惠州市某某经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初3461号原告:广发银行股份有限公司惠州某某支行。住所地：惠州。负责人：梁某某，职务：行长。委托代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：张某某，男，汉族，1968年10月3日出生，住址：惠州市惠阳区。被告：黄某某，女，汉族，1968年2月5日出生，住址：惠州市惠阳区。原告广发银行股份有限公司惠州某某支行（以下简称广发银行某某支行）与被告张某某、被告黄某某金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月12日受理后，依法适用普通程序，于2020年2月11日公开开庭进行了审理。原告广发银行某某支行的委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼。被告张某某、被告黄某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行某某支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告张某某、被告黄某某签订的《个人购房贷款合同》[编号：10810110331]；二、判令被告张某某立即偿还原告贷款本金人民币55974.8元，利息1020元,以上合计56994.8元（利息暂计至2019年07月16日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告张某某承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币1703.91元；四、请求确认原告对被告张某某名下位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产[房产证号：粤房地权证惠州字第1110XX7号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110XX1号]享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告黄某某对上述所有债务承担连带清偿责任；六、判令被告张某某、二承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上金额暂计人民币：58698.71元事实及理由：原告与二被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2010年11月3日签订《个人购房贷款合同》[合同编号：10810110331]；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币10万元，借款期限15年；三、合同约定借款用途、还款方式：购房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2010年11月3日发放人民币10万元，被告张某某逾期违约时间为2019年1月20日；五、合同约定的贷款利率：借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮20%计息，如遇国家调整基准利率，则贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率[合同第二十三条第一款第2项]；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%[合同条款第二十三条第二款第1项]；七、合同解除约定：借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同[合同第十四条第二款及第十五条第五款]；八、抵押担保：被告张某某以其名下位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产[房产证号：粤房地权证惠州字第1110XX7号]向原告提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记[他项权证号：粤房地他项权证惠州字第111000XX1号]；九、实现债权的费用：本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费，评估费，保险费，律师费及由于借款人、保证人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担[合同第十八条]；十、管辖权约定：向贷款人所在地人民法院提起诉讼[合同第三十二条]；上述合同生效后，原告依约于2010年11月3日向被告张某某发放贷款人民币10万元，截止2019年7月16日，尚欠贷款本金人民币55974.8元，利息（含罚息、复利）1020元,以上合计56994.8元（利息暂计至2019年7月16日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告张某某拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告黄某某亦未按合同约定履行连带清偿责任。综上所述，鉴于两被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。被告张某某、被告黄某某未提出答辩意见。原告提交了以下证据：1、原告基本资料及负责人身份证明。证明原告主体资格；2、二被告身份证明、结婚证。证明二被告主体资格；3、个人购房贷款合同。证明双方合同关系、合同约定内容及原告主张诉讼请求的合同依据；4、借款借据。证明借款事实及金额；5、房产证及他项权证。证明房屋权属及办理抵押登记的事实；6、广发银行个人对账单。证明违约事实及金额（函具体的房款金额及放款日期及具体的逾期违约日期及金融）；7、委托代理合同。证明原告为实现债权所产生的律师费用及金额。经审理查明：2010年11月3日，原告和被告张某某、被告黄某某签订了一份个人购房贷款合同，该合同约定：被告张某某向原告按揭借款100000元，用于购买位于惠州市惠阳区XX号某某楼四栋二楼南座的房产；借款期限为15年，自2010年11月3日至2025年11月3日；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮20%计息；还款方式为等额本息还款，每月偿还一期；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同；被告张某某以其名下位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产向原告提供抵押担保；被告黄某某为借款提供连带责任保证担保；本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费，评估费，保险费，律师费及由于借款人、保证人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。2010年11月10日，原、被告双方对被告张某某抵押的房产在房管部门办理了抵押登记（房产证号为：粤房地权证惠州字第111XX7号，他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第11100XX1号）。上述借款合同签订后，原告按照合同约定发放了借款，被告张某某自2019年1月20日起出现逾期还款情形，未按照合同约定的时间及时足额向原告还款。截止至2019年7月16日，尚欠贷款本金人民币55974.8元，利息（含罚息、复利）1020元。另查明，原告为追索本案债权，与广东指针律师事务所签订了委托代理合同，委托律师代理本案。原告支付了律师代理费1363元。本院依据原告的申请，于2019年9月27日作出(2019)粤1391民初3461号之一民事裁定书，裁定查封了被告张某某名下位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产（房产证号为：粤房地权证惠州字第111XX7号），查封期限为三年。本院认为,原告广发银行某某支行与被告张某某、黄某某签订的《个人购房贷款合同》是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告张某某支付了贷款，已经履行了合同义务。被告张某某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原告与被告在合同中约定，借款人未按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同。根据上述约定，因被告存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除借款合同并请求判令被告偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张某某以其名下的位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产（房产证号为：粤房地权证惠州字第11100XX7号）作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了抵押权登记（他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1110XX1号），该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。被告黄某某作为保证人，对被告张某某在原告处的借款承担连带保证责任，该保证行为合法有效。原告请求判令被告黄某某承担连带责任的理由成立，本院予以支持。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。上述约定合法有效。原告为本案诉讼支付律师代理费1363元，原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州某某支行与被告张某某、被告黄某某于2010年11月3日签订的《个人购房贷款合同》（编号：10810110331）；二、被告张某某自本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州某某支行偿还借款本金人民币55974.8元及利息1020元，本金及利息计算至2019年7月16日，2019年7月17日至欠款付清之日的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至借款全部还清之日止。被告张某某及被告黄某某在2019年7月16日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告张某某自本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州某某支行支付原告因本案而支付的律师费1363元；四、如被告张某某未能按照上述期间向原告广发银行股份有限公司惠州某某支行偿还借款本息及律师费，原告对被告张某某抵押的位于惠州市惠阳区XX号某某楼四幢二楼南座的房产（房产证号为：粤房地权证惠州字第111XX7号，他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1110XX1号）在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。五、被告黄某某对上述被告张某某应向原告广发银行股份有限公司惠州某某支行偿还的借款本息承担连带责任。被告黄某某在承担保证责任后，依法享有向被告张某某追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1267.42元，财产保全费620元，公告费260元，共计2147.42元，由被告张某某、被告黄某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  朱会东审 判 员  林嘉伟人民陪审员  周建行二〇二〇年二月十一日书 记 员  陈艳华