河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初1577号公诉人河南省郑州市金水区人民检察院。被告人胡国彪，男，1975年11月6日出生于浙江省，汉族，初中文化程度，群众，浙江省宁海县醛公司公司销售人员，户籍所在地浙江省宁海县。因涉嫌诈骗，于2019年7月23日被郑州市公安局南阳路分局刑事拘留，经郑州市金水区人民检察院批准逮捕，于同年8月6日被郑州市公安局南阳路分局执行逮捕。辩护人郑崇兴，浙江跃龙律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检一部刑诉【2019】1295号起诉书指控被告人胡国彪犯诈骗罪一案，于2019年12月9日向本院提起公诉，并建议适用普通程序进行审理。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员赵媛出庭支持公诉，被告人胡国彪及其辩护人郑崇兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2014年底，被告人胡国彪以帮助被害人王某2贷款，为王某2提供担保为由，骗取王某2信任，在郑州市广发银行南阳路支行签订合同时让王某2实际签署了以王某2的房产为被告人胡国彪经营的河南红衫叶家俬有限公司担保贷款的担保合同。贷款审批成功到账后，被告人胡国彪隐瞒该情况将180万元贷款用于归还个人欠款及员工工资，导致王某2的房产被法院查封。针对上诉指控，公诉机关向本院提供了被告人胡国彪的供述，被害人王某2的陈述，证人李某、楚巧丽、徐某、王某1、崔某的证言，情况说明，民事判决书，受案经过，到案经过，抵押合同，房产评估报告，银行明细，户籍证明等证据，认为被告人胡国彪的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，建议判处被告人有期徒刑十年六个月至十一年六个月，并处罚金。被告人胡国彪对起诉书指控事实有异议，贷款时不认识王某2，向王博借钱时，王博说认识王某2，王某2有房子，利息低，每月给王某2报酬。被告人胡国彪的辩护人辩称，本案事实不清，证据不足。对王某2是否为贷款主体有异议。王某2陈述当时没有签贷款，王某2家庭中有3个成年子女，可以请求子女，不需要找胡国彪贷款；在贷款过程中，王某2没有支付任何费用，也未提供银行账户，与其身份经历不符。被告人家属愿意继续还款，但房产被查封，无法变现。经审理查明：2014年底，被告人胡国彪以帮助被害人王某2贷款，为王某2提供担保为由，骗取王某2信任，在郑州市广发银行南阳路支行签订合同时让王某2实际签署了以王某2的房产为被告人胡国彪经营的河南红衫叶家俬有限公司担保贷款的担保合同。贷款审批成功到账后，被告人胡国彪隐瞒该情况将180万元贷款用于归还个人欠款及员工工资，导致王某2的房产被法院查封。上述事实，有控辩方提供，且经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.被害人王某2的陈述证实，2014年的一天，王博到其家看望其时，王博说其可以拿房子抵押贷款来交集资房的房款。之后王博带着胡国彪到其家中说贷款的事情，胡国彪表示胡国彪的企业信誉比较好，如果拿胡国彪的企业做担保，其拿房子做抵押，贷款问题不大。后其与王博、胡国彪一起到广发银行、郑东新区房管局签字，当时并未看文件，直接就签字了。后王博给其打电话说胡国彪给他联系，说贷款可能贷不下来。过了一段时间，其接到广发银行工作人员电话说胡国彪的贷款利息已经有几个月没缴了，并表示贷款的人是胡国彪，其是胡国彪贷款的担保人，让其催胡国彪缴利息。后其和胡国彪联系，胡国彪多次保证会把钱还上，并写了一份承诺书，表示此次贷款和其无关，胡国彪承担全部责任。后法院要执行其房产，遂报警。2.承诺书证实，胡国彪在王某2不知情且违背王某2意愿的情况下，将贷款转走使用，胡国彪承诺此贷款产生的本金及利息由其承担，并保证不能归还贷款所带来的后果由其承担。3.证人李某的证言证实，其到王某2家时，王某2表示他在等单位的集资房，买集资房需要钱，现在钱交不上正在苦恼。其建议王某2用房子做贷款，王某2说其年龄超了，不给贷款。过了两个月左右，其与胡国彪吃饭时说到此事，问他能否帮忙，胡国彪说没有问题，只要用胡国彪的厂子做担保，再用王某2的房子做抵押，贷款就能批下来。