浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0327民初10365号原告：洪辉达，男，1989年4月25日出生，汉族，住浙江省苍南县。委托诉讼代理人：林培，浙江玉山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴世文，浙江玉山律师事务所律师。被告：余涛，男，1989年8月8日出生，汉族，住四川省岳池县。原告洪辉达与被告余涛民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月7日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告洪辉达及其委托诉讼代理人林培到庭参加诉讼，被告余涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洪辉达向本院提出诉讼请求：1.判令被告余涛偿还原告借款31848元并支付利息（自2016年10月3日起至实际还款之日止，按年利率24%计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告分别于2016年9月26日通过人人行科技股份有限公司向原告合计借款31848元，并签订4份借款协议。协议均约定了借款期限及违约后的借款利息按年利率24%计算。协议签订后，人人行科技股份有限公司将出借人的资金分四次划至借款人的借贷宝账户，分别为3788元、10000元、10000元、8060元。经查询，被告余涛于2017年1月23日通过平台偿还部分本息共计6985.09元，剩余借款本金3788元。后被告曾于2016年9月26日通过QQ钱包转账1500元以及于2019年5月14日通过支付宝转账1000元，现原告同意该两笔款项2500元作为上述借款本金扣除，则该笔借款（借款协议编号646840520731638795）仅剩本金1288元未还。其他三笔借款分别金额为10000元、10000元和8060元自借款之日2016年9月26日起本息均没有偿还。为此，在审理过程中，原告将第一项诉讼请求变更为判令被告偿还原告借款本金29348元及利息（以28060元为基数，自2016年9月26日起至实际履行之日止，按年利率20%计算；以1288元为基数，自起诉之日起至实际履行之日止，按年利率20%计算）。被告余涛书面辩称，其于2016年9月3日10时53分起向原告洪辉达借贷宝借款款项属实，但其于当日实际共向原告借款5万元，并当日提现5万元。其中2万元上午10时54分借出，在12时46分已经归还。另外ＱＱ钱包支付利息4000元。ＱＱ钱包转账记录10××××0元中1000元就是包含其中的利息4000元。原告称剩余7000元押金，先存在原告那里。另外原告当时在下午14时54分在借贷宝另外开了10000元欠条用作押金。其收到该笔10000元当即转回了原告借贷宝账户，剩余7000元押金也未退回。当日晚上原告通过ＱＱ语音说去原告担保的ＱＱ赌博群娱乐能借给被告更多的钱，于是被告于22时04分又向原告借贷宝借款3万元，在原告担保的皇朝Ｑ群娱乐输光。后在9月26日，原告又叫被告ＱＱ钱包转账1500元利息，称是为避免更高的利息，于是被告向原告支付了利息1500元。原告又通过借贷宝平台出借给被告38060元，其中分三笔10000元，一笔8060元。但这四笔借款是立即还款到原告借贷宝的账户上，用于归还9月3日的30000元，其中包含了空头押金10000元。2017年1月23日，被告通过ＱＱ联系原告还款事宜，原告称只要还入25000元借贷宝账号就作销账处理。于是被告叫好友陆强向被告借贷宝账户于22时10分转入25000元。但原告并未作销账处理。2019年5月14日，原告又叫被告用支付宝向其支付了1000元利息。因原告一直未在借贷宝上作销账处理，导致被告借贷宝账户至今欠款79618.22元。被告只向原告实际借款3万元，并未向借贷宝平台借款。现被告已不欠原告借款本息，请依法驳回原告的诉讼请求。原告洪辉达在本院指定的举证期限内，提供了下列证据材料：1.原、被告身份信息，用以证明原、被告的主体资格；2.借出协议、转账记录、用户注册信息，用以证明原、被告之间通过借贷宝平台建立借贷关系以及约定关于借款金额、利率、期限等内容；3.借出协议、借款协议、补充协议，用以证明双方之间在涉案借款发生之前已存在借贷关系，涉案借款系用以偿还之前借款等事实。被告余涛向本院提交了借贷宝账户注册信息、借贷宝交易账单、借贷宝账户借入信息、QQ钱包转账记录、支付宝付款记录，用以证明其辩称的事实。当事人提供的上述证据，经庭审出示审查，鉴于被告余涛未到庭质证，且原告对被告余涛提供的证据的真实性未持异议，故本院对上述证据的真实性均予以确认。