湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1228民初18号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：张雅婷，湖南五溪律师事务所执业律师。 被告：孙万年，男，1972年1月1日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：彭小利，女，1975年12月28日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告孙万年、彭小利金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2019年10月9日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2019年10月29日作出（2019）湘12民辖184号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司特别授权委托诉讼代理人张雅婷到庭参加诉讼，被告孙万年、彭小利经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决孙万年、彭小利偿还借款本金130099.95元及至2019年8月26日止未付利息17667.36元（后续利息自2019年8月27日起至本金还清之日止按月利率14.4339‰计算）；2.请求判决怀化农村商业银行股份有限公司对孙万年、彭小利提供的借款抵押物享有抵押权及对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费、财产保全费全部由孙万年、彭小利承担。事实和理由：2016年1月25日，孙万年因超市资金周转向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款20万元。2016年1月29日，彭小利出具《夫妻共同债务承诺书》，自愿对孙万年申请的贷款20万元承担共同偿还责任。同日双方签订《个人借款合同》，合同主要约定：1.借款金额20万元，借款期限为三年，自2016年1月29日至2019年1月29日；2.借款采取固定利率，约定合同月利率为9.6226‰，按年结息；3.借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；4.本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。2016年1月29日，怀化农村商业银行股份有限公司与孙万年、彭小利签订《最高额抵押合同》，合同主要约定：1.抵押人自愿为以怀化市鹤城区天星西路9栋601号房产（产权证号为：怀房权证鹤城字第715020131号）作为抵押物为债务人在原告处的借款提供最高额担保；2.抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。双方于2016年1月29日分别向登记机关办理抵押登记，权证号为怀房他证城中字第516000626号。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约发放贷款，但合同期限届满，孙万年、彭小利违约不能按合同约定按时还本付息，截至2019年8月26日尚欠借款本金130099.95元及利息17667.36元未付。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 孙万年、彭小利均未作答辩。 怀化农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、孙万年身份证、彭小利身份证、孙万年与彭小利结婚证、贷款申请书、怀化市鹤城区农村信用合作联社人民路社个人贷款面谈记录、夫妻共同债务承诺书、编号：-1892010500-2016-00000003《个人借款合同》、全国农村信用合作社借款借据、合同编号：（1892010500）最高额抵字〔2016〕第00000002号《最高额抵押合同》及抵押财产清单、房产抵押承诺书、怀房权证鹤城字第715020131号房屋所有权证、怀房他证城中字第516000626号房屋他项权证、2019年8月26日银行贷款收息清单、2020年2月12日银行贷款收息清单及本金利息回收明细表，本院经审查认为，怀化农村商业银行股份有限公司提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，孙万年、彭小利以经营需要流动资金为由向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款200000元。2016年1月29日，彭小利向该公司人民路支行出具夫妻共同债务承诺书一份，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。同日，孙万年与怀化农村商业银行股份有限签订了编号：-1892010500-2016-00000003《个人借款合同》，双方约定借款金额为200000元，借款期限为36个月，合同项下借款月利率为9.6226‰，按年结息，借款到期一次性还清，逾期贷款的利率按本合同约定利率上浮50%计收，合同争议的解决方式为提交仲裁委员会仲裁。孙万年、彭小利均在该借款合同中签名确认。当日，孙万年、彭小利还向怀化农村商业银行股份有限公司出具了房产抵押承诺书，并与其签订了合同编号：（1892010500）最高额抵字〔2016〕第00000002号《最高额抵押合同》，自愿将孙万年名下坐落于怀化市鹤城区天星西路9栋601室（雍景豪庭9栋601室）的住房（房屋所有权证号为：怀房权证鹤城字第715020131号）为其债务提供担保。同时孙万年为上述房屋在怀化市房产管理局办理了证号为：怀房他证城中字第516000626号的房屋他项权证，并将该房屋的房屋所有权证交给怀化农村商业银行股份有限公司。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约发放了借款，孙万年向怀化农村商业银行股份有限公司出具借款借据。现该借款已逾期，孙万年、彭小利未按约履行还款义务。