山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0687民初839号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：马国良，山东平和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王路，山东平和律师事务所律师。 被告：宋凯美，女，1983年11月15日出生，汉族，住山东省海阳市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告宋凯美保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王路到庭参加诉讼，被告宋凯美经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还原告理赔款138801.78元、未付保费6037.44元、违约金195988.12元（自2015年1月26日至2018年12月5日），自2018年12月6日至实际给付之日的违约金，以138801.78元为基数，按照日千分之一的标准计算，诉讼过程中，原告自愿将违约金日千分之一标准调整为年利率24%，2015年1月26日至2018年12月5日的违约金变更为129825.93元；2.请求被告承担律师费1000元，诉讼过程中，平安保险公司放弃该诉讼请求；3.请求被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月30日，宋凯美向平安保险公司投保，要求平安保险公司为其与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行的《个人担保借款合同》提供保证保险。保单约定：宋凯美为投保人，平安保险公司为保险人，中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行为被保险人，宋凯美如未能按照《个人担保借款合同》约定偿还被保险人借款，则由平安保险公司对被保险人承担保险责任。宋凯美与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行签订《个人担保借款合同》后，中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行依约向宋凯美发放贷款150000元。因宋凯美未按约定还款，平安保险公司依保险合同约定向被保险人进行了支付理赔款138801.78元（本息截止2015年1月22日），平安保险公司取得对宋凯美代位请求赔偿的权利，至2018年12月5日该理赔款产生违约金195988.12元，另宋凯美尚欠未付保费6037.44元，以上款项宋凯美至今未付。 宋凯美未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月30日，宋凯美作为投保人向平安保险公司投保《平安个人消费信贷保证保险》，平安保险公司出具了编号为11194992600001361667的平安个人消费信贷保证保险保险单。保险单中载明：投保人：宋凯美，被保险人：中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行，保险金额：178350元，保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保险费金额：2625元，缴费日期：银行扣款之日，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险单中特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应交保费×当期实际承保天数/30。上述保险单所附平安个人贷款保证保险条款第四条载明：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。 2014年5月30日，宋凯美（借款人）与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，合同编号：37020120140107429，合同约定：借款金额人民币：肆万贰仟元，借款用途：综合消费，借款期限：36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款提取：自主支付账户信息62×××11；借款利率按照合同签订日前一工作日的一年期贷款基准利率加/减确定，执行年利率8.61%，借款的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日；本合同项下借款的担保方式为保证，平安个人消费信贷保证保险保险单-11194992600001361667，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 2014年6月3日，中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行按约发放借款150000元。合同履行期间，宋凯美按约履行至2014年10月3日，后开始逾期。平安保险公司按保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行支付理赔款138801.78元（本息截止2015年1月22日）。中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行出具了《代偿债务确认书》，载明：致中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险NO.11194992600001361667保险单项下的代偿款（人民币）（大写）壹拾叁万捌仟捌佰零壹元柒角捌分（小写）138801.78元已于2015年1月22日收到，本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔，同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。平安保险公司理赔后，宋凯美未按照保证保险合同的约定偿还理赔款。2015年2月21日，宋凯美偿还保费3500元。 宋凯美自2014年11月份开始欠付平安保险公司保险费。平安保险公司请求未付保费6037.44元，是依据未付保费=已欠保费＋当期应交保费×当期实际承保天数/30即2625元×3个月＋2625元×19天÷30天-0.06元（卡余额）-3500元（2015年2月21日支付的保费）计算的。 平安保险公司请求违约金是依据“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，自2015年1月26日至2018年12月5日计算为195988.12元，庭审中，平安保险公司将违约金计算方式按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》降低为年利率24%，自2015年1月26日至2018年12月5日违约金计算为129825.93元；平安保险请求违约金自2018年12月6日至实际给付之日，以138801.78元为基数，按照年利率24%的标准计付。 庭审中，平安保险公司放弃请求宋凯美承担律师费1000元的诉讼请求。 本院认为，被告宋凯美与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险》，本院确认合法有效，双方当事人均应依约履行，中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行履行了借款发放义务后，原告应履行相应的保证保险责任、被告宋凯美应履行支付保险费的义务。因被告宋凯美未按时足额偿还借款本息，保险事故发生，中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行按照保证保险合同的约定要求原告承担保证保险责任，符合合同约定，原告按照保险合同的约定代偿借款本息138801.78元，取得向被告宋凯美代位行使请求赔偿的权利，而被告宋凯美未按照保证保险合同约定的期限向原告归还代偿借款本息，故原告要求被告宋凯美归还代偿借款本息，本院应予支持，按保证保险合同约定被告宋凯美支付保险费应至原告理赔之日止，故原告请求被告宋凯美支付未付保险费，本院应予支持；原告请求被告宋凯美支付违约金自理赔之日至实际给付之日以理赔款138801.78元为基数按照年利率24%计算，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告宋凯美未付保费6037.44元、2015年1月26日至2018年12月5日违约金129825.93元，本院予以认定。原告放弃请求被告宋凯美承担律师费的诉讼请求，是其对诉讼权利的处分，本院应予准许。 被告宋凯美未到庭质证，未作答辩，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋凯美于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款138801.78元及违约金（2015年1月26日至2018年12月5日为129825.93元，自2018年12月6日至实际给付之日，以138801.78元为基数，按照年利率24%计付）； 二、被告宋凯美支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费6037.44元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6427元，由宋凯美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 长  程平霖 人民陪审员  姜聪玲 人民陪审员  包桂凤 书 记 员  纪程文