山东省微山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0826刑初212号公诉机关微山县人民检察院。被告单位微山欣颖物资贸易有限公司，住所地微山县付村镇西汇子村南，组织机构代码59137051-2。诉讼代表人：王某某，女，1972年9月25日出生，该公司法定代表人。被告人李某某，曾用名李彦宇，男，1971年4月3日出生于山东省微山县，汉族，小学文化，微山县欣颖物资贸易有限公司实际经营人，住微山县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年4月10日被微山县公安局刑事拘留，同年4月23日被逮捕，现羁押于微山县看守所。辩护人杨杰，山东公明政和律师事务所律师辩护人王伟，山东浩正律师事务所律师。微山县人民检察院以微检公诉刑诉[2019]3号起诉书指控被告人李某某犯骗取贷款罪，于2019年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。微山县人民检察院指派检察员王进出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人到庭参加诉讼。因公诉机关建议补充侦查而延期审理一次。现已审理终结。微山县人民检察院指控：被告人李某某系微山某物资贸易有限公司、微山县瑞宇物资贸易有限公司实际经营人。2014年12月至2015年6月，被告人李某某以微山某公司的名义，提供虚假的煤炭购销合同、虚构贷款理由，从微山县农村信用合作联社（2016年3月改制为山东微山农村商业银行股份有限公司）骗取贷款共计2150万元，给微山县农商银行造成直接经济损失共计2102万元。公诉机关就上述事实，向法庭出示了书证、证人证言、及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告单位微山某物资贸易有限公司、被告人李某某的行为构成骗取贷款罪。建议对被告单位判处罚金；判处被告人李某某有期徒刑四年至五年，并处罚金。被告人李某某辩称，800万贷款是微山县信用合作联社改制农商银行，需要入股股东的资金，当时信用社给其做工作让其贷款入他们的股；其没有实际得到这800万元；2015年的1350万元，是付村镇中小企业联盟时因其他小组成员有贷款没有偿还，信用社为了改制采取给不良企业增加贷款以抵消不良记录，该1350万元从我的账户打到山东晋生源物资贸易有限公司账户。其辩护人的辩护观点是，被告单位微山某物资贸易有限公司、被告人李某某不构成骗取贷款罪，其行为不符合骗取贷款罪的犯罪构成。微山县欣颖物资贸易有限公司800万元贷款系农商行要求李某某贷款购买信用社股金，李某某主观上没有骗取贷款的故意，客观上也没有欺骗信用社，其行为不符合骗取贷款罪的构成要件，也未给信用社造成任何损失，其行为不构成骗取贷款罪。微山县欣颖物资贸易有限公司贷款1350万元系信用社领导协调并承诺李某某承担连带责任还清贷款联盟成员的贷款后增加一倍的贷款。李某某使用虚假的合同进行贷款是在银行贷款上普遍存在的问题。李某某归还借款及经营欠款是正常的经营行为，其大部分归还欠款的行为不能作为犯罪处理，仅有替瑞宇公司归还的欠款212万元应作为犯罪处理。经审理查明：被告人李某某系微山某物资贸易有限公司、微山瑞宇物资贸易有限公司实际经营人。2015年6月12日，被告人李某某以欣颖公司的名义,以购煤为由与山东晋升源物资贸易有限公司签订虚假的煤炭购销合同，从微山县农村信用合作联社（2016年3月改制为山东微山农村商业银行股份有限公司）贷款1350万元，山东微山农村商业银行股份有限公司贷款发放后，欣颖公司将该笔资金转账至山东晋升源物资贸易有限公司账户。山东晋升源物资贸易有限公司分别将资金转入杨某1账户2315000元用于归还李某某欠卜某1的借款，转入李某某掌控的微山永翔物资贸易有限公司账户内6000500元，被李某某分别归还其个人欠款和济宁银行贷款，在山东晋升源物资贸易有限公司账户内的余款5184500元，其用于归还向该公司实际经营人王某1的借款。现该笔贷款已经逾期，截止到2019年4月22日，共拖欠银行本金1350万。认定该事实的证据如下：1.书证（1）微山县欣颖物资贸易有限公司贷款手续一宗证实：2015年6月12日微山某物资贸易有限公司向微山县信用联社申请贷款1350万元，借款用途为购煤，借款期限2015年6月12日至2016年6月8日，保证人微山县春晖园林绿化工程有限公司（法定代表人卜某1）、微山南四湖再生资源利用有限公司（法定代表人王某2）、自然人王某某、王某2、卜某1。