贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初82号 原告：中国农业银行股份有限公司安龙县支行。地址安龙县新安镇马场坝1号。统一社会信用代码91522328MA6DKXAW4Q。 法定代表人：吴正华（系中国农业银行股份有限公司安龙县支行行长）。 委托诉讼代理人：陈方明，男，1964年04月19日生，布依族，本科文化，贵州省兴义市人，系原告单位职工，住兴义市。代理权限为特别授权代理。 被告：王述金，男，1989年08月01日生，布依族，初中文化，贵州省安龙县人，农民，住安龙县。 被告：王体平，男，1983年05月01日生，汉族，本科文化，贵州省安龙县人，教师，住安龙县，现住安龙县。 原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行与被告王述金、王体平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年01月06日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行的全权委托诉讼代理人陈方明，被告王体平到庭参加诉讼，被告王述金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司安龙县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王述金归还我行贷款本息人民币壹拾万零玖仟肆佰柒拾元零叁角叁分(Y109,470.33元)。其中:本金99,001元，利息9,570.22元(利息经我行系统查询计算至2019年07月14日止，含应收未收利息、复息、罚息)并从2019年01月17日起按照年利率8.4825％向原告支付逾期还款罚息及复息至付清贷款之日，复息按借款合同约定计算；2、判令被告王体平对以上诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。 事实与理由：被告王述金因参与发展种养殖业项目，资金不足，于2017年01月06日向我行申请借款人民币壹拾万元整(￥100,000元)，贷款期限叁年，采用可循环方式借款，借款执行年利率5.655％(详见《中国农业银行农户贷款借款合同》)。被告王体平为该笔贷款保证担保人，负连带责任。 该合同签订后，被告王述金于2017年01月18日凭原告发出的“贷款额度签约通知单”及自已的“身份证、银行卡(金穗惠农卡)”到原告指定的营业网点办理取款手续，并通过银行转账的方式将100，000元转入到了自已的银行卡上。该贷款于2018年01月17日到期后，被告王述金于2018年01月17日归还贷款本息；于2018年01月18日又借出100,000元，于2019年01月17日到期，2019年01月17日到期后还本息99.89元，余下本金99,900.11元及利息未归还。 贷款到期后，被告王述金未履行还款义务，造成该笔贷款逾期。经我行派客户经理多次对被告王述金进行催收未果。被告王体平也未履行担保义务。 原告认为，上述有《中国农业银行农户贷款借款合同》、记账凭证、农户小额贷款业务申请表等证据予以作证。原、被告之间签订的《借款合同》和相关手续是合法有效的，原告已按合同约定向被告王述金发放了贷款，但贷款到期后，被告王述金却未能清偿，被告王体平拒绝承担连带清偿责任。被告的行为是严重的违约行为，且违返合同证据确凿。 为确保国家信贷资金不受损失，从而维护国有商业银行合法权益不受侵犯，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提出如上诉讼请求，望贵院依法予以支持为谢。 原告对其诉讼主张提交的证据有： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、原告法人资格证明原件各1份，证明原告企业信息及其诉讼主体适格； 2、被告王述金身份证、银行卡、户口簿、结婚证及被告王体平身份证、收入证明书复印件各1份，证明二被告身份信息及向原告借款的事实； 3、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、担保承诺书、共同还款确认书、贷款额度签约通知书、业务凭证复印件各1份，证明被告向原告申请个人信贷业务贷款，原、被告借款合同、担保关系成立，原告已向被告发出了贷款额度签约通知单，被告已在原告营业机构办理了取款手续，且原告已按合同约定向被告发放了贷款。 王述金在法定期限内未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。 王体平辩称，一、本案被告王述金的金融借款行为和担保行为属实，根据借款合同约定，王述金的借款期限为2017年01月18日至2020年01月17日，但尚在王述金的借款期间内，即尚未超过借款期限，法院不宜在2020年01月17日之前受理农行安龙支行的起诉，先行起诉的行为违反了法律规定，故请求法院作出不予受理的裁定。二、因担保人的担保已超过担保期限，所以担保人不再承担担保责任，故请求法院对担保人的担保期限和责任作出公证判决。三、被告人王体平将保留在本案判决生效后，并在被告人王体平承担担保责任并偿还债务后，将保留另行起诉追偿债务的权利。四、恳请求法院审查担保人的担保期限，同时请求法院驳回农行安龙支行对担保人王体平的起诉。 