四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初3431号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司云龙支行，住所地四川省简阳市云龙镇云中街42-46号，统一社会信用代码9151208156568477XK。 负责人：代刚，行长。 委托诉讼代理人：毛明杨，男，公司员工。 被告：周丽梅，女，1967年4月18日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司云龙支行（以下简称农商行云龙支行）与被告周丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序审理。因被告周丽梅下落不明，本院于2019年9月20日转为普通程序审理，在四川法制报公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉文书，并组成合议庭公开开庭进行了审理。农商行云龙支行的委托诉讼代理人毛明杨到庭参加诉讼，被告周丽梅经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行云龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金620000元及利息，截止2020年1月20日的利息130506.58元（含罚息、复利），从2020年1月21日起的利息（罚息、复利）按照合同约定利率月利率10.2125‰，以借款本金金额计算至被告偿还完本金之日止；2、判令原告有权根据《抵押合同》对被告位于东坡区左岸半岛海明威Ｄ3（栋）8层801号住房及土地使用权折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：周丽梅于2017年7月10日向农商行云龙支行申请贷款62万元，农商行云龙支行于2017年7月13日发放贷款62万元，借款到期日为2019年7月11日。周丽梅为借款以其所有的位于东坡区左岸半岛海明威Ｄ3（栋）8层801号住宅及土地使用权做抵押担保。周丽梅于2018年1月21日开始结欠利息，截止2020年1月20日共欠利息（含罚息、复利）共计130506.58元。借款于2019年7月11日到期，借款到期后，周丽梅未如约支付借款本息。被告的行为已严重违背借款合同的约定，故起诉请求判如所请。 周丽梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：周丽梅（甲方）与农商行云龙支行（乙方）于2017年7月12日签订《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为62万元的借款本金，用于购买干杂；借款额度支用有效期间自2017年7月12日至2019年7月11日；贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮72%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；借款借据与贷款利率约定不一致的，以借款借据为准。贷款利息自贷款发放之日起计算。甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；用款计划：2017年7月13日620000元；还款：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期。甲方应在每月或每季的扣款日之前（含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。甲方指定委托扣款账户为：账户名称：周丽梅账号：62×××26开户银行：眉山市仁寿支行委托扣款日为每月的21日，如当月无该日，委托扣款日为当月最后一日。甲方在委托扣款日未能按时偿还应还款项的，乙方有权在委托扣款日（含当日）后的任意工作日从指定委托扣款账户直接扣划甲方应还款项；还款方式为按月或按季付息任意还本法；借款的担保为抵押担保；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；发生争议向乙方住所地人民法院起诉；合同还对其他事项进行约定。 同日，周丽梅与农商行云龙支行签订《抵押合同》，合同约定周丽梅用其所有的位于东坡区左岸半岛海明威Ｄ3（栋）8层801号的房产［房产证：眉权房权证字第××号土地使用证：眉市国用（2014）第01018号］为借款提供抵押担保；担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项、实现债权与担保权利产生的费用等。抵押合同双方就抵押房产办理了不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，证号为川（2017）眉山市不动产证明第0020931号。农商行云龙支行于2017年7月13日向周丽梅发放借款62万元，借款借据载明执行月利率6.80833‰。2018年1月21日起周丽梅开始拖欠利息，2019年7月11日借款期限到期，周丽梅未归还本金及利息。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。 上述事实，有原告陈述，原告提供的原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、利息清单、周丽梅贷款交易明细、拖欠明细、借记卡明细对账单等证据证实，以上证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够相互印证，本院予以采信。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。农商行云龙支行与周丽梅签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应按约定履行各自的合同义务。合同签订后，农商行云龙支行按约向周丽梅发放贷款620,000元，履行了合同义务。现贷款期限已于2019年7月11日届满，周丽梅未按合同约定按时足额归还借款本金、支付利息，农商行云龙支行要求周丽梅清偿贷款本金620,000元及利息的主张，符合双方的约定，也不违反法律规定，本院予以支持。 农商行云龙支行关于复利的诉讼请求，《个人借款合同》约定：如贷款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；对贷款未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。据此，农商行云龙支行的该项请求具有事实依据，本院予以支持。但根据合同约定，复利的计收范围仅为期内利息，不包括罚息，即罚息不应当再计收复利。关于利息、罚息、复利的计算标准问题，根据合同约定和查明的事实，案涉62万元借款的利息计算标准为年利率8.169996%（月6.80833‰×12），罚息、复利计算标准为年利率12.254994%（8.169996%×1.5倍）。 周丽梅以其所有的位于东坡区左岸半岛海明威Ｄ3（栋）8层801号的房产［房产证：眉权房权证字第××号土地使用证：眉市国用（2014）第01018号］为其借款设立了抵押，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，抵押担保合法有效。农商行云龙支行请求就该抵押房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告周丽梅在本判决生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司云龙支行偿还借款本金620,000元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方法为：利息以620,000元本金为基数，按年利率8.169996%从2018年1月21日起计算至2019年7月10日；罚息以620,000元本金为基数，按年利率12.254994%从2019年7月11日起计算至本息付清之日止；复利以期内未付利息为基数，按年利率12.254994%从2018年1月21日起计算至利息付清之日止）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司云龙支行对被告周丽梅所有的位于东坡区左岸半岛海明威Ｄ3（栋）8层801号的房产［房产证：眉权房权证字第××号土地使用证：眉市国用（2014）第01018号］在拍卖、变卖或折价所得的价款内，在被告周丽梅应承担的上述债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司云龙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,868元，公告费900元，由被告周丽梅负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  李 辉 人民陪审员  陈国华 人民陪审员  刘 红 二〇二〇年二月二十四日 书 记 员  朱科洋