襄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1025民初3921号原告：常x年，男，汉族，1948年9月9日出生，住襄城县，系死者父亲。原告：高x菊，女，汉族，1947年12月9日出生，住襄城县，系死者母亲。原告：常x宁，男，汉族，2000年11月3日出生，住襄城县，系死者长子。原告：常x熙，男，汉族，2005年6月27日出生，住襄城县，系死者次子。法定代理人：王x卡，女，汉族，1976年2月29日出生，住襄城县，系死者原配偶，常x熙母亲。四原告的委托诉讼代理人：赵军委、闫二伟（实习），河南天苑律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市徐汇区瑞平路275号2层、3层，统一社会信用代码:91310000591660042M。负责人：万斌，任公司总经理。委托诉讼代理人：郭国柱，河南泽重律师事务所律师。原告常付年、高秋菊、常x宁、常x熙（以下简称四原告）诉被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司（以下简称华夏人寿）保险合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。四原告的委托诉讼代理人赵军委、闫二伟，被告华夏人寿的委托诉讼代理人郭国柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见四原告诉称：被保险人常x阳于2019年7月5日上午到兰陵xx汽贸修理厂修豫Ｋ×××××号挂车，因为天气热，上午10点28分时常x阳到豫Ｋ×××××号车头上打开空调，关上车门及车窗休息，10点29分时与他的朋友刘x辉微信通话8分44秒后休息，11点17分时李x与常x阳微信视频，常x阳没有再接电话（从修理厂当时的监控视频及电话微信记录中获知）。7月8日上午10时许，常x阳哥哥常x阳向兰陵向城派出所报警，向城派出所在xx汽贸豫Ｋ×××××号车内找到常x阳的尸体时，车内门窗关闭，空调一直开着。经兰陵县公安局法医技术部门认定死亡原因为排除他杀。2019年2月11日常x阳在被告处投保了3份“常青藤两全保险”，保险金额“一、本合同保险金额根据投保份数进行计算确定。二、本合同基本保险金额及意外基本保险金额根据投保份数进行确定。本合同每份对应的意外基本保险金额为人民币100000元……”，受益人为法定。四原告作为常x阳的法定继承人，向被告申请理赔时，被告仅理赔11505.6元。因原、被告双方无法达成一致意见，故向法院提起诉讼，请求：1、判决被告给付原告保险金288494.4元；2、案件受理费由被告承担。被告华夏人寿辩称：被告已按合同约定履行了自己的义务，原告本次诉讼没有依据，应予驳回。1、投保人认可在保险合同订立时被告已将保险条款向保险人进行了提示和说明，本案保险条款对双方具有法律约束力；2、根据保险条款约定受益人有义务向法庭提供被保险人因意外伤害导致身故的举证责任，否则应承担举证不利的责任；3、根据被告向代理人反馈的信息，在案发后（原告）没有第一时间向被告联系要求被告到现场勘查被保险人死亡的真实原因，此责任应由原告承担；4、根据保险条款第17页10.8条的约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接导致身体受到的伤害，与日常理解的意外属于两个概念；5、鉴于原告未能提供被保险人非意外伤害导致身故，被告已按××死亡向原告进行过理赔，被告已履行完毕自己的责任，因此请依法驳回原告的诉求；6、根据原告提供的公安机关的鉴定责任并没有显示被保险人因意外伤害导致的身故，只是排除他杀，不具体不明确。根据原、被告的诉辩意见，总结本案争议焦点如下：原告的诉讼请求应否支持。本院查明的法律事实2019年2月11日，常x阳作为投保人在被告华夏人寿处投保了“常青藤两全保险”、“附加常青藤住院津贴医疗保险”，保险合同编号为xxx，投保单号为xx，合同成立日为2019年2月11日，被保险人为常x阳，受益人为法定，交费频率为月交。其中购买“常青藤两全保险”保险份数为3份，每份月缴费460.5元，保险期间为30年，交费期间为10年。常青藤两全保险条款2.1保险责任：××身故保险金：若被保险人因××导致身故，我们将按本合同基本保险金额乘以被保险人身故时缴费年度数的160%给付××身故保险金，同时本合同终止。