浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0681民初17745号 原告：浙江诸暨农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省诸暨市暨阳街道大桥东路2号。 法定代表人：吴智晖，系董事长。 委托诉讼代理人：金萍儿,浙江卓颂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：娄阳,浙江卓颂律师事务所实习律师。 被告：王云玲，女，1989年10月20日出生，汉族，住河南省淮滨县。 被告：浙江天蚕投资管理有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区西兴街道绿地旭辉大厦1207室。 法定代表人：刘慧军。 被告：安徽尚睿汽车销售集团有限公司，住所地安徽省合肥市包河区包河工业园区长春街与长白山路交口安天大厦6层。 法定代表人：郭立峰，系董事长。 委托诉讼代理人：廖永和，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张大雷，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：刘慧军，男，1960年11月30日出生，汉族，住浙江省云和县。 被告：赵羽，男，1962年10月28日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。 原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称为农商银行）与被告王云玲、浙江天蚕投资管理有限公司（以下至判决主文前简称为天蚕公司）、安徽尚睿汽车销售集团有限公司（以下至判决主文前简称为尚睿公司）、刘慧军、赵羽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序审理。审理中，本院根据原告的申请，查封了被告王云玲名下的苏Ｅ×××××号荣威牌小型客车，又冻结了王云玲、天蚕公司、刘慧军等人的银行存款。本案于2020年1月16日公开开庭审理。原告农商银行的委托诉讼代理人金萍儿，被告尚睿公司的委托诉讼代理人张大雷到庭参加诉讼，被告王云玲、天蚕公司、刘慧军、赵羽经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提起诉讼请求：1、被告王云玲偿还原告农商银行借款本金、利息及违约金合计30717.62元；2、若被告王云玲不能偿还上述第一项下债务的，则原告有权对其提供的抵押物，即车牌号为苏Ｅ×××××号的荣威牌小型轿车经法定程序处置后的价款享有优先受偿权；3、判令由被告天蚕公司、尚睿公司、刘慧军、赵羽对上述第一项债务承担连带清偿责任。 事实与理由：被告王云玲因购车所需，向原告申请信用卡汽车分期业务，并在原告处申请办理了汽车分期信用卡。2017年7月10日，其与原告签订《信用卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定借款金额为55000元，分期付款期数为36期，分期手续费费率为9.5%，分期手续费支付方式为分期收取即每期145.14元，同时由被告天蚕公司为该笔借款提供连带保证责任担保。同日，被告王云玲与原告签订《信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》一份，同意将其购买的荣威牌小型轿车抵押给原告，为其在原告处的上述借款提供抵押担保，原被告双方在合同签订后便办理了相应的抵押登记手续。合同签订当日，原告便将约定的55000元款项按照被告王云玲的指令，汇付至天蚕公司账户。另外，原告还与被告天蚕公司签订了《汽车分期付款业务合作协议书》一份，同意以向其大额分期卡持卡人提供分期付款的方式支付天蚕公司部分所购车辆价款，并由天蚕公司向原告申请汽车专项分期付款业务保证担保额度，同时由被告天蚕公司作为本担保额度项下的任一借款人的保证人向原告提供担保，担保方式为连带保证责任担保，保证期间为二年，被告所担保的主债权为2017年2月20日至2020年2月19日期间，担保额度为60000万元。同时，被告尚睿公司、刘慧军、赵羽分别向原告出具共同还款承诺书各一份，承诺对被告天蚕公司在原告处的债务承担连带共同还款责任。现被告王云玲逾期未向原告偿还借款，故原告根据《信用卡汽车分期业务担保借款合同》第十二条的约定，要求借款人提前偿还借款，同时要求各保证人承担相应的保证责任。 被告尚睿公司答辩称：1、该公司向原告出具“共同还款承诺书”是以该公司作为天蚕公司的大股东为前提的，现该公司已不再是天蚕公司大股东，已丧失承担保证责任的前提条件。2、应首先以债务人的抵押物实现债权，再行由其他保证人承担连带清偿责任。即使原告与债务人及其他在担保借款合同中约定，原告即债权人有权要求保证人先于抵押承担保证责任，但该公司并未参与签署该协议，故前述约定对其不生效。另外，天蚕公司在原告处有金钱质押，故原告在要求该公司承担保证责任前也应先行实现该金钱质押。