宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初17698号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街143号营业房。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆海波，该公司职员。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。被告：马永红，男，1971年3月24日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：杨春梅，女，1978年1月15日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区锦瑞园1号综合楼405号公寓。法定代表人：马永红，该公司总经理。被告：隋成文，男，1962年7月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县（该身份信息由原告提供）。被告：银川市兴庆区鑫惠通石材经营部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和南街装饰材料市场6排6号。经营者：隋成文，男，1962年7月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县（该身份信息由原告提供）。原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司、隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陆海波、郭瑛，被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司到庭参加诉讼，被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏普惠小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司于2018年11月19日签订的《借款合同》；2.判令被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司偿还原告借款本金64962元，支付利息6296元及罚息1908元（暂计算至2019年11月5日），并判令被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司支付自2019年11月6日至判决确定的还款之日的利息及罚息（利息按年利率16.56%计算，罚息按年利率24%计算）；3.判令被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、律师费由五被告承担。事实和理由：2018年11月19日，原告与被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司签订《借款合同》一份，约定被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司向原告借款20万元，借款期限自2018年11月19日起至2019年11月18日止，年利率16.56%，被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司应按照《客户还款计划表》偿还借款，并约定了逾期还款罚息。同日，原告与被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部签订一份《保证合同》，约定被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约定提供了借款。被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司偿还部分借款本息后，再未履行还款义务，截至2019年11月5日，共欠原告借款本金64962元、利息6296元及罚息1908元，被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部亦未履行保证义务。上述款项，经原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求依法判如所请。马永红、杨春梅辩称，被告宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司和银川市兴庆区鑫惠通石材经营部并未向原告借款及出具担保手续，只出具了公司营业执照；原告计算的借款本金、利息和罚息不准确，不予认可，我们核算的截至2019年8月25日剩余借款本金和利息是79442元，后又还款20000元，故下剩借款本金及利息是59442元，且借款利率超过法律规定，利率过高，对罚息不认可；我们手中没有借款合同和担保合同，不认可借款合同的真实性，原告涉嫌套路贷。宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司辩称，我公司已于2019年7月在税务机关申请注销，但还未在工商部门申请注销，我公司不具备法律主体资格，未在原告处借款及担保，不应当承担还款义务。隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、《保证合同》、《补充协议》、《还款计划表》、《还款承诺书》、《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》、《逾期未还款明细表》各一份、《收贷凭证》、《收息凭证》各九份，被告马永红、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司对《借款合同》中马永红的签字、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司的公章无异议，但质证称被告马永红没有盖章；《保证合同》中隋成文的签字无法核实，但认可被告隋成文对该笔借款提供了担保，被告银川市兴庆区鑫惠通石材经营部在《保证合同》上盖章；认可《还款计划表》和《还款承诺书》上被告马永红签字，但其手中的《还款计划表》借款人处未签字；对《逾期未还款明细表》有异议，对原告提交的其他证据无异议。被告杨春梅认可《借款合同》、《还款计划表》、《还款承诺书》上系其签字，对其他证据无异议。被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部未质证。经审查，原告提交的上述证据，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以确认，但《逾期未还款明细表》系原告单方制作，不予认可。被告马永红提交《还款计划表》、《借款凭证》、《还款承诺书》、中国建设银行账户明细各一份。原告质证认为，中国建设银行账户明细与原告核实的被告马永红的还款金额一致，予以认可；对《借款凭证》无异议；《还款承诺书》与《还款计划表》为复印件，无当事人签字，不予认可。被告杨春梅对该组证据无异议。被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部未质证。经审查，被告提交的《借款凭证》、中国建设银行账户明细，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信，但《还款承诺书》与《还款计划表》均系复印件，无法核实其真实性，不予采信。被告马永红提交《借款凭证》、《还款计划表》、《保证合同》、《借款合同》各一份，原告质证认为该组证据与本案无关，是被告马永红之前向原告的借款，借款本息已偿还。被告杨春梅对该组证据无异议。被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部未质证。经审查，本案借款系原告与被告马永红之间2016年4月25日借款的续借合同关系，2018年11月19日双方重新签订了《借款合同》、《保证合同》、《还款计划表》，原告认可上述2016年4月25日借款本息已偿还，故上述证据具备证据的真实性、合法性，但重新发生借贷关系后，借款本息尚未还清，故与本案无关联性，不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月19日，原告与被告马永红、杨春梅签订一份《借款合同》，约定借款人马永红、杨春梅向原告借款20万元，借款期限自2018年11月19日起至2019年11月18日止，借款年利率16.56%，日利率=年利率/360，如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息，直至本息清偿为止，被告宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司在借款人处盖章确认。同时，双方签订一份《借款合同及保证合同补充协议》，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用。被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司应按照《客户还款计划表》足额还款，还款方式为按月等额本息，计划还款日期为2018年12月25日还款23960元，2019年1月至2019年10月，每月25日还款19427元，2019年11月18日还款14890元。原告与被告隋成文签订一份《保证合同》，约定被告隋成文为被告马永红、杨春梅的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，被告银川市兴庆区鑫惠通石材经营部在保证人处盖章。同日，原告向被告马永红账户转账20万元。借款发生后，被告马永红于2018年12月25日还款23960元（本金20556元、利息3404元），于2019年1月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年2月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年3月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年4月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年5月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年6月25日还款19427元（本金16667元、利息2760元），于2019年8月25日还款10000元（本金7240元、利息2760元），于2019年9月26日还款10000元（本金7240元、利息2760元），后被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司再未按约履行还本付息的义务，担保人隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部亦未履行担保义务，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司向原告借款20万元的事实，有双方签订的《借款合同》、原告提交的《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》及原、被告当庭陈述为证，双方民间借贷关系真实、合法、有效。被告马永红、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司辩称被告宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司已于2019年7月份在税务机关申请注销，且公司没有出具任何借款及担保手续，在原告处没有借款，因被告宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司还是存续状态，并未办理注销手续，且被告宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司在涉案《借款合同》借款人处盖章确认，故对上述辩解意见，不予采纳。原、被告约定如借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用，现被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司逾期还款，故对原告要求解除原告与被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司于2018年11月19日签订的《借款合同》的诉讼请求，予以支持。涉案借款约定年利率16.56%，并约定如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息直至本息清偿为止，即罚息为年利率21.528%。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定的年利率16.56%与逾期罚息年利率21.528%之和已超过法律规定的年利率24%，现原告要求按照年利率24%计算罚息，符合法律规定。被告已还款金额应按照先息后本原则进行充抵，截至2019年9月26日，被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司还欠付原告借款本金57900.88元（计算方式详见附表1），故被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司应偿还原告剩余借款本金57900.88元，并按照年利率24%向原告支付57900.88元借款自2019年9月26日起至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部在《保证合同》中作为保证人签字、盖章确认，为被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司的上述借款提供连带责任保证，现原告起诉要求被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部承担保证责任，被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部应对被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司的上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司追偿。被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部经本院传唤，未到庭参加诉讼，视为对其享有的相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司于2018年11月19日签订的《借款合同》；二、被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司于本判决生效之日起五日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金57900.88元，并按照年利率24%向原告宁夏普惠小额贷款有限公司支付借款自2019年9月26日起至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；三、被告隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，并在承担该清偿责任后，有权向被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，已减半收取815元，由原告宁夏普惠小额贷款有限公司负担170元，由被告马永红、杨春梅、宁夏华宏恒泰装饰工程有限公司、隋成文、银川市兴庆区鑫惠通石材经营部负担645元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员  周 娟二〇二〇年二月三日法官助理  张易依书 记 员  田 娥附2：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。