重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0156民初3606号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李富友，该支行职工。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 被告：曾雪芸，女，1986年9月19日出生，住重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮政银行武隆支行）与被告曾雪芸信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序审理。审理过程中，因被告曾雪芸外出下落不明，本院遂于2019年10月28日将本案转入普通程序，由审判员李林妍担任审判长，与人民陪审员陈明弟、唐朝臣组成合议庭共同负责本案的审理。本案于2020年2月4日公开开庭进行了审理，原告邮政银行武隆支行的委托诉讼代理人李富友、李光泓到庭参加了诉讼，被告曾雪芸经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾雪芸立即偿还原告信用卡透支本金15639.09元、利息331.83元、费用1023.92元(截至2019年6月30日)，合计16994.84元，之后的利息按信用卡领用合约的约定(以本金15639.09元为基数按照日利率万分之五的标准计算，利随本清，并按日利率万分之五的标准按月计收复息)计算至所有欠款清偿之日止；2.判令被告曾雪芸承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费(800元)等相关费用。事实和理由：2015年11月19日，被告曾雪芸向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程等内容。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依照被告曾雪芸的申请，原告向其核准发放了信用卡，被告曾雪芸激活信用卡后多次使用该信用卡透支消费，但部分透支消费未按约定的时间还款，截至2019年6月30日，被告曾雪芸累计拖欠欠款本金、利息等合计16994.84元。被告未按照合约履行还款义务构成违约，应承担相应民事责任，为维护原告的合法权益，特根据《合同法》相关规定诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告曾雪芸未作答辩，也未向本院提交证据。 经审理查明，2015年11月3日，被告曾雪芸向原告申请办理信用卡并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在申请表中，被告曾雪芸亲笔书写称其已阅读并充分了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用部分约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（指信用卡申请人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（指中国邮政银行股份有限公司，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……4.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的万分之五支付滞纳金……”第五条还款部分约定：“……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……”第十一条收费项目及标准部分约定透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。2015年11月19日，原告邮政银行武隆支行向被告曾雪芸发放了信用卡。被告曾雪芸领用该信用卡后数次持卡透支消费，自2019年4月18日最后一次还款后被告曾雪芸未再还款,截至2019年6月30日被告曾雪芸共使用该信用卡透支款项15639.09元，并产生利息331.83元及费用1023.92元。在审理中，原告明确其主张的“费用”系指领用合约中约定的滞纳金。2019年10月15日，原告邮政银行武隆支行向本院起诉请求：被告曾雪芸立即偿还原告信用卡透支本金15639.09元、利息331.83元、费用1023.92元(截止2019年6月30日)，之后的利息按信用卡领用合约的约定(以本金15639.09元为基数按照日利率万分之五的标准计算，利随本清，并按日利率万分之五的标准按月计收复息)计算至所有欠款清偿之日止；被告曾雪芸承担原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费800元等相关费用。 另查明，原告邮政银行武隆支行因被告曾雪芸、方杰、彭浪等八人信用卡纠纷案件，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，并按800元/件的标准合计向重庆剑直律师事务所支付律师服务费6400元。 还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述法律事实，有原告的法庭陈述及其提交的营业执照复印件、身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《交易明细表》《逾期明细表》等证据材料在案佐证，本院依法对上述证据进行了审查。这些证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 本院认为，被告曾雪芸向原告邮政银行武隆支行申请领用信用卡，双方形成了以《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》为内容的权利义务合同关系，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中所约定的透支借款利率、复利计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告曾雪芸应按照信用卡领用合约的约定，向原告偿还透支本金、支付利息、复利等费用。本院采纳原告邮政银行武隆支行提交的证据，确认截止2019年6月30日被告曾雪芸未归还透支的本金为15639.09元，利息为331.83元，故对原告所诉被告归还透支款本金15639.09元及利息（截至2019年6月30日利息为331.83元，自2019年7月1日起以15639.09元为基数按日利率万分之五计算利息至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五的标准按月计收复息）的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。 关于滞纳金的问题，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”因此本案中，原告邮政银行武隆支行向本院主张被告曾雪芸支付滞纳金1023.92元的诉讼请求，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院不予支持。 关于律师费的问题，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中明确约定被告曾雪芸若逾期还款需承担原告因催收产生的第三方代理服务费、律师服务费等费用，且原告邮政银行武隆支行因本案诉讼已实际支付的律师费，未超出《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围，故原告请求被告支付800元律师服务费的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，原告邮政银行武隆支行的部分诉讼请求符合法律规定，亦符合双方的约定，本院予以支持，其余部分诉讼请求因缺乏法律依据本院不予支持。被告曾雪芸经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应自行承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告曾雪芸于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行偿还信用卡透支本金15639.09元及利息（截至2019年6月30日的利息共计331.83元；其后的利息以未偿还本金15639.09元为基数，从2019年7月1日起按日利率万分之五计算至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五的标准按月计收复息）； 被告曾雪芸于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行支付律师服务费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如果被告曾雪芸未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费190.98元，公告费300元，合计490.98元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行已预交），由被告曾雪芸负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  李林妍 人民陪审员  陈明弟 人民陪审员  唐朝臣 二〇二〇年二月二十五日 法官 助理  周之平 书 记 员  黄 翠