广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初2537号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市南市北路33号。统一社会信用代码：914408818947338860。法定代表人：万杰，行长。委托代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。委托代理人：黄仕海，该行员工。被告：黄诚优，男，汉族，1978年11月30日出生，广东省韶关市人，户籍地址：广东省韶关市曲江区，通讯地址：广东省廉江市。被告：廉江市二力房地产有限公司。住所地：廉江市中山三路39号内。统一社会信用代码：9144088105997781XW。法定代表人：罗增军，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告黄诚优、廉江市二力房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员许志清担任任审判，与人民陪审员周荣、曾东武组成合议庭于2019年11月5日依法公开开庭进行了审理，书记员陈洪森担任庭审记录。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行法定代表人万杰的委托代理人揭英俊、黄仕海到庭参加诉讼，被告黄诚优、廉江市二力房地产有限公司经本院合法传唤，无人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二个被告于2016年10月15日签订的编号为440687250-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》：2、判令被告一偿还给原告的借款本金人民币67512.71元及利息（计至2019年6月14日止拖欠的利息共计1104.01元，其余利息按合同的约定从2019年6月15起计至全部借款清偿之日止），被告二对上述的借款本金和利息承担连带清偿责任；3、判决二被告共同承担原告为实现债权所支付的律师费9889元；上述2～3项费用合计78505.72元。4、判令原告对被告一所有的位于广东省廉江市××大道北××力花园××房的本案借款抵押物享有优先受偿权；5、判令二个被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年10月15日原告与二被告签订编号为440101882-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称借款合同），原告是贷款人，被告一是借款人和抵押人，被告二是保证人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）壹拾贰万元整”；第30条约定：“借款期限为（大写）陆拾个月（即2016年10月15日至2021年10月15日）”；第31条约定：本合同项下的贷款利率为“浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.75%，该利率自起息日起到本息全部清偿之日止依据利息调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利息调整日调整一次”。本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”；第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日：选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。．．．．．．三、借款人还款方法为：采用等额本息、还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2250.83元。”《借款合同》签订后，原告于2016年10月15日向被告一发放贷款12，0000.00元，但截止至2019年6月15日，被告一己拖欠四期（四个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3。解除与借款人的借贷关系：4、向借款人收取违约金。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”为此，原告现依约解除与二个被告于2016年10月15日签订的编号为440687250-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告一以其购买的《商品房买卖合同》（201692657）项下的位于广东省廉江市××大道北××力花园××房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由二个被告承担。根据合同第27条约定：被告一的通讯地址为广东省廉江市××大道北××力花园××房。被告一是本案的借款人：被告二是本案借款的保证人。因此，被告一应偿还原告的借款本金和利息，被告二承担连带的清偿责任。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判如所诉。原告为其诉讼请求，向本院提交的证据材料有：1、原告营业执照，证明原告的基本信息；2、被告身份证，证明被告的基本信息；3、廉江市二力房地产有限公司营业执照，证明其主体资格；4、个人住房（商业用房）借款合同，证明双方签订借款合同的事实；5、个人贷款支付凭证，证明原告支付贷款56万元给被告；6、不动产登记证明，证明被告用其房产抵押事实；7、个人贷款对帐单及贷款拖欠明细表，证明被告拖欠多期本息，己构成严重违约；8、个人贷款电话催收记录卡，证明己构成违约；9、律师收费发票，证明原告支付的律师事务所。针对原告的诉讼请求，俩被告不应诉不答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理查明，原告是放贷人，被告黄诚优是贷款人，自愿用其购买的位于廉江市××大道北××力花园××房作借款抵押，被告廉江市二力房地产有限公司是贷款保证人，自愿为被告黄诚优贷款作担保。2016年10月15日原告与被告黄诚优签订《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》）。