安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1881民初4881号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，住所地安徽省宁国市宁阳中路138号，统一社会信用代码91341881677553707W。 责任人：汪希纲，该单位行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：徐夏霏，安徽地益律师事务所律师。 被告：柯来军，男，1980年5月18日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：蒋定彩，女，1979年5月3日出生，汉族，住安徽省宁国市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行与被告柯来军、蒋定彩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐夏霏到庭参加诉讼。被告柯来军、蒋定彩经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还截至2019年11月5日的借款本金100000元、利息773.38元、罚息6918.10元，合计107691.48元。2、判令两被告自2019年11月6日开始至借款实际清偿之日止以借款本金为基数，按年利率9.135%向原告支付利息，并按年利率2.7405%向原告支付罚息。3、判令两被告按借款合同约定向原告支付为实现债权而产生的律师费4000元。4、若两被告不履行上述债务时，原告有权对被告所有的宁政林证字（2007）第33575号林权证NO1号、NO3号、NO4号，共计13亩林权折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年3月4日，两被告向原告申请贷款，经原告审查后符合贷款条件。同年4月1日，双方签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号为3499922Q217035731540），约定原告向两被告提供授信额度为100000元的借款，借款额度存续期为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，在额度支用期内被告可申请支用借款。合同对利息、计息及还款方式、违约责任等进行了约定。同时双方另行签订三份《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号分别为3499922Q317036084370、3499922Q317036084365、3499922Q317036084372），约定两被告以宁政林证字（2007）第33575号林地作为抵押，对上述借款合同提供最高额担保，担保范围包括本金、利息、实现债权及担保权的费用等。2017年4月5日，原、被告办理了抵押登记。2018年4月8日，原告与被告柯来军签订《小额E捷贷业务开办协议》一份，协议就贷款发放方式进行了特别约定，约定被告柯来军可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。2018年4月8日，被告申请借款，金额为100000元，原告予以审批同意。双方约定年利率为9.135%，借款期限为12个月，从2018年4月8日至2019年4月8日，还款方式为按月付息、到期一次性还本。当日原告依约向被告给付了借款，但两被告未按合同约定履行还款义务，仅偿还了利息人民币8366.6元，截止到起诉日止两被告已连续8个月未偿还贷款本息，经原告多次催要至今未付。原告认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》合法有效。原告依约给付了借款，两被告作为借款人应按期偿还原告借款本息，同时原告有权在被告未履行债务时就其提供的抵押财产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。现诉至法院，要求判如所请。 柯来军、蒋定彩未到庭参加诉讼，在法定举证期限内亦未提交书面答辩意见和证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、两被告身份证、结婚证复印件、《家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《林权证》、《他项权证》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（电子）借据》、分期贷款结算数据单、贷款本息流水台账、安徽地益律师事务所律师代理费发票等作为证据。两被告未到庭质证，视为放弃质证权，原告证据经本院审核认为符合民事诉讼证据特征，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月4日，两被告向原告书面申请家庭农场（专业大户）贷款，经原告审查后，双方于同年4月1日签订一份《小额贷款额度借款合同》及专属条款（合同编号3499922Ｑ217035731540），约定原告向两被告提供授信额度为100000元的借款，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，在额度支用期内被告可申请支用借款。合同还对利息、计息及还款方式、违约责任等进行了约定。同日，双方又签订三份《小额贷款最高额抵押合同》及专属条款和抵押财产清单（合同编号分别为3499922Ｑ317036084370、3499922Ｑ317036084365、3499922Ｑ317036084372），约定以被告柯来军的宁政林证字（2007）第33575号林权证项下的位于宁国市亩林地设立最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括复息和罚息）、实现债权及担保权的费用等。同年4月5日双方办理了森林资源资产抵押登记证（编号：2017.019）。2018年4月8日，原告与被告柯来军签订一份《小额Ｅ捷贷业务开发协议》，协议就贷款用途、利率、支付方式等进行了特别约定，约定被告柯来军可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。上述合同签订后，2018年4月8日，被告申请金额为100000元的借款，执行年利率为9.135%，期限为12个月，自2018年4月8日至2019年4月8日，还款方式为按周期结息到期还本，原告于当日依约向被告支付了借款。借款到期后，两被告未归还借款本金100000元，原告自认两被告已偿还利息人民币8366.6元。截至2019年11月5日，两被告结欠利息773.38元、罚息6918.1元（表外罚息5016.44元＋表内罚息1737.72元＋未结计罚息163.94元），合计7691.48元。此款，经原告催要未果而诉至本院。 另查明被告柯来军、蒋定彩系夫妻关系。原告为实现债权而支付律师的法律服务费4000元。 本院认为，原告与被告柯来军、蒋定彩签订的《小额贷款额度借款合同》及专属条款、《小额贷款最高额抵押合同》及专属条款和抵押财产清单、《小额E捷贷业务开发协议》和森林资源资产抵押登记证均系当事人真实意思表示，且内容不违反国家法律、法规强制性、禁止性规定，应为合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。现债务人柯来军、蒋定彩未能按期归还借款本息，显已构成违约，故对原告要求债务人柯来军、蒋定彩还本付息并实现抵押权的诉讼请求均予以支持。关于最高额抵押的债权限额，虽然上述《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息等，但载明的被担保债权金额仅为100000元，且相应抵押物登记证书记载的债权限额亦为100000元，故案涉最高额抵押的债权限额依法应当确定为100000元，超出部分本院对原告主张的优先受偿权不予支持。对原告主张的为实现债权而支付的律师法律服务费4000元，本院依法亦予以支持。二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告柯来军、蒋定彩于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行尚欠的借款本金100000元以及借款利息、罚息合计7691.48元（计至2019年11月5日止），并自2019年11月6日起以本金100000元为基数，按年利率9.135%支付利息，并按年利率2.7405%支付罚息至本判决确定给付之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行对上述第一项全部债权，在100000元限额内就被告柯来军的位于宁国市亩山场［宁政林证字（2007）第33575号林权证］的折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告柯来军、蒋定彩于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行为实现债权而支付的律师法律服务费4000元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2534元，已减半收取1267元，由被告柯来军、蒋定彩共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  胡跃武 二〇二〇年二月九日 书记员  潘 越 附1：证据目录 1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件各一份，拟证明原告的主体资格； 2、被告身份证复印件二份，结婚证复印件一份，拟证明两被告的身份及系夫妻关系的事实； 3、《家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》复印件一份、《小额贷款额度借款合同》复印件各一份、《小额贷款最高额抵押合同》复印件三份，拟证明被告借款的事实； 4、《林权证》、《他项权证》复印件各一份，拟证明两被告办理抵押的事实； 5、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（电子）借据》复印件各一份，拟证明两被告借款的数额、利息及还款方式，原告已放款的事实； 6、分期贷款结算数据单复印件一份，拟证明两被告欠款数额的事实； 7、贷款本息流水台账复印件一份，拟证明两被告实际还款金额的事实； 8、安徽地益律师事务所律师代理费发票一份，拟证明原告为实现此次债权支付的律师费用 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。