上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初70731号原告：远东国际租赁有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区张杨路XXX号二层西区。法定代表人：孔繁星，执行董事。委托诉讼代理人：周龙，男。委托诉讼代理人：顾靓，女。被告：华晶精密制造股份有限公司(原名：华晶精密制造有限公司)，住所地河南省郑州市。法定代表人：冯磊，职务不详。被告：郑州华晶金刚石股份有限公司，住所地河南省郑州市。法定代表人：郭留希，董事长。委托诉讼代理人：唐慧勇，北京德恒(郑州)律师事务所律师。被告：郭留希，男，1963年5月6日生，汉族，住河南省郑州市。第三人：上海华瑞银行股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1239号第一层01、02单元。法定代表人：侯福宁，总经理。委托诉讼代理人：陆琼，男。委托诉讼代理人：王寅玮，男。原告远东国际租赁有限公司与被告华晶精密制造股份有限公司(以下至判决主文前简称华晶精密公司)、郑州华晶金刚石股份有限公司(以下至判决主文前简称郑州华晶公司)、郭留希、第三人上海华瑞银行股份有限公司(以下简称华瑞银行)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周龙，被告郑州华晶公司的委托诉讼代理人唐慧勇，第三人华瑞银行的委托诉讼代理人陆琼、王寅玮到庭参加诉讼。被告华晶精密公司、郭留希经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告远东国际租赁有限公司向本院提出诉讼请求，判令：1.被告华晶精密公司支付借款本息人民币20,778,443.45元；2.被告华晶精密公司偿付截止2019年6月18日的违约金297，964.07元(因逾期支付第2期、第3期以及第6期至第8期贷款本息产生的逾期违约金，按日万分之五标准计算)及自2019年6月19日起算至实际清偿完毕之日止，以诉请第1项未偿贷款本息20,778,443.45元为基数，以每日万分之五的标准计算的违约金；3.被告郑州华晶公司、郭留希对上述第1至第2项债务向原告远东国际租赁有限公司承担连带清偿责任；4.本案案件受理费、财产保全申请费、公告费由所有被告承担。审理中，原告主张以本案开庭之日即2019年10月10日为涉案合同的贷款提前到期日，故相应调整第1、2项诉讼请求为判令：1.被告华晶精密公司支付借款本金22,104,535.15元(尚未扣除保证金2,500,000元)；2.被告华晶精密公司偿付截止2019年10月10日的已到期借款利息698,953.70元、逾期违约金644,812.88元、以及自2019年10月11日起算至实际清偿完毕之日止的逾期违约金(以全部借款本金及已到期借款利息698,953.70元为基数，以每日万分之五的标准计算)。事实和理由：2017年6月6日，原告作为委托人、第三人华瑞银行作为贷款人与被告华晶精密公司作为借款人签订编号为YDWDXXXXXXX的《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》，约定原告以自有合法资金委托第三人华瑞银行向被告华晶精密公司发放贷款。借款合同第一条约定，贷款金额为50,000，000元；第二条约定委托贷款用于经营周转；第三条约定，贷款期限为2017年6月23日至2020年6月23日；第五条约定还款计划按委托人书面指令。同日，原告与被告华晶精密公司签订协议编号为IFELC17D03HVXA-C-01的《协议书》及编号为IFELC17D03HVXA-C-02的《补充协议》，约定为担保借款合同的履行，被告华晶精密公司支付2,500,000元给原告作为履行合同的保证金且不收取利息，原告有权以保证金冲抵被告华晶精密公司在借款合同项下的任何欠款；《协议书》第六条、第七条违约事件及违约救济约定，若被告华晶精密公司未按借款合同及其补充协议约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他款项，原告有权宣布借款合同项下的借款本息全部立即到期，要求被告华晶精密公司立即清偿所欠借款本息及费用及其他应付款项，并偿付相应的违约金，违约金按照本协议约定计算；第九条违约金条款约定，被告华晶精密公司按每日万分之五的标准支付迟延违约金。