广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初836号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋(招商城市主场2栋)104-114房、201-237房,3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰。委托诉讼代理人：屈楚君，广东百健律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭展鸿，广东百健律师事务所实习人员。被告：卢泽强，男，1968年4月11日出生，汉族，身份证住址：广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行与被告卢泽强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的委托诉讼代理人屈楚君及被告卢泽强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告清偿借款本金人民币1660791.07元以及支付利息、罚息、复利22368.21元［利息、罚息、复利、按《个人购房担保借款合同》约定的方式，计算至被告全部欠款本息清偿时止，暂计算至2019年12月1日，本金、利息、罚息、复利合共人民币1683159.28元］；2.请求判令原告对位于广州市番禺区钟村街某花园西区一期春满园12座4梯某房抵押物业的处理价款享有优先受偿权；3.请求判令被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：一、2019年4月30日，原告基于被告共同申请与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号Ｎｏ44020120190083681）（下简称合同），被告因购买住房需要向原告借款人民币167万元整。原告于2019年5月31日依约定向被告发放了167万元整贷款。二、关于借款本金、利息、借款期限、还款方式约定：根据合同第1.4、第二十六条被告卢泽强辩称：对原告的所有诉请无异议。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行提交了《个人购房担保借款合同》、《个人二手住房贷款资金划转授权委托书》、借款凭证、《同意房产抵押承诺书》、《不动产登记证明》、欠供明细表等证据原件，被告卢泽强对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年4月30日，被告卢泽强作为借款人、抵押人与原告作为贷款人、抵押权人签订了编号为44020120190083681的《个人购房担保借款合同》一份，约定如下：原告向卢泽强借款167万元整，用途为购买位于广州市番禺区钟村街某花园西区一期春满园12座4梯某房，借款期限216个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款采用抵押担保，抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押人实现债权和抵押权的一切费用；债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务，或贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；抵押物为位于广州市番禺区钟村街某花园西区一期春满园12座4梯某的房产，购房总价2400000元，房产评估价值为2391360元，房地产权属证书编号为粤（2019）广州市不动产权第XXX号；自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；本合同争议解决方式为由广州市番禺区人民法院管辖。《个人购房担保借款合同》还约定了其他内容。2019年5月23日，广州市国土资源和规划委员会对涉讼房屋进行了抵押登记（粤（2019）广州市不动产证明第XXX号），登记抵押权权利人为原告，义务人为被告，抵押方式为一般抵押，抵押权利范围为全部，债权数额为人民币1670000元。2019年5月31日，原告按照约定向被告卢泽强发放了贷款人民币1670000元。借款凭证载明放款金额为1670000元，借款种类为二手房贷款，执行利率为5.39％，逾期利率为8.085％，还款方式为等额本息还款，借款日期为2019年5月31日，到期日期为2037年5月30日，还款日为31日。上述贷款发放后，被告卢泽强自2019年8月起未按合同约定按时还款给原告，原告提交的欠供明细表显示截至2019年12月5日，被告卢泽强尚欠原告借款本金1660747.87元、利息29713.58元、罚息202.6元、复利324.36元。审理中，原告称被告欠款情况以欠供明细表所载数据为准，罚息以欠款本金为基数计算，复利以借款期内到期的利息为基数计算；被告确认尚欠借款本金1660747.87元，对利息、罚息、复利的计算方式无异议。另查明，原告就本案诉讼向本院申请了诉前财产保全，案号为（2019）粤0113财保747号。本院于2019年12月24日作出《民事裁定书》，裁定冻结、查封、扣押卢泽强价值1683159.28元的财产。原告为此支付诉前财产保全费5000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》，是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依约履行放款义务，卢泽强应依约承担清偿借款本息的义务。卢泽强逾期未还本息，构成违约，应当向原告清偿借款本金1660747.87元以及利息、罚息和复利（截至2019年12月5日，利息为29713.58元、罚息为202.6元、复利为324.36元，自2019年12月6日起，利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》约定的标准计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）。关于优先受偿权问题，被告卢泽强未能履行债务，现原告主张对处分已办理抵押登记的被告名下位于广州市番禺区钟村街某花园西区一期春满园12座4梯某的房产所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，被告亦无异议，本院予以支持。原告就本案申请了诉前财产保全，并支付了诉前财产保全费5000元，根据双方合同约定，被告应向原告赔偿该诉前财产保全费。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告卢泽强于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿借款本金1660747.87元和利息、罚息、复息（截至2019年12月5日，利息为29713.58元、罚息为202.6元、复利为324.36元，自2019年12月6日起，利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》约定的标准计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）；二、如被告卢泽强不能清偿本判决第一项判项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行有权对依法处理被告卢泽强名下位于广州市番禺区钟村街某花园西区一期春满园12座4梯某号房屋的所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权；三、被告卢泽强于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行赔偿诉前财产保全费5000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9974元，由被告卢泽强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年二月二十八日书记员  禤庆华