江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初5704号原告：中国民生银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市世纪大道8号。负责人：施雪峰，行长。委托诉讼代理人：殷春花，江苏濠阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨伟雄，江苏濠阳律师事务所律师。被告：王红莲，女，1973年10月15日生，汉族，住江苏省如皋市。被告：吉陈林，男，1970年10月6日生，汉族，住江苏省如皋市。被告：如皋市吉泰服饰有限公司，住所地江苏省如皋市桃园镇天堡村。法定代表人：吉陈林。原告中国民生银行股份有限公司南通分行（以下简称民生银行南通分行）与被告王红莲、吉陈林、如皋市吉泰服饰有限公司（以下简称吉泰服饰公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行南通分行委托诉讼代理人杨伟雄到庭参加诉讼。被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王红莲、吉陈林偿还借款本金49万元，利息2649.74元；2、判令被告王红莲、吉陈林向原告支付罚息100681.34元（截至2019年7月23日），并以492649.74元为基数按年利率11.4%计算自2019年7月24日起至实际履行时止的罚息及复利，计算方法为：11.4%/360*逾期天数*492649.74元；3、如被告王红莲、吉陈林不能偿还上述款项，原告有权以抵押的如皋市土地拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告吉泰服饰公司对上述款项承担连带偿还责任；5、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年12月9日，被告王红莲、吉陈林与原告签订《综合授信合同》，约定在2015年12月10日至2018年12月10日授信期间内授信额度为50万元。合同第15.1条约定任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当按约定年利率分别上浮50%和100%支付逾期利息与违约罚息；第25.3条对逾期罚息与复利作了约定，到其应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，借款利息按逾期利率计收复利，直至借款本息得到清偿为止。合同第33条明确约定，授信提用人违反合同约定义务，乙方可以要求其赔偿因行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；第41条约定争议应由乙方住所地即崇川区法院管辖。同日，被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司与原告签订《最高额担保合同》，约定被告吉泰服饰公司为上述《综合授信合同》项下的债权提供连带保证，同时被告王红莲、吉陈林提供抵押担保，将如皋市房屋抵押给原告，并办理了他项权证。同日，被告王红莲、吉陈林向原告借款50万元，借期自2015年12月11日至2016年12月11日止，约定年利率为6.96%。原告按合同约定发放上述款项，但贷款到期后，截至2019年7月23日，被告王红莲、吉陈林仅偿还本金1万元、利息70483.65元、罚息0.52元；尚欠本金49万元、利息2649.74元、罚息100681.34元未偿还。担保人也未能履行保证责任。被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、最高额担保合同、抵押他项权证、送达地址确认书、借款凭证、贷款信息表、还款明细表、个人借款展期协议等证据。上述证据均系书证原件，被告未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据证明力予以确认。根据双方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月9日，被告王红莲、吉陈林与原告签订《综合授信合同》，约定可申请使用的最高授信额度为人民币50万元，最高授信额度的有效使用期限为36月，自2015年12月10日至2018年12月10日止。授信用途为经营周转。该合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不低于4.35%。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务等情形时视为发生违约事件，乙方有权行使要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿、要求授信提用人赔偿原告因行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及乙方因其违约所遭受的其他经济损失、要求行使担保权等权利。同日，被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司与原告签订《最高额担保合同》，约定为了确保王红莲、吉陈林与原告主合同的履行，吉泰服饰公司自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，王红莲、吉陈林愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保。担保的主合同债权为上述《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的原告全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月10日至2018年12月10日。担保人所担保的最高债权额为50万元人民币。该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。吉泰服饰公司自愿按连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。王红莲、吉陈林以如皋市房产对主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。2015年12月10日，上述抵押财产办理了抵押登记，债权数额为50万元。此外，被告王红莲、吉陈林与原告签订《借款凭证》，约定借款人民币50万元，借款期限为2015年12月11日至2016年12月11日，执行年利率为6.96%，借款用途为经营周转。2015年12月11日，原告支付该笔借款。截止至2016年12月9日，被告王红莲、吉陈林归还本金1万元，利息32913.09元。后，被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司与原告签订《个人借款展期协议》，约定案涉借款展期，展期的本金为49万元。被告王红莲、吉陈林、吉泰服饰公司同意依上述《最高额担保合同》，对被告王红莲、吉陈林在上述《综合授信合同》和本协议项下的全部债务继续承担连带担保责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年。本协议作为上述《综合授信合同》及上述《最高额担保合同》的补充协议，除本协议另有约定外，上述《综合授信合同》及上述《最高额担保合同》中的条款继续有效。被告王红莲、吉陈林与原告再次签订《借款凭证》，约定借款人民币49万元，借款期限为2015年12月11日至2017年12月11日，执行年利率为7.6%。该借款现已到期，自2016年12月10日起至2019年7月23日止，被告王红莲、吉陈林归还利息37570.56元，罚息0.52元，未归还本金；截至2019年7月23日，被告王红莲、吉陈林尚欠原告本金49万元，利息2649.74元，罚息100681.34元。原告民生银行南通分行提供的贷款基本信息中载明执行利率7.6%，罚息利率11.4%。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。案涉借款合同、担保合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了发放借款的义务，被告王红莲、吉陈林在借款到期后未能按约归还本息，构成违约。原告要求被告王红莲、吉陈林归还尚欠借款本金490000元及截至2019年7月23日的利息2649.74元、罚息100681.34元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告王红莲、吉陈林以492649.74元（490000+2649.74）为基数，自2019年7月24日按年利率11.4%计算罚息、复利至实际给付之日止，符合双方约定，本院予以支持。原告主张王红莲、吉陈林名下的坐落于如皋市土地拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院认为原、被告双方订立担保合同，并就抵押财产办理了抵押登记，原告的该项诉请于法有据，本院予以支持。原告要求被告吉泰服饰公司对前述债务承担连带清偿责任，符合双方约定，未超过保证期间，于法有据，本院予以支持。被告吉泰服饰公司在履行给付义务后，可向被告王红莲、吉陈林追偿。被告王红莲、吉陈林、如皋市吉泰服饰有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就已查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王红莲、吉陈林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司南通分行支付借款本金490000元、利息2649.74元、罚息100681.34元（暂算至2019年7月23日，自2019年7月24日起至实际给付之日止，以本金492649.74元为基数，按照年利率11.4%计算罚息及复利）。二、被告如皋市吉泰服饰有限公司就上述债务承担连带清偿责任，被告如皋市吉泰服饰有限公司可在履行给付义务后向被告王红莲、吉陈林追偿。三、原告中国民生银行股份有限公司南通分行有权就上述债务，以如皋市土地拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额及顺位范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9733元，保全费3520元，合计13253元，由被告王红莲、吉陈林、如皋市吉泰服饰有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费9733元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长 毛 策 骏人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习姜怡婷二〇二〇年二月十一日书 记 员 庄 培 培