福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初178号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：张欣，福建津都律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：翁文捷，福建津都律师事务所执业律师。 被告：许文胜，男，1969年4月1日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈朝萍，女，1970年10月3日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告许文胜、陈朝萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人张欣、翁文捷、被告许文胜到庭参加诉讼。被告陈朝萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1、许文胜、陈朝萍立即偿还兴业金融公司贷款本金110505.33元及计算至2019年10月9日止利息、罚息、逾期违约金14264.75元，共计124770.08元，并支付自2019年10月10日起至款清之日止、按本金110505.33元，按月利率2%计算的利息；2、许文胜、陈朝萍立即向兴业金融公司支付律师费800元。诉讼中，兴业金融公司变更第一项诉讼请求为：许文胜、陈朝萍立即偿还兴业金融公司贷款本金110505.33元及从2019年5月15日起至款清之日止、以110505.33元为本金，按月利率2%计算的利息、罚息、违约金；其余诉请不变。 事实与理由：2018年4月20日，许文胜向兴业金融公司申请20万元的“家庭消费贷贷款”装修贷款，双方签订贷款合同（编号为HT201804171600006596276），合同约定：兴业金融公司向许文胜发放20万元家庭消费贷贷款期限24个月（自2018年4月20日起至2020年4月20日止），贷款月利率1.8%，还款方式为等额本息还款，并通过《家庭消费贷贷款申请表》第三条、第六条对利息、罚息、逾期违约金及违约责任进行了约定。同日，兴业金融公司依约向许文胜发放了20万元贷款。贷款发放后，许文胜便多次出现逾期还款的行为，并于2019年5月15日起无法依约偿付贷款本金及利息。截至2019年10月9日，许文胜尚欠贷款本金110505.33元，利息、罚息、逾期违约金14264.75元，共计124770.08元。兴业金融公司认为，许文胜无法按时还款付息的行为，已经严重危及兴业金融公司的贷款资金安全，兴业金融公司有权要求许文胜立即清偿全部借款本金、利息、罚息及逾期违约金，而陈朝萍作为许文胜的妻子，且该贷款系用于许文胜夫妻共同装修使用，属于夫妻共同债务，陈朝萍应当对该贷款承担共同清偿责任。 许文胜辩称，对兴业金融公司所述的借款事实无异议，但兴业金融公司在贷款当天直接从其银行账户扣除服务费10000元，其还通过微信转账支付6000元给贷款经办人。贷款时是应经办人的要求提供了结婚证，但其妻子陈朝萍不知道该笔贷款，贷款是用于个人生意投资，并非用于家庭装修，其房子在2015年就装修入住了，当时要以装修的名义才能贷款。贷款逾期后，经办人给陈朝萍打电话，陈朝萍才知道有这笔贷款，双方还为此发生争吵。因为投资失败，现其无固定收入，待有固定收入时愿意分期还款。 陈朝萍未作答辩。 兴业金融公司围绕诉讼请求依法提交了兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、许文胜的身份证复印件、许文胜与陈朝萍的结婚证复印件、诉讼文书送达地址确认书、贷款发放交易明细单、还款明细表、委托代理协议、发票、转账凭证；许文胜提供结婚证、装修巡查记录、装修合同。陈朝萍对前述证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。兴业金融公司、许文胜对证据的真实性均无异议，对兴业金融公司、陈朝萍提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与兴业金融公司主张的事实一致。另查明，许文胜、陈朝萍于1997年7月28日办理结婚登记。兴业金融公司于2014年12月22日经批准成立，并取得《金融许可证》。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中的第3.3约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律规定或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率上浮100%）按日加付违约使用期间的罚息；按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响贷款人享有的其他违约救济权利。第6.2条约定：申请人违约，兴业金融公司有权要求申请人偿还债务并承担兴业金融公司为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼、律师、财产保全费等）。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定：兴业金融公司向许文胜发放贷款20万元，贷款期限为24个月，一次性收取服务费10000元，月利率1.8%，还款方式为等额本息。兴业金融公司因本案诉讼支出律师代理费800元。 本院认为，兴业金融公司持有中国银行业监督管理委员会发放的金融许可证，许文胜向兴业金融公司申请兴业消费金融股份公司家庭消费贷款200000元，是其真实意思表示，兴业金融公司同意发放贷款后，双方之间成立金融借款合同，该合同合法有效。在合同履行过程中，兴业金融公司已实际发放贷款200000元，依约履行了贷款人的合同义务，许文胜自2019年5月15日起未再依约履行还款义务，其行为已构成违约，兴业金融公司有权要求许文胜对其已到期未清偿的贷款承担还款义务，并且有权要求许文胜对其未到期贷款承担提前还款义务。截至2019年5月15日，许文胜尚欠兴业金融公司贷款本金110505.33元，兴业金融公司要求许文胜偿还贷款本金110505.33元，符合合同约定，本院予以支持。许文胜主张服务费10000元应抵扣借款本金，本院认为，《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定兴业金融公司向许文胜一次性收取服务费10000元，但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的第二条第2项“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予支持”的规定，兴业金融公司向许文胜一次性收取的服务费10000元应为其他费用，因此兴业金融公司主张的利息、罚息、违约金、一次性服务费的总计不得超过年利率24%，许文胜已支付的10000元应从中扣除。兴业金融公司诉请许文胜支付律师代理费800元，具有合同依据，本院予以支持。兴业金融公司主张本案债务系许文胜与陈朝萍的夫妻共同债务，陈朝萍应共同偿还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，讼争借款金额为20万元，超出一般家庭日常生活所需，兴业金融公司作为债权人应对许文胜将借款用于夫妻共同生活、共同生产经营负有举证责任，但兴业金融公司未能提供充分证据证明本案债务系许文胜用于与陈朝萍的夫妻共同生活、共同生产经营，因此陈朝萍对该笔借款不承担共同偿还责任。陈朝萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、许文胜应于本判决生效之日起十五日内返还兴业消费金融股份公司借款本金110505.33元，并支付自2019年5月15日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算的利息、罚息、违约金（应扣除许文胜已支付的服务费10000元）； 二、许文胜应于本判决生效之日起十五日内支付兴业消费金融股份公司律师代理费800元； 三、驳回兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2880元，减半收取计1440元，由兴业消费金融股份公司负担100元，由许文胜负担1340元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年二月二十七日 书记员 张丽芳（代） 书记员 邱瑜 （ 代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：民生银行龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。