福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14425号 原告：中国银行股份有限公司福州福屿支行，住所地福州市鼓楼区西环中路388号黎明苑综合一层商场4号店面。 负责人：王坤辉，行长。 委托诉讼代理人：洪芳芳，福建新世通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林欣，福建新世通律师事务所律师。 被告：陈海燕，女，汉族，1987年9月25日出生，住福建省平潭县。 被告：蔡明桂，男，汉族，1987年4月6日出生，住福建省平潭县。 原告中国银行股份有限公司福州福屿支行（以下简称“中国银行”）诉被告陈海燕、蔡明桂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员林跃男适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人林欣到庭参加诉讼。被告陈海燕、蔡明桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，原告中国银行提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。 中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈海燕立即偿还贷款本金494935.82元，并支付贷款利息及罚息（暂计至2019年5月24日，贷款利息为57362.99元、罚息为7353.96元，此后的利息及罚息按照合同约定及人民银行有关逾期人民币贷款规定计收至被告实际清偿之日止）；2.判令陈海燕承担中国银行因本案支出的律师费6600元；3.判令蔡明桂对陈海燕上述1、2项下债务承担连带清偿责任；4.判令确认中国银行有权以陈海燕提供抵押物即位于连江县潘渡乡×××单元折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述1、2项下债权；5.判令本案的诉讼费用、保全费用等由二被告共同承担。 事实与理由：2013年5月28日，中国银行和陈海燕签订编号为2013年鼓（福）人借字第036号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称“贷款合同”）。合同约定：陈海燕向中国银行贷款520000元，贷款期限为360个月，自实际放款日起算。贷款用途仅限于陈海燕支付其购买连江县潘渡乡×××单元的购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从中国银行实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰,每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月偿还贷款本息。陈海燕应自发放贷款后第二个月开始按月还贷，还款期数共计120期，还款日为每月1日。若陈海燕未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。陈海燕以本合同项下贷款所购房屋向中国银行提供抵押担保，并办理抵押登记。担保范围为本合同项下陈海燕全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、中国银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。陈海燕未按期归还贷款本息，中国银行有权宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求其赔偿因其违约而造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等，并依法、依约对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。 同日，中国银行和蔡明桂签订编号为鼓（福）人保字第2013036号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（下称“保证合同”）。合同约定，蔡明桂为上述贷款合同提供全程连带责任保证。保证担保的范围为贷款合同项下的债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公告费等）。陈海燕未按约定及时清偿债务，中国银行有权要求蔡明桂履行保证责任。存在其他物的担保或保证的，不影响中国银行行使本合同项下权利。蔡明桂不得以此作为抗辩。 2013年6月9日，中国银行依约向陈海燕发放贷款520000元。2015年12月8日，中国银行和陈海燕就上述抵押事宜办理了抵押登记。2017年1月起，陈海燕拖欠贷款本息。经多次催告，无果。为维护自身合法权利，中国银行提起本案诉讼，请求判如所请。 本院认为，中国银行围绕诉讼请求依法提交了证据。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。中国银行提交的证据经本院审查，能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据现有的证据，本院确认中国银行所诉属实。对于中国银行所述的事实，本院予以确认。 本院另查明，案涉抵押物即位于连江县的所有权证号为Ｌ×××号。他项权证号为连房他证ＴＬ字第××号。为实现本案债权，中国银行委托福建新世通律师事务所代理本案诉讼，已支付律师费6600元。截至2019年5月24日，陈海燕尚欠贷款本金494935.82元、利息57362.99元、罚息7353.96元。 本院认为，中国银行与陈海燕签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。中国银行依约发放贷款，履行合同义务。陈海燕作为借款人未按约及时还款付息，行为已构成违约，根据合同法第一百零七条规定，应承担还款付息并赔偿损失等违约责任。中国银行根据合同约定，要求陈海燕返还全部借款，符合合同法第九十三条规定，本院予以支持。双方在合同中约定的利息、罚息等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。陈海燕违约，致本案诉讼发生，中国银行要求其赔偿因实现债权所致的合理的律师费损失，具有合同依据，亦未违反法律规定，本院予以支持。陈海燕自愿以其所有的房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。中国银行要求以上述抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿债权之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，本院亦予以支持。 蔡明桂自愿为陈海燕的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，保证范围明确，合法有效。中国银行要求该蔡明桂对上述债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。在承担责任后，有权向主债务人陈海燕追偿。 二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈海燕于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州福屿支行偿还贷款本金494935.82元，并支付利息、罚息（暂计至2019年5月24日，利息为57362.99元、罚息为7353.96元，之后至贷款实际清偿之日止的利息、罚息按双方合同约定的标准计付）； 二、陈海燕于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司福州福屿支行赔付律师费6600元； 三、中国银行股份有限公司福州福屿支行有权对陈海燕提供的坐落于福建省连江县潘渡乡×××单元的抵押房产（房屋所有权证号：××号）折价或以拍卖、变卖所得价款对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、蔡明桂对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。在承担责任后，有权向陈海燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9462元，减半收取4731元，财产保全费3351元，以上合计8082元，均由陈海燕、蔡明桂共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林跃男 二〇二〇年二月五日 法官助理吴厚鑫 书记员金雪芳 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。