河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终595号上诉人（一审原告）：和建瑞，男，1984年5月29日出生，汉族，住河南省孟津县。委托诉讼代理人：韩超峰，河南省洛阳市孟津县光明法律服务所法律工作者。上诉人（一审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：河南省洛阳市西工区纱厂北路23号白马华庭一楼。法定代表人：侯杰夫，该分公司总经理委托诉讼代理人：郑睿利，该分公司员工。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所律师。上诉人和建瑞因与上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省孟津县人民法院（2019）豫0322民初1878号民事判决，向本院提起上诉，本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人和建瑞的委托诉讼代理人韩超峰，上诉人太平洋人寿公司的委托诉讼代理人郑睿利、王秋霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。和建瑞上诉请求：1、撤销一审判决第三项，改判太平洋人寿公司退还和建瑞第四期2019年保险费5000元；2、判令太平洋人寿公司承担一、二审案件受理费。事实与理由：1.一审法院不支持和建瑞要求退还第四期保险费的诉求属认定事实错误。和建瑞认为，××确诊之日，根据阜外华中心血管医院病历显示，至2019年4月和建瑞的疾病达到了保险合同中约定重大疾病的标准，双方保险合同应于2019年4月份终止。从有利于太平洋人寿公司的角度考虑，和建瑞于2019年4月24日提交申请理赔材料，太平洋人寿公司在4月25日受理了理赔申请，根据保险合同约定，太平洋人寿公司将在收到理赔资料后的5个工作日对是否属于保险责任作出核定，故太平洋人寿公司作出核定的时间不应迟于2019年5月1日。太平洋人寿公司在合同应当终止后的5月15日再次扣划和建瑞第四期保险费无合同和法律依据，属不当得利，应予退还。2.太平洋人寿公司应依据合同的约定向和建瑞支付年度保单红利及终了红利关爱金。太平洋人寿公司答辩称，和建瑞不符合保险合同约定的承担保险金的责任范围，因此这5000元保险费是应当由被保险人缴纳而不应当退还。太平洋人寿公司上诉请求：1、依法撤销一审判决第二项，改判驳回和建瑞的一审诉讼请求；2、一、二审诉讼费用由和建瑞承担。事实与理由：1.一审判决程序错误。太平洋人寿公司因客观原因未能按时到庭，一审法院直接缺席判决程序违法。2.和建瑞在2016年1月11日至1月21日因疾病在解放军150中心医院住院治疗，但在投保时未将该情况告知太平洋人寿公司，××投保，根据双方签订的保险合同，太平洋人寿公司不应支付保险金。请二审法院查明事实，依法支持太平洋人寿公司的上诉请求。和建瑞答辩称，1.一审判决程序并无不当。2.太平洋人寿公司拒付保险金的抗辩理由已超出不可抗辩期，丧失抗辩权。和建瑞向一审法院起诉请求：1.依法判令终止原被告签订的“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）主险保险合同”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）”附加险合同；2.依法判令被告给付原告重大疾病保险金100000元；3.依法判令被告返还原告第四期（2019年）保险费5000元；4.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2016年5月13日，原告与被告签订了一份人身保险合同，投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版（主险）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）（附加险），合同生效日期为2016年5月13日，保险期间为自2016年5月13日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，主险的保险费每期4000元/年，附加险的保险费每期1000元/年，主险和附加险的保险金额均为100000元。原告已缴纳四期保险费共计20000元。××保险A款（2014版）条款第2.3（1）约定：若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（比较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。附加险合同第9.1.4条约定：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。在个人人身保险投保单第四部分告知事项第二部分健康告知事项中第5条款（保险合同第37页）中，关于是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗第E项列明：肾炎、××综合症、肾功能异常……，被保险人选择为“否”，原告阅读保险条款后签字确认。另查明，2016年1月11日至2016年1月21日，原告因××在中国人民解放军第一五〇中心医院住院治疗10天，出院诊断为慢性肾功能不全、增生硬化性肾小球肾炎。2018年11月24日至2018年12月4日，原告因慢性肾功能不全，××医院住院治疗10天，出院诊断为：××5期、肾性贫血、慢性肾衰竭（肾功能不全）合并继发性甲状旁腺功能亢进。2019年1月至2019年4月原告在孟津公疗医院做血液透析治疗。2019年3月11日至2019年3月17日，原告因慢性肾衰竭、尿毒症期、肾性贫血、肾性高血压在孟津公疗医院住院治疗6天。2019年7月10日至2019年7月30日，原告在郑州大学第一附属医院进行肾移植手术。后原告向被告申请理赔，被告以原告在投保时隐瞒病情为由仅愿意承担有效保险金额的50%（5万元）的保险责任，原告不同意，向该院提起民事诉讼。