宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初16274号原告：冯超，男，1986年8月17日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：韩智，宁夏言宗律师事务所律师。委托诉讼代理人：马婷，宁夏言宗律师事务所律师。被告：张宇峥，男，1978年12月31日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：周艳玲，女，1982年8月21日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区贺兰县。原告冯超与被告张宇峥、周艳玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月12日公开开庭进行了审理。原告冯超及其委托诉讼代理人韩智到庭参加诉讼。被告张宇峥、周艳玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。冯超向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款400万元，支付利息96万元（按年利率24%，自2018年10月17日暂计算至2019年10月16日）及逾期还款违约金80万元（400万元×20%），并判令利息支付至实际还款之日止；2.判令原告对被告张宇峥、周艳玲提供抵押的位于XXXXXXXXXXXXXX房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2018年10月17日，二被告因资金周转向原告借款400万元，为此双方签订一份《借款合同》，约定：借款期限自2018年10月17日起至2019年4月16日止，月利率为3.8%，按月结息；被告张宇峥将其所有的位于银川市兴庆区解放东街南侧宁夏日用百货副食批发市场综合楼A段十一层房屋抵押给原告作为上述借款的担保。2018年10月18日，双方又签订一份《抵押还款协议书》，内容与上述合同内容一致，银川市国安公证处对该份《抵押还款协议书》进行了公证。同日，原告通过银行转账方式向被告张宇峥转账支付400万元，被告张宇峥给原告出具了一张《借款收据》，并将其名下位于XXXXXXXXXXXXX房屋办理了抵押登记，权利人为原告。借款期限届满后，二被告至今未偿还上述借款本息，故原告诉至法院，请求依法判如所请。张宇峥、周艳玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》一份、《公证书》一本（内含《抵押还款协议书》一份）、黄河农村商业银行业务凭证一张、《借款收据》一张、《不动产登记证明》一本、身份证复印件一份、结婚证复印件一份，二被告虽未予质证，但上述证据经本院审查，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2018年10月17日，二被告因资金周转向原告借款400万元，为此双方签订一份《借款合同》，约定：借款期限自2018年10月17日起至2019年4月16日止，借款及抵押手续办妥后，原告将借款金额一次性转入被告张宇峥的书面指定的银行账户；借期内月利率为3.8%，利息从原告放款之日起计算，按月结息，每月13号偿还本月利息；被告周艳玲自愿为被告张宇峥提供连带责任保证担保，保证期间为合同约定的借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本金及借款产生的全部利息；被告张宇峥将其所有的位于XXXXXXXXXXXXX房屋抵押给原告作为上述借款的担保；如被告张宇峥不能按期偿还借款本息，则应另行向原告支付全部借款本金3%的违约金；本合同发生争议，由双方协议解决，协商不成，可向银川市兴庆区人民法院提起诉讼。2018年10月18日，双方又签订一份《抵押还款协议书》，并约定还款人为二被告，借款期限六个月，月利率为3.8%，二被告于2019年4月18日前偿还全部借款本息；二被告将夫妻共同共有的登记在被告张宇峥名下位于XXXXXXXXXXX房屋【建筑面积：1787.45平方米，不动产权证书：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXXXX号】抵押给原告作为上述借款的担保，抵押期限自2019年10月17日至2019年4月18日，抵押担保的范围为借款本金、2%的利息、违约金及原告为实现债权所支出的律师费、担保费、评估费、房产过户所产生的税、费、土地出让金等；如协议中任何一方违约，须承担协议总金额20%的违约金；本协议履行发生争议，应先协商解决，协商不成的，则应在银川市兴庆区人民法院以诉讼方式解决。协议签订后，银川市国安公证处对该份《抵押还款协议书》进行了公证。同日，原告通过银行转账方式向被告张宇峥转账支付400万元，被告张宇峥给原告出具了一张《借款收据》，并将其名下位于XXXXXXXXXXXXXX房屋办理了抵押登记，权利人为原告。借款期限届满后，二被告至今未偿还上述借款本息。本院认为，二被告向原告借款400万元的事实，有双方签订的《借款合同》、《抵押还款协议书》以及相应银行转账凭证为证，双方民间借贷关系成立，本院予以确认，但因双方约定的借款月利率3.8%即年利率45.6%，违反了民间借贷年利率不得超过36%的法律规定，故超过部分无效。我国法律保护的民间借贷最高年利率为24%，虽然年利率24%至36%之间的利息系自然之债，约定也并非无效,但并无请求力,当债权人请求给付时，债务人可以拒绝给付,债权人并不得通过诉讼强制债务人履行，对于当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对已支付的超过年利率36%部分的利息，借款人可以请求出借人返还。同时，债权人与债务人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，债权人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方当事人既约定了借期内的利息，又约定了违约金，而二被告借款后并未支付过利息及违约金，原告现主动将利息调整为年利率24%，符合法律规定，故本院确定二被告应按照年利率24%支付400万元借款自2018年10月18日起至本判决确定的还款之日止的利息。对原告主张的违约金，因于法无据，故本院不予支持。对原告主张的优先受偿权，为担保上述债务的履行，二被告将夫妻共同共有的登记在被告张宇峥名下位于XXXXXXXXXXX房屋【建筑面积：1787.45平方米，不动产权证书：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXXXXX号】抵押给原告，因此原告对抵押的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述400万元借款本金及利息范围内优先受偿。二被告经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。综上所述，由于二被告未按期履行还款义务，且二被告提供了抵押物担保，故本院确定二被告应偿还原告借款400万元，并按照年利率24%支付该借款自2018年10月18日起至本判决确定的还款之日止的利息；原告对二被告共同共有的登记在被告张宇峥名下位于XXXXXXXXXX房屋【建筑面积：1787.45平方米，不动产权证书：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXXXXXX号】折价或拍卖、变卖所得价款在上述400万元借款本金及利息范围内优先受偿。对超出部分，因不符合法律规定，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张宇峥、周艳玲于本判决生效之日起十日内偿还原告冯超借款400万元，并按照年利率24%支付该借款自2018年10月18日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、原告冯超对被告张宇峥、周艳玲共同共有的登记在被告张宇峥名下位于XXXXXXXX房屋【建筑面积：1787.45平方米，不动产权证书：宁（2018）兴庆区不动产权第XXXXXX号】折价或拍卖、变卖所得价款在上述400万元借款本金及利息范围内优先受偿；三、驳回原告冯超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52120元，公告费300元，以上共计52420元，由原告冯超负担7239元，由被告张宇峥、周艳玲负担48181元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 魏 欣人民陪审员 胡银海人民陪审员 高 军 二〇二〇年二月二十五日法官助理 张易依书记员 顾秀英附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2将被执行人纳入失信人员名单；3对被执行人限制高消费、限制出入境；4采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。