河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初33862号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：高超，男，1985年12月6日出生，汉族，住河南省开封市顺河回族区，系该银行员工。委托诉讼代理人：石磊，男，1987年5月10日出生，汉族，住郑州市金水区，系该银行员工。被告：三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社，住所地陕州区西李村乡张沟村，统一社会信用代码：9341122235612336X9。法定代表人：李来法。被告：河南泰元投资担保有限公司，住所地新郑市新华路与中华路交叉口西南角，统一社会信用代码：91410184685681047F。法定代表人：王子凡，总经理。委托诉讼代理人：王军权，河南心连心律师事务所律师。委托诉讼代理人：董娜，河南心连心律师事务所实习律师。被告：李来法，男，1961年1月10日出生，汉族，住河南省三门峡市陕县。被告：刘金妮，女，1964年10月8日出生，汉族，住河南省三门峡市陕县。被告：雏鹰农牧集团股份有限公司（上市），住所地新郑市薛店镇，统一社会信用代码：914101007492377718。法定代表人：侯建芳，董事长。委托诉讼代理人：王军权，河南心连心律师事务所律师。委托诉讼代理人：董娜，河南心连心律师事务所实习律师。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行（以下简称中原银行农业路支行）与被告三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社（以下简称被告来法合作社）、河南泰元投资担保有限公司（以下简称被告泰元公司）、李来法、刘金妮、雏鹰农牧集团股份有限公司（以下简称被告雏鹰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行农业路支行的委托诉讼代理人石磊、高超，被告李来法（暨被告来法合作社的法定代表人），被告泰元公司、雏鹰公司的共同委托诉讼代理人王军权到庭参加诉讼，被告刘金妮经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行农业路支行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告来法合作社立即偿还原告借款本金910万元及至实际偿还之日止的全部利息、罚息、复利442113.55元（暂计至2019年9月25日，此后利息以合同约定的利率为标准，计至本息全部清偿之日；此后罚息以未偿还本金为基数，以合同约定利率上浮50%为标准，计至本息全部清偿之日;此后复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日），以上暂合计：9542113.55元；2、依法判决被告泰元公司、李来法、刘金妮对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告雏鹰公司对上述债务在被告来法合作社未能足额支付的情况下承担差额补足责任；4、原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费）均由被告承担。事实与理由：2017年3月10日，原告与被告来法合作社（原名称为陕县西里村乡来发农民养殖专业合作社）签订了《固定资产贷款合同》[编号：中原银（总营）固贷字2017第040026号]，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1300万元的固定资产贷款，用于新建猪舍，期限为2017年3月10日至2020年3月2日止，合同签订时约定了贷款利率、贷款用途等。2017年3月10日，原告与被告泰元公司、李来法、刘金妮分别签订《保证合同》[编号依次为：中原银（总营）保字2017第040026-1号、第040026-2号、第040026-3号]，为上述债务提供连带责任保证，合同约定：保证范围为债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2017年3月10日，原告与被告泰元公司签订《保证金质押合同》[编号为：中原银（总营）保质字2017第040026-1号]，保证金金额为人民币520万元，该保证金于当日存入被告泰元公司在原告中原银行农业路支行开立的保证金账户中，为上述债务提供连带责任保证，合同约定：质押担保范围为债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。2017年3月10日，被告雏鹰公司向原告出具的编号为中原银（总营）2017第040026号的《差额补足承诺函》，承诺若被告来法合作社所欠原告的一切债务及其他一切相关费用未按照原告与被告来法合作社签订的编号为中原银（总营）固贷字2017第040026号的《固定资产贷款合同》的约定偿还，被告雏鹰公司无条件、不可撤销地承诺就差额部分向原告清偿。故被告雏鹰公司构成债务加入，应当就本案债权承担差额补足责任。原告依合同约定于2017年3月10日向被告来法合作社发放1300万元贷款，已履行了合同义务。然而2019年9月3日本笔贷款发生拖欠本金410万元情况，2019年9月21日本笔贷款发生拖欠利息434016.74元情况，经过多次催收，被告来法合作社拒不偿还贷款利息，截止至2019年9月25日仍欠贷款本金910万元及利息、罚息及复利442113.55元，以上共计9542113.55元，已经违反《固定资产贷款合同》的约定，构成严重违约。被告泰元公司、李来法、刘金妮作为保证人未尽到《保证合同》约定的义务，应对此笔债务承担连带清偿责任。被告雏鹰公司，应当就本案债权承担差额补足责任。综上，原告与各被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。被告来法合作社、李来法辩称：被告来法合作社并未见到贷款，实际用款人不是被告来法合作社。原告并未对被告来法合作社进行审核即放款，未尽到审查义务。贷款期限并未到期，原告不应对未到期的贷款提起诉讼。被告泰元公司辩称：按照约定的借款期限尚未到期，原告的诉请不能成立。原告主张的利息、罚息、复利按照金融借款的规定，不得超过法律规定的上限，同时复利和罚息有违公平原则，按照相关法律规定不能同时主张。原告主张律师费、过户费、认证费等由被告承担的请求不能成立。从《保证金质押合同》约定内容来看，原告应及时扣划保证金账户，原告没有及时扣划，就要承担损失扩大的责任，被告泰元公司提供的质押担保只在质押限额内承担责任，原告请求被告泰元公司承担连带责任的诉讼请求不能成立，被告泰元公司对诉讼费等不承担责任。