湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初7448号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：钟璇、张薇，湖北瀚海潮律师事务所律师。特别授权。被告：杜泉，男，1982年9月9日出生，汉族，住址武汉市江汉区。被告：叶程，女，1984年12月3日出生，汉族，住址武汉市汉阳区。被告：杜忠放，男，1958年2月25日出生，汉族，住址武汉市江汉区。被告：胡红娣，女，1957年5月1日出生，汉族，住址武汉市江汉区。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人张薇到庭参加诉讼，被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣立即偿还贷款本金313765.78元，利息8712.43元，罚息328.79元，总计322807元（暂算至2019年2月15日，后续利息、罚息以本金为基数按照合同约定的利率从2019年2月16日起计算至实际付清之日止）；2、被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣支付原告中信银行武汉分行因实现债权发生的费用16140元；3、原告中信银行武汉分行对被告杜泉、叶程提供的位于武汉市东西湖区养殖农场机场路东、马池路南常青花园5区二组团7栋2单元9层2室的房地产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣承担。事实和理由：2009年8月4日，原告中信银行武汉分行与四被告签订中信银行第（2009）鄂银房贷字第××号《个人购房借款合同》（抵押无阶段性保证），约定：1、原告中信银行武汉分行向被告杜泉、杜忠放、胡红娣提供总额38万元的贷款用于购买房屋；2、贷款期限为360个月，自2009年8月10日起至2039年8月4日止；3、贷款利率为基准利率下浮30%；4、还款方式为按月等额本息；5、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；6、被告杜泉、叶程以位于武汉市东西湖区养殖农场机场路东、马池路南常青花园5区二组团7栋2单元9层2室的房地产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告中信银行武汉分行已于2009年8月10日依约履行付款义务，但被告杜泉、杜忠放、胡红娣自2018年5月起未依约偿还借款本息，其行为已经构成违约，应向原告中信银行武汉分行承担违约责任，清偿案涉借款合同项下的本息及原告中信银行武汉分行为实现债权和担保权利而发生的费用等。被告叶程作为被告杜泉的配偶，对上述债务承担共同还款责任。综上，原告中信银行武汉分行与被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣所签订的中信银行第（2009）鄂银房贷字第××号《个人购房借款合同》（抵押无阶段性保证）系各方真实意思表示，合法有效。原告中信银行武汉分行已依约履行了应尽责任，而被告未依约履行应尽义务，致使原告中信银行武汉分行所应享有的债权未能充分实现。为维护自身合法权益，故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。原告中信银行武汉分行围绕诉讼请求依法提交了《中信银行个人借款申请表》、《个人购房借款合同》（抵押无阶段性保证）、《武汉市商品房买卖合同》、配偶授权书，质押物、抵押品单证清单，房屋他项权证、个人借款凭证、委托扣/划款授权书、还款计划查询单、公告费发票、营业执照复印件、被告杜泉与叶程的结婚证复印件、身份材料等证据，本院经开庭审理审核属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查核实的证据，本院确认事实如下：被告杜泉、叶程于2005年3月21日登记结婚。被告杜泉作为借款申请人、抵押人及共有人，被告叶程作为借款申请人配偶、抵押人及共有人，被告杜忠放、胡红娣作为担保人及其配偶，向原告中信银行提交《个人借款申请表》，申请商业贷款38万元，期限360月。2009年8月4日，原告中信银行武汉分行（贷款人、抵押权人，乙方）与被告杜泉（借款人、抵押人，甲方）、杜忠放（共同借款人）、胡红娣（共同借款人）签订《个人购房借款合同》（抵押无阶段性保证），合同约定，本合同贷款金额为380000元，本合同贷款用于购买坐落于常青花园5号小区7-2-902室的房屋。本合同贷款利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，即月利率为3.465‰执行。本合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款利率，贷款期限在一年以内的（含一年），本合同利率不调整；贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和乙方有关规定调整合同贷款利率，不再另行书面或口头通知甲方。本合同贷款期限360月，自2009年8月4日起至2039年8月4日止。还款方式为按月等额本息，每期还款日为每月16日。实际贷款期限、利率、金额以贷款借据为准。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告杜泉以所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。如发生甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等即构成违约，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；按中国人民银行的规定计收罚息和复利；依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息等。被告叶程在合同尾部共有人、抵押人处签字捺指印。被告叶程向原告中信银行武汉分行出具《配偶授权书》，表示对贷款的事宜已知悉，授权借款人杜泉全权办理借款手续，同意以夫妻双方共同财产作为贷款的担保，并愿意承担相应的法律责任。上述合同签订后，双方就抵押房屋在房产管理部门办理了《房屋他项权证》。2009年8月10日，原告中信银行武汉分行向被告杜泉指定账户发放借款380000元，借款凭证载明：金额380000元，年利率4.15800%，放款日期2009年8月10日，到期日期2039年8月10日。被告杜泉在偿还部分借款本息后未按约还款，截止2019年2月15日，被告杜泉尚欠原告中信银行武汉分行借款本金313765.78元、利息8712.43元、罚息328.79元。本院认为，上述《个人购房借款合同》（抵押无阶段性保证）合法有效。原告中信银行武汉分行依约向被告杜泉发放了借款，被告杜泉未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告中信银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告杜忠放、胡红娣作为共同借款人在合同上签字捺指印，应对上述债务承担共同还款责任。借款时被告叶程与被告杜泉系夫妻关系，且被告叶程作为抵押人、共有人在合同上签字，并签署《配偶授权书》，同意以夫妻双方共同财产作为贷款的担保，并愿意承担相应的法律责任，表明其知晓该债务，该债务系被告杜泉、叶程夫妻关系存续期间的共同债务，被告叶程应承担共同还款责任。故原告中信银行武汉分行主张被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣共同偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告杜泉、叶程以购买的房屋为上述借款提供抵押担保，双方在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效，在被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣未履行偿还义务的情况下，原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣支付原告中信银行武汉分行实现债权费用16140元，因未提供该费用实际发生的证据，本院对此诉求不予支持。原告中信银行武汉分行可待该费用实际发生后另行主张权利。被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金313765.78元；二、被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年2月15日利息8712.43元、罚息328.79元，此后利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；三、如被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告杜泉、叶程提供抵押的登记于被告杜泉名下位于武汉市东西湖区常青花园5小区2组团7栋2单元9层2室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6384元、公告费30元，共计6414元，由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担242元（已付），由被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣共同负担6172元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告杜泉、叶程、杜忠放、胡红娣随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郑晓丽人民陪审员  徐汉忠人民陪审员  郭德文二〇二〇年二月十八日法官助理张淑玲书记员肖丽