经审理，本院认定的事实如下：《借贷宝》系由人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）运行管理，为平台上的用户提供投资融资信息发布及交易居间服务的软件平台，交易双方通过该平台产生的借款协议对借款流程、还款流程、罚息、费用等作出相应约定。原告洪辉达与被告余涛均系“借贷宝”平台的实名认证注册会员。原告洪辉达与被告余涛于2016年9月26日通过人人行公司借贷宝平台在线签订《借出协议》如下：1.编号646840901775751386号《借出协议》，约定借款金额为10000元，期限为2016年9月26日至2016年10月3日；2.编号646841252297921964号《借出协议》，约定借款金额为10000元，期限为2016年9月26日至2016年10月3日；3.编号646840520731638795号《借出协议》，约定借款金额为10000元，期限为2016年9月26日至2016年10月3日；4.编号646840501840497985号《借出协议》，约定借款金额为8060元，期限为2016年9月26日至2016年10月3日。上述四份协议均约定出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22时前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以未偿还本金为基数，按照年利率24%计收罚息；合同各方并对其他权利、义务进行约定。签订合同当日，原告便通过借贷宝账户向被告支付了上述借款。另查明：在涉案四笔借款发生之前，双方通过借贷宝平台仍存在多笔借款。具体借款时间、金额、期间、利率约定如下：序号借款时间借款金额借款期间年利率二〇一六年八月二十四日1000元7天，2016年8月24日至2016年8月31日20%2016年8月24日2180元30天，2016年8月24日至2016年9月23日20%2016年8月24日5000元7天，2016年8月24日至2016年8月31日20%2016年9月2日2180元28天，2016年9月2日至2016年9月30日20%2016年9月2日6000元7天，2016年9月2日至2016年9月9日20%2016年9月2日6050元7天，2016年9月2日至2016年9月9日20%2016年9月3日4000元7天，2016年9月3日至2016年9月10日20%2016年9月3日10000元30天，2016年9月3日至2016年10月3日20%2016年9月3日6000元7天，2016年9月3日至2016年9月10日20%2016年9月3日20000元7天，2016年9月3日至2016年9月10日20%2016年9月3日30000元7天，2016年9月3日至2016年9月10日20%上述借款期间，被告余涛陆续向原告偿还借款。现各笔借款到期后，结合庭审调查，并经本院核算，被告余涛未归还上述借款本金合计29348元及利息。本院认为，“借贷宝”由人人行科技股份有限公司运营管理，系一种为实名注册会员提供借贷居间服务的互联网金融平台。借款双方凭身份信息进行注册和交易，并签订电子协议，借贷双方通过操作各自借贷宝账户完成转款交易，电子协议本身即是认定借款关系和借款主体的依据。本案中，被告余涛确认其是借贷宝平台实名注册用户，并对其在借贷宝平台注册的相关信息的真实性没有异议。从原告洪辉达提供的借出协议、转账记录等证据来看，本案讼争款项从原告洪辉达的借贷宝账号转入被告余涛的借贷宝账号的事实清楚。依据用户注册协议关于相关账户产生的交易即视为本人行为，借款协议关于借款从出借人的支付账户划转至借款人的支付账户，划转完毕即视为借款成功等约定，双方之间的民间借贷关系依法成立，受法律保护。关于原告主张的借款本息数额问题。根据现有证据材料，并结合庭审调查，可以证实在涉案借款发生之前，双方亦存在多笔借贷往来。针对被告余涛辩称的其在借款后存在多笔还款情况，原告均予以认可，并对于各笔还款情况各自对应借款协议予以合理陈述，亦由原告提供的相应证据予以佐证，原告之陈述内容，本院予以采信。现经本院核算，原告主张被告偿还借款本金29348元及利息，理由正当，本院予以支持。被告余涛辩称其已经全部偿还涉案借款本息，与本院查明事实不符，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：余涛于本判决生效后十日内偿还洪辉达借款29348元并支付利息（以28060元为基数，自2016年9月26日起至实际履行完毕之日止；以1288元为基数，自2019年11月7日起至实际履行完毕之日止；均按年利率20%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费976元，减半收取488元，由余涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员高海忠二〇二〇年二月二日书记员汤苗苗相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。