广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初1349号原告：广东遂溪农村商业银行股份有限公司，住所地：遂溪县遂城镇湛川路三号。负责人：王琼，董事长。委托诉讼代理人：杨在海，男，汉族，1971年6月1日出生，住广东省遂溪县，该公司员工。被告：崔雪欣，男，汉族，1976年9月11日出生，住广东省廉江市。被告：廉江市二力房地产有限公司，地址：廉江市中山路39号内。法定代表人：罗增军。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告崔雪欣、廉江市二力房地产有限公司（以下简称：二力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2019年7月26日转为普通程序，并于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨在海到庭参加诉讼，被告崔雪欣、二力公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告崔雪欣签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：10020149906415833）提前到期。二、判令崔雪欣向原告偿还借款本金1199947.50元及利息28727.81元（利息暂计至2019年4月20日止，以后利息按合同约定的逾期年利率10.60875%计至还清之日止）。三、判令被告二力公司向原告承担被告崔雪欣债务的连带清偿责任。四、判令原告对被告崔雪欣所设定的抵押担保物[即被告崔雪欣位于廉江市××大道北××二力城商业综合体三层39号、40号商铺（粤房地预登廉房字第××号、30××98号）]在贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利。五、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告崔雪欣于2014年12月25日购买商铺向原告申请借款177万元，并与原告签订编号为100020149906415833《个人购房按揭贷款合同》，借款期限为十年，2024年12月20日到期，年利率7.0725%。崔雪欣用位于廉江市××大道北××二力城商业综合体三层39、40号商铺（粤房地预登廉房字第××号、30××98号）为该笔贷款提供抵押担保。被告二力公司向原告提供不可撤销的连带保证责任。原告根据合同约定已履行放款义务，贷款期间被告偿还了部分贷款本金和利息，但从2019年2月最后一次还款后（清息至2018年11月20日），不再偿还贷款本金和利息，至今尚欠贷款本金1199947.50元及利息28727.81元（利息暂计至2019年4月20日止），以后利息按合同约定的逾期年利率10.60884%计至还清之日止）。原告多次向被告催收未果，根据合同的约定，被告崔雪欣的行为已构成违约，原告宣布贷款提前到期。被告二力公司在按揭合同保证人处签字盖章，故请求法院判令被告二力公司对本案被告崔雪欣的债务承担连带清偿责任。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、被告二力公司营业执照、被告崔雪欣身份证、户口薄复印件。2、借款借据、个人购房按揭贷款合同。3、商品房抵押权预告登记。4、贷款出账通知书。5、收息凭证及还部分本金凭证。6、借款人联系方法声明书。被告崔雪欣、二力公司未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明，2014年12月20日被告崔雪欣与遂溪县农村信用合作联社附城信用社签订《个人按揭贷款合同》，贷款人民币177万元用于购买位于廉江市××大道北××二力城商业综合体三层39-40号共两间商铺，并为上述两间商铺办理了抵押登记手续，用于担保本案借款。被告崔雪欣授权原告将全部贷款划入被告崔雪欣的个人结算账户（开户行：遂溪县农村信用合作联社附城信用社，账号：80×××59）后，再将全部贷款划入售房人二力公司的账户（开户行：遂溪县农村信用合作联社附城信用社，账号：80×××75），以支付被告崔雪欣在购房合同项下的款项。被告二力公司自愿为借款人崔雪欣依《个人购房按揭贷款合同》所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。《个人购房按揭贷款合同》约定：贷款年利率为7.0725%，等额本息还款法，每月应还本息20617.31元，借款人未按时足额偿还借款本金时，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之2.9469计收利息，逾期年利率为10.60884%。未按时偿付借款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之2.9469计收复利。被告崔雪欣自2019年2月最后一次还款后不再清偿合同约定的每期还款，暂计至2019年4月20日止被告崔雪欣已欠遂溪县农村信用合作联社附城信用社借款本金1199947.50元及利息28727.81元。原告经多次催收未果后遂起诉至本院。另查明，遂溪县农村信用合作联社附城信用社是遂溪县农村信用合作联社的下属分社。遂溪县农村信用合作联社于2018年年12月28日更名为广东遂溪农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与两被告签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照协议、合同的约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告崔雪欣至今尚未清偿到期借款本息，已违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1点第（3）项，原告依合同约定的第2点第（3）项宣布借款立即到期，要求借款人崔雪欣立即归还全部借款本息及相关费用，要求被告二力公司对崔雪欣的债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。另被告崔雪欣为贷款购买位于廉江市××大道北××二力城商业综合体三层39-40号的两间商铺设定抵押权，用于担保177万元借款，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告在被告不能清偿涉案欠款时，对该抵押的商铺在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告崔雪欣、二力公司经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自动放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：10020149906415833）提前到期。二、被告崔雪欣、被告廉江市二力房地产有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内连带向原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金1199947.50元及利息28727.81元（截至2019年4月20日），2019年4月21日起的利息按《个人购房按揭贷款合同》约定的逾期年利率10.60884%计至清偿之日止。三、若被告崔雪欣、廉江市二力房地产有限公司在上述期限内未能清偿所欠款项，则被告崔雪欣为本案借款所设定抵押权登记的粤房地预登廉房字第××号两宗房地产在折价或者拍卖、变卖后的价款由原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为15599.52元，由被告崔雪欣、被告廉江市二力房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  沈建平人民陪审员  李红旺人民陪审员  袁励芳二〇二〇年二月七日书 记 员  李嘉乐附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。