温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0302民初9087号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室。 法定代表人：王茜。 委托诉讼代理人:薛永龙，该公司员工。 被告：翁绍明，男，1987年2月17日出生，汉族，住福建省建瓯市。 被告：马秀英，女，1984年5月7日出生，汉族，住福建省建瓯市。 原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称“卡特公司”）被告翁绍明、马秀英追偿权纠纷一案，原告向法院提起诉讼，诉请：一、被告翁绍明偿还原告代偿的中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）透支款本息（含罚息）21000元，并赔偿利息损失（其中本金11000元的利息从2018年11月23日起至判决确定履行义务完毕之日止，其中本金10000元的利息从2019年6月24日起至判决确定履行义务完毕之日止，均按每月利息2%计算）；二、如被告翁绍明未按期履行本诉请1项内容，请求判令依法拍卖或变卖被告翁绍明所有的雪佛兰牌SGM7169ATA轿车一辆（车架号LSGPC54U4AF034798）,所得价款由原告优先受偿；三、被告马秀英对本诉请第1项内容承担连带偿还责任；四、诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2017年7月7日，被告翁绍明作为透支债务人，工行开发区支行作为透支债权人，双方共同签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）。该合同约定：翁绍明向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务取得透支资金，用于购买雪佛兰牌SGM7169ATA轿车（车架号LSGPC54U4AF034798）；翁绍明授权工行开发区支行将透支资金支付至卡特公司名下账户；翁绍明申请透支金额50300元，并支付分期付款手续费5568.21元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，翁绍明应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；累计3期无法全额扣款受偿的，工行开发区支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，要求翁绍明立即偿还本合同项下全部债务。同日，翁绍明还与工行开发区支行签订一份《抵押合同》，约定以翁绍明所购车牌号为闽Ｈ×××××雪佛兰牌SGM7169ATA轿车（车架号LSGPC54U4AF034798）为工行开发区支行依据上述《分期付款合同》而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括《分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了《担保承诺函》，自愿为翁绍明的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。 2017年8月8日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告翁绍明作为反担保人，被告马秀英作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：翁绍明因购买汽车需要，于2017年7月7日与工行开发区支行签订一份《分期付款合同》，申请按揭贷款50300元，借款期限为3年，卡特公司根据翁绍明申请同意为翁绍明的上述贷款提供保证责任；翁绍明自愿将其所有的牌号为闽Ｈ×××××雪佛兰牌SGM7169ATA轿车（车架号LSGPC54U4AF034798）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；马秀英自愿为翁绍明承担连带保证责任；马秀英的反担保期间为自《分期付款合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等；当翁绍明不履行到期债务或发生约定的实现担保权利的情形时，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求马秀英承担保证责任，马秀英不得以存在物的担保而提出抗辩。该合同还约定：翁绍明、马秀英应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至翁绍明、马秀英依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止，因此给卡特公司造成损失的，应赔偿损失。上述《反担保合同》还约定：卡特公司认为必要的，翁绍明在提车时须遵照卡特公司要求加装GPS一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由翁绍明负担；翁绍明自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。上述《反担保合同》签订后，各方并未就上述车辆办理以卡特公司为抵押权人的登记手续。 2017年7月7日，工行开发区支行依照《分期付款合同》的约定发放贷款50300元，付至卡特公司账户。后翁绍明未按约履行还款义务。原告于2018年11月23日代为偿还11000元，于2019年6月24日代为偿还10000元，合计21000元，用于清偿前期已产生的透支债务及之后的欠款，该信用卡项下债务至今未清偿完毕。后翁绍明、马秀英均未向原告支付上述代偿款项。 另查明，2017年6月28日，翁绍明与卡特公司签订一份借款合同，卡特公司按合同约定向翁绍明提供了借款41400元。 再查：2017年7月12日，翁绍明就上述车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的登记手续。原告为该车辆安装GPS一台，并支出车辆评估费1500元。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向翁绍明提供借款，再为翁绍明向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款50300元，原告主张包括翁绍明应返还的借款41400元及翁绍明应支付的担保服务费3400元、抵押费（抵押登记费用）500元、车辆评估费1500元、GPS安装费（1500元/台×2台）3000元、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对确已实际支出的车辆评估费1500元及《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元予以支持，对调查费500元酌情予以支持，对担保服务费酌情按出借金额41400元的2%即828元予以认定，上述费用合计金额为4328元。因涉案车辆并未办理以原告为抵押权人的登记手续，故本院对抵押费500元不予认定。综上，在原告收取的50300元贷款中，除了翁绍明应返还的借款41400元及翁绍明应支付的费用4328元外，其余4572元缺乏事实及法律依据。故被告应向原告支付的代偿金额为16428元（21000元-4572元）。原告要求翁绍明自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。马秀英作为保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求翁绍明承担保证责任，故翁绍明依法应对涉案债务承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告翁绍明于本判决生效起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司支付代偿款16428元及利息（其中本金11000元的利息按月利率2%从2018年11月23日起计算至实际履行完毕之日止，其中本金5428元的利息按月利率2%从2019年6月24日起计算至实际履行完毕之日止）； 二、如被告翁绍明未按期履行上述第一项债务，则拍卖或者变卖被告翁绍明所有的牌号为闽Ｈ×××××雪佛兰牌SGM7169ATA轿车（车架号LSGPC54U4AF034798），所得价款在保障第一顺序抵押权人的抵押权利益前提下，由原告温州卡特资产管理有限公司优先受偿，但不得对抗善意第三人； 三、被告马秀英对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费390元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担85元，被告翁绍明、马秀英共同负担305元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 长  陈 琼 人民陪审员  陈小萍 人民陪审员  李曼云 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  徐恩珍