天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初30839号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：顾楠，男，1972年3月6日出生，汉族，天津港保税区天地昌国际贸易有限公司员工，住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告顾楠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼。被告顾楠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险代偿款50339.13元，保险费3365.85元，共计53704.98元；2、被告按照贷款合同中约定的利率6.175%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息（即违约金）；3、本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实与理由：2017年11月24日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告顾楠，案外人华夏银行股份有限公司天津分行作为被保险人（以下简称华夏银行），贷款金额为55000元，保险费为33383.88元，每月保险费为927.33元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月24日，被告顾楠与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向被告顾楠发放贷款55000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告顾楠正常还款一段期间后不再向华夏银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人华夏银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计50339.13元。贷款清偿后案外人华夏银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。原告诉至法院。顾楠未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未到庭，视为放弃举证、质证权利。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的个人保险保证借款合同、华夏银行借款凭证、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、索赔申请书、保险赔款确认书、原告承保系统截屏、被告银行卡流水（即个人账户明细账单）符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月21日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告顾楠，案外人华夏银行股份有限公司天津分行作为被保险人（以下简称华夏银行），贷款金额为55000元，保险费为33383.88元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险条款载明了保险责任、责任免除、保险人义务、投保人义务等内容。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别约定条款明确载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月24日，被告顾楠与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，约定贷款金额55000元，贷款期限36个月，自2017年11月24日至2020年11月24日；贷款年利率为6.175%，还款按月等额还本付息法，甲方（即被告）任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方（即华夏银行）从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费，构成违约事件，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；乙方有权直接向保险人理赔，并将收取的保险赔偿金清偿甲方在本协议项下的贷款本息及相关费用。当日，华夏银行向被告顾楠发放贷款55000元。被告顾楠偿还了部分贷款本息，向原告支付了部分保费。被告顾楠自2018年3月24日起未向华夏银行还款，此后也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人华夏银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定于2018年7月14日代为清偿贷款共计50339.13元（包括剩余本金、利息、罚息）。贷款清偿后，案外人华夏银行向原告出具了《保险赔款确认书》，载明其在原告依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。此外，被告尚欠原告保费3365.85元。现原告诉至本院。本院认为，原告、被告之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。自2018年7月14日原告履行保证保险合同义务后，有权向被告追偿，故对于原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。被告未按照保险合同约定向原告归还全部理赔款项和未付保费，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。关于违约金，原告请求按照年利率6.175%标准计算，不超过《个人信用贷款保证保险保险单》约定的每日千分之一的标准，本院予以照准。此外，被告还应按照约定向原告支付未缴纳的保费3365.85元。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾楠于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司理赔款50339.13元；二、被告顾楠于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保费3365.85元；三、被告顾楠于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司自2018年7月14日起至判决指定履行期间实际给付之日止的违约金（以50339.13元为基数，按照年利率6.175%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元，由被告顾楠负担；公告费560元（含判决公告）由被告顾楠负担。（被告负担的以上两项费用于判决生效之日起十日内直接给付原告）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙文胜审 判 员  田朝伟人民陪审员  洪树芳二〇二〇年二月七日书 记 员  刘宠宠附：本判决适用的相关法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。