山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0691民初2015号原告（执行案外人）：烟台银行股份有限公司莱山支行，住所地山东省烟台市莱山区金滩东路1889号，统一社会信用代码91370613265529751X。负责人：陶玉娟，行长。委托诉讼代理人：王波，山东鑫士铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：战凯，山东鑫士铭律师事务所实习律师。被告（申请执行人）：烟台正海金融信息服务有限公司，住所地山东省烟台经济技术开发区衡山路6号，统一社会信用代码913706003284901708。法定代表人：赵同凯，董事长。委托诉讼代理人：郭雪锋。第三人（被执行人）：烟台市莱山融资担保有限公司，住所地山东省烟台市莱山区迎春大街133号附1号，统一社会信用代码91370613763693909N。法定代表人：孙树伟，董事长。第三人（被执行人）：孙树伟。原告烟台银行股份有限公司莱山支行与被告烟台正海金融信息服务有限公司、第三人烟台市莱山融资担保有限公司（以下简称融资公司）、第三人孙树伟案外人执行异议之诉一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王波、战凯，被告委托诉讼代理人郭雪锋到庭参加诉讼。第三人融资公司、第三人孙树伟经本院合法传唤未申明理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告烟台银行股份有限公司莱山支行向本院提出诉讼请求：1、确认原告对第三人融资公司在原告处开立的账户（账号81×××67）内的资金9661000元享有质权，并可优先受偿。2、烟台经济技术开发区人民法院解除对第三人融资公司在原告处开立账户（账号81×××67）的冻结，并不得执行该账户内资金。3、案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年11月1日，贵院作出（2018）鲁0691执保319号执行裁定书，裁定冻结融资公司在原告处开立的保证金账户（账号为81×××67）内存款11000000元。2019年3月27日，原告对冻结融资公司保证金账户提出书面异议。贵院于2019年3月28日作出（2019）鲁0691执异13号执行裁定书，驳回原告的异议请求。2017年4月11日和2018年4月24日，融资公司（甲方）与烟台银行股份有限公司（乙方）分别签订了《最高额保证金质押合同》和《担保合作协议》，《最高额保证金质押合同》第二条约定：甲方应在本合同签订之日起将人民币19800000元的保证金存入保证金专户。非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。保证金专户名称：烟台银行保证金专用户——烟台市莱山融资担保有限公司；保证金专户账号：81×××67；开户银行：烟台银行。甲乙双方约定，保证金利息也为乙方的债权提供质押担保。保证期间为2017年4月11日至2019年4月11日。担保合作协议约定：甲方的担保对象是在乙方办理信贷业务的法人客户。担保业务品种包括但不限于公司类流动资金贷款担保、固定资产贷款担保、保证业务担保、承兑业务担保等各种对公业务。担保方式为甲方为乙方法人客户提供全额连带责任担保、最高额保证金质押、保证金质押等担保。融资公司与烟台银行签订的最高额保证金质押合同与担保合作协议依法有效且实际履行，应当受法律保护。本案所涉保证金账户存入的每笔资金均为保证金，该账户资金特定化后由原告占有控制，该账户由原告管理专用于保证金退还和扣划，未被融资公司用于日常的结算使用。目前该账户内9661000元存款均为融资公司存入的保证金。原告与融资公司存在质押合同关系，所涉保证金账户内的资金是出质人交付的质押财产，金钱质押已有效设立，符合《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定。原告对本案所涉保证金账户内的全部资金享有质权，并可优先受偿，原告诉请依法有据，请受案法院依法支持原告的诉请。被告烟台正海金融信息服务有限公司辩称，1、原告的诉讼主体不适格。原告提供的两份证据均为烟台银行股份有限公司与融资公司签订的，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条的相关规定，商业银行的分支机构无独立法人资格，作为烟台银行分支机构的烟台银行莱山支行代替总行作为本案的诉讼主体显然不适格。2、担保合同作为主合同即借款合同的从合同，必须依附于主合同，不能独立存在。原告提供的证据并不能证明被担保的主债权的存在，且本案所涉最高额保证金质押合同中关于主债权及债务人并无明确约定，保证金质押无明确指向，应当认定为无主债权债务关系，故原告主张的质权作为债权的从权利不能成立。3、即使冻结账户的内的资金最终认定为保证金，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及原告提供的两份合同约定，质权的实现即实现保证金用途的条件是在被担保客户发生违约，目前的证据不能证明已达到该条件。