广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7951号原告：招商银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区东华二路38号102室。负责人：万进军，该行行长。委托诉讼代理人：沈健、叶瑞欣，均系广东金硕律师事务所律师。被告：甘照辉，男，1978年12月12日出生，汉族，身份证登记地址广东省连南瑶族自治县，原告招商银行股份有限公司江门分行（以下简称招行江门分行）诉被告甘照辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告招行江门分行的委托诉讼代理人叶瑞欣到庭参加诉讼，被告甘照辉经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招行江门分行诉称：2015年12月3日，被告因购房需要向原告申请贷款189000元。2015年12月17日，被告与原告签订了招银江个字第201501397号《个人购房借款及担保合同》。合同约定：1、被告向原告贷款189000元，贷款期限为180个月；2、本合同的执行利率为年利率4.9000%；3、还款方式为委托扣款方式、按月结息还本，每月归还等额本息的贷款，被告提供6214857500242831账号进行扣款。4、被告逾期还款的，须支付罚息和复息，罚息和复息均按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收；5、若被告违约，原告有权宣布该合同提前到期，并采取收回贷款本息，原告为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用由被告承担。6、被告将其名下位于鹤山市××人民××路××房抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息以及其他一切相关费用的担保，双方就抵押物办理了抵押权登记。2016年4月6日，原告依约向被告发放贷款189000元，并按被告的指示将该笔贷款转入其指定的账户，借款借据所记载的贷款执行年利率为4.9000%，期限自2016年4月6日至2031年4月6日止。2019年1月5日起，被告出现逾期还款的行为。原告于同年4月25日向被告邮寄《贷款提前到期催收通知书》宣布本案贷款提前到期。2019年6月10日，原告将委托广东金硕律师事务所代理本案，代理方式为风险代理，原告需为本案支付律师代理费3363元。为维护原告权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告向原告清偿借款本金163987.13元、借款利息4004.63元、罚息68.96元及复息67.17元（利息、罚息、复息按涉案合同约定计算至本案贷款清偿之日止，现暂计至2019年6月5日）；二、被告向原告支付原告为本案支出的律师费3363元；三、原告对位于鹤山市××人民××路××房享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。原告招行江门分行为其主张提供以下证据：1、被告的身份证复印件；2、《零售贷款申请表》；3、招银江个字第201501397号《个人购房借款及担保合同》；4、粤（2016）鹤山市不动产权第0000637号不动产权证、粤（2016）鹤山市不动产权第0002253号不动产登记证明；5、个人贷款借款借据；6、《贷款提前到期催收通知书》、EMS邮寄单；7、已出账列表、逾期账单；8、《诉讼委托代理协议》。被告甘照辉没有答辩、没有应诉、也没有提交证据。经审理查明：2015年12月17日，被告与原告签订了招银江个字第201501397号《个人购房借款及担保合同》，合同约定，1、被告向原告贷款189000元，贷款期限为180个月；2、本合同的执行利率为年利率4.9000%；3、还款方式为委托扣款方式、按月结息还本，每月归还等额本息的贷款，被告提供6214857500242831账号进行扣款。4、被告逾期还款的，须支付罚息和复息，罚息和复息均按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收；5、若被告违约，原告有权宣布该合同提前到期，并采取收回贷款本息，原告为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用由被告承担。6、被告将其名下位于鹤山市××人民××路××房抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息以及其他一切相关费用的担保。2016年3月24日，被告将其名下位于鹤山市××人民××路××房抵押给原告，并办理抵押权登记。被告向原告出具《个人贷款贷款借据》，原告依约向被告发放贷款189000元，并按被告的指示将该笔贷款转入其指定的账户。2019年1月5日起，被告出现逾期还款，截至2019年6月5日止，尚欠本金163987.13元、借款利息4004.63元、罚息68.96元、复息67.17元。另查明，2019年6月10日，原告委托广东金硕律师事务所代理本案，代理方式为全风险代理，原告需为本案支付律师代理费3363元，但尚未实际支付。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》是双方的真实意思表示，内容合法，受法律保护。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告没有履行合同约定的还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后合理期限内仍未履行；……”及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，被告未能按时还款，已经构成违约，原告请求被告清偿未还贷款的本金163987.13元、借款利息4004.63元、罚息68.96元、复息67.17元（从2019年6月6日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算至实际还清之日止），于法有据，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，被告提供担保的鹤山市××人民××路××房已办理了抵押登记，故原告要求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。关于律师费问题。原告本案委托广东金硕律师事务所代理，代理方式为全风险代理，律师代理费3363元尚未实际支付，故原告要求被告承担因本案支付的律师费3363元，于法无据，本院不予支持，原告可待损失实际发生后，另行主张权利。被告甘照辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，其不到庭并不影响本院依法进行审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘照辉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金163987.13元、借款利息4004.63元、罚息68.96元、复息67.17元（从2019年6月6日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算至实际还清之日止）；二、若被告甘照辉不履行上述第一项判决的，原告招商银行股份有限公司江门分行有权以鹤山市沙坪人民西路201号801房折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3729.82元、保全费1377.45元，合计5107.27元，由原告招商银行股份有限公司江门分行负担97元，被告甘照辉负担5010.27元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  刘素兰人民陪审员  区少卉人民陪审员  梁德毅二〇二〇年二月四日法官助理黎素梅书记员刘洁萍