江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初3396号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：杭辉，该行董事长。委托诉讼代理人：唐维红，女，该行员工。委托诉讼代理人：周保国，男，该行员工。被告：沙信冲，男，1968年2月4日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：顾明法，女，1971年2月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：吴海东，男，1981年11月4日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：徐锦洋，女，1986年10月29日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：王玉龙，男，1969年3月29日出生,汉族，住江苏省射阳县。被告：孙广红，女，1971年8月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：刘军，男，1974年7月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈海梅，女，1978年11月26日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）与被告沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月17日公开开庭进行了审理，原告射阳农商行的委托诉讼代理人周保国及被告吴海东、徐锦洋、刘军到庭参加诉讼，被告沙信冲、顾明法、王玉龙、孙广红、陈海梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判决沙信冲、顾明法立即归还贷款本金190000元，算至2019年5月10日的利息96225.85元，并承担从2019年5月11日起至贷款偿清之日止，按年利率14.85%计算的利息；2.吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅承担连带保证责任；3.本案诉讼费由沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅承担。事实和理由：2013年10月22日，沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅与射阳农商行个私一部签订《最高额个人担保借款合同》一份，对授信额度、授信期限等进行了约定，吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅承担连带保证责任。沙信冲于2015年10月9日贷款250000元，到期日为2016年9月20日，年利率9.9%，按季结息。贷款到期后，沙信冲仅归还了部分贷款本息，剩余贷款本息一直拖欠未还，吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅也未承担连带保证责任。故诉至法院，请求判如所请。吴海东、徐锦洋辩称：射阳农商行是2019年5月18日起诉的，已经超过了担保的保证期限，担保期限是到2018年9月20日，应该在2018年9月20日前起诉我们。我们也没有接到过主张债权的电话。刘军辩称，在借款到期后，我没有接到射阳农商行的任何贷款催收的电话，保证期限为两年，应该在2018年9月20日前起诉我。沙信冲、顾明法、王玉龙、孙广红、陈海梅未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年10月22日，射阳农商行与沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅签订了合同编号为射阳农商行个高保借字【2013】第3404102202号《最高额个人担保借款合同》一份，沙信冲在借款人及担保人1处签字，顾明法在借款人、担保人1栏的配偶处签字，吴海东在担保人2处签字，徐锦洋在担保人2栏配偶处签字，王玉龙在担保人3处签字，孙广红在担保人3栏配偶处签字，刘军在担保人4处签字，陈海梅在担保人4栏配偶处签字。合同的主要内容为：1.担保人自愿为借款人自2013年10月22日起至2016年10月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍拾万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。2.本合同项下贷款利率按贷款方挂牌利率执行，以借据载明的利率标准为准。3.还款：按季结息，到期还本。结息日为每月/季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。4.最高额保证担保的。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。本合同项下债务担保人如系自然人的，如贷款人认为有必要要求其配偶进行确认的，也可向其配偶发出共同履行连带保证义务之要约，其配偶一旦签章即视为共同承担连带担保责任的确认。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。5.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2015年10月9日，沙信冲出具借款借据一份，主要内容为：“借款日期为2015年10月9日，到期日期为2016年9月20日，借款金额为贰拾伍万元整，结息方式为每季21日结息，借款用途为运输及餐饮周转等，借款利率为年利率9.9%。”借款后，沙信冲、顾明法偿还了部分本息，剩余本息未能及时归还。吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅亦未履行担保义务。射阳农商行于2017年12月27日通过《江苏法制报》刊登了向沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红催收债权的公告。截至2019年5月10日，仍差欠借款本金190000元，利息96225.85元。以上事实有当事人庭审陈述及射阳农商行提交的《最高额个人担保借款合同》一份、2015年10月9日的借款借据一份、江苏农信核心业务系统打印件一份、2017年12月27日的江苏法制报等证据在卷予以证实。本院认为：1.射阳农商行与沙信冲、顾明法之间的借款合同，与吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅之间的保证合同，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以确认。射阳农商行依约发放了贷款，沙信冲、顾明法未按时足额归还借款本息，属违约行为，故射阳农商行要求沙信冲、顾明法归还借款本息及逾期利息，具有事实和法律依据，本院依法予以采信。2.吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅为沙信冲、顾明法向射阳农商行借款提供连带责任保证，并对保证范围进行了约定，借款到期后，在主债务人没有归还借款本息时，未能履行保证义务，依法应当承担连带责任。吴海东、徐锦洋、刘军抗辩射阳农商行的起诉已经超过了保证期限。根据查明的事实，案涉借款到期日为2016年9月20日，保证期限为借款到期日起两年，射阳农商行于2017年12月27日在《江苏法制报》上发布了向借款人及担保人清收债权的公告，系在保证期间内要求作为保证人的吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红承担相应连带保证责任，且该主张权利的效力及于其他连带责任保证人。故对吴海东、徐锦洋、刘军的抗辩，本院不予采信。吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅承担保证责任后，有权依法向沙信冲、顾明法追偿。综上所述，射阳农商行主张沙信冲、顾明法支付借款本金190000元、算至2019年5月10日的利息96225.85元，并自2019年5月11日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按照年利率14.85%支付逾期利息；吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅对沙信冲、顾明法的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沙信冲、顾明法于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司支付借款本金190000元、算至2019年5月10日的利息96225.85元，合计286225.85元，并自2019年5月11日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按照年利率14.85%支付逾期利息；二、被告吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅对被告沙信冲、顾明法的上述债务承担连带清偿责任；三、被告吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅承担保证责任后，有权向被告沙信冲、顾明法追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5593元，由被告沙信冲、顾明法、吴海东、徐锦洋、王玉龙、孙广红、刘军、陈海梅负担。公告费600元，由被告沙信冲、顾明法、孙广红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审判长 王 红审判员 张晓剑审判员 姜海凤二〇二〇年二月二十四日书记员 林小雨附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》法释【2000】44号第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。