广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初33572号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕，行长。委托代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。被告：黄国新，男，1970年5月12日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：李金兰，女，1988年8月16日出生，汉族，住广东省清远市清城区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄国新、李金兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人莫岩到庭参加诉讼。被告黄国新、李金兰经本院公告传唤，期满未庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1.解除被告黄国新与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018JBYQF228号）；2.被告黄国新向原告偿还借款本金242693.75元、手续费31650元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月21日，利息为1844.19元、还款违约金为6293.06元；从2019年7月22日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3.被告李金兰对被告黄国新的上述债务承担共同清偿责任；4.两被告承担本案全部诉讼费用（包括受理费和保全费）。事实和理由：被告黄国新于2018年2月7日与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018JBYQF228号）及附件，约定：原告向被告黄国新授予用于分期付款购置汽车的信用额度380000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即45600元，被告黄国新采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告黄国新须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告黄国新在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告黄国新应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告黄国新保证在所提额度账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应付的本金款项，并在此授权原告无论被告黄国新是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如被告黄国新未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告黄国新未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提起到期，要求被告黄国新承担因违约对原告造成的损失，包含因实现债权而导致的律师费诉讼费等相关费用。签约后，原告依约向被告黄国新发放了贷款，但被告黄国新在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本金及手续费。被告的行为已经构成根本违约，被告应向原告偿还所诉金额。另，被告李金兰为被告黄国新的配偶，所诉债务发生在其夫妻关系存续期间，被告李金兰应对被告黄国新的债务承担共同清偿责任。综上所述，请求法院支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。被告黄国新、李金兰均无答辩。经审理查明，2018年2月7日，原告与被告黄国新签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018JBYQF228号），约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××22；专向分期额度是中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币380000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）；本合同项下的专向分期额度用途为购车：借款人支付其购买大众途锐2017款3.0启程汽车的款项；手续费金额为人民币45600元，分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：广东乘用汽车销售有限公司，中国银行广州白云支行，账号00×××06；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件二：文书送达地址确认书；附件三：中银信用卡领用合约。上述合同的附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%;]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合同签订后，原告依约将380000元划入被告指定账户，由被告黄国新出具借款借据。诉讼中，原告称被告黄国新自2019年3月22日起未按约定履行还款义务。截至2019年7月21日，尚欠本金242693.75元、手续费31650元、利息1844.19元、还款违约金6293.06元。另查，两被告于2015年3月26日登记结婚，于2019年8月2日登记离婚。另查，本院于2019年11月8日向被告黄国新、李金兰公告送达本案起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，并于2020年1月7日视为送达。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表、EMS法院专递邮件签收记录、婚姻关系情况证明及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄国新签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018JBYQF228号）及其附件是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方应恪守履行。原告主张，上述合同签订后，原告已依约发放了贷款，被告黄国新并未依约履行还款义务，其行为已构成违约，根据《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支贷款及手续费；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”，现原告要求被告黄国新偿还借款本金242693.75元、手续费31650元、利息及还款违约金的请求，合理合法，应予支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2019年11月8日向两被告公告送达本案起诉状副本及开庭传票，公告期为60天，故于2020年1月7日视为对两被告的送达，依照上述法律规定，原告的解除合同通知实际上于2020年1月7日即送达两被告，两被告未就此提出异议，故涉案合同实际已经于2020年1月7日解除，本院予以确认。因借款合同及领用合约对利息及违约金均有明确约定，故合同解除前后，利息及还款违约金应以合同约定计付。另，在无证据推翻原告陈述的情况下，本院认定截至2019年7月21日，被告黄国新欠付原告利息1844.19元、还款违约金6293.06元。另，该债务发生在夫妻关系存续期间，且该债务用于购买车辆，为家庭日常生活所需，故被告李金兰应与黄国新承担共同清偿责任。两被告经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄国新于2018年2月7日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018JBYQF228号）于2020年1月7日解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告黄国新、李金兰共同支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金242693.75元、手续费31650元及利息、还款违约金（截至2019年7月21日，利息为1844.19元、还款违约金为6293.06元；2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5958元、财产保全费2072元，合计8030元，由被告黄国新、李金兰共同负担。上述费用原告已预交，原告同意由被告黄国新、李金兰在履行判决时向其直接给付，本院不予退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  娄丹杰人民陪审员  刘焕好人民陪审员  许燕娜二〇二〇年二月二十四日书 记 员  陈 铭