河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初12268号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路3号。负责人：张水云，该行行长。委托诉讼代理人：高沛然，该行工作人员。委托诉讼代理人：赵丽静，河南郑韩大有律师事务所律师。被告：唐小艳，女，1986年5月29日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：王恒杰，男，1985年3月2日出生，汉族，住河南省新郑市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称“邮政新郑支行”）与被告唐小艳、王恒杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政新郑支行委托诉讼代理人高沛然到庭参加诉讼，被告唐小艳、王恒杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政新郑支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告唐小艳、王恒杰立即偿还原告借款本金830000元及自2019年7月6日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告王恒杰名下位于河南省郑州市××路东侧、创业路南侧××小镇××楼××单元106的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由：被告唐小艳、王恒杰于2018年5月29日与原告签订了《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》，被告王恒杰自愿以其位于河南省郑州市××路东侧、创业路南侧××小镇××楼××单元106（房屋所有权证号为：豫（2018）新郑市不动产权第0022396号）提供抵押担保，办理抵押登记手续。且王恒杰、唐小艳签订了“抵押人声明”、“自行解决住房声明”。2019年6月6日原告与被告唐小艳、王恒杰签订了《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》各一份，按照合同约定原告于2019年6月6日向被告王恒杰通过手机银行支用贷款人民币30万元整，贷款期限为1年，年利率为7.1775%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2019年6月6日向被告王恒杰通过手机银行支用贷款人民币13万元整，贷款期限为1年，年利率为7.1775%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2019年6月7日向被告王恒杰通过手机银行支用贷款人民币30万元整，贷款期限为1年，年利率为7.1775%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；2019年6月7日向被告王恒杰通过手机银行支用贷款人民币10万元整，贷款期限为1年，年利率为7.1775%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息；合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，与2019年7月6日开始逾期，余下全部本金及部分利息均未支付，根据双方《借款合同》约定，被告王恒杰、唐小艳没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用等）。综上所述，被告唐小艳、王恒杰违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利息罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告王恒杰所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求法院依法维护原告的合法权益。被告唐小艳、王恒杰未作答辩，亦未提交相关证据材料。经审理查明，2018年5月29日，甲方（邮政新郑支行）与乙方（王恒杰）签订编号为ZGSX41023986218057009441的《最高额综合授信合同》和《小额贷款额度借款合同》，合同约定：借款金额为830000元，合同项下授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款，唐小艳作为共同借款人在该合同上签字并按有手印。同日，双方签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定被告王恒杰自愿以其位河南省郑州市××路东侧、创业路南侧××小镇××楼××单元106号房屋（豫（2018）新郑市不动产权第0022396号）提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2019年6月6日，邮政新郑支行与被告唐小艳、王恒杰签订了《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》各一份。按照合同约定，邮政新郑支行于2019年6月6日向王恒杰通过手机银行支用贷款人民币共计430000元，2019年6月7日向王恒杰通过手机银行支用贷款人民币共计400000元，均为贷款期限1年，年利率为7.1775%，还款方式为按月付息到期一次性还本还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同履行过程中，王恒杰支付利息至2019年7月7日，之后的本息未再偿还。上述事实，有《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、还款流水详情、中国邮政储蓄银行放款清单、不动产登记证明等证据予以证明。本院认为，被告唐小艳、王恒杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。邮储银行新郑支行与唐小艳、王恒杰之间签订的《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。邮储银行新郑支行依约发放贷款后，唐小艳、王恒杰从2019年7月8日至今未再偿还任何本息，已构成违约，邮储银行新郑支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求借款人偿还贷款本金，以及所产生的利息、罚息及其他费用。故邮储新郑支行要求唐小艳、王恒杰清偿剩余借款本金830000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。唐小艳、王恒杰应偿还邮政新郑支行从2019年7月8日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。涉案抵押房产已经办理了抵押登记手续，邮储银行新郑支行的抵押权已经设立，如唐小艳、王恒杰不履行上述债务，邮储银行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，邮储银行新郑支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐小艳、王恒杰于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款830000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定自2019年7月8日起支付至实际还清借款之日止）。二、如被告唐小艳、王恒杰逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权就王恒杰抵押的位于河南省郑州市新郑市和谐路东侧、创业路南侧米兰小镇3a号楼1单元106（豫（2018）新郑市不动产权第0022396号）的房产，拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12100元，减半收取计6050元，由被告唐小艳、王恒杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王留成二〇二〇年二月十八日书记员  付焕杰