河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初6152号原告：垫富宝投资有限公司，住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧，统一社会信用代码：9113053030821104XL。法定代表人：耿君彩，总经理。委托代理人：李楠，洛阳市洛龙区瑞合法律服务所法律工作者，特别授权。被告：洛阳卓硕商贸有限公司，住所地：洛阳市洛龙区安乐镇王庄村门面房二楼202室，统一社会信用代码：91410307061378349J。法定代表人：乔丽萍。被告：乔丽萍，女，汉族，1988年5月5日生，住河南省洛阳市老城区。被告：乔金丽，女，汉族，1983年1月17日生，住河南省洛阳市老城区。委托诉讼代理人：乔丽萍，女，汉族，1988年5月5日生，住河南省洛阳市老城区，系亲姐妹关系，特别授权。原告垫富宝投资有限公司诉被告洛阳卓硕商贸有限公司、乔丽萍、乔金丽追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李楠、被告洛阳卓硕商贸有限公司的法定代表人、被告乔丽萍、乔金丽的委托诉讼代理人乔丽萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告垫付款本金32万元。二、判令被告一向原告支付违约金32640元（欠款额的10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一至2019年8月21日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）。三、判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任。四、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：垫付宝是由垫富宝投资有限公司推出的由垫富宝公司替买方会员以下简称用户向卖方会员以下简称商户垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务，要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站注册成为垫付宝会员。注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码，垫付宝会员分为两类，一类是买方会员出于消费目的需要购买商品或接受服务，我们称之为用户。另一类会员是卖方会员，出售商品或提供服务，我们称之为商户。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序、用户注册为会员后要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等。原告根据用户提供的财产情况授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款，给商户垫付款的款项的方式是原告将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费（垫付消费额的2%或2.4%）后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，既可用额度到其他商户处消费，也可以选择向原告申请提现。对用户而言在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息不收取任何费用，但用户需依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，如果逾期需按照《垫付宝（垫付卡）领用合约》的约定对原告承担违约责任，对商户而言原告依照垫付宝交易协议的约定向其收取所垫付消费款一定比例的服务费。本案被告一系为垫付宝用户，原告替其垫付消费款的情况如下：一、2018年7月17日在商户洛阳恒泰汽车维修服务有限公司处垫付消费款42000元。二、2018年7月17日在商户栾川县醇醉商贸有限公司处垫付消费款55000元，三、2018年7月19日在商户洛阳恒翔重工机械有限公司处垫付消费款10万元。四、2018年7月19日在商户洛阳崇伟汽车销售有限公司处垫付消费款123000元，以上原告替被告一垫付的消费款项，被告一逾期拒不归还原告，其余被告也拒不承担担保责任。为此，特向法院提起诉讼，望依法判如所请，维护原告合法权益。被告辩称：我在2015与原告签了合同，但是原告诉状中提到的四笔垫付消费款的情况并没有发生也不是我消费的，被告乔金丽根本不知道这个事情。当事人围绕其诉讼请求依法向法庭提交了证据，依据当事人提交证据，结合庭审质证、辩论，本院认定本案事实如下：2015年9月24日，原告垫富宝投资有限公司（甲方）与被告洛阳卓硕商贸有限公司（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，该合约约定：1.