为担保被告华晶精密公司履行借款合同和《协议书》，作为连带责任保证人，被告郑州华晶公司与原告签订编号为IFELC17D03HVXA-U-02的《保证合同》，被告郭留希签署并向原告出具《保证函》。《保证合同》和《保证函》均承诺为被告华晶精密公司在上述借款合同和《协议书》项下债权本金、利息、损害赔偿金、违约金以及其他应付款项和原告实现权利的费用(包括诉讼费、律师费、公证费、执行费等)等提供连带责任担保，保证期间至主债务履行期届满之日满两年。《保证合同》和《保证函》还约定，如果被告华晶精密公司未能按照借款合同约定及时偿还借款本息的，原告有权直接向担保人主张保证责任，不论原告是否拥有其他任何形式的抵押、质押、保证、定金、保证金等。借款合同签订后，原告依约委托第三人华瑞银行于2017年6月23日向被告华晶精密公司发放了贷款本金50,000,000元，并向被告华晶精密公司发出《还款通知书》。委托贷款期间为2017年6月23日至2020年6月23日。首期还款日为2017年9月5日，以后每季度末的5日为当期还款日，最后一期还款日为2020年6月23日，共分12期偿还贷款本息。起息后，被告华晶精密公司于第2期起屡次逾期，且自2019年5月13日支付第7期贷款本息后未再支付任何款项。原告认为，鉴于被告华晶精密公司的违约行为侵害了原告的合法权益，已严重违约。根据《协议书》约定，被告华晶精密公司未按借款合同及其补充协议约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他款项，原告有权宣布借款合同项下的借款本息全部立即到期，要求被告华晶精密公司立即清偿所欠借款本息及费用及其他其他应付款项，并偿付相应的违约金。同时，根据上述合同约定，被告华晶精密公司应承担原告行使权利所发生的诉讼费用、律师费用、实现抵押权费用、专业机构费用和其他合理支出。另根据《保证合同》、《保证函》的约定，原告有权要求被告郑州华晶公司、郭留希承担连带保证责任。据此，原告提起本案诉讼。被告郑州华晶公司辩称：1.本案借款的资金来源于非金融机构，不属于金融借款合同纠纷，应定性为民间借贷纠纷；2.本案借款的还款方式为等额本息，被告华晶精密公司一直在提前支付利息和本金，借期内的违约金不应再计算，原告在已经主张未到期利息的前提下，其关于违约金的主张不仅超过24%，而且还对未到期利息进行了重复计息，与民间借贷的法律规定相违背，不应再支持。被告华晶精密公司、郭留希未应诉答辩。第三人华瑞银行述称：原告的诉请与第三人无关，数字与第三人核对的一致，第三人已经完成了受托事项。针对被告郑州华晶公司辩称，原告表示：1.关于保证金抵扣，在双方签订的协议书第一条关于保证金的约定中，明确约定了原告有权将保证金冲抵任何欠款，对保证金有优先受偿权。现在对于保证金的抵扣顺序我们已经当庭明确了；2.关于违约金的计算，原告认为没有超过24%，协议书中约定计算违约金的基数是所有欠款，而不是本金再加利息单独计算的，而且标准是万分之五，并没有超过24%；3.还款时间是双方自愿协议确定的，原告认为没有不适当，主张违约金是原告的权利。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、编号为YDWDXXXXXXX的《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》、编号为IFELC17D03HVXA-C-01的《协议书》、编号为IFELC17D03HVXA-C-02的《补充协议》，证明原告、第三人与被告华晶精密公司之间成立委托贷款合同法律关系以及原告与被告华晶精密公司之间借款合同的权利义务内容，包括保证金、还款计划、违约事项及违约救济等；证据2、《保证函》，证明被告郭留希对被告华晶精密公司在借款合同下的还款义务和其他所有义务承担连带责任保证；证据3、编号为IFELC17D03HVXA-U-02的《保证合同》，证明被告郑州华晶公司在借款合同下的还款义务和其他所有义务承担连带责任保证；证据4、付款通知书、《资金划拨》，证明原告远东公司已向被告华晶精密公司发放了贷款本金50,000,000元，履行了委托贷款合同义务；证据5、《还款通知书》，证明原告依约将还款日及每月还款数额通知被告华晶精密公司；证据6、《应收债权明细表》，证明被告华晶精密公司未支付到期的本金和利息，已构成违约。经质证，被告郑州华晶公司对原告提供的证据发表如下质证意见：对于证据1上盖章的问题现在无法确定，认可存在借款事实；对于证据2没有和郭留希核实过，不是相对方，无法发表质证意见；对于证据3，认可保证合同的真实性；对于证据4、5，认可其真实性；对于证据6，存在欠款，但是对具体的本金和利息有异议，坚持答辩意见。