湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1228民初35号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：舒文华，湖南五溪律师事务所执业律师。 被告：李先洪，男，1966年4月3日出生，汉族，务农，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：周美玉（李先洪之妻），女，1970年10月16日出生，汉族，务农，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告李先洪、周美玉金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2019年10月9日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2019年10月29日作出（2019）湘12民辖183号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司特别授权委托诉讼代理人舒文华、被告李先洪到庭参加诉讼，被告周美玉经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决李先洪、周美玉偿还借款本金149681.86元并且按《个人借款合同》约定的利率支付利息及罚息至本息清偿之日止（暂计算至2018年10月8日32940.18元）；2.请求判决怀化农村商业银行股份有限公司对李先洪、周美玉借款抵押的位于鹤城区武陵路房产证号为怀房权证字第00102536号、所有权证号为00026002号的房产依法享有优先受偿的权利。3.本案诉讼费用以及实现债权的费用由李先洪、周美玉承担。事实和理由：2013年6月7日，李先洪以建筑流动资金为由向鹤城区农村信用合作联社（现合并怀化市农村商业银行股份有限公司）申请贷款200000元，周美玉向鹤城区农村信用合作联社出具夫妻共同债务承诺书，承诺该笔借款为夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。2013年6月18日，鹤城区农村信用合作联社与李先洪、周美玉签订编号为：1892010400-2013-00000018的《个人贷款合同》，合同约定：1、本合同项下的借款用途为建筑流动资金；2、借款金额为人民币170000元整；3、借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；4、借款采取固定利率，约定合同利率（月利率）为10.167‰，按季结息，结息日为每季末月20日；5、借款逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%；6、借款人应当按时归还借款本金及利息，否则构成违约；7、借款人违约，贷款人可以采取措施要求借款人承担违约责任赔偿损失，贷款人还可以收取罚息并且计收复利。2013年6月14日，李先洪与鹤城区农村信用合作联社签订编号为（1892010400）最高额抵字〔2013〕第00000009号《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人及其配偶自愿以其所有的位于鹤城区武陵路房产证号为00026002号的房屋为债务人编号为1892010400-2013-00000018《个人贷款合同》所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，担保的主债务最高本金为170000元。2013年6月17日，李先洪向怀化市房产管理局办理了抵押登记。上述合同签订后，鹤城区农村信用合作联社依约向李先洪发放了贷款，并且按李先洪的要求进行了支付，李先洪向鹤城区农村信用合作联社出具了借据。但李先洪并未按合同约定向鹤城区农村信用合作联社支付利息，且该笔贷款期限已过，李先洪亦未归还本金。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 李先洪辩称，怀化农村商业银行股份有限公司所诉均属实。 周美玉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对怀化农村商业银行股份有限公司提交的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、湘银监复（2015）379号文件、李先洪身份证、周美玉身份证、借款申请报告、盈口分社贷款面谈记录、夫妻共同债务承诺书、编号：-1892010400-2013-00000018《个人贷款合同》、全国农村信用合作社借款借据、进账凭证、房产抵押承诺书、合同编号：（1892010400）最高额抵字〔2013〕第00000009号《最高额抵押合同》及抵押财产清单、怀房权证字第00102536号房产证、房屋他项权证（所有权证号：00026002）、计息清单，双方到庭当事人均无异议。本院经审查认为，怀化农村商业银行股份有限公司提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月7日，李先洪以投资建筑施工缺乏流动资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社申请贷款200000元，周美玉向该社出具夫妻共同债务承诺书一份，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。同日，李先洪、周美玉向怀化市鹤城区农村信用联社盈口分社出具了房产抵押承诺书，自愿将坐落于怀化市鹤城区武陵路的房屋作为抵押物为李先洪的借款提供抵押担保。2013年6月18日，李先洪与怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社签订了《个人贷款合同》，双方约定借款金额为170000元，借款期限为36个月，利率采用固定利率，合同月利率为10.167‰，不定期结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。李先洪、周美玉均在该借款合同中签名确认。同日，李先洪与怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社签订了合同编号为：（1892010400）最高额抵字〔2013〕第00000009号的《最高额抵押合同》，自愿将其坐落于怀化市鹤城区武陵路19幢的住房（房屋所有权证号为：怀房权证河字第710024484号）为其债务提供担保。