宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0106民初12344号 原告：宁夏恒创投资有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。 法定代表人：禹东强，该公司经理。 被告：兰生兵，男，1980年6月4日出生，回族，现住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：于智军，男，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 原告宁夏恒创投资有限公司与被告兰生兵、于智军民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月19日受理后，依法于2019年5月16日作出（2019）宁0106民初3772号民事判决书。被告兰生兵不服该判决，向银川市中级人民法院提起上诉。银川市中级人民法院审理后作出（2019）宁01民终2535号民事裁定书，裁定撤销本院（2019）宁0106民初3772号民事判决，将本案发回本院重审。本院另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告宁夏恒创投资有限公司（以下简称恒创投资公司）的法定代表人禹东强到庭参加了诉讼。被告兰生兵、于智军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告兰生兵偿付原告借款本息共计140000元，其中本金部分清还后尚欠100000元，利息总计欠40000元（按月利率5%自2018年7月10日计算至2019年3月10日），承担利息至欠款全部清偿；2、判令被告于智军承担连带还款责任；3、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2016年11月10日，被告兰生兵因从事建筑工程生产经营需要向原告借款100000元。双方约定借款期限为60日（2016年11月10日至2017年1月9日）,借款利息为月息5%，借款到期后被告兰生兵一次性还款付息。被告兰生兵签署借据，原告向被告兰生兵支付100000元。2017年1月9日，借款到期，原告向被告催要借款，但被告兰生兵多方推辞，拒绝还款，直至2019年1月被告兰生兵共欠原告140000元，其中本金100000元，利息总计40000元，但借款人始终以各种理由推脱还款，拒绝还款，现被告兰生兵直接处于失联状态。故原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告兰生兵未到庭参加诉讼，但在（2019）宁0106民初3772号判决送达后，上诉称：原告与被告兰生兵签订《资金拆借合同》后，被告兰生兵实际收到借款95000元。被告兰生兵按照合同约定每月向原告偿还利息及部分本金5000元，至2018年7月10日，共向原告偿还100000元。按照合同约定，2016年11月10日至2017年1月10日的利息按月利率3‰计算，2017年1月11日起借款利息按4.75%计算，截止诉讼之日即2019年3月19日，被告兰生兵已经清偿了全部利息12302.5元，偿还本金87697.5元，剩余本金为7302.5元未还。 被告于智军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据材料。 原告为了证明其主张，提交了《资金拆借合同》、《保证合同》、借款借据、《中国某某银行业务凭证》、兰生兵的身份证作为本案证据。 根据原告及被告兰生兵的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月10日，原告与被告兰生兵签订《资金拆借合同》一份，约定：被告兰生兵向原告借款10万元用于工程生产经营，借款期限自2016年11月10日至2017年1月10日，借款实际发放和期限以双方办理的借据上所记载的日期为准；借款月利率为3‰，借款利率在借款期间内固定不变，借款利息自实际发放之日起依据实际借款天数计息，按月结息，结息日为每月10日；借款到期，利随本清；还款方式为现金还款；如被告不按期限还款，原告有权限期追回拆借资金，并按合同利率的50%加收逾期利息和罚息；双方还约定了其他权利义务。当日，原告还与被告于智军签订《保证合同》一份，约定：主合同为原告与被告兰生兵签订的《资金拆借合同》，主合同项下本金数额为10万元；主合同债务人履行债务的期限为2个月；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同约定的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权所需的律师费、诉讼费、差旅费和其他相关合理费用；保证期限从本合同生效之日起至主债务履行期限届满后两年止。而合同第十一条约定，此担保合同担保期限为借款方还清借款止（手写）。 上述合同签订后，被告兰生兵在原告借款借据上签字，借款借据上载明的借款日期为2016年11月10日，借款金额为10万元，借款期限2个月，还款日期为2017年1月10日。2016年11月11日原告的法定代表人禹东强向被告兰生兵转账支付50000元。 原告自称，该10万元借款包含2016年6月12日法定代表人禹东强向被告兰生兵转账支付的47500元，随后又认可被告兰生兵陈述的实际为95000元，并称合同上约定的月利率3‰属于笔误，应为3%，实际上口头约定月利率为5分，出借借款时预扣了利息5000元，之后的利息被告兰生兵按月5000元付至2018年7月10日。 另查明，原告系自然人设立的投资公司，不属于金融监管机构批准设立的从事贷款业务的机构，原告自称反复多次向被告兰生兵出借借款。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管机构批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。从本条规定理解，非金融机构的法人、组织及个人之间进行资金融通的行为，属于民间借贷行为，资金融通行为只能是偶尔为解决资金短期困难进行的资金拆借，不能以此为职业，同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。《最高人民法院民商事会议纪要》指出：“未依法取得放贷资格却以民间借贷为业的法人、非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。”该纪要首次明确了自然人、法人及其他机构不能以借贷作为其职业，更不能将出借借款谋取利益成为其主业，如果以借贷为主业即形成了未经金融监管部门批准从事金融业务的非法行为，企业未经批准从事金融业务违反禁止性法律规定，其行为自然无效。本案原告属于投资公司，其并未取得金融监管部门批准从事金融借贷业务，且原告自称出借资金的月利率高达5%，明显属于以盈利为目的，把借贷作为其业务的主要部分，原告的该行为违反了法律禁止性规定，故原被告之间的《资金拆借合同》应属无效。虽然合同无效，但被告兰生兵依据合同占用了原告的资金，被告兰生兵应当返还原告借款95000元，并比照民间借贷逾期还款占用资金利息标准即年利率6%支付资金占用费。原告认可被告按月偿还利息5000元至2018年7月10日，本院按月利率5‰计付资金占用费，余额抵扣本金的方法逐笔核算后，至2018年7月10日剩余本金11080元未还，按年利率6%自2018年7月11日计算剩余本金资金占用费至2019年3月10日为443.20元，2019年3月11日之后的资金占用费按年利率6%继续计算至判决确定的给付之日。被告于智军自愿与原告签订《保证合同》，为被告兰生兵的上述借款提供连带责任保证担保，但合同第五条约定保证期间为合同生效之日至主债务履行期限届满后两年，合同第十一条约定此担保合同担保期限为借款方还清借款止。按照法律规定保证期间为主债务履行期届满之日起两年，被告于智军的担保期限应为2017年1月11日至2019年1月10日，原告于2019年3月8日诉至法院，保证期间已过，被告于智军的保证责任依法免除，故原告要求被告于智军承担连带责任的诉求，本院不予支持。被告兰生兵、于智军经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十四条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告宁夏恒创投资有限公司与被告兰生兵于2016年11月10日签订的《资金拆借合同》无效； 二、被告兰生兵于本判决生效之日起十日内返还原告宁夏恒创投资有限公司借款11080元，资金占用费443.20元（2018年7月11日至2019年3月10日，年利率6%），2019年3月11日之后的资金占用费按年利率6%继续计算至本判决确定的给付之日； 三、驳回原告宁夏恒创投资有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3100元，由原告宁夏恒创投资有限公司负担2800元，被告兰生兵负担300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  杜成军 人民陪审员  耿 敏 人民陪审员  范中元 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  刘燕丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。