广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤20民初12号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-702，统一社会信用代码914420005701393034。负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：简枭，该行员工。委托诉讼代理人：叶嘉亮，该行员工。被告：广州太一商贸有限公司，住所地广东省广州市天河区沐陂东路5号3栋4楼431A，统一社会信用代码91440106683286318B。法定代表人：刘国贤。被告：陈鹏宇，男，1988年6月4日出生，香港特别行政区居民，内地住址广东省深圳市福田区。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告广州太一商贸有限公司（以下简称太一公司）、陈鹏宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行的委托代理人简枭、叶嘉亮到庭参加诉讼，被告太一公司、陈鹏宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告平安银行中山分行起诉称：太一公司于2015年8月21日获得该行400000000元综合授信额度，使用期限一年。2016年1月20日，该行与陈鹏宇签订《最高额保证担保合同》，合同编号平银沙溪保字20160120第001号，约定陈鹏宇为太一公司的借款提供最高额抵押，担保范围为上述综合授信额度合同项下的债权本金400000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为合同生效之日起至各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。2016年1月20日，该行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第001号，约定该行向太一公司贷款56637500元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。该行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，该行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的50000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年1月20日，该行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第002号，约定该行向太一公司贷款67965000元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。该行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，该行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的60000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年1月20日，该行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第003号，约定该行向太一公司贷款45310000元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。该行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，该行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的40000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。合同签订后，该行于2016年1月20日分别向太一公司发放了贷款56637500元、67965000元、45310000元。贷款到期后，经该行多次催收，太一公司未还款，陈鹏宇也未履行担保义务。计至2019年1月10日，太一公司仍欠该行贷款本金7657585.17元，利息（含罚息）7331487.47元，合计14989072.64元。为此，请求判令：1.被告太一公司偿还原告平安银行中山分行贷款本金7657585.17元及利息7331487.47元（含罚息），合计14989072.64元［暂计至2019年1月10日，之后的利息（含罚息）则按合同约定的利率加收50%计至贷款本息全部清偿之日止］；2.被告陈鹏宇对被告太一公司的上述债务承担连带清偿责任；3.被告太一公司、陈鹏宇承担本案全部的诉讼费用。原告平安银行中山分行为其诉讼请求提供了以下证据：1.合同编号为平银沙溪综字20150819第001号的综合授信额度合同一份；2.合同编号平银沙溪额保字20160120第001号的最高额保证担保合同一份；3.合同编号平银沙溪贷字20160120第001号、002号、003号贷款合同各一份；4.借款借据3份；5.逾期信息；6.利息明细表。被告太一公司、陈鹏宇均没有应诉答辩，也没有提供证据。本院经审理查明：太一公司于2015年8月21日获得平安银行中山分行400000000元综合授信额度，使用期限一年。2016年1月20日，平安银行中山分行与陈鹏宇签订《最高额保证担保合同》，合同编号平银沙溪保字20160120第001号，约定陈鹏宇为太一公司的借款提供最高额抵押，担保范围为上述综合授信额度合同项下的债权本金400000000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为合同生效之日起至各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。2016年1月20日，平安银行中山分行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第001号，约定该行向太一公司贷款56637500元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%，首期贷款利率以借款借据记载为准。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。该行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，平安银行中山分行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的50000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年1月20日，平安银行中山分行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第002号，约定该行向太一公司贷款67965000元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%，首期贷款利率以借款借据记载为准。