云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4601号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：陈烨，行长。委托代理人：赵云霞，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：肖某仙，女，1964年10月26日出生，汉族，云南省弥渡县人，住弥渡县。被告：陈某云，男，1965年1月2日出生，汉族，云南省弥渡县人，住弥渡县，系被告肖某仙的丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告肖某仙、陈某云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托代理人赵云霞、被告陈某云到庭参加了诉讼，被告肖某仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告肖某仙、陈某云共同偿还原告于2013年7月26日所借款项的借款本金6695.1元及截至2019年7月25日的利息（含罚息、复利）共711.36元，同时继续承担2019年7月26日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未清偿的贷款本金为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算）。2.判决被告肖某仙、陈某云共同偿还原告于2014年7月14日所借款项的借款本金26476.36元及截至2019年7月25日的利息（含罚息、复利）共2513.05元，同时继续承担2019年7月26日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未清偿的借款本金为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算）。3.判决被告肖某仙、陈某云共同偿还原告于2015年6月1日所借款项的借款本金48221.03元及截至2019年7月25日止的利息（含罚息、复利）共4030.8元，同时继续承担2019年7月26日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未清偿的借款本金为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算）。4.判决被告肖某仙、陈某云共同偿还原告于2015年12月16日所借款项的借款本金49947.96元及截至2019年7月25日的利息（含罚息、复利）共4237.96元，同时继续承担2019年7月26日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未清偿的借款本金为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5计算）。5.判决被告肖某仙、陈某云共同偿还原告于2016年7月1日所借款项的借款本金60525.68元及截至2019年7月25日的利息（含罚息、复利）共5622.59元，同时继续承担2019年7月26日起至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以未清偿的借款本金为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.45×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.45×1.5计算）。6.判决被告肖某仙、陈某云支付给原告为实现债权而支付的律师代理费8800元。7.判决原告对被告肖某仙、陈某云提供的坐落于弥渡县南端原煤场住宅楼（房屋产权证号为:弥房证字第××号、弥房证字第××号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项债权的权利。8.本案诉讼费由被告承担。被告陈某云答辩要点：对原告起诉的事实及理由无异议，对原告的诉讼请求也无异议。被告肖某仙未提出答辩意见。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：1987年12月19日，被告肖某仙、陈某云登记结婚。2011年11月1日，被告肖某仙、陈某云与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度49万元；借款额度有效期间自2011年11月1日至2016年11月1日；在额度有效期内发放的贷款，最长期限为5年，其到期日可以超过额度有效期，但是，不得超过额度到期后5年；在额度有效期间和借款额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款；本合同项下单笔贷款的贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿；贷款人还有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。原告在《个人额度借款合同》的贷款人处签字及盖章，被告肖某仙、陈某云分别在借款人、共同借款人处签名按手印。同日，被告肖某仙、陈某云与原告签订《个人额度借款抵押合同》，被告肖某仙、陈某云以其二人共有的位于弥渡县南端原煤厂住宅楼【房屋所有权证号:弥房证字第××号、弥房证字第××号，国有土地使用证号：弥国用（2001）字第××号】为上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告在《个人额度借款抵押合同》上签字及盖章，被告肖某仙、陈某云在《个人额度借款抵押合同》上签名按手印。原、被告于2011年10月31日办理了房地产抵押登记，领取弥房他证2011字第××号他项权证。2013年7月26日，原告与被告肖某仙签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》，协议约定对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按借款合同确定的贷款利率基础上加收50％确定。上述合同签订后，原告根据被告申请先后五次向被告发放贷款，原告向被告单笔发放贷款的时间、金额和借据载明的借款期限、还款方式、年利率以及截至2019年7月25日止被告尚欠原告借款本金、利息（含罚息、复利）如下：1.2013年7月26日，借款金额为17万元，借款期限为60个月（从2013年7月26日至2018年7月26日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，正常利率8.32%，逾期利率12.48%；截至2019年7月25日止,尚欠借款本金6695.1元、利息（含罚息、复利）711.36元。