云南省泸水市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3321民初67号 原告：泸水市农村信用合作联社，住所地：泸水市六库镇穿城路260号。 统一社会信用代码：91533321219310556P。 法定代表人：傅航，系该联社理事长。 委托诉讼代理人：段晓江，男，白族，1984年11月16日生，本科文化，系泸水市农村信用合作联社职工，现住泸水市。 被告：王成，男，白族，1985年10月7日生，初中文化，农民，云南省泸水市人，住泸水市。 被告：娜付香，女，怒族，1989年6月8日生，小学文化，农民，云南省福贡县人，现住泸水市。 原告泸水市农村信用合作联社（以下简称“泸水信用社”）与被告王成、娜付香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸水信用社的委托诉讼代理人段晓江、被告王成、娜付香均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告泸水信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还借款本金40000.00元；2.请求判令被告向原告偿还2013年3月21日至2019年10月12日的借款利息、罚息和复利共计57677.73元;3.请求判令被告向原告偿还自2019年10月13日起至；实际还清款项之日止按借款合同的约定偿还借款利息、罚息和复利;4.请求判令本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：2012年2月7日，被告王成因种养殖资金短缺，向原告申请借款5万元，并向原告出具了《农户小额信用借款申请》、《农户信用等级自评申请》。同时，被告娜付香作为被告王成的配偶，自愿与被告王成承担共同还款责任，并向原告出具了《共同借款还款承诺书》，形成了《借款人面谈记录》。经原告审查后，认为被告符合农户小额信用借款的条件，可以发放借款。2012年2月25日，原告与被告签订了《农户小额信用借款合同》(合同编号:2012年农信0225字第005号)(后称《借款合同》，该借款合同明确约定:“借款种类:农户小额信用贷款;借款用途:种植、养殖;借款金额:在借款额度有效期内被告可申请使用的最高借款额度为人民币(大写):肆万元整；借款额度的有效使用期限为:36个月，即自2012年2月25日起至2015年2月25日;借款利率以单笔借款发放时的借款凭证记载为准;借还款方式为:在借款合同有效期内，一次核定、随用随借、余额控制、周转使用。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按借款合同第二条的约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。借款合同还对违约责任等进行了明确的约定。借款合同签订后，原告分别于2012年3月14日依约向被告发放了借款1万元，期限12个月，起止日期为2012年3月14日至2013年3月14日，借款利率为6.56%;于2013年1月13日依约向被告发放了借款3万元，期限12个月，起止日期为2013年1月13日至2014年1月13日，借款利率为8.35%。原告全面履行了合同的义务，但被告却一直未按借款合同的约定按期偿还借款本息。此后，虽经原告多次催促，但被告总以各种理由拒不偿还原告的借款本息，截止2019年10月12日，被告尚欠借款本金共计40000.00元，2013年3月21日至2019年10月12日产生的利息、罚息和复利57677.73元，本息合计97677.73元。综上，原告认为，借款合同签订后，原告已经按照借款合同的约定全面履行自己的合同义务，但被告至今均未按借款合同的约定履行还本付息义务，被告的行为己构成严重的违约，并给原告造成重大的经济损失。现原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，向贵院依法提起诉讼，请求贵院依法公正裁决。 被告王成、娜付香辩称，1.向原告借款是事实，双方约定的贷款是4万元，用途为投资种植甘蔗，原告先行发放了1万元的启动资金后，剩余的3万元没有按时发放，导致我资金不到位，造成了我的投资亏损；后借款期限到期，原告的工作人员也多次来过我家里催收，我结合自身情况，申请减免利息，但都一直达不成共识。我个人认为，原告未及时发放3万元贷款，导致我投资种植养殖收入血本无关，我的亏损和原告未及时发放贷款有因果联系，而且这么多年了，我的一折通账户里打进来的补助款，也都第一时间被银行扣划用来偿还该笔贷款，我都没有拿到过，具体刷了多少我也不知道，我们深知逾期所带来的后果，我们也不愿意这样，我们想要尽快的还完。如果非要还本金加利息的话，我请求三年之内分期还完，并且从进行司法调解那天起，不再计算后期的利息，若是只还本金，免除利息，我可以在一年之内还完。 原告泸水信用社为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料： 1.《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《居民身份证》，用于证明原告的基本身份信息。 