云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2019)云0402民初3768号原告：中国建设银行股份有限公司玉溪市分行，住所地：云南省玉溪市红塔区玉兴路66号，统一社会信用代码：915304006227880155。负责人：张家林，行长。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：高伟，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：刘秀芬，女，汉族，1971年6月2日生，住云南省玉溪市红塔区。被告：任厚辉，男，汉族，1956年6月6日生，住重庆市江津市。被告：玉溪市保障性住房开发投资有限公司，住所地：云南省玉溪市红塔区李棋街道万裕生态城22幢5楼，统一社会信用代码：915304025798395765。法定代表人：余萍。委托诉讼代理人：陈少敏，云南恩奇律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行与被告刘秀芬、任厚辉、玉溪市保障性住房开发投资有限公司（以下简称保障性住房开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李勇、被告保障性住房开发公司的委托诉讼代理人陈少敏已到庭参加诉讼，被告刘秀芬、任厚辉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行向本院提出诉讼请求：1.提前解除原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告刘秀芬、任厚辉共同偿还原告借款本金347873.8元，利息11140.86元，罚息629.59元，合计359644.25元（利息自2018年11月4日计算至2019年8月9日，之后的利息按合同约定利随本清）；3.判令被告保障性住房开发公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年11月3日，原告与被告刘秀芬、任厚辉、保障性住房开发公司签订编号为530656145-2012-20160748498的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定“被告刘秀芬、任厚辉向原告借款390000元，借款期限168个月（自2016年11月3日起至2030年11月3日止）。贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法，按月归还借款本金。借款采用抵押加阶段性连带保证的方式担保，被告刘秀芬、任厚辉自愿用坐落于玉溪市红塔区的房屋为上述借款提供抵押担保，被告保障性住房开发公司自愿为上述借款提供连带保证担保。保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。”借款合同签订后，原告于2016年11月4日发放借款390000元给被告刘秀芬。然被告违反分期按月“等额本息还款法”的约定，截止2019年8月9日，己拖欠9期借款本息未还。被告的行为已构成违约，请求判如所请。被告保障性住房开发公司承认原告提出的全部诉讼请求。被告刘秀芬、任厚辉未作答辩。本案在审理过程中，原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：一、被告刘秀芬、任厚辉的身份证、结婚证。证明：被告刘秀芬、任厚辉是本案适格当事人，二人系夫妻关系。二、被告保障性住房开发公司的营业执照。证明：被告保障性住房开发公司是本案适格的当事人。三、《个人住房（商业用房）借款合同》。证明：原、被告双方对借款本金、借款利率、借款期限、还款方式、担保方式、违约责任、权利义务等作出约定。四、开立贷款账户通知书、支付凭证。证明：原告向被告发放贷款的事实。五、个人贷款对账单。证明：被告拖欠原告借款本息的金额。经质证，被告保障性住房开发公司对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告保障性住房开发公司为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：一、《商品房购销合同》。证明：被告刘秀芬、任厚辉向原告的借款用于购买房屋。二、收款证明。证明：购房款被告刘秀芬、任厚辉已经全部付清。经质证，原告对被告保障性住房开发公司提交的上述证据均无异议。被告刘秀芬、任厚辉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视其自动放弃举证、质证的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。对原告陈述的事实和原告及被告保障性住房开发公司提交的上述证据，本院经审查后予以确认。另查明，被告刘秀芬、任厚辉用于抵押的坐落于玉溪市红塔区房屋至今未办理抵押登记手续。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，该合同不违反法律或者社会公共利益，应为有效。被告刘秀芬、任厚辉未按约定赔还原告借款本息的行为已构成违约，原告要求解除合同，由被告刘秀芬、任厚辉赔还借款本息的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。被告保障性住房开发公司作为借款的连带责任担保人，被告刘秀芬、任厚辉未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告住房开发公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告保障性住房开发公司承担保证责任后，有权向被告刘秀芬、任厚辉追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行与被告刘秀芬、任厚辉、玉溪市保障性住房开发投资有限公司于2016年11月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告刘秀芬、任厚辉于本判决生效之日起十日内共同赔还原告中国建设银行股份有限公司玉溪市分行借款本金347873.8元，并支付2018年11月4日至2019年8月9日的利息11140.86元、罚息629.59元。2019年8月10日以后至本金还清之日的逾期利息以本金347873.8元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计算支付，利随本清；三、由被告玉溪市保障性住房开发投资有限公司对上述第二项判项确定的借款本息承担连带赔还责任。被告玉溪市保障性住房开发投资有限公司承担保证责任后，有权向被告刘秀芬、任厚辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6694元，公告费600元，由三被告负担。本判决书的货币单位均为人民币。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审 判 长  周 青人民陪审员  雷家兵人民陪审员  金 鑫二〇二〇年二月十日书 记 员  葛晓宁