云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4086号原告：中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇榆华路10号。统一社会信用代码：91532900918655991C。负责人：杨国华，任该分行行长。委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：马某峰，男，1989年2月3日出生，汉族，安徽省蒙城县人，住安徽省蒙城县，未到庭。被告：云南百大大理海东开发有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市海东山地新城东岸泽园1栋3号。统一社会信用代码：9153290006980551XW。法定代表人：黄丽萍，董事长。委托诉讼代理人：杨春伟，男，1988年9月9日出生，汉族，云南省大理市人，住云南省大理白族自治州大理市，该公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行与被告马某峰、云南百大大理海东开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行的委托诉讼代理人范里，被告云南百大大理海东开发有限公司的委托诉讼代理人杨春伟到庭参加了诉讼。本院于2019年11月19日在《人民法院报》依法刊登公告传唤被告马某峰到庭应诉及参加庭审，但被告马某峰无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告马某峰立即归还借款本金244850.93元，截至2019年8月28日的利息、罚息、复利2148.45元，两项合计246999.38元（利息、罚息、复利自2019年8月29日起按合同约定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止）；3、判令被告云南百大大理海东开发有限公司对以上债务承担连带保证责任；4、判令被告连带赔偿原告为实现本债权而支出的律师费5019元；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年1月25日，原告与被告马某峰签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款250000元，借款期限为360个月即2018年1月25日至2048年1月25日，合同约定借款利率为浮动利率，采用等额本息还款法，按月归还借款本息。逾期还款按合同约定以及中国人民银行规定的逾期利率和合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利；被告马某峰将购买的位于海东的房地产抵押给原告，为上述借款提供担保。被告云南百大大理海东开发有限公司为贷款提供阶段性担保，承担连带保证责任。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全财产费、律师费、执行费等）。合同签订后，原告按约定向被告马某峰发放贷款250000元，但被告马某峰未按约归还贷款本金以及利息，拖欠原告贷款本金以及相应的利息、罚息、复利。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。被告马某峰未作出答辩意见。被告云南百大大理海东开发有限公司答辩：对原告的第一项至第三项诉讼请求无异议；对第四项诉讼请求即律师费有异议，因原告没有实际支付，故被告不应承担律师费；对第五项诉讼请求无异议。对原告从被告云南百大大理海东开发有限公司账户划出9,800元用于归还借款本息的事实无异议。原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：一、1、身份证、营业执照复印件；2、贷款申请（面谈）申报表、贷款担保承诺函。证明被告的身份情况，被告向原告提出借款申请。二、1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、支付凭证。证明原告与被告马某峰订立《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款利率、还款方式、与合同有关的费用由借款人承担；原告按合同约定向被告发放贷款；被告云南百大大理海东开发有限公司提供阶段性担保。三、扣划款项通知书、回执、扣款通知、中国建设银行本息清单。证明截止2019年8月28日，被告拖欠原告的贷款本金及利息、罚息、复利的情况。四、协议书。证明原告为实现债权和担保权而支出的律师费用。五、个人贷款对账单3份。证明被告还款的情况，原告从云南百大大理海东开发有限公司扣划的9,800元是在起诉前，于2019年6月26日扣划，其中用于归还本金2,164.58元，归还利息7,445.21元及罚息190.21元；被告于2019年10月21日、2019年11月2日、2019年12月3日及2020年1月25日归还原告借款本金共计1,908.59元，归还利息共计6,215.02元，归还罚息共计49元；现被告尚欠原告借款本金242,942.34元及截止2020年1月25日的利息1,037.94元。被告马某峰未提交证据材料。被告云南百大大理海东开发有限公司未提交证据材料。经庭审举证、质证，被告云南百大大理海东开发有限公司对原告提交的证据均无异议。本院认为，原告提交的第一、二、三、五组证据真实、合法，与本案有关联性，予以采信；原告提交的第四组证据不能证明其实际支出律师费5,019元。被告马某峰未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证质证权利。根据上述认定的证据及当事人陈述的事实，本院认定如下案件事实：2018年1月25日，原告与被告马某峰、云南百大大理海东开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告出借被告马某峰款项250000元；借款期限为360个月，即自2018年1月25日起至2048年1月25日止，还款方式为等额本息；贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称云南百大大理海东开发有限公司，账号53×××16，开户银行建行大理庆丰支行；借款用途为购房；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系；担保方式为抵押加阶段性保证；保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产为位于海东的房屋；保证方式为连带责任保证；合同发生争议向贷款人所在人民法院起诉。原告在借款合同的贷款人处签章；被告马某峰分别在借款合同的借款人及抵押人处签名及按手印，被告云南百大大理海东开发有限公司在借款合同的保证人处签章。2018年1月25日，原告根据合同约定向被告云南百大大理海东开发有限公司的账号53×××16转账250000元。合同履行期间，被告马某峰归还原告部分借款本息后未按约还款；2019年6月26日，原告从被告云南百大大理海东开发有限公司的账户中扣划9800元，其中扣减借款本金2164.58元，扣减借款利息7445.21元，扣减借款罚息190.21元；截止至2019年9月16日，被告归还原告借款本金5149.07元，尚欠原告借款本金244850.93元及截止至2019年8月28日的利息、罚息、复利2148.45元。被告于2019年10月21日、2019年11月2日、2019年12月3日及2020年1月25日归还原告借款本金共计1908.59元，归还利息共计6215.02元，归还罚息共计49元。现被告马某峰尚欠原告借款本金242942.34元及截止至2020年1月25日的利息1037.94元。本院认为，原告与被告马某峰、云南百大大理海东开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告按约向被告马某峰账户发放贷款250000元，履行了合同义务。根据借款合同的约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。本案被告马某峰未按期归还原告借款本息，违反合同约定，原告依法诉请解除合同，符合法律规定，本院予以支持。履行合同期间，被告马某峰未按合同约定偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金242942.34元及截止2020年1月25日的利息1037.94元，被告马某峰应当依法予以清偿。被告云南百大大理海东开发有限公司自愿为被告马某峰向原告借款的本息等承担抵押加阶段性保证，因抵押的房产即位于海东至今未办理房屋所有权证，双方未能按合同约定办理抵押登记，因此，原告主张在抵押财产未办理抵押登记前，由被告云南百大大理海东开发有限公司对被告马某峰未归还的款项承担连带责任保证，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告云南百大大理海东开发有限公司承担连带清偿责任后有权向被告马某峰进行追偿。原告对其关于由被告承担律师代理费5019元的诉讼请求未提交证据证明，本院不予支持。被告马某峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行与被告马某峰于2018年1月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告马某峰应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行借款本金人民币242,942.34元及截止至2020年1月25日的利息1,037.94元；并继续支付以本金242,942.34元自2020年1月26日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复利。三、被告云南百大大理海东开发有限公司应对上述第二项款项承担连带清偿责任。被告云南百大大理海东开发有限公司承担连带清偿责任后有权向被告马某峰进行追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司大理白族自治州分行的其他诉讼请求。案件受理费5,080元，由被告马某峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  胡翠娥人民陪审员  腾 英二〇二〇年二月二十日书 记 员  张春苗