广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初25629号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：刘俊强，男，1992年8月23日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***********，公民身份号码440************036。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告刘俊强因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息199687.89元（其中本金194055.72元、利息5513.38元、罚息0元、复利118.79元，暂计至2019年10月10日），以及自2019年10月11日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金194055.72元为基数按罚息年利率18.63225%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率18.63225%计算；二、判决被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失15000元；三、判决确认原告对被告提供的抵押物位于佛山市高明区******************[权证号：粤（2017）佛高不动产权第0*****8号]享有抵押权，并对处置所得款在被告诉讼请求的第一、二项范围内享有优先受偿权；四、判决因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。（本案诉讼标的合计：214687.89元）事实和理由：原告与被告于2017年10月13日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同编号：平银（佛山）个循抵字2017第RL201********748号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告愿意以佛山市高明区******************（权证号：粤2017）佛高不动产权第0*****8号）提供抵押担保贷款。《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款220000元，贷款期限为120个月，2017年10月10日起至2027年10月10日止，用途为其他消费性用途，贷款利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式按月等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第二十条约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息，并有权按照本合同约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截至2019年10月10日，被告共拖欠原告逾期本息199687.89元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》普遍性条款第十四条附则第六条约定的条款，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告刘俊强送达起诉状副本和开庭传票，被告刘俊强既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告刘俊强没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.刘俊强作为借款人、抵押人于2017年10月13日与平安银行签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》原件一份，合同编号为平银（佛山）个循抵字（2017）第（RL201********748）号，《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》特别约定条款第一条约定，额度金额220000元，额度期限从2017年10月10日起至2027年10月10日止，共计120个月；特别约定条款第四条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；普遍性条款第三条约定，贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准；普遍性条款第二十条约定，如刘俊强拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权宣布本额度下的债务全部或部分立即到期，要求刘俊强立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款放款确认书》原件各一份，约定贷款金额为220000元，贷款利率贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式为等额还款，贷款用途为其他消费性用途，借款期限119个月，自2017年10月26日起至2027年9月26日止，执行贷款年利率7.35%。3.刘俊强以其名下的位于佛山市高明区******************[权利证号：粤（2017）佛高不动产权第0*****8号]作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第0*****1号]），注明被担保最高债权额220000元。4.平安银行起诉诉请截止2019年10月10日，刘俊强共拖欠平安银行借款本金194055.72元、利息5513.38元、罚息0元、复利118.79元。5.平安银行与广东的信律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东的信律师事务所代理本案诉讼，律师费15000元，未开具律师费发票。本院认为，原告与被告刘俊强签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》合法有效，被告刘俊强应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告刘俊强拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告刘俊强清偿借款本金194055.72元、利息5513.38元、罚息0元、复利118.79元（利息、罚息、复利暂计至2019年10月10日)，有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年10月11日起至实际清偿之日止，以借款本金194055.72元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息利率计算复利。对于原告诉请律师费15000元，由于被告刘俊强拒不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》明确约定原告实现债权的费用由被告刘俊强承担，被告刘俊强基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费5000元，超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物佛山市高明区******************[权利证号：粤（2017）佛高不动产权第0*****8号]享有优先受偿权，由于被告刘俊强以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第0*****1号]，结合《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告刘俊强上述债务对抵押物佛山市高明区******************[权利证号：粤（2017）佛高不动产权第0*****8号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘俊强应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金194055.72元、利息5513.38元、罚息0元、复利118.79元（利息、罚息、复利暂计至2019年10月10日；自2019年10月11日起至实际清偿之日止，以借款本金194055.72元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年对月对日开始调整）；二、被告刘俊强应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告刘俊强上述第一项、第二项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物佛山市高明区******************[权利证号：粤（2017）佛高不动产权第0*****8号、他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第0*****1号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4520.32元，减半收取计2260.16元，财产保全费1539.44元，合计3799.6元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担176.98元，由被告刘俊强负担3622.62元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年二月三日书记员 黎艳芳书记员 朱柏瑞