绑在一起投资，一起算利息，张馨元就给我写了90万的借条，其中第一季度的利息是5.4万，之后每个季度的利息张馨元都给我了；2017年8月1日，我妈和张馨元都在深圳，我妈让张馨元给我写了一张借条，本金是84.6万加利息的借条，因为张馨元那会欠我13万的利息，所以就在借条上写了13万的借条，后面备注给我还款总额100万，之前的90万的借条就取消了。除了这些钱之外，从2015年9月20日至2016年3月16日，我还给张馨元转过六笔钱，第一笔2015年9月20日的时候在银行转账1万元，第二笔2015年11月21日的时候给她转了50000元钱，第三笔2015年11月21日的时候给她转了30000元，第四笔也是同一天给她转了30000元钱，第五笔是2015年12月29日转了40000元钱，第六笔是2016年3月16日给她转了20000元，这几笔钱都是在我深圳用的平安银行的卡转的，期间还给张馨元给过几次5000元的现金，2016年1月10日的时候，我妈找张馨元让张馨元给我打了一张18.5万的借条，所以到现在张馨元没有给我还过一分钱的利息，因为我也比较信任张馨元，所以就和她口头约定了利息。我一共向张馨元转过102.6万元。张馨元一共向我还了95万，其中90万元是银行转账，5万元是微信转账。（11）集资参与人王某的陈述：2015年12月底，我母亲田某称张馨元给她说其在白银地税局做生意、白银城投干工程需要资金周转让我帮着给借点钱，当时我手头正好有卖了房子的11万，2016年1月1日，张馨元到我家来我将11万现金当面交给张馨元了，约定利息按2%计算，并给我写了一张11万元的借条。（12）集资参与人庄某1的陈述：2016年4月，我姐姐庄某给我说她有一个朋友叫张馨元，是白银区地税局的干部，还在白银和她弟弟在搞建筑工程，她弟弟在白银城投工作还是个领导，让我投资赚取利息。2016年4月7日，我准备好10万元现金和我姐庄某将钱借给了张馨元，张馨元给我写了一张借条，2016年5月到2018年2月，张馨元都给我返利息，我一共收到的利息是44000元。（13）集资参与人韩某的陈述：2016年，我通过我朋友吴某认识了张馨元，她和吴某之前是妯娌夫系，认识以后我和张馨元也没有经常来往。2016年10月，张馨元给我说她在白银和地税局的领导搞工程，问我要是手里有钱的话可以投到她的工程上赚取2分钱利息。2016年12月3日，我将5万元借给了张馨元，张馨元给我写了一张借条。张馨元说让我放心钱放到她那里是没有问题的，保证每个月15日给我分到利息，每个月的利息打给吴某的妹妹吴某2，由吴某2再分给我，我从2016年12月每个月收到1000元的利息，直到2018年2月收到最后一笔利息，2018年3月就没有收到利息。（14）集资参与人张某的陈述：2016年7月，我朋友庄某给我打电话说她有个叫张馨元的朋友在白银承揽了白银城投的工程，需要点钱用来生意周转，问我要是有钱的话给张馨元帮忙借点，每个月给我2分钱的利息。当时我手里正好有6万元，所以就把这6万元钱现金给了庄某，庄某给我写了一张6万元的借条，然后庄某3把钱拿去给张馨元，这6万元借给张馨元一个月后庄某就将利息给了我，利息一直给到2018月3月。2016年8月18日，以相同的方式给张馨元借了14万元，利息也是支付到2018月3月。2017年7月15日，庄某3给我写了一张20万元的总借条。（15）集资参与人田某1的陈述：我不认识张馨元，我姑姑田某认识。2015年9月，我在农业银行临洮县支行自动存取款机上给张馨元的银行卡转了5万元，我姑姑说张馨元经营一家公司需要5万元，我姑姑让我将5万元给张馨元，并承诺2分的利息。当时我姑姑说如果张馨元还不上钱就会让我表弟王某2给我还，当时我姑姑商量好这5万元用两年就会还我。2017年9月之后，我给我姑姑田某打电话，后来田某让王某2将5万元还给我了，并给我支付了2万元的利息。（15）集资参与人田某3的陈述：我认识张馨元，张馨元2015年时租用我姑姑田某位于白银的房子，说是没钱装修从我这里借钱，并说最后将装修费作为租金。2015年9月25日，我给张馨元借了3万元，是用我丈夫粱某的银行卡在工商银行转给张馨元的。张馨元于2016年就将这3万元以汇款的方式给我还清了。（16）集资参与人田某2的陈述：我不认识张馨元，只知道她是我姑姑田某的朋友。2015年，我姑姑说她朋友张馨元急需用钱让我帮个忙，我就陆续给张馨元借了16万元。其中，2015年9月16日，我朋友赵某拿着现金在银行给张馨元汇了4万元；2015年11月30日，我当时忙，就让我朋友龚某用她的卡给张馨元汇了7万元；2016年12月29日，我用我自己的卡给张馨元汇了5万元。我姑姑的儿子王某2给我还了4万元，张馨元将剩余连本带息13万元汇到了我得卡上，现在钱已经还清了。我和龚某、赵某是同事，赵某现在还在公式上班，龚某现在离职了，我也找不到。（17）集资参与人王某2的陈述：2016年8月23日，我在香港，我母亲田某打电话说有个叫张馨元的人在白银投资做生意需5万元周转，可以投钱赚取利息，我同意后添加了张馨元的微信，给张馨元银行账户6*****22****04****的卡内转账5万元。