云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初14017号原告：中国农业银行股份有限公司昆明春城支行，住所地昆明市三市街6号，统一社会信用代码9153010091655349X7。负责人：柴俊，行长。委托诉讼代理人：姚瑛，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈琴，国浩律师（昆明）事务所实习律师，特别授权代理。被告：马成丽，女，1977年3月20日出生，回族，身份证住址云南省曲靖市陆良县。被告：马学排，男，1970年12月23日出生，回族，身份证住址云南省曲靖市陆良县。被告：云南百轩汽车销售有限公司，住所地云南省昆明市五华区青年路389号志远大厦20层B2座，统一社会信用代码915301020913152185。法定代表人：郭顺。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行（以下简称农行春城支行）与被告马成丽、马学排、云南百轩汽车销售有限公司（以下简称百轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行春城支行的委托诉讼代理人姚瑛、陈琴到庭参加诉讼。被告马成丽、马学排、百轩公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行春城支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告向原告共同提前偿还剩余本金77333.51元；2.判令第一、二被告共同偿还截至2019年7月2日的已过期分期手续费5041.28元，已过期分期利息26654.82元，已过期分期逾期还款违约金2346.01元；并承担自2019年7月3日起至款项还清之日止的已过期分期利息和已过期分期逾期还款违约金。以上款项共计111375.62元。3.判令原告对拍卖、变卖抵押物机动车辆（车牌号：云Ａ×××××，机动车登记证书编号：530012877062）的价款享有优先受偿权；4.判令第三被告对上述本金、已过期分期手续费、已过期分期利息及已过期分期逾期还款违约金承担连带担保责任；5.判令本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等原告为实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2015年6月10日，原告与三被告签订编号为春城分（2015）1339号的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定第一被告向原告借款人民币199000元用于购买机动车辆，第一被告需支付合计人民币22686元的手续费，分36期向原告偿还本金及支付分期手续费。第三被告作为保证人，同意为第一被告的该笔借款承担连带担保责任。第二被告系第一被告配偶，为所购车辆的共同所有权人，夫妻双方与原告共同签署了《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，同意以所购买车辆（车牌号：云Ａ×××××，机动车登记证书编号：530012877062）为上述借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。另，第二被告向原告出具《共同还款承诺书》，同意与第一被告共同承担上述债务的还款责任。上述合同签订后，原告依约履行了付款义务，但第一被告、第二被告并未依约及时履行还款义务，已多期未能按时偿还本金及支付手续费，同时保证人亦未依约履行担保责任。综上，三被告的违约行为已导致上述债务提前到期，原告有权提前收回分期资金，要求被告偿还逾期的分期资金，并收取所产生的利息、分期手续费及实现债权、担保权等费用。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告马成丽、马学排、百轩公司未作答辩。原告农行春城支行围绕诉讼请求依法提交了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、共同还款承诺书、柜台分期划款授权书复印件、记账凭证、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、专项分期账户详细信息、金穗信用卡（个人卡）抵押合同、机动车登记证书复印件、合作机构连带责任承诺书作为证据。被告马成丽、马学排、百轩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告马成丽、马学排、百轩公司放弃了举证、质证的诉讼权利。原告农行春城支行提交的证据，内容上能够相互印证，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年5月26日，被告马成丽向原告农行春城支行申请办理信用卡，被告马成丽在申请材料的持卡人签名处签名，并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明了以日利率万分之五计息，按月计收复利等内容。2015年5月26日，被告马学排向原告农行春城支行出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任；被告百轩公司向原告农行春城支行出具《合作机构连带责任承诺书》，承诺自愿为被告马成丽在原告农行春城支行办理金穗贷记卡购车分期业务提供连带担保责任。2015年6月10日，原告农行春城支行（银行、贷款人）与被告马成丽（持卡人、借款人、抵押人）、马学排（抵押人）、百轩公司（保证人）签订编号为春城分（2015）1339号的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：分期资金为持卡人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额；分期资金用于在被告百轩公司处购买机动车；每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；分期资金金额为人民币199000元；分期手续费金额为人民币22686元；分期期数36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度以及若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。