“乙方自愿在甲方指定的网络平台—垫付宝网站（网址为××下称“垫付宝”）注册成为会员，授权垫付宝网站按照乙方在网上的指令进行操作，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约、垫付宝网站的各项规则及网页提示”2.“甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号（又称垫付卡卡号）是会员在垫付宝网站（含移动客户端）进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码”3.“乙方知悉：垫付宝网站是甲方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方”4.“甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务”第一条3.“乙方承诺使用垫付宝卡号进行的一切操作及行为均为乙方本人亲自所为或本人授权所为（包含但不限于操作该垫付宝卡号对应的垫付宝账户、通过垫付宝网站以网络在线点击确认的方式认可《垫付宝服务协议》等各项协议、规则、细则、条款等），因此产生的一切后果均由乙方承担”第三条“乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，甲方将根据乙方的资信状况核定乙方的信用额度和还款期限，并视乙方的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度。在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方”。1.“乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款”2.“乙方同意按照垫付宝网站上列明的服务费收费标准，按时足额向甲方交纳服务费”3.“乙方同意如乙方违约，甲方每扣留乙方提供的抵押物一次，乙方须向甲方交纳违约金10000元”4.“乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）”第四条1.“乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则”2.“乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1%向甲方支付迟延履行违约金”第五条1.“乙方按照垫付宝网站上公布的垫付宝交易规则，到垫付宝会员处使用垫付宝账户进行消费交易。消费交易必须是真实的，如有交易虚假或涉嫌虚假或未按规定使用垫付宝账户的行为，甲方有权终止乙方垫付宝账户的全部或部分功能并拒付交易提现费用，由此造成的一切损失，由乙方承担”2.“乙方自愿承担在垫付宝网站上完成交易后的还款责任。垫付宝账户仅限乙方使用，不得转借、转让或出租。乙方妥善保管垫付宝账户和支付密码、动态支付密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的冒用或信息盗用等损失，由乙方承担全部责任。乙方不得以与垫付宝特约商户发生纠纷和对交易有疑问为由拒绝支付所欠甲方的款项”。双方另对其他内容进行了约定。同日，被告乔丽萍、乔金丽向垫富宝投资有限公司出具《不可撤销连带担保承诺函（ＬＳ12）》，同意为被告洛阳卓硕商贸有限公司在《垫付宝（垫付卡）领用合约》项下的债务提供连带责任保证担保。保证“债务人签订了垫付宝任一领用合约，即视为本人同意为任一该领用合约项下的合同义务承担连带责任保证担保。”“保证期间自领用合约生效之日起，至领用合约履行完毕止”。同日，乔丽萍出具了《授权书（ＬＳ7）》，载明：被告洛阳卓硕商贸有限公司委托乔丽萍偿还委托人偿还与港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司签订的《车辆融资租赁合同》、与垫富宝投资有限公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《垫付卡领用合约》、指定借款人与包括但不限于创金天地投资有限公司等轻易贷出借人或债权人签订的《个人借款及担保协议》等业务交易项下的款项。收取委托人与包括但不限于垫富宝投资有限公司网签的《垫付宝服务协议》项下的款项、提现及业务支付款项。现受托人办理一张银行借记卡（开户人姓名：乔丽萍，银行卡卡号：62×××97）作为委托人偿还上述合同款项的付款卡或接收贵公司付款的收款卡。由此产生的一切纠纷和责任均由委托人自行承担。同日，原告加盟店洛阳俊莹汽车销售有限公司出具了《垫付宝会员资料审核确认书（加盟店版）》。载明：我企业授权操作人员在发展会员洛阳卓硕商贸有限公司的过程中，与该垫付宝个人会员本人或垫付宝企业会员的负责人见面，并对垫付宝会员提供的资料进行了审核，核实了该合同签署人的身份证原件与其本人相符，或企业营业执照与企业经营状况相符，核查了该垫付宝会员提供的车辆行驶证等授信资料真实无误……。