2.《居民身份证》2份、《结婚证》1份，用于证明被告基本身份情况的事实。 3.《农户小额信用借款申请》、《农户信用等级自评申请》、《共同还款承诺书》、《借款人面谈记录》、《农户小额信用借款合同》（合同编号：2012年农信0225字第005号）、《云南省农村信用合作社借款借据》，用于证明1.被告王成向原告申请借款4万元的事实；2.原、被告双方签订的《农户小额信用借款合同》约定的内容；3.原告按照约定将借款4万元发放给被告的事实。 4.《个人逾期催收通知书》、《律师函》，用于证明原告已向被告进行多次催收的事实。 5.《尚欠本息情况表》、《泸水市农村信用合作联社贷款账》，用于证明截止2019年10月12日，被告尚欠原借款本金40000.00元，利息57677.73元，本息合计97677.73元的事实。 经质证，被告王成、娜付香对原告的五组证据均无异议。 被告王成、娜付香未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了五组证据，被告对其无异议，本院认为原告提交的证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能够证明其证明观点，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2012年2月7日，被告王成因种养殖资金短缺，向原告申请借款5万元，并向原告出具了《农户小额信用借款申请》、《农户信用等级自评申请》。同时，被告娜付香作为被告王成的配偶，自愿与被告王成承担共同还款责任，并向原告出具了《共同借款还款承诺书》，形成了《借款人面谈记录》。经原告审查后，认为被告符合农户小额信用借款的条件，可以发放借款。2012年2月25日，原告与被告签订了《农户小额信用借款合同》(合同编号:2012年农信0225字第005号)(以下简称《借款合同》)，该《借款合同》明确约定:“借款种类:农户小额信用贷款;借款用途:种植、养殖;借款金额:在借款额度有效期内被告可申请使用的最高借款额度为人民币(大写):肆万元整；借款额度的有效使用期限为:36个月，即自2012年2月25日起至2015年2月25日;借款利率以单笔借款发放时的借款凭证记载为准;借还款方式为:在借款合同有效期内，一次核定、随用随借、余额控制、周转使用。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按借款合同第二条的约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。借款合同还对违约责任等进行了明确的约定。借款合同签订后，原告分别于2012年3月14日依约向被告发放了借款1万元，期限12个月，起止日期为2012年3月14日至2013年3月14日，借款利率为6.56%;于2013年1月13日依约向被告发放了借款3万元，期限12个月，起止日期为2013年1月13日至2014年1月13日，借款利率为8.35%。原告全面履行了合同的义务，但被告却一直未按借款合同的约定按期偿还借款本息。此后，虽经原告多次催促，但被告总以各种理由拒不偿还原告的借款本息，截止2019年10月12日，被告尚欠借款本金共计40000.00元，2013年3月21日至2019年10月12日产生的利息、罚息和复利57677.73元，本息合计97677.73元。 本院认为，原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律的禁止性规定，属有效合同，对双方具有法律约束力。本案中，原告已经按照约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定归还借款本金及利息，现借款期限已到，被告未完全履行还款义务，故对原告提出要求被告偿还借款本金40000元、截止2019年10月12日产生的利息、罚息和复利57677.73元，本息合计97677.73元及其自2019年10月13日起直至实际还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息和复利的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持；对被告提出由于原告未按时发放贷款，导致被告经营亏损，故要求原告减免利息的答辩意见，于法无据，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告王成、娜付香于判决生效之日起十日内一次性偿还原告泸水市农村信用合作联社借款本金40000元、2013年3月21日至2019年10月12日产生的利息、罚息和复利共计57677.73元，本息合计97677.73元；及其自2019年10月13日起直至实际还清上述款项之日止产生的利息、罚息和复利（按照双方签订的《借款合同》约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2242元，减半收取1121元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审判员  和晓霞 二〇二〇年二月二十五日 书记员  杨丽萍