山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0812民初3118号原告：中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地济宁市兖州区中御桥北路239号。负责人：王强，职务：行长。委托诉讼代理人：秦存璧，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹浩，男，1991年7月28日出生，汉族，居住地山东济宁市任城区，系原告单位职工。被告：济宁市兖州区思静水暖商行，住所地济宁市兖州区中御桥南路裕康市场。经营者：程继春，男，1974年1月2日出生，户籍地济宁市兖州区，系个体工商户济宁市兖州区思静水暖商行之个人经营者。被告：程继春，身份信息同上。原告中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行（以下称“兖州建设银行”）与被告程继春、济宁市兖州区思静水暖商行（以下称“思静商行”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兖州建设银行的委托诉讼代理人秦存壁到庭参加诉讼，被告思静商行、程继春经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。兖州建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令思静商行、程继春共同偿还原告借款本金6万元,利息215.34元，罚息及复利341.42元（暂计至2019年8月23日），本息合计60,556.76元，并支付原告自2019年8月24日起至借款全部清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；2、本案的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年10月31日，被告思静商行与被告程继春签订《小微快贷业务授权协议》，思静商行授权程继春通过中国建设银行股份有限公司电子渠道发起建行“小微快贷”业务的贷款申请、合同签订、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作。2018年7月26日、2018年8月15日，程继春代表思静商行并作为共同借款人先后两次通过个人手机银行与原告签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定原告向被告提供的借款额度分别为4万元和2万元，贷款发放至被告思静商行在原告处开立的账户，借款额度有效期间均为1年，在额度有效时间内，被告对借款额度可以循环使用，在额度有效期内发生的单笔借款，被告应至迟在额度有效期届满日清偿借款。合同签订后，原告按约根据被告申请支取的金额向被告发放了贷款。现两份借款合同均已到期，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告思静商行、程继春未到庭，亦未答辩。兖州建设银行提交了思静商行的营业执照复印件，程继春的身份证复印件、《小微快贷业务授权协议》、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、《借款借据》、《交易明细》、《对公活期存款交易明细表》、贷款账户基本信息等证据证明自己的诉讼主张。本院认为兖州建设银行提交的证据来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信。并已附入卷宗为凭。本院经审理认定事实如下：思静商行系程继春经营的个体工商户。2017年10月31日，思静商行为了通过电子渠道向中国建设银行股份有限公司申请贷款，与程继春签订《小微快贷业务授权协议》，授权程继春通过中国建设银行股份有限公司电子渠道发起建设银行“小微快贷”业务的贷款申请、合同签订、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作。思静商行向中国建设银行股份有限公司出具了《企业征信授权书》和《个人征信授权书》，授权书自程继春在网上银行点击或勾选“确认授权”并进行电子签名确认后生效，有效期至本人业务结清之日止。在授权有效期内，程继春根据授权内容进行的操作均视为思静商行的行为，对思静商行具有约束力。程继春在《小微快贷业务授权协议》《企业征信授权书》和《个人征信授权书》上签字。2018年7月26日，程继春代表思静商行并作为共同借款人，通过个人手机银行，在中国建设银行电子银行申请小微快贷业务，与兖州建设银行以数据电文方式签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同编号：370686209-0091-20192397521，借款人思静商行（甲方），共同借款人程继春，贷款人兖州建设银行（乙方）。合同约定：借款额度为4万元整，本合同借款额度，系指在本合同约定的额度在有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额，在额度有效期间内，甲方对借款额度可循环使用，只要甲方未偿还的本合项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；借款用途为用于甲方日常生产经营周转，借款的还款来源为生产经营回笼资金；借款额度有效期为2018年7月26日至2019年7月26日，在额度有效期间发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；本合同项下贷款利率按照6.525%执行，即LPR利率加222.5基点，在借款期限内该利率保持不变。借款人未按借款用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率上浮100%。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。起息日为单笔贷款转存至合同约定的贷款发放账户之日，贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，贷款按日计息，如甲方未按合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。本合同项下合同贷款按月结息，结算日为每月20日。共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按照合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。借款企业或共同借款均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务。费用的承担：因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。除合同另有约定外，本合同项下与融资有关的保管、鉴定、律师服务、保险等费用以及依据法律规定或以由融资方承担的费用，均由甲方承担。乙方对本合同项下融资进行尽职调查而发生的费用由乙方承担。合同签订当日，由程继春操作，思静商行通过建行网上银行向兖州建设银行申请发放贷款4万元，贷款发放至思静商行在兖州建设银行开立的账号为37001068×××05的账户内，到期日为2019年7月26日。2018年8月15日，由程继春操作，思静商行再次用上述方式，与兖州建设银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同编号：370686209-0091-20192444147，借款人思静商行（甲方），共同借款人程继春，贷款人兖州建设银行（乙方）。合同约定：借款额度为2万元整，本合同项下贷款利率按照5.4375%执行，即LPR利率加135.75基点，借款额度有效期为2018年8月15日至2019年8月15日。2018年8月15日由程继春操作，思静商行通过建行网上银行向兖州建设银行申请发放贷款2万元，贷款发放至思静商行在兖州建设银行开立的账号为37001068×××80的账户内，到期日为2019年7月15日。贷款到期后，思静商行和程继春没有按照合同约定的时间归还借款及利息。截止至2019年8月23日，两项借款合同下，思静商行、程继春尚欠兖州建设银行借款本金6万元，利息合计215.34元，罚息及复利合计341.42元。因思静商行、程继春下落不明，需向其公告送达法律文书，兖州建设银行为此支出公告费560元。本院认为，原告提供的证据及对签约经过所作说明证实，被告思静商行、程继春通过网上平台与原告兖州建设银行订立《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，结合原告提供的相关证据，可确认借款事实的存在，故兖州建设银行与思静商行、程继春签订的合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方均应依照约定全面及时履行。兖州建设银行已按照约定向思静商行发放了6万元借款，被告思静商行在借款到期后未按约还本付息，兖州建设银行有权要求其偿还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。程继春既是思静商行的经营者，又是本案所涉合同的共同借款人，负有与思静商行共同还款的责任。故兖州建设银行要求思静商行、程继春共同归还借款本金，支付欠息的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。关于兖州建设银行主张的为实现债权支出的公告费，因借款合同中对此有明确约定，兖州建设银行已实际支付公告费560元，对该主张本院予以支持。思静商行、程继春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃自己的相关诉讼权利，应承担由此产生的法律的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、济宁市兖州区思静水暖商行、程继春于本判决生效之日起十日内共同归还中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金6万元及截止至2019年8月23日的利息215.34元、罚息及复利341.42元。2019年8月23日以后的罚息及复利按合同约定的罚息利率计算至本息实际结清之日（实际金额以中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行提供的最终结算清单为准）；二、济宁市兖州区思静水暖商行、程继春于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行为实现债权支出的公告费560元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,314元,由济宁市兖州区思静水暖商行、程继春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  韦雪冰人民陪审员  张凤典人民陪审员  刘玉才二〇二〇年二月三日书 记 员  王 媛