江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初7366号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：张荣昌，男，汉族，1963年1月30日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张荣昌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告张荣昌送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年2月5日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告张荣昌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令张荣昌支付保险理赔款48908.20元(包括借款本金47903.85元、利息908.60元、罚息95.75元）；2、判令张荣昌支付逾期保费4677.07元；3、判令张荣昌支付违约金（自2016年8月29日起至实际清偿之日止，以保险理赔款48908.20元为基数，按年利率24%计算。）；4、判令张荣昌支付为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、判令张荣昌承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年3月，张荣昌与中国农业银行股份有限公司常州武进支行（以下简称农行武进支行）签署编号为32020120150034567的个人担保借款合同，向农行武进支行借款75000元，约定：年利率8.05%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，张荣昌就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以农行武进支行为被保险人，与我方签署了保单号为11094992600001961653的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.90%。2015年3月10日，农行武进支行按照上述借款合同的约定向张荣昌发放贷款75000元。但自2016年6月10日始，张荣昌再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2016年8月29日按照保险合同约定向农行武进支行进行理赔，理赔金额计48908.20元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向张荣昌催收，张荣昌始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年9月20日，张荣昌除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计36420.31元（自2017年8月29日起至2019年9月20日止，以保险理赔款48908.20元为基数，按年利率24％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告张荣昌未作答辩。原告平安保险公司为证明其主张，向本院提交了个人担保借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】、代偿债务确认书、交易明细等证据。本院经审查认为，平安保险公司所举上述证据客观、真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，可以证明其主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张荣昌为向农行武进支行借款，于2015年3月10日向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。平安保险公司签发的保单号为11094992600001961653的平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】载明：投保人张荣昌；保险人平安保险公司；被保险人农行武进支行；保险金额89175元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.90%；每月保险费1425元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年3月10日，张荣昌（借款人）与农行武进支行（贷款人）签订编号为32020120150034567的个人担保借款合同，合同约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供贷款75000元用于装修；借款期限36个月；贷款利率实行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率以12个月为一个调整周期；还款方式采用按月等额还本付息法，即以每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以所在期末月的最后一日为还款日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。该合同签订的当日，农行武进支行依约向张荣昌发放借款75000元。据此，张荣昌在农行武进支行出具的借款凭证上签名，确认已收到贷款75000元。上述借款发生后，张荣昌自2016年6月10日起即未按约偿付借款本息。为此，平安保险公司于同年8月29日向农行武进支行支付保险理赔款48908.20元，其中借款本金47903.85元、利息908.60元、罚息95.75元。另查明，截止2019年9月20日，张荣昌尚欠平安保险公司保费4677.07元未付。本院认为，1、案涉个人担保借款合同、平安个人贷款保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、农行武进支行向张荣昌发放贷款后，张荣昌未能完全如期履行偿还借款本息的义务，即发生保险事故，作为保险人的平安保险公司依据保证保险合同的约定履行了自己的义务，为张荣昌向农行武进支行代偿借款本金47903.85元、利息908.60元、罚息95.75元，合计48908.20元。平安保险公司代偿后，有权向张荣昌追偿，故对平安保险公司要求张荣昌偿还上述保险理赔款48908.20元的诉讼请求，本院予以支持。⑴、关于违约金。平安保险公司代偿后，张荣昌未在保险合同约定的30日内向平安保险公司偿还上述代偿款，已构成违约。根据保险合同约定，如张荣昌违约，张荣昌需以尚欠全部款项为基数，从平安保险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安保险公司缴纳违约金，现平安保险公司将计收违约金的标准由约定的每日千分之一主动下调至年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后的计算标准与法不悖，本院应予准许。⑵、关于逾期保费。平安保险公司主张的逾期保费4677.07元，符合合同约定，本院予以支持。⑶、关于律师代理费。平安保险公司虽主张律师代理费1500元，但案涉保险单特别约定第四条约定的“保险人有权要求投保人支付催收产生的其他费用等”并未明确包括律师代理费，且平安保险公司未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、张荣昌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张荣昌于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款48908.20元，并支付违约金（自2016年8月29日起至实际给付之日止，以48908.20元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告张荣昌于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费4677.07元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2088元，公告费260元，合计2348元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担34.23元，余款2313.77元，由被告张荣昌负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  顾琦璐人民陪审员  周东海二〇二〇年二月二十六日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