云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初81号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路595号。统一社会信用代码：91530425217790613M。 法定代表人：**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王跃雄（公司员工），男，1976年1月4日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：刘小晖（公司员工），男，1978年6月6日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 被告：李艳芬，女，1980年1月29日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 被告：钱万福，男，1978年1月17日生，汉族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告李艳芬、钱万福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后依法适用简易程序审理。诉讼中，原告申请财产保全，本院审查后已作保全。本案于2020年2月14日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王跃雄，被告李艳芬、钱万福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李艳芬立即归还贷款本金4186560元，利息2671147.07元(利息算至2019年12月20日）及本金4186560元自2019年12月21日至实际还款之日止按月利率10.03125‰计算的利息，并按合同约定对未支付的利息计收复利；被告钱万福对借款承担共同还款责任；2.本案诉讼费、保全费等由被告共同承担。事实及理由：李艳芬、钱万福于2015年5月1日与原告签订《个人循环借款合同》，约定李艳芬、钱万福在合同期限内可向原告借款5000000元，合同期限36个月，至2018年4月28日到期，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准。该合同借款由陈贵先、赵娇自愿用位于易门县的房产提供抵押担保，并于同日与原告签订了《最高额抵押合同》，已办理合法有效的抵押登记手续。合同签订后，2015年5月1日李艳芬、钱万福向原告借款5000000元，借款期限12个月，2016年5月1日到期，月利率6.6875‰。借款后，李艳芬结付利息至2015年12月20日，该笔贷款逾期前后，经原告多次催讨，被告均以经营困难为由未履行还款义务。原告于2016年8月22日向易门法院申请实现担保物权，2016年9月18日易门法院以（2016）云0425民特19号民事裁定书的形式裁定：准许拍卖陈贵先、赵娇共有的位于易门县的抵押房屋。在执行中，抵押的房产仅拍卖了一宗，其他抵押的房产流拍。2017年12月13日易门法院依法终结本次执行程序。为维护原告的合法债权，依法提起诉讼。 被告李艳芬、钱万福辩称，原告诉称的案件事实及诉讼请求都没有意见。但是，李艳芬、钱万福要求优先处理抵押物。该笔借款是原告与抵押人陈贵先、赵娇商量后以李艳芬、钱万福的名义借款，款项是陈贵先、赵娇使用。李艳芬、钱万福没有能力借款，现在也无能力还款。 本院经审理认定案件事实如下：2015年5月1日，借款人李艳芬、共同借款人钱万福与贷款人原易门县农村信用合作联社下属六街信用社签订合同编号1406030843150501410000005号《个人循环借款合同》，合同约定：本合同项下循环借款额度5000000元，借款用途为购买建材；借款人使用上述循环借款额度的期限为自2015年5月1日起至2018年4月28日止；在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50.0000%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率调整，按下列方式确定:借款期限在一年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及上述约定的利率浮动比例确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变；按季结息，到期还本；本合同约定的罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。《个人循环借款合同》还对其他内容作了约定。 同日，抵押人（甲方）陈贵先、赵娇与抵押权人（乙方）原易门县农村信用合作联社下属六街信用社签订《最高额抵押合同》，陈贵先、赵娇自愿用位于易门县的房产（以抵押物清单为准）提供抵押担保，并办理抵押登记手续。 2015年5月1日，原易门县农村信用合作联社下属六街信用社按约定向李艳芬发放了贷款5000000元，借款借据载明借款到期日为2016年5月1日，月利率为6.6875‰，借款用途为购买建材，计息方式为按季计息，还款方式为不定期还款。 2016年8月22日，原易门县农村信用合作联社向本院申请实现担保物权，本院于2016年9月18日作出（2016）云0425民特19号民事裁定书，裁定准许拍卖或变卖陈贵先、赵娇用于抵押的房产。之后，经原易门县农村信用合作联社申请，本院执行部门依法进行执行拍卖，仅有一宗抵押房产拍卖成交，其余抵押房产流拍，故本院于2017年12月13日作出（2016）云0425执362号之三执行裁定书，裁定终结本次执行程序。2017年12月15日，用拍卖抵押房产所得价款偿还了借款本金813440元。 截至2019年12月20日，李艳芬、钱万福尚欠借款本金4186560元和累计利息2671147.07元未能清偿。为此，原告提起诉讼。 另查，2016年12月，经中国银行业监督管理委员会云南监管局批复，云南易门农村商业银行股份有限公司开业，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担。 上述事实，有个人循环借款合同、最高额抵押合同、借款借据、贷款账页、民事裁定书、执行裁定书、中国银行业监督管理委员会云南监管局关于云南易门农村商业银行股份有限公司开业批复、催收通知书等证据及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，本案当事人签订的《个人循环借款合同》系有效合同，各方当事人均应恪守。《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》订立后，原易门县农村信用合作联社下属六街信用社已按约定履行了发放贷款5000000元的义务。作为借款人被告李艳芬、钱万福未按约定履行偿还借款本金和支付利息义务，应承担继续偿还借款本金以及支付相应利息的违约责任。本案原告云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，其提出的诉请，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告李艳芬、钱万福于判决生效之日起三十日内共同向原告云南易门农村商业银行股份有限公司偿还尚欠的借款本金4186560元及计算至2019年12月20日尚欠的借款利息2671147.07元，并支付自2019年12月21日起至款项还清之日止按月利率10.03125‰计算的利息（含复利），利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计29902元、保全费3645元(原告已预交)，由被告李艳芬、钱万福负担（应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 员 郭成仁 二〇二〇年二月十四日 法官助理 刘巧飞 书 记 员 杨玉莹