江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初7359号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：王如建，男，1968年4月1日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王如建保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告王如建送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年2月5日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告王如建经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令王如建支付保险理赔款64050.11元(包括借款本金62699.63元、利息1153.93元、罚息196.55元）；2、判令王如建支付逾期保费8949.64元；3、判令王如建支付违约金（自2016年8月22日起至实际清偿之日止，以保险理赔款64050.11元为基数，按年利率24%计算。）；4、判令王如建支付为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、判令王如建承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年7月，王如建与华夏银行股份有限公司南京湖南路支行（以下简称华夏银行南京支行）签署编号为NJ03P11020140759的个人保险保证借款合同，向华夏银行南京支行借款150000元，约定：年利率8.61%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，王如建就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以华夏银行南京支行为被保险人，与我方签署了保单号为11094052600001428248的平安个人消费信贷保证保险保险单，约定每月保费率为1.65%。2014年7月2日，华夏银行南京支行按照上述借款合同的约定向王如建发放贷款150000元。但自2016年6月2日始，王如建再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2016年8月22日按照保险合同约定向华夏银行南京支行进行理赔，理赔金额计64050.11元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向王如建催收，王如建始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年9月20日，王如建除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计47994.88元（自2016年8月22日起至2019年9月20日止，以保险理赔款64050.11元为基数，按年利率24％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告王如建未作答辩。原告平安保险公司为证明其主张，向本院提交了个人保险保证借款合同、借款凭证、平安个人消费信贷保证保险保险单【背面印有平安个人消费信贷保证保险条款】、代偿债务确认书、交易明细等证据。本院经审查认为，平安保险公司所举上述证据客观、真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，可以证明其主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王如建为向华夏银行南京支行借款，于2014年7月2日向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险。平安保险公司签发的保单号为11094052600001428248的平安个人消费信贷保证保险保险单【背面印有平安个人消费信贷保证保险条款】载明：投保人王如建；保险人平安保险公司；被保险人华夏银行南京支行；保险金额178350元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.65%；每月保险费2475元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年7月2日，王如建（借款人）与华夏银行南京支行（贷款人）签订编号为NJ03P11020140759的个人保险保证借款合同，合同约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供贷款150000元用于房屋装修；借款期限36个月，即自2014年7月2日起至2017年7月2日止；年利率8.61%；贷款人将贷款资金150000元发放至借款人开立在贷款人、账号为62×××11的银行账户；还款方式采用按月等额还本付息法，还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天，每期还本付息金额为7141.91元；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费的即构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起对已发放的全部贷款本金按逾期罚息利率计收复利，且贷款人有权直接向保险人理赔，将收取的保险赔偿金清偿借款人在本协议项下的贷款本息及相关费用。该合同签订的当日，华夏银行南京支行将贷款资金150000元转至王如建的上述银行账户。据此，王如建在华夏银行南京支行出具的贷款借据上签名，确认已收到贷款150000元。上述借款发生后，王如建自2016年6月2日起即未按约偿付借款本息。为此，平安保险公司于同年8月22日向华夏银行南京支行支付保险理赔款64050.11元，其中借款本金62699.63元、利息1153.93元、罚息196.55元。另查明，截止2019年9月20日，王如建尚欠平安保险公司保费8949.64元未付。本院认为，1、个人保险保证借款合同、平安个人消费信贷保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、华夏银行南京支行向王如建发放贷款后，王如建未能完全如期履行偿还借款本息的义务，即发生保险事故，作为保险人的平安保险公司依据保证保险合同的约定履行了自己的义务，为王如建向华夏银行南京支行代偿借款本金62699.63元、利息1153.93元、罚息196.55元，合计64050.11元。平安保险公司代偿后，有权向王如建追偿，故对平安保险公司要求王如建偿还上述保险理赔款64050.11元的诉讼请求，本院予以支持。⑴、关于违约金。平安保险公司代偿后，王如建未在保险合同约定的30日内向平安保险公司偿还上述代偿款，已构成违约。根据保险合同约定，如王如建违约，王如建需以尚欠全部款项为基数，从平安保险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安保险公司缴纳违约金，现平安保险公司将计收违约金的标准由约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后的计算标准与法不悖，本院应予准许。⑵、关于逾期保费。平安保险公司主张的逾期保费8949.64元，符合合同约定，本院予以支持。⑶、关于律师代理费。平安保险公司虽主张律师代理费1500元，但案涉保险单特别约定第四条约定的“保险人有权要求投保人支付催收产生的其他费用等”并未明确包括律师代理费，且平安保险公司未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、王如建经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王如建于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款64050.11元，并支付违约金（自2017年2月6日起至实际给付之日止，以64050.11元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告王如建于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费8949.64元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2750元，公告费260元，财产保全费1120元，合计4130元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担33.67元，余款4096.33元，由被告王如建负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州支行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  顾琦璐人民陪审员  周东海二〇二〇年二月二十六日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