四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初8940号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所：绵阳市涪城区文竹街3号1楼。 负责人：敬忠，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马杰，四川道融民舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：车钰轲，四川道融民舟律师事务所律师。 被告：蒋丽，女，汉族，1976年2月14日出生，住四川省绵阳市。 被告：杨波，男，汉族，1976年4月1日出生，住四川省绵阳市。 被告：四川佳诚融资担保有限公司，住所地:四川省绵阳市长虹大道北段146号。 法定代表人：李红卫，该公司董事长。 原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“商行小贷中心”）与被告蒋丽、杨波、四川佳诚融资担保有限公司（以下简称“佳诚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，被告蒋丽、杨波、佳诚公司经本院依法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告蒋丽、杨波立即向原告商行小贷中心偿还借款本金377万元并按照合同利率标准支付所有本息还清时止的资金利息（含罚息、复息）。（暂计算至2019年9月4日为1,582,860.04元）。2．请求判令被告佳诚公司对主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证担保责任。3．本案的诉讼费、保全费等实现债权的合理费用由被告承担。 事实与理由：2015年9月25日，原告商行小贷中心与被告蒋丽、杨波签订了《个人借款/担保合同》，借款金额477万元；借款合同的借款期限为12个月，实际放款日与到期日以借据为准。借款利率为年利率8.74%，按月结息，结息日为每月20日。合同第九条约定“借款人未按约定合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的结算利率基础上加收50%确定。”同时，根据合同保证条款约定，被告佳诚公司为本合同项下贷款提供保证担保责任。保证方式为连带保证责任担保，保证担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。 合同签订后，原告商行小贷中心向被告蒋丽、杨波发放了合同约定的所有借款477万元，履行完毕所有合同义务。而截至2016年9月25日，该笔借款已到期，被告蒋丽、杨波尚未偿还剩余贷款本息。 2016年12月20日，根据借款人的实际情况，原告商行小贷中心与被告蒋丽、杨波、佳诚公司签订了《补充协议》，协议约定原告商行小贷中心对原《个人借款/担保合同》项下未偿还借款进行展期，展期后的到期时间为2017年9月25日，借款利息继续按原借款合同约定的利率确定方式执行。协议经各方签字盖章进行了确认。 截至2017年9月25日，《补充协议》确定的借款期限届满，被告蒋丽、杨波尚未归还借款合同约定的全部借款本金及利息（含罚息、复息），保证人被告佳诚公司也未承担连带清偿义务。截至2019年9月4日，尚欠付借款本金377万元，拖欠利息（含罚息、复利）1,582,860.04元。 根据借款合同约定，在被告蒋丽、杨波未能按期归还借款本息的情况下，其应当在合同约定年利率8.74%的基础上加收50%的利率标准支付罚息和复利。因此，被告蒋丽、杨波应从2015年9月25日起至2016年9月25日止按照年利率8.74%的标准支付借款本金477万元的资金利息；从2016年9月25日起至2016年12月20日止按照未偿还本金477万元为基数以年利率13.11%的标准支付资金罚息；从2016年12月20日起至2017年9月25日止按照年利率8.74%的标准支付借款本金377万元的资金利息；从2017年9月25日起至所有借款本金还清时止以未偿利息为基数按照年利率13.11%的标准支付资金罚息；从2015年9月25日起至所有借款本息还清时止以未偿还利息为基数按照年利率13.11%的标准支付资金复利。 综上，被告蒋丽、杨波未按约还本付息，已构成违约，同时，被告佳诚公司作为连带保证责任保证人，应当承担连带保证责任。原告商行小贷中心为维护合法权益，特起诉来院，请求判如所请。 被告蒋丽、杨波、佳诚公司未做答辩。 原告商行小贷中心围绕诉讼请求提交了证据，经本院依法审查核实，在卷佐证。被告蒋丽、杨波、佳诚公司未提交任何证据，本院视为其放弃对原告商行小贷中心诉讼请求和事实主张的反驳，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。据此，本院认定如下事实： 2015年6月4日，被告杨波出具《夫妻贷款承诺书》一份，载明其与被告蒋丽系夫妻关系，因被告蒋丽的经营需要，以被告蒋丽名义申请贷款480万元，期限1年，自愿用其与被告蒋丽家庭收入和经营收入来还款。 