2.2014年7月14日，借款金额为10万元，借款期限为60个月（从2014年7月14日至2019年7月14日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，正常利率8.32%，逾期利率12.48%；截至2019年7月25日止，尚欠借款本金26476.36元、利息（含罚息、复利）2513.05元。3.2015年6月1日，借款金额为11万元，借款期限60个月（从2015年6月1日至2020年6月1日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，正常利率7.15%，逾期利率10.725%；截至2019年7月25日止，尚欠借款本金48221.03元、利息（含罚息、复利）4030.8元。4.2015年12月16日，借款金额为9万元，借款期限60个月（从2015年12月16日至2020年12月16日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，正常利率6.175%，逾期利率9.2625%；截至2019年7月25日止，尚欠借款本金49947.96元、利息（含罚息、复利）4237.96元。5.2016年7月1日，借款金额为9万元，借款期限60个月（从2016年7月1日至2021年7月1日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，正常利率6.8875%，逾期利率10.3313%；截至2019年7月25日止，尚欠借款本金60525.68元、利息（含罚息、复利）5622.59元。在履行合同过程中，被告不能按照双方约定按期偿还上述五笔借款本息。2019年8月26日，原告支出律师代理费8800元。判决的理由与结果本院认为，原告与被告肖某仙、陈某云签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告肖某仙发放贷款，被告肖某仙、陈某云未按照合同约定偿还借款本息，其行为已违约。根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告肖某仙、陈某云立即全部清偿；根据借款合同以及补充协议约定，被告不按约定偿还借款本息，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，罚息利率按借款合同确定的贷款利率基础上加收50％确定。因此，对原告要求被告肖某仙、陈某云偿还借款本金以及支付利息、罚息、复利的诉请，合法有据，本院予以支持。按照抵押合同约定，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。同时，按照借款合同约定，被告不按时偿还借款本息或其他应付款项，原告为此产生的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等由原告承担，因此，原告要求被告肖某仙、陈某云支付为实现债权支出的律师代理费8800元的诉请，合法有据，本院予以支持。被告肖某仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内偿还于2013年7月26日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金6695.1元及截至2019年7月25日止的利息、罚息、复利711.36元，并继续支付以借款本金6695.1元为基数自2019年7月26日起至借款本金偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5标准计算的罚息及复利。二、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内偿还于2014年7月14日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金26476.36元及截至2019年7月25日止的利息、罚息、复利2513.05元，并继续支付以借款本金26476.36元为基数自2019年7月26日起至借款本金偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5标准计算的罚息及复利。三、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内偿还于2015年6月1日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金48221.03元及截至2019年7月25日止的利息、罚息、复利4030.8元，并继续支付以借款本金48221.03元为基数自2019年7月26日起至借款本金偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5标准计算的罚息及复利。四、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内偿还于2015年12月16日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金49947.96元及截至2019年7月25日止的利息、罚息、复利4237.96元，并继续支付以借款本金49947.96元为基数自2019年7月26日起至借款本金偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.3×1.5标准计算的罚息及复利。五、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内偿还于2016年7月1日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金60525.68元及截至2019年7月25日止的利息、罚息、复利5622.59元，并继续支付以借款本金60525.68元为基数自2019年7月26日起至借款本金偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.45×1.5标准计算的罚息及复利。六、由被告肖某仙、陈某云于本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行支付为实现债权而支出的律师代理费8800元。七、如被告肖某仙、陈某云不能履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告肖某仙、陈某云提供的位于弥渡县南端原煤厂住宅楼【房屋所有权证号:弥房证字第××号、弥房证字第××号，国有土地使用证号：弥国用（2001）字第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项债权的权利。案件受理费4567元，由被告肖某仙、陈某云承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  戴月雄人民陪审员  胡翠娥二〇二〇年二月十二日书 记 员  周 聪