被告王体平对其答辩主张提交下列证据： 王体平身份证复印件1份，证明其身份信息及诉讼主体适格。 经本院审查，原告提交的3组证据经被告王体平质证均无异议，均予以采信。对被告王体平提交的身份证复印件予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告王述金于2017年01月06日作为申请人、王体平作为保证人向原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行出具农户小额借款业务申请表，申请贷款人民币100000元用于发展养殖业，同年01月18日，王体平作为担保人向原告出具《保证担保承诺书》，约定：王述金向原告申请农户小额贷款人民币100000元，期限三年，一年一还，本人王体平作为担保人，自愿提供保证担保，负连带责任。经原告审批，同意向王述金发放贷款100000元。同日，王述金作为借款人、中国农业银行股份有限公司安龙县支行作为贷款人，双方签订了编号为52020120170002043的《农户贷款借款合同》及《贷款额度签约通知单》，约定王述金向原告借款人民币100000元，贷款采用可循环方式借款，约定一年期内贷款还款方式为一次性利随本清还款，期限为三年，额度到期日期2020年01月17日。贷款期内年利率5.655%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息计8.4825%，直至本息清偿为止。结算方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。合同签订后，原告依约于当日履行了贷款发放义务，将100000元划入王述金存款账户（账号62×××72）。约定的一年一还期限届满后，被告王述金于2018年01月18日偿还原告贷款本金100000元及期限内利息，并于同日又向原告办理循环贷款方式贷款本金100000元，本次贷款于2019年01月17日到期后，被告王述金未按约定偿还原告借款本金及利息，系统自动从被告王述金还款账户上扣取人民币99.89元用于偿还借款本金，尚欠借款本金99900.11元未归还，亦未支付利息。后原告多次向被告催收，被告王述金均未还款，担保人王体平亦未履行还款义务，原告遂诉至本院。 本案双方当事人的争议焦点为：被告王体平是否应对王述金向原告所借贷款本息承担连带清偿责任。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王述金向原告借款用于养殖，双方签订了借款合同、贷款额度签约通知单。借款时，双方对借款利率和逾期还款的利率进行了明确约定，明确具体，原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行在合同上签章，被告王述金在合同上签字捺印，是双方当事人真实的意思表示。且合同约定不违反中国人民银行《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》的规定，应为合法有效。原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行已按约定履行发放贷款的义务，被告王述金应按约定支付原告相应利息并归还借款本金，但被告王述金在借款后仅按约定的“一年一还”偿还了第一年的借款本金及支付了同期利息，其在办理循环贷款的第二年后，系统仅从其还款账户上自动扣取了少部分款项用于偿还借款本金，并未按约定期限履行归还足额借款本金和支付利息的义务，其行为显属违约，故对原告请求判令被告王述金及时偿还其尚欠借款本金99,900.11元及约定利息及逾期利息的诉请应予支持。对于担保人王体平的担保责任，其与债权人约定的保证方式为连带责任保证，《中华人民共和国担保法》第十八条明确规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带保证责任。连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案被告王体平在保证担保承诺书上明确承诺王述金贷款期限三年，一年一还。而借款人王述金仅按约定履行了第一年的还款义务，第二年借款后未按约定履行还款义务，担保人担保期限应为自贷款之日起三年，即至2020年01月17日止，尚在担保期限内，担保人辩解已超过担保期限的主张不予采纳。王体平辩解尚在借款期限内，法院不宜受理本案，因被告王述金未按“一年一还”的约定履行第二年还款义务，其已违约，原告起诉并无不妥。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王述金于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行借款本金99,900.11元，并支付相应利息、罚息及逾期利息（借款期内利息按年利率5.655%计算，逾期利息按年利率8.4825%计算，计算至全部款项付清之日止）。 二、被告王体平对偿还上述借款本息承担连带清偿责任。 案件受理费2,490元，减半收取1,245元，由被告王述金负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉则本判决发生法律效力。权利人有权在本判决指定的履行期间届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。 审判员  张方敏 二〇二〇年二月十九日 书记员  张桂荣