山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0921民初3565号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地宁阳县城七贤路944号。法定代表人：李斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：张辉，男，该公司员工。被告：周广强，男，1968年6月29日出生，回族，农民，住山东省宁阳县。被告：金兴红（系被告周广强之妻），女，1967年9月25日出生，回族，农民，住山东省宁阳县。被告：刘提安，男，1964年4月18日出生，汉族，农民，住山东省宁阳县。被告：周洪柱，男，1963年9月24日出生，回族，农民，住山东省宁阳县。四被告共同委托诉讼代理人：张卫星，男，宁阳磁窑法律服务所法律工作者。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告周广强、金兴红、刘提安、周洪柱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理，原告宁阳农商行的委托诉讼代理人张辉，被告周广强、刘提安、周洪柱及四被告共同委托诉讼代理人张卫星到庭参加诉讼。后因案情复杂，转为普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理，原告宁阳农商行的委托诉讼代理人张辉，被告周广强及四被告共同委托诉讼代理人张卫星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的借款合同；2.判令被告周广强、金兴红偿还我行贷款本金89000元及合同期内利息、复利、逾期利息21,000元（利息暂算至2019年8月10日，要求被告支付利息至实际清偿之日）；3.判令被告刘提安、周洪柱对被告周广强、金兴红所欠原告本息负连带清偿责任；4.由被告承担本案一切诉讼费用。诉讼中原告撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2016年12月16日至2019年12月9日，在与被告约定的借款期限内，被告周广强在被告刘提安、周洪柱的担保下于2016年12月16日从我下属单位华丰支行借款89000元，约定在2019年12月9日还款，利率为10.72‰。借款用途为借新还旧，结息采用按季结息方式，逾期还款的法律责任已在合同当中明确约定；被告金兴红系周广强妻子，对此笔贷款的本息及相关费用承担共同还款责任；被告刘提安、周洪柱承担连带责任担保，担保期限从主合同借款到期之日起两年；合同签订后被告未按照合同约定归还借款本息，根据合同约定被告违约，原告有权解除合同，提前收回借款。综上，为维护我单位的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国担保法》等相关法律规定依法提起诉讼，呈请人民法院依法判令被告支付借款本金及利息，并承担违约责任。被告周广强辩称，一、涉案借款合同约定的还款期限未到，原告现在提起诉讼要求我提前归还借款及利息没有法律依据且构成违约，请求人民法院判决驳回原告的诉讼请求，我并保留追究其违约责任的权利。二、涉案借款发生在2008年，历经数次借新还旧发展至涉案该笔借款业务，虽然我贫困交加，但仍穷尽一切办法归还借款利息，从未拖欠；现在既然原告执意通过诉讼追要借款本息，我只能据实相告，我和妻子金兴红现在尚有上高三的次子周先奥需要供养，长子周猛从部队退役后因家庭经济条件差至今未婚，我们一家四口现在蜗居在一处百余平方的平房院落内，今年因没钱为次子周先奥交纳上大学的学费其只得复读，的确到了贫困潦倒的地步，且债务缠身，靠自身能力根本无力偿还涉案借款本息，涉案保证人刘提安系低保户，周洪柱是困难户，也无力归还，即使法院判决归还，我和保证人也没有执行能力，恳请宁阳农商行领导体恤我的困境、窘境，减免涉案债务。三、案件基本事实：我家世代务农，家境贫寒。2008年，经他人指点，我瞒着家人想通过贩卖煤炭摆脱贫困，就从原告处借款90000元，借期一年，不曾想因经营不善导致生意赔本，无法按期归还本金，只得东借西凑、拆东补西，按原告要求办理借新还旧业务，并支付合间约定的借款利息、逾期罚息等。截止2016年12月16日，仅归还的利息就高达十余万元，2016年12月12日双方再次签订借款用途为借新还旧、借期为三年的借款合同，约定的借款利率竟为在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮171%,按季度归还利息。因实在无力按期归还利息，原告于2018年5月份向宁阳县人民法院提起诉讼，我东借西凑于同年8月13日又归还15,000元的利息，现原告再次提起诉讼。被告金兴红辩称，我对被告周广强向原告借款事宜不知情，我也没有为该借款充当保证人，被告周广强也没有将上述借款用于家庭共同生活。故原告起诉我没有事实依据和法律依据，请求人民法院查明事实，判决驳回原告的诉讼请求。被告刘提安辩称，我为原被告的借款债务充当保证人是事实，但非我自愿，系在原告工作人员怂恿下所为。我与周广强系朋友关系，2016年12月份周广强让我陪着他去原告处，原告工作人员告诉周广强，原借款合同到期，为借新还旧需重新签订借款合同，让其找担保人，周广强说找不到合适担保人，原告工作人员当面说我就合适，我不想当保证人，就说自己是低保户，也没带身份证，原告工作人员说低保户没关系，没带身份证也没关系，当即从电脑内提出了我的身份证复印件，我不得已硬着头皮为周广强借款债务当了保证人。我系低保户，每月只能领取648元的低保待遇，对涉案债务根本没有偿还能力或执行能力，故恳请宁阳农商行领导体恤我的困境、窘境，减免涉案债务。