钱打过去后，都是由我母亲给我理财，具体情况我也不清楚，之后我母亲给我一张落款时间为2016年8月23日的借条，借条上有2笔借款，还有一笔是13万元的借款，这笔钱是别人还我的钱，我母亲帮我收的，之后用于投资理财，这些钱也没有收到过利息。（三）被告人张馨元的供述与辩解2012年1月，我还在地税局上班，那段时间我在做酒生意，因需要资金就对我嫂子吴某说让她给我借5万元，每月给她2分的利息1000元。2014年1月，我以做销售酒的生意和经营玉娟信息服务公司需要资金为由再次向吴某借款5万元，利息还是2分，当时给吴某打了一个10万元的借条，从2018年3月开始，在没有支付利息。这10万元我都是陆续通过我工商银行的卡给兰州的一个朋友吴玉转过去支付了酒款。2015年11月，我通过吴某认识了田某，有一天我给田某打电话称我在白银投资工程买挖掘机需要资金，借款后支付2分利息。我从2015年11月份开始陆续向田某借了62万，这里面包括利息，2016年1月份的时候我就给田某写了62万元的借条。2016年8月，我又给田某打电话说我工程上需要用钱，当时田某说让他儿子给我转了5万元，利息还是2分。2017年，我给田某说我工程上需要资金让她再找点钱，然后田某让她女儿王某给我转了5万元，还有几笔钱我现在记不清楚了，我只记得一共向田某借了123万，给了她多少的利息我也记不清了。从2015年8月开始我以在白银开动漫城需要资金一共向庄某借了80多万元；2015年8月份的时候，我借了庄某33万，她嫂子闫某13万元现金；2016年4月份的时候，我借过庄某1的10万元现金；2016年5月，我借过庄某的6万元现金；2016年7月，我借过庄某的10万元现金，其中包含张某的6万元钱；2016年8月，我还借过张某的14万元，2016年10月，我借过庄某的10万元钱，但是她过了几天要走了6万元，只剩下4万，我向她们借的每一笔钱都给她们说是我在工程上资金周转用的；除了我借闫某13万元本金的借条，是我写给闫某本人的，庄某、庄某1、张某的借条我都是写在庄某名下的，具体写借条的时间我记不清楚了。2014年6月到2014年年底，我分四次向阮某借过20万，利息按照2分每个月给她1000元利息；第一笔5万是我用来做酒的生意了，剩下几笔我都用在了工程上，这些钱我借上后一直在给阮某支付利息，2018年3月开始就再没有支付过利息。2016年12月，因为我要在白银开动漫城，所以我就让吴某给我再找点钱，吴某就在韩某那里给我借了5万元，给钱的时候我和韩某、吴某都在场，我当面给韩某打了5万元的借条，承诺按2分每个月支付给她1000元的利息，直到2018年3月开始就再没给她支付利息。2017年3月至2018年1月，我分三次向吴某某借了15万元，前两笔5万元钱都是在吴某家中吴某某当面给我的现金，第三次是2018年1月底时候吴某给我在工行转账了15万元钱，其中有陈某的5万元，吴某某的5万元，吴某2的5万元。借钱的时候是吴某帮我借的，因为之前我给吴某说我工程上需要用钱，然后吴某就帮我向她妹妹借了15万元钱，我当着吴某某的面给吴某某写过两个5万元的借条。2017年8月我给吴某说让她帮我再找点钱生意上周转，然后吴某就在她朋友陈某那里给我借了10万元钱，陈某在吴某家里当面给我10万元现金，我给陈某打了10万元的借条。2018年1月，吴某又帮我从陈某那里借了5万元钱，也就是2018年1月底的那次给我在工商银行转的账。我向陈某一共借了15万元，利息2分，每个月1000元利息，到了2018年3月就再没给过利息。我还借过吴某215万元，具体借了几笔记不清了。借款时，我都是以在白银做酒的生意、搞工程、开动漫城为由向她们借款，但多数都是以在白银搞工程向她们借钱的。2015年至2017年我在白银搞过土石方工程，我主要负责投资，具体的项目有由滕某负责。我没有具体告诉工程的具体情况，我只是告诉她们我在白银搞工程，把钱借给我，我给她们给利息，因为开始我按时给利息，所以她们也相信我。她们给我的钱有些是当面给的现金，有些是转账，具体哪一笔如何收到的我想不起来了。我是以转账的方式将利息转给吴某2，然后由吴某2和吴某将利息分给韩某、陈某、吴某某，我给田某的钱分别给她的女儿王某1、王某和她的女婿曾某1，因为田某说让我把钱打给谁我就打给谁。庄某和阮某的利息是我直接给她们打到卡上，2018年3月之前的时候我一直在给他们支付利息。我一共向莫某借过50万元，但是2017年的时候给她还过20万元，2018年3月，我在深圳莫某家里又重新给莫某写了30万的借条，我借来莫某的钱有部分还了我的信用卡，还有给别人代还信用卡，一部分平时自己周转取现消费。我一共向王某1借过102万元，2015年，王某1让曾某1给我转过两次钱，一次是43万，这笔钱我是用来给白银区胜利路鑫鑫商店的老板还了账了，这家店已经不开了，老板姓魏具体叫什么名字我想不起来了；另一次转账40万，之后王某1又给我陆续借过大概20万左右，具体的数字我也记不清楚了。我记得我给王某1写过一张90万的借条，具体是什么时间我记不清楚了，因为这张借条是我借她84万本金加利息的借条，这笔钱我已向王某1还清了。2017年，我又给王某1写过一张13万的借条，这张借条是我给王某1算过利息的借条。从2015年到2016年，我向王某1陆续借钱，也给王某1支付过利息，也还过部分本金，但是具体还了多少我记不清楚了。