江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初5032号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，行长。委托诉讼代理人：沈婷婷，江苏健行律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱平，招商银行股份有限公司南通分行员工。被告：濮汉斌，男，1957年3月30日生，汉族，住南通市经济技术开发区。委托诉讼代理人：陈玖云，女，1974年8月7日生，汉族，住南通市经济技术开发区，系濮汉斌妻子。被告：陈玖云，女，1974年8月7日生，汉族，住南通市经济技术开发区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告濮汉斌、陈玖云金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行委托诉讼代理人沈婷婷到庭参加诉讼。被告濮汉斌、陈玖云经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告濮汉斌、陈玖云支付所欠原告本金1625528.17元，支付至实际还款之日止的利息、罚息、复息（至2019年4月18日利息31723.25元、罚息1209.88元、复息415.26元，2019年4月19日至实际还款日止以本金1625528.17元为基数按年利率5.145%的标准支付罚息，次年1月1日调整，以利息31723.25元为基数按年利率5.145%的标准支付复息，次年1月1日调整）。2、确认原告可就第一项诉讼请求以被告濮汉斌、陈玖云设定抵押的位于南通经济技术开发区的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及281万元的限额内享有优先受偿权。3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2009年6月18日，原告与被告濮汉斌、陈玖云签订《个人购房借款及担保合同》（编号：513084000807），约定原告向被告濮汉斌、陈玖云提供281万元贷款，被告用于购买位于南通市经济开发区的不动产。合同约定，贷款利率采用基准利率下浮30%的浮动利率，每年1月1日执行人民银行公布的最近利率标准、贷款期限216个月，自2009年6月18日至2027年6月18日，被告采用等额还款的方式归还贷款本息。被告濮汉斌、陈玖云以其购买的位于南通市经济技术开发区的不动产为《个人购房借款及担保合同》项下的债务提供抵押担保。原告于2009年6月18日发放了281万元的贷款。原被告于2010年12月至抵押登记部门办理抵押登记，南通市经济技术开发区管委会于2010年12月27日发放南通开发区第20103379号房他证。至2019年4月18日，被告已偿还借款本金1184471.83元，利息888333.85元，罚息340.05元，复息125.25元。自2018年10月18日被告濮汉斌、陈玖云即不能按约定及时足额归还借款本息，构成违约。原告根据《个人购房借款及担保合同》第39条的约定，向被告濮汉斌、陈玖云宣布贷款提前到期，并要求被告立即还本付息，但至原告起诉之日被告未能归还借款本息。被告濮汉斌、陈玖云未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、濮汉斌、陈玖云结婚证、个人贷款借款借据、房屋抵押登记证明等证据。上述证据均系书证，被告未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据证明力予以确认。根据原告方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年6月18日，原告招商银行南通分行与被告濮汉斌、陈玖云签订个人购房借款及担保合同一份，合同编号为513084000807，约定：被告（借款人、抵押人）濮汉斌、陈玖云因购买之需向原告（贷款人、抵押权人）招商银行南通分行申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额人民币281万元，贷款期限为216个月，即从2009年6月18日至2027年6月18日止。具体贷款期限以借款借据为准。执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基准利率基础下浮30%，即为年利率4.158%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，即指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息。抵押人以其购买房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押期间为本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已放贷款的本息并要求支付费用，依照合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。2010年12月27日，原告招商银行南通分行与被告濮汉斌、陈玖云就坐落于的房产办理了抵押权登记。2009年6月18日，原告向被告濮汉斌发放贷款281万元。个人贷款借款借据载明：借款金额281万元，期限自2009年6月18日起至自2027年6月18日止，贷款执行年利率4.158%，扣款日为每月18日。贷款发放后，被告按合同约定正常还款至2018年9月，自2018年10月起未能按时还款。截至2019年4月18日，被告结欠原告借款本金1625528.17元、利息31723.25元、罚息1209.88元，复利415.26元。本院认为，原、被告之间签订的个人购房借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，相应的抵押物也依法进行了抵押登记。原告依约履行了自己的合同义务，向被告发放了贷款，被告未能按约还款是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告要求被告濮汉斌、陈玖云提前偿还借款本金、支付相应的利息（含罚息、复利），并要求就抵押物优先受偿的诉讼请求符合法律规定及双方合同的约定，本院依法予以支持，唯其就抵押物的优先受偿权应以登记的优先顺位和债权数额为限。被告濮汉斌、陈玖云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告濮汉斌、陈玖云于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金1625528.17元、利息31723.25元、罚息1209.88元，复利415.26元。二、被告濮汉斌、陈玖云于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行上述借款自2019年4月19日起至实际偿还之日止的罚息及复利（以1657251.42元为基数，2019年8月19日之前按中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮30%再乘以1.5倍的年利率计算，2019年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%再乘以1.5倍的年利率计算，每年1月1日调整利率）。三、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就上述债权以被告濮汉斌、陈玖云名下位于南通市经济技术开发区的不动产折价、拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额281万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19730元、保全费5000元，合计24730元，由被告濮汉斌、陈玖云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费19730元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 长 毛 策 骏人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习姜怡婷二〇二〇年二月十八日书 记 员 庄 培 培