湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0903民初5749号原告：福建保达物流有限公司，住所福州市台江区鳌峰洲鳌兴路283号水岸华庭6座4层306房。法定代表人：王国亮，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黄子杰，广东鹏城阳光律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4层、15-19层。负责人：李振平，系该公司总经理。委托诉讼代理人：田治富，湖南中楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告福建保达物流有限公司（以下简称原告）与被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称被告）保险纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄子杰、被告委托诉讼代理人田治富均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告向原告支付车损保险赔偿金713600元；二、判令被告向原告支付第三者责任保险赔偿金46740元；三、判令被告向原告支付车上人员责任（司机）保险赔偿金19105.82元。事实和理由：2019年4月3日，原告以闽Ａ×××××重型半挂牵引车作为保险车辆向被告投保机动车交强险及机动车商业保险。其中，机动车损失保险责任限额713600元，第三者责任险1000000元，车上人员责任险（司机）200000元。保险期限自2019年4月8日起至2020年4月7日止。2019年8月17日，原告驾驶员唐方华驾驶闽Ａ×××××／闽Ａ×××××重型半挂车组，行驶至Ｇ5513长沙一张家界高速公路79公里195米（西往东）处时，与中央隔离护栏相撞并冲破中央隔离护栏至对向车道后侧翻，造成驾驶人唐方华受轻微伤、车辆及道路交通设施受损的道路交通事故。湖南省高速公路警察局益阳支队朝阳大队出具道路交通事故认定书，认定唐方华负事故的全部责任。事故发生后，驾驶人唐方华被送往益阳市人民医院进行治疗，原告为其支付医疗费共计19105.82元。原告车辆损失经福建立信价格鉴定评估有限公司鉴定损失为769672.59元，施救拖车费24000元。经核算认定，此次事故共造成第三者湖南省高速公路集团有限公司损失46740元。原告向被告申请索赔，但被告于2019年9月16日出具编号2019［225］理赔意见函，以驾驶员唐方华驾驶证为增驾Ａ2，且尚处于实习期内驾驶牵引挂车的机动车为由拒绝索赔。原告为维护权益，特诉至法院。被告辩称：原告在被告处为肇事车辆投保了交强险及一百万的第三者责任险，二十万的车上人员险，并购买了不计免赔，但本案事故发生时原告的驾驶员唐方华所持有的A2E证处于实习期内，依据机动车综合商业保险条款第8条第二款第5项、第24条第2款第5项、第40条第2款第5项之规定，实习期内驾驶机动车牵引挂车属于商业保险的免赔情形，据此被告不承担赔偿责任，请法庭驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2019年4月3日，原告以闽Ａ×××××牵引车作为被保险车辆向被告投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险。其中，机动车损失保险责任限额713600元，第三者责任保险责任限额1000000元，车上人员责任险（司机）责任限额200000元／座。保险期限自2019年4月8日0时起至2020年4月7日24时止。2019年8月17日，原告驾驶员唐方华驾驶闽Ａ×××××／闽Ａ×××××重型半挂车组，行驶至Ｇ5513长沙一张家界高速公路79公里195米（西往东）处时，与中央隔离护栏相撞并冲破中央隔离护栏至对向车道后侧翻，造成驾驶人唐方华受轻微伤、车辆及道路交通设施受损的道路交通事故。湖南省高速公路警察局益阳支队朝阳大队出具了第435901420190001368号道路交通事故认定书（简易程序），该认定书认定：当事人唐方华负事故的全部责任。事故发生后，驾驶员唐方华于2019年8月17日至9月10日在益阳市人民医院住院治疗，原告支付医疗费共计19105.82元。原告车辆损失经福建立信价格鉴定评估有限公司鉴定损失为769672.59元。同时，因上述交通事故原告车辆产生施救拖吊费24000元，吊装费2000元，向第三者湖南省高速公路集团有限公司缴纳了公路赔（补）偿费46740元。后原告向被告申请索赔，被告于2019年9月16日向原告出具了编号：2019［225］理赔意见函，函称：驾驶员唐方华驾驶证为增驾Ａ2，实习期至2020年4月3日，依据《中国人民财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款》责任免除第八条第（二）款5项、第二十四条第（二）款5项、第四十条第（二）款5项规定，此次损失在商业险不负责赔偿。另查明，原告驾驶员唐方华于2006年11月27日初次申领机动车驾驶证，2019年1月28日取得经营性道路运输驾驶员证。唐方华驾驶证（证号513821197809074570）副页载明：增驾Ａ2，实习期至2020年4月3日。上述交通事故发生时，闽Ａ×××××／闽Ａ×××××重型半挂车组还有原告另一驾驶员桂先军，桂先军驾驶证（证号340122197201085412）载明：准驾车型Ａ2，初次领证日期1994年6月17日。