广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0303民初1741号 原告：中国光大银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区中山北路35号龙湖大厦一、二层。 负责人：王宏武，该分行行长。 委托诉讼代理人：廖南，男，该分行员工。 被告：以红斌（曾用名：以红兵），男，1967年9月7日出生，回族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 原告中国光大银行股份有限公司桂林分行（以下简称光大银行桂林分行）与被告以红斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，原告光大银行桂林分行于同年11月7日提出保全申请，本院于原告申请保全当日作出（2019）桂0303民初1741号民事裁定书，查封被告以红斌所有的位于桂林市秀峰区丽中路17号3单元4-1号房屋一套。本案依法适用普通程序，于2020年2月24日公开开庭进行了审理。原告光大银行桂林分行的委托诉讼代理人廖南到庭参加诉讼，被告以红斌经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告光大银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2014年5月9日签订的《个人贷款合同》全部到期；2.判令被告偿还原告贷款本金人民币98884.73元、利息4802.95元，本息合计103687.86元(利息暂计至2019年8月22日)，2019年8月22日后，逾期罚息按照本金98884.73元、年利率9.555%计算至款项还清时止（罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调）；3.判令原告与被告签订的《个人贷款合同》项下设定的抵押合法有效，原告对抵押物桂林市秀峰区(原：丽中路西栋4-5号房）住宅享有优先受偿权；4.本案所产生的诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2014年5月9日，原告与被告签订50321416000502的《个人贷款合同》，申请贷款160000元，自愿以其位于桂林市秀峰区(原：丽中路西栋4-5号房）住宅为该笔贷款作抵押担保，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记（他项权证号为：桂林市房他证秀峰区字第××号），原告依照合同约定于2014年5月20日向被告发放了贷款160000元整。截至2019年8月22日，被告与原告签订的贷款合同项下贷款逾期己达7个月以上，构成严重违约，根据《中华人民共和国合同法》的规定及《个人贷款合同》之约定，原告有权提前收回全部到期和未到期的贷款本息。原告多次向被告催收未果，特向法院提起诉讼，恳请判如所请。庭审中，原告撤回诉讼请求第一项，并将诉讼请求第三项由“判令原告与被告签订的《个人贷款合同》项下设定的抵押合法有效，原告对抵押物桂林市秀峰区(原：丽中路西栋4-5号房）住宅享有优先受偿权”变更为“判令原告对抵押物桂林市秀峰区(原：丽中路西栋4-5号房）住宅享有优先受偿权”。 被告以红斌未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告以红斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，原告光大银行桂林分行与被告以红斌于2014年5月9日签订了一份《个人贷款合同》，该合同第三十五条约定“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……”；该合同第三十六条约定“一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）……”；该合同附表关于贷款细节的约定第5项约定：“贷款期限本合同项下的贷款期限为120个月，即自2014年5月20日起至2024年5月20日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准”；该合同附表关于贷款细节的约定第6项约定：“贷款利率本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行”；该合同附表关于贷款细节的约定第7项约定：“罚息利率借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调……”；该合同附表关于贷款细节的约定第9项约定：“贷款担保本合同项下的全部贷款采用下列第（1）种担保方式：（1）抵押担保。抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币（大写）叁拾万零肆仟肆佰元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物具体情况见附件1：《抵押物品清单》”。 再查明，截至2019年8月22日，被告以红斌尚欠原告借款本金98884.73元、利息4802.95元。 再查明，原告光大银行桂林分行在诉讼中支付700元公告费用。 本院认为，原告光大银行桂林分行与被告以红斌签订的《个人贷款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告以红斌未按约归还借款本息，已构成违约，故对原告要求被告以红斌按约提前归还贷款、支付利息的诉讼请求，本院予以支持； 关于抵押物优先受偿的问题。被告为担保其与原告签订的《个人贷款合同》项下的债务履行，以其名下所有的位于桂林市秀峰区为其债务设立抵押，并办理了上述房产的抵押登记手续。在被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息时，原告有权对该房产经依法处置所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告以红斌偿还原告中国光大银行股份有限公司桂林分行借款本金98884.73元,并支付截止至2019年8月22日的利息4802.95元及逾期罚息（计算方式：自2019年8月23日起至款项还清之日止，以98884.73元为基数，按《个人贷款合同》约定的计算办法支付利息）； 二、原告中国光大银行股份有限公司桂林分行对被告以红斌所有的位于桂林市秀峰区屋【产权证书号：桂林市房权证秀峰区字第××号】经依法处置所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费2374元，保全费1038元，公告费700元，共计4112元（原告中国光大银行股份有限公司桂林分行已预交），由被告以红斌负担。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决书送达之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2374元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈碧青 人民陪审员  吴月娥 人民陪审员  尹淑清 二〇二〇年二月二十四日 书 记 员  李 雯 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。