后其与王某2、胡国彪见过面后，三人一起到广发银行，由王某2和胡国彪上楼签字。之后一起到房管局签字办手续。一个月后，胡国彪给其打电话说贷款没有办成，其就把这个事和王某2说了，王某2让其把房本和当时签的材料给他送过去。其和胡国彪联系，胡国彪以各种理由推脱。快过年时其接到王某2电话，说徐某和他联系，说银行贷款的利息一直没还，让他还款。其与胡国彪联系，胡国彪说贷款没有批下来，让其不用理会。后其与徐某联系，徐某说贷款早就放出来了，胡国彪的厂子是贷款主体，王某2只是担保人。后贷款一直没还上，胡国彪就写保证书，保证把贷款这件事处理好。4.证人徐某的证言证实，2015年，胡国彪与银行签订借款合同和最高额保证合同，王某2签订最高额保证合同后，银行将款项转到了胡国彪公司的账户中，银行直接和胡国彪联系，并未告知王某2贷款情况。胡国彪刚欠息时，其告知胡国彪再不还息就要通知抵押人了。胡国彪让其别说，他想办法还上，等了几天没信息，其就想办法联系王某2，通过王某2知道胡国彪骗着王某2说贷款没有做成，银行没有放款，王某2一直以为是胡国彪帮他将这笔贷款贷出来给王某2使用。5.证人楚巧丽的证言证实，2015年1月胡国彪通过其银行卡收到180万元后转出。6.民事判决书、执行裁定书证实，广发银行股份有限公司郑州南阳路支行对王某2名下位于管城回族区东明路的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，且已向法院申请强制执行。7.最高额抵押贷款合同、授信额度合同、银行流水等证实，胡国彪、王某2与广发银行股份有限公司郑州南阳路支行签订的贷款合同情况、贷款发放情况、资金去向。8.受案经过、到案经过、户籍证明等证实，胡国彪的身份情况，2019年7月21日被郑州市公安局南阳路分局民警抓获。9.被告人胡国彪的供述证实，2014年11月，其经营的河南红杉叶家俬有限公司需要用钱，其就找到王博（真名李某），王博表示王某2名下有房子，王博可以替其与王某2沟通一下，用王某2的房子抵押贷款。在王博表示王某2同意后，其找了到徐某帮其找评估公司对王某2的房子进行评估后，其与王某2一起到广发银行签订了贷款手续并在房管局办理了房屋抵押手续。广发银行将贷款180万元打到了其公司的对公账户，其通过他人将该180万元取出后用于归还之前的贷款和发放员工工资。因其急用钱，资金缺口太大，其并为将贷款情况告知王博和王某2。2015年下半年，其无法归还利息，其与王博已快到王某2家，王某2对其说“我是贷款主体人，怎么变成你是贷款主体人了”，其为了让王某2信任其就写了承诺书。之后其也没再往银行还利息。其并未告诉过王某2其是贷款主体王某2是担保人。因之前其借有高利贷，高利贷的人逼得急了，其没有钱还款，才让王某2用自己的房子为其抵押。贷款时其并无偿还能力，贷款是因为当时其资不抵债，欠账太多，没有办法了。本院认为，被告人胡国彪在明知其资不抵债，无能力偿还贷款的情况下，隐瞒真相，以欺骗的手段获取被害人信任，致使王某2房屋被查封并被要求归还欠款180万及7万余利息，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人胡国彪诈骗罪罪名成立。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公司财务，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者官制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情况的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。对被告人胡国彪依法应当在上述法定量刑幅度内量刑。根据被告人胡国彪犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人胡国彪犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月23日至2030年7月22日止。罚金于判决生效之日起三日内缴纳。）二、未追回的赃款依法予以追缴，发还被害人王忠厚。如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  侯二伟人民陪审员  郭广华人民陪审员  王豫凤二〇二〇年二月十日书 记 员  苏卫红