甘肃省华亭市人民法院刑事判决书（2020）甘0824刑初8号公诉机关华亭市人民检察院。被告人张某1，2019年7月23日因本案被华亭市公安局刑事拘留，同年8月15日被依法逮捕。现羁押于华亭市看守所。华亭市人民检察院以华检刑检刑诉（2019）137号起诉书指控被告人张某1犯贷款诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。华亭市人民检察院指派检察员牛小虎出庭支持公诉，被告人张某1庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年1月至2012年9月，被告人张某1明知自己无偿还能力，编造虚假的贷款理由，并通过非法途径购买伪造的华亭煤电股份有限公司华亭煤矿财务科的印章，以伪造本人、担保人工资证明及担保人的配偶身份信息等方式，先后6次骗取银行贷款共计690287.70元，诈骗赃款用于偿还债务及个人挥霍。贷款逾期后被告人张某1无力偿还本息并失去联系。具体犯罪事实如下：1、2011年1月25日，被告人张某1以购车为由向中国银行华亭支行申请个人信用循环贷款16万元。在办理贷款手续时，张某1提供虚假的购车合约和预收款收据，虚构购车事实，并伪造其与罗某工资证明、未婚证明及名下无贷款、担保的证明，冒用罗某身份信息为其贷款做担保，骗取银行贷款16万元，除部分用于偿还债务外，其余被其消费、挥霍。贷款期间及贷款逾期后，被告人张某1先后归还贷款本金共计99712.30元，后至案发再未还本付息。截至案发，仍有60287.70元本金尚未归还。2、2012年1月16日，被告人张某1以购房为由向甘肃华亭农商银行仪洲支行申请贷款，并将15万元贷款申请办理在祁某名下，其与何某1、何某2为该笔贷款做信用担保。在办理贷款手续时，被告人张某1虚构祁某在华亭煤矿工作的事实，并提供了伪造的祁某、何某1的华亭煤电股份有限公司华亭煤矿财务科工资证明，冒用尉某身份信息作为何某1的配偶资料为其贷款作信用担保，诈骗该行信用贷款15万元用于偿还旧债及个人挥霍。贷款逾期后被告人张某1无力偿还贷款本息，该笔贷款至案发仍未归还。3、2012年4月25日，被告人张某1以购房为由向甘肃华亭农商银行河南支行申请贷款，并将5万元贷款申请办理在周某1名下，并由其为该笔贷款作信用担保。在办理贷款过程中，被告人张某1虚构周某1在华亭煤矿上班及周某1名下有价值26万元房产的事实，诈骗该行信用贷款5万元，并将贷款挥霍。贷款逾期后被告人张某1无力偿还贷款本息，该笔贷款至案发仍未归还。4、2012年6月2日，被告人张某1向甘肃华亭农商银行河南支行申请贷款，并以黎某1进货为由将13万元贷款办理在黎某1名下，由其和杜某1为该笔贷款作信用担保，在办理贷款手续时，张某1提供了伪造的杜某1在华亭煤电股份有限公司华亭煤矿财务科的工资证明，冒用周某2、丁丽身份信息作为担保人杜某1、贷款人黎某1配偶资料为其贷款，诈骗该行信用贷款13万元，款项被张某1偿还旧债及挥霍。贷款逾期后被告人张某1无力偿还贷款本息，该笔贷款至案发仍未归还。5、2012年8月3日，被告人张某1以其经营的华宝KTV需要装修为由，向甘肃华亭农商银行仪洲支行申请信用担保贷款20万元，并由何某2、马某、周某1、黎某1为贷款作信用担保。在办理贷款手续时，被告人张某1冒用王某、丁某身份信息作为担保人马某、黎某1的配偶资料，诈骗该行贷款20万元，款项被张某1偿还旧债及挥霍。贷款逾期后被告人张某1无力偿还贷款本息，该笔贷款至案发仍未归还。6、2012年9月5日，被告人张某1因2011年6月在其妻子杜某2名下的一笔10万元贷款到期后无力偿还，向甘肃华亭农商银行营业部以购房为由将到期贷款申请转贷。在办理转贷手续时，被告人张某1冒用祁某、任某及李某1身份信息为该笔贷款作信用担保，诈骗该行贷款10万元用于偿还杜某2名下在该行已到期的贷款。贷款逾期后被告人张某1无力偿还贷款本息，该笔贷款至案发仍未归还。公诉机关认为，被告人张某1以非法占有为目的，虚构贷款事实及理由，使用虚假证明文件，先后多次骗取银行贷款，数额巨大，且贷款逾期后又失去联系，给银行造成重大财产损失，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任，且数额巨大。