重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0109民初8476号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区。法定代表人：罗仁骥，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：陈宇航，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵昕，重庆索通律师事务所律师。被告：夏杰，男，汉族，1992年1月5日出生，住贵州省六盘水市钟山区。原告重庆市住房置业担保有限责任公司(以下简称住房置业担保公司)与被告夏杰金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人陈宇航到庭参加诉讼。被告夏杰经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。住房置业担保公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告夏杰立即偿还借款本金333983.33元及截至2019年6年25日的利息8250.86元、罚息34.38元、复利43.98元，合计342312.55元；2、判决被告夏杰立即偿还自2019年6月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的贷款本金333983.33元为基数，复利以未偿还的贷款利息8250.86元为基数，均在中央国家机关住房资金管理中心发布的同期政策性贷款利率的水平上浮50%计算)；3、判决本案律师费17110元、诉讼费由被告夏杰承担；4、判决原告对被告夏杰所有的坐落于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X（房产证号：107房地证XX字第XX号）的房屋享有抵押权，在被告夏杰不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或重以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2014年12月9日，中国建设银行股份有限公司重庆重庆北碚支行（以下简称建设银行重庆北碚支行）与夏杰签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由建设银行重庆北碚支行向夏杰发放贷款36万元，贷款期限自2015年1月9日起至2045年1月9日止。之后，建设银行重庆北碚支行与夏杰签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告夏杰以其所有的位于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X（房产证号：107房地证XX字第XX号）房屋向建设银行重庆北碚支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年2月6日，建设银行重庆北碚支行如约向夏杰发放贷款共计36万元，但夏杰此后却未严格履行还款义务，截止至2019年6月25日，夏杰贷款逾期期数已累计超过六期。2019年6月18日，住房置业担保公司与建设银行重庆北碚支行签订《债权转让协议》（编号：渝公债转2019-005号），合同约定建设银行重庆北碚支行将对夏杰享有的债权转让给住房置业担保公司，住房置业担保公司支付对应的转让价款。住房置业担保公司认为，夏杰未按期偿还贷款的行为构成违约，其应立即偿还全部贷款本息。住房置业担保公司作为债权受让方，有权要求夏杰向其偿还全部贷款本息。同时，住房置业担保公司对夏杰所有的位于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X（房产证号：107房地证XX字第XX号）的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，住房置业担保公司遂提起本次诉讼。被告夏杰未答辩。经审理查明，2014年12月9日，中国建设银行股份有限公司重庆重庆北碚支行（以下简称建设银行重庆北碚支行）与夏杰签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由建设银行重庆北碚支行向夏杰发放贷款36万元，贷款期限自2015年1月9日起至2045年1月9日止。贷款月利率为政策性贷款3.54‰，贷款期内遇国家贷款利率调整，则按人民银行规定的调整方式及相应利率档次执行新的利率规定；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包含不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人连续三个月或合同期内累计六个月内未按时偿还贷款本息，视为本合同提前到期；借款人在合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，贷款人按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）；贷款人无需征求借款人意见，可将贷款人在合同项下的全部或部分权益转让他人，借款人须继续向贷款人受让人履行合同项下的责任；订立、执行本合同所需一切费用，均由借款人承担。随后，夏杰与建设银行重庆北碚支行签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定夏杰以其名下位于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X（房产证号：107房地证XX字第XX号）的房屋向建设银行重庆北碚支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年12月9日，建设银行重庆北碚支行按约向夏杰发放贷款36万元，但夏杰未能按时偿还贷款的借款本息，逾期达6期以上。2019年6月18日，建设银行重庆北碚支行和住房置业担保公司签订《债权转让协议》(编号：渝公债转2019-005号)，约定建设银行重庆北碚支行将其对夏杰的贷款债权转让给住房置业担保公司。2019年7月9日，住房置业担保公司通过EMS邮寄形式向夏杰的住所地寄送了《债权转让通知书》和《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。另查明，住房置业担保公司为实现债权与重庆索通律师事务所签订《中世律所联盟·重庆索通律师事务所诉讼代理委托合同》，委托重庆索通律师事务所代理本案，并实际支付律师费17110元。还查明，截止2019年6月25日，夏杰尚欠建设银行重庆北碚支行政策性贷款借款本金333983.33元、利息8250.86元、罚息34.38元、复利43.98元。上述事实，有《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》《债权转让通知书》、房屋产权证、个人贷款支付凭证、对账单、还款明细表、债权转让协议、EMS邮单、诉讼代理委托合同、发票、收款通知等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，夏杰与建设银行重庆北碚支行签订的《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》《重庆市预购商品房抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。建设银行重庆北碚支行在按约发放了借款后，夏杰累计6期以上未能按时偿还政策性贷款的借款本息，其行为已构成违约，理应承担还本付息的法律责任。现建设银行重庆北碚支行和住房置业担保公司已签订债权转让协议，住房置业担保公司受让了建设银行重庆北碚支行对夏杰的全部债权，故住房置业担保公司有权宣布合同项下全部借款立即到期，并要求夏杰立即偿还全部借款本息。同时，夏杰以名下位于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X(房产证号：107房地证XX字第XX号)的房屋作为其向建设银行重庆北碚支行借款的抵押物，在夏杰未归还全部借款本息的情况下，作为债权受让方的住房置业担保公司有权对夏杰提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。关于住房置业担保公司要求夏杰支付罚息和复利的问题。借款合同中约定，对借款人的逾期贷款，贷款人有权按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息(包括复利和罚息)。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，逾期贷款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%，现住房置业担保公司作为债权受让方主张按贷款执行利率上浮50%计收罚息，本院依法予以支持。另因住房置业担保公司并非金融机构，并非有权计收复利的主体，其要求计收复利，于法无据，故本院不予支持。关于住房置业担保公司要求夏杰承担律师费的问题。借款合同中约定夏杰承担因实现债权产生的律师费用，且住房置业担保公司举示了诉讼代理委托合同、发票，因此对于住房置业担保公司要求夏杰承担律师费17110元的请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏杰应当自本判决生效之日起十日内向原告重庆市住房置业担保有限责任公司偿还借款本金333983.33元以及截止2019年6月25日的利息8250.86元、罚息34.38元；并支付自2019年6月26日起至本息付清之日止，以未还的本金333983.33元为基数按贷款执行利率上浮50%计收的罚息。二、被告夏杰在判决生效后十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司律师费17110元。三、原告重庆市住房置业担保有限责任公司对被告夏杰提供抵押的位于重庆市北碚区XX镇XX路XX号XX幢XX单元X-X(房产证号：107房地证XX字第XX号)房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款在前述全部债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6434元，公告费300元，由被告夏杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  宋帅武人民陪审员  刘昌元人民陪审员  杨 梅二〇二〇年二月三日书 记 员  陈 静