河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0903民初3158号 原告:沧州银行股份有限公司西环支行。 统一社会信用代码：911309001066919974。 地址：沧州市运河区浮阳大道阳光国际住宅小区8号楼104。 负责人:孟朝辉，该行行长。 委托代理人:张男，该行副行长。 委托代理人:王涛，资产经营中心副主任。 被告：魏宗星，男，汉族，1975年6月24日出生，住河北省沧州市运河区。 被告：刘凤提，女，汉族，1975年6月12日出生，住河北省沧州市运河区。 被告：沧州住房置业担保有限责任公司。 统一社会信用代码：91130900740198534T。 法定代表人：刘文博，经理。 地址：沧州市运河区。 委托代理人：张魁。该公司职员。 被告：沧州泰兴房地产开发有限公司。 统一社会信用代码：911309006892990640。 法定代表人：宋吉峰，经理。 地址：沧州市运河区。 委托代理人：姚冬，该公司职员。 原告沧州银行股份有限公司西环支行（以下简称沧州银行西环支行）与被告魏宗星、刘凤提、沧州住房置业担保有限责任公司（以下简称住房置业担保公司）、沧州泰兴房地产开发有限公司（泰兴房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告沧州银行西环支行的委托诉讼代理人张男、王涛，被告住房置业担保公司的委托诉讼代理人张魁，被告泰兴房地产公司的委托诉讼代理人姚冬到庭参加诉讼，被告魏宗星、刘凤提经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告沧州银行西环支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令2012年商借字第0901001号商业用房借款合同提前至2019年6月10日到期，被告魏宗星、刘凤提立即偿还原告贷款本息合计373209.65元，其中本金363509.33元，逾期利息3244.45元（暂算至2019年7月24日），罚息暂算至2019年7月24日为6455.87元（自2019年7月25日以后按照合同约定对逾期贷款除按月息6.004166‰收取利息外，每日额外计收万分之四的罚息，至履行完毕止）。2、依法判令被告魏宗星、刘凤提在原告处设定的抵押为有效抵押，处置后原告优先受偿。3、依法判令被告沧州住房置业担保有限责任公司、沧州泰兴房地产开发有限公司对诉求第1项、第4项债务承担连带还款责任；4、诉讼费、律师费用等由被告承担。事实和理由：被告魏宗星、刘凤提以购买沧州泰兴房地产开发有限公司开发的商业用房为由，向原告申请贷款共计1笔，本金合计91万元（目前本金余额363509.33元），详细情况如下：2012年10月18日，原告沧州银行股份有限公司西环支行与被告魏宗星、刘凤提签署借款合同，编号：2012年商借字第0901001号，约定借款期限10年，自2012年10月18日至2022年8月31日，月息6.004166‰，按月结息,还款日为每月10日;被告未按约定时间还款的,每日按万分之四计收罚息.为担保该笔债务的履行:①沧州住房置业担保有限责任公司自愿为该笔贷款提供连带保证责任,并签订了商业用房借款保证合同,编号为2012年商保字第0901001号,第二条约定保证范围为贷款本金及利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人违约金和实现债权的费用（包括诉讼费和律师费等）。同时第七条约定发生借款合同提前到期的情况时，借款人又不及时还款的，保证人立即开始履行保证义务。②沧州泰兴房地产开发有限公司与我行签订了按揭业务合作协议,沧州泰兴房地产开发有限公司同意作为借款人按期归还甲方贷款本息的保证人,约定如借款人连续三个月或累计六个月未偿付贷款本息时,由乙方垫款代偿.③被告魏宗星、刘凤提以其所购买的商铺提供抵押担保，抵押的商铺位于沧州市运河区东侧泰大国际家具博览中心4＃楼-127铺，面积207.93平米，已办理了抵押预告登记手续，证号为：房预沧市字第××号。被告魏宗星、刘凤提与原告签署了编号为2012年商抵字第0901001号的商业用房借款抵押合同。被告魏宗星、刘凤提自2019年6月11日开始拖欠原告贷款本息，至今已累计拖欠2期20314元（不包括逾期利息3244.45元及罚息6455.87元，暂算至2019年7月24日）。虽经原告多次催要，至今未能偿还。根据原告与被告签署的商业用房借款合同第十六条第（一）项约定，被告违反本合同任何条款的，原告可宣布贷款提前到期，要求被告立即提前偿还贷款本息。为维护原告的合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《担保法》、《合同法》等相关规定，原告特提出以上诉求，请求法院依法支持原告诉求。 