福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初662号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路115号，统一社会信用代码91350800857871155J。 负责人:李广铭，行长。 委托诉讼代理人：廖伟雄，男，1969年8月17日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：李炜元，男，1973年12月15日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“工商银行新罗支行”）与被告李炜元信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行新罗支行的委托诉讼代理人廖伟雄到庭参加诉讼，被告李炜元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令李炜元向工商银行新罗支行归还截至2019年11月6日为止信用卡应付分期本金、违约利息、违约金合计115884.95元（其中分期本金106729.38元、违约金2500元、透支利息6655.57元）及支付自2019年11月6日起至本息还清之日止以106729.38元本金、按日利率万分之五计算的利息及自2019年11月6日起至本息还清之日止贷记卡最低还款额未还部分5%收取最高500元（月／次）的违约金。2、判决抵押合法有效，工商银行新罗支行就拍卖、变卖被告李炜元的抵押车辆（车牌号：闽Ｆ×××××）所得款项在债权范围内享有优先受偿权。当庭变更第一项诉讼请求为：判令李炜元向工商银行新罗支行归还截至2019年11月6日为止信用卡应付分期金额、手续费、违约金合计115884.95元（其中本金100807.38元、分期手续费5922元、违约金2500元、透支利息6655.57元）及支付自2019年11月7日起至本息还清之日止以100807.38元为本金、按日利率万分之五计算的利息及自2019年11月7日起至本息还清之日止贷记卡最低还款额未还部分5%收取最高500元（月／次）的违约金。 事实和理由：2018年1月23日，李炜元欲在龙岩市加铖鑫汽车销售有限公司购买帕沙特汽车，车身价198000元，首付金额40000元，因资金不足，欲分期支付贷款，申请分期金额为158000元。经销售商的指导分期付款须持有购车分期专用信用卡，于是李炜元在2018年1月23日在工行龙岩新罗支行办理购车分期专用牡丹信用卡一张，卡号为：62×××03，并于2018年1月23日与工商银行新罗支行签订一份《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定分期金额为158000元、分期手续费（实为利息）为23700元（按年5%利率计算），分36期还款，每期还款的金额（含手续费分期）为5047元（首期金额为5054.92元）、每期的分期款项从次月起25日前偿还，并约定了每期未足额存入还款资金的透支利息、违约金的计算方法【按牡丹信用卡章程规定：1、利息：如持卡人在到期还款日前未能全额还款，对未偿还的透支消费部分按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。2、违约金：牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元（每月／次）】。李炜元所购的小车车牌号为闽Ｆ×××××，车架号为ＬＳＶＤ62Ａ43ＧＮ177715，于2018年1月26日在福建省龙岩市办理抵押登记，抵押权人为工商银行新罗支行，登记证书编号：350013577108号。按照双方合同约定，李炜元授权工商银行新罗支行于2018年1月26日对李炜元购车分期专用透支人民币95000元扣收后支付给龙岩市加铖鑫汽车销售有限公司，结清了购车费用。李炜元透支消费并转分期付款后，实际还款10期，经工商银行新罗支行工作人员多次电话及发挂号信催收并宣布合同提前到期，李炜元再无履行任何还款义务。截至2019年11月6日止，李炜元已逾期9期，应付分期款项本金、违约金、利息合计115884.95元，其中结欠本金106729.38元、透支利息6655.57元及违约金2500元。为此，工商银行新罗支行诉至法院，请求判如所请。 李炜元未作答辩，亦未提供证据。 工商银行新罗支行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了信用卡购车专项分期商品订购单、工商银行个人信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《信用卡汽车专项分期付款/合同、担保合同》、抵押清单、车辆抵押登记信息、授权委托书、消费转账收入清单、宣布借款提前到期通知书和邮寄EMS快递单、信用卡账户流水及催收记录、身份证、户籍证明、婚姻状况等证据；李炜元对工商银行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对工商银行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与工商银行新罗支行主张的事实一致。另查明，截至2019年11月6日止，李炜元结欠信用卡本金100807.38元、透支利息6655.57元、分期手续费5922元及违约金2500元，合计115884.95元。 本院认为，工商银行新罗支行与李炜元签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。李炜元在使用信用卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约，侵害了工商银行新罗支行的合法债权。工商银行新罗支行诉请归还透支本金并支付相应的分期手续费、利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述分期手续费、利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。工商银行新罗支行作为汽车他项权利人依法有权在李炜元不履行债务时，要求将抵押物即闽Ｆ×××××帕沙特汽车折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，工商银行新罗支行的诉讼请求有理，本院予以支持。李炜元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李炜元应于本判决生效之日起十五日内返还中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金100807.38元、利息6655.57元、分期手续费5922元、违约金2500元，并支付自2019年11月7日起至款清之日止、以100807.38元为本金、按日利率万分之五计算的利息及自2019年11月7日起至款清之日止按每月最低还款额未还部分5%计算的违约金（借款期间利息、违约金总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、若李炜元未能履行上述确定还款义务，中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权就李炜元名下所有的闽Ｆ×××××帕沙特车折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2618元，减半收取计1309元，由李炜元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年二月二十六日 书记员 陈红连（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。