河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫09民终123号上诉人(原审被告)：中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路51号2单元5、6、10、11层。负责人：刘敏，经理。委托诉讼代理人：顿莉梅，女，汉族，1984年10月23日出生，住河南省濮阳市华龙区。系该公司员工。被上诉人(原审原告)：张利霞，女，1969年2月14日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人：石旭升，河南金谋律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：晁伟帅，男，1998年2月18日出生，汉族，住河南省濮阳县。被上诉人(原审被告)：徐平选，男，1988年12月1日出生，汉族，住河南省濮阳县。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司（太平洋财险河南分公司）因与被上诉人张利霞、晁伟帅、徐平选机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院作出的（2019）豫0902民初11540号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月10日立案后，本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋财险河南分公司委托诉讼代理人顿莉梅、被上诉人张利霞委托诉讼代理人石旭升到庭参加诉讼，被上诉人晁伟帅、徐平选经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险河南分公司上诉请求：1.依法撤销濮阳市华龙区人民法院作出的（2019）豫0902民初11540号民事判决，依法改判或发回重审。2.依法改判太平洋财险河南分公司在保险限额内承担责任，不承担101854.98元。3.一、二审诉讼费由张利霞、晁伟帅、徐平选承担。事实和理由：1.本案司机晁伟帅在事故中弃车逃逸属于商业险免赔范围，太平洋财险河南分公司不应承担赔偿责任。交通事故逃逸分为两种情况，人和车都在事故发生后逃离事故现场以及弃车逃逸，本案中晁伟帅的行为属于交通事故逃逸。涉案事故认定书中也明确写明认定了逃逸行为，该行为是国家法律明确禁止性行为。2.晁伟帅合法持有驾驶证，接受过相关法律知识及交通法规的学习，结合日常经验，无论太平洋财险河南分公司是否交付投保单，晁伟帅应知悉发生交通事故后保护现场、抢救伤者以及逃逸造成的后果。综上，一审判决认定事实不清、适用法律错误。张利霞辩称，1.太平洋财险河南分公司未对晁伟帅尽到合理告知义务，免责条款对晁伟帅不发生效力。太平洋财险河南分公司提供的投保单中，没有载明具体免赔事项，也没有证据证明已尽到说明和提示义务，故免责条款对晁伟帅不生效，太平洋财险河南分公司应当在商业三者险赔偿限额内承担赔偿责任。2.事故发生原因系晁伟帅没有按操作规范安全驾驶，事故发生时损害结果已经确定，弃车逃逸行为没有增加保险事故的风险，即逃逸行为发生之前，保险公司进行赔偿的条件已经成就，因此太平洋财险河南分公司应承担赔偿责任。3.商业三者险的目的是在被保险人对第三方造成损害时，由保险人对第三方造成的损失承担经济责任，是对损失的第三方进行的权利保障。张利霞在本案中已经花费医疗费108424.98元，后续仍面临着巨额医疗费用，且肇事司机明显不具备赔偿能力，如太平洋财险河南分公司不承担责任，则可能对张利霞的身体和精神造成双重打击。综上，请求二审法院维持原判。张利霞向一审法院起诉请求：1.判令太平洋财险河南分公司、晁伟帅、徐平选赔偿张利霞医疗费、住院伙食补助费、交通费共计111854.98元；2.诉讼费由太平洋财险河南分公司、晁伟帅、徐平选负担。一审法院查明，2019年9月4日4时44分许，晁伟帅驾驶豫Ｊ×××××号轿车沿濮阳市开州路由北向南行驶至站前路交叉口处时，与管纪增驾驶的电动二轮载着张利霞沿站前路由西向东行驶时相撞，造成车辆受损、管纪增和张利霞受伤的道路交通事故。事故发生后，晁伟帅弃车离开现场。濮阳市公安局交巡警支队第八大队出具的事故认定书认定晁伟帅驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶且发生事故后逃逸是造成事故的原因，应负事故的全部责任。