广西壮族自治区田阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1021民初2656号 原告：广西田阳农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区田阳县田州镇广场一路1号。统一社会信用代码：91451000200640651Y。 法定代表人:黄海珠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆忠实，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：齐冠霖，广西祺光昭来律师事务所律师。 被告:苏元汉,曾用名苏之汉,男,1965年9月17日出生，壮族,广西田阳县人，原住广西田阳县，现于田东县监管中心戒毒所戒毒。 被告:苏之麟,男,1955年6月25日出生,壮族,广西田阳县人，现住广西南宁市。 被告:苏桂莲,女,1962年5月2日出生，壮族,广西田阳县人，现住广西田阳县。 被告:苏桂英,女,1956年1月10日出生，壮族，广西田阳县人，现住广西田阳县。 委托诉讼代理人：罗少康，男,1952年5月18日出生，壮族，广西田阳县人，住广西田阳县。与苏桂英系夫妻关系。 被告:苏桂仙,女,住广西田阳县。 原告广西田阳农村商业银行股份有限公司（以下简称田阳农商行）与被告苏元汉、苏之麟、苏桂仙、苏桂莲、苏桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田阳农商行的委托诉讼代理人齐冠霖，被告苏元汉、被告苏桂英的委托诉讼代理人罗少康到庭参加诉讼。被告苏之麟、苏桂仙、苏桂莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田阳农商行向本院提出诉讼请求:1.判决被告苏元汉向原告偿还借款本金436，000元及借款利息(利息按双方借款合同约定计算,从借款之日起计至清偿之日止,扣减已支付的利息)； 2.判决折价、拍卖、变卖如下房地产:①被告苏之麟、周胜利共同抵押给原告位于田阳县的房地产【桂房证字第××号、阳国用(2008)第007751号】；②被告苏元汉、周胜利共同抵押给原告位于田阳县的房地产【阳房权证阳字第××号、阳国用(2008)第007752号】,所得价款原告享有优先受偿权；3.判决被告苏之麟对被告苏元汉上述债务承担共同清偿责任；4.判决被告苏桂英、苏桂仙、苏桂莲在继承周胜利的财产范围内对被告苏元汉上述债务承担偿还责任；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告苏元汉于2013年12月6日向原告借款600,000元整,用于购买挖掘机,按照双方签订的《个人借款合同》的约定,借款期限为2013年12月6日起至2016年12月6日止。借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%的基础上上浮40%,即执行年利率为8.61%。对逾期的借款,从逾期之日起在执行年利率8.61%的基础上上浮40%计收罚息。该笔借款以2宗房地产作抵押担保:①被告苏之麟、周胜利共同抵押给原告位于田阳县的房地产【桂房证字第××号、阳国用(2008)第007751号】；②被告苏元汉、周胜利共同抵押给原告位于田阳县的房地产【阳房权证阳字第××号、阳国用(2008)第007752号】。被告苏之麟、周胜利在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上承诺对以上借款承担连带偿还责任。周胜利于2018年11月17日因病去世,按照周胜利的遗嘱,用于抵押担保该笔借款的房地产由苏元汉、苏之麟继承。根据法律规定,被告苏之麟、苏元汉、苏桂英、苏桂仙、苏桂莲作为周胜利的合法继承人,应该在继承周胜利的财产范围内对以上借款承担偿还责任。截至2019年11月19日止被告苏元汉共归还本金164,000元，支付利息134,257.19元，尚欠原告本金436,000元、利息140,747.31元。借款届满,被告没有按照合同的约定偿还借款及利息,经原告催告未果,为维护原告合法权益,根据《民事诉讼法》第119条规定,特向人民法院提起诉讼,请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告苏元汉辩称，对贷款有异议。600,000元贷款是“套路贷”，完全是银行信贷员及小额贷款公司的员工自行操作转到另一账户，本人一分也没有拿到手。实际上被告苏元汉只向信用社贷款400,000元,2011年，被告苏元汉在田阳县农贸市场经营冷库，因资金短缺而向原告申请两笔贷款各为200,000元，第一笔是拿被告苏元汉原有的田阳县田州镇民主街32号-2房地产作为抵押；第二笔是拿兄长被告苏之麟的田阳县田州镇民主街32号-1房地产作为抵押。贷款期间也支付利息。到了2013年贷款到期，因难以全部偿还，银行的业务员就给被告苏元汉出主意向小额信贷公司借款来还旧债，被告苏元汉在无可耐何下签下一系列贷款材料，贷款购买挖掘机的申请材料也是银行业务员给写的。