四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1124民初1354号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5038号平安金融中心12、13、32、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：张金权，男，1975年4月15日出生，汉族，居民，住四川省井研县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张金权保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，因无法与被告张金权取得联系，本院于2019年10月25日将本案转为普通程序，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人王诺寒、杨红玉到庭参加诉讼，被告张金权经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付尚欠的保险费2009.87元；2.判令被告向原告偿还保险理赔款29495.89元；3.判令被告以29495.89元为基数，自2016年3月1日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金（自2016年3月1日起暂计算至2019年9月1日的违约金为24777.00元）；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年6月12日，被告与中国光大银行股份有限公司成都天府支行（以下简称光大银行天府支行）签订了《个人贷款合同》，约定由光大银行天府支行及其合作的金融机构向其提供借款3.3万元用于个人消费，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款法分36次偿还。为保证借款合同的履行，张金权在原告处投保平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为张金权、被保险人为光大银行天府支行的《平安个人贷款保证保险保险单》，为张金权全款借款本息承担保证保险责任。该保单上载明每月保险费金额为561.00元。保单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含80天）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。现被保险人已依约向张金权发放了3.3万元贷款，而被告张金权未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔29495.89元。被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照全部应付款项的24%/年计算违约金，直至被告还清全部款项为止。原告理赔后，多次向被告进行电话或者函件催收，被告均不理会。为此原告已垫付律师费、诉讼费、保全费等费用。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定及保险合同的约定，原告特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 被告张金权未提出答辩意见，也未向本院提交证据材料。 原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告张金权未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对本案证据和事实，本院认定如下： 1.平安财险公司提交该公司营业执照、被告身份证复印件、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行贷款借据》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险保险（Ｂ款）条款》、《客户授权委托书》、《重要信息》、电话催收记录清单、保险赔款确认书，证明张金权向光大银行天府支行贷款3.3万元，原告依据与张金权签订的保证保险合同向光大银行天府支行代张金权偿还贷款本息共计29495.89元，因此原告有权要求被告张金权支付理赔款的事实。以上证据相互印证，形成证据锁链，被告张金权未到庭参加诉讼，也未对以上证据发表质证意见，本院对原告提交的全部证据材料予以采信。 2.根据当事人的陈述和采信的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，张金权填写《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》，向平安财险公司投保个人贷款保证保险一份，平安财险公司同意承保并于2015年6月12日向张金权出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：12694072600002206611）。保单载明：投保人：张金权；被保险人：中国光大银行股份有限公司成都天府支行；保证保险金额：39237元；每月保险费金额：561.00元；赔偿等待期：80天；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。” 2015年6月12日，张金权与光大银行天府支行签订《个人贷款合同》，约定张金权从光大银行天府支行借款33000.00元，借款用途：个人消费，借款期限36月，自2015年6月12日至2018年6月12日。当日，光大银行天府支行向张金权发放贷款33000.00元。同日，张金权向光大银行成都支行和中国平安财产贷款保险股份有限公司四川分公司出具《客户授权委托书》，授权在张金权的银行账户（账号62×××17）扣除张金权应缴纳的保险费，并且在保险公司理赔后，可以从张金权的账户中扣除其应向保险公司归还的全部款项。 张金权收到贷款后，于2015年7月12日至2015年11月12日每月按时归还贷款本息以及保费，自2015年12起月起开始拖欠贷款本息和保费。2016年3月1日，原告代张金权偿还贷款本金28858.24元以及利息637.65元。2019年3月1日，光大银天府支行出具《保险赔款确认书》，载明该公司于2016年3月1日收到平安财险公司个人贷款保证保险ＮＯ.1269407260000220661135保险单项下的保险赔款29495.89元。平安财险公司在履行保险赔款义务后多次向张金权主张还款未果，遂向本院提起诉讼。 另查明：平安财险公司于2015年7月12日至2015年11月12日期间每月按时收取张金权保险费561.00元，于2015年12月12日收取保险费9.63元和0.10元，此后张金权未再缴纳保险费，至平安财险公司代张金权代偿贷款本息之日（2016年3月1日）止，张金权拖欠平安财险公司保险费的时间为3个月零18天，按合同约定标准每月561.00元计算为：561.00元／月×3月+（561.00元／月÷30天）×18天－（期间已付的9.63元+0.10元）＝2009.87元。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”和《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案中，张金权向平安财险公司投保个人保证保险合同，为其向光大银行天府支行贷款33000.00元提供保证保险担保的事实清楚，证据确凿充分，原被告之间成立保证保险法律关系，双方当事人均应按照保险合同的约定行使权利并履行义务。因张金权未能按期缴纳保费，也未如期足额向光大银行天府支行偿还贷款本息，故平安财险公司依约承担保险责任，向光大银行天府支行支付保险理赔款29495.89元，平安财险公司承担保险责任后，张金权理应按保险合同的约定自理赔之日起30日内归还平安财险公司理赔款并缴纳拖欠的保费，但张金权至今未缴纳保费和归还理赔款，其行为显属违约，故对平安财险公司要求被告张金权支付欠付的保险费2009.87元以及该公司代张金权偿还的贷款本息29495.89元的主张，本院予以支持。 其次，关于原告对违约金的主张，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，由于张金权在投保单上承诺接受保险单对违约金的特别条款约定，在张金权违约的情况下，原告有权要求张金权按保险单特别约定中违约金的计算方式主张违约金。原告自愿对违约金进行了调低，主张按年利率24%来计算违约金，系其对自己权利的处分，亦未损害被告张金权的合法权益，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张金权于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2009.87元； 二、被告张金权于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款29495.89元，同时以29495.89元为基数，自2016年3月1日起按年利率24%支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金至本判决生效之日为止； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1208.00元，由被告张金权负担，限被告张金权于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判长  郭纯江 审判员  王嘉梅 审判员  谢昭富 二〇二〇年二月十日 书记员  张瀚文