广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1323民初4684号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：郑勇涛，广东江畔律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓秀莲，广东江畔律师事务所律师。被告：温桂标。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告温桂标信用卡纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人邓秀莲，被告温桂标到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币38804.15元，其中本金29914.3元，利息1357.33元，违约金7532.52元（利息、违约金暂计至2019年5月28日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止）。2.判令被告承担前期律师费2500元。以上两项合计：48006.4元。3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年12月7日，被告向原告申领了两张卡号分别为43×××18、62×××87的信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款。截至2019年5月28日，被告应还款金额合计为38804.15元，其中本金29914.3元，利息1357.33元，违约金7532.52元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特提起本诉讼，请持原告的诉讼请求。被告温桂标辩称，我希望与被告调解，我经济能力不行，希望能只还本金29914.3元。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.中国民生银行信用卡申请表及领用合约；4.信用卡账务信息、卡片信息、联系信息、交易明细、催收记录。被告温桂标未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据双方当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心系依法经批准登记成立可办理信用卡项下的本外币贷款、结算、汇款等业务的金融企业。被告温桂标于2017年11月30日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理了两张卡号分别为43×××18、62×××87的信用卡。该信用卡申请表的领用合约主要约定：……五、利息与费用。2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金手续费以预借现金交易额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元。透支利率按日利率0.5‰（折算年利率18.25%）。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金及其他违约责任。透支利息按月计付复利。违约金按最低还款额未还部分的5%。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。经原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心多次催收，卡号为43×××18、62×××87的信用卡截止至2019年5月28日累计尚有本金29914.3元、利息1357.33元、违约金7532.52元，合计38804.15元未予偿还。庭审中，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心称，按约定，涉案信用卡账单日为每月8日，有20日的免息期，被告温桂标需在当月的28日前还款。截至本案庭审辩论终结前，被告未偿还涉案欠款。2019年7月23日，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。立案后，本院工作人员到被告温桂标的户籍所在地送达民事诉讼副本、证据副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼须知、传票等诉讼文书，但无法找到被告本人直接送达；经询问当地村委会，其工作人员表示不清楚温桂标的现居住地及联系方式。本院于2019年10月15日、10月30日通过本院短信平台向被告手机号码135××××1324发送短信息，告知其到庭领取上述诉讼文书，其未到庭领取;2019年11月14日，本院通过《人民法院报》依法向被告公告送达上述诉讼文书。2020年2月12日，被告到庭参加诉讼。本案经本院调解未果。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告温桂标向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理并使用了卡号为43×××18、62×××87的信用卡，原告所提供的信用卡申请表上的领用合约对双方的权利义务进行了约定，该约定是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合约约定全面履行自己的义务。被告温桂标持卡消费后没有依约偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此诉请被告偿还尾号分别为9218、2487的信用卡欠款本金29914.3元，以及至清偿日止的利息、违约金，证据充足，理由充分，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，领用合约约定的利息、违约金过高，本院依法予以调整，结合原告的诉请，利息（含复利）应从消费记账日起按当次消费金额起算、违约金（含分期付款手续费）从当次最后还款日起按最低未还金额起算，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至付清款日止，但利息（含复利）、违约金（含分期付款手续费）的总和的利率以欠款本金29914.3元为基数，不得超过年利率24%。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权，已委托广东江畔律师事务所郑勇涛、邓秀莲律师代理原告与被告温桂标之间的诉讼事务，并向本院提交已支付律师代理费2500元的发票，该收费标准未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》收费标准。根据领用合约的约定，原告诉请被告支付律师代理费，理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告温桂标于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金29914.3元及利息（含复利）、违约金（含分期付款手续费）【利息从消费记账日起按当次消费金额起算、违约金从当次最后还款日起按最低未还金额起算，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至付清款日止，但利息、违约金总和的利率以欠款本金29914.3元为基数，不得超过年利率24%】。二、被告温桂标于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费2500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元（原告已预交），公告费260元，合计1260元，由被告温桂标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  黄新娣人民陪审员  林彩贻人民陪审员  张雪花二〇二〇年二月十九日法官助理柯嘉静书记员赖丽娴