河北省石家庄市桥西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0104刑初641号 公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。 被告人李保峰，男，1978年9月30日出生，汉族，初中文化，河北省威县人，系欧仕曼涂料有限公司法人，户籍地及现住河北省邢台市威县。2018年10月23日因犯合同诈骗罪被石家庄市桥西区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币10万元。2019年4月22日因涉嫌犯合同诈骗罪，被石家庄市，现羁押于石家庄市藁城区看守所。 石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2019）535号起诉书指控被告人李保峰犯诈骗罪，于2019年6月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派检察员高军彩、孙玮出庭支持公诉，被告人李保峰，被害人王某1及其诉讼代理人叶**到庭参加了诉讼。现已审理终结。 石家庄市桥西区人民检察院指控： 2014年6月27日，由石家庄市工商业联合会邢台商会担保，被告人李保峰以其经营的石家庄欧仕曼涂料有限公司需要支付河北忠群商贸有限公司的货款为由向中信银行石家庄分行贷款300万元，后中信银行石家庄分行将该300万元转账给河北忠群商贸有限公司的银行账户。河北忠群商贸有限公司的负责人张某将该300万元转至邢台商会负责人王某2控制的银行账户。王某2要求被告人李保峰提供等额价值的抵押物才将300万元交给李保峰使用。同年9月，李保峰经师某介绍认识了许某1，对许某1谎称只要有房产抵押就可从银行贷款，许某1遂将该消息告知被害人王某1、周某1。经协商后，李保峰与被害人口头约定由王某1所有位于石家庄市新华区由周某1所有位于石家庄市长安区的房产进行抵押，委托李保峰向银行贷款，贷款后分给王某1、周某1二人各50万元进行使用。2014年9月2日、9月3日，被告人李保峰（借款人）分别与王某2（出借人）、被害人王某1（担保人）、周某1（担保人）签订《借款合同》王某2指派其公司工作人员吕某、史某分别与被害人王某1、周某2到石家庄市房屋交易中心、石家庄市平安公证处签订抵押担保借款合同、全权委托处理房产等文书。经王某2个人评估，该两套房产总价约为160万元，后王某2通过张某转账给被告人李保峰的妻子王某4共66万元，通过许某2转账给被告人李保峰的妻子王某4共90万元。得到该156万后，被告人李保峰对被害人王某1、周某1谎称贷款没有下来，并躲避两名被害人。被告人李保峰将其中的大部分用于归还欠款，剩余部分取现。2015年3月20日，被害人王某1找到李保峰后，与李保峰补签了以前口头约定的协议，后被害人周某1也在该协议书上签字。由于李保峰未偿还贷款，王某2于2015年6月6日将上述被害人的两套房产办理了产权转移登记。2015年11月2日，王某2代李保峰偿还其向中信银行石家庄分行的贷款，共还款3051990.76元。经鉴定，被害人王某1所有的石家庄市新华区价值人民币954699元，被害人周某1所有的石家庄市长安区价值人民币549043元。 公诉机关当庭出示了被告人李保峰供述，被害人王某1、周某1陈述，证人许某1、师某、王某2、张某、吕某、史某、许某2、田某、刘某、王某3、王某4等人证言，鉴定意见，相关书证，银行账户明细，户籍证明等证据予以证实。据此，公诉机关认为，被告人李保峰以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段。骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李保峰在前罪刑罚执行完毕以前，发现漏罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条之规定，应当数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人李保峰认为公诉机关指控的事实属实。是否构成诈骗罪，请法院依法判决。 被害人王某1及其诉讼代理人对公诉机关指控被告人李保峰的行为构成诈骗罪无异议，另认为，王某2在抵押担保借款合同中虚构了抵押给吕某，并从吕某处取得借款的事实，王某2根据这个合同哄骗被害人做了委托公证，最后转让了被害人的房产。王某2同样构成诈骗罪。 