铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1202民初3125号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行，住所地：铁岭市银州区柴河街38号。负责人：尚建新，系该行行长。委托代理人：曹春龙，系该行法律顾问。委托代理人：霍宇男，系该行职工。二委托代理人代理权限：代为立案，参加诉讼活动，提出回避申请、收集提供证据，进行辩论，请求调解，承认、放弃、变更诉讼请求，和解，代收法律文书。被告：周殿波，男，1965年1月18日出生，满族，住址鞍山市岫岩满族自治县。被告：付英凤，女，1966年11月15日出生，满族，住址同上。原告中国邮政储畜银行股份有限公司铁岭市分行（以下简称邮储银行铁岭分行）与被告周殿波、付英凤借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，于2020年2月14日依法适用普通程序在本院公开开庭进行审理。原告的委托代理人曹春龙、霍宇男到庭参加诉讼，被告周殿波、付英凤经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：1、判决解除原告与被告周殿波、付英凤签订的《个人额度借款合同》；2、要求被告周殿波、付英凤提前偿还剩余的贷款本金110930.38元及从2018年10月28日至贷款结清之日止利息和罚息；3、判决原告对被告抵押的位于铁岭市银州区（不动产登记证明：辽2016铁岭市不动产证明第0003370号）房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2016年10月20日，被告周殿波、付英凤与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，合同约定被告周殿波、付英凤向原告借款130000元，用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月（2016年10月20日至2029年10月20日），借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮30%执行。周殿波、付英凤用其共同所有的坐落于铁岭市银州区的房屋抵押。原告于2016年10月28日发放贷款，金额为130000元（借款期限为2016年10月28日至2026年10月28日），还款方式为等额本息，年利率6.37%。后被告周殿波、付英凤自2018年10月28日起至今未按期偿还贷款本金及利息，被告周殿波、付英凤尚欠贷款本金110930.38元及利息和罚息。综上理由，原告根据《个人额度借款合同》第十条第一款规定借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。依法提起诉讼，请求法院判决解除原告与被告周殿波、付英凤签订的《个人额度借款合同》，并判令被告周殿波、付英凤提前偿还剩余的贷款本金110930.38元及从2018年10月28日至贷款结清之日止利息和罚息；利息及罚息按《个人额度借款合同》第六条第一款、第二款借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮30%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的1.5倍规定履行。被告周殿波，付英凤经传唤未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交答辩状及证据。对原告举示证据的审核认定：1、个人额度借款合同一份（证明原告与被告签订借款合同事实）；2、个人最高额担保合同一份（证明原、被告形成抵押合同的事实）；3、个人贷款（手工）借据一份（证明原告向被告借款的事实）；4、个人贷款放款单一份（证明原告向被告放款的事实）；5、不动产权登记证明一份、抵押房屋所有权证一份（证明被告房屋在原告处抵押的事实）；6、还款流水截屏一份、资产保全系统截屏一份（证明被告欠款及资产情况）；7、二被告户口薄一份、结婚证一份（证明二被告系夫妻关系）；8、公告费票据一张（证明原告支付公告费情况）；本人认为，上述证据客观真实，且与本案有关联性，均予以采信。经庭审举证、本院审查认证及当事人陈述，查明法律事实如下：被告周殿波与被告付英凤系夫妻关系。2016年10月20日，原告邮储银行铁岭分行与二被告签订《个人额度借款合同》。合同约定：被告在周殿波、付英凤共同向原告借款130000元，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，借款期限120个月（自2016年10月20日至2026年10月19日），还款方式为等额本息还款法，还款日为每期结息日当天。关于违约责任，合同约定，若在额度存续期间内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人对已经发放的额度项下的贷款有权提前收回，并按照合同约定计收罚息。关于罚息利率，合同约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条贷款利率的1.5倍，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之时分段计算罚息和复利。同日，原告邮储银行铁岭分行与被告周殿波、付英凤签订《个人最高额担保合同》，合同约定被告周殿波、付英凤以其共同所有的坐落于开发区杏园组团15幢163号住宅（建筑面积67.07平方米，房权证号铁岭市房权证开发区字第××号）提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过130000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年10月27日，原被告双方就抵押房屋办理了抵押权登记，他项权证编号为辽（2016）铁岭市不动产证明第0003370号。2016年10月28日，原告邮储银行铁岭分行向被告周殿波、付英凤发放贷款130000元。二被告偿还部分借款后，自2018年10月28日开始逾期还款，截至2020年2月13日尚欠借款本金110930.38元及利息和罚息。本院认为，原告邮储银行铁岭分行与被告周殿波、付英凤签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方自愿真实意思表示，且未违反法律的禁止和强制性规定，应为合法有效。原被告双方应当按照合同约定全面履行义务。原告已经按照合同约定向二被告发放贷款，二被告应当按照合同约定如期还款，现二被告逾期还款已经构成根本违约，应当解除借款合同并承担返还欠款、支付利息及罚息的违约责任，故对原告的诉讼请求予以支持。原告主张的对抵押物拍卖变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。二被告经传票传唤未出庭，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零一条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行与被告周殿波、付英凤签订的《个人额度借款合同》；二、被告周殿波、付英凤于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行贷款本金110930.38元，并按《个人额度借款合同》约定的利息及罚息标准给付自2018年10月28日起至贷款结清之日止的利息和罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行对坐落于开发区杏园组团15幢163号住宅（建筑面积67.07平方米，房权证号铁岭市房权证开发区字第××号，他项权证编号辽（2016）铁岭市不动产证明第0003370号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行；案件受理费2520元、公告费800元（原告预交），由被告周殿波、付英凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于铁岭市中级人民法院。上诉人须于递交上诉状次日起七日内预交上诉费，逾期按撤回上诉处理。审判长  马辉民审判员  刘 微审判员  刘 琳二〇二〇年二月十八日书记员  樊珈彤