广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初28718号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区**********景兴环球大厦第一层101号铺和第七层全层写字楼，统一社会信用代码914************008。负责人：冷静。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：梁慧华，女，1978年1月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*****************，公民身份号码440************549。被告：刘某1，男，1977年2月8日出生，汉族，住广东省大埔县******河唇，公民身份号码441************317。被告：广东西江电梯有限公司，住所地：广东省佛山市高明区*********（厂房1），统一社会信用代码914************295。法定代表人：刘某1。被告：广东呈骏集团股份有限公司，住所地：广东省大埔县三河生产基地办公楼，统一社会信用代码914********8042443。法定代表人：刘某1。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行诉被告梁慧华、刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶少桂、被告梁慧华到庭参加诉讼，其他被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告梁慧华偿还原告贷款本息1582830.93元（其中本金1572762.74元、利息0元、罚息10068.19元、复利0元，利息、罚息、复利暂计至2019年11月14日，从2019年11月15日起至实际清偿日止罚息按中国人民银行同期贷款利率上浮40.625%再上浮50%计算；如遇基准利率调整，每年1月1日按照最新利率标准执行）；2.判令被告梁慧华立即向原告支付律师费2000元；3.判令原告对被告梁慧华提供的抵押物（即被告梁慧华名下位于佛山市南海区**************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.判令被告刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用由四被告承担。事实与理由:原告于2014年9月26日与被告梁慧华签订《个人借款合同（零售业务）》【编号：华银（2014）佛个担字（小微S）第011号】约定，原告向被告梁慧华提供授信额度人民币400万元，借款期限为60个月；约定采取浮动利率，贷款利率为中国人民银行同期贷款利率上浮40.625%；每年1月1日按照最新利率标准执行，如被告梁慧华逾期还款，原告有权对未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息，按罚息利率按日计收复利；利息按月计付，贷款发放后每月归还贷款本金41000元，剩余本金到期一次性还清的方式偿还贷款，每月的20日为被告梁慧华还本付息日。合同还约定，被告梁慧华提供位于佛山市南海区**************的房产作为本案贷款的抵押担保并办理了抵押登记手续。被告刘某1、广东西江电梯有限公司（原佛山市奥特电梯有限公司）、广东呈骏集团股份有限公司（原广东奥特电梯股份有限公司）作为保证人为本案贷款提供连带保证清偿责任。基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复利）和实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、物业管理费、及其他各项有关费用）及保管和维护抵押物所产生的费用，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。被告梁慧华若在合同项下任一笔应还款项发生逾期或出现违反合同的任何条款的情形，原告有权要求被告梁慧华立即清还全部欠款，或依法处置抵押物，或要求保证人承担保证责任等。签订上述合同后，原告依照合同的约定于2014年9月30日以银行转账方式向被告梁慧华发放了贷款400万元。上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，还款期限已于2019年9月30日届满，但被告梁慧华至今没有按照合同约定依时履行还款义务，未能及时足额清偿贷款。被告广东呈骏集团股份有限公司已于2019年10月31日发布债权申报公告并要求债权人申报债务，原告有理由相信被告梁慧华、广东呈骏集团股份有限公司的财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司作为连带责任保证人，应依法对债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年1月2日，本案贷款尚欠本金1572762.74元、罚息31955.56元。被告梁慧华对原告的起诉无异议，其他被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告梁慧华质证后对原告提交的证据无异议，本院予以采信并在卷佐证。其他被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，本案合同还约定，无论借款人或抵押人是否提供抵押担保，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分抵押物；贷款浮动利率的对应调整日为每年1月1日。本案债务发生在被告梁慧华与被告刘某1夫妻关系存续期间。原告为提起本案诉讼，需支付前期固定律师费2000元。本院认为，涉讼《个人借款合同（零售业务）》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约履行了放贷义务，被告梁慧华在贷款期限届满后未能依约清偿贷款，已构成违约，原告有权请求被告梁慧华立即偿还所有贷款本金及相应罚息。被告梁慧华对原告计算至2020年1月2日的本金及罚息金额无异议，本院予以确认。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行将不再公布贷款基准利率。本案贷款在2019年执行年利率6.6797%（4.75%上浮40.625%），对比2019年12月20日公布的一年期LPR利率4.15%，利率差额为2.5297%（6.6797%-4.15%），此后，合同执行利率按每年1月1日实施的LPR加252.97个基点（BP）确定，罚息利率在此基础上再上浮50%。本案借款合同约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告梁慧华承担本案前期律师费2000元，合法合理，本院予以支持。被告梁慧华以其名下的房地产为本案债务提供担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物在本案担保债权范围内享有优先受偿权。同时，被告刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司作为本案债务的连带责任保证人，依法应对本案债务承担连带清偿责任。虽然本案债务既有物的担保又有人的担保，但合同约定，无论原告对本案债权是否拥有抵押担保，原告均有权直接要求保证人承担保证责任，故原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁慧华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1572762.74元并支付相应罚息（暂计至2020年1月2日，罚息31955.56元；自2020年1月3日起，以所欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加252.97个基点后再上浮50%计算罚息至本金实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年1月1日起相应调整）予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、被告梁慧华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费2000元予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；三、被告刘某1、广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司对上列第一、二项债务承担连带清偿责任；被告广东西江电梯有限公司、广东呈骏集团股份有限公司在承担连带保证责任后，有权向被告梁慧华追偿；四、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对登记在被告梁慧华名下的位于佛山市南海区***的不动产【他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200***17号，房地产权证号：02***986】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9531.74元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由四被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年二月二十一日书记员  邓倩雯