河南省新乡市红旗区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0702刑初663号公诉机关新乡市红旗区人民检察院。被告人高伟照，男，1977年3月10日出生，汉族，大学本科，河南凡迪汽车销售服务有限公司法定代表人，户籍所在地河南省新乡市获嘉县，现住址河南省新乡县。因涉嫌危险驾驶罪，于2017年5月被新乡市红旗区人民法院判处拘役二个月，缓刑四个月，罚金人民币10000元；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年2月26日被新乡市公安局东街分局刑事拘留，同年3月12日被该局逮捕，同年10月14日被新乡县公安局郎公庙派出所执行取保候审。辩护人牛俊杰，河南中原法汇律师事务所律师。辩护人文健，河南中原法汇律师事务所律师。新乡市红旗区人民检察院以新红检公诉刑诉〔2019〕278号起诉书指控被告人高伟照犯信用卡诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新乡市红旗区人民检察院指派检察员王晋出庭支持公诉,被告人高伟照及其辩护人牛俊杰、文健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新乡市红旗区人民检察院指控：2015年至2018年7月，在明知没有还款能力的情况下，被告人高伟照超过规定限额、规定期限透支其在中国农业银行新乡平原支行申领的卡号为46×××66（授信额度100万元）的尊然白金贷记卡，经银行多次催收仍不归还透支款项。截止于2018年7月27日，被告人高伟照尚未归还的实际透支本金数额为人民币818985.38元。案发后，被告人高伟照退还该银行人民币970750.1元，并取得被害单位谅解。2019年2月26日，被告人高伟照经电话通知到案。针对上述指控，公诉机关提供了被告人高伟照照片、到案经过等相关书证；证人陈某1等人的证言；被害人陈某2的陈述；被告人高伟照的供述与辩解等证据。据此，公诉机关要求以信用卡诈骗罪追究被告人高伟照的刑事责任，其法定刑应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金。被告人高伟照案发后归还被害单位970750.1元人民币，并取得被害人谅解，可以酌情从轻处罚。被告人案发后主动到案，并如实供述其犯罪事实，构成自首，可以对其从轻或减轻处罚。望合议庭根据案件的客观事实依法判处。被告人高伟照对公诉机关指控的犯罪事实均无异议，认罪悔罪，望从轻处罚。其辩护人的辩护意见认为，一、本案有部分重要事实没有查明，这些没有查明的事实对认定被告人是否构成犯罪以及犯罪情节轻重，有至关重要的影响，应依法予以查明。被告人在回答公安机关提问时多次谈到，其名下的银行信用卡，并非自己实际持有和使用，而是交由公司会计具体操作，透支款项也全部用于公司经营，公安机关对谁在使用案涉银行卡，透支前是否告知被告人，透支款项流向了何方都没有进行核实，导致本案部分事实不清，证据不足。二、被告人主观上是否具有非法占用的目的，值得探讨和商榷。三、被告人犯罪情节较轻，主观恶性较小，有以下情节：1、具有自首情节，应当从轻或减轻处罚；2、被告人办卡时，符合银行规定的授信条件，不存在伪造信用卡或者骗取信用卡的情形；3、被告人并未使用信用卡，透支款项全部用于了公司生产经营，被告人本人未占有或挥霍；4、被告人所在单位在透支时，尚具备一定的偿还能力；5、被告人已经全部偿还了透支款项，取得了被害单位的谅解，请求从轻、减轻处罚；6、被告人始终愿意积极努力，偿还信用卡透支款，没有将款项占有或者拒不偿还的任何主观故意；7、被告人当庭认罪，悔罪表现明显；8、被告人系初犯、偶犯，再犯罪的可能性微乎其微。综上，希望法庭对其适用缓刑，给其一个改过自新的机会。未提供证据。经审理查明：2015年至2018年7月，在明知没有还款能力的情况下，被告人高伟照超过规定限额、规定期限透支其在中国农业银行新乡平原支行申领的卡号为46×××66（授信额度100万元）的尊然白金贷记卡，经银行多次催收仍不归还透支款项。截止于2018年7月27日，被告人高伟照尚未归还的实际透支本金数额为人民币818985.38元。案发后，被告人高伟照退还该银行人民币970750.1元，并取得被害单位谅解。2019年2月26日，被告人高伟照经电话通知到案。认定以上事实的证据有：1、被告人高伟照照片、户籍证明证实其个人基本情况。2、违法犯罪查询表、新乡市红旗法院（2016）豫0702刑初405号刑事判决书一份，证实被告人因犯危险驾驶罪，于2017年4月10日被新乡市红旗区人民法院判处拘役二个月，缓刑四个月，并处罚金人民币一万元。3、现场方位图证实案发现场的具体位置。4、报案材料、农行新乡平原支行营业执照、农行新乡平原支行金融许可证、农银平委[2018]4号授权委托书、农行平原支行负责人身份证明书、张双岩身份证、陈某2身份证、陈某1身份证证实被害人中国农业银行股份有限公司新乡平原支行的具体情况及相关报案情况。5、被告人高伟照办卡信息资料及额度资料。6、农行出具的高伟照持有的卡号为46×××66的农行尊然白金卡2011年6月17日至2019年2月17日交易明细。