重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初17899号原告：华夏银行股份有限公司重庆两江支行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段70号4幢，统一社会信用代码91500000066167495R。负责人：张雪梅，行长。委托诉讼代理人：李佳倬，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：钟凤桃，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：左伟，男，1965年3月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：罗文希，女，1981年5月2日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆市启冠商贸有限责任公司，住所地重庆市渝北区，统一社会信用代码91500000593660548A。法定代表人：左伟，执行董事。原告华夏银行股份有限公司重庆两江支行（以下简称华夏银行重庆两江支行）与被告左伟、罗文希、重庆市启冠商贸有限责任公司（以下简称重庆市启冠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆两江支行的委托诉讼代理人李佳倬、钟凤桃到庭参加诉讼，被告左伟、罗文希、重庆市启冠公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行重庆两江支行向本院提出诉讼请求：1.判令左伟向华夏银行重庆两江支行偿还借款本金300万元，截至2019年11月8日的利息56081.66元、罚息44804.38元、欠息复利1374.18元、罚息复利158.86元，自2019年11月9日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以本金300万元为基数，复利以56081.66元为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮54%再上浮50%的标准计算；2.判令左伟承担华夏银行重庆两江支行为实现债权已发生律师费24400元；3.判令罗文希、重庆市启冠公司对左伟的上述债务承担连带清偿责任；4.华夏银行重庆两江支行对重庆市启冠公司名下位于重庆市渝北区（xxx）、重庆市渝北区（xxx）的办公用房享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月21日，华夏银行重庆两江支行与左伟签订《借款合同》，约定华夏银行重庆两江支行向左伟提供贷款440万元，贷款期限最长3年，分为三个融资时段；合同就贷款利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。同日，华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司签订《保证合同》，约定重庆市启冠公司为左伟前述债务向华夏银行重庆两江支行提供担保，合同就担保范围进行了约定。同日，华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司签订《抵押合同》，约定重庆市启冠公司以其名下位于重庆市渝北区、重庆市渝北区的办公用房为左伟前述债务向华夏银行重庆两江支行提供抵押担保，合同就抵押担保范围进行了约定，案涉房屋已办理了抵押登记手续。同日，华夏银行重庆两江支行与罗文希签订《个人保证合同》，约定罗文希为左伟前述债务向华夏银行重庆两江支行提供担保，合同就担保范围进行了约定。2017年9月22日，华夏银行重庆两江支行根据左伟的申请，向左伟发放贷款440万元。因左伟违反合同约定，华夏银行重庆两江支行于2019年10月30日向左伟发出宣布贷款提前到期通知书，告知左伟贷款已于2019年9月20日到期。2018年9月17日，左伟偿还了140万元的本金，因左伟在2019年7月20日开始逾期，未能进入第三个融资时段，即在第二个融资时段结束后，贷款全部到期。之后左伟未再向华夏银行重庆两江支行偿还本息，罗文希、重庆市启冠公司也未向华夏银行重庆两江支行履行了担保责任。左伟、罗文希、重庆市启冠公司未到庭答辩。华夏银行重庆两江支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《借款合同》《保证合同》《个人保证合同》《抵押合同》、股东会决议、借款凭证、不动产登记证明、房屋产权证、不良贷款/坏账查询、个人账户明细账单S、《提款及委托付款申请书》、宣布贷款提前到期通知书、《委托代理协议》、重庆增值税普通发票、电子回单，前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，华夏银行重庆两江支行与左伟签订了《借款合同》，约定华夏银行重庆两江支行向左伟提供贷款440万元，用于支付货款，贷款期限最长3年，计划分为三个融资时段：第一融资时段为1年，自2017年9月21日至2018年9月21日，第二融资时段为1年，自2018年9月21日至2019年9月21日，第三融资时段为1年，自2019年9月21日至2020年9月21日；左伟于2017年9月21日一次提取；如果左伟在第二融资时段未通过年审，该融资时段最后一个计划还款日即为贷款到期日；借款执行利率为浮动利率，即按照中国人民银行同期基准利率上浮54%；本合同是按月结息，付息日为每月19日（适用个体经营者）或20日（适用小微企业），最后一次付息日为合同到期日；按月结息的，本合同利率按月进行调整，调整后的合同贷款利率自利率调整后的第一个付息日的次日开始适用；左伟不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息，左伟在贷款期限内不能按期支付的利息，应按合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后仍未支付的利息，应按罚息利率计收复利；因左伟违约致使华夏银行重庆两江支行采取诉讼方式实现债权的，左伟应承担华夏银行重庆两江支行为此支付的诉讼费、律师费等；左伟未按期足额支付本金、利息及其他应付款项的，华夏银行重庆两江支行有权宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息。