苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初12808号原告：交通银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市人民路3158号，统一社会信用代码913205008377270764。负责人：李浩，该行行长。委托诉讼代理人：丁丽，女，该行员工。委托诉讼代理人：孙信宜，江苏瀛元律师事务所律师。被告：徐小虎，男，1986年4月24日生，汉族，住江苏省东海县,确认联系地址江苏省苏州市相城区。被告：来会会，女，1984年1月27日生，汉族，住陕西省永寿县马坊镇韩家山村26号,现住江苏省苏州市相城区,确认联系地址江苏省苏州市相城区。原告交通银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称交通银行）诉被告徐小虎、来会会金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序由审判员丁晓峰独任审理，于2019年12月11日公开开庭进行了审理，原告交通银行的委托代理人丁丽、孙信宜到庭参加诉讼，被告徐小虎、来会会经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告交通银行诉称，2017年7月21日，原、被告签订个人房产抵押贷款合同，约定被告向原告借款1900000元并以所购房屋抵押，原告依约放款后被告未按约还款，请求判令被告归还借款本金1846585.1元，利息22589.47元、罚息69.18元、复利204.99元（暂算至2019年10月15日，要求按合同约定计算至实际清偿之日止）；被告支付律师费73998元；判令原告有权以抵押房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿；被告承担诉讼费。被告徐小虎、来会会未到庭应诉，亦未提交书面意见。被告来会会曾通过电话向本院表示不认识被告徐小虎，亦未与原告签订贷款合同，但被告来会会明确表示不愿到庭应诉。经审理查明，2017年7月21日，被告徐小虎与原告交通银行签订个人房产抵押借款合同，约定原告向被告徐小虎提供贷款1900000元用于购买本市xxxx室房屋，贷款期限360个月，贷款利率为基准利率，不上下浮,贷款发放后遇利率调整以次年1月1日为合同利率调整日，按调整日相应利率档次执行调整后的利率，还款方式为等额本息还款，每期还款10083.81元，还款日为每月1日。被告以所购房屋作为抵押。抵押担保的范围包括本合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。借款人违反合同约定贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款罚息利率为约定利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费用、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。被告来会会在合同落款处的借款人签字栏及共有人签字栏共同签字。同年9月4日，原告交通银行依约支付借款1900000元，被告徐小虎、来会会共同向原告签署了借款凭证。2017年9月12日，被告徐小虎就本市xxxx室房屋（该房屋所有权登记为被告徐小虎单独所有）办理了抵押登记，登记的债权数额为1900000元。在上述合同履行过程中，被告徐小虎自2019年7月起发生逾期，截至2019年10月15日，被告徐小虎尚欠贷款本金1846585.1元，利息22589.47元、罚息69.18元、复利204.99元。上述事实，有个人房产抵押借款合同、借款借据、支付凭证、不动产登记证、还款明细表、欠款明细予以证实，本院予以确认。另查明，原告交通银行于2019年10月与江苏瀛元律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告就本案的诉讼事宜，约定支付律师费73998元。上述事实有委托代理协议予以证实，本院予以确认。又查明，被告徐小虎、来会会于2017年7月21日向原告交通银行提交了文书送达地址确认书，确认了原告交通银行因本案所涉贷款合同送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。承诺如地址变更应以书面方式及时告知原告，所确认的地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷后的法院审理、执行阶段，因本人（本单位）提供地址不准确、变更未告知或指定代收人拒收导致文书未被实际接受的，文书退回之日视为送达之日。该节事实，有确认函为证，本院予以确认。在本院审理过程中，原告交通银行向本院确认，被告徐小虎在诉讼过程中未还款，截至2019年12月10日，被告尚欠本金1846585.1元、利息37596.83元、罚息181.95元、复利538.2元。被告来会会曾因与兴业银行股份有限公司苏州分行之间的金融借款合同纠纷委托律师于2019年6月3日在本院参加庭审，在该案中，被告来会会向兴业银行提交了其与钱海林的结婚证（登记时间为2017年11月28日）申请贷款2590000元购买相城区安元佳苑三区63幢504室房屋，该案审理过程中，被告来会会否认与钱海林系夫妻关系并声称因急于贷款被骗，被告来会会为此向本院提交过立案告知单，拟证实其因被骗已向公安机关报案。该节事实有本院（2019）苏0591民初4275号民事判决为证。本院在审理过程中，要求原告交通银行向本院进一步补充提供有关贷款合规审查及缔约情况的证据材料，原告交通银行为此向本院补充提交了贷款面谈记录表、当事人照片、贷前调查尽职声明、审查审批明细，拟藉此证实被告申请贷款时的面谈情况及贷前审查情况。原告交通银行所提供的面谈记录表中载明：“借款当事人1：徐小虎，借款当事人本人；借款当事人2：来会会，共同借款人。……郑重声明：作为本次借款的当事人，我在上述（1）至（17）栏内所有填写内容均真实，且由本人自愿提供”。在上述声明下方，被告徐小虎、来会会均各自签名。因两被告均未到庭应诉，本院在审理过程中着重审查了被告来会会是否应承担还款责任的问题。本院认为，首先，本院根据被告来会会在（2019）苏0591民初4275号案件的证据中的个人签名与本案原告所提交的借款合同、借据、送达地址确认书、面谈记录表中来会会的签名相比对，肉眼比对具有较高程度的一致性。被告来会会虽然口头抗辩称不认识被告徐小虎且并未签订过借款合同，但因被告来会会拒不到庭应诉，亦未提供相应证据证明其签字为虚假，故其该项抗辩主张本院难以采信；其次，原告交通银行所提交的两被告的结婚证复印件在真实性上以现有证据判断的确存在很大疑问，且本案所涉贷款所购房屋的所有权客观上与被告来会会无关，但由于被告来会会在贷款合同及借款借据上均以借款人名义共同签字，且在贷前审查的面谈中明确表示为共同借款人，故本案中被告来会会是否承担并非必须以婚姻关系的真实性或贷款所购买房屋为共同财产为前提；最后，原告所提交的面谈记录表、当事人照片能够表明原告交通银行在贷前调查过程中不存在明显的疏忽，被告来会会亦未能提供证据表明原告交通银行在缔约过程中存在过错。故被告来会会的口头抗辩在现有证据条件下尚不足以采信，其应对原告所主张的借款承担还款责任。综上，本院认为，上列原、被告双方签订的个人房产抵押借款合同、保证合同意思表示真实，不违反法律规定，合同有效，被告徐小虎、来会会未按合同约定还款，原告有权要求被告提前清偿全部欠款本息，原告所主张的欠款数额有还款明细及欠款明细予以证实，本院予以确认。原告要求被告支付律师费符合合同约定且原告主张的律师费数额符合有关律师服务收费规定，本院予以支持。原告要求以抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐小虎、来会会于本判决生效之日起7日内偿还原告交通银行股份公司苏州姑苏支行借款本金1846585.1元、利息37596.83元、罚息181.95元、复利538.2元，并支付自2019年12月11日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（利率标准按借款合同约定执行）；二、被告徐小虎、来会会于本判决生效之日起7日内向原告交通银行股份公司苏州姑苏支行支付律师费73998元；三、若被告徐小虎、来会会未能如期足额履行本判决第一条、第二条付款义务，则原告交通银行股份公司苏州姑苏支行有权以被告徐小虎名下坐落于本市xxxx室房屋折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11146元、诉讼保全费5000元，合计16146元由被告徐小虎、来会会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  丁晓峰二〇二〇年二月三日书记员  周庄荣