第三人华瑞银行对原告提供的证据发表如下质证意见：对于证据1中的借款合同，证据4没有异议，对于其他证据，发生在原、被告之间，第三人不发表意见。被告华晶精密公司、郑州华晶公司、郭留希、第三人华瑞银行均未提供证据。经审查当事人提供的证据，并结合各方质证意见，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院将在后文进行具体分析及认定。经审理查明，2017年6月6日，原告(委托人)与被告华晶精密公司(借款人)、第三人华瑞银行(贷款人)共同签订《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》，约定：原告委托第三人向被告华晶精密公司发放贷款50,000,000元，用于经营周转；贷款期限自2017年6月23日至2020年6月23日；提款计划为一次性提款；提款方式为按委托人书面划款指令付款；提款当日，贷款人直接从原告账户的资金中划拨与提款金额等额的资金至被告华晶精密公司指定账户(账户户名为“华晶精密制造股份有限公司”、账号为“XXXXXXXXXXXXXXXXXXX”、开户行为“中信银行郑州农业路支行”)；还款方式为“还本付息均按委托人出具的《划款通知书》”；贷款年利率为7%，经委托人与借款人协商一致可以变更贷款利率，贷款逾期的，罚息利率由委托人、借款人另行协商约定；等。同日，原告与被告华晶精密公司签订《协议书》，对《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》进行补充，约定：被告华晶精密公司向原告支付保证金2,500,000元，由被告华晶精密公司于借款合同签订后七个工作日内向原告支付，保证金不计利息，原告有权以该保证金冲抵被告华晶精密公司在借款合同和/或本协议项下的任何欠款，且对保证金有优先受偿权；借款合同项下贷款年利率为7%，贷款日利率=贷款年利率/360；借款合同项下为固定利率，不因中国人民银行贷款利率调整而调整；借款合同项下的贷款利息自贷款划付借款人账户之日起按日根据实际贷款的金额、天数计算；被告华晶精密公司未按借款合同及其补充协议约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他应付款项，原告有权宣布借款合同项下的借款本息全部立即到期，要求被告华晶精密公司立即清偿所欠借款本息及费用及其他应付款项，并偿付相应的违约金；违约金按每超过一天为延迟付款金额的万分之五计算，计算方法为延迟付款金额×0.05%×延迟付款天数；等。2017年6月23日，原告通过第三人向借款合同约定的被告华晶精密公司指定账户发放贷款50,000,000元。根据原告向被告华晶精密公司出具的《还款通知书》，载明：涉案贷款起息日为2017年6月23日；委托贷款期间为2017年6月23日至2020年6月23日；委托贷款本金为50,000,000元，利息共计5,869,264.28元，还款金额共计55,869,264.28元；还款分12期，首期还款日为2017年9月5日，最后一期还款日为2020年6月23日，第1至12期每期还款金额4,655,688.69元。为担保被告华晶精密公司履行《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》和《协议书》项下债务，被告郑州华晶公司于2017年6月6日与原告签订《保证合同》，被告郭留希向原告出具《保证函》，约定：被告郑州华晶公司、郭留希同意为被告华晶精密公司向原告提供连带责任保证；保证范围包括被告华晶精密公司在《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》及其附表、附件及其他补充性协议项下应向原告支付的本金、利息、违约金、损害赔偿金及其他应付款项和原告为实现权利的费用(包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用等)；保证期间为自《保证合同》/《保证函》签署之日始至《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》和《协议书》项下主债务履行期届满之日起满两年的期间；等。