经审理查明： 2014年6月27日，由石家庄市工商业联合会邢台商会担保，被告人李保峰以其经营的石家庄欧仕曼涂料有限公司需要支付河北忠群商贸有限公司的货款为由向中信银行石家庄分行贷款300万元，后中信银行石家庄分行将该300万元转账给河北忠群商贸有限公司的银行账户。河北忠群商贸有限公司的负责人张某将该300万元转至邢台商会负责人王某2控制的银行账户。王某2要求被告人李保峰提供等额价值的抵押物才将300万元交给李保峰使用。同年9月，李保峰经师某介绍认识了许某1，对许某1谎称只要有房产抵押就可从银行贷款，许某1遂将该消息告知被害人王某1、周某1。经协商后，李保峰与被害人口头约定由王某1所有位于石家庄市新华区由周某1所有位于石家庄市长安区的房产进行抵押，委托李保峰向银行贷款，贷款后分给王某1、周某1二人各50万元进行使用。2014年9月2日、9月3日，被告人李保峰（借款人）分别与王某2（出借人）、被害人王某1（担保人）、周某1（担保人）签订《借款合同》,王某2指派其公司工作人员吕某、史某分别与被害人王某1、周某2到石家庄市房屋交易中心、石家庄市平安公证处签订抵押担保借款合同、全权委托处理房产等文书。经王某2个人评估，该两套房产总价约为160万元，后王某2通过张某转账给被告人李保峰的妻子王某4共66万元，通过许某2转账给被告人李保峰的妻子王某4共90万元。得到该156万后，被告人李保峰对被害人王某1、周某1谎称贷款没有下来，并躲避两名被害人。被告人李保峰将其中的大部分用于归还欠款，剩余部分取现。2015年3月20日，被害人王某1找到李保峰后，与李保峰补签了以前口头约定的协议，后被害人周某1也在该协议书上签字。由于李保峰未偿还贷款，王某2于2015年6月6日将上述被害人的两套房产办理了产权转移登记。2015年11月2日，王某2代李保峰偿还其向中信银行石家庄分行的贷款，共还款3051990.76元。经鉴定，被害人王某1所有的石家庄市新华区价值人民币954699元，被害人周某1所有的石家庄市长安区价值人民币549043元。 被害人王某1多次催促被告人李保峰办理贷款未果，后无法联系到李保峰，遂于2015年11月3日向公安机关报案。2018年10月23日，李保峰因犯合同诈骗罪，被石家庄市桥西区人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币10万元。2019年4月22日，李保峰被公安机关从石家庄监狱解回。 上述事实，有下列证据证实： 1、被告人李保峰供述： 2014年4月，因我经营的欧仕曼涂料公司需要贷款，我是邢台人，就找到了邢台商会。我知道他们与中信银行有合作，贷款比较方便，后来我与邢台商会王某2直接联系，经过一些审批，以我公司的名义在中信银行贷款300万元，由邢台商会担保，但贷款下来后王某2没有给我，要我提供反担保物，后来我通过朋友介绍，与王某1、周某1俩人认识，经过协商，王某1、周某1两人各自用自己的一套房产为邢台商会王某2提供反担保，贷款到我账户后，我再给他俩一共90万元让他们使用，那俩人约定的一个是50万元，另一个是40万元，具体谁多少我记不清了。两套房产王某2分别估价70万和90万元，两房主也同意这估价，经过协商，王某2和我及两个房主签订三方合同，两房主为我贷款担保。2014年9月初，王某2分别与两个房主签订合同，并且做了公证，随后王某2通过张某转给我66万元，我与张某也是老乡，他还帮我催促王某2抓紧放款给我，后来我一直催促王某2，但他始终再未给我钱，减去扣除的4万元担保费，我实际算是得到70万元。 当时约定两房主用两套房产给我贷款担保，贷款300万，贷款到我账户后我给他们用90万元，各自按银行利息付息。 因为房子是经济适用房，无法向银行直接抵押贷款，只能向小贷公司抵押，他俩也急用钱，所以就协商，他们给我担保，贷款下来分给他们90万，当时只是口头约定，现在看到的合同是按原来的口头约定补签的。 许某2是融海行小贷公司的老板，当时我急用钱，王某2又拖着不给我，我给他要钱时王某2给我介绍许某2，让我去那借，我过去后许某2给王某2打电话联系后就借我钱了，我借的算是高利贷，月息5分或6分，我记不清了。许某2的90万元只给了一点利息，没有给本金，本金是王某2偿还的，是王某2扣除的我的贷款。不按约定给房主钱是我最终没有实际得到300万元贷款，只拿到70万元（包括已扣除的4万元担保费），我无力给他们。许某2的90万元不给房主是因为我公司急需资金。得到的钱我都用于经营了。原来公司有财务账册，现在不知道丢哪儿了。 