云南省永平县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2928民初563号原告：永平县农村信用合作联社，住所地永平县博南东路26号。法定代表人：庄德全，该社理事长。委托诉讼代理人：李勇军，男，1978年12月28日生，白族，永平县农村信用合作联社员工，云南省永平县人，住永平县博南镇梨花小区105号，特别授权代理。被告：姚强，男，1992年2月10日生，汉族，农村居民，云南省永平县人，住永平县。被告：杨庆波，女，1993年1月8日生，汉族，农村居民，云南省永平县人，住永平县。原告永平县农村信用合作联社（以下简称永平信用社）与被告姚强、杨庆波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告永平信用社的委托诉讼代理人李勇军、被告杨庆波到庭参加诉讼，被告姚强经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永平信用社向本院提出诉讼请求：判令被告姚强、杨庆波归还原告借款本金5万元及利息（利息分段计：自2018年9月21日起至2018年11月29日止按年利率8.265%计算利息及复利合计795.80元，2018年11月30日至本金还清之日止按年利率12.384%计算利息及复利）。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：判令解除原被告于2017年11月29日签订的《农户小额信用借款合同》。事实与理由：2017年11月29日，原告与被告姚强、杨庆波签订了《农户小额信用借款合同》，合同约定：姚强、杨庆波贷款额度为5万元，借款用途为生产经营和生活消费，期限为2017年11月29日至2020年11月29日；单笔借款的实际借款期限、利率、用途等以借款凭证为准；按月计息，逾期利息为利率加收50%。同日，原告向被告姚强账户发放贷款5万元，约定年利率为8.265%，到期日为2018年11月29日。但借款期限届满后，被告未还款，且截止2018年9月20日之后就再未支付利息，经原告多次催收未果，故提起诉讼。被告杨庆波辩称，第一、《农户小额信用借款合同》约定借款期限为2017年11月29日至2020年11月29日，本案还款期限尚未届满，原告无权提起诉讼主张债权；第二、被告主体不适格。被告虽在借款合同上签字，但被告没有使用过借款，借款实际也没有用于夫妻生活开支或共同经营，涉案借款是姚强的个人借款，不属于夫妻共同债务。况且被告与姚强已于2018年11月5日办理了离婚手续，离婚协议已明确约定涉案借款由姚强负责清偿，与被告无关。综上所述，请求驳回原告的诉讼请求。原告永平信用社围绕诉讼请求向本院提交证据：A1.二被告身份证复印件各1份，拟证明被告姚强、杨庆波身份情况；A2.结婚证复印件1份，拟证明姚强、杨庆波系夫妻关系；A3.《农户小额信用借款合同》1份，拟证明姚强、杨庆波贷款额度为5万元，借款用途为生产经营和生活消费，期限为2017年11月29日至2020年11月29日，实际借款期限、利率、用途等以借款凭证为准，逾期利息为利率加收50%；A4.《云南省农村信用合作联社借款借据》2份，拟证明2017年11月29日，原告向被告姚强账户发放贷款5万元，年利率8.265%，到期日为2018年11月29日；A5.《贷款催收通知》1份，拟证明原告向借款人的催收记录情况。经质证，被告杨庆波对原告永平信用社提交的证据均无异议。被告杨庆波对其答辩理由向本院提交证据：B、离婚协议、离婚证各1份，拟证明二被告已于2018年11月5日离婚，其中离婚协议约定包括涉案借款在内的共同债务由姚强负责清偿。经质证，原告永平信用社对被告杨庆波提交的证据中的离婚证无异议；对离婚协议有异议，认为该离婚协议约定的内容不具有对抗效力。经审查，原告永平信用社及被告杨庆波提交的上述证据形式合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。但被告杨庆波提交的离婚协议关于共同债务由姚强负责清偿的约定，对债权人没有法律约束力，不能对抗债权人主张债权，因此，本院对被告杨庆波以该离婚协议对抗原告永平信用社主张债权的证明方向不予确认。被告姚强经本院依法传唤未到庭应诉，应视其已放弃举证、质证及抗辩的权利。本院经审理认定事实如下：被告姚强、杨庆波于2015年5月20日登记结婚。