云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初11491号原告：中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行，营业场所：昆明市滇池路1037号华夏曦岸104号商铺。统一社会信用代码：91530100216612284A。负责人：沈菁。委托诉讼代理人：徐勇，男，1971年10月26日出生，身份证登记住址：云南省昆明市官渡区，系原告员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘利兵，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：李申坤，男，1964年2月2日出生，身份证登记住址：云南省昭通市镇雄县。被告：云南中豪置业有限责任公司，住所：昆明市官渡区彩云北路5151号。统一社会信用代码：91530111673630779B。法定代表人：崔庆鹏。委托诉讼代理人：杨柔情，女，1994年8月13日出生，身份证登记住址：云南省曲靖市马龙县，系该被告员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：罗祥兴，男，1995年10月23日出生，身份证登记住址：河北省邢台市桥东区，系该被告员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行（以下简称：工行南市支行）与被告李申坤、被告云南中豪置业有限责任公司（以下简称：中豪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐勇、刘利兵，被告中豪公司的委托诉讼代理人罗祥兴到庭参加了诉讼，被告李申坤经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行南市支行向本院提出诉讼请求：1、原告与被告于2012年11月23日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；2、被告李申坤归还所欠原告的借款本金288118.02元及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利；3、被告共同承担原告为实现上述债权因诉讼而支出的律师费14406元；4、被告中豪公司对上述款项承担连带保证责任；5、被告共同承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用。原告明确本案没有产生公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费。事实和理由：2012年11月23日，原告与被告李申坤签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款370000元，用于购买昆明市中豪逸境花园XXX号房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保，贷款期限20年，被告中豪公司提供阶段性连带责任保证，对合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，并约定了贷款利率、罚息、复利、逾期还款违约责任等内容。合同签订后，原告按约定履行了放款义务，但被告仅归还了部分本息，截止2019年3月29日累计26期未按时足额还款，被告已严重违约。被告中豪公司作为连带保证人，依法负有连带偿还上述贷款的责任。原告为维护自身合法权益，故诉至人民法院。被告李申坤没有提出答辩。被告中豪公司辩称，1、案涉房屋房产证已于2016年6月29日办理完毕，但因被告李申坤其他债务，房屋被查封。原告因房屋被查封而拒收房产证并延期办理抵押登记，未抵押登记是原告恶意阻止条件成就，根据合同法第四十五条规定，当事人为自己的利益恶意阻止条件成就的，应当视为条件成就，故被告中豪公司不应承担阶段性担保责任。2、根据担保法相关规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。在本案中被告李申坤以案涉自有房产作为抵押，为自己的借款担保，被告中豪公司作为保证人依法只对该被抵押房产以外的债务承担保证责任。在没有对抵押物进行评估、议价的情况下，原告要求被告中豪公司承担阶段性担保责任是不合理的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告李申坤经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，视为放弃了举证、质证的权利。被告中豪公司对原告提交的《个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《公证书》、《商品房买卖合同登记备案表》、《借款凭证》、《欠款明细》、《委托代理协议》、《网上银行电子回单》、《诉讼费收据》无异议，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认下列事实：2012年11月23日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：“原告为贷款人，被告李申坤为借款人，被告中豪公司为保证人，被告李申坤向原告借款370000元，用于购买坐落于中豪逸境花园XXX号房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，贷款期限20年，按月等额本息还款，借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告中豪公司账户。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权产生的律师费、评估费等由借款人承担。贷款担保方式为抵押、保证，借款人以上述所购房屋为贷款作抵押担保，保证人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，合同约定的抵押物正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书的，保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。”《个人购房借款/担保合同》在云南省昆明市华信公证处办理了公证。2012年11月23日，原告依约发放了贷款370000元。截至2019年12月30日，被告李申坤累计逾期还款41期，尚欠借款本金276190.73元。庭审中，原告与被告中豪公司陈述：案涉昆明市中豪逸境花园XXX号房屋没有办理抵押登记。另，原告与北京大成（昆明）律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定北京大成（昆明）律师事务所接受原告委托指派刘利兵律师作为本案诉讼代理人，代理方式为完全风险代理。本院认为，《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告已依约发放了贷款，被告李申坤作为借款人应按照约定期限归还借款本息。被告李申坤累计逾期还款超过6次，原告有权依据合同约定，宣布贷款立即到期，要求被告李申坤偿还截至2019年12月30日借款本金276190.73元及自2019年12月31日起至付清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。虽然《个人购房借款/担保合同》约定了律师费由借款人承担，但原告未举证证明实际支出律师费，故本院对律师费不予支持。本案没有产生公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费，本院对原告主张的公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费不予支持。《个人购房借款/担保合同》约定被告中豪公司为借款承担阶段性连带责任保证。现案涉房屋没有办理抵押登记，抵押权未设立，且被告中豪公司未举证证明系原告原因导致未办理抵押登记，故被告中豪公司提出不应承担保证责任的主张不成立，被告中豪公司应依约承担连带保证责任，对被告李申坤欠付借款本金、利息、罚息、复利负连带清偿责任。被告中豪公司承担保证责任后，有权向被告李申坤追偿。虽然被告李申坤经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行与被告李申坤、被告云南中豪置业有限责任公司2012年11月23日签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款立即到期，被告李申坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行截至2019年12月30日借款本金276190.73元及自2019年12月31日起至付清款项之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告云南中豪置业有限责任公司对被告李申坤上述第一项债务承担连带清偿责任，被告云南中豪置业有限责任公司承担责任后，有权向被告李申坤追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5838元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行承担278元，被告李申坤、被告云南中豪置业有限责任公司连带承担5560元；保全费2033元（原告已预交），由被告李申坤、被告云南中豪置业有限责任公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  徐 静人民陪审员  王建勋人民陪审员  周云宽二〇二〇年二月十二日书 记 员  刘俊毅