被告郑州华晶公司于签订《保证合同》当日分别向原告出具《董事(会)决议》，确认其同意为被告华晶精密公司履行与原告、第三人签订的《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》及《协议书》提供连带责任保证；等。2017年6月7日，被告华晶精密公司向原告支付保证金2,500,000元。嗣后，被告华晶精密公司分别于2017年9月5日、2017年12月6日、2018年3月26日、2018年6月5日、2018年9月5日、2018年12月29日、2019年5月13日分别向原告支付4,655,688.69元后未再支付任何款项。另查明，《协议书》、《保证合同》及《保证函》均约定：“一旦因借款合同和本协议/本合同/本保证函发生任何纠纷而诉诸法院，本保证函中所列明的送达地址将作为保证人接收诉讼文书等文件的司法送达地址。该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行及督促程序等各个诉讼阶段。如保证人送达地址或联系方式变更，保证人应及时告知受诉法院、原告变更后的送达地址或联系方式。如因：(1)提供的送达地址或联系方式不确切、不真实；(2)送达地址变更后未及时书面通知原告和受诉法院；或(3)受送达人或指定接收人拒绝签收的，导致诉讼文书无法实际送达或未及时送达，受诉法院将诉讼文书邮寄或直接送达至约定的送达地址即视为有效送达，以邮寄方式送达的，以邮寄回执上注明的退回之日视为送达之日……”审理中，原告表示以起诉方式宣布贷款提前到期，以开庭之日即2019年10月10日作为宣布贷款提前到期日。本院认为，原告与被告华晶精密公司、第三人签订的《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》及原告与被告华晶精密公司签订的《协议书》均系各方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守，原告通过第三人按约履行了放贷义务，但被告华晶精密公司未依约还款付息，已构成违约。现原告宣布借款合同项下的借款本息立即全部到期，并要求以本案庭审之日即2019年10月10日为提前到期日，本院对此予以确认。关于被告华晶精密公司应向原告偿还借款本金、利息及逾期违约金的金额，本院认为，原告通过第三人向被告华晶精密公司指定账户发放贷款50,000,000元，同时向被告华晶精密公司收取2,500,000元作为保证金，被告华晶精密公司实际可以使用的金额为47,500,000元，故本案借款本金金额为47,500,000元。基于此，以《上海华瑞银行人民币单位委托贷款借款合同》约定的贷款年利率7%为计算标准、以《还款通知书》中每期应还本金金额与50,000,000元的比例计算，第1期应还金额为4,275,126.48元(其中本金3,591,654.26元、利息683,472.22元)、第2期应还金额为4,431,441.98元(其中本金3,654,508.20元、利息776,933.78元)、第3期应还金额为4,422,904.26元(其中本金3,718,462.10元、利息704,442.16元)、第4期应还金额为4,437,112.46元(其中本金3,783,535.19元、利息653,577.27元)、第5期应还金额为4,435,641.08元(其中本金3,849,747.05元、利息585,894.03元)、第6期应还金额为4,428,524.10元(其中本金3,917,117.62元、利息511,406.48元)、第7期应还金额为4,422,904.25元(其中本金3,985,667.18元、利息437,237.07元)、第8期应还金额为4,431,070.64元(其中本金4,055,416.35元、利息375,654.29元)、第9期应还金额为4,429,493.54元(其中本金4,126,386.14元、利息303,107.40元)、第10期应还金额为4,425,396.55元(其中本金4,198,597.90元、利息226,798.65元)、第11期应还金额为4,424,580.15元(其中本金4,272,073.36元、利息152,506.79元)、第12期应还金额为4,439,808.61元(其中本金4,346,834.65元、利息92,973.96元)。其次，对被告郑州华晶公司所称涉案借款的综合利率超过24%的问题，本院认为，原告在被告华晶精密公司逾期支付到期款项后按《协议书》约定计收逾期违约金而不再计收利息，即原告在计收逾期违约金时并未重复计收利息，利息及违约金的计收时间并不重叠，故对被告郑州华晶公司提出的涉案借款的综合利率超过24%的抗辩，本院难以支持。