建平县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1322民初5159号原告：张杰，女，1970年9月29日出生，汉族，无业，住辽宁省建平县。委托诉讼代理人：刘淑艳，辽宁辰阳律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司辽宁分公司，住所地辽宁省沈阳市大东区滂江街22号。负责人：孙超，总经理。委托诉讼代理人：李想，女，1994年6月18日出生，汉族，该公司职员，住辽宁省抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：康中尉，男，1982年12月10日出生，汉族，该公司职员，住沈阳市沈河区。被告：泰康人寿保险有限责任公司辽宁朝阳建平支公司，住所地辽宁省建平县叶柏寿街道荣和家园小区门市房。负责人：李文杰，经理。委托诉讼代理人：李想，女，1994年6月18日出生，汉族，该公司职员，住辽宁省抚顺市顺城区。委托诉讼代理人：康中尉，男，1982年12月10日出生，汉族，该公司职员，住沈阳市沈河区。原告张杰与被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁分公司（以下简称泰康公司）、泰康人寿保险有限责任公司辽宁朝阳建平支公司（以下简称建平公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张杰及其委托诉讼代理人刘淑艳，被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁分公司及建平支公司的委托诉讼代理人李想、康中尉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张杰向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告给付原告轻症疾病保险金3万元；2、判令被告返还原告已经向被告缴纳的2019年9月4日至2020年9月3日期间的保险费4,460元；3、原告豁免自2020年9月至2036年9月每年的保险费4,460元。事实和理由：2016年9月4日，原告与被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁分公司在其建平支公司所在地签订了《泰康健康百分百保障计划保险合同》，该合同于2016年9月3日成立，9月4日生效，原告投保的泰康健康百分百A款重大疾病保险金额为10万元，保单号为27911005，原告每年交保费4,280元，交费期间20年，保险期间为终身。同时投保了附加意外伤害医疗保险，每年保费150元，附加意外伤害住院津贴保险，每年保费30元，合计原告每年交保费4,460元，该保险合同《A款重大疾病保险条款》第2条4款轻症疾病保险金约定：“被保险人如果于本合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的30%向疾病保险金受益人给付保险金，本合同所定义的轻症疾病载明于本合同9.1轻症疾病定义”。4.2保险费交纳约定如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为保险费交纳的宽限期，2019年11月1日，原告向被告缴纳了2020年度的保险费4,460元。轻症疾病豁免保险费约定：本合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自确诊日后首个本合同的保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费，本合同继续有效。轻症疾病定义第9.1.23条款约定：因疾病或意外伤害导致至少一侧肺切除，根据该合同约定，原告于2019年8月6日在中国医科大学附属第一医院做了双侧肺切除手术，符合轻症疾病保险的范围及免交保险费的条件，被告应给付原告3万元的保险金和退还原告已经交纳的保险费4,460元，被告应该退还并豁免原告以后应该交纳的保险费。被告泰康公司及建平公司辩称，原告的诉请没有事实及法律依据，请求法院驳回原告对我公司的诉讼请求。投保人张杰在我公司购买《泰康健康百分百A款重大疾病保险》，保额为10万元，该合同生效日期为2020年9月4日，被保险人为张杰本人。2019年7月29日至8月14日，张杰在中国医科大学附属第一医院住院，经诊断为：“左肺上叶慢性炎症”。2019年8月6日，张杰行“右肺下叶部分切除、左肺上叶切除术”。根据保险条款关于“轻症”的约定，张杰应至少一侧肺全部切除才符合保险条款关于“轻症”的约定，故原告的病情没有达到轻症程度，我公司不应承担“轻症”的保险责任。故2019年10月14日，我公司告知原告拒赔的理赔结论并向原告邮寄送达了《拒付通知书》。综上所述，我公司按照保险合同条款的约定拒绝原告的赔偿请求是有事实和法律依据的。本院经审理认定事实如下：2016年9月4日，原告张杰与被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁分公司在其建平支公司所在地签订了《泰康健康百分百重大疾病保险合同》，原告投保的泰康健康百分百A款重大疾病保险金额为10万元，保单号为27911005，原告每年交保费4,280元，交费期间20年，保险期间为终身。同时投保了附加意外伤害医疗保险，每年保费150元，附加意外伤害住院津贴保险，每年保费30元，合计原告每年交保费4,460元，《A款重大疾病保险条款》第2条4款轻症疾病保险金约定：“被保险人如果于本合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的30%向疾病保险金受益人给付轻症疾病保险金，本合同所定义的轻症疾病载明于本合同9.1轻症疾病定义”。4.2保险费交纳约定：如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为保险费交纳的宽限期。轻症疾病豁免保险费约定：本合同生效之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自确诊日后首个本合同的保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费，本合同继续有效。轻症疾病定义第9.1.23条款约定：因疾病或意外伤害导致至少一侧肺切除。2019年7月29日至8月14日，张杰在中国医科大学附属第一医院住院，经诊断为：“左肺上叶慢性炎症，局灶肺泡上皮异型增生；右肺下叶慢性炎症，局灶肺泡上皮异型增生；双肺多发小结节”。2019年8月6日，张杰行“右肺下叶部分切除、左肺上叶切除术”。2019年11月1日，原告向被告缴纳了2020年度的保险费4,460元。上述事实，有原告及被告的陈述，原告提交的《泰康人寿有限责任公司保险合同》1份，中国医科大学附属第一医院病历1份、诊断证明书1份、住院病人收费清单5页，城镇居民基本养老保险参保人员领取医疗费明细1页，理赔决定通知书1份，短信交费截图1页予以证明。上述证据，经庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。本案事实及法律方面的争议焦点是，原告张杰行“右肺下叶部分切除、左肺上叶切除术”是否符合保险合同中轻症疾病定义第9.1.23条款约定：因疾病或意外伤害导致至少一侧肺切除的约定。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”。被告泰康公司是本案保险合同的提供者，该合同内容的约定系格式条款。“至少一侧肺切除”的解释可以有两种解释，其一是一侧肺的全部切除，其二是一侧肺的部分（即肺叶）切除。上述两种解释应作出对被告泰康公司不利的解释，即原告张杰行“右肺下叶部分切除、左肺上叶切除术”符合保险合同中轻症疾病定义第9.1.23条款约定。本院认为，保险合同的性质系“射性合同”及“最大诚信合同”。原告张杰在保险合同签订后行“右肺下叶部分切除、左肺上叶切除术”符合保险合同中轻症疾病定义第9.1.23条款约定。被告泰康公司及建平公司应按保险合同的约定履行自己一方的合同义务。对原告要求被告给付原告轻症疾病保险金3万元并返还原告已经向被告缴纳的2019年9月4日至2020年9月3日期间的保险费4,280元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求确认原告豁免自2020年9月至2036年9月每年的保险费的诉讼请求本院予以支持，但豁免数额应为重大疾病险的保险费4,280元，不包含附加意外伤害医疗保险，每年保费150元，附加意外伤害住院津贴保险，每年保费30元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，判决如下：一、被告泰康公司及建平公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告张杰轻症疾病保险金3万元；二、被告泰康公司及建平公司于本判决发生法律效力后十日内返还原告自己已经向被告缴纳的2019年9月4日至2020年9月3日期间的保险费4,280元；三、原告张杰豁免向被告泰康公司及建平公司缴纳自2020年9月起至2036年9月止重大疾病险的保险费每年4,280元的义务；四、驳回原告张杰的其他诉讼请求。案件受理费331元，由被告泰康公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张志刚二〇二〇年二月三日书记员  赵月明