辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初8864号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街69号，统一社会信用代码：912101029433163696。负责人：赵凤杰，系该行行长。委托诉讼代理人：孟庆峰，系辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕哲，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：刘国云，女，1956年3月16日出生，汉族，住辽宁省沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：马骉，男，系被告刘国云丈夫，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：马骉，男，1957年9月26日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行诉被告刘国云、马骉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人孟庆峰，被告刘国云委托诉讼代理人即被告马骉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘国云、马骉共同偿还贷款本金577231.4元、利息122165.22元，罚息81511.89元（利息暂计至2018年5月13日，以后利息按合同约定执行至实际给付之日止）；2.请求判令原告对被告刘国云名下位于沈阳市铁西区抵押面积共计139.06平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2013年3月12日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告刘国云、马骉签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》借款用于装修，借款金额60万元，有效期为83个月。同时约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其逾期部分，从逾期之日起按日在本合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。2、被告刘国云、马骉与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》以登记在其名下的位于沈阳市铁西区建筑面积177.98平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年2月26日被告按合同约定到登记机关为该房产办理了最高额抵押登记权利证，抵押登记权利人为原告。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。合同同时约定贷款人未按本合同的约定按期足额归还贷款本息的即视为违约，一旦发生违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。并且原告有权对抵押房产行使优先受偿权。3.原告贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2014年8月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年5月13日，被告尚拖欠贷款本金577231.4元、利息122165.22元，罚息81511.89元，共计780908.51元未还。被告刘国云、马骉辩称，我贷款时间是2013年9月3日，贷款申请日期为2013年12月9日，有我亲自去银行索要材料为证。我本人从未收到原告借款，故也不应承担相应还款义务，贷款及还款的全部过程我都不知情。直至2014年8月6日早上我去银行问，才知道这个事。我是债务人，把财产都押了，为什么不通知我。如果我本人不去银行找，我都不知道会出现什么后果。当时银行领导说给解决。原告提交的合同与我当时签订的合同不符。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年3月12日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（甲方）与被告刘国云、马骉（乙方）签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定甲方同意向乙方提供总额为600000元的个人抵（质）押循环贷款额度，额度有效期为84个月，即从2014年3月10日起到2021年3月10日止；乙方在满足本协议已生效、已在甲方开立履行本协议所需的账户、双方已签订《个人抵（质）押循环贷款合同》及甲方认为需要满足的其他条件的前提下，方可分次循环使用本额度。合同同时约定，若发生下列情况之一，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方：……乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约。2.2013年3月12日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（抵押权人）与被告刘国云、马骉（抵押人）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定抵押人自愿将登记在其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积共计139.06平方米的房产为原告在前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的债权提供最高额抵押担保，本合同所担保债权之最高本金余额为人民币60万元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。合同同时约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。2015年8月4日，被告刘国云按合同约定到登记机关为该房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。3.2013年3月12日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告刘国云、马骉（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定贷款人向借款人提供借款金额600000元，期限为83个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一浮动周期月利率为7.0958‰。还款方式为按月等额本息还款，每月6日为还款日，逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收。合同同时约定，1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；……（8）行使担保物权……。同日，被告马骉出具《共同还款承诺书》，承诺对被告刘国云在前述合同所涉的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。4.合同签订后，原告于2014年2月13日向被告发放贷款600000元。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2014年8月6日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2018年5月13日，被告尚拖欠贷款本金577231.40元，利息122165.22元、本金罚息53655.24元、利息罚息27856.65元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、他项权利证、银行流水明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘国云、马骉签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据上述合同约定，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；……（8）行使担保物权……。被告从2014年8月6日起未按期足额偿还原告借款本息，即未按约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》，并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《共同还款承诺书》内容，被告马骉应与被告刘国云共同偿还借款本息。如被告刘国云、马骉未能按期还款，原告有权对其提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于被告提出的抗辩。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告对原告提交的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》中被告签字的真实性无异议，且未能提供其他证据证明合同的签订并非其真实意思表示，故对被告的抗辩，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告刘国云、马骉于2013年3月12日签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》；二、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告刘国云于2013年3月12日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；三、被告刘国云、马骉于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金577231.40元，利息122165.22元、本金罚息53655.24元、利息罚息27856.65元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2018年5月13日）；并自2018年5月14日起按《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；四、若被告刘国云、马骉逾期给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行上述款项，则原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行可依法对被告刘国云名下位于沈阳市铁西区，建筑面积共计139.06平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11609元,由被告刘国云、马骉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年二月十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。