辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初8671号原告：广发银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区中山广场3号。负责人：刘超举，系该行行长。委托诉讼代理人：高原，辽宁悦泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雪松，辽宁悦泰律师事务所律师。被告：衣晓东，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍所在地辽宁省庄河市。被告：姚晓东，女，1969年12月18日出生，汉族，户籍地：辽宁省庄河市。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告衣晓东、被告姚晓东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高原到庭参加了诉讼。被告衣晓东、被告姚晓东经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度)》及《个人信用贷款核准通知书（单笔)》；2、请求判令二被告偿还原告借款本金238361.83元，并按《个人信用贷款核准通知书（额度)》及《个人信用贷款核准通知书（单笔)》合同约定支付利息、罚息及复利至款项全部清偿之日止（截至2019年6月20曰，利息27030.82元，罚息9515.96元，复利3179.30元；自2019年6月21日起至欠款清偿之日止，按照月利率1.5%计算利息，按照月利率1.5%上浮30%的标准计算罚息和复利）；3、本案诉讼费由二被告承担。（上述标的额暂计：278087.91元）事实和理由：二被告贷款时系夫妻关系。2015年1月22日，二被告向原告申请信用循环贷款并签订《生意人卡（生意红）申请表》（下称“申请表”)，约定：被告向原告贷款额度为人民币50万元的循环贷款。贷款利率以固定利率月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平加收30%;如发生违约情形，原告有权停止发放贷款，宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；贷款额度以《个人信用贷款核准通知书》（额度）为准。申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。2015年2月2日原被告签订编号为133159000502的《个人信用贷款核准通知书（额度)》及《个人信用贷款核准通知书（单笔)》。约定：授信循环额度为28万元，有效期自2015年2月2日起至2020年2月2日止，贷款用途为生产经营，贷款及还款账号为：62×××94,还款方式为等额本息，还款日为每月1日，固定月利率1.5%计息。原告如约履行合同，但被告未按期足额履行还款义务。按合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息。综上，依据申请表的约定，鉴于被告未依约偿还贷款本息的行为，原告依约有权要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。被告衣晓东、被告姚晓东经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年1月22日，被告衣晓东向原告广发银行股份有限公司大连分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请贷款50万元人民币，用于购货；贷款期限为60个月，单笔贷款期限不超过36个月；还款方式为按月等额本息还款；其中关于广发银行股份有限公司个人信用贷款条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本条款项下的借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人应按约定的期限向贷款人按时足额偿还借款本金和利息；在发生涉及诉讼、破产或其他贷款人认为可能对其债权产生不利影响的状况时，借款人应及时通知银行，并根据贷款人要求提前归还全部借款本息及承担全部费用；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，或者违反本条款承诺及约定的其他义务，贷款人有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告衣晓东在申请表上签字按手印。嗣后，原告经审核与被告衣晓东签署《个人信用贷款核准通知书》（包括额度及单笔），约定：贷款授信循环额度为28万元人民币，额度有效期自2015年2月2日起至2020年2月20日止；贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率即1.5%，贷款用途为生产经营，贷款支付方式为自主支付。通知书签署后，原告自2015年11月18日至2018年6月2日多次向被告发放循环贷款；截至2019年6月20日被告衣晓东累计拖欠贷款33笔，合计拖欠借款本金共计238361.83元、利息27030.82元、罚息9515.96元、复利3179.30元，合计278087.91元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（包括额度及单笔）、二被告的身份证及户籍、结婚证复印件、个人对账单以及原告的陈述笔录在案为凭，这些证据已经本院审查，应当采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告衣晓东签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》（单笔和额度），均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，双方之间的借款合同关系成立。被告衣晓东向原告递交贷款申请表，并同意接受申请表中载明的个人信用贷款条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。被告姚晓东与被告衣晓东在借款发生时系夫妻关系，姚晓东虽未在申请表中签名，根据被告提交的办理贷款时二被告在场的照片，可以证明被告姚晓东对此贷款明确知晓，且贷款用途系用于生产经营，故该债务应系夫妻共同债务，故被告姚晓东理应对其双方婚姻存续期间的共同债务承担共同还款责任。截至2019年6月20日被告衣晓东累计拖欠借款238361.83元、利息27030.82元、罚息9515.96元、复利3179.30元，构成违约。故现二被告应共同偿还所欠以上全部借款本金及利息、罚息和复利，并按《个人信用贷款核准通知书》（单笔和额度）约定标准给付至实际付清之日止；关于原告请求判令解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度)》及《个人信用贷款核准通知书（单笔)》的诉讼请求，因以上合同期限届满时间为2020年2月20日，至庭审时2020年2月25日，合同期限已经届满，无需法院判令解除，故本院对该请求不予支持。被告衣晓东、被告姚晓东经本院公告送达，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告衣晓东、被告姚晓东共同偿还原告广发银行股份有限公司大连分行借款本金人民币238361.83元；二、被告衣晓东、被告姚晓东共同给付原告广发银行股份有限公司大连分行截至2019年6月20日的利息27030.82元、罚息9515.96元、复利3179.30元；三、被告衣晓东、被告姚晓东按《个人信用贷款核准通知书》（额度和单笔）中约定的利率共同给付原告广发银行股份有限公司大连分行自2019年6月21日起至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利；上列一至三项中被告衣晓东、被告姚晓东共同偿付原告广发银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告其他诉讼请求。诉讼费6030元（含公告费560元），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 岳 静人民陪审员 张 健人民陪审员 辛淑芹二〇二〇年二月二十五日书 记 员 高 玉