广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10423号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。法定代表人：钟伙球，该支行行长。委托诉讼代理人：徐震烁、陈燕莉,均系广东誉理律师事务所律师。被告：罗钦友，男，1984年10月6日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称邮政银行花都支行）与被告罗钦友信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告邮政银行花都支行的委托诉讼代理人陈燕莉到庭参加诉讼，被告罗钦友经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金24988元及利息、费用（利息以本金24988元为基数，自2017年2月16日起按日利率万分之五计付至实际清偿之日止，暂计至2019年8月5日的利息为3046.98元；费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付，暂计至2019年8月5日的费用为3739.51元）；2.判令由被告承担律师费3000元；3.判令由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年1月4日，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称“申请表”），申请领用中国储蓄银行信用卡金卡，被告选择的还款方式为全额还款。根据申请表上《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第五条还款约定，被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款；被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；第三条利息及费用约定，如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；第十条收费标准中明确透支利率为日万分之五，按月计收复利；第八条约定，原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决，提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。被告向原告递交申请表后，原告于2014年1月24日核准通过被告的中请并将卡号为62×××14的信用卡交付给被告，信用额度为25000元。被告在收到信用卡后于2014年2月24日激活信用卡并开始进行透支消费。根据交易流水，自2017年2月16日起被告超过到期还款日未偿还最低还款额。截至2019年8月5日，被告尚欠原告本金24988元、利息3046.98元及费用3739.51元，合计31774.49元未还，虽经原告多次催收但被告仍置之不理，其行为已构成违约。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定，被告应承担相应违约责任。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法裁决。罗钦友未作答辩、未提交证据。邮政银行花都支行围绕诉讼请求依法提交证据。经核证，邮政银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且邮政银行花都支行保证真实，本院经审查核证后，认定邮政银行花都支行诉称的事实属实，为本院查明的事实。诉讼中，邮政银行花都支行表示，根据其内部操作规定，持卡人逾期还款达210天后不再产生新的利息、费用，因在起诉时罗钦友逾期还款已达210天，故其诉请的利息、费用金额为固定金额，不会再随着逾期天数增加而发生变化。另明确其主张的费用包括2017年3月17日至8月17日产生的违约金3614.51元、其他费用125元。另查明，邮政银行花都支行以诉讼方式向包括罗钦友在内的11名持卡人追收欠款，委托广东誉理律师事务所进行诉讼并因此支出律师费33000元，邮政银行花都支行明确各案主张律师费3000元。又查明，2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。邮政银行花都支行表示其于2016年9月30日通过其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，告知信用卡客户自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准与滞纳金一致，但并未就此事项单独告知罗钦友。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。邮政银行花都支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格，罗钦友作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》履行自己的义务。罗钦友使用信用卡透支，视为邮政银行花都支行向罗钦友发放贷款，双方因此产生借贷民事法律关系。罗钦友未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。邮政银行花都支行要求罗钦友偿还信用卡项下透支欠款本金及按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的规定计付利息3046.98元、其他费用125元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于违约金。邮政银行花都支行主张的违约金实为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条约定的滞纳金，但邮政银行花都支行未提供证据证明与罗钦友之间明确约定自2017年1月1日起继续按照原滞纳金计算标准计收违约金，其依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中关于滞纳金的约定，要求罗钦友支付2017年3月17日至8月17日产生的违约金3614.51元缺乏事实依据，本院不予支持。邮政银行花都支行为进行本案诉讼支出的律师费3000元，系罗钦友违约导致邮政银行花都支行因催收欠款而产生的损失，根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定，该笔费用应由罗钦友承担。邮政银行花都支行请求罗钦友支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。罗钦友经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗钦友于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿还信用卡欠款本金24988元、利息3046.98元、费用125元；二、被告罗钦友于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行负担69.64元，被告罗钦友负担600.36元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  曾雪云人民陪审员  云南英二〇二〇年二月二十四日书 记 员  庾健敏黄彩虹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。