四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0181民初3394号 原告：中国平安某公司。住所地：深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，职务：董事长。 委托诉讼代理人：张芳，四川蜀卓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈思远，四川蜀卓律师事务所律师。 被告：周某某，男，1964年12月13日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告中国平安某公司（以下简称平安财保公司）与被告周某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法适用简易程序进行了审理。因被告周某某下落不明，于2019年10月14日转为普通程序并于2020年1月21日公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人张芳到庭参加诉讼，被告周某某经本院合法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求，1.判令被告周某某支付原告平安财保公司理赔款60375.9元；2.判令被告周某某支付原告平安财保公司保费1569.33元；3.判令被告周某某支付原告平安财保公司违约金，违约金计算方式如下：以61945.23元未基数，按年利率24%，从2018年8月23日起计算至全部理赔款和保费付清之日止；暂计至2019年7月1日为12884.61元；4.本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年12月2日，被告周某某与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安小贷公司”）签订《借款合同》，约定：由金安小贷公司和中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）各按1%、99%的比例联合贷款给被告周某某107000元人民币，期限36个月（自2016年12月2日起至2019年12月2日止），还款方式为按月等额还本付息。 为保证该借款合同的履行，2016年12月2日，被告周某某与原告平安财保公司签订保单号为12694032600004414548的《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），约定：被保险人为民生银行和金安小贷公司，每月保费率为0.88%，每月保费为941.6元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依约向被保险人理赔，投保人须归还全部理赔款和未付保费；投保人自保险人理赔之日起超过30天未归还前述全部款项的，构成违约并应支付违约金；违约金以全部欠款为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一计算。 2016年12月3日，民生银行和金安小贷公司按约向被告发放107000元贷款（其中：民生银行发放105930元，金安小贷公司发放1070元）；2018年6月3日起，被告开始未还款。原告按保险合同约定，于2018年8月23日向民生银行理赔59772.14元，向金安小贷公司理赔603.76元，金安小贷公司并代表民生银行向原告出具《保险赔款确认书》。被告周某某应依约支付该理赔款。 自2018年6月3日起，被告未依约支付保费，截止2018年8月23日，被告周某某尚欠保费1569.33元。 自2018年8月23日起，被告周某某未依约支付违约金，截止2019年7月1日，被告尚欠违约金12884.61元。违约金应计算至全部理赔款和保费实际付清之日止。合同约定违约金标准为每日千分之一计算，现原告主动要求违约金按照年息24%标准予以计算。为维护原告的合法权益，原告特向本院提起诉讼。 被告周某某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告为证明其主张的事实，向本院提供以下证据： 1.原告平安财保公司的《营业执照》及《法定代表人身份证明》，被告周某某人口信息证明；2.《借款合同》；3.《关于中国平安某公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》及《平安个人贷款保证保险保险单》；4.《联合贷款业务合作协议》；5.还款明细表；6.《保险赔款确认书》。 被告周某某未到庭应诉，未对上述证据发表质证意见，亦未提供任何证据。 本院对以上证据审查后结合原告平安财保公司的陈述，认为原告方提供的证据真实有效，符合证据三性，且被告经本院公告传唤未到庭也未对上述证据进行质证，属自己对自己权益的放弃，故本院对原告提供的上述证据依法予以认定。 根据原告中国平安某公司的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月17日，民生银行、金安小贷公司与原告平安财保公司签订《联合贷款业务合作协议》，约定：民生银行、金安小贷公司按照99：1的比例共同向借款人提供贷款。在借款人通过民生银行、金安小贷公司的审批且与平安财保公司订立《保险合同》后，民生银行授权金安小贷公司以其单方名义与借款人签署《借款合同》及相关附件，平安财保公司应按照《借款合同》金额对民生银行、金安小贷公司承担全额保险及连带赔偿责任；平安财保公司须在收到民生银行、金安小贷公司任一方提出的索赔申请当日完成理赔确认及理赔款划拨，完成理赔。 2016年12月2日，被告周某某作为借款人与金安小贷公司签订《借款合同》，约定：由金安小贷公司按1%和民生银行按99%的比例联合贷款给被告周某某107000元人民币，用于日常消费，期限36个月（自2016年12月2日起至2019年12月2日止），实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，贷款年利率按中国人民银行公布的银行同期基准利率上浮40%执行，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止。