河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0327民初2731号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地,浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢,总经理。委托诉讼代理人：王利娟，河南大进律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代签、代收法律文书等。委托诉讼代理人：张松鹤,河南大进律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：高陆荣，女，汉族，1968年11月16日出生，住洛阳市宜阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称财保宁波分公司）诉被告高陆荣追偿权纠纷一案，2019年9月29日本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告财保宁波分公司委托诉讼代理人王利娟,到庭参加诉讼。被告高陆荣经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保宁波分公司向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、被告向原告支付保险金赔款210658.88元；2、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，即支付自2018年11月22日原告支付保险金之日起至被告实际赔偿完毕之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息损失（暂计算至2019年6月1日为9300元）；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2017年11月21日被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向顾茶英等投资人共计借款200000元，起息日为2017年11月21日，到期日为2018年11月17日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，被告作为××向原告投保，被保险人为顾茶英等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年11月22日支付了保险金共计210658.88元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。原告支付保险金后，向被告多次追偿，被告拒不偿还，为维护原告的合法权益不受侵害，故依相关法律规定，特具状提起诉讼，望判如诉请。被告高陆荣应诉后未提出答辩意见。经审理查明：原告提交的“借款合同履约保证保险2号保险单（抄件）”载明：××高陆荣，被保险人顾茶英，保险金额200000元，保险期间12个月，自2017年11月21日零时起至2018年11月17日二十四时止。特别约定：根据项目编号为：000000912389-1至000000912389-2的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。××、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行＜自建平台到期清算户＞，开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保险单被保险人清单如下：被保险人姓名顾茶英、身份证号、投资本金100000元、投资利息5329.44元，被保险人姓名杨爱芬、身份证号、投资本金100000元、投资利息5329.44元。原告提交的广东网金控股股份有限公司出具的借贷关系证明载明：兹证明借款人（××）高陆荣（身份证号），于2017年11月21日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（编号：优选投资项目【0600500117004286】详见附表二）下通过平台借款予高陆荣。投资人、借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年11月21日将投资人借款支付至6223162053933657借款人账户。广东网金控股股份有限公司出具的支付证明载明：宁波银行项目0600500117004286融资人高陆荣通过宁波银行直销银行投融资平台于2017-11-2014:57:46勾选投融资平台服务协议后发布项目0600500117004286，发布规模200000.00元。投资人顾茶英等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0600500117004286，详细时间如下：支付时间2017-11-2111:11:05，支付金额200000.00元。广东网金控股股份有限公司出具的投资款清单载明：优选投资项目【0600500117004286】、户主顾茶英等人出资金额200000元、出资状态支付成功。原告提交的广东网金控股股份有限公司出具的未还款证明载明：兹证明借款人（××）高陆荣（身份证号），于2017年11月21日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（项目编码：优选投资项目【0600500117004286】详见附表二）下通过平台借款予高陆荣。投资人、借款人分别与我司通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限已届满，截止2018年11月17日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币210658.88元，其中本金人民币200000元，利息人民币10658.88元。附表一显示，投资人姓名顾茶英等二人应收投资本金、应收投资利息。附表二显示，实际融资总额200000元，预期投资收益率5.30%，起息日2017-11-21，到期日2018-11-17，还款方式后端付息后端还款。原告提交的财保宁波分公司保险出险通知书（兼索赔通知书）主要载明：被保险人顾茶英，保险期间2017年11月21日零时起至2018年11月17日二十四时止，保险单号码为PBBP20173302Q000H24325，保险金额210658.88元，出险日期为2018年11月17日，出险情况说明：截至2018年11月17日24时止，融资人（××）高陆荣因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目【0600500117004286】）项下合计人民币210658.88元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币210658.88元，并将上述款项支付至如下账户：户名宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号11×××04。原告财保宁波分公司与广东网金控股股份有限公司签订的财保宁波分公司损失确认书主要载明：经财保宁波分公司查勘，被保险人确认，确定2018年11月17日因贷款人到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为210658.88元。上述财产直接损失的金额作为保险理赔的依据，但不是保险公司对损失的赔偿承诺。保险公司将根据双方订立的保险合同核定赔款。原告提交的日期为2017年11月21日的中国建设银行网上银行电子回执主要载明：付款人全称均为中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔专户，收款人为宁波银行（自建平台到期清算户），金额分别为210658.88元，用途为00000242BG9I+顾茶英+0600500117004286。2018年11月22日，广东网金控股股份有限公司向原告出具债权转让书主要载明：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第PBBP20173302Q000H24325号保险单所承保的××（融资人）为高陆荣平台融资项目编号优选投资项目【0600500117004286】的个人借款保证保险，保险金额为人民币210658.88元，于2018年11月17日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年11月22日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。原告财保宁波分公司收到上述债权转让书后，要求被告高陆偿还上述理赔款项未果，遂诉入本院，请求判如所请。另查明：直销银行投融资平台服务协议（融资人版）主要载明：融资人同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人承诺，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与融资人签署的其他协议另有约定的除外。融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。融资人同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息为融资人自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约定还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。直销银行投融资平台服务协议（投资人版）主要载明：本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。投资人承诺，在交易达成或交易申请提交后投资人不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与投资人签署的其他协议另有约定的除外。投资人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保证的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。本院认为：被告高陆荣与投资人顾茶英等人之间的借款合同关系、及被告高陆荣与原告财保宁波分公司之间的保证保险合同关系，均系合同双方当事人的真实意思表示、合法有效，合同双方均应依约履行合同义务。投资人顾茶英等人依约向被告高陆荣出借款项后，因被告高陆荣未依约履行偿还借款并支付利息的违约行为导致保险事故发生。原告依约履行了保证保险合同确定的保证义务，承担了保证保险合同约定的保证责任。因此，原告依法享有对作为被保证人的被告高陆荣的追偿权。故原告要求该被告支付赔偿款并赔偿利息损失的请求，符合双方保险合同约定，应予支持。但利息应自原告赔付之日的次日，即2018年11月23日起开始计算。关于利息计算标准，自2018年11月23日起，至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算利息；自2019年8月20日起，至实际付清之日止，则应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告高陆荣于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款210658.88元；二、限被告高陆荣于本判决生效之日起三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付，依据未付保险赔偿款的具体数额，计算的自2018年11月23日起至实际付清之日止的利息（其中，自2018年11月23日起，至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算利息；自2019年8月20日起，至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，由被告高陆荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  丁战芳人民陪审员  杜崇亚人民陪审员  王晓平二〇二〇年二月十九日书 记 员  楚亚欠附本文书引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。