河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1424民初6288号原告：北京荣鼎汇丰投资管理有限公司，住所：北京市高区西三环87号国际经中心A座1204，确认地址北京市东城区建国门北大街5号金成建国5号1130，统一社会信用代码91110108057330692D。法定代表人，李富民，系执行董事长。委托诉讼代理人：王庚戌，男，汉族，1996年6月26日出生，住河南省西华县，系原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司员工。被告：高连平，男，1963年7月29日出生，汉族，住河南省柘城县。被告：胡云芳，女，1960年8月1日出生，汉族，住河南省柘城县。被告：张崇勤，男，1966年12月14日出生，汉族，住河南省柘城县。被告:关刘伟，男，1991年4月6日出生，汉族，住河南省柘城县，确认地址柘城县百惠家园。原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司诉被告高连平、胡云芳、张崇勤、关刘伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法组成合议庭，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王庚戌到庭参加诉讼，被告高连平、胡云芳、张崇勤、关刘伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求1、判令四被告连带偿还原告借款本金人民币46000元；2、四被告连带偿还原告借款最后一期利息460元；3、四被告连带向原告支付上述借款本金的期罚息和逾期催收费(以46000元为借款基数，按年利率24%，从2018年9月2日计算至起诉之日，后续息和催收费计算至被告还清之日止)；4、判令四被告连带承担原告的律师费2000元5、本案的诉讼费用、公告送达费用均由四被告承担。事实与理由：被告高连平系原告运营的法汇货平台注册用户(用户名156××××0738)。2017年12月，被告高连平通过原告平台提供的居间服务，在原告运营的法汇贷网上发布借款标书，欲借款46000元，借款期限为9个月，此后原告法汇货平台的注册用户李静(用户名186××××8868)通过平台看到被告高连平的招标信息，投标9300元并在平台充值9300元，连同其他注册用户:杨小军、傅先州、林国红、高莉共计投资46000元，此时满标，被告高连平招标成功。平台操作流程:借款人在原告运营的法汇贷平台上发布货款标书，多个出借人作为投资人向其在法汇货的账户充值，充值的钱款系转入宜宾银行存管账户，当充值数额满足借款人借款额度时，借款人完善信息之后可以点击标的，进行申请，点击完申请之后会出现详细的页面，可以看到借款标的、期限和利息，平台会计算好每个月还款的本金和利息，下附有借款协议，规定有相关的条款，包括罚息的计算、违约后平台会采取的措施，协议中还规定了原告会向借款人收取借款服务费(协议4.1-4.2条)，借款人必须勾选借款协议的“已阅读”才能进行下一步的操作，点击确认之后，申请人相当于完成了操作，接着等待原告运营公司的审核人员及借款人当地的举荐律师进行审核，平台审核人员会根据举荐律师核实的信息及审核的结果来决定是否通过审核，若通过审核则借款协议成立(协议2.2条)。第四方存管银行会把相应款项划转、支付到借款人在法汇货的账户，此时借款协议正式生效(协议2.2条)，该协议对协议各方均产生约束力。此后由借款人在法汇贷申请提现，提现通过审核后再由原告指令存管银行(宜宾银行)划转到借款人本人的银行账户(协议2.3条)。本案被告高连平招标成功后，被告高连平及法汇贷用户李静等人均根据平台操作流程，对原告法汇贷网公示的网络电子版《借款协议》进行确认并做相应的点击操作，被告高连平与原告注册用户李静等人由此形成合法有效的借贷关系。被告高连平的妻子被告胡云芳为联合借款人，签署书面承诺书同意与被告高连平共同承担还款义务:被告张崇勤、关刘伟签署书面承诺书同意为被告高连平的借款承担无限连带担保责任。根据协议约定，法汇货网将用户充值的46000元扣除借款本金总额的6％的服务费2760元、借款本金总额年化2.3％‰的保险费提现手续费50元后，划拨给被告高连平，实际到账人民币43171元。根据协议约定，被告高连平应于2018年9月2日向平台支付最后一期利息460元及偿还本金46000元，但还款期限届满后被告高连平违约拒不还本付息。根据协议约定，在被告不能按期归还借款10日内，原告受让出借人的债权成为被告的债权人。为维护原告的合法权益，依据相关法律规定及协议约定，原告起诉四被告对到期本息承担连带清偿责任，并要求四被告承担相应的违约责任，望贵院判如所求。被告高连平未答辩。被告胡云芳未答辩。被告张崇勤未答辩。被告关刘伟辩称，作为担保人已超过担保期限，不应承担责任。本院经审理认定事实如下：被告高连平与被告胡云芳系夫妻关系。被告高连平系原告运营的法汇货平台注册用户(用户名156××××0738)。2017年12月，被告高连平通过原告平台提供的居间服务，在原告运营的法汇贷网上发布借款标书，欲借款46000元，借款期限为9个月，此后原告法汇货平台的注册用户李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉共计投资46000元，此时满标，被告高连平招标成功。被告高连平以其妻子被告胡云芳为联合借款人，被告张崇勤、关刘伟为无限连带保证人，通过了保荐律师张兵的审查。