江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初5453号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人:刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆阳、李汉洋，该公司员工。代理权限：特别授权代理。被告：张素兵，男，1974年3月7日生，汉族，居民，住滨海县八滩镇利民村六组114号，现住滨海县。被告：王成园，女，1987年8月11日生，汉族，居民，住滨海县八滩镇利民村六组114号，现住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告张素兵、王成园金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人李汉洋到庭参加诉讼，被告张素兵、王成园经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张素兵、王成园归还贷款564056.47元及结欠利息6683.29元，合计本息570739.76元，以及自2019年8月28日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告张素兵、王成园所共同拥有的位于滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室住宅房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月16日，被告张素兵及其配偶王成园因购买王洪良、范林荣所拥有的滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室向原告下属振东支行申请贷款，并与原告下属振东支行签定了个人二手房按揭抵押担保借款合同苏滨银个楼按抵借字【D2017】第200024号，以被告滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室住宅房地产作抵押（不动产登记证明：苏[2017]滨海不动产证明第0010602号），暂作评估价76.80万元。合同规定：借款发放额度金额为人民币600000元，贷款期限自2017年6月16日至2037年6月20日止，实行等额本息还款法，本合同记载的借款金额、用途、期限、利率、与借款借据不一致时，以借款借据的凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同同等法律效力。贷款合同签订后，原告按约提供了贷款。2017年7月13日被告张素兵向振东支行借款600000元，还款日期为2037年6月10日，年利率为4.41%，实行每1个月20日结息。贷款放出后，原告每月多次催要，被告张素兵自2017年8月21日至2019年5月23日通过卡6230665531008699057归还贷款本金35943.53元；自2017年8月21日至2019年6月21日通过上述卡归还贷款利息47836.04元。至今被告张素兵尚欠原告贷款564056.47元及结欠利息6683.29元，合计本息570739.76元未能归还，根据借款合同的约定，被告张素兵不能及时归还贷款的行为已构成违约。被告张素兵及其配偶王成园又作为保证人也未主动履行代为还款义务。被告张素兵、王成园未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：被告张素兵、王成园于2015年12月30日办理结婚登记。2017年6月16日，被告张素兵、王成园与原告签订苏滨银个楼按抵借字【D2017】第200024号个人二手房按揭抵押担保借款合同，约定因购买滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室房屋借款600000元，借款期限自2017年6月16日起至2037年6月10日止，本合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为本合同的组成部分具有同等的法律效力。对逾期未交的贷款本息，借款人必须在上述存款账户内存足款项，由贷款人直接扣收。但在存款日到划款日之间，贷款人仍向借款人计收逾期罚息及其复利，逾期利率为本合同约定利息上浮50%。借款人连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿。由被告张素兵、王成园将所购房屋为上述借款提供抵押担保，担保债权的数额为600000元，并办理了抵押登记手续。担保范围为贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。还款方式为分期还款，借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，借款人与贷款人商定以等额本息还款法归还借款本息。借款借据载明借款金额为600000元，借款期限自2017年7月13日起至2037年6月10日，借款利率为年利率4.41%。2017年6月16日，原告农商行按照合同约定向被告张素兵发放了贷款600000元，并将贷款按照合同约定汇入指定账户。借款后，被告开始能够按照合同约定履行还款义务，后于2019年6月份开始就一直未能按期归还本息。原告称向被告电话催收过，庭审中原告方自认2020年2月20日为宣告合同提前到期日。款项出借后，原告按合同约定收取被告本息，截止2020年2月20日，被告累计拖欠贷款本金564056.47元、利息19196.01元。以上事实由个人二手房按揭抵押担保借款合同、借款借据、证明、还息明细、还本明细、江苏农信核心业务系统清单、居民身份证复印件、结婚证、催收通知单及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告张素兵、王成园因购房需要向原告农商行借款，并签订了个人二手房按揭抵押担保借款合同，双方之间借款合同关系成立，被告自2019年6月份开始就未能按期归还借款本息，早已超过合同约定还款期限，原告有权宣告合同提前到期，庭审中原告方自认2020年2月20日为宣告合同提前到期日，符合合同约定，本院予以准许。故对原告农商行主张合同提前到期，要求被告张素兵、王成园承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求在年利率4.41%基础上上浮50%即按年利率6.615%计算逾期利息（罚息）的主张，符合法律规定，本院亦予以支持。为担保债务的履行，被告张素兵、王成园自愿将所购滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室房屋抵押给原告，办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张素兵、王成园于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金564056.47元及利息（截止2020年2月20日结欠利息19196.01元；自2020年2月21日起至履行完毕之日止，以本金564056.47元为基数按年利率6.615%计收罚息）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告张素兵、王成园所有的位于滨海县师苑路南侧丰园苑B4-3-601室房地产拍卖、变卖所得价款在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9507元，公告费800元，合计10307元，由被告张素兵、王成园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费9507元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长 陆 林人民陪审员 尹 英人民陪审员 包尹兵二〇二〇年二月二十五日法官 助理 李 艳书 记 员 明 月附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。