广西壮族自治区合山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1381民初513号 原告：覃钰清，女，1974年11月8日出生，壮族，住广西合山市。 委托诉讼代理人：张祖能，广西恒聚律师事务所律师。 被告：樊初奇，男，1959年12月7日出生，壮族，住广西合山市。 原告覃钰清与被告樊初奇民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告覃钰清及其委托诉讼代理人张祖能到庭参加诉讼，被告樊初奇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 覃钰清向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金400,000元及利息48,442.19元（以40万本金为基数，自2018年3月26日起计算至2019年8月25日止，按年利率8.55%计算，此后的利息仍按此计算至债务全部清偿之日止），本息合计448,442.19元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告由于资金困难，在银行已经有90万贷款且年纪将到贷款年龄限制，无法再办理银行贷款，被告与原告商量以其购买的来宾市丽景人家14号楼14-2号商铺(以下简称丽景人家14-2号商铺）作为抵押，于2018年1月22日与原告签订《贷款分割约定协议》，协议约定：一、原告个人征信良好，有借款平台以原告的名义向银行贷款，原告作为借款人，被告作为抵押人，以被告购买的丽景人家14-2号商铺作为抵押物抵押给银行；二、贷款由原告操作，贷款产生的费用由被告承担。取得银行发放的贷款本金需在40万元以上。银行放款，被告使用40万元，超过部分由原告使用。双方按各自使用的份额偿还借款本息。合同还对利息偿还、利息保证金、办理贷款劳务费、被告保证其取得的贷款份额偿利息的约定、违约责任等作出约定。签约后，原告依约向银行申请贷款。2018年3月26日，原告作为借款人与广西来宾市桂中农村合作银行（以下简称桂中银行）签订《个人借款合同》（合同编号217002181820881），约定借款本金100万元，借期36个月，年利率8.55%，担保方式为抵押，按月结息，如不能在付息日付息则计收复利。同日，原告和被告与桂中银行签订《抵押担保合同》（合同编号217004180904421），抵押人为原告和被告及被告的妻子罗彩文，抵押权人为桂中银行。合同约定以《抵押担保合同》的抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，该抵押清单含原告的三套商业房地产和被告单独所有的丽景人家14-2号商铺。此后，银行依约放款，原告也将40万元本金支付给了被告使用。被告拿到分割的40万元款项后，并没有偿还任何一期贷款利息，原告反复要求被告按约定的份额、时间支付贷款利息，但被告以各种理由推诿不予支付，故意躲避原告，其行为已经构成根本违约，侵害了原告的合法权益，原告特提起诉讼，望判如所请。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据一，原、被告身份证复印件，证明原、被告的基本信息。 证据二，贷款分割约定协议，证明1.原、被告约定由原告作为借款人向银行贷款；2.原告贷款后给被告使用40万元，原告与被告的借贷关系成立；3.被告应按份额偿还借款利息，超过三个月未偿还利息的，为被告违约，原告可以处置被告的房产；4.原告与被告属于借贷关系。 证据三，收据，证明被告收到贷款分割约定协议的资金。 证据四，个人借款合同（合同编号：217002181820881），证明原告与桂中银行签订借款合同，合同对借款金额、期限、利息等权利义务进行了约定。 证据五，抵押担保合同（合同编号：217004180904421），证明原告与被告为抵押人，银行为抵押权人及抵押合同约定的内容，该抵押合同为证据四的个人借款合同提供担保。 证据六，抵押物清单，证明原告与被告为证据四的个人借款合同均提供了抵押物，被告提供的抵押物与证据二贷款分割约定协议的抵押物一致。 