浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0104民初10453号 原告中信银行股份有限公司杭州分行。住所地浙江省杭州市江干区四季青街道解放东路9号。 负责人楼伟中，该行行长。 委托代理人（特别授权）黄征闽，北京大成(杭州)律师事务所律师。 委托代理人（特别授权）张典，北京大成（杭州）律师事务所实习律师。 被告方国洪，男，汉族，1973年4月26日出生，住浙江省衢州市柯城区。 被告刘敏，女，汉族，1974年11月18日出生，住浙江省衢州市柯城区。 委托代理人（特别授权）方国洪，身份信息同上，系刘敏丈夫。 原告中信银行股份有限公司杭州分行（以下简称中信银行）诉被告方国洪、刘敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理，依法由审判员朱学军适用简易程序，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告中信银行委托代理人黄征闽、张典及被告方国洪、刘敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行基于《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《个人抵押房产清单》、《个人借款合同》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证（借据）》、《关于债务催收及诉讼文书送达方式与效力的确认函》及利息罚息与复利计算清单、《法律服务委托合同》及发票、《个人贷款提前收回告知书》、《支付委托书》、浙江鸿安健康管理服务有限公司营业执照与公司章程及《购销合同》、个人贷款逾期欠款说明等向本院起诉，诉讼请求：1、判令两被告立即偿还尚欠贷款本金2620499.35元，以及相应利息54328.91元、罚息90781.75元、复利2975.23元（按合同约定的年利率6.37%及罚息、复利计算办法计算，自2019年5月1日起暂计至2020年1月8日，2020年1月8日起至付清之日止仍按合同约定的罚息、复利计算办法计付罚息、复利），2、判令两被告偿付原告为实现债权而支出的律师费41265元。3、本案诉讼费用由两被告承担。4、判令确认原告在2620499.35元尚欠贷款本金及相应利息、罚息、复利以及律师费、诉讼费的总额范围内，对两被告抵押的位于杭州市下城区稻香园公寓304室的房屋享有优先受偿权；并判令两被告以该房屋折价、变卖或者变卖后的价款，在2620499.35元尚欠贷款本金及相应利息、罚息、复利以及律师费、诉讼费的总额范围内优先偿还给原告。 被告方国洪、刘敏基于方国洪中信银行流水、方国洪招商银行流水、刘敏杭州银行流水、方国洪与李玲红聊天记录等当庭及书面辩称：一、原告所提供《关于债务催收及诉讼文书送达方式与效力确认函》上所确认日期是2017年8月23日，而方国洪所办理签订《个人房产抵押贷款合同》的时间是2017年9月4日，时间上不符。二、对原告出具的借据有异议，对手写部分予以承认，对打印部分不予承认，并不认识叫舒健的人。三、中信银行提供的“利息、罚息、复利计算清单”中提到本金为3500000元，与本案贷款金额2700000元不相符，怀疑中信银行有虚假诉讼嫌疑。四、2019年8月23日，方国洪还款20000元，并告知中信银行经理，截止2020年1月1日，已还本息356039.63元，被告实收金额为2350000元，有350000元未到账。五、对于本金2620499.35元及利息54328.91元愿意承担，律师费及复利罚息不承担。 本案经审理查明的案涉贷款事实如下： 贷款人：方国洪。 共同还款人：刘敏。 贷款本金：人民币2700000元。 贷款期限：2017年9月7日至2041年9月7日。 合同执行利率：年利率6.37%。 逾期利率标准：按借款利率上浮50%。 贷款支付方式：受托支付。 还款方式：以等额本息方式还款，还款日为每月1日，首次还款日为放款日的次月1日。贷款人为实现债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由出借人承担。 违约责任：借款人未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，需按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。借款人逾期支付贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期。 实际履行情况：2017年9月6日，方国洪、刘敏委托中信银行将案涉借款支付至舒健的银行账户，2017年9月7日，中信银行将案涉借款支付给舒健。2019年4月30日的本息已还清，2019年5月1日应付款项中利息已付1172.06元，其余本息未付。 中信银行庭审陈述于2019年8月12日向方国洪送达个人贷款提前收回告知函，因方国洪予以否认，中信银行亦未提交相应签收记录，故本案借款应视为于本案副本材料送达之日即2019年12月8日到期。经计算，截止2020年1月8日，方国洪尚欠借款本金2620499.35元，期内利息109449.34元，罚息21942.73元，复利4150.64元。 抵押担保情况：2017年9月4日，中信银行与方国洪、刘敏签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，期限自2017年9月4日至2042年9月4日止，最高授信额度420万元；方国洪、刘敏以其名下位于杭州市下城区的房屋提供最高额抵押担保，担保的最高债权数额为420万元，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权所发生的一切费用和其他应付费用。中信银行于2017年9月6日办理了抵押登记。 实现债权费用：中信银行实现债权的费用有权要求借款人赔偿，并计入担保范围。中信银行为本案诉讼支付了律师代理费41265元。 本院认为，中信银行与方国洪、刘敏之间的借款合同关系，主体适格，意思表示真实，不违反法律和行政法规禁止性规定，应属合法有效。本院对中信银行要求方国洪归还借款本金、支付借款期内利息的诉请予以支持。因方国洪、刘敏未能按期归还贷款本息，本院对中信银行要求方国洪、刘敏支付逾期利息、复利、律师代理费的诉讼请求予以支持，利息、罚息及复利金额本院予以调整。方国洪、刘敏以杭州市下城区稻香园公寓304室的房屋为上述借款提供最高额抵押担保，中信银行已办理抵押登记，就上述借款，中信银行就该房屋享有优先受偿权。对于方国洪、刘敏的答辩意见，根据中信银行提交的支付委托书、个人借款凭证及方国洪提交的中信银行流水可知，中信银行已发放贷款270万元；关于利息计算情况，中信银行当庭陈述计算清单中350万元为笔误，对方国洪于2019年8月23日归还的款项已予以扣减；要求方国洪、刘敏承担的相应罚息、复利及律师费亦有相应合同依据，本院对借款合同到期日亦进行了调整，故对方国洪、刘敏的辩称，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和民合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下： 一、被告方国洪、刘敏于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司杭州分行借款本金人民币2620499.35元。 二、被告方国洪、刘敏于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司杭州分行利息人民币109449.34元、罚息人民币21942.73元、复利人民币4150.64元（罚息及复利暂计至2020年1月8日，2020年1月9日至借款实际清偿之日止的罚息及复利以未付本金及未付利息为基数按合同约定另计）。 三、被告方国洪、刘敏于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司杭州分行律师费人民币41265元。 四、原告中信银行股份有限公司杭州分行有权就上述第一、二、三项债务对方国洪、刘敏所有的位于杭州市的房屋在人民币4200000元的范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告中信银行股份有限公司杭州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 按规定减半收取的案件受理费人民币14639.5元，由原告中信银行股份有限公司负担人民币50.5元，被告方国洪、刘敏负担人民币14589元。 被告应负担的诉讼费用应在本判决生效之日起三日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币29279元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审判员  朱学军 二〇二〇年二月二十八日 法官助理姚璐 书记员廉雅婷