安徽省六安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖15民终250号 上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司，住所地安徽省六安市经济技术开发区东城路南段六安市理会门窗公司综合楼一、四、五层。 负责人：王周杨，该公司经理。 委托诉讼代理人：李玉宝，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：六安市宝顺物流有限公司，住所地安徽省六安经济技术开发区金太阳国际汽车城2栋-227、0327室。 负责人：杨正淑，该公司经理。 委托诉讼代理人：董永剑，安徽金六州律师事务所律师。 委托诉讼代理人:王旻驹,安徽金六州律师事务所实习律师。 上诉人中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司因与被上诉人六安市宝顺物流有限公司保险合同纠纷一案，不服六安市金安区人民法院（2019）皖1502民初3352号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司上诉请求：一、撤销六安市金安区人民法院（2019）皖1502民初3352号民事判决，并依法改判或发回重审；二、判决被上诉人承担本案上诉费用。事实和理由：一审法院判决上诉人在商业险内承担保险责任无事实和法律依据。（一）关于实习期内驾驶机动车不得牵引挂车，具有法律的明确规定和保险条款的明确约定。（二）本案事故认定书明确注明了事故发生后张鹏驾车驶离现场，根据商业险合同约定，驶离现场属于责任免除情形，上诉人不承担赔偿责任。（三）上诉人已就免责条款履行了提示和明确说明义务。1.本案中，投保人和被保险人均是被上诉人，被上诉人是保险合同的当事人。在与投保人签订保险合同时，上诉人已对保险条款进行了详细的解说，投保人在投保人申明签章处盖章，故上诉人已就免责条款履行了提示和明确说明义务。2.根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。在实习期内驾驶机动车牵引挂车，已经违反了前述法律法规的禁止性规定。因此，上诉人将驾驶员在实习期内不得驾驶牵引车作为免责事由，符合前述保险法司法解释的规定，上诉人仅履行提示义务即可。从上诉人提交的投保单来看，投保人已经在投保单的投保人声明处盖章，足以证明上诉人对免责条款实际上已经尽到了提示及明确说明义务。综上，一审法院认定事实不清，适用法律不正确，请求二审法院依法改判或发回重审。 六安市宝顺物流有限公司辩称，上诉人对商业保险合同约定的免责事由，并未举证证实其尽到了告知义务，因此免责事由对被上诉人不生效，请求驳回上诉，维持原判。 六安市宝顺物流有限公司向一审法院起诉请求：一、判令被告赔偿原告路损13400元；二、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院审理查明：2018年5月25日8时43分许，原告驾驶员张鹏驾驶皖Ｎ×××××重型半挂牵引车带皖Ｎ×××××号重型低平板半挂车沿恒丰路西往东行驶至长河北路叉口，车上所载货物与路上监控摄像头相碰撞，造成该摄像头损坏的交通事故。经宁波市公安局奉化分局交通警察大队主持调解，张鹏一次性赔偿在此次交通事故中的监控摄像头损失共计13400元整，事故赔偿款己付清。另查明，原告为其所有的皖Ｎ×××××号重型半挂牵引车在被告处投保了交强险、商业三者险100万元和不计免赔机动车损失保险，事故发生在保险期限内。 一审法院认为，原告与被告签订的机动车保险单，系双方当事人意思表示真实，不违背有关法律规定，该保险合同对双方当事人具有法律约束力。原告按约定向被告交纳所投险种的保险费，被告应按保险法的规定和保险合同的约定在保险金额限度内承担保险理赔责任。关于原告垫付第三者监控摄像头损失费用13400元，提供了税务发票且由保险公司定损，依法予以认定。被告应当在交强险和商业三者险限额内赔付。综上，原告要求被告支付路损费13400元，符合法律规定，予以支持。关于被告辩称原告车辆驾驶员驾驶证在事故发生时属于实习期，属于保险条款约定的免责事项，实习期驾驶主挂车，根据道路交通安全条例规定，机动车驾驶人在实习期内不得驾驶牵引挂车，因此原告驾驶员违法了相关的法律法规禁止性条例。最高院关于保险法司法解释二规定了保险人将法律行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事项，保险人对该条款作出提示，投保人及被保险人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。对此一审法院认为，保险人对保险合同中的免责条款，应当对投保人和被保险人履行明确的提示和说明业务，从双方签订的保单内容看，免责条款特别约定处为空白，无投保人和被保险人的签字确认，在空白处加盖的公章无原告法定代表人或委托代理人的签字，不予认定，故被告以上抗辩意见，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，一审判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司在交强险限额内支付原告六安市宝顺物流有限公司路损费2000元，于判决生效之日起十内给付完毕。二、被告中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司在商业三者险限额内支付原告六安市宝顺物流有限公司路损费11400元，于判决生效之日起十日内给付完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140元,减半收取计70元,由中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司负担。 二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，本案系保险合同纠纷。二审期间，双方当事人争议的焦点为上诉人中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司主张的约定免责事由能否成立。 首先，关于上诉人主张的肇事车辆驾驶员在发生交通事故后驶离现场是否构成免责事由的问题。商业三者险的免责条款关于“离开事故现场”的约定应该按照肇事逃逸免责的方式进行解释，而不能简单按照文意解释方法进行解释。该免责条款属于格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。保险公司通常在肇事者肇事逃逸的情况下免责，肇事逃逸是以肇事者具有主观故意为前提，保险公司只有证明肇事者构成肇事逃逸，方可免责。案涉事故发生的具体情形为，肇事车辆驾驶员驾驶皖Ｎ×××××号重型半挂牵引车带皖Ｎ×××××号重型低平板半挂车在行驶过程中，车上所载货物与路上监控摄像头相碰撞，造成该摄像头损坏的交通事故。被上诉人称驾驶员并不知晓发生了碰撞事实，且《道路交通事故认定书》也仅记载为“驶离现场”，并未认定为“肇事逃逸”，在无证据证实驾驶员存在明知发生了碰撞损坏事实且故意驶离现场的情形下，本案中的“驶离现场”不能等同于“肇事逃逸”。因而，对于格式保险合同中约定的“离开事故现场”免责事由，保险应向投保人作出明确说明方能生效。 其次，关于增驾实习期内驾驶牵引挂车引起的交通事故所造成的损失，是否属于商业保险合同约定的免责范围的问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定：机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。本案中，《机动车第三者责任保险》第二十四条第二款第5项约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿。根据上述规定和约定，可以认定以上实习期指的是驾驶人初次申领机动车驾驶证后的实习期，而不是增驾实习期。而本案事故发生时，被上诉人驾驶员是处于增驾实习期内。同时，公安机关出具的《道路交通事故认定书》中也未认定肇事车辆驾驶员存在违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定的情形，故在增驾实习期内驾驶牵引挂车引起的交通事故所造成的损失，不属于商业保险合同约定的免责范围，上诉人依约应当承担保险理赔责任。 再次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力”规定，本案中上诉人提供的是格式的保险合同，相关免责条款以未与其他条款有显著区分的形式夹杂在合同文本中。虽然保险单重要提示栏中提示投保人“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”，但鉴于该提示内容及免责条款的显示方式均不能达到足以引起投保人注意的程度，且上诉人亦未提供充分证据证明已就免责条款向投保人特别作出了明确说明，因此案涉约定免责条款对投保人不产生法律效力。 综上所述，上诉人的上诉理由，不能成立，不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费140元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王世如 审判员  高 华 审判员  魏 晋 二〇二〇年二月二十八日 法官助理耿广玉 书记员荣元亮 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。