湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书(2019)湘1023民初1750号原告:永兴沪农商村镇银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市永兴县便江镇大桥路243号。法定代表人：李继军，系该银行董事长。委托诉讼代理人：曹慧林，女，汉族，湖南省永兴县人，住永兴县，系该银行职工。被告：陈华天，男，1991年2月2日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。被告：苏小娜，女，1991年2月27日出生，黎族，海南省三亚市人，住海南省三亚市，系被告陈华天之前妻。被告：陈福力，男，1965年12月18日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县，系被告陈华天之父亲。被告：黄香英，女，1964年8月26日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县，系被告陈华天之母亲。委托代理人陈福力，系其丈夫。原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称永兴农商行）与被告陈华天、苏小娜、陈福力、黄香英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，因被告陈华天下落不明，本院于2019年10月29日裁定转为普通程序审理，由审判长李丽，人民陪审员宋永辉、谷丽共同组成合议庭，于2020年1月10日公开开庭进行了审理。原告永兴农商行的委托诉讼代理人曹慧林，被告陈华天、苏小娜、陈福力（同时亦为被告黄香英的诉讼代理人）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永兴农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈华天偿还原告贷款本金300000元，并支付截止2019年6月20日的利息、复利、罚息14290.24元（后期利息按合同约定计算至借款还清日止），上述合计314290.24元。2、被告苏小娜、陈福力、黄香英对上述借款本息承担连带清偿担保责任。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年12月11日被告陈华天因生产经营需流动资金，遂向原告申请贷款300000元，双方于2018年12月21日签订《个人借款合同》并约定：借款金额300000元，借款期限三年，采用按季付息，分期还本的方式还款（2019年4月21日归还50000元，2019年10月21日归还50000元，2020年4月21日归还50000元，2020年10月21日归还50000元，2021年4月21日归还50000元，余款到期一次性结清）。借款利率为年利9.025%，借款人未按期足额偿还借款的本金和利息，贷款人有权宣布借款提前到期。同日，被告陈福力、黄香英同原告签订《永兴沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》，对被告陈华天上述借款本息承担连带清偿担保责任。合同签订后，原告于当日向陈华天发放贷款300000元。2019年3月20日，被告陈华天未能按合同约定偿还借款利息，原告多次催讨未果，于同年7月4日向上述被告送达贷款提前到期通知，但被告依然未偿还借款本金及利息，原告遂诉至法院请求判如所请。原告为证明其主张，向本院提交下列证据：1、被告陈华天、苏小娜的身份证及结婚证。拟证明陈华天、苏小娜系夫妻关系及其他身份信息。2、被告陈福力、黄香英的身份证及常住人口登记卡。拟证明陈福力、黄香英系夫妻关系及其他身份信息。3、“家庭贷”业务申请表、沪农商村镇银行“家庭贷”谈话笔录、贷款用途承诺书。拟证明被告陈华天向原告申请贷款，双方形成借贷法律关系事实。4、永兴沪农商村镇银行个人借款合同(含特别约定条款)。拟证明2018年12月21日原告与被告陈华天签订借款合同，陈华天向原告借款300000元，双方约定了借款期限、还款方式及年利率等内容。被告苏小娜作为陈华天的配偶在合同上签字确认，同意对此债务承担连带责任。5、沪农商银行家庭贷借款凭证。拟证明原告于2018年12月21日向陈华天发放贷款300000元。6、永兴沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函。拟证明2018年12月21日被告陈福力、黄香英向原告出具担保函，对案涉贷款300000元的本息及实现债权的费用提供连带责任保证。7、欠本欠息信息查询表。拟证明被告陈华天未按约履行还款义务，仅于2019年3月21日向原告还款13.69元。8、逾期催收证明。拟证明原告向被告进行催收及送达贷款提前到期律师函。被告陈华天辩称：原告所诉借款是事实，但现无能力偿还，需待家里果园成熟及创业还款。被告苏小娜辩称：陈华天向原告所借款项未用于家庭生活开支，而是用于陈华天个人网络赌博，现其已与陈华天离婚，无生活来源，无力偿还。苏小娜为证明其抗辩主张，向本院提交下列证据：1、离婚证及离婚协议。