宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初13334号原告：中国工商银行股份有限公司银川城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：杜娟，该支行行长。委托诉讼代理人：王少国，宁夏辅德律师事务所律师。被告：陈仁忠，男，1975年10月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：陈军燕，女，1977年10月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：宁夏东城湖房地产开发有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：王超，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行与被告陈仁忠、陈军燕、宁夏东城湖房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行的委托诉讼代理人王少国到庭参加诉讼，被告陈仁忠、陈军燕、宁夏东城湖房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席申请，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告辖属中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》编号A：[商房]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[71]号、[72]号；2.判令被告陈仁忠、陈军燕共同向原告偿还借款本金1620494.65元、支付利息210851.71元（暂计算至2019年8月1日）暂合计1831346.36元，并要求二被告按照合同约定利率支付自2019年8月1日至欠款本息全部清偿之日止的利息；3.判令原告有权以被告陈仁忠、陈军燕提供抵押的位于XXXXXX房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告宁夏东城湖房地产开发有限公司对被告陈仁忠、陈军燕的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等由三被告承担。事实与理由：2014年4月25日，原告辖属的中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与被告签订二份《个人借款/担保合同》编号A：[商房]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[71]号、[72]号，约定中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行向被告陈仁忠、陈军燕提供个人经营贷款分别为120万元、125万元，共计245万元；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的央行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，如遇央行基准利率调整，则自调整之日的次年1月1日开始按照调整后的基准利率上浮20%确定；贷款采用受托支付方式划入被告宁夏东城湖房地产开发有限公司账户，按月等额本金还款法，如借款人未按约定日期偿还的贷款，工行中山北街支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%确定；被告宁夏东城湖房地产开发有限公司系保证人，对借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用承担阶段性连带责任保证；被告陈仁忠、陈军燕以位于XXXXXX房产为上述借款提供抵押担保。如借款人出现未在约定时间内办妥正式抵押登记手续或借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，工行中山北街支行有权解除借款合同，并要求借款人立即清除未偿还款项贷款本息。2014年4月26日，工行中山北街支行依约向被告陈仁忠、陈军燕发放了两笔贷款，金额分别为120万元及125万元，共计245万元，贷款到期日均为2024年4月26日，执行月利率均为6.55‰。2014年4月25日，上述两套房屋办理了预购商品房抵押预告登记手续，但被告始终未能办理房产证及抵押他项权证。截至2019年8月1日还款日，被告陈仁忠、陈军燕已连续数月未能依约偿还贷款本息，经原告催要未果，故诉至法院。陈仁忠未作答辩。陈军燕未作答辩。宁夏东城湖房地产开发有限公司未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月25日，中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与被告陈仁忠（借款人）、被告陈军燕（共同借款人）签订二份《个人购房借款/担保合同》编号A:[商房]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[71]号、[72]号，约定中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行向被告陈仁忠、陈军燕提供个人购房贷款分别为120万元、125万元，共计245万元，用于购买XXXXXX房屋；贷款期限均为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限一年以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定浮动比例确定并执行新利率；贷款支付方式均为一次性划入被告宁夏东城湖房地产开发有限公司账户；还款方式均为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%计收。借款合同还约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除借款合同。被告宁夏东城湖房地产开发有限公司作为上述两笔借款的保证人，对借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用承担阶段性连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期之日起两年。被告陈仁忠、陈军燕以位于XXXXXX房为上述借款提供抵押担保。并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，2014年4月26日，中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行依约向被告陈仁忠、陈军燕指定的被告宁夏东城湖房地产开发有限公司发放了两笔分别为120万元、125万元的贷款。2014年4月25日，双方就上述购买的房屋办理了房屋预告登记。后被告陈仁忠、陈军燕未按约定还款，其中一笔120万元借款最后一次还款为2019年3月19日，另一笔125万元借款最后一次还款为2018年4月9日。截至2019年7月26日，被告陈仁忠、陈军燕尚欠中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行两笔借款本金合计为1620494.65元，利息合计为205049.29元。另查明，中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行系原告的下设营业网点。本院认为，中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与被告签订的两份《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行已按约向被告陈仁忠指定的账户提供了借款245万元，被告陈仁忠、陈军燕连续三个月未按时足额偿还贷款本息。根据上述合同约定贷款人有权解除借款合同。中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行系原告的下设营业网点，其民事权利义务由原告承担，故原告要求解除借款合同并要求被告陈仁忠、陈军燕偿还借款本金1620494.65元，利息205049.29元（截至2019年7月26日）的诉请，于法有据，本院予以支持，被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2019年7月26日起至本判决确定的还款之日止的利息。关于被告宁夏东城湖房地产开发有限公司的保证责任，双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定保证人的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本息违约金等，现原告在保证期间内向保证人主张承担保证责任，不违反法律规定，故被告宁夏东城湖房地产开发有限公司应对被告陈仁忠、陈军燕的上述借款承担连带清偿责任。关于原告是否对抵押物享有优先受偿权，被告陈仁忠、陈军燕以位于XXXXXX房为上述借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，该抵押权尚未设立。故对原告要求以被告陈仁忠、陈军燕提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告陈仁忠、陈军燕、宁夏东城湖房地产开发有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与被告陈仁忠、陈军燕、宁夏东城湖房地产开发有限公司于2014年4月25日签订的两份《个人购房借款/担保合同》合同编号A:[商房]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[71]号、[72]号；二、被告陈仁忠、陈军燕于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行借款本金1620494.65元，利息205049.29元（截至2019年7月26日），并按照借款合同约定的利率标准继续支付自2019年7月26日起至本判决确定的还款之日止的利息；三、被告宁夏东城湖房地产开发有限公司对被告陈仁忠、陈军燕的上述借款承担连带清偿责任，被告宁夏东城湖房地产开发有限公司承担责任后有权向被告陈仁忠、陈军燕追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21282元，公告费600元，合计21882元，由被告陈仁忠、陈军燕、宁夏东城湖房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 王怀成人民陪审员 李素霞人民陪审员 胡洪春 二○二○年二月二十八日法官助理 丁 琳书记员 马小花附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。