借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期利息，直至清偿完毕之日止。 同日，被告周某某作为投保人，以民生银行和金安小贷公司作为被保险人，向原告平安财保公司处投保平安个人贷款保证保险，原告平安财保公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，并在该保险单保险人处加盖该公司保险单专用章。该保险单载明：“个人贷款保证保险金额分为：民生银行享有125951元，金安小贷公司享有1272元；保险期限：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保险费金额：941.6元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应交保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30……”。 贷款发放后，双方约定每月3日还款，被告周某某于2017年1月3日起至2018年5月3日均按约定的还款日期还款付息，其于2018年6月3日起开始欠付当月应还的借款本息及保费。原告平安财保公司于2018年8月23日向民生银行理赔59772.14元，向金安小贷公司理赔603.76元，两项共计60375.9元。金安小贷公司并代表民生银行向原告平安财保公司出具《保险赔款确认书》。原告平安财保公司主张被告周某某在2018年6月3日起至2018年8月23日期间未支付保费共计1569.33元。 本院认为，一、关于被告周某某欠付民生银行及金安小贷公司债务本息金额的问题。 被告周某某与金安小贷公司签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按照合同约定履行义务。该《借款合同》第一条第7点明确放款条件之一为“平安财产保险公司出具以甲方、民生银行及其指定的受让人（如有）为被保险人的个人贷款保证保险保单，为乙方全部贷款本息（含罚息复利等）承担保证保险责任”，因此，原告平安财保公司提供保证担保系被告周某某获得贷款的前提之一。 其次，原告平安财保公司与被告周某某签订的保证保险合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律法规的禁止性规定，双方应当按照约定履行合同义务。被告周某某在贷款期限内未按照约定偿还借款本息，原告平安财保公司依据保险合同约定向被保险人民生银行、金安小贷公司代偿借款本息共计60375.9元的事实清楚，故对原告平安财保公司要求被告周某某支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。 二、原告平安财保公司要求被告周某某支付保费的诉请能否支持。本院认为，保险合同明确约定每月保险费金额为941.6元，被告周某某于2018年6月3日开始欠付保费，但由于被告周某某于2018年7月16日支付两笔保费共计941.6×2=1883.2元，应予扣减。故，被告周某某于2018年6月3日起至2018年8月23日期间，应当向原告平安财保公司支付逾期保费为1569.33元（941.6元×3个月+941.6÷30天×20天-1883.2元），故对原告平安财保公司要求被告周某某支付逾期保费1596.33元符合当事人约定，本院予以支持。 三、原告平安财保公司要求被告周某某承担违约金的诉讼请求是否能够成立。原告平安财保公司与被告周某某签订的保险合同合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，平安财保公司和周某某均应按照合同的约定全面履行自己的义务，根据庭审查明事实，被告周某某存在逾期还本付息及欠付保费的事实，其行为已构成违约。理应按照合同的约定支付相应的违约金。根据双方在保险合同中约定违约金计算方式及标准，违约金的计算基数为尚欠的全部款项，即已赔偿款项和未付保费，计算基数应为61945.23元。虽双方约定违约金按每日千分之一计算，原告起诉时调减为按照年息24%标准计算。本院认为，该标准不符合法律规定，应予以调减。 因被告周某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定：“……在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，被告周某某未到庭行为系其放弃了其享有的相应诉讼权利，应当承担相应不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告周某某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安某公司支付理赔款60375.9元； 二、被告周某某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安某公司支付保费1569.33元； 三、被告周某某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安某公司支付违约金，违约金的计算方式为：以61945.23元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率，自2018年8月23日起计算至2019年8月19日止；按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计算至本判决第一、二项确定的金额支付之日止；如若未按本判决第一、二项确定的给付之日给付，上述违约金计算至本判决第一、二项确定的金额付清之日止； 四、驳回原告中国平安某公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1670元、公告费300元，由被告周某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  胡 蓉 人民陪审员  杨建武 人民陪审员  程 瑶 二〇二〇年二月十四日 书 记 员  刘旭东