被告魏宗星、刘凤提缺席无辩称。 被告住房置业担保公司辩称，没有其他意见，我方强调优先处置抵押物。 被告泰兴房地产公司辩称，基于合同相对性原则，借款协议是被告魏宗星、刘凤提夫妻二人与原告签订，我公司也未提供担保，同时，被告住房置业担保公司认可其为魏宗星、刘凤提按揭贷款提供了担保，请求法庭依法判决我公司不承担责任。 原告为证实其主张，提供如下证据：1、被告魏宗星、刘凤提的结婚证复印件。证明贷款发生于婚姻关系存续期间，为共同债务。2、商业用房借款合同，编号2012年商借字第0901001号，借据对账单一份，证明了原告履行了向被告魏宗星发放贷款的义务。3、商业用房借款抵押合同一份，预抵押权证各一份，证明原告按正式登记手续享有抵押权。4、商业用房借款保证合同一份，编号2012年商保字第0901001号，证明被告住房置业自愿为本笔贷款承担连带保证责任。5、按揭业务合作协议一份，证明被告泰兴房地产自愿为本笔贷款承担连带保证责任。 被告住房置业担保公司质证称，对证据无异议。 被告泰兴房地产公司质证称，对于证据1、2、3均是原告方与被告魏宗星、刘凤提夫妻二人签订，我方不予质证，对于证据4，其真实性没有异议，该合同中从其具体条款可以看出住房置业担保公司明确为魏宗星、刘凤提按揭贷款提供担保，该合同的签订时间为2012年9月1日；对证据5，其真实性予以认可，在该协议中，第二条明确描述了在办妥《房屋所有权证》的现房抵押之前，泰兴房地产公司同意作为借款人按期归还甲方贷款本息的保证人，而现在该涉案房屋早已通过竣工验收，能够办理房产证，根据该协议我公司已不再承担保证责任，同时2012年6月5日，原告方与我公司、被告住房置业担保公司签订了个人购房贷款担保合作协议书，该协议书第二条，根据该条款也证明了原告方认可担保责任由被告住房置业担保公司承担，我公司不再承担担保责任，该证据在原告立案提交的证据中，同时该证据也与证据4相互印证，正是由于被告住房置业担保公司承担保证责任，才与原告方签订了商业用房借款保证合同，合同第一条明确为被告魏宗星、刘凤提商借字0901001号借款合同提供担保，而正是原告认可我公司不再提供任何担保责任，所以也没有要求我公司另行签订借款保证合同。 被告泰兴房地产公司为证实其主张，提供如下证据：河北省建设工程竣工验收备案证明书，证明涉案房屋早已经通过了竣工验收，并具备办证的条件，同时根据原告证据5第二条约定房屋所有权证的办理是被告魏宗星、刘凤提与原告的责任，假设该房屋所有权证没有办理，也是原告方与被告魏宗星、刘凤提责任导致，我公司没有权利也没有能力替上述两方办理房屋所有权证，原告以该条款要求我公司承担责任，我公司不予认可，另一方面原告在按揭业务合作协议签订后，又与我公司和被告住房置业担保公司签订个人购房贷款担保合作协议书，该协议中明确表明我公司不再为自己销售的房产提供个人贷款担保，该协议是三方真实意思表示，合法有效，我公司不应承担任何责任。 原告质证称，此证据与本案无关联性。 被告住房置业担保公司质证称，被告泰兴房地产公司与原告签订的合作协议没有合作签订日期，无法确定是在个人购房贷款担保合作协议书之前签订的。 经审理查明，2012年8月29日，被告魏宗星、刘凤提与被告泰兴房地产公司签订了《商品房买卖合同》，购买被告泰兴房地产公司开发的坐落于沧州市运河区东侧泰大国际家具博览中心4＃楼-127铺，为此二被告向原告沧州银行西环支行申请办理按揭贷款，2012年9月1日，被告魏宗星、刘凤提与原告沧州银行西环支行签订了《商业用房借款合同》（编号：2012年商借字第0901001号），被告魏宗星、刘凤提以购买上述商铺为由，向原告申请贷款共计1笔，本金合计91万元（目前本金余额363509.33元），合同约定借款期限10年，自2012年9月1日起至2022年8月31日，月息6.004166‰，按月结息,还款日为每月10日;被告未按约定时间还款的,每日按万分之四计收罚息。同日，被告魏宗星、刘凤提就上述贷款与原告签订了《商业用房借款抵押合同》（编号：2012年商抵字第0901001号），合同约定被告魏宗星、刘凤提以其所购买的坐落于沧州市运河区东侧泰大国际家具博览中心4＃楼-127铺（面积207.93平米）提供抵押担保，并办理了抵押预告登记手续，证号为：房预沧市字第××号。同日，原告与被告住房置业担保公司就上述贷款签订了《商业用房借款保证合同》（编号：2012年商保字第0901001号），合同约定被告住房置业担保公司自愿为该笔贷款提供连带保证责任。被告魏宗星与被告住房置业担保公司签订《个人住房贷款保证协议书》（合同编号：201209888），合同约定，被告魏宗星购置上述商铺，向原告沧州银行西环支行贷款，由被告住房置业担保公司作为借款担保人，担保金额为91万元及相关利息，被告住房置业担保公司对被告魏宗星的还款义务承担连带责任，被告魏宗星根据合同借款金额向被告住房置业担保公司交纳担保费。