广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1968号原告：中国银行股份有限公司云浮分行，住所地：云浮市云城建设北路52号。负责人：陈坚锋，该分行行长。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：邹国强，男，汉族，1980年9月16日出生，住广东省云浮市云城区。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中行云浮分行）与被告邹国强信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理后，依法由审判员李鉴洪适用简易程序独任审理。因需向被告邹国强公告送达诉状、传票等诉讼材料，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼，被告邹国强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2014年8月15日，被告邹国强向原告申请开立长城环球通系列信用卡，填写了《中国银行长城环球通系列信用卡申请表》，并签名确认。原告经审核同意开卡，并将卡号为62×××90的信用卡交付被告使用，信用卡透支额度为105000元。二、信用卡透支情况：从2019年4月12日起，被告开始逾期还款。截至2019年7月2日，被告尚欠原告信用卡透支本金共104982.02元、利息3285.14元、违约金6772.85元。截止辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对原告（乙方）、被告邹国强（甲方）的权利、义务作了详细约定。在利息和收费条款中，第1条约定：“……甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%】。”第2条约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”长城环球通系列信用卡个人卡费率表载明：“透支利息的收费标准是日息万分之五，按月计收复利。滞纳金的收费标准是按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元”。四、需要说明的其他事项1、案涉信用卡的交易流水显示，被告已经结清2018年8月31日前的所有欠款，期后被告继续使用案涉信用卡，期间亦还款，因被告未足额还款，原告于2019年4月12日起开始分别收取逾期利息和违约金，记账名称分别为“借记利息”和“还款违约金”。2、自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告主张滞纳金的计算按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡申请表》的有关规定。3、诉讼中，本院根据原告的申请于2019年11月20日作出（2019）粤5302民初1968号之一民事裁定书，裁定：对登记在被申请人邹国强名下的位于云浮市市区xxx房（房产证号为00××69）予以查封。五、原告的诉讼请求：1、被告向原告偿还信用卡透支欠款104982.02元、利息3285.14元、违约金6772.85元（利息、违约金暂计至2019年7月2日，并自2019年7月3日起至欠款偿清之日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按最低还款额未还部分的5%计付违约金）；2、本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费）由被告承担。六、被告邹国强未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告邹国强向原告申领信用卡，双方并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告中行云浮分行与被告邹国强成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按约定向被告邹国强发放信用卡，被告使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。截至2019年7月2日止，被告邹国强尚欠原告信用卡透支本金104982.02元、利息3285.14元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。债务应当清偿。因此，原告请求被告邹国强偿还上述款项，理由成立，本院予以支持。对于2019年7月3日起至透支本息还清之日止的利息，原告主张根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，利息按照每日万分之五计算，理据充分，本院予以支持，该利息的计算标准以透支本金104982.02元为基数。对于原告请求的违约金，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，本案中，被告已经结清2018年8月31日之前的所有欠款，如果原告主张期后的违约金则需要考察双方是否通过协议约定，而原告主张计收违约金的依据为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于滞纳金的约定，该主张明显与上述通知规定的要求相悖，且原告提交的证据无法证实其与被告邹国强已经就计收违约金达成合意，故原告的该项请求，理据不足，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求，其合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。被告邹国强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邹国强应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行归还借款本金104982.02元、利息3285.14元（利息计算至2019年7月2日止；从2019年7月3日起至清偿之日止的利息，以104982.02元为基数，按照每日万分之五的标准计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2600元、财产保全费1095.2元、公告费560元，合共4255.2元（原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由原告中国银行股份有限公司云浮分行负担250.2元，由被告邹国强负担4005元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  冯小洁人民陪审员  刘小红二〇二〇年二月七日书 记 员  彭赛男附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。