上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初55099号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区富城路XXX号。负责人：贺劲松行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。被告：李加峰，男，1975年10月25日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市。被告：隋秀龙，女，1973年1月12日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市。被告：姚梅，女，1983年4月9日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告李加峰、隋秀龙、姚梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序，由审判员黄宗琴担任审判长，与人民陪审员张丕建、黄玉娟组成合议庭，于2020年1月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄蓉到庭参加了诉讼，被告李加峰、隋秀龙、姚梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李加峰、隋秀龙归还原告借款本金人民币132,403.38元；2、被告李加峰、隋秀龙支付原告利息4,999.71元、罚息34,921.89元、复利6,836.58元，暂计至2019年1月3日，要求支付至实际清偿之日止；3、被告李加峰承担抵押担保责任，如被告李加峰不履行上述还款义务的，原告可与被告李加峰协商，以其名下车辆(车牌号：沪C7XXXX，车架号：LVSHGFAR0DF071851)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告姚梅对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、本案的诉讼费用由被告李加峰、隋秀龙、姚梅承担。事实与理由：2014年3月17日，原告与被告李加峰签订了一份《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，合同约定：原告向被告李加峰提供车辆贷款219,730元；贷款期限为2014年5月8日至2017年5月8日；贷款发放时利率为8.5%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式等额本息，每月贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告李加峰以其名下车辆向原告提供抵押并办理了抵押登记，担保范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。被告姚梅作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告认为，原告与被告李加峰所签订的合同合法有效，双方理应遵守。现贷款已到期，被告李加峰未按约还款，应承担违约责任及抵押担保责任。被告姚梅应承担连带保证责任。被告隋秀龙与被告李加峰系夫妻关系，上述借款形成于被告李加峰、隋秀龙夫妻关系存续期间，依法应为两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。被告李加峰、隋秀龙、姚梅未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》及出账凭证、机动车信息、结婚证、计息清单。鉴于被告李加峰、隋秀龙、姚梅未应诉答辩，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，系争《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十五条约定年利率8.5%，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日，借款期间调整利率，按本合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整。第四条约定“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止”。2014年利息执行年利率8.5%，罚息和复利年利率为12.75%，2015年利息执行年利率8.35%，罚息和复利年利率为12.525%，2016年及截至目前利息执行年利率7.1%，罚息和复利年利率为10.65%。被告李加峰自2015年8月8日起出现逾期还款情况，截至2019年1月3日，产生罚息35,569.78元、复利1,526.88元。再查明，系争《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》10.2.4条约定，发生违约情况时，乙方有权要求保证人无条件履行保证责任，且该保证责任的履行不以乙方抵押权的行使为前提条件。本院认为，原告与被告李加峰、姚梅签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告李加峰指定的账户，被告李加峰未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付相关贷款本金、利息、罚息、复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告李加峰以其所有的沃尔沃牌小型汽车(号牌号码：沪C7XXXX，车辆识别代号：LVSHGFAR0DF071851，发动机号：B520419)为其上述贷款承担抵押担保责任，故本院对原告要求被告李加峰承担抵押担保的诉请本院予以支持。被告姚梅在上述合同上以保证人签字，故应对被告李加峰的上述债务承担连带清偿责任。原告主张被告隋秀龙系被告李加峰的配偶，被告李加峰的借款行为发生于婚姻关系存续期间，且被告李加峰的购车贷款是用于家庭共同生活，被告隋秀龙应承担共同还款责任。本院认为，原告与被告李加峰所签合同名为《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，但原告所提交证据中未见被告李加峰的购车行为，也未见系争车辆供家庭生活所用，原告未能举证证明被告李加峰的该项贷款行为系为家庭日常生活需要或者共同生产经营，且被告隋秀龙对于上述贷款未有共同还款的意思表示，故本院对原告该项诉请难以支持。被告李加峰、隋秀龙、姚梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李加峰应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金人民币132,403.38元；二、被告李加峰应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款截至2019年1月3日的利息4,999.71元、罚息35,569.78元、复利1,526.88元；三、被告李加峰应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款自2019年1月4日起至实际清偿之日止的罚息、复利(罚息以未付本金为基数、按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算；复利以未付利息为基数、按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算)；四、如被告李加峰届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告李加峰协议，以其所有的沃尔沃牌小型汽车(号牌号码：沪C7XXXX，车辆识别代号：LVSHGFAR0DF071851，发动机号：B520419)折价，或者申请以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿，该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告李加峰继续清偿；五、被告姚梅对上述第一至第三项所确定的被告李加峰的付款义务承担连带清偿责任，被告姚梅承担保证责任后，有权向被告李加峰追偿；六、驳回原告中信银行股份有限公司上海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,883元、公告费560元，合计4,443元(原告已预缴)，由被告李加峰、姚梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。(此页无正文)审 判 长  黄宗琴人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  张丕建二〇二〇年二月四日书 记 员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。