福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12357号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路162号。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄昱豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：陈煌，男，汉族，1983年1月4日出生，住福建省长乐市。 委托诉讼代理人：林燕钦，系陈煌母亲。 被告：福州市仓山区陈煌办公用品店，经营场所福州市仓山区金山街道浦上大道216号福州仓山万达广场C区C3#楼05层17办公。 经营者：陈煌，男，汉族，1983年1月4日出生，住福建省长乐市。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门银行”）与被告陈煌、福州市仓山区陈煌办公用品店（以下简称“陈煌办公用品店”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行的委托诉讼代理人黄昱豪、被告陈煌及其委托诉讼代理人林燕钦、陈煌办公用品店经营者陈煌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈煌偿还厦门银行借款本金1050000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算，暂计至2019年7月11日为12549元，实际应计算至还清全部款项之日止）；2.请求判令陈煌向厦门银行支付为实现债权而支出的律师代理15938元；3.请求判令陈煌办公用品店对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.请求判令厦门银行有权以陈煌所有的坐落于福建省长乐市杂物间房产［不动产权证号码：闽（2017）长乐市不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；5.请求判令陈煌、陈煌办公用品店承担本案全部诉讼费。 事实和理由：2018年10月18日，厦门银行与陈煌签订《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定厦门银行向陈煌提供贷款总金额1050000元整，贷款期限自2018年10月18日起至2021年10月18日止。 关于贷款利率，根据借款合同第3.1条，贷款利率为中国人民银行公布的一至五年期（含五年）人民币贷款基准年利率上浮47%。本合同有效期内，遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则自利率调整生效日起，按中国人民银行调整生效的相应档次人民币贷款基准年利率及本条约定的浮动幅度计算本合同项下未清偿贷款的利率； 关于本息偿还方式，16.1本合同第6.4条修改为：甲方应按照如下计划按时足额归还贷款本金，乙方有权主动从甲方在乙方或乙方下属分支机构的账户中扣收应付本金及利息。本金归还时间为：贷款提款之日起满一年还本金额为105000元，贷款提款之日起满二年还本金额为105000元，贷款到期日归还全部剩余贷款本金。利息自甲方实际提款之日起算，应付利息=实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在本合同有效期内，乙方按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。甲方在清偿某笔借据项下全部贷款时，应同时结清该笔借据项下全部贷款的利息。借款合同第6.5条约定：“甲方（陈煌）应按本合同约定按时足额支付借款本金和利息”； 关于违约事件，借款合同第10条约定：“发生下列情形之一的，构成甲方（陈煌）违约，乙方（厦门银行）有权采取本合同所约定的各项违约处理措施：10.1条甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。” 关于违约处理，借款合同第11条约定：“出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息日当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%；11.7有权行使担保权利；11.9因出现本合同违约事件致使厦门银行采取司法追索方式实现债权的，被告应承担厦门银行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。” 关于管辖法院，借款合同第14条约定：“凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由乙方（即厦门银行）所在地人民法院管辖。” 陈煌自愿以其所有的坐落于福建省长乐市杂物间［不动产权证号码：闽（2017）长乐市不动产权第××号］提供抵押担保。2018年10月18日，厦门银行与陈煌签订了《不动产抵押合同》，《不动产抵押合同》第二条约定抵押担保的范围包括主合同项下债务本金1050000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 为确保陈煌履行《借款合同》项下的债务，2018年10月18日陈煌办公用品店向厦门银行出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还陈煌所欠厦门银行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。 借款合同第16.5条约定，陈煌以“福建省长乐市吴航长源花园5座8Ａ单元，接收人：陈煌，电话：133××××2849”为厦门银行或人民法院等机构向陈煌发出各类通知、函件、诉讼文书等材料的送达地址。 上述合同签订后，厦门银行已向陈煌发放贷款1050000元，鉴于贷款发放后陈煌存在逾期还贷的行为，且至今仍拖欠到期利息、罚息未还。依据上述合同约定，厦门银行有权宣布合同提前到期，并要求陈煌、陈煌办公用品店清偿全部贷款本息。故厦门银行发函通知所有被告借款合同项下的所有贷款本息提前到期，要求其还清所有款项。但经厦门银行的催告，陈煌、陈煌办公用品店至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，厦门银行特提起诉讼。 陈煌、陈煌办公用品店共同辩称，陈煌申请银行贷款时，都是申请中介公司办理，所谓陈煌办公用品店实际上是不存在的。中介公司之前也让陈煌做了很多套路贷。目前没有经济偿还能力。陈煌、陈煌办公用品店和银行签订的所有合同及协议都是中介帮忙弄的，中介说这些签名之后贷款就会下来，才会让陈煌现在的经济状况有所缓解。当时陈煌在平安银行贷款了700000元，中介说，1050000元减去700000元还有300000余元在手上。直到最后陈煌才知道贷款是汇到中介的账户上，中介让陈煌接银行电话的时候说同意。最后实际到陈煌手上的钱只有100000余元，因此陈煌欠了银行很多钱。中介说以后还能继续帮陈煌做很多贷款之类的话。为了偿还银行利息，中介还带陈煌做了很多高利贷，导致陈煌最后无力偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经本院审查，厦门银行提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据、厦门银行、陈煌及陈煌办公用品店的陈述，对于厦门银行所诉事实，本院予以确认。 另查，厦门银行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费15938元。诉讼中，厦门银行申请诉讼保全，支出保全费5000元。截至2019年10月25日，陈煌尚欠厦门银行本金1050000元，利息（含罚息、复利）38144.77元。 本院认为，涉案合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。陈煌、陈煌办公用品店辩称涉案贷款系委托中介机构办理，中介机构收取了高额的费用，但均未提供证据证明，且该主张系其与中介机构的委托代理合同纠纷，与本案并非同一法律关系，故对其答辩意见本院不予采纳。陈煌、陈煌办公用品店认为中介机构侵犯了其合法权益，可以另案起诉处理。厦门银行依约向陈煌发放贷款，已履行出借义务。陈煌逾期偿还借款本息已构成违约，厦门银行有权宣布借款提前到期，并提前收回全部借款本息，厦门银行诉请要求陈煌清偿尚欠的借款本息，本院依法予以支持。厦门银行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费15938元，事实清楚，陈煌应按约赔偿。陈煌将坐落于福建省长乐市杂物间房产［不动产权证号码：闽（2017）长乐市不动产权第××号］为上述借款提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，厦门银行有权就上述抵押房产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。陈煌办公用品店（经营者：陈煌）自愿为陈煌的上述债务承担连带责任保证，担保关系合法有效，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下： 一、陈煌应于本判决生效之日起十日内偿还厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金1050000元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2019年10月25日为38144.77元，之后至款项还清之日止的利息、罚息及复利按《人民币个人经营性贷款借款合同》的约定计付）； 二、陈煌应于本判决生效之日起十日内赔偿厦门国际银行股份有限公司福州分行律师代理费损失15938元； 三、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对陈煌提供的坐落于福建省长乐市杂物间房产［不动产权证号码：闽（2017）长乐市不动产权第××号］，以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权； 四、福州市仓山区陈煌办公用品店（经营者：陈煌）对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14506元，诉讼保全费5000元，合计19506元，由陈煌、福州市仓山区陈煌办公用品店（经营者：陈煌）共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇二〇年二月二十日 法官助理林长春 书记员林显亮 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。