微山某物资贸易有限公司以购煤为由申请将贷款转至山东晋升源物资有限公司账户并提供了2015年5月13日的山东晋升源物资有限公司与微山某物资贸易有限公司的煤炭购销合同（货款总价值1500万元）。2015年6月12日微山县农村信用联社向微山某物资贸易有限公司发放贷款1350万元并将款转至山东晋升源物资有限公司。（2）山东晋升源物资有限公司2015年6月账户资金往来流水表、微山永翔物资贸易有限公司账户资金往来表、杨某1账户资金往来表、微山某物资贸易有限公司账户资金往来表、李某3（李某某）账户资金往来表证实：2015年6月12日山东晋升源物资有限公司收到欣颖公司转账1350万元，同日转至杨某1账户2315000元（还卜某1借款），6月13日转入永翔物资贸易有限公司500万元和6月14日转入永翔物资贸易有限公司1000500元（农商银行9080108070142050004598）。（3）济宁银行提供的微山县瑞宇物资贸易有限公司还贷款手续及该公司在济宁银行的账户资金往来表证实:微山县瑞宇物资贸易有限公司2015年6与15日提前归还银行贷款3022609.5元，2015年6月17日提前归还银行贷款2016270.7元。（4）济宁银行提供的微山县南四湖路运有限公司银行资金往来表证实:2015年6月15日微山县南四湖路运有限公司收到微山永翔物资贸易有限公司转账200万元。（5）济宁银行提供的微山县永翔物资贸易有限公司银行资金往来表证实:2015年6月15日微山县永翔物资贸易有限公司在济宁银行账户向81×××67账户转账5900500元，向微山南四湖路运有限公司转账200万元，向蔡某、微山县瑞宇物资贸易公司、王某3、马某3、牛某、马某2、张某1、安保路、微山永翔物资贸易有限公司转账。（6）微山县农商行提供的贷款到期通知书、借款逾期催收通知书证实：贷款到期微山县农商行已向借款人发出通知并且进行了催收。(7)微山县农商行提供的微山某物资贸易有限公司放款结清单、预计损失说明证实:至2018年12月10日时微山某物资贸易有限公司贷款未偿还本金为13500000元，利息4140074.84元。2.证人证言（1）王某1的证言证实：2015年5月13日山东晋升源物资有限公司与乙方微山某物资贸易有限公司签订的煤炭购销合同内容是虚假的。贷款1350万元转到王某1的公司账户后，王某1扣除了李某某欠款510多万元，在2015年6月14日、6月15日分别转给微山永翔物资贸易有限公司500万和1000500元，转给杨某12315000元具体情况记不清了。（2）证人卜某1的证言证实：2015年6月12日晋升源公司给杨某1的卡转账2315000元，是李某某还的借款。贷款人员和银行工作人员多次在银行协商过按比例承担王某5、王某6清的贷款，农商银行根据分担的王某5、王某6清贷款额的多少增加约一倍的贷款。6家联保贷款的公司通过商议，通过共同拆借的方式先将其中一家公司的贷款还上后申请贷款再还给联盟中的其他人。（3）证人杨某1的证言证实：杨某1办理的微山农村商业银行的银行卡被卜某1使用。（4）证人王某2证实：2015年6月12日、6月1日微山永翔物资贸易有限公司给南四湖路运公司账户内是2000000元、758000元，该两笔借款是在2015年借给李某某偿的钱。李某某贷款1300余万元王某2的微山县南四湖再生资源利用有限公司和卜某1的微山春晖园林是担保人，现在这两家均没有还款能力。贷款人员和银行工作人员多次在银行协商过按比例承担王某5、王某6清的贷款，农商银行根据分担的王某5、王某6清贷款额的多少增加约一倍的贷款。6家联保贷款的公司通过商议，通过共同拆借的方式先将其中一家公司的贷款还上后申请贷款再还给联盟中的其他人。（5）证人马某1的证言证实:2015年6月18日和6月19日，微山永翔物资贸易有限公司给其济宁银行的银行卡16万元是给付的煤沙钱。（6）证人王某3的证言证实：2015年6月15日微山永翔物资贸易有限公司转到其银行卡里的20000元，是李某某转给王志远的煤沙钱。（7）证人马某2的证言证实：2015年6月17日，微山永翔物资贸易有限公司转账给其的20万元，是朱广义给转给自己的购买煤炭款。听说朱广义是给李某某帮忙买煤的。（8）证人马某3的证言证实：2015年6月16日和6月19日，微山永翔物资贸易有限公司转给其济宁银行的银行卡的32700元和31800元，是李某某转的购煤沙款。（9）证人安某的证言证实：2015年6月17日，微山永翔物资贸易有限公司给其转账70000元，是李某某还的借款。（10）证人张某1的证言证实：2015年6月17日，微山永翔物资贸易有限公司给其转账40000元，是李某某给付其在2013年至2014年微山瑞宇物资贸易有限公司、微山某物资贸易有限公司两公司的运费。（11）证人张某2的证言证实：2014年我行曾推出了“信用联盟”贷款业务。