江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初6865号原告：中国平安财产保险股份有限公司（统一社会信用代码914403007109307208），住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：寻灿，女，1980年4月17日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告寻灿保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告寻灿送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年2月5日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告寻灿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令寻灿支付保险理赔款27046.86元(包括借款本金26496.69元、利息499.71元、罚息50.46元）；2、判令寻灿支付尚欠逾期保费2751.32元；3、判令寻灿支付违约金（自2016年11月4日起至实际给付之日止，以保险理赔款27046.86元为基数，按年利率24％计算。）；4、判令寻灿支付为实现债权而发生的律师服务费用1500元；5、判令寻灿承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年6月，寻灿与中国农业银行股份有限公司常州天宁支行（以下简称农行常州天宁支行）签署编号为32020120150084591的个人担保借款合同，向农行常州天宁支行借款40000元，约定：年利率7.70%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，寻灿就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以农行常州天宁支行为被保险人，与我方签署了保单号为11094992600002213891的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.90%。2015年6月16日，农行常州天宁支行按照上述借款合同的约定向寻灿发放贷款40000元。但自2016年8月16日始，寻灿再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2016年11月4日按照保险单约定向农行上海曲阳支行进行理赔，理赔金额计27046.86元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向寻灿催收，寻灿始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年7月31日，寻灿除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计18013.21元。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告寻灿未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求，向本院提交下列证据：1、编号为32020120150084591的个人担保借款合同、借款凭证各1份，证明寻灿于2015年6月16日向农行常州天宁支行借款40000元。2、保单号为11094992600002213891的平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】1份，证明寻灿为上述贷款向其投保了个人贷款保证保险。3、代偿债务确认书1份，证明其于2016年11月4日代寻灿向农行上海曲阳支行偿还借款本息计27046.86元。4、还款明细表截图截图各1份，证明寻灿拖欠保险费的时间及余额。本院认为，平安保险公司所举证据1中的借款人（签字）处、证据2中的投保人签名处分别有寻灿的签名，证据3上盖有农行上海曲阳支行公章，证据4系来源自平安保险公司信息系统，在寻灿无相反证据予以推翻的情况下，本院对前述4组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明平安保险公司的主张。据此，本院经审理查明下列事实，2015年6月15日，寻灿向平安保险公司申请投保平安个人贷款保证保险。经审核，平安保险公司向寻灿签发了保单号为11094992600002213891的平安个人贷款保证保险保险单。该保险单载明：投保人寻灿，保险人平安保险公司，被保险人农行常州天宁支行；保险金额47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费费率1.90%；每月保险费760元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年6月16日，农行常州天宁支行与寻灿签订1份编号为32020120150084591的个人担保借款合同，主要约定：寻灿向农行常州天宁支行借款150000元用于装修；借款期限36个月；贷款利率实行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率以1个月为一个调整周期；还款方式采用等额本息还款法，以每1个月为一个还款周期，还款日为贷款发放日的对应日；寻灿未按约定期限归还借款本金的，农行常州天宁支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，农行常州天宁支行依据中国人民银行规定计收复利；寻灿未按约定按期足额偿还借款的，农行常州天宁支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该合同签订后的当日，农行常州天宁支行依约向寻灿发放贷款40000元。上述借款发生后，寻灿自2016年8月16日起未再偿付借款本金和利息。为此，平安保险公司于同年11月4日向农行常州天宁支行支付保险理赔款27046.86元(包括借款本金26496.69元、利息499.71元、罚息50.46元）。另截止同年11月4日，寻灿尚欠平安保险公司保费2751.32元。本院认为，1、案涉个人担保借款合同、平安个人贷款保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、农行常州天宁支行向寻灿发放贷款后，在寻灿未按约清偿借款本息的情况下，作为保险人的平安保险公司履行了自己的义务，为寻灿向农行常州天宁支行代偿借款本金26496.69元、利息499.71元、罚息50.46元，合计27046.86元。平安保险公司可就该理赔款27046.86元向寻灿追偿。同时，寻灿应按照合同约定支付剩余保费2751.32元。因此，平安保险公司要求寻灿向其支付上述款项，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。⑴、关于违约金。平安保险公司理赔后，寻灿未按约归还理赔款，构成违约，应向平安保险公司承担违约责任，现平安保险公司将计收违约金的标准由案涉保险单约定的每日千分之一主动调低至年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后的计收标准未超过国家规定的上限，本院照准，故对平安保险公司该项请求，本院予以支持。⑵、关于律师费。平安保险公司虽依据案涉保险单特别约定第四条主张律师费1500元，但未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、寻灿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身答辩、质证等诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告寻灿于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款27046.86元，并支付违约金（自2016年11月4日起至实际给付之日止，以27046.86元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告寻灿于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2751.32元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1032元，公告费260元，财产保全费520元，合计1812元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担31.39元，余款1780.61元，由被告寻灿负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  顾琦璐人民陪审员  王 薇二〇二〇年二月二十六日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