辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初7097号原告：中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行，住所地大连市中山区解放路1号。负责人：张敏，系该行行长。委托诉讼代理人:胡之光，系辽宁法大律师事务所律师。委托诉讼代理人:赵娇婷，系辽宁法大律师事务所律师。被告:郭成忠，男，汉族，1970年11月12日出生，住大连市西岗区。委托诉讼代理人:周莹，系辽宁华金律师事务所律师。委托诉讼代理人:李雅清，系辽宁华金律师事务所律师。被告孙继会，男，汉族，1945年6月11日出生，住辽宁省普兰店区。被告杨鸿，男，汉族，1967年7月20日出生，住大连市沙河口区。被告郭熹萦，女，汉族，1996年9月20日出生，住大连市沙河口区。被告杨熙铖，男，汉族，2014年5月21日出生，住大连市沙河口区。原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行诉被告郭成忠、孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖金融借款合同纠纷一案，本院发回重审后，另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡之光，被告郭成忠的委托诉讼代理人周莹、李雅清到庭参加了诉讼。被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖经本院公告送达期限届满，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭成忠偿还原告借款本金人民币2637778.23元，并向原告支付欠款利息、罚息、复利人民币6936565.79元（前述款项暂计算至2019年12月21日合计人民币3331435.02元，自2019年12月22日起至付清全部欠款之日止，被告仍应按借款合同约定标准向原告支付利息）；2、判令被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖在继承孙军遗产价值范围内对本案债务承担清偿责任；3、确认原告对位于大连市沙河口区屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年4月1日，原告与孙军（已死亡，第一顺位继承人为被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖）、郭成忠签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A：2012-1-1，以下简称《借款合同》)约定：孙军、郭成忠向原告借款人民币461万元用于购买房屋；贷款期限120个月（自2012年4月1日起至2022年4月1日止），实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，罚息及复利利率为借款利率加收50%确定。同时，孙军、郭成忠以其位于辽宁省大连市沙河口区产（房屋所有权证号：（沙私有）2014504374号）为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2012年4月19日向孙军、郭成忠发放贷款461万元，孙军、郭成忠业已收到该笔款项，借款凭证确认，贷款到期日为2022年4月19日，借款年利率为8.1075%。2014年5月6日，原、被告双方办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了案涉房屋的他项权利证书，取得了该房屋的抵押权。贷款发放后，被告未依《借款合同》约定按时向原告履行还款义务。2016年5月18日，孙军死亡，其继承人未代孙军履行《借款合同》项下义务。截至2019年12月21日，合同期内贷款余额人民币2,637,778.23元，到期应还未还借款本金人民币1,282,007.66元，利息、罚息及复利共计人民币693,656.79元未予偿还，已构成《借款合同》项下违约。经原告多次催告被告仍不履行还款义务。故诉至法院，要求被告郭成忠立即偿还原告借款本金2,637,778.23元及截至2019年12月21日拖欠的利息、罚息合计693,656.79元；要求被告支付自2019年12月22日起至欠款还清日止按合同约定的利率计算利息、罚息；要求被告杨鸿、孙继会、郭熹萦、杨熙铖在继承孙军遗产价值范围内对本案债务承担清偿责任；要求确认原告对被告所有的大连市沙河口区屋所享有的抵押权合法有效，并有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；要求诉讼费由被告负担。被告郭成忠辩称，同意偿还本案借款本金，本案利息、罚息及复利过高，不同意偿还罚息及复利，请求人民法院予以调整。被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖未作答辩。原告围绕诉讼向本院提交了《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、房屋他项权证、欠款明细及各被告的户籍证明，院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月1日，原告与孙军、郭成忠签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A：2012-1-1，以下简称《借款合同》)约定：孙军、郭成忠向原告借款人民币461万元用于购买房屋；贷款期限120个月（自2012年4月1日起至2022年4月1日止），实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，罚息及复利利率为借款利率加收50%确定。同时，被告孙军、郭成忠以其位于大连市沙河口区产（房屋所有权证号：（沙私有）2014504374号）为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2012年4月19日向孙军、郭成忠发放贷款461万元，被告业已收到该笔款项，借款凭证确认，贷款到期日为2022年4月19日，借款年利率为8.1075%。2014年5月6日，原、被告双方办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了案涉房屋的他项权利证书，取得了该房屋的抵押权。贷款发放后，被告未依《借款合同》约定按时向原告履行还款义务。2016年5月18日，孙军死亡，其第一顺位继承人有孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖，均未在本案中向本院表示放弃继承。截至2019年12月21日，被告拖欠原告贷款本金2,637,778.23元，利息、罚息及复利共计人民币693,656.79元未予偿还，已构成《借款合同》项下违约。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，当属合法有效，原、被告之间的借款及抵押担保合同关系依法成立。被告向原告申请贷款，并同意接受双方所签订的合同中的条款的约束，其在使用原告提供的款项后，理应依约还款，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的法律后果。截至2019年12月21日，各被告尚拖欠原告借款本金2,637,778.23元，利息、罚息及复利共计693,656.79元系违约行为，应当承担违约责任。现原告起诉，要求被告郭成忠偿还尚欠借款本金2,637,778.23元，并支付截至2019年12月21日的贷款利息、罚息及复利共计693,656.79元的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告郭成忠支付自2019年12月22日起至还清全部欠款之日止按《个人购房借款/担保合同》中约定利率计算的借款利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦应予支持。关于原告请求被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖在继承孙军遗产范围内对本案债务承担清偿责任一节，因被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖系孙军第一顺位继承人且均未明确表示放弃继承，故原告的此项请求，与法有据，本院予以支持。关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，因原、被告已就该房屋抵押在房地产管理部门登记备案，原告亦取得房屋他项权证，故其此项请求符合抵押程序及相关合同约定，本院予以支持。关于被告郭成忠提出的罚息、复利过高的抗辩，原告主张的计算标准未超过年利率24%，被告郭成忠此项抗辩于法无据，本院不予采纳。被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭成忠偿还原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行借款本金2,637,778.23元；二、被告郭成忠给付原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行截至2019年12月21日的利息、罚息及复利693,656.79元；三、被告郭成忠自2019年12月22日起至所欠款项清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款合同》中约定的利率给付原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行借款利产生的息、罚息及复利；上列一至三项中被告偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖在继承孙军遗产价值范围内对上列一至三项中确定的被告郭成忠应给付原告之款项承担共同清偿责任；五、原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行对坐落于大连市沙河口区屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。诉讼费34200元（含案件受理费33450元，公告费750元），由被告郭成忠、孙继会、杨鸿、郭熹萦、杨熙铖共同负担。如不服本判决，可以判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱迎颖人民陪审员  关红梅人民陪审员  刘艳珍二〇二〇年二月二十六日书 记 员  姜梦迪