四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初10652号 原告：中国建设银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区桂湖东路58号。 负责人：张渝，行长。 委托诉讼代理人：钟成丽，四川勤证律师事务所律师。 被告：刘明军，男，1971年2月24日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国建设银行股份有限公司成都新都支行（以下简称建行新都支行）与被告刘明军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月25日立案后，依法适用简易程序于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告建行新都支行的委托诉讼代理人钟成丽到庭参加诉讼，被告刘明军经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行新都支行向本院提出诉讼请求：判令刘明军立即归还建行新都支行借款本金229500元及相应利息、罚息（含复利）（利息以未归还的借款本金为基数，按合同约定的贷款利率，从贷款发放之日起至贷款本金付清之日止；罚息以未偿还的贷款本息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%，从逾期还款之日起至全部贷款本息付清之日止。截至2020年1月14日，未偿还利息 9119.18元、罚息43719.84元）。事实和理由：刘明军于2017年4月9日至7月7日通过关联银行卡账号尾号7773在建行手机银行客户端自助申请办理了5笔快贷业务，并与建行新都支行分别就5笔贷款签订了《中国建设银行快e贷借款合同》和《借贷通服务协议》，分别约定了借款金额（164000元、10900元、2100元、50400元、2100元）、借款额度有效期限（2017年4月9日-2018年4月9日、2017年5月17日-2018年5月17日、2017年5月25日-2018年5月25日、2017年7月7日-2018年7月7日）、贷款年利率（4.56%、5.6%、5.6%、6%、6.5%）、逾期罚息年利率（6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%）等内容。上述合同一般约定条款第五条约定借款利息自贷款资金到账之日起算，按日计息；借贷通服务协议中载明刘明军签约绑定的贷款银行卡号后4位为7773，其从属于快e贷借款合同，受其约束并对其补充。建行新都支行依约于合同签订后向刘明军前述银行卡发放贷款 229500元，但刘明军在贷款到期后未依约偿还借款本息。根据借款合同一般约定条款第六条第（三）项约定借款人未能在约定还款日前足额归还造成拖欠的，贷款人有权自约定还款日计收逾期罚息和复利；第八条第一款第（一）项1小条借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项属于违约，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，要求自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定规则计算逾期罚息利率和计收罚息和复利；第十条第四款约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费等均由借款人承担。截至2020年1月14日，刘明军未偿还利息9119.18元、罚息（含复利） 43719.84元。现建行新都支行诉至本院，请求判如所请。 刘明军未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2008年10月30日，刘明军向建行新都支行提交了《中国建设银行龙卡通申请表》，申请开设该行卡号后4位为7773的银行账户并认同《中国建设银行龙卡通领用协议》所载内容。同日，刘明军在领卡后填写《个人电子银行服务申请表》并认同《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》所规定内容，开通了网上银行、手机银行的个人电子银行服务，签约手机号为139××××5786。2017年4月9日，刘明军以其持有的该行尾号为7773的银行卡向建行新都支行申请办理贷款（快ｅ贷）并就开通“借贷通”服务事宜与建行新都支行签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，经审核批准，建行新都支行为刘明军开通了“借贷通”服务。同日，刘明军作为借款人与建行新都支行作为贷款人网签了《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（合同编号：510518107-4903-20181533474），约定了借款额度（164000元）、借款额度有效期与借款期限（借款额度有效期自2017年4月9日至2018年4月9日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时支用借款，但最迟不得超过约定的借款额度到期日，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，为借款额度到期日）、贷款利率（固定年利率4.56%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%）、还款（约定还款日为借款额度到期日，还款可采用委托扣款或自主还款方式偿还）、争议管辖（贷款人住所地人民法院）、合同生效（本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效）等内容，该合同附件《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同一般约定条款》第四条“借款支用与支付”约定了借款人通过开通“借贷通”服务功能进行借款额度贷款支用，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。第五条“贷款计息、结息”约定了借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。第八条第二款第（四）项“贷款人救济措施”约定了借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率计收罚息和复利。上述借款合同签订后，建行新都支行应刘明军申请将借款164000元转账支付给了刘明军。后刘明军通过前述相同的申请流程于2017年5月17日至7月7日与建行新都支行签订了4份《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，分别约定了借款额度、贷款利率、借款额度有效期等事项，建行新都支行亦应刘明军申请将相应借款转账交付给刘明军。