广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初411号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路126号，统一社会信用代码：91440904895185439X。负责人：崔权，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：王绍锋，男，汉族，该支行员工。被告：崔伟雄，男，1977年11月14日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。被告：陈梅芳，女，1973年2月1日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告崔伟雄、陈梅芳信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉、被告崔伟雄、陈梅芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1.解除崔伟雄与原告签订的合同编号为农银茂房电【2018】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2.判令被告崔伟雄立即清偿其在原告处开立的信用卡(622**********228)透支债务合计人民币70074.21元，其中本金69043.67元、利息203.90元、违约金258.02元、手续费568.62元。（暂计至2019年12月21日止，以后利息、违约金、手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清日止）。3.判令被告陈梅芳对上述债务承担连带偿还责任。4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告崔伟雄于2018年11月14日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2018年11月26日与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，保证人为陈梅芳，合同约定：分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市大宇装饰工程有限公司，家装物业地址为茂名市电白区*****************房。上述商品或服务的价格为17万元。分期本金金额为8万元。分期手续费费率为18%、手续费为14400元，分期偿还，分期期数为60期。还款信用卡卡号为622**********228。陈梅芳提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，同意崔伟雄办理家装分期，承诺承担共同还款责任。崔伟雄于2018年11月19日收到并激活贷记卡（卡号：622**********228)，固定账单日：10日，2019年12月21日专项分期账户本金69043.67元。被告崔伟雄2018年11月26日刷卡支取家装分期本金8万元（首期应还本金1333元、以后每期偿还本金1333元)。至2019年12月15日止偿还本金10956.33元，拖欠2019年9月至2019年12月应还的本金69043.67元未还。2019年6月10日开始产生利息，至2019年12月10日止产生利息7笔金额合计367.63元，至2019年12月15日止偿还利息4笔金额合计163.73元，拖欠2019年10月10日至2019年12月10日产生的利息203.9元未还。2019年6月6日开始产生逾期还款违约金，至2019年12月7日止产生逾期还款违约金7笔金额合计583.78元，至2019年12月15日止偿还逾期还款违约金4笔金额合计325.76元，拖欠2019年10月7日至2019年12月7日产生的逾期还款违约金258.02元未还。2018年12月10日开始产生手续费，至2019年12月10日止产生手续费13笔金额合计3120元，至2019年12月15日止偿还手续费10笔金额合计2551.38元，拖欠2019年10月10日至2019年12月10日产生的手续费3笔金额合计568.62元未还。2019年1月1日开始还款，至2019年12月15日止累计还款23笔金额合计13997.2元，其中偿还本金10956.33元，偿还利息163.73元，偿还逾期还款违约金325.76元、偿还手续费2551.38元。崔伟雄信用卡专项分期债务逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次上门和电话催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年9月3日）前还款，被告专项分期借款到期还款日至今已超过120天，已形成不良透支。被告不按期偿还分期本息、违约金已构成违约，原告有权宣布该专项分期借款合同的债务提前于2019年12月21日全部到期。原告向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告崔伟雄、陈梅芳口头辩称，拖欠原告信用卡透支债务是事实，希望原告能给长一点时间给他们偿还。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行茂名分行信用卡家装分期付款业务须知》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、个人业务凭证、《信用卡分期付款还款须知》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《宣布债务提前到期通知书》、信用卡消费（取现）流水、专项分期利息流水、专项分期逾期还款违约金流水、还款流水、信用卡账户资料信息2019年12月21日数据、2020年2月24日数据、催收记录、《装饰工程施工合同书》等复印件，被告崔伟雄、陈梅芳到庭质证，对原告上述证据无异议。被告崔伟雄、陈梅芳未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月14日，被告崔伟雄向原告电白农行提交一份《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡家装分期付款业务，被告崔伟雄签署声明其已经充分了解并愿意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。同时，被告陈梅芳签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺已经知悉并同意被告崔伟雄办理原告的金穗贷记卡专项商户分期业务，自愿作为共同借款人对被告崔伟雄与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2018年11月19日，被告崔伟雄收到并激活原告为其办理的信用卡（卡号：622**********228），固定账单日为每月10日。2018年11月26日，原告与被告崔伟雄、陈梅芳签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为农银茂房电【2018】***号。合同约定原告对被告崔伟雄、陈梅芳（持卡人）在合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。约定分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市大宇装饰工程有限公司，家装物业地址为茂名市电白区***********房，上述商品或服务的价格为17万元。分期本金金额为8万元。分期手续费费率为18%、手续费为14400元，分期偿还，每月为一期，分期期数为60期,每期即每月偿还240元。还款信用卡卡号为622**********228。同日，被告崔伟雄使用上述信用卡刷卡提取了分期本金80000元。透支分期本金后，被告崔伟雄、陈梅芳并未依合同约定分期足额还款。自2019年9月起开始逾期还款，原告于2019年12月21日向被告崔伟雄、陈梅芳送达了《宣布债务提前到期通知书》，宣布与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》于2019年12月21日全部到期。至至2019年12月21日，被告崔伟雄拖欠原告透支债务合计70074.21元，（其中本金69043.67元、利息203.90元、违约金258.02元、手续费568.62元）未还。此后，原告多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。本案在审理期间，被告崔伟雄向原告电白农行偿还了本金7.2元。至2020年2月24日止，被告尚欠原告透支债务本金为69036.47元，利息为429.96元，违约金为432.94元，手续费为1048.62元，合计金额70947.99元。本院认为，被告崔伟雄向原告电白农行提交申请表,申请办理信用卡家装分期付款业务，原告接受申请并为被告办理了卡号为622**********228的信用卡，以及原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，都是双方的真实意思表示，《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》内容合法有效，对原、被告具有法律约束力。被告崔伟雄使用上述信用卡透支分期本金80000元后，未按约定的时间足额偿还透支本金，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告崔伟雄签订的合同编号为农银茂房电【2018】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告崔伟雄未按合同约定偿还分期本金的违约行为，应当承担违约责任，应按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支本金的利息和违约金给原告。因此，原告请求被告崔伟雄清偿信用卡(卡号：622**********228)透支债务合计70947.99元（利息、违约金和手续费已计至2020年2月24日）及后续利息、违约金和手续费，理由充分，于法有据，本院予以支持。被告陈梅芳作保证人，签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，自愿为被告崔伟雄的上述债务提供连带责任保证。据此，原告电白农行请求被告陈梅芳对本案债务承担连带清偿责任，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、解除被告崔伟雄与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为农银茂房电【2018】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、限被告崔伟雄在本判决发生法律效力后30日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡透支债务本金69036.47元、利息429.96元、违约金432.94元、手续费1048.62元（利息、违约金和手续费已计至2020年2月24日）以及后续的利息、违约金和手续费【从2020年2月25日起按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定计算至还清之日止】。三、被告陈梅芳对被告崔伟雄的上述债务承担连带清偿责任。如果被告崔伟雄、陈梅芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费776元（原告已预交），由被告崔伟雄、陈梅芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 邵光胜二〇二〇年二月二十八日法官助理 孟冠良书 记 员 黄宇婧