江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初1064号原告：中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司，住所地镇江市正东路135号。代表人：杨光，系该公司总经理。委托诉讼代理人：林春霞，江苏学益律师事务所律师。被告：句容市三圆制桶有限公司，住所地句容市后白镇工业园区1号。法定代表人：赵大清，系该公司总经理。被告：句容市后白塑料五金厂，住所地句容市后白镇后郭路20号。投资人：汪卫，系该厂厂长。被告：赵大清，男，汉族，1967年1月25日生，句容市人，住句容市。被告：许守香，女，汉族，1970年5月16日生，句容市人，住句容市。被告：赵洋，男，汉族，1986年11月20日生，句容市人，住南京市玄武区。原告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司（以下简称保险公司）与被告句容市三圆制桶有限公司（以下简称三圆公司）、句容市后白塑料五金厂（以下简称后白五金厂）、赵大清、许守香、赵洋追偿权纠纷一案，经镇江市中级人民法院（以下简称镇江中院）发回本院重审，本院于2019年1月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月21日、2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人林春霞；被告三圆公司的法定代表人赵大清；被告后白五金厂的投资人汪卫；被告赵大清到庭参加诉讼。被告许守香、赵洋经本院公告传票传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告三圆公司返还原告先行给付的借款本金和利息共计1665234.43元，并自2017年7月1日开始以1665234.43元为基数支付同期银行贷款利息至实际给付之日止；2.判令被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月28日，原告与甲方镇江市科学技术局、乙方江苏银行股份有限公司镇江分行签订《科技型企业信用履约保证保险贷款合作协议》，约定由乙方向经三方共同审核同意的科技型企业发放用于支持其生产经营过程中所需的资金，并由原告（丙方）提供履约保证保险的贷款业务。原告承担风险损失比例为85%。此后江苏银行向符合条件的被告三圆公司发放了200万元贷款，原告予以承保，并出具保单。后被告三圆公司违约，未按时归还利息及本金，江苏银行宣布贷款全部到期，并起诉原告及各被告要求归还借款、利息，要求担保人承担担保责任。句容市人民法院作出（2017）苏1183民初1562号判决，判决原告给付江苏银行保险金1665234.43元，其中包含借款本金及利息。原告已经予以履行，依法取得追偿权。被告三圆公司系债务人，被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋系担保人，担保范围及于所有借款及利息。现请求法院支持原告诉请。被告三圆公司辩称：只同意归还原告代还的借款本金，不同意归还原告代还的利息及原告主张的后期利息。被告后白五金厂辩称：1.江苏银行与后白五金厂、其他担保人、原告保险公司是江苏银行借贷主体合同下的担保人，借贷合同明确规定如发生借贷违约后原告承担85%的偿还责任，后白五金厂与其他担保人承担15%的偿还责任；2.江苏银行与后白五金厂、其他担保人签订的借贷主体合同中明确约定，后白五金厂为被告三圆公司前述给付义务承担连带责任保证担保，没有约定在发生借贷违约后承担后续赔付追偿责任，后白五金厂已经赔付江苏银行33万元，已经尽到后白五金厂的赔偿责任和义务；3.江苏银行与后白五金厂的借贷主体合同上也明确规定，原告理赔后，取得对借款企业相应赔付比例的债权，并有权对借款企业追偿，没有明确规定担保人对担保人进行追偿，已经十分清楚明确原告不可以对后白五金厂进行追偿，只能对被告三圆公司追偿；4.后白五金厂与江苏银行签订的保证担保合同，第一条也明确规定为担保人在主合同下为所欠债权人全部债务提供保证担保责任。后白五金厂只与江苏银行签订担保合同，没有与原告签订关于担保人与担保人之间的后续赔付追偿附属约定和合同。综上，请求驳回原告对后白五金厂的诉讼请求。被告赵大清辩称：1.江苏银行与赵大清、其他担保人、原告保险公司是江苏银行借贷主体合同下的担保人，借贷合同明确规定如发生借贷违约后原告承担85%的偿还责任，赵大清与其他担保人承担15%的偿还责任；2.江苏银行与赵大清、其他担保人签订的借贷主体合同中明确约定，赵大清为被告三圆公司前述给付义务承担连带责任保证担保，没有约定在发生借贷违约后承担后续赔付追偿责任，后白五金厂已经赔付江苏银行33万元，已经尽到赵大清的赔偿责任和义务；3.江苏银行与赵大清的借贷主体合同上也明确规定，原告理赔后，取得对借款企业相应赔付比例的债权，并有权对借款企业追偿，没有明确规定担保人对担保人进行追偿，已经十分清楚明确原告不可以对赵大清进行追偿，只能对被告三圆公司追偿；4.赵大清与江苏银行签订的保证担保合同，第一条也明确规定为担保人在主合同下为所欠债权人全部债务提供保证担保责任。赵大清只与江苏银行签订担保合同，没有与原告签订关于担保人与担保人之间的后续赔付追偿附属约定和合同。综上，请求驳回原告对赵大清的诉讼请求。被告许守香、赵洋未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，镇江市科学技术局作为甲方，江苏银行股份有限公司镇江分行作为乙方（以下简称江苏银行），原告保险公司作为丙方签订《科技型企业信用履约保证保险贷款合作协议》一份，协议约定三方的合作范围为由乙方江苏银行向经三方共同审核同意的科技型企业发放的用于支持其生产经营过程中所需资金并由丙方原告保险公司提供履约保证保险的贷款业务。单户贷款金额不超过500万元，贷款期限最长为1年，且贷款到期日不得迟于保险到期日。累计保险金额为本息之和，即：保险金额=本金+正常贷款利息+等待期、理赔期利息，其中等待期为30天，理赔期为30个工作日。本着风险共担原则，乙、丙双方共同承担保险事故的损失，其中乙方江苏银行承担风险损失比例为15%，丙方原告保险公司承担风险损失比例为85%。保单承保范围应覆盖借款人应偿还江苏银行的全部贷款本金和利息（含贷款逾期后，在保险公司等待期及理赔期内产生的逾期利息）。