广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3708号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市南市北路33号。统一社会信用代码：914408818947338860。负责人：魏刚，副行长（负责全面工作）。委托代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。委托代理人：黄仕海，该行员工。被告：李永韬，男，汉族，1978年6月30日出生，广东省廉江市，户籍广东省廉江市。被告：郑东兰，女，汉族，1977年9月14日出生，广东省廉江市，户籍广东省廉江市。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告李永韬、郑东兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员许志清担任任审判，与人民陪审员黄祖佳、曾东武组成合议庭于2019年12月30日依法公开开庭进行了审理，书记员陈洪森担任庭审记录。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行负责人魏刚的委托代理人揭英俊、黄仕海到庭参加诉讼，被告李永韬、郑东兰经本院公告，无人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告于2016年7月5日签订的440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令二被告共同偿还原告的借款本金人民币872310.79元及利息（计至2019年8月16日止拖欠的利息共计7162.58元，其余利息按合同的约定从2019年8月17日起计至全部借款清偿之日止）；3、判令原告对被告名下的位于广东省××××号畔山华庭15幢902房的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判令二个被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年7月5日原告与被告签订编号为440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称借款合同），原告是贷款人，被告一是借款人和抵押人，被告二是被告一配偶。其中《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）玖拾叁万元整”；第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰个月（即2016年7月5日至2041年7月5日）”；第31条约定：本合同项下的贷款利率为“浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%，该利率自起息日起到本息全部清偿之日止依据利息调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利息调整日调整一次”。本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为”；第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日：选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。．．．．．．三、借款人还款方法为：采用等额本息、还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5382.64元。”《借款合同》签订后，原告于2016年8月17日向被告一发放贷款93万元，但截止至2019年8月17日，被告一己拖欠二期的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：。2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3。解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金。6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”。为此，原告现依约解除与被告于2016年7月5日签订的编号为440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告一以其购买的《商品房买卖合同》（201614798）项下的位于广东省××××号畔山华庭15幢902房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权登记和预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由二个被告承担。根据合同第27条约定：被告一的通讯地址为；广东省××××号畔山华庭15幢902房。被告一是本案的借款人，被告二是本案抵押人和被告一配偶。因此，为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。原告为其诉讼请求，向本院提交的证据材料有：1、原告营业执照，证明原告的基本信息；2、被告身份证，结婚证，证明被告的基本信息和夫妻关系；3、个人住房（商业用房）借款合同，证明双方签订借款合同的事实；4、个人贷款支付凭证，证明原告支付贷款93万元给被告；5-6、不动产登记证明，证明被告用其房产抵押事实；7、个人贷款对帐单及贷款拖欠明细表，证明被告拖欠多期本息，己构成严重违约。针对原告的诉讼请求，俩被告不应诉不答辩，也未向本院提交证据材料。本院经审理查明，原告是放贷人，被告李永韬是借款人，被告李永韬、郑东兰是夫妻关系，其二人自愿用其购买的位于廉江市××××号畔山华庭15幢902房为被告李永韬的借款作抵押。2016年7月5日原告与被告李永韬、郑东兰签订《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》）。《借款合同》主要条款有，第十七条：救济措施，贷款人救济措施：出以下任何一违约情形或可能危及贷款人债权情形，贷款人有权行使以下一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；第二十条：借款金额93万元；第二十七条：被告李永韬、郑东兰的通讯地址为；广东省××××号畔山华庭15幢902房；第三十条：借款期限300个月即2016年7月5日至2041年7月5日；第三十条第（一）贷款利率：年利率4.9%；（二）罚息利率：贷款利率的水平上上浮100%；第三十四条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。．．．．．．三、借款人还款方法为：采用等额本息、还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5382.64元。”第三十七抵押财产清单：廉江市××××号畔山华庭15幢902房。原告在贷款人、被告李永韬在借款人、被告李永韬与郑东兰在抵押人，在合同最后一页栏目中签名和盖章。原告于2016年8月17日向被告李永韬账户发放贷款93万元。2016年8月17日被告办理了不动产预告登记和抵押权登记。截止至2019年8月17日，被告己拖欠2期借款利息7162.58元没有支付和尚欠借款本金人民币872310.79元未还。原告派员多次追款未果，于2019年9月17日诉至本院，请求处理。诉讼中，根据原告的保全申请，本院于2019年9月24日依法裁定，对被告永韬、郑东兰位于住廉江市××××号畔山华庭15幢902房产（登记证号：粤2016廉江市不动产证明第0000307号）予以查封。本院根据被告身份证记载的地址和居住地址，派人上门送达起诉状副本、开庭传票等相关的法律文书时，因被告去向不明无人签收，无法送达。2019年10月15日本院依法发出公告，经过六十日，即视为送达。本案以简易程序立案受理，因被告去向不明，在法定期限内不能审结，不宜适用简易程序审理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十三条“人民法院在审理过程中，发现案件不宜适用简易程序的，裁定转为普通程序”的规定。本院于2019年10月15日裁定本案转为普通程序审理。本院认为：本案是金融借款合同纠纷案。两被告经本院合法传唤，不应诉答辩，不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩的权利。原告与被告于2016年7月5日签订编号为440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实意思的表示，其内容没有违反法律和现行法规，受法律保护。合同在履行过程中，原告依约借给被告人民币93万元，被告在借款逾期后至今尚欠原告借款本息未还，属违约行为，依法承担违约责任。计至2019年8月16日，被告尚欠原告借款本金872310.79元、利息7162.58元未还，事实清楚，证据确实，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿，暂时无能力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”的规定，原告请求被告偿还尚欠的借款本息依法有据，本院予以支持。本案被告用其位于廉江市××××号畔山华庭15幢902房作借款抵押。被告郑东兰既是借款抵押物的抵押人，与借款人李永韬也是夫妻关系，借款用于购买房屋，属夫妻共同财产，借款亦属于夫妻共同债务，原告请求两被告共同偿还借款，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……。”的规定，原告请求被告先就物（房屋）的担保实现债权，依法有据，本院亦予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条：“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”原告基于被告截止至2019年8月17日，未按借款合同的约定履行支付2个月到期借款本息的义务，请求解除与两被告于2016年7月5日签订的编号为440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方借款合同约定条款，也符合上述法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告告李永韬、郑东兰于2016年7月5日签订的编号为440101882-2012-20161436760的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、限被告李永韬、郑东兰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币872310.79元及计至2019年8月16日止利息7162.58元给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行。2019年8月17日以后的利息计算办法：按双方签订的《个人额度借款合同》约定利率方式计算利息至清偿全部借款时止。三、被告李永韬、郑东兰不按期履行上述第二项债务的，原告有权依照法律规定，对被告李永韬、郑东兰位于廉江市狮岭东路2号畔山华庭15幢902房产，在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12594.73元、诉讼保全费5000元，共17594.73元（原告己预交），由被告李永韬、郑东兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  许志清人民陪审员  黄祖佳人民陪审员  曾东武二〇二〇年二月四日法官助理庞宇清书记员陈洪森