湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0802民初3954号原告：中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，统一社会信用代码914308001869222055，住所地张家界市永定区解放路23号。负责人：李立波，行长