河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2019）豫0425民初3536号原告：赵玉草，女，1969年7月20日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：于存良，河南长顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：马闪闪，河南长顺律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。统一社会信用代码91411300735520314X。主要负责人：马继伟，经理。委托诉讼代理人：张婷婷，系公司员工。原告赵玉草与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人险豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年12月4日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理，原告赵玉草的委托诉讼代理人于存良、被告太平洋人险豫南分公司的委托诉讼代理人张婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵玉草向本院提出诉讼请求：1.依法判令确认保险合同有效；2.判令太平洋人险豫南分公司支付赵玉草轻症理赔款12000元；3.案件受理费由太平洋人险豫南分公司承担。事实与理由：投保人邵运卿于2018年6月13日、2018年6月14日分别在太平洋人险豫南分公司投保××保险A款，保额10000元；××保险B款，保额50000元，被保险人为赵玉草。合同约定符合轻症给付保额20%，保险合同继续有效。2019年3月28日，赵玉草在郏县人民医院住院，诊断为脑梗死。后赵玉草申请理赔，但是太平洋人险豫南分公司不予赔付。太平洋人险豫南分公司辩称，投保人邵运卿和被保险人赵玉草在投保单投保均亲笔签字，并了解了本产品特点和保险利益等，证实本公司已在投保时尽到明确的提示与说明义务。赵玉草向公司申请理赔时，经公司调查发现赵玉草在投保前就患有结节性甲状腺囊肿，公司已按照保险法的规定解除与被保险人的保险合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。赵玉草提供的证据有：证据一、人身保险合同两份。证明邵运卿在太平洋人险豫南分公司投有人身保险，被保险人为赵玉草，2018年6月14日零时生效的保险为金佑人生分红型A款，2018年6月15日零时生效的保险为金佑人生分红型B款，××保险。××的，按20%给付特定疾病保险金并保险费豁免，合同继续有效。证据二、郏县人民医院住院病历一份。证明赵玉草于2019年3月28日在郏县人民医院住院，诊断为腔隙性脑梗死，××的条款中10.1.3条的约定。太平洋人险豫南分公司质证意见为：对证据一保险合同真实性无异议，对证明方向有异议。赵玉草申请理赔时，公司已根据保险法第十六条的规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。赵玉草目前所患病情不论是否能够达到给付标准，公司均不承担保险责任。对证据二真实性、证明方向均有异议。赵玉草所提供的郏县人民医院MRI影像诊断报告单并无郏县人民医院印章，故对该证据的真实性合法性均有异议。且诊断报告单中影像描述的诊断意见建议结合临床的描述并未确诊。对于轻微脑中风的病情，公司可依据条款3.2的约定对赵玉草的病情进行复检，以此查明赵玉草患病的真实性。太平洋人寿豫南分公司提供的证据有：证据一、投保单、投保提示书。证明赵玉草未对其曾经患病的事实进行说明，而公司已尽到了明确的提示义务。证据二、赵玉草2011年在中平能化医疗集团总医院的病历，证明赵玉草曾在投保前患病的事实。证据三、理赔决定通知书一份。证明公司对赵玉草的保险事故不应当承担保险责任。赵玉草质证意见：对证据一的真实性和证明目的有异议。邵运卿仅在太平洋人寿豫南分公司业务员手中的平板电脑签字，并未在书面材料签字，其提到的健康告知事项并未向投保人进行询问，且根据健康告知事项仅仅显示五年内是否接受相关治疗，故太平洋人寿豫南分公司所提供的相关的告知书或提示书不具有真实性，并不能证明公司已尽到询问的义务。对证据二的真实性有异议，根据住院显示的时间为2011年，截止邵运卿投保已超过五年，且保险公司也未进行相应的询问。对证据三的真实性有异议，理赔决定通知书是保险公司单方作出，赵玉草截止目前并未接到通知书。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月13日，邵运卿为投保人，赵玉草为被保险人，在太平洋人寿豫南分公司投保了保险单号为410081805324192，险种名称为“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）”及××保险A款（2017版）”，总保险金额10000元，主险保费458元，附加险保费212元，邵运卿按照约定当日向太平洋人寿豫南分公司共计支付了670元的保险费，太平洋人寿豫南分公司给邵运卿出具了保险单，保险期间自2018年6月14日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年6月14日，交费方式按年（15次交清）。