贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2601民初7671号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行，住所地贵州省凯里市北京西路9号。负责人：李波，系该行行长。委托诉讼代理人：吴必立，男，侗族，1984年2月28日出生，系该行风险管理部总经理。委托诉讼代理人：彭再英，女，侗族，1975年4月2日出生，系该行员工。被告：徐梅，女，汉族，1971年5月5日出生，住贵州省凯里市。被告：陈锦元，男，汉族，1964年9月30日出生，住贵州省凯里市。被告：锦屏县正大百货有限责任公司，住所地贵州省锦屏县三江镇步行街社区纺织品市场，统一社会信用代码：91522628MA6GXJUY3D。法定代表人：徐梅，该公司经理。被告：锦屏县裕景大酒店，住所地贵州省锦屏县三江镇三江路（天马广场旁），统一社会信用代码：92522628MA6GMAUHXM。法定代表人：陈锦元，该酒店经理。被告：徐坚平，男，侗族，1962年7月23日出生，贵州省凯里市。委托诉讼代理人：徐梅（信息同上），系被告徐坚平胞妹。被告：三穗县华侨大酒店有限责任公司，住所地贵州省锦屏县三穗县八弓镇府政东路（电力大楼），统一社会信用代码：9152262455194370XL。法定代表人：徐坚平，该公司经理。委托诉讼代理人：徐梅（信息同上），系法定代表人徐坚平胞妹。被告：贵州信元担保有限责任公司（现更名为贵州信元融资担保有限责任公司），住所地贵州省凯里市大十字街道永乐路2号嘉瑞广场4栋2楼，统一社会信用代码：91522600688402277C。法定代表人：刘震。委托诉讼代理人：徐静，女，侗族，1985年11月9日出生，住贵州省凯里市大十字街道永乐路2号嘉瑞广场4栋2楼，系公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行(以下简称“邮政储蓄银行”)与被告徐梅、陈锦元、徐坚平、三穗县华侨大酒店有限责任公司、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大洒店、贵州信元担保有限责任公司（现更名为贵州信元融资担保有限责任公司）借款合同权纠纷一案，本院2019年11月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人吴必立、彭再英，被告徐梅、陈锦元，徐坚平及三穗县华侨大酒店有限责任公司委托诉讼代表人徐梅，锦屏县正大百货有限责任公司法定代表人徐梅、锦屏县裕景大酒店法定代表人陈锦元，贵州信元担保有限责任公司的委托诉讼代理人徐静均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院请求依法判决：1.根据双方签订的借款合同约定，请求法院依法判令被告徐梅、陈锦元立即一次性偿还尚欠我行贷款本金2584000元，暂计至2019年11月10日的利息、罚息36702.94元，（2019年11月11日起贷款利息、罚息按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定计算至贷款本息结清时止）；2.依法判令被告徐梅、陈锦元承担本案的全部诉讼费用；3.依法判令被告徐坚平、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、三穗县华侨大酒店有限责任公司对徐梅、陈锦元尚欠我行的上述贷款本息及费用承担连带保证责任；4.依法判令贵州信元担保有限责任公司对徐梅、陈锦元尚欠我行的上述贷款本息及费用承担连带保证责任；5.请求判令被告徐梅、陈锦元以约定的抵押物［锦屏县社区纺织品一期3层1号商场、黔（2019）锦屏县不动产证明第0000046号（建筑面积837.65平方米）；不动产权证书号：黔（2019）锦屏县不动产权第0000047号（建筑面积151.64平方米）］对尚欠我行的上述贷款本息、违约金及费用承担抵押担保责任。事实与理由：被告徐梅、陈锦元2019年7月1日向我行申请贷款，并与我行签订了编号为5299925Ｑ119076552983的《小额贷款借款合同》。借款合同第一部分通用条款第二条贷款金额本合同项下的贷款金额见本合同专属条款第二条。第十八条甲方的权利和义务18.2乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。第十九条违约责任19.1乙方违约19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第二部分专属条款第二条贷款金额甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币2600000元。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算。第七条贷款用途减额续贷。被告徐坚平与我行签订了编号为5299925Ｑ619079335622的《小额贷款保证合同》，被告贵州信元担保有限公司与我行签订了编号为5299925Ｑ619079335620的《小额贷款保证合同》，被告锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、三穗县华侨大酒店有限责任公司向我行出具了企业保证函，为被告徐梅、陈锦元向我行申请的贷款提供连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）。