宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0104民初7652号原告：王林，女，1969年1月4日出生，汉族，农民工，住陕西省榆林市。委托诉讼代理人：胡彦宏，宁夏沙都律师事务所律师。被告：潘玉霞，女，1973年1月21日出生，个体，住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：刘英俊，宁夏搏强律师事务所律师。被告：孙文云，男，1966年6月23日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：刘英俊，宁夏搏强律师事务所律师。原告王林与被告潘玉霞、孙文云追偿权纠纷一案，本院于2018年6月25日立案后，被告潘玉霞、孙文云对管辖权提出异议。本院于2018年8月20日作出（2018）宁0104民初7652号民事裁定，裁定驳回被告潘玉霞、孙文云对本案管辖权提出的异议。被告潘玉霞、孙文云不服该裁定提起上诉。2018年12月3日，银川市中级人民法院作出（2018）宁01民辖终202号民事裁定，裁定驳回上诉，维持原裁定。后本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王林的委托诉讼代理人胡彦宏，被告潘玉霞、孙文云的共同委托诉讼代理人刘英俊到庭参加诉讼。2019年1月15日，因潘玉霞将王林、中国农业银行股份有限公司永宁县支行(以下简称农业银行永宁县支行)及梁世凯诉至本院，要求撤销2015年10月23日潘玉霞与王林、农业银行永宁县支行签订的《最高额担保个人借款合同》，而本案必须以该案的审理结果为依据，本案中止诉讼。本案恢复诉讼后，现已审理终结。原告王林向本院提出诉讼请求：⒈被告支付原告为其垫付的553841.29元；⒉被告按银行同期贷款利率支付原告2017年10月25日至实际还款之日的利息（案件执行期请求双倍迟延履行金）；⒊本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2012年原告以自有两套房屋为被告提供贷款担保，贷款金额70万元，贷款期三年，到期还清后，被告于2015年10月10日再次向银行贷款55万元，约定单笔借款期限不超过12个月（循环借款）。2017年，银行催还贷款，被告声称自己无力偿还，要求原告还款，并恐吓原告若不按时还款，银行将低价拍卖原告的抵押房产。原告担心自己的房产被低价拍卖，四处借款，代被告向银行清偿553841.29元。后原告向被告催要欠款未果，故诉至法院。被告潘玉霞、孙文云辩称，一、请求依法追加梁世凯、农业银行永宁县支行作为本案第三人参加诉讼。2012年8月，潘玉霞与梁世凯及其他三人合作成立佛山市银海龙泰家具有限公司，为作出资之用，梁世凯以其征信不良无法办理银行借款为由请求潘玉霞以其名义为梁世凯向银行申请借款。2012年8月12日，梁世凯给潘玉霞出具委托证明，其中载明“我叫梁世凯，因投资生意需要钱，委托潘玉霞用王林名下的房产证在农行贷款，用于投资生意，保证按时还款，如违约我承担全部责任，与潘玉霞无关”。为此，梁世凯让其妻子王林以其名下房屋为该笔借款提供担保。该笔借款由梁世凯实际使用并作为对佛山市银海龙泰家具有限公司的出资款，且是由银行直接转账至佛山市银海龙泰家具有限公司的账户。因此，梁世凯是该笔借款的实际使用人即债务人。此外，本案系依据农业银行永宁县支行、王林、潘玉霞签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》【即ABC(2014)5002-1】提起的追偿权之诉，故梁世凯、农业银行永宁县支行与本案有法律上的利害关系，应依法追加该二人为本案第三人参加诉讼。二、借款合同因重大误解为可撤销合同，潘玉霞已向银川市兴庆区人民法院提起撤销之诉。基于上述事实，王林、梁世凯曾于2012年10月18日借用潘玉霞名义向农业银行永宁县支行申请的70万元三年期循环贷款，已清偿完毕。2015年10月23日，王林、梁世凯再次借用潘玉霞名义向银行申请55万元三年期循环贷款，第一期贷款由梁世凯、王林等人将还款打入潘玉霞账户如期清偿，第二期贷款王林却自行现金偿还并提起追偿权之诉。另外，借款合同签订时，王林、梁世凯隐瞒双方离婚事实，借用潘玉霞名义申请贷款。2019年1月2日，潘玉霞至农业银行永宁县支行调取借款合同及相应材料时才知王林和梁世凯已于2008年协议离婚，协议约定财产及债权归王林所有，所有债务归梁世凯所有。王林和梁世凯虽然办理了离婚手续，但在财产分割上明显不合理，有财产一方不承担债务，而无财产方却承担全部债务。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第七十一条规定：行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的，可以认定为重大误解。因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。贷款时潘玉霞误以为王林、梁世凯仍系合法夫妻，出于对该二人夫妻关系、抵保财产及梁世凯承诺的信任，因此向该二人出借名义贷款。故潘玉霞已向银川市兴庆区人民法院申请撤销农业银行永宁县支行、王林、潘玉霞签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》【即ABC(2014)5002-1】。三、王林不能取得对潘玉霞、孙文云的追偿权。案涉借款由银行直接汇款至佛山市银海龙泰家具有限公司账户，均为梁世凯所用，主要包括偿还其因借款产生的个人债务。