山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初599号 原告：梁颖，女，1987年4月7日出生，汉族，住山东省郯城县。 委托诉讼代理人：张伟，临沂兰山正翰法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地：重庆市江北区江北城西大街25号平安财富中心电梯楼层20-21层，统一社会信用代码：9150000075624841XK。 主要负责人：曹阳，总经理。 委托诉讼代理人：杨菲，山东有泰律师事务所律师。 原告梁颖与被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁颖的诉讼代理人张伟，被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司的诉讼代理人杨菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 梁颖向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告赔偿原告损失人民币184630元;2.诉讼费、评估费由被告承担。事实和理由：2018年7月31日,雷轩在被告处为渝Ｃ×××××号车投保机动车损失保险、并投保不计免赔。保险期限2018年9月16日0时至2019年9月15日24时止。2019年8月20日,王泽金驾驶渝Ｃ×××××号车行驶至临沂市兰山区创业路段桥底涵洞时,因不熟悉道路,操作不当,致使车辆涉水受损。事故发生后及时向被告报案,被告派人查勘属于保险责任。2019年9月17日,雷轩签署保险权益转让书,将渝Ｃ×××××号车在被告处所投保的商业险及交强险就本次涉水事故的保险权益及索赔权一并依法转让给原告梁颖。为此,特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司辩称，涉案车辆在我公司投保车辆损失险属实，但并未在我公司投保涉水险，故本次事故不予赔偿。原告各项损失应由其个人承担，且我公司并未收到车主保险权益转让的通知，请求依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的投保事实本院予以确认。 本案在审理过程中，原告为证实保险事故发生的事实，提供了报案信息及临沂市专业气象台出具的气象灾害证明一份，该信息记载：案件来源为95511报案，案驶员王泽金现场报案，出险时间为2019年8月20日21:33分，报案时间为2019年8月20日21:35分，事故处理部门为保险公司，出险经过：单方事故，出险原因，本车车损，涉水行驶。气象灾害证明载明：经核查气象资料证实，2019年8月16日06时至17日06时临沂市出现降雨天气，伴有雷电，局部地区出现暴雨，局部阵风达10级。特此证明。临沂市专业气象台盖章确认。被告对报案信息的真实性无异议，但称该信息中明确记载涉案车辆出险时为2019年8月20日21:33分。对气象灾害证明有异议，该证据明确记载临沂地区2019年8月16日至8月17日出现降雨天气，部分暴雨天气，事发发生时己距事故发生3天之久，不符合实际情况，且该气象证明并未证明在该次事故发生地出现了暴雨天气，原告应提供其他证据予以佐证，否则不能证明其损失。 事故发生后，经本院委托，临沂顺和价格评估有限公司出具临顺价评字（2019）第121301号评估报告书，认定车牌号渝Ｃ×××××号轿车因水淹造成车辆严重损坏，主要有大灯、气囊电脑、发电机等部件受到损坏毁，损失价值为180630元。原告支付评估费4000元。 被告提交案涉机动车综合商业保险条款。保险条款第六条第（四）项约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成机动车直接损失，且不属于免除保险人责任范围，保险人依照本合同约定负责赔偿，（四）因雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴。责任免除。第十条第（八）项约定：发动机进水后导致的发动机损坏的，保险人不负责赔偿。拟证明保险条款约定了附加险发动机涉水损失险，原告未投保涉水险，被告不应当赔偿发动机进水损失。 另查明，案涉车辆渝Ｃ×××××号轿车投保人雷轩向原告出具了保险权益转让书，载明：2019年8月5日至8月20日期间，临沂出现连续暴雨天气，导致本人所有的渝Ｃ×××××号宝马牌轿车于2019年8月20日21:30时，驶经兰山区义堂镇创业路段桥底涵洞时涉水受损。本人现将渝Ｃ×××××号车在贵公司所投保的商业险及交强险就本次事故的保险权益及索赔权一并依法转让给梁颖（身份证号：3713221987××××××××），渝Ｃ×××××号车商业险保单号为11809053900485200787。转让人雷轩签字并捺印，2019年9月17日。2019年10月10日，原告代理人张伟将保险权益转让书邮寄给被告，被告于2019年10月12日签收。 本院认为，被告承保渝Ｃ×××××号轿车的机动车损失险，现被保险车辆在保险期限内发生保险事故，被告应当按照保险合同的约定履行理赔义务。 原告梁颖提交了投保人曹轩的保险权益转让书，将案涉车辆的保险权益转让给原告，故原告系对案涉车辆享有保险金请求权的人，且保险权益转让书己通知被告，故梁颖作为本案原告诉讼主体适格。 关于保险事故事实的认定，原告主张的保险事故事实，原告提交了报案信息及气象灾害证明予以证明，报案信息显示，驾驶员的报案时为2019年8月20日21:33分，气象灾害证明发生降雨天气系在2019年8月16日至17日，报案时间与气象灾害时间相差三天左右，且事故发生地点为桥底涵洞，在暴雨过后三天后，事发涵洞仍存有积水符合常理，故被告辩称报案时间与气象灾害发生时间间隔过长，不符合实际情况的抗辩意见，本院不予支持。对于原告主张的保险事故发生事实本院予以认定。 被告主张原告未投保机动车涉水险，案涉车辆因车辆涉水造成的发动机损失不予赔偿，对此本院认为，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。案涉车辆在保险期间因暴雨涉水受损，根据案涉机动车综合商业保险条款第六条第（四）项约定，暴雨造成的损失属于保险责任范围；保险条款第十条第（八）项约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。从合同条款文义看，因暴雨导致发动机进水损坏的，既符合合同第六条第（四）项保险责任条款规定的情形，也符合第十条第（八）项责任免除条款规定的情形。发动机系车辆的重要组成部分，在原告投保时，被告并没有将发动机排除在车辆保险价值之外，如因暴雨导致发动机损失当然属于保险责任范围，而暴雨这一自然现象所导致的损失应当包括发动机进水在内的各种情形，如将发动机的损坏排除在保险范围之外，实质上加重投保人、被保险人责任，且根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第三款规定，保险金额不得超过保险价值，发动机部分的保险价值在车损险中已有对应，被告再设立发动机涉水损失险，将发动机的可能损失再次投保，构成了财产损失保险中的超额保险。因此，保险条款第十条第（八）项将发动机进水导致的发动机损失作为车损险的免赔事项，属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定的免除保险人依法应承担义务的情形，应认定为无效条款。对于被告提出的发动机损失不予赔偿的辩解，本院不予支持。 临沂顺和价格评估有限公司出具临顺价评字（2019）第121301号评估报告书，系经本院委托作出的，评估程序合法，评估机构及评估人员均具备评估资质，渝Ｃ×××××号车辆的损失价值为180630元，本院予以认定。被告应当在机动车损失险的赔偿限额内予以理赔。原告主张的评估费4000元系为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，本院予以支持。 综上，原告要求被告支付保险理赔款184630元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第二十三条、第三十条、第五十五条第三款、第六十四条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司支付原告梁颖机动车损失险保险金180630元； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司支付原告梁颖评估费4000元； 上述一至二项共计184630元，被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司应于本判决发生法律效力后十日内付至原告指定账户（户名：梁颖，开户行：中国建设银行股份有限公司临沂市中支行，账号：62×××16）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1997元（己减半），由被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  刘洪展 二〇二〇年二月十二日 书记员  王亚旭