贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0402民初6381号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行，住所：安顺市西秀区南湖路68号。法定代表人：汪晔，该分行行长。委托诉讼代理人：严浩，男，1990年3月26日生，系该行客户经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：汪朝志，男，1964年5月25日生，汉族，系该行客户经理，住安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告：毛勇，男，1975年1月29日生，汉族，现住安顺市西秀区。被告：胡永翠，女，1973年12月6日生，汉族，现住安顺市西秀区。被告：安顺市西苑房地产开发有限公司，住所：安顺市开发区西航路148号。法定代表人：**。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行诉被告毛勇、胡永翠、安顺市西苑房地产开发有限公司（以下简称西苑公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人汪朝志到庭参加诉讼，被告被告毛勇、胡永翠、西苑公司经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请判决：一、解除我行与被告毛勇、胡永翠于2013年1月9日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告毛勇、胡永翠向原告偿还借款本息147105.32元（其中截止2019年10月14日止本金134011.97元、利息13093.35元，之后利息计至本金还清日止）；三、被告西苑公司对上述款项承担连带偿还责任；四、确认被告毛勇、胡永翠向我行提供的贷款抵押合同有效，我行依法对抵押物享有优先受偿的权利；五、本案诉讼费三被告承担。事实及理由：被告毛勇、胡永翠因购房向原告申请贷款，原告（贷款人）与被告毛勇、胡永翠（借款人）、被告西苑公司（保证人）于2013年1月9日签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告毛勇、胡永翠向原告贷款310000元，期限120个月，从2013年1月21日至2023年1月20日止；用途为购买位于安顺西秀区房屋（建筑面积为139.53平方米）；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基础；每月等额还本付息；逾期还本的，从逾期之日按执行的利率上浮50%，直至本息还清日止，逾期期间，随中国人民银行基础利率的调整相应作调整；被告西苑公司为该贷款承担连带保证责任；用购买的房屋作为贷款抵押物等内容。合同签订后，2013年1月21日，原告按合同约定向发放贷款本金310000元，执行利率6.55‰、逾期利率9.825%，贷款人按合同约定履行义务，但从2019年6月起违约多次逾期，截止2019年10月14日，差欠本金计134011.97元，拖欠利息计13093.35元，故诉请。被告毛勇、李宋芝、西苑公司未辩称，亦未出庭对原告所举证据进行质证。原告提交：《营业执照》、法定代表人身份证，被告毛勇、胡永翠的身份证复印件，被告西苑公司的营业执照及负责人身份证复印件，《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋预抵押登记证书（安市房预西秀字第××号），本院对真实性予以采信，能证实原告与被告之间对借款310000元约定的相关及原告提供借款310000元的事实。原告提供自行制作的《欠款清单》及其系统自动生成的打印件四份，主张证实截止2019年10月14日，差欠本金147105.32元、利息13093.35元；因原告提供的系统自动生成打印件，体现截止2020年1月13日所欠本息为137663.35元，其中本金134011.97元、利息及复利3651.38元，故对原告提供自行制作的《欠款清单》及其主张，本院不予采信。经审理查明：《个人购房担保借款合同》特别条款部份第三十七条阶段性保证担保+抵押内容为：阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证。还查明，办理抵押房屋登记的时间为2013年1月17日。另查明，截止2020年1月13日，所欠本息为137663.35元，其中本金134011.97元、利息及复利3651.38元。对原告诉称的其他事实，本院予以确认。上述事实，有原告的当庭陈述、举证在卷佐证，足以采信。本院认为，当事人应当按合同约定履行义务，被告毛勇、胡永翠不按合同约定履行还款付息义务，已构成违约。本案焦点一：原告诉请解除《个人购房担保借款合同》是否支持。因被告毛勇、胡永翠不履行还款付息的主要义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，对原告的该诉请，本院依法予以支持。本案焦点二：原告诉请被告毛勇、胡永翠偿还截止2019年10月14日的本息147105.32元，其中，本金134011.97元、利息及罚息13093.35元，之后利息以最后还款时为准是否支持。因原告提供的证据证实截止2020年1月13日，所欠本息为137663.35元，其中本金134011.97元、利息及复利3651.38元，则本息共计137663.35元，原告诉请超出该金额的部分，本院依法不予以支持；之后的利息，因原告未明确，且借款凭证上的逾期利率为9.825%并未注明是年还是月，本院酌情按年利率9.825%、从2020年1月14日起计至本金还清日止。本案焦点三：原告诉请确认贷款抵押合同有效，对抵押物享有优先受偿权是否支持。因双方就借款仅签订《个人购房担保借款合同》，并未另行签订其他抵押合同，故对原告诉请确认贷款抵押合同有效，因无该合同，确认内容不存在，本院不予支持；但双方就借款对所购房屋已办理预抵押登记，原告依法对该房屋享有抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，对原告诉请享有房屋的优先受从小到大权，本院依法予以支持。本案焦点四：原告诉请被告西苑公司对借款本息承担连带保证责任是否支持。从合同约定的内容可知，被告西苑公司的保证期间截止办理抵押房屋登记之日止，即2013年1月17日止，现保证期间已届满，届满至今已超过半年，原告未举证是否向被告西苑公司主张过权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”，故原告对被告西苑公司的诉请，本院依法不支持。三被告不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告毛勇、胡永翠与原告中国农业银行股份有限公司安顺分行于2013年1月9日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告毛勇、胡永翠在本判决生效三日内向原告中国农业银行股份有限公司安顺分行偿还本金134011.97元、支付利息利息、罚息、复利（其中，截止2020年1月13日的利息、罚息、复利共计3651.38元，2020年1月14日起的利息，以所欠本金134011.97元为基数、按年利率9.852‰计至本金还清日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司安顺分行对被告毛勇、胡永翠共同所有的位于安顺西秀区（建筑面积为139.53平方米、房屋预抵押登记证书为安市房预西秀字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果被告毛勇、胡永翠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3342元，减半收取1671元，原告负担144元，被告毛勇、胡永翠负担1527元（该费用原告已预支，被告毛勇、胡永翠在本判决生效之日起三日内向原告支付，原告不再向本院申请退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  徐侨生二〇二〇年二月十二日法官助理丁雅洁书记员刘玉莹