莱州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0683民初343号 原告：中国银行股份有限公司莱州支行,住所地：莱州市莱州北路733号。统一社会信用代码：91370683869833658B。 负责人：杨健，行长。 委托诉讼代理人：姜广涛，山东生活帮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林维强，山东生活帮律师事务所律师。 被告：王均平，男，1966年7月8日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 被告：原若玲，女，1967年6月24日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 被告：原建光，男，1972年5月26日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 被告：王洪梅，女，1974年1月13日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 原告中国银行股份有限公司莱州支行与被告王均平、原建光、原若玲、王洪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司莱州支行的委托诉讼代理人姜广涛及被告王均平、原建光到庭参加诉讼，被告原若玲、王洪梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司莱州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王均平、原若玲共同偿还原告借款本金270122.25元及计至2019年8月27日的利息12527.26元，以上共计282649.51元；2.从2019年8月27日起至付清之日止的利息按合同约定以实际欠款额度继续计算；3.被告原建光、王洪梅对以上债务承担连带付款责任；4.原告对以上债权在抵押财产范围内优先受偿。事实与理由：被告王均平与被告原若玲、被告原建光与被告王洪梅各系夫妻关系。2017年4月1日，被告王均平、原若玲签署抵押人承诺函、承诺书、面签见证单，被告原建光、王洪梅签署保证人承诺函。后被告王均平又与原告签订了《个人循环贷款额度协议》，约定贷款额度30万元。2017年6月19日，被告王均平与原告签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，并办理了相应的抵押登记。当日，被告原建光、王洪梅与原告签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，约定为原告与被告王均平签署的《个人循环贷款额度协议》项下实际发生的债权提供连带责任保证。2017年6月29日，被告王均平与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，向原告贷款30万元，贷款期限为120期，至2027年6月29日。现借款已逾期，原告多次催要，被告均以无款为由拒付至今，请求依法裁决。 被告王均平辩称，对原告所主张的贷款、担保、欠款事实均无异议，因经营困难，现无能力按期偿还贷款。 被告原建光辩称，对原告所主张的担保事实无异议。 被告原若玲、王洪梅均未作答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.四被告的身份证复印件、结婚证复印件1份，户口本复印件1份；2.《个人循环贷款额度协议》；3.《个人循环贷款最高额抵押合同》、房屋抵押《不动产登记证明》；4.《个人循环最高额保证合同》；5.《个人抵（质）押循环贷款合同》；6.《个人贷款申请表》、《承诺及授权书》、《抵押人承诺函》、《保证人承诺函》；7.个人贷款凭证；8.贷款已还款明细清单、贷款余额及利息明细。 经质证，被告王均平、原建光对上述证据均无异议。本院依法确认上述证据对本案事实的证明效力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王均平与被告原若玲、被告原建光与被告王洪梅各系夫妻。2017年4月1日，四被告共同向原告出具了个人贷款申请表、承诺及授权书，王均平与原若玲签订了抵押人承诺函，原建光与王洪梅签订了担保人承诺函，上述文书载明被告王均平向原告申请贷款30万元，被告原若玲承诺借款为夫妻共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息责任，二人并同意以共有的位于莱州市城港路小区1幢2-301室及地库的房屋为贷款提供抵押担保；被告原建光、王洪梅同意为王均平的贷款提供连带责任保证，并放弃对抵押物的抗辩权。 原告与被告王均平于2017年6月19日分别签订了《个人循环货款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，于2017年6月29日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。《个人循环货款额度协议》约定，原告向被告王均平提供30万元额度的个人循环贷款，额度起始时间为2017年6月至2027年7月；借款人违约，贷款人有权终止额度并宣布贷款全部或部分提前到期。《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，王均平向原告贷款人民币30万元，借款期限120个月，借款年利率为基准利率上浮30%即6.37%，还款方式为按月等额本息还款法，还款期共计120期，借款用途为房屋装修。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。合同还约定，未按期偿还贷款本息，即构成或视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定，本合同的主合同为原告与被告王均平签署的《个人循环货款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的货款合同及其修订或补充，主债权为自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，以座落于莱州市城区城港路小区建行宿舍1幢2-301室及城港路小区建行宿舍1幢2-301室地库的房屋[不动产权证书号为：莱房权证市区字第2003111672号]作为抵押物，并办理了抵押登记。原若玲作为抵押物共有人签字确认，抵押证书编号为鲁（2017）莱州市不动产证明第0004897号。 2017年6月19日，被告原建光、王洪梅与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定:本合同的主合同为原告与被告王均平签署的《个人循环货款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的货款合同及其修订或补充，主债权为自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日主合同项下实际发生的债权并承担连带保证责任；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。同时约定，主债权同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。 2017年6月29日，原告依约向被告指定的赵玉芹账户发放了贷款30万元。个人贷款凭证载明：借款期限10年，2017年6月29日至2027年6月29日，还款期数120期，贷款月利率5.31‰，并指定账号211716542567作为还款账户。 贷款发放后，二被告已按约定分期偿还了2018年10月29日前的借款本息，从2018年11月未再履行还款义务。2020年1月15日，原告扣付了被告王均平账户余额24.22元。自2018年11月29日至2019年8月27日止，被告共拖欠原告借款本金270122.25元、利息12527.26元，共计282649.51元。 本院认为，四被告为被告王均平向原告中国银行股份有限公司莱州支行贷款而签订的个人贷款申请表、承诺及授权书、抵押人承诺函，担保人承诺函及原告与被告王均平签订的《个人循环货款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和被告原建光、王洪梅与原告签订的《个人循环贷款最高额保证合同》均系当事人真实意思表示,且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,均合法有效。原告依约向被告王均平发放了贷款30万元，履行了借款合同约定的义务。被告王均平、原若玲作为共同债务人没有按照合同约定分期足额偿还贷款构成违约，原告有权依据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定宣布合同项下贷款本息提前到期，要求二被告偿还尚欠的借款本金，并按合同约定的罚息利率偿付利息。根据被告原建光、王洪梅与原告签订的《担保人承诺函》及《个人循环贷款最高额保证合同》约定，二人自愿对王均平的贷款提供连带责任保证，并放弃对抵押物的抗辩权，故对于原告要求二保证人对借款人尚欠借款本息承担连带责任的诉讼请求本院予以支持。被告王均平、原若玲以座落于莱州市城区城港路小区建行宿舍1幢2-301室及城港路小区建行宿舍1幢2-301室地库的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。现担保的债权已确定，原告有权对上述抵押物经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告原若玲、王洪梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案应依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王均平、原若玲共同偿还原告中国银行股份有限公司莱州支行借款本金270122.25元及计至2019年8月27日的利息12527.26元，共计282649.51元。限于判决生效后十日内付清。 二、被告王均平、原若玲共同给付原告中国银行股份有限公司莱州支行自2019年8月28日起至实际给付之日止，以欠付借款本金270122.25元为基数，按《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的计息方式﹝利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360﹞计算的罚息。。 三、被告原建光、王洪梅对上述一、二项确定的被告王均平、原若玲应偿付的借款本息承担连带付款责任。 四、确认原告中国银行股份有限公司莱州支行对被告王均平、原若玲提供抵押担保的他项权利证书编号为（2017）莱州市不动产证明第0004897号项下的房产经拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5540元减半收取计2770元，由被告王均平、原若玲共同负担，限于判决生效后七日内交纳本院。被告原建光、王洪梅对上述诉讼费用承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  刘廷进 二〇二〇年二月十七日 书记员  徐银璐