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告魏宗星、刘凤提自2019年6月11日开始拖欠原告贷款本息，至今已累计拖欠2期20314元（不包括逾期利息3244.45元及罚息6455.87元，暂计算至2019年7月24日）。虽经原告多次催要，至今未能偿还。根据原告与被告魏宗星、刘凤提签订的《商业用房借款合同》第十六条第（一）项约定，被告违反本合同任何条款的，原告可宣布贷款提前到期，要求被告立即提前偿还贷款本息。故原告诉至本院。 另查明，原告沧州银行西环支行与被告泰兴房地产公司签订了《按揭业务合作协议》，该协议第二条约定“在办妥《房屋所有权证》的现房抵押前，泰兴地产同意作为贷款人按期归还甲方贷款本息的保证人”。此后原告沧州银行西环支行又与被告泰兴房地产公司、住房置业担保公司于2012年6月5日签订了三方协议即《个人购房贷款担保合作协议书》（编号：2012-013），约定“为支持居民购买商品房，拓宽购房资金渠道，三方本着平等互利的原则，经友好协商，就甲方（泰兴房地产公司）开发的泰大国际家具博览中心2#楼至18#楼楼盘的个人购房按揭贷款担保业务进行合作的有关事宜达成如下事宜”，其中第二条约定“乙方（沧州银行西环支行）对甲方（泰兴房地产公司）开发建设并依法销售的商品房、经济适用房提供个人购房贷款，丙方（住房置业担保公司）对甲方开发建设并依法销售的商品房、经济适用房提供个人贷款担保。甲方不再为自己销售的房产提供个人贷款担保。” 本院认为，原告与被告魏宗星、刘凤提签订的《商业用房借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，内容合法有效，本院依法予以认定。原、被告双方均应按照合同约定全面履行合同义务，原告依法履行了放款义务，被告魏宗星、刘凤提亦应按照合同约定偿还借款本息。被告魏宗星、刘凤提未按合同约定还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告魏宗星、刘凤提偿还全部贷款本金元及至本金全部清偿完毕之日的相应利息、罚息等。被告魏宗星、刘凤提以其购买的坐落于沧州市运河区东侧泰大国际家具博览中心4＃楼-127铺（面积207.93平米）为在原告处的上述借款设定抵押担保，并已办理了抵押预告登记手续，证号为：房预沧市字第××号，因此原告对其抵押财产依法享有抵押权并有权对其优先受偿。被告魏宗星、刘凤提经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证、抗辩的权利。被告住房置业担保公司应按照《商业用房借款保证合同》的约定对上述款项承担连带偿还责任。对于原告主张被告泰兴房地产公司亦应承担连带还款责任，根据原告与被告泰兴房地产公司、住房置业担保公司2012年6月5日签订的三方协议即《个人购房贷款担保合作协议书》第二条，其载明了“乙方（沧州银行西环支行）对甲方（泰兴房地产公司）开发建设并依法销售的商品房、经济适用房提供个人购房贷款，丙方（住房置业担保公司）对甲方开发建设并依法销售的商品房、经济适用房提供个人贷款担保。甲方不再为自己销售的房产提供个人贷款担保。”即三方约定了被告泰兴房地产公司不再承担购房人的担保义务，为购房人提供担保的义务由被告住房置业担保公司承担，该约定属三方真实意思表示，合法有效，故原告主张被告泰兴房地产公司负连带还款责任，理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏宗星、刘凤提偿还原告沧州银行股份有限公司西环支行借款本息合计373209.65元，其中本金363509.33元，逾期利息3244.45元（暂计算至2019年7月24日），罚息暂计算至2019年7月24日为6455.87元（自2019年7月25日以后按照合同约定对逾期贷款除按月息6.004166‰收取利息外，每日额外计收万分之四的罚息，至判决履行完毕之日止）。 二、原告沧州银行股份有限公司西环支行对被告魏宗星、刘凤提的抵押财产坐落于沧州市运河区东侧泰大国际家具博览中心4＃楼-127铺（面积207.93平米），享有抵押权，并有权优先受偿。 三、被告沧州住房置业担保有限责任公司对以上款项承担连带偿还责任。 上述给付内容限判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3449元，保全费2386元，由被告魏宗星、刘凤提、沧州住房置业担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉至河北省沧州市中级人民法院。 审 判 长  张海雷 人民陪审员  宫业胜 人民陪审员  张建华 二〇二〇年二月二十四日 书 记 员  刘 刚