临河区人民法院民 事 判 决 书（2019）内0802民初201号原告：郝某，个体户，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：闫某，内蒙古大法扬律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司。统一社会信用代码91150802585178604E。负责人：韩某。委托诉讼代理人：崔某，内蒙古伊敏律师事务所律师。原告郝某与被告华夏人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司（以下简称华夏人寿巴彦淖尔中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郝某的委托诉讼代理人闫某，被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司的委托诉讼代理人崔某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郝某向本院提出诉讼请求：判令被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司给付原告郝某保险金26万元，赔偿未及时向原告支付保险金的损失（从2018年10月8日起至给付之日止按照中国人民银行贷款利率给付利息）。事实与理由：2016年7月19日，投保人王海军为原告郝某在被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司投保了华夏常青树重大疾病保险，原告郝某已交保费二期。2018年1月4日，原告郝某在天津市肿瘤医院确诊为“左甲状腺乳头状癌伴左侧颈部淋巴结转移”。同年8月3日，原告郝某向被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司提出理赔申请，被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司于8月31日作出理赔决定通知书，不给付保险金。原告郝某认为所患疾病符合给付保险金条件，在原告郝某提出理赔申请后，被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司应当按照合同约定及时履约。被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司无解除合同的权利，无权拒付保险金。故诉至法院，请求依法支持原告郝某的诉讼请求。被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司辩称，应驳回原告郝某的诉讼请求。理由：投保人王海军与保险公司签订保险合同时存在欺诈，保险合同应予撤销。投保人、被保险人签字确认的人身保险投保单中明确，保险人已经对保险条款中的保险责任、责任免除、保障范围等以及其它可能导致不承担保险责任的条款，保险人的业务员均向投保人、被保险人进行了明确说明，且手写了投保人确认栏中“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书”；其次，提示书中明确确认对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您应当如实作答，否则会影响您和被保险人的权益；再次，保险人为确保业务人员进行询问，与投保人进行了电话核实，投保人也已确认。保险人已经对投保人进行了询问，被保险人提出的系在空白文件上签名的理由不能够成立。投保人系保险行业高级管理人才，明知妻子患病而拒绝履行如实告知义务，其行为是极为不诚信的，在与保险人签订合同时存在欺诈。保险人未对被保险人进行体检，法律法规没有要求保险人负有审核调查被保险人身体健康状况的义务。本案也不涉及格式条款的不利解释的适用问题。原告郝某在投保前患有甲状腺结节，其隐瞒事实进行了重疾投保，在保险事故发生后却无故拖延至合同成立2年后才通知，违反法律规定与合同约定，进而使保险人丧失因投保人未履行如实告知而享有的合同解除权，投保人主观存在恶意和故意。故被保险人的诉请依法不应该得到支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年7月19日，投保人王海军为原告郝某在被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司投保华夏常青树重大疾病保险一份，基本保险金额为26万元，保险期满日为终身，保险费用每年8634.60元，原告郝某已交费二期。合同条款2.1.2重大疾病保险责任约定，被保险人于本合同生效之日起90日后，因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，本公司按本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同终止。合同条款10.9本合同所指的重大疾病包括恶性肿瘤等疾病。投保书中个人情况告知书投保告知事项中，询问是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块或肿物，以及其它询问事项，均由保险营销员标注为“否”。2018年1月4日，原告郝某经天津市肿瘤医院诊断为左甲状腺乳头状癌伴左侧颈部淋巴结转移。原告郝某入院时病例记载主述“发现甲状腺肿物5年余”，进行了“冰冻＋左甲状腺癌联合根治＋多功能保留术”。被告华夏人寿巴彦淖尔中心支公司提供的原告郝某的2015年健康体检报告，结果显示甲状腺左侧叶结节、甲状腺右侧叶囊性结节。2018年8月3日，原告郝某向被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司申请理赔，同年8月31日，被告华夏人寿巴彦淖尔市中心支公司作出理赔决定通知书，以故意不如实告知为由，解除双方所签订的保险合同，并不给付重疾保险金。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告郝某向被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司购买人身保险，被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司出具保险单后，双方之间成立保险合同关系，原告郝某依约向被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司缴纳了保费，被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司在保险事故发生后理应按合同约定给付保险金。原告郝某作为被保险人经天津市肿瘤医院诊断为左甲状腺乳头状癌伴左侧颈部淋巴结转移，该疾病属于该保险合同中定义的重大疾病，被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司应当按照保险条款的约定向原告郝某支付重大疾病保险金。被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司辩称的原告郝某在投保时隐瞒了其之前身患甲状腺结节病史，违反投保人如实告知义务且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故保险人有权解除合同，并对保险事故不予给付保险金的理由，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条第二款规定，保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司所提供的投保书投保告知事项中，并未列明保险公司不予承保的具体疾病，亦无投保人是否患有不予承保疾病的具体调查内容，该告知系概括性条款且内容并不具体，且双方所签订保险合同的投保书中，在该投保书对投保人告知事项一栏中，均由保险营销员标注为“否”，被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司无证据证明该保单有关“是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块或肿物”一栏的回答是由投保人所填写，被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司未举证证明其已尽到向投保人明确询问的义务；原告郝某于2018年1月在天津市肿瘤医院住院治疗，进行了“冰冻＋左甲状腺癌联合根治＋多功能保留术”，其于8月3日向被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司申请理赔，此期间按照常理应属于术后保养恢复期间，现被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司亦无证据证明原告郝某有明显恶意规避合同解除两年时限的情形。故被告华夏人寿保险巴彦淖尔中心支公司的抗辩理由不能成立。双方所签订的保险合同并未约定迟延给付保险金损失的条款，原告郝某无权对该损失进行主张。综上，对原告郝某的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条第二款的规定，判决如下：一、被告华夏人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告郝某华夏常青树重大疾病保险金26万元。二、驳回原告郝某的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5224元，由原告郝某负担200元，由被告华夏人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司负担5024元。如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提供副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  徐海林人民陪审员  庞秀娟人民陪审员  杨小红二〇二〇年二月二十日书 记 员  王 美附本判决适用的法律条款《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条第二款保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。