当庭建议对其在有期徒刑四年至六年之间处刑，并处罚金。公诉机关提交了受案登记表、立案决定书、案件移送函、张某1户籍证明、归案说明，拘留证、逮捕证，中国银行个人信用循环贷款额度用款申请审批表、个人信用循环贷款合同、保证合同、罗某工资证明、张某1华亭煤电有限公司华亭煤矿财务科工资证明、贷款申请书、华亭县通海汽车贸易有限责任公司购车合约、收据，个人贷款面谈记录、关于张某1申请个人信用循环额度贷款的贷前调查报告、借款人贷款用途声明书、放款信息，安口派出所证明、公民身份证号码更正证明，华亭市农村信用联社西华信用社证明、华亭市华宝物业服务有限公司情况说明，中国银行华亭支行贷款还款明细清单、账户交易清单、情况说明、借款申请表，本院执行案件立案审批表、执行案件流程管理情况、强制执行申请书、关于中国银行股份有限公司华亭支行与张某1、罗某金融借款合同纠纷申请执行一案的执行报告、（2015）华执字第286号执行裁定书，接受证据材料、孙某中国银行交易流水明细清单、情况说明，张某1中国银行账户明细；华亭农商行仪州支行个人贷款申请书、贷款审批表、祁某、尉某身份证复印件，祁某、何某1“华亭煤电股份有限公司华亭煤矿”工资证明、购房贷款调查报告、个人借款合同、贷款担保承诺书、贷款后检查记录、贷款催收通知，本院（2014）华民初字第458号民事调解书、（2014）华执字第190号执行裁定书，结婚登记审查处理表、甘肃农信司法账户查询祁某、何某2、余某账户明细、甘肃省农村信用社储蓄取款凭条；华亭市农村合作银行河南分理处个人借款担保合同、个人借款申请书，周某1、姜某身份证复印件、关于周某1申请5万元购房贷款的调查报告、贷款审批表、担保合同、担保承诺书、贷款贷后检查记录、借款借据，周某1账户交易明细；华亭农商行河南支行个人借款申请书、借款合同、借款申请书、黎某1、丁丽身份证复印件、贷款调查报告、贷款审批表、担保合同、贷款担保承诺书，杜某1“华亭煤电股份有限公司华亭煤矿”工资证明、贷款后检查记录、借款借据、贷款催收通知，黎某1账户交易明细、贷款转出凭证，结婚登记审查处理表；华亭农商行仪州支行贷款申请书、贷款审批表、担保承诺书4份、客户贷前查询单、贷款催收单、张某1、王某、逯某账户查询明细，本院(2015)华执字第371号执行裁定书、结婚登记审查处理表；原华亭县农村信用社个人借款申请书、张某1、杜某2、祁某、任某身份证复印件、贷款担保承诺书、华亭煤电股份有限公司财务科便函、个人借款担保合同、贷款发放通知单，甘肃省农信社杜某2账户明细、结婚登记审查处理表；华亭煤业集团华亭煤矿证明、便函、关于张某1的工资发放情况表，证人罗某、赵某、路某、祁某、余某、何某1、王某、杜某2、尉某、黎某1、陈某1、杜某1、聂某1、孙某、辛某、张某2、张某3、何某2、马某、严某、聂某2、曹某、陈某2、黎某2、周某2、李某2、周某1、唐某、辛某、张某4、杨某1、任某、李某1、吴某、田某、杨某2、张某5证言；甘肃华亭煤电股份有限公司华亭煤矿财务科印章印模、华亭市公安局文检物证鉴定委托书、甘肃政法学院司法鉴定中心甘政司2019（文书）鉴字第339号司法鉴定意见书及被告人张某1供述等证据证实。被告人张某1对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明，2019年7月10日，被告人张某1主动到华亭市公安局投案。本院认为，被告人张某1构成贷款诈骗罪。公诉机关的指控成立。案发后被告人张某1主动投案，到案后能如实供述自己的罪行，是自首，还愿意接受处罚，依法对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第六十七条第一款，第五十二条、第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月23日起至2024年7月22日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳。）二、被告人张某1的违法所得690287.70元，依法责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 董 雷审 判 员 徐秀霞人民陪审员 靳丽娟 二〇二〇年二月二十二日法官 助理 石梦凡书 记 员 于 凡