山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初12842号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地青岛市市北区孟庄路5号A112室。法定代表人：马翔泓，总经理。委托诉讼代理人：陈浩，男，青岛蓝色海洋实业有限公司工作人员。被告：王艳，女，1986年3月4日出生，汉族，户籍所在地烟台市芝罘区。原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告王艳追偿权纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼；被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿付理赔本金4886.38元、违约金8697.49元（以4886.38元为基数、自2012年9月27日起按年利率24%暂计至2020年2月25日）及自2020年2月26日起至实际给付之日止仍按上述标准计算的违约金。事实和理由：2011年5月6日，被告向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）投保平安个人消费信贷保证保险，要求平安财险公司为其与中国光大银行烟台分行的《个人贷款合同》提供保证保险。平安财险公司审查后向被告签发编号为11194991702011001200的保险单。该保险单载明：被告为投保人，平安财险公司为保险人，中国光大银行烟台分行为被保险人，被告拖欠任何一期贷款达到80天，平安财险公司依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。被告与被保险人中国光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，后被保险人依约向被告发放贷款10000元。被告取得贷款后未依约按期足额还款，平安财险公司于2012年9月27日依约向中国光大银行烟台分行进行赔付，取得对被告的法定追偿权。后平安财险公司多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告、短信、特快专递等方式向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但被告至今未履行还款义务。被告缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，视为放弃对证据进行质证的权利。原告提交的《个人贷款合同》、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、《债权转让协议》（附转让清单）、山东法制报等证据，客观真实、来源合法，且与待证事实相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月6日，被告向平安财险公司投保平安个人消费信贷保证保险，要求平安财险公司为其与中国光大银行烟台分行的《个人贷款合同》提供保证保险。平安财险公司审查后向被告签发编号为11194991702011001200的保险单。该保险单载明：被告为投保人，平安财险公司为保险人，中国光大银行烟台分行为被保险人；保险金额为10960元，保险期间自2011年5月6日零时起至2013年5月6日零时止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，每月保险费金额为180元；投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2011年5月9日，被告与被保险人中国光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行烟台分行借款10000元，借款用途为消费，借款期限24个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮20%，首期执行贷款年利率为7.68%；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分24期对日偿还；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，中国光大银行烟台分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。上述合同签订后，中国光大银行烟台分行依约向被告发放贷款10000元。2012年9月27日，因被告未按约定向中国光大银行烟台分行偿还贷款，平安财险公司向中国光大银行烟台分行偿付个人消费信贷保证保险NO.11194991702011001200保险单项下代偿款4886.38元。2015年12月15日，平安财险公司与原告签订《债权转让协议》，约定将包括涉案债权在内的债权让与原告。该协议所附“转让清单”载明：截至2015年12月14日，被告欠付逾期本金4777.16元、逾期利息109.22元、逾期保费468元、违约金5731.72元，总额为11086.10元。2016年1月28日，平安财险公司与原告在山东法制报刊发债权转让暨催收联合公告，公告平安财险公司将拥有的3693户债权资产包项下的全部债权依法转让给原告，上述债权对应的借款合同、信用保证保险合同项下的全部权利也已依法转让原告。公告所列借款人包括本案被告，欠款总额11086.10元。本院认为，被告与中国光大银行烟台分行签订的《个人贷款合同》及为办理该贷款向平安财险公司投保的平安个人消费信贷保证保险，系当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。履约中，中国光大银行烟台分行依约向被告发放贷款10000元，被告收到贷款后未依约按时足额还款，以致作为保险人的平安财险公司向被保险人中国光大银行烟台分行进行赔偿，平安财险公司取得向被告追偿的权利。后本案原告与平安财险公司签订《债权转让协议》并在山东法制报刊发债权转让暨催收联合公告，合法受让平安财险公司对被告的追偿权。庭审中，原告提交的代偿债务确认书载明平安财险公司于2012年9月27日向中国光大银行烟台分行支付代偿款4886.38元，故本院对原告要求被告偿付代偿款4886.38元之诉讼请求依法予以支持。关于原告要求被告支付违约金8697.49元（以4886.38元为基数、自2012年9月27日起按年利率24%暂计至2020年2月25日）及自2020年2月26日起至实际给付之日止仍按上述标准计算的违约金的诉讼请求。本院认为，平安个人消费信贷保证保险保险单载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现原告自愿降低违约金计算标准，以尚欠全部款项4886.38元为基数、自理赔当日即2012年9月27日起至实际给付之日止、按年利率24%主张违约金（原告计算至2020年2月25日的违约金金额为8697.49元），于约相合，于法不悖，本院依法予以支持。庭审中，被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告王艳于本判决生效之日起10日内偿付原告青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款4886.38元、违约金8697.49元（以4886.38元为基数、自2012年9月27日起按年利率24%暂计至2020年2月25日）及自2020年2月26日起至实际给付之日止仍按上述标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140元，由被告王艳负担。因原告青岛蓝色海洋实业有限公司已向本院全额预交，原告同意被告王艳于本判决生效之日起10日内支付给其140元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本7份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王 琳人民陪审员  丁永玲人民陪审员  杨秀伟二〇二〇年二月二十五日书 记 员  于 杰