云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初10158号原告：梁鹏，男，汉族，1974年8月23日出生，户籍地址云南省昭通市盐津县。委托代理人：徐大恩，系云南名腾律师事务所律师，特别授权代理。原告：向省会，女，汉族，1977年9月2日出生，户籍地址云南省昭通市盐津县。委托代理人：徐大恩，系云南名腾律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司。营业场所：云南省昆明市穿金路197号A幢。负责人：何飞波。委托代理人：尧宗梁、李彦波，系泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司。营业场所：云南省昆明市穿金路197号A幢。负责人：和英姿。委托代理人：尧宗梁、李彦波，系泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告梁鹏、向省会诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司与中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司保险纠纷一案，本院于二0一九年八月二十三日立案后，依法适用普通程序，于二0一九年十一月四日公开开庭进行了审理。原告梁鹏、向省会及其委托代理人徐大恩到庭参加诉讼，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司委托代理人李彦波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告因原告之子梁号在被告保险公司投保意外险，由被告赔偿梁号因步行发生意外死亡的保险赔偿金1000000元；2、被告承担本案的诉讼费。事实与理由：原告梁鹏、向省会系属梁号之父母，梁号现年21岁，未婚，在校大学生。于2019年5月5日梁号步行到位于云南省安宁市福兴苑小区水闸处不慎发生意外，掉落到河道内导致被其河水淹死。经安宁市公安局出具死亡鉴定结论为：排除机械性外力损伤死亡，证明梁号之死并非他杀，并不属于刑事案件。但安宁市公安局也并未认定梁号之死亡系属自杀，所以梁号之死排除他杀、自杀等情况，因此梁号之死属于意外死亡。于2019年1月12日原告梁鹏与被告签订了《个人人身保险合同》，原告梁鹏为其子梁号在被告保险公司投保意外保险，如因步行、交通等发生意外事故死亡保险公司赔偿100万元的保险赔偿金额。梁号之死属于步行发生意外死亡，因此被告保险公司应当按照保险合同的约定承担100万元的保险赔偿金。事故发生后原告多次找到被告要求理赔，被告不愿作出理赔。为此原告多次找被告协商理赔事宜均无果。被告的行为侵害了原告的合法权益，原告依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条之规定：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定：“当事双方都要按照合同的约定全面的履行义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条之规定，原告在万般无奈之下特向法院提起诉讼，请求依法审理并支持原告提出的上述诉讼。两被告一并答辩：第一、原告梁鹏于2019年1月11日向被告保险公司昆明中心支公司申请投保了安行宝3.0版两全保险，投保的受益人为梁鹏，受益比例为百分之百，所以在本案中向省会并非本案适格的原告。第二、根据双方所签署的保险合同约定，本案涉及到的保险人为中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司，云南分公司并非涉案保险的保险人，依法不应当承担任何保险赔偿责任。第三、在双方所签订的保险合同条款第2.3条约定，对于因遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。在本案当中所涉及到的事故并非保险合同所约定的意外事故，不符合保险条款对意外事故当中所约定的外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件所导致的。所以被告保险公司不应当按照意外事故来承担现金赔偿责任。另外，对于非意外事故导致保险责任是按照已交保费的160%来承担相应的保险赔偿责任。在本案当中，保险人已经按照合同约定向原告方支付了保费的160%的保险赔偿金额，保险合同终止。在本案当中，涉案保险的承办业务员就为本案原告向省会，对于保险所涉及到的保险合同，被告保险公司已经向原告方送交并有相应的回执，双方所签订的保险合同是明确的。本案当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于双方当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对于当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：1、对于原告提交的证据六调查笔录，此笔录系原告方单方制作，对其真实性本院不予采信。2、对于被告提交证据三中的“头条新闻报道”系新闻媒体的报道，对其真实性本院不予确认。3、对于被告提交证据三中的“现场查勘照片”，原告没有反证予以推翻，对其真实性本院予以确认。