广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初4975号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行，住所地：开平市*********。负责人：吴锦庭，该行行长。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：谭伟峰，男，1979年1月15日出生，汉族，住开平市，公民身份号码：440************21X。被告：谭英敏，男，1950年5月7日出生，汉族，住开平市，公民身份号码：440************212。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行（以下简称“农商银行龙胜支行”）与被告谭伟峰、谭英敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行龙胜支行的委托诉讼代理人司徒宠惠、被告谭英敏到庭参加诉讼，被告谭伟峰经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行龙胜支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告谭伟峰归还原告开农信借字[抵]第100***********943号借款合同项下借款本息357874.04元，其中本金350000.00元，利息7874.04元（利息暂计至2019年10月31日止，其后至款项还清日止的利息按年利率11.25%计算）。2.判决被告谭英敏对被告谭伟峰上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金350000.00元及相关利息）承担连带清偿责任。3.判决本案一切实现债权的费用由被告谭伟峰、谭英敏承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。4.判决确认原告对被告谭伟峰名下位于开平市房【证号：粤(2017)开平市不动产权第0034902号】，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币536010.00元内优先受偿。事实与理由:2018年2月13日，被告谭伟峰为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2018）高抵字第101***********758号《最高额抵押担保合同》，约定谭伟峰名下位于开平市房【证号：粤(2017)开平市不动产权第0034902号】设立抵押，为谭伟峰自2018年2月13日至2028年2月13日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币536010.00元提供抵押担保。同日，双方办妥抵押登记手续，不动产登记证明为：粤（2018）开平市不动产证明第0003916号。2018年3月2日，被告谭伟峰为借款人、抵押人，谭英敏为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第100***********943号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》，约定原告授予被告在2018年3月2日至2020年3月2日内使用最高额贷款额度人民币350000.00元整，在此期间和最高额贷款余额内，被告谭伟峰以其在原告处开立的银行卡（卡号621*************998）作为结算工具，通过自助借款方式，循环使用贷款。同时约定：（1）每笔贷款均执行年利率7.5%，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%（即年利率11.25%）；对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）按月结息，每月的20日为结息日；（3）本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；（4）保证人谭英敏承担连带保证担保责任；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起两年；（5）约定本合同债权在开农信（2018）高抵字第101***********758号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。被告谭伟峰自助方式支取贷款350000.00元。被告自2019年7月21日开始结欠原告贷款本息，经原告多次催收，谭伟峰及相关保证人仍不按合同履行还款义务，足以构成借款担保合同第十三条约定的违约情形。原告于2019年10月21日向被告谭伟峰、谭英敏发出《贷款提前到期通知书》，并宣告开农信借字[抵]第100***********943号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》提前到期。截至2019年10月31日，被告谭伟峰仍结欠原告借款借款本息357874.04元，其中本金350000.00元，利息7874.04元。综上所述，被告谭伟峰违反借款合同的约定，没有履行偿还到期的借款本息的义务，被告谭英敏不履行保证责任，鉴于被告以上违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》等相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告谭英敏确认原告的诉讼请求，其在举证期限内没有提供证据。被告谭伟峰没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告农商银行龙胜支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告谭伟峰没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商银行龙胜支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行龙胜支行起诉的事实予以确认。另根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900203155号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社龙胜信用社已于2019年7月17日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行龙胜支行与被告谭伟峰、谭英敏签订的编号为开农信借字[抵]第100***********943号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农商银行龙胜支行依约向被告谭伟峰发放贷款350000元，双方约定借款期限为2018年3月2日至2020年3月2日，在此期间和最高额贷款余额内，被告谭伟峰以其在原告处开立的银行卡（卡号621*************998）作为结算工具，通过自助借款方式，循环使用贷款。同时约定：（1）每笔贷款均执行年利率7.5%，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%（即年利率11.25%）；对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）按月结息，每月的20日为结息日。但被告谭伟峰自2019年7月21日开始没有依照上述合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，经原告农商银行龙胜支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告谭伟峰仍不按合同履行还款义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商银行龙胜支行根据上述合同约定的贷款金额、违约责任及逾期贷款利率等内容，请求被告谭伟峰偿还截至2019年10月31日尚欠的借款本金350000元、利息7874.04元，合计357874.04元，及从2019年11月1日起至款项还清日止按年利率11.25%计算的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告谭英敏承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告谭英敏作为上述开农信借字[抵]第100***********943号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告谭伟峰的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行龙胜支行在保证期间向被告谭英敏主张保证债权，请求保证人谭英敏对被告谭伟峰所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告谭英敏承担保证责任后，有权向被告谭伟峰追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，被告谭伟峰作为债务人和抵押人与原告农商银行龙胜支行签订开农信（2018）高抵字第101***********758号《最高额抵押担保合同》，约定以谭伟峰名下位于开平市房设立抵押，为谭伟峰自2018年2月13日至2028年2月13日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币536010元提供抵押担保，并于2018年2月22日办理了抵押登记。原告农商银行龙胜支行享有的抵押权自登记时设立。被告谭伟峰在不清偿涉案开农信借字[抵]第100***********943号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》项下的债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。因被告谭伟峰没有依约偿还上述合同借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”的规定，原告农商银行龙胜支行有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，因此，原告农商银行龙胜支行请求对被告谭伟峰名下位于开平市房，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币536010元范围内优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告谭伟峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭伟峰应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金350000元、利息7874.04元，合计357874.04元及后续利息（以本金350000元为基数，自2019年11月1日起至款项清偿之日止，按年利率11.25%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行。二、被告谭英敏对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。三、若被告谭伟峰未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告谭伟峰名下的开平市房，所得价款在最高限额536010元范围内优先清偿上述第一判项被告谭伟峰欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及被告谭伟峰应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6668.11元、保全费2309元，合计8977.11元，由被告谭伟峰负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行已预交的案件受理费和保全费8977.11元，由本院予以退回；被告谭伟峰应向本院补缴案件受理费和保全费8977.11元。被告谭英敏对被告谭伟峰应负担的受理费和保全费8977.11元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  唐晓辉人民陪审员  冯健良二〇二〇年二月二十六日书 记 员  李佩瑶关绮明