四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11675号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，系该分行行长。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴（成都）律师事务所律师。 被告：冯琳，男，1973年7月14日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告冯琳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人杨展到庭参加诉讼，被告冯琳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令冯琳清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金225029.16元、利息、罚息和复利（暂计算至2019年10月16日，利息为13032.18元、罚息为1673.26元、复利为770.01元，该复利含利息、罚息产生的复利，利息、罚息、复利的实际金额按照合同约定计算至冯琳还清所有借款本息之日）；2.本案诉讼费、保全费及其他因本案发生的合理费用（即执行费、评估费、公告费、拍卖费）由冯琳承担。事实和理由：2018年6月20日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款30万元，借款期限36个月，自2018年6月20日至2021年6月20日，合同约定月利率为1.53%，还款方式为等额还款，首次还款日为2018年7月20日，还款日为每月20日。2018年6月20日，原告按约向被告发放了贷款30万元。被告自2019年6月20日开始出现逾期还款的情形，经原告多次催收未果，原告以提起诉讼的方式宣布合同项下贷款全部提前到期。截至2020年1月10日，冯琳尚欠平安银行成都分行借款本金225029.16元、利息21594.61元、罚息4623.3元、复利（含利息、罚息产生的复利）2136.13元。综上，冯琳未按合同约定履行义务，已严重损害平安银行成都分行的合法权益，平安银行成都分行为维护自身合法权益，起诉至法院。 被告冯琳未答辩，亦未提交相关证据材料。 经审理查明：2018年6月20日，冯琳填写了《个人信用贷款申请表》向平安银行成都分行申请贷款。申请表中面签特别声明部分的客户还款说明载明：...月利率（固定利率）1.53%，贷款期限36个月，每月还本付息金额10899.97元...。同日，冯琳（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订《个人信用贷款合同》（编号：平银成都个信贷字2018第RL20180620000699号），载明：特别约定条款第二条2.1在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币505000元的授信额度。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。2.4本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，甲乙双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日。2.6本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。第三条3.1本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。等额还款法为按月等额还本付息。3.3甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，甲方应于还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，均视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。普遍性条款第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息。5.2一旦发生上述任何一种违约事件的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。5.3甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》，载明：贷款人：平安银行成都分行；借款人：冯琳；合同编号：RL20180620000699；贷款金额30万元；贷款利率（月）1.53%；贷款期限：36个月；还款方式：等额还款；起贷日：2018年6月20日；到期日：2021年6月20日；还款日：首次还款日为2018年7月20日，每月还款日为20日；支付方式：自主支付。 平安银行成都分行按照合同约定向冯琳发放了贷款30万元，后冯琳未按约定进行还本付息。平安银行成都分行于2019年11月7日向本院提起诉讼，宣布合同项下全部贷款提前到期。截至2020年1月10日，冯琳尚欠平安银行成都分行借款本金225029.16元、利息21594.61元、罚息4623.3元、复利1939.05元。 上述事实，当事人陈述、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、个人贷款业务客户还款清单等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，冯琳与平安银行成都分行签订的《个人信用贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向冯琳发放借款30万元后，冯琳未按期足额归还借款本息，故原告依《个人信用贷款合同》诉请要求被告冯琳提前归还全部借款本金并承担利息、罚息、复利的支付责任，于法有据。根据合同约定，对不能按时支付的利息，应按逾期罚息利率计收复利，复利的计算基数并不包含逾期罚息，原告将逾期罚息复利作为复利的组成部分缺乏事实依据，故本院对原告要求被告支付复利的诉讼主张予以部分采纳；结合法律规定，本院对原告关于利息、罚息、复利的主张（即应还本金产生的利息的复利）总额调整为在不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算产生的数额范围内予以支持。原告未出示证据证明其为实现债权支出了保全费和其他为实现债权而产生的费用，本院对原告要求被告支付保全费和其他为实现债权而产生的费用的诉讼主张不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告冯琳于本判决生效之日起五日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行借款本金225029.16元和利息、罚息、复利（截至2020年1月10日，冯琳尚欠利息21594.61元、罚息4623.3元、复利1939.05元，自2020年1月11日起不再计算产生利息，从该日起继续计算的罚息以尚欠的借款本金为基数计算至本金偿清之日止；继续计算的复利以欠付的利息为基数计算至利息偿清之日止，罚息、复利的利率均为年利率27.54%，但上述利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算产生的金额； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2454元，由原告平安银行股份有限公司成都分行负担1元，被告冯琳负担2453元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨杰媚 二〇二〇年二月三日 书记员  雷 欣