苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初13660号原告：兴业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路125号，统一社会信用代码91320594674869183M。负责人：王学祥，该行行长。委托诉讼代理人：杜红雪，江苏同益大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。被告：陈存红，男，1971年8月16日生，汉族，住江苏省兴化市。被告：谭俊英，女，1970年12月1日生，汉族，住江苏省兴化市。原告兴业银行股份有限公司苏州分行（以下简称兴业银行苏州分行）诉被告陈存红、谭俊英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理，依原告申请，本院于2019年12月20日作出（2019）苏0591民初13660号民事裁定书对上述被告名下的财产采取保全措施。本案于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告兴业银行苏州分行的委托代理人杜红雪到庭参加诉讼，被告陈存红、谭俊英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金431856.07元，利息(含罚息、复利)5570.16元(暂算至2019年10月29日，以后按《个人购房抵押(保证)借款合同》约定的逾期罚息利率计算罚息、复利至实际清偿之日止)；2、判令二被告承担原告为实现债权而支出的律师费24772元；3、判令原告有权对二被告名下借款抵押物昆山市房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年11月3日，被告与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定向原告借款47万元，并以所购房产作为抵押担保并办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，然而被告未按约还本付息，现原告要求根据合同约定，宣布贷款立即到期，故诉至法院。案件审理过程中，原告称起诉后被告归还部分欠款，故诉讼请求第一项变更为判令二被告支付原告借款本金430543.59元，截至2020年1月14日的利息7292.32元、罚息（含复利）138.46元，自2020年1月15日起至实际清偿日止的罚息以未付本金为基数按照合同约定的罚息利率计算，复利以未付利息及罚息为基数按照合同约定的罚息利率计算，其余诉请不变。被告陈存红、谭俊英未作答辩。本院经审查认定事实如下：2016年11月3日，兴业银行苏州分行（债权人/抵押权人）与被告陈存红（主债务人/抵押人）、谭俊英（共同债务人/抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号201645013801000），合同约定：被告为购买住房向原告借款47万元，借款期限240个月，自2016年12月5日至2036年12月5日，借款基准利率为中国人民银行公布的五年以上期限档次基准利率，借款利率按照比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每年第一天；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每月的25日及借款到期日为还款日；连续发生2期违约后，本合同执行利率调整为调整当时借款定价基准利率基础上上浮5%，等额本息偿还法；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费等。抵押物位于昆山市，抵押担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。2016年12月15日，原、被告就上述抵押物办理抵押登记，登记债权数额为47万元。2019年1月18日，该抵押物办理余额抵押，登记债权人为中国平安财产保险股份有限公司，登记债权数额为12.7万元。2017年1月5日，被告陈存红向原告出具借款借据，载明借款金额47万元，期限为2017年1月5日至2037年1月5日，月利率为4.083333‰。自2019年9月起被告逾期未按约还款。原告确认，截至2020年1月14日，被告陈存红、谭俊英尚欠原告借款本金430543.59元及利息7292.32元、罚息（含复利）138.46元。2016年9月13日，二被告向原告出具文书送达地址确认书，确认昆山市为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。载明借款人确认上述地址适用于产生纠纷涉诉后的法院送达各类司法法律文书的正式送达地址。因受送达人自己提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被实际接收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。本院在审理过程中，向被告确认的地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。另查明，原告为实现债权与江苏同益大地律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，原告为此支出律师费24772元。本院认为，原告与被告陈存红、谭俊英签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法成立有效，各方均应按约履行。原告依约向被告发放贷款后，被告陈存红、谭俊英应按照约定还款。逾期不还的，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，对原告要求被告立即偿还借款本息的主张，本院予以支持。但原告提供的欠息数额结息日为2020年1月15日，且对罚息要求计收复利并无依据，故截至2020年1月15日，被告陈存红、谭俊英尚欠原告借款本金430543.59元及利息7292.32元、罚息（含复利）138.46元。之后的罚息以未付本金为基数、复利以未付利息为基数按合同约定罚息利率计算至实际清偿日止。对原告主张的律师费，有相应合同依据，本院予以支持。对原告要求以二被告抵押的位于昆山市实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准许，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈存红、谭俊英应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司苏州分行借款本金430543.59元及，并偿付至2020年1月15日止的利息7292.32元、罚息（含复利）138.46元及自2020年1月16日起至实际清偿之日止以未付本金为基数按照合同约定的罚息利率计算的罚息及以未付利息为基数按照合同约定的罚息利率计算的复利；二、被告陈存红、谭俊英应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业银行股份有限公司苏州分行律师费用24772元；三、若被告陈存红、谭俊英未按时履行上述一、二项付款义务，则原告兴业银行股份有限公司苏州分行有权以被告陈存红、谭俊英抵押的昆山市房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4116元，保全费2920元，合计7036元，由被告陈存红、谭俊英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  肖淑红二〇二〇年二月十日书记员  曹艺馨附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。