陕西省定边县人民法院   民 事 判 决 书     （2019）陕0825民初3384号     原告：定边县荣源信昌小额贷款有限责任公司。   地址：定边县定边镇新区XX路。   法定代表人：冯智，系该公司经理。   委托诉讼代理人：刘亮亮（该公司职工），男，1997年9月9日出生，汉族，住定边县。身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX.   委托诉讼代理人：龙某某，陕西金赞律师事务所律师。   被告：薛剑，男，1971年10月10日出生，汉族，住定边县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX   委托诉讼代理人：薛凯文，（被告儿子），男，1994年8月16日出生，汉族，住定边县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX   被告：路培雄，男，1970年2月1日出生，汉族，住定边县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX   被告：陈东明，男，1972年5月28日出生，汉族，住定边县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX   以上二被告的委托诉讼代理人：姬晓炜，陕西正北律师事务所律师。   以上二被告的委托诉讼代理人：吕沛泽，陕西正北律师事务所律师。   原告定边县荣源信昌小额贷款有限责任公司（以下简称荣源信昌公司）与被告薛剑、路培雄、陈东明借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日受理后，依法组成合议庭，于2019年12月16日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘亮亮和龙某某、被告薛剑的委托诉讼代理人薛凯文、被告陈东明、被告路培雄和陈东明的委托诉讼代理人姬晓炜和吕沛泽均到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会研究现已审理终结。   原告荣源信昌公司提出以下诉讼请求：1、依法确认原告与被告薛剑签订的《借款合同》有效，判令被告薛剑给原告偿还借款本金485万元及利息（利息按照月利率16‰计算，从2014年11月26日计算至偿还本息之日止）和按照合同约定给原告支付罚息；2、确认原告与被告路培雄、陈东明签订的《保证担保合同》有效，判令被告路培雄、陈东明承担上述债务连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告共同承担。   事实与理由： 2013年4月26日，原告与被告薛剑签订了《借款合同》，约定薛剑向原告借款500万元，月利率16‰，月息每月结算，借款期限2013年4月26日至2017年4月25日。借款到期不能归还本金或利息，自逾期次日起计收罚息，罚息的利率为本合同执行利率上浮20%，原告给薛剑交付485万元，同日，原告与被告路培雄、陈东明为薛剑的借款连带责任保证人，保证的范围为借款本金、利息、罚息、诉讼费等，保证期限为借款到期后的两年。借款后经原告多次催要未果，故诉至法院。   被告薛剑辩称：实际上一个月的利息是3分，不是原告陈述的利息，两个月清息一次，贷款期限不清楚，利息清至2015年2月10日，共计清息366万元，被告在集镇有8亩地的全部手续都被原告的法定代表人冯智拿走了，说是卖去，当时被告购买土地价款是272万元。   被告路培雄、陈东明辩称：二被告从来没有在原告起诉的借款期限长达4年、借款金额是500万元、月利息是1分6的借款合同上签字捺印。被告从来不是原告起诉的该笔借款的连带责任保证人，应该驳回原告对二被告的诉讼请求。   本院根据当事人对真实性无异议的营业执照、陕西金融办的批复、《借款合同》一份、转账汇款回单一份、借款借据一份、《定边县荣源瑞鑫担保借款合同》一份、转账汇款回单凭证十七支，查明以下事实 ： 2013年4月26日，原告与被告薛剑签订《借款合同》，约定被告薛剑向原告借款500万元，借款期限48个月，自2013年4月26日至2017年4月25日止，月利率为1.6%，同时约定，借款到期不能按时归还本金或利息的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮20%。被告薛剑还向原告出具500万元的借款借据一支。原告实际向被告薛剑转款485万元。2013年4月26日，被告薛剑还签订了《定边县荣源瑞鑫担保借款合同》，贷款方是原告，借款方是被告薛剑，合同约定担保方为借款人提供担保，收取担保费利率为月利率1.4%，结算方式为每月一结，月初结清。借款后，被告薛剑于2013年5月26日向原告转款15万元、于2013年6月25日转款15万元、2013年8月28日转款33万元（含另笔借款利息3万元）、2013年9月25日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2013年10月28日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2013年11月25日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2013年12月26日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年1月29日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年2月25日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年3月26日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年4月25日转款18万（含另笔借款利息3万元）、2014年5月26日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年6月25日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年8月8日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年9月12日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年10月14日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2014年11月4日转款18万元（含另笔借款利息3万元）、2015年2月10日转款30万元，共转款18笔，合计给本案借款偿还金额为300万元。