广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1002民初4404号 原告：中国农业银行股份有限公司百色右江支行，住所地百色市右江区中山二路4号。 负责人：吴英，该行行长。 委托诉讼代理人：李兆籍，该行职员。 被告：蒋文楚，男，1982年8月14日出生，汉族，住广西百色市右江区。 被告：百色市碧桂园房地产开发有限公司，住所地百色市右江区龙景新区06A-54号。 法定代表人：谢伟洲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李萍，该公司职员。 原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行(以下简称农行百色右江支行)与被告蒋文楚、百色市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李兆籍，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼。被告蒋文楚经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告农行百色右江支行向本院提出诉讼请求：1、提前解除原告与被告蒋文楚签订的合同编号为45020120170012058的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告蒋文楚偿还借款本金582929.05元及利息5582.44元（利息暂计至2019年10月28日，2019年10月28日以后的利息按合同约定另计）；3、请求人民法院判令碧桂园公司承担连带责任；4、请求法院判令两被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年2月28日，被告蒋文楚以抵押方式，向原告贷款630000元用于购买商品房，期限20年，被告碧桂园公司作为还款保证人。截至2019年10月28日，蒋文楚已累计欠款3期，2019年10月29日贷款余额582929.05元，欠息5582.44元。之后原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求依法支持原告诉讼请求。 原告为证实其的主张，在举证期限内向本院提交的证据材料有：1、被告蒋文楚身份证明，证明合同主体资格；2、农业银行个人贷款业务申请资料，证明借款合同签订生效的事实；3、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书，证明被告向原告贷款购买商品房并用该房为借款提供抵押担保，由被告碧桂园公司提供阶段性连带保证责任，双方签订借款担保抵押合同的事实；4、不动产登记证明，证明借款合同签订后，双方办理抵押房产预抵押登记的事实；5、借款凭证、贷款发放通知书，证明借款合同签订生效后，原告依约发放购房贷款给被告的事实；6、账户详细信息，证明被告未能按约定按期足额偿还借款已构成合同违约的事实；7、还款明细，证明被告尚欠原告贷款本息的事实。 被告蒋文楚缺席无答辩，也没有向本院提供证据。 被告碧桂园公司辩称，1、所欠贷款本金、逾期期数由法院查明，欠款利息原告应当明确利息计算方法，如无法明确，应当驳回相关诉讼请求；2、原告应对蒋文楚抵押的房产进行折价、变卖、拍卖，不足部分其再进行连带清偿；3、原告应先处置涉案房屋，如不足以偿还债务或无法处置其再连带清偿；4、碧桂园公司承担的是附条件的连带保证责任，现条件未成就，其只承担一般保证责任。原告与被告碧桂园公司《按揭业务担保合作协议》约定，其承担的连带保证责任生效条件为诉讼案件进入执行程序后18个月内无法处置或难以处置被告蒋文楚的房产（不具备拍卖条件、被其他债权人查封、涉诉案件在审理或执行中，申请拍卖但法院不予支持）或连续三次拍卖流拍。综上，原告要求碧桂园公司承担连带责任没有依据，请驳回原告的诉讼请求。 被告碧桂园公司对其辩解向本院提供证据有：按揭业务担保合作协议，证明其承担的连带保证责任生效条件为诉讼案件进入执行程序后18个月内无法处置或难以处置被告蒋文楚的房产（不具备拍卖条件、被其他债权人查封、涉诉案件在审理或执行中，申请拍卖但法院不予支持）或连续三次拍卖流拍的事实。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告碧桂园公司对原告提供的证据及原告对被告碧桂园公司提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月28日，原告与被告蒋文楚签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为45020120170012058。合同约定被告蒋文楚向原告贷款630000元，购买位于百色市龙景区的房产，贷款期限20年，从2017年2月28日至2037年2月27日。利率为中国人民银行同期同档人民币贷款利率基准利率下浮5%，贷款采用等额本息还款方式还款。被告蒋文楚用其购买的碧桂园翡翠郡22幢1单元5层501号房产为该笔贷款提供抵押担保，担保金额630000元，担保期限为2017年2月28日至2037年2月27日，双方于2019年6月19日办理了预售商品房抵押权预告登记。