并且李先洪为上述房屋在怀化市房产管理局办理了他项权证。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社依约发放了借款，李先洪向怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社出具借款借据。现该借款已逾期，李先洪、周美玉未按约履行还款义务。截至2020年2月19日，李先洪积欠借款本金139681.86元，利息47165.59元，罚息16980.67元，共计203828.12元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司于2019年10月9日向法院提起诉讼。 另查明，怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社已于2015年11月18日经中国银监会湖南监管局批准组建为怀化农村商业银行股份有限公司。 本院认为，李先洪与怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效。怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社已依约向李先洪发放借款，李先洪未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。李先洪借款的事实发生在李先洪与周美玉婚姻关系存续期间，且周美玉作为李先洪的配偶在向怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社出具的夫妻共同债务承诺书中确认李先洪所借贷款属于夫妻共同债务，由夫妻共同承担偿还责任。因此，该债务为夫妻共同债务，周美玉亦应当承担偿还责任。怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社现已组建成为怀化农村商业银行股份有限公司，怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社的债权债务已由怀化农村商业银行股份有限公司承接，其诉讼主体资格适格。虽然怀化农村商业银行股份有限公司于2019年10月9日提起的诉讼已超过该债权债务关系的诉讼时效（即2019年6月18日前），但李先洪、周美玉均未提出诉讼时效之抗辩，故怀化农村商业银行股份有限公司要求李先洪、周美玉偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。李先洪与怀化市鹤城区农村信用合作联社盈口分社所签订的《个人贷款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。截至2020年2月19日李先洪积欠借款本金139681.86元、利息47165.59元、罚息16980.67元，2020年2月20日起的逾期利息按其双方的合同约定应当按月利率13.2171‰（10.167‰+10.167‰×30%）计算。怀化农村商业银行股份有限公司诉讼请求所主张的超出借款本金139681.86元以外的借款本金部分，本院依法不予支持。李先洪、周美玉自愿将其名下坐落于怀化市鹤城区武陵路19幢的住房作为抵押物为其债务提供担保，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该抵押合法有效。但双方签订的《最高额抵押合同》所担保主债务的到期时间为2016年6月18日，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”的规定，怀化农村商业银行股份有限公司应当在主债权诉讼时效期间（即2019年6月18日前）行使抵押权，怀化农村商业银行股份有限公司于2019年10月9日向湖南省怀化市鹤城区人民法院提起的诉讼已超过其主债权的诉讼时效。故怀化农村商业银行股份有限公司主张其对李先洪、周美玉所抵押的房产依法享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院依法不予支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司主张李先洪、周美玉承担本案实现债权的费用，因其未提供相应证据证实该部分费用实际产生，故本院对该项诉讼请求依法不予支持。周美玉经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。 综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求李先洪、周美玉偿还借款本金149681.86元并且按《个人借款合同》约定的利率支付利息及罚息至本息清偿之日止（暂计算至2018年10月8日32940.18元）的诉讼请求，本院依法支持由李先洪、周美玉偿还借款本金139681.86元及截至2020年2月19日的利息47165.59元、罚息16980.67元，本息合计203823.12元，2020年2月20日起逾期利息以本金139681.86元为基数按月利率13.2171‰计算至借款还清时止。怀化农村商业银行股份有限公司诉讼请求所主张的超出借款本金139681.86元以外的借款本金部分，本院依法不予支持。对于怀化农村商业银行要求确认其对李先洪、周美玉所抵押房产依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求本案实现债权的费用由李先洪、周美玉承担的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限李先洪、周美玉于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金139681.86元及截至2020年2月19日的利息47165.59元、罚息16980.67元，本息合计203828.12元，2020年2月20日起逾期利息以本金139681.86元为基数按月利率13.2171‰计算至借款还清时止； 二、驳回怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3952元，依法减半收取1976元，由李先洪、周美玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 张  敬  华 二〇二〇年二月二十一日 法官 助理 向  文  嘉 代理书记员 向文嘉（兼）