拟证明：①苏小娜和陈华天于2019年11月6日离婚，双方约定共同债权债务谁使用，谁负责。②案涉贷款未用于家庭共同开支，被陈华天个人赌博挥霍，与苏小娜无关。2、小额汇兑录入凭证。拟证明案涉贷款均汇入陈华天所在中国农业银行股份有限公司永兴县支行名下账户。3、陈福力所在湖南省农村商业银行的活期存折明细。拟证明陈华天的工资收入均汇入该账户，并由苏小娜支取用于家庭生活开支。被告陈福力、黄香英辩称：陈华天向原告所借款项应由陈华天本人负责偿还，他们年纪大了，无力偿还。经审查，原告提供的8组证据来源合法，内容真实，符合证据真实性、合法性及关联性的特征，本院予以采信；被告提供的3组证据均不具有关联性，本院不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月11日被告陈华天向原告申请“家庭贷”贷款，并向原告提交一份“家庭贷”业务申请表，陈华天及其家庭成员苏小娜、陈福力、黄香英均在申请表上签字确认。同日，原告与被告陈华天、苏小娜、陈福力及黄香英就“家庭贷”的相关业务进行谈话并形成笔录，被告陈华天、苏小娜、陈福力及黄香英均在该笔录上签字确认。同年12月21日原告与被告陈华天签订《永兴沪农商村镇银行个人借款合同》(含特别约定条款)，双方约定：1、借款金额300000元；2、借款期限自2018年12月21日至2021年12月20日止，具体期限以借款凭证载明的为准；3、借款利率9.025%（按照中国人民银行公布的同期3年期人民币贷款基准利率基础上上浮90%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期3年期人民币贷款基准利率为4.75%）；4、还款方式：按季付息，分期还本。即2019年4月21日归还本金5万元；2019年10月21日归还5万元；2020年4月21日归还5万元；2020年10月21日归还5万元；2021年4月21日归还5万元；余款到期一次性结清；5、乙方未按合同约定期限足额归还借款本金或利息的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%；6、对乙方的应付未付利息，甲方有权按逾期贷款罚息利率计收复利；7、乙方没有按期足额支付借款的本金或利息，甲方有权宣布借款提前到期，有权立即收回全部已发放的借款；8、乙方到期没有偿还借款本息，导致甲方为催收借款本息所产生的费用均由乙方承担等内容。原告及委托代理人李平念作为甲方，被告陈华天作为乙方均在该借款合同上签名盖章或捺印。被告苏小娜作为陈华天的配偶声明对上述借款承担连带偿还责任，亦在该借款合同上签字捺印。同日，被告陈福力、黄香英向原告出具个人保证担保函，愿意对案涉借款承担连带偿还责任，其保证范围为借款本息（含利息、罚息、复利）及实现债权的必要费用。同日，原告依约向陈华天发放贷款300000元。后陈华天未依约还款，仅于2019年3月21日向原告还款13.69元，截止2019年6月20日尚欠借款本金300000元，利息14290.24元（含复利、罚息）。原告催讨未果，遂向被告送达借款提前到期律师函，并诉至本院要求处理。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告陈华天签订《永兴沪农商村镇银行个人借款合同》(含特别约定条款)，系适格主体各方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。陈华天作为借款人，未按约定还款，已构成违约，永兴农商行有权根据合同的约定，提前收回全部贷款本息。故永兴农商行要求陈华天偿还尚欠的借款本金300000元并支付利息14290.24元（截止2019年6月20日止的利息、罚息及复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告苏小娜、陈福力、黄香英均在陈华天向原告借款的同时，向原告出具声明和担保函，愿意对案涉借款本息和实现债权的必要费用承担连带清偿责任，该意思表示真实有效，故原告要求被告苏小娜、陈福力、黄香英对案涉借款本息及实现债权的必要费用承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈华天于本判决生效之日起十日内偿还原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司借款本金300000元，并支付利息14290.24元（含罚息、复利，暂计算至2019年6月20日止；自2019年6月21日起至借款还清之日止，按案涉合同的约定继续计息）；二、被告苏小娜、陈福力、黄香英对上述第一项确定的债务承担连带偿还责任；三、驳回原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6014元，由被告陈华天、苏小娜、陈福力、黄香英负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李 丽人民陪审员  宋永辉人民陪审员  谷 丽二〇二〇年二月十八日书 记 员  李元英书 记 员  谢玄玉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。