另，目前并无明确规定该类资金不得采取执行措施，现最高人民法院仅针对银行承兑汇票保证金、信用证保证金作了相关限制性规定，且明确规定可以采取冻结措施，保证金用途灭失后可以采取划扣措施，故烟台经济技术开发区人民法院对涉案账户内的资金采取的冻结措施并无不当。综上所述，请求法院驳回原告的起诉。第三人融资公司未到庭，也未提供书面意见。第三人孙树伟未到庭，也未提供书面意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本院于2018年10月26日受理（2018）鲁0691民初2666号本案被告与融资公司、孙树伟等企业借贷纠纷一案，根据本案被告的申请，本院作出（2018）鲁0691执保319号执行裁定书，并据此冻结融资公司在本案原告处开立账户81×××67内存款11000000元，实际冻结9661000元。本案原告以涉案账户系融资公司在本案原告处的保证金账户、账户内款项为担保融资公司债务的质押存款为由提出案外人执行异议，主张本案原告对上述账户内存款享有优先受偿权。我院于2019年3月28日作出（2019）鲁0691执异13号执行裁定书，驳回本案原告的异议申请。本案原告对本院作出的（2019）鲁0691执异13号执行裁定不服，提起本案的案外人执行异议之诉。庭审过程中，原告提交烟台银行股份有限公司出具的对原告作为诉讼主体参与本案诉讼的授权书，被告对此予以认可。2017年4月11日，烟台银行股份有限公司（质权人、乙方）与第三人融资公司（出质人、甲方）签订编号为烟银（2018110112003109001）号《最高额保证金质押合同》，约定乙方为债务人连续办理授信业务而将要与债务人在2017年4月11日至2019年4月11日期间（债权确定期间）签订人民币资金借款合同等（主合同），甲方愿意为债务人在主合同项下一系列债务提供最高额保证金质押担保。第一条约定，甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。第二条约定，甲方将人民币19800000元保证金存入保证金专户。非经乙方同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。保证金专户名称：烟台银行保证金专用户——烟台市莱山融资担保有限公司。保证金专户账号：81×××67，开户银行：烟台银行。保证金计息采活期利率标准，利息也为乙方债权提供质押担保。如保证金专户被司法机关或者其他有权机关冻结或扣划，甲方应提供乙方认可的其他担保。第三条约定，本最高额保证金质押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙主实现债权与担保权利而发生的费用。本最高额保证金质押项下担保责任的最高限额为人民币198000000元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行金额相应递减。第四条约定，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更，均无须通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。第五条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。2017年4月14日，烟台银行股份有限公司（乙方）与第三人融资公司（甲方）签订《担保合作协议》。第二条约定，甲方的担保对象是在乙方办理信贷业务的法人客户。第四条约定，担保方式：甲方为乙方法人客户提供全额连带责任担保、最高额保证金质押、保证金质押等担保。第五条约定，甲方在乙方提供担保余额在本合作期内不能超过198000000元人民币。第六条约定，甲方在为每笔授信业务提供担保时，按照担保合同的约定缴足保证金。按照担保合同的约定履行担保责任，偿还被担保信贷客户所拖欠乙方的借款本息、垫款及其他相关费用。第七条约定，乙方有权要求甲方在乙方指定的分支机构开立保证金账户，并按照本协议的规定及相应担保合同的约定存入保证金。第八条约定，甲方在乙方开立保证金账户并存入符合本协议及担保合同约定金额的保证金，是乙方给予甲方担保授信的前提条件。保证金用于在甲方担保的被担保信贷客户发生违约时，用于清偿乙方贷款本息、保证金垫款及其他相关费用。在担保期间，甲方对该账户款项的支取，应事先征得乙方书面同意。乙方办理被担保的信贷业务时保证金账户资金不足于甲方在乙方担保余额的10%时，有权要求甲方先补足保证金。授信客户未依法依约履行还款义务时，甲方自接到乙方通知之日起七日内代为履行还款义务。甲方逾期不履行或不足额履行代偿义务的，乙方可从上述质押账户或甲方在乙方开立的任何账户扣收相应款项。2018年4月24日，烟台银行股份有限公司（乙方）与第三人融资公司（甲方）又签订了一份《担保合作协议》，约定内容与2017年4月14日《担保合作协议》基本一致。