广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初247号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地：广东省开平市**************************位。负责人：陈亚军，该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。被告：蔡万军，男，1973年7月29日出生，汉族，住广东省开平市****办事处新昌路三巷5号，公民身份号码：440************518。被告：寇国荣，女，1970年1月23日出生，土家族，户籍住址：湖北省鹤峰县**********，现住址：广东省开平市****办事处新昌路三巷5号，公民身份号码：422************820。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称“农商银行城区支行”）与被告蔡万军、寇国荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行城区支行的委托诉讼代理人司徒宠惠、被告蔡万军、寇国荣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告蔡万军归还原告开农信借字[保]第100***********397号借款合同项下借款本息83844.11元，其中本金81217.57元，利息2626.54元（利息暂计至2020年1月2日止，其后至款项还清日止的利息按年利率10.5%计算）。2.判决被告寇国荣对被告蔡万军上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金81217.57元及相关利息）承担连带清偿责任。3.判决本案一切实现债权的费用由被告蔡万军、寇国荣承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2017年4月12日，被告蔡万军为借款人，被告寇国荣为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********397号《个人消费借款担保合同》，约定蔡万军向原告借款137000.00元，贷款利率为固定利率，贷款执行利率为7%，借款期限自2017年4月12日起至2022年4月12日止,寇国荣承担连带保证担保责任。2017年4月12日，原告通过转账支付方式向蔡万军发放贷款137000.00元。贷款发放后，蔡万军根据合同约定偿还贷款本金55782.43元，计至2020年1月2日止蔡万军尚结欠原告本合同项下的贷款本金81217.57元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。2019年8月21日开始结欠原告贷款本息，经原告多次催收，蔡万军及相关保证人仍不按合同履行还款义务，足以构成借款担保合同第十七条约定的违约情形。原告于2019年11月15日向被告蔡万军发出《提前到期通知书》，并宣告开农信借字[保]第100***********397号《个人消费借款担保合同》提前到期。截至2020年1月2日，被告蔡万军仍结欠原告借款借款本息83844.11元，其中本金81217.57元，利息2626.54元。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告蔡万军、寇国荣辩称，对原告的起诉内容没有意见，但认为原告在春节前申请财产保全冻结其银行账户，导致其生活陷入困难并造成诸多不便。被告蔡万军、寇国荣在举证期限内没有提供证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行城区支行起诉的事实予以确认。另根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201984号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社城区信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行城区支行与被告蔡万军、寇国荣签订的编号为开农信借字[保]第100***********397号《个人消费借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农商银行城区支行依约向被告蔡万军发放贷款137000元，双方约定借款期限为2017年4月12日起至2022年4月12日，按月偿还贷款，还款总期数为60期，还款日为每月21日，但被告蔡万军自2019年8月21日开始没有依照上述合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，经原告农商银行城区支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告蔡万军仍不按合同履行还款义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商银行城区支行根据上述合同约定的贷款金额、违约责任及逾期贷款利率等内容，请求被告蔡万军偿还仍欠的借款本金81217.57元、利息2626.54元，合计83844.11元，及从2020年1月3日起至款项还清日止按年利率10.5%计算的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告寇国荣承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告寇国荣作为上述开农信借字[保]第100***********397号《个人消费借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告蔡万军的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行城区支行在保证期间向被告寇国荣主张保证债权，请求保证人寇国荣对被告蔡万军所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告寇国荣承担保证责任后，有权向被告蔡万军追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告蔡万军应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息83844.11元及自2020年1月3日起至款项清偿之日止的利息（以本金81217.57元为基数，按年利率10.5%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。二、被告寇国荣对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948.05元、保全费858元，合计1806.05元，由被告蔡万军负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行已预交的案件受理费和保全费1806.05元，由本院予以退回；被告蔡万军应向本院补缴案件受理费和保全费1806.05元。被告寇国荣对被告蔡万军应负担的受理费和保全费1806.05元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年二月二十八日书记员  李佩瑶关绮明