河北省灵寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0126民初1630号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行，住所地河北省石家庄市灵寿县城东北街西侧。 负责人：董献辉，该行行长。 委托诉讼代理人：李杰，河北东临律师事务所律师。 被告：严峰，男，1994年12月3日出生，汉族，河北省石家庄市行唐县。 被告：张环，女，1993年6月1日出生，汉族，河北省石家庄市行唐县。 委托诉讼代理人：高余良，石家庄市行唐龙州法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行（以下简称邮储银行）与被告严峰、张环金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人李杰、被告张环委托诉讼代理人高余良到庭参加诉讼；被告严峰经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张环、严峰向原告偿还本金88426.07元，并支付至实际还款日利息（利率按合同约定计算）；2.判决原告作为抵押权人对被告张环、严峰所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号13××27）抵押物变卖、拍卖所得或折价享有优先受偿权；3.诉讼费、代理费及其它费用由二被告承担。事实与理由：2017年1月4日，被告张环、严峰与原告签订《个人购车借款及担保合同》，合同约定：二被告向原告借款146000元用于购买车辆，贷款期限36个月，并以被告张环、严峰所有的冀Ａ×××××号小型轿车（机动车证书编号13××27）作为抵押，并办理了抵押登记（机动车登记证书有记载），在出现到期不能还款等违约情形时，原告作为抵押权人对抵押物被告张环、严峰所有的冀Ａ×××××号小型轿车变卖、拍卖所得或折价享有优先受偿权。原告于2017年1月24日将借款146000元发放至被告张环账户62×××39，利率为6.175%，逾期利率为9.2625%，还款方式为等额本息还款。但原告发放贷款后，借款人不按合同约定支付本息也不履行作为抵押人的担保责任。为维护原告权益，提起诉讼，请支持诉求。 为证实其主张，原告向本院提交如下证据： 1、被告身份证复印件及结婚证复印件，证明二被告的基本情况及二被告系夫妻关系； 2、个人购车借款及担保合同，证明二被告以冀Ａ×××××号轿车作为抵押向原告借款146000元并办理了抵押登记及合同约定； 3、车辆登记证书，证明抵押车辆冀Ａ×××××号轿车的登记情况以及办理了抵押登记； 4、放款单及借据，证明原告于2017年1月24日将贷款146000元发放至被告张环账户62×××39，贷款期限是2017年1月24日至2020年1月24日，贷款年利率为6.175%，逾期年利率是9.2625%； 5、还款情况截图，证明二被告剩余未偿还本金为88426.07元，截止2020年1月16日未偿还的利息为12238.83元。 被告严峰未提交答辩状及证据。 被告张环辩称，原告所诉遗漏被告主体，因为被告在向原告借款时河北迅诚汽车贸易有限公司作为担保人向原告交纳420万元的保证金，故此应以河北迅诚汽贸为被告。被告严峰与被告张环现已离婚，离婚协议已约定婚前债务由严峰偿还。被告张环、严峰借款后原告没有将该借款直接交给被告，而是通过转账方式转给了河北迅诚汽车贸易有限公司。现在该笔借款由河北迅诚汽车贸易有限公司占有和使用，并且抵押车辆也被河北迅诚汽车贸易有限公司占有和使用。从原告借款之日起被告只是对原告履行了签订了借款手续，但实际上都是河北迅诚汽车贸易有限公司与原告案外达成协议后让被告张环名义借款，该笔借款不应该由被告张环偿还，应该由严峰及河北迅诚汽贸有限公司偿还。 被告张环未提交证据。 经审理本院认定如下：2017年1月4日，被告张环作为借款人及抵押人、被告严峰作为共同借款人与原告作为贷款人及抵押权人签订《个人购房／购车借款及担保合同》。该合同第一条约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋／车辆的贷款，金额为146000元；第二条贷款用途本合同项下贷款仅用于购车，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。（二）向河北迅诚汽车贸易有限公司（经销商）购买品牌型号为东南ＤＸ7的车辆壹台；第三条约定贷款期限为36个月，自2017年1月24日至2020年1月24日，实际放款日与到期日以借据为准；第四条约定实际利率以借据为准；第七条约定借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名张环账号62×××39开户行邮储银行借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名河北迅诚汽车贸易有限公司账号91×××04开户行邮储银行贷款资金划付过程中按贷款人相关规定产生的费用，由借款人承担；第八条约定借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立如下个人账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息：户名张环账号62×××39开户行邮储银行；第十一条约定借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按法定利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条第（二）项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利……5.处分抵押物，实现抵押权……；第十六条约定借款担保为抵押担保；第十七条约定抵押物冀Ａ×××××号东风牌小型普通客车，权属证书编号13××27所有权权属为被告张环。第二十条约定本合同项下的抵押物由抵押人占管……。第二十二条约定发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿……1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款……；第四十一条约定凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，应协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 二被告于2017年1月4日登记结婚，于2017年2月24日协议离婚。婚后二人签订《个人购房／购车借款及担保合同》。二被告用购买的冀Ａ×××××号东风牌小型普通客车为上述贷款进行抵押，并办理抵押登记。2017年1月24日原告依约发放贷款146000元。个人贷款（手工）借据中显示：借款期限36月，从2017年1月24日至2020年1月24日，借款用途购车，年利率6.175%，还款方式等额本息，借款人张环，日期2017年1月24日。原告称二被告按照合同约定偿还至2018年5月23日，之后再无偿还，尚欠借款本金88426.07元。被告张环称其从未偿还过借款，以上借款都是河北迅诚汽车贸易有限公司偿还，原告也没有将上述借款直接交付给被告张环，该笔借款已转给河北迅诚汽车贸易有限公司且冀Ａ×××××号东风牌小型普通客车也在该公司手中。 本院认为，本案中原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》内容真实、合法有效，被告张环对该合同及其他证据也予以认可，故双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按照约定将贷款发放至借款人指定账户即已经履行贷款发放义务，二被告也应按照约定的还款方式承担还款责任，故被告张环的抗辩意见不予采纳。鉴于二被告自2018年5月24日起未依照合同约定偿还借款本息，故原告诉请被告偿还借款本金88426.07元并支付自2018年5月24日起之后的利息，符合合同约定，本院予以支持。二被告自愿用购买的车辆为上述贷款进行抵押，并办理抵押登记，抵押权已依法设立，故在被告未按时、足额偿还本息时，原告有权依照合同约定行使抵押权，依法对冀Ａ×××××号东风牌小型普通客车拍卖、变卖或以其它方式处置后的价款享有优先受偿的权利。被告严峰未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告严峰、张环于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行借款本金88426.07元及利息（自2018年5月24日起至实际清偿完毕之日止，按年利率9.2625%计算）； 二、被告严峰、张环不履行上述第一项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵寿县支行对被告张环名下的冀Ａ×××××号小型普通客车（产权证号：13××27）的折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2011元，由被告严峰、张环负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  周哲哲 审 判 员  李 静 人民陪审员  聂 欢 二〇二〇年二月三日 书 记 员  翟 娜 ——