文书内容山东省齐河县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1425刑初228号公诉机关山东省齐河县人民检察院。被告人华勇，男，1976年7月12日出生，汉族，初中文化，户籍所在地系山东省齐河县，现住齐河县城区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪,于2019年1月11日被齐河县公安局刑事拘留，同年2月1日被逮捕。现羁押于德州市看守所。辩护人杨志华，山东杨宜广律师事务所律师。齐河县人民检察院以德齐检公诉刑诉〔2019〕193号起诉书指控被告人华勇犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2019年9月30日、11月29日公开开庭审理了本案。齐河县人民检察院指派检察员付磊出庭支持公诉，被告人华勇及其辩护人杨志华到庭参加诉讼。本案在审理过程中，齐河县人民检察院建议延期审理，本院决定延期审理。现已审理终结。齐河县人民检察院指控：2013年6月，被告人华勇以其妻子张某4的名义在齐河县民政局注册成立齐河华信民营担保互助中心，未经国家有关部门依法批准，采用公开设立门头、口口相传等方式公开向社会宣传，出具借款凭证，承诺在一定期限内还本付息，面向社会公众吸收存款，共向被害人华某1等人吸收存款1471.92万元，用于对外发放贷款或支付存款人本息。2016年10月，因资金链断裂，华勇无法支付存款人利息及本金，给存款人造成1119.541万余元经济损失。针对指控的上述事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、电子数据等证据。公诉机关认为被告人华勇未经有关部门批准，采用公开宣传的方式，向不特定多数人吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。被告人华勇对公诉机关指控的数额及罪名无异议，但辩称有些是亲戚朋友的钱，不属于不特定人员。其自愿认罪。同时主张张某3的钱也应计入非吸数额。其辩护人对公诉机关指控的罪名及基本事实没有异议，但对被告人向张某3所借近500万元资金以及向亲戚朋友的借款是否应计入犯罪数额请法庭依法认定。同时被告人具有自首情节，主观恶性较小，社会危害性较小，认罪、悔罪，系初犯、偶犯。综上，应对其从轻处罚。经审理查明，2013年6月，被告人华勇以其妻子张某4的名义在齐河县民政局注册成立齐河华信民营担保互助中心，未经国家有关部门依法批准，采用公开设立门头、口口相传等方式公开向社会宣传，出具借款凭证，承诺在一定期限内还本付息，面向社会公众吸收存款，共向存款人华某1等人吸收存款1471.92万元，用于对外发放贷款或支付存款人本息。2016年10月，因资金链断裂，华勇无法支付存款人利息及本金，给存款人造成1119.541万余元经济损失。另查明，被告人华勇于2019年1月11日到齐河县公安局投案自首。上述事实有当庭举证并经质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）人员信息截图证实被告人华勇出生日期，作案时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。（2）到案经过证实被告人华勇于2019年1月11日到齐河县公安局投案自首。（3）中国银行监督管理委员会德州监管分局齐河办事处出具的证明证实该单位未对齐河华信民营担保互助中心颁发金融许可证。（4）齐河县公安局经侦大队出具的说明及存款人信息一览表证实经该局民警电话或通过微信公众号发布公告通知后到该局报案登记的人数。（5）齐河县人民法院出具的华勇的民事判决书、裁定书、调解书一宗证实多起案由为民间借贷纠纷或借款合同纠纷的原告均为华勇。（6）齐河县民政局提取的齐河县华信民营担保互助中心注册、登记等材料证实齐河县华信民营担保互助中心是以张某4的名义注册成立的，法定代表人是张某4。（7）华勇在农村商业银行的账户交易明细证实其尾号9862账户2015年以来和尾号4576账户2014年以来的交易情况。（8）华勇提供的存款人总表、存款人分表证实存款人存款情况。（9）存款人华某1、宋某1、刘某等提供的华勇签字的借条复印件、借款协议等材料证实在华勇处存款的情况。（10）齐河县人民法院民事判决书等证实华勇已偿还张某368.708万元。（11）谅解书及说明证实被告人华勇取得王某3、段某、李某、刘某、王某1、付某1、祁某、齐某、尚某、董某、张教峰等谅解的情况。2.证人证言（1）张某4系华勇的妻子，其证实齐河华信民营担保互助中心是华勇自己干的一个买卖，应该是2013年成立的，是华勇拿着其身份证办的注册手续，当时其不知道。齐河华信民营担保互助中心从事什么业务、业务范围，其不知道。其没参与过齐河华信民营担保互助中心的经营，不知道该中心是否在社会上融资。同时证实齐河县刘桥镇洪州社区中心幼儿园的法定代表人在2015年之前是华勇，2015年后变更成华勇的二姐华明了。该幼儿园从2012年6月份开始开园招生，是华勇全面负责筹建的，华明也参与了。建园的资金来源其不清楚。（2）华明系华勇的二姐，证实2013年7月份到2016年10月份其在齐河华信民营担保互助中心工作过。该互助中心实际控制、经营管理人是华勇。张某4不在该中心工作，也不参与该中心的经营管理，该互助中心主要从事吸收存款、发放贷款。该互助中心在齐河县城广电大厦旁边开了一家门头，门头上挂的有齐河华信民营担保互助中心的牌子。有人进店咨询就给他们介绍齐河华信民营担保互助中心吸收存款的事情。