广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初1258号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐子琳，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：苏利元，男，1965年04月16日出生，汉族，住广西兴安县。 被告：桂林龙兴房地产开发有限公司,住所地兴安县兴安镇西环路（水印城市花园4栋1单元101号房）,统一社会信用代码:914503255718079833。 法人代表:熊晓辉,该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告苏利元、被告桂林龙兴房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人莫迎春、唐子琳到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由未参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令解除原告与被告苏利元间的《个人住房借款合同》；2．请求依法判令被告苏利元偿还借款本金196807.48元、利息2045.76元、罚息31.27元,共计：198884.51元（利息和罚息暂从2019年3月17日计算至2019年5月22日，此后，按中国人民银行基准利率下调10%计算利息，同时按中国人民银行基准利率下调10%后再上浮50%计收罚息）；3．请求依法判令被告苏利元偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费9450元及其他相关费用；4．请求依法判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5．请求判令被告桂林龙兴房地产开发有限公司对被告苏利元上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2013年9月11日，原告与被告苏利元签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”），《借款合同》约定，原告向被告苏利元提供购房贷款264000元，借款期限为192个月（2013年9月17日至2029年9月17日），被告苏利元以等额本息还款方法，每月的17日向原告归还借款本息。被告苏利元以其购买的坐落于兴安县作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2013年9月17日发放了贷款，但被告苏利元自2019年3月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，故诉至法院提出以上诉请。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行提交证据：证据1.《个人住房借款合同》，证明原告与被告苏利元签订《个人住房借款合同》，建立了借款合同法律关系；证据2.预购商品房抵押权预告登记，证明被告苏利元就其名下的房屋向原告设定抵押担保；证据3.个人贷款支付凭证，证明原告依照合同约定向被告苏利元提供了个人住房借款；证据4.对账单，证明1、被告违反合同约定不按时、足额偿还到期借款，2、被告应偿还原告的剩余本金及拖欠利息；证据5.身份证、户口本，证明被告的身份信息；证据6.律师费发票，证明原告为追讨欠款发生律师费损失。 被告未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据及陈述的案件事实予以确认，并将证据在卷佐证。 根据当事人陈述及提供的有效证据，本院认定以下法律事实：2013年9月11日，原告与被告苏利元签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”），《借款合同》约定，原告向被告苏利元提供购房贷款264000元，借款期限为192个月（2013年9月17日至2029年9月17日），被告苏利元以等额本息还款方法，每月的17日向原告归还借款本息。2013年9月17日原告转账给付被告苏利元264000元。被告苏利元以其购买的坐落于兴安县作为借款抵押担保,但仅办理预购商品房抵押权预告登记，未实际办理《他项权证书》。《借款合同》第16条约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约。第17条约定：借款人出现任一违约情形，贷款人有权解除合同，并要求借款人立即清偿借款本息。自2019年3月起至2020年1月2日被告苏利元拖欠借款本金12380.19元、利息6918.71元，罚息491.37元,贷款余额为196807.48元。《借款合同》第17条约定：以法律手段追偿借款本息产生的一切费用由借款人承担，原告因本案支出律师费9450元。2013年8月6日，原告与被告桂林龙兴房地产开发有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定最高额保证所担保的债权是指原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，包括本金利息以及原告为生效债权而发生的律师费。保证方式为连带保证责任，保证期限至借款人已办理《房屋他项权证》之日止。 本院认为，被告苏利元自2019年3月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，已构成违约。根据《借款合同》约定，原告主张借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，有权解除《借款合同》，并要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生律师费等，原告上述请求有事实依据，本院予以支持。但是，抵押权以登记为生效要件，本案中预告登记不应视为已办理抵押权登记，故原告请求就抵押物优先受偿没有事实依据，本院不予支持。对于被告桂林龙兴房地产开发有限公司是否承担连带保证责任，因在《个人住房借款最高额保证合同》中已有约定，保证期限至借款人已办理《房屋他项权证》之日止，故在此期限之前，被告桂林龙兴房地产开发有限公司对本案贷款本息及律师费承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告苏利元签订的《个人住房借款合同》； 二、被告苏利元偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金196807.48元、利息6918.71元，罚息491.37元（利息和罚息暂计算至2020年1月2日，此后，按中国人民银行基准利率下调10%计算利息，同时按中国人民银行基准利率下调10%后再上浮50%计收罚息）； 三、被告苏利元偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索贷款本息所支付的律师费9450元； 四、在本案《房屋他项权证》办理完毕之前，被告桂林龙兴房地产开发有限公司对被告苏利元上述贷款余额为196807.48元本息及律师费9450元债务承担连带给付责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行其它诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费4425元、公告费700元均由被告苏利元、被告桂林龙兴房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4425元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李盛春 人民陪审员  曹 明 人民陪审员  张正雄 二〇二〇年二月十六日 书 记 员  蒋林兵