2018年6月14日，邵运卿为投保人，赵玉草为被保险人，在太平洋人寿豫南分公司投保了保险单号为410081805346296，险种名称为“金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）”、××保险B款（2017版）”及“附加投保人保险费豁免重大疾病保险（2017版）”，总保险金额50000元，主险保费2290元，附加险保费分别为1060元、606.12元，邵运卿按照约定当日向太平洋人寿豫南分公司共计支付了3956.12元的保险费，太平洋人寿豫南分公司给邵运卿出具了保险单，保险期间自2018年6月15日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年6月15日，交费方式按年（14次交清）。××保险A款（2017版）、××保险B款（2017版）均约定：“2.3特定疾病提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。”另约定：“10.1特定疾病的定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术：10.1.3轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准”。2019年3月28日，赵玉草因病到郏县人民医院住院治疗，诊断为：1.椎基底动脉供血不足；2.腔隙性脑梗死；3.××1级、极高危；4.脑血管狭窄。2019年4月3日出院。出院后，赵玉草依据保险合同申请理赔。2019年5月20日，太平洋人寿豫南分公司作出理赔决定通知书，决定解除保险合同并不承担保险合同保险金给付责任。太平洋人寿豫南分公司称理赔决定通知书已邮寄送达赵玉草，但未提供相关证据，且赵玉草称未收到通知书。另查明，一、2011年4月26日，赵玉草因病到中平能化医疗集团总医院住院治疗，诊断为：左侧结节性甲状腺肿并囊性变，囊内出血并感染；××。2011年5月3日出院。二、个人人身保险投保单第四部分告知事项中的第二部分健康告知事项：“2.最近五年是否曾或正在A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常。B、接受诊疗、手术、住院治疗？5.是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：F、××、痛风、××、××、肢端肥大症、垂体机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退、××。”以上告知事项，投保人和被保险人选项均为否。三、个人人身保险产品投保提示书上的签名，系投保人邵运卿、被保险人赵玉草在太平洋人寿豫南公司业务员提供的平板电脑上签的电子签名，签名时间为2018年6月13日、6月14日。而保险合同是在平板电脑上打印的，打印日期为2018年6月15日、6月18日。庭审过程中，本院要求太平洋人寿豫南公司提供保险合同电子版本及在规定时间内由业务员到庭演示平板电脑操作流程，但太平洋人寿豫南公司未及时提供且公司业务员亦未到庭进行演示。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，投保人邵运卿与太平洋人寿豫南分公司签订保险合同，并按照合同约定交纳了保险费，所签合同系双方真实意思表示，为有效合同。赵玉草作为被保险人于2019年因患腔隙性脑梗死住院治疗，符合保险合同约定的赔付要件，太平洋人寿豫南分公司应按照合同约定的有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金。故赵玉草请求太平洋人寿豫南分公司支付其保险金12000元，本院予以支持。本案中保险合同签订的时间是2018年6月13日、6月14日，但赵玉草2011年患××在中平能化医疗集团总医院治疗，已超过健康告知事项中五年内是否接受住院治疗的时间。且赵玉草2011年患××与2019年患腔隙性脑梗死没有必然联系，也推翻不了赵玉草2019年首次患腔隙性脑梗死的事实，太平洋人寿豫南分公司以赵玉草患××未及时告知为由解除保险合同于法无据，故保险合同应继续有效。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条规定，判决如下：一、保险合同继续有效。二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内支付赵玉草轻症理赔款12000元。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取50元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  程绘锦二〇二〇年二月二十日法官助理马唷清书记员赵聪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。