重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初20404号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小杨公桥118号，统一社会信用代码915001066761442153。 负责人：传小青，重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：宋广源，男，。 被告：李卿，男，1980年8月26日出生，汉族，住重庆市巴南区。 被告：梁洪，女，1982年9月6日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：王仲明，男，1964年9月21日出生，汉族，住四川省达州市达川区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行与被告李卿、梁洪、王仲明信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行的委托诉讼代理人宋广源到庭参加了诉讼。被告李卿、梁洪、王仲明经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李卿向原告一次性偿还其欠原告截止2019年3月10日的信用卡透支本金174517.49元、利息25327.52元、违约金118840.15元、滞纳金2962.65元，合计321647.81元；2、判令被告李卿向原告给付从2019年3月11日起至信用卡本金付清之日止以透支本金174517.49元为基数按日利率万分之五计算利息、违约金按最低还款额未还部分的5%计收；3、判令梁洪就被告李卿欠原告债务承担共同还款责任、被告王仲明承担连带担保责任；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：被告李卿于2012年8月向原告申请领用信用卡。2012年12月26日原告向李卿发卡1张（卡号622218898002XXXX）授信额度为500000元。被告李卿获取信用卡后，并未按信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡透支欠款。2017年9月，原告与被告李卿、王仲明签订《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》，就被告李卿欠原告的债务按上述协议进行归还，同时王仲明承担保证责任。经原告多次催收，被告李卿均未归还。截止2019年3月10日被告累计欠款321647.81元。另被告李卿、梁洪申领信用卡时系夫妻关系。综上所述，被告拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，提起诉讼，请求判如所请。 被告李卿未作答辩。 被告梁洪未作答辩。 被告王仲明未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了李卿及梁洪身份证复印件、重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表及领用合约、重庆农村商业银行信用卡章程、《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》、信用卡历史交易明细查询、李卿信用卡欠款汇总表、催收记录、执行裁定书、保全费发票作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下： 2012年8月15日，被告李卿向原告申请办理信用卡，填写了重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表并作为乙方与原告（甲方）签订了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）。领用合约主要约定如下：利息、费用及还款2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。8、持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵消，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款；本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》中载明了透支利率、滞纳金等的计收标准。 原告经审核后向被告李卿发放卡号为622218898002XXXX的信用卡。后被告李卿持该信用卡进行消费。 2017年9月28日，原告与被告李卿、王仲明签订《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》就被告李卿偿还信用卡欠款的个性化分期还款总额、分期总期数、分期手续费率、停止计收息费及挂账减免条件进行约定，并约定了被告王仲明的连带责任保证范围及期间，此外还约定了原告有权宣布未到期（或未出账单）的分期款项全部到期、提前结清的条件。后被告李卿未严格按照上述协议履行，原告提供的信用卡历史交易明细查询及李卿信用卡欠款汇总表显示，截止2019年3月10日的信用卡透支本金174517.49元、利息25327.52元、违约金118840.15元、滞纳金2962.65元，共计321647.81元。 庭审中，原告陈述，原告与被告李卿在2017年1月1日后未就逾期还款违约金进行过书面约定，违约金118840.15元均产生于2017年1月之后。滞纳金2962.65元亦产生于2017年1月之后。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。 庭审中，原告还举示了被告李卿与梁洪的结婚证复印件，以此证明二被告系夫妻关系，故要求被告梁洪承担共同还款责任。 本院认为，被告李卿向原告申领信用卡，原告向被告李卿发放信用卡，被告李卿实际使用信用卡进行消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告李卿应当按照领用合约履行还款义务并承担相应的违约责任。就被告李卿未能按照约定及时还款，原告与被告李卿、王仲明协商一致自愿签订《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》，被告李卿有全面如实履行约定还款义务，如有违反则应该承担相应的违约责任，故对原告要求被告李卿偿还截止2019年3月10日的信用卡透支本金174517.49元、利息25327.52元的诉讼请求，本院予以支持。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。原告主张的滞纳金2962.65元，其在庭审中确认为《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》中的挂账减免费用（含滞纳金），但原告确认该笔费用全部为滞纳金，且产生于2017年1月1日之后，故根据上述通知，原告主张被告李卿偿还滞纳金2962.65元的诉讼请求本院不予支持。同时原领用合约中并未约定违约金，原告庭审中亦陈述双方在2017年1月1日后未就逾期还款违约金进行过书面约定，且原告主张的违约金118840.15元产生于2017年1月1日之后，故原告主张被告李卿偿还违约金118840.15元以及按最低还款额未还部分的5%计收违约金的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。 对于原告主张被告梁洪应就被告李卿的债务承担共同还款责任的请求，本院认为，原告举示的被告李卿与梁洪的结婚证复印件，该复印件载明登记日期是2007年6月13日，被告李卿申请办理信用卡的时间为2012年8月15日，使用该卡进行消费的时间为2012年12月30日至2019年3月10日，原告举示的证据不足以认定被告李卿对原告的欠款系二被告共同意思表示所负的债务。原告也未进一步举示证据证明被告李卿对原告的欠款系家庭日常生活需要或用于夫妻共同生活、共同生产经营，则应当承担不利后果。故对原告主张被告梁洪应就被告李卿的债务承担共同还款责任的请求，本院不予支持。 对于原告主张被告王仲明应就被告李卿的债务承担连带保证责任的请求，本院认为，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行义务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告王仲明自愿就被告李卿偿还原告信用卡欠款一事与原告及被告李卿签订《重庆农村商业银行信用卡个性化分期还款协议》，并承诺不可撤销对被告李卿在上述协议项的债务承担连带保证责任，同时还约定了保证范围及期间。现因被告李卿未按约履行还款义务，被告王仲明应当承担连带保证责任。故对原告主张被告王仲明应就被告李卿的债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持。 被告李卿、梁洪、王仲明经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李卿于本判决生效后三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行截止2019年3月10日的透支本金174517.49元、利息25327.52元，共计199845.01元，并从2019年3月11日起以透支本金174517.49元为基数按日利率万分之五继续支付利息至透支本金付清之日止。 二、被告王仲明对被告李卿就本判决第一项确定的债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行承担连带清偿责任。 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6126元，财产保全费2270元、公告费560元，合计8956元（原告已预交），由被告李卿、王仲明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  胡 敏 审 判 员  蒙 舟 审 判 员  姚 欣 二〇二〇年二月二十五日 法官助理  祝赣娟 书 记 员  朱利华