潘玉霞并无向农业银行永宁县支行借款，再向佛山市银海龙泰家具有限公司出资的意思表示，王林不能因此无效行为取得对潘玉霞的追偿权。四、银行交易明细证实第一期（2015年度）55万元借款发放至佛山市银海龙泰家具有限公司后，转账给王林17万元，第二期（2016年度）贷款因王林、梁世凯二人还款资金不够向被告借款45000元。综上，王林的诉请无事实及法律依据，请求人民法院查明案件事实，驳回王林的诉请。本院经审理认定事实如下：2015年10月10日，潘玉霞向农业银行永宁县支行申请可以循环使用的60万元额度借款用于经营，并填写了《个人信贷业务申请表》，王林以其名下位于XXXXXX号、XXXXX号房屋提供抵押担保。同日，潘玉霞、王林与农业银行永宁县支行签订《房产（单证）抵押补充协议》，约定抵押房产占用范围内的土地使用权一并抵押给贷款人，土地使用权证在贷款本息结清及房产抵押撤押之前交由贷款人保管；潘玉霞作为还款责任人、孙文云作为共同还款责任人向农业银行永宁县支行出具《共同还款确认书》一份，内容为“农业银行永宁县支行：因潘玉霞向贵行申请个人助业抵押贷款人民币陆拾万元整贷款期限3年。现承诺，若还款责任人潘玉霞不能如期归还相应贷款本息，共同还款责任人孙文云将承诺继续履约还本付息责任，特此承诺”。2015年10月23日，潘玉霞、王林与农业银行永宁县支行签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2015年10月23日起至2018年10月22日（额度有效期）止，借款人可以在55万元的借款额度内向贷款人申请借款，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为70万元。潘玉霞在借款人处签名捺印、王林在抵押人处签名捺印。2016年10月17日，潘玉霞向农业银行永宁县支行提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，申请借取55万元用于经营资金周转，支付方式为受托支付，收款人户名为佛山市银海龙泰家具有限公司，开户行为中国工商银行佛山南海福林支行。同日，潘玉霞向农业银行永宁县支行提交《个人贷款用途申请》，载明：潘玉霞向农业银行永宁县支行申请个人生产经营贷款55万元，主要用途为家具经营资金周转，暂时无法提供相关证明，潘玉霞保证贷款用于符合规定的消费性支出或生产经营活动，愿意接受因不按规定的用途使用贷款农业银行永宁县支行给予的惩罚性措施。2016年10月25日，农业银行永宁县支行向潘玉霞指定的账户发放贷款55万元，贷款到期日为2017年10月24日。2017年10月25日，王林代潘玉霞向农业银行永宁县支行偿还借款本息合计553841.29元。另查明，2019年1月15日，潘玉霞将王林、农业银行永宁县支行及梁世凯诉至本院，要求撤销2015年10月23日潘玉霞与王林、农业银行永宁县支行签订的《最高额担保个人借款合同》。2019年3月27日，本院作出（2019）宁0104民初1186号民事判决，判决“驳回潘玉霞的诉讼请求”。潘玉霞不服该判决，提起上诉。2019年10月10日，银川市中级人民法院作出（2019）宁01民终1627号民事判决，判决“驳回上诉，维持原判”。本院认为，潘玉霞与王林、农业银行永宁县支行签订的《最高额担保个人借款合同》属有效合同。农业银行永宁县支行按约向潘玉霞发放贷款后，该贷款抵押人王林已代潘玉霞向农业银行永宁县支行偿还了借款本息合计553841.29元，已依约履行了保证义务。依照法律规定，王林承担保证责任后，有权向潘玉霞追偿；潘玉霞应偿还王林代偿款553841.29元。对于王林主张的利息，本院以553841.29元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期一至五年（含五年）贷款年基准利率4.75%支持自2017年10月25日起至2019年8月19日的利息47857.96元（553841.29元×4.75%÷365天×664天）并按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支持自2019年8月20日起至本判决确定的付款之日止的利息。又，孙文云出具了《共同还款确认书》，承诺“若还款责任人潘玉霞不能如期归还相应贷款本息，共同还款责任人孙文云将承诺继续履约还本付息责任”，故对王林要求潘玉霞与孙文云共同偿还上述代偿款本息的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下：被告潘玉霞、孙文云于本判决生效之日起十日内偿还原告王林代偿款553841.29元、利息47857.96元，并支付以553841.29元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2019年8月20日起至本判决确定的付款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9338元，减半收取计4669元，诉讼保全费2020元，合计6689元，由被告潘玉霞、孙文云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回自治区银川市中级人民法院。审 判 员  刘 城二〇二〇年二月二十一日法官助理  黄慧波书 记 员  王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2将被执行人纳入失信人员名单；3对被执行人限制高消费、限制出入境。4采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。