江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0921民初3712号 原告：中国农业银行股份有限公司响水县支行，住所地位于响水县城黄海路154号。 法定代表人：朱瑞祥，该行行长。 委托诉讼代理人：费克松，男，该行员工,住址同上。 被告：宋华明，男，1968年5月14日生，汉族，居民，住响水县。 被告：李永刚，男，1964年4月10日生，汉族，居民，住响水县。 被告：响水县华盛房地产开发有限公司，住所地位于响水县城时代家居广场。 法定代表人：蔡永林，该公司总经理。 原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称农行响水县支行）与被告宋华明、李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告农行响水县支行的委托诉讼代理人费克松到庭参加诉讼，被告宋华明、李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行响水县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告宋华明、李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司归还原告农行响水县支行借款本金110235.47元、利息17489.98元（算至2019年6月24日，之后的利息按借款合同约定计算至还清为止）；2.确认原告农行响水县支行对被告宋华明位于响水县城时代家居广场C丙幢111-112号房屋、DZ幢505-605号房屋及227、229号车库抵押权预告登记有效，未经原告同意处分该房产的，不发生物权效力；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2009年1月15日，被告宋华明、响水县华盛房地产开发有限公司与原告农行响水县支行签订个人购房担保借款合同，约定被告宋华明借款金额为22万元，期限120个月，年利率6.534%(人行同期基准利率上浮10%)，合同约定逾期利率按执行利率上浮50%，用于购买响水县城时代家居广场C丙幢111-112号房屋，并以该房产作为贷款的抵押，办妥房屋抵押权预告登记。同时合同还约定，借款人宋华明未取得房地产权属证书前，由被告响水县华盛房地产开发有限公司承担连带责任保证。被告李永刚对该笔贷款签署担保函，自愿对该笔贷款承担连带责任保证。同年1月24日，原告农行响水县支行按约定发放了贷款，被告宋华明取得贷款后，只归还了贷款本金149449.19元，截止2019年6月24日，被告宋华明尚欠贷款本金70550.81元及利息14934.05元未能偿还。根据借款合同约定，原告农行响水县支行宣布贷款全部到期，提前收回剩余全部贷款本息。 2009年1月15日，被告宋华明、响水县华盛房地产开发有限公司还与原告农行响水县支行签订个人购房担保借款合同，约定被告宋华明借款金额为32.8万元，期限120个月，年利率4.158%(人行同期基准利率下浮30%)，合同约定逾期利率按执行利率上浮50%，用于购买响水县城时代家居广场DZ幢505-605号房屋及227、229号车库，并以该房产作为贷款的抵押，办妥房屋抵押权预告登记。同时合同还约定，借款人宋华明未取得房地产权属证书前，由被告响水县华盛房地产开发有限公司承担连带责任保证。被告李永刚对该笔贷款签署担保函，自愿对该笔贷款承担连带责任保证。同年1月24日，原告农行响水县支行按约定发放了贷款，被告宋华明取得贷款后，只归还了贷款本金288315.34元，截止2019年6月24日，被告宋华明尚欠贷款本金39684.66元及利息2555.93元未能偿还。根据借款合同约定，原告农行响水县支行宣布贷款全部到期，提前收回剩余全部贷款本息。现原告依法起诉，请求判如所请。 被告宋华明、李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2009年1月15日，原告农行响水县支行与被告宋华明、响水县华盛房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同一份，主要内容为：被告宋华明借款金额为22万元，借款用途为购买响水县204国道东侧时代家居广场第C丙幢111-112号房屋，借款期限自2009年1月15日至2019年1月14日，共120个月；贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上上浮10%，执行年利率为6.534%；还款方式为分期还款，借款人以每1个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每期末的借款对应日为还款日；借款人应当在贷款人处开立结算账户，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人响水县华盛房地产开发有限公司的开户行账号。合同项下的借款采用阶段性保证加抵押担保方式；由阶段性保证人响水县华盛房地产开发有限公司按约定提供保证担保。阶段性保证人自合同签订之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对违约使用借款，从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之百计收罚息。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。原告农行响水县支行鲍东明在合同中贷款人一栏后签名，并加盖其单位信贷合同专用章，被告宋华明分别在该合同的最后借款人及抵押人一栏后签名并盖章，被告响水县华盛房地产开发有限公司在该合同的最后保证人一栏后盖章。 