广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初26272号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，该行总经理。委托诉讼代理人：关军章，广东深大地律师事务所律师，执业证号14403201110047543。委托诉讼代理人：陈历，广东深大地律师事务所实习律师，实习证号190219051110789。被告：王学文，男，汉族，1977年2月27日出生。身份证住址广东省深圳市福田区，委托诉讼代理人：林佳文，广东指针律师事务所律师，执业证号14413201510054446。委托诉讼代理人：陈锴彦，广东指针律师事务所实习律师，实习证号19081811118639。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告王学文信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人关军章、陈历及被告王学文的委托诉讼代理人林佳文、陈锴彦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、被告立即给付原告信用卡欠款共计173159.17元(截止2019年5月17日,欠款本金155760.92元,利息6595.43元，违约金9625.26元，分期手续费1177.5元，美金本金0美元，利息0.01美元，违约金0美元),利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；二、诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：被告王学文自2003年11月11日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为43×××17。截至2019年5月17日止累计欠款共计人民币173,159.17元整未给付。原告自2019年3月14日开始多次催款，被告仍未清偿。故原告起诉至法院。被告王学文辩称，1、对已还款部分25608.29元认可，但认为应先抵扣本金；2、原告诉请利息没有相应的计算标准，其提供的证据也没有计算利息的利率、利息的日期，无法判断其利息计算方式，其证据也无法佐证其主张的利息诉请，因此利息诉请应予以驳回；3、原告关于违约金的诉请无事实及法律依据，根据双方的信用卡合约第5条第2款，违约金只有在出现出租、转借或以其他方式使用信用卡时才有违约金一说，但被告并未出现该条对应的违约情形，因此违约金不应支持；4、原告关于分期手续费的诉请不应支持，根据合同的第3条第6款，所有费用中的手续费只有预付现金手续费、挂失手续费及合同的第2条第5款的汇款手续费，双方在合约中并未约定如何分期手续费。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审质证，认定如下事实：一、被告向原告申请办领招商银行信用卡并填写了《招商银行信用卡（个人卡）申请表》并接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称“领用合约”）约定的义务，原告经审核后向被告发放了该行的信用卡，卡号为43×××17。二、“领用合约”第三条对账和缴款栏目的第3款约定：持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利。该栏目的第4款约定：持卡人一经设置信用卡交易密码，则可使用预借现金功能，以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由银行预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。该栏目的第8款约定：持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前述不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，持卡人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。该栏目的第9款约定：每期最低还款额是信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。三、2016年9月30日，原告在其官网公告了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其上载明，将“滞纳金”调整为“违约金”，调整后的计收标准不变。四、原告官网发布了《信用卡账单分期条款及细则》，其上载明，为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%～1.67%，实际费率以下单时的系统测评结果为准；成功办理账单分期后，每期应还本金和每期手续费均应计入持卡人信用卡人民币账户；分期每期应付本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余额计入最后一期，分期每期手续费=分期本金总额×每期手续费率，手续费一经收取，不予退还。五、《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》第三条收费、账单及还款约定：持卡人在申请“e招贷”时选择了“随时还款”的方式，申请成功后，则不享受免息还款期待遇，无论是否使用或使用多少，都会从申请日开始计息，日利率不超过0.05%，按月出账单并计收复利，不额外收取手续费，若持卡人在申请“e招贷”时选择了“分期还款”的方式，申请成功后，则需支付一定手续费，手续费分期收取，每期手续费=分期总金额×手续费率，月费率不超过0.95%，持卡人分期的每期还款金额与当期手续费将计入该期信用卡账单，不额外收取利息，其中，日利率和手续费率均以系统实时测评为准。六、截至2019年5月17日，被告尚欠本金155760.92元，利息6595.43元，违约金9625.26元、分期手续费1177.5元。七、原告起诉后至本案开庭时，被告向原告偿还款项总计25608.29元。以上事实有《招商银行信用卡（个人卡）申请表》、“领用合约”、《余额构成表》、交易流水、官网公告、《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》以及开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，被告应向原告偿还本金，根据“领用合约”的约定，被告亦应向原告支付其个人消费而产生的利息。关于违约金，双方在“领用合约”中有关于滞纳金的约定，而原告根据中国人民银行的相关规定将滞纳金改为计收违约金，计收标准不变，则本院对原告关于违约金的诉请，予以支持。关于分期手续费，该笔费用系基本账单分期而产生的费用，在每期的账单中均有提示，故本院对被告的抗辩不予采纳。被告在起诉后向原告偿还了25608.29元，该笔款项应从本金中予以扣减，则截至2019年5月17日，被告尚欠本金130152.63元，利息6595.43元，违约金9625.26元、分期手续费1177.5元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王学文应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还本金130152.63元，利息6595.43元，违约金9625.26元、分期手续费1177.5元（以上利息、违约金暂计至2019年5月17日，之后的利息、违约金按“领用合约”及中国人民银行的规定计至款项付清之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3763元，由被告王学文负担。上述费用原告已预缴，案件受理费3763元，由本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费3763元，逾期不支付的本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 苏 轶审判员 兰榕燕审判员 曾莉萍二〇二〇年二月二十日书记员 郭 丽