江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0423民初2381号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行，住所地武宁县豫宁大道35号。统一社会信用代码91360423672417749T。负责人：张呈国，支行行长。委托代理人：夏福星，江西修江律师事务所律师。委托代理人：聂文虎，江西修江律师事务所律师。被告：李斌，男，1973年11月6日出生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县。被告邹小霞，女，1978年3月2日出生，汉族，江西省九江市人，自由职业，住九江市濂溪区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行（以下简称邮政银行武宁支行）与被告李斌、邹小霞借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人夏福星到庭参加了诉讼，被告李斌、邹小霞经本院依法公告送达诉状副本、举证通知书、开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行武宁支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金321127.93元，支付截至2020年1月15日的借款利息3512.32元，及自2020年1月16日起以321127.93元本金为基数按年利率11.865%计算支付后期利息至借款还清之日止。2、原告依法对被告提供抵押的位于武宁县樟岭路301号4栋2-501室、6栋1-201室的房屋享有优先受偿权。3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月3日，被告李斌以住房装修为由向原告申请贷款并提交了贷款申请表，其配偶被告邹小霞作为共同借款人在申请表上签字，后原、被告签订了《个人额度借款合同》，约定被告在原告处借款500000元，借款方式为可循环使用的额度借款，额度存续期为156个月，即自2015年6月至2028年6月。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告李斌名下位于武宁县樟岭路301号4栋2-501室、6栋1-201室的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年6月19日，原告向被告发放贷款500000元，被告李斌向原告出具了借据，约定借款期限为120个月，利息为年利率7.91%，逾期利息为11.865%。被告借款后截至2020年1月15日除偿还部分借款本息外，尚欠原告借款本金321127.93元及利息3512.32元未还，为此请求判令被告还款。被告李斌、邹小霞未答辩。经审理查明：2015年6月16日，原告邮政银行武宁支行与被告李斌、邹小霞签订《个人额度借款合同》一份，约定由原告向被告李斌提供借款500000元用于消费，借款期限为156个月，即自2015年6月至2026年6月止。该合同第六条第（一）款关于贷款利率约定：“1、贷款利率为以下第（1）种基础上上浮40%执行…实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；…2、单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第（2）种方式处理：…（2）自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。…”该合同第六条第（二）款关于罚息利率约定：“借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；…就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。”2015年6月16日，原告与两被告还签订《个人最高额担保合同》一份，约定两被告以被告李斌名下位于武宁县樟岭路301号4栋2-501室、6栋1-201室的两套房屋为借款提供抵押物担保，于同日武宁县房地产交易所向原告颁发了被告抵押房屋的武房他证新宁字第××号他项权证（他项权证载明该抵押房屋的所有权证号为64513、64514号，房屋坐落于樟岭路301号4栋2-501、6栋1-201）。上述合同签订后，原告于2015年6月19日向被告李斌提供了500000元借款，在借款当日被告李斌向原告出具了书面借据一份，借据上载明借款金额为500000元，借款期限为120个月（从2015年6月19日至2025年6月19日），利息为年利率7.91%，还款方式为等额本息。被告李斌向原告借款后，未按约全面偿还原告借款本息，截至2020年1月15日尚欠原告借款本金321127.93元，已到期利息3512.32元未还。另查，被告李斌、邹小霞系夫妻，双方于1999年9月22日登记结婚。以上事实有原告提交与原件核对无异的两被告个人消费贷款申请表复印件、《个人额度借款合同》复印件、个人贷款放款单及借款借据复印件、《个人最高额担保合同》复印件、抵押物清单复印件1份、武房他证新宁字第××号他项权证复印件等证据为证，本院予以认定。本院认为，被告李斌因消费需资金周转在原告邮政银行武宁支行处借款500000元，双方签订了借款合同，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。原告按约向被告李斌发放了借款，被告李斌应该按约偿还借款本息。被告李斌未按约还款已构成违约，原告要求其偿还借款本金321127.93元，已到期利息3512.32元及支付后期相应利息的诉讼请求有原、被告在借款合同中对借款还款、利息及罚息支付的约定为据，且不违反法律关于借款利息上限的规定，本院予以支持。但对原告主张的后期利息本院认为应并自2020年1月16日起按照双方签订的借款合同约定的标准予以计算支付为妥。被告李斌向原告借款时，被告邹小霞以共同借款人身份在贷款申请表上及借款合同上签名，承诺无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务，应依法承担本案的共同还款责任，原告要求被告邹小霞共同承担还款责任的诉讼请求依法有据，本院亦予以支持。本案借款时，二被告与原告签订《个人最高额担保合同》，双方就被告李斌名下的房产用于本案借款抵押进行了约定，并办理了不动产抵押登记，该行为是双方真实意思表示，且符合法律规定，抵押权已设立。依据相关法律规定及双方约定，被告李斌未履行债务，原告可行使抵押物权，原告要求对被告抵押物的拍卖处置款享有优先受偿权的诉请，亦符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法由其自行承担不到庭应诉的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李斌、邹小霞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行借款本金321127.93元、利息3512.32元，并自2020年1月16日起按照借款合同约定的标准计算支付后期利息至该借款还清之日止。二、被告李斌、邹小霞在上述履行期限届满未清偿债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武宁县支行有权对被告李斌位于武宁县樟岭路301号4栋2-501室、6栋1-201室的两套房屋（房屋所有权证号分别为64513号及64514号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6476元，由被告李斌、邹小霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  李 斌人民陪审员  王才森人民陪审员  黄莉莉二〇二〇年二月十七日书 记 员  蔡新一