福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初45号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地福建省龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码91350822077412337M。 法定代表人：张力，该行行长。 委托诉讼代理人：廖海霞，该行客户经理。 被告：卢幸安，男，1970年10月3日出生，汉族，福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与被告卢幸安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年2月25日公开开庭进行了审理。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的委托诉讼代理人廖海霞，被告卢幸安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行向本院提出诉讼请求1.判令卢幸安立即偿还其在福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行处办理的福万通普惠金融卡（卡号：62×××02）透支欠款本金44678.36元，并支付逾期之日起至款清之日按约定规则计算的相应利息、违约金。（息费具体计算方式为：1.截至2019年12月22日的利息、违约金等费用3564.52元；2.自2019年12月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之二点五计算的利息；3.自2019年12月23日起至款清之日按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。2.要求卢幸安承担此案的全部受理费和诉讼费等费用。事实和理由：2017年7月14日，卢幸安于向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请办理普惠金融贷记卡100000元，并签订了《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约）。2017年7月21日，经审批同意向卢幸安发放普惠金融贷记卡，卡号为62×××02，额度50000元，有效期三年，账单日每月22日。前述领用合约主要约定如下：（1）原告向卢幸安发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之二点五，结息日为每月22日。（2）若卢幸安未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未偿还部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（3）其他一些约定。另，经福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2019年4月19日起，卢幸安使用的62×××02普惠金融贷记卡，未按期正常还款。经多次催收，其仍未足额归还本息，截至2019年12月22日，卢幸安尚欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行透支本金44678.36元、利息、违约金等费用3564.52元，以上款项合计48242.88元。为维护福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的合法权益，特提起诉讼。 卢幸安答辩称，对借款事实没有异议，但希望按照双方原来约定的还款协议还款。 本院经审理认定事实如下：2017年7月14日，卢幸安向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请普惠金融卡100000元，有限期限三年。卢幸安按照福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行提供的申请表填写了申请人的基本信息与申请普惠卡需要的相关资料，卢幸安在普惠金融卡申请人声明及签名栏上按照福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的要求填写如下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行福万通普惠金融卡领用合约：“第五条，当事人的权利和义务中，9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或者可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行福万通普惠金融卡收费标准：“年费，200元-2000元，年费逐年收取，中途退卡，年费不退还；预借现金/消费/转账利率，日利率万分之二点五；违约金，最低还款未偿还部分的5%，最低5元……”。2017年7月21日，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行向卢幸安发放额度为50000元的普惠金融卡，2017年10月5日，卢幸安开始使用该卡。卢幸安透支普惠卡后没有按照普惠卡的要求及时归还借款，截至2019年12月22日其尚欠透支本金为44678.36元及利息、违约金3564.52元，合计48242.88元。经福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行催收，卢幸安拒不归还透支本金及利息、违约金。以上事实有福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行提供的《福万通普惠贷记卡申请表》、《普惠金融卡明细清单》、《账户余额查询》、《呆账核销处理》、《账户信用历史查询》、《龙岩农商银行关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》，借款人身份证复印件等证据予以证实，卢幸安对福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行提供的证据无异议，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行依据借款人卢幸安提供的《福万通普惠贷记卡申请表》向卢幸安发放金额为50000元，期限为三年的普惠金融卡，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约定履行。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行已依约向卢幸安发放普惠金融卡，卢幸安亦正常开通该卡并使用，卢幸安未按照普惠金融卡领用合约的约定使用该卡，经催收后不归还本金及支付利息和相关的费用，其行为已经构成违约。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行主张卢幸安偿还尚欠的透支本金44678.36元并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的利息、违约金，符合法律规定，应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，判决如下： 卢幸安于本判决生效之日起十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行普惠卡透支本金44678.36元并支付该款从逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1006元，因适用简易程序审理减半收取503元，由卢幸安负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  江晓冬 二〇二〇年二月二十八日 书记员  刘梅兰 附注：主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。