四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初2128号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王若寒，四川法隆律师事务所律师。 被告：邓培，男，1979年5月3日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：王莉，女，1986年3月5日出生，汉族，住址同上，系邓培之妻。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财保公司）与被告邓培、王莉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人杨红玉到庭参加诉讼，被告邓培、王莉经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令邓培、王莉连带支付尚欠的保险费3788.84元；2.判令邓培、王莉连带偿还保险理赔款115375.02元；3.判令邓培、王莉承担自2018年2月27日起至清偿完所有债务时止，以115375.02元为基数按年利率24%计算的违约金；4.本案受理费由邓培、王莉承担。事实与理由：2016年12月8日，邓培与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，约定由重庆金安小额贷款有限公司及其合作的金融机构向其提供借款158000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款法等分36次偿还。为保证借款合同的履行，邓培向平安财保公司投保了平安个人贷款保证保险。平安财保公司出具了投保人为邓培，被保险人1为中国民生银行股份有限公司，被保险人2为重庆金安小额贷款有限公司的《平安个人贷款保证保险单》，为邓培全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险单》载明每月保险费金额为1042.80元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向邓培发放了158000元贷款，而邓培未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔115375.02元，被保险人向平安财保公司出具了《保险赔款确认书》，但平安财保公司为了尽快收回理赔款本金，仅要求邓培按照应付全部款项的24%/年计算违约金，直至还清全部款项为止。平安财保公司根据保险合同理赔后，多次向邓培进行电话及函件催收，邓培均不予理会。根据相关法律规定以及保险合同的约定，邓培理应偿还平安财保公司保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。邓培、王莉系夫妻关系，而平安财保公司和邓培的债务产生于二人夫妻关系存续期间，邓培、王莉应当对此承担连带责任。故为维护自身合法权益，特向法院提出诉讼。 邓培、王莉均未作答辩，亦未提交任何证据。 平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、法人证明、法人身份证复印件，邓培、王莉身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，拟证明双方的主体资格；2.借款合同、接收放款的银行卡，拟证明邓培向案外人借款并逾期还款的事实；3.保险单，拟证明邓培就上述借款行为向平安财保公司投保的情况；4.理赔明细表、保险赔款确认书、联合贷款业务合作协议，拟证明邓培逾期未向案外人偿还借款，平安财保公司依据保险合同约定向案外人进行理赔，以及理赔的时间和金额的事实。上述证据符合证据规则要求，已形成证据锁链并能印证案件的基本法律事实，本院予以采用并在卷佐证。 根据采用的证据并综合当事人陈述，本院认定事实如下：2015年7月17日，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司、平安财保公司共同签订《联合贷款业务合作协议》，约定重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，平安财保公司为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”等。 2016年12月8日，邓培与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，合同约定：由重庆金安小额贷款有限公司及其合作的中国民生银行股份有限公司联合向邓培提供借款158000元用于日常生活消费；贷款期限为36个月，即2016年12月8日至2019年12月8日；贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还等内容。 同日，邓培向平安财保公司投保《平安个人贷款保证保险》，内容为：投保人为邓培，被保险人1为中国民生银行股份有限公司，被保险人2为重庆金安小额贷款有限公司；保证保险金额为187862元；每月保险费金额为1042.80元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。 上述《借款合同》《平安个人贷款保证保险》签订后，重庆金安小额贷款有限公司即向邓培发放贷款158000元。后邓培除已归还贷款本息共计62812.27元及支付11个月保险费外，尚欠本金113011.95元及利息未依约向贷款方偿还。在邓培逾期还款达到保证保险合同所约定的逾期期限80天后，平安财保公司于2018年2月27日依据保险合同代邓培向重庆金安小额贷款有限公司履行了还款义务，履行金额为115375.02元，其中本金113011.95元、利息（含罚息）2363.07元。后平安财保公司经多次向邓培催收未果，遂起诉。截至平安财保公司起诉之日，邓培尚欠保险费3788.84元。 另查，邓培在贷款期间与王莉系夫妻关系。 本院认为，平安财保公司与邓培订立的保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。邓培未按约履行《借款合同》约定的还款义务，导致保险事故发生。平安财保公司按照保证保险合同之约定向重庆金安小额贷款有限公司支付保险理赔款115375.02元后，有权代位行使重庆金安小额贷款有限公司对邓培请求赔偿的权利。因此，平安财保公司要求邓培偿还保险理赔款115375.02元的主张，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。平安财保公司主张的保险费3788.84元有合同依据，本院亦予以支持。邓培逾期还款构成违约行为，应承担相应违约责任。平安财保公司自动调减合同约定的违约金计算标准，即主张自代偿之日起按年利率24%向邓培收取违约金，不违反法律规定，本院予以准许。案涉贷款发生在邓培与王莉夫妻关系存续期间，且所贷款项用于其日常生活消费，故该笔贷款应当作为夫妻共同债务，由邓培、王莉承担共同偿还责任。邓培与王莉经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，并自行承担举证不能的不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邓培、王莉于本判决发生法律效力之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3788.84元； 二、邓培、王莉于本判决发生法律效力之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款115375.02元，并承担以115375.02元为基数从2018年2月27日起按年利率24%计算至款清之日止的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3514元，由邓培、王莉负担。此费中国平安财产保险股份有限公司已缴纳，邓培、王莉在履行本判决时一并支付给中国平安财产保险股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  周亚欧 审 判 员  田 智 人民陪审员  张天君 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  余 浩