四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终967号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：刘虎，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹怡，北京大成（成都）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：杨芳，女，1975年2月6日出生，汉族，住四川省岳池县。 被上诉人（原审被告）：郑红光，男，1976年8月28日出生，汉族，住四川省岳池县。 被上诉人（原审被告）：成都富谦融资担保有限公司，住所地四川省成都市武侯区簧门街36号1栋5单元510号。 法定代表人：王涛。 上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）因与被上诉人杨芳、郑红光、成都富谦融资担保有限公司（以下简称富谦担保公司）金融借款合同纠纷一案，不服四川省成都市锦江区人民法院（2019）川0104民初3068号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了书面审理。本案现已审理终结。 农行蜀都支行上诉请求：1．撤销一审判决第四项，改判杨芳、郑红光支付截至2018年6月10日的分期滞纳金1,103.67元，并从2018年6月11日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按最低还款额未偿还部分的5%计算分期滞纳金；支付普通透支欠款2,610.78元。2．改判杨芳、郑红光按照《委托代理协议》约定支付律师费；3．改判富谦担保公司对杨芳、郑红光的前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：1．双方对计收分期滞纳金有明确合同约定，系各方真实意思表示，上诉人主张分期滞纳金有明确合同依据，应得到支持。2．上诉人主张律师费有事实和法律依据。3．富谦担保公司作为连带责任保证人，应当对杨芳、郑红光的债务承担连带清偿责任。 杨芳、郑红光、富谦担保公司在答辩期内未提交答辩意见。 农行蜀都支行向一审法院起诉请求：1、判令杨芳、郑红光偿还《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的分期本金42185.03元、分期手续费1680.52元、分期利息14947.40元、分期滞纳金1103.67，普通透支欠款2610.78元，合计62527.40元（其中，分期手续费、分期利息、分期滞纳金暂计算至2018年06月10日，实际应按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算至结清之日止）。2、判令杨芳、郑红光承担公告费、律师费、诉讼费等农行蜀都支行为实现债权和担保权的一切费用。3、判令农行蜀都支行有权对抵押物车牌号为：川Ｘ×××××车辆依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为分期本金、分期手续费、分期利息、分期滞纳金、损害赔偿金、律师费、诉讼费、处置费、过户费等农行蜀都支行为实现债权和担保权的一切费用。4、判令富谦担保公司对杨芳、郑红光的上述债务和给付义务承担连带清偿责任。 一审法院认定事实：2014年4月23日，杨芳向农行蜀都支行申办中国农业银行金穗贷记卡，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；申请开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。 2014年5月7日，农行蜀都支行作为贷款人，杨芳作为借款人、抵押人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农行蜀都支行向杨芳出借分期资金121000元，用于在成都鼎辉汽车销售有限公司购买东风日产牌汽车，分期期数36期，分期手续费15215元，持卡人未按期足额偿还分期款，银行有权提前收回分期资金，将全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。杨芳将其所购东风日产汽车（车牌号为川Ｘ×××××）抵押给农行蜀都支行，作为上述分期付款合同债务的担保，并办理抵押登记。 2014年4月23日郑红光向农行蜀都支行出具《共同债务人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为杨芳的上述借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及农行蜀都支行因发放和催收借款本息而发生的一切费用。2014年5月7日，贷款人农行蜀都支行，借款人杨芳、郑红光，担保人富谦担保公司，共同签订《金穗贷记卡专项客户分期业务担保借款补充协议》，富谦担保公司对杨芳使用上述金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任，保证期间自农行蜀都支行发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止。 合同签订后，农行蜀都支行依约向杨芳发放贷款。贷款后，杨芳未按时还款，截止2018年6月10日，共欠本金42,185.03元、利息14,947.40元、分期手续费1,680.52元、滞纳金1,103.67元。 一审另查明，2018年12月20日，农行蜀都支行与北京大成（成都）律师事务所签订委托代理协议（主诉案件）。 一审法院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。农行蜀都支行与杨芳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。合同签订后，农行蜀都支行按约向杨芳履行发放贷款的义务。杨芳借款后未按照合同的约定向农行蜀都支行履行按月偿还贷款本息的义务，故农行蜀都支行要求其归还剩余贷款本金、偿付截止2018年6月10日的利息、分期手续费，符合合同的约定和法律规定，一审法院予以支持。关于从2018年6月10日起至清偿之日止的利息，以尚欠本金42,185.03元为基数，按约定的每日万分之五的标准计算。关于滞纳金，杨芳逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失，《金穗贷记卡领用合约》中约定日利率万分之五的利息足以弥补因杨芳违约而产生的损失，故对农行蜀都支行请求的滞纳金，一审法院不予支持。 郑红光自愿作为共同债务人，对杨芳的上述合同所产生的全部债务向农行蜀都支行承担连带清偿责任，农行蜀都支行诉请郑红光共同偿还相关债务，一审法院予以支持。 杨芳将其购买的东风日产汽车为分期付款合同向农行蜀都支行设立抵押担保，并进行抵押登记，该抵押担保有效，故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，一审法院予以支持。富谦担保公司为杨芳向农行蜀都支行的借款提供连带保证责任担保，应向农行蜀都支行承担连带清偿责任。富谦担保公司承担连带清偿责任后，有权向杨芳追偿。 据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、杨芳、郑红光于判决发生法律效力之日起十日内向农行蜀都支行偿还本金42185.03元、分期手续费1680.52元、利息14947.40元（前述利息截止2018年6月10日，从2018年6月11日起至实际清偿之日止的利息，以透支本金42185.03元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算）；二、农行蜀都支行就第一项债务对杨芳提供的抵押物，即其名下的东风日产汽车（车牌号为川Ｘ×××××）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、富谦担保公司对杨芳、郑红光的上述债务向农行蜀都支行承担连带清偿责任。富谦担保公司承担连带清偿责任后，有权向杨芳、郑红光追偿；四、驳回农行蜀都支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取681.5元，由杨芳、郑红光、富谦担保公司承担。 各方在本院指定的举证期限内均未提交新的证据。 本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，针对农行蜀都支行主张的滞纳金问题。在我国法律体系中，滞纳金是指行政机关对按期不履行金钱给付义务的相对人，课以新的金钱给付义务的方法，属于行政责任，其具有法定性、强制性和惩罚性的特点。在平等主体之间的民事法律关系中，当事人按期不履行金钱给付义务，应按照约定承担违约责任。基于此，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该《关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日生效实施，从行业监管的角度，表明在信用卡中不支持收取滞纳金的态度。农行蜀都支行上诉主张杨芳、郑红光支付滞纳金，本院不予支持。农行蜀都支行主张富谦担保公司对杨芳、郑红光滞纳金部分承担连带清偿责任，本院亦不予支持。 针对农行蜀都支行主张的律师费问题。农行蜀都支行在本案审理中均未提交实际支付律师费的相应证据，故对其律师费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  吴 爽 审 判 员  刘冠男 审 判 员  周寓先 二〇二〇年二月十七日 法官助理  罗 刚 书 记 员  黄 瑜