其负责接待存款人，收取存款交给华勇，华勇每个月给其2000元的工资，宋某2负责开车、打扫卫生等一些杂活。该互助中心吸收的存款主要是用于发放贷款，其他的还有什么用途其不知道。同时证实齐河县刘桥镇洪州社区中心幼儿园的法定代表人在2015年之前是华勇，2015年5月份之后变更成其了，该幼儿园的实际控制人、受益人是华勇、张某4。该幼儿园应该是2013年开园的，是由其和华勇投资兴建的，其投资100万左右。华勇也借的有别人的钱，华勇借的谁的钱其不知道，是否用齐河华信民营担保互助中心吸收的存款偿还他建幼儿园的借款其也不清楚。3.被害人陈述（1）华某1证实华勇在齐河县家“齐河华信民营担保互助中心”，其和华勇算是街坊、朋友关系，2015年和2016年其分三次存到华勇那里41万元，其中有12600元是利息复存的，其本金实际是39.74万元，华勇另外先后支付给其利息61000元。华勇和其村里人在一起玩的时候说过要是有钱可以存到他那里，利息比银行高，互助中心门店门口有个电子广告牌，用于宣传公司借款的业务。（2）宋某1证实2015年年底或2016年年初，其先后在华勇经营的华信民营担保互助中心存款10万元，总共给了其13000元利息。（3）刘某证实其和华勇是朋友，2013年5月份，华勇说其经营的齐河华信民营担保互助中心需要周转资金，向其借钱，其先后借给华勇100000元钱，华勇共付给其利息76950元钱。（4）华某2证实其和华勇是一个村的街坊，2016年2月份听其村的华某4说他在华勇的互助中心存钱利息比银行高的多，2016年其先后在该互助中心存款23万元。2017年2月24日华勇回到华集村，对其、华某4、华某1和华某3说他没有钱给，给其重新写了借条。至今华勇没有给过其一分钱的利息或本金。（5）华某3证实其和华勇是一个村的街坊，在一起喝酒时，华勇多次提过如果有闲钱就存到他那里，给的利息高。2016年其存在华勇的互助中心11万元钱，华勇没给过其利息。（6）华某4证实其和华勇是同村街坊，2015年华勇在晏城干了一家华信民营担保互助中心。其村里人和华勇在一起玩时，华勇经常说要是有闲钱存到他那里，利息比银行高。其先后在华勇处存了28万元，华勇总共给过其29000元利息。（7）华某5证实其和华勇是同村街坊，2016年9月10日华勇急着用钱倒账，从其农商银行卡中取走5万元钱，说算是存到他那里，现已给了其26600元。同时证实华勇在村里喝酒时或在路上遇到人说话时，都说过钱存到他那里，利息比银行高。（8）姚某1证实2016年11月其通过华勇的姐夫赵春庆介绍将50000元钱存在华勇那里，华勇共归还其15000元本金、3200元利息。（9）王某2证实其和华勇的姐夫赵春庆是战友，是赵春庆介绍其到华勇那里存钱。2016年5月9日其在华勇处存款375000元，后仅给付利息22500元，本金没有还。（10）张某1证实其听说在华勇处存钱利息高，有保障，就多次在华勇那里存钱，其先后存款118.5万元，借款协议和借据上都加盖了“齐河县华信民营担保互助中心”的公章，华勇共支付给其大约44万余元的利息，本金118.5万元至今没有归还。（11）贾某证实其丈夫杨国庆与华勇的姐夫赵春庆是战友，是赵春庆介绍其到华勇处存钱的，之前其不认识华勇。2016年之前给其利息大约10万元左右，其都没往外提，其把利息又当本金存进去了，连本带息一共存了37万元。2016年之后，华勇还向其支付过利息27000元。（12）尚某证实其和华勇是一个村的街坊。其知道华勇在晏城开了个民营担保，其村很多人在他那里存钱。2014年4月21日其将25万元存在华勇处，2016年5月11日，其提走利息36000元，当时其觉得用不着钱，就又存在了民营担保1万元钱（写的是收到条）。后华勇又给过其15000元利息。（13）焦某证实2013年其听别人说华勇那里能存款，利息高，就到华勇干的华信民营担保互助中心去了解情况，华勇介绍说把钱放到他这里有保障，利息还高，后来其就陆续在华勇那里多次存款，共计189.3万元，华勇向其至少支付过84万多元的本金和利息。（14）赵某1证实2014年其听有人在华勇那里存钱，利息比银行高，就找到华明，让华明把16万元钱存到华勇那里，存款利息是月利率1.2%。2017年3月1日其想把存的钱提出来，华勇说他那里业务停了，其存的本金和利息都未给。（15）魏某证实2014年上半年，其看到齐河华信民营担保互助中心门口上方有一个电子屏，上面有滚动字幕，大体内容是：存款稳妥，利息高。其是看了这个电子屏的内容后知道这里可以存款。其在互助中心存款2次，本金共17万元，之后其一直按时领取利息，从2014年开始存款至今，华勇一共给其利息6、7万元钱。（16）董某证实听说齐河华信民营担保互助中心吸收存款，利息比银行利率高。其在该互助中心先后存了三次钱，共计22万元，华勇向其支付过大约是二万三、四千元利息，本金22万元至今没有归还。（17）纪某证实2015年7月其听说在齐河华信民营担保互助中心存款的利息很高，2015年8月2日，其将8万元存在了该互助中心，之后每个月其都能收到利息，2015年10月16日其又将7万元存在了该互助中心。截止到2016年10月份，华勇一共给其利息2万多元钱，2016年10月份之后又给了其12500元本金。（18）宁某证实2014年12月份，其看到齐河华信民营担保互助中心门口的电子屏的宣传后，在该互助中心先后存款5万元，华勇先后给付其17000元。（19）段某证实其母亲王某3在华勇的齐河华信民营担保互助中心存过款，从2015年开始，其先后在华勇的该互助中心存过31万元，华勇承诺在他那里存款利息高，大约给过其4万元的本金，36000元左右的利息。