江苏省南通市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏06民终4511号 上诉人（原审被告）：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区。 法定代表人：刘经纶，董事长。 被上诉人（原审原告）：朱晓丽，女，1979年8月5日出生，汉族，住江苏省南通市港闸区。 被上诉人（原审原告）：邱顺兰，女，1956年4月21日出生，汉族，住江苏省如东县。 被上诉人（原审原告）：**珍，女，1938年5月8日出生，汉族，住江苏省如东县。 以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：顾芹芹，江苏大生律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：于海林，男，1965年5月19日出生，汉族，住江苏省如东县。 被上诉人（原审被告）：如东海林机械服务部，住所地江苏省如东县。 经营者：于海林，男，1965年5月19日出生，汉族，住江苏省如东县。 上诉人泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康保险公司）因与被上诉人朱晓丽、邱顺兰、**珍、于海林、如东海林机械服务部（以下简称海林服务部）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省如东县人民法院（2019）苏0623民初3406号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 泰康保险公司上诉请求：撤销原判，依法改判，一、二审诉讼费用由被上诉人于海林负担。事实和理由：泰康保险公司已履行提示、明确说明义务，故应在商业险范围内予以免责。于海林系醉酒后驾驶具有安全隐患的机动车上路行驶，且在事故后逃逸。根据保险合同约定，该起事故造成的赔偿不属于保险责任赔偿范围。于海林在投保时，泰康保险公司将保险单、示范条款、免责事项说明书一并交付。一审中于海林已向一审法院提供保险单，而保险条款、保险单均是保险合同的组成部分，泰康保险公司已提示示范条款和免责事项说明书中关于责任免除和赔偿处理，于海林收到上述材料后并未向保险公司提出任何变更或补充手续申请。由此可证明，于海林已知晓保险单及承包险种相对应的条款且对所提示的内容完全理解，并对该内容无异议。泰康保险公司已履行提示、明确说明义务，应免除商业险责任范围内的保险责任。于海林醉酒驾驶并逃逸的行为严重违反社会公共道德，损害公共秩序，根据立法本意，于海林的违法犯罪行为亦应属免责范围，不应变相助长该行为的存在。 朱晓丽、邱顺兰、**珍、于海林、海林服务部均未答辩。 朱晓丽、邱顺兰、**珍向一审法院起诉请求：于海林、海林服务部、泰康保险公司赔偿各项经济损失共计1124452元并承担诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年4月24日19时13分左右，于海林驾驶苏Ｆ×××××货车由东向西行驶至如东XZ01线32KM+500m路段，遇有朱某在道路上由北向南步行，双方发生碰撞，致使朱某当场死亡。经如东县公安局交通警察大队认定于海林系醉酒后驾驶且逃逸，承担事故的全部责任，朱某不承担事故责任。案涉车辆行驶证登记所有人为海林服务部，于海林在泰康保险公司处投保了交强险和100万元不计免赔商业第三者责任保险，事故发生在保险期间内。于海林在事故发生后先行赔偿朱晓丽、邱顺兰、**珍25万元。 另查明，朱某出生于1953年10月，**珍系朱某母亲，邱顺兰系朱某配偶，朱晓丽系朱某独生子女。**珍除朱某外，尚有一名子女健在。 再查明，于海林因涉嫌犯交通肇事罪，已被刑事案件立案，本案开庭审理时刑事案件处于如东县人民检察院审查起诉阶段。 一审休庭期间，于海林表示交强险范围内的损失由其全额向朱晓丽、邱顺兰、**珍进行赔偿，从其先行赔偿的25万元中扣除，余款14万元不要求在本案中处理。 一审法院认为，公民的生命权受法律保护，本案中，于海林驾驶机动车辆与朱某发生交通事故，致朱某当场死亡，于海林承担事故的全部责任，故朱晓丽、邱顺兰、**珍作为朱某近亲属有权获得赔偿。对朱晓丽、邱顺兰、**珍诉请要求赔偿的损失，属于法律法规规定应当赔偿的范围、项目和标准的，法院予以支持。综合双方举证质证，能够认定朱晓丽、邱顺兰、**珍因案涉交通事故造成的经济损失为：1.死亡赔偿金708000（47200*15）元；2.丧葬费39870元；3.被扶养人生活费，对**珍的被扶养人生活费，因**珍已满80周岁，法院酌情支持5年，认定为73655元（29462*5/2），关于邱顺兰的被扶养人生活费，因其提供的证据不足以证明其主张，故法院难以支持。4.亲属处理丧葬事宜误工费900元，5.交通费酌定300元。关于精神损害抚慰金，因于海林涉嫌犯交通肇事罪，已被移送审查起诉，故本案中不予处理。 关于泰康保险公司在商业第三者责任险范围内拒赔的问题。对朱晓丽、邱顺兰、**珍超出交强险限额的损失，泰康保险公司辩称因于海林有醉酒驾驶情节，属于保险公司免责范围，不应赔偿，对此，泰康保险公司当庭提供了《机动车综合商业保险示范条款》和《机动车综合商业保险免责事项说明书》，以证明其辩称主张。泰康保险公司提供的该《示范条款》和《免责事项说明书》在订立合同时未与对方协商，属于格式条款。我国保险法规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，投保人于海林否认收到泰康保险公司的《机动车综合商业保险示范条款》和《机动车综合商业保险免责事项说明书》，而泰康保险公司向投保人于海林出具的《机动车综合商业保险保险单》并未附格式条款，泰康保险公司未能举证证明其已将上述《示范条款》和《免责事项说明书》交付投保人于海林，亦未能举证证明其就免除保险人责任的条款向投保人作出了提示和说明义务，法院难以确认该免责条款对投保人于海林发生法律效力，故对泰康保险公司拒赔的抗辩，法院不予采纳。 综上，于海林自愿在交强险责任限额内赔偿朱晓丽、邱顺兰、**珍损失，法院照准。对朱晓丽、邱顺兰、**珍超出交强险限额的损失，泰康保险公司应根据约定按照于海林负事故全部责任的比例（100%的赔偿责任），直接向朱晓丽、邱顺兰、**珍承担赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款之规定，一审法院判决：一、于海林在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿朱晓丽、邱顺兰、**珍损失110000元（已履行）。二、泰康在线财产保险股份有限公司于判决生效后十日内在机动车第三者责任保险限额内赔偿朱晓丽、邱顺兰、**珍损失712725元。三、驳回朱晓丽、邱顺兰、**珍的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6022元，由朱晓丽、邱顺兰、**珍负担1616元、泰康在线财产保险股份有限公司负担3817元、于海林负担589元。 二审中，双方当事人均未提供新证据。经审理查明，一审查明的案件事实属实，本院予以确认。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。泰康保险公司主张于海林醉酒驾驶并逃逸属于商业保险合同约定的免责条款，其应在商业险赔偿范围内免责，但于海林提供的保险单上并无免责条款的具体内容，泰康保险公司也未能举证证明其已将保险示范条款或免责事项说明书送达于海林，现有证据不足以认定泰康保险公司已就免责条款向于海林履行了提示义务，其抗辩理由因此不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费6022元，由上诉人泰康在线财产保险股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  卢丽 审判员  杨谦 审判员  吕敏 二〇二〇年二月二十六日 书记员  邱晴