贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初1614号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：刘小凤，北京市中银（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201611931692，一般授权代理。委托诉讼代理人：江毅，北京市中银（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201200210367896，一般授权代理。被告：陈勇，男，1976年03月18日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵州全林企业集团房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区富水南路2号，组织机构代码91520000709675670P。法定代表人：陈全林，该公司总经理。委托诉讼代理人：李洪波，贵州观合律师事务所律师，执业证号15201200010806080，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘夑，贵州观合律师事务所律师，执业证号15201201710774350，特别授权代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告陈勇、贵州全林企业集团房地产开发有限公司（以下简称全林公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人刘小凤、被告全林公司的委托诉讼代理人刘夑到庭参加诉讼，被告陈勇经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、被告陈勇偿还原告借款本金12754077.83元及截止2019年2月22日的利息2250178.10元、复利363172.27元、罚息447926.13元，并支付自2019年2月23日起按每月7.175‰标准计算利息，同时计算复利；2、被告陈勇向原告支付律师费367230.31元；3、被告全林公司对上述债务承担连带清偿责任；4、二被告就贵阳市乌当区新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23幢1号的抵押房产（预告抵押证号：筑房预乌当字第××号）为原告办理抵押登记手续，同时确认原告对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月16日，被告陈勇、全林公司与原告签订《个人住房抵押借款合同》，陈勇向原告借款人民币1480万元用于购买新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23幢1号，借款月利率7.175‰，借款期限2015年2月16日至2025年2月15日。还款方式按月等额本息。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。全林公司对陈勇贷款提供连带责任保证。陈勇以购买的房屋作抵押担保，同时，双方就抵押房产办理了抵押预告登记。上述合同签订后，原告实际发放了贷款本金1480万元。贷款发放后，被告未按约履行还款义务，特诉请如前。庭审中原告放弃第二项诉讼请求。被告全林公司辩称，1、全林公司不应当承担连带清偿责任。由于陈勇没有按期偿还原告借款，原告并未通知保证人。原告和被告针对该笔借款，三方签订有回购房屋协议，现被告多次逾期，原告没有和我方协商房屋回购事项，导致现在我方对该房屋没有优先权，是原告根本性违约；2、律师费不应当得到支持；3、原告优先受偿的起诉不实，全林公司已经配合办理房屋产权证，并把相关证件交给原告方。请求驳回原告对全林公司的诉讼请求。被告陈勇经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年2月16日，贵阳市乌当区新添寨信用社（以下简称新添寨信用社）与被告陈勇、全林公司签订《个人住房抵押借款合同》，约定：被告陈勇向原告借款人民币1480万元用于购买新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府12-18、20-23栋住房，建筑面积736.45平方米。借款月利率7.175‰，借款期限2015年2月16日至2025年2月15日，实际放款日和到期日以借款借据为准。还款方式按月等额本息。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，未按期支付利息，对未付利息计收复利。借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息等，贷款人有权宣布本合同下全部贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息。陈勇以购买的贵阳市乌当区新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23幢1号房屋作抵押担保，并办理了抵押预告登记（证号：筑房预乌当字第××号）。全林公司对陈勇贷款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围为本金、利息（包括复利和逾期利息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用。上述合同签订后，新添寨信用社于2015年3月18日向陈勇发放贷款本金1480万元。借款借据载明：借款期限自2015年3月18日至2025年2月25日。被告陈勇还款至2016年11月19日后未再按期还款。2019年2月19日，原告扣划保证人全林公司保证金74万元归还陈勇借款。截止2019年2月22日，陈勇尚欠借款本金12754077.83元、利息2250178.10元、罚息447926.13元、复利363172.27元。另查明，2015年2月16日新添寨信用社与全林公司签订《商品房回购协议》，约定：如陈勇未按借款抵押合同履行还款义务，连续二个月或累计四个月未偿还贷款本息或任何一期本息及相关费用逾期三个月未偿还的前提下，在全林公司未协助陈勇将全产权手续移交新添寨信用社之前，全林公司保证在接到新添寨信用社要求履行回购义务的书面通知60日内，按合同购房单价回购陈勇住房，并将回购款汇到新添寨信用社指定账户。如全林公司未履行回购义务，即表示授权新添寨信用社从全林公司账户扣收。