江苏省东台市人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0981刑初633号公诉机关江苏省东台市人民检察院。被告人周文斌，男，1992年3月26日出生，汉族，无业，住东台市。因本案，于2019年6月11日被刑事拘留，同年7月18日被逮捕。现羁押于东台市看守所。辩护人秦永鉴，江苏陈爱平律师事务所律师。东台市人民检察院以东检刑检刑诉[2019]573号起诉书指控被告人周文斌犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年10月28日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院受理后，于2019年11月7日决定适用普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。东台市人民检察院指派检察员余丽娟出庭支持公诉，被告人周文斌及其辩护人秦永鉴到庭参加诉讼。本案经辩护人申请调取证据延期审理一次，现已审理终结。东台市人民检察院指控：一、贷款诈骗2016年8月，张某乙的母亲请被告人周文斌帮助查询张某乙的信用卡欠款情况，周文斌因此取得张某乙的手机、信用卡。后周文斌于2017年1月至6月，冒用张某乙的名义，使用张某乙的信用卡及贷款软件骗取银行贷款115669.36元、骗取其他金融机构贷款2300元，合计骗得117969.36元，所得赃款用于玩游戏、消费。二、信用卡诈骗1、2016年8月，张某乙的母亲请被告人周文斌帮助查询张某乙的信用卡欠款情况，周文斌因此取得张某乙的某安银行信用卡，该卡当时实际欠款35.84元，后周文斌让张某乙的母亲归还7600元，多还的7564.16元被周文斌用于消费。2、2017年3月19日，被告人周文斌利用事先取得的张某乙手机，未经张某乙同意，使用张某乙手机的某某呗消费485元。针对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了被告人周文斌的供述，被害人张某乙的陈述，银行交易记录等证据。公诉机关认为，被告人周文斌的行为分别构成贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪；同时认为被告人周文斌自动投案，如实供述犯罪事实，系自首，且认罪认罚，提请依法惩处。被告人周文斌对指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。被告人周文斌的辩护人提出，涉及某某呗的485元不应认定为信用卡诈骗数额；周文斌系自首、认罪认罚，积极退赃，建议对其从宽处罚。经审理查明：一、关于贷款诈骗的事实2016年8、9月份，王某在其儿子张某乙涉嫌犯罪被羁押后，请被告人周文斌帮助查询张某乙的信用卡欠款情况，并将张某乙的手机、某发银行信用卡、某安银行信用卡、某银行储蓄卡及密码交给周文斌。周文斌于2017年1月至6月，通过张某乙的信用卡并冒用张某乙名义申请银行贷款，合计骗得115669.36元，所得赃款被其用于玩游戏和消费。具体事实如下：1、2017年1月4日，被告人周文斌通过张某乙的某发银行信用卡并冒用张某乙名义，骗取某发银行“某金”贷款13000元。2017年2月5日，周文斌用同样方法再次骗取某发银行“某金”贷款111000元。后周文斌累计向银行还款19330.64元，实际骗取贷款104669.36元。2、2017年6月14日，被告人周文斌通过张某乙的某安银行信用卡并冒用张某乙名义，骗取某安银行“某金”贷款11000元。3、2017年4月3日，被告人周文斌冒用张某乙的身份信息，骗取某某融股份有限公司“某花”贷款2300元。案发后，被告人周文斌自动投案，如实供述上述犯罪事实，其亲属代为退出全部赃款。二、关于信用卡诈骗的事实2016年8、9月份，被告人周文斌从王某处取得张某乙的某安银行信用卡，经查询该卡当时实际欠款35.84元，后周文斌让王某向该卡还款7600元，并私自将多还的7564.16元用于消费。案发后，被告人周文斌自动投案，如实供述上述犯罪事实。被害人不再要求被告人周文斌退还上述冒用的款项。上述事实，有被告人周文斌的供述，证人王某、张某甲的证言，银行交易记录，还款记录，发破案经过及被告人周文斌归案情况说明等证据证实，证据经庭审质证均具有证明效力，足以认定。本院认为，被告人周文斌以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大；又冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为分别构成贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪。被告人周文斌犯有数罪,依法应当数罪并罚。被告人周文斌自动投案，如实供述犯罪事实，系自首，且认罪认罚，依法对其贷款诈骗罪从轻处罚，其信用卡诈骗犯罪较轻，依法可以免除处罚。关于辩护人提出涉及某某呗的485元不应认定为信用卡诈骗数额的辩护意见，经查，某某呗不属于刑法规定的信用卡，该数额应予核减。关于辩护人提出被告人周文斌具有其他相关从宽处罚情节的辩护意见，与事实相符，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条第一款的规定，判决如下：被告人周文斌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚；决定执行有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一九年六月十一日起至二○二○年四月十日止；罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  卞荣巍审 判 员  施 展人民陪审员  吕 群二〇二〇年二月二十七日书 记 员  赵黎明附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。