2、被害人陈述： （1）王某1陈述： 我来报案，2014年5月，因我经营的公司急需资金，我就准备用我的房产抵押贷款，经朋友介绍认识了许某1，朋友说许某1原在银行工作，知道怎么贷款，过来两三个月后，许某1又介绍了李保峰，说李保峰经营有一涂料公司，用他公司的名义贷款比较快，2014年9月2日，我和李保峰签订协议，用我的房产抵押，委托李保峰帮助贷款，同样用房产抵押贷款的还有周某1，当时是我先签的字，周某1的签名是后签的，签完协议后就按李保峰的要求在各种有关手续上签字，他说办完手续3天就可以收到贷款，后来就一直推拖说还没下来，后来经多方打听，才知道贷款已下来，两套房共贷款300万，李保峰拿了160万，剩余的140万元留给了旭何担保公司，他们具体怎么商议的我也不清楚，后来两次找到李保峰他都当场写了保证书，保证给我和周某1各50万元，后一直推拖未给，现在也联系不到李保峰，担保公司说李保峰未按时还贷，要执行我们抵押的房产。 原来李保峰给我们说的是用房产抵押向银行贷款，许某1当时介绍说以李保峰石家庄欧仕曼涂料有限公司的名义贷款比较便捷，放贷也比较快。当时签的房产抵押手续都是按李保峰的要求签的字，具体都是什么当时因时间紧也没有看。后来据我们了解，是我们的房产抵押给了旭何担保公司，旭何担保公司又给李保峰担保向中信银行贷款。当时不知道李保峰具体能贷下多少钱，只是约定我们每套房产给我们贷50万元。在石家庄桥西区恒大华府，许某1公司办公地签的协议。 《协议书》是后补的，落款日期与实际签订日期不一致，是在石家庄市高新区一派出所补签的。 抵押房产后李保峰一直推拖说贷款没下来，或者说没在（石家庄）市里，再后来电话也联系不到李保峰了，直到2014年12月25日，许某1通过关系在路上找到了李保峰，当时打电话我也过去了，李保峰承认贷款已下来，我问他钱呢，他说不用我们管了，他另筹钱给我们100万，我当时提出让李保峰把他借的钱还了，给我们的房子解押，最后经过商议，李保峰写了保证书，承诺2015年1月25日前要么还我们俩房产证，要么给我们100万（提交2014年12月25日李保峰保证书），写完保证书李保峰就走了，走了以后就联系不到了，直到2015年3月20日，许某1在石家庄高新区再次找到李保峰，许某1开始给我打电话时说在李保峰东仰陵的涂料厂，当我赶到时许某1、李保峰已到了当地派出所，李保峰在派出所仍不说贷款的用途，只说4月20日前给我们的房产解押，如不能按期解押，就筹100万给我们，当时我给许某1商议，以前什么书面协议也没有，将来李保峰不承认怎么办，随后许某1就外出打印了几份协议，协议的内容也就是开始口头约定的，也就把落款日期补签到了当时抵押贷款的时间，离开派出所后再也没见过李保峰，直到今天。当时签协议时，许某1、李保峰、王某4和我在场。 房产证不是我直接给李保峰的，是2014年4月左右，通过邻居介绍找许某1贷款时先给许某1的，后来因我的是经适房，不能在银行直接贷款，就一直在许某1处放着也没取回。2014年9月1日或2日，许某1打电话说他联系个叫李保峰的，以李保峰公司的名义贷款，用我的房产做抵押就能在银行贷下款，随后我和我爱人苏学英就按许某1的要求到了石房大厦，到了后我才认识李保峰，随后就按要求签了好多字，还做了委托公证，还去了建设北大街燕华大厦签了字。我是按李保峰和一个女的，后来才知道叫吕某的要求签字的，李保峰当时说吕某是银行的工作人员，具体是在什么协议或合同下签字，没让我看。 后来两次见到李保峰，我两次问到贷款审批及资金去向的问题，他始终不说贷款审批的事，也不说下来了，也不说没下来，更不说贷款资金的事，只是保证要么给房子解押，要么给我们100万。 （2）周某1陈述 我名下的义堂新村5-3-302房产由我前夫白亚辉实际居住，但已被王某2过户，具体过到谁的名下我不清楚。因我给李保峰用房产抵押向王某2借款，当时是李保峰骗了我，后来李保峰无法偿还借款时王某2将我房产过户。 原来我欠许某130万元无法及时偿还，许某1就建议我去银行用我房产抵押贷款，因我个人征信有问题，无法向银行直接贷款，我就把我房本给了许某1，让他找人贷款，后来许某1就给我打电话说有一个银行的朋友可以办贷款，她那还有一个房产本也要贷款，就一起办了吧。用房产抵押贷款50万元，对方扣除5万元中介费，许某1扣除她的30万，其余钱给我。2014年9月初，具体日期记不清了，许某1带我和白亚辉去房管局抵押，还去了公证处做公证。当时去房管局和公证处时还见到一小姑娘，许某1说她是银行的，并要求我别多问，该签字就签字，后来我就在抵押书和公证书上签字了。 那小姑娘当时看着20岁左右，就是在公证处一起照相的那个，许某1说她是银行的，但那小姑娘始终没说话，也没自我介绍。 