再查明，2019年6月27日，原告收到全林公司交来陈勇位于新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23号房不动产登记证（黔（2019）乌当不动产权第0022960号）。原告于2019年7月4日办理陈勇坐落新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23号楼1号房屋抵押登记（证号：黔（2019）乌当区不动产证明第0023657号）。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人住房抵押借款合同》、借款借据、抵押预告登记证、抵押登记证、还款记录、利息清单，全林公司提交的《商品房回购协议》、不动产登记证收条等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，新添寨信用社是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”的规定，新添寨信用社从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；基于民法的权利义务对等原则，乌当农商行承担了其分支机构从事民事活动所产生的民事责任，也应享有新添寨信用社从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼，主体资格适格。依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。原告与陈勇、全林公司签订的《个人住房抵押借款合同》是三方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告陈勇在取得贷款后未能持续履行按期足额还本付息的合同义务，连续逾期三次以上，累计逾期超六次，已构成违约，其应当按照合同约定承担相应的违约责任，原告有权依据《个人住房抵押借款合同》中关于违约责任的约定宣布贷款提前到期。故原告提前收回贷款的条件已经成就，应视为借款期限届满，原告要求陈勇提前偿还贷款本金余额符合双方合同约定，本院予以支持。因截止2019年2月22日，陈勇尚欠借款本金12754077.83元，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”及《个人住房抵押借款合同》的约定，原告诉请陈勇提前归还贷款本金12754077.83元，本院予以支持。对于原告主张的利息、罚息、复利。因陈勇逾期还款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还贷款，除了要支付借款期内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括罚息，故原告诉请陈勇支付利息、复利、罚息有法律依据和合同依据，本院予以支持。本案中，根据《个人住房抵押借款合同》约定，结合借款借据，原、被告约定的逾期罚息月利率为10.7625‰［7.175‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。庭审中，已查明截至2019年2月22日，陈勇尚欠借款利息2250178.10元、罚息447926.13元、复利363172.27元未支付给原告，故原告主张的该部分利息、罚息、复利，本院予以支持。同时，根据合同约定，在陈勇存在连续三个月或者累计六次逾期还款行为的情况下，原告有权宣布借款提前到期，故本院认定涉案借款期限从原告向本院提起诉讼且本院立案时（即2019年4月18日）届满，故2019年2月23日至同年4月18日期间的利息、复利应以借款本金12754077.83元为计算基数并按月利率7.175‰计算；其后的利息可按罚息标准计算，但原告主张按每月7.175‰标准计算利息，同时计算复利，本院予以支持。关于原告庭审中放弃要求被告支付律师费，本院从其自愿予以支持。关于保证责任的问题，原告与陈勇、全林公司签订《个人住房抵押借款合同》，全林公司为被告陈勇的借款承担连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，本案原告要求被告全林公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。全林公司关于其不应当承担连带清偿责任，三方签订有回购房屋协议，陈勇逾期还款，原告没有通知其回购房屋的答辩意见，因《商品房回购协议》并未明确约定在陈勇逾期还款的情况下，原告未通知全林公司履行商品房回购事宜免除其保证责任。至于原告未按《商品房回购协议》约定履行义务，给全林公司造成损失全林公司可另行向原告主张权利。全林公司关于其不承担保证责任的辩解意见，本院不予采纳。原告主张被告为原告办理抵押登记手续，同时确认原告对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题，因立案后，全林公司已为原告办理了抵押登记手续。关于优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告担保的财产已办理了抵押登记，并在约定的担保存续期限内，原告有权从陈勇提供作为担保的财产拍卖、变卖所得价款中优先受偿，其请求，本院予以支持。被告陈勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈勇于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金12754077.83元及截至2019年2月22日的利息2250178.10元、罚息447926.13元、复利363172.27元；2019年2月23日起的利息、复利以借款本金12754077.83元为计算基数按月利率7.175‰计算至本息清偿之日止；二、被告贵州全林企业集团房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告陈勇所有的位于新添大道北段197号泉天下国际公馆半山府23号楼1号房屋（证号：黔（2019）乌当区不动产证明第0023657号）拍卖、变卖所得款项，在本判决第一项确定的债权额限度内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费118896元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担2698元，被告陈勇、贵州全林企业集团房地产开发有限公司连带负担116198元（此款原告已预交，二被告负担部分在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  彭正先人民陪审员  舒 静二〇二〇年二月三日书 记 员  孙 毅