杭州市上城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0102民初5382号原告：浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行，住所地：浙江省杭州市上城区西湖大道85号通润银座101、105室。负责人：裘燚烱，该行行长。委托诉讼代理人：**，浙江臻尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙灿东，浙江臻尚律师事务所律师。被告：刘响道，男，1980年12月6日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。被告：孙小娟，女，1983年5月7日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。被告：杭州鼎发运输有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道博园路7号杭州农副产品物流中心正北货运市场信息房217-1号。法定代表人：陆亮。被告：浙江星都担保有限公司，住所地：浙江省杭州市下城区朝晖七区7幢502室。法定代表人：陈明产。委托诉讼代理人：章顺萍，公司员工。原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行为与被告刘响道、孙小娟、杭州鼎发运输有限公司、浙江星都担保有限公司金融借款合同纠纷一案向本院起诉后，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人**，被告浙江星都担保有限公司委托诉讼代理人章顺萍到庭参加诉讼，其余被告经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求本院依法判令：1.被告刘响道、孙小娟向原告支付透支本金370316元、手续费64805.48元、违约金1000元及利息1006.23元（暂计至2019年6月30日），并支付自2019年7月1日起至本息清偿完毕之日的利息（以未还本金为基数按日万分之五的标准计算）、违约金（以未还本金的5%计算，最低1元，最高500元）；2.被告刘响道、孙小娟向原告支付律师代理费25540元；3.被告浙江星都担保有限公司对被告刘响道、孙小娟的债务承担连带还款责任；4.原告对被告杭州鼎发运输有限公司抵押的浙Ａ×××××号斯堪尼亚牌车辆（车架号ＹＳ2Ｇ6Ｘ23ＸＨ5468911）的处置款项享有优先受偿权；5.诉讼费用由各被告承担。审理过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：被告刘响道、孙小娟向原告支付透支本金370316元、手续费60884.48元、违约金2500元及利息8130.46元（暂计至2019年9月15日），并支付自2019年9月16日起至本息清偿完毕之日的利息（以未还本金为基数按日万分之五的标准计算）、违约金（以未还本金的5%计算，最低1元，最高500元）根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月4日，被告刘响道、杭州鼎发运输有限公司与原告签订了编号为ＨＣ-2017-ＸＤ-00661的《丰收信用卡汽车分期付款业务／抵押合同》一份，约定：刘响道通过向原告申请办理透支分期付款业务获取784200元的分期资金，用于购车；分期还款期数为36期；分期付款手续费为133314元；债务人应按合同约定按时足额清楚透支资金、手续费及其他应付款项，承担本合同项下债权人为实现债权而支出的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还投资资金和支付手续费及其他应付款项，原告有权按照《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收信用卡大额分期卡领用合约》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金等，透支债务人累计2期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求其立即偿还全部债务。被告杭州鼎发运输有限公司自愿为被告刘响道向原告提供抵押担保，抵押物为斯堪尼亚牌车辆（车架号ＹＳ2Ｇ6Ｘ23ＸＨ5468911，车牌号为浙Ａ×××××），并于2017年10月13日办理了抵押登记。2017年7月4日，被告孙小娟向原告出具《共同还款承诺书》一份，载明愿意就被告刘响道的汽车按揭贷款承担共同还款责任。同日，被告浙江星都担保有限公司与原告签订《丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》一份，被告浙江星都担保有限公司同意就被告刘响道的分期付款债务向原告提供连带责任保证，保证期间自债务期限届满之次日起两年，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。被告刘响道向原告提交了信用卡申请表一份，以向原告申领信用卡，并表明其愿意遵守章程和领用合同的各项规则。根据《丰收信用卡大额分期卡领用合约》约定，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元；透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户分期卡账户适用的透支日利率标准；庭审中，原告陈述其确定被告刘响道的透支日利率为日万分之五。原告依约向被告刘响道发放透支款784200元，因被告刘响道多次未按约还款，原告诉至本院。另查明，原告为此次诉讼委托浙江臻尚律师事务所支付律师费25540元。原告宣布贷款提前到期日为2019年8月24日。本院认为，原告与被告刘响道、杭州鼎发运输有限公司签订的《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》，被告孙小娟出具的《共同还款承诺书》，原告与被告浙江星都担保有限公司签订的《丰收信用卡汽车分期付款业务保证合同》，被告刘响道向原告提交的信用卡申请表以及所附的《丰收信用卡大额分期卡领用合约》，均系各方的真实意思表示，对各方均具有法律约束力。被告刘响道使用借款后未依约足额还款，按合同约定，刘响道除应向原告偿还透支本金，还应当支付手续费以及因违约而产生的利息、违约金等，但本院认为原告主张的各项息费总额和计算标准过高，本院酌情予以调整，经综合计算，暂计至2019年9月15日，被告刘响道尚应向原告归还透支本金370316.69元、分期付款手续费15248.32元，违约金2500元，利息4258元，自2019年9月16日起按每日万分之五的标准支付息费（包括利息、违约金），原告亦有权要求被告刘响道支付因本次诉讼而支出的律师费。另，原告亦有权要求被告孙小娟就被告刘响道的上述欠款承担共同还款责任，要求被告浙江星都担保有限公司承担连带保证责任，并就被告杭州鼎发运输有限公司提供的抵押车辆经拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权。被告刘响道、孙小娟、杭州鼎发运输有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘响道于本判决生效之日起十日内归还原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行借款透支本金370316.69元、分期付款手续费15248.32元，违约金2500元及利息4258元（暂计至2019年9月15日），并支付自2019年9月16日起至实际清偿之日的利息和违约金（以未还借款本金为基数，按日万分之五的标准计付）；二、被告刘响道于本判决生效之日起十日内向原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行支付律师费25540元；三、被告孙小娟就被告刘响道的上述第一、二项欠款承担共同还款责任；四、原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行有权就被告杭州鼎发运输有限公司所有的车架号为ＹＳ2Ｇ6Ｘ23ＸＨ5468911，车牌号为浙Ａ×××××的车辆经拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿；五、被告浙江星都担保有限公司就被告刘响道上述第一、二项欠款向原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行承担连带保证责任。被告浙江星都担保有限公司在实际承担付款义务后，有权向被告刘响道进行追偿；六、驳回原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。预收案件受理费8240元，因本案适用简易程序审理，应收案件受理费减半收取为4120元，由被告刘响道、孙小娟、浙江星都担保有限公司、杭州鼎发运输有限公司负担3721元，由原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行承担399元。原告浙江萧山农村商业银行股份有限公司杭州城中支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告刘响道、孙小娟、浙江星都担保有限公司、杭州鼎发运输有限公司于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  陈清亮二〇二〇年二月一日书记员  徐洋莉