2017年12月1日，案外人李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉向被告高连平的法汇货平台注册用户账户转款共计46000元，在2017年12月2日，以案外人李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉为甲方，被告高连平、胡云芳、张崇勤、关刘伟为乙方，原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司为丙方，案外人张兵为丁方签署了借款协议。各方共同签订的借款协议约定：原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司收取6%的居间费用；借款分九期偿还，第1-8期只偿还借款利息460元，第9期偿还借款本金46000元和利息460元；被告高连平，胡云芳逾期还款，应向原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司支付逾期罚息（罚息总额=逾期本息总额×对应罚息利息（0.15%）×逾期天数），逾期还款超过14天，向原告支付逾期催收费用（逾期管理费总额=逾期本息总额×对应逾期催收费率×逾期天数）；被告高连平、胡云芳逾期10日后，案外人李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉把债权转让给原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司，不需要通知被告高连平，当日，被告高连平从自己的法汇货平台注册用户账户转走了43171元。被告高连平在偿还了1-8期之后，没有偿还第9期，原告向被告催要无果后，诉至来院。上述事实，有当事人的陈述及原告提供的证据在卷佐证。本院认为，被告高连平以资金周转为由通过原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司向案外人李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉借款共计46000元，并与原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司、案外人李静、杨小军、傅先州、林国红、高莉，案外人张兵签订了借款协议，该借款是各方真实意思表示，在2018年9月13日，原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司取得了该借款的债权，双方之间的债权、债务关系明确，被告高连平应予以偿还，而被告胡云芳与被告高连平系夫妻关系，该笔借款用于粮食收购，是家庭经营所借，被告胡云芳并在借款协议上签名认可，应视为夫妻存续期间的共同债务，应共同偿还，因此，原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司要求被告高连平、胡云芳偿还借款46000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司诉请的利息、罚息和逾期催收费问题，双方在借款时虽有约定，但该约定超出法律规定范围，应调整为年利率24%。庭审中，原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司自愿放弃律师代理费，符合法律规定，本院予以支持。关于被告张崇勤、被告关刘伟担保问题，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定“连带责任保证人与债权人未约定保证期间的债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。本案中，被告张崇勤、关刘伟作为担保人为被告高连平的借款提供担保为连带责任保证，该担保未约定保证期限，应视为保证期间为6个月，而被告高连平的借款时间是2017年12月2日，借款期限为9个月，债务履行期届满应为2018年9月2日，保证期限应在2018年9月2日起至2019年3月2日止，原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司的主张要求被告关刘伟、张崇勤承担保证责任，未向本院提供有效证据证明在保证期限内向被告关刘伟、张崇勤进行主张过，因此对原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司要求被告张崇勤、关刘伟承担连带保证责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条《中华人民共和国担保法》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、被告高连平、胡云芳于本判决书生效后十日内偿还原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司借款46460及利息（本金按46000元，利息按年利率24%，从2018年9月2日起计算至本判决履行完毕为止）；二、驳回原告北京荣鼎汇丰投资管理有限公司对被告关刘伟、张崇勤的诉讼请求及其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费962元，由被告高连平、胡云芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  李洪亮人民陪审员  皇志强人民陪审员  朱全杰二〇二〇年二月三日书 记 员  尹 靓