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。平安银行中山分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，平安银行中山分行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的60000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年1月20日，平安银行中山分行与太一公司签订《贷款合同》，合同编号平银沙溪贷字20160120第003号，约定该行向太一公司贷款45310000元，期限一年，贷款利率按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%，首期贷款利率以借款借据记载为准。贷款到期或提前到期，太一公司未能按约定偿还借款的。平安银行中山分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，平安银行中山分行与太一公司签订了《质押担保合同》，约定太一公司以其名下存于保证金账户的40000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。合同签订后，平安银行中山分行于2016年1月20日分别向太一公司发放了贷款56637500元、67965000元、45310000元。在借款借据上均写明贷款利率（首期年息）3.6975%。贷款到期后，经平安银行中山分行计算，计至2019年1月10日，太一公司仍欠平安银行中山分行贷款本金7657585.17元，利息（含罚息）7331487.47元，合计14989072.64元。本院认为：本案为涉港金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。本案中，合同的各方当事人均选择适用内地法律，所以，本案应适用内地法律作为准据法进行裁决。本案的争议焦点为太一公司应向平安银行中山分行偿还借款本金及相应利息数额以及陈鹏宇是否应对太一公司的涉案债务承担连带清偿责任。首先，关于太一公司是否应依照平安银行中山分行诉讼请求向其偿还借款本金7657585.17元及利息7331487.47元（含罚息），合计14989072.64元［暂计至2019年1月10日，之后的利息（含罚息）则按合同约定的利率加收50%计至贷款本息全部清偿之日止］的问题。从平安银行中山分行提交的综合授信额度合同、借款合同、借款借据等证据来看，上面均有太一公司的印章，其法定代表人刘国贤也在综合授信额度合同、借款合同上签章确认，证明上述借款合同已成立并实际履行。因太一公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，故对平安银行中山分行主张太一公司尚欠该行借款本金7657585.17元未清偿，本院予以采信，太一公司应立即向平安银行中山分行偿还该贷款。关于利息，经平安银行中山分行计算，计至2019年1月10日，太一公司欠平安银行中山分行贷款利息（含罚息）7331487.47元。但经审查，双方借款合同中约定，首期贷款利率以借款借据记载为准，而在借款借据上平安银行中山分行均写明贷款利率（首期年息）3.6975%。故对于借期内的利息，即2016年1月20日至2017年1月20日，应按照约定计算。对于逾期部分的利息，按双方的借款合同约定，太一公司不能按期偿还到期的借款本息，应自逾期之日起按合同约定的贷款利率加收100%作为罚息，依据《人民币利率管理规定》第二十一条、第二十五条，《中国人民银行关于对逾期贷款计收复利有关问题的复函》，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，逾期贷款按中国人民银行总行规定的罚息利率计收罚息，罚息利率的标准为“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”。平安银行中山分行虽然对涉案贷款有权收取罚息，但罚息计算的标准必须是在法律法规允许的范围内。依照双方在借款合同中约定，逾期贷款罚息为约定利率水平上加收100％，该约定显然违反人民银行的有关规定。因此，对于平安银行中山分行主张的罚息，应按人民银行的有关规定，按双方约定的年利率水平上加收50%计算至借款清偿之日止。逾期罚息的起算时间，应按合同约定的借款到期日后的2017年1月21日起算。关于陈鹏宇是否应对太一公司的上述债务承担连带清偿责任的问题。从平安银行中山分行提交的最高额保证担保合同来看，上面有陈鹏宇的签名，陈鹏宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。故本院对平安银行中山分行提交的最高额保证担保合同的真实性予以确认。依照上述合同的约定，陈鹏宇应对太一公司尚欠平安银行中山分行的借款本息承担连带清偿责任。陈鹏宇承担保证责任后，有权向太一公司追偿。综上所述，平安银行中山分行的诉讼请求，证据确实充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，缺席判决如下：一、被告广州太一商贸有限公司于本判决生效后七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金7657585.17元及利息（利息计算标准为：以7657585.17元为基数，自2016年1月20日起至2017年1月20日按年利率3.6975%计算，自2017年1月21日起至2019年8月19日止，按年利率3.6975%的1.5倍计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算）；二、被告陈鹏宇对被告广州太一商贸有限公司尚欠原告平安银行股份有限公司中山分行的以上借款本息承担连带清偿责任。被告陈鹏宇承担保证责任后，有权向被告广州太一商贸有限公司追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费111734元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告广州太一商贸有限公司、陈鹏宇负担。如不服本判决，原告平安银行股份有限公司中山分行、广州太一商贸有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告陈鹏宇可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 马 军审判员 胡怡静审判员 卢俊廷二〇二〇年二月十八日书记员 洪朗妮