山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初8963号原告中国建设银行股份有限公司聊城东城支行，住所地：聊城市东昌东路50号。主要负责人郝海臣，行长。委托诉讼代理人任小芬，女，1982年11月11日出生，汉族，该公司客户经理，住聊城市开发区。被告苏华，男，1981年9月20日出生，汉族，住山东省冠县。被告冯书娟，女，1984年7月23日出生，汉族，住山东省冠县。原告中国建设银行股份有限公司聊城东城支行（以下简称建行东城支行）与被告苏华、冯书娟信用卡纠纷一案，本院于2019年10月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行东城支行委托诉讼代理人任小芬到庭参加诉讼，被告苏华、冯书娟经公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告苏华偿还原告本息、费用合计2003.93元及自2019年6月13日至实际给付之日的利息；2、判令被告苏华、冯书娟偿还原告信用卡装修分期欠款本息、费用合计37800.86元及自2019年6月13日至实际给付之日的利息；3、判令被告苏华偿还原告账单分期欠款本息、费用合计29406.17元及自2019年6月13日至实际给付之日的利息；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告苏华于2015年11月24日向原告申领信用卡一张，卡号为：62×××38，额度为20000元。被告苏华于2016年10月22日通过信用卡向原告申请信用卡装修分期业务借款100000元，分期期限约定为3年（36期），手续费率为12%，手续费提前一次性结清，并按月偿还本金，还款分期36个月，冯书娟为共同还款人。被告苏华另通过电话营销办理账单分期5笔，办理分期本金分别为10100元、12196元、13076元、5022元、15170元，手续费率分别为月息0.48%、0.6%、0.62%、0.53%、0.56%，分期期数分别为12期、6期、6期、12期、6期。信用卡申领、分期业务贷款发放后，被告未按约定偿还所欠信用卡消费本金及信用卡装修分期贷款本金，于2018年8月27日后开始逾期，经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。被告苏华、冯书娟未作答辩。经审理查明：2015年11月24日被告苏华向原告申请办理龙卡汽车卡，并填写信用卡申请表一份，该申请表载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。被告苏华在此申请表主卡申请人签名处签名。信用卡领用协议及信用卡章程规定：甲方（申请人）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则乙方（中国建设银行）自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日期按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。信用卡的所有权归乙方，自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方使用额度，冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡，并可授权所属机构和签约客户没收信用卡，甲方所有欠款即刻视为全部到期并应一次性清偿，并应赔偿乙方因此受到的损失。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。原告将卡号为62×××38的信用卡交付被告苏华后，被告多次持卡消费，截至2019年6月12日被告苏华尚欠原告信用卡欠款本金1686.24元、费用105.47元、利息212.22元，合计2003.93元。2016年10月22日被告苏华向原告申请办理信用卡装修分期业务，并填写信用卡装修分期业务申请表一份。该申请表载明：本人已仔细阅读了龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明，被告苏华在此申请表申请人栏签名。龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款约定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前未按对账单列示金额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另收滞纳金；申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人拒绝向建设银行支付各类费用，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等时，申请人的分期付款债务应于发生上述款项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告于2016年12月2日向被告苏华发放借款100000元，后被告苏华仅偿还了部分欠款，截止2019年6月12日被告尚欠原告装修分期本金31808.25元、费用1989.49元、利息4003.12元，共计37800.86元。被告苏华持卡消费后通过电话营销方式分别于2017年8月7日、2018年1月6日、2018年4月10日、2018年5月10日、2018年8月6日办理了账单分期业务，账单分期本金分别为10100元、12196元、13076元、5022元、15170元，合计本金55564元，手续费分别为月息0.48%、0.6%、0.62%、0.53%、0.56%，分期期数分别为12期、6期、6期、12期、6期。上述账单分期业务办理后，被告苏华未按约定履行还款义务，截止2019年6月12日被告苏华尚欠原告账单分期本金23970.06元、费用2419.43元、利息3016.68元，合计29406.17元。另查明：2016年10月22日被告冯书娟向原告出具龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，承诺知晓并同意申请人苏华办理装修分期付款业务，本人承诺作为共同还款人履行还款义务。上述事实有龙卡汽车卡申请表、领用协议、信用卡章程、龙卡信用卡装修分期业务申请表、申请人约定条款、入账及还款明细、龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、当事人身份证以及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：被告苏华填写的信用卡申请表、领用协议、龙卡信用卡装修分期业务申请表、申请人约定条款、冯书娟出具的龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书均为原被告签订借款合同的组成部分，此借款合同系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律法规的强制性规定，其效力应予认定。原告按照约定将信用卡交付被告苏华，被告苏华持卡消费后未按约定履行还款义务，属违约行为，故苏华应当偿还因透支消费所欠原告的本息及费用共计2003.93元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。原告按照信用卡装修分期业务合同约定向被告苏华发放贷款100000元，苏华未按约定履行还款义务，原告提前收回全部贷款的条件已经成就，故苏华应偿还原告装修分期借款本息及费用共计37800.86元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。被告冯书娟向原告出具了分期付款业务共同还款人约定书，应按约定对上述款项承担共同还款责任。被告苏华通过电话营销方式向原告申请办理了五笔账单分期业务，苏华未按约定履行还款义务，属违约行为，故苏华应当偿还因账单分期业务所欠原告的借款本息及费用共计29406.17元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。二被告未到庭抗辩，应视为其对此项权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告苏华于本判决生效后十日内偿还原告因透支消费所欠的借款本息、费用共计2003.93元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息；二、限被告苏华、冯书娟于本判决生效后十日内偿还原告因信用卡装修分期所欠借款本息、费用共计37800.86元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息；三、限被告苏华于本判决生效后十日内偿还原告因账单分期业务所欠原告的借款本息及费用共计29406.17元及自2019年6月13日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。案件受理费1530元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  孙云霞人民陪审员  周玉龙人民陪审员  迟张青二〇二〇年二月二十四日书 记 员  刘 刚