总之，被告苏元汉实际只借两笔贷款共400,000元。 被告苏桂英答辩称，1.原告请求的欠款金额计算有误，本金应该只欠301,742元；2.请求事项有误，第一项请求已经要求被告偿还借款本金436，000元及利息，第二项再请求拍卖房产更是超过额度；3.周胜利所立的遗嘱被告苏桂英及几个女儿均放弃房产继承权，把她们列为被告不合格；4.根据《合同法》的规定，房子抵押是要进行登记，本案的房子没有办理抵押登记，所以抵押没有效力；5.实际借款只是400,000元，请求法庭核实。总之被告苏元汉借款是要还的,贷款与被告苏桂英无关，请求法院驳回原告对被告苏桂英的诉讼请求。 被告苏之麟、苏桂莲、苏桂仙没有提交答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明书；2.被告身份证、户口簿；3.《借款申请书》、《个人借款合同》、借款借据；4.《家庭成员连带偿还借款承诺书》（2张）；5.《房地产抵押贷款承诺书》、《借款抵押承诺书》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》、《土地他项权利证明书》、《抵押担保合同》;6.《贷款逾期催收通知书》；7.《公证书》、分家析产协议书、死亡户口注销单；8.还款明细登记簿。 被告苏之麟、苏元汉、苏桂英、苏桂仙、苏桂莲没有提供证据。 经质证，被告苏元汉对原告所提交的证据1、2、6、7没有异议；对证据3认为内容均是银行写好让其抄写，落款日期也不对，认可系其签名；对证据4、5认可系其签名；对证据8有异议，其只是贷款400,000元。被告苏桂英对原告所提交的证据1、2、6、7没有异议；对证据3意见与被告苏元汉一致；对证据4系格式条款，对被告不利，不生效；对证据5抵押不合法，没有登记，不生效；对证据8有异议，尚欠的贷款金额只是30,174.2元。 其他被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 本院认为，被告苏元汉、苏桂英对原告提交的1、2、6、7证据没有异议，本院予以确认；对证据3、4、5被告苏元汉均认可系其签名，本院予以确认；对证据8，被告苏元汉、苏桂英虽有异议，但没有提出相反的证据反驳，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月9日，被告苏元汉向原告田阳农商行申请借款，10月15日，周胜利、被告苏之麟分别在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上签名，认可借款为家庭共同债务，并承诺若借款人外出务工或者出现意外事故等情形，家庭成员以共同财产和收入负连带偿还借款本息责任。同日，周胜利、被告苏之麟还在《房地产抵押贷款承诺书》、《借款抵押承诺书》上签名，承诺以其房地产为抵押物，房产证号为：桂房证字第××号；土地使用权证号为：阳国用（2008）第007751号。并承诺如借款人到期不归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿。随后周胜利、被告苏之麟以其共同所有的位于田阳县的房地产【桂房证字第××号、阳国用(2008)第007751号】；周胜利、被告苏元汉以其共同所有的位于田阳县的房地产【阳房权证阳字第××号、阳国用(2008)第007752号】作为该笔贷款抵押给原告。双方办理抵押登记手续。2013年12月6日，被告苏元汉作为借款人与贷款人原告田阳农商行签订《个人借款合同》（合同编号606602134049023），合同主要内容：苏元汉向田阳农商行借款600,000元；借款用途为购买挖掘机；借款期限为3年，自2013年12月6日起至2016年12月6日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%的基础上上浮40%，执行年利率8.61%；受托支付方式：收款人林阳善，收款账号62×××06，开户行田阳农行。按季度结息，到期还本；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。同日，被告苏元汉、苏之麟作为抵押人分别与原告田阳农商行签订了《抵押担保合同》（合同编号606604132629702），合同主要内容：本合同担保的主合同为苏元汉与田阳农商行于2013年12月6日签订的编号为606602134049023的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为600,000元；债务人履行债务的期限为3年，自2013年12月6日起至2016年12月6日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。2013年12月6日，原告田阳农商行向被告苏元汉账号为62×××94支付了借款本金600,000元。因被告苏元汉到期未还款，2018年8月27日、11月26日，原告田阳农商行分别向周胜利、被告苏元汉、苏之麟发出《贷款逾期催收通知书》，上述三人均在确认书上签名确认。