江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0113民初1227号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R，住所地在浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙燕，江苏南斗律师事务所律师。被告：张某，男，汉族，1984年11月18日出生，住江苏省南京市栖霞区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（简称人保财险宁波分公司）与被告张某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月27日立案受理后，依法组成合议庭于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司委托诉讼代理人孙燕到庭参加诉讼。被告张某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付代偿款157472.07元及自2018年9月20日起按照中国人民银行同期同档贷款利率计算至实际给付完毕之日止的利息损失。事实和理由：2017年9月19日，被告通过广东网金控股股份有限公司（简称网金公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台与投资人达成借款协议，共计借款15万元（融资项目编号04000100117009176），约定年利率5.3%，起息日2017年9月21日，到期日2018年9月16日，还款方式为到期后一次性还款付息。根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》的约定，被告作为投保人向原告投保了“合同履约保证保险”，被保险人为投资人。根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。后被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后于2018年9月20日支付了保险金157972.08元，同时网金公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。被告于2018年9月22日曾还款0.01元，2018年11月14日还款500元，合计还款500.01元，仍欠原告157472.07元赔付款及相应的滞纳金未偿还，故原告为维护合法权益，提起本案诉讼。被告张某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求，依法提交了融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议、借款协议、借贷关系证明、保险单及特别约定清单、保险出险通知书、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、网上银行电子回执、权益转让书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案涉借款系宁波银行的“白领融”业务，该业务系通过互联网在线融资、投资，并指定人保财险宁波分公司提供保证担保的保险。融资人可以通过宁波银行官网选择宁波银行直销银行，或者“宁波银行直销银行”APP，发布融资要求，各投资人足额投资后，项目成立。该“宁波银行直销银行”APP网络开发、维护商系网金公司）。2017年9月19日19:39:38，被告张某（融资人）通过宁波银行直销银行投融资平台，勾选投融资平台服务协议后发布融资项目0400100117009176，融资金额为150000元。投资人蒋某、胡某、腾某在网络平台上签订了服务协议，经过“宁波银行直销银行”投融资平台撮合与被告张某形成借贷关系。2017年9月21日，被告张某在网络平台上与上述投资人签订了《借款协议》共三份，协议约定被告张某分别向蒋某借款50000元，向胡某借款50000元，向腾某借款50000元，合计150000元；借款期限361日，自2017年9月21日至2018年9月16日，年利率为5.30%，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2018年9月16日。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2017年9月20日，被告张某向原告人保财险宁波分公司投保了借款合同履约保证保险，投保人为被告张某，被保险人为腾某，保险的合同金额为150000元，保险期限自2017年9月21日零时起至2018年9月16日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人为腾某、胡某、蒋某。上述协议签订后，网金公司于2017年9月21日通过第三方支付机构将投资人的借款支付至被告张某的62×××36账户中。借款到期后，被告张某未能按约还本付息。2018年9月17日，网金公司出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》并出具《未还款证明》，载明被告张某仍未偿还借款合同项下合计157972.08元的借款本息，其中本金15万元，利息7972.08元，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，故向原告人保财险宁波分公司申请保险赔偿，赔款金额合计157972.08元。同日，网金公司向原告出具《损失确认书》，载明经原告查勘，被保险人确认，确定2018年9月16日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失157972.08元。2018年9月20日，原告人保财险宁波分公司通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）11×××04账号支付了理赔款157972.08元。网金公司在收到上述理赔款后，于同日向原告人保财险宁波分公司出具《债权转让书》，载明将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告人保财险宁波分公司。庭审中原告陈述，原告向网金公司支付理赔款后，被告张某曾于2018年9月22日还款0.01元，于2018年11月14日还款500元，合计还款500.01元，之后被告就再未还款，原告也无法联系上被告，至今被告仍欠原告157472.07元理赔款，现原告仅以本金157472.07元及以该金额为基数产生的利息向被告行使追偿权。本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张某通过网金公司网络投融资平台进行融资借款，并向原告人保财险宁波分公司投保了借款合同履约保证保险。借款到期后，被告张某未能按约还款付息，原告人保财险宁波分公司依照保险条款的约定，履行了保证义务，偿还了借款本息157972.08元，网金公司也将相关债权书面转让给原告人保财险宁波分公司，依据法律规定，原告人保财险宁波分公司即取得了向被告张某追偿的权利。因被告张某已归还借款500.01元，故对于原告人保财险宁波分公司要求被告支付剩余代偿款157472.07元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告人保财险宁波分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，故对于原告要求被告支付自代偿之日起，即自2018年9月20日起至实际给付之日止的利息损失的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。关于利息计算标准，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故自2018年9月20日起至2019年8月19日的利息按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下:被告张某于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿赔偿款157472.07元及相应利息（自2018年9月20日起至2019年8月19日的利息按照中国人民银行同期同档贷款基准利率标准计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3449元，公告费560元，共计4009元，由被告张某负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  葛鹤洲人民陪审员  夏庆会人民陪审员  潘 伟二〇二〇年二月二十七日见习书记员  刘 露