2017年11月29日，被告姚强作为借款人与原告永平信用社下设的北斗信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同对借款金额、期限、利率、结息方式、违约责任等约定：“借款人在合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用最高借款额度为5万元的借款；借款额度有效使用期限为36个月，即2017年11月29日起至2020年11月29日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任何一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款利率、期限等以借款借据或借款凭证为准。……结息方式为按月计息。……借款人不按期归还借款本金又未获准展期，按约定的利率基础上加收50%作为罚息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。……借贷双方任何一方违反本合同规定，除按本条承担有关违约责任之外，守约方有权解除本合同并终止履行。”被告杨庆波在前述借款合同的“共同借款人”栏签名捺印。借款合同签订当日，原告永平信用社向被告姚强账户发放贷款5万元，被告姚强在5万元的借款借据上签名按印，该借款借据载明：“借款到期日期为2018年11月29日、年利率为8.265%、计息方式为按月计息、借款用途为种养殖、还款方式为不定期还款。”借款期间，被告姚强支付了截止2018年9月20日的利息，后未按约支付利息，且逾期未归还本金。2018年11月5日，被告姚强、杨庆波签订离婚协议并办理了离婚登记手续，离婚协议约定包括涉案借款5万元在内的共同债务25.4万元由姚强负责清偿。该涉案借款经原告永平信用社于2019年5月18日向被告杨庆波催收未果。庭审中，原告永平信用社申明放弃对被告主张复利，要求按照合同约定的年利率8.265%计付自2018年9月21日至款项还清之日止的利息。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原、被告双方签订借款合同后，原告依约履行了放贷义务，被告作为借款人理应按约及时足额归还借款本息，但其未按约还款，其行为已构成违约，应当按照合同的约定承担相应违约责任，原告要求被告偿还借款本息的请求本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案借贷关系发生在二被告夫妻关系存续期间，杨庆波在借款合同上与姚强共同签字并捺印所负的债务为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”二被告虽在离婚协议中约定共同债务5万元借款由姚强负责清偿，但该约定对原告没有法律约束力，不能对抗原告主张债权，故本案借款仍应按二被告夫妻共同债务处理，由二被告共同清偿。关于借款合同应否予以解除。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原被告在《农户小额信用借款合同》中约定“借贷双方任何一方违反本合同规定，除按本条承担有关违约责任之外，守约方有权解除本合同并终止履行”。该《农户小额信用借款合同》中约定的36个月借款期限（2017年11月29日起至2020年11月29日）与借款借据载明的期限分属不同期限，前者是指借款额度有效使用期限（三年），后者是指本案借款期限（一年），也即本案借款到期日期是2018年11月29日，并不是被告杨庆波认为的2020年11月29日。因二被告未按期履行还本付息义务，发生了双方约定解除合同的条件，故原告诉请解除合同于法有据，本院予以支持。关于借款利息。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”根据上述法律规定和双方当事人的合同约定，本院确认二被告应归还借款本金5万元，并以年利率8.265%计算利息，计息期间始于2018年9月21日，止于借款清偿完毕之日。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条，第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条第二款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：一、解除原告永平县农村信用合作联社与被告姚强、杨庆波于2017年11月29日签订的《农户小额信用借款合同》；二、由被告姚强、杨庆波于本判决生效后三十日内归还原告永平县农村信用合作联社借款本金5万元，并按年利率8.265%支付该款自2018年9月21日起至清偿完毕之日止的利息。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1198元，由被告姚强、杨庆波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长  李子俊审判员  蓝碧清审判员  马建猛二〇二〇年二月二十五日书记员  赵 乐