湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1228民初1468号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：姜辉，湖南宏峰律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄勇，湖南宏峰律师事务所执业律师。 被告：吴奕武，男，1968年2月20日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：金菊梅，女，1970年11月3日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告吴奕武、金菊梅金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2019年9月18日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2019年9月26日作出（2019）湘12民辖149号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2019年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司特别授权委托诉讼代理人姜辉到庭参加诉讼，原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄勇、被告吴奕武、金菊梅经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除怀化农村商业银行股份有限公司与吴奕武、金菊梅2017年6月22日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2.请求依法判决吴奕武、金菊梅偿还借款本金99999元及至2019年7月29日止未付利息和罚息15859.22元（后续利息及罚息自2019年7月30日起至本金还清之日止按年利率12.2401%计算）；3.本案诉讼费用和财产保全费用由吴奕武、金菊梅承担。事实和理由：2017年5月21日吴奕武因房屋装修缺少资金向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款100000元。金菊梅向怀化农村商业银行股份有限公司出具《共同借款人承诺书》，承诺此笔借款为共同借款。2017年6月22日，怀化农村商业银行股份有限公司与吴奕武签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，主要约定：1.最高借款本金额度100000元，借款期限36个月；2.贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为87.59%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；3.借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；4.借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；5.自实际借款日计算，按季结算，放款确认书或相关债权凭证约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准；6.借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人提前收回尚未到期的贷款本息等。2019年5月7日《便民卡单笔本利回收业务凭证》确认借款年利率8.1601%。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约发放贷款，吴奕武、金菊梅违约不能按合同约定还本付息，经怀化农村商业银行股份有限公司催要，吴奕武、金菊梅仍未能偿还借款本息，截至2019年7月29日，吴奕武、金菊梅尚欠怀化农村商业银行股份有限公司借款本金99999元及利息和罚息15859.22元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 吴奕武、金菊梅均未作答辩。 怀化农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、吴奕武身份证、金菊梅身份证、结婚证、借款申请书、个人贷款面谈记录、《共同借款人承诺书》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书、便民卡单笔本利回收业务凭证、吴奕武在怀化农村商业银行股份有限公司的账户信息及交易明细、贷款欠本欠息登记簿，本院经审查认为，怀化农村商业银行股份有限公司提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。 根据怀化农村商业银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，吴奕武以房屋装修缺少资金为由向怀化农村商业银行股份有限公司下属营业部申请办理额度为100000元的福祥便民卡。2017年6月16日，金菊梅作为吴奕武的配偶向怀化农村商业银行股份有限公司下属营业部出具了《共同借款人承诺书》，承诺该笔借款系夫妻共同债务，承担共同清偿责任。2017年6月22日，吴奕武与怀化农村商业银行股份有限公司签订了合同编号：（1892010000）最高额借字﹝2017﹞第00000138号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。双方约定“本合同项下的最高额借款本金额度为100000元……借款人使用上述借款额度的期限自2017年06月22日起至2020年06月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限……在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同……贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为87.59%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整……本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。……本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……”。合同签订后，怀化农村商业银行股份有限公司依约向吴奕武发放了额度为100000元的福祥便民卡。吴奕武于2017年6月22日提取了100000元。便民卡单笔本利回收业务凭证中利率为8.1601%。现上述借款已逾期，吴奕武、金菊梅未按约履行还款义务。截至2019年7月29日，吴奕武、金菊梅尚欠借款本金99999元，积欠利息及罚息15859.22元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 另查明，2019年10月25日，怀化农村商业银行股份有限公司向本院申请诉讼保全，请求查封吴奕武名下位于怀化市鹤城区武陵路（桂园新村4栋）的房产（权证号为：00028641），本院于2019年10月29日作出（2019）湘1228民初1468号民事裁定，查封了上述房产，案件申请费1100元已由怀化农村商业银行股份有限公司支付。 本院认为，吴奕武向怀化农村商业银行股份有限公司申请办理福祥便民卡，并为此与其签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，系双方真实意思表示，合法有效。怀化农村商业银行股份有限公司已依约为吴奕武办理并向其发放了福祥便民卡，吴奕武在合同期内提取了借款，吴奕武未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任，且吴奕武的该行为亦符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定的“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”，当事人可以解除合同的情形。同时吴奕武借款的事实发生在其与金菊梅婚姻关系存续期间，且金菊梅作为吴奕武的配偶向怀化农村商业银行股份有限公司下属营业部出具了《共同借款人承诺书》，承诺该笔借款系夫妻共同债务，承担共同清偿责任。故怀化农村商业银行股份有限公司要求解除双方签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》以及要求吴奕武、金菊梅偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。怀化农村商业银行股份有限公司与吴奕武所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》对借款逾期利息进行了约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。截至2019年7月29日，吴奕武、金菊梅尚欠借款本金99999元，积欠利息、罚息共计15859.22元，2019年7月30日起的逾期利息按年利率12.2401%（8.1601%+8.1601%×50%）。对于怀化农村商业银行股份有限公司因申请诉讼保全而缴纳保全费1100元，其主张吴奕武、金菊梅承担本案财产保全费用，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。吴奕武、金菊梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司要求解除与吴奕武所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》以及要求吴奕武、金菊梅偿还贷款本金99999元及至2019年7月29日止未付利息和罚息15859.22元（后续利息及罚息自2019年7月30日起至本金还清之日止按年利率12.2401%计算）的诉讼请求的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求吴奕武、金菊梅承担保全费用的诉讼请求，本院依法亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除怀化农村商业银行股份有限公司与吴奕武2017年6月22日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、限吴奕武、金菊梅于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金99999元及截至2019年7月29日的积欠利息、罚息共计15859.22元，2019年7月30日起的逾期利息按年利率12.2401%计算至本金还清时止； 三、限吴奕武、金菊梅于本判决生效之日起十日内支付怀化农村商业银行股份有限公司所缴纳的财产保全费1100元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2617元，由吴奕武、金菊梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长 张  敬  华 人民陪审员 王  学  云 人民陪审员 邱  瑞  平 二〇二〇年二月十四日 法官 助理 向  文  嘉 代理书记员 向文嘉（兼）