成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0124民初6517号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，职务：总裁。 委托诉讼代理人：袁亮，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：王成国，男，1965年12月13日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下民生银行）与被告王成国信用卡纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后,依法适用普通程序，由审判员杨平担任审判长，与人民陪审员李德志、杨芳组成合议庭公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人袁亮到庭参加诉讼，被告王成国经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告的借款本金638172.34元及按民生银行信用卡章程和合约约定计算至本金全部还清之日的利息、违约金、滞纳金、手续费（利息、违约金、滞纳金、手续费暂计算至2019年7月9日为1962123.68元，实际应按民生银行信用卡章程和合约约定标准支付到本息费用全部还清之日），以上暂合计2600296.02元；二、本案诉讼费用及其它原告实现债权的律师费等由被告承担。诉讼过程中，原告明确其主张的利息、违约金、滞纳金、手续费暂计为1962123.68元中包含了超限费755.77元。事实与理由：2013年6月14日，被告向原告申请办理通宝分期信用卡、办理地点在郫都区，原告通过审核后向被告核发信用卡以及副卡，被告激活后开始使用。截止2019年7月9日，被告逾期拖欠原告本金638172.34元，利息、违约金、滞纳金、手续费1962123.68元。原告多次以电话、信函等方式进行催收，被告仍未足额还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告王成国未发表答辩意见，亦未提交相应证据材料。 本院经审理后认定事实如下：2011年10月14日，被告王成国开始使用民生银行账号为00×××13，卡号为62×××68的信用卡进行消费，后该信用卡使用期限届满。2013年6月14日，被告王成国向民生银行申领信用卡并填写《民生通宝分期豪华白金信用卡申请表》，申领的信用卡卡号为62×××53，账号仍为00×××13。上述申请表附有《民生通宝分期信用卡领用合约》（以下简称领用合约），领用合约载明：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；预借现金免受利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；除此，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修改的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。本合约构成对章程的解释和补充。本合约与章程发生冲突时应以本合约约定内容为准。本行对本合约进行修改／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留电话短信等任一方式履行公告或告知义务）。收费项目包括年费、分期手续费、预借现金手续费、滞纳金、超限费等，其中分期手续费中刷卡消费的日利率为0.042%，预借现金的日利率为0.05%，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元，超限费为超限部分的3%，最低10元。2018年4月26日，民生银行发布关于调整信用卡相关服务项目的公告。 另查明，1、被告在使用信用卡期间，原告多次向被告进行催收，并将欠款金额告知被告要求其偿还，被告表示没有钱，没有收入，需要时间处理等。 2、截止2016年10月11日，被告尚欠原告本金665192.34元。被告分别于2017年3月4日、2017年4月29日、2017年8月30日、2018年4月11日、2018年9月13日、2018年11月1日向原告偿还本金1000元、1000元、10000元、10000元、5000元、20元。截止2016年12月18日，王成国欠付原告本金638172.34元，利息0元，分期手续费26309.04元，超限费755.77元、滞纳金13463.76元。 上述事实，有原被告的身份信息、领用合约、信用卡申请表、信用卡交易明细表、信用卡章程、银行交易明细、催收记录、本息余额表等证据及当事人的当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉领用合约的签订，系当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行各自的义务。原告按约向被告履行了合同约定义务，现被告王成国未按约还款，已构成违约，故对原告要求被告偿还欠付的本金638172.34元以及按照每日0.042%的标准支付刷卡手续费的诉讼请求，本院予以支持。对超限费755.77元，原告诉请中虽未列明超限费，但在主张的金额中包含了该笔费用，依据领用合约的约定，本院对原告就超限费755.77元的诉请予以支持。关于滞纳金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原被告约定了滞纳金的收取标准，故对原告主张的2017年1月1日之前的滞纳金，本院予以支持。关于违约金，原告依据领用合约约定在自身网站公布收取违约金及其收取标准并进行了催收，但被告王成国逾期还款的违约行为给原告产生的损失主要为资金占用损失，领用合约中约定按照每日0.042%的利率计算刷卡手续费，已经足以弥补因持卡人违约给原告造成的损失，加之违约金的计算标准为每月最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的百分之五，即违约金的计算标准高达年利率60%，且每月的违约金累计作为下月违约基数，加上被告应支付的手续费，已远远高于原告因被告违约造成的经济损失，故对原告要求被告按照每月最低还款额百分之五的标准按月计算违约金的诉讼请求，本院就部分予以支持。前述手续费和违约金相加以不超过年利率24%为限。关于律师费，案涉领用合约虽已对律师费等内容进行了约定，但在庭审中，原告明确表示该笔费用未实际产生，故对原告要求被告王成国支付其实现债权律师费的诉讼请求，本院不予支持。 被告王成国未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证的权利，相应法律后果由其承担。 综上，原告民生银行的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王成国于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金638172.34元，支付滞纳金13463.76元、超限费755.77元以及截止2016年12月18日的手续26309.04元，并支付自2016年12月19日起至还清之日止的手续费和违约金（手续费以未还本金为基数按日利率0.042%的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算，手续费和违约金相加以不超过以未还本金为基数的年利率24%为限并分段计算：2016年12月19日至2017年3月4日，以665192.34元为基数；2017年3月5日至2017年4月29日，以664192.34元为基数；2017年4月30日至2017年8月30日，以663192.34元为基数；2017年8月31日至2018年4月11日，以653192.34元为基数；2018年4月12日至2018年9月13日，以643192.34元为基数；2018年9月14日至2018年11月1日，以638192.34元为基数；2018年11月2日至本金还清之日止，以638172.34元为基数）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用普通程序收取案件受理费27602元、公告费600元，合计28202元，原告成都中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担15986元，被告王成国承担12216元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨 平 人民陪审员  李德志 人民陪审员  杨 芳 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  向彦毅