广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1502民初1074号原告:中国建设银行股份有限公司汕尾市分行，住所地汕尾市区*******商务办公室，统一社会信用代码914************343。负责人：廖刚，行长。委托诉讼代理人：郭玉贤，广东善言律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡雪萍，广东善言律师事务所律师。被告：林波平，男，1971年7月7日出生，汉族，住海丰县***********－30号，身份证号码442************31X。被告：胡海旋，女，1973年12月1日出生，汉族，住海丰县***********－30号，身份证号码441************520。原告中国建设银行股份有限公司汕尾市分行（以下简称建行汕尾市分行）与被告林波平、胡海旋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭玉贤到庭参加诉讼,被告林波平、胡海旋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行汕尾市分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与林波平于2011年7月8日签订的《个人额度借款合同》。2.判决林波平立即偿还贷款271,510.69元，以及借款利息款、罚息[按合同约定：借款利率按基准利率上浮11%即月利率为6.29‰，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计付至本息全部清偿完毕之日止（截至2019年10月8日止，拖欠利息和罚息款共计23,030.65元）]。3.判决林波平向原告支付实现债权的律师费用14,800元）。4.判决原告对胡海旋名下位于海丰县************（粤房地权证海建房证私字第9900008626号）房地产权享有偿还原告本案债权的优先受偿权。5.本案诉讼费用和保全费用由两被告共同承担。事实与理由：2011年7月8日，林波平与原告签订《个人额度借款合同》，该借款合同约定了借款金额750,000元，借款期限120个月，同时胡海旋与原告签订《个人额度借款最高额抵押合同》为上述借款设定了抵押物。原告按照上述合同约定已向被告发放了贷款。林波平取得贷款后没有按照合同约定全面履行偿还本息的合同义务，2018年11月份开始林波平出现拖欠本息的情况。根据上述借款合同约定，林波平的行为已经构成违约。原告多次要求林波平立即偿还上述合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，被告均没有按期偿还借款本息。现经计算，林波平在上述贷款中拖欠原告借款271,510.69元，截至2019年10月8日止，拖欠利息和罚息款共计23,030.65元，根据上述合同约定：借款利率按基准利率上浮11%即月利率为6.29‰，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算。由于被告违约，原告为实现债权而聘请广东善言律师事务所代理本案而需支付律师费（包括预期支付）14,800元。根据上述合同约定，该费用为实现债权应由被告承担。林波平与胡海旋系夫妻关系，且上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，胡海旋对上述借款知情并向原告提供了其名下位于海丰县************（粤房地权证海建房证私字第9900008626号）房地产，作为上述借款的抵押物，并于2011年6月24日办理了抵押登记（粤房地他项权证海建房他字第9900005841号）。故上述借款属于两被告的共同债务，依法应由两被告共同承担清偿责任。且上述财产系胡海旋合法登记的财产并作为上述借款的抵押物，产权清晰，原告对胡海旋上述财产享有偿还本案债权的优先受偿权，依法应该得到法律的保护。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求2.为判决林波平、胡海旋立即偿还贷款271,510.69元，以及借款利息款、罚息[按合同约定：借款利率按基准利率上浮11%即月利率为6.29‰，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计付至本息全部清偿完毕之日止（截至2019年10月8日止，拖欠利息和罚息款共计23,030.65元）]；变更诉讼请求3.为判决林波平、胡海旋向原告支付实现债权的律师费用14,800元）。林波平、胡海旋没有答辩。建行汕尾市分行对其请求提供的证据并提出证明目的1.原告营业执照、负责人证明书、中国建设银行广东省分行任免通知、金融许可证、被告身份证、结婚证，证明原告的诉讼主体和经营金融的资格，被告的身份和诉讼主体资格。2.《个人额度借款合同》、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、《个人额度借款最高额抵押合同》，证明原告与被告存在金融借款、担保（包括但不限于抵押、保证）合同关系。3.个人贷款支付凭证，证明原告已经全面履行合同义务的事实。4.房地产权证、房地产他项权证，证明原告对被告提供的抵押物已办理抵押登记，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权的事实。5.中国建设银行个人贷款对账单，证明被告的还款情况、拖欠借款本金、利息的违约事实。6.中国建设银行个人贷款过期催款通知书、律师函，证明原告多次要求被告还款、承担担保责任的事实。7.委托代理协议、授权委托书、增值税专用发票，证明原告为了实现债权委托律师将要花费的费用的事实。林波平、胡海旋没有提交证据。因林波平、胡海旋经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认，作为本案认定事实的依据。经审理查明，2011年7月8日，建行汕尾市分行与林波平签订《个人额度借款合同》（编号：440730008-016******00262），约定：建行汕尾市分行向林波平提供不可循环使用的借款额度750,000元，借款额度有效期间为120个月，即2011年7月8日至2021年7月8日，款划入叶丛煦账户622*************282，起息日以首次划款日为准。借款用途为住房装修。本笔借款的贷款利率为月利率，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮11%，即6.29‰，该贷款利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在支用单约定的每个利率调整日调整一次。贷款逾期的罚息利率为支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款利率调整日为每年的1月1日。借款的支用方式为建行汕尾市分行受托支付方式。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人按等额本息还款法归还贷款本息。