湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0602民初2834号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行。住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：杨汶，男，汉族，1982年7月12日出生，住岳阳市岳阳楼区。系公司员工。 被告：刘进，男，汉族，1977年12月5日出生，住岳阳市君山区。 被告：戴娟，女，汉族，1981年2月12日，住岳阳市君山区。 被告：杨立龙，男，汉族，1963年10月10日出生，住岳阳市君山区。 被告：段友珍，女，汉族，1966年8月24日出生，住岳阳市君山区。 被告：龙世发，男，1980年6月3日出生，汉族，住岳阳市君山区。 被告：戴敏，女，1979年10月28日出生，汉族，住岳阳市君山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“邮储银行岳阳分行”）与被告刘进、戴娟、杨立龙、段友珍、龙世发、戴敏金融借款合同纠纷一案，于2019年4月19日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告杨立龙、龙世发到庭参加诉讼。被告刘进、戴娟、段友珍、戴敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行岳阳分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告刘进、戴娟立即清偿贷款本金15297.92元、利息及罚息16924.78元，合计35222.7元（计算至2017年12月18日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收50%罚息（见小额联保借款合同第十三条）；2、判令六被告相互之间承担无限连带清偿责任；3、六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权费用。 被告杨立龙辩称：钱是要还的。作为担保人会督促刘进还款，但是利息拖了这么久，利息承担不了。 被告龙世发辩称：有钱会还的，刘进的贷款是我用的，借刘进的名字贷的款，目前没有钱还，只能慢慢还。 被告刘进、戴娟、段友珍、戴敏未到庭参加诉讼，亦未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的原、被告身份信息、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、个人贷款放款单及邮储银行个人借款（手工）收据、系统截屏及还款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2011年8月1日，原告邮储银行岳阳分行（甲方）与被告刘进、杨立龙、龙世发（三被告作为乙方）签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定主要内容有：第一条：乙方成员自愿遵循自愿组合、诚实守信、平等协商的原则，成立联保小组，推选杨立龙为联保小组牵头人。第二条：从2011年8月1日至2013年8月1日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（二）、（三）项：保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年8月1日，原告邮储银行岳阳分行与被告刘进、戴娟签订《小额贷款借款合同》一份，约定原告邮储银行岳阳分行向被告刘进、戴娟发放贷款5万元，借款用途为包地。贷款年利率14.4%。借款期限自2011年8月至2012年8月。还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告邮储银行岳阳分行向被告刘进邮政银行60×××49账户发放贷款5万元，被告刘进向原告邮储银行岳阳分行出具借款（手工）借据。借款后，被告刘进、戴娟按期偿还部分本息。截止2017年12月18日，被告刘进、戴娟尚欠本金15297.92元、利息及罚息16924.78元，合计35222.7元。原告邮储银行岳阳分行催讨未果。 另查：前述《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》签订时，被告刘进和被告戴娟系夫妻关系。被告杨立龙与被告段友珍系夫妻关系。被告龙世发和被告戴敏系夫妻关系。 本院认为，原告邮储银行岳阳分行与被告刘进、戴娟签订的《小额联保借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告刘进、戴娟收到上述借款后，仅偿还了部分本金和利息。被告刘进、戴娟的上述违约行为，应承担相应的违约责任。截止2017年12月18日，被告刘进、戴娟尚欠原告邮储银行岳阳分行本金15297.92元、利息及罚息16924.78元，合计35222.7元。原告邮储银行岳阳分行主张的利息和罚息总额未超出法定限额范围。被告龙世发是否为贷款的实际用款人，均不影响案涉借款合同的法律效力及责任承担。故对原告邮储银行岳阳分行要求被告刘进、戴娟偿还本金15297.92元、利息及罚息16924.78元，合计35222.7元（计算至2017年12月18日，自2017年12月19日起，逾期利息和罚息按合同约定计算至还款之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告龙世发、杨立龙对被告刘进、戴娟的上述债务与原告邮储银行岳阳分行签订了《小额贷款联保协议书》，约定对被告的债务承担连带责任，保证期间为借款之日起至借款到期后二年。被告刘进、戴娟借款到期日为2012年8月1日，原告最迟于2014年7月31日前向各保证人主张保证责任。原告邮储银行岳阳分行并未向本院提交上述保证期间向保证人杨立龙、龙世发主张保证责任的相应证据，故依据担保法相关规定，被告杨立龙、龙世发依法免除保证责任。不应对案涉贷款承担偿还责任。被告段友珍、戴敏作为杨立龙、龙世发的配偶，并未与原告签订《小额贷款联保协议书》，且夫妻一方对外担保之债，不属于夫妻共同生活期间的共同债务。原告要求被告段友珍、戴敏承担担保责任于法无据，本院不予支持。因原告未提供为实现本案债权所支出的其他费用证据，故对其要求被告刘进、戴娟承担相关费用的诉讼请求，本院不予支持。被告刘进、戴娟、段友珍、戴敏、经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘进、戴娟于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行本金15297.92元、利息及罚息16924.78元，合计35222.7元（计算至2017年12月18日，自2017年12月19日起，逾期利息和罚息按合同约定计算至全部款项清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行其他诉讼请求。 案件受理费682元，由被告刘进、戴娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长 陈 静 人民陪审员 徐 刚 人民陪审员 王永旺 二〇一九年十月二十三日 书 记 员 杨 偲