河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初153号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人贾纪红（曾用名贾鸿），女，1976年10月6日出生于河南省太康县，汉族，初中文化程度，河南富通资产管理公司负责人，户籍地郑州市金水区，现住郑州市金水区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年5月16日被郑州市公安局丰产路分局刑事拘留，同年6月22日被逮捕。辩护人刘学磊，河南中豫律师事务所律师。辩护人王有丽，北京大成（郑州）律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2019）60号起诉书指控被告人贾纪红犯集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员赵媛出庭支持公诉，被告人贾纪红及其辩护人刘学磊、王有丽到庭参加了诉讼。本案经依法延长审理期限。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：被告人贾纪红与任国贤（另案处理）成立河南富通资产管理有限公司，被告人贾纪红为该公司实际控制人。自2011年7月至2014年10月份，河南富通资产管理公司在郑州、商丘、南阳等地市设立分部，招聘马明霞、丁彦杰（二人已判决）等人为总经理、副总经理，并招聘温欣、皮建文（二人已判决）等人，通过口口相传等宣传方式，利用富通公司名义，向社会不特定人员出具西峡县金立结晶器铜管有限公司、河南兆祥置业有限公司、河南可丰置业有限公司等公司的投资协议书后，吸收集资客户存款，或直接以富通公司名义吸收集资客户资金，并承诺还本付息。经审计，非法吸收存款共计2021759700元。其中，被告人贾纪红将250186.2元客户资金用于购物、美容等个人高额消费；且河南富通资产管理有限公司使用虚假的可丰置业名义与客户签订合同，骗取客户资金13940000元，并未将资金用于可丰置业公司。针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人贾纪红及任国贤、丁彦杰等人的供述，集资参与人报案材料，证人证言，审计报告，工商登记资料，河南富通公司投资协议书、借款合同、借据、承诺函、还款计划书、借款保证合同，银行账目明细，协助冻结财产通知书，辨认笔录，同案被告人判决，到案经过，户籍证明等证据，认为被告人贾纪红违反国家金融管理法规，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，且其作为富通公司实际负责人，利用富通公司使用虚假合同骗取客户资金，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条之规定，应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究被告人的刑事责任。提请本院依法判处。被告人贾纪红及其辩护人对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪无异议,但均辩称其不构成集资诈骗罪,且辩护人辩护称贾纪红不是公司实际控制人,公诉机关指控的犯罪数额过高，请求对其从轻处罚。经审理查明：被告人贾纪红与任国贤（另案处理）于2011年6月7日注册成立河南富通投资有限公司，2014年4月11日公司名称变更为河南富通资产管理有限公司（以下简称富通公司），被告人贾纪红为富通公司实际控制人。自2011年7月至2014年10月份，富通公司在郑州、商丘、南阳等地市设立分部，招聘马明霞、丁彦杰（二人系同案被告人，均已判决）等人为总经理、副总经理，并招聘温欣、皮建文（二人系同案被告人，均已判决）等人，通过口口相传等宣传方式，利用富通公司名义，向社会不特定人员出具西峡县金立结晶器铜管有限公司、河南兆祥置业有限公司、河南可丰置业有限公司（以下简称可丰置业）等公司的投资协议书后，吸收集资客户存款、或直接以富通公司名义吸收集资客户资金，并承诺还本付息。经审计，富通公司各分公司2011年7月1日至2014年10月31日吸收公众存款总额为2021759700元，扣除续存金额306437000元，吸存净额为1715322700元。共计归还公众存款金额为109182700元,支付利息244440206元。截止2014年10月31日,未归还公众存款本金616140000元,未兑付净额426887969元。贾纪红将其中250186.2元客户资金用于购物、美容等个人高额消费；且富通公司使用虚假的可丰置业名义与客户签订合同，骗取资金共计13940000元，并未将资金用于可丰置业。上述事实，有公诉机关提交的，且经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1.