2015年9月25日，被告蒋丽（借款人）、原告商行小贷中心（贷款人）、被告佳诚公司（保证人）签订《个人借款/担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放循环通贷款477万元，用于归还贷款；贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为自基准利率，上浮90%，据此确定年利率为8.74%；贷款利率在贷款期限内不调整；还款方式为按月付息，一次性还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为8.74%/年上加收50%；保证人提供连带责任保证；保证担保范围包括：本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等；保证期间为贷款到期之日起2年。被告杨波作为共同借款人、在该合同上签字。 同日，原告商行小贷中心向被告蒋丽发放了贷款，被告蒋丽在借款支取凭证上签字确认，其上载明利率为8.74%/年，到期日2016年9月25日。 2016年12月20日，被告蒋丽、杨波（借款人、甲方）、原告商行小贷中心（贷款人、乙方）、被告佳诚公司（担保人、丙方）签订了《补充协议》一份，载明：因借款人不能按期偿还前述《个人借款/担保合同》，并申请展期；担保人同意借款展期继续按照前述《个人借款/担保合同》的约定提供担保；贷款人同意展期12个月，故各方约定借款展期部分的利率继续按原借款合同约定的利率确定方式执行；展期金额在展期到期后一次性偿还；借款人未按照本协议约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率；对未按时结清的利息，按照规定计收复利；借款人、担保人对贷款人计算机系统计算、统计的利息（包括罚息、复利等）无异议；担保人仍按原担保合同约定，继续对借款人在原借款合同和本协议项下的全部义务承担担保责任；担保期间变更为借款展期到期之次日起两年。 此后，被告蒋丽归还了100万元本金。 原告商行小贷中心因三被告未按约还本付息，故起诉来院，请求判如所请。 庭审中，原告商行小贷中心提交了2019年9月4日打印的《信贷业务还款明细清单》、《利息计算情况说明》，显示尚欠本金377万元，尚欠期内利息287,785.55元，截至2019年9月26日，尚欠罚息1,119,670.47元、复利175,404.02元。 本院认为，当事人签订的《个人借款/担保合同》、《补充协议》系其真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具约束力。 现约定的还款期限已届至，被告蒋丽、杨波未按约还本付息，构成违约，应当承担违约责任。依照《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中计收复利的规定，对合同期内的利息可以按逾期利率计收复利，但对逾期利息（罚息）不应当再计收复利。被告蒋丽、杨波应当归还借款本金377万元，支付欠付期内利息287,785.55元，截至2019年9月26日的罚息1,119,670.47元、复利175,404.02元，并承担此后以欠付本金为基数，按13.11%/年计算的罚息，以欠付利息为基数，按13.11%/年计算的复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告招行小企业信贷中心超出该部分的诉请，于法无据，本院依法予以驳回。 按照约定，被告佳诚公司系案涉贷款连带责任保证人，保证范围包含借款本息，保证期间为2017年12月20日起算2年。原告商行小贷中心于2019年9月23日向本院递交起诉材料，明确要求保证人承担责任，符合法律规定，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告蒋丽、杨波于本判决生效后三日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心归还借款本金377万元，欠付的期内利息287,785.55元，截至2019年9月26日的罚息1,119,670.47元、复利175,404.02元，并称此后的罚息、复利。计算方法为，罚息以欠付本金为基数，自2019年9月27日始至本判决确定的本金给付之日止，按13.11%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。复利以欠付利息为基数，自2019年9月27日始至本判决确定的利息给付之日止，按13.11%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止。 二、四川佳诚融资担保有限公司对前述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计24,635元，由被告蒋丽、杨波、四川佳诚融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年二月二十日 书记员  吴尧