广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8764号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广东省广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋（招商城市主场2栋）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码：91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，职务：行长。委托诉讼代理人：钟浩荣，是广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪晓亮，是广州金鹏律师事务所实习人员。被告：苏瑞强，男，1983年1月5日出生，汉族，住广东省广州市白云区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行诉被告苏瑞强信用卡纠纷一案，本院于2019年7月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的委托诉讼代理人钟浩荣到庭参加了诉讼。被告苏瑞强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截至2019年11月16日的欠款本金48976.41元、利息3861.19元、逾期还款违约金1916.55元及之后的利息、逾期还款违约金（从2019年11月17日起计至被告实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及分期付款业务申请表的约定计算）；2、本案诉讼费和财产保全费由被告承担。事实与理由：2018年11月1日，被告向原告申领金穗贷记卡（卡号为：62×××27），同日，签署《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》，申请把原告审批通过的金穗乐分卡（升级版）额度的50%作为现金分期用于其他日常消费，分期期数为24期（24个月），分期手续费率为8.64%(含税)，分期手续费收取方式为首期一次性收取。《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》第三条第3点约定每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用[《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称“领用合约”）第4.1条约定：透支利率为日利率的万分之五；第4.3条约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%；第6.6条约定被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告因催收支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担)]；第四条第4点、第5点约定当申请人出现信用情况发生恶化、未按照约定用途使用资金、不能履行债务或产生其他可能严重影响原告债权安全的情形，原告有权提前终止其分期业务，或要求申请人提前偿还全部所欠款项。分期业务提前终止后，须一次性偿还所有分期未偿还本金，己记账的分期手续费不予退还。原告审批通过授予被告的额度为60000元，并将额度的50%（30000元）发放至被告指定的借记卡，被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期不还，至2019年6月26日的透支款本息、违约金共计51996.26元。根据《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》，原告有权提前终止其分期业务，要求申请人提前偿还全部所欠款项。原告认为，其与被告的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》合法有效。被告透支消费后应依约还款，但被告长期欠款，其行为己严重违反上述协议的相关约定，侵害了原告的合法权益，故原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部所欠款项。由于被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款而不得不起诉被告，根据合同约定以及《合同法》、《诉讼费用交纳办法》的相关规定，由此而产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要费用应由被告承担，为维护原告的合法权益，提起诉讼。我方起诉之后，被告有偿还过部分本金。被告苏瑞强没有应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告苏瑞强于2018年11月1日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请金穗信用卡。苏瑞强在申请表上签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约（协议）的各项规则。后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。同日，原被告双方签订了《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》，约定：分期本金金额为农业银行审批通过的金穗乐分卡（升级版）额度的50%。分期期数为24期。分期手续费为8.64%（含税），其中税率为分期手续费的6%，分期手续费收取方式为首期一次性收取。后附的《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》约定：每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。2018年11月14日，中国农业银行股份有限公司广州华南支行向被告苏瑞强指定的银行卡发放专项现金分期款30000元，此后苏瑞强使用信用卡进行消费。但被告自2019年2月起多次逾期还款，截至2019年11月24日，苏瑞强拖欠本金48976.41元、利息3861.19元、逾期还款违约金1916.55元。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州华南支行具有经营金融业务资格，其与苏瑞强签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务申请表》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司广州华南支行已依约向苏瑞强发放分期款，苏瑞强未按时偿还本金及利息，依照合同约定，其行为已构成违约，中国农业银行股份有限公司广州华南支行要求苏瑞强清偿拖欠本金、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。苏瑞强应向中国农业银行股份有限公司广州华南支行支付欠款本金48976.41元、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年11月24日，利息为3861.19元，逾期还款违约金为1916.55元，从2019年11月25日起，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。被告苏瑞强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告苏瑞强于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金48976.41元、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年11月24日，利息为3861.19元，逾期还款违约金为1916.55元，从2019年11月25日起利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1100元，财产保全费540元，合计1640元，由被告苏瑞强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  叶丽君人民陪审员  甘 露二〇二〇年二月十八日书 记 员  李梦圆