结合以上情况，请求法院依法驳回原告的诉请。被告雏鹰公司辩称：按照约定的借款期限尚未到期，原告的诉请不能成立。原告主张的利息、罚息、复利按照金融借款的规定，不得超过法律规定的上限，同时复利和罚息有违公平原则，按照相关法律规定不能同时主张。原告主张律师费、过户费、认证费等由被告承担的请求不能成立。《差额补足承诺函》被告没有签署过，所以原告对被告的请求不能成立。结合以上情况，请求法院依法驳回原告的诉请。被告刘金妮未答辩。本院经审理查明：2017年3月10日，陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社向原告出具《借款申请书》一份，主要载明：客户名称为陕县西里村乡来发农民养殖专业合作社，申请借款品种为固定资产贷款，申请金额为1300万元，申请期限36个月（自2017年3月10日至2020年3月2日），申请原因及用途为猪舍改扩建，担保（反担保）方式为第三方保证，保证人为被告泰元公司、李来法、刘金妮，保证金额为1300万元。同日，原告（贷款人）与陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社（借款人）签订编号为中原银（总营）固贷字2017第040026号的《固定资产贷款合同》，主要内容为：陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社向原告借款1300万元用于猪舍改扩建，贷款期限为3年，自2017年3月10日至2020年3月2日，实际贷款期限和贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准；在项目的贷款未结清阶段，贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮30%；在项目本阶段，贷款利率为浮动利率，自实际提款日起，每壹月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有实际提款日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的贷款基准利率上浮30%后所确定的利率；贷款的首次结息日为2017年3月20日，结息方式为按季结息，结息日为每季度末月的第20日；陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社应于每个结息日原告结束当日营业之前，将当期应付贷款利息汇入其在中原银行开立的账户，账号为：41×××03，并不可撤销地授权原告在结息日从该账户中直接扣划；如结息日不是工作日，则至少提前至前一个工作日汇入；原告于结息日未足额收到相应的利息，即视为陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按时付息；贷款到期时，应利随本清；在本合同有效期内，除原告另行书面同意外，陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按时偿还或支付本合同项下的贷款本金、利息的，构成违约，原告有权要求陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社承担原告因实现债权所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等），并有权无须陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社同意直接宣布本合同项下的贷款立即全部到期并要求陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社立即偿还，立即按照本合同和担保文件的约定实现抵押权、质权或其他担保权利；对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按本合同约定偿还的贷款本金，原告还有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息；对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按时支付的利息，原告有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收复利。附件4载明：提款计划：提款时间2017年3月10日，提款金额1300万元；还款计划：2017年9月3日还本金90万元、2018年3月3日还本金300万元、2018年9月3日还本金90万元、2019年3月3日还本金300万元、2019年9月3日还本金20万元、2020年3月2日还本金500万元，合计1300万元；提款计划、还款计划上均加盖有陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社印章。同日，原告（债权人）与被告泰元公司、李来法、刘金妮（保证人）分别签订《保证合同》[合同编号分别为：中原银（总营）保字2017第040026-1号、040026-2号、040026-3号]，主要内容为：为确保原告与陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社签订的编号为中原银（总营）固贷字2017第040026号的《固定资产贷款合同》（以下简称主合同）的履行，保障原告债权的实现，被告泰元公司、李来法、刘金妮为原告依据主合同对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社享有的债权提供保证担保；被告泰元公司、李来法、刘金妮担保的债权为原告依据主合同对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社享有的全部债权，担保的主债权本金金额为1300万元；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费）和陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。