综合上述证据及原被告双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：投保人梁鹏为被保险人梁号向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司投保了“安行宝3.0版两全保险”，保险期限自2019年1月12日零时起至2059年1月11日二十四时止，按年（10次交清），每期保险费1988元，基本保险金额100000元。身故受益人为梁鹏。在“中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险条款”中约定“若被保险人作为行人或在骑行自行车时，被机动车碰撞而遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付步行及骑行交通意外身故保险金或步行及骑行交通意外全残保险金”。另投保人梁鹏为被保险人梁号向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司投保了“乐享百万医疗保险”，保险期限自2019年1月12日零时起至2020年1月11日二十四时止，一次性交费，保险费232元，基本保险金额1000000元。被保险人梁号于2019年5月5日在安宁市福兴苑小区水闸处河道内死亡，经安宁市公安局开具死亡证明，被保险人梁号“排除机械性外力损伤死亡”。被保险人父母为梁鹏、向省会。另查明，2019年5月2日魏家生在安宁公安局金方派出所的询问笔录中陈述：“我大概走到桥头的时候，梁号看到我们以后就把水果刀扔到书包上，接着翻过大桥栏杆就跳河了。梁号跳到河里以后一边挣扎一边随水流往水闸那个方向漂走”；2019年5月2日王帅在安宁公安局金方派出所的询问笔录中陈述：“差不多两点的时候，我们就去到螳川新大桥那里，我们就看见梁号面向河边在桥中间站着，魏家生、杨家栋就先下车去准备拦住他，我就去停车，我停完车过来桥上的时候杨家栋告诉我梁号已经跳下去了，我就在桥上往下看，看见梁号在水里面挣扎，我和杨家栋就去旁边借绿化的浇水用的水管，准备丢下去给梁号抓住，我们借完水管过来的时候，看见梁号已经漂到河中间了，水管已经够不到他了，我们就顺着河边跑下去的时候，就没有看见他了，后来警察和消防都来了”；2019年5月2日杨家栋在安宁公安局金方派出所的询问笔录中陈述：“当我们的车开到一座大桥（螳川新大桥）的时候，我看到梁号站在大桥中段，他一个人站在那里，我当时坐在副驾驶上，我就跟他们讲，那个人给是梁号，他们说是的嘛，然后王帅把车开到桥头后右转停车，我和魏家生就先下车了，王帅说他去找车位，我和魏家生走到桥头的时候，我就朝梁号喊了一声号哥，梁号当时没有回应我，然后我们继续往前走，走了几步，大概距离梁号10米左右，梁号就踩着大桥的护栏翻下去了，我们当时就冲过去，准备去拉他，但是他已经掉进河里面了”。本院认为，针对原告的诉请，被告辩称：一是本案的中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险约定的受益人为梁鹏，向省会非本案适格的原告。二是双方签署的保险合同的相对方为中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司，并非中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司，中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司依法不应承担责任。三是原告要求赔偿引用的系“若被保险人作为行人或在骑行自行车时，被机动车碰撞而遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付步行及骑行交通意外身故保险金或步行及骑行交通意外全残保险金”的条款要求赔偿，本案中事故发生过程没有任何一辆机动车介入，原告主张没有依据。本院认为，原告主张被告赔偿100万元的理由是：在中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险条款中约定“若被保险人作为行人或在骑行自行车时，被机动车碰撞而遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按本合同基本保险金额的10倍给付步行及骑行交通意外身故保险金或步行及骑行交通意外全残保险金”。本案中在“中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险”明确约定受益人为梁鹏，根据合同约定原告向省会诉讼主体不适格。另本案的合同相对方为梁鹏与中国太平洋人寿保险股份有限公司昆明中心支公司，根据合同相对性，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司云南分公司不应承担责任。本案中根据原被告双方提交的证据及事发时死者梁号的三个在场朋友在公安局所做的“询问笔录”证实死者梁号踩着大桥的护栏翻下去，落入河水致死，并非梁号在步行或骑行过程中被机动车碰撞而遭受意外伤害，原告主张赔付的事由不符合双方的合同约定，对其主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：驳回原告梁鹏、向省会的诉讼请求。案件受理费13800元由原告梁鹏、向省会自行负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。审 判 长  吴彦梅人民陪审员  邵文会人民陪审员  周艳君二〇二〇年二月二十一日书 记 员  颜 青