广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1323民初2321号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县平山街道新平大道42号。负责人：杨文开，行长。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所律师助理。被告：杨志诚。被告：王小琴。被告：杨玉强。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行（以下简称工商银行惠东支行）与被告杨志诚、王小琴、杨玉强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行惠东支行的委托诉讼代理人陈晓慧，被告杨志诚、王小琴、杨玉强经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行惠东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨志诚立即归还原告编号B：02008002422013家居贷0000086号《个人借款/担保合同》项下：借款本金519689.21元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年2月21日的利息、罚息、复利为113053.88元,此后的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定计算至全部欠款清偿之日止，合计632743.09元；2.判令被告杨志诚偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费34309元；以上第1、第2项金额合计667052.09元；3.确认原告在上述债权范围内对被告杨玉强名下位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号的房产（房地产权证：粤房地证字第××号，房地产他项权证：粤房地他项权证惠东字第0120013930号，建筑面积474.08平方米）及国土（国土证：惠东国用（2006）第012248号，他项权证：惠东他项（2013）第0754号，使用权面积：96平方米）享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；4.判令被告王小琴、被告杨玉强对上述所有债务承担连带清偿责任；5.判令三被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及原告其他为实现债权而产生的费用。事实与理由：2013年5月28日，原告与三被告签订了编号B02008002422013家居贷0000086号的《个人借款/担保合同》，约定：由原告向被告杨志诚发放个人家居消费贷款130万元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放日为2013年6月1日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。借款合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收40%执行。贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告杨玉强以其名下的位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号的房产（房地产权证：粤房地证字第××号，房地产他项权证：粤房地他项权证惠东字第0120013930号，建筑面积474.08平方米）及国土（国土证：惠东国用（2006）第012248号，他项权证：惠东他项（2013）第0754号，使用权面积：96平方米）为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告王小琴、被告杨玉强作为保证人，与原告于2013年05月28日签订编号为惠州行惠东支行2013年003号《最高额保证合同》（编号：惠州行惠东支行2013年003号），保证合同约定由被告王小琴、被告杨玉强为被告杨志诚的借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告如约向被告杨志诚发放了贷款，然而被告杨志诚并未按照合同约定还款，自2015年4月1日开始出现逾期，截止2019年2月21日止已连续逾期31期。截至2019年2月21日，尚欠借款本金余额519689.21元，积欠利息113053.88元，合计632743.09元。根据《个人借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告王小琴、被告杨玉强作为保证人，亦未按合同约定承担相应的连带保证责任。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，故提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告杨志诚、王小琴、杨玉强均未到庭应诉，未作答辩，亦未提交相关证据。原告工商银行惠东支行围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、原告负责人身份证明、负责人身份证；2.被告身份证；3.《个人借款/担保合同》【合同编号B：02008002422013家居贷0000086号】《最高额保证合同》；4.借款凭证；5.房地产权证、房地产他项权证；6.土地使用权证、土地使用权他项权证；7.工商银行个人对账单；8.委托代理合同及发票。根据原告工商银行惠东支行的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月28日，被告杨志诚（借款人）、杨玉强（抵押人）、王小琴（抵押物共有人）与原告工商银行惠东支行(贷款人)签订了合同编号B：02008002422013家居贷0000086号《个人借款/担保合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定由原告向被告发放个人家居消费贷款1300000元，用于购置住房装修材料，合同约定借款期限为5年，实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。第六条约定还款方式为按月等额本金还款。第九条约定若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。第十四条第14.1款第I项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。第14.2款第（4）项约定，借款人违约的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条约定贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告杨志诚在合同借款人处签名，被告杨玉强在合同抵押人处签名，被告王小琴抵押物共有人处签名。