安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0825民初3188号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路190号。统一社会信用代码91340800854021569L(1-1)。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。 被告：叶德民，男，1986年8月6日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 被告：汪礼兰，女，1982年8月24日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称太湖农商行）诉被告叶德民、汪礼兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云到庭参加诉讼，被告叶德民经本院公告送达出庭传票、被告汪礼兰经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1.要求叶德民、汪礼兰清偿原告借款本金130000元及相应利息，并按合同约定支付违约罚息、计收复利；2.要求就叶德民、汪礼兰抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.要求叶德民、汪礼兰负担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年8月16日，叶德民、汪礼兰因养殖需资金周转向太湖农商行借款，双方签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定循环借款金额130000元，借款期限36个月，并对计付利息、违约责任等相关权利、义务进行了约定。为保证债权充分实现，叶德民、汪礼兰愿意将自己所有的位于太湖县某某镇某街的房地产作为此笔贷款的抵押担保，并办理了他项权证。2017年11月8日，叶德民分两笔订立借款借据，太湖农商行依约向叶德民发放借款130000元。借款期限届满后，叶德民、汪礼兰未能按合同约定还本付息，太湖农商行派员催收未果，故提起诉讼。 叶德民、汪礼兰未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明如下事实：2016年8月16日，叶德民、汪礼兰因进购鹅苗及饲料需资金周转向太湖农商行借款，双方签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：2511731120160093），约定循环借款金额130000元，借款额度有效期间自2016年8月16日至2019年8月16日。贷款利率为浮动利率，借款人使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月，通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款人应以本人名义在贷款人处开立“金农易贷·福农卡”（卡号/账号）62×××500，作为发放贷款的账户。本合同项下担保方式为最高额抵押，叶德民、汪礼兰以其所有的位于太湖县某某镇某街的房屋【产权证号：房地权太湖字第××2（B1）号、××2（B2）号；土地证号：太土国用（2016）第××号】为循环期内的贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。叶德民、汪礼兰作为借款人和共同借款人在合同尾页签名按手印，同时，叶德民、汪礼兰在借款合同尾页抵押人处签名按手印，汪礼兰亦于同日向太湖农商行出具共同还款承诺书。2016年8月17日，借贷双方到太湖县房屋所有权登记发证办公室办理了抵押登记，领取了他项权证（证号：房地产他证太湖字第××7号），他项权证上填写的债权数额为130000元。在循环借款期间内，2017年11月8日，叶德民通过电子渠道分两笔向太湖农商行分别借款115000元、15000元，共计130000元，借款期限均为2017年11月8日起至2018年11月8日止，贷款年利率8.178%，还款方式为利随本清。该两笔贷款均发放到叶德民指定账户。借款期限内，叶德民仅结算至2017年12月18日的利息1171.66元，借款到期后，叶德民、汪礼兰未能清偿借款本息，亦未能履行担保责任。太湖农商行多次催收未果，故提起诉讼。 上述事实，有太湖农商行的陈述、太湖农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、叶德民、汪礼兰身份证复印件、结婚证复印件、叶德民、汪礼兰与太湖农商行签订的《借款（担保）合同》、汪礼兰出具的《共同还款承诺书》、叶德民订立的《电子借款借据》、房产证、土地证、他项权证复印件等书证在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理询问和审查，本院予以采信。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。案涉《借款（担保）合同》《共同还款承诺书》《借款借据》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,借款到期后，叶德民、汪礼兰未按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。故太湖农商行要求叶德民、汪礼兰履行清偿借款本息的义务，并按合同约定支付违约罚息、计收复利，于法有据，本院予以支持。叶德民、汪礼兰自愿以其所有的房地产为案涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。如叶德民、汪礼兰不能按时偿还借款本息，则太湖农商行可依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在最高额范围内优先受偿。叶德民、汪礼兰经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对抗辩及举证、质证权利的放弃，由此产生的不利诉讼后果应自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告叶德民、汪礼兰于本判决生效后十日内清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金130000元及利息（自2017年12月19日起至2018年11月8日止按合同约定的年利率8.178%计算；自2018年11月9起至借款还清之日止按合同约定的罚息利率标准计算，并计收复利）； 二、如被告叶德民、汪礼兰不能按上述期限履行还款义务，则原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司有权就被告叶德民、汪礼兰设定抵押的位于太湖县某某镇某街的房地产【产权证号：房地权太湖字第××2（B1）号、××（B2）号；土地证号：太土国用（2016）第××号】折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款在最高限额130000元范围内优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由被告叶德民、汪礼兰负担；公告费600元，由被告叶德民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  殷忠义 审 判 员  倪泽清 人民陪审员  查永红 二〇二〇年二月十日 书 记 员  张 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。