安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0523民初111号 原告:杨生妹,女,1972年1月11日出生,汉族,住安徽省马鞍山市和县。 被告:新华人寿保险股份有限公司和县支公司,住所地:安徽省马鞍山市和县历阳镇团塘路360号,统一社会信用代码91340523077249728X。 负责人:余霞中，副总经理。 委托诉讼代理人：刘志成，新华人寿保险股份有限公司安徽分公司员工。 委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。 原告杨生妹诉被告新华人寿保险股份有限公司和县支公司（以下简称“新华人寿和县公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨生妹及被告新华人寿和县公司委托诉讼代理人刘志成、万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨生妹向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔付原告住院医疗保险金10,000元;2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告杨生妹于2010年9月28日与被告新华人寿和县公司签订了一份吉星高照A款两全保险（分红型），附加住院费用医疗保险。合同生效后，原告杨生妹按照约定缴纳保险费至今。2019年7月1日，原告杨生妹因右腋下纤维脂肪增生住院治疗，支出医疗费10,000元以上，后原告杨生妹向被告新华人寿和县公司理赔，被告认为其无需承担保险责任并拒绝理赔，被告一直收取杨生妹的保险费，拒绝理赔理由不能成立。 被告新华人寿和县公司辩称，2010年9月24日原告杨生妹在被告新华人寿和县公司处投保主险吉星高照A和附加险08重大疾病保险及附加险住院费用医疗保险（2007），其中住院费用医疗保险（2007）保额10,000元,保险期间1年，保费361元/年，原告杨生妹投保时新华人寿和县公司已经向其提供了保险条款，并说明了保险合同内容，合同订立系双方真实意思表示，双方应当依据保险合同约定行使权利履行义务。附加险住院费用医疗保险（2007）合同约定，本保险合同期限为1年，从本合同生效至期满日的24时止，期限届满，投保人续交保费，且未声明不续保，经新华人寿和县公司同意，本合同效力延续一年。被告新华人寿和县公司自2015年10月19日开始就没有收取原告缴纳的保费，该合同效力已终止，原告要求被告给付住院医疗费没有法律依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证、质证。 原告围绕诉讼请求举证如下： 被告新华保险人寿保险合同一本、两本邮政储蓄存折（保险费通过邮政储蓄的存折交保险费）病历一张，诊断证明书一份、检查报告单一份及医疗发票。证明，原告杨生妹在被告新华人寿和县公司投保了案涉人身保险合同，吉星高照A款两全保险（分红型）保险保费每年4780元，附加08定期重大疾病保险，每年保费610元，附加住院费医疗保险，保额10,000元，保费每年361元，三项保险费合计5751元，该合同首保缴费日为2010年9月26日，续保缴费日为此后每年的9月29日，按照合同约定，杨生妹将保费汇入双方确认的账户，中国邮政储蓄银行和县香泉镇支行603785011201267438，原告杨生妹在每期的缴费日当日均在该账户保留了不少于5751元至2018年的续保缴费日。2019年7月1日原告杨生妹在在中国人民解放军第四五四医院住院治疗，经诊断为右腋下脂肪增生，行切除手术，共支出医疗费10,532元。 被告新华人寿和县公司对杨生妹所举证据及证明目的质证如下： 对原告杨生妹所举证据的真实性无异议，不认可其证明目的。原告自2015年开始，每年的保费为5390元，在此之前的保费是5901元，新华人寿和县公司在2015年开始未再收取住院费医疗费用保险的保险费，也没有同意再出售这份保险，原告所患疾病与目前的保险合同来相比较，不属于该保险合同的保险责任，被告无需承担保险责任。 被告新华人寿和县公司围绕其答辩及质证举证如下： 1．证据1，个人业务投保书及人身保险投保提示书，证明在投保时，被告已经提供了保险合同条款，说明了保险合同内容。 2．证据2，住院费用医疗保险（2007），证明保险合同的内容以及第2.3保险期间条款约定，除另有约定外，本合同的保险期间为一年，从本合同生效日的零时开始到期满日的二十四时终止。 3、缴费证明，证明原告缴纳保费的情况，被告自2015年10月19日开始就未再收取原告住院费用医疗保险（2007）的保险费。 原告杨生妹对新华人寿和县公司所举证据及证明目的质证如下： 所交保费确实是少了，我不认识字，我家三个人每年交保费18,000元，保费都是打到存折上，划不划走我也不知道，我确实购买了这个保险，保费也是年年在交，保险公司的业务员有责任，我问了，他们说能报销。医疗费发票已经交给保险公司了。 综合双方当事人的当庭陈述、举证、质证及本院的法庭调查，本院对双方当事人提交的证据综合认证。 对原告杨生妹提交的证据及证明目的认证如下： 被告新华人寿和县公司对杨生妹所举证据的真实性无异议，本院对该组证据真实性予以确认，对其证明目的将结合当事人的陈述及举证、质证情况进一步予以确认。 对被告新华人寿和县公司所举证据及证明目的认证如下： 原告杨生妹对被告新华人寿和县公司所举证据真实性无异议，对其证明目的不认可，原告一直都是将住院费用医疗保险的保险费汇入双方确认的账户由被告扣划，但是被告没有扣划与原告无关，被告的保险销售员也告知原告可以报销住院费，没有如实履行告知义务，应当承担保险责任。本院对被告新华人寿和县公司该组证据的证明目的，将结合当事人的陈述及举证、质证情况进一步予以确认。 经审理，本院查明：2010年9月24日原告杨生妹向被告新华人寿和县公司书面申请投保，申请投保吉星高照A款两全保险（分红型，主险）保险，保费每年4780元，附加08定期重大疾病保险，保费每年610元，附加住院费用医疗保险（2007），保额10,000元，保费每年361元，交费方式为一次交清，三项保险费合计5751元，并在投保单客户声明底部空白处书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保人和被保险人处签名。