被告杨玉强作为抵押人以其名下位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号房产【房地产权证号：粤房地证字第××号，国有土地使用权证号：惠东国用（2006）第012248号）】提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方就上述房产【他项权证证号：粤房地他项权证惠东字第0120013930号】及土地使用权【他项权证证号：惠东他项（2013）第0754号】办理抵押权登记。2013年5月28日，被告杨玉强出具《声明书》（第一份声明），内容为“本人杨玉强，本人与中国工商银行股份有限公司惠东支行2013年5月28日签订《个人借款/担保合同》（合同编号：02008002422013家居贷0000086），将本人名下位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号，国有土地使用权证号：惠东国用（2006）第012248号）作为杨志诚向中国工商银行股份有限公司惠东支行借款人民币壹佰叁拾万元的抵押物。我完全清楚并对该土地及房产用于抵押表示同意与确认，同意我签订的《个人借款/担保合同》的全部内容（包括强制执行条款）。特此声明。”被告王小琴出具《声明书》（第二份声明），内容为“本人王小琴，是杨玉强的配偶，我的配偶于2013年5月28日与中国工商银行股份有限公司惠东支行签订《个人借款/担保合同》（合同编号：02008002422013家居贷0000086），将我配偶名下位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号的房产[房地产权证号：粤房地证字第××号，国有土地使用权证号：惠东国用（2006）第012248号]作为杨志诚向中国工商银行股份有限公司惠东支行借款人民币壹佰叁拾万元的抵押物。我完全清楚并对该土地及房产用于抵押表示同意与确认，同意我签订的《个人借款/担保合同》的全部内容（包括强制执行条款）。特此声明。”2013年5月28日，被告杨玉强、王小琴（乙方保证人）与原告工商银行惠东支行（甲方债权人）签订了编号为惠州行惠东支行2013年003号的《最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），合同约定为确保杨志诚与甲方签订的《借款合同》的履行，保障甲方债权的实现，在1904600元的最高余额内，乙方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带保证责任。2013年6月1日，原告按《借款合同》约定将上述借款1300000元发放至被告杨志诚指定的银行账户。借款合同履行期间，被告杨志诚从2015年4月1日起开始出现未能按合同约定向原告按时足额偿付借款本息，截止至2019年2月21日，尚欠借款本金金额519689.21元，积欠利息113053.88元，合计632743.09元。2019年4月18日，原告以上述诉称的事实与理由向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。另查明：原告的上级主管单位中国工商银行股份有限公司惠州分行为解决原告与被告的借款纠纷，与广东指针律师事务所签订《委托代理合同》，聘请广东指针律师事务所律师作为案件的委托代理人参与诉讼。该律师事务所指派陈晓慧律师承办本案诉讼代理工作。原告提供34309元的律师代理费发票及工商银行业务回单证实律师代理费的实际支出。本院认为，原告工行惠东支行与被告杨志诚签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。双方均应恪守履行。被告杨志诚未按借款合同约定向及时原告偿付本息，属违约行为，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告向本院诉请解除与被告陈金洋签订的《个人借款/担保合同》，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告杨志诚应按合同约定向原告偿还借款本金519689.21元及暂计至2019年2月21日止的利息（含罚息、复利）113053.88元及从2019年2月22日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿之日止。由于被告杨志诚未按合同约定期限偿付贷款本息，原告为实现债权，已委托广东指针律师事务所律师代理原告与被告之间的诉讼事务，并已实际支付律师代理费。根据借款合同的约定，原告诉请被告杨志诚承担上述34309元律师代理费，理由充分，本院予以支持。被告杨玉强、王小琴作为抵押人以其两人共有的位于惠东县平山××号旺角商贸中心H栋7-8号房产[房地产权证号为粤房地证字第××号，国有土地使用权证号为惠东国用（2006）第012248号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，该抵押权依法成立并合法有效。原告依法就本案贷款本息（含罚息、复利）、律师代理费等费用对被告杨玉强名下的上述房产的处置（折价或者拍卖、变卖）价款享有优先受偿权。被告杨玉强、王小琴作为涉案贷款合同的连带责任保证人，被告杨志诚未能按贷款合同约定向原告偿付本息，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告诉请被告杨玉强、王小琴对被告杨志诚的上述债务承担连带清偿责任，依据充足，理由充分，本院予以支持。被告杨志诚、杨玉强、王小琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨志诚于本判决发生法律效力之日起7日内向中国工商银行股份有限公司惠东支行清偿借款本金519689.21元及截至2019年2月21日止的利息（含罚息、复利）113053.88元，并从2019年2月22日起至付清款日止按照《个人借款/担保合同》约定的利率计付利息（含罚息、复利）。二、被告杨志诚于本判决发生法律效力之日起7日内支付律师代理费34309元给中国工商银行股份有限公司惠东支行。三、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行就本案的贷款本息（含罚息、复利）、律师代理费对被告杨玉强名下的位于惠东县平山新华路72号旺角商贸中心H栋7-8号房产[房地产权证号为粤房地证字第××号，国有土地使用权证号为惠东国用（2006）第012248号]的处置（折价或者拍卖、变卖）价款享有优先受偿权。四、被告杨玉强、王小琴对被告杨志诚的贷款本息（含罚息、复利）、律师代理费用在最高额保证1904600元限额范围内承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10470元（中国工商银行股份有限公司惠东支行已预缴），公告费1080元，合共11550元，由被告杨志诚、杨玉强、王小琴连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  黄新娣人民陪审员  钟思敏人民陪审员  彭锦军二〇二〇年二月二十五日法官助理周柏如书记员赖丽娴