四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初4861号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路101号，统一社会信用代码915115009088521232。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：杨国再，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈超凤，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201311606258。 被告：胡伟，男，1972年3月25日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告胡伟信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29立案受理,适用简易程序进行审理，因案情复杂，本院依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行委托代理人陈超凤到庭参加诉讼，被告胡伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告透支本金124535.90元、手续费3051元，滞纳金1272.11元及全部债务还清之日止的违约金、利息（截至2018年9月17日，违约金为10500元、利息为37155.64元），合计金额176514.65元;2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月31日，被告向原告申请办理信用卡。2016年6月15日，原告向被告发放62×××19（以下简称：6919信用卡）信用卡1张，信用额度2000元。被告于2016年6月29日向原告签订“中国工商银行《牡丹信用卡业务申请书》”，2016年6月29日，被告向原告签订《个人信用卡业务谈话备忘录》，内容载明被告承诺信用卡透支获得的资金只用于日常消费并办理分期付款，同意分期付款的使用范围、办理方式、还款方式、手续费费率、手续缴费方式等。2016年7月18日，原告将被告6919信用卡调额至15万元。2016年7月18日，被告在宜宾博程汽车销售有限公司刷卡消费1笔〔金额为130000元〕，共计透支金额130000元。 自2016年9月起，被告未按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、“牡丹信用卡合约〔个人卡〕、《个人信用卡业务谈话备忘录》约定和承诺履行按月归还透支本息义务，至2018年9月17日，透支本息己累计违约24期。2017年6月22日，原告根据2017年1月1日生效的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第三章《使用及账户管理》第十二条“贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额，持卡人与发卡机构另有约定的除外。发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”的规定，提前13期将剩余透支本金共计70408元一次性记入被告信用卡帐户，同时免收分期付款手续费13期共计4030元。依据中国工商银行2017年1月1日生效的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和结合该生效章程修订的“牡丹信用卡合约〈个人卡〉第三条第3点之《牡丹贷记卡条款》（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含)前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日 万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币之规定，截止2018年9月17日，被告尚欠透支本金124535.9元、手续费3051元、利息37155.64元、滞纳金1272.11元、违约金10500元，合计金额176514.65元。详细情况如下：(1）刷卡情况:被告通过6919信用卡于2016年7月18日透支消 费130000元，手续费7449元，被告透支后分24期归还欠款，手续费率5.73%。还款情况:至2018年9月17日，被告共计还款5832.1元，其中归还透支本金5464.14元，手续费368元。欠款情况:至2018年9月17日，被告尚欠原告透支本金124535.9元、手续费3051元、利息37155.64元、滞纳金1272.11元、违约金10500元，合计欠款176514.65元。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。 被告胡伟未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明；2.被告身份证复印件；3.中国工商银行信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领卡合约、个人信用卡业务谈话备忘录；4.信用卡业务申请表；5.信用卡交易记录明细表、信用卡催收记录明细表等证据予以证实。本院依法予以确认并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2016年5月31日，被告向原告申请办理信用卡。2016年6月15日，原告向被告发放卡号为62×××19的信用卡1张，信用额度2000元。被告于2016年6月29日向原告签订“中国工商银行《牡丹信用卡业务申请书》”，2016年6月29日，被告向原告签订《个人信用卡业务谈话备忘录》，内容载明被告承诺信用卡透支获得的资金只用于日常消费并办理分期付款，同意分期付款的使用范围、办理方式、还款方式、手续费费率、手续缴费方式等。2016年7月18日，原告将被告6919信用卡调额至15万元。2016年7月18日，被告胡伟在宜宾博程汽车销售有限公司刷卡消费1笔〔金额为130000元〕，共计透支金额130000元。从2016年9月起，被告胡伟未按合同约定按月偿还透支本金及利息。被告共计归还原告5832.10元，其中透支本金按照合同约定核定为5464.14元、手续费368元、利息0元、滞纳金0元、违约金0元。截止2018年9月17日，被告胡伟尚欠透支本金124535.90元，手续费3051元、利息37155.64元、违约金10500元、滞纳金1272.11，合计金额176514.65元。 另查明，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只能对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。” 本院认为，原告与被告胡伟签订《中国工商银行信用卡业务申请书》、《中国工商银行信用卡申请表》均系双方真实意思表示，合法有效。被告胡伟未按照约定按期归还透支本金及利息，该行为违反了《中国工商银行信用卡章程》的约定。原告要求被告胡伟偿还透支本金124535.90元、手续费3051元、滞纳金1272.11元以及全部债务还清之日止的利息、违约金（截止2018年9月17日利息为37155.64元、违约金为10500元）。被告未举证证明已偿还差欠原告诉请的透支本金、手续费、利息、违约金、滞纳金，故对于该项请求本院予以支持，被告应承担还款之责。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告胡伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行透支本金124535.90元、手续费3051元、滞纳金1272.11元及全部透支本金、手续费还清之日止的利息、违约金。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3830元，由被告胡伟承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长 吕 双 江 人民陪审员 陈 雪 娇 人民陪审员 姚  敏 二〇二〇年二月十一日 法官 助理 罗 业 宇 书 记 员 欧阳陈澍