福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初143号 原告:中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张树宝，行长。 委托诉讼代理人：苏尚葵、卢仁彩，福建向远律师事务所执业律师。 被告：李新添，男，1978年3月4日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告：孔秀英，女，1978年6月18日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（下称农行新罗支行）与被告李新添、孔秀英信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农行新罗支行委托诉讼代理人苏尚葵、卢仁彩，被告李新添、孔秀英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令李新添、孔秀英共同偿还农行新罗支行信用卡分期本金55334.09元和截止2019年12月10日的分期利息9013.85元、分期手续费1784.48元、逾期还款违约金1013.49元，共计67145.91元，并支付自2019年12月11日起至款清之日止，以64347.94为本金，按日利率万分之五计算的利息；2.判令李新添、孔秀英承担农行新罗支行为实现债权而支付的律师代理费3500元；3.判令农行新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖李新添所有的闽Ｆ×××××号大众汽车牌小型轿车，所得的价款优先受偿前述第1、2项的债务。 事实和理由：2017年11月25日，李新添、孔秀英与农行新罗支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：农行新罗支行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款用于在商户购买大众朗逸汽车，价格人民币121900元整；分期本金金额人民币捌万元整，每期应还分期资金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整；本合同项下分期手续费率为11%，分期手续费金额为8800元，采用分期偿还方式，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费四舍五入到分位金额作为当期应付分期，差额在最后一期一并调整；分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；分期期数为36期，一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算；本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”；当期应还分期本金可享受免息待遇；否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定；本合同项下信用透支借款的担保方式为抵押担保。持卡人同意以本合同所购闽Ｆ×××××号大众牌小型轿车提供担保，担保范围包括：本合同项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期资金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担等。 孔秀英系李新添的配偶，于2017年12月15日向农行新罗支行出具《共同还款承诺书》，承诺愿意作为共同债务人，对李新添与农行新罗支行所签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任，范围包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及实现债权而发生的费用。 合同签订后，李新添与农行新罗支行于2017年12月19日办理了机动车抵押登记手续。2017年12月19日，李新添使用前述信用卡消费人民币73000元用于支付闽Ｆ×××××号大众汽车牌小型轿车的购车款，手续费8030元，期数36期；首期应还本金2028元，首期应还手续费223.06元。合同履行过程中，李新添未按合同约定按期足额偿还每期应还借款本息及分期手续费，经农行新罗支行多次催收后，李新添、孔秀英仍未偿还，其行为已经构成违约，农行新罗支行有权依据《借款合同》第10条的约定，提前收回分期资金，把全部未偿还分期金额计入信用卡当期账单最低还款额。截止2019年12月10日，李新添、孔秀英尚欠农行新罗支行信用卡分期本金55334.09元、分期利息9013.85元、分期手续费1784.48元、逾期还款违约金1013.49元，共计67145.91元。农行新罗支行经催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 李新添辩称，欠款是事实，没有意见。有与农行新罗支行协商一次性还款，但要支付律师费，所以未还款，也不同意支付违约金。 孔秀英辩称，欠款是事实，但其与李新添已于2019年年底离婚，离婚协议约定该笔欠款由李新添偿还，因此其只承担尚欠借款本金的三分之一。 农行新罗支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、机动车行驶证、办理专项分期授权书、专项分期柜台渠道强制记账通知书、中国农业银行回单、《共同还款承诺书》、结婚证、身份证、中国农业银行电子系统截图、交易明细、送达地址确认书、委托代理协议、发票、客户收付款入账通知，孔秀英向本院提交离婚证复印件，双方当事人对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与农行新罗支行主张的事实一致。另查明，李新添与孔秀英2004年2月10日登记结婚，于2020年1月21日登记离婚。2019年12月30日，农行新罗支行委托福建向远律师事务所代理本案诉讼，并为此支出律师代理费3500元。 本院认为，农行新罗支行与李新添、孔秀英签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、孔秀英向农行新罗支行出具的《共同还款承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。合同签订后，农行新罗支行按约发放贷款，李新添未能按期足额归还贷款本息，构成违约，农行新罗支行有权依据合同约定要求李新添返还尚欠的分期借款本金，支付分期手续费、利息及违约金，但借款期间分期利息、手续费和违约金的总和不得超过以尚欠分期本金为基数按年利率24%计算的数额。双方在合同中约定因借款人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，借款人应承担贷款人为此支出的律师费。农行新罗支行据此要求李新添承担律师费3500元，有合同和法律依据，本院予以支持。孔秀英作为李新添的配偶，自愿与李新添共同偿还前述债务，因此应与李新添共同履行前述还款义务。李新添自愿以其所有的闽Ｆ×××××号大众汽车牌小型轿车为前述债务提供抵押担保，因此农行新罗支行有权就该抵押物折价，或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。孔秀英抗辩其已与李新添离婚，离婚协议约定该笔借款与其无关，其只同意承担本案借款本金三分之一的还款责任。因离婚协议中关于债权、债务的分配系双方的内部约定，对农行新罗支行不具有约束力，农行新罗支行仍有权就夫妻共同债务向双方主张权利，故对孔秀英的抗辩本院不予支持。若孔秀英认为其应向农行新罗支行偿还的借款属李新添个人债务，孔秀英可另行向李新添主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条之规定，判决如下： 一、李新添、孔秀英应于本判决生效之日起二十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行信用卡分期本金55334.09元、截至2019年12月10日的分期利息9013.85元、分期手续费1784.48元、违约金1013.49元，共计67145.91元，并支付自2019年12月11日起至款清之日止、以64347.94元为本金，按日利率万分之五计算的利息（借款期间分期利息、手续费和违约金的总和不得超过以尚欠分期本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、李新添、孔秀英应于本判决生效之日起二十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现债权而支出的律师代理费3500元； 三、李新添、孔秀英到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权就李新添所有的闽Ｆ×××××号大众汽车牌小型轿车以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1566元，减半收取计783元，由李新添、孔秀英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年二月十八日 书记员 张丽芳（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。