广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10960号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：冯燕敏，女，仡佬族，1966年5月1日出生，住江西省九江市庐山区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告冯燕敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告冯燕敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金49622元及利息、滞纳金(还款违约金)[暂计至2019年7月6日，利息为2025.45元、滞纳金(还款违约金)为2367.18元，以上共计54014.63元。自2019年7月7日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，滞纳金(还款违约金)按照最低还款额未还部分的5％按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止]；2.判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理信用卡，并与原告签订了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号为62×××35的信用卡。根据约定被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金(还款违约金)。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金(还款违约金)按最低还款额未还部分的5％按月计算。而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。截止2019年7月6日，被告透支数额已达54014.63元，且逾期时间长。其行为已严重损害了原告的合法权益。根据双方签订的申请表及领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法予以支持，以维护原告的合法利益。审理中，原告以起诉后被告部分还款为由，请求将其诉讼请求变更如下：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金41121.99元及利息、滞纳金(还款违约金)[暂计至2019年12月19日，利息为6016.60元、滞纳金(还款违约金)为6512.53元。自2019年12月20日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，滞纳金(还款违约金)按照最低还款额未还部分的5％按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止]；2.判令由被告承担与本案的受理费。本院予以准许。被告冯燕敏没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告冯燕敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。被告冯燕敏向中国银行股份有限公司广州番禺支行申领信用卡，在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%））。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。经审核，中国银行股份有限公司广州番禺支行向被告冯燕敏核发了卡号为62×××35的信用卡。中国银行股份有限公司广州番禺支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了交易流水予以证实。被告冯燕敏未能按时还款，截至2019年12月19日，被告冯燕敏尚拖欠原告透支本金41121.99元、利息6016.6元。因被告冯燕敏未能偿还上述欠款引发纠纷，原告遂向我院提起民事诉讼。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。原告主张被告应支付自2017年1月1日后产生的还款违约金，但未向本院提供其与被告就计收还款违约金协商达成协议的证据。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。中国银行股份有限公司广州番禺支行向冯燕敏核发涉案信用卡后，冯燕敏应当依约履行还款付息的义务。中国银行股份有限公司广州番禺支行主张冯燕敏领用涉案信用卡后发生透支，提供了交易流水予以证实。冯燕敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，故本院对中国银行股份有限公司广州番禺支行的上述主张予以采信。冯燕敏使用涉案信用卡未按约定还款付息，其行为已构成违约，其应按约定向中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金41121.99元、利息（截至2019年12月19日利息为6016.6元，利息自2019年12月20日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。中国银行股份有限公司广州番禺支行诉请冯燕敏按信用卡领用合约约定的滞纳金标准计付违约金，因中国银行股份有限公司广州番禺支行未按中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的要求与被告就违约金的计收协商达成协议，且原告主张的还款违约金产生在2017年1月1日之后，故该部分请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯燕敏应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡透支本金41121.99元、利息（截至2019年12月19日利息为6016.6元，利息自2019年12月20日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1141元，由被告冯燕敏负担978元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担163元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  梁少玲人民陪审员  杨颖冬二〇二〇年二月二十四日书 记 员  郭子颖