大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初8295号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码：91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：高秋慧，辽宁安融律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯昕言，辽宁安融律师事务所实习律师。被告：丑时，男，1965年11月12日出生，汉族，住大连市沙河口区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告丑时金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法组成合议庭，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人高秋慧、侯昕言到庭参加了诉讼，被告丑时经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的浦发银行《个人授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、被告向原告偿还贷款本金885922.92元（截止2019年8月31日逾期利息3298.73元、逾期罚息13524.21元）并支付自2019年6月6日起至还清欠款日止的利息、罚息、复利；3、原告对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权；4、被告给付原告保全费5000元、公告费600元。事实与理由：2015年6月1日，原告与被告签订了《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告向被告发放贷款899997元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年5月20日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮40%，还款方式采用分期付息，到期一次还本。被告以其位于大连市中山区的房屋向原告提供抵押担保。按照合同约定，原告向被告发放了全部贷款，但被告未依照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约，故诉至法院。被告丑时未向法庭提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月1日，原告（授信人）与被告（受信人）签订了《个人授信合同》，合同编号：7XXX2，合同约定：原告向被告提供授信额度为90万元，授信额度有效期为5年，自2015年5月21日至2020年5月21日。受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，构成受信人违约，授信人有权宣布本合同提前到期，被告提供房屋为其借款提供最高额抵押担保。同日，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，合同编号7XXXD，合同约定：被告将其位于大连市中山区房屋对《个人授信合同》的贷款90万元进行最高额抵押担保，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等。2015年6月4日，原、被告双方为案涉房屋办理了抵押登记手续，原告取得了案涉房屋他项权证。同日，原告与被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同编号7XXXX，约定本合同项下的消贷易额度总额为90万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年5月20日止，消贷易额度将用于大额消费的刷卡消费，本合同项下的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算，贷款利率按实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算。签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.1％，利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为5日。若借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用等，构成借款人违约，贷款人有权按本合同规定的逾期罚息利率计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人(贷款人)决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内一切费用由借款人承担。2018年6月6日、2018年6月7日、2018年6月8日，原告向被告发放贷款共计899997元，但被告偿还了部分贷款本息后，截止2019年8月31日，被告共欠原告贷款本金885922.92元、逾期利息3298.73元、逾期罚息13524.21元至今未偿还。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》、房地产权证、房屋他项权证、房屋查询结果、历史明细查询打印清单、个人贷款还款通知单、逾期明细及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告签订的《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定被告发放了贷款899997元，被告应按照合同约定履行还款义务，但被告只偿还了部分贷款利息，截止2019年8月31日，被告共欠原告贷款本金885922.92元、逾期利息3298.73元、逾期罚息13524.21元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，故原告依据合同约定要求解除与被告签订的《个人授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》并要求被告偿还贷款本金885922.92元及截止到2019年8月31日的逾期利息3298.73元、逾期罚息13524.21元并按合同约定给付利息、罚息、复利的请求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权的请求，按照《最高额抵押合同》约定，被告将其位于大连市中山区房屋对贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，现被告未按约定履行还款义务，已构成违约，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告给付保全费的请求，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人(贷款人)决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内一切费用由借款人承担。故原告的该项请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告给付公告费的请求，因被告未到庭应诉，公告费系原告为本案诉讼产生的必要的、合理的诉讼费用，被告理应返还原告，因此，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告丑时于2015年6月1日签订的《个人授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告丑时于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金885922.92元及截止2019年8月31日的逾期利息3298.73元、逾期罚息13524.21元，并自2019年9月1日起按双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利率标准计算向原告支付利息、罚息、复利至款项全部还清之日止；三、被告丑时于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行保全费5000元；四、原告对抵押物即登记在被告丑时名下的位于大连市中山区房屋在最高额抵押范围内享有优先受偿权；五、被告丑时于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行公告费600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12828元（原告已预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李丽莉人民陪审员  王敬君人民陪审员  吕国萍二〇二〇年二月三日书 记 员  赵家艺附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。