同时被告徐梅于2019年7月1日与我行签订了编号为5299925Ｑ11907655298301的《小额贷款抵押合同》，为被告徐梅、陈锦元向我行贷款提供最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记，抵押担保的范围见“抵押合同”第二部分专属条款第二条主合同徐梅与甲方于2019年7月1日签订了编号为5299925Ｑ119076552983的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同。上述合同签订后，我行依约将260万元贷款发放到借款人指定的账户，贷款发放后，借款人未能按合同约定履行还款义务，目前该笔贷款已逾期，经多次催收，借款人仍未履行还款义务，且担保人也未履行担保责任，被告的行为已构成违约。被告的违约行为，使我行的合法权益遭受了损害。根据我国《合同法》、《担保法》、《物权法》等的规定及上述合同的约定，我行宣布贷款提前到期，要求被告徐梅、陈锦元一次性偿还尚欠我行的贷款本金、利息、违约金及实现债权的相关费用，被告徐坚平、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、三穗县华侨大酒店有限责任公司、贵州信元担保有限公司对徐梅、陈锦元尚欠我行的贷款本金、利息、违约金及实现债权的相关费用承担连带保证责任，连带清偿；被告徐梅以约定的抵押物位于［锦屏县社区纺织品一期3层1号商场、黔（2019）锦屏县不动产证明第0000046号（建筑面积837.65平方米）；不动产权证书号：锦屏县三江镇步行街社区纺织品一期3层2号商场、黔（2019）锦屏县不动产权第0000047号（建筑面积151.64平方米）］对上述款项承担抵押担保责任。为保障我行的金融资产安全，尽快收回该笔贷款，我行依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决被告向我行履行上述给付义务，维护我行的合法权益。原告为证明其诉请成立，原告向本院提交的证据有：邮政储蓄银行授权委托书、法定代表人身份证明、营业执照、邮政储蓄银行委托人身份信息、徐梅、陈锦元身份证复印件、户口本复印件、婚姻证复印件；徐坚平身份证复印件、营业执照，三穗县华侨大酒店有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、锦屏县正大百货有限责任公司三家公司的《营业执照》、贵州信元担保有限责任公司、担保函、企业保证函、房权证明、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、《小额贷款抵押合同》、个人贷款（手工）借据。被告徐梅、陈锦元、徐坚平、三穗县华侨大酒店有限责任公司、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大洒店辩称：1.由于邮政储蓄银行规划的还款步伐太快、现在全国经济下行、实体经济受到很大的影响,企业现金严重不足,被告徐梅、陈锦元的企业担负着120多名员工的重担、导致了被告徐梅、陈锦元确实欠还两个月贷款本金10万元，但事出有因且事先与邮政储蓄银行沟通过，请求暂缓，但邮政储蓄银行生硬拒绝，事后邮政储蓄银行拒绝协商，但是此笔贷款的还款时间未到，被告徐梅、陈锦元没有完全违约无权解除合同;2.被告徐梅、陈锦元生产经营正常，具备还款能力，且《小额贷款借款合同》尚未到期，具备继续履行的条件;3.原告邮政储蓄银行违规抽贷断贷，违反公序良俗原则。综上所述，被告请求人民法院根据《合同法》第七条、第九十四条之规定，驳回邮政储蓄银行的全部诉讼请求。最后，为维护社会稳定，迅速解决问题，被告请求人民法院对本案先行调解，被告也愿意就自己的过错向邮政储蓄银行赔礼道歉，及时支付欠缴的两期本金，以求得邮政储蓄银行的谅解，继续履行合同。被告未向本院提交证据。被告贵州信元担保有限责任公司（现更名为贵州信元融资担保有限责任公司）辩称：1.我公司与原告是合作伙伴关系，本案被告徐梅、陈锦元的经济实力也非常雄厚，但是由于各方面原因导致经济困难，目前一次性偿还不了本息，希望原告方给被告徐梅、陈锦元点缓冲时间来还款；2.请法院在判决书主文中明确我公司在承担保证责任后有权向被告徐梅、陈锦元追偿的权利；3.本案的这笔贷款被告自行提供了抵押物，应当以该抵押物优先偿还贷款，对于不足的部分我公司再承担担保责任。贵州信元担保有限责任公司为证明其辩解理由成立向本院提交的证据有：贵州信元担保意向函、放款通知书、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款还款单、还款承诺、徐梅个人贷款基本信息。本院经审理后，确认本案事实如下：被告徐梅、陈锦元系夫妻关系，被告徐梅、陈锦元于2019年7月1日向原告邮政储蓄银行申请贷款，签订了编号为5299925Q119076552983的《小额贷款借款合同》。