3、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百一十三条规定，同一债权上多个担保物权并存时，债权人放弃债务人提供的物的担保的，其他保证人可在债权人放弃权利的范围内减轻或免除保证责任。综上，尚睿公司应在原告未实现抵押权和质押权范围内免除担保责任。 被告王云玲、天蚕公司、刘慧军、赵羽未作答辩。 经审理，本院对原告农商银行所主张的事实予以认定。 另查明，原告农商银行与被告王云玲、天蚕公司间签订的信用卡汽车分期业务担保借款合同第九条9.1.4第5项中约定：本合同项下同时存在抵押担保（含持卡人和第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或变更抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。 还查明，农商银行与天蚕公司在双方签订的汽车分期付款业务合作协议中约定：天蚕公司对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押/质押），甲方有权直接要求天蚕公司承担保证责任，而无需先行处理担保物。 又查明，尚睿公司、刘慧军、赵羽出具给债权人即原告农商银行的共同还款承诺书中约定：承诺人自愿作为连带共同债务人对担保人天蚕公司与农商银行签订的信用卡汽车分期付款业务合作协议书的全部业务（含汽车分期本金、利息、复息、罚息、违约金、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与农商银行签订的相关合同执行。 上述事实，除了到庭当事人的陈述外，尚有原告递交的信用卡申请表、信用卡汽车分期业务担保借款合同、信用卡大额分期卡分期付款抵押合同、车辆注册登记证、机动车销售发票、汽车分期付款代理协议、划款声明、汽车分期付款业务合作协议书、共同还款承诺书、农商银行转帐凭条、贷记卡交易明细等予以佐证。被告尚睿公司递交的浙江省杭州市滨江区人民法院（2018）浙0108民初776号民事判决书所反映的尚睿公司于2017年转让其持有天蚕公司的股权等情况与本案欠缺关联性，对该证据不予采信。 本院认为，农商银行与王云玲、天蚕公司签订的诸暨农商银行信用卡汽车分期业务担保借款合同、与王云玲签订的诸暨农商银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同、与天蚕公司签订的汽车分期付款业务合作协议书、尚睿公司、刘慧军、赵羽出具的共同还款承诺书，均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规强制性规定，应属有效。各方当事人应按合同约定及法律规定全面履行合同义务。王云玲向原告借款后，未按约归还借款并支付分期资金及分期手续费，该行为显属违约，农商银行据此要求王云玲提前归还借款本金，并支付手续费及利息等费用，符合合同约定，本院予以支持。天蚕公司作为担保人在合同上签字确认，应对王云玲的上述债务承担连带清偿责任。尚睿公司、刘慧军、赵羽自愿对天蚕公司的债务承担连带共同还款责任。王云玲自愿以其购买的汽车为其向农商银行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押行为合法有效，农商银行有权对王云玲提供的抵押物经法定程序处置后所得价款享有优先受偿权。 尚睿公司抗辩认为其已不是天蚕公司的股东，不应当承担还款责任以及要求先行处理抵押物或质押物等意见，本院认为，农商银行根据尚睿公司出具的共同还款承诺书，要求尚睿公司作为共同还款人承担连带共同还款责任，符合约定。至于尚睿公司与天蚕公司之间的投资关系，与本案无关，不影响其承担本案的还款责任。另尚睿公司辩称原告与王云玲、天蚕公司签订的相应合同中关于实现债权的担保顺序约定对其不发生效力的辩称主张，与其向原告出具的共同还款承诺书约定不符，本院不予采纳。被告王云玲等经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，鉴于本案事实已经查清，依法可作缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王云玲应归还原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司借款本金、利息及违约金合计30717.62元，款限本判决生效之日起十日内付清； 二、被告浙江天蚕投资管理有限公司、安徽尚睿汽车销售集团有限公司、刘慧军、赵羽各自对被告王云玲的上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、若被告王云玲不履行或不完全履行上述第一项债务，则原告浙江诸暨农村商业银行股份有限公司有权就被告王云玲所有的车牌号为苏Ｅ×××××号的荣威牌小型客车经法定程序处置后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费568元，依法减半收取计284元，财产保全费320元，合计诉讼费用604元，由被告王云玲、浙江天蚕投资管理有限公司、安徽尚睿汽车销售集团有限公司、刘慧军、赵羽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王羽 二〇二〇年二月二十二日 法官助理胡李婷 书记员钱萍