河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初278号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行，住所地：洛阳市西工区滨河北路8号水榭王城9幢127号。负责人：姚勇，行长。委托诉讼代理人：马在涛、徐慧搏（实习），河南洛源律师事务所执业律师。被告：余海发，男，1973年9月29日出生，汉族，住河南省南召县。被告：余海峰，男，1968年10月16日出生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：洛阳新力志汽车贸易有限公司，住所地：洛阳市洛龙区科技园园西大道众德慧汽车城3号。法定代表人：余海霞，总经理。上述三被告共同委托诉讼代理人：刘高登、陈治亮，河南航星律师事务所律师业。被告：洛阳宝驰汽车销售有限公司，住所地：洛阳市瀍河区启明南路东8号。法定代表人：王霞。被告：王静静，女，1983年10月31日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：王重阳，男，汉族，1961年9月28日出生，住河南省栾川县。被告：符爱芹，女，1943年2月11日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行（以下简称农商银行西工支行）与被告余海发、余海峰、洛阳新力志汽车贸易有限公司（以下简称新力志公司）、洛阳宝驰汽车销售有限公司（以下简称宝驰公司）、王静静、王重阳、符爱芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行西工支行的委托诉讼代理人马在涛、徐慧搏及被告余海发、余海峰、新力志公司的委托诉讼代理人刘高登到庭参加诉讼，被告符爱芹经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告宝驰公司、王静静、王重阳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行西工支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余海发立即偿还借款本金人民币100万元及利息88374.11元（暂计至2019年5月28日，自2019年5月29日起以本金100万元为基数按月利率15.975‰计算逾期利息至本息结清之日止）；2.判令被告余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳对被告余海发上述全部借款本息承担连带还款责任；3.判令原告对被告符爱芹所有的位于洛阳市××西区××路××新村××房产享有抵押权，原告对抵押房产的拍卖、变卖所得款在上述全部借款本息及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2018年5月31日，原被告在农商银行西工支行签订了《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》。合同约定:被告余海发向原告借款本金100万元用于购汽车，被告余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳、为借款提供连带担保责任，被告符爱芹为借款提供房产抵押担保，借款期限自2018年5月31日至2019年5月28日，月利率为10.65‰，逾期还款利息按15.975‰计息，贷款支付方式为受托支付，若发生纠纷，由洛阳市西工区人民法院处理。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款。贷款到期后经原告多次催促被告依然无法偿还。原告向人民法院提起诉讼，以维护原告合法权益。被告余海发、余海峰、洛阳新力志汽车贸易有限公司辩称：第一，余海发及各担保人从未对借款100万元进行实际控制和使用，借款根本未交付，借款合同并未生效；第二，借款用途系原告杜撰，实际上是用于收回其他借款的利息。借款合同约定借款100万元用于购汽车，但实际上并未用于购买汽车，而是用于偿还利息。贷款支付方式为受托支付是格式条款，答辩人余海发没有选择权；第三，原告私自改变借款用途，借款没有按照约定的方式使用，各担保人对此并不知情，故各担保人均不应承担担保责任。被告宝驰公司、王静静、王重阳、符爱芹均未答辩。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：2018年5月31日，余海发（借款人）与农商银行西工支行（贷款人）签订《个人借款合同》，合同编号：洛农商西工借字20180528第001号，主要约定：1.借款人向贷款人借款100万元，借款期限为12个月，自2018年5月31日至2019年5月28日，借款用途为购汽车，月利率为10.65‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计算；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清，还本方式为定期付息，不定期还本。2、借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务以及借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（诉讼费、保全费等）均由借款人承担。2018年5月31日，余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳（保证人）与农商银行西工支行（债权人）签订《保证合同》，合同编号：洛农商西工保字20180528第001号，主要约定：1.保证人为确保余海发与农商银行西工支行签订的《个人借款合同》切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。本合同所称“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形。债权人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。2018年5月31日，符爱芹（××）与农商银行西工支行（抵押权人）签订《抵押合同》，合同编号：洛农商西工抵字20180528第001号，主要约定：××自愿以其名下位于洛阳市××西区××路××新村××房产作为抵押物，××愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。本合同所称“到期”、“届满”包括抵押权人宣布提前到期的情形。抵押权人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。同日，该套房产办理了抵押登记，证号：豫（2018）洛阳市不动产证明第10611188号。2018年5月31日，农商银行西工支行向余海发账户发放贷款100万元。贷款发放后，余海发支付利息40135.89元，贷款到期后未按约归还本息，截至2019年5月28日，余海发尚欠本金100万元、利息88374.11元。本院认为，第一，本案《个人借款合同》、《保证合同》及《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，对当事人具有约束力。余海发作为借款人向农商银行西工支行贷款100万元，应当承担还款责任。合同约定贷款利率为月利率10.65‰，逾期利率为约定利率上浮50%即月利率15.975‰，借款人应当按照合同约定的计息标准和方式支付利息，农商银行西工支行关于还本付息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。第二，余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳应当对余海发的借款本息承担连带保证责任，符爱芹以其名下房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记，故农商银行西工支行有权对拍卖、变卖该房产的价款优先受偿，担保人承担保证责任后有权向余海发追偿；第三，被告余海发、余海峰、洛阳新力志汽车贸易有限公司辩称未收到贷款款项及各被告不应承担责任的意见，与事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、余海发于本判决生效后十日内偿还洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行借款本金100万元、利息88374.11元（暂计至2019年5月28日，自2019年5月31日起以本金为基数按月利率15.975‰计算逾期利息至款项结清之日止）。二、余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳承担保证责任后有权向余海发追偿。三、洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行对被告符爱芹名下位于洛阳市涧西区南昌路滨河新村9幢4-702号房产享有抵押权，在本判决确定的第一项债务及本案诉讼费范围内对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。符爱芹承担保证责任后有权向余海发追偿。如余海发、余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳、符爱芹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14595元，由余海发、余海峰、新力志公司、宝驰公司、王静静、王重阳、符爱芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  武 浩人民陪审员  李静华人民陪审员  任淑文二〇二〇年二月二十日书 记 员  史向丹