同案被告人丁彦杰供述：其于2010年到河南金果投资担保有限公司工作，2013年初到富通公司工作。该公司成立于2011年6月份，任国贤是富通公司的老板。公司法人代表是袁自春,实际控制人贾纪红是富通公司董事长，总经理马明霞，其是副总经理,主管郑州地区的业务，公司另外在新乡、周口、平顶山、南阳、商丘、漯河六个城市设有网点。富通公司主要是通过业务部门员工对自己的亲戚朋友宣传，向有融资意向的客户出具用款方的项目书，客户同意后向贾纪红指定的账户打款，郑州地区的用户是来富通公司，用公司的POS机刷到河南天宇冶金材料有限公司账户、或者转款到刘红阳、贾婉的个人账户，这两个人名下有好几个银行账户收款。客户转款后，富通公司同客户签订借款合同，合同约定的利息是一分五至三分不等、多数为一分八左右,借款时间3个月至12个月不等，公司所有员工都可以拉客户，拉来的客户富通公司以奖金的形式给“息差”提成，每个时期提成不同，公司分期以现金形式发给员工。富通公司在全省各地共融资大约五六个亿，全省涉及五六千客户,郑州地区客户有550人左右，合同总金额1.5亿元左右。任国贤名下的河南宏天建设集团有限公司下属有很多子公司，富通公司仅仅是其一个子公司。富通公司融资后，由任国贤将融资投入到自己的子公司中去。富通公司和用款企业多数为任国贤控制下的家族企业签有投资协议，包括上海泰和房地产开发有限公司、可丰置业等公司。融资资金按合同约定是归这些企业使用，但客户资金实际是按贾纪红要求，直接进入了河南天宇冶金材料有限公司及刘红阳、贾婉的个人账户上，实际去向其也不清楚。2.同案被告人张智凯供述:2010年其通过朋友介绍到河南金果投资担保有限公司上班，公司后来名字变更为富通公司，董事长是贾纪红，老板是任国贤，总经理是马明霞，常务副总丁彦杰，其是运营副总，业务副总是张淑玲，公司有十几个项目在运作，需要大量的资金，有几十个业务员负责为公司拉存款，公司支付客户利息，利息有息差，业务员的提成就是息差。主要发展对象是身边的熟人，通过熟人再发展熟人，其给这些客户介绍都是说公司有项目，收益非常好，比银行利息高，实际上有没有这些项目他们也不知道，都是法务部提供的项目书。其发展了大约200个左右的客户，总共吸收这些客户资金3162万元。一直干到2014年10月份，公司老板找不到了，客户利息和本金都退还不了，公司就关门了。同案被告人张淑玲、皮建文、吴方、温欣、王跃亦对上述事实予以证实，与上述证据相互印证。3.同案被告人韩海鹏供述：2011年9月其进入金果担保有限公司上班，老板叫贾纪红，后天源小额贷款有限公司于2013年9月份左右被贾纪红收购改名为郑州市郑东新区丰合小额贷款有限公司，该公司和富通公司是同一个幕后老板贾纪红，金果投资担保有限公司也是贾纪红的。该公司大股东为西峡冶金保护材料有限公司，二股东为西峡县结晶铜管有限公司，三股东任国贤，任国贤是贾纪红的丈夫。其为富通公司一共大约拉了1253万左右的存款业务，涉及储户17户。提成就是息差，公司对每笔业务规定的利息是每月1.6分，2.3分，他们给储户的利息不等，1.5分至2分。业务提成就是中间的息差，息差每三个月以奖金的形式发给业务员，其获得了大约有100多万元的息差。4.任国贤供述：2008年其注册成立了河南金果投资担保公司，法人代表是其女儿任迎寒，其是实际控制人，其妻子贾纪红负责公司运营，2009年其将金果投资担保公司注销了，新成立了河南富通投资有限公司，负责人还是贾纪红，法人代表是袁自春，袁自春是其开办的天宇集团下面公司的一个普通员工，成立富通公司的时候其就用他的身份证办理的，但是他基本上没有参与公司的运作经营。2010年公司名字又变成富通资产管理有限公司，法人代表还是袁自春，实际负责人是贾纪红，她是公司董事长，也是公司实际控制人。丁彦杰是公司副总、主管融资。马明霞也是富通公司的副总、主管财务。富通公司主要做项目投资，让群众把钱投入到项目中，公司每月支付群众利息。公司有西峡县中石房地产、西峡天宇冶金材料、西峡金立结晶铜器等十几个项目，其大约共投资了11个亿的资金。其开办的企业都是通过富通公司在河南省内的新乡获嘉、郑州、新郑、平顶山、周口，商丘、南阳等几个地市成立了分点进行融资，公司针对群众投资钱数、日期长短约定利息不等。河南省宏天建设集团责任公司在2011年成立，其任总经理也是实际控制人，法定代表人是其女儿任迎寒，股东为任迎寒、任基瑜、贾纪红，但实际是其负责经营及实际控制。下属分公司有西峡天宇冶金材料有限公司、西峡金立结晶铜器有限公司、西峡金珠玉饮料有限公司、淅川县铜业有限公司，还有几个房地产项目。其通过富通公司在社会上融资有二三亿元。主要用于公司购买土地、设备、厂房、工程建设及流动资金，其中百分之六十用于支付利息了。通过富通投资公司向宏天集团融资的客户大概有二百人左右，后由于宏天集团资金周转不力，从2014年10月份无力兑付利息及本金。5.马明霞证实：其于2011年初到金果投资担保公司负责行政工作，2012年到富通公司当总经理。金果公司和富通公司都是任国贤和贾纪红办的公司，丁彦杰是副总，主抓业务运营，运营部长是张智凯。其主要是从社会吸引理财资金到公司投资，起到给企业融资的作用。