河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初7502号原告：禹州市农村信用合作联社。住所地：禹州市颍川路62号。法定代表人：李纯信，该社理事长。委托诉讼代理人：王阳阳，河南光宇律师事务所律师。被告：乔朝锋，男，汉族，生于1968年7月3日，住禹州市。被告：杨慧娟，女，汉族，生于1966年3月5日，住禹州市。原告禹州市农村信用合作联社诉被告乔朝锋、杨慧娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2020年1月15日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人王阳阳及被告乔朝锋到庭参加了诉讼，被告杨慧娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告禹州市农村信用合作联社诉称：2016年11月27日，被告乔朝锋向原告贷款30万元现结欠297135元，约定贷款期限12个月，自2016年11月27日至2017年11月27日，月息7.98‰，后展期11个月，自2017年11月27日至2018年10月27日，展期月息9‰，承诺按月付息，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息即13.5‰。被告杨慧娟为该笔借款承担共同还款责任，同时被告乔朝锋、杨慧娟以其名下共同所有的位于禹州市××路××房产一处为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续（豫（2016）禹州市不动产证明第0002629号），担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。原告依约将款项发放至被告指定账户，后被告却不能按照约定支付本金及利息，为维护原告合法权益，特此诉讼，请贵院依法裁判。诉讼请求：1、依法判令乔朝锋、杨慧娟立即偿还原告借款余额297135元及利息（展期利息按9‰计算，以30万为基数，从2018年6月27日至2018年10月27日；罚息按13.5‰计算，以30万为基数，从2018年10月28日至2018年10月30日；以29.7135万元为基数，从2018年10月31日至本息结清之日止）；2、如未按时偿还债务，依法对被告乔朝锋、杨慧娟所有的位于禹州市××路××房产（禹房权证禹州字第××号）就拍卖或变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费及原告聘请律师的费用均由被告承担。被告乔朝锋辩称：借款属实，但是目前没有还款能力，不能一次性还款，愿意分批分期还款。被告杨慧娟未答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：证据一、原告营业执照复印件、被告乔朝锋、杨慧娟身份证、结婚证复印件各一份。证明：原、被告身份信息。证据二、个人借款合同、抵押合同、被告乔朝锋借款人承诺书、被告杨慧娟借款人配偶承诺书、担保人承诺书、担保人配偶承诺书、抵押物所有权人承诺书、抵押承诺书各一份以及影像资料一份。证明：乔朝锋于2016年11月27日从原告处贷款30万元，被告杨慧娟对该笔借款承担共同还款责任，同时被告乔朝锋、杨慧娟以其共同所有的位于禹州市××路××房产（禹房权证禹州字第××号）为该笔贷款承担抵押担保责任，以及借款期间月利率7.98‰、逾期罚息加罚50%的约定。证据三、不动产登记证明一份。证明：被告用于抵押担保的房产已经按照法律规定办理抵押登记。证据四、客户提款申请书（自主支付）、一般贷款开户单、借款借据各一份。证明：贷款已实际发放至借款人乔朝锋账户，印证贷款已发放的事实。证据五、展期协议、抵押合同各一份。证明：该笔借款到期后，被告乔朝锋、杨慧娟无力偿还，于2017年11月20日和原告签订展期协议一份，展期至2018年10月27日，展期期间利息为9‰，被告乔朝锋、杨慧娟仍以其共同所有的位于禹州市××路××房产（禹房权证禹州字第××号）为该笔贷款继续承担抵押担保责任。证据六、关于乔朝锋贷款利息的情况说明一份。二被告未提供证据，被告乔朝锋对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据审查后认为：原告的证据来源合法，内容客观真实，且与本案有关联性，本院予以采信并确认其效力。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2016年11月27日，被告乔朝锋与原告禹州市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，向原告借款300000元，月利率7.98‰，借款期间为2016年11月27日至2017年11月27日到期，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。结息日固定为每月的第20日，如借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。被告杨慧娟签署借款人配偶承诺书一份，承诺对上述借款承担还款责任。2016年11月27日，被告乔朝锋、杨慧娟与禹州市农村信用合作联社《抵押合同》，自愿以乔朝锋、杨慧娟以其共同所有的位于禹州市××路××房产（禹房权证禹州字第××号、第××号）为该笔借款及利息、罚息等提供抵押担保。抵押权人与借款人就主合同债务本金金额或主合同债务履行期限的变更达成协议的，抵押人仍应在本合同约定抵押担保范围内承担抵押担保责任。抵押担保的范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费和律师费等抵押权人实现债权的一切费用。合同约定的抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。双方依法办理了房屋抵押登记手续，原告取得的他项权证书编号为豫2016禹州市不动产证明第0002629号。原告于借款合同签订当日向被告支付借款。该借款到期后，原告与被告乔朝锋、杨慧娟签订借款展期协议，约定贷款展期至2018年10月27日，展期期间月利率9‰。原被告约定的借款及展期期间，被告共归还利息48148.54元，清息至2018年6月26日，剩余31.54元不足以支付2018年6月27日利息。2019年10月3日，被告归还借款本金2865元，尚欠借款本金297135元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，被告乔朝锋向原告禹州信用合作联社借款300000元，有其与原告签订的个人借款合同及借款借据，足以认定。被告杨慧娟签署借款人配偶承诺书，同意承担本案借款的还款责任。二被告未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告要求二被告偿还借款本金297135元并支付利息，本院予以支持。被告理应支付利息为：以借款本金300000元为基数，从2018年6月27日起按月利率9‰计算至2018年10月27日，扣除已支付利息31.54元；以借款本金300000元为基数，从2018年10月28日起按月利率11.97‰计算至2018年10月30日；以借款本金297135元为基数，从2018年10月31日起按月利率11.97‰计算至清偿之日。原告要求对抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告乔朝锋、杨慧娟以其共同所有的位于禹州市××路××房产（禹房权证禹州字第××号、第××号）作为抵押物共同为被告向原告的上述300000元借款做担保并办理了相应的抵押登记，因被告未履行到期债务，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权本院予以支持。原告的其他请求未提供相应证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、限被告乔朝锋、杨慧娟于本判决生效后五日内偿还原告禹州市农村信用合作联社借款本金297135元及利息（利息计算方法：以借款本金300000元为基数，从2018年6月27日起按月利率9‰计算至2018年10月27日，扣除已支付利息31.54元；以借款本金300000元为基数，从2018年10月28日起按月利率11.97‰计算至2018年10月30日；以借款本金297135为基数，从2018年10月31日起按月利率11.97‰计算至清偿之日）；二、如被告乔朝锋、杨慧娟未履行上述第一项义务及本案诉讼费，原告有权对被告乔朝锋、杨慧娟以其共同所有的位于禹州市韩城办辉煌路51附3××号房产（禹房权证禹州字第××号、第××号）拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告禹州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2879元，由被告乔朝锋、杨慧娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 ：康志军二〇二〇年二月十日书记员 ： 张 丽