甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初145号 原告：浙商银行股份有限公司天水分行，住所地天水市秦州区。 负责人：闫斌，系该行行长。 委托诉讼代理人：杨某，女，系该行工作人员，住天水市秦州区。 委托诉讼代理人：陈某，女，系该行工作人员，住天水市秦州区。 被告：曹某，住天水市。 被告：马某，住天水市。 原告浙商银行股份有限公司天水分行（以下简称浙商银行天水分行）与被告曹某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙商银行天水分行的诉讼代理人杨某、陈某到庭参加诉讼。被告曹某、马某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审判，现已审理终结。 原告浙商银行天水分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曹某偿还拖欠原告的借款本金282982.45元及截止2019年10月20日的借款利息12972.56元，共计295955.01元，并支付偿还借款本息为止的全部逾期利息，按年利率12.75%计算；二、判令被告马某对上述全部款项承担连带清偿责任；三、依法确认原告对被告曹某、马某抵押的的位××区房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年7月20日，原告与被告曹某签订了（20953000）浙商银个循电字（2016）第00236号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定在2016年7月20日至2019年7月19日有效期间内，原告向被告提供最高额35万元授信额度，该额度可循环使用。借款年利率为8.5%，按月结息，到期还本，每月20号为结息日。如果发生逾期，自逾期之日起按执行利率上浮50%计收罚息。合同还约定，被告曹某、马某以二人名下位于××区的房屋提供抵押担保，并于2016年8月3日办理了抵押登记（他项权证号：X房他证X区字第20126058号）。 原告按合同约定在授信额度内于2016年8月8日向被告曹某发放了一笔35万元贷款，履行了合同义务。该笔贷款已于2019年7月19日到期。但截止2019年10月20日，被告曹某仍拖欠原告贷款本金282982.45元、借款利息12972.56元。综上，本案的借款合同、保证、抵押担保均合法有效，被告曹某违反合同约定，应当承担偿还全部借款本息，保证人马某应当承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，现依法诉至法院，望判如所请。 被告曹某、马某未到庭，亦未答辩。 原告浙商银行天水分行为证明其主张，向本院提交了如下证据材料： 一、浙商银行天水分行的营业执照、负责人身份证复印件、曹某和马某的身份证及结婚证复印件。拟证明原、被告的主体资格。 二、《个人循环借款（最高额担保）合同》及受托支付凭证。拟证明原、被告双方签订的合同意思表示真实，原告的诉讼请求具有事实依据。 三、房产证复印件。拟证明曹某、马某以夫妻共有的位于××区的房屋提供抵押担保，并于2016年8月3日办理了抵押登记的事实。 四、曹某的银行账户流水。拟证明曹某没有偿还贷款的事实。 五、利息、罚息及复利计算清单。拟证明原告请求本金及利息的计算依据。 六、浙商银行天水分行的客户经理与曹某的微信聊天记录打印件。拟证明原告一直在向曹某催要偿还贷款，但曹某一直没有归还的事实。 被告曹某、马某未到庭，视为放弃质证的权利。 经审核，本院认为，原告提交的第一至四组证据来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，能够证明本案待证事实，予以采信。第五组证据材料系原告单方作出，不符合证据的形式要件，不予采信。第六组证据材料无法证明微信聊天双方的身份情况，对该组证据材料不予采信。 被告曹某、马某未向本院提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月20日，浙商银行天水分行与借款人曹某、保证人马某签订了《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，约定合同项下的借款额度为35万元，借款期限为自2016年7月20日起至2019年7月19日止，在此期限内，借款人可循环使用上述借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款利率按照年利率8.5%执行，借款实行按月结息，每月20日为结息日，借款人还清所有借款时，应利随本清。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。 合同担保条款约定，借款采取最高额保证担保和最高额抵押担保的担保方式。担保人同意为借款人在本合同借款期限内，在贷款人处形成的最高余额为35万元的债务提供最高额担保。担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。最高额保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年；曹某、马某以其共有的的位××区房屋提供最高额抵押担保。双方于2016年8月3日办理了抵押登记。 2016年8月10日，浙商银行天水分行向曹某发放了35万元贷款。借款期限内，曹某依约向浙商银行天水分行偿还贷款利息，但借款到期后，曹某仅偿还了部分借款本金。截止2019年10月20日，曹某尚欠原告浙商银行天水分行借款本金275346.15元、利息10320.62元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告浙商银行天水分行与被告曹某、马某签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》是双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，贷款人、借款人均应按合同履行。本案借款合同到期后，被告曹某未能按照合同约定期限偿还借款，其行为已构成违约，故原告浙商银行天水分行主张被告曹某偿还借款本金及利息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。但就偿还的借款本金和利息，应以本院审理查明的金额为准。 《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，马某作为借款合同的保证人，约定的担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；约定的保证期间为本合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年；约定的保证方式为连带责任保证。故原告浙商银行天水分行主张保证人即被告马某依据合同约定对本案债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中，被告曹某、马某以其共有的位于××区房屋，为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，债务人曹某未能履行到期债务，现原告浙商银行天水分行要求对被告曹某、马某抵押的房产行使抵押权，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、曹某于本判决生效之日起十五日内向浙商银行股份有限公司天水分行偿还借款本金275346.15元及截止2019年10月20日的利息10320.62元，共计285666.77元（计算方法另附清单）。2019年10月21日之后的利息，按年利率12.75%计算至借款本金付清之日止； 二、马某对上述债务承担连带清偿责任； 三、如曹某、马某未能按期履行上述还款义务，则浙商银行股份有限公司天水分行有权对位于××区房屋，折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5740元，因适用简易程序减半收取2870元，由浙商银行股份有限公司天水分行负担100元，曹某、马某共同负担2770元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员  刘 炜 二〇二〇年二月二十六日 法官助理  杨 晨 书 记 员  张静雯