一审法院认为，原被告双方签订投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）版（主险）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）（附加险），原告依合同约定向被告交纳保险费，已履行了合同约定,该合同的约定不违反国家法律法规的强制性规定,双方保险合同关系依法成立、合法有效，原、被告双方应根据所订立合同进行履行。该案争议焦点问题是：一、投保人是否尽到了如实告知义务及被告是否赔偿保险金。二、原、被告保险合同是否继续履行。三、原告主张被告返还第四期（2019年）保险费5000元的主张能否得到支持。关于第一个争议焦点。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。不论投保人是故意还是过失的未如实告知原告曾经就医的事实，只要经过两年的时间，保险公司就不能对之进行抗辩。本案的保险合同已超过两年，故被告应当按照该案所涉保险合同的约定承担给付原告保险金的责任。关于第二个争议焦点。根据该院查明的事实，原、被告签订的附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款2.3对此有明确约定，故原告该主张该院予以支持。关于第三个争议焦点。原告称其于2019年4月向被告理赔，双方的保险合同已经终止，不应再收取其第四期保险费，原告提供的理赔情况显示发起日期为2019年7月26日，被告划拨原告第四期保险费的时间为2019年5月15日，依据现有证据，该院认为原告申请理赔的时间在被告划拨保险费之后，原告主张被告退还第四期保险费，证据不足，该院不予支持。综上，被告应按照保险合同约定向原告支付100000元保险金，双方签订的保险合同终止。被告缺席视为放弃举证、质证、辩论及最后陈述的权利，不利后果由其承担。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、终止原告和建瑞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司2016年5月13日签订的“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）主险保险合同”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）”附加险合同。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效之日起十日内给付原告和建瑞重大疾病保险金100000元。三、驳回原告和建瑞其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。该案受理费2400元，减半收取1200元，由原告和建瑞负担200元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担1000元。被告承担的部分，限其于该判决生效之日起七日内向该院缴纳，逾期该院移交强制执行。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了新证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。和建瑞提交新证据：1、理赔申请书一份，证明：和建瑞申请理赔的时间是发生在4月24日。太平洋人寿公司在收到理赔资料五个工作日内，应当核定是否属于保险责任。太平洋人寿公司质证意见为：该证据不能够证明和建瑞要证明的问题，拒赔后和建瑞就要按正常继续缴纳保险费。太平洋人寿公司提交新证据：1、解放军150医院住院的病历一份，证明：和建瑞在2016年1月11日因患××、肾功能不全、××在该院住院的事实；2、和建瑞投保时的投保提示书及投保单各一份，证明：和建瑞在投保时没有将曾经患病住院治疗的事实告知太平洋人寿公司，××投保；3、和建瑞投保的保险合同条款一份，主险条款和附加险，证明：太平洋人寿公司不应当承担支付保险金的责任。和建瑞质证意见为：太平洋人寿公司提供的证据不属于新证据，对证据1、2、3的真实性无异议，但对其证明方向有异议，按照保险法的规定，如果投保人因故意或者重大过失隐瞒相关病情，当太平洋人寿公司发现该事实距离投保的时间只要超过两年，太平洋人寿公司不得解除保险合同，发生保险事故，仍应当给付保险金。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案双方当事人因保险责任的承担问题发生纠纷，引发本案诉讼。关于和建瑞上诉称太平洋人寿公司应退还第四期保险费5000元问题，鉴于和建瑞依据保险合同向太平洋人寿公司申请理赔，太平洋人寿公司拒赔，双方当事人订立的保险合同依法成立并继续发生法律效力，双方当事人的保险合同仍在履行期限内，一审法院对此处理并无不当，和建瑞要求太平洋人寿公司退还第四期保险费的上诉请求，依据不足，本院不予支持。关于和建瑞上诉称年度保单红利及终了红利关爱金的问题，属于二审中增加的诉讼请求，鉴于双方当事人对本问题无法达成调解，和建瑞的该项主张应另行解决。关于太平洋人寿公司上诉称和建瑞带病投保、太平洋人寿公司不应当承当保险责任问题，鉴于太平洋人寿公司在本案诉讼过程中所提供的证据不足以证明其就相关免责条款对和建瑞尽到提示和说明义务，故本院对太平洋人寿公司的该项上诉主张不予支持。综上所述，上诉人和建瑞、上诉人太平洋人寿公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下:驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2450元，由上诉人和建瑞负担50元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担2400元。本判决为终审判决。审判长  刘龙杰审判员  杨元卿审判员  付爱丽二〇二〇年二月十八日法官助理郭楠书记员常虹