大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初6360号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地：大连市普兰店区丰荣街153号。统一社会信用代码：91210282818713920B。法定代表人：张斌，系该行行长。委托诉讼代理人：邵淑红，系辽宁水源律师事务所律师。被告：杨景山，男，1981年3月15日出生，汉族，户籍地辽宁省抚顺市顺城区。现住大连市普兰店区。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行诉被告杨景山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人邵淑红到庭参加了诉讼，被告杨景山经本院合法传唤，无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还借款本金168804.10元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月10日利息为2686.96元、罚息为36.24元，自2019年7月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定的计息标准计付）；2.请求判令原告对抵押物即位于普兰店区住房拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月20日，原告与被告签订212907000-2022-20140216525号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：“原告向被告提供个人住房按揭借款，借款金额19.6万元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，采用等额本息还款方式。同时被告以其所购买的位于普兰店区房屋抵押给原告，作为偿还借款合同的担保，担保范围包括借款合同项下的贷款本金及利息、违约金、赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方到房地产交易部门办理了房屋抵押登记。原告已按照合同约定履行了借款义务。但被告在履行合同过程中，未按约定还款期限还款。自2019年4月4日至2019年7月10日，被告拖欠借款本息人民币3922.98元未还。原告根据合同约定，宣布借款全部到期，要求被告立即偿还借款本息、罚息、复利。现原告诉至贵院，请求依法审判。被告杨景山未予答辩。当事人围绕诉讼请求，原告为证明其主张提交的证据有：证据一：无婚姻登记记录证明1页，原件，证明被告贷款时系单身。证据二：《公证书》共4页，原件，证明：1.2014年12月17日，被告与刁绍敏签订《房地产买卖契约》，购买位于普兰店房屋，面积54米2；2.刁绍敏房照号为普房权证普私字第××号；3.刁绍敏房屋的法定标准地名为普兰店区久寿街401-1-6-12号；4．根据合同第二条，房款系贷款后付清。证据三：杨景山的房屋所有权证，3页，复印件，证明：2014年12月18日，杨景山办理了房屋所有权证，证照号为普房权证普私字第××号。证据四：《个人住房（商业用房）借款合同》，编号212907000－2022－20140216525，36页，原件，证据来源为被告贷款时与原告签订。证明：1.2014年12月20日原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同，原告向被告提供总金额为人民币19.6万的按揭贷款。贷款期限为240个月，贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息；2.被告将所购房屋抵押给原告，合同第十三条二抵押担保的范围包括为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因借款人违约而给贷款人造成的损失和其它所有应付费用；3.根据合同第三十一条二约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；4.根据合同第七条三（一）项借款人未能在约定还款日前一日柜面终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务；5.根据合同第十七条被告未按期归还贷款本息原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；解除借贷关系；行使担保物权；对于借款人未按时还清任意一期借款本息（包括宣布到期的借款本息），自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失等。证据五：他项权证，3页，原件，证明：2014年12月26日办理了他项权证，权证号为普房他证普抵字第××号，抵押权成立。证据六：个人贷款支付凭证，1页，原件，证据来源为被告贷款时与原告签订，证明：原告按照贷款合同约定于2015年1月4日将19.6万元贷款划入刁绍敏账户，原告已履行合同项下的付款义务。证据七：个人贷款对帐单，1页，原件，证据来源为原告银行系统打印件，证明：截止2019年7月10日，被告应偿还的贷款本金168804.10元、拖欠总额为3922.98元。其中拖欠本金为1199.78元，拖欠利息为2686.96元，拖欠罚息为36.24元。证据八：逾期还款名细，打印件，证明：被告从2019年4月4日开始逾期。被告杨景山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，本院认为，原告所提供的证据来源合法，具有客观真实性，能够证明本案事实，本院予以采信。根据当事人的陈述，结合本案证据，本院认定事实如下：2014年12月20日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号212907000－2022－20140216525），原告向被告提供总金额为人民币19.6万的按揭贷款，用于购买大连市普兰店区房屋，贷款期限为240个月，贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息。被告将所购房屋抵押给原告，抵押担保的范围包括为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、执行费等）。借款人未能在约定还款日前一日柜面终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期国罚息和复利，并有权在该约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；解除借贷关系；行使担保物权；对于借款人未按时还清任意一期借款本息（包括宣布到期的借款本息），自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失等。2014年12月26日，双方对抵押房屋办理了抵押登记。原告按照贷款合同约定于2015年1月4日将19.6万元贷款划入被告指定账户。自2019年4月4日起被告杨景山未依据贷款合同的约定，向原告偿还借款本金及利息，截止2019年7月10日，被告应偿还的贷款本金168804.10元、拖欠总额为3922.98元。其中拖欠本金为1199.78元，拖欠利息为2686.96元，拖欠罚息为36.24元。本院认为，原告与被告杨景山之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按合同约定履行了放款义务，被告杨景山未按合同约定履行还款义务，系违约行为，原告有权根据《个人住房（商业用房）借款合同》关于违约责任的约定，要求被告偿还借款本金168804.10元，利息2686.96元、罚息36.24元，并自2019年7月11日起至借款实际清偿之日止按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付利息、罚息、复利。被告以本合同项下贷款所购房屋为原告提供抵押，并已办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨景山于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金168804.10元，利息2686.96元、罚息36.24元，合计171527.30元，并自2019年7月11日起至借款实际清偿之日止按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付利息、复利、罚息；二、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对大连市普兰店区房屋拍卖、变卖、折价享有优先受偿权。如未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3755元，由被告杨景山负担，被告杨景山于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费600元（原告已预交），由被告杨景山负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  肖明阳人民陪审员  孙 茹人民陪审员  王美华二〇二〇年二月十七日书 记 员  刘红艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。