张利霞受伤后被送往濮阳市人民医院救治，诊断为肱骨干骨折、股骨颈骨折、髌骨骨折等，住院49天，急诊及住院花费108424.98元。晁伟帅为张利霞垫付医疗费1万元。后双方就赔偿事宜协商未果，形成纠纷。另查明，豫Ｊ×××××号车登记的车辆所有人为徐平选，该车在太平洋财险河南分公司投保有交强险、商业三者险、不计免赔险等，其中三者险保险金额50万元，事故发生在保险期间。一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。濮阳市公安局交巡警支队第八大队作出交通事故认定书认定晁伟帅在本次事故中负全部责任，该认定书认定事故发生的事实及对事故责任的划分，并无不当，一审法院予以采信。太平洋财险河南分公司作为豫Ｊ×××××号车交强险和商业三者险的承保公司，应在交强险各分项赔偿限额范围内承担赔偿责任，超出交强险部分的损失在商业三者险限额内按事故责任比例承担赔偿责任。本案争议的焦点是晁伟帅弃车离开现场，太平洋财险河南分公司是否应在商业三者险范围内承担赔偿责任。一审法院认为，投保单中没有载明具体免赔情形，投保人声明一栏对于提示详细阅读保险条款责任免除内容的文字未作加黑、加粗等醒目处理，投保人亦否认收到保险条款，太平洋财险河南分公司也没有提供其他证据证明其已向投保人交付保险条款并尽到提示和说明义务，并且本次事故的发生是因为晁伟帅没有按照操作规范安全驾驶造成的，并没有其他严重违法行为，且晁伟帅弃车离开现场后没有影响到交警部门对事故责任的认定，也没有加重保险公司的负担。所以，太平洋财险河南分公司辩解理由不成立，其仍应在商业三者险限额内承担赔偿责任。针对张利霞的诉讼请求，本次事故给张利霞造成的损失包括：医疗费108424.98元。根据医疗机构出具的医药费、住院费收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据予以确认；住院伙食补助费2450元。参照河南省国家机关一般工作人员出差省内每人每天50元的伙食补助标准，按住院49天计算；交通费980元。参照河南省国家机关一般工作人员出差市内每人每天20元的交通补助标准，按住院49天计算。张利霞上述损失共计111854.98元，太平洋财险河南分公司应在交强险医疗费用限额内赔偿张利霞医疗费1万元，在伤残赔偿限额内赔偿张利霞交通费980元，超出交强险部分的损失100874.98元由太平洋财险河南分公司在商业三者险限额内承担赔偿责任，扣除晁伟帅垫付的1万元，还应赔偿张利霞共计101854.98元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后10日内赔偿张利霞损失101854.98元。二、驳回张利霞的其他诉讼请求。如果中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1269元，由张利霞负担100元，中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司负担1169元。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。本院认为，本案为机动车交通事故责任纠纷。本案争议焦点为：晁帅伟弃车离开现场，太平洋财险河南分公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，涉案商业保险合同免责条款系格式条款，应由太平洋财险河南分公司在订立合同时向投保人尽到提示和明确说明义务。即使是将法律、行政法规的禁止性情形作为保险免责事由，保险人仍需履行提示义务。本案中太平洋财险河南分公司未能提供充分证据证明其已就涉案商业保险合同的免责条款向投保人尽到提示义务，投保人晁伟帅仅持有保险公司出具的电子投保单，且该投保单上和投保人声明未写明具体免责条款，投保人亦否认收到保险条款，太平洋财险河南分公司提供的证据不足以证明其就免责条款尽到了提示说明义务，涉案商业保险合同免责条款未生效，太平洋财险河南分公司的上诉主张，本院不予支持。综上，中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2337元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  和培斋审判员  李瑞玲审判员  崔树峰二〇二〇年二月五日书记员  王利丽