福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0322民初324号 原告：中国建设银行股份有限公司仙游支行，住所地仙游县八二五大街549号，统一社会信用代码91350322855553276A。 负责人:洪志军，行长。 委托诉讼代理人：李勋，该行职员，特别代理。 被告：吴双蕊，女，1977年9月25日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄志云，男，1976年4月6日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司仙游支行（以下简称“建行仙游支行”）与被告吴双蕊、黄志云因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建行仙游支行的委托诉讼代理人李勋到庭参加诉讼，吴双蕊、黄志云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴双蕊、黄志云共同偿还所欠建行仙游支行贷款本金475548.5元及自2017年9月28日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2019年10月28日为67634.22元）；2.判令建行仙游支行对吴双蕊、黄志云所抵押的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第20幢13层1202号的房地产拍卖变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令吴双蕊、黄志云承担本案诉讼费用及其他费用。 事实和理由：吴双蕊于2013年10月28日向建行仙游支行借款伍拾叁万元整，双方约定借款有效期限为20年，以吴双蕊、黄志云拥有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第20幢13层1202号房地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建行仙游支行有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，吴双蕊与黄志云系夫妻关系，在婚姻存续期间共同向建行仙游支行申请涉案的贷款用于购买家庭共同生活住房，根据《婚姻法》等法律规定，应当按夫妻共同债务处理，因此，吴双蕊与黄志云应对债务承担共同还款责任。自2017年9月28日起吴双蕊、黄志云未能按期还款付息，至2019年10月29日已累计超过31期未能按期归还贷款本息，共欠我行贷款本金475548.5元及相应的利息67634.22元，经建行仙游支行多次催讨，吴双蕊、黄志云均不能履约还款，致使建行仙游支行债权无法按时得到实现。根据以上事实，建行仙游支行认为借款合同一经签订即具有法律效力，吴双蕊、黄志云欠款违约已给建行仙游支行造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 吴双蕊、黄志云未向本院提交书面答辩，也未在举证期限内提交证据。 建行仙游支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了吴双蕊与黄志云的结婚证及其共同还款承诺书、编号为ＭＦ-2007-01：201303677号《商品房买卖合同》、仙游县房他证鲤字第××号《房屋他项权证》、2013年建莆仙个房借字××号《个人住房借款合同》《个人贷款支付凭证》、中国建设银行个人贷款对账单等相关证据。吴双蕊、黄志云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。故对建行仙游支行提交的证据，其来源合法、内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押设定情况、借款人尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月28日，建行仙游支行与吴双蕊签订合同编号为2013年建莆仙个房借字××号《个人住房借款合同》，合同约定：贷款金额为53万元，借款有效期限为20年，自2013年10月24日至2033年10月24日，以吴双蕊、黄志云拥有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第20幢13层1202号房地产（房屋所有权证号为20151342、建筑面积117.96平方米、评估价767383元）作抵押；本合同项下贷款利率为借款年利率为基准利率上浮20%，采用等额本息还款法，每月归还本息约4387.06元；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；建行仙游支行有权解除与借款人的借贷关系，立即收回发放借款本息及相关的费用，并有权依法行使担保权利；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证等。同时，黄志云向建行仙游支行出具《共同还款承诺书》约定：愿意与吴双蕊共同承担对银行欠款的偿还，直至对银行的欠款本息全部偿还完毕。2013年10月28日，建行仙游支行依约发放贷款53万元。2015年5月22日，吴双蕊、黄志云与建行仙游支行办理了抵押物的抵押权登记手续，抵押登记他项权证号为仙游房他鲤字第××号，约定吴双蕊、黄志云提供其所有的位于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第20幢13层1202号的房地产作上述贷款53万元进行抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）等进行约定。借款后，吴双蕊依约还款至2017年9月28日止。事后，吴双蕊未能按照合同约定期限还款。截至2017年9月28日，吴双蕊、黄志云尚欠本金475548.5元及自2017年9月29日起按合同约定计的利息、罚息等未偿还。因索款无着，建行仙游支行于2020年1月6日诉来本院请求处理。 本院认为，涉案的建行仙游支行与吴双蕊签订的《个人住房借款合同》及建行仙游支行与吴双蕊、黄志云办理抵押权登记手续，双方意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，均应认定合法有效。建行仙游支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。吴双蕊未按照合同的约定返还借款并支付利息，已构成违约，依法应归还尚欠借款本息并承担逾期付款的违约责任。吴双蕊、黄志云为本案借款提供抵押担保，且建行仙游支行在抵押期限内向抵押人主张权利，并依法办理抵押权登记手续，抵押权依法设定，在吴双蕊不履行到期债务时，建行仙游支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因黄志云系吴双蕊的丈夫，其愿意与吴双蕊共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。故此，黄志云依法应负共同偿还本案讼争款项之责任。 综上所述，建行仙游支行的上述诉讼请求合理，本院予以支持。吴双蕊、黄志云经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴双蕊、黄志云应在本判决生效之日起十日内返还给中国建设银行股份有限公司仙游支行借款475548.5元并支付利息（利息计算办法：自2017年9月29日起以借款本金475548.5元为基数，按合同中约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止，包括复息、罚息）； 二、若吴双蕊、黄志云到期未还清本判决第一项的款项，中国建设银行股份有限公司仙游支行有权以吴双蕊、黄志云设定抵押担保的坐落于仙游县玉田片区Ａ地块“龙翔·水乡丽都”第20幢13层1202号的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果吴双蕊、黄志云未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9232元，由吴双蕊、黄志云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  杨国地 人民陪审员  颜小龙 人民陪审员  黄福伟 二〇二〇年二月二十七日 书 记 员  陈 悠 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。