2015年，我在白银区祥和家园租了田某家的房子用作公司的办公室，我注册登记了两个公司，一个是圣伟工程有限公司，一个是圣伟商贸有限公司，这两个公司刚开始在李某某名下，2016年右变更到张某5名下，现在还在张某5名下，我是负责投资的。从我的圣伟工程公司成立以后，因为公司的开销比较大，所以算下来也没有什么收入，而且做工程还赔了几十万元，本来想继续找工程做，但是后面也一直没有找上合适的工程干，所以我就一直处于负债状态。2016年1月，我到王某家里去王某给我给了11万元的现金，我当面给王某写了一张11万元本金的借条，并且和王某约定了2%的利息。被告人张馨元的辩护人当庭提交如下书证：1.被告人及其家属向公安机关提交的2014年、2015年、2016年以及2017年以后向各集资参与人的银行转账明细。2.张馨元的四个公司经营情况的证据材料。上述证据，均依法经庭审质证。公诉机关庭审出示的田某提交的下列借条：（1）2016年1月1日张馨元向王某借款11万元的借条；（2）2016年1月11日张馨元向田某借款62万元的借条；（3）2017年8月1日张馨元向田某借款19万元的借条；（4）2017年8月1日张馨元向田某借款27万元的借条；（5）2017年8月1日张馨元向王某2借款13万元的借条；（6）2017年8月1日张馨元向王某1借款13万元的借条；上述借条均没有相应的全额银行转账记录予以佐证，且部分借条数额中包含借款本金与利息，无法真实、客观反映被告人张馨元吸收田某、王某、王某1、王某2资金的具体数额，双方的借款数额应当以银行转账作为依据计算，对上述借条均不予认定；故此，对与上述借条相关的被告人张馨元的供述与辩解以及集资参与人田某、王某、王某1、王某2的陈述亦不予认定。公诉机关提供的其他证据以及被告人张馨元的辩护人提交的证据均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告人张馨元犯非法吸收公众存款罪的事实，且能够形成完整、闭合的证据链，对其证明效力本院予以认定。本院认为，被告人张馨元无视国法，违反国家金融管理法规，借用合法经营的形式，以承诺还本付息借款的方式向群众非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究被告人张馨元的刑事责任。公诉机关指控被告人张馨元犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人张馨元主动到公安机关投案，到案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人张馨元已退清其所吸收的全部资金，可酌情从轻处罚。被告人张馨元的辩护人提出张馨元具有主动投案，如实供述情节的辩护意见成立，本院予以采纳。被告人张馨元及其辩护人均认为张馨元的行为不构成非法吸收公众存款罪；经查，根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。下列情形不属于《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款规定的“针对特定对象吸收资金”的行为，应当认定为向社会公众吸收资金：（一）在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；（二）以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。本案中，被告人张馨元以投资做生意为由，借用合法经营的形式吸收资金，通过集资参与人“口耳相传”的方式向社会公开宣传吸收资金的信息，并承诺还本付息；张馨元通过支付利息取得田某、庄某、吴某等部分集资参与人的信任后，又放任其向各自的亲友即其他集资参与人宣传吸收资金的信息，属于向社会公众及社会不特定对象吸收资金的情形；综上，被告人张馨元的行为完全符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成要件，应当以非法吸收公众存款罪处罚；被告人张馨元及其辩护人的辩护意见均不成立，本院不予采纳。被告人张馨元辩称，本案认定的犯罪数额为441万元不属实，应为287万元；经查，被告人张馨元共向各集资参与人吸收资金3941830元，被告人张馨元的辩解不成立，本院不予采纳。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。被告人张馨元非法吸收公众存款主要用于正常的生产经营活动，在案发后能够及时清退所吸收资金，且犯罪情节轻微不需要判处刑罚，可免予刑事处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第三十七条、最高人民法院《关于审理非法法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条、第三条之规定，判决如下：被告人张馨元犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 顾庆华审 判 员 张士栋审 判 员 李春萍二〇二〇年二月二十五日法官助理 党晓梅书 记 员 曾丽娇