（20）王某3证实齐河华信民营担保互助中心原来在齐河广电大厦旁边有门头，门头上面打的有字幕，是关于存款方面的内容，具体内容其记不清了。后华勇介绍说在他这里存款利息高，存款安全。其先后2次在该处存款13万元，现华勇已给其5.5万元左右的本金，给了其多少利息记不清了。（21）李某证实其和华勇是在2014年前后通过朋友认识的，其知道华勇在齐河城区广电大厦旁边开了家齐河华信民营担保互助中心，华勇先后借其15万元，并承诺给其利息。截止目前，华勇一共给了其5000元本金，1.5万元左右的利息。（22）齐某证实其通过他人介绍知道在华勇的齐河华信民营担保互助中心存钱利息高，其之前不认识华勇。2016年4月17日其在该中心存款10万元，没有拿到利息。现华勇已归还其3万多元本金。（23）王某1证实其路过齐河华信民营担保互助中心时，看到门口上方有电子显示屏显示有“诚信、无风险”字样。其进去问了下，华勇介绍说这里可以存款，而且利息高，存的钱他用来干小额贷，并说他在刘桥有幼儿园，存款安全有保障。2015年10月18日其在该中心存款10万元，现华勇先后给了其26000元。（24）孔某证实2015年，其看到在水利局对面有一家“齐河华信民营担保互助中心”，就进去问了问，老板华勇介绍说这里可以存款，而且利息高，存的钱他用来放小额借款。其先后在该中心存款10万元，现华勇给了其大约不到1万元钱。（25）朱某证实2015年其看见在齐河城区广电大厦旁边有一个门头，挂着“齐河华信民营担保互助中心”的牌子，门头上面有滚动的字幕，内容是关于存款、担保方面的，就进去咨询过几次，华勇介绍说在他这里存款利息高，有他干的幼儿园保着，钱放到他这里安全有保障，其就相信了，后来多次在该中心存款，共计53.2万元，华勇至今已归还其1.7万元本金，付给其大约8万元的利息。（26）位桂芝证实2014年7月份，其朋友毛某说她在水利局对面的齐河华信民营担保互助中心存款了，说那个地方挺正规，而且利息高，就介绍其也去存钱。2014年7月29日其在该中心存款15000元，一共领取了2年的利息，共计4320元。（27）毛某证实2014年其听说一个叫华勇的在齐河城区广电大厦那里开了一家互助担保中心，在那里存款利息高而且有保障。后来其先后在该中心存款两次，共4万元，华勇向其支付过大约6000多元的利息，本金4万元未归还。（28）付某1证实2013年其路过齐河华信民营担保互助中心时，进去看了下，华勇介绍说可以在他这里存款，利息高。2013年2月17日，其在该中心存款2万元，领利息12000元；2016年3月26日其在该中心存款5万元，同年5月20日因其急需用钱，就到该中心先后提了4万元及利息380元，剩余本金1万元没有收回；2016年8月9日，其在该中心又存款4万元。至今其一共领取了12380元的利息，7万元的本金未收回。（29）张某2证实2016年2月4日，其在华勇的“齐河县华信民营担保互助中心”存款5万元，没有向其支付过利息，给过其5000元本金。（30）王某4证实2014年听说钱存到华勇开的齐河华信民营担保互助中心利息比银行高，安全有保证，就先后在该中心存了21万元，华勇一共付给其5.45万元左右的利息。（31）武某证实2014年2月份其在齐河广电大厦旁边看见有个门头，挂着“齐河华信民营担保互助中心”的牌子。其进去咨询，华勇介绍说在他这里存款利息比银行高，而且他在刘桥经营的有幼儿园挺挣钱，在他这里存款安全有保障。其就先后在该中心存款60万元，华勇一共给了其12万元左右的利息，本金没要回来。（32）潘某证实其听说在齐河县华信民营担保互助中心能够存钱，而且利息高。2013年12月，其在该中心存款10万元，领取2年利息30000元。2015年1月其又在该中心存款10万，领取了15000元的利息。2016年10月20日华勇说他放出去的钱收不回来了，之后陆续又给了其25000元，20万元的本金未收回。（33）万某证实华勇的门头在齐河广电大厦旁边，挂的牌子是齐河民营担保互助中心。其到华勇的门头儿咨询，华勇向其介绍说在他这里存款利息比银行高，把钱存到他这里安全有保障。其就相信了，先后在他这里存款16.7万元，支付给其大约40000余元的利息，本金未归还。（34）付某2证实2014年其听说在齐河县华信民营担保互助中心能存款，而且利息高，其就到了原乡镇企业局楼下的齐河华信民营担保互助中心，其进去后华勇介绍说，在他这里存款利息高，放钱有保障，还说存在他这里的钱，他都小额放贷出去了。后其在该中心存款3次，共计22万元，2016年10月份之后华勇一共给了其23000元，存款的本金22万元没有收回。（35）王某5证实2013年其认识的华勇，听华勇说他在齐河广电大厦旁边开了一个门头叫“齐河华信民营担保互助中心”，说在他这里可以存款，利息比银行高。后来其在该处存款共计54万元，华勇总共支付给其大约12万元左右的利息，本金未归还。（36）祁某证实2016年石忠营介绍其到华勇的齐河华信民营担保互助中心，华勇对其说在他这里存款利息高，安全有保障。其就在2016年2月3日在该中心存款七万元，后华勇归还了其三万元本金，二万七八千元钱左右的利息。（37）姜某证实其逛街经过齐河广电大厦的时候，看见有个门头挂着“齐河县华信民营担保互助中心”的牌子，其进去工作人员向其介绍说在他们这里能存款，利息比银行高。后其陆续在该中心存款35万元。2018年3月11日，华勇已归还其14000元本金，其就让华勇给其写了一个总的336000元的借条，后来又陆续给了其14300元本金，给了其大约27000多元的利息。