7、农业银行催收记录、农业银行新乡平原支行出具的情况说明一份、上门催收照片、催收情况说明及相关材料证实被害人农业银行新乡平原支行对被告人高伟照银行卡逾期后进行催收的情况。8、（2018）豫0702执恢282号限制高消费令、红旗法院（2016）豫0702民初2151号民事判决书、红旗法院（2018）豫0702民初693号民事判决书、红旗法院（2018）豫0702民初691号民事判决书、红旗法院（2018）豫0702民初4661号民事调解书、郑州市金水区法院（2017）豫0105民初18031号民事判决书、郑州市金水区法院（2016）豫0105民初23777号民事判决书、郑州市中级法院（2017）豫01民终14412号民事判决书、中牟县（2016）豫0122民初3896号民事判决书、郑州中级法院（2017）豫01民终9182号民事裁定书、获嘉法院（2018）豫0724民初248号民事调解书、获嘉法院（2018）豫0724民初2375号民事判决书证实被告人高伟照涉及的相关民事案件情况。9、还款承诺书、还款计划及谅解书证实被告人高伟照向被害单位出具还款承诺书，与被害单位达成协议，被害单位对此表示谅解，并出具谅解书。10、到案经过证实被告人高伟照系电话通知到案。11、上海黄浦区人民法院（2016）沪0101民初2664号民事判决书、（2016）沪0101民初2664号民事裁定书、（2016）沪0101民初2369号执行裁定书、执行决定书、河南凡迪汽车销售公司、新乡市太平洋汽车销售公司、高伟照财产查询情况表、上海黄浦法院保全结果反馈表证实被告人高伟照涉及的民事案件及其财产保全情况。12、新乡市卫滨区人民检察院卫滨检公诉刑不诉【2016】9号不起诉决定书。13、房地产权登记信息、抵押权登记信息证实被告人高伟照名下房产的登记及抵押情况。14、中国农业银行股份有限公司新乡平原支行出具的情况说明、新乡市公安局东街分局出具的情况说明证实被告人高伟照的信用卡透支及归还情况，被告人高伟照名下的房产均被法院查封。15、中国农业银行出具信息查询单两张。16、证人陈某1的证言证实其是被害单位的工作人员，根据其银行的催收记录，从2017年10月份开始，其银行工作人员就打电话对高伟照逾期欠款的情况进行催收，同时农业银行的系统就开始往高伟照预留给银行的电话号码上发催收信息。催收方式一般都是工作人员给高伟照打电话，向高伟照给银行预留的通信地址发催收快递信函，或者工作人员登门催收。其和其行工作人员陈某2进行了催收，对高伟照进行了电话催收和短信催收，并且其也进行了上门。高伟照电话经常不接听，但是有时也会接电话，短信是一定能收到的，其提供的催收材料都是真实的，其和陈某2上门实际催收过程中留下的照片资料也都是真实的。其行也按高伟照预留的申领办卡的地址发函催收，被退回了才开始登门催收的，高伟照并未告知他实际的住址，2018年元月高伟照还款后，其也进行了催收。17、被害单位委托人陈某2的陈述证实其是中国农业银行新乡分行平原支行的工作人员，高伟照于2011年4月6日在其银行申请办理白金信用卡，卡号46×××66，信用额度为一百万分区表，2011年6月9日正式启用，最后一次刷卡透支是在2017年8月9日，至今未归还透支款系，欠款余额1041666.61元，本金990750.10元，截止目前，其银行已电话催收24次，拨打高伟照的手机，只有一次接听电话表示拒绝还款，以后再打电话始终不接。高伟照预留的联系人系其老婆连淑萍的电话号码159××××2220是空号，拨打原工作单位的办公室电话，对方称单位无此人。接着其银行又发特快专递催收三次，均无人签收送达退回。随机其银行又组织人员上门催收，高伟照的工作单位新乡市太平洋汽车销售服务有限公司工作人员表示他已经离开公司，又去家庭住址上门催收，开门的妇女称不是高伟照的家，故其银行至今没有见到高伟照本人。按规定持卡人应当在账单日全部还款，但高伟照只在2018年元月偿还了2万元，至今银行电话、信函、上门催收都没有效果。18、被告人高伟照对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，认罪，请求对其从轻处罚。以上证据由公诉机关提供，经庭审质证，确实充分且能相互印证，予以确认。本院认为，被告人高伟照以非法占有为目的，超过规定限额、规定期间透支，并且经过发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人高伟照案发后主动到案，并如实供述其犯罪事实，构成自首，可以对其从轻或减轻处罚。案发后被告人归还被害单位970750.1元，并取得被害人谅解，酌情从轻处罚。根据被告人高伟照的犯罪性质、情节、悔罪表现，依法可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告人高伟照犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币八万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郭 黎人民陪审员  王文卡人民陪审员  杨秋会二〇二〇年二月二十四日书 记 员  宋晓飞