案涉5笔借款情况如下表：                            合同编号                       订立日期                       借款额度             （元）                       借款额度             有效期                       贷款年利率%                       逾期罚息             利率%                               510518107-4903-20181533474                       2017.4.9                       164 000                       2017.4.9-2018.4.9                       4.56                       6.84                               510518107-4903-20191612004                       2017.5.17                       10 900                       2017.5.17-2018.5.17                       5.6                       8.4                               510518107-4903-20191628344                       2017.5.25                       2 100                       2017.5.25-2018.5.25                       5.6                       8.4                               510518107-4903-20181639066                       2017.5.29                       50 400                       2017.5.29-2018.5.29                       6                       9                               510518107-4903-20191722194                       2017.7.7                       2 100                       2017.7.7-2018.7.7                       6.5                       9.75                借款到期后，刘明军未依约偿还借款本息。截至2020年1月14日，刘明军未偿还借款本金229500元、借款期限内利息 9119.18元（5217.4元+614.83元+119.23元+3029.33元+138.39元）以及罚息（含复利）43719.84元（30833.08元+1881.99元+362.7元+10237.31元+404.76元）。刘明军在法定答辩期间内未向本院提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对建行新都支行所举本案《中国建设银行龙卡通申请表》、《个人电子银行服务申请表》、《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、手机登录中国建设银行APP申请个人快e贷行为及过程证据公证书、借款资金流水、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行个人贷款过期催款通知书及邮政EMS快递单等证据放弃答辩和质证的权利，故本院对上述证据均予以采信。 本院认为，建行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实建行新都支行与刘明军之间签订的案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务，享受合同权利。建行新都支行依约向刘明军分批次发放贷款总计229500元，但刘明军均未在约定的还款期限内依约履行还款义务且在借款到期后至本案法庭辩论终结时仍未偿还贷款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。建行新都支行诉请刘明军归还借款本金229500元及利息、罚息（利息以未归还的借款本金为基数，按合同约定的贷款利率，从贷款发放之日起计付至贷款本金付清之日止；罚息含复利以未偿还的贷款本息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%，从逾期还款之日起计付至全部贷款本息付清之日止。截至2020年1月14日，未偿还利息9119.18元、罚息43719.84元）的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”的规定，结合刘明军截至2020年1月14日未偿还借款本金229500元、借款期限内利息9119.18元及罚息（含复利）43719.84元的事实，本院对上述诉请的归还借款本金229500元、借款期限内利息9119.18元及截至2020年1月14日的罚息（含复利） 43719.84元予以支持。对上述诉请的从贷款发放之日至贷款本金付清之日止，按合同约定的贷款利率计算利息及从逾期还款之日至全部贷款本息付清之日止，按罚息利率计算罚息的主张，鉴于建行新都支行所主张的借款期限内利息已为本院所支持，故本院对上述诉请中的利息主张不予支持；根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，建行新都支行有权要求刘明军依照《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件的约定支付罚息、复利。结合贷款到期日分别为2018年4月9日、5月17日、5月25日、5月29日、7月7日及对应罚息年利率为6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%的事实，本院对罚息（含复利）部分的诉请支持如下：自2020年1月15日起至各笔借款本金付清之日止的罚息，分别以164000元、10900元、2100元、50400元、2100元为基数，按年利率6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%计付；自2020年1月15日起至各笔利息付清之日止的复利，分别以5217.4元、614.83元、119.23元、3029.33元、138.39元为基数，按年利率6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%计付。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘明军于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国建设银行股份有限公司成都新都支行借款本金229500元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利分段计算：截至2020年1月14日的利息为9119.18元、罚息及复利为43719.84元；自2020年1月15日起至各笔借款本金付清之日止的罚息，分别以164000元、10900元、2100元、50400元、2100元为基数，按年利率6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%计付；自2020年1月15日起至各笔利息付清之日止的复利，分别以5217.4元、614.83元、119.23元、3029.33元、138.39元为基数，按年利率6.84%、8.4%、8.4%、9%、9.75%计付）； 二、驳回中国建设银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2716元（已减半收取），由刘明军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇二〇年二月七日 书记员 谭梦薇