辽宁省凤城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0682民初2955号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行。住所地：凤城市凤凰城管理区翰墨街33-2-4、5号。统一社会信用代码91210682673788234N。 负责人：高悦，男，汉族，1978年2月15日出生，系该行行长。 委托诉讼代理人：关咏菊，辽宁精华律师事务所律师。 被告：侯斌，男，1976年7月23日出生，汉族，无业，住辽宁省丹东市元宝区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（以下简称邮政银行凤城支行）与被告侯斌信用卡纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行凤城支行的委托诉讼代理人关咏菊到庭参加了诉讼，被告侯斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行凤城支行向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告侯斌偿还欠款本金9905.99元，信用卡费用1701.6元，利息1099.27元，合计12706.86元。截止2019年3月25日。2、判令被告承担诉讼费用等一切费用。诉讼过程中，原告以笔误为由将第一项诉讼请求中的“截止2019年3月25日”变更为“截止日期为2017年8月17日”。事实与理由：被告侯斌于2014年1月8日在原告处自愿申请办理信用卡，并自愿申请填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表。2014年1月20日经中国邮政储蓄银行股份有限公司审核批准取得62×××95号信用卡一张。2014年1月20日至2017年8月17日，被告透支消费，本金、利息、费用累计为12706.86元，之后经原告多次催缴，被告拒不支付，故原告诉至法院，请求依法维护原告的合法权益。 被告侯斌未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对于双方有争议的证据，本院将结合案情加以综合评定。结合当事人陈述，本院认定事实如下： 2014年1月8日，被告侯斌向原告邮政银行凤城支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（金卡）一张，卡号为62×××95，信用额度为10000元。申请当日，被告在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签字，并表示已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规章。上述合同第三条利息及费用条款中第1项约定：除本合约另有规定外，乙方（被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%至0.05%（参考年利率月12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五；第3项约定：对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；第8项约定：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条还款条款第2项约定：乙方当月最低还款额=本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。同时第五条还约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。第十三条约定：年费为标准金主卡125元/年，附属卡60元/年，首年免年费，满足一定用卡条件，免次年年费透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利：违约金为最低还款额未还部分的5%；换卡费10元/次；卡片快递费20元/次；取现手续费（境内）交易金额的1%；ATM机跨行查询手续费（境内）免费，（境外）4元/次。第二十三条约定：持卡人未能与到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率月12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布向新规定，将按照新规定执行。第二十四条约定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述二十三条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合同的约定支付违约金。 上述信用申领之后，被告侯斌陆续使用该卡透支消费，之后却逾期未返还透支款项。截止至2017年8月17日，被告侯斌累计拖欠原告透支款本金9905.99元、利息1099.27元、信用卡费用1701.6元。2017年2月至2017年8月原告陆续通过电话向被告发出催收透支款通知，但被告却始终未能偿还上述透支款。 本院认为，真实有效的信用卡合同关系受法律保护。根据中国人民银行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》第五条规定，银行信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费，然后在约定期限内后还款。《中华人民共和国合同法》第二百零五规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。同时，该《银行卡业务管理办法》第五十四条规定：持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。本案中，被告侯斌申领并实际使用原告银行的信用卡，然还款期届满时，被告却未如约履行偿还透支款及相关利息、服务费等义务。在原告银行多次催收的情况下，被告始终未能予以偿还，同时被告更换联系方式并未如约及时通知原告。根据被告的上述种种行为，足以认定被告存在严重违约，现原告依法请求被告偿还透支款、利息及费用于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《银行卡业务管理办法》第五条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及相关法律之规定，判决如下： 被告侯斌于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行欠款本金9905.99元、利息1099.27元，信用卡费用1701.6元，合计12706.86元； 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费120元，公告费800元，合计920元，由被告侯斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。 审 判 长  范盛敏 人民陪审员  王 芳 人民陪审员  吴金红 二〇二〇年二月三日 书 记 员  吴金霞