安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0203民初635号 原告：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，住所地安徽省芜湖市沈巷电信大道（安康路）东，统一社会信用代码91340200686899339P（2—50）。 法定代表人：曹运文，董事长。 委托代理人：吴瑞，公司员工。 被告：吴光智，男，1977年12月28日出生，汉族，住贵州省安顺市西方秀区，户籍所在地贵州省遵义县。 原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司诉被告吴光智金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月6日立案受理后,依法适用简易程序于2020年2月27日公开开庭进行审理，原告委托代理人吴瑞，被告吴光智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2017年9月19日，原告与被告签订了《奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同》，合同约定贷款金额为64051元，当前贷款年利率为10.88%，并以浮动利率计算；贷款期限为36期；双方就还款方式、违约责任的承担等进行了约定。合同签订后，双方以被告所购汽车办理了抵押登记手续。原告依约发放了贷款，但被告未按约履行还款义务，现请求判令：1、被告偿还原告贷款本金36384.73元、利息2441.3元、罚息975.41元、复利157.91元，合计39959.35元（以上利息、罚息、复利计算至2019年12月2日），并以尚欠本金为基数自2019年12月3日起按合同约定利率计算罚息及以尚欠利息为基数按合同约定利率计算复利至实际履行之日止；2、原告有权对抵押物福田牌小型普通客车（机动车登记牌号贵Ｇ×××××，车架号LVCP2GVA0GU210571）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 被告辩称：当时是4S店里的工作人员帮我办理了汽车抵押贷款手续，我按他们的要求进行签字，对于合同内容并不清楚，且合同中并未约定年利率10.88%，我只知道每月需还款2093元。我因故逾期还款，原告方工作人员于2019年5月5日将涉讼车辆开走，并告知我对该车进行拍卖后所得款项优先偿还欠款，如果拍卖所得价款不够还款，也不需要我还款。 经审理查明：2017年9月19日，原告与被告签订了《奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同》一份。合同约定：贷款金额为64051元，合同项下的贷款月利率为放款日基准月利率上加0.5108个百分点，并以浮动利率计算；贷款人对借款人给予优惠，优惠后客户实际承担月利率为放款日基准月利率上加0.5108个百分点，并以浮动利率计算；贷款期限为36个月，自放款日开始计算；还款方式为按月等额本息还款；贷款人自借款人处收到的款项按下列次序处理，1、实现债权的费用，2、应付补偿金、赔偿金及其他费用，3、应付复利、罚息，4、应付利息，5、应付本金；借款人未按合同约定还本付息的，贷款人按有关法律规定计收罚息，罚息利率按本合同确定的贷款月利率上浮50%计算，对未支付的利息按罚息标准计收复利，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止，本合同项下的罚息利率随本合同贷款利率的调整而调整；借款人未按期履行还款义务，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或提前偿还全部贷款；贷款人选择提前收回全部贷款的，借款人应立即一次性提前偿还全部贷款本息，包括已经发生的全部利息、罚息和复利等；借款人承诺具体的欠款明细以贷款人系统生成数据为准；借款人自愿以合同项下贷款购置的车辆作为抵押物为合同项下债务提供担保，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权所发生的全部费用。2017年9月22日，原告依约向被告发放了贷款64051元（双方合同自此开始执行）。原告与被告双方办理了所购置汽车的抵押登记手续。被告按约还款17期，自第18期还款日即2019年3月22日起未按约履行还款义务，后原告于2019年5月5日自被告处将涉讼车辆取走。截至2019年12月2日，被告尚欠原告贷款本金36384.73元、利息2441.3元、罚息975.41元、复利157.91元。 上述事实有原告提交的《奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同》，《零售贷款放款付款凭证》，《欠款明细表》，机动车抵押登记证书，被告身份证复印件及当事人陈述在卷佐证。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《奇瑞徽银汽车金融股份有限公司抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，对双方当事人均有约束力。原告依约发放贷款，但被告未能依约按期还款。根据合同约定，原告有权要求被告清偿所欠全部贷款本息以及贷款复利、罚息。被告应归还原告贷款本金36384.73元、利息2441.3元、罚息975.41元、复利157.91元，并自2019年12月3日起按合同约定方式支付罚息和复利至实际清偿之日止。被告以福田牌小型普通客车（机动车登记牌号贵Ｇ×××××，车架号LVCP2GVA0GU210571）作为担保抵押物，并办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，该抵押登记合法有效。被告应当以其提供的抵押财产向原告承担抵押担保责任，原告有权对抵押的财产在变卖、拍卖范围内享有优先受偿权。如被告认为原告于2019年5月5日将涉讼车辆取走的行为给其造成相应损失，其可另案主张。 根据《中华人民共和国合同法》第一百零六条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百九十八条之规定，判决如下： 一、被告吴光智于本判决生效之日起十日内归还原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司贷款本金36384.73元、利息2441.3元、罚息975.41元、复利157.91元,并自2019年12月3日起按合同约定方式支付罚息和复利至实际清偿之日止； 二、被告吴光智以其所有的福田牌小型普通客车（机动车登记牌号贵Ｇ×××××，车架号LVCP2GVA0GU210571）在本判决第一项所确定的款项范围内承担抵押担保责任，原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司对该抵押财产享有优先受偿权，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴光智所有，不足部分仍由被告吴光智负责清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取399.5元，由被告吴光智负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  张瑜 二〇二〇年二月二十八日 书记员  何丽 附本案适用的相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。