福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初835号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：陈少堂，福建问尔律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：詹斯宁，福建问尔律师事务所执业律师。 被告：高芳，女，1987年5月2日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：惠元（厦门）房地产发展有限公司，住所地福建省厦门市同安区西柯镇后田村星海湾别墅区会所，统一社会信用代码91350200612027001E。 法定代表人：林庆明，董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告高芳、惠元（厦门）房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，中国工商银行股份有限公司厦门市分行诉请：1.判令高芳立即偿还中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1140770.52元（暂计至2020年2月6日利息、罚息、复利为0元，之后以未还本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计收罚息，以未还利息及罚息为基数，按照罚息利率计收复利，均计算至实际还款之日止）及律师费35567元；2.判令惠元（厦门）房地产发展有限公司对高芳的上述债务承担连带清偿责任；3.判令拍卖、变卖登记在高芳名下位于福建省厦门市同安区和谐天下一区和启阁16层1601室的房产以清偿上述债务，中国工商银行股份有限公司厦门市分行就所得价款优先受偿；4.判令高芳、惠元（厦门）房地产发展有限公司承担本案诉讼费及其他相关费用。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 惠元（厦门）房地产发展有限公司经本院合法传唤未到庭，庭前以书面形式辩称：1.惠元（厦门）房地产发展有限公司于2019年12月应中国工商银行股份有限公司厦门市分行的要求为高芳代偿的按揭款18770.29元应从诉求债权中予以扣减；2.惠元（厦门）房地产发展有限公司提供的是阶段性连带责任保证，案涉房产正式办理抵押权登记后，保证责任即免除，在涉及惠元（厦门）房地产发展有限公司对借款人的债务承担保证责任的判决主文中应当载明中国工商银行股份有限公司厦门市分行取得案涉房产的抵押权后惠元（厦门）房地产发展有限公司免除保证责任的内容。 案件事实 高芳、惠元（厦门）房地产发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人购房借款/担保合同》。 二、借款合同签订时间：2016年12月21日。 三、借款人：高芳。 四、借款本金：1200000元。 五、借款期限：360个月。 六、还款方式：按月等额本息还款法。 七、借款利率：贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。 八、罚息、复利约定：按照贷款利率加收50%计收罚息，以未还利息及罚息为基数，按照罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 十、实现债权费用的约定：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。 十一、保证合同名称：《个人购房借款/担保合同》。 十二、保证合同签订时间：2016年12月21日。 十三、保证人：惠元（厦门）房地产发展有限公司。 十四、保证方式：阶段性连带责任保证，即至正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 十五、保证期间：本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。 十六、保证范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 十七、抵押合同名称：《个人购房借款/担保合同》。 十八、抵押合同签订时间：2016年12月21日。 十九、抵押物权属：高芳。 二十、抵押物名称：福建省厦门市同安区和谐天下一区和启阁16层1601室。 二十一、抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 二十二、办理不动产预告登记时间：2017年1月9日。 二十三、放款日期：2017年1月6日。 二十四、实际到期日期：2047年1月6日。 二十五、逾期还款日期：2018年1月6日。 二十六、欠款最新截至时间：2020年2月6日。 二十七、欠款本金：1140770.52元。 二十八、最新欠款利息、罚息、复利：0元。 二十九、实现债权费用：律师费35567元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。关于借款本息，惠元（厦门）房地产发展有限公司抗辩其已于2019年12月代偿18770.29元，中国工商银行股份有限公司厦门市分行对此予以确认，并当庭将原诉求中的本金1147766.55元以及截至2019年10月21日的欠息4470.4元调整降低为本金1140770.52元以及截至2020年2月6日欠息为0元，本院对此予以确认。关于惠元（厦门）房地产发展有限公司的阶段性保证责任，中国工商银行股份有限公司厦门市分行未予否认，根据三方合同约定，本院予以确认，但鉴于免除保证责任的约定条件在本案判决时并未成就，故惠元（厦门）房地产发展有限公司主张将此纳入判决的抗辩意见，缺乏事实及法律依据，不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、高芳应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1140770.52元及罚息、复利（罚息自2020年2月7日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计收，对不能按时支付的罚息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、高芳应于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司厦门市分行为实现债权产生的律师费35567元； 三、惠元（厦门）房地产发展有限公司对高芳的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向高芳追偿； 四、若高芳、惠元（厦门）房地产发展有限公司未按时履行上述债务，中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以高芳名下坐落于厦门市同安区和谐天下一区和启阁16层1601室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15490元，减半收取计7745元，由高芳、惠元（厦门）房地产发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （旷洁玉） 二〇二〇年二月二十日 代书记员（ 康金 玲） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。