济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初2412号原告：董某，男，1992年11月22日生，汉族，*******工人，住山东省荏平县。委托诉讼代理人：郭冰，聊城东昌援众法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司，住所地山东省济南市。负责人：李森，总经理。委托诉讼代理人：郭洪军，山东国曜律师事务所律师。被告：山东华劳人力资源有限公司，住所地山东省德州市。法定代表人：李永欣，总经理。委托诉讼代理人：李伟伟，北京市京师（德州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丰召辉，北京市京师（德州）律师事务所律师。原告董某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称太平洋保险济南支公司）、山东华劳人力资源有限公司（以下简称华劳公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年3月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭冰、被告太平洋保险济南支公司的委托诉讼代理人张振彬及被告华劳公司委托诉讼代理人李伟伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告董某向本院提出诉讼请求：1、被告太平洋保险济南支公司赔偿原告残疾赔偿金16万元；2、本案诉讼费用由被告太平洋保险济南支公司承担。事实和理由：原告系聊城市景泰劳务派遣有限公司（以下简称景泰公司）派遣到*******工作。景泰公司与山东华劳人力资源有限公司（以下简称华劳公司）签有《工伤伞》服务合作协议，约定由华劳公司向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司为原告投有团体意外伤害保险，原告方是被保险人（受益人）。2017年8月12日下午14：00左右，董某工作期间，右手腕和右胳膊挤伤，同事立即把他送到鲁西骨科医院进行住院治，并及时申报了工伤等手续，也按照被告太平洋公司的要求进行住院等所要求补的材料，后多次与被告协商赔偿事宜，在该案件法院受理后，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司赔偿了原告的医疗费、误工费、住院津贴，故我方现申请变更诉讼请求，请给予准许。原告董某为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：证据1、团体人身保险单一份和投保明细表一份，系复印件，相互证明了被告山东华劳人力资源有限公司作为投保人，原告为被保险人，为原告投有团体人身保险合同一份，投保期限为2017年8月1日零时至2017年8月31日二十四时止，投保人数为1929人，其中包括原告本人。保险单号：***。投保单号：***；证据2、被告山东华劳人力资源有限公司与聊城市景泰劳务派遣有限公司签订的《工伤伞》服务代理合作协议，约定了双方合作的年限及保障条款中各项详细约定（伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴、误工费）。证据3、*******与原告签定的劳动合同书一份，系复印件，证明双方之间的劳动关系。证据4、*******出具的证明一份，系复印件，证明2017年8月12日下午14点0分左右，原告在车间干活时，发生工伤。后送去医院治疗的事实。证据5、鲁西骨科医院出具的诊断证明书、住院病历、用药明细清单、住院收费单据1张，系复印件，证明原告受伤后被送鲁西骨科医院住院治疗的情况。被告太平洋保险济南支公司辩称，一、本案投保人山东华劳人力资源有限公司涉嫌非法经营商业保险，而且此行为存在投保人与被保险人没有保险利益，对被保险人从事高危职务未如实告知等情形，且存在其他违法甚至犯罪嫌疑，保监会、各地保监局对此正在查处，此类案件存在犯罪嫌疑的应当依法移送或依法裁驳。二、本案投保人与原告均隐瞒真实的劳动关系，投保人对原告不存在保险利益，本案保险合同涉及原告的部分无效。三、本案投保人违反如实告知义务，未如实告知原告的真实职业类别，本被告现依法解除本案保险合同涉及原告的部分，且不承担保险责任。四、无客观证据证明原告系工伤，其所谓“工伤”未经有权机关即社会保险行政部门的依法认定，在没有社会保险行政部门工伤认定的情况下，根据保险合同最高保额为20万元，理赔数额应以20万元为基数，乘以相应的赔付比例。五、原告未申请理赔就起诉应自行承担诉讼费用。被告太平洋保险济南支公司为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：证据1、涉案团体意外伤害保险条款，系复印件，证明保险责任仅限于意外伤害导致的身故或者残疾，不包括医疗费、误工费、住院津贴等其他费用。该条款还约定如投保人未如实告知的，保险人可以依法解除合同且不承担赔偿责任。证据2、条款所附职业分类表，系复印件，证明本案原告不属于投保人山东华劳人力资源有限公司所述的2类职业，投保人违反如实告知义务，保险公司可以解除合同，不承担法律责任。