协议约定了甲方的权利义务，主要包括负责制定入选企业选择标准，收集、整理企业相关资料，设立科技保险专项补贴资金等。乙方的权利义务主要包括简化审查审批流程和贷款手续，审核借款人的贷款条件，对贷款企业进行日常贷后管理等。丙方的权利义务主要为为符合条件的企业办理履约保证保险手续。三方协议第十七条约定“贷款到期后一个月仍未足额偿还贷款本息或乙方宣布贷款提前到期后一个月仍未足额偿还贷款本息，视为保险事故发生。保险事故发生后，丙方应按照本协议和保险合同（包括保险条款、投保单、保险凭证以及批单）的约定履行赔付的义务”。协议第十八条约定“如保险合同（包括保险条款、投保单、保险凭证以及批单）约定和本协议内容不一致的，以本协议为准，如因上述原因导致乙方损失的，丙方承担赔偿责任。”第十九条约定“对于存在其他担保方式的，丙方不得主张先行使其他担保，拒绝或迟延承担赔偿责任”。协议约定丙方应于保险事故发生后30天内完成理赔。理赔后，取得对借款企业相应赔付比例的债权，并有权对借款企业追偿。追偿到的款项在扣除相关追偿费用（需经乙方、丙方共同认可）按约定比例返还给乙方。双方协议第二十七条约定“贷款逾期或宣布提前到期后的等待期及理赔期内不计收罚息，按正常利息收取”。三方还对其它事项进行了约定。上述协议有效期为一年，自签订之日起生效。2016年2月18日，被告三圆公司向原告保险公司投保了中小企业贷款保证保险（保险单号PBBX201632110000000004），约定投保人为被告三圆公司，被保险人为江苏银行股份有限公司句容支行，借款合同编号为JK113116000195，贷款金额为2095700元，贷款利率为4.785%，担保方式为保证担保，绝对免赔率为15%，保险期限自2016年2月19日零时起至2017年2月18日二十四时止，第一受益人为江苏银行股份有限公司句容支行（以下简称江苏银行句容支行）。被告三圆公司依约交纳了保险费。2016年2月19日，经江苏银行股份有限公司句容支行同意，原告保险公司将保险单号PBBX201632110000000004的保单中贷款金额“2095700”元变更为“2000000”元。2016年2月19日，被告三圆公司作为借款人与江苏银行句容支行签订《流动资金借款合同》一份（合同编号JK113116000195），约定三圆公司向江苏银行句容支行借款，借款金额2000000元，借款期限自2016年2月19日至2017年2月18日，借款利率为固定利率，年利率4.785%，合同有效期内合同利率不变。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，按月结息，结息日为每月的20日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按合同借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人负担。同日，被告后白五金厂作为保证人、江苏银行句容支行作为债权人签订《保证担保合同》一份，双方约定为确保债权人与债务人被告三圆公司于2016年2月19日签订的200万元流动资金借款合同的履行，保证人无条件地且不可撤销地向债权人保证，为债务人在主合同项下所欠债权人的全部债务提供连带责任保证担保。保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项。双方合同第三条约定“保证人已全面认真阅读并完全理解债权人与债务人签订的主合同，应保证人要求，债权人已就主合同及本合同作了相应的条款说明，保证人已充分知悉、理解本合同与主合同的全部条款内容，签署本合同是其真实意思表示。保证人对主合同及本合同的订立及履行可能产生的法律后果有充分认识，对其涉及有关保证人的义务予以完全确认”。第四条约定：保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务。合同的保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。保证担保合同还对其它事项进行了约定。2016年2月19日，被告赵大清、许守香向江苏银行句容支行出具《个人连带责任保证书》一份，保证愿意为江苏银行句容支行与被告三圆公司签订的案涉《流动资金借款合同》所形成的全部债权提供无条件的、不可撤销的连带责任保证担保，保证书保证的范围为江苏银行股份句容支行与债务人在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向江苏银行句容支行支付的违约金、赔偿金和江苏银行句容支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证书第三条约定的保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），银行均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。保证人愿以所拥有的全部财产（包括家庭财产）承担保证责任。2016年2月19日，被告赵洋向江苏银行股份句容支行出具《个人连带责任保证书》一份，保证愿意为江苏银行句容支行与被告三圆公司签订的案涉《流动资金借款合同》所形成的全部债权提供无条件的、不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为江苏银行句容支行与债务人在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向江苏银行句容支行支付的违约金、赔偿金和江苏银行句容支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。保证人愿以所拥有的全部财产（包括家庭财产）承担保证责任。2016年2月22日，江苏银行句容支行向被告三圆公司发放贷款2000000元，该笔借款约定借款期限自2016年2月22日起至2017年2月18日止，年利率为4.785%。2017年1月22日，江苏银行句容支行向原告保险公司送达江苏银行贷款提前到期通知书一份，告知被告三圆公司出现财务亏损且有意逃废银行债权，违反了其与江苏银行股份有限公司句容支行签订的案涉借款合同第十一条的规定，江苏银行股份有限公司句容支行宣布主合同项下的债务提前到期，要求原告保险公司收到通知之日起立即履行担保责任。