福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初1121号 原告：中国工商银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市和平路22号，统一社会信用代码91350881858065382Q。 法定代表人：陈斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁龙，男，该行员工。 被告：金刚，男，汉族，1983年11月27日出生，住福建省漳平市。 被告：郑丽娜，女，汉族，1983年10月14日出生，住福建省漳平市。 原告中国工商银行股份有限公司漳平支行（以下简称工行漳平支行）与被告金刚、郑丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行漳平支行的委托诉讼代理人梁龙到庭参加诉讼，被告金刚、郑丽娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行漳平支行向本院提出诉讼请求：1．判令金刚、郑丽娜立即偿还结欠工行漳平支行的贷款本金117441.37元，利息1637.59元，本息合计119078.96元（截止2019年4月4日）及自2019年4月5日起至欠款还清之日止按《个人贷款/担保合同》约定利率计算的利息；2．如金刚、郑丽娜未归还工行漳平支行上述贷款本息，工行漳平支行有权请求法院依法处置该笔贷款的抵押物，即产权人金刚拥有的位于漳平市（凯华丽都）A幢、B幢第10层B1007室的房地产［房产证号为漳房字第××号，土地证号为漳国用（2013）第1558号］工行漳平支行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。在诉讼过程中变更诉讼请求为：1．判令金刚、郑丽娜立即偿还结欠工行漳平支行的贷款本金110714.18元及自2020年2月5日起至欠款还清之日止按《个人住房借款/担保合同》约定利率计算的利息；2．如金刚、郑丽娜未归还工行漳平支行上述贷款本息，工行漳平支行有权请求法院依法处置该笔贷款的抵押物，即产权人金刚拥有的位于漳平市（凯华丽都）A幢、B幢第10层B1007室的房地产［房产证号为漳房字第××号，土地证号为漳国用（2013）第1558号］工行漳平支行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。事实和理由：金刚以购住房资金不足，于2012年4月向工行漳平支行申请个人住房贷款15万元，借贷双方签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同编号为：［住］字［工］行［漳平］支行［2012］年［63］号，期限240个月，年利率7.05%，以及合同双方的权利义务等，金刚在借款人栏签名，郑丽娜在共同借款人栏签名，借款合同经双方签名生效；合同约定以产权人金刚拥有的位于漳平市（凯华丽都）A幢、B幢第10层B1007室的房地产，房权证号为漳房字第××号，土地证号为漳国用（2013）第1558号；提供抵押担保，金刚在抵押人栏签名和郑丽娜在抵押物共有人栏签名，并在有权登记部门办理抵押登记，房他证为漳字第××号，工行漳平支行依法对抵押物处置所得享有优先受偿权。2012年5月4日签发《个人借款凭证》，工行漳平支行按合同约定按时足额发放贷款15万元，个人借款凭证的期限、利率、还款方式以及受托支付方式与合同约定一致。工行漳平支行按合同约定发放贷款，证明金刚取得借款事实。金刚和郑丽娜向工行漳平支行自愿出具《个人住房贷款共同偿还贷款确认书》，确认合同约定的贷款为共同债务；根据《借款历史处理明细本地查询》，证明金刚至今还款情况及未偿还借款本息明细，截止2019年4月4日，结欠贷款本金117441.37元，利息1637.59元，本息合计119078.96元未还的事实，累计连续逾期4次，累计逾期18次，根据合同第十四条14.1款L项：借款人连续三次或累计六次未按期足额偿还贷款本息的违约情形，工行漳平支行根据合同第14.2款（4）项：宣布合同项下未偿还的借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，符合合同约定，依约起诉合法有据。金刚、郑丽娜（夫妻）拒不偿还工行漳平支行到期贷款本息，拒不履行抵押担保责任，已违反合同约定，严重侵害工行漳平支行合法权益。2019年7月至2020年2月，偿还借款本金6727.19元，利息1637.59元，截止2020年2月共欠贷款本金110714.18元。 金刚、郑丽娜未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩，也未举证、质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与工行漳平支行诉称一致。 本院认为，工行漳平支行与金刚、郑丽娜所签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。工行漳平支行依约发放借款，但金刚与郑丽娜未按合同约定按期偿还借款本金及利息，连续逾期4期，根据《个人购房借款/担保合同》，工行漳平支行有权提前收回全部借款本息。因此，工行漳平支行要求金刚、郑丽娜偿还借款本金110714.18元及利息的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。金刚以其拥有的位于漳平市（凯华丽都）A幢、B幢第10层B1007室的房地产作抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，工行漳平支行依法享有对该抵押物的优先受偿权。金刚、郑丽娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、金刚、郑丽娜应于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司漳平支行借款本金110714.18元及自2020年2月5日起至款项还清之日止的利息按合同约定标准计算）； 二、金刚、郑丽娜不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物【金刚名下坐落于漳平市（凯华丽都）A幢、B幢第10层B1007室的房地产（房权证号为漳房字第××号，土地证号为漳国用（2013）第1558号），折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2514.3元，公告费560元，两项合计3074.3元，由金刚、郑丽娜负担，该款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  陈丽平 人民陪审员  杨庆成 人民陪审员  林燕红 二〇二〇年二月十一日 法官助理陈晏岚 书记员李淑静（代） 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。