同日，原告与被告泰元公司签订编号为中原银（总营）保质字2017第040026-1号的《保证金质押合同》，主要内容为：出质人为被告泰元公司，质权人为原告；为确保原告与陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社签订的编号为中原银（总营）固贷字2017第040026号的《固定资产贷款合同》（以下简称主合同）的履行，保障原告债权的实现，被告泰元公司对原告依据主合同对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社享有的全部债权提供保证金质押担保；被告泰元公司在本合同项下担保的债权为原告依据主合同对陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社享有的全部债权，担保的主债权本金金额为1300万元；被告泰元公司须在本合同签订后壹日内一次性将保证金520万元足额存入其在原告处的保证金账户中；质押期间，原告将对上述保证金账户内的存款按中原银行对外公布的定期利率向被告泰元公司计付利息，该利息作为上述保证金的孳息自动成为质物的组成部分，质权的效力及于保证金所生孳息；被告泰元公司同意中原银行及其所属分支机构统一保管保证金并对保证金账户进行管理，有关款项一旦进入该保证金账户，即视为已移交原告占有，作为原告债权的质押担保；保证金质押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用；当陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按时向原告清偿主合同项下债务本息及相关费用，或原告根据合同约定或法律规定要求陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社提前清偿主合同项下债务本息及相关费用的，原告有权按照法律、法规的规定及本合同的约定行使质权。同日，被告雏鹰公司向原告出具编号为中原银（总营）2017第040026号的《差额补足承诺函》，承诺：若陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社所欠原告的一切债务及其他一切相关费用未按照原告与陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社签订的编号为中原银（总营）固贷字2017第040026号的《固定资产贷款合同》的约定偿还，被告雏鹰公司无条件、不可撤销地承诺就差额部分向原告清偿；差额补足金额等于贷款合同项下陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社应偿还而未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和合作社其他所有应付的费用；当陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社未按照贷款合同约定在贷款到期前归还贷款的情形发生时，原告有权直接要求被告雏鹰公司清偿债务并发送《差额补足通知书》，被告雏鹰公司将在收到《差额补足通知书》后按照通知书要求完成差额补足。同日，陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社向原告作出支付委托书一份，委托原告将金额1300万元的贷款资金于2017年3月13日支付至被告雏鹰公司账号。后原告依约向陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社发放贷款1300万元。2017年12月21日，陕县西李村乡来发农民养殖专业合作社更名为三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社。被告来法合作社未按约还款，截至2019年9月25日，被告来法合作社应还本金410万元、未到期本金500万元，贷款余额为910万元，应还利息415028.61元、应还罚息18988.13元、未出单利息3430.56元、未出单罚息4239.12元、未出单复利427.13元。2019年12月5日原告提起本诉。本院认为：被告刘金妮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《固定资产贷款合同》、《保证合同》，各方当事人意思表示真实，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已履行合同义务，被告来法合作社未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告有权要求被告来法合作社清偿借款本金并自逾期之日起按合同约定利率计收利息、罚息、复利。被告泰元公司、李来法、刘金妮为被告来法合作社的借款提供连带责任保证担保，应对原告上述债权承担连带清偿责任。被告雏鹰公司自愿出具《差额补足承诺函》，承诺就被告来法合作社应偿还而未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等差额部分向原告清偿，该承诺函合法有效，构成债务加入，被告雏鹰公司应当就本案原告债权承担差额补足责任。被告雏鹰公司虽对《差额补足承诺函》真实性提出异议，但无证据佐证，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金910万元及利息、罚息、复利442113.55元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月25日，此后利息以合同约定的利率为标准，计至本息全部清偿之日；此后罚息以未偿还本金为基数，以合同约定利率上浮50%为标准，计至本息全部清偿之日;此后复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）；二、被告河南泰元投资担保有限公司、李来法、刘金妮对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南泰元投资担保有限公司、李来法、刘金妮承担保证责任后，有权向被告三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社追偿；三、被告雏鹰农牧集团股份有限公司对本判决第一项确定的债务，在被告三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社未能足额支付的范围内承担差额补足责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取39298元，财产保全费5000元，均由被告三门峡市陕州区来法农民养殖专业合作社、河南泰元投资担保有限公司、李来法、刘金妮、雏鹰农牧集团股份有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李楠楠二〇二〇年二月二十四日书记员  班 涛