四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初5794号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：曾美华，女，1970年3月9日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财产公司）与被告曾美华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告平安财产公司的委托诉讼代理人王诺寒,被告曾美华到庭参加诉讼。现已审理终结。 原告平安财产公司向本院提出诉讼请求1、判决被告支付保费8400元；2、判决被告支付理赔款84670.42元；3、判决被告以84670.42元为基数，自2018年5月8日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金（自2018年5月8日起暂计算至2019年9月7日为违约金为27095元）；4、本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告将第四项诉讼请求变更为：“本案诉讼费用由被告承担”。事实与理由：2016年8月16日被告曾美华与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，约定由重庆金安小额贷款有限公司及其合作的金融机构向其提供借款15万元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款法等分36次偿还。为保证借款合同的履行，被告曾美华向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为曾美华，被保险人1为中国民生银行股份有限公司，被保险人2为重庆金安小额贷款有限公司的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明每月保险费金额为2250元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向被告发放了15万元贷款，而被告曾美华未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔84670.42元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照应付全部款项的24%/年计算违约金，直至被告还清全部款项为止。原告根据保险合同理赔后，多次向被告进行电话及函件催收，被告均不予理会，原告为了主张自身权利，已经垫付了本案的律师费、诉讼费、保全费等费用，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定以及保险合同的约定，被告理应偿还原告保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。为此，原告为维护自身合法权益，原告特诉至法院，望贵院支持原告的诉讼请求。 被告曾美华辩称：借款是事实，但我共计还款119000元（包括已交纳的保费），以法庭查证的金额为准，请法庭依法裁决。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、《借款合同》《平安付科技服务有限公司客户电子回单》《平安个人贷款保证保险单》《平安银行业务收【付】款通知》《保险赔款确认书》《信息清单》《交易明细》《放款说明》等证据，被告曾美华对原告所提交的上述证据无异议。原告所提供的证据符合证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月16日，被告曾美华在平安财产保险公司投保了平安个人贷款保证保险，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定平安财产保险公司为原告在民生银行及其指定受让人的借款提供保证保险，投保人为被告，被保险人为民生银行及其指定受让人和金安小贷公司，保险金额分别为176566元、1784元，保险期间自个人贷款合同发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.5%，每月保险费金额2250元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费，即未付保险费＝已欠保险费＋当期应缴保险费×当期实际承保天数/30；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2016年8月16日，被告（乙方）与金安小贷公司（甲方）签订的《借款合同》约定：被告向金安小贷公司、民生银行（按照贷款总额的1%、99%的比例）贷款150000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，即从2016年8月16日至2019年8月16日，实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，贷款年利率按中国人民银行公布的现行同期基准利率上浮40%执行，按月结息，贷款发放后，贷款利率不变，乙方贷款本息按等额本息还款法分36期偿还，乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止等。贷款发放：采取自主支付方式发放贷款：乙方同意并指定以下银行账户作为贷款的发放与还款账户。贷款发放后，由乙方自主支付给符合本合同约定用途的交易对手。开户行：中国农业银行乐山市分行；户名：曾美华；账号：622846052****65374。 根据金安公司与民生银行于2015年8月17日签订的《联合贷款业务合作协议》，民生银行委托金安公司以金安公司名义代民生银行办理本协议约定的保险相关事宜。2016年8月16日，金安公司将借款本金150000元支付至曾美华个人中国农业银行账户（账号尾数为：***5374）。 2019年6月1日，金安公司出具了《保险赔款确认书》，确认金安公司收到原告代被告代偿款84670.42元。 原告在庭审中陈述，被告曾美华截止2018年2月2日已偿还借款本金66176.30元，利息11391.03元，合计金额为77567.33元；被告曾美华已交纳保费38250元。 2019年6月1日，金安公司出具了《保险赔款确认书》，确认金安公司收到原告代被告代偿款84670.42元。 自2018年2月3日，被告曾美华起未支付保费，尚欠至2018年5月8日的保费为8400元，被告当庭予以确认。原告主张的违约金为以代偿金额84670.42元为基数，自2018年5月8日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%计算。 本院认为,原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向金安公司代偿借款本息共计84670.42元。根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费……”的约定，被告曾美华应当向原告支付理赔款及未付保费。故，原告请求被告支付代偿款84670.42元和保费8400元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 原告代被告偿还了贷款本息，被告未按约支付原告理赔款，被告构成违约。但，原告与被告合同约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，现原告主张被告支付违约金以代偿金额84670.42元为基数，自2018年5月8日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付。本院认为，我国适用的违约金以补偿性为主，惩罚性为辅，违约金的计算应以当事人的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素予以确定。本案中，原告代曾美华向金安公司偿还了借款本金及利息，原告未提供其因曾美华违约造成损失的依据，该损失仅为相应的资金利息损失，其主张按合同约定的标准计算违约金的请求明显超过了损失的30%，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条“……当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”的规定，应予调减。且原告于2018年5月8日向金安公司代偿款84670.42元（含代被告已支付的利息846.72元），其资金利息损失始于其代偿之日。故本院对原告主张违约金的诉讼请求以代偿款项金额为基数，从代偿之日即2018年5月8日起，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计算违约金至2019年8月19日止;因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故，原告主张的违约金在继2019年8月20日之后以其代偿款项金额为基数，从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮30%，计算至该代偿款项金额付清之日止；超出部分，本院则不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告曾美华在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款84670.42元、保险费8400元及违约金（从代偿之日即2018年5月8日起，以其代偿款项金额84670.42元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%计算至2019年8月19日止;从2019年8月20日起，以其代偿款项金额84670.42元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率【LPR】上浮30%计算至该代偿款项金额付清之日止）。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1352元（已减半收取），由被告曾美华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇二〇年二月一日 书记员  周天文 速录员  刘梓芮