证据七，广西农村信用社贷款还款明细登记簿，证明本案个人借款合同的利息为原告按月支付给银行，被告没有支付其应承担的份额利息，被告已经根本违约。 证据八，《房屋转让协议》，证明樊初奇购买丽景人家14-2号商铺仅支付了20万元，尚余52万元由中介代垫。 证据九，借条（借款人梁丽春）、借条（借款人樊初奇），证明黄其学垫付购房款30万元和过户税费83,133元。 证据十，广西农村信用社活期存款历史明细，证明原告贷款转入张建华账户，张建华转入黄其学账户。 证据十一，借条，证明樊初奇认可与覃钰清的银行贷款40万元抵扣部分房款和房屋过户税费后，尚欠吴少元205,420元购房款。 证据十二，黄其学（广西来宾市广源房地产置换有限责任公司法定代表人）出具的“情况说明”并出庭作证，证明：1.樊初其与覃钰清共同向银行贷款100万元，由银行转到张建华账户，其中黄其学取现1万元；2.张建华随即转了99万元到黄其学账户，由黄其学将60万元给覃钰清；3.2016年6月20日，樊初奇与吴少元签订购买位于丽景人家14-2号商铺协议，樊初奇只付款20万元，2017年11月，吴少元向银行解押该套房屋，黄其学代樊初奇垫付了30万元购房款。2018年3月29日，为过户该房产，樊初奇向黄其学借款83,133元，上述代垫的购房款、税费及利息，黄其学按40万元收抵樊初奇的40万元银行分割款。因此，樊初奇向覃钰清出具收到《贷款分割约定协议》现金40万元的收据。 樊初奇未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告提交的证据一至十二，因被告未到庭而无法质证，但经本院审查后认为，该组证据来源合法，内容客观真实，依法应当予以采信并确认其证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月22日，覃钰清（称甲方）与樊初奇（称乙方）签订《贷款分割约定协议》，约定：一、甲方个人征信良好，有借款平台，以甲方的名义向银行贷款，甲方作为借款人，乙方作为抵押人，以乙方购买的丽景人家14-2号商铺的房产作为抵押物抵押给银行；二、贷款事宜由甲方全程操作，贷款产生的费用由乙方支付。该房贷款金额必须在40万元以上，贷款额度由甲方争取。银行放款时，乙方使用40万元，超出部分由甲方使用。双方应保证按照各自使用的份额按期偿还贷款利息，任何一方逾期偿还的，应按银行限定时间内补足逾期的利息并承担相应的逾期罚息、滞纳金、违约金等。三、银行放款后，甲方扣除15000元作为扣利息保证金，以保证按期归还利息，另外，乙方支付甲方5000元作为代办劳务费。四、本协议项下贷款为双方共同的贷款，双方对各自使用的贷款份额，并以该份额为限在各自间承担相应的法律责任，还息时间约定为每月20日。五、为了对各自取得的贷款份额贷款利息有相应保障，乙方用丽景人家14-2号商铺的房产公证委托给甲方，委托时间为两年，如乙方在贷款期限内3个月未按时偿还利息或到期不能偿还本金的，甲方有权处置该商铺房产，房屋价钱经评估公司评估后，出售得到的实际价钱，超过40万元的部分归乙方所有，不足部分由乙方补足给甲方。特别条款：该房贷款放款后，甲方把贷款分割40万元转到乙方指定账号，乙方与甲方同时签订借款协议，与此贷款分割约定协议内容相同无冲突。协议还对其他事项进行了约定。签约后，覃钰清于2018年3月26日与桂中银行签订《个人借款合同》，约定借款金额100万元，借款用途为装修商铺，借款期限36个月，即自2018年3月26日至2021年3月25日止，年利率8.55%，担保方式为抵押，按月结息，分期还本。借款支付方式为自主支付，借款人委托贷款人将贷款100万元转入收款人为张建华（个体经营者，从事装修行业）在桂中银行62×××79账号。同日，覃钰清和樊初奇、罗彩文（樊初奇妻子）与桂中银行签订《抵押担保合同》，约定以《抵押担保合同》抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，该抵押物清单含覃钰清的三套商业房产和樊初奇所有的丽景人家14-2号商铺。合同还对其他条款进行了约定。签约后，桂中银行将贷款100万元转至张建华在桂中银行的62×××79账号上，之后，覃钰清让张建华提取现金1万元给黄其学作为其帮助办理贷款的劳务费。