山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5042号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，行长。委托代理人：王晶，山西宾利律师事务所律师。被告：马晓琳，女，1985年5月12日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市。被告：孙加强，男，1976年7月27日出生，汉族，住黑龙江省大庆市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告马晓琳、孙加强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人王晶到庭参加诉讼、被告马晓琳、孙加强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告马晓琳、孙加强共同偿还原告平安银行股份有限公司太原分行借款本金65752.14元及自2017年11月24日起至还清全部欠款之日止的利息、罚息、复利；2、本案诉讼费用、律师费用由二被告承担。事实与理由：2015年07月23日，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告马晓琳签订个人信用贷款合同，合同约定：被告马晓琳向原告借款人民2400000元整；借款期限为36个月；利率为固定月利率1.6%；按月归还贷款本息；逾期不能偿还的计收罚息，罚息在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告马晓琳承担原告为实现债权所发生的费用。2015年07月21日，被告孙加强作为被告马晓琳的配偶，向原告平安银行股份有限公司太原分行出具了共同还款承诺书，承诺用家庭共有财产为该笔借款提供连带责任保证。协议签订后，原告依约于2015年07月23日向被告马晓琳支付全部借款人民币240000元整。2017年11月24日，被告马晓琳未能依约履行还款义务，经原告多次催收，被告马晓琳拒不还款，现贷款已到期。为维护合法权益，原告诉至法院。被告马晓琳、孙加强经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告马晓琳、孙加强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。原告提交的证据有：1、平银太原分行个信贷字2015第×××号个人信用贷款合同，证明2015年07月23日，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告马晓琳签订平银太原分行个信贷字×××号个人信用贷款合同，合同约定被告马晓琳向原告借款人民2400000元整；借款期限为36个月；利率为固定月利率1.6%；按月归还贷款本息；逾期不能偿还的计收罚息，罚息在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；如被告马晓琳拖欠本金或利息，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告马晓琳承担原告为实现债权所发生的费用；2、马晓琳、孙加强结婚证复印件及共同还款承诺书，证明2015年07月21日，被告孙加强作为被告马晓琳的配偶，向原告平安银行股份有限公司太原分行出具了共同还款承诺书，承诺用家庭共有财产为该笔借款提供连带责任保证；3、出账凭证、个人账户汇总信息清单、还款清单，证明原告依约于2015年07月23日向被告马晓琳支付全部借款人民币240000元整。2017年9月21日，被告马晓琳未能依约履行还款义务；4、个人信用贷款申请表，证明被告提供的房款及还款账号均为×××。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年07月23日，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告马晓琳签订个人信用贷款合同（编号为平银太原分行个信贷字2015第×××号），合同约定被告马晓琳向原告借款人民2400000元整；借款期限为36个月；利率为固定月利率1.6%；按月归还贷款本息；逾期不能偿还的计收罚息，罚息在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告马晓琳承担原告为实现债权所发生的费用。原告于2015年7月23日向被告马晓琳放款人民币240000元。依据《个人贷款出账凭证》记载,起贷日为2015年7月23日,到期日为2018年7月23日。根据原告提供的个人贷款业务客户还款清单，被告马晓琳于2017年12月23日未按照上述合同约定履行还款义务，开始发生逾期。截止2020年3月19日，被告马晓琳尚欠原告贷款本金65752.14元。另查明，被告孙加强与被告马晓琳系夫妻关系。2015年7月21日，被告孙加强以家庭财产共有人身份向原告出具《共同还款承诺书》，载明，本人孙加强与借款人马晓琳的关系为夫妻，本人同意其在贵行申请办理贷款业务，申请贷款金额24万元，申请期限36个月，并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。本院认为，原告与被告马晓琳签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且合同内容未违反法律法规禁止性规定，该合同合法有效。双方均应按照合同内容严格履行各自的义务。原告依约向被告马晓琳发放贷款240000元，被告马晓琳未能按照合同约定按时履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任,故对原告要求被告马晓琳偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。合同约定的借款利率为月利率1.6%，即年利率19.2%，逾期利率在此基础上加收50%，即28.8%。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中，被告虽未对超过年利率24%的部分提出调减，本院认为将涉案逾期利息调整为年利率24%，符合上述意见精神。故对原告主张的超过法律规定的部分利息本院不予支持。被告孙加强作为被告马晓琳的妻子向原告出具《共同还款承诺书》，承诺以夫妻共同财产对上述债务承担连带责任。故被告孙加强应对被告马晓琳的上述债务以夫妻共同财产对上述债务承担连带责任。关于原告主张的律师费，因原告未提供实际发生律师费的相关凭证，故对原告的该项主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马晓琳于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行截止2020年3月19日贷款本金65752.14元及自2017年12月23日起至借款还清之日止的利息（利息以未还贷款本金为基数按照年利率24%计算）；二、被告孙加强对被告马晓琳的上述债务以夫妻共同财产对上述债务及案件受理费、保全费承担连带责任。三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1444元，保全费830元由被告马晓琳负担（此款原告已预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 王跃先人民陪审员 孙年生人民陪审员 逯 慧 二〇二〇年二月二十日书 记 员 薛艳芳附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。