借款合同约定：被告徐梅、陈锦元向原告邮政储蓄银行贷款260万元，贷款期限为12个月，自实际放款日起算，若被告徐梅、陈锦元违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告邮政储蓄银行债权的情况，原告邮政储蓄银行有权强制提前收回贷款。被告徐梅、陈锦元不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时被告徐梅于2019年7月1日与我行签订了编号为5299925Q11907655298301的《小额贷款抵押合同》，被告徐梅将其名下房产进行抵押，抵押房屋位于锦屏县三江镇步行街社区纺织品一期3层1号商场，建筑面积837.65平方米[黔(2019)锦屏县不动产权第0000046号]；位于锦屏县三江镇步行街社区纺织品一期3层2号商场，建筑面积151.64平方米[（2019)锦屏县不动产权第0000047号]，并办理了抵押登记。合同签订后，2019年7月26日原告向被告依约将260万元贷款发放到被告徐梅、陈锦元指定的账户，贷款发放后，被告徐梅、陈锦元偿还部分贷款后，未能按合同约定履行还款义务，目前尚欠本金2584000元，该笔贷款已逾期，经多次催收，被告徐梅、陈锦元仍未履行还款义务。另查明：被告徐坚平与邮政储蓄银行签订了编号为5299925Q619079335622的《小额贷款保证合同》，被告贵州信元担保有限责任公司，现更名为贵州信元融资担保有限责任公司与邮政储蓄银行签订了编号为5299925Q619079335620的《小额贷款保证合同》，被告锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、三穗县华侨大酒店有限责任公司向我行出具了企业保证函，为被告徐梅、陈锦元向邮政储蓄银行申请的贷款提供连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告邮政储蓄银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告徐梅、陈锦元签订的《小额贷款借款合同》，不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认，被告在答辩中辩称原告违规抽贷断贷，但被告未能举证证明，其答辩理由本院不予支持。被告徐梅名下的房屋对涉案贷款抵押原告享有优先受偿权问题。关于原告邮政储蓄银行与被告徐梅、陈锦元《小额贷款抵押合同》，被告徐梅名下抵押物[黔（2019)锦屏县不动产权第0000046号和黔（2019)锦屏县不动产权第0000047号]作为案涉贷款的抵押，双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记，故邮政储蓄银行作为抵押权人，在借款人未能偿还贷款本息的情况下，可在抵押财产担保的范围内享有优先受偿权。被告徐坚平、三穗县华侨大酒店有限责任公司、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店向邮政储蓄银行出具了保证函，为被告徐梅、陈锦元向邮政储蓄银行申请的贷款提供连带保证责任，保证人之间未约定各自的保证份额，应为连带责任担保，被告徐梅、陈锦元未能偿还债务的情况下，被告锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店、徐坚平、三穗县华侨大酒店对原告承担连带担保责任；被告贵州信元担保有限公司与邮政储蓄银行签订了编号为5299925Q619079335620的《小额贷款保证合同》，约定贵州信元融资担保有限责任公司对被告贷款本息承担连带担保责任，被告徐梅、陈锦承未按约定偿还贷款本息及费用，贵州信元融资担保有限责任公司应当承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告徐梅、陈锦元在本判决生效之日起二十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行借款本金2584000元及利息（含利息、罚息），截至2019年11月10日的利息（含利息、罚息）为36702.94元，2019年11月10日之后至贷款本金偿清之日止的利息（含利息、罚息）按本案《小额贷款借款合同》约定的利率计算；二、如被告徐梅、陈锦元未按本判决确定的期限偿还前述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行对被告徐梅、陈锦元用于抵押借款的房产（证号为：黔(2019)锦屏县不动产权第0000046号和黔（2019)锦屏县不动产权第0000047号）在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；三、被告徐坚平、三穗县华侨大酒店有限责任公司、锦屏县正大百货有限责任公司、锦屏县裕景大酒店对上述贷款本息及费用承担连带保证责任；四、被告贵州信元融资担保有限责任公司上述贷款本息及费用承担连带保证责任。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13883元，保全费5000元共计18883元，由被告徐梅、陈锦元承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇二〇年二月十九日法官助理马倩书记员江明琼