因被告薛剑之后再未向原告偿还借款本息，经原告索要未果，故诉至本院。    另查明：原告系经过陕西省金融工作办公室批准设立的小额贷款公司，于2009年3月26日成立，注册资本8000万元。   本院认为，本案争议焦点之一是原告向被告薛剑放款是否合法。原告是经过陕西省金融工作办公室批准设立的小额贷款公司，其营业执照中核准的业务有小企业及个体经营者的小额贷款业务，原告具有放贷的资格，虽然根据《陕西省小额贷款公司试点管理办法》第31条规定，小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。本案中原告给被告薛剑的放款金额达500万元，违反了该法条规定，但因该规定只是地方性法规，《合同法》第52条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。原告未违反法律、法规的强制性规定，故原告与被告薛剑签订的《借款合同》有效，有效的合同受法律保护，合同当事人均应受到合同约束。关于借款金额，根据《合同法》第200条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，原告实际向被告薛剑交付的款项是485万元，应认定485万元是借款本金。关于利息，因《借款合同》上明确约定为月利率1.6%，该利率未超过法律规定的范围，本院予以支持，但是被告薛剑实际是按照月利率3%向原告支付的利息，对此原告辩称按月利率1.4%收取的利息是替定边县荣源瑞鑫担保公司收取的担保费，虽然原告曾在《定边县荣源瑞鑫担保借款合同》上签字，但该合同约定的内容过于简单，也没有定边县荣源瑞鑫担保公司的签字盖章，且该合同原件由原告持有，担保费也由原告收取，此外，借款合同及借据上约定的借款金额是500万元，原告实际交付的是485万元，扣除第一个月的利息15万元，也刚好可以印证原告实际按照月利率3%向被告薛剑收取利息，因此，应认定原告按照月利率3%向被告薛剑收取利息。根据《陕西省小额贷款公司试点管理办法》第29条规定，小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原告自主确定。而目前司法部门规定的关于借款利率的上限是月利率2%，即依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条第一款的规定，本案中，原告实际按照月利率3%向被告薛剑收取利息，让原告在《定边县荣源瑞鑫担保借款合同》签字，应认定原告是为了收取高息变相以担保公司名义签订合同，根据《合同法》第52条第三项规定，以合法形式掩盖非法目的的合同无效，故应认定《定边县荣源瑞鑫担保借款合同》无效，原告按照月利率1.4%向被告薛剑收取的款项应认定为被告薛剑的还款。被告薛剑基本上按月向原告清息，但其所还的每笔款项中即包含当月的利息也包含本金，经计算，被告薛剑按照月利率1.6%将利息清偿至2015年2月10日，剩余本金3250005本金未还（详细计算过程见《薛剑还款明细单》）。关于原告诉请的罚息，根据《借款合同》约定，罚息利率为本合同执行利率上浮20%，即罚息为月利率1.92%，故被告薛剑应向原告偿还借款本金345万元，并从2015年2月11日起按照月利率1.92%向原告支付利息至兑付完毕时止。   被告路培雄与陈东明辩称其未在《保证担保合同》上签名，并称应由原告申请进行笔迹鉴定。关于笔迹鉴定应由谁申请的问题，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第2条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告提交了《保证担保合同》，证明被告路培雄与陈东明为薛剑的债务提供担保，原告已经完成了初步的举证责任，二被告否认其在《保证担保合同》上签字，是对原告的诉请的反驳和抗辩，也是一种主张，根据法律规定二被告有义务提交证据加以证明，且由二被告申请鉴定更符合司法规律，也更有利于实现笔迹鉴定的目的，因为笔迹鉴定的检材是被告的笔迹，相较于原告，被告更容易获得样本，如果被告不配合，则无法进行笔迹鉴定，故应由二被告提交笔迹鉴定申请，现二被告虽主张其并未在《保证担保合同》上签字，但未提交相反证据予以推翻，二被告应承担举证不能的后果，应认定《保证担保合同》中路培雄与陈东明的签名系其本人所签，但因二被告还抗辩《保证担保合同》中无逐页签字或骑缝手印，不能证明此合同就是真实的由这些页组成，此合同内容上所有手写内容与最后一页签字时间的真实形成时间是否为2013年4月26日不能确定，现有证据不能证明被告路培雄和陈东明应承担保证责任。对此，因只有原告持有《保证担保合同》，原告有义务证明其提交的《保证担保合同》上的字确实系同一时期形成、是被告路培雄和陈东明签字时的合同，但原告既不申请鉴定，又未提交其他证据证明该合同上页数具有统一性、与签字的页数同一时期形成，存在中间页数被更换、修改借款期限的可能，而被告薛剑因与被告路培雄和陈东明有利害关系，不能单以其陈述作为认定事实的依据，故在《保证担保合同》真实性存疑的情况下，原告应继续举证证明合同的真实性，否则承担不利后果。现原告不申请鉴定，则不能应认定被告路培雄与陈东明所签字的合同就是本案中原告提交的《保证担保合同》，合同内容不真实未成立的情况下对其效力不予审理，原告要求确认《保证担保合同》有效的诉请不予支持，故被告路培雄和陈东明不承担保证责任。据此，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百一十条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、原告定边县荣源信昌小额贷款有限责任公司与被告薛剑签订的《借款合同》有效。   二、由被告薛剑于本判决生效之日起五日内向原告定边县荣源信昌小额贷款有限责任公司偿还借款本金3250005元，并从2015年2月11日起按照月利率1.92%向原告支付利息至兑付完毕时止。   三、驳回原告定边县荣源信昌小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。   如果未按判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费46800元，由原告负担16380元，由被告薛剑负担30420元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。       审判长闫学峰   审判员袁佩佩   人民陪审员杨明           二〇二〇年一月十六日     书记员王庆娃          1