广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0491民初89号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，经营场所珠海市吉大景山路68号。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄威，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈利青，女，1979年8月19日出生，汉族，住湖北省阳新县。被告：袁汉伟，男，1958年9月6日出生，澳门特别行政区居民，原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称“广发银行珠海分行”）与被告陈利青、袁汉伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理后，于2019年3月26日裁定转为普通程序，于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人黄威到庭参加诉讼。被告陈利青、袁汉伟经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。被告陈利青、袁汉伟未进行答辩，亦未向本院提交证据。原告广发银行珠海分行围绕诉讼请求依法提交了证据，生意人卡（生意红）申请表、借款人配偶同意贷款声明书、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、律师函、EMS投递记录等证据均经本院核对原件，复印件与原件一致。在被告陈利青、袁汉伟未到庭质证的情况下，本院认可上述证据作为本案审理查明事实之依据。至于是否能够证明其待证事实，本院将结合查明的事实予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月4日，陈利青作为申请人填写了《生意人卡（生意红）申请表》，载明如下事项：贷款品种为生意红；总申请金额50万元人民币；额度期限60个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月19日；贷款用途为生产经营；贷款利率为月利率1.5%；若借款人未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本条款约定归还贷款本息，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。该申请表签署一栏，“借款人签名”处有陈利青签字，“借款人配偶签名”处有袁汉伟签字，并分别捺有指模。同日，袁汉伟出具《借款人配偶同意贷款声明书》一份，载明内容如下：本人是陈利青的合法配偶，本人知道并同意陈利青在广发银行珠海分行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1.陈利青向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任。2.本人同意为陈利青在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任。2014年11月10日的《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同载明如下内容：此次贷款的授信额度为50万元整，该额度为循环额度，额度有限期限自2014年11月10日起至2019年11月10日止。上述文件下方均有陈利青的签字、捺印以及盖有广发银行珠海分行的公章。广发行珠海分行于2015年11月20日起至2018年6月20日期间合计向陈利青发放贷款42笔。2018年8月17日，原告委托北京德恒（珠海）律师事务所向被告陈利青发出律师函，要求被告陈利青在收到函件之日起7日内偿还截至2018年8月15日止其尚欠的所有本金和利息。原告提供的广发银行零售贷款欠款明细显示，截至2018年12月13日，陈利青尚拖欠广发银行贷款本金497,940.03元，贷款利息37,613.88元，罚息7,467.95元，复利2,167.82元。在案件审理过程中，原告向本院申请财产保全，本院于2019年3月15日作出（2019）粤0491民初89号《民事裁定书》，裁定：查封、冻结被申请人陈利青、袁汉伟名下所有的房产、银行账户，查封、冻结的金额以人民币578,997.27元为限。以上不动产的查封期限为三年，银行存款的冻结期限为一年。本院认为，被告袁汉伟系澳门特别行政区居民，本案属涉澳金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第一条、第十九条的规定，应参照涉外民事诉讼的相关规定进行审理。因本案合同履行地在我国内地，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本案应适用我国内地法律作为处理本案实体争议的准据法。原告广发行珠海分行与被告陈利青基于《生意人卡（生意红）申请表》而签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均是当事人双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告已依约向被告陈利青发放了约定的贷款，被告陈利青在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，其行为构成违约。依据《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款（生意红）条款的约定，原告有权宣布该条款项下借款全部到期，要求被告归还借款本息。此外，依照合同约定，若借款人未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计算利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。因此，原告以此为由主张被告陈利青偿还借款本金497,940.03元以及支付截止至2018年12月12日止的利息37,613.88元、罚息7,467.95元及复利2,167.82元，并要求被告陈利青支付自2018年12月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金497,940.03元为基数、复利以欠付利息37,613.88元为基数，均按月利率1.5%上浮30%即1.95%的标准计算），理据充分，本院予以支持。关于被告袁汉伟的连带清偿责任。被告袁汉伟为被告陈利青向原告借款作出连带保证责任担保，该声明内容系被告袁汉伟真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，应遵照执行。现被告陈利青未依合同约定足额支付本息，则被告袁汉伟应对被告陈利青所欠原告的上述债务承担连带保证责任。故原告主张要求被告袁汉伟对被告陈利青所欠原告的上述债务承担保证连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于律师费。原告主张被告陈利青负担其因本案支出的律师费，虽符合双方约定，但因原告未提供证据证明该律师费用已经实际发生，故本院在本案中对该项诉讼请求不予支持。关于公告费。原告主张被告陈利青负担其因本案支出的公告费260元，符合双方合同约定，且公告费用业已实际发生。故本院对原告的该项请求予以支持。综上，原告诉请有理部分，本院予以支持。被告陈利青、袁汉伟经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈利青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金497,940.03元、利息37,613.88元、罚息7,467.95元及复利2,167.82元；二、被告陈利青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告原告广发银行股份有限公司珠海分行支付逾期还款罚息及复利（罚息以尚欠贷款本金497,940.03元为基数，复利以欠付利息37,613.88元为基数，自2018年12月13日起按月利率1.95%的标准计至借款本息全部清偿之日止）；三、被告陈利青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告原告广发银行股份有限公司珠海分行支付公告费260元；四、被告袁汉伟对被告陈利青的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为9,590元、保全费3,414.98元，由被告陈利青、袁汉伟负担。如不服本判决，原告广发银行股份有限公司珠海分行、被告陈利青可在判决书送达之日起十五日内，被告袁汉伟可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  臧 喜审 判 员  葛阳辉人民陪审员  刘 颖二〇二〇年二月二十五日法官助理张文思书记员纪畅潼陈丽诗1/8