天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初29964号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐辉，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：齐斌，男，1980年5月2日出生，回族，天津港保税区天瑞物流有限公司员工，住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告齐斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼。被告齐斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险代偿款30255.9元，保险费2053.9元，共计32309.8元；2、被告按照贷款合同中约定的利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息（即违约金）；3、本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实与理由：2016年11月9日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告齐斌，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为35000元，保险费为20901.96元，每月保险费为580.61元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月16日，被告齐斌与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向被告齐斌发放贷款35000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告齐斌在2017年6月21日前正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计30255.9元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》载明其将对借款人追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《中华人民共和国保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。据上，为了维护原告合法权利，现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至法院。齐斌未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未到庭，视为放弃举证、质证权利。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司天津河东支行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、原告承保系统截屏、被告银行卡流水（即对账单）符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告齐斌，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为35000元，保险费为20901.96元，每月保险费为580.61元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险条款载明了保险责任、责任免除、保险人义务、投保人义务等内容。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别约定条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月16日，被告齐斌与光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额35000元，贷款期限36个月，自2016年11月16日至2019年11月16日；贷款年利率按照同期基准利率4.75%上浮40%执行即6.65%，对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人未按时足额还款构成违约，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。当日，光大银行向被告齐斌发放贷款35000元。被告齐斌在2017年6月21日前正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定于2017年9月4日代为清偿贷款共计30255.9元（包括剩余本金29639.31元、贷款利息595.22元、逾期罚息21.37元）。贷款清偿后，案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。此外，被告尚欠原告保费2053.9元。现原告诉至本院。本院认为，原告、被告之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。自2017年9月4日原告履行保证保险合同义务后，有权向被告追偿，故对于原告要求被告支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。被告未按照保险合同约定向原告归还全部理赔款项和未付保费，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。关于违约金，《个人信用贷款保证保险保险单》未约定违约金的计算方法，原告请求按照年利率6.65%标准计算，不超过相关标准，本院予以照准。此外，被告还应按照约定向原告支付未缴纳的保费2053.9元。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐斌于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司理赔款30255.9元；二、被告齐斌于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保费2053.9元；三、被告齐斌于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司自2017年9月4日起至判决指定履行期间实际给付之日止的逾期违约金（以30255.9元为基数，按照年利率6.65%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费608元，由被告齐斌负担；公告费560元（含判决公告）由被告齐斌负担。（被告负担的以上两项费用于判决生效之日起十日内直接给付原告）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙文胜审 判 员  田朝伟人民陪审员  褚淑玉二〇二〇年二月七日书 记 员  刘宠宠附：本判决适用的相关法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。