贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初4000号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，住水城县。系该公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：龙飞，男，1982年12月11日出生，侗族，住凯里市。系该公司员工。被告:何逍，男，1963年9月17日出生，汉族，住凯里市。被告:潘刚,男，1976年2月16日出生，苗族，住凯里市。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称凯里农商银行）与被告何逍、潘刚借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商银行的委托诉讼代理人阳梦茹到庭参加诉讼，被告何逍、潘刚经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何逍偿还原告借款本金444957.96元和利息177427.62元（利息、罚息、复息暂计至2019年6月3日，2019年6月3日之后的利息、罚息及复利计算至被告还清本息之日止），本息合计622385.58元；2.判令被告潘刚对上述贷款本息承担连带保证责任；三、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：被告何逍于2015年6月20日向我行申请小额信用贷款，我行调查后于2015年6月25日与被告何逍、潘刚签订“凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款循环互保合同”形成了互保关系，2015年6月26日何逍与原告签订小额信用贷款合同，按约定原告分别于2015年6月30日向被告发放借款200000元，到期为2016年6月30日；2015年9月30日向被告发放借款160000元，到期为2016年9月30日2015年12月29日发放120000元，到期为2016年12月29日。借款到期后借款人未能履行还款义务，我行多次催款未果特向贵院提起诉讼。原告凯里农商行为证明诉请理由成立，在举证期限内向本院提交的证据有：1、《法人身份证》、《营业执照》复印件，拟证明原告的基本信息及诉讼主体资格适格；2、《身份证》、《户口簿》、《离婚证》复印件，拟证明各被告的身份信息；3、《申请书》、《承诺书》、《申请表》、《贷款合同书》、《借款借据》、《入账流水清单》复印件，拟证明原告与被告何逍签订的贷款合同且合同有效，符合意思自治原则，原告分别于2015年6月30日向被告发放借款200000.00元，于2015年12月29日向被告发放借款120000.00元，于2015年9月30日向被告发放借款160000.00元，借款已届到期。同时，该合同对借款利率、违约责任等进行了明确约定。同时原告已经履行了放款义务；4、《循环互保合同书》复印件，拟证明潘刚愿意为何逍的贷款本息承担连带保证责任的事实；5、《利息计算清单》复印件，拟证明利息的计算依据及计算方式。被告何逍、潘刚未向本院提交书面答辩状，也未提交如何证据材料。依据采信的证据并结合当事人的陈述，确认本案事实如下：原告凯里农商行系其他股份有限公司（非上市），经营范围有吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算等。2015年6月20日，被告何逍向原告申请贷款50万元，经原告调查后，双方签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》。合同约定：“一、甲方对乙方家庭（以下简称乙方）生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方的信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度受信。信用等级实行动态管理，定期晋升或下调；贷款实行余额控制、随用随贷、循环使用；还款实行分次归还或到期一次性归还本金；利率实行合同固定利率；实行按年结息，若乙方按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，甲方给予利息优惠。……六、违约责任：甲方违约责任：不按承诺向乙方提供贷款支持，负责赔偿乙方因办理贷款所发生的直接费用。乙方违约责任：不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率的200%计收利息，并按罚息利率计收复利”。之后，原告按合同约定分别于2015年6月30日向被告发放贷款200000元，借款借据注明：借款时间为2015年6月30日，到期时间为2016年6月30日，借款月利率为7.2751‰，结息方式为按季结息；2015年9月30日向被告发放贷款160000元，借款借据注明：借款时间为2015年9月30日，到期时间为2016年9月30日，借款月利率为6.8999‰，结息方式为按季结息；2015年12月29日发放贷款120000元，借款借据注明：借款时间为2015年12月30日，到期时间为2016年6月29日，借款月利率为6.525‰，结息方式为按季结息。被告何逍、潘刚和许婷婷、苏坚峰、廖贵祥为乙方就贷款循环互保事宜与原告签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款循环互保合同书》，主要约定：乙方人员授信金额均为50万元。乙方在互保期限内，按照授信金额在甲方取得贷款，若不按期履行债务，则由乙方中的其他互保人共同负责承担借款人还本付息的全部责任。履行债务的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权所产生的一切费用。之后，因被告何逍未按照合同约定履行还本付息的义务，原告多次催收未果，遂于2019年6月12日向本院提起诉讼。因被告何逍、潘刚未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人调解。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告何逍签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及与被告何逍、潘刚等人签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款循环互保合同书》均是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，不仅系各方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。原告凯里农商行已依约向被告何逍履行发放借款的义务，被告何逍未能按期偿还借款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。被告潘刚作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告未追究其他担保人的保证责任，系原告对自己权利的处分。关于利息，原告按合同约定主张至2019年6月3日的利息（含罚息、复利）177427.62元未违反法律相关规定及双方约定，本院予以支持。根据当事人约定优于法定和当事人意思自治原则，按照原、被告双方签订借款合同约定的借款利息（含罚息、复利）后，不再承担迟延履行期间的加倍债务利息。被告何逍、潘刚经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的质证、抗辩权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何逍在本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金444957.96元及利息（含罚息、复利）177427.62元（利息计至2019年6月3日止，其后利息按双方约定的利率计付至本金还清之日止），共计622385.58元。二、被告潘刚对前述被告何逍应偿还的贷款本息承担连带清偿责任。案件受理费10024元，由被告何逍、潘刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  杨 辉人民陪审员  曾祥信人民陪审员  杨正华二〇二〇年二月六日书 记 员  左陈成