“信用联盟”指的是我行针对当地企业推出的具有抗风险能力强、利率优惠、交存一定比例保证金防范风险的贷款业务。其中，付村街道的十几家公司向我行申请办理该项业务。这12家“信用联盟”中共同贷款的公司有马某4的利发公司、张成成的大力公司、马某5的中远公司、王某1的豪强公司、卜某1的春晖公司、李某某的欣颖公司、王某2的南四湖公司、还有王某6清、王某5、杨某2的公司，公司名我想不起来了，剩下的几家公司我记不清了。“信用联盟”的贷款期限是多久我记不清了,他们的借据的期限都是一年。欣颖公司的办理“信用联盟”在2014年他公司的贷款金额是700万。2015年欣颖公司的700万贷款到期，李某某将贷款归还后，经银行审批欣颖公司的贷款额增加为1350万元，银行对这笔贷款进行了发放。在贷款前和同事李某1一起到李某某的欣颖公司进行了实地考察发现公司在正常经营。（12）证人李某1的证言证实：2015年6月12日欣颖公司办理的1350万元借款，借款用途是购煤期限为12个月，该笔借款已按期发放。这笔借款是欣颖公司实际经营人李某某本人办理的。借款到期后逾期未还，给银行造成本金1350万的损失，利息在300余万元。（13）证人王某某的证言证实：1350万元贷款是其在借款合同上签字的，听李某某说做生意用的。公司实际经营人是李某某。（14）证人王某4的证言证实：李某某曾借用过其身份证，并让自己在银行签过字，办理什么业务不清楚。（15）证人李某2的证言证实:其没有签订任何合同，微山某物资贸易有限公司、微山瑞宇物资贸易有限公司和微山永翔物资贸易有限公司都是李某某一个人经营。（16）证人韩某的证言证实:李某某2015年贷款1350万元是张某2办理的，是李某某还清担保后农商行给李某某发放的贷款。3.被告人的供述和辩解被告人李某某的供述：2015年5月份，在微山农商银行的刘某办公室内，农商银行的刘某和许某、韩某，王某1、卜某1、王某2、李某某共同商议几家公司在农商银行贷款事。当年6月，卜某2和王某2要求李某某继续贷款，经协商王某1、卜某2、王某2替李某某偿还了原来的700万贷款并将王某5、王某6清的贷款还上了。李某某和王某1的晋升源公司签订虚假的煤炭购销合同贷款1350万元。贷款1350万打到王某1的账户后，王某1扣除了替李某某还贷款的钱，并扣除了李某某和卜某2欠他的煤款，将600多万退给李某某。李某某将600多万还给王某2200多万，付给王某2几十万的运费、还济宁银行的贷款300万左右，还私人的卜某3的天骄公司30万左右，还王臣的30万左右，还王超50万左右。还有还了马某2、马某6的几十万、还邹城鑫岳公司140万。1350万元的贷款除了还以前的旧贷款，剩下的用于我三家公司的生产经营了。综合证据：（1）户籍证明证实被告人李某某1971年4月3日出生。（2）到案经过证实被告人李某某经电话传唤于2019年4月10日到微山县公安局投案。本院认为，被告单位微山某物资贸易有限公司使用欺骗手段取得银行贷款1350万元，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪；被告人李某某作为微山某物资贸易有限公司的实际经营人，在单位犯罪中起组织、指挥作用，应对其以骗取贷款罪判处刑罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于起诉指控被告人李某某骗取银行贷款800万元的事实，无证据证明被告人李某某主观上有骗取贷款的故意，故本院不予认定；辩护人对此的辩护观点予以采信，其余辩护观点与庭审查明的事实及相关法律规定不符，不予采信。被告主动投案并如实供述，系自首,可从轻处罚。经本院审判委员会讨论,依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第三十条、第三十一条、第六十七条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告单位微山欣颖物资贸易有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金十万元。（罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月10日起至2022年4月9日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）三、责令被告人李某某退赔山东微山农村商业银行股份有限公司人民币1350万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  孟 焕审 判 员  李西波人民陪审员  蒋胜利二〇二〇年二月二十七日书 记 员  鲍建臣