甘肃省定西市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）甘11执16号申请执行人：北京盛元承安资产管理有限公司。住所地北京市朝阳区建国门外大街。法定代表人：冯波，该公司执行董事兼经理。委托代理人：孙旭华，上海凯欣律师事务所律师。被执行人：郭瑞，女，汉族，1994年1月27日出生，住甘肃省通渭县平襄镇。北京盛元承安资产管理有限公司向本院申请执行（2019）穗仲网案字第30488号裁决书，请求郭瑞偿付借款本金5474.25元、违约金547.43元、仲裁费200元、律师费500元、截止2018年3月19日的利息193.69元、自2018年3月28日起至实际清偿之日按照中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款利率4倍计付的逾期利息、迟延履行期间的债务利息，共计6915.37元。本院于2020年2月19日立案。本院查明，北京盛元承安资产管理有限公司于2015年2月2日由北京市市场监督管理局朝阳分局核准成立，其经营范围是资产管理、投资管理、项目投资、投资咨询、经济合同担保（不含融资性担保），非证券业务的投资管理、咨询（不得从事发放贷款、公开交易证券类投资或金融衍生品交易、以公开方式募集资金、对除被投资企业以外的企业提供担保），接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务、接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务、接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务、财务咨询，企业管理咨询、经济贸易咨询、市场调查，设计、制作、代理、发布广告(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。北京乐融多源信息技术有限公司于2012年3月5日由北京市市场监督管理局朝阳分局核准成立，其经营范围为技术推广服务、票务代理（不含航空机票销售代理）、计算机系统服务、数据处理、基础软件服务、应用软件服务、经济贸易咨询，增值电信业务中的信息服务业务（仅限互联网信息服务）。2019年6月10日，中国广州仲裁委员会作出的（2019）穗仲网案字第30488号裁决书认定，郭瑞通过乐融多源于积木盒子平台进行融资并与相关出借人在线签订《借款协议》。该协议约定借款本金6000元，期限为2017年10月18日起24个月，年化利率10.5%，还款方式为按等额本息还款法于每月19日向投资人偿还借款本息；被申请人任何一期逾期的，逾期之次日起算第30日起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，逾期还款达到或者超过30天、连续或累计逾期达到3次的，出借人有权宣告借款提前到期，被申请人应向出借人支付借款本金总额10%的违约金，出借人宣告借款提前到期后的3日内，被申请人未能完成还款的视为逾期，依照前述约定支付逾期罚息；由被申请人承担因未依约定履行还款义务而导致各方发起维权行为产生的包括但不限于调查费、交通费、误工费、诉讼费及律师代理费等费用。2017年10月18日，被申请人郭瑞提取了《借款协议》项下的借款5700元后实际偿还本金225.75元，自2017年12月19日起逾期还款。2018年1月4日至2018年3月19日，北京盛元承安资产管理有限公司陆续受让本案所涉出借人的债权并签署了相关《债权转让协议》，向各出借人清还借款本金5774.25元、利息193.69元。乐融多源公司以站内信的方式向被申请人郭瑞发送了关于债权转让事宜的通知和宣告本案所涉借款于2018年3月24日提前到期的通知。申请人北京盛元承安资产管理有限公司为实现本案债权支出律师费500元。（2019）穗仲网案字第30488号裁决书在认定上述事实的基础上，认定本案中的《借款服务协议书》、《借款协议》及《债权转让协议书》是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。裁决由郭瑞自本裁决书送达之日起5日内一次性支付向北京盛元承安资产管理有限公司偿还借款本金5474.25元并支付借款利息（截至2018年3月19日的利息193.69元，后以5474.25元为基数按合同约定的标准计至2018年3月27日）、违约金547.43元及逾期利息（以5474.25元为本金，按照中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款利率4倍的标准，从2018年3月28日起至实际清偿之日止），逾期罚息和违约金的总和以年利率24%为限；承担仲裁费200元、律师费500元。逾期支付的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定处理。据北京盛元承安资产管理有限公司申请执行时提供的编号为LR-JKHT-(2017)-17389869-1-1《借款协议》内容，北京乐融多源信息技术有限公司（下称丙方）为积木盒子平台的运营管理人，系提供金融信息及相关服务的居间平台服务商，通过其运营的积木盒子平台开展网络借贷、债权转让等居间业务。出借人（下称乙方）通过积木盒子平台发布借款需求后，丙方向甲方募集资金，甲乙双方通过积木盒子平台完成“投标”、“同意协议”、“确认投资”或类似文字的形式、步骤订立借款协议。