福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0802刑初949号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人邓倩倩，女，1991年3月16日出生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，无业，户籍地龙岩市新罗区。因本案于2019年3月7日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留（同年3月6日被抓），同年4月9日被执行逮捕。现羁押于龙岩市看守所。 辩护人蓝兴生，福建诺佳律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉［2019］881号起诉书指控被告人邓倩倩犯信用卡诈骗罪，于2019年10月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员陈伟出庭支持公诉，被告人邓倩倩及其辩护人蓝兴生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明：1.2017年3月初，被告人邓倩倩以帮助提升额度为由，骗得吴某名下浦发银行信用卡、平安银行信用卡及密码。被告人邓倩倩将上述银行卡绑定于自己使用的手机号码上，将额度提升后不告知吴某，透支使用吴某名下浦发银行信用卡本金人民币107700元（以下金额币种均为人民币）、平安银行信用卡本金45000元。2017年8月18日公安机关立案侦查前，被告人邓倩倩通过微信向吴某转款7000元。 2.2016年下半年至2017年间，被告人邓倩倩带领何某、陈某、王某等人前往厦门市米佐文化有限公司等公司，以何某、陈某、王某系上述公司员工名义向民生银行、交通银行、中信银行、兴业银行、汇丰银行、华夏银行、光大银行、招商银行等银行申领信用卡。被告人邓倩倩以便于办理信用卡等为理由，掌握办理信用卡的绑定手机号，隐瞒信用卡已办理成功的事实，骗取何某、陈某、王某申领的信用卡并透支使用，其中何某名下6张信用卡透支本金共计95488.62元，分别是交通银行1778.3元、中信银行9877.82元、民生银行31201.43元、华夏银行13920.22元、兴业银行22262.6元、汇丰银行16448.25元；陈某名下2张信用卡透支本金共计36098.77元，分别是交通银行31871.52元、中信银行4227.25元；王某名下3张信用卡透支本金共计41338.16元，分别是招商银行信用卡资金12782元、光大银行信用卡资金18494.16元、交通银行信用卡资金10062元。 案发后，何某将其名下涉案6张信用卡欠款全部还清，合计还款103810.04元；王某已还款其名下涉案交通银行信用卡6420元。 被告人邓倩倩于2019年3月6日在新罗区中后门被抓获。 另查明，被告人邓倩倩自愿认罪认罚，在辩护人的见证下在认罪认罚具结书上签字确认。公诉机关建议对被告人邓倩倩判处有期徒刑六年五个月，并处罚金。 上述事实，被告人邓倩倩及其辩护人在开庭审理过程中均无异议，且有被告人邓倩倩的户籍证明、违法犯罪前科查证经过、到案经过、银行明细、手机截图、银行账单、信用卡申请材料、银行账单材料等书证，证人饶某1、黄某、饶某2的证言，被害人吴某、陈某、何某、王某的陈述，被告人邓倩倩的供述，辨认笔录等证据予以证实。 本院认为，被告人邓倩倩以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，涉案数额318625.55元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。信用卡诈骗犯罪侵犯的是复杂客体，既对信用卡管理制度造成侵害，同时也给银行及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。关于本案的犯罪数额，应以被告人邓倩倩冒用他人信用卡透支的本金数额扣除被告人在公安机关立案前已归还各银行及吴某的金额后的数额为犯罪数额，根据涉案银行卡的交易明细、手机截图等在案证据，本院依法认定被告人邓倩倩的犯罪数额为318625.55元。公诉机关指控的犯罪数额有误，本院依法予以纠正。关于被告人邓倩倩主动供述冒用王某信用卡进行透支是否构成自首，经查，被告人邓倩倩到案后如实供述冒用王某信用卡进行透支的犯罪事实与公安机关已掌握被告人的犯罪行为属同种罪行，不能认定为自首。被告人邓倩倩到案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人邓倩倩的辩护人提出被告人构成自首的辩护意见，理由不成立，不予采纳。公诉机关提出的量刑建议适当，本院依法予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第六十七条第三款，第六十一条，第六十二条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人邓倩倩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年五个月，并处罚金人民币六万元（限判决生效之日起一个月内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月6日起至2025年8月5日止）。 二、继续追缴被告人邓倩倩赃款人民币318625.55元，依法返还各被害单位及被害人，其中返还何某人民币95488.62元、王某人民币6420、上海浦东发展银行人民币102762.87元、平安银行人民币42937.13元、交通银行人民币35513.52元、中信银行人民币4227.25元、中国光大银行18494.16元、招商银行人民币12782元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 陈  炎  银 人民陪审员 方  九  华 人民陪审员 杜  颜  芳 二〇二〇年二月十八日 书 记 员 邱丽艳（代） 本案主要适用的法律： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。 三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。