截至2019年11月19日被告苏元汉共归还本金164,000元，支付利息134,257.19元，尚欠原告本金436,000元、利息140,747.31元。原告田阳农商行以被告苏元汉未按合同约定还本付息，向本院提起本案诉讼。 另查明，苏巨宗、周胜利系被告苏之麟、苏元汉、苏桂英、苏桂仙、苏桂莲的父母亲。苏巨宗、周胜利夫妇于一九九七年四月七日到田阳县公证处办理遗嘱公证，将座落在田阳县田州镇民主街32号房的前进房、二进房、三进房及天井作了公正遗嘱。苏巨宗去世后，周胜利及被告苏之麟、苏元汉、苏桂英、苏桂仙、苏桂莲签订一份“分家析产协议书”对32号房进行分家析产如下：（1）前进房、天井及二进房之2.13米，即总长14.5米之房屋及天井空地分给苏之麟；（2）二进房从2.13米处起，直至三进房全部，总长14.67米之房屋及天井空地分给苏元汉；（3）苏之麟及苏元汉析产后之房产，周胜利均有二分之一之份额产权；（4）苏桂英、苏桂仙、苏桂莲自愿放弃份额产权；（5）此协议书经上述协议人签字后，即发生法律效力，苏之麟、苏元汉凭此协议办理房屋产权证书。周胜利于2018年11月17日病世。 本院认为，涉案《个人借款合同》、《抵押担保合同》合法有效，各方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告于2013年12月6日向被告苏元汉支付了借款600,000元，被告苏元汉未按约定履行还本付息义务，已构成违约，原告诉请被告苏元汉偿还尚欠的借款本金600,000元及支付利息，于法有据，本院予以支持。根据原告提供的贷款还款明细登记簿，本院依法确认截至2019年11月19日止，被告苏元汉共归还本金164,000元，支付利息134,257.19元，尚欠原告本金436,000元及利息140,747.31元。故原告应获得的利息为：截至2019年11月19日，被告苏元汉应支付利息140,747.31元；从2019年11月20日起至实际清偿之日止的利息以尚欠借款本金436,000元为基数，按双方借款合同约定利率计算。周胜利、被告苏之麟在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上签字认可涉案债务系家庭共同债务，并承诺为该债务以共同财产和收入负连带偿还借款本息责任。故周胜利、被告苏之麟对本案借款应承担连带清偿责任。同时，周胜利、被告苏之麟、苏元汉以其共同所有的位于田阳县的房地产作为本案借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，周胜利及被告苏之麟、苏元汉应以其抵押的房产对本案债务承担抵押担保责任，原告可通过对上述房产的折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。周胜利于2018年11月17日去世后，被告苏之麟、苏元汉、苏桂英、苏桂仙、苏桂莲作为第一顺序法定继承人，应在继承周胜利的遗产价值范围内对债务承担清偿责任。被告苏元汉、苏桂英的辩解意见因无充分的证据证实，本院不予采信。被告苏之麟、苏桂仙、苏桂莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏元汉于本案判决生效之日起十五日内向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金436,000元及支付利息（利息计算方式：截至2019年11月19日止，被告苏元汉应支付利息140,747.31元；从2019年11月20日起至实际清偿借款之日止的利息，以尚欠借款本金436,000元为基数，按双方借款合同约定的利率计算）。 二、被告苏之麟对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 三、原告广西田阳农村商业银行股份有限公司享有对被告苏元汉、苏之麟用于贷款抵押的位于田阳县的房地产【桂房证字第××号、阳国用(2008)第007751号】、32-××号的房地产【阳房权证阳字第××号、阳国用(2008)第007752号】的折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 四、原告广西田阳农村商业银行股份有限公司享有对被告苏桂英、苏桂仙、苏桂莲在继承周胜利遗产实际价值范围内用于贷款抵押的位于田阳县的房地产【桂房证字第××号、阳国用(2008)第007751号】、32-××号的房地产【阳房权证阳字第××号、阳国用(2008)第007752号】的折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告苏桂英、苏桂仙、苏桂莲在继承周胜利的其他遗产实际价值范围内对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费7,840元，减半收取3,920元，由被告苏元汉、苏之麟及被告苏桂英、苏桂仙、苏桂莲在继承周胜利的遗产实际价值范围内负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 王炳亮 二〇二〇年二月十七日 法官助理 李海燕 书 记 员 王 奕