中华人民共和国 福建省三明市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽04民初241号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地：福建省明溪县雪峰镇河滨北路339号。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人:林志民，理事长。 委托诉讼代理人:阙勇刚、饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：杨丽莉，女，1983年3月16日出生，汉族，住福建省明溪县。 被告：吴嘉城，男，1962年9月3日出生，汉族，个体工商户，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社（以下简称“明溪农村信用社”）与被告杨丽莉、吴嘉城金融借款纠纷一案，本院于2019年5月9日立案，因本案被告吴嘉城系台湾地区居民，故本案诉讼主体具有涉台因素，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第五百五十一条的规定，本院决定本案参照适用涉外民事程序的特别规定，依法组成合议庭，于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告明溪农村信用社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告杨丽莉经公告送达开庭传票、被告吴嘉城经司法互助程序送达，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 明溪农村信用社向本院提出诉讼请求：1.判令杨丽莉、吴嘉城偿还明溪农村信用社借款本金、利息、违约金、费用53628.33元（其中，本金48953.62元，截止2019年4月21日的利息、违约金、费用计4674.71元）；2.判令杨丽莉、吴嘉城向明溪农村信用社支付自2019年4月22日起至实际还清借款本金之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按合同约定支付违约金（每月最低还款额部分的5%计收）、费用；3.本案诉讼费用由杨丽莉、吴嘉城负担。 事实和理由：1.2015年8月5日，被告杨丽莉向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠金融卡），填写了普惠金融卡申请表，签署了领用合约、普惠金融卡章程、普惠金融卡补充协议。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢ0Ｃ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。普惠金融卡补充协议约定：普惠金融卡不享受免息期，透支手续费按日计收，手续费费率按信用社核定手续费率执行。发卡社可根据客户的资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率。2.被告杨丽莉与吴嘉城系夫妻关系，吴嘉城于2015年8月5日签署声明书，声明同意办理普惠金融卡并愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请的普惠金融卡的本金、利息及相关费用。本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。3.依被告的申请，原告核准并于2015年8月1日向被告发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。被告激活后多次使用从该卡借出款项，自2018年8月18日开始违约，截至2019年4月21日，结欠本金48953.62元，结欠利息、违约金、费用4674.71元，合计53628.33元。望判如所请。 杨丽莉、吴嘉城未提供书面答辩意见。 明溪农村信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料： 1.福万通普惠金融卡中请表、领用合约、章程。证明杨丽莉办理普惠金融卡，及双方关于该卡的使用方式、还款方式、违约责任等的约定。 2.普惠金融卡补充协议。证明普惠金融卡不享受免息期，透支手续费按日计收等内容。 3.结婚证、声明书。证明杨丽莉与吴嘉城系夫妻关系。吴嘉城声明同意办理普惠金融卡并愿意和申请办卡人一起负责消偿所申请的普惠金融卡的本金、利息及相关费用。 4.交易明细查询单、账户余额查询、情况说明。证明被告自2018年8月18日开始违约，截至2019年4月21日，结欠本金48953.62元，结欠利息、违约金、费用4674.71元，合计53628.33元。 本院认证如下：杨丽莉、吴嘉城未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为对明溪农村信用社所陈述事实及提交的证据放弃抗辩和质证的权利。明溪农村信用社提交的上述证据材料，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性特征，本院作为证据予以采信。 案经审理查明：1.2015年8月5日，杨丽莉向明溪农村信用社办理福普惠金融卡，申请信用额度为50000元，并填写了普惠金融卡申请表，签署了领用合约，普惠金融卡章程、普惠金融卡补充协议。领用合约及章程约定了以下内容：普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，明溪农村信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。福建农村信用社普惠金融卡收费标准：约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。等等。《普惠金融卡补充协议》约定，普惠金融卡不享受免息期，透支手续费按日计收，手续费费率按信用社核定手续费率执行。发卡社可根据客户的资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率。等等。 2.2015年8月5日，吴嘉城签署声明书，其作为杨丽莉的配偶同意杨丽莉办理普惠金融卡，并愿意和杨丽莉一起负责清偿所申请的普惠金融卡的本金、利息及相关费用。 3.2015年8月7日，明溪农村信用社向杨丽莉发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。杨丽莉激活后多次使用从该卡借出款项，自2018年8月18日开始违约，截至2019年4月21日，结欠本金48953.62元，结欠利息、违约金、费用4674.71元，合计53628.33元。 4.2005年5月12日，杨丽莉与吴嘉城在福建省三明市民政局登记结婚。 本院认为，本案当事人未协议选择本案合同适用的法律，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二条、第四十一条之规定，根据最密切联系原则，本院确定中华人民共和国法律作为本案合同适用的准据法。明溪农村信用社与杨丽莉签订的普惠金融卡《领用合约》《补充协议》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。杨丽莉使用普惠金融卡透支转账，但未能按约履行支付本金、利息、违约金等义务，明溪农村信用社要求其偿还全部借款本金、利息、违约金及费用，符合双方当事人约定，应予支持。上述债务发生于杨丽莉与吴嘉城夫妻关系存续期间，吴嘉城声明同意和杨丽莉一起负责清偿所申请的普惠金融卡的本金、利息及相关费用，属夫妻共同债务，明溪农村信用社主张吴嘉城对该债务承担共同还款责任，本院予以支持。杨丽莉与吴嘉城经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条的规定，判决如下： 一、杨丽莉应于本判决生效后十日内偿还明溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金48953.62元及利息、违约金、费用4671.71元（该利息、违约金、费用暂计至2019年4月21日），以及从2019年4月22日起至本判决确定还款之日止按照合同约定计算利息、违约金、费用； 二、吴嘉城对杨丽莉的上述债务承担共同还款责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1140.7元，由杨丽莉、吴嘉城负担。 如不服本判决，原告明溪县农村信用合作联社与被告杨丽莉可在判决书送达之日起十五日内，被告吴嘉城可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  陈翔熙 审判员  何善坚 审判员  黄国庆 二〇二〇年二月二十七日 书记员  饶 婕 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十九条在中华人民共和国领域内进行涉外民事诉讼，适用本编规定。本编没有规定的，适用本法其他有关规定。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。