江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0623民初306号原告：中国银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇人民南路183号。统一社会信用代码：91320623838651683W。法定代表人：张金国，行长。委托诉讼代理人：周浩，男，1975年8月6日出生，汉族，住如东县，系该公司职员。委托诉讼代理人：金志学，江苏联嘉律师事务所律师。被告：冯胜美，女，1973年2月5日出生，汉族，住如东县。被告：张育明，男，1967年10月17日出生，汉族，住如东县。被告：吴国贤，男，1964年4月26日出生，汉族，住如东县。原告中国银行股份有限公司如东支行（以下简称中行如东支行）与被告冯胜美、张育明、吴国贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行如东支行的委托诉讼代理人金志学、周浩，被告冯胜美、吴国贤到庭参加诉讼。被告张育明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行如东支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告冯胜美、张育明偿还贷款本金300000元，利息703.06元（计算至2019年12月30日），从2019年12月31日起至实际给付之日止的利息按合同约定标准计付，律师费12200元，合计312903.06元，被告吴国贤对上述债务承担连带责任；2、诉讼等费用由被告承担。事实与理由：2018年10月11日被告冯胜美向原告申请中国银行个人“益农贷”，被告张育明作为配偶签署了共同还款人声明，同意自愿作为被告冯胜美所借债务的共同还款人。同年12月25日被告冯胜美与原告签订《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：被告冯胜美向原告贷款30万元，期限为3年，按月付息，到期一次还本。被告吴国贤签署《个人循环贷款最高额保证合同》，为被告冯胜美贷款合同项下的最高额借款提供连带责任保证。期满后被告冯胜美、张育明未按照合同的规定履行还款的义务，经原告多次催告未果。截止2019年12月30日，共结欠贷款本息300703.06元，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法裁判。被告冯胜美辩称，我向中行贷款30万元是事实，约定是按月结息，到期一次性还本。我理解的循环贷款的期限是3年，而不是一年。对于原告主张的罚息利率是原利率基础上上浮50%，我不能承受。律师费我也不同意承担。我现在没有能力偿还。被告吴国贤辩称，冯胜美向中行贷款30万元，我提供担保是事实，我最多承担最高额30万元的担保责任。被告张育明未答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据载明以下事实：2018年12月18日，被告冯胜美向原告申请个人“益农贷”贷款，并填写申请表，申请贷款金额300000元，额度期限为3年，还款方式为按月还息到期一次还本。被告冯胜美、张育明在申请表“申请人、配偶、共同还款人”一栏签名。2018年12月25日，被告冯胜美与原告中行如东支行签订《个人循环贷款额度协议》，约定被告冯胜美向原告申请贷款额度为300000元，额度起始日期为2018年12月24日，终止日期为2021年12月24日。当天，被告冯胜美与原告中行如东支行签订《个人无抵（质）押循环贷款合同》，约定：1.借款用途为经营；2.借款金额为300000元，借期12个月；3.贷款利率：浮动利率，浮动周期为12个月，参考利率选择为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日及重新定价日的贷款利率在参考利率基础上的加点55BP；4.贷款发放：贷款支付方式为自主支付，户名冯胜美，账号51×××40，开户行中行；5.还款方式：每月付息，到期还本；6.罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。7.《个人无抵（质）押循环贷款合同》通用条款第二条违约事件及处理相关条款约定，借款人构成或视为违约时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。同日，被告吴国贤与原告中行如东支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定：1.本合同之主合同:债权人与借款人签署的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充。2.主债权及其发生期间：自《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；3.被担保最高债权额：担保债权的最高本金余额为300000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失以及其他所有应付费用等，也属于被担保债权。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高额债权额。4.保证方式为连带责任保证。当天，被告冯胜美向原告出具零售贷款借款借据一份（编号：RDCA1918162），借款借据中载明的借款人、借款金额、借款期限、结息方式等与案涉《个人无抵（质）押循环贷款合同》约定一致，并明确借款利率为月利率4.05‰。案涉贷款发放后，被告冯胜美已归还利息14094元，截止2019年12月30日，欠本金300000元，利息703.06元（含罚息117.71元）。因催收未果，原告于2020年1月7日与江苏联嘉律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所提起本案诉讼，并为此支付律师代理费12200元。本院认为：1.原告中行如东支行与被告冯胜美、吴国贤之间签订的借款合同、保证合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。根据原告与被告冯胜美签订的《个人循环贷款额度协议》的约定，额度的起始日期自2018年12月24日至2021年12月24日，根据原告与被告签订的被告冯胜美签订的《个人无抵（质）押循环贷款合同》约定，本笔贷款期限为12个月，作为借款人理应按约及时还清本息，其逾期未还的行为已构成违约，应按约承担逾期还款的违约责任,故原告主张的借款本息有事实和法律依据，本院予以支持。2.借款时，被告冯胜美、张育明系夫妻关系，从被告冯胜美向原告提出贷款申请，张育明作为共同借款人在贷款申请上签名可知，案涉债务发生在两人夫妻关系存续期间，被告张育明对案涉借款知情且同意，应当视为基于夫妻共同意思表示而形成的夫妻共同债务，故被告张育明应当对案涉借款本息承担共同还款责任。3.被告吴国贤自愿为被告冯胜美的涉案借款提供连带责任保证担保，保证合同约定担保债权的最高本金余额为300000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失以及其他所有应付费用等，也属于被担保债权。故其应按约定在保证范围内承担相应的担保责任。4.关于原告主张的律师费12200元，有合同约定，且不违反法律规定，本院亦予以支持。5.被告张育明经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯胜美、张育明于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司如东支行借款本金300000元。二、被告冯胜美、张育明于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司如东支行利息利息703.06元（含罚息117.71元，计算至2019年12月30日）。自2019年12月31日起至实际给付之日止的利息按照合同约定的月利率4.05‰上浮50%继续计算。三、被告冯胜美、张育明于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司如东支行律师费12200元。四、被告吴国贤对被告冯胜美、张育明的上述第一、二、三项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2997元，由被告冯胜美、张育明、吴国贤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5994元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇二〇年二月二十六日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