石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0111民初185号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市栾城支行，住所地河北省石家庄市栾城区龙岗街56号。 负责人：刘晓晖，该行行长。 委托诉讼代理人：任硕瑶，河北宏源律师事务所律师。 被告：郭利魁，男，1980年3月20日出生，汉族，住石家庄市栾城区。 被告：张丽翠，女，1980年5月2日出生，汉族，住石家庄市栾城区。 委托诉讼代理人：郭利魁，基本信息同上。（与被告张丽翠系夫妻关系） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市栾城支行（以下简称邮储银行栾城支行）与被告张丽翠、郭利魁借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，互联网开庭进行了审理。原告邮储银行栾城支行的委托诉讼代理人任硕瑶、被告郭利魁参加了互联网庭审。本案现已审理终结。 原告邮储银行栾城支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、请求人民法院依法判决被告向原告偿还借款本金及利息（利息按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计算自2019年12月28日起至实际偿还完毕之日止）、罚息（罚息按照在利息基础上加收30%计算自2019年12月28日起至实际偿还完毕之日止）以上暂计528010.02元；3、请求人民法院依法判决原告作为抵押权人对被告所抵押的位于石家庄市栾城区等2处的房产享有优先受偿权，并就拍卖变卖所得价款优先受偿。四、本案诉讼费、保全费、律师代理费等费用由被告承担。事实与理由：原告与被告在2016年7月27日签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称《借款合同》。该《借款合同》约定原告向被告发放贷款55万元，贷款用途为购买坐落于石家庄市栾城区房屋，贷款期限自2016年7月27日至2044年7月27日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。同时《借款合同》对罚息、违约责任等都进行了约定。《借款合同》约定被告以其坐落在石家庄市栾城区等2处房屋提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息等。《借款合同》签订后原告于2016年7月29日向被告放款55万元，合同履行过程中，自2019年9月29日起被告出现逾期还款情形，后经原告多次催要，被告至今未偿还本金及利息。依据《借款合同》的约定被告的行为已构成严重违约，原告有权单方解除合同，同时宣布关于合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿全部贷款及产生的利息、罚息及其他费用。综上所述。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法院判如所请。 被告郭利魁辩称，借款数额、期限、利率以及提供房屋进行抵押的情况属实。同意解除合同、支付剩余借款本息、原告对抵押财产享有有限受偿权，但是现在资金困难，要求分期支付。 经审理查明，2016年7月27日，原告作为贷款人与被告郭利魁、张丽翠作为借款人签订签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：13004052116073552870），合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款550000元，用于购买坐落于城区的房屋，建筑面积144.08平方米；贷款期限为336个月，自2016年7月27日至2044年7月27日，实际放款日与到期日以借据为准；合同第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、……罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；合同第十二条违约及违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……8、解除本合同。同时，被告郭利魁以其所有的坐落于城区等2处房产［房产证号：冀（2016）栾城区不动产权第0000287号］进行抵押，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、……；第二十二条关于抵押物的处分约定，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款。2016年7月29日，原告向被告放款550000元，有中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、个人贷款放款单为证。合同履行期间，直至2019年9月29日被告郭利魁出现逾期还款。截至2019年12月28日，二被告拖欠原告借款本金519475.55元、利息以及罚息8534.47元。截至开庭之日（2020年2月13日），二被告拖欠原告借款本金518585元、利息以及罚息9739.47元，共计528324.47元。 以上事实有原被告当庭陈述、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产权证明、抵押物清单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款还款流水清单以及本息合计截图为证。 本院认为，原被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》合法有效，原告按照合同约定如数发放了借款数额，被告方于2019年9月29日开始出现逾期还款，至今已出现三个月以上的逾期，同时二被告以自己的行为表明不履行主要义务，符合《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条约定的原告方有权宣布已经发放的贷款提前到期以及解除合同的情形，故对于原告要求解除双方于2016年7月27日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》的请求，本院予以支持。二被告应当偿还截至开庭之日（2020年2月13日）的借款本金518585元。关于利息、罚息。暂计至开庭之日（2020年2月13日），二被告应当向原告支付利息、罚息9739.47元。根据《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，罚息利率按贷款约定的利率基础上加收30%确定。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，因此2019年8月20日之后人民法院裁判贷款利率的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故二被告还应偿还自2020年2月14日起至还清之日止的利息、罚息（利息以518585元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；罚息按照利息的基础上加收30%计算）。原告对于被告郭利魁抵押的位于城区等2处房产［房产证号：冀（2016）栾城区不动产权第0000287号］享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及第四十六条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市栾城支行与被告郭利魁、被告张丽翠于2016年7月27日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告郭利魁、被告张丽翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市栾城支行本息528324.47元，以及自2020年2月14日起至付清之日止的利息、罚息（利息以518585元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；罚息按照利息的基础上加收30%计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市栾城支行对被告郭利魁抵押的位于城区等2处房产［房产证号：冀（2016）栾城区不动产权第0000287号］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9080元，减半收取计4540元，由被告郭利魁、被告张丽翠共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交本案上诉费9080元（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的按自动撤回上诉处理。 审判员  刘晓萍 二〇二〇年二月十八日 书记员  范媛媛