该《借款协议》甲方为郭瑞，乙方为陈功，出借金额为6000元。《借款协议》第2.3条确定“甲方不可撤销地授权丙方委托其指定支付机构将资金划转至甲方或甲方代理人开设的交易结算资金管理账户（即交易参与方在丙方合作支付机构开设的与积木盒子平台账户关联的支付账户）中，划转完毕即视为乙方出借款项的交付义务已履行完毕，亦可视为甲方已经成功收取借款，本协议即刻生效。甲方或甲方代理人可通过“提现”操作将划转的资金转至其银行结算账户上，甲方或甲方代理人是否提现资金不影响本协议的效力及债权效力”；第7.2条确定“甲方任何一期逾期的，逾期之次日起算第30日起，以应付金额为基数按同期银行贷款利率的4倍标准计收逾期罚息，直至全部应付款项清偿完毕”；第13.1条确定“下述情形视为甲方严重违约：甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途、未经乙方书面同意擅自转让本协议项下借款债务的、甲方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实等导致或者可能导致乙方期待利益无法实现或合同目的无法实现等严重后果的违约行为、导致乙方、丙方有合理理由认为甲方严重违反合同义务的其他行为”；第13.2条确定“甲方严重违约情形下乙方有权提前终止本协议，宣告借款提前到期，同时，甲方应向乙方支付借款本金总额10%的金额作为违约金”；第15.7条确定“各方均确认，本协议的签订、生效和履行以不违反法律为前提，如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律，则该条将被视为无效”。第8.1条、8.2条确定债权存续期间，乙方有权将其所持有的全部或者部分债权在积木盒子平台上进行转让，签署相关《债权转让合同》，该《债权转让合同》视为本协议的补充协议，由丙方通过其网络管理系统向甲方注册账号发出债权转让通知消息或电子邮件，一经发出即视为送达甲方，债权转让自通知送达即时对甲方发生债权转让的效力。北京乐融多源信息技术有限公司以上述运作模式通过受让网络借贷债权、申请仲裁裁决后向本院申请执行5案。上述事实有工商注册信息、（2019）穗仲网案字第30488号裁决书、《借款协议》（编号为LR-JKHT-(2017)-17389869-1-1）等证据证实。本院认为，保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设是我国合同法的立法宗旨。合同当事人依法订立合同必须遵守平等原则、合同自由原则、公平原则、诚实信用原则、公序良俗原则。为规范民间借贷行为，维护经济金融秩序，中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行于2018年4月16日发布了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号），该通知第三条、第四条、第五条规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷；对以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为应予严厉打击。本案中，北京乐融多源信息技术有限公司以运营管理积木盒子平台、经常向借贷双方提供网络借贷居间信息服务为名，未经批准，超越经营范围擅自经常变相吸收他人资金、向不特定的公众发放贷款、接收还款等网络借贷环节的经营性业务，赚取平台服务费等相关费用。北京盛元承安资产管理有限公司亦超越经营范围与北京乐融多源信息技术有限公司、相关出借人签订债权转让合同受让债权的形式规避融资性担保业务及金融、放贷等其他限制性规定，经常向网络借款人主张实体权利、申请仲裁、申请执行的途径，实际变相从事网络借贷关联性业务。北京乐融多源信息技术有限公司、北京盛元承安资产管理有限公司的上述行为具有反复性、经常性。保证公正、及时地仲裁经济纠纷，保护当事人的合法权益，保障社会主义市场经济健康发展是《中华人民共和国仲裁法》的立法宗旨。仲裁应当根据事实，符合法律规定，公平合理地解决纠纷。（2019）穗仲网案字第30488号裁决书认定事实的证据仅为《借款协议》、《借款服务协议书》、《债权转让协议书》，关于证明《借款协议》履行、违约等事实有无证据、有何证据，该裁决书没有表述，且在被申请人未到庭、未答辩、未提交证据的情况下，依据申请人单方提供的部分内容排除了借款人主要权利的格式借款协议认定上述事实并作出缺席裁决，仲裁过程没有充分保障当事人申请仲裁员回避、提供证据、答辩等仲裁法规定的基本程序权利；裁决主文第二项“逾期罚息和违约金总和以年利率24%为限”的基础上，以5474.25元为基数按合同约定的10.5%年化利率计付利息，不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，且违约金的适用不符合借款协议第13.2条内容确定的条件；仲裁裁决认定的实际出借金额5700元与借款合同约定的6000元不符；仲裁裁决的送达方式无相关证据佐证。据上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第二款（三）、（五）项、第三款之规定，裁定如下：对中国广州仲裁委员会作出的（2019）穗仲网案字第30488号裁决书不予执行。本裁定送达后即发生法律效力。审判长  史鹏飞审判员  魏永红审判员  白 耿二〇二〇年二月二十七日书记员  郑彩霞