广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29484号原告：中国光大银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区**********光大银行大厦，统一社会信用代码914************914。负责人：温春镇。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：邱瑞泉，男，1989年7月20日出生，汉族，住广东省饶平县************，公民身份号码445************537。被告：江碧莲，女，1988年10月20日出生，汉族，住广东省饶平县************，公民身份号码445************522。原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告邱瑞泉、江碧莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告邱瑞泉向原告偿还贷款本金1429019.59元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利【根据《个人贷款合同》第5条、第6条的约定，贷款年利率为浮动利率，按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮30%执行，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；对逾期贷款按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对逾期利息按罚息利率计收复利；暂计至2019年11月8日，尚拖欠利息21544.44元、罚息19.04元、复利101.09元，本息合计1450684.16元】；2.判令被告邱瑞泉向原告支付本案律师费21760元；3.判令被告江碧莲对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对两名被告提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区************************在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权；5.两被告共同承担本案的案件受理费、财产保全费。事实与理由:一、合同签订情况1.《贷款申请书》2018年3月28日，被告邱瑞泉向原告申请贷款用于购买住房，被告江碧莲作为被告邱瑞泉的配偶在申请书上签名确认对被告邱瑞泉向原告借款的事实知情并同意承担共同还款义务。2.《个人贷款合同》、《补充协议书》2018年5月8日，原告与被告邱瑞泉、江碧莲签订了编号为387220180029的《个人贷款合同》，合同约定：被告邱瑞泉向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为人民币145万元，贷款期限为360个月，从2018年5月8日起至2048年5月8日，还款方式为等额还本付息。合同第5条及附表第6项约定：贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率。第6条及附表第7项约定：原告有权对逾期贷款在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对逾期利息按罚息利率计收复利。第35条、第36条约定：被告邱瑞泉未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。为保证原告债权的顺利实现，被告邱瑞泉、江碧莲以其名下位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*************************产为本案贷款抵押担保，借款合同第16条约定抵押担保的范围包括：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。同日，被告邱瑞泉、江瑞莲与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告邱瑞泉、江碧莲同意以佛山市顺德区龙江镇龙江社区*************************作为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2018年5月24日向被告邱瑞泉发放贷款145万元并汇至其指定的银行账户，贷款首期执行年利率6.37%，贷款期限自2018年5月24日至2048年5月24日，原告已履行了合同义务。三、违约情况被告邱瑞泉在收到贷款后，仅偿还了部分款项，之后未按时足额还款，经原告催收未果，根据《个人贷款合同》第35条、第36条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放借款本息。被告江碧莲作为被告邱瑞泉的配偶并且作为案涉抵押物的共同抵押人应当为被告邱瑞泉在婚姻关系存续期间产生的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。原告在庭审中补充陈述，截止至2020年1月6日，本案贷款尚欠本金1429019.59元、利息36527.19元、罚息35.52元、复利187.63元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2019年9月15日开始不能按期足额偿还贷款。原告起诉后，本院按《补充协议》中约定的地址向两被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2019年12月21日被退件，本院依当事人约定视为送达。原告为提起本案诉讼，委托广东淼鑫律师事务所指派律师参与诉讼，约定原告需按诉讼标的额的1.5%计付律师费21760元。2019年1月1日，中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率为4.9%。本院认为，原告与两被告签署的《个人贷款合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。原告按约发放了贷款，被告邱瑞泉多期未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依据约定主张贷款提前到期,并请求被告邱瑞泉立即偿还所有欠款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告邱瑞泉之日即2019年12月21日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算本案贷款的罚息和复利。被告邱瑞泉未到庭就原告主张的计至2020年1月6日的本金、利息、罚息和复利金额提出异议并提供反驳证据，本院予以确认。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行将不再公布贷款基准利率。本案贷款在2019年执行年利率6.37%（4.9%上浮30%），对比2019年12月20日公布的LPR利率4.8%，利率差额为1.57%（6.37%-4.8%），此后，合同执行利率按每年1月1日实施的LPR加157个基点（BP）确定，罚息利率在此基础上再上浮50%。本案贷款合同约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告邱瑞泉承担本案律师费21760元，合法合理，本院予以支持。约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对两被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告江碧莲承诺对被告邱瑞泉向原告所负本案债务承担共同偿还义务，并与被告邱瑞泉共同以涉案房产为本案债务提供抵押担保，故本院认定被告邱瑞泉在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，被告江碧莲依法应对本案债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱瑞泉应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1429019.59元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2020年1月6日，利息36527.19元、罚息35.52元、复利187.63元；自2020年1月7日起，分别以所欠本金1429019.59元、利息36527.19元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加157个基点后再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；二、被告邱瑞泉应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21760元予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；三、被告江碧莲对上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司佛山分行对被告邱瑞泉名下的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区************************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第0*****91号，相关证号：00***63】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9026元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告邱瑞泉、江碧莲共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年二月十四日书记员  邓倩雯