广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初35294号原告：中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地广东省佛山市禅城区*********，统一社会信用代码914***********620L。主要负责人：孟媛媛，该支行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：蓝细妹，女，1980年9月10日出生，畲族，住广东省南雄市***************，身份证号码440************208。被告：钟春林，男，1977年4月1日出生，汉族，住广东省南雄市*********，身份证号码440************039。委托诉讼代理人：钟俊英，女。系被告钟春林的妹妹。原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行诉被告蓝细妹、钟春林金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔、被告钟春林的委托诉讼代理人钟俊英到庭参加诉讼，被告蓝细妹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告蓝细妹立即向原告清偿贷款本金347409.86元及至实际清偿之日的利息（暂计至2019年10月30日的利息为5233.11元，自2019年11月1日起至实际清偿之日的利息以尚欠本金为基数按照中国人民银行五年期以上贷款基准利率计算，罚息是以尚欠本金为基数，按利息利率上浮50%计算即年利率7.35%，复利以尚欠的利息为基数按罚息利率计算）；2、判令被告钟春林对被告蓝细妹的上述债务承担连带清偿责任；3、判令二被告承担原告为追索上述债权而支付的律师费6800元；4、判令原告对二被告所有的位于广东省佛山市禅城区********的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案受理费、财产保全费由二被告承担。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求的欠款金额为：暂计至2020年1月9日，二被告尚欠贷款本金347409.86元、利息7761.02元、罚息101.36元、复利106.64元。被告蓝细妹辩称：1、被告蓝细妹并非案涉金融借款合同的还款义务人，原告应向本案钟春林主张权利。两被告已经法院判决离婚，案号为（2018）粤06民终8466号。根据该判决，涉案房产归钟春林所有，债务亦由其负担。故涉案贷款的还款义务人是被告钟春林。2、案涉房屋已经处于法院拍卖程序中，原告可以在执行程序中主张自己的权利，无需另行启动诉讼；3、两被告已离婚，故不清楚案涉房屋的还款以及实际欠款情况，故欠款金额以及原告主张的其他诉讼请求，请法院依法审查。被告钟春林辩称：原告所述基本属实，向原告表示歉意。两被告已离婚，离婚时涉案的房产归被告钟春林所有，房贷也由被告钟春林负担。但被告钟春林已经于2019年9月5日因刑事案件被羁押于广西柳州市第二看守所，无法正常还款。现在被告钟春林的小孩由其母亲照顾，母亲年龄较高，家庭条件也不好，希望原告能够部分减免诉讼费用、利息、罚息、复利等。经审查，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：原告作为贷款人、抵押权人，被告蓝细妹作为借款人、抵押人于2015年7月24日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人向原告借款40万元；借款用途为购买房产，借款期限为300个月；等额本息还款法；贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮8%后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，于次年1月1日起调整；借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为贷款基准利率；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。二、抵押情况：《个人购房担保借款合同》约定被告蓝细妹提供其购买的位于广东省佛山市禅城区***********的房地产为本案债务提供抵押担保，并于2015年11月11日办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告。三、履约情况：原告于2015年7月24日向被告蓝细妹发放贷款40万元；被告自2019年7月25日开始未按时偿还借款本息，至本案庭审时仍未偿还。四、欠款情况：暂计至2020年1月9日，二被告尚欠贷款本金347409.86元、利息7761.02元、罚息101.36元、复利106.64元。五、律师费用：固定收费6800元。六、宣告贷款提前到期：1、本院于2019年12月12日向被告蓝细妹送达了本案的起诉状副本及应诉材料。2、两被告于2007年2月25日登记结婚，2018年3月30日，被告蓝细妹起诉至佛山市禅城区人民法院要求离婚，案号为（2018）粤0604民初5965号，二审案号为（2018）粤06民终8433号。该案判决准予两被告离婚以及位于佛山市禅城区*******的房产归被告钟春林所有，所涉银行贷款由被告钟春林负责偿还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告蓝细妹自2019年7月25日起未按时足额偿还借款本息，至本案庭审时仍未偿还，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期以通知到达对方时生效，故本案借款于本院送达应诉材料之日即2019年12月12日提前到期，原告要求被告蓝细妹偿还全部借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持，但原告主张复利计算至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，故对该诉讼请求不予支持。被告蓝细妹抗辩称两被告离婚时，涉案抵押物归被告钟春林所有，相应贷款亦由被告钟春林承担，故本案债务与其无关。本院认为两被告离婚诉讼案件是处理两被告之间的婚姻、财产、子女等关系，仅涉及两被告的内部关系，仅需在两被告之间明确双方之间的权利义务，并没有确定两被告对外的责任承担，故对外仍应按合同相对性的原则偿还涉案债务，被告蓝细妹的该项抗辩本院不予采纳。关于律师费，《个人购房担保借款合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人负担，原告已提供《委托清收协议》，且原告主张的律师费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于抵押，被告提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立。现借款人未按约偿还借款，原告有权就上述抵押房产优先受偿。关于被告钟春林是否承担共同清偿责任的问题。本案债务发生于两被告的夫妻关系存续期间，所购房屋属于两被告的夫妻共同财产，故购买房屋所负的债务属于为家庭共同生活所负担的债务，属于夫妻共同债务，两被告应共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蓝细妹、钟春林于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行偿还拖欠本金347409.86元、利息7761.02元、罚息101.36元、复利106.64元（罚息暂计至自2020年1月9日，此后至实际清偿之日的罚息以尚欠本金为基数按中国人民银行公布的同期五年期以上贷款基准利率上浮50%计算）；二、被告蓝细妹、钟春林于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山南庄支行对被告蓝细妹提供抵押的位于广东省佛山市禅城区***********的房地产在上述第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3346元、财产保全费2317元，合计5663元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二〇年一月二十日书记员  孙婉仪