福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初317号 原告：兴业银行股份有限公司莆田仙游支行，住所地仙游县鲤城街道胜利路226号。统一社会信用代码91350322669278477Q。 负责人：陈彬，行长。 委托诉讼代理人：方雪萍，福建格中律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：吴达伟，福建格中律师事务所律师，一般代理。 被告：郑永闪，男，1978年8月11日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄春烟，女，1984年3月1日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：福建鑫隆古典工艺博览城建设有限公司，住所地仙游县宝泉工艺产业园古典工艺研究中心第五层。统一社会信用代码913503225653921956。 负责人：许奎南，公司监事。 原告兴业银行股份有限公司莆田仙游支行（以下简称“兴业银行仙游支行”）与被告郑永闪、黄春烟、福建鑫隆古典工艺博览城建设有限公司（以下简称“鑫隆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，2019年6月20日本院作出(2019)闽0322民初370号民事裁定，驳回兴业银行仙游支行的起诉。因兴业银行仙游支行不服一审裁定提出上诉。2019年11月14日，莆田市中级人民法院作出(2019)闽03民终2467号民事裁定书，裁定撤销本院的(2019)闽0322民370号民事裁定，指令本院审理。本院于2020年1月2日再次立案受理该案，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。兴业银行仙游支行的委托诉讼代理人吴达伟到庭参加诉讼，郑永闪、黄春烟、鑫隆公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郑永闪、黄春烟立即偿还兴业银行仙游支行借款本金173316.92元及该款自2018年4月11日起至实际还清之日止按合同约定的方式计算的利息、罚息、复利（暂计至2019年1月3日，利息、罚息、复利为9392.38元）；2.依法判令郑永闪、黄春烟偿还兴业银行仙游支行为实现本案债权而支付的律师费4500元；3.依法判令鑫隆公司对郑永闪、黄春烟的上述第一、二项债务承担连带偿还责任；4.依法判令兴业银行仙游支行对郑永闪、黄春烟提供抵押的坐落于仙游县榜头镇泉山村Ａ2宗地块（中国古典工艺博览城）3幢4层3-426房地产【不动产权证明号：仙房预2013字第××号】折价或变卖、拍卖价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权；5.依法判令本案诉讼费用、保全费等由郑永闪、黄春烟、鑫隆公司承担。 事实和理由：2013年12月11日，鑫隆公司向兴业银行仙游支行出具《不可撤销担保函》一份，约定鑫隆公司就其开发的仙游县宝泉工艺产业园区Ａ2宗地块“中国古典工艺博览城”项目林国华等14户（包括郑永闪户）商用（住）房按揭贷款有关事项承诺：鑫隆公司同意郑永闪以所购房产作为兴业银行仙游支行按揭贷款的抵押物，并同意作为郑永闪向兴业银行仙游支行申请按揭贷款的连带责任保证人。若郑永闪毁约造成抵押借款无法按期偿还，鑫隆公司负责按期代偿并同意按原价回购该房。2013年12月11日，郑永闪、黄春烟向兴业银行仙游支行出具《不可撤销之财产抵押声明》一份，约定郑永闪、黄春烟因购买鑫隆公司开发的位于莆田市仙游县宗地块（中国古典工艺博览城）第3幢4层3-426房屋的需要，向兴业银行仙游支行借款26万元，期限10年，郑永闪、黄春烟自愿以所购买的房地产（商品房买卖合同编号201304794）作为该笔借款的抵押物，郑永闪若不能按期归还借款本息，兴业银行仙游支行可采取适当的方法直接处理抵押物，以还清所欠本息及处理抵押物所发生的费用。声明期限自签字之日起至贷款本息全部还清之日止。2013年12月28日，郑永闪、黄春烟作为债务人（抵押人）与兴业银行仙游支行作为债权人（抵押权人）签订编号仙ＡＪ2013218的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定郑永闪、黄春烟向兴业银行仙游支行借款26万元，用于支付购房款，借款期限120个月，自2013年12月28日至2023年12月28日止；借款利率按百分比浮动定价，为基准利率上浮40%，即实际利率等于基准利率乘以系数1.4，浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期的，兴业银行仙游支行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，兴业银行仙游支行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至还清全部借款本息为止；若郑永闪、黄春烟不按合同约定按时偿还借款本息，兴业银行仙游支行有权要求郑永闪、黄春烟偿还所有到期或未到期的借款本金、利息，并支付或赔偿相关损失。兴业银行仙游支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的必要费用）由郑永闪、黄春烟承担。借款由郑永闪、黄春烟所有的坐落于仙游县榜头镇宝泉村Ａ2宗地块（中国古典工艺博览城）第3幢4层3-426房屋（购房合同编号201304794）的房产为抵押物提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用；兴业银行仙游支行提前收贷的，保证期间为债务提前到期之日起两年。2013年12月31日，并办理了预购商品房抵押权预告登记（他项权证号：仙房预2013字第××号）。2014年1月13日，兴业银行仙游支行依约向郑永闪、黄春烟指定银行账户汇入借款本金26万元。然而郑永闪至今未按照合同的约定足额还本付息，本息仅偿还至2018年4月11日止，暂计至2019年1月3日，郑永闪尚欠兴业银行仙游支行借款本金173316.92元，利息、罚息、复利共计9392.38元。另，兴业银行仙游支行为实现本案债权支出律师代理费4500元。综上，兴业银行仙游支行为维护合法权益，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 郑永闪、黄春烟、鑫隆公司未作答辩，也未在举证期限内提供证据。 