山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初731号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区鲁中东大街28号，统一社会信用代码：91371200780760317K。 法定代表人：崔建强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：李梁。 被告：**泽 被告：玄德菊。 被告：聂代民。 被告：张芹。 被告：张阔泽。 被告：侯立珍。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告**泽、玄德菊、聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行委托诉讼代理人李梁到庭参加诉讼，被告**泽、玄德菊、聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令**泽、玄德菊共同偿还所欠我行贷款本金200000元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）；2.请求判令聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍对上述贷款承担连带责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由**泽、玄德菊、聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍承担。事实与理由：**泽于2012年7月7日从我行贷款200000元，2013年7月4日到期，现结欠贷款本金200000元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）。该借款发放时，玄德菊在借款人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任，该笔借款由聂代民、张阔泽提供担保，张芹、侯立珍在担保人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担对此笔借款承担连带还款责任。贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。根据我行与借款人、担保人签订的《个人借款合同》《最高额保证合同》，为维护我行合法权益，请求法院依法判决实现我行的诉讼请求。 **泽、玄德菊、聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年7月7日，**泽与莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人借款合同》一份，借款用途：购农副产品，约定**泽向羊里信用社借款200000元整，借款期限为2012年7月7日至2013年7月4日。借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。同时合同约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同约定，本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行。 同日，聂代民、张阔泽与羊里信用社签订《最高额保证合同》，自愿为上述债权提供担保，担保的债权最高余额为30万元整，债权人自2012年7月7日至2013年7月4日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。合同约定，本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行。 同日，**泽之妻玄德菊在《借款人配偶同意书》上签字捺印确认，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。聂代民之妻张芹、张阔泽之妻侯立珍分别在羊里信用社出具的《担保人配偶同意书》中签字捺印确认，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度及提供连带责任保证。 2012年7月7日，羊里信用社向**泽发放贷款200000元，到期日为2013年7月4日，借款月利率为10.0000‰，**泽在《贷转存凭证》中签字捺印确认。 自贷款发放之日，**泽未偿还本金，利息自2013年6月21日开始欠息。截止2020年1月21日，尚欠本金200000元及部分利息未偿还。 **泽于2013年11月2日、2015年8月13日、2017年3月21日、2017年12月10日在莱芜农商行发放的《借款逾期催收通知书》《贷款逾期催收通知书》签字捺印。张阔泽于2013年11月2日、2015年1月20日、2016年4月13日、2016年12月20日、2018年1月22日在莱芜农商行发放的《担保人履行责任通知书》《担保人继续履行担保责任通知书》签字捺印。聂代民于2013年11月2日、2016年12月20日、2018年1月22日在《担保人履行责任通知书》《担保人继续履行担保责任通知书》签字捺印确认。 上述借款发生在**泽与玄德菊夫妻关系存续期间。 2020年2月17日，中华人民共和国山东省济南市凤城公证处出具《说明》，载明现山东莱芜农村商业银行股份有限公司于二〇二〇年二月十四日向我处称借款人**泽违约，并向我处申请出具执行证书，因山东莱芜农村商业银行股份有限公司未在规定时间内向我处申请出具执行证书，我处不予出具执行证书。 另查明，莱芜市农村信用合作联社羊里信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。 以上事实，由《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《贷转存凭证》、《借款人配偶同意书》、《担保人配偶同意书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》、《担保人继续履行担保责任通知书》、《说明》、《贷款账卡及利率变动明细表》以及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，羊里信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为莱芜农商行，其民事权利义务应当由莱芜农商行享有、承担。莱芜农商行与**泽签订的《个人借款合同》，莱芜农商行与聂代民、张阔泽签订的《最高额保证合同》，与玄德菊签订的《借款人配偶同意书》，与张芹、侯立珍签订的《担保人配偶同意书》系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院依法予以确认。虽然《个人借款合同》、《最高额保证合同》中约定了合同具有强制执行效力，但是山东省济南市凤城公证处已经出具不予出具执行证书的说明，所以，上述合同不再具有强制执行效力。 本案中，上述合同签订后，莱芜农商行如约向**泽发放了200000元借款，莱芜农商行已按照合同约定履行了出借款项的义务，**泽亦应在借款期限届满时按期偿还借款。该笔借款发生在**泽与玄德菊夫妻婚姻关系存续期间，依法认定为夫妻共同债务。故莱芜农商行要求**泽与玄德菊承担偿还相应本金200000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍的保证责任问题，本案的借款期限到2013年7月4日，《最高额保证合同》约定的保证期限为2年。莱芜农商行于2013年11月2日向聂代民、张阔泽主张权利，属于在保证期间内主张权利，故莱芜农商行诉请聂代民、张阔泽就上述款项承担相应的连带保证责任的主张应予支持，但对主债务的清偿总额分别以最高保证金额300000元为限；其承担连带保证责任后，有权在承担责任的范围内向借款人追偿。关于张芹、侯立珍的保证责任问题，莱芜农商行出具的《担保人配偶同意书》，该同意书系其同意以家庭共同财产提供担保，并未为**泽提供担保的意思表示，故张芹、侯立珍不是**泽借款的保证人，不应对上述借款承担保证责任。故，莱芜农商行诉请张芹、侯立珍承担连带保证责任，本院不予支持。 关于莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《贷转存凭证》、《个人借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照贷转存凭证载明的利率即月利率10.0000‰计算；逾期利息按借款利率上浮50%计收逾期罚息。借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，借款期限内复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月利率/30”，借款期限届满后复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月罚息利率/30”。故莱芜农商行要求**泽、玄德菊、聂代民、张阔泽支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求保全费及实现债权费用的诉讼请求无证据提交，本院不予支持。**泽、玄德菊、聂代民、张芹、张阔泽、侯立珍未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告**泽、玄德菊于本判决生效之日起十日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息自2013年6月21日起至实际给付之日止，按本院认为中确认的利率计算,扣除已支付1188.30元）； 二、被告聂代民、张阔泽对上述第一项款项承担连带清偿责任，但对主债务的清偿总额分别以最高保证金额300000元为限； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2150元，由六被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  王莉 二〇二〇年二月二十八日 书记员  杨萍