杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0106民初501号原告：平安银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市庆春路36号。负责人：石波，行长。委托诉讼代理人：曹超奇，上海申浩（杭州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：严寒，上海申浩（杭州）律师事务所律师。被告：梅小宁，男，1982年12月22日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：林丽贞，女，1982年10月17日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行）与被告梅小宁、林丽贞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人曹超奇到庭参加诉讼，被告梅小宁、林丽贞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令梅小宁支付平安银行借款剩余本金499900元，支付利息、罚息58961.88元、复利3027.51元（复利、罚息暂计至2018年9月17日，实际计算至履行完毕之日止），合计561889.39元；2.判令林丽贞对上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费由梅小宁、林丽贞承担。事实和理由：平安银行、梅小宁签订了《个人信用额度借款合同》，贷款金额为546800元。约定年利率为15.12%，贷款期限3个月。上述合同签订后，平安银行已向被告梅小宁给付全部贷款，贷款到期后，被告梅小宁拒不还款，根据《个人信用额度借款合同》约定，被告梅小宁已构成违约。鉴于上述事实，原告认为，合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守，被告梅小宁有责任偿还平安银行贷款本金及利息，并承担违约责任。且案涉借款发生于被告梅小宁与林丽贞夫妻关系存续期间，对于被告梅小宁所负债务，应按夫妻共同债务处理。故平安银行诉至法院。被告梅小宁、林丽贞未到庭，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。原告平安银行围绕诉讼请求依法提交了《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单、银行流水等证据，本院组织了当事人进行了庭审质证，梅小宁、林丽贞未到庭，亦未提供证据，视为放弃质证和举证的权利。平安银行提交的上述证据均为原件，符合法律规定的要求，本院予以确认，上述证据均在卷佐证。经审理，本院认定如下事实：2014年1月6日，梅小宁与平安银行签订《个人信用额度贷款合同》，约定：一、个人信用额度及贷款。个人信用额度最高不超过1000000元，具体额度金额以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际放款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于梅小宁签署的纸质凭证、平安银行单方面出具的进账凭证、从平安银行网站打印的进账单等；额度期限内梅小宁如需提款均应向平安银行提交申请，平安银行在贷款发放前有权进行审查，并根据审查结果决定是否发放贷款。二、还款。还款方式为净息还款法，即按日计息、按月付息，到期一次性还本；梅小宁应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款的任一期未按时足额还款，平安银行有权要求归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。三、违约责任。贷款到期或提前到期，梅小宁未能按约定偿还贷款的，平安银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另查明，合同签订后，平安银行根据梅小宁申请，分别于2017年12月31日、2018年1月5日、2018年1月14日、2018年1月22日、2018年1月30日、2018年2月1日、2018年2月10日、2018年2月11日、2018年2月12日（同日发放贷款两笔）、2018年2月26日发放贷款61000元、39000元、43000元、48100元、72700元、21500元、14700元、50000元、100000元、46800元、50000元，共计546800元。上述贷款，贷款期限均为3个月，还款方式为净息还款，贷款年利率为15.12%。截至2018年9月17日，梅小宁尚欠平安银行本金499900元。再查明，梅小宁与林丽于2007年11月5日登记结婚。本院认为，上述《个人信用额度贷款合同》系梅小宁、平安银行的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效的合同，各方均应按约履行合同义务。平安银行已经履行了发放贷款义务，作为借款人的梅小宁应当按约履行合同义务。现梅小宁未能按约履行还本付息的义务，已构成违约，故平安银行要求梅小宁立即归还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。截至2018年9月17日，根据被告梅小宁还款情况，尚欠原告平安银行借款本金为499900元；根据被告梅小宁还款情况和双方约定利率计算，被告梅小宁尚欠平安银行利息16786.49元，罚息42175.39元。关于复利，平安银行要求梅小宁支付复利，符合双方约定，但原告主张的复利包括利息的复利和罚息的复利，根据合同的约定以及中国人民银行的相关规定，复利应以不能按时支付的利息为基数，罚息不能作为复利计算的基数，经计算，截至2018年9月17日的复利为1447.12元。对于平安银行要求被告林丽贞共同还款的诉讼请求，本院经审查认为，平安银行未提供有效证据证明被告林丽贞确实知晓案涉借款，或该笔借款实际用于夫妻共同生活、共同生产经营的事实，故原告主张案涉借款系两被告夫妻共同债务证据不足，本院对原告要求被告林丽贞承担共同还款责任的诉请不予支持。梅小宁、林丽贞经传票传唤未到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、梅小宁于本判决生效之日起十日内归还平安银行股份有限公司杭州分行借款本金499900元、支付利息16786.49元、罚息42175.39元、复利1447.12元（罚息、复利暂计至2018年9月17日，2018年9月18日起的罚息以未还借款本金为基数、按年利率22.68%另行计算支付至实际清偿之日止；2018年9月18日起的复利以未付利息为基数、按年利率22.68%另行计算支付至实际清偿之日止）；二、驳回平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9418元，由平安银行股份有限公司杭州分行负担26元，由梅小宁负担9392元。平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；梅小宁于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。审 判 长  时恩霞人民陪审员  魏 巍人民陪审员  屠坚胜二〇二〇年二月二十八日书 记 员  倪俊杰