广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初8044号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。代表人：江友青，行长。委托诉讼代理人：潘俊杰、熊群芳，均为广东南国德赛律师事务所律师。被告：李上宏，男，1978年11月27日出生，汉族，户籍在广东省湛江市霞山区。被告：孙兰(曾用名：孙华娣)，女，1981年8月25日出生，汉族，户籍在广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：汤晓铭，广东法制盛邦律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告李上宏、孙兰借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊群芳，被告孙兰及其委托诉讼代理人汤晓铭，均到庭参加了诉讼。被告李上宏经本院公告送达传票期满，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：2015年2月4日，被告李上宏作为借款人，被告孙兰作为被告李上宏的配偶共同与原告签署《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》，合同签订后，原告向被告李上宏发放多笔贷款，但被告李上宏未按约归还贷款，截止至2019年6月28日，被告李上宏尚欠原告借款本金246136.24元、利息51632.81元、罚息24819.48元及复利14890.03元。被告孙兰与被告李上宏为夫妻关系，应对被告李上宏的上述借款本息承担清偿责任。原告现起诉要求：1、判令解除原告与被告李上宏的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》；2、判令被告李上宏向原告偿还贷款本金246136.24元及其利息、罚息、复利（截止至2019年6月28日的利息51632.81元、罚息24819.48元、复利14890.03元；自2019年6月29日起计至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金246136.24元为基数，复利以利息51632.81元为基数，均按月利率1.5%上浮30%计付）；3、判令被告孙兰对上述债务承担共同清偿责任；4、判令本案案件受理费由两被告承担。被告孙兰辩称：我从未向原告借款，未接受过原告任何借款，也未与原告签订任何借款合同，原告将我列为被告是无事实与法律依据的。我与被告李上宏因2015年前感情破裂，并于2015年4月29号签订《离婚协议》，同日领取离婚证书。根据《离婚协议书》第四条约定，婚姻存续期间无共同债务，如有负债，属谁的名下谁负责。本案原告诉请的借款不属于夫妻存续期间所产生的债务，另经天河区法院委托，广东省绿色产生认证检测中心司法鉴定所作出的鉴定意见书认为原告所提供的《生意申请表》最后的配偶签名，不是我本人所签。被告李上宏向原告所借的借款主要在2017年发生，距离我已与被告李上宏离婚已有两年左右，其个人债务不应向我追讨。我在本案中垫付了司法鉴定费6453元，应由原告承担，请法庭判令原告向我返还鉴定费6453元。经审理，查明事实如下：2015年2月4日，被告李上宏向原告申请贷款并填写《生意人卡（生意红）申请表》，申请表载明：总申请金额50万元，额度期限60个月，申请单笔贷款期限6-36个月；借款利率执行固定利率，以月利率1.5%计息；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权所涉及的律师费等，由借款人承担等。原告提交的上述申请表显示被告孙兰作为借款人配偶在该申请表借款人配偶签名处签名及按指模，被告孙兰称该签名及指模不是其本人签名及指模。被告孙兰在本案诉讼中申请对上述申请表上其的签名进行鉴定，本院揺珠选定广东省绿色产品认证检测中心司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所出具鉴定意见书认为上述申请表的“借款人配偶签名：”处的“孙兰”签名与被告孙兰的笔迹不是同一人的笔迹。上述申请表未载明借款人配偶需承担连带清偿责任（含共同清偿责任）。原告就上述贷款申请予以核准后，与被告李上宏签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，载明：贷款的授信额度为循环额度25万元，额度有效期限自2015年3月4日起至2020年3月4日止，贷款月利率为固定利率1.5%，自主支付等。被告李上宏签署上述通知书后，从2015年3月4日至2017年12月7日分15次（笔）循环使用其25万元贷款信用额度，合计贷款总额646000元，但被告李上宏未按约还款，截止至2019年6月28日尚有借款本金246136.24元、利息51632.81元、罚息24839.48元及复利14890.03元。被告李上宏上述15次（笔）借款，除2015年3月4日所借的25万元外，其他的14次（笔）借款均产生于2017年5月5日之后。被告李上宏于2015年3月4日所借的25万元至今仅有借款本金10544.83元未还，而截止至2019年6月28日，被告李上宏尚有该笔借款的利息273.32元、罚息3626.50元及复利764.64元未还。两被告原为夫妻，其俩于2007年11月13日登记结婚，并于2015年4月29日登记离婚。另查明：被告孙兰向广东省绿色产品认证检测中心司法鉴定所支付了司法鉴定费6453元。本院认为：被告李上宏向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》及原告与被告李上宏签署的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方的金融借款合同关系成立、有效，双方应依约履行。被告李上宏借款后未按约还款，截止至2019年6月28日尚有借款本金246136.24元、利息51632.81元、罚息24839.48元及复利14890.03元，实属违约，原告有权要求解除双方的金融借款合同，有权要求被告李上宏立即清偿未还的借款本息（含罚息、复利），因此，原告起诉要求解除其与被告李上宏的金融借款合同及要求被告李上宏支付借款本金246136.24元及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合双方合同规定，合法有据，本院予以支持。原告向本院提交的《生意人卡（生意红）申请表》虽然显示被告孙兰在该申请表借款人配偶签名处签名及按指模，但被告孙兰否认为其所签及所按，且经鉴定不是被告孙兰其本人的签名，而该申请表未载明借款人配偶需承担连带清偿责任（含承担共同清偿责任），且被告李上宏所欠原告的上述借款本金246136.24元除借款本金10544.83元外，其余借款本金均发生在2015年4月29日两被告离婚之后，离婚之后所发生借款所产生的债务显然不属于两被告的夫妻共同债务，另原告并无提供证据证实被告李上宏向原告所借的上述借款用于两被告夫妻的共同经营及共同生活，未显示两被告合意向原告借款，因此，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告起诉要求被告孙兰对被告李上宏应向其偿还的借款本金246136.24元及利息（含罚息、复利），证据不足，本院不予支持，依法予以驳回。被告李上宏经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告李上宏的金融借款合同（含解除被告李上宏向原告广发银行股份有限公司广州分行提交的《生意人卡（生意红）申请表》项下的借款合同及解除双方签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》）。二、被告李上宏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金246136.24元及其利息、罚息、复利（截至2019年6月28日止，利息51632.81元、罚息24819.48元、复利14890.03元；从2019年6月29日起计至还清款项之日止，罚息以借款本金246136.24元为基数，复利以利息51632.81元为基数，均按月利率1.5%上浮30%的利率计算）。三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5660元，由被告李上宏负担。司法鉴定费6453元，由原告及被告李上宏各负担3226.50元（该项费用被告孙兰已向广东省绿色产品认证检测中心司法鉴定所支付，原告及被告李上宏各负担的3226.50元，由原告及被告李上宏于本判决发生法律效力之日起十日内各自向被告孙兰支付）。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  毛汉波人民陪审员  李 进二〇二〇年二月十八日书 记 员  陈咏仪谢宜静吴毓苗