山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初83号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：贾秋实，山东青大泽汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张政国，山东青大泽汇律师事务所律师。 被告：向旋，女，1980年3月23日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：王恩红，男，1977年5月18日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 原告中银消费金融有限公司与被告向旋、被告王恩红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融消费有限公司的委托诉讼代理人张政国到庭参加诉讼，被告向旋、被告王恩红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1．宣布本合同项下的贷款本息提前到期，要求被告提前清偿；2．判令被告立即偿还贷款本金139522.59元及对应的利息和滞纳金27247.04元（暂计算至2019年9月23日）；3．判令被告以贷款本金139522.59元为基数按照年利率24%支付利息及滞纳费（自2019年9月24日起算至实际清偿之日止）；4．判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1395元；5．本案诉讼费用、保全费用、公告费等由被告承担。庭审中，原告明确其第二项诉讼请求中利息和滞纳金的计算方式为：139522.59元×24%÷360天×297天。原告同时明确第五项诉讼请求仅为诉讼费。事实与理由：2018年6月19日，被告向旋与原告签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告向旋提供152000元贷款，年利率为20.88%，贷款用途为家装。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告拒不按约履行还款义务，原告特依法起诉，望判如所请。 案经送达，被告向旋未予答辩。被告王恩红在本院电话核实其送达地址时向本院表示对欠款无异议，但无力偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、［新易贷-信用贷］贷款正式申请表、［新易贷］用款申请表、［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约。证实：2018年6月19日，被告向旋与原告在山东省日照市东港区海滨五路与黄海二路交汇处海洋国际大厦签订合约，约定被告向原告借款152000元整用于装修，使用期限为36个月，年利率20.88%，每月等额本息还款。合约还载明如被告逾期付款，将加收滞纳费；另如被告未按约足额偿还本息，原告可提前宣告合同项下贷款到期，要求提前结清贷款并向被告主张实现债权相关费用等损失。证据二、确认函。证实：被告确认与原告签署的新易贷-信用贷贷款申请和使用合约内容完全知悉并充分理解，知悉并同意采用电子合约形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。合约由被告本人亲自签署，本确认书一经作出即为不可撤销。证据三、交易记录。证实：原告于2018年6月22日依约向被告发放了152000元的贷款，被告未按约足额偿还本息，原告提前宣告合同项下贷款到期，要求被告提前结清贷款。证据四、共同还款承诺书。证实：两被告系夫妻。被告王恩红向原告出具共同还款承诺书承诺“与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止”，故二被告应对借款承担共同清偿责任。证据五、外包诉讼合作协议、律师费发票。证实：原告为实现债权委托律师事务所代理回收债权，为此须支付1%的费用，按合同约定应由被告承担。 对原告提交的该证据，被告未到庭质证，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证。经本院审核，原告提交的上述证据的证据形式不存在明显瑕疵，其证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月19日，原告（甲方、贷款人）与被告向旋（乙方、借款人）签订编号2018年消借第0615023734号［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约，约定：乙方向甲方申请的贷款金额为152000元整；贷款用途为装修；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：向旋，账号：45×××46），由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户。乙方的贷款使用期限自实际放款日起36个月；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为20.88%，信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额为10000元-20000元的每日滞纳费10元；逾期时贷款余额为20000元-30000元的每日滞纳金15元……更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款方式为等额本息方式；乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为本合约项下违约，甲方有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款或终止或解除本合约。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍需偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担乙方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。同日，被告王恩红向原告出具共同还款承诺书，在承诺书载明，被告王恩红与被告向旋系夫妻关系，被告王恩红承诺已了解并知悉被告向旋因消费需求向原告申请“新易贷-信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；其同意与被告向旋共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。如果被告向旋发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对被告向旋采取的违约措施，均适用于其。 同日，被告向旋向原告出具贷款正式申请表、用款申请表，原告按约向被告向旋指定的银行账户（账号：45×××46）发放贷款152000元。后，被告向旋按时偿还部分借款，自2018年12月1日起被告出现逾期。截至起诉之日，被告尚欠原告借款本金139522.59元及相应利息、滞纳金。 另查明，2019年4月12日，原告委托山东青大泽汇律师事务所代理本案，原告为此支出律师费1395元。 本院认为，原告与被告向旋签订的贷款额度申请及使用合约及被告向旋向原告出具的贷款正式申请表、用款申请表，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规禁止性规定，双方之间借款合同关系成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依被告向旋申请按约向其提供的银行账户发放借款，适当履行了合同义务，被告向旋亦应按约及时足额向原告归还借款本金并支付利息。然其未按约履行还本付息义务，显属违约。根据合约约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。至原告起诉之日，被告向旋尚欠原告借款本金139522.59元，故，原告要求被告向旋归还借款本金139522.59元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告向旋支付利息及滞纳金的诉讼请求，因合同约定的利息及滞纳金合计已经超出法律规定，庭审中，原告明确按照年利率24%主张利息及滞纳金，原告该项诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。故，原告要求被告向旋支付2019年9月23日前的利息及滞纳金27247.04元（139522.59元×24%÷360天×297天）的诉讼请求以及自2019年9月24日起至实际清偿之日止，以本金139522.59元为基数，按年利率24%计算利息及滞纳金的诉讼请求，本院均予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，双方在贷款额度申请及使用合约中对此已经进行约定，原告亦已经支付该费用，且该律师费未超出法定收费标准，原告要求被告向旋支付律师费1395元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王恩红与被告向旋系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告王恩红向原告出具共同还款承诺，自愿与被告向旋共同承担还款义务，且其共同还款的范围包括合约项下的借款、本息、违约金以及律师费等，故原告要求被告王恩红归还上述借款本金并支付利息、滞纳金、律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告撤回本要求宣布本合同项下贷款本息提前到期，要求被告提前清偿的诉讼请求，系其对自己权利的自由处分，不违背法律、行政法规禁止性规定，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向旋、被告王恩红于本判决生效之日七日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金139522.59元； 二、被告向旋、被告王恩红于本判决生效之日七日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳金（截至2019年9月23日的利息和滞纳金27247.04元；自2019年9月24日起至实际清偿之日止，以本金139522.59元为基数，按照年利率24%计算）； 三、被告向旋、被告王恩红于本判决生效之日起七日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1395元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3663元，减半收取1832元，由被告向旋、被告王恩红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员 李 娜 二〇二〇年二月十三日 书记员 何萍萍