重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初19817号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，该银行行长。 委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。 被告：黄青，男，1990年8月29日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告黄青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人牟彬到庭参加诉讼，被告黄青经本院公告传票传唤，期限届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄青清偿原告截至2019年7月22日借款本金20125.24元、利息528.29元、逾期还款违约金432.34元、分期手续费1133.23元；从2019年7月23日起至清偿之日止，以贷记卡透支金额20125.24元为基数，按日利率万分之五计算支付利息；违约金按最低还款额未偿还部分的5%按月计算；复利按月计收。2、被告黄青向原告支付律师费1600元；3、原告对被告黄青车牌号为渝D3B***吉利美日牌小型普通客车享有抵押权及优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月18日，被告黄青与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告黄青提供分期资金金额为85000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%；并以其所有的吉利牌小型普通客车作为抵押物并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放贷款85000元。但被告黄青未按合同约定偿还分期金额及分期手续费，经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成违约。原告催收未果。为维护原告的合法权益，现诉至法院，要求判如所请。 被告黄青未作答辩。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、提示函、授权书、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、承诺函、机动车登记证书、行驶证、划款委托书、客户回单、交易明细、委托代理协议、发票等作为证据。本院进行开庭质证及审查后，对事实认定如下： 2016年9月18日，被告黄青向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《承诺函》，向原告申请金穗乐分卡，并声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，自愿将所购车辆抵押给原告作为汽车分期借款的担保。被告黄青签订《划款委托书》，委托原告将分期金额85000元划入重庆星空汽车经纪有限公司账户上。分期业务申请表中约定分期金额为85000元，分期期数为36期，分期手续费率为9.6%，分期手续费金额8160元。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》规定利息按照日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，超限费按超过信用额度部分的5%计算，并以利息、滞纳金为基数，按日利率万分之五计算复利。2016年9月21日，原告与持卡人黄青、保证人重庆星空汽车经纪有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告黄青提供分期资金金额为85000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于在被告重庆星空汽车经纪有限公司处购买众吉利汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%。约定持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、及包括但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人账户中划收。合同签订后，原告于2016年9月21日向被告黄青发放了贷款85000元。登记在被告黄青名下吉利小型普通客车一辆于2016年10月27日办理了抵押登记。但被告黄青未按合同约定偿还分期金额及分期手续费。截止2019年7月22日，被告黄青尚欠本金20125.24元、逾期还款违约金432.34元、利息528.29元、分期手续费1133.23元，共计22219.10元。现原告向法院提起诉讼，要求判如所请。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆铭友律师事务所律师指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1600元。 审理中,被告黄青经公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。 本院认为，被告黄青向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的信用卡《领用合约》和《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告黄青使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告黄青偿付尚欠的信用卡透支本金、利息、账单分期手续费、律师费，证据充分，本院予以支持。 被告提供的抵押物已经进行了抵押登记，因此，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。 关于逾期还款违约金，原告未与被告约定逾期还款违约金，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 关于复利，根据2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告诉请的复利已经超过中国人民银行规定的利息计算的上限；故本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。 被告黄青经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄青于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行偿还截止2019年7月22日的信用卡借款本金20125.24元、利息528.29元、账单分期手续费1133.23元，合计21786.76元；并自2019年7月23日起至透支本金清偿日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收的利息; 二、被告黄青于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费1600元; 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告黄青提供的自有的渝D3B***车辆享有抵押物的优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费396元，公告费450元，合计846元，由被告黄青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长 刘 超 人民陪审员 吴 庆 人民陪审员 肖莉萍 二〇二〇年二月二十六日 书 记 员 王 艳