在抵押房产和公证时，工作人员没有问及我们和那小姑娘的身份，只是核实了我们的身份证信息没有问及职业和工作单位。我们做完公证后，许某1又带我们去了建设北大街的燕华大厦，去那以后才第一次见到了李保峰，李保峰在那儿正等我们。到了后李保峰领我们去了楼上一担保公司，具体几楼什么担保公司记不清了。当时李保峰告诉我们必须要通过担保公司才能贷出这么多（50万）钱。纯自己贷款贷不出那么多，还说让我们签完字以后三天内就给我们钱，随后在那公司一大厅边角处签了字，也没仔细看具体签了什么，签完字我就回去了。回去后等了三天也没给钱，许某1告诉我说贷款还没下来，再等等。后来许某1就说找不到李保峰了，至今也没得到钱，房子也被王某2过户了。 开始去燕华大厦以前，许某1告诉我们说还要去一担保公司签份合同，通过担保公司可以多贷一些，到了后李保峰也告诉我说要通过担保公司才能给我贷到50万元。 在燕华大厦当时我记得是在空白合同上签的字，后来才知道去的是王某2的担保公司，接待我们的是王某2公司的两个小姑娘，具体叫什么不知道，只是教我们在何处签字。 在王某2担保公司签字时，对方两个小姑娘没有自我介绍，我们也没问。当时签字时我知道是担保公司。 我做完抵押、公证后在燕华大厦才见到李保峰，开始都是通过许某1联系，未与李保峰直接联系过。 房产过户时的评估价值是54万多元，具体记不清了，办案人早已电话告知了我，我当时在外地无法赶回，今天已补签字了。 3、证人证言 （1）许某1证言 2014年6月左右，王某1通过朋友介绍找到我，想通过银行抵押自己的房产贷款，我原来在银行工作，知道王某1的房产是经济适用房，不能在银行抵押贷款，这事儿就拖了下来，后来周某1借我30万逾期未还，也提出用房产抵押贷款还我的钱，主要是为了收回我的30万，正好师某到我公司时说李保峰认识担保公司的人，可以担保去银行贷款，2014年9月2日，经沟通，李保峰与王某1、周某1签订协议书，约定用于王某1、周某1的各一处房产抵押贷款，各贷50万，又口头约定，贷款下来后给李保峰10%的手续费，是在我桥西维明南大街恒大华府5号公寓908室，我公司办公地签的协议书。随后就按李保峰的要求，去房管局作了抵押并办理了公证，一切手续都是李保峰找的两个女的带领下办理的，只让王某1、周某1在各种手续上签字，办完手续后李保峰说几天就能下来贷款，但后来就一直推拖说没下来贷款，过了一个多月，经多方打听才知道李保峰已经贷款成功，找到为他担保的旭何担保公司老总王某2也证实，李保峰贷款300万，旭何公司留下140万，后来两次找到李保峰，他也承认拿到160万贷款，并写下保证书说给王某1和我各50万元，再后来就一直推拖说没钱，现在连人也找不到了，旭何担保公司就说李保峰未按时还贷，要执行已抵押的两套房产。 李保峰当时说是将房产抵押给银行，向银行贷款，后来才知道是将房产抵押给了担保公司，再由担保公司为李保峰担保向银行贷款，当时带领王某1、周某1办手续的两女的，只让签字，也未让仔细看内容。具体我也不知道当时都签了什么手续，只是让在各种手续上签字，也未让仔细看。 当时师某介绍说用李保峰公司的名义贷款方便，快捷，并且王某1是经济适用房和周某1有不良信用记录都不能贷款。 开始与师某、李保峰商议此事都是在恒大华府，因双方的信任，都是口头协议，后来因李保峰不给钱，就按原来的约定补了一份协议，落款日期也签到了抵押房产的日期，报案时把补签合同的事儿忘了。 （2）师某证言 开始时是我给李保峰和许某1牵的线，但后来都是他们直接谈的，没再让我参与。《协议书》）是我签的字，是后来找不到李保峰以后才让我签的，当时是许某1找的我，让我证明有这件事，但日期与实际不符，具体签订日期在协议书显示日期后大概有一年，具体日期记不清了。我是做建筑工程的，当时许某1有个公司在桥西恒大华府那，过去喝茶时许某1想做点小工程，后来又说起他手中有两个房本想抵押贷款，这时我就想起李保峰说过他有关系，他是邢台人，邢台商会在中信银行“有户”，贷款比较方便，随时可以贷，所以我就把李保峰介绍给了许某1，第二天又带李保峰去了许某1的公司，他俩直接谈，我再未参与。李保峰说是去中信银行，邢台商会在那“有户”，他与邢台商会负责人比较熟悉，贷款方便，随时都可以贷。后来的事儿再未让我参与。 《协议书》后面“担保证明人”是后来许某1让我签的，许某1对我说的意思就是我介绍她和李保峰认识的，我知道抵押房产贷款这个事儿，协议书上面那俩人我都不认识，也没见过，光听许某1说那俩人（王某1、周某1）是房主。 （3）王某2证言 2014年4月底，我经老乡介绍认识了李保峰，我们都是邢台老乡，我是邢台商会的常务副会长，邢台商会的2000万种子基金由我运作，当时李保峰就提出贷款，由邢台商会担保，我提出贷款可以，但必须有抵押担保物，李保峰提出用他亲戚的房产抵押担保，随后我就让李保峰准备贷款用的一些资料。2014年6月初，准备好资料后我就将李保峰的贷款申请提交到了中信银行石家庄分行翟营大街支行，邢台商会出具了企业推荐函，当月16号左右，中信银行通过了贷款审批，6月30日中信银行放款300万，期间李保峰一直坚称用亲戚房产抵押担保，但始终未能提供，直至2014年9月2日我才见到李保峰的亲戚，一个是王某1，另一个是周某1，他俩同意为李保峰的300万借款提供担保，并先用自己的房产抵押给我，随后我分别与王某1和周某1、李保峰三方签订《借款合同》，合同约定我借给李保峰300万，王某1和周某1两人提供担保，担保首先由二人的房产做质押物，不够部分再由二人代偿，随后我们又去石家庄市平安公证处，做了委托公证，委托我方人员有权处置该二人的担保抵押物，即二人的房产，主要目的就是一旦李保峰不能偿还借款，我能处置他担保人的担保抵押物。 我们签完《借款合同》和公证书后，我就把银行贷款给李保峰了，但只给了他160万，因为首先要扣除20%的保证金，这是银行自我们的2000万种子基金中扣除，后来经初步评估，两套房产不够240万，仅价值160万，所以最后就给了他160万，给李保峰钱后，开始还能按期还息，至2015年3月他就不能按期还息了，只能由我代还，2015年6月，李保峰到期也不能还本金，最后所有本金也是我代偿的。 2000万的种子基金是邢台商会我们三人共同出资的，后与中信银行签订了《种子基金商圈贷协议》，约定将2000万存入中信银行，可以为1亿的贷款提供担保，风险由我们承担。 李保峰贷款300万，最终拿到160万，因为我们首先要扣除银行扣我们的20%保证金，还剩240万，最后李保峰保证人提供的担保抵押物初步估值是160万，所以最终只给了他160万。 王某1、周某1与李保峰他们都称是亲戚关系，具体是什么亲戚关系不清楚。王某1、周某1都同意为李保峰借款提供担保，并在《借款合同》担保方签名，而且是他二人带夫妻方共同签字，愿提供担保，后来还在公证书上签字，肯定是同意的。 李保峰是贷款，由我用种子基金提供担保，这样贷款较简便、快捷，但贷款后风险由我们担保方承担，所以我必须要李保峰给我提供担保抵押物。 李保峰因三个月未如期付息，都是由我代付，银行根据有关规定，强制李保峰提前还本金，后来就直接冻结了我300万的保证金，这时我就将两担保人的房产过户了，过完户就陆续代偿了李保峰所有贷款，周某1的房产过到了修栋明名下，他是我侄子，王某1的房产过到了王金秀名下，她是我妹妹，他们只给了我部分房款，约定最终如他们能住进房子里，再将剩余的钱给我，现在他们都没住进去。 2014年9月2日，我委托吕某、史某到石家庄市房管局与李保峰的两个房主亲戚签订了《抵押担保借款合同》，吕某是公司专管抵押业务的员工，为便于办理业务，抵押权人就直接写的吕某的名字，为了控制风险，防止不必要的纠纷，随后还做了委托公证，次日，李保峰带着他爱人王某4和王某1夫妇、周某1夫妇，在我公司三方当面分别签订了《借款合同》，走完手续后我就陆续给了李保峰156万元。 王某1的房产评估了90万元，周某1的房产评估了70万元，我们经常做房产抵押，就是根据当时的房产市场价，凭经验评估的，而且经过口头协商，房主和李保峰也同意。 是我委派公司员工吕某、史某去的去房管局办理的手续，对方是李保峰带着两个房主去的，还有一个中间人许某1。双方都知道彼此身份，王某1、周某1两房主是李保峰的亲戚，我们就是担保公司的，对方也知道，开始送房本时房主就来过我公司，挂着牌子，写着“河北邢商担保责任有限公司”。我与李保峰已商议好，两套房产最终评估价160万，也准备给李保峰160万。当时李保峰实际反担保物价值160万，因赞皇那个房本是假的，李保峰答应我继续找反担保物，要凑够300万。实际签订日期就是2014年9月3日，借款期限自2014年6月26日至2015年6月26日是为了与银行贷款日期一致，本不应该推后那么长时间，至因为李保峰迟迟不能提供反担保物。最后给李保峰156万元。通过张某供给李保峰（王某4账户）66万元，通过田某、刘某各给李保峰45万，共计156万元。贷款到期前两三个月就联系不到李保峰了，剩余的利息和300万的本金是从我存放银行的保证金中扣除的。联系不到李保峰后。为了控制风险，我就将两处抵押的房产卖给了王金秀、修栋明，他俩只给了我一少部分房款，因王某1、周某1不给交房，都住不进去，经协商，他俩把房产再次卖掉，用房款补给了我垫付的李保峰的贷款。