宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初4368号原告：石嘴山银行股份有限公司吴忠分行。负责人：赵某。委托诉讼代理人：马某，特别授权代理。被告：金某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：杜某，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：闫某，住宁夏回族自治区吴忠市。原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行（以下简称石嘴山银行）与被告金某、杜某、闫某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人马某、被告金某、杜某到庭参加诉讼，被告闫某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告金某、杜某偿还借款本金29801.17元、利息4682.49元（按照《个人借款合同》约定的利率及利息计算方法，暂计算至2019年1月21日），以及偿还在贷款结清前产生的所有利息，直至贷款本息全部结清；2.判令被告闫某承担连带担保责任，偿还被告金某在贷款结清前产生的所有利息，直至贷款本息全部结清；3.判令三被告承担本案诉讼及实现债权产生的所有费用。事实与理由：2014年10月13日，原告与被告签订《个人借款合同》一份，约定由原告发放给被告金某贷款90000元，借款期限自2014年10月12日至2017年10月11日，期限共计36个月，月利率为8.7125‰，担保方式：由闫某、马少林、丁学霞、马星、王英承担连带担保责任。《个人借款合同》生效后，原告按照约定履行借款义务，但被告金某未能按合同约定到期还款，且在期限内也未偿还全部贷款利息，截至2019年1月21日，拖欠的贷款本金为29801.17元、利息4682.49元。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判准原告上述诉讼请求。被告金某、杜某辩称，贷款属实，利息希望银行予以免除，四个月内还完本金。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据材料：证据一、被告金某、杜某、闫某身份证及户口本结婚证复印件共7张，证明各被告作为借款主体、保证人的身份。证据二、借款申请书一份（与原件核对一致的复印件），证明被告金某向原告提出90000元贷款申请的事实。证据三、《个人借款合同》一份、借款借据三份（均为与原件核对一致的复印件），证明原告与各被告签订借款合同，约定由原告向被告金某、杜某发放贷款90000元，担保方式为由马星、王英、闫某、马少林、丁学霞提供连带责任保证担保。证据四、提款申请书一份（与原件核对一致的复印件），证明被告金某向原告提出提款申请，原告按借款人要求将90000元贷款发放至被告金某在原告处开立的个人存款账户，账号为×××。证据五、《欠息明细》一份，证明被告金某在原告处办理贷款后，截至2019年1月21日所欠利息为4682.49元。证据六、贷款本息催收通知书送达回证复印件一份、短信及通话催收截图2张，证明贷款逾期后，原告向被告金某、杜某进行书面及电话催收的事实。经质证，被告金某、杜某对原告提交的证据无异议。被告金某、杜某未提交证据。被告闫某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经审核，原告提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六均具有真实性、合法性，并与本案存在关联性，本院对原告提交的上述证据的证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月12日，被告与原告签订《个人借款合同》一份，合同编号为：石银个（借）字第BC20141012000006号。双方约定：由原告向被告金某、杜某发放中期贷款90000元，借款用途为购买化肥，贷款期限36个月，自2014年10月12日至2017年10月11日。实际放款日和还款日与本合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日作为履行期限，借款凭证是本合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力。贷款的发放方式为多次发放贷款金额，划入被告金某在原告处开立的×××账户，此账户也是还款付息结算账户。借款实行浮动利率，月利率为8.7125‰，此利率是按中国人民银行颁布的基准贷款利率的1.7倍计算。执行浮动利率，在合同期限内（含展期）如遇中国人民银行利率调整，本合同从中国人民银行利率调整后次年的第一个结息日起按照调整后的基准利率的1.7倍计息。自借款本金划入被告金某账户开始计算利息，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日。被告不按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行利率调整导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付利息的，按约定的罚息利率计收复利。案涉个人借款合同项下的借款由马少林、丁学霞、马星、王英、闫某提供连带共同保证担保。担保人担保的主债务为被告金某在原告处的中期贷款，主债权金额为90000元。担保人担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用。保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年。个人借款合同自原、被告双方盖章或签字后即发生法律效力。上述合同签订后，原告于2014年10月13日向被告金某在原告处开立的×××账户分三次发放贷款共计90000元。在借款凭证中，双方约定还款日期分别为2015年10月11日、2016年10月11日、2017年10月11日。在合同履行期间，被告金某、杜某未按照双方所签订的个人借款合同约定的时间及金额向原告清偿借款本金及利息。在约定的还款期限到期后，被告金某、杜某仍未向原告偿还全部借款本金及利息。被告闫某及其他各保证人亦未履行保证责任。截止2019年1月21日，被告金某、杜某尚欠原告借款本金29801.17元、利息4682.49元。本院认为，原告与各被告签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，为有效合同，依法受法律保护，当事人双方应严格按照合同约定全面履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告金某、杜某未按双方所签订的个人借款合同约定履行还本付息义务，构成违约，应向原告承担违约责任。原告要求被告金某、杜某偿还尚欠的借款本金29801.17元、利息4682.49元的诉讼请求，符合双方当事人的约定及法律规定，本院予以支持。2019年1月21日之后利息，按照合同约定的利息、罚息自2019年1月22日起计算至本判决确定履行之日。被告闫某在对被告金某、杜某的涉案借款向原告提供担保时，约定担保方式为共同连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。因被告金某、杜某未偿还案涉借款本息，原告在担保期限内向担保人主张权利，符合法律规定及双方当事人的约定，故被告闫某就上述债务应向原告承担连带清偿责任。被告闫某承担保证责任后有权向被告金某、杜某追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金某、杜某向原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行偿还借款本金29801.17元、利息4682.49元，共计34483.66元（暂计算至2019年1月21日）；并向原告支付2019年1月21日之后利息（以29801.17元为基数，按照合同约定利率自2019年1月22日起计算至本判决确定履行之日）；限被告金某、杜某于本判决生效后十日内付清；二、被告闫某对上述款项承担连带清偿责任；被告闫某承担保证偿还责任后，有权就其偿还的部分向被告金某、杜某追偿；三、驳回原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费662元，由被告金某、杜某、闫某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 谢丰丞人民陪审员 马永梅人民陪审员 张 茜 二〇二〇年二月二十一日书记员   郭菲菲附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(javascript:SLC(12418,0))第三十一条(javascript:SLC(12418,31))规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。