广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2019）粤5102民初852号原告：广发银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区凤新大厦北侧（潮州大道中段）。主要负责人：**生，该分行行长。委托诉讼代理人：杨奕敏，该分行职员。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。被告：章姜弟，男，汉族，1987年5月28日出生，住潮州市湘桥区。被告：林树玲，女，汉族，1989年9月12日出生，住潮州市湘桥区。原告广发银行股份有限公司潮州分行（下称“广发银行”）诉被告章姜弟、林树玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托诉讼代理人徐琳到庭参加诉讼，被告章姜弟、林树玲经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告章姜弟、林树玲立即归还原告逾期借款本金27789.19元及逾期利息5186.71元（按合同约定的计算方式至2019年5月28日止）、逾期罚息437.31元、逾期复利103.97元（按照合同约定的计算方式，暂计至2019年5月29日，主张至实际还清之日）；2.判令被告章姜弟、林树玲立即共同归还原告正常借款本金105050.07元和逾期利息、逾期罚息、逾期复利（按照合同约定的计算方式，自2019年5月28日起计算至实际还清之日止），以上2项暂计138567.25元；3.本案的全部诉讼费用由被告章姜弟、林树玲承担。事实和理由：2014年8月5日，被告章姜弟向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号105149001278），申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告章姜弟贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告章姜弟签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）（编号105149001278）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（编号105149001278）。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告住所地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1.授信被告章姜弟贷款额度为250000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年8月12日至2019年8月12日止。2.额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。3.额度下每笔单笔贷款的最长期限36个月。4.借款人未按照约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告章姜弟在额度有效期及循环授信额度内向原告借款30笔共1080000元，其中19笔借款没有按约归还本、息，根据上述合同条款约定计算，截至2019年5月28日止，该19笔借款中，被告章姜弟尚欠逾期借款本金27789.19元和逾期利息5186.71元、逾期罚息437.31元、逾期复利103.97元。该19笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为105050.07元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项约定，因被告章姜弟未按照条款约定归还贷款本、息，构成违约，故原告有权要求被告章姜弟提早立即归还全部正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告林树玲为被告章姜弟的合法配偶，在贷款材料上签字确认清楚本案贷款有关内容，且借款行为发生于两被告婚姻存续期间，根据婚姻法的相关规定，该债务为夫妻共同债务，故被告林树玲应对被告章姜弟的借款承担共同还款责任。综上所述，被告章姜弟、林树玲拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护原告利益，特依法提起诉讼，请求判令所请。原告广发银行为其起诉的事实提供了如下证据：1-3．营业执照、金融许可证、负责人身份证及身份证明。证明原告诉讼主体适格。4-5．被告章姜弟、林树玲身份证。证明两被告诉讼主体资格。6-7．《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。证明被告向原告申请个人信用贷款及原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。8-10．章姜弟借款明细表、广发银行个人对账单、广发银行借据。证明被告个人信用贷款情况及欠款情况。被告章姜弟、林树玲没有提供答辩状，也没有提交证据。被告章姜弟、林树玲没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告广发银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：章姜弟与林树玲于2009年10月28日在潮州市湘桥区民政局登记结婚，系夫妻关系。2014年8月5日，章姜弟向广发银行申请办理生意人卡（生意红）业务，贷款品种为“生意红”，总申请金额250000元，申请的贷款为循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息还款，指定还款日为每月28日，广发银行在《生意人卡（生意红）申请表》（编号105149001278）所附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定“以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变”；“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30％”；“对借款人逃避本行监督、提供的资料或信息存在部分或全部不真实、拖欠借款本金、利息或有其他严重违约行为的，本行有权实施信贷制裁，有权向有关部门予以通报，有权通过新闻媒介实行公告催收，有权宣布贷款提前到期，有权通过电话、信函、手机短信、电子邮件、面访或司法渠道等方式自行或委托第三方向借款人本人直接催缴欠款，或有权向相关人员转告催缴欠款事宜”；“以下情形定义为违约情形：……。（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”；“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……。