2010年9月26日原告缴纳了上述三项保险首期保险费5751元，2010年9月28日被告与原告确认合同成立，2010年9月29日被告承诺承保，确认双方人身保险合同关系生效。双方在合同中约定上述前两项保险缴费期限20年，按年交，保险期间自2010年9月29日0时起至2030年9月28日24时止，首期保险费交费日期为2010年9月26日，续保交费日为此后每年的9月29日。住院费用医疗保险，交费方式为一次交清，保险期间为2010年9月29日0时起至2011年9月28日24时止。按照合同约定，原告将保费汇入双方确认的账户，中国邮政储蓄银行和县香泉镇支行603785011201267438，由被告扣划。吉星高照A款两全保险（分红型）条款3.2续期保险费的交纳、宽限期载明“本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期缴纳…….如到期未交纳，自保险单载明的交费日期的次日零时60日为宽限期”。附加险住院费用医疗保费（2007）条款3.2-1续保载明“本合同保险期间届满时，如您未向本公司提出不续保声明，则本公司将对被保险人做续保审核。经本公司审核同意，且您已交纳了续保保险费，本合同效力延续一年；如本公司审核不同意，将书面通知您”杨生妹在2011年交费年度至2018年交费年度均向前述保险费账户足额汇入上述三项保险保费，新华人寿和县公司分别于2011年10月7日、2012年11月26日从杨生妹交费账户各扣划保费5751元，于2013年10月21日、2014年10月7日各扣划保费5901均含前述三项保险的保险费即同意续保住院费用医疗保险。自2015年10月19日至2019年11月19日被告新华人寿和县公司每交费年度扣划原告杨生妹保费5390元（吉星高照A款两全保险分红型，保费4780元/年，08定期重大疾病保险，保费610元/年）。对附加险住院费用医疗保费361元/年不再收取。 2019年7月1日原告杨生妹在在中国人民解放军第四五四医院住院治疗，经诊断为右腋下脂肪增生，行切除手术，共支出医疗费10,532元，其后理赔未成，遂诉至本院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案双方争议的焦点系原告杨生妹与被告新华人寿和县公司继续履行住院费用医疗保险保以及该保险金额范围内支付原告住院费用10,000元是否适当。 原告投保住院费用医疗保险，被告同意承保，双方保险合同关系成立并生效。该合同期限为2010年9月29日0时至2011年9月28日24时，根据住院费用医疗保费（2007）条款3.2-1载明“本合同保险期间届满时，如您未向本公司提出不续保声明，则本公司将对被保险人做续保审核。经本公司审核同意，且您已交纳了续保保险费，本合同效力延续一年……”该保险到期后，原告继续交纳保险费，被告同意续保，后期续保合应视为新的合同关系。2015年度原告继续交纳该保险保费，被告不再扣划。现原告要求被告继续履行合同，被告辩称，该险种被告自2015年已不再出售，被告在2015年10月19日后不再同意原告的续保申请，且被告不再从原告账户扣划该保险费用，原告应当知晓，结合保险条款，应当知道被告不同意续保，双方无住院费用医疗保险合同关系，承担保险责任无事实依据。根据《中华人们共和国合同法》第四条“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预”的规定，合同当事人有订立合同的自由，被告已以行为表明，拒绝续订住院费用医疗费保险（2007），因此不宜确认住院费用医疗保险合同在2015年10月19日至2019年9月28日期间双方成立住院费用医疗费保险（2007）合同关系。既然双方无住院费用医疗保险（2007）合同关系，原告要求被告履行合同，支付10,000元住院医疗费不符合法律规定，本院不予支持。 被告在住院费用医疗保费（2007）条款3.2-1(续保)中承诺“……如本公司审核不同意，将书面通知您”被告先前四次同意原告续保住院费用医疗保险（2007），其后不同意续保时应当书面通知原告，但本案被告并未提供证据证明其已履行了书面通知的义务。原告后期四次已将该保险的保费1444元（361×4）汇入双方先前指定的账户，并合理相信被告已同意续保。原告购买住院费用医疗保险保险目的是为了获得足够的保障，被告在不同意续保时应书面通知原告，以便原告可作出合理安排，现被告未书面通知原告，违反了诚实信用原则，损害了原告的合理信赖利益，被告应当承担的缔约过失责任。原告支出住院医疗费10,000元，如双方住院费用医疗保险（2007）合同成立，原告可信赖的利益为保险金额扣除其应交纳的保险费后的余额即8556元（10,000元-1444元），因被告在缔约过程中存在重大过错，被告应当赔偿原告因住院费用医疗保险（2007）合同不能成立的信赖利息损失。又因被告对原告的住院费用未提出超出住院费用医疗保险（2007）合同承保范围的抗辩，故被告应赔偿原告8556元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第四十二条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司和县支公司于本判决生效后七日内赔偿原告杨生妹8556元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告新华人寿保险股份有限公司和县支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员 孙 雨 二〇二〇年二月二十二日 书记员 胡佳佳 附：本判决引用的法律条款： 一、《中华人民共和国合同法》 第四条当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 …… 第四十二条当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任： （一）假借订立合同，恶意进行磋商； （二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况； （三）有其他违背诚实信用原则的行为。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 ……