广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10902号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：陈文叶，男，1972年7月5日出生，汉族，住广西容县,原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈文叶金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人莫岩、被告陈文叶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号）；2、判令被告向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金228700元、手续费40600元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月7日，利息为48.85元，还款违约金为35元，以上共计269383.85元。自2019年7月8日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用，包括案件受理费及保全费。事实和理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2019年3月12日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号。该协议约定：原告向被告授予信用额度人民币240000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的17.5%，即人民币42000元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，被告须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除协议，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告陈文叶辩称：原告主张的借款并没有实际汇入我的账户，涉案信用卡并不在我手上，我当时只是与原告签订了一份空白的合同，我只是签了名和打了指膜。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月12日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈文叶签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号），约定，原告向被告陈文叶发放分期额度借款24万元，分期期数为60期（一期为一个月）；分期额度的使用为银行直接放款支付，被告授权原告将交易金额24万元划至被告所购商品的经销商的专用账户，账户名称王彩虹，账号62×××64，开户行华夏银行广州分行营业部；分期手续费费率为17.5%，金额为42000元，手续费收取方式为分期收取；被告未按期归还分期本金及手续费构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同，等等。被告陈文叶另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户。银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如持卡人选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约的约定支付透支利息。同日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向陈文叶指定的账户发放了贷款24万元，陈文叶签署借款借据予以确认，借款借据载明借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至前述借款协议约定的王彩虹尾号为5364的华夏银行账户，并以尾号为1090的信用卡作为还款账号。贷款发放后，陈文叶未能依约还款。截至2019年10月7日，陈文叶尚欠原告借款本金228700元、手续费40600元、利息525.48元、还款违约金1633.09元。被告陈文叶辩称原告未向其尾号为4090的信用卡账户发放贷款，且被告在签订借款协议及信用卡申请表时未阅读协议及申请表内容。原告认为原告已经将相关贷款发放至借款协议约定的王彩虹尾号为5364的华夏银行账户，已经履行了发放贷款的义务，并在庭审后补充提交了贷款发放的相关证据。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈文叶签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告辩称其在前述文件上签名时没有阅读协议内容，因而不清楚具体条款内容，该抗辩不合情理，作为完全民事行为能力人，其应对自己的行为负责，本院对被告的该抗辩不予采信。原告按照借款协议约定将24万元借款发放至被告指定的王彩虹尾号为5364的华夏银行账户，已经完成出借义务，被告陈文叶未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号）符合合同约定，本院予以支持。原告所主张的借款本金及手续费、利息、还款违约金符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持。被告陈文叶应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金228700元、手续费40600元及透支利息、还款违约金（截至2019年10月7日利息为525.48元、还款违约金为1633.09元，自2019年10月8日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告陈文叶签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0952号）；二、被告陈文叶自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金228700元、手续费40600元及透支利息、还款违约金（截至2019年10月7日利息为525.48元、还款违约金为1633.09元，自2019年10月8日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5340元，保全费1867元，由被告陈文叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  陈维德人民陪审员  李敏宁二〇二〇年二月二十日书 记 员  张翠莹