山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1102民初8921号 原告：中国农业银行股份有限公司日照东港支行,住所地山东省日照市东港区海曲中路65号，统一社会信用代码913711028683989571。 法定代表人：张守刚,行长。 委托诉讼代理人：马文杰，男，原告员工。 委托诉讼代理人：赵文斌，男，原告员工。 被告：袁方，女，1997年12月4日出生，汉族，居民，住山东省日照市东港区。 原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行（以下至判决主文前简称“农行东港支行”）与被告袁方信用卡纠纷一案。本院于2019年12月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行东港支行的委托诉讼代理人马文杰、赵文斌到庭参加诉讼，被告袁方经本院合法送达，未到庭参加诉讼，本院现已审理终结。 原告农行东港支行向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告袁方立即偿还原告借款本金46000元及利息、滞纳金；二、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年5月16日被告袁方向原告申请中国农业银行金穗贷记卡一份，并于2019年5月21日与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》向原告借款46000元，用于购买家庭轿车一辆，借款期限为36个月，借款按月分期偿还。该车于2019年5月21日在日照市公安局车辆管理所办理抵押登记。贷款发放后，被告一直未按借款合同约定按时还款，现已拖欠5期，根据合同约定被告已经构成违约，至今尚欠借款本金46000元及利息未能归还。原告为维护合法权利，诉至法院。 案经送达，被告袁方未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。 当事人双方围绕诉讼请求，向本院依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告农行东港支行提交了如下证据：证据一：担保借款合同一份；证据二：信用卡申请表一份；证据三：放款凭证一份；证据四：车辆登记表信息二张；证据五：专项分期授权委托书一份；证据六：车辆行驶证一份；证据七：欠款证明一份。 被告袁方未到庭，视为放弃质证权利。 本院经审查，对原告提交的证据，本院将结合关联证据进行综合确认，上述证据均予以附卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2019年5月16日，被告向原告申请办理金穗贷记卡。经审批，原告向其发放卡号为62×××94信用卡一张。被告袁方向原告出具《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，客户签阅部分载明“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定。……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告袁方在主卡申请人处签字捺印。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明“第四条利息和费用：4.1透支金额从银行记账日计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际化年利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、信用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单的方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免期还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还对账单名列的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金”。 同日，被告袁方在《专项分期柜台渠道授权委托书》授权人处签字捺印，载明：“……分期金额（大写）肆万陆仟元，小写：46000元；分期付款期数36期；手续费率：18%；手续费金额（大写）：捌仟贰佰捌拾元，小写：8280元。本人向贵行作出付下承诺，一、本人认可并授权贵行以下述形式办理上述分期交易，并委托贵行进行操作，该交易生效后，上述合同同时生效，本人承诺按合同履行责任……。” 2019年5月21日，原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：“……第二条分期业务相关要素……2.2每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为应当应还分期本金，差额在最后一期一并调整……第十条违约责任……10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额……第十五条分期资金15.1分期资金用途为以下（1）所列方式：（1）办理指定商户分期业务：用于在分期商户（全称）“日照众源汽车销售服务有限公司”（开户行：东港支行，账号：15×××62）处购买长城哈弗，价格人民币（大写）陆万陆仟元整……15.2分期本金金额：人民币（大写）肆万陆仟元整……第十六条分期手续费16.1本合同项下分期手续费费率为18%……第十七条分期期数：36期……第二十三条违约责任……23.2持卡人、抵押人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的100%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿……。”被告袁方在持卡人、抵押人处签字捺印。 原告农行东港支行提交的车辆信息登记载明，“姓名：袁方，获得方式：购买，机动车登记编号：鲁Ｌ×××××，转移登记日期：2019-5-20抵押登记抵押权人姓名：中国农业银行股份有限公司日照东港支行”。 2020年1月13日，原告出具欠款证明一份，载明“兹证明被告袁方在我行办理的汽车分期业务，于2019年7月7日归还1508元，其中本金1278元，分期手续费230元。截止2020年1月13日，被告袁方还欠我行贷款本金44722元、分期手续费（利息）8050元及滞纳金未归还。”原告在该欠款证明上加盖印章。 本院认为，原告农行东港支行与被告袁方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》均系双方当事人的真实意思表示，且内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，原告与被告的借贷关系成立且有效。原告按约发放贷款46000元，履行了合同义务，被告作为借款人亦应按合同约定的还款日期足额归还借款本息，然被告袁方未按期归还贷款本息，显属违约，应承担违约责任，故对原告要求被告偿还剩余借款本金44722元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付利息（分期手续费）的诉讼请求，双方在借款合同中对分期手续费进行了明确约定，该约定不违背法律、行政法规禁止性规定，合法有效，故对原告要求被告偿还借款分期手续费8050元的诉讼请求，本院予以支持。对于滞纳金部分，因2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，根据该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告与持卡人即被告袁方已就收取逾期还款违约金在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》进行了约定，被告在使用涉案信用卡后应如期偿还透支款项，但被告未及时偿还透支款项，其行为已构成违约，故对于原告要求被告袁方偿还逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持，但上述分期手续费（利息）及违约金的计收，总计不应超过年利率24%。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行借款本金44722元； 二、被告袁方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行借款分期手续费8050元； 三、被告袁方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行逾期还款违约金[按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，以本金44722元为基数，计算至实际给付之日止，该违约金与借款分期手续费之和不得超过年利率24%]； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费950元，减半收取475元，由被告袁方负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李隆财 二〇二〇年二月二十六日 书记员  付雅敏