（38）姚某2证实其从2013年开始在华勇的齐河华信民营担保互助中心存钱，是通过存款才认识华勇的。华勇一共借其109.5万元，至今未还。（39）吴某证实其是在2014年路过齐河县华信民营互助中心时进去了解了一下，知道这里可以存款，利息比在银行存款利息高，2014年8月1日上午，其在该中心存款10万元，华勇至今只付给其30800元利息。（40）王某6证实其和华勇认识，听华勇说在他华信互助中心存款利息高，其于2016年9月17日在该互助中心存款6万元，后该中心关门了，其多次给华勇要钱，华勇分多次支付给其24500元。（41）张某3证实和华勇是朋友关系。从2013年2月份至2016年9月份其分多次借给华勇钱，都是华勇以个人名义给其写的借据，借钱的时候华勇说是用于投资幼儿园，至于华勇是否把这个钱用于齐河华信民营担保互助中心，其不知道。（42）赵某2证实2014年其听说华勇的齐河华信民营担保互助中心存款利息高，先后在该中心存款98000元，华勇还了其13560元。4.被告人的供述与辩解华勇供述证实2013年用其对象张某4的名字在齐河县民政局注册了齐河华信民营担保互助中心，其实际经营。该互助中心在社会上吸收公众存款，存款的利息是月息1%至1.5%，这些存款放贷给需要钱的个体工商户或者个人，放贷的利息都是月息3%。2016年10月份因资金链断裂无法经营了。涉及金额一千万元左右，涉及40多个人。其现在没有能力全部偿还存款人的本金或利息了。同时证实齐河县华信民营担保互助中心其只是在民政局办理了注册手续，没有在银监局或人民银行办理相关的投融资手续。另证实其以个人名义给张某5、赵春玉借过钱，这些钱未用于齐河县华信民营担保互助中心。该互助中心成立后其借张某3的钱其都用于该互助中心对外放贷款了。5.电子数据银行帐户交易数据光盘证实银行交易情况。本院认为，被告人华勇未经有关部门批准，采用公开宣传的方式，向社会不特定公众吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人及辩护人提出的“吸收的张某3及亲戚朋友的钱，不属于特定人员，不应计入犯罪数额”的辩护意见，经查，被告人在齐河县民政局注册成立的齐河华信民营担保互助中心，未经相关部门批准开办非法吸收资金的营业场所，向社会公开宣传，同时向不特定对象、亲友等吸收资金，非法吸收的数额以被告人所吸收的资金全额计算。本案中集资参与人收回本金或利息后又重复投资的数额，量刑时酌情予以考虑。对被告人及其辩护人的上述辩护意见不予采信。本案中被告人主动投案，如实供述主要犯罪事实，可认定为自首，同时被告人取得部分集资参与人的谅解，系初犯，依法予以从轻处罚，对辩护人的相关辩护意见予以采信。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：被告人华勇犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月11日起至2023年1月10日止），并处罚金人民币十万元（于判决生效后十日内缴纳）。被告人华勇未退赔的款项1119.541万元（详见退赔清单）依法追缴并返还各存款人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本、副本各一份。审 判 长  纪庆华审 判 员  宋兆军人民陪审员  宋文广二〇二〇年二月二十日书 记 员  王铁军退赔清单            序号              存款人姓名              存款金额              应退赔金额                  1              华飞              41万元              33.64万元                  2              宋兆才              10万元              8.7万元                  3              刘全华              10万元              2.305万元                  4              华玉芹              23万元              23万元                  5              华海山              11万元              11万元                  6              华贤元              28万元              25.1万元                  7              华银              5万元              2.34万元                  8              姚寿海              5万元              3.18万元                  9              王振凯              37.5万元              35.25万元                  10              张荣荣              118.5万元              74.5万元                  11              贾桂芳              37万元              24.3万元                  12              