辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初7025号原告：广发银行股份有限公司大连分行，营业场所辽宁省大连市中山区中山广场3号。负责人：韩旻，系该分行行长。委托诉讼代理人：王庆云，系辽宁瑞石律师事务所律师。委托诉讼代理人：王文佳，系辽宁瑞石律师事务所律师。被告：孙大伟，男，1979年7月11日生，汉族，住庄河市。被告：高燕，女，1984年4月25日生，汉族，住庄河市。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告孙大伟、高燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司大连分行委托诉讼代理人王庆云到庭参加了诉讼。被告孙大伟、高燕经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告截至2019年4月14日贷款本金32916.55元及利息1659.93元、罚息2525.93元、复利242.18元，合计37344.59元。2、被告自2019年4月15日起至全部还清之日止，按照《生意人卡（生意红）申请表》约定的利率给付原告利息、罚息及复利。事实和理由：2013年11月22日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》(以下简称申请表），约定：被告向原告申请50万元的循环额度贷款，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日。借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。合同对罚息、复利、违约责任等其他事项也做了具体约定。审核通过后，原告与被告签订了编号为133139001858的《个人信用贷款核准通知书》，约定授信额度为25万元。被告自2018年10月5日起，未按约定履行还款义务，截至2019年4月14日，尚欠贷款本金32916.55元及利息1659.93元、罚息2525.93元、复利242.1:8元。综上，依据申请表第30条、31条之约定，被告未按约定偿还贷款本息已构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本息并承担违约责任。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院判如所请。二被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月12日，被告孙大伟向原告提交《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告申请生意红贷款，申请金额50万元，申请循环额度，额度期限60个月，申请单笔贷款36个月，申请优惠贷，还款方式为等额本息，贷款用途采购食品，支付方式自主支付。指定还款日每月5日，并承诺理解并同意广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的约束，该条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款是否发放由贷款人审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）及贷款用途取决于贷款人的贷款审核结果，以贷款人向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除、利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在本条款有效期内，如遇国家对贷款利率及计结息方式等进行管制、干预，以致必须对本条款的上述约定进行调整，贷款人无需征得借款人同意即可按照国家的最新规定对利率条款进行修改。借款人如发生本条款约定的违约情形，贷款人有权中止履行本条款，停止发放本条款项下的贷款，宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。被告高燕在借款人配偶处签字。嗣后，原告经审核与被告孙大伟签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：贷款的授信额度为25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年12月2日起至2018年12月2日止，贷款用途为采购食品，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率为固定利率即月利率1.5%。而后，原告与被告孙大伟签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款金额为25万，贷款期限为36个月，贷款用途为采购食品，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，支付方式为自主支付。上述合同签订后，原告分别于2017年1月6日、2月7日、3月8日、4月7日，原告分别向被告孙大伟发放贷款68000元、37000元、32000元、30000元，执行年利率均为18%，还款方式均为等额本息，贷款期限24个月。但被告孙大伟未按照约定还款，截止2019年4月15日，被告孙大伟欠付剩余本金32916.55元、利息1659.93元，罚息2525.93元、复利242.18元。查，申请贷款时二人系夫妻关系。2017年8月9日登记的户籍人口基本信息显示二人系夫妻关系。本院确认的上述事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》一份、《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一份、催/还款通知书一份、广发银行个人对账单二套、结婚证复印件一份、户籍人口详情二份及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告孙大伟签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，双方之间的借款合同关系成立。被告孙大伟向原告递交贷款申请表，并同意接受申请表中载明的个人信用贷款条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。截至2019年4月15日，贷款已过清偿期，但被告孙大伟未予还款，已构成违约，应承担继续履行的法律责任，故原告要求被告孙大伟偿还剩余本金及至款项还清之日的利息、罚息和复利的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告诉请被告高燕承担共同还款责任一节，在申请贷款时二被告系夫妻关系，而最近的户籍信息仍登记系夫妻关系，且被告高燕在被告孙大伟借款时在配偶处签字，即被告高燕对被告孙大伟的借款系明知，且已签字确认，故对原告该诉请予以支持。被告孙大伟、高燕经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙大伟、高燕共同偿还原告广发银行股份有限公司大连分行借款本金32916.55元；二、被告孙大伟、高燕共同给付原告广发银行股份有限公司大连分行截止2019年4月15日欠付的利息1659.93元，罚息2525.93元和复利242.18元。三、被告孙大伟、高燕自2019年4月16日起至款项付清之日止，按双方签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《生意人卡（生意红）申请表》中约定的利率共同给付原告广发银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息及复利；上列一至三项中被告孙大伟、高燕应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费1290元（含案件受理费730元，公告费560元），由被告孙大伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 郭 峰人民陪审员 王 翼二〇二〇年二月十日书 记 员 于晓丽