（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……”等内容，林树玲以章姜弟配偶的名义在上述申请表上签名。章姜弟申办上述业务后，广发银行对章姜弟的申请予以核准，章姜弟在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105149001278）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105149001278）上签名，广发银行核准贷款金额为250000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年8月12日起至2019年8月12日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，固定月利率为1.5％。广发银行核准章姜弟的贷款申请后，至2019年5月29日，章姜弟共向广发银行借款30笔，其中19笔没有依约付还广发银行各分期借款本、息，欠款情况分别为：（1）借据号为1051490012780012的正常余额1424.55元、逾期借款本金2786.61元、逾期利息105.59元、逾期罚息28.78元、逾期复利1.32元；（2）借据号为1051490012780013的正常余额1780.90元、逾期借款本金3483.25元、逾期利息131.99元、逾期罚息35.97元、逾期复利1.64元；（3）借据号为1051490012780014的正常余额6843.21元、逾期借款本金4395.38元、逾期利息304.44元、逾期罚息45.40元、逾期复利3.52元；（4）借据号为1051490012780015的正常余额1393.60元、逾期借款本金666.20元、逾期利息56.84元、逾期罚息6.88元、逾期复利0.64元；（5）借据号为1051490012780016的正常余额2059.80元、逾期借款本金646.66元、逾期利息76.38元、逾期罚息6.68元、逾期复利0.84元；（6）借据号为1051490012780017的正常余额4119.26元、逾期借款本金1732.20元、逾期利息152.75元、逾期罚息29.63元、逾期复利1.84元；（7）借据号为1051490012780018的正常余额8238.54元、逾期借款本金3851.45元、逾期利息486.85元、逾期罚息77.67元、逾期复利11.29元；（8）借据号为1051490012780019的正常余额3641.05元、逾期借款本金893.77元、逾期利息190.79元、逾期罚息18.02元、逾期复利4.22元；（9）借据号为1051490012780020的正常余额5108.87元、逾期借款本金829.65元、逾期利息254.91元、逾期罚息16.73元、逾期复利5.51元；（10）借据号为1051490012780021的正常余额5108.87元、逾期借款本金829.65元、逾期利息254.91元、逾期罚息16.73元、逾期复利5.51元；（11）借据号为1051490012780022的正常余额10778.90元、逾期借款本金1634.81元、逾期利息534.34元、逾期罚息32.98元、逾期复利11.51元；（12）借据号为1051490012780023的正常余额5938.52元、逾期借款本金793.41元、逾期利息291.15元、逾期罚息16.00元、逾期复利6.24元；（13）借据号为1051490012780024的正常余额6206.94元、逾期借款本金781.68元、逾期利息302.88元、逾期罚息15.77元、逾期复利6.48元；（14）借据号为1051490012780025的正常余额6206.94元、逾期借款本金781.68元、逾期利息302.88元、逾期罚息15.77元、逾期复利6.48元；（15）借据号为1051490012780026的正常余额6988.62元、逾期借款本金747.54元、逾期利息337.02元、逾期罚息15.08元、逾期复利7.16元；（16）借据号为1051490012780027的正常余额6988.62元、逾期借款本金747.54元、逾期利息337.02元、逾期罚息15.08元、逾期复利7.16元；（17）借据号为1051490012780028的正常余额7241.52元、逾期借款本金736.49元、逾期利息348.07元、逾期罚息14.86元、逾期复利7.39元；（18）借据号为1051490012780029的正常余额7490.68元、逾期借款本金725.61元、逾期利息358.95元、逾期罚息14.64元、逾期复利7.61元；（19）借据号为1051490012780030的正常余额7490.68元、逾期借款本金725.61元、逾期利息358.95元、逾期罚息14.64元、逾期复利7.61元。上述19笔借款计至2019年5月29日的正常余额为105050.07元、逾期借款本金为27789.19元、逾期利息为5186.71元、逾期罚息为437.31元、逾期复利为103.97元（此后利息、罚息、复利另计）。广发银行于2019年6月27日向本院提起诉讼，本院于2019年9月28日将广发银行的民事起诉状副本通过公告形式送达给章姜弟、林树玲。本院认为：章姜弟向广发银行借款，并向广发银行申办生意人卡（生意红）业务，广发银行对章姜弟所提申请予以核准，借贷合同合法、有效，依法应受法律保护。本案19笔借款中，对于已到期的各分期借款，章姜弟没有依约付还广发银行借款本、息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其行为属不履行合同义务，其所欠已到期的各分期借款本、息应予付还广发银行；对于未到期的各分期借款，由于章姜弟至2019年5月29日已有多笔已到期的各分期借款没有依约付还借款本、息，该行为表明其已不履行合同义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，及《个人信用贷款（生意红）条款》中关于借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用时，广发银行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等的约定，广发银行请求章姜弟偿还未到期的各分期借款本、息符合法律的规定及双方在合同中的约定，可予支持。广发银行未能提供充分的证据证明其在本案起诉前已向章姜弟宣布借款提前到期，但章姜弟于2019年9月28日收到本院通过公告形式送达的广发银行的民事起诉状副本时应当知悉广发银行要求其提前归还未到期借款的事实，故本院确定本案贷款提前到期日为2019年9月28日。至2019年5月29日，章姜弟共计结欠广发银行的正常余额为105050.07元、逾期余额为27789.19元、逾期利息为5186.71元、逾期罚息为437.31元、逾期复利为103.97元，章姜弟应予以付还广发银行，自2019年5月30日起的借款利息、罚息、复利应根据《生意人卡（生意红）申请表》（编号105149001278）中的约定另计，其中自2019年5月30日起至2019年9月27日止在各分期借款期限内的利息按借款利率1.5%/月计，超过借款期限的罚息、复利按逾期借款罚息利率1.95%/月计，自2019年9月28日起至借款还清之日止的罚息、复利按逾期借款罚息利率1.95%/月计。