上述保险投保单用黑体字注明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。原告在投保人处盖章。保险合同第八条第（二）款5项、第二十四条第（二）款5项、第四十条第（二）款5项均规定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用、人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿，驾驶人有下列情形者：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。上述事实，有原告提交的道路交通事故认定书，闽Ａ×××××号车行驶证、运输证，闽Ａ×××××行驶证、运输证，唐方华驾驶证、从业资格证，中国人民保险强制保险单、商业险保险单，价格评估意见书、施救费发票、吊装费收据，公路赔（补）偿通知书、湖南省告高速公路赔（补）偿核算表、公路赔（补）案件现场图片、非税收入一般缴款书，湖南省医疗住院收费票据、福建海峡银行交易凭证、益阳市人民医院费用汇总单，拒赔函，桂先军询问笔录、驾驶证证件，被告提交的机动车商业保险保险单、机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车综合商业保险条款，及原、被告的当庭陈述在卷证明，足以认定。本院认为，原、被告之间的保险合同关系合法有效，原、被对原告驾驶员唐方华驾驶投保车辆在保险期限内发生保险事故没有争议，本院予以确认。本案的争议焦点为被告是否应在保险责任范围内对原告承担赔偿责任。根据国务院颁布的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条之规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。本案原告驾驶员唐方华初次领取驾驶证的时间为2006年11月27日，故其实习期应至2007年11月26日止。虽公安部颁布的《机动车驾驶证申领和使用规范》第七十四条第一款规定，机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。但因《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》系国务院颁布的行政法规，其效力高于作为部门规章的《机动车驾驶证申领和使用规范》，故不能以唐方华增驾车型后的12个月作为实习期。至本案交通事故发生时，唐方华属于有合法的驾驶证驾驶牵引挂车的机动车，不属于保险合同中的“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”。同时，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，本案也应依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的规定，认定本案交通事故发生时，唐方华属于有合法的驾驶证驾驶牵引挂车的机动车，不属于保险合同中的“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”。况且，在交通事故发生时有持有A2驾驶证三年以上的驾驶员桂先军陪同。故被告所提的“原告驾驶员唐方华在实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生保险事故，应适用责任免除条款免除被告的赔偿责任”的抗辩意见不能成立，本院不予采纳。原告为其车辆投保了机动车综合商业保险并不计免赔，事故发生在保险期间，被告应当按照保险合同约定在保险责任范围内对原告的各项损失承担赔偿责任。原告因事故造成的机动车损失共计795672.59元（车损金额769672.59元+施救费24000元+吊装费2000元），有相应评估意见及票据证实，本院予以确认，故被告应在机动车损失保险责任限额713600元内对原告承担赔偿责任。原告因事故造成的第三人财产损失为46740元，被告应按第三者责任保险的约定赔偿原告46740元。原告因事故造成的车上人员（司机）损失为19105.82元，被告虽辩称伤者唐方华并未授权原告对其损失向被告进行追偿，但本案保险投保人、被保险人均系原告，故原告有权按保险合同约定向被告索赔，被告应按车上人员责任保险的约定赔偿原告19105.82元。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告福建保达物流有限公司机动车损失保险赔偿金713600元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告福建保达物流有限公司第三者责任保险赔偿金46740元。三、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告福建保达物流有限公司车上人员责任（司机）保险赔偿金19105.82元如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11600元，减半收取5800元，由被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  张跃飞二〇二〇年二月十二日法官助理李亮书记员文凯