云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初14414号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室，统一社会信用代码915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：王欣怡，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：刘思宇，云南震序律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：冯晓敏，男，1970年11月7日出生，汉族，身份证住址浙江省乐清市。被告：高晓哲，女，1972年4月30日出生，汉族，身份证住址浙江省乐清市。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告冯晓敏、高晓哲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王欣怡、刘思宇到庭参加诉讼，被告冯晓敏、高晓哲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯晓敏、高晓哲归还贷款本金1855400元，并支付截止至2019年9月2日的利息10795.05元、罚息390050.59元、复息2281.22元，合计2258526.86元；2.判令被告冯晓敏、高晓哲支付上述贷款本金自2019年9月3日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3.若被告冯晓敏、高晓哲不能清偿上述债务时，原告有权以抵押物昆明市【房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告冯晓敏、高晓哲支付原告为实现债权支出的律师费67000元；5.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他原告为实现债权支出的费用。事实及理由：2012年3月28日，原告与被告冯晓敏、高晓哲签订了编号为129999871084036447的《个人授信及担保协议》。该协议约定，原告同意向被告冯晓敏、高晓哲提供总额为壹佰捌拾陆万元整的授信额度，期限为120个月，从2012年3月28日起到2022年3月28日止。被告冯晓敏、高晓哲自愿提供二人共同拥有位于昆明市【房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】的房屋为上述授信额度下的借款提供最高额抵押担保。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2012）云昆明信证经字第5319号公证书。2012年4月5日，原告依法取得房屋他项权利证书【他项权利证号：（昆明市）房他证昆字第××号】，最高额抵押权依法设立。后原告与被告冯晓敏、高晓哲签订了编号为129999871084036447的《周转易协议书》，该协议约定开通周转易功能，原告向被告冯晓敏、高晓哲提供人民币186万元整的周转易限额，贷款期限为12个月。该合同的执行利率为在中国人民银行公布的同期基准利率基础上上浮40%，还款方式为按月付息，到期还本。2016年5月27日，原告向被告支付了贷款186万元，原告已完全履行了合同约定的义务。然而，被告于2017年5月21日开始逾期，截至2017年5月27日贷款到期，被告仍未按合同约定偿还贷款本息。经原告多次催促，被告冯晓敏、高晓哲至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特诉至法院。被告冯晓敏、高晓哲未作答辩。原告招行昆明分行针对其诉讼请求向本院提交了（2012）云昆明信证经字第5319号公证书（含《个人授信及担保协议》）、房屋他项权利证书、《周转易协议书》、贷款关键信息及逾期账单、律师费、诉讼费发票等证据。被告冯晓敏、高晓哲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：2012年3月28日，原告招行昆明分行（授信人）与被告冯晓敏、高晓哲（授信申请人）签订了编号为129999871084036447的《个人授信及担保协议》。协议约定：原告向被告冯晓敏、高晓哲提供总额为186万元整的授信额度，授信期间为120个月，自2012年3月28日起至2022年3月28日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。冯晓敏、高晓哲用坐落于昆明市【房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】的房屋为上述授信额度提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记【他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】。昆明市明信公证处对《个人授信及担保协议》进行了公证，出具了（2012）云昆明信证经字第5319号公证书。招行昆明分行与被告冯晓敏、高晓哲签订了编号为129999871084036447的《周转易协议书》，协议约定：经被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为人民币186万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，即9.184%。上述协议签订后，原告招行昆明分行于2016年5月27日向被告发放了贷款186万元，2017年5月27日为贷款到期日，被告未按期向原告招行昆明分行还本付息。截至2019年9月2日，被告冯晓敏、高晓哲尚欠原告招行昆明分行贷款本金1855400元、利息10795.05元、罚息390050.59元、复息2281.22元。另查明，原告招行昆明分行为实现本案债权而支出律师费67000元。本院认为：原告招行昆明分行与被告冯晓敏、高晓哲签订的《个人授信及担保协议》和《周转易协议书》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定的期限按时还款，已构成违约。双方在合同中对于利息、罚息、复息有明确的约定，故原告要求被告偿还贷款本金1855400元及至还清贷款之日止的利息、罚息、复息（截至2019年9月2日的利息10795.05元、罚息390050.59元、复息2281.22元）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其所有的位于昆明市房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权产生律师费67000元，根据《个人授信及担保协议》的约定，该费用应由被告负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯晓敏、高晓哲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金1855400元及截至2019年9月2日的利息10795.05元、罚息390050.59元、复息2281.22元，并支付以上述贷款本金为基数自2019年9月3日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息及复息（按合同约定计算，但利息、罚息及复息的总和以不超出年利率24%为限）；二、被告冯晓敏、高晓哲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费67000元；三、若被告冯晓敏、高晓哲未按期偿还上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告冯晓敏、高晓哲抵押的位于昆明市房屋【他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25404元，由被告冯晓敏、高晓哲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  和雪芬人民陪审员  丁作敏人民陪审员  王渭清二〇二〇年二月十八日法官助理张丽娟书记员农仪宏