章姜弟与林树玲于2009年10月28日在潮州市湘桥区民政局登记结婚，系夫妻关系，且林树玲以章姜弟配偶的名义在《生意人卡（生意红）申请表》（编号105149120078）上签名确认借款事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债”的规定，本案债务属于章姜弟与林树玲的夫妻共同债务，林树玲依法应当对章姜弟在本案中的债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780012的正常余额1424.55元、逾期借款本金2786.61元、逾期利息105.59元、逾期罚息28.78元、逾期复利1.32元；二、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780013的正常余额1780.90元、逾期借款本金3483.25元、逾期利息131.99元、逾期罚息35.97元、逾期复利1.64元；三、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780014的正常余额6843.21元、逾期借款本金4395.38元、逾期利息304.44元、逾期罚息45.40元、逾期复利3.52元；四、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780015的正常余额1393.60元、逾期借款本金666.20元、逾期利息56.84元、逾期罚息6.88元、逾期复利0.64元；五、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780016的正常余额2059.80元、逾期借款本金646.66元、逾期利息76.38元、逾期罚息6.68元、逾期复利0.84元；六、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780017的正常余额4119.26元、逾期借款本金1732.20元、逾期利息152.75元、逾期罚息29.63元、逾期复利1.84元；七、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780018的正常余额8238.54元、逾期借款本金3851.45元、逾期利息486.85元、逾期罚息77.67元、逾期复利11.29元；八、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780019的正常余额3641.05元、逾期借款本金893.77元、逾期利息190.79元、逾期罚息18.02元、逾期复利4.22元；九、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780020的正常余额5108.87元、逾期借款本金829.65元、逾期利息254.91元、逾期罚息16.73元、逾期复利5.51元；十、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780021的正常余额5108.87元、逾期借款本金829.65元、逾期利息254.91元、逾期罚息16.73元、逾期复利5.51元；十一、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780022的正常余额10778.90元、逾期借款本金1634.81元、逾期利息534.34元、逾期罚息32.98元、逾期复利11.51元；十二、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780023的正常余额5938.52元、逾期借款本金793.41元、逾期利息291.15元、逾期罚息16.00元、逾期复利6.24元；十三、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780024的正常余额6206.94元、逾期借款本金781.68元、逾期利息302.88元、逾期罚息15.77元、逾期复利6.48元；十四、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780025的正常余额6206.94元、逾期借款本金781.68元、逾期利息302.88元、逾期罚息15.77元、逾期复利6.48元；十五、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780026的正常余额6988.62元、逾期借款本金747.54元、逾期利息337.02元、逾期罚息15.08元、逾期复利7.16元；十六、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780027的正常余额6988.62元、逾期借款本金747.54元、逾期利息337.02元、逾期罚息15.08元、逾期复利7.16元；十七、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780028的正常余额7241.52元、逾期借款本金736.49元、逾期利息348.07元、逾期罚息14.86元、逾期复利7.39元；十八、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780029的正常余额7490.68元、逾期借款本金725.61元、逾期利息358.95元、逾期罚息14.64元、逾期复利7.61元；十九、被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借据号为1051490012780030的正常余额7490.68元、逾期借款本金725.61元、逾期利息358.95元、逾期罚息14.64元、逾期复利7.61元；上述第一至十九项判决中的借款利息、罚息、复利计至2019年5月29日。二十、上述第一至十九项判决中的借款自2019年5月30日起的利息、罚息、复利根据《生意人卡（生意红）申请表》（编号105149001278）中的约定另计，其中自2019年5月30日起至2019年9月27日止在各分期借款期限内的利息按借款利率1.5%/月计，超过借款期限的罚息、复利按逾期借款罚息利率1.95%/月计，自2019年9月28日起至借款还清之日止的罚息、复利按逾期借款罚息利率1.95%/月计，上述利息、罚息、复利被告章姜弟、林树玲应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3071元，由被告章姜弟、林树玲负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李湘楠人民陪审员  黄夏莉二〇二〇年二月十九日书 记 员  谢奕玫