担保方式为最高额抵押。借款不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等行为的构成违约。借款人发生违约情形，贷款方可以解除合同。贷款方为实现而债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款方承担。同日，建行汕尾市分行与胡海旋签订《个人额度借款最高额抵押合同》（编号：440730008-016******00262），约定由胡海旋提供其名下坐落于海丰县************的房产（房地产权证号：粤房地证海建房证私字第9900008626号）为上述《个人额度借款合同》在最高限额为1,253,000元的限额内承担担保责任，担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款方支付的其他款项（包括但不限于贷款方垫付的有关手续费、杂费等）、贷款方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押期限自2011年7月8日起至2023年7月8日止。2011年6月24日，建行汕尾市分行与胡海旋在海丰县建设局办理不动产他项权利登记。2011年7月18日，建行汕尾市分行向林波平指定的账户发放贷款750,000元。林波平借款后，自2015年6月起未按期返还贷款及支付利息，截至2019年10月8日，已付还贷款本金478,489.31元、利息257,634.93元,违约17期，拖欠本金103148.1元，利息18125.58元，罚息6508.79元。经建行汕尾市分行催收，林波平没有付还。建行汕尾市分行遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，林波平与胡海旋于1997年2月12日于梅陇镇人民政府补办结婚证，两人系夫妻关系，上述借款发生在双方夫妻关系存续期间。再查明，2019年9月18日，建行汕尾市分行与广东善言律师事务所签订《委托代理协议》。建行汕尾市分行委托广东善言律师事务所处理有关贷款的诉讼事宜，由广东善言律师事务所指派郭玉贤、胡雪萍作为代理人。上述事实，有建行汕尾市分行提供的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，建行汕尾市分行与林波平签订的《个人额度借款合同》，与胡海旋签订的《个人额度借款最高额抵押合同》主体适格，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。建行汕尾市分行依据与林波平签订的合同向其发放贷款750,000元，已履行了出借义务。而林波平借款后未依约定按期履行还款义务，截至2019年10月8日，已付还贷款本金478,489.31元、利息257,634.93元,违约17期，拖欠本金103,148.1元，利息18,125.58元，罚息6508.79元。其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。建行汕尾市分行要求解除其与林波平签订的《个人额度借款合同》，依据合同约定借款方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等行为，贷款人可以解除本合同。据此，建行汕尾市分行要求解除合同，理据充分，予以支持。林波平应付还结欠的贷款本金271,510.69元、利息23,030.65元(结至2019年10月8日止)，及以贷款本金271,510.69元为基数自2019年10月9日起至2019年8月19日止按合同约定和中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算利息、罚息，自2019年8月20日起至履行完毕止按合同约定和全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率计算利息、罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案借款系林波平与胡海旋在夫妻关系存续期间，林波平向建行汕尾市分行所借的债务，故应作为林波平与胡海旋的夫妻共同债务处理，林波平与胡海旋承担共同还款的责任。胡海旋以其名下坐落于海丰县***********号的房产（房地产权证号：粤房地证海建房证私字第9900008626号）作为贷款抵押，已办理了不动产他项权利登记，抵押关系成立并已生效。林波平不履行到期还款义务，建行汕尾市分行可以与胡海旋协议以涉案抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。关于建行汕尾市分行要求林波平、胡海旋支付实现债权的律师费用14,800元的请求，虽双方在《个人额度借款合同》中有约定贷款方为实现而债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款方承担。原告也提供了其与广东善言律师事务所签订的《委托代理协议》和律师费的收费发票，但本案涉案合同各项条款约定明确，当事人双方对拖欠借款及违约事实没有争议，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。林波平、胡海旋经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司汕尾市分行与林波平签订的《个人额度借款合同》（编号：440730008-016******00262）予以解除。二、林波平、胡海旋应于本判决生效之日起十日内返还中国建设银行股份有限公司汕尾市分行借款271,510.69元，及支付利息（截至2019年10月8日止的利息为23,030.65元，及以贷款本金271,510.69元为基数自2019年10月9日起至2019年8月19日止按合同约定和中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算利息、罚息，自2019年8月20日起至履行完毕止按合同约定和全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率计算利息、罚息）。三、如林波平、胡海旋未能履行上述还款义务，中国建设银行股份有限公司汕尾市分行有权对涉案抵押物即胡海旋名下坐落于海丰县************的房产（房地产权证号粤房地证海建房证私字第9900008626号）行使抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。四、驳回中国建设银行股份有限公司汕尾市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,300元，减半收取5650元，由林波平、胡海旋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 员 陈贵文二〇二〇年一月十九日法官助理 刘玉霞书 记 员 戴 敏附：有关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。