2017年4月17日，第三人融资公司在原告处办理保证金一本通开户业务，开户凭证载明：账户名称为第三人融资公司、产品名称为活期担保保证金、保证金账号为81×××67、账户性质为人民币保证金账户。该账户自开户共发生存入及支出交易共33笔。其中，存入交易25笔，金额为12911000元；支出交易8笔，金额为3250000元，账户余额为9661000元。其中，25笔存入款项的每笔存入交易均分别签订了《流动资金借款合同》、《保证金质押合同》。《流动资金借款合同》约定了不同法人向烟台银行股份有限公司及各分支机构贷款金额、借款用途、借款期限等。《保证金质押合同》分别针对上述《流动资金借款合同》约定了第三人融资公司为上述法人单位的借款提供保证金质押担保，并约定了保证金金额、保证范围等。25笔所涉客户名称、贷款期限、贷款金额、保证金金额分别为：1、烟台斯纳特网络科技有限公司、贷款期限2018年7月17日至2019年7月17日、贷款金额3600000元、保证金360000元；2、烟台君美汽车销售有限公司莱山分公司、贷款期限2018年8月29日至2019年8月29日、贷款金额4000000元，保证金400000元；3、烟台君美汽车销售有限公司、贷款期限2018年8月29日至2019年9月29日、贷款金额2000000元，保证金200000元；4、烟台斯纳克经贸有限公司、贷款期限2017年6月15日至2018年6月15日、贷款金额5000000元、保证金500000元；5、烟台君美汽车销售有限公司、贷款期限2017年8月25日至2018年8月25日、贷款金额2000000元、保证金200000元；6、烟台美格数码产品有限公司、贷款期限2017年10月25日至2018年10月25日、贷款金额10000000元、保证金1000000元；7、烟台君美汽车销售有限公司莱山分公司、贷款期限2017年8月24日至2018年8月24日、贷款金额4000000元、保证金400000元；8、烟台贝合建材有限公司、贷款期限2017年4月24日至2018年4月23日、贷款金额4690000元、保证金469000元；9、烟台贝合建材有限公司、贷款期限2018年4月27日至2019年4月27日、贷款金额4660000元、保证金466000元；10、烟台名门润秀酒店管理有限公司、贷款期限2018年6月25日至2019年1月23日、贷款金额7980000元、保证金798000元；11、山东拯和消防工程有限公司、贷款期限2018年7月19日至2019年7月18日、贷款金额2600000元、保证金260000元；12、山东卓越生物技术股份有限公司、贷款期限2017年7月5日至2018年7月4日、贷款金额2900000元、保证金290000元；13、烟台颐正苑大酒店有限公司、贷款期限2017年5月10日至2018年5月9日、贷款金额7980000元、保证金798000元；14、山东拯和消防工程有限公司、贷款期限2017年7月18日至2018年7月17日、贷款金额2600000元、保证金260000元；15、山东卓越生物技术股份有限公司、贷款期限2018年7月5日至2019年7月4日、贷款金额2900000元、保证金290000元；16、烟台裕泰楼宇设备工程有限公司、贷款期限2018年9月21日至2019年9月21日、贷款金额1800000元、保证金180000元；17、烟台裕泰楼宇设备工程有限公司、贷款期限2017年9月20日至2018年9月20日、贷款金额2000000元、保证金200000元；18、烟台市莱山区大宇锻造有限公司、贷款期限2018年3月22日至2019年3月21日、贷款金额4500000元、保证金450000元；19、烟台市晟宝丽壁纸有限公司、贷款期限2018年3月9日至2019年3月8日、贷款金额14000000元、保证金1400000元；20、烟台允恒食品有限公司、贷款期限2017年4月20日至2018年4月19日、贷款金额20000000元、保证金1000000元；21、烟台盛业水产有限公司、贷款期限2017年11月20日至2018年11月20日、贷款金额6000000元、保证金300000元；22、山东薯香农业科技有限公司、贷款期限2018年5月11日至2019年5月11日、贷款金额3000000元、保证金300000元；23、烟台铂悦戴斯酒店管理有限公司、贷款期限2018年5月29日至2019年5月29日、贷款金额14000000元、保证金1400000元；24、烟台欧达节能门窗有限公司、贷款期限2017年11月9日至2018年11月9日、贷款金额5900000元、保证金590000元；25、烟台邻里小鲜食品有限责任公司、贷款期限2017年4月24日至2018年4月24日、贷款金额4000000元、保证金400000元。上述保证金存入金额共计12911000元。