河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初33839号原告郑州某某公司财经支行，住所地河南省郑州市金水区。负责人郭某某，行长。委托诉讼代理人冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告雷某某，男，汉族，1972年12月24日出生，住郑州市金水区。原告郑州某某公司财经支行诉被告雷某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州某某公司财经支行委托诉讼代理人冯云飞到庭参加诉讼。被告雷某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年8月7日，原告作为甲方与被告作为乙方签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，该合同约定主要内容为：乙方向甲方申请循环贷款额度1320000元；额度有效期自2017年8月7日起至2020年8月7日止；合同约定的初始贷款年利率为6.7425％；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，为合同约定的每期还款日（每月20日）为准；乙方未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权根据中国人民银行的有关规定和本合同的约定计收罚息、复利；乙方未按合同约定日期偿还借款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%；如乙方在合同有效期内，未按照合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由乙方承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告签署《最高额抵押合同》一份，该合同约定主要内容为：被告自愿以其位于金水区××楼××单元××号（不动产权证书号：1601030441）的房产为《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款额度1320000元。但被告未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求判令：一、被告雷某某向原告偿还借款本金1319463.45元及利息26908.77元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年9月5日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费15507元；该项费用总计：1361879.22元；二、原告对被告名下位于金水区××楼××单元××号（不动产权证书号：1601030441）的房产享有抵押权并就该房产拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；三、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。被告雷某某未答辩。经审理查明：2017年8月7日，被告雷某某（借款人）与原告（贷款人）签订编号为郑银个人循环借字第01120170010202165号《个人综合消费循环贷借款合同》，主要内容为：循环贷借款指原告将个人综合授信额度中核定的循环贷额度划付至循环贷指定银行卡上，该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔个人贷款，指定银行卡号为62×××69，循环贷总额度1320000元，额度有效期自2017年8月7日起至2020年8月7日止，发放规则为直接向被告雷某某发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；借款年利率为6.7425%，还款方式为按月付息，到期一次还本；被告雷某某未按本合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告雷某某未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，宣布本合同项下的被告雷某某已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告雷某某清偿所欠贷款本息及费用。如被告雷某某在本合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告雷某某承担。同日，被告雷某某（××）与原告（××）签订编号为郑银最高抵字第07120170010138660号《最高额抵押合同》，约定：被告雷某某担保的主合同为原告和被告雷某某于2017年8月7日至2020年8月7日期间签订的形成原告对被告雷某某债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等），主合同履行期限以主合同的具体约定为准，最高本金余额为人民币1320000元，主债权本金及主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等债权金额之和为最高担保债权额；抵押担保范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；抵押担保财产为被告雷某某名下位于金水区××楼××单元××号（不动产权证书号：1601030441）的房产。后双方办理了抵押登记，领取了郑州市国土资源局出具的豫（2017）郑州市不动产证明第0162767号《不动产登记证明》，内容显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为郑州某某公司财经支行，义务人为雷某某，坐落于金水区××楼××单元××号，不动产权证书号为1601030441，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1320000元，债务人为雷某某。合同签订后，被告雷某某按照合同约定使用借款额度。原告提交的2019年11月6日贷款欠款信息显示：客户名称为雷某某，开户日期为2018年9月15日，到期日期为2019年9月15日，应还本金299263.45元，应还利息为6054元；开户日期为2018年9月16日，到期日期为2019年9月16日，应还本金300000元，应还利息为6169.54元；开户日期为2018年9月17日，到期日期为2019年9月17日，应还本金300000元，应还利息为6139.62元；开户日期为2018年9月18日，到期日期为2019年9月18日，应还本金300000元，应还利息为6109.68元；开户日期为2018年9月19日，到期日期为2019年9月19日，应还本金120200元，应还利息为2435.93元。以上应还本金总计为1319463.45元，应还利息总计为26908.77元。2019年12月9日，原告为实现债权，委托河南晟大律师事务所代为处理本案所涉法律事务，双方签订了《法律事务委托合同》，约定律师代理费为15507元。2019年12月9日，河南晟大律师事务所为原告出具了增值税发票，显示律师代理费为15507元。本院认为：原告与被告雷某某签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告雷某某未依合同约定时间及时履行还款义务，构成违约。原告主张被告雷某某偿还原告借款本金1319463.45元及利息26908.77元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年9月5日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止），结合本案证据，本院对原告主张被告雷某某偿还原告借款本金1319463.45元及利息26908.77元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年11月5日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）予以支持。原告主张被告雷某某支付律师费15507元，符合合同约定，本院予以支持。原告与被告雷某某签订《最高额抵押合同》并办理了抵押权登记，故原告主张对被告雷某某名下位于金水区××楼××单元××号（不动产权证书号：1601030441）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或者折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷某某于本判决生效后十日内偿还原告郑州某某公司财经支行借款本金1319463.45元，利息26908.77元（含复利、罚息暂计至2019年11月5日，2019年11月5日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）及律师代理费15507元。二、原告郑州某某公司财经支行有权以被告雷某某名下位于金水区博颂路38号6号楼4单元13层312号（不动产权证书号：1601030441）的房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在第一项判决确定的数额内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8528元，由被告雷某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年二月二十八日书记员 武晨晓