被告周洪柱辩称，我为原被告的借款债务充当保证人是事实，当时法律意识淡薄，处于情面为周广强当得保证人，根本也没弄清楚保证人是什么意思。现在我和妻子以种地为生，没有其他经济来源，与年过百岁的老母亲相依为命生活，虽然不是低保户，但比低保户还困难，是村里真正的困难户，没有偿还涉案债务的偿还能力，恳请宁阳农商行领导体恤我的困境、窘境，减免涉案债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交了原、被告身份信息、个人借款合同、保证合同、借款借据、还款情况表等证据，被告周广强、金兴红、刘提安、周洪柱对上述证据的真实性无异议；对原告提交的证据，经审查，本院对其真实性予以确认。根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月12日，宁阳农商行与周广强签订个人借款合同一份，与被告刘提安、周洪柱签订保证合同一份。个人借款合同约定：贷款人宁阳农商行下属的华丰支行，借款人周广强；借款金额89000元，借款种类中期借款，借款用途借新还旧；期限为2016年12月12日至2019年12月9日；借款采用非循环方式，在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮171%确定；还款方式为借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日则未付利息应利随本清；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。保证合同约定：债权人宁阳农商行下属的华丰支行，债务人周广强，保证人刘提安、周洪柱；被担保的主债权种类为中期借款，本金数额为人民币89000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年12月16日，宁阳农商行与周广强办理了借款借据，向被告发放了借款，借款借据载明：借款人周广强，借款金额89000元，到期日2019年12月9日，利率10.7200‰。借款到期后，被告周广强未按借款合同约定履行付款义务；被告刘提安、周洪柱亦未按保证合同约定履行保证义务，截止起诉之日，被告方于2018年8月13日前分7笔支付利息合计15159.01元。原告催收下欠本息未果，起诉至本院。借款发生在被告周广强与被告金兴红夫妻关系存续期间。庭审时原告称周广强的妻子被告金兴红于2017年11月28日向其公司出具《借款申请人家属承诺书》一份，内容为“本人是借款申请人周广强的妻子，我已知晓借款人向山东宁阳农村商业银行股份有限公司华丰支行申请办理借款8.90万元，并同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至结清贷款本息。”庭审质证时金兴红称该承诺书的签名不是其本人所签，手印不是其本人所捺，但在本院指定的期间内未申请笔迹及手印鉴定；原告称金兴红的签名确为本人所签，手印确为本人所捺。本院认为，宁阳农商行与周广强签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效，与被告刘提安、周洪柱签订的保证合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效。合同签订后宁阳农商行履行与周广强签订的借款合同，向周广强、金兴红发放贷款89000元的事实清楚。借款人周广强未按照合同约定履行还款义务构成违约，应负偿付原告借款本息的责任；借款发生在周广强与金兴红夫妻关系存续期间，借款前金兴红向原告出具借款申请人家属承诺书，认可借款为夫妻共同债务，并同意承担清偿责任，故原告主张借款为夫妻共同债务，本院依法予以支持；综上，原告要求被告周广强、金兴红偿付借款本金并支付合同期内利息、逾期利息、复利的诉讼请求本院依法予以支持；被告金兴红称对周广强向原告借款事宜不知情，周广强也没有将上述借款用于家庭共同生活，与其在《借款申请人家属承诺书》上签名的事实不符，本院不予支持。被告刘提安、周洪柱未按保证合同约定履行保证义务，应对借款本息负连带保证责任，原告宁阳农商行要求被告刘提安、周洪柱承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦依法予以支持。被告刘提安、周洪柱作为保证人二者之间未约定保证份额，依法认定为连带共同保证；被告刘提安、周洪柱中的一人或两人替被告周广强清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条之规定另案向主债务人及另一个未清偿的保证人追偿。被告周广强、刘提安、周洪柱均提出因家庭生活困难，导致无力偿还借款本息，不是未按时还款的法定事由，本院对其主张不予审理。依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告周广强、金兴红偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本金89000元并支付利息（本金89000元，自2016年12月16日起至2019年12月9日止，按月利率10.7200‰计算；本金89000元，自2019年12月10日起至实际给付之日止，按月利率10.7200‰×130%计算；并按合同约定计算复利，扣减已支付利息15159.01元）。于本判决生效后五日内通过本院一次性付清。二、被告刘提安、周洪柱负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，保全费1070元，合计3570元，由被告周广强、金兴红、刘提安、周洪柱负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  刘 新人民陪审员  武凤平人民陪审员  张成柱二〇二〇年二月十日书 记 员  范雯竹