后被告三圆公司归还江苏银行句容支行本金63296.23元及截至2017年1月22日的利息,未归还借款本金1936703.77元及2017年1月22日之后的利息。2017年3月22日，江苏银行句容支行向本院提起诉讼，请求判令三圆公司返还借款1936703.77元，支付利息、逾期利息和律师费49600元；判令后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋承担连带清偿责任；判令保险公司承担保险责任，并先行给付。2017年6月16日，本院作出（2017）苏1183民初1562号民事判决，判决：“一、被告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司于本判决生效之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司句容支行保险金1665234.43元；二、被告句容市三圆制桶有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告江苏银行股份有限公司句容支行借款本金、利息、逾期利息合计301587.51元（逾期利息已计算至2017年4月19日，自2017年4月20日起至实际给付之日止，以1936703.77元为基数，按年利率4.785%上浮50%计算）；三、被告句容市三圆制桶有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告江苏银行股份有限公司句容支行律师费49600元；四、被告句容市后白塑料五金厂、赵大清、许守香、赵洋对被告句容市三圆制桶有限公司的上述第二、三项债务承担连带清偿责任。”该判决现已生效。原告保险公司于2017年6月29日给付江苏银行句容支行1665234.43元。审理中，本院查明被告赵大清与被告许守香于2012年12月5日登记结婚。另，原告未能提交2016年2月18日被告三圆公司的投保单。原告同时提交《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》一份，该条款第二十四条内容为“发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人、担保人请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从投保人、担保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，应相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额。保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对投保人、担保人请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人放弃对投保人、担保人请求赔偿的权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者重大过失致使保险人不能行使代位求偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金”。以上事实，有原告保险公司提交的（2017）苏1183民初1562号判决书一份、保险公司支付凭证打印件一份、科技型企业信用履约保证保险贷款合作协议复印件一份、借款合同复印件一份、担保合同复印件三份、保单复印件、保险条款以及到庭当事人、代理人的相关当庭陈述予以证实。本院认为：原告保险公司和案外人镇江市科学技术局、江苏银行股份有限公司镇江分行签订《科技型企业信用履约保证保险贷款合作协议》，约定由江苏银行股份有限公司镇江分行向经三方共同审核同意的科技型企业发放用于支持其生产经营过程中所需的资金，并由原告保险公司提供履约保证保险的贷款业务，该协议实质为保证保险合同，保险事故为贷款到期或者提前到期后仍未能足额清偿。现被告三圆公司在江苏银行句容支行宣布借款提前到期后未能足额清偿，原告按协议约定向江苏银行句容支行进行保险赔付后，依法、依约可就其赔付部分向被告三圆公司进行追偿，追偿范围包括偿还本金及相应利息。关于原告保险公司是否有权向被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋进行追偿。如前所述，原告就被告三圆公司向江苏银行句容支行涉案借款与江苏银行句容支行之间形成保证保险合同关系，而被告后白五金厂、赵大清、许守香和赵洋就被告三圆公司向江苏银行句容支行涉案借款与江苏银行句容支行之间形成保证担保合同关系。两合同相互独立，并且法律性质不同。被告后白五金厂、赵大清、许守香和赵洋也并非保证保险合同当事人。审理中，原告提交了保险条款一份，拟证明有权向被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋进行追偿，但原告未能提供被告三圆公司投保单，也未能提供证据证实就保险条款的相关内容向被告进行提示说明。故原告保险公司提交的保险条款对被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋不具有法律效力，原告无权向被告后白五金厂、赵大清、许守香、赵洋进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告句容市三圆制桶有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司人民币1665234.43元及利息（利息以1665234.43元为基数，自2017年7月1日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司镇江市分公司的其他诉讼请求。案件受理费19787元，公告费820元，合计20607元，由被告句容市三圆制桶有限公司负担（此款原告已预交，被告三圆公司应将此款于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）。审 判 长  薛宏曜人民陪审员  朱信英人民陪审员  王金凤二〇二〇年二月十八日法官 助理  耿 琎书 记 员  朱嘉欣