云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4064号原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行，住址大理市下关镇泰安路16号。统一社会信用代码91532901323043451K。负责人董正祥，副行长。委托代理人张紫薇，该分行职工。代理权限为特别授权代理。被告李造，男，1967年6月10日生，汉族，四川省富顺县人，户籍地址四川省富顺县。被告刘翠平，女，1967年10月8日生，汉族，四川省富顺县人，住址同上。被告林秋燕，女，1990年7月2日生，汉族，广东省茂名市人，户籍地址广东省茂名市茂港区。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行与被告李造、刘翠平、林秋燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法组成合议庭，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的委托代理人张紫薇到庭参加诉讼。本院依法在2019年10月31日的《人民法院报》刊登公告，向被告李造、刘翠平、林秋燕送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事诉讼风险提示书、开庭传票，公告期、举证期届满，被告李造、刘翠平、林秋燕未在开庭时间到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行请求本院判令：1、被告李造偿还借款本金65582.54元；2、被告李造支付至2019年8月20日止的借款利息2536.57元（按年利率16.8%计算）；3、被告李造支付至2019年8月22日止的逾期罚息3008.17元，并支付自2019年8月22日起至借款还清之日止的逾期罚息（按年利率25.2%计算）；4、被告刘翠平、林秋燕对上述1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；5、被告李造、刘翠平、林秋燕连带承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年8月21日，原告与被告李造、刘翠平签订《借款合同》及其补充协议，合同期限自2018年8月21日起至2019年8月20日止，约定被告李造向原告借款人民币15万元。合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告林秋燕与原告签订《保证合同》约定由被告林秋燕对上述借款承担连带责任担保，并明确约定保证范围、违约责任等。合同签订后，原告向被告李造、刘翠平发放贷款人民币15万元。自2019年4月后，被告李造、刘翠平再未向原告偿还任何借款本息，而被告林秋燕也拒不承担保证责任。综上，原告认为，三名被告已构成违约，恳请依法支持原告的全部诉讼请求。被告李造、刘翠平、林秋燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行向本院提交以下证据：1、被告李造、刘翠平、林秋燕的身份证复印件，李造、刘翠平的结婚证复印件。证明被告的诉讼主体资格适格。2、《贷款申请表》。证明2018年7月19日，被告李造向原告提出贷款申请。3、《借款合同》。证明2018年8月21日，原告与被告李造、刘翠平签订借款合同，约定二被告向原告借款人民币15万元，借款期限为12个月，并在该借款合同上签字盖章。同时，借款合同还对双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。4、《保证合同》。证明2018年8月21日，原告与被告林秋燕签订保证合同，约定被告林秋燕为上述借款提供连带责任保证担保，担保范围为借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用。同时，对双方的权利义务、违约责任、争议解决等作出明确约定。5、提款申请书、借款借据、出账通知单、贷款发放专用凭证。证明2018年8月21日，被告李造向原告申请提款15万元。另上述合同签订后，原告向被告李造发放了贷款15万元，到期日为2019年8月20日。6、还款计划表、发放贷款日至起诉当天的银行流水、银行信贷系统欠款数据。证明被告李造、刘翠平未按约定归还贷款及欠款的数据。被告李造、刘翠平、林秋燕均未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：被告李造与刘翠平1990年2月20日登记结婚。2018年8月21日，被告李造、刘翠平与原告签订了《借款合同》，合同约定被告李造、刘翠平共同向原告借款人民币15万元；借款用途为进货，借款期限为12个月，以放款日为起算日；即2018年8月21日起至2019年8月20日止；借款年利率16.8%；按还款计划表进行结息、付息；按月等额本息分期还款；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息,并对应付但未付利息计收复利；贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，应当通过协商方式予以解决。如协商不成，向贷款发放地所在人民法院提起诉讼。同日，被告林秋燕与原告签订《保证合同》，由被告林秋燕对上述借款提供连带责任保证；保证期限从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等）。借款合同签订当天，原告向被告李造发放贷款15万元。2019年4月22日开始，被告李造、刘翠平未再按照合同约定偿还本金及利息。至今被告李造、刘翠平尚欠原告本金65582.54元及截止2019年8月20日止的利息2536.57元，截止2019年8月22日止的罚息3008.17元。被告林秋燕未履行保证责任。本院认为，原告与被告李造、刘翠平签订的《借款合同》以及原告与被告林秋燕签订的《保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告李造发放贷款15万元，被告李造应当按照合同的约定归还到期贷款本息。被告林秋燕应承担连带保证责任。由于被告李造未按《借款合同》约定支付本息，被告林秋燕未按《保证合同》约定履行连带保证责任。原告有权要求被告李造偿还借款本息，并要求被告林秋燕承担连带清偿责任。本案被告刘翠平未与原告签订《保证合同》，亦未向原告承诺承担连带保证责任，故原告要求被告刘翠平承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告偿还原告贷款本金65582.54元及截至2019年8月20日止的贷款利息2536.57元，有事实和合同依据，本院予以支持。对《借款合同》中“关于借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息”的约定，即逾期利息以年利率25.2%的标准计算，因超出24%的部分违反国家有关规定，本院不予支持。故原告主张的利息、逾期利息应按年利率24%标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李造于本判决书发生法律效力之日起十五日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行借款本金65582.54元及自2019年4月22日起至2019年8月20日止的利息2536.57元、罚息（以本金65582.54元为基数按年利率7.2%的标准计算），并支付以本金65582.54元自2019年8月21日起至本金还清之日止以年利率24%计算的逾期利息。二、由被告林秋燕对上述款项承担连带清偿责任。三、被告林秋燕在向原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行承担连带保证责任后，有权向被告李造追偿。四、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费1578元，由被告李造承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  何海瑛人民陪审员  戴月雄人民陪审员  胡翠娥二〇二〇年二月十七日书 记 员  杨骁鹏