四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0129民再2号 原审原告：中国银行股份有限公司大邑支行。住所地：四川省大邑县晋原镇。 法定代表人：唐小丽，行长。 委托诉讼代理人：姜莉，四川韬世律师事务所律师。 原审被告：陈其宽，男，*年*月*日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 原审原告中国银行股份有限公司大邑支行（以下简称中行大邑支行）与原审被告陈其宽信用卡纠纷一案，本院于2017年7月30日作出（2017）川0129民初1522号民事判决书，该民事判决书已发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，2019年10月30日作出（2019）川0129民监2号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告中行大邑支行的委托诉讼代理人姜莉及原审被告李祥丹到庭参加诉讼，原审被告陈其宽经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，原审原告中行大邑支行与原审被告李祥丹达成一致，原审原告中行大邑支行撤回对原审被告李祥丹的起诉。本案现已审理终结。 原审原告中行大邑支行称，判令陈其宽向中行大邑支行偿还信用卡欠款本金38575.83元，利息407.79元，共计38983.62元。事实和理由：2016年5月24日，陈其宽向中行大邑支行申请爱家分期信用卡一张，卡号为62×××51，分期额度为100000元，分期期数为36期。2016年6月7日，中行大邑支行向陈其宽支付了全部款项。截止2017年9月27日，陈其宽逾期尚欠的本金及利息共计38983.62元。 原审被告陈其宽未向本院提交书面答辩意见。 原审时中行大邑支行向本院诉讼请求：1、判令二被告共同向中行大邑支行偿还信用卡欠款本金74979元，并支付利息188.98元、滞纳金146.04元（暂计算至2017年5月22日，最终金额计算至上述款项付清之日止）；2、判令二被告共同支付本案中行大邑支行律师费5000元；3、本案诉讼费由二被告承担。本院原审认定案件事实：2016年5月24日，陈其宽为支付其与李祥丹共同共有位于的装修建材向原告中行大邑支行申请爱家分期信用卡一张，卡号为62×××51。并与中行大邑支行签订了《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行信用卡爱家分期业务申请表》各一份。主要约定：分期额度为100000.00元，分期期数为36期。还款方式为：按月还本，分期手续费一次性收取。并在签订的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中约定手续费率为9%，一次性收取分期手续费为9000.00元。约定的还款方式为：账单日为每月7号，还款日为账单日后20天。中行大邑支行根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户。陈其宽需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全借款为止。同时约定，若申请人即陈其宽未按约定在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，则剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10.00元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，申请人即陈其宽必须全部结清欠款。若未按时还款，发卡行采取维权措施所产生的费用，包括但不限于电话、上门、公告或司法途径因催收而产生的相关损失等由用卡人承担。2016年6月7日，中行大邑支行按约将100000.00元划转到陈其宽办理的卡号为62×××51的爱家分期信用卡上。两被告分别于2016年7月26日归还本息11805.00元；2016年10月27日归还本息1200.00元；2017年2月8日归还本息12260.95元；2017年4月5日归还本息13228.27元后再未按约归还过。因陈其宽连续超过60日未归还，中行大邑支行按照约定将贷款本金74979.00元提前收回，作为最低还款额开始计算利息及滞纳金。截止2017年5月22日，陈其宽共计欠中行大邑支行信用卡本金74979.00元、利息188.98元及滞纳金146.04元。本院原审认为，中行大邑支行与陈其宽签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡爱家分期业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《无卡交易授权委托书》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，中行大邑支行依约履行了向陈其宽发放贷款的义务，而陈其宽未按借款合同的约定及时、足额归还借款本息，其应按照合同约定承担逾期还款的违约责任。因陈其宽与李祥丹系夫妻关系，且陈其宽于夫妻关系存续期间办理并使用信用卡分期付款业务，陈其宽举债目的是支付两被告共同共有房屋的装修建材，该笔债务依法应当认定为夫妻共同债务。故对中行大邑支行要求陈其宽、李祥丹足额归还借款本金74979.00元及利息188.98元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。信用卡在性质上属于无担保信贷业务，对于用卡人的个人信用及善意使用具有很高的要求，发卡机构在信用卡合同中对用卡人设立了较高标准以最大限度减少用卡人违约、保障信用卡行业健康发展之必要。中行大邑支行在为陈其宽办理信用卡业务时，已收取了贷款金额100000.00元的9%，即9000.00元的手续费。因此，对于中行大邑支行要求陈其宽、李祥丹支付滞纳金146.04元的诉讼请求，本院不予支持。当事人对自己的主张，有责任提供证据。中行大邑支行主张要求被告支付其律师代理费用，因中行大邑支行持有证据原件却未向法院提交，应当承担不力后果。故对中行大邑支行要求被告承担律师费5000.00的诉讼请求，本院不予支持。本院原审判决：“一、被告陈其宽、李祥丹在本判决生效之日起二十日内，偿还原告中国银行股份有限公司大邑支行截止2017年5月22日止的信用卡欠款本金74979.00元及利息188.98元。并从2016年5月23日起，以74979.00元为基数，按日万分之五计算利息至判决确定的给付之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司大邑支行其他诉讼请求。” 本院再审认定的事实如下：2016年5月24日，陈其宽向中行大邑支行申请爱家分期信用卡一张，卡号为62×××51。并与中行大邑支行签订了《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行信用卡爱家分期业务申请表》各一份。主要约定：分期额度为100000.00元，分期期数为36期。还款方式为：按月还本，分期手续费一次性收取。并在签订的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中约定手续费率为9%，一次性收取分期手续费为9000.00元。约定的还款方式为：账单日为每月7号，还款日为账单日后20天。中行大邑支行根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户。陈其宽需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全借款为止。同时约定，若申请人即陈其宽未按约定在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，则剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10.00元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，申请人即陈其宽必须全部结清欠款。若未按时还款，发卡行采取维权措施所产生的费用，包括但不限于电话、上门、公告或司法途径因催收而产生的相关损失等由用卡人承担。2016年6月7日，中行大邑支行按约将100000.00元划转到陈其宽办理的卡号为62×××51的爱家分期信用卡上。陈其宽分别于2016年7月26日归还本息11805.00元；2016年10月27日归还本息1200.00元；2017年2月8日归还本息12260.95元；2017年4月5日归还本息13228.27元后再未按约归还过。截止2017年9月27日，陈其宽共计欠中行大邑支行信用卡本金38575.83元，利息407.79元，共计38983.62元。中行大邑支行自愿放弃对陈其宽2017年9月27日之后的贷款利息。 上述事实，有中行大邑支行的当庭陈述以及其提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡爱家分期业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《无卡交易授权委托书》、《说明》、转账凭据、对账单等证据予以证明。 本院再审认为，中行大邑支行与陈其宽签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡爱家分期业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《无卡交易授权委托书》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，中行大邑支行依约履行了向陈其宽发放贷款的义务，而陈其宽未按借款合同的约定及时、足额归还借款本息，其应按照合同约定承担逾期还款的违约责任。故对中行大邑支行的主张，本院予以支持。中行大邑支行自愿放弃对陈其宽2017年9月27日之后的贷款利息系自身权益的处分，且符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、第二百零七条之规定，判决如下： 原审被告陈其宽在本判决生效之日起十日内归还原审原告中国银行股份有限公司大邑支行信用卡欠款本金38,575.83元，利息407.79元，共计38,983.62元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  付成俊 人民陪审员  陈仕文 人民陪审员  付红波 二〇二〇年二月二十七日 法官 助理  曹 旭 书 记 员  常路露