文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初5947号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：钱裕，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：朱爱华，女，1974年4月24日生，汉族，住江苏省如皋市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告朱爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序进行审理，后发现不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，于2020年2月10日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人钱裕到庭参加诉讼。被告朱爱华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金78079.64元，利息、滞纳费77363.16元，并支付自2019年8月24日起至实际给付之日止的利息、滞纳费（以借款本金78079.64元为基数，按年利率24%标准计算）；2.被告一次性赔偿原告律师费损失814元；3.诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告向原告归还借款本金78079.64元，利息、滞纳费合计77363.16元，并支付自2019年8月24日起至实际偿还之日止的利息、滞纳费、律师费（以借款本金78079.64元为基数，按年利率24%的标准计算）；2.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年3月11日，被告向原告借款87000元，借期36个月，利率为固定月利率1.6%，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约，原告于2015年3月13日向被告实际发放贷款83781元，被告自2015年8月1日起未按约还款，截止2019年8月23日，被告累计归还借款本金5515.1元，支付利息5045.97元、滞纳费0.25元，尚欠借款本金78079.64元，利息、滞纳费77363.16元，现原告依约宣布贷款全部提前到期，要求被告立即归还全部款项。被告朱爱华未应诉答辩。因被告朱爱华未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、交易信息查询单、中国银行出具的情况说明、历史交易明细清单、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实认定如下：2015年3月10日，被告朱爱华向原告申请贷款，并填写新易贷信用贷款额度申请表一份，2015年3月11日，原、被告签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告朱爱华提供贷款额度87000元，贷款用途为家装，贷款期限自动用或放款日起36个月，贷款利率为固定月利率1.6%，按日计息，还款方式为月结还款，按月等额本息方式。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户按贷款金额的3.7%扣收贷款动用费。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2015年3月13日，原告向被告发放贷款87000元，同时扣收贷款动用费3219元，实际发放83781元。贷款发放后，被告正常履行合约至2015年7月，自2015年8月1日起发生逾期。根据原告提供的对账单显示，截至2019年8月23日，贷款本金余额为78079.64元，结欠利息、滞纳费共计77363.16元，其中2015年7月1日当天以结欠本金79961.3元为基数按照年利率19.2%计收利息42.06元，自2015年7月2日至2015年7月31日期间以本金78079.64元为基数按照年利率19.2%计收利息1232.16元，自2015年8月1日至2019年8月23日期间以本金78079.64元为基数按照年利率24%计收利息和滞纳费76188.61元，同时扣减逾期后归还的利息99.43元及滞纳费0.25元，为77363.16元，原告主张自2019年8月24日起实际清偿之日止以所欠本金78079.64元为基数按照年利率24%计算利息、滞纳费及律师费。原告于2019年10月15日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。为本案诉讼，原告委托北京市炜衡（南通）律师事务所指派律师出庭参加诉讼，并支付律师费814元。本院认为，原告中银公司与被告朱爱华签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，除合同约定的动用费收取、滞纳费及利息计收总计年利率超24%外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定放款后，被告未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告提前结清贷款本息。关于被告结欠的本金金额，经查，中银公司于2015年3月13日向被告发放贷款87000元，当日收取3219元动用费，该动用费的性质属当扣利息，应从借款本金中扣除，现原告诉讼请求中的本金部分已不包括该动用费及其利息，故对于原告主张的被告归还尚欠借款本金78079.64元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告支付尚欠的本金自2015年7月1日起至2015年7月31日期间以年利率19.2%计收的利息符合双方合同约定，本院亦予支持。原告主张自被告逾期之日即2015年8月1日起至2019年8月23日止以所欠本金78079.64元为基数按照年利率24%计收利息和滞纳费，本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同其与约定的利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以支持。对于原告主张自2019年8月24日起至实际清偿之日止以所欠本金78079.64元为基数按照年利率计收利息、滞纳费、律师费，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告朱爱华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱爱华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金78079.64元。二、被告朱爱华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付案涉借款截至2019年8月23日的利息及滞纳费77363.16元，自2019年8月24日起至实际给付之日止的利息、滞纳费及律师费（其中律师费814元），以本金78079.64元为基数，按年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3425元，保全费1301元，合计4726元，由被告朱爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费3425元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈 晶人民陪审员  温荣华人民陪审员  黄希英二〇二〇年二月十四日书 记 员  徐 垚