同日，华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司签订《抵押合同》，约定重庆市启冠公司自愿以其名下位于重庆市渝北区、重庆市渝北区的房屋为左伟上述债务向华夏银行重庆两江支行提供抵押担保，抵押担保范围为主债权本金440万元及利息、逾期利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。同日，华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司就案涉抵押房屋办理了抵押登记手续。同日，华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司签订了《保证合同》，约定重庆市启冠公司自愿为左伟上述债务向华夏银行重庆两江支行提供连带责任保证；保证范围为主债权本金440万元及利息、逾期利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等；保证期间2年。同日，华夏银行重庆两江支行与罗文希签订了《个人保证合同》，合同约定的主合同、保证方式、保证范围、保证期间等与上述《保证合同》所约定的内容一致。2017年9月22日，华夏银行重庆两江支行依约向左伟发放贷款440万元，左伟向华夏银行重庆两江支行出具的《借款凭证》上载明贷款期限（最后还款日）为2020年9月21日。华夏银行重庆两江支行诉称左伟于2018年9月17日偿还本金140元。2019年7月20日，左伟出现逾期还款情况，华夏银行重庆两江支行未审批通过第三个融资时段。截至2019年11月8日，左伟尚欠华夏银行重庆两江支行借款本金300万元，利息56081.66元，罚息44804.38元，利息的复利1374.18元，罚息的复利158.86元。另查明，华夏银行重庆两江支行为实现本案债权，委托国浩律师（重庆）事务所提起诉讼，并支付律师费用24400元。本院认为，《借款合同》《保证合同》《个人保证合同》《抵押合同》是当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按合同约定履行各自的义务。关于华夏银行重庆两江支行主张借款本息的问题，华夏银行重庆两江支行按约向左伟发放了贷款，左伟未按合同约定履行还款义务，构成违约，致使华夏银行重庆两江支行未审批通过第三个融资时段，根据借款合同约定，第二个融资时段最后一个计划还款日为贷款到期日，华夏银行重庆两江支行主张截至2019年11月8日的欠款本金、利息、罚息、利息的复利及自2019年11月9日起的罚息和复利，符合合同约定，但由于人民银行贷款基准利率自2019年8月20日起已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（即LPR）所替代，根据中国人民银行公告［2019］第30号的要求，结合《借款合同》对利率浮动方式的约定以及本案实际情况，2020年8月20日前（含当日）的罚息利率仍为原合同执行利率基础上加收50%即年利率10.9725%，自2020年8月21日之后（含当日）每年的8月21日起至次年的8月20日止的利率均按当年8月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（1年期）加上加点数值重新确定，罚息利率上浮50%。本案加点数值为3.165%【即原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值：4.75%*（1+54%）-4.15%（1年期）】。关于华夏银行重庆两江支行主张的截至2019年11月8日罚息的复利，因《借款合同》并未明确约定罚息可以计收复利，因此，罚息的复利本院不予支持。关于华夏银行重庆两江支行主张律师费的问题，《借款合同》明确约定因左伟违约致使华夏银行重庆两江支行采取诉讼方式实现债权的，左伟应承担华夏银行重庆两江支行为此支付的律师费，故左伟应向华夏银行重庆两江支行支付24400元律师费。关于华夏银行重庆两江支行主张重庆市启冠公司、罗文希对左伟前述债务承担连带清偿责任的问题，根据华夏银行重庆两江支行与重庆市启冠公司、罗文希签订的保证合同约定，重庆市启冠公司、罗文希自愿为左伟前述债务提供连带保证担保，且未过保证期间，故重庆市启冠公司、罗文希应对左伟前述债务承担连带清偿责任。关于华夏银行重庆两江支行主张其享有案涉抵押物优先受偿权的问题，重庆市启冠公司自愿以案涉房产提供抵押担保，并且办理了抵押登记，华夏银行重庆两江支行对重庆市启冠公司的前述房屋享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、左伟于本判决生效之日起十日内返还华夏银行股份有限公司重庆两江支行借款本金300万元，并支付相应利息、罚息、复利【截至2019年11月8日，利息56081.66元，罚息44804.38元，复利1374.18元；自2019年11月9日至2020年8月20日止，罚息以尚欠借款本金300万元为基数，复利以应付未付利息56081.66元为基数，均按照年利率10.9725%计算；自2020年8月21日起至贷款本息清偿之日止，罚息以尚欠借款本金300万元为基数，复利以应付未付利息56081.66元为基数，每年的8月21日起至次年的8月20日止的利率均按当年8月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（1年期）加上加点数值3.165%再上浮50%的标准计算；利随本清】；二、左伟于本判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司重庆两江支行支付律师费24400元；三、重庆市启冠商贸有限责任公司、罗文希对左伟的上述第一项、第二项债务向华夏银行股份有限公司重庆两江支行承担连带清偿责任；四、在上述第一项、第二项债权范围内，华夏银行股份有限公司重庆两江支行对重庆市启冠商贸有限责任公司所有的位于重庆市渝北区的房屋（xxx）、重庆市渝北区的房屋（xxx）享有优先受偿权；五、驳回华夏银行股份有限公司重庆两江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15908元，由左伟、重庆市启冠商贸有限责任公司、罗文希负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 乔小勇二〇二〇年二月二十一日法官助理 吴高杰书 记 员 王昭颖