浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初6326号 原告：平安银行股份有限公司嘉兴支行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路89号（梅湾街20号A座101、301室），统一社会信用代码：913304026845312235。 负责人：陆钧，行长。 委托诉讼代理人：张富强，北京德和衡（杭州）律师事务所律师。 被告：阮永胜，男，1981年7月29日出生，汉族，住福建省周宁县。 原告平安银行股份有限公司嘉兴支行（以下简称平安银行嘉兴支行）与被告阮永胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法适用普通程序，经当事人同意于2020年2月18日通过互联网法庭在线开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张富强、被告阮永胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行嘉兴支行向本院提出诉讼请求：1.被告阮永胜归还原告剩余贷款本金267305.15元；2.被告阮永胜支付拖欠利息21586.74元、本金罚息2427.06元、利息复利1331.31元（暂计至2019年8月14日），并支付自2019年8月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金267305.15元为基数，按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息21586.74元为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额292650.26元（截至2019年8月14日）；3.被告阮永胜支付原告为实现债权支出的律师费2300元；4.如被告阮永胜不履行上述第一、二、三项给付义务，原告有权就其所有的发动机号为10032495、车牌号为浙Ｆ×××××的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告阮永胜继续清偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告阮永胜于2018年9月13日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为300000元；贷款期限为36个月，自2018年9月13日起至2021年9月13日止；现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营；还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告阮永胜同意将其所有的车牌号为浙Ｆ×××××、发动机号为10032495的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年3月13日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨均未果。 被告阮永胜答辩称，被告向原告贷款300000元的事实无异议，被告收到贷款后已归还过6期款项，合计约60000余元。对于原告主张的利息按照合同约定计算没有异议，但对罚息不认可。目前被告资金困难，如果无法偿还也愿意按照约定将抵押财产变卖或拍卖后所得价款用于清偿银行贷款，清偿后的剩余部分归被告。 原告平安银行嘉兴支行围绕诉讼请求依法提供了个人汽车消费贷款申请表、车辆登记信息、销售合同书、面谈声明及贷款用途承诺书、贷款罚息表、数字签名验证报告、委托代理协议及请款明细表、发票，被告阮永胜未提供证据。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下： 原告提交的个人担保贷款合同，被告对电子签名真实性有异议，经释明后未提起司法鉴定申请，也未能提交足以反驳的相反证据，故结合当事人陈述和其他在案有效证据，本院对该证据予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告阮永胜向原告申请个人汽车消费贷款，双方签订《个人担保贷款合同》一份，约定：贷款金额为300000元，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率18%，固定利率；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款），被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告应按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的义务即为违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费等所有费用；被告阮永胜以其型号为“奔驰Ｅ级Ｅ2602.0Ｔ手自一体运动型”的车辆作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告按约发放贷款300000元。2018年9月13日，被告阮永胜就其所有的车牌号为浙Ｆ×××××、发动机号为10032495的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告按约归还了前5期贷款本息，自第6期（应还款日为2019年3月13日）起未能按约足额偿还，仅在2019年8月14日还款1010.21元。截至2019年8月14日，被告尚欠原告贷款本金267305.15元、贷款利息（含罚息、复利）25345.11元。原告催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告阮永胜未能按约还本付息构成违约，故原告依照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告提前归还剩余贷款本金267305.15元并支付相应利息（含罚息、复利），有事实和法律依据，本院予以支持，对于截至2019年9月2日的贷款利息（含罚息、复利）25345.11元，本院予以确认，此后利息按合同约定计算至实际付款之日止，但计息标准应以年利率24%为限。原告主张为实现债权支出的律师费2300元，有合同依据且符合律师服务收费标准，本院予以支持。另外被告自愿以其自有车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告就上述债权对该抵押财产享有优先受偿权。 关于被告抗辩认为原告不应收取罚息的意见，根据双方签订的《个人担保贷款合同》第四十六条约定“贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利”，故原告计收罚息有合同依据，故对被告的抗辩意见，本院不予采纳，但需指出，案涉贷款的计息标准之和应以年利率24%为限，超过部分本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告阮永胜于本判决生效之日起七日内归还原告平安银行股份有限公司嘉兴支行贷款本金267305.15元并支付贷款利息（含罚息、复利）25345.11元（暂计算至2019年8月14日，此后按合同约定计算至实际付清之日止，以年利率24%为限）； 二、被告阮永胜于本判决生效之日起七日内支付原告平安银行股份有限公司嘉兴支行为实现债权支出的律师费2300元； 三、原告平安银行股份有限公司嘉兴支行就上述第一、二项对被告阮永胜提供抵押的车牌号为浙Ｆ×××××、发动机号为10032495的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5724元、公告费230元，由被告阮永胜负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  陈叶君 人民陪审员  徐桂宏 人民陪审员  郜玉根 二〇二〇年二月二十四日 书 记 员  李丹妮 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。