被告碧桂园公司为该笔贷款提供保证担保，合同约定：第9.1条“保证方式为连带责任保证，保证范围为该合同借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及法律规定的迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼法、律师费等，保证期间为借款到期日起二年，本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权，贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，有权要求保证人承担担保责任”，第9.3条（阶段性保证担保+抵押）“借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保，除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行”，第11.4条“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下的借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”。同时，双方签订的特别条款约定：第三十一条“本合同项下借款采用阶段性保证加抵押担保方式，由阶段性保证人碧桂园公司按合同9.1和9.3约定提供抵押担保。”，第三十五条“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”。合同签订后，原告按约于当日向被告蒋文楚发放购房贷款630000元，但被告蒋文楚在履行合同过程中，未能按约定按期足额偿还借款，截至2019年10月28日，已累计欠款3期，尚欠原告贷款余额582929.05元，利息5582.44元，原告多次催收未果，引发本案诉讼。 另查明，为促进商品房的开发与销售，由原告为甲方，被告碧桂园公司为乙方，双方于2016年1月1日签订《按揭业务担保合作协议》，约定，甲方为乙方的项目购房者提供相关的抵押贷款业务，甲方同意在符合其贷款业务的基础上向购买乙方兴建的该项目房产的购房者提供以其所购的房产及其全部权益为抵押物的抵押贷款业务，乙方同意为购买本协议第二条所约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证，本协议另有约定的除外。甲方承诺对于办理抵押预告登记后发放的贷款，在乙方的保证期限内，若购房者未履行《个人购房借款担保合同》约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使预抵押权，在处置已办理抵押预告登记的房产后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方要求承担连带清偿责任，如甲方已履行本协议项下义务但预抵押权仍无法行使的，则乙方立即向甲方承担连带保证责任。 再查明，被告蒋文楚提供抵押的碧桂园翡翠郡22幢1单元5层501号房屋至今未取得房屋所有权证并办理正式抵押登记手续，原告尚未取得记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。 本院认为，原告与被告蒋文楚、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效，应受法律保护。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，均应按照合同的约定积极履行义务。合同签订后，原告依约发放了全部贷款，已履行了合同义务。被告蒋文楚取得原告发放的借款后，未按合同约定还款，截至2019年10月28日，已累计欠款3期（月），尚欠原告贷款余额582929.05元，利息5582.44元，已构成根本违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除借款合同。故原告主张提前解除原告与被告蒋文楚签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告蒋文楚、碧桂园公司连带清偿全部贷款以及所产生的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告蒋文楚自愿用其购买的碧桂园翡翠郡22幢1单元5层501号商品房为该借款提供抵押担保，双方虽办理了预售商品房抵押权预告登记，但未办理正式的房屋抵押权登记，原告尚未取得记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，不产生物权变动的效果，无优先受偿的效力，故被告碧桂园公司应按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，对被告蒋文楚的借款产生的债务承担连带保证责任。被告碧桂园公司提出应对蒋文楚抵押的房产进行折价、变卖、拍卖，不足部分其再进行连带清偿的抗辩意见，理由不充分且于法无据，本院不予采信。被告蒋文楚经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据已经查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行与被告蒋文楚于2017年2月27日签订的《个人购房担保借款合同》解除； 二、由被告蒋文楚归还原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行借款本金582929.05元及利息5582.44元（利息暂计至2019年10月28日止，之后的利息以582929.05元为计算金额，按合同约定的贷款利率计至清偿之日止）； 三、被告百色市碧桂园房地产开发有限公司对被告蒋文楚的上述付款义务向原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行承担连带清偿责任，承担连带偿还责任后，有权向被告蒋文楚追偿。 本案案件受理费8782元，减半收取4391元，由被告蒋文楚、百色市碧桂园房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审 判 员 何江 二〇二〇年二月三日 法官助理 屈宇 书 记 员 周媛