河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1324民初4793号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：王山，该公司员工。特别授权。被告：郭旭（徐洋妻子），女，生于1987年8月21日，蒙古族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：吉鹏，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：侯俊哲，男，生于1982年1月20日，汉族，住河南省镇平县。被告：魏建峰（侯俊哲妻子），女，生于1982年7月5日，汉族，住河南省镇平县。被告：梁太峰，男，生于1979年8月22日，汉族，住河南省镇平县。被告：李荣辉（梁太峰妻子），女，生于1982年2月17日，汉族，住河南省镇平县。被告：侯红雷，男，生于1975年11月22日，汉族，住河南省镇平县。被告：程文丽（侯红雷妻子），女，生于1978年3月26日，汉族，住河南省镇平县。被告：徐书林（徐洋父亲），男，生于1973年9月5日，身份证显示1973年9月5日出生，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：吉鹏，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：王许平（徐洋母亲），女，生于1962年7月28日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：吉鹏，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：徐奥博（徐洋儿子），男，生于2014年11月10日，汉族，住河南省镇平县。法定代理人：郭旭（徐奥博、徐嘉琪母亲），女，生于1987年8月21日，汉族，住河南省镇平县晁陂镇课阳路109号。被告：徐嘉琪（徐洋女儿），女，生于2010年11月8日，汉族，住河南省镇平县。法定代理人：郭旭（徐奥博、徐嘉琪母亲），女，生于1987年8月21日，汉族，住河南省镇平县晁陂镇课阳路109号。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告郭旭、侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽、徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月7日公开开庭审理了本案。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王山，被告侯俊哲，梁太峰，侯红雷，被告徐书林及被告郭旭、王许平的委托诉讼代理人吉鹏到庭参加诉讼。其余被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告最高额个人借款合同；2、判令被告郭旭偿还原告贷款本金200000元及截至2019年11月4日的利息17733.31元，之后利息在原利息的基础上加罚50％计算至款付清之日止；3、侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽承担连带清偿责任；4、徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪在继承徐洋遗产继承范围内承担清偿责任；5、诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年12月29日原告依据河南银监局豫银监复〖2017〗451号文件，从镇平县农村信用合作联社变更为河南镇平农村商业银行股份有限公司。2017年12月26日徐洋向原告申请贷款200000元，并与原告签订了最高额个人借款合同，贷款期限为2017年12月26日至2020年12月26日。被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽自愿提供连带保证担保，并与原告签订了最高额保证合同。2019年1月21日，徐洋依据最高额个人借款合同向原告借款200000元，期限为2019年1月21日至2020年1月21日，月利率9.9‰。同日，原告按照约定向徐洋的银行账户转款200000元，履行了出借义务。但徐洋借款后去世，未能按照借款合同第四条第三款和第六条第二款的约定支付利息，属于严重违约。依据最高额个人借款合同第十条的约定，依法解除与徐洋之间最高额个人借款合同，要求被告立即偿还借款本息。被告郭旭、徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪辩称：1、2019年1月21日徐洋向原告借款200000元时郭旭未向原告签订借款人配偶承诺书，故不应承担共同还款义务；2、作为遗产继承人可以在继承遗产范围内偿还该笔借款本金及利息。被告侯俊哲，梁太峰，侯红雷辩称：1、担保属实，但借款人有财产可以偿还；2、郭旭与徐洋系夫妻关系，郭旭应当共同承担责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对原告出示的证据，未出庭被告在法定期限未提出异议和提供相反证据，出庭被告无异议。对被告出示的证据，原告无异议。经审查，本院对原、被告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月23日徐洋向镇平县农村信用联社新华路分社申请贷款200000元，2017年12月26日与新华路分社签订了以新华路分社为贷款人，以徐洋为借款人的最高额个人借款合同，合同主要内容为，借款人向贷款人申请从2017年12月26日至2020年12月26日期间内连续借款，连续借款累计未清偿借款金额不超过贰拾万元。实际借款起始日以贷款实际发放日为准。借款利率为固定利率，即月利率9.9‰。按月结息，到期还本。结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款用途为购买玉石原料。合同第七条为债权担保条款，其中第一项显示：由侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽提供保证担保。第八条为借款人的权利和承诺条款，其中第二项约定的内容包括借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。第十条为违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施条款，其中第二款约定的内容包括借款人违约情形为违反合同任一约定或违反任何法定义务，明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等。