我企业授权操作人员确认：审核了该垫付宝会员提供的上述文件原件并扫描上传到垫付宝系统，见证了垫付宝合同签署人亲笔签署了上述合同并与之合影，封装了合同签署人亲笔签署的合同，并以特快专递向垫付宝总部进行了邮寄……。该确认书由加盟店洛阳俊莹汽车销售有限公司盖章及其授权操作人员、负责人郝松林签字。同日，被告洛阳卓硕商贸有限公司在垫付宝网站上注册成为会员。垫富宝投资有限公司授予被告洛阳卓硕商贸有限公司消费账户额度320000元。被告洛阳卓硕商贸有限公司预留手机号为180××××8999。账单日为每月11日，还款日为每月19日。原告提供的2018年7月12日08：06：49分至2018年7月19日12:25:34期间向180××××8999发送的短信显示：2018年7月17日9:13：37申请消费借款42000元成功，该款项已成功支付给商户路恒泰汽车维修服务有限公司；2018年7月17日9:15：51申请消费借款55000元成功，该款项已成功支付给商户栾川县醇醉商贸有限公司；2018年7月19日12:09:38申请消费借款123000元成功，该款项已成功支付给商户洛阳崇伟汽车销售有限公司；2018年7月19日12:00：26，申请消费借款100000元成功，该款项已成功支付给商户洛阳恒翔重工机械有限公司。上述四笔消费借款共计320000元。另查明，原告垫富宝投资有限公司登记的经营范围为“对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”。根据原告垫富宝投资有限公司提供的垫付宝网站界面显示，垫付宝会员在交易时，需点击阅读并同意电子协议《垫付宝交易协议》，该协议第2条约定“交易双方确认就以下商品或服务进行了交易，此交易行为采用垫付宝信用额度进行结算，在垫付宝网站上进行。交易双方同意：购买商品或接收服务方将垫付宝信用额度出让给销售商品或提供服务方，即构成购买商品或接收服务方对垫富宝投资有限公司产生相应金额的债务，同时，构成销售商品或提供服务方对垫富宝投资有限公司的债权”。本院认为，根据原告垫富宝投资有限公司与被告洛阳卓硕商贸有限公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》中关于垫富宝投资有限公司垫付款项及双方进行交易时《垫付宝交易协议》的约定，双方法律关系的性质属于非金融机构的法人与个人之间的借款合同，本案案由应为借款合同纠纷。从原告垫富宝投资有限公司提供的商业模式看，只要具备一定的支付能力和经济实力的企业（个人）均可注册成为其会员，均可赋予授信额度并进行交易。从此角度看，原告垫富宝投资有限公司是向不特定对象开展贷款业务，该业务属于银行业务的范畴。依据《中华人民共和国商业银行法》第三条、第十一条以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告垫富宝投资有限公司未获得从事银行业金融业务的批准，也不持有金融贷款业务经营牌照，其从事上述银行业的放贷业务，因违反法律禁止性规定而无效。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，对于因无效合同取得的财产，应当予以返还。本案中，原告垫富宝投资有限公司提供的证据能够证明其基于被告洛阳卓硕商贸有限公司垫付宝账户申请，共向被告洛阳卓硕商贸有限公司消费借款四笔共计320000元，被告辩称该款项并没有发生，也不是其消费。因双方签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》第一条3.明确约定“乙方承诺使用垫付宝卡号进行的一切操作及行为均为乙方本人亲自所为或本人授权所为。”故对被告洛阳卓硕商贸有限公司该辩称本院不予采信。原告垫付后被告洛阳卓硕商贸有限公司一直未偿还，该款项属于原告垫富宝投资有限公司的损失。被告洛阳卓硕商贸有限公司应当赔偿原告该320000元的损失。因案涉合同无效，故对原告垫富宝投资有限公司第三项要求支付违约金、律师费等的诉讼请求，本院依法不予支持。因《垫付宝（垫付卡）领用合约》作为主合同无效，则被告乔丽萍、乔金丽向原告垫富宝投资有限公司出具的《不可撤销连带担保承诺函》亦属于无效合同。被告乔丽萍、乔金丽作为保证人无需承担本案保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国商业银行法》第三条、第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洛阳卓硕商贸有限公司于本判决生效后十五日内向原告垫富宝投资有限公司赔偿损失320000元；二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6590元，减半收取3295元，保全费2120元，由原告垫富宝投资有限公司负担305元，被告洛阳卓硕商贸有限公司负担5110元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵拥军二〇二〇年二月二十日书记员  晁宁宁