湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初80号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：刘魏华，行长。 委托诉讼代理人：董文建（特别授权），男，汉族。 委托诉讼代理人：曾喜生（一般代理）,湖南五溪律师事务所专职律师。 被告：向玉田，男，汉族，1981年4月12日出生。 被告：罗联营，女，汉族，1985年11月14日出生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政储蓄怀化分行）与被告向玉田、罗联营金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄怀化分行的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告向玉田、罗联营经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向玉田、罗联营偿还原告借款本金158916.72元、利息、罚息6741.4元，合计165658.12元（计算至2019年7月22日），并支付自2019年7月23日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算）。2.确认原告有权依法处置被告向玉田所有的位于怀化市人民路（文化山）8栋107号（房权证号：怀房权证鹤城字第714******号）房屋，并对折价或拍卖、变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权。3.本案诉讼费由被告向玉田、罗联营承担。事实和理由：2014年4月14日，被告向玉田、罗联营（系夫妻）因购买位于怀化市人民路（文化山）8栋107号房向原告申请借款。经双方协议一致，于2014年5月23日原告与被告向玉田、罗联营签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：43018348114045******。合同约定：1、借款金额为人民币200000元，借款期限为180个月，借款期限以借据为准，自2014年5月29日至2029年5月29日；2、借款利率以借据为准，即7.5325%；3、被告向玉田选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人末按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”等措施；6、被告向玉田自愿用其购买的位于怀化市人民路（文化山）8栋107号（房权证号：怀房权证鹤城字第714******号）房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年5月23日双方至怀化市房产管理局办理了抵押登记手续。同年5月29日，原告按约定将贷款本金20万元发放至被告向玉田的指定账户，根据合同约定，被告向玉田应当按月及时足额归还借款，但自2018年5月起被告开始出现逾期还款，截至2019年7月22日已逾期累计超过6期，尚欠本金158916.72元、利息、罚息6741.4元。综上所述，被告向玉田未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权提前收回借款，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告向玉田、罗联营未作答辩。 经审理查明：2014年5月23日，原告与二被告（夫妻关系）签订《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：43018348114045******。合同约定：贷款金额200000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，借款期限180个月，自2014年4月23日至2029年4月23日；用途购买房屋；还款方式是按月等额本息还款法；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按合同约定利率加收30%的罚息利率；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。两被告在该合同“借款人”处签名,向玉田在抵押人处签名。 2014年5月23日，原、被告双方到怀化市房产管理局就被告向玉田购买的位于怀化市人民路（文化山）8栋107（产权证号：怀房权证鹤城字第714******号）房屋办理了抵押登记手续（他项权证号：怀房他证鹤城字第514******号）。原告于2014年5月29日将贷款200000元发放给被告向玉田。之后，被告自2018年5月起开始逾期还款，截至2019年7月22日被告欠原告邮政储蓄怀化分行借款本金158916.72元、利息及罚息 6741.4元。 上述事实，由原告组织机构代码证、营业执照及被告的户籍信息、结婚证、《个人购房借款及担保合同》、房产证、土地证、他项权证、放款单、借据、资产保全系统截屏、庭审笔录证实。 本院认为，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，两被告逾期未还贷款，已构成违约。按照合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，两被告尚欠原告本金158916.72元、利息及罚息6741.4元。因此，原告要求两被告连带偿还本金158916.72元、利息及罚息6741.4元，合计165658.12元，以及按合同约定的利率支付自2019年7月23日起至借款结清之日止的利息、罚息，本院予以支持。被告向玉田以其所有的位于怀化市人民路（文化山）8栋107号房屋为其借款提供抵押担保。抵押物已经办理抵押登记（他项权证号：怀房他证鹤城字第514******号），故抵押权依法设立。原告在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告向玉田、罗联营于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行本金 15816.72元、利息及罚息6741.4元，合计165658.12元；并按照2014年5月23日签订的《个人购房借款及担保合同》约定支付2019年7月3日起至借款结清之日止的利息及罚息； 二、如被告向玉田、罗联营在本院指定期间未履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权对被告向玉田所有的位于怀化市人民路（文化山）8栋107号（产权证号：怀房权证鹤城字第714******号）房屋予以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3613元，减半收取1807元，由被告向玉田、罗联营共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  田群 二〇二〇年二月十九日 书记员  刘黎 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。