福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6366号 原告:福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行，住所地龙岩市新罗区南城莲东北路13号莲东经济适用房二期B组团8幢1层03-06号店，统一社会信用代码913508000503461738。 主要负责人：傅明宇，行长。 委托诉讼代理人：杨金桂，男，该支行员工。 被告：曾宪铭，男，1967年02月15日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告:何文君，女，1976年10月07日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行（以下简称龙岩农商行莲东支行）与被告曾宪铭、何文君信用卡纠纷一案，本院于2019年7月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告龙岩农商行莲东支行的委托诉讼代理人杨金桂到庭参加诉讼。被告曾宪铭、何文君经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行莲东支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾宪铭立即偿还在龙岩农商行莲东支行办理的福万通贷记专项卡（卡号:62×××04），透支欠款本金49950元，利息3915.01元，违约金755.28元，共计54620.29元，（从2019年7月3日起至起诉之日止）；2.2019年7月25日起利息（按日利率万分之五）计算至款清之日止;3.滞纳金按最低还款额未还部分的万分之五收取；4.何文君对曾宪铭的上述福万通贷记专项卡“随心卡”债务承担连带保证责任。诉讼中，龙岩农商行莲东支行减少第1、2、3诉讼请求为：1.判令曾宪铭立即偿还在龙岩农商行莲东支行办理的福万通贷记专项卡（卡号:62×××04），透支欠款本金49950元，利息3915.01元，违约金755.28元，共计54620.29元，（从2019年1月21日起至起诉之日止）;2.2019年7月26日起利息（按日利率万分之三点二五）计算至款清之日止;3.违约金按最低还款额未还部分的万分之五收取。事实与理由：2016年3月28日，曾宪铭向龙岩农商行莲东支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”信用额度伍万元整，并签订福万通贷记专项卡“随心卡”申请表。何文君签署了《不可撤销担保函》，对此承担连带保证责任。龙岩农商行莲东支行于2016年3月31日向曾宪铭给予福万通贷记专项卡“随心卡”（卡号:62×××04）授信金额伍万元整，有效期三年。前述《龙岩农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》主要约定如下:1.龙岩农商行莲东支行同意向曾宪铭发放福万通贷记专项卡“随心卡”额度伍万元整。2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五。3.若曾宪铭未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金最低5元。4.何文君自愿为曾宪铭福万通贷记专项卡“随心卡”项下债务承担连带保证责任，保证范围为申领人福万通普惠金融卡顶下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费）等。5.其他一些约定。2016年4月27日起，曾宪铭陆续透支使用该卡，从2018年12月21日逾期至2019年7月25日曾宪铭未依约支付利息，已严重违约。计算至2019年7月25日，共欠透支本金49950元、利息3915.01元、违约金755.28元，共计54620.29元。同时，何文君拒绝履行代偿责任，故龙岩农商行莲东支行诉至法院，请求判如所请。 曾宪铭、何文君未作答辩。 本院经审理认定事实如下：因曾宪铭、何文君未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。龙岩农商行莲东支行提供的证据，来源合法，具有真实性，与本案具有关联性，能够与龙岩农商行莲东支行庭审陈述相互印证，予以确认。龙岩农商行莲东支行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。 本院认为，龙岩农商行莲东支行与曾宪铭之间签订的领用合约，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。签订领用合约后，曾宪铭使用卡号为62×××04的福万通贷记专项卡进行透支但至今未足额清偿所透支的款项，构成违约。龙岩农商行莲东支行现诉请其返还透支欠款本金49950元，予以支持。查明事实表明，龙岩农商行莲东支行与曾宪铭在领用合约中规定，该卡透支欠款本金按月结息，即按照日利率万分之三点二五计收利息，且持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（最低5元）。因此，龙岩农商行莲东支行主张曾宪铭支付相应的利息和违约金，具有合同依据。但是，合同自由不是绝对的，其还应受到合同正义的规制。因此，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发确认透支利息和违约金并处的结果，每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。此外，何文君向龙岩农商行莲东支行出具《不可撤销担保函》，自愿对案涉的透支款项承担连带保证责任。因此，龙岩农商行莲东支行现诉请何文君对讼争债务承担连带清偿责任，予以支持。何文君承担保证责任后，有权向曾宪铭追偿。曾宪铭、何文君经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾宪铭应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行透支欠款本金49950元并支付相应的利息、违约金（计算方法：1.截至2019年7月25日尚欠利息3915.01元，违约金755.28元，共计54620.29元;2.以49950元为本金，自2019年7月26日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、何文君应对曾宪铭的上述判决主文所确定的债务承担连带清偿责任。何文君承担保证责任后，有权向曾宪铭追偿； 三、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1166元，由曾宪铭、何文君共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 廖 晓 红 人民陪审员 李 丽 月 人民陪审员 郭 永 平 二〇二〇年二月十日 书 记 员 黄敏（代） 附: 一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。