第三款约定的内容包括出现本条第二款约定的任一情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。被告郭旭与徐洋系夫妻关系，分别向镇平县农村信用联社新华路分社出具借款人承诺书和借款人配偶承诺书，其中借款人配偶承诺书显示：本人完全知晓并同意借款人徐洋向贵社（行）申请城户“金燕快贷通”贷款人民币贰拾万元，期限36个月。同意与贵社签署的合同或者文件全部条款并且承诺受条款约束。同时，本人承诺与其共同承担该笔借款的偿还义务。被告郭旭在借款人配偶承诺书的“承诺人”处签字并按指印确认。镇平县农村信用联社新华路分社与被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽签订了以镇平县农村信用联社新华路分社为债权人，以侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽为保证人的最高额保证合同，合同主要内容为，为确保徐洋与债权人在2017年12月26日至2020年12月26日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至主合同约定的债务履行期届满后两年止。保证人同时向新华路分社分别出具了担保人承诺书和担保人配偶承诺书。2019年1月21日徐洋向镇平县农村信用联社新华路分社出具借款借据借款200000元，借款期限一年，2020年1月21日到期，月利率9.9‰。同日新华路分社向徐洋的银行账号转款200000元。徐洋分别在新华路分社提供的借款借据“借款人”处、金燕快贷通柜面用信上签字并摁指印确认。另查，被告徐书林、王许平分别为徐洋的父亲、母亲。郭旭为徐洋的妻子。徐奥博、徐嘉琪分别为徐洋的子女。徐洋于2019年2月18日因病死亡。徐洋名下小型越野客车一辆（机动车登记编号为豫Ｒ×××××），郭旭名下位于南阳市仲景路与天山路交叉路口尚城国际小区10号楼2单元1501房产。根据原告申请，本院依法查封了被告郭旭名下位于南阳市仲景路与天山路交叉路口尚城国际小区10号楼2单元1501房产。原告支付鉴定费1520元。镇平县农村信用联社新华路分社隶属于镇平县农村信用合作联社，2017年12月29日镇平县农村信用合作联社改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司。本院认为，镇平县农村信用联社新华路分社与被告郭旭的丈夫徐洋签订的最高额个人借款合同，与被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽签订的最高额保证合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同和保证合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向徐洋发放了贷款，履行了合同义务。但徐洋借款后死亡，未能按照约定支付利息，属违约行为，按照最高额个人借款合同第十条的约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。因该条款系借款人借款到期请求被告承担违约责任而非请求解除合同所约定的条款，故原告在诉讼过程中变更请求宣布合同提前到期，请求被告承担违约责任，本院予以支持。镇平县农村信用联社新华路分社隶属于镇平县农村信用合作联社，已改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司，即本案原告。按照规定，镇平县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。故原告具有向被告追要借款的主体资格。郭旭与徐洋系夫妻关系，承诺与徐洋共同承担该笔借款的偿还义务，意思表示真实，且不违反法律规定，故原告要求郭旭共同偿还该笔借款本息，本院予以支持。同时依据郭旭出具的借款人配偶承诺书，郭旭承诺还款的期限为36个月，承诺的内容包括受合同条款的约束等，故被告郭旭、徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪辩称郭旭不承担共同还款义务，本院不予支持。徐洋死亡后留有遗产，郭旭、徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪均系徐洋死亡后的遗产继承人，未明确放弃继承，根据规定，均应当在徐洋遗产继承范围内承担上述债务。被告郭旭系共同还款义务人，又系在遗产继承范围承担债务的遗产继承人，原告要求郭旭承担共同还款义务，本院予以支持。被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽与镇平县农村信用联社新华路分社签订最高额保证合同，双方对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均作出明确约定。故原告要求被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽承担连带保证责任，符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条、第十条、第二十五条、第二十六条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭旭于判决生效后三十日内偿还原告河南镇平农村商业银行股份有限公司借款200000元及利息、罚息（利息按照月利率9.9‰自2019年1月21日计算至2020年1月21日，逾期利息自2020年1月22日起在月利率9.9‰的基础上加罚50％计算至借款付清之日止）；二、被告侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽对第一项确定的义务承担连带清偿责任；三、被告徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪在继承徐洋遗产范围内偿还徐洋在上述原告河南镇平农村商业银行股份有限公司处的借款本息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4566元，保全费1520元，由被告郭旭、侯俊哲、魏建峰、梁太峰、李荣辉、侯红雷、程文丽负担。被告徐书林、王许平、徐奥博、徐嘉琪在继承徐洋遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杨正武审 判 员  余 谦人民陪审员  任贵傲二〇二〇年二月二十八日书 记 员  满 圳