兴业银行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，郑永闪、黄春烟、鑫隆公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。兴业银行仙游支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、郑永闪、黄春烟尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年12月11日，鑫隆公司向兴业银行仙游支行出具《不可撤销担保函》一份，约定鑫隆公司就其开发的仙游县宝泉工艺产业园区Ａ2宗地块“中国古典工艺博览城”项目林国华等14户（包括郑永闪户）商用（住）房按揭贷款有关事项承诺：鑫隆公司同意郑永闪以所购房产作为兴业银行仙游支行按揭贷款的抵押物，并同意作为郑永闪向兴业银行仙游支行申请按揭贷款的连带责任保证人。若郑永闪毁约造成抵押借款无法按期偿还，鑫隆公司负责按期代偿并同意按原价回购该房。郑永闪与黄春烟系夫妻关系。2013年12月28日，兴业银行仙游支行与郑永闪、黄春烟、鑫隆公司签订了编号为仙ＡＪ2013218的《个人购房担保借款合同》一份，约定：郑永闪、黄春烟因购买鑫隆公司开发的位于莆田市仙游县宗地块（中国古典工艺博览城）第3幢4层3-426房屋（购房合同编号为201304794）向兴业银行仙游支行借款26万元；借款期限为120个月，自2013年12月28日至2023年12月28日止；借款利率按百分比浮动定价，为基准利率上浮40%，即实际利率等于基准利率乘以系数1.4，浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期的，兴业银行仙游支行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，兴业银行仙游支行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至还清全部借款本息为止；若郑永闪、黄春烟不按合同约定按时偿还借款本息，兴业银行仙游支行有权要求郑永闪、黄春烟偿还所有到期或未到期的借款本金、利息，并支付或赔偿相关损失。兴业银行仙游支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的必要费用）由郑永闪、黄春烟承担；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起二年；抵押物为郑永闪购买鑫隆公司开发的位于莆田市仙游县宗地块（中国古典工艺博览城）第3幢4层3-426房地产；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等。2013年12月31日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记（他项权证号：仙房预2013字第××号）。2014年1月13日，兴业银行仙游支行依约向郑永闪、黄春烟指定的鑫隆公司银行账户汇入借款本金26万元。借款发放后，郑永闪、黄春烟仅支付至2018年4月11日前按等额本息还款法应还的本息，而后就没有再按约还款，共结欠借款本金173316.92元及自2018年4月12日起计算的利息。因索款无着，兴业银行仙游支行于2020年1月2日诉来本院请求处理。 2019年2月27日，兴业银行仙游支行因本案诉讼委托福建格中律师事务所律师代理，而支出律师费4500元。 本院认为，本案所涉的《个人购房担保借款合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。兴业银行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，郑永闪、黄春烟未按照合同约定的等额本息还款法每月足额偿还借款本息，已构成违约，经兴业银行仙游支行催讨后仍未履行还款义务，兴业银行仙游支行有权按合同约定提前收回已发放的贷款并提前行使担保权，郑永闪、黄春烟应向兴业银行仙游支行归还尚欠借款本金173316.92元、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。鑫隆公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，阶段性连带责任保证的期限届满条件尚未成就，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人的保证责任不能免除。虽然郑永闪、黄春烟与兴业银行仙游支行已向房产登记机构办理了抵押权预告登记，但是依照《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此兴业银行仙游支行作为讼争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权。根据物权法定原则，在抵押权预告登记未变更为抵押权登记之前，兴业银行仙游支行无法就抵押物行使处分并优先受偿的权利。故此，对兴业银行仙游支行请求对涉案房屋优先受偿权的主张，缺乏法律依据，应依法予以驳回。 综上所述，兴业银行仙游支行合理诉讼请求，本院予以支持，不合理的诉讼请求，本院依法予以驳回。郑永闪、黄春烟、鑫隆公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑永闪、黄春烟应在本判决生效后十日内返还给兴业银行股份有限公司莆田仙游支行借款173316.92元并支付利息（利息计算办法：自2018年4月12日起以借款本金173316.92元为基数按合同约定利率及计息方式计至还清本款之日止）； 二、郑永闪、黄春烟应在本判决生效之日起十日内支付给兴业银行股份有限公司莆田仙游支行因本案诉讼支出的律师费4500元。 三、福建鑫隆古典工艺博览城建设有限公司对本判决第一项、第二项的借款本息承担连带偿还责任； 四、驳回兴业银行股份有限公司莆田仙游支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4044元，由郑永闪、黄春烟、福建鑫隆古典工艺博览城建设有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  杨国地 人民陪审员  颜小龙 人民陪审员  黄福伟 二〇二〇年二月二十七日 书 记 员  陈 悠 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。