王某1、周某1和李保峰之间的协议书还是我建议他俩补签的，当时李保峰联系不到后，我与王某1、周某1、许某1之间联系频繁，我了解到他们之间开始无任何书面协议，后来通过关系找到李保峰后，建议他们补签了协议。 66万通过张某转的，另外90万是通过许某2的融海行公司给李保峰的。我通过张某转给李保峰是因为李保峰欠他钱，借钱就问过我，我说贷款已下来，正在找担保物，还钱没问题，最后通过张某转就是让他扣除借他的钱。通过许某2的融海行公司是因为李保峰当时找到我需要90万资金周转，我以他没找够300万的抵押物为由拒绝继续放款给他，后经我俩协商，我协调许某2，通过他的融海行公司临时拆借给李保峰90万元，待其找够300万的抵押物后再将剩余的贷款统一发放，那时再将借融海行公司的90万元由我扣除后直接转给融海行公司，但在未偿还以前，李保峰要负担这90万元的利息。最后融海行的90万元是由我偿还的。我后来听说是他通过公司员工刘某、田某的账户转的，那俩人也和我认识，都是朋友。 （4）张某证言 河北忠群商贸有限公司是我注册成立的公司，2011年注册成立，在2015年7月注销，法定代表人是我儿子张国西，但公司一直由我负责。 2014年6月初，老乡王某2给我打电话说，他正在给老乡李保峰办理经营贷款，其他手续都差不多了，就差份购销合同，要我帮忙以河北忠群商贸公司的名义与李保峰签订，并说拟贷款300万，照顾李保峰后，将来他需要原料优先从我公司进。我知道王某2是邢台商会副会长，管理着“种子基金”项目，专门负责贷款担保事宜，考虑到都没有风险就答应了。后来李保峰拿着一份已签好的《原材料购销合同》找到我，我就加盖了河北忠群商贸有限公司的印章。 王某2是邢台商会的副会长，以商会的名义与银行合搞“种子基金”项目，王某2负责日常工作，就是预存银行几千万，放大几倍的额度给人担保贷款，承担所有风险并收取贷款人的部分费用。李保峰也是邢台威县人，经营有一涂料公司，原来见过面，但不是太熟悉。开始就是王某2找的我，说她们“种子基金”项目给人担保贷款走手续用，没有真正按合同执行。 签订合同以后过来一段时间，王某2又给我打电话说，贷款已到我账户，要我立即汇入他指定的账户，具体说的哪个账户记不清了，打电话当日我就将300万汇走了。 我与李保峰个人之间没有经济往来，我曾经借款给李保峰也是王某2给我打电话说的，大概是2014年9月，王某2给我打电话说，李保峰的贷款他还周转用着呢，要我先借给李保峰50万元，我也知道王某2的实力，由他担保或者替他给李保峰50万我也不怕，随即就给了李保峰50万，（出示两张银行流水），是通过我和公司出纳张吟飞的银行账户转给李保峰爱人王某4账户的。李保峰的50万，是王某2让我给的，也是王某2给我的，但王某2答应给的利息至今也没给。后来王某2又转给我156万，让我先扣除给李保峰的50万本金，再转给李保峰16万，剩余的90万顺便转给吕玉霞。除了还我借的50万，其他两笔具体也不清楚王某2为什么通过我转，当时也没多想，就给王某4转了16万，给吕某转了90万。 我光知道王某2担保给李保峰贷300万，后来又听说李保峰抵押的东西不够，没把全部300万给李保峰。 （5）吕某证言 我原是河北邢商担保有限公司员工，王某2是公司的实际负责人，在公司我受王某2指派，具体负责办理抵押、担保的业务，主要是到房管局和公证处办理抵押、公证的手续。 我听李保峰的名字感觉熟悉，但想不起具体是谁。我不认识王某1、周某1，刚才看了一些借款合同、抵押手续才想起他们曾到公司办理过抵押借款手续。前期业务都是王某2负责，比如用什么反担保、价值多少、放款多少都是由王某2具体和对方商议，等到协商一致了，我和史某再去具体办理手续，先是到房管局做他项，再到公证处办理委托公证，最后再回公司签订借款合同。 我记不清李保峰是如何介绍王某1、周某1了，但我公司办理抵押担保时不主要考虑双方是否是亲戚关系，主要考虑的是否自愿为对方担保，在公证处也会单独询问是否自愿担保，也不问具体是什么关系，与具体是否亲戚无关。 当时我只介绍了自己的名字，没说公司的名称，因为我认为前期对方已与王某2协商一致，应该知道王某2是河北邢商担保公司的，所以再未做身份介绍，只与他们一起按照与王某2协商好的办理的相关手续。我们没有自称银行工作人员，因为我俩是受王某2指派具体办理相关手续的，他们应该知道我和史某就是王某2公司的，他们也到过公司，也应该看到我俩就是那个公司的。 