8笔支出交易均打入第三人融资公司其他交易账户中，交易名称为保证金退回，相应的时间、金额以及对应的借款分别为：1、2018年5月3日退回400000元烟台邻里小鲜有限公司贷款保证金；2、2018年5月28日退回1000000元烟台允恒食品有限公司贷款保证金；3、2018年7月5日退回290000元山东卓越生物有限公司贷款保证金；4、2018年7月17日退回260000元山东拯和消防工程公司贷款保证金；5、2018年7月18日退回500000元烟台斯纳克有限公司贷款保证金；6、2018年8月28日退回400000元烟台君美汽车销售有限公司莱山分公司贷款保证金；7、2018年8月28日退回200000元烟台君美汽车销售有限公司贷款保证金；8、2018年9月21日退回200000元烟台裕泰楼宇有限公司贷款保证金。上述已退还的保证金合计为3250000元。另查，上述25笔贷款业务合同履行期限均已届满，其中的21笔贷款业务已到还款期限且贷款人已偿还本金及利息，4笔业务出现逾期未能如约还款，逾期本金金额2000余万元，该4笔业务贷款客户名称及对应的保证金分别为：1、烟台贝合建材有限公司贷款4660000元，保证金466000元；2、烟台名门润秀酒店管理有限公司贷款7980000元，保证金798000元；3、烟台盛业水产有限公司贷款6000000元，保证金300000元；4、山东薯香农业科技有限公司贷款3000000元，保证金300000元。逾期贷款业务涉及的保证金合计为1864000元。上述21笔业务中，除8笔已退回的保证金3250000元外，尚有13笔因本院冻结措施未退回，其对应烟台银行贷款客户名称及保证金金额分别为：1、烟台斯纳特网络科技有限公司保证金360000元；2、烟台君美汽车销售有限公司莱山分公司保证金400000元；3、烟台君美汽车销售有限公司保证金200000元；4、烟台美格数码产品有限公司保证金1000000元；5、烟台贝合建材有限公司保证金469000元；6、山东拯和消防工程有限公司保证金260000元；7、山东卓越生物技术股份有限公司保证金290000元；8、烟台颐正苑大酒店有限公司借款保证金798000元；9、烟台裕泰楼宇设备工程有限公司借款保证金180000元；10、烟台市莱山区大宇锻造有限公司借款保证金450000元；11、烟台市晟宝丽壁纸有限公司借款保证金1400000元；12、烟台铂悦戴斯酒店管理有限公司借款保证金1400000元；13、烟台欧达节能门窗有限公司借款保证金590000元；上述贷款业务未退回的保证金合计金额为7797000元。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条的规定,设立质权,应当采取书面形式订立质权合同，质权自出质人交付质押财产时设立。烟台银行股份有限公司与第三人融资公司签订了《最高额保证金质押合同》，但当事人融资公司并非按照《最高额保证金质押合同》关于保证金系贷款金额10%等约定进行履行，而是根据烟台银行股份有限公司及各分支机构与第三人融资公司之间签订的《保证金质押合同》约定的时间、金额分别将保证金打入其在原告处开立的保证金专户，结合原告的退款情况，可以认定，原告作为债权人实际控制和管理涉案保证金账户，至此，该25项质权依法设立。本院认为，根据《流动资金借款合同》、《保证金质押合同》的约定以及原告在8份《流动资金借款合同》履行完毕后全额退回相应8笔保证金的履行情况来看，原告与第三人融资公司关于保证金存入、退回等相关事项均依据《保证金质押合同》的约定，每笔保证金与相应的《流动资金借款合同》相对应，而非以保证金账户中的全部金额作为第三人融资公司对原告全部债务的质押担保。根据《流动资金借款合同》关于质权实现的约定，债务人不履行主合同项下到期债务的，原告有权从保证金专户中划收相应款项。本案中，8份《保证金质押合同》对应的《流动资金借款合同》已经履行完毕，原告全额退回8笔保证金共计3250000元，该8笔相应质权已经消灭。另有13份《保证金质押合同》对应的《流动资金借款合同》也已经履行完毕，原告虽尚未退回该13笔金额共计7797000元的保证金，但原告对于该13笔保证金行使优先受偿权的事实基础已经消灭，原告对上述保证金享有优先受偿权的主张，于法无据，本院不予支持。本院认为，尚有四份存在逾期的《流动资金借款合同》，逾期金额远超对应的4笔保证金金额1864000元，根据《保证金质押合同》的约定，原告依法依约对该部分保证金享有优先受偿权。原告对该部分保证金享有的质权足以排除（2018）鲁0691执保319号执行案件中的执行措施，即应当解除对该部分保证金的冻结等各项执行措施。第三人融资公司、第三人孙树伟经本院合法传唤拒不到庭,视为对其相应诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十条、第三百一十二条之规定,判决如下:一、原告烟台银行股份有限公司莱山支行对第三人烟台市莱山融资担保有限公司开立的账号为81×××67保证金账户中的款项1864000元享有优先受偿权。二、不得执行上述保证金账户中的款项1864000元。三、驳回原告烟台银行股份有限公司莱山支行的其他诉讼请求。案件受理费400元，由原告烟台银行股份有限公司莱山支行负担300元，由被告烟台正海金融信息服务有限公司负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  杨悦琪人民陪审员  王宝林人民陪审员  张 硕二〇二〇年二月二十八日书 记 员  王 婷