实际上都是任国贤操纵的项目。公司出项目书给业务员，让业务员去社会上找理财资金，主要依靠业务员介绍亲戚朋友、邻居、熟人来公司理财，往项目上融资，有理财意向的人到公司所在地经三路财富广场6号楼6楼签订合同，到财务室通过POS机刷银行卡，将理财款存入公司财务部，有时候也通过银行转账转入指定账户。富通公司对吸收来的资金利息最高一年2分5，时间不同利息不一样，业务员给理财客户谈利息，按照客户同意的利息，公司和客户签订合同，产生的息差就是业务员的提成。6.阴莉莉证实：2011年8、9月份其到富通公司上班的，2014年6月份因怀孕离开公司。其去公司上班的时候，公司的名称是叫河南金果投资担保公司，后来改名叫富通投资担保，然后又改名为富通资产管理有限公司了。公司的法人是袁自春，公司的董事长是贾纪红，贾纪红负责公司的全部工作。贾纪红是任国贤的老婆。其的名字只有一个账户，办理的有郑州银行的银行卡和U盾，这个账户贾纪红在使用。其每天把公司当天的账目支出和收入情况信息转发给贾纪红。7.肖莹莹证实：2010年年底其通过朋友介绍到郑州市经三路财富广场6号楼的河南金果投资担保公司上班，后来公司名字改为河南富通投资有限公司，后又改为河南富通投资管理有限公司，其是公司的业务经理。公司的业务是企业贷款、项目投资、银行揽储、吸收群众存款等。贾纪红是公司的董事长，副总丁彦杰负责郑州地区的融资。其归丁彦杰管理，其平时就是到一些小区发宣传页，宣传页上有公司基本资料，说是公司很有实力，资金雄厚，运作很规范，目前正在运作一些项目，欢迎大家到公司进行实地考察。群众看过资料后，感觉项目可以，就会把钱投入到公司的项目中，公司出具借据、借款合同，公司按月支付利息，利息大约每月2分。段小凤、周会洁、吴冠沛、姚蓓蕾、郭悦宝等富通公司业务员，均对上述事实予以证实，与上述证据相互印证。8.证人刘某证实：其是可丰置业实际控制人。可丰置业从未通过富通公司融资，也未使用过富通公司的资金。其发现富通公司与客户签订的合同上所使用的可丰置业印章与其掌握的印章不符。9.证人丁某证实：其在郑州市金水区芙蓉美媛女子美容院当经理，贾纪红是店里的大客户。2012年，其通过贾纪红投资理财30000元，三个月获得利息1350元。其店内的美容顾问王梅也通过贾纪红投资理财。有丁某对贾纪红的辨认笔录及辨认照片在卷佐证。10.集资参与人高惠萍证实：其一共借给富通公司35万元，其把钱借给富通公司的时候，公司的业务经理介绍说公司的老板是贾纪红和任国贤。2014年10月25日，钱无法兑付，其就去了富通公司在经三路财富广场的办公室地址去看情况，看到富通公司原来的办公室都已经空了，里面什么都没有，法人代表袁自春在公司，大家问他富通公司的人和贾纪红在哪儿，他说什么也不知道。过了几天，富通公司的常务副总经理丁彦杰带着郑州的几个借款人去见任国贤和贾纪红，其也跟着去了，在中牟县的一个宾馆见到任国贤和贾纪红，任国贤和贾纪红向大家解释说公司有土地、有项目还在建设，钱一定会还给大家等等。11.集资参与人邓风霞证实：2012年11月，其儿子张智凯对其说他所在的富通公司，每个人都有拉存款任务，让其帮忙问问亲戚朋友看谁想在富通公司存款，公司支付利息。其怕被骗就到富通公司看情况，贾纪红接待的其，跟其说富通公司是一个财务很安全的公司，不会出问题，张智凯干的也不错，公司为了发展每个人都有拉存款业务。其就开始给亲戚朋友打电话说富通公司融资需资金拉存款的事，后来一些邻居也相信这个事了，向富通公司存钱，富通公司给他们支付利息。集资参与人马战峰、王杰、王辉等均对其通过熟人介绍等方式被许以高息回报到富通公司投资并签订合同的经过及金额予以陈述，与上述证据相互印证。另有报案材料、投资协议书、借款合同、借据、承诺函、还款计划书、借款保证合同、银行交易明细等证据在卷佐证。12.河南立信会计师事务所有限公司出具审计报告证实，经审计，富通公司各分公司2011年7月1日至2014年10月31日吸收公众存款总额为2021759700元，扣除续存金额306437000元，吸存净额为1715322700元。共计归还公众存款金额为109182700元,支付利息244440206元。截止2014年10月31日,未归还公众存款本金616140000元,未兑付净额426887969元。贾纪红农村信用社银行卡资金来源于群众集资款，贾纪红将250186.2元客户资金用于购物、美容等个人高额消费。富通公司作为投资方，可丰置业作为接受投资方与客户签订合同，吸收客户资金13940000元，资金转入可丰置业公司或用于可丰置业的项目。有虚假借款合同、POS机转账记录、银行交易明细在卷佐证。13.郑州市公安局物证鉴定所出具的鉴定书证实，经对贾纪红的律师提供的委托书上盖的河南省可丰置业有限公司印章进行检验，与刘某提供的河南省可丰置业有限公司印模不是同一印章盖印形成。14.扣押物品文件清单、退款条、客户回单、接收证明等证实郑州市公安局丰产路分局自贾纪红处扣押河南兆祥置业有限公司、郑东丰合小额贷款有限公司、天宇航模科技产业有限公司及袁威印的印章等。15.协助冻结财产通知书、情况说明证实郑州市公安局丰产路分局查封冻结涉案财产的事实。