同日，原告农行响水县支行还与被告宋华明、响水县华盛房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同一份，主要内容为：被告宋华明借款金额为32.8万元，借款用途为购买响水县204国道东侧时代家居广场第DZ幢505-605号房屋及227、229号车库，借款期限自2009年1月15日至2019年1月14日，共120个月；贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.158%；还款方式为分期还款，借款人以每1个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每期末的借款对应日为还款日；借款人应当在贷款人处开立结算账户，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人响水县华盛房地产开发有限公司的开户行账号。双方还约定了其他事项，内容与前一份借款合同的内容相同。双方均在合同的最后签名、盖章。 2009年1月19日，被告宋华明将位于响水县东侧，四排河南侧，时代家园DZ幢505-605号房屋及227、229号车库预购商品房抵押权预告登记在原告农行响水县支行名下，登记证号为响房预城区字第HS0060DY号。在该证书附记中还注明，于2009年1月15日至2019年1月14日贷款328000元。同日，被告宋华明还将位于响水县河南侧，时代家园C丙幢111-112号房屋预购商品房抵押权预告登记在原告农行响水县支行名下，登记证号为响房预城区字第HS0061DY号。在该证书附记中还注明，于2009年1月15日至2019年1月14日贷款220000元。 2008年12月24日，被告李永刚向原告农行响水县支行出具担保函一份，主要内容为：其自愿为借款人宋华明在贵行2008年12月24日至2009年3月24日期间发生的借款提供保证担保，担保的最高借款金额为人民币22万元，借款实际发生时，由借款人通知其本人，无须贵行另行通知。其本人对借款人宋华明在上述期间发生的借款均予以认可，并承担连带保证责任，担保期限为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贵行实现债权的一切费用。该担保函还确认了其他部分内容。 2009年1月24日，被告宋华明分别向原告农行响水县支行出具借款凭证两张，主要内容载明：借款人为宋华明，借款金额分别为22万元、32.8万元，借款用途均为购买住房，年利率分别为6.534%、4.158%，到期日2019年1月23日，还款方式为等额本息还款,逾期利率分别为9.801%、6.237%，还款日为24日等内容。后被告宋华明分别归还贷款本金149449.19元、288315.34元，截止2019年6月24日，22万元的贷款，被告宋华明尚欠贷款本金70550.81元及利息14934.05元未能偿还；32.8万元的贷款，被告宋华明尚欠贷款本金39684.66元及利息2555.93元未能偿还，之后的本息未能偿还。 本院认为，原告农行响水县支行与被告宋华明签订的个人购房担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，原告农行响水县支行与被告宋华明之间形成借款合同关系。双方应当严格按照合同的约定履行各自的义务，原告农行响水县支行已按约履行了发放贷款的义务，但被告宋华明未按约归还贷款本息。根据合同约定，被告宋华明未按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告农行响水县支行要求提前收回全部贷款本息，有事实依据，本院对此予以支持。被告宋华明以其所预购买的房屋作为抵押，办理了商品房预告抵押登记手续，未经预告登记权利人原告农行响水县支行同意处分该房产的，不发生物权变动效力。被告李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司为被告宋华明向原告农行响水县支行借款提供连带责任担保，原告农行响水县支行与被告李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司之间的保证合同关系成立。被告李永刚只对被告宋华明22万元的借款本息提供担保，故被告李永刚只对该笔借款本息中被告宋华明尚未归还的借款本息部分承担保证责任。被告响水县华盛房地产开发有限公司提供阶段性担保，在被告宋华明未取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，被告响水县华盛房地产开发有限公司应当对被告宋华明的全部还款义务承担连带责任保证。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋华明于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金70550.81元及利息14934.05元（利息算至2019年6月24日，之后至给付之日止，年利率按9.801%标准计算）； 二、被告宋华明于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金39684.66元及利息2555.93元（利息算至2019年6月24日，之后至给付之日止，年利率按6.237%标准计算）； 三、被告李永刚对被告宋华明向原告中国农业银行股份有限公司响水县支行偿还上述第一笔款项承担连带责任保证。被告响水县华盛房地产开发有限公司对被告宋华明向原告中国农业银行股份有限公司响水县支行偿还上述全部款项承担连带责任保证。被告李永刚、响水县华盛房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向债务人宋华明进行追偿； 四、未经预告登记权利人原告中国农业银行股份有限公司响水县支行同意，对被告宋华明预告抵押的位于响水县城时代家园C丙幢111-112号房屋、DZ幢505-605号房屋及227、229号车库的处分均不发生物权效力； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司响水县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2854元（原告中国农业银行股份有限公司响水县支行已预交1427元），公告费560元，合计3414元，由被告宋华明、响水县华盛房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  于开国 人民陪审员  季苏铭 人民陪审员  李庆国 二〇二〇年二月四日 书 记 员  夏侯忱