《借款合同》主要条款有，第十七条：救济措施，贷款人救济措施：出现以下任何一违约情形或可能危及贷款人债权情形，贷款人有权行使以下一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；第二十九条：借款金额12万元；第三十条：借款期限60个月即2016年10月15日至2021年10月15日；第二十七条：被告黄诚优的通讯地址为广东省廉江市××大道北××力花园××房；第三十一条第（一）贷款利率：年利率4.75%、（二）罚息利率：贷款利率的水平上上浮50%；第三十四条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。．．．．．．三、借款人还款方法为：采用等额本息、还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2250.83元。”第三十七抵押财产清单：廉江市××大道北××力花园××房。原告在贷款人、被告黄诚优在借款人、被告廉江市二力房地产有限公司在保证人在合同最后一页栏目中签名和盖章。另，根据《借款合同》第十二条、第十三条、第四十一条的约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由两被告承担。原告于2016年10月15日向被告黄诚优账户发放贷款120000元。2016年11月被告黄诚优办理了抵押权预告登记。截止至2019年6月14日，被告己拖欠4期（即2019年3月15日至2019年6月14日）的借款利息1104.01元没有支付和尚欠借款本金人民币67512.71元未还。原告派员多次追款未果，于2019年7月1日诉至本院，请求处理。诉讼中，根据原告的保全申请，本院于2019年7月8日依法裁定，对被告黄诚优位于住廉江市九州江大道北89号二力花园9幢2102房的房产（登记证号：粤2016廉江市不动产证明第0004656号）予以查封。本院根据被告身份证记载的地址和居住地址，派人上门送达起诉状副本、开庭传票等相关的法律文书时，因被告去向不明无人签收，无法送达。2019年8月13日本院依法发出公告，经过六十日，即视为送达。本案以简易程序立案受理，因被告去向不明，在法定期限内不能审结，不宜适用简易程序审理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十三条“人民法院在审理过程中，发现案件不宜适用简易程序的，裁定转为普通程序”的规定。本院于2019年8月13日裁定本案转为普通程序审理。本院认为：本案是金融借款合同纠纷案。两被告经本院合法传唤，不应诉答辩，不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩的权利。原告与被告黄诚优于2016年10月15日签订编号为440687250-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实意思的表示，其内容没有违反法律和现行法规，受法律保护。合同在履行过程中，原告依约借给被告黄诚优人民币12万元，被告黄诚优在借款逾期后至今尚欠原告借款本息未还，属违约行为，依法承担违约责任。计至2019年6月14日，被告黄诚优尚欠原告借款本金67512.71元、利息1104.01元未还，事实清楚，证据确实，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿，暂时无能力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”的规定，原告请求被告黄诚优偿还尚欠的借款本息依法有据，本院予以支持。原告根据《借款合同》条款约定，其为实现债权而实际发生的全部费用，包括律师费等，由两被告承担。原告提供增值税票，证明本案己支付律师代理费9889元，证据确实，且未超过相关收费标准，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”原告基于被告黄诚优自2019年3月15日后，未按借款合同的约定履行支付到期借款本息的义务，请求解除与两被告于2016年10月15日签订的编号为440687250-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》和请求被告黄诚优承担律师代理费9889元，既是双方借款合同约定条款，也符合上述法律规定，本院予以支持。本案被告黄诚优用其位于廉江市××大道北××力花园××房产为借款及原告实现债权发生的费用作抵押；被告廉江市二力房地产有限公司自愿为被告黄诚优的借款及原告实现债权发生的费用承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告请求被告黄诚优先就物（房屋）的担保实现债权和廉江市二力房地产有限公司应承担连带责任保证，依法有据，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告告黄诚优、廉江市二力房地产有限公司于2016年10月15日签订的编号为440687250-2012-20161625521的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、限被告黄诚优在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币67512.71元及计至2019年6月14日止利息1104.01元给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行。2019年6月15日以后的利息计算办法：按双方签订的《个人额度借款合同》约定利率方式计算利息至清偿全部借款时止。三、限被告黄诚优在本判决发生法律效力之日起十日内承担支付律师代理费9889元给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行。四、被告黄诚优不按期履行上述第二、三项债务的，原告有权依照法律规定，对被告黄诚优位于廉江市九洲江大道北89号二力花园19幢1303房产，在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。五、被告廉江市二力房地产有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1762元、诉讼保全费720元，共2482元（原告己预交），由被告黄诚优承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  许志清人民陪审员  周 荣人民陪审员  曾东武二〇二〇年二月四日法官助理庞宇清书记员陈洪森