贷款人写我的名字、委托公证受托人写史某的名字就是为了办理业务方便，写谁的名谁就必须到场，公司为了办理业务方便，一般都是谁具体办理这项业务就写谁的名字，但权利和义务都是公司的，与个人无关。李保峰、王某1、周某1这笔业务实际上是公司做的，但为了办理业务方便都是以个人名义做的。 邢商公司在中信银行交了2000万元保证金，授信数额不太清楚，在授信额度内为他人贷款提供担保，贷款人再为我公司提供反担保物，公司再根据提供的反担保物放款，具体提供多少、放款多少，都由王某2负责，我只是按王某2的指令具体办理相关业务。 河北旭何非融资性担保有限公司是王某2个人的公司，2015年听说就退出来了。 （6）史某证言 我原是河北邢商担保有限公司员工。在公司负责收集客户资料，跑银行手续、办理公证、房产抵押的具体办理。公司负责人是王某2。旭何担保公司也是王某2的公司，他是实际负责人。我认识李保峰，他在公司办过业务，一说这名字还能记起来点。王某1、周某1好像听说过这名字，但具体想不起来了。我和吕某没有介绍是银行工作人员，我们都是邢商担保公司的员工，当时办理业务的人员办完公证、抵押后又去了公司签订借款合同，在公司也是我俩办的业务，一看就知道我们是公司的员工，不可能是银行的。前期都是王某2与对方谈的，一切谈好了我们只负责具体办理业务，他们是什么关系也不是我们关心的。在签订的所有手续中没有签空白合同，都是把主要条款填全，客户看过后才签字。为了办理业务方便，谁具体办理业务就写谁是受托人，大多都是我和吕某办的。转委托是因为我因个人原因离职时，交接业务就办理了转委托。 （7）许某2证言 我不认识李保峰。我认识王某2，我们都是邢台老乡，也有经济上的往来。 我融海行公司是做小额贷款业务的，王某2在中信银行做联保贷款或叫“种子基金”的业务，他有时向我公司临时拆借资金，具体的经济往来，一是有时王某2熟悉的人向他借款，他通过我公司转下账，名义上是王某2是熟人向我们借款，方便谈利息和以后催款，这种情况都是他提前或者稍后就把熟人借的钱如数转给我，就是纯粹走下我公司的账，最后挣多少都是他的；第二种情况就是王某2给我公司借款人担保，在无抵押的情况下，我们直接向借款人借款，正常收取利息，最后如借款人无法偿还本息时，就由王某2来偿还。 不会有王某2介绍过来借款人，在王某2不担保和借款人无抵押物时直接借款这种情况发生，要么王某2给他介绍的借款人担保，要么借款人有足够的抵押物，否则我公司不会借款给别人。我公司用刘某的农行卡和田某的民生银行卡比较多，这两张卡都归公司使用，具体转账都与他俩无关，我不认识王某4，也不认识李保峰，给他转钱肯定是业务上的往来，具体的记不清了。 （8）田某证言 2014年9月26日，田某民生银行账户向王某4农行账户汇款45万元。我也不认识王某4，向王某4转账肯定是公司行为，具体是怎么回事我不清楚。 （9）刘某证言 2014年9月26日，刘某农行账户向王某4汇款45万元，用于公司转账业务。 （10）王某3证言 李保峰用假的商业承兑汇票诈骗王某3108万元，王某3报案后，李保峰就把钱还了。 （11）王某4证言 石家庄欧仕曼涂料有限公司是李保峰注册的公司。李保峰让其办理过农业银行的银行卡。自从借了高利贷后就经营不下去了，李保峰因假商业承兑汇票的事还过别人钱。 4、书证 （1）被害人王某1提交的协议书一份：甲方王某1、周某1，乙方李保峰，王某1、周某1将二人的房产证作为抵押，委托李保峰贷款，李保峰承诺给二人各50万元。 被害人王某1提交的李保峰书写的二份保证书：一份2014年12月25日书写，一份2015年3月20日书写，李保峰均保证将二人的房产证解除抵押或给二人各50万，共100万。 （2）王某2提交的二份借款合同、两份公证书：出借方为王某2，借款方为李保峰、王某4，担保方分别为周某1夫妻、王某1夫妻。公证书为王某1夫妻、周某1夫妻全权委托史某（王某2员工）处理其房产，后史某又转委托给宋全勇。 （3）中信银行股份有限公司石家庄分行提供的材料： 李保峰2014年6月26日与中信银行石家庄分行签订的个人经营借款合同，合同贷款用于支付河北忠群商贸有限公司货款。贷款金额300万，收款人为河北忠群商贸有限公司。 李保峰与河北忠群商贸有限公司签订的原材料购销合同 李保峰与中信银行石家庄分行签订的保证合同 石家庄市工商业联合会邢台商会向中信银行石家庄分行出具的企业推荐函： 推荐石家庄欧仕曼涂料有限公司向中信银行石家庄分行贷款300万，种子基金可作担保。 （4）2017年4月14日石家庄市公安局桥西分局经侦大队民警调取的王某4（李保峰妻子）农行账户的取款凭证,共提现62万元。 （5）张某提交的农行转账证据： 2014年9月4日向王某4转账15万元，2014年9月14日分7笔，每笔5万元，共向王某4转账35万元。 （6）石家庄市公安局桥西分局经侦大队向石家庄市房屋交易中心调取的证据： 产权登记表、抵押担保借款合同、贷款清偿证明、石家庄市存量房买卖合同 证明王某1位于石家庄市新华区的房产，吕某（王某2员工）为抵押权人，后因李保峰无法偿还王某2借款，该房产的产权由全权受托人宋全勇转让给王金秀。 周某1位于石家庄市原桥东区的房产，吕某（王某2员工）为抵押权人，后因李保峰无法偿还王某2借款，该房产的产权由全权受托人宋全勇转让给修栋明。 （7）石家庄市公安局桥西分局从石家庄市工商局调取的石家庄欧仕曼涂料有限公司工商登记材料（法定代表人李保峰） 石家庄市公安局桥西分局从石家庄市工商局调取的河北忠群商贸有限公司工商登记材料（法定代表人张国西，张某证言证明张国西是其子） （8）石家庄市公安局桥西分局经侦大队从河北省石家庄市平安公证处调取的王某1、苏学英、史某委托公证的卷宗及周某1、白亚辉、史某委托公证的卷宗。 （9）桥西分局经侦大队调取的原石家庄市公安局桥东分局对王某3被诈骗案的立案决定书及相关证据材料：证明王某3因被李保峰诈骗到原桥东分局报过案。 （10）石家庄市公安局桥西分局经侦大队调取的银行明细等材料 （11）河北省监狱管理局罪犯解回通知书、石家庄市公安局桥西分局经侦大队出具的情况说明、石家庄市桥西区人民法院判决书： 证明2018年10月23日李保峰因犯合同诈骗罪被石家庄市桥西区人民法院判处有期徒刑10年，并处罚金人民币10万元。2019年4月22日由石家庄市公安局桥西分局自石家庄监狱解回，现羁押于石家庄市藁城看守所。 （12）石家庄市公安局桥西分局2019年4月10日从中信银行股份有限公司石家庄分行调取的材料： 证明李保峰于2014年4月26日在中信银行申请的300万贷款。该笔贷款于2015年11月2日由王某2个人存单代为结清，还款金额3051990.76元。 （13）李保峰户籍证明：证明李保峰达到刑事责任年龄。 5、鉴定意见 石家庄市涉案物品价格鉴证中心石价刑认〔2018〕712号价格认定结论书： （1）长安区义南路10号院5号楼3单元302室房产，认定市场价格549043元。 （2）新华区新苑路6号华瑞园3号楼1单元202室房产，认定市场价格954699元。 以上证据，均经当庭质证，真实、合法、有效，本庭予以确认。 本院认为，被告人李保峰通过他人向被害人王某1、周某1谎称通过房产抵押可以从银行贷款，王某1、周某1将房产抵押后，李保峰向被害人隐瞒了已收到156万元的事实，向王某1、周某1谎称贷款没有下来，并将上述156万元用于归还欠款、取现。因李保峰未归还贷款，导致王某1、周某1各自抵押的房产一套被办理了产权转移登记。被告人李保峰对被害人采取了虚构事实、隐瞒真相的手段，主观上对被害人的财物有非法据为己有的目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。 被害人王某1及其诉讼代理人对公诉机关指控被告人李保峰的行为构成诈骗罪无异议，另认为，王某2同样构成诈骗罪。对此，本院曾建议公诉机关进行核查。经公安机关补充侦查，公安机关认为，目前未发现王某2等人伙同李保峰共同犯罪的证据。 被告人李保峰能够如实供述犯罪事实，接受法院判决，依法予以从轻处罚。 被告人李保峰在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现李保峰在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 被告人李保峰因诈骗行为给被害人造成的损失应予以追缴，并返还被害人。 本院根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李保峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。与前判决被告人李保峰犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月22日起至2037年2月1日止）（罚金于本判决生效之日起十日内缴纳） 二、被告人李保峰因诈骗行为给被害人王某1、周某1造成的损失应予以追缴，并返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  郑丽君 人民陪审员  李秀云 人民陪审员  张香国 二〇二〇年二月十二日 代书 记员  王颂扬