2018年4月2日，张建华按黄其学要求将余款99万元转至黄其学母亲曾文玲的银行账号，曾文玲于同日将99万元转至黄其学的银行账号，黄其学即将其中的40万元作为樊初奇偿还其代垫给樊初奇购买丽景人家14-2号商铺的房款、过户税费及利息。2018年4月9日，樊初奇向覃钰清出具一张收据，载明“今收到覃钰清交来的现金人民币肆拾万元整（400,000元），该款是《贷款分割约定协议》的资金。”从桂中银行取得贷款100万元后，覃钰清未按《贷款分割约定协议》约定从银行贷款中扣除15000元作为利息保证金，涉案全部贷款的利息均系覃钰清支付，樊初奇并没有依约支付其借款40万元的利息，覃钰清经多次催告均无果，遂诉至本院。 另查明，2016年6月20日，被告樊初奇与案外人吴少元签订了一份《房屋转让协议》，约定：吴少元全权委托女儿梁丽双将丽景人家14-2号商铺转让给樊初奇，转让价为72万元，付款方式为樊初奇已交定金20万元，因樊初奇资金紧张，余款52万元需向中介（广源房地产公司）给予代垫支付给吴少元，办理该套房产的相关过户手续所需费用由樊初奇自行承担。2017年11月27日，吴少元女儿梁丽春向黄其学借款30万元，此款为黄其学代樊初奇垫支购买吴少元上述房屋的房款。2018年3月29日，樊初奇因过户丽景人家14-2号商铺房产需缴纳税费用，向黄其学借款83,133元。2018年4月9日，樊初奇在出具“收据”给覃钰清的同时，另出具了一份“借条”，明确购买丽景人家14-2号商铺尚欠205,420元，该房款转为借款，定于2018年6月9日前还清，否则按月利率2%计息。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，该规定要求当事人之间既要有借款的合意，又须实际交付标的物或完成其他现实给付，从而使合同生效，故出借人向借款人主张归还借款时，应当证明的事实包括两个方面：一是双方就借款法律关系达成合意，二是出借人实际向借款人交付了出借款项。对于民间借贷纠纷案件的证据认定，应从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。对于存在借贷关系及借贷内容等事实，出借人应承担举证责任。本案中，原告举出的贷款分割约定协议、收据，证明原告与被告之间存在借款合意、被告确认收到原告40万元借款，虽然收据上写收到“现金”形式有瑕疵，但结合原告举出的借款合同、购房合同、借条等相关证据及证人证言，能形成证据链，可证明涉案40万元的款项来源和借款用途，被告向原告出具《收据》，意思表示真实，该《收据》与《贷款分割约定协议》均合法有效，双方均应共同遵守。原告依约履行了将借款40万元交付给被告使用的义务，被告直至本案诉讼期间，均未履行支付该借款的银行利息的义务，已构成违约，原告为此向银行垫付了该借款利息，证据确凿，因此，原告请求被告偿还40万元借款本金及按银行贷款年利率8.55%计付利息，理据充分，本院予以支持。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，且未提出正当理由，视为放弃诉权，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告樊初奇于本判决生效之日起十日内返还原告覃钰清借款本金400,000元； 二、被告樊初奇于本判决生效之日起十日内支付原告覃钰清借款利息48,442.19元（以40万元本金为基数，按年利率8.55%，自2018年3月26日起暂计至2019年8月25日止，此后的利息仍按年利率8.55%计算至本金全部付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8027元，公告费560元，合计8587元，由被告樊初奇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 长  莫善球 人民陪审员  蒙海学 人民陪审员  欧小海 二〇二〇年二月十八日 法官 助理  潘 敏 书 记 员  罗桂婷 附：本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。 被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。