浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初5398号 原告：平安银行股份有限公司嘉兴支行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路89号（梅湾街20号A座101、301室），统一社会信用代码：913304026845312235。 负责人：陆钧，支行行长。 委托诉讼代理人：张富强,北京德和衡（杭州）律师事务所律师。 被告：葛光月，男，1977年10月24日出生，汉族，住湖北省通城县。 原告平安银行股份有限公司嘉兴支行（以下简称平安银行嘉兴支行）与被告葛光月金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张富强到庭参加诉讼，被告葛光月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平安银行嘉兴支行向本院提出诉讼请求：1.被告葛光月归还原告贷款本金53062.97元；2.被告葛光月支付拖欠的利息4440.63元、本金罚息1457.09元、利息复利369.65元（截至2019年5月10日止）并支付自2019年5月11日起至本息全部清偿之曰止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币53062.97元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币4440.63元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币59330.34元（截至2019年5月10日止）；3.被告葛光月支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.如被告葛光月不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ｆ×××××，发动机号为548045的昊锐牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告葛光月继续清偿；5.本案的诉讼费由被告葛光月承担。事实和理由：原、被告于2017年1月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为110000元；贷款期限为36个月，自2017年1月16日起至2020年1月16日止；现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营；还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为浙Ｆ×××××、发动机号为548045的昊锐牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年11月16日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨均未果。 被告葛光月未作答辩。 针对自己的主张，原告平安银行嘉兴支行提供了个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、车辆登记信息、产品购销合同、面谈面签声明及贷款用途承诺书、收据、个人借款借据、贷款罚息表、数字签名验证报告、委托代理协议、请款明细表、发票、送达地址及方式确认书，被告葛光月未到庭质证，也未提供证据。以上证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以认定并作为认定本案相关事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 被告葛光月向原告申请个人汽车消费贷款，双方签订《个人担保贷款合同》一份，约定：贷款金额为110000元，贷款期限为36个月，采用固定利率；贷款用途为经营；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款），被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费等，由被告及担保人负担；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的义务即为违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费等所有费用；被告以其型号为“昊锐1.8Ｔ-Ａ／ＭＴ优雅版（国ＩＶ）”的车辆作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保。2017年1月16日，被告就其所有的车牌号为浙Ｆ×××××的昊锐牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。当天，原告向被告发放贷款110000元，并在借款借据中明确贷款月利率为15‰。2018年11月16日起，被告未按期足额支付贷款本息，仅归还了利息3.75元。截至2019年5月10日，被告尚欠贷款本金53062.97元、贷款利息（含罚息、复利）6267.37元。原告催讨未果，遂诉至本院。 另查明：1.原告为解决纠纷委托律师提起诉讼产生律师服务费2300元。2.被告向原告出具送达地址及方式确认书一份，确认嘉善大舜纽扣南路41号为被告送达地址，该地址适用于金融合同成立时起至债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼（含一审、二审、再审）及执行阶段，如发生违约诉讼的，即按该确认书上的地址送达，无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告葛光月未能按约还本付息，已构成违约，原告有权要求被告归还剩余贷款本金并支付利息（含罚息、复利）。合同当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。本案借款约定月利率15‰，折合年利率18%，若在此基础上再加收罚息和复利，则平安银行嘉兴支行实际收取的利息总和已经超过法律保护的民间借贷利息的上限（年利率24%）。虽然金融借款有别于民间借贷，但是从控制高息、维护市场秩序的立法目的而言，银行作为纳入国家监管的专业信贷机构，其所约定的利率更应当处于合理的范围。故本院参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，酌情将本案借款的利息、罚息、复利总和调整为按年利率24%计算，即自2018年11月16日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，其中应扣除被告归还的利息3.75元，暂计至2019年5月10日为6187元（取整）。原告主张为实现债权支出的律师费2300元，有合同依据且符合律师服务收费标准，本院予以支持。另外被告自愿以其所有的浙Ｆ×××××的昊锐牌小型轿车为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告就上述债权对该抵押财产享有优先受偿权。诉讼中，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应自行承担由此带来的法律后果，本案依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葛光月于本判决生效之日起七日内归还原告平安银行股份有限公司嘉兴支行贷款本金53062.97元并支付贷款利息（含罚息、复利）6187元（暂计算至2019年5月10日，此后以53062.97元为基数，按年利率24%计算至实际付清之日止）； 二、被告葛光月于本判决生效之日起七日内支付原告平安银行股份有限公司嘉兴支行为实现债权支出的律师费2300元； 三、若被告葛光月未按期限履行上述第一、二项付款义务，原告平安银行股份有限公司嘉兴支行就被告葛光月提供抵押的车牌号为浙Ｆ×××××的昊锐牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平安银行股份有限公司嘉兴支行其他诉讼请求。 如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1340元、公告费230元，由被告葛光月负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  陈叶君 人民陪审员  段菊萍 人民陪审员  郜玉根 二〇二〇年二月五日 书 记 员  李丹妮 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。