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。在诉讼过程中孙万年、彭小利于2019年11月21日偿还借款本金90001元，截至2020年2月12日，孙万年、彭小利尚欠借款本金40098.95元，积欠利息24632.55元。 另查明，2020年1月16日，怀化农村商业银行股份有限公司向本院申请诉讼保全，请求查封孙万年名下位于怀化市鹤城区天星西路9栋601室的房产（权证号为：怀房权证鹤城字第715020131号），本院于2020年1月17日作出（2020）湘1228民初18号民事裁定，查封了上述房产，案件申请费1259元已由怀化农村商业银行股份有限公司支付。 本院认为，孙万年与怀化农村商业银行股份有限公司签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。怀化农村商业银行股份有限公司已依约向孙万年发放借款，孙万年未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。孙万年借款的事实发生在孙万年与彭小利婚姻关系存续期间，且彭小利作为孙万年的配偶在向怀化农村商业银行股份有限公司出具的夫妻共同债务承诺书中确认孙万年所借贷款属于夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。因此，该债务为夫妻共同债务，彭小利亦应当承担偿还责任。虽然双方在合同中对争议解决的方式约定为协商不成提交仲裁委员会仲裁，但双方未对仲裁委员会进行明确约定，根据《中华人民共和国仲裁法》第十八条“仲裁协议对仲裁事项或者仲裁委员会没有约定或者约定不明确的，当事人可以补充协议；达不成补充协议的，仲裁协议无效”的规定，双方的该项约定无效，同时本院受理该案后直至开庭前，孙万年、彭小利并未对本院审理此案提出异议，亦符合《中华人民共和国仲裁法》第二十六条“当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉未声明有仲裁协议，人民法院受理后，另一方在首次开庭前提交仲裁协议的，人民法院应当驳回起诉，但仲裁协议无效的除外；另一方在首次开庭前未对人民法院受理该案提出异议的，视为放弃仲裁协议，人民法院应当继续审理。”规定的情形，应视为孙万年、彭小利放弃仲裁协议，本院继续审理此案并无不当。故怀化农村商业银行股份有限公司向人民法院提起诉讼要求孙万年、彭小利偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。孙万年与怀化农村商业银行股份有限公司所签订的《个人借款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期贷款的利率按本合同约定利率上浮50%计收。截至2020年2月12日孙万年、彭小利尚欠借款本金40098.95元，积欠利息24632.55元，2020年2月13日起的逾期利息按其双方的合同约定应当按月利率14.4339‰（9.6226‰+9.6226‰×50%）计算。孙万年、彭小利自愿将其名下坐落于怀化市鹤城区天星西路9栋601室的住房（权证号为：怀房权证鹤城字第715020131号）作为抵押物为其债务提供担保，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该抵押合法有效。故怀化农村商业银行股份有限公司要求对孙万年、彭小利所抵押的房产依法享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，于法有据，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司因申请诉讼保全而缴纳保全费1259元，其主张孙万年、彭小利承担本案财产保全费用，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。孙万年、彭小利经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求依法判决孙万年、彭小利偿还借款本金130099.95元及至2019年8月26日止未付利息17667.36元（后续利息自2019年8月27日起至本金还清之日止按月利率14.4339‰计算）的诉讼请求，本院依法支持由孙万年、彭小利偿还借款本金40098.95元及截至2020年2月12日的积欠利息24632.55元，2020年2月13日起的利息以借款本金40098.95元为基数按月利率14.4339‰计算至借款还清时止。对于怀化农村商业银行股份有限公司请求判决怀化农村商业银行股份有限公司对孙万年、彭小利提供的借款抵押物享有抵押权及对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求孙万年、彭小利承担本案财产保全费用的诉讼请求，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国仲裁法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限孙万年、彭小利于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金40098.95元及截至2020年2月12日的积欠利息24632.55元，2020年2月13日起利息以借款本金40098.95元为基数按月利率14.4339‰计算至借款还清时止； 二、限孙万年、彭小利于本判决生效之日起十日内支付怀化农村商业银行股份有限公司所缴纳的财产保全费1259元； 三、如孙万年、彭小利不履行上述付款义务时，怀化农村商业银行股份有限公司有权对孙万年、彭小利提供的位于怀化市鹤城区天星西路9栋601室的住房（权证号为：怀房权证鹤城字第715020131号）以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3255元，依法减半收取1627.5元，由孙万年、彭小利负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 张  敬  华 二〇二〇年二月二十四日 法官 助理 向  文  嘉 代理书记员 向文嘉（兼）