河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0183民初9068号原告：中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司，营业场所郑州市金水区红专路63号附1号华荣商务大厦6楼603室；10楼1001、10E室；11楼。负责人：牛保平，该公司总经理。委托诉讼代理人：张修仕，河南国银律师事务所律师。被告：王海舟，男，汉族，1984年10月18日出生，住河南省新密市。原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司（以下简称大地保险公司）与被告王海舟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司委托诉讼代理人张修仕、被告王海舟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款38322.23元，未付保费4941.28元，共计43263.51元；2、判令被告向原告支付违约金3385.22元（按照年利率24%，以43263.51元为基数，自2019年7月1日起暂计至2019年10月28日，要求计算至被告实际清偿之日止）；3、以上两项暂计46648.73元；4、本案诉讼费、律师费由被告负担。事实与理由：2017年7月12日被告与中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行（以下简称光大银行郑州纬二路支行）签订《个人贷款合同》，向光大银行郑州纬二路支行借款80000元，首期执行贷款年利率6.65%，贷款期限36个月，还款方式按月等额本息。被告在原告处投保贷款保证保险，被保险人为光大银行郑州纬二路支行，每月保费费率1.7%，保险费金额为1360元，按月支付。同时特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），由原告对被保险人承担保险责任，保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔金额和未付保费。因被告未按约定期限偿还借款，原告于2019年7月1日向光大银行郑州纬二路支行理赔38322.23元，光大银行郑州纬二路支行出具代偿债务转让确认书。同时，被告王海舟仅支付部分保费。原告多次催要，被告推托不还，原告为此诉至法院。被告王海舟答辩称，2019年8月9日偿还2435元，2019年9月27日偿还2000元，按照减免50%后的愿意承担，其余没有能力承担。被告王海舟在法定期限内未向本院提交证据材料。根据当事人的陈述、举证及质证，本院认定事实如下：2017年7月11日，原告向被告王海舟签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行郑州纬二路支行，保险金额为95120元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保险费1360元，缴费日期为约定扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告王海舟在该保险单上签字捺印。2017年7月12日，被告王海舟与光大银行郑州纬二路支行签订《个人借款合同》，借款金额人民币捌万元整，借款期限36个月，自2017年7月12日至2020年7月13日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行郑州纬二路支行向被告王海舟发放了80000元贷款。2019年7月1日，光大银行郑州纬二路支行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明：保险单号码：PBLG201731171022000269，投保人姓名：王海舟，致：大地财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险PBLG201731171022000269保险单项下的代偿款38322.23元已于2019年7月1日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部赔款。另查明，自贷款发放之日即2015年7月12日至2019年3月12日期间，被告王海舟每月支付保费1360元，2019年3月13日至贷款本息清偿之日即2019年7月1日期间被告王海舟支付保费0.05元。本院认为，原告与被告王海舟之间签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行义务。因被告王海舟未能按期偿还贷款本息，原告依照保险合同约定向被保险人光大银行郑州纬二路支行支付保险理赔款38322.23元，被告王海舟答辩称其在原告代偿后支付了4435元，原告对此予以认可，本院确认被告王海舟在原告代偿后向原告偿还4435元。被告称其与原告工作人员协商减免50%，减免后款项愿意承担，原告对此不予认可，被告王海舟并未提供证据证明原告同意将被告王海舟所欠款项减免50%，故被告王海舟的此项答辩意见本院不予采信，故对被告王海舟应向原告大地保险公司偿还代偿款33887.23元（38322.23元-4435元）。关于保费。2019年3月13日至贷款本息清偿之日即2019年7月1日期间每月1360元的保费被告王海舟未再按照合同约定支付，该期间被告王海舟应当支付的保费为4941.33元（1360×3+1360×19/30），扣除被告王海舟已经支付的0.05元，被告王海舟尚欠保费为4941.28元，现原告要求被告王海舟支付保费4941.28元，不违反双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据保险合同的约定,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。原告以合同约定主张从理赔之日即2019年7月1日起计算违约金,有合同依据,本院予以支持。原告要求被告按照年利率24%支付违约金，但该违约金按日计算标准过高,且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证,本院酌定为按中国人民银行同期贷款基准利率的标准计算。故被告王海舟应向原告支付违约金,违约金以尚欠代偿款项33887.23元为基数,自2019年7月1日起至2019年8月20日期间按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，2019年8月20日之后的违约金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿完毕之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王海舟于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司支付代偿款33887.23元；二、被告王海舟于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司支付保费4941.28元；三、被告王海舟于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司支付违约金（以33887.23元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月20日期间按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，2019年8月20日之后的违约金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿完毕之日止）；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费966元，减半收取为483元，由被告王海舟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  冯俊敏二〇二〇年二月十五日法官助理李贝贝书记员郭海燕