四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2002民初4208号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，营业场所四川省资阳市雁江区西门桥街24号，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：王强，四川法助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪泯酿，四川法助律师事务所律师。 被告：吴亚琼，女，1971年8月14日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行（以下简称工行资阳分行）与被告吴亚琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法适用简易程序。因被告吴亚琼下落不明，需公告向其送达法律文书。本院于2019年9月19日作出（2019）川2002民初4208号民事裁定书，裁定转入普通程序。依法组成合议庭，于2020年1月17日公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人汪泯酿到庭参加诉讼，被告吴亚琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行资阳分行向本院提出明确后的诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金余额3691.32元及利息和未按合同约定还款所应承担的罚息、复利至被告付清贷款之日止（利息、罚息、复利暂计算至2019年4月21日为103.62元）；2.判令被告支付原告律师代理费1000元；3.确认原告对被告提供的抵押物【位于资阳市雁江区房屋】在抵押担保范围内（贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用以及其他所有应付费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费等）通过折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2008年11月27日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放借款140,000元，期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，按月等额本息还款。被告以资阳市雁江区山水名城B区4栋2单元4层1号的住房一套作借款抵押担保，并于2010年10月12日办理抵押登记。原告按约向被告发放了贷款，被告却自2018年9月起未按合同约定还款，屡经催告无果。被告的行为已构成违约，依据合同约定原告有权要求借款人立即清偿剩余贷款本息及因违约而应承担的罚息、复利等。故依法诉请法院判如所请。 被告吴亚琼未到庭，未答辩，亦未举证。 原告工行资阳分行围绕其诉讼请求依法提交了证据。经审查，原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、他项权证等，形成合法、来源客观真实，且与本案待证事实具有关联性，对其证据效力本院予以确认并在卷佐证。借据历史处理明细表虽系打印件，但系原告系统自动生成，本院对其三性亦予以确认。对不良客户诉讼资料移交清单、委托代理合同、四川增值税专用发票等，虽系复印件，但与其他被本院采信证据及庭审查明事实能相互印证且符合常理，本院对其证据效力亦予以确认。 经原告陈述、庭审查明和本院确认的上述证据，本院认定事实如下：2008年11月27日，作为借款人、抵押人的被告吴亚琼与作为贷款人的原告工行资阳分行签订【住房】字【资阳分】行【本部】支行【2008】年【78】号《个人购房借款／担保合同》，载明被告根据原告申请，向其发放个人购置住房贷款140000元，用于被告购买山水名城建筑面积113.54平米的第1套住房，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按前述约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。约定按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。贷款利率调整后，罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动周期一致。又约定借款人未完全适当地履行其在本合同项下的任何义务，构成违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。此外，贷款人还有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。还约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告以其位于资阳市雁江区住房一套作为该笔借款的抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。还约定合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿。合同所附抵押物清单载明抵押房产地址为山水名城Ｂ4栋4层2单元1号。 同日，原告向被告发放140000元借款。《个人住房贷款凭证》载明：借款人吴亚琼，身份证号码5110261971××××××××，借款用途购房，合同号码2008个住78，实贷日期2008年11月27日，贷款月利率4.335‰，每月还款方式为等额，贷款到期日2018.11.27。核准借款金额140000元。 2010年10月12日，就上述案涉抵押财产在资阳市房地产管理局办理了抵押登记，取得编号为房他证资阳字第××号的他项权证书，载明房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司资阳分行，房屋所有权人吴亚琼，房屋坐落雁江区资阳大道区，债权数额140000元。附记：房屋所有权证号2010-xxxx05，国土证号2010-××0，抵押人、债务人均为吴亚琼。 2018年9月27日起被告开始逾期。截止2019年4月21日被告吴亚琼尚欠原告本金3691.32元及利息、罚息、复利等共计103.62元。2019年8月12日原告以“被告未按合同约定还款，屡经催告无果，已构成违约”为由诉至本院，请求判如所请。 另查明，2018年4月10日，原告与四川法助律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托该所律师代理个人违约贷款诉讼案件（具体案件见附后清单），包括一审、二审等。代理费用按件收取律师代理费，每件1000元。2019年3月22日原告向该所移交包括但不限于被告吴亚琼在内的2019年第二批不良客户诉讼资料，2019年6月12日支付本案代理费1000元。受托人收款当日出具了正式发票。 本院认为，原告工行资阳分行与被告吴亚琼签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人双方真实意思表示，内容合法有效，条款明确清晰，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告向被告依约悉数履行了放款义务，被告应秉持诚实守信原则按约还本付息。被告自2018年9月27日起开始逾期还款，构成违约，应当承担违约责任。截止2019年4月21日被告吴亚琼尚欠原告本金3691.32元及利息、罚息、复利103.62元。根据合同约定，被告吴亚琼除应当偿还上述借款本息、罚息、复利外，自2019年4月22日起的罚息、复利亦应按合同约定之各自计算基数、方式和利率标准给付至借款本息付清之日止。故原告诉请被告偿还借款本金3691.32元及利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。 至于原告诉请被告支付因本案支出的律师代理费，因双方合同对此有明确约定，该约定亦不违反法律规定，且律师费金额1000元也未超出规定合理范围。本院对此诉请，亦予支持。 被告吴亚琼以其所有的座落于雁江区房屋为案涉借款提供抵押担保，系其真实意思表示，合法有效。抵押物亦办理了抵押权登记，取得他项权证书。根据担保法相关规定，应在抵押担保范围内对其应负案涉债务承担抵押担保责任。故原告诉请确认对案涉抵押担保物通过折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内依法享有优先受偿权，应获支持。被告吴亚琼经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理并作出裁判。 综上，原告工行资阳分行之全部诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴亚琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司资阳分行借款本金3691.32元及截止2019年4月21日的利息、罚息、复利103.62元；自2019年4月22日起的罚息、复利，分别按【住房】字【资阳分】行【本部】支行【2008】年【78】号《个人购房借款/担保合同》中约定的罚息、复利各自计算基数、方式及利率标准计算至本息付清之日止； 二、被告吴亚琼于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司资阳分行律师代理费1000元； 三、原告中国工商银行股份有限公司资阳分行有权就被告吴亚琼所有的座落于雁江区房屋（房屋所有权证号2010-xxxx05，国有土地使用权证号2010-××0，他项权证号房他证资阳字第××号）通过折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告吴亚琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  罗 雪 人民陪审员  姚金元 人民陪审员  于 雁 二〇二〇年二月八日 书 记 员  倪 会