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”原告主张的逾期违约金计算标准为每日万分之五，符合《协议书》的约定，且于法无悖，本院对此予以确认。经本院对原告主张的借款本金、利息及逾期违约金调整后，扣除被告华晶精密公司已经支付的款项，被告华晶精密公司尚欠原告借款本金19,941,903.87元(计算方式为第8至第12期未付借款本金20,999,308.40元+第8至第9期未付借款利息678,761.69元-第1至7期多支付金额1,736,166.22元)、截至2019年10月10日逾期付款违约金429,309.22元【逾期支付第2期借款本息产生的违约金为2,025.44元，计算方式为逾期金额4,050,879.77元(第2期应还款金额4,431,441.98元-第1期多支付金额380,562.21元)×1天×0.05%；逾期支付第3期借款本息产生的违约金为40,090元，计算方式为逾期金额3,818,095.14元(第3期应还款金额4,422,904.26元-第2期多支付金额604,809.12元)×21天×0.05%；逾期支付第6期借款本金产生的违约金为37,827.68元，计算方式为逾期金额3,152,306.91元(第6期应还款金额4,428,524.10元-第3至5期多支付金额1,276,217.19元)×24天×0.05%；逾期支付第7期借款本金产生的违约金为100,723.53元，计算方式为逾期金额2,919,522.47元(第7期应还款金额4,422,904.25元-第6期多支付金额1,503,381.78元)×69天×0.05%；逾期支付第8期借款本金产生的违约金为171,126.43元，计算方式为逾期金额2,694,904.42元(第8期应还款金额4,431,070.64元-第7期多支付金额1,736,166.22元)×127天×0.05%；逾期支付第9期借款本息产生的违约金为77,516.14元，计算方式为第9期应还款金额4,429,493.54元×35天×0.05%】，及自2019年10月11日起至实际清偿之日止的逾期违约金(以借款本金19,941,903.87元为基数，按每日万分之五的标准计算)。被告郑州华晶公司与原告签订的《保证合同》、被告郭留希向原告出具的《保证函》，均系其真实意思表示，依法成立有效，缔约各方应予履行，被告郑州华晶公司、郭留希应按约对上述给付义务承担连带保证责任，被告郑州华晶公司、郭留希履行保证责任后，有权向被告华晶精密公司追偿。被告华晶精密公司、郭留希经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告华晶精密制造股份有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告远东国际租赁有限公司借款本金19,941,903.87元；二、被告华晶精密制造股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告远东国际租赁有限公司截至2019年10月10日的逾期付款违约金429,309.22元，及自2019年10月11日起至实际清偿之日止的逾期违约金(以借款本金19,941,903.87元为基数，按每日万分之五的标准计算)；三、被告郑州华晶金刚石股份有限公司、郭留希对被告华晶精密制造股份有限公司上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告郑州华晶金刚石股份有限公司、郭留希履行保证责任后，有权向被告华晶精密制造股份有限公司追偿；四、驳回原告远东国际租赁有限公司的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费146,541元，财产保全费5,000元，共计151,541元，由原告远东国际租赁有限公司负担2,885元，被告华晶精密制造股份有限公司、郑州华晶金刚石股份有限公司、郭留希共同负担148,656元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  张文忠人民陪审员  黄玉娟二〇二〇年二月五日书 记 员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。