证据3、中国保监会山东监管局、青岛监管局、辽宁监管局对应查处华劳产联等非法经营商业保险的文件及附件各一套，证明本案所涉保险系投保人等有关单位非法经营商业保险，此类行为存在投保人对被保险人没有保险利益，被保险人从事高危职业未如实告知等情形，保监会、各地保监局对此正在查处。被告华劳公司辩称，本案为保险合同纠纷，山东华劳人力资源有限公司受托为原告向被告一投保团体意外伤害保险，被告一接受投保出具保费并出具保单，保险合同成立并生效，本案的保险事故发生在保险合同期间内，被告一应当承担保险赔偿责任，山东华劳人力资源有限公司不是赔偿主体，不应作为本案被告，不应承担赔偿责任，请求法庭依法驳回原告对我公司的诉讼请求。被告华劳公司未向本院提交证据。综合分析上述证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实：2017年8月10日，被告华劳公司作为投保人向被告太平洋保险济南支公司签署团体人身保险保险单，投保了（2008）团体意外伤害保险，投保人数为1929人，投保期限为2017年8月1日零时至2017年8月31日二十四时止；原告董某系1929人中的一员；该团体意外伤害保险约定，评残标准按照GB/t16180-2014(鉴定标准)，非工伤意外伤害保险金额20万，保险责任为基本保障（意外身故保险金）1540000000元及可选保障（意外残疾保险金）1540000000元。原告董某系聊城市景泰劳务派遣有限公司（以下简称景泰公司）派遣到*******工作的员工，2017年9月28日，景泰公司与华劳公司签订了《工伤伞》服务合作协议，约定华劳公司根据《工伤伞》保障条款给景泰公司人员参保，享受《工伤伞》产品保障。合同附件《工伤伞产品保障条款及必要性说明》中第二条职工工伤与职业病致残程度工伤伞保障条款明确约定，因工死亡、伤残赔偿（赔偿金额=死亡赔偿限额80万×赔偿比例），其中八级伤残，赔偿比例为20%，赔偿金额为16万。另查，靖腾钢管加工厂于2017年8月12日出具《关于董某受伤事故的经过证明》，载明2017年8月12日下午14点左右，董某当时正在操作矫直机设备，管子上有毛刺挂住了手套，把手套带到了机器保护装置里，把右手腕和右手胳膊挤伤，同时立即把他送到鲁西骨科医院进行住院治疗。事故发生后，董某于2017年8月12日至2017年9月6日在鲁西骨科医院住院治疗，共住院25天，花费医疗费38715.86元。诉讼期间，原告申请我院对其伤残等级进行鉴定，山东银丰司法鉴定所出具鲁银司鉴[2019]临鉴字第374号司法鉴定意见书，按照《人体损伤致残程度分级》的标准，原告不构成伤残。原告对该鉴定意见提出异议，申请以职工工伤与职业病致残程度标准补充鉴定，我院准许后，山东银丰司法鉴定所出具鲁银司鉴[2019]临鉴字第451号司法鉴定意见书，鉴定董某损失构成八级伤残。本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益”，本案中，景泰公司作为董某的劳务派遣单位，与华劳公司签订《工伤伞》服务合作协议、华劳公司再与被告太平洋保险济南支公司签订团体人身保险合同，包含董某在内，山东华劳公司经营范围包括受用人单位或者劳动者委托，代理社会保险事务，太平洋人险济南支公司对此应是明知的，根据上述规定，应视为投保人华劳公司对被保险人具有保险利益。此外，《中华人民共和国保险法》确立的是询问告知主义原则，投保人华劳公司向被告被告太平洋保险济南支公司缴纳保费并提供团体人数、名单，太平洋保险济南支公司作为保险人承保，应视为认可了投保人提供的材料，故涉案合同系保险合同当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，被告太平洋人险济南支公司辩称保险合同无效的理由不能成立，该院不予采信。在保险期间内，被保险人董某于工作期间受伤，属于保险事故，被告太平洋人险济南支公司应当依据法律规定及保险合同的约定承担赔偿责任。根据人身保险保险单约定，评残标准按照GB/t16180-2014(鉴定标准)，故原告董某主张适用该标准确定伤残等级有合理依据，根据银司鉴[2019]临鉴字第451号司法鉴定意见书，董某损失构成八级伤残。根据团体意外伤害保险及工伤伞保障条款的约定，原告主张被告保险人太平洋保险公司支付残疾赔偿金16万元，应予支持。被告被告太平洋保险济南支公司虽辩称原告不构成工伤，不应适用上述赔偿比例，本院认为，涉案保险合同中均未明确约定被保险人在申请理赔时应当进行工伤认定并提供劳动行政部门作出的《工伤认定书》，被告上述答辩意见，依据不足，本院不予采信。此外，被告太平洋保险济南支公司主张投保人华劳公司涉嫌非法经营商业保险，存在犯罪嫌疑，未有证据证明，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、二十三条、第三十一条第二款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司支付原告董某伤残赔偿金16万元，于判决生效后十日内履行完毕；当事人如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3500元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济南中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  钟红梅人民陪审员  高 燕人民陪审员  郭宏文二〇二〇年二月二十八日书 记 员  张孝雅