2015年6月10日，被告马成丽向原告农行春城支行出具《柜台分期划款授权书》，授权原告农行春城支行将分期款项199000元代划至经销商（被告百轩公司）账户。另，原告农行春城支行（抵押权人）与被告马成丽（抵押人）、马学排（抵押人）签订的《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》约定了抵押人同意以本车（云Ａ×××××）设定抵押，自愿为被告马成丽依主合同申领的信用卡在其有效期3年内因使用信用卡所形成债权最高余额折合人民币（大写）壹拾玖万玖仟元提供担保。合同签订后，原告农行春城支行依约履行了付款义务，记账凭证载明了分期本金199000元、首期应还分期本金5527元、分期期数36期。被告马成丽使用分期款项199000元购买了丰田牌小型普通客车（车牌号为云Ａ×××××、发动机号为Ｗ042172）。2015年6月11日，被告马成丽提供担保的车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告农行春城支行。后被告马成丽、马学排未按约还款。截至2019年7月2日，被告马成丽尚欠原告农行春城支行已过期分期本金77333.51元、已过期分期利息26654.82元、已过期分期手续费5041.28元。另查明：被告马成丽的还款期限为2015年8月2日至2018年7月2日。被告马成丽的账户状态于2019年7月2日已为核销状态，核销后被告马成丽所欠款项未再继续增加计算。原告农行春城支行为实现债权支出邮寄费39元。本院认为，原告农行春城支行与被告马成丽、马学排、百轩公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及原告农行春城支行与被告马成丽、马学排签订的《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告农行春城支行已按约向被告马成丽提供了款项，被告马成丽未按约定还款，已构成违约，故被告马成丽应向原告农行春城支行偿还尚欠的已过期分期本金77333.51元、已过期分期利息26654.82元、已过期分期手续费5041.28元。被告马学排向原告农行春城支行出具了《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任，故本院对原告农行春城支行要求被告马学排承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告马成丽、马学排以所购车辆提供担保且办理了抵押登记，抵押权依法设立，故本院对原告农行春城支行要求对拍卖、变卖抵押物机动车辆的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告百轩公司作为保证人，向原告农行春城支行出具了《合作机构连带责任承诺书》，承诺提供连带担保责任，被告百轩公司应当按约承担连带担保责任，但被告马成丽的还款期限为2015年8月2日至2018年7月2日，被告百轩公司对借款的保证期间为每期账单到期还款日起二年，原告农行春城支行于2019年8月14日向本院起诉要求被告百轩公司承担保证责任时已有部分款项超过保证期间，被告百轩公司应对未超过保证期间的款项即2017年8月14日后的分期本金（11期）、分期手续费5041.28元（8期）、分期利息以及实现债权的费用等承担连带保证责任，加之本案既存在物的担保（被告马成丽、马学排提供车辆担保），又存在保证担保（被告百轩公司提供保证担保），双方的合同中并未约定原告农行春城支行有权优先要求保证人（被告百轩公司）承担保证责任，根据相关法律规定，应当先实现物的抵押权，并就实现抵押权后仍不能清偿的部分再由保证人（被告百轩公司）在2017年8月14日以后的欠款范围内承担连带保证责任。关于原告农行春城支行主张的自2019年7月3日起至款项还清之日止的已过期分期利息，因核销状态的利息未增加计算，故本院不予支持。关于原告农行春城支行主张的已过期分期逾期还款违约金，双方并无约定，本院不予支持。关于原告农行春城支行主张的诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等实现债权的费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马成丽、马学排于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行偿还已过期分期本金77333.51元、已过期分期利息26654.82元、已过期分期手续费5041.28元；二、如被告马成丽、马学排到期未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行有权就抵押物（被告马成丽名下的车牌号为云Ａ×××××、发动机号为Ｗ042172的丰田牌小型普通客车）在最高额债权199000元范围内拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、若被告马成丽、马学排提供抵押的抵押物拍卖、变卖所得价款不足以清偿上述债务，则被告云南百轩汽车销售有限公司针对不能清偿部分在2017年8月14日以后的欠款范围内承担连带保证责任，被告云南百轩汽车销售有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告马成丽、马学排追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528元，邮寄费39元，由被告马成丽、马学排、云南百轩汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  兰 芳人民陪审员  丁作敏人民陪审员  王渭清二〇二〇年二月二十一日书 记 员  农仪宏