意外身故保险金：若被保险人因意外伤害导致身故，我们将按本合同意外基本保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。2.3保险金额：一、本合同基本保险金额及意外基本保险金额根据投保份数进行计算确定。二、本合同每份对应的意外基本保险金额为人民币100000元。10.8意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。被保险人常x阳从事半挂货车的长途运输工作。2019年7月5日上午，常x阳到xx汽贸修理厂修理车辆。后因电话无人接听，常x阳哥哥常x阳到兰陵向城派出所报案。派出所和常x阳在向城镇华斌汽贸修理厂常x阳的车上找到常x阳的尸体。11时许，兰陵县公安局刑侦大队接向城派出所报案后到达现场，发现常x阳在豫Ｋ×××××号车驾驶室内死亡，当时车门及车窗处于关闭状态。经兰陵县公安局法医鉴定、现场勘查、调取视频监控等，常x阳的死亡原因排除他杀。死者家属对常x阳的死亡原因无异议，不要求尸检。2019年7月9日常x阳的尸体在兰陵殡仪馆火化。2019年9月18日常x阳户口被注销。事故发生后，常x阳的家属向被告华夏人寿申请理赔，被告华夏人寿支付四原告××身故保险金共计10906.35元。2019年11月12日，四原告诉至法院,要求被告华夏人寿承担保险责任。另查明，原告常x年系死者常x阳的父亲，原告高x菊系死者常x阳的母亲，原告常x宁系死者常x阳的长子，原告常x熙系死者常x阳的次子。本院判决理由和结果本院认为：被保险人常x阳与被告华夏人寿之间的保险合同关系依法成立并生效。关于原告的诉讼请求应否支持的问题。被保险人常x阳驾驶半挂牵引车从事货物长途运输工作，××。2019年7月5日，被保险人前去兰陵xx修理厂修理车辆。7月8日被发现死在车门及车窗关闭的驾驶室内。兰陵公安刑侦大队证明常x阳的死亡原因排除他杀。虽然常x阳尸体没有尸检不能确定其具体的死亡原因，但不排除常x阳在密闭的空间内开着空调休息缺氧导致死亡的可能性。该份保险是常x阳电话投保，常x阳死亡前家人并不知晓该份保险的存在，更无从知晓在申请理赔时需承担的举证责任。且常x阳被发现死亡时，尸体已严重腐烂，在公安机关出具证明排除他杀的情况下，四原告未申请对被保险人的尸体进行尸检合情、合理，也符合民间风俗习惯，故案发后原告未在第一时间向被告报险，也未申请对被保险人的尸体进行尸检不存在故意和过失。庭审中，被告称被保险人患有冠状动脉硬化，考虑到被保险人开挂车跑长途，××发作，从而认定被保险人系因××死亡，并因此支付四原告××身故保险金10906.35元。但提供证据不足以证明被保险人系因××死亡。综上，在公安机关排除被保险人死亡系他杀，又无证据证明被保险人系因××死亡的情况下，应认定被保险人系因意外伤害而身故。在保险合同约定的保险期间内，被保险人因意外伤害而身故，被告应当按照保险合同的约定给付被保险人继承人意外身故保险金。四原告的诉讼请求应予支持。意外身故保险金每份的保险金额为100000元，三份的保险金额为300000元，即被告应给付四原告意外身故保险金300000元，但被告向被保险人家属××身故保险金10906.35元应予扣除。综上，被告应支付四原告人身保险金289093.65元。四原告诉求被告支付保险金288494.4元不违背法律规定，本院予以支持。被告应向原告支付保险金而未支付造成本案纠纷，应承担案件受理费用。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十一条、第四十二条之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起七日内支付原告常x年、高x菊、常x宁、常x熙人身保险金288494.4元人民币。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5628元，由被告华夏人寿保险股份有限公司上海分公司负担（判决生效之日起七日内支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审 判 长  侯一丹审 判 员  刘花蕊人民陪审员  岳 培二〇二〇年二月二十五日书 记 员  裴相凡