广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初4292号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区******，统一社会信用代码913***********171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：杨海峰，男，1979年6月26日出生，汉族，住广东省佛山市三水区****省二戒劳动教养管理所干警宿舍1座101，公民身份号码441************015。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波公司）与被告杨海峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼。被告杨海峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险宁波公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险金赔款313089.94元；2．判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失50646.65元（以313089.94元作为基数，自原告承担保险责任之日即2017年10月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.75%暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止）。上述一、二项请求金额合计暂为363736.59元；3．判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2016年10月9日，被告通过宁波银行的线上投融资平台〔该平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）运营和维护〕，与投资人蒋晓丽、马学飞、林维红、王科、王雪赞、杨杨、屠璐瑶、乐玲芝、徐丽萍、田建萍、沈海英、俞亚芳达成借款协议，被告向投资人借款30万元，起息日为2O16年10月9日，借款利率为年利率4.40%，根据实际借款天数按日计算(日利率为年化利率/360)，到期还款日为2017年9月30日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，投资人同意作为上述保险的被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金公司的索赔申请后，于2017年10月12日向各被保险人共计支付了保险赔偿金313089.94元，广东网金公司代各被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。恳请贵院判如所请。原告人保财险宁波公司在诉讼中提交以下证据：1.直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）。拟证明被告同意协议约定，在“宁波银行直销银行”投融资平台上申请借款，且就借款，平台有权选择向保险公司投保，被保险人为投资人；2.借款协议12份。拟证明被告与12名投资人达成借款协议的事实；3.广东网金公司出具的借贷关系证明（含附表一）、支付证明、融资款清单、投资款清单。拟证明被告与12名投资人之间30万元借款关系真实存在；4.宁波银行客户业务回单（杨海峰）。拟证明被告于2016年10月9日实际收到30万元借款的事实；5.广东网金公司出具的未还款证明（含附表一）。拟证明广东网金公司确认被告逾期未还款，拖欠借款本息313089.94元（其中本金300000元、利息13089.94元）；6.广东网金公司出具的债权转让书、损失确认书、保险出险通知书兼索赔通知书、中国建设银行网上银行电子回执、宁波银行客户业务回单（蒋晓丽、俞亚芳等12名投资人）。拟证明原告已实际向投资人赔付保险金并获得相应债权的事实；7.公证书（融资人版）。拟证明被告在宁波银行网上平台操作借款的详细流程；8.借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）及特别约定清单、合同履约保证保险条款。拟证明保险条款第23、24条约定，原告向被保险人实际赔付了保险责任范围内的损失，因此获得了相应的债权，有权向被告主张权利。被告杨海峰在诉讼中没有进行答辩也没有提交证据。经审查，原告人保财险宁波公司提供的上述证据为原件或是加盖相应单位公章的打印件，证据来源、形式合法，与本案事实具有关联性，被告杨海峰未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，故本院对原告人保财险宁波公司提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月9日，被告通过广东网金公司运营和维护的宁波银行线上投融资平台，与投资人蒋晓丽、马学飞、林维红、王科、王雪赞、杨杨、屠璐瑶、乐玲芝、徐丽萍、田建萍、沈海英、俞亚芳达成《借款协议》，协议约定，被告向投资人（借出人）借款30万元，起息日为2O16年10月9日，到期还款日为2017年9月30日，借款利率为年利率4.40%，根据实际借款天数按日计算(日利率为年化利率/360)，还款方式为到期一次性还本付息。协议还约定，被告同意支付机构根据本协议约定将借出人（投资人）借款金额划转至被告（借款人）的指定账户，视为借出人履行完毕放款义务。根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》、《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》，以及被告与各投资人签订的《借款协议》，被告为其与投资人之间的借款投保保证保险，被告作为投保人，被保险人为投资人。广东网金公司作为被告的代表，代为履行投保人的相关权利、义务。2016年10月8日，原告（投保人）与被告（保险人）签订了《借款合同履约保证保险合同（白领融）》，被保险人为俞亚芳、沈海英、田建萍、徐丽萍、乐玲芝、屠璐瑶、杨杨、王雪赞、王科、林维红、马学飞、蒋晓丽，合同金额为30万元，保险期间自2016年10月9日零时起至2017年9月30日二十四时止。保险合同条款约定：保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担保险责任。保险合同条款还约定：发生保险责任范围内的损失，保险人依照本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内，对被保险人的实际损失扣除免赔额后予以赔偿。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿。投保人、被保险人及其代理人还一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户〔户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：110***********004〕,即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2016年10月9日，广东网金公司向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，将投资人的出借款30万元支付至被告账户（名称：杨海峰，账号：622**********434，开户银行：宁波银行深圳分行营业部）。截至2017年9月30日24时，被告未能按照《借款协议》的约定还本付息，其中本金30万元，利息13089.94元（300000元×4.4%÷360天×357天）。按照约定，广东网金公司代为报险后，原告于2017年10月12日通过中国建设银行向指定账户〔户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：110***********004〕划转313089.94元。2017年10月13日，俞亚芳、沈海英、田建萍、徐丽萍、乐玲芝、屠璐瑶、杨杨、王雪赞、王科、林维红、马学飞、蒋晓丽通过银行转账收到313089.94元。另查明，2019年8月16日，中国人民银行发布《关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》，该公告第一条规定：“自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。”第五条规定：“自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。”本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原、被告双方签订的《借款合同履约保证保险合同（白领融）》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行各自义务。按照合同约定，因被告未按照《借款协议》履行还本付息的义务，致使原告向各被保险人（投资人）赔偿了313089.94元保险金。现原告请求被告向其支付313089.94元保险赔偿金，符合合同约定，应予支持。至于原告请求的履行保险责任所造成的经济损失，实际为资金占用损失，原告请求以313089.94元为基数，自2017年10月12日起至实际清偿之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，不违反相关规定，应予支持。原告诉请的公告费，没有提供相应的证据，本院不予支持。被告杨海峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上所述，本院对原告诉讼请求中的合理部分依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨海峰于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司313089.94元及损失（损失计算方式：以313089.94元为初始基数，自2017年10月12日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至赔偿款实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6756元（原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已预交），由被告杨海峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  雷智勇人民陪审员  冯光辉人民陪审员  叶丽丽二〇二〇年一月二十一日书 记 员  梁浩然