河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0102民初11674号原告：管文楠，女，1987年10月9日出生，汉族，住郑州市中原区。委托代理人:马斌，河南天欣律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人:刘孟科，河南天欣律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：沙玉萍，女，1963年8月6日出生，住郑州市中原区。委托代理人：韩非，河南鸿润律师事务事务所，代理权限，特别授权。原告管文楠诉被告沙玉萍民间借贷纠纷一案,本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：一、依法判令被告归还原告借款本金人民币999792.75元，利息921808.92元（利息按月息2分自2015年11月23日暂计至2019年9月26日至还款日），以上共计人民币1921601.67元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：自2012年9月14日起至2014年10月30日止，被告以资金周转为由向原告借款人民币224.2万元，月息按2%计算。截止2015年11月23日，被告共向原告还款本金人民币1242207.25元，尚欠本金999792.75元。之后经原告多次催告，被告无故拖延，至今仍未向原告归还剩余本金及利息，原告无奈，诉至贵院，望判如所请。被告沙玉萍辩称：一、原告系高利转贷，原告多次向金融机构借款，原告建行账号2012年11月2日至2015年8月11日向银行贷款（即原被告发生借贷关系期间，详见原告诉状、流水），原告通过“个贷系统平账专户A户”借贷，月息两分借给被告，原告每月仅偿还利息5000元左右（不到七厘的利息），在2015年8月11日才一次性还款758427.39元。高利转贷民间借贷行为无效，原告无权主张利息。原告今年32周岁，作为机关单位的公职人员，在每月领取固定工资的情况下，从何而来几百万的资金向外出借，并收取高息，请法院予以查明其资金来源，并要求其提供相关证据。根据最高人民法院《全国法院民商事审判工作会议纪要》法（2019）254号第52条规定：“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为；三是对该条规定的“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。”原告完全符合高利转贷的三个要点：1、借款给被告时尚欠银行贷款。2、原告向银行借款70多万元，每月支付不到5000的利息，却月息两分转借给被告。3、原告借款给被告时，仍欠银行贷款。请法院予以核实，具体如下：根据原告建行尾号1851号账号流水显示：2012年11月2日至2015年8月11日向银行贷款（即原被告发生借贷关系期间，详见原告诉状、流水），原告通过个贷系统平账专户A户借贷，然后再转借给被告，原告每月偿还利息5000元左右，在2015年8月11日才一次性还款758427.39元。其中：2012年12月21日：个贷系统平账专户A户→收回贷款本息5395.35元。2013年1月21日：个贷系统平账专户A户→收回贷款本息4968.51元。2013年2月21日：个贷系统平账专户A户→收回贷款本息4968.51元。略……（由于还款次数多，便不再一一列举，以原告提交的银行流水为准）。根据原告浦发银行尾号1424账号流水显示：2013年2月5日显示，原告在账户账户余额只有15925.84元的情况下，分两次向被告转款87000元、13000元，透资金额向被告借款。同时，流水显示2013年2月28日、2013年3月23日等多次显示“透支消费到期还款成功”。自2012年9月14日至2014年10月30日，被告向原告分多次总计借款为2242000元，但被告已共向原告还款2567566元，分别为：1、直接转账至原告账户的有2323566元：秦淑霞工商银行账户转款300333元，秦淑霞建行银行账户转款550233元，谢希文工商银行账户转款200000元，沙玉萍工商银行账户转款23000元，张永彬建设银行账户1250000元，总计还款2323566元，该数额经原被告双方本月18日在本院核对已确认。2、转款至原告母亲秦波的账户有6000元：2013年9月9日秦淑霞通过建设银行转款6000元至秦波银行账上（尾号：9854，特别提示，整个借款过程秦波均有参与，在18日对账时，秦波也全程参与，并复印走被告的银行流水对账）。3、通过现金交付给原告的有238000元：1、108000元现金还款：2012年10月21日被告取款107000元现金（资金来源：2012年10月20日，秦淑霞农行尾号6713账号转款107000元至被告尾号7971农行账号，同日被告农行取款107000元），10月21日，被告将凑够108000元现金交给原告。（同日，原告浦发银行尾号1424账号存入105000元）2、80000元现金还款：2014年11月8日傍晚原告与其母亲秦波到被告家里取走80000元现金。（被告资金来源：2014年11月5日，被告用其母亲邮政卡取款分8次共计取款60000元）3、50000元现金还款：2015年2月8日晚上，原告到被告家里取走50000元现金（次日，原告工行尾号3742号存入74500元，详见原告工行流水第22页）。三、即使被告需支付原告利息，根据被告的还款情况，经被告精确按天核算，截止至2015年11月23日，被告共向原告支付本金2074553元，利息493012.98元，尚欠本金167447元，计算至起诉之日，总计尚欠本金、利息为321810.2元。（详见计算清单）四、原、被告在三年时间内原告出借25笔，被告还款45笔，原告将被告还款的本金、利息又转给被告作为本金出借，本案借款中存在复息现象，在月息2分的基础上又复息，已超过法定24%的年利率。综上，原告系高利转贷，无权要求被告支付利息，请求法院查明原告资金来源，要求其提供相应的证据。即使存在利息，也存在复息问题，截止至起诉之日，被告仅尚欠原告321810.2元，望依法判决。经审理查明：2012年9月4日至2014年10月30日原告多次向被告出借款项，其中2012年9月4日至2014年10月30日期间原告通过上海浦东发展银行、中国工商银行、中国建设银行、支付宝等转账向被告转账本金2242000元，并约定利息为月利率2%，原被告借贷关系成立。且在此期间被告陆续向原告偿还利息，及部分本金。被告偿还利息至2015年11月23日，至2015年11月23日剩余本金为544319.8元。剩余本金及利息被告至今没有向原告偿还，故诉至法院.本院认为：原、被告借贷关系成立，被告应当偿还原告剩余所欠借款本金及利息，对于被告称向原告偿还现金款项，2012年11月28日原告于中国建设银行股份有限公司河南省分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》向银行贷款用途系购买房产，不足以证明原告向银行贷款系用于发放贷款。根据被告提供的证据并不足以证明被告向原告支付过现金，本院不予认可。依照《中华人民共和合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款之规定，判决如下：被告沙玉萍自本判决生效后十日内偿还原告管文楠借款本金544319.8元，利息自2015年11月23日起以月息2%支付至实际给付之日止；驳回原告管文楠诉请过高部分。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11047元已减半收取，由被告沙玉萍承担6628元，原告管文楠承担4419元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 鞠 忠二〇二〇年二月十日书记员 吕益权