尚桂美              25万元              19.9万元                  13              焦桂萍              189.3万元              105.3万元                  14              赵德辉              16万元              16万元                  15              魏延海              17万元              10万元                  16              董敏              22万元              19.7万元                  17              纪荣春              15万元              11.75万元                  18              宁希斌              5万元              3.3万元                  19              段宁              31万元              23.4万元                  20              王桂珍              13万元              7.5万元                  21              李向阳              15万元              13万元                  22              齐刚              10万元              7万元                  23              王吉海              10万元              7.4万元                  24              孔凡海              10万元              9万元                  25              朱法道              53.2万元              43.5万元                  26              位桂芝              1.5万元              1.068万元                  27              毛芳              4万元              3.4万元                  28              付金国（中）              11万元              5.762万元                  29              张教锋              5万元              4.5万元                  30              王敏              21万元              15.55万元                  31              武士平              60万元              48万元                  32              潘玉清              20万元              13万元                  33              万长凤              16.7万元              12.7万元                  34              付桂云              22万元              19.7万元                  35              王宝珍              54万元              42万元                  36              祁宗义              7万元              1.3万元                  37              姜秀兰              33.6万元              29.47万元                  38              姚思民              109.5万元              109.5万元                  39              吴学              10万元              6.92万元                  40              王祯顺              6万元              3.55万元                  41              张吉来              323.32万元              254.612万元                  42              赵孝伟              9.8万元              8.444万元                  合计                            1471.92万元              1119.541万元