广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1581民初691号原告：中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行。住所地广东省陆丰市东海镇人民路2号。主要负责人：李立锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈伟彬，该行业务发展部主任。委托诉讼代理人：吴松青，该行业务发展部副主任。被告：陈某某，男，1979年5月6日出生，汉族，住广东省陆丰市。原告中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行诉被告陈某某金融借款合同纠纷一案，本案于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行（下称中国银行陆丰支行）之委托诉讼代理人陈伟彬、吴松青到庭参加诉讼，被告陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2015年JSWQF字0879号）分期本金人民币150600元，分期手续费人民币16489.74元、自2016年1月6日至2019年5月6日止所欠透支利息人民币64484.6元，合计人民币231574.34元。2019年5月7日起至实际清偿之日止的透支利息，按照贷款合同约定的标准支付；2.判令原告对本案抵押物车牌为粤Ｎ×××××大众汽车牌小汽车享有优先受偿权；3。判令本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年10月8日上述被告向原告申请办理汽车分期付款业务，并于2015年10月21日与原告签订编号为2015年JSWQF字0879号《中银信用卡购车分期付款借款合同》向原告借款人民币155000元，用于支付购买车牌为粤Ｎ×××××大众汽车牌小汽车，约定借款期限为3年，分期期数为36期（自2015年11月20日至2018年1月19日，一个月为一期），分期手续费率为贷款额的12%，及手续费金额人民币18600元。合同就还款方式、借款担保、违约责任等内容进行了详细的约定，同日，被告陈某某与原告签订编号为2015年DSWQF字0879号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，以被告陈某某所购买的车牌为粤Ｎ×××××大众汽车牌小汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。该笔分期业务生效后，原告依约向被告发放了贷款，但被告仅履行了1期还款义务，共偿还原告贷款本金4400元、手续费2110.26元、透支利息2136.62元、滞纳金5633.12元外，从2016年1月6日开始出现拖欠，以上拖欠额，原告多次通过电话及上门方式催讨，被告至今未履行还款义务，已严重违约。鉴此，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈某某未作答辩。原告为其主张提供证据如下：1.陈某某身份证，证明被告陈某某身份情况。2.2015年10月8日签署的《中银人民币信用卡轻松购车易申请表》。3.2015年JSWQF字0879号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。4.2015年DSWQF字0879号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。证据2-4，共同证明被告陈某某向原告申请购车分期借款人民币155000元，被告陈某某提供所有的粤Ｎ×××××小汽车作为贷款抵押担保的事实。5.2015年11月11日借款借据，证明原告向被告陈某某发放贷款155000元。6.编号440024145424机动车登记证书，证明被告陈某某所有粤Ｎ×××××小汽车已办理抵押登记。7.卡号62×××11的银行流水，证明被告陈某某欠款还款情况。8.三亲见照片，证明所签资料为被告陈某某亲自签约。9.订车单、机动车销售统一发票，证明款项用于购买粤Ｎ×××××小汽车。10.信用卡申请表及中银信用卡领用合约，证明被告陈某某供款账户。被告陈某某没有证据提交。以上证据原告均有提交原件予以核对，其证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈某某为购买车牌号为粤Ｎ×××××大众牌小汽车，于2015年10月8日签署了《中银人民币信用卡轻松购车易申请表》（下称《易申请表》），申请分期金额为155000元，分期期限为3年，分期期数为36期，分期手续费率为12%，即分期手续费为18600元（155000元×12%）。2015年10月21日，原告与被告签订了合同编号为2015年JSWQF字0879号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。（下称《借款合同》）,合同约定原告同意向被告提供购车分期额度，额度金额为人民币155000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算，购车分期手续费费率为适用购车分期额度的12%即购车分期手续费金额为18600元（155000元×12%），购车分期额度用途为持卡人支付其购买上海大众途观汽车的款项，自经办人向持卡人授予的分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：陆丰市天成汽车贸易有限公司，开户行：中国银行汕尾陆丰人民路支行，账号70×××45）。该合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前权属清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，银行有权收取透支利息及滞纳金，根据被告签署的《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称《申请表》），该《申请表》之附页《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约规定支付每期账单透支利息（日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行），透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。同时约定被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。持卡人如主动分期提前结清，需与经办行联系，申请将账户上有效的分期付款交易进行提前结清，经办行对持卡人分期交易进行一次性记入账户入账处理，购车分期提前结清不予退还手续费。并约定该合同项下的担保方式为持卡人以该合同项下所有汽车向经办行提供抵押担保。同日，原告与被告签订了合同编号为2015年DSWQF字0879号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（下称《抵押合同》），约定由被告提供其名下车牌号为粤Ｎ×××××的大众牌小汽车作为抵押担保《借款合同》项下债务的履行。该车辆于2015年11月9日办理了抵押登记手续。2015年11月20日，原告依约发放了155000元贷款到被告指定的银行账号，履行了放款义务。借款后，被告未依约向原告偿还贷款，至2019年5月6日，被告仅向原告付还了本金4400元、分期手续费2110.26元，透支利息2136.62元、滞纳金5633.12元，至2019年5月6日止被告尚欠原告借款本金150600元，分期手续费16489.74元，2016年1月6日至2019年5月6日止的透支利息64484.6元，上述款项及自2019年5月7日起依合同约定产生的相应透支利息，被告至今未偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国银行陆丰支行与被告陈某某签订了《申请表》《易申请表》《借款合同》《抵押合同》，内容意思表示均真实，不违反我国法律和行政法规的效力性、强制性规定，合同有效，合同当事人均应恪守。原告中国银行陆丰支行已依合同约定履行了155000元的放款义务，履行了其合同义务，被告陈某某收到贷款后，未按合同约定的期限内履行相应的还款义务，已构成违约，现原告请求判令被告陈某某偿还贷款本金人民币150600元、分期手续费16489.74元、从2019年1月6日起至2019年5月6日止的透支利息64484.6元及自2019年5月7日起至实际清偿之日止的透支利息，符合合同及法律规定，本院依法予以支持。截至2019年5月6日止，其仍欠原告中国银行陆丰支行借款本金150600元，分期手续费16489.74元、从2019年1月6日起至2019年5月6日止的透支利息64484.6元，合计231574.34元，上述结欠款项，依双方当事人合同约定和法律规定，被告陈某某应予偿还。关于自2019年5月7日起至实际清偿之日止的透支利息，依双方合同约定和法律规定，被告陈某某同样应予偿还。被告陈某某为担保其与原告借贷的人民币155000元，以其名下所有的车牌号为粤Ｎ×××××的大众牌小汽车向原告中国银行陆丰支行设立抵押权，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告中国银行陆丰支行请求对被告陈某某提供的车牌号为粤Ｎ×××××大众牌抵押车辆享有优先受偿权，本院予以支持。被告陈某某经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，依法可予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈某某应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行支付分期本金150600元、分期手续费16489.74元、透支利息64484.6元及从2019年5月7日起至还清款项之日止的透支利息。二、原告中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行对被告陈某某名下所有的车牌号为粤Ｎ×××××大众牌小汽车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4773.6元（原告中国银行股份有限公司汕尾陆丰支行已预交），由被告陈某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判长  卓雄辉审判员  郭宝珍审判员  李燕丹二〇二〇年二月二十六日法官助理吴丽芳书记员黄色谦