16.工商登记注册资料证实河南富通资产管理有限公司的注册登记情况。17.到案经过证实被告人贾纪红系被抓获到案。18.户籍证明等证实被告人贾纪红已达完全刑事责任年龄，无违法犯罪前科。19.被告人贾纪红的供述：富通公司是其丈夫任国贤开办的，法人代表是袁自春，实际控制人是任国贤。办公地址在郑州市金水区经三路财富广场6号楼6楼。袁自春平时不去富通公司上班，也不领取工资，就是挂着法人代表的名字，马明霞是总经理，丁彦杰是副总，公司的业务是投资理财，丁彦杰管富通公司在全省的融资。其在公司负责财务工作，富通公司有很多业务员和业务经理，这些人到河南的十几个地市去做业务，具体就是往公司拉存款，然后公司支付利息，利息不是固定的，是根据付款数额不同利息不同，一般的存款就是2分左右的利息，存款额比较大，存放时间长的，利息会比2分高一些。业务员和业务经理有基本的工资，奖金和所拉存款的额度相比相连，拉的存款越多，奖金越高。业务员和业务经理拉存款都是存在个人账户上，然后任国贤会通知其把钱都转到西峡的账户上，这些账户有个人账户也有对公账户，账户的名字其记不清了。通过其往西峡的账户上，一共转了大约有1.6亿或者1.7亿的资金。任国贤在西峡办的大约有八九个公司，其记得有中石房产公司、天宇冶金公司、还有一个饮料厂、一个航模公司、金宇铜管公司。在淅川县还有一个铜管公司和一个材料厂。任国贤在郑州东区开办了宏天建设集团，公司法人代表是任国贤的女儿任迎寒。富通公司的融资大约5个亿，都让任国贤拿去投入到企业中了，其知道在西峡县开办的有房地产、饮料厂、管材厂、冶金厂等十几个项目。20.（2016）豫0105刑初990号刑事判决证实同案被告人丁彦杰等人被判处刑罚的的情况。本院认为：被告人贾纪红违反国家金融管理法规，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；贾纪红作为富通公司实际负责人，利用富通公司使用虚假合同骗取客户资金，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控贾纪红犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪罪名成立。关于被告人贾纪红及其辩护人提出贾纪红不构成集资诈骗罪的辩解、辩护意见，经查,被告人贾纪红以非法占有为目的，使用虚假的可丰置业公司合同骗取客户资金，并肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还，数额特别巨大，该事实有证人证言、借款合同、鉴定意见、消费记录、扣押清单等予以证实，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，依法构成集资诈骗罪。故对上述辩解、辩护意见不予采纳。关于辩护人提出贾纪红不是公司实际控制人及公诉机关指控犯罪数额过高的辩护意见，经查，被告人贾纪红与任国贤共同成立富通公司，并担任富通公司负责人，管理公司运营和钱款往来，其身份有同案多名被告人、证人及集资参与人予以证实；公诉机关指控贾纪红的涉案金额是鉴定机构根据报案材料、银行流水记录、借款协议、收据相结合作出，该鉴定意见客观，贾纪红作为公司负责人依法应对富通公司吸收的全部资金承担责任。故对上述辩护意见不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，被告人贾纪红非法吸收公众存款，数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，被告人贾纪红使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，依法应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。被告人贾纪红一人犯数罪，依法应当数罪并罚。贾纪红能够如实供述非法吸收公众存款的基本犯罪事实，可从轻处罚。根据被告人贾纪红犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人贾纪红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十五万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币四十万元；决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币七十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月22日起至2033年6月21日止。罚金于判决生效后三日内缴纳）。二、涉案赃款依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  邱 红人民陪审员  马丽娜人民陪审员  徐爱云二〇二〇年二月二十五日书 记 员  张 蕊