湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0405民初4000号 原告：中国农业银行股份有限公司衡阳江东支行，住所地：衡阳市珠晖区。 负责人：匡某某，行长。 委托诉讼代理人：周某，男，公司员工。 委托诉讼代理人：王某某，男，公司员工。 被告：李智，男，汉族，1969年2月8日出生，住衡阳市石鼓区。 原告中国农业银行股份有限公司衡阳江东支行（以下简称农行江东支行）诉被告李智金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告农行江东支行的委托诉讼代理人王知生、周益到庭参加诉讼。被告李智经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行江东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李智偿还原告信用卡透支本息72251.42元，其中本金60188.83元、利息8137.48元、违约金3448.47元（即滞纳金）、办理分期手续费476.64元（暂计算至2019年7月20日），2019年7月21日至透支本息实际结清之日止的利息按照《中国农业银行信用卡章程》规定及系统自动计算实际产生的金额偿还；2、判令被告承担诉讼费。事实与理由：2008年1月24日，被告李智向原告营业部申请办理信用卡，经原告调查、上级银行审批于2008年3月27日为被告发卡，卡号为5200830004356280,2010年7月26日被告因遗失银行卡申请补卡，原告重新为其补办的卡号为5200830012067903，授信额度为6万元。被告将卡片激活后于2008年5月15日开始消费，2015年11月14日至2018年4月9日被告通过手机银行办理了账单分期11次，其中2016年8月19日至2017年2月25日办理消费分期6次。2018年10月20日被告最后一次消费，2018年10月14日被告在还款1万元后再无还款记录，2019年3月19日被告的信用卡进入不良状态。被告信用卡透支后，原告工作人员通过打电话、挂号信、上门催收等方式多次对被告进行催收，但被告仍未还款。 被告李智未予答辩，亦未向本院提交证据。 根据本院确认的证据及当事人无异议的陈述，本院认定事实如下：2008年1月24日，被告李智向原告银行申请中国农业银行金穗贷记卡金卡一张（本外币合一卡），申请额度为5万元。经原告调查、上级银行审批，原告于2008年3月27日向被告发放中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为5200830004356280，授信额度为5万元。2008年5月15日，被告将上述贷记卡激活后开始使用。2010年7月26日被告因遗失银行卡申请补卡，原告为被告补办了贷记卡，卡号为5200830012067903，授信额度为6万元，贷记卡到期后被告仍继续使用该卡片。后被告在2018年10月14日偿还借款10000元后再未偿还借款，被告在2018年10月20日消费9504元后再未产生消费记录。期间,被告李智多次申请分期付款。截止到2019年7月20日，被告李智欠付借款本金60188.83元（包含申请分期还款的借款本金19862.86元和普通借款本金40325.97元，办理分期贷款的部分费用计入借款本金）、利息8137.48元、分期付款手续费476.64元及滞纳金3448.47元（即原告所称的违约金）。因被告未能按期偿还借款本息，原告工作人员多次采取上门催收、信函催收、电话催收等方式要求被告李智偿还借款，但被告拒不履行还款义务。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡有效期最长为三年，发卡人在卡片到期日前两个月通知申领人，申请人不愿继续使用的，须提前一个月以书面或双方认可的方式通知发卡人，否则发卡人将视其自愿继续使用而自动为其换发新卡，贷记卡有效期届满后申领人继续使用贷记卡的，发卡人与申领人不再另行签订合约，申领人从发卡人领取并且使用贷记卡所产生的权利义务将继续使用本合约。《中国农业银行金穗贷记卡章程》中对此也有同样的规定。被告李智在申请原告银行贷记卡时表示已经阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。 本院认为，原、被告间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应按约履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷记卡并提供了借款服务，被告应按约及时偿还借款本息，现被告未能如期偿还借款本息，应承担本案的全部责任。截止到2019年7月20日，被告李智欠付原告银行借款本金60188.83元（包含申请分期还款的借款本金19862.86元和普通借款本金40325.97元）、利息8137.48元、分期付款手续费476.64元及滞纳金3448.47元（即原告所称的违约金），现原告请求被告支付以上款项，符合双方合同约定，本院予以支持。此外，原告请求被告支付2019年7月21日至借款实际结清之日止的借款本息，根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》，预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。故被告应以借款本金60188.83元为基数按照月利率1.5%（即日利率万分之五）向原告支付2019年7月21日至借款实际结清之日止的利息，并按照最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金，同时以上一个月欠付的利息和滞纳金之和为基数按照月利率1.5%向原告计付复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李智在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司衡阳江东支行借款本金60188.83元，并以借款本金60188.83元为基数按照月利率1.5%向原告支付2019年7月21日至借款实际结清之日止的利息； 二、被告李智在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司衡阳江东支行2019年7月20日前的欠付利息8137.48元、滞纳金3448.47元、分期付款手续费476.64元，并按照最低还款额未还部分的5%向原告支付2019年7月21日至借款实际结清之日止的滞纳金，同时以上一个月欠付的利息和滞纳金之和为基数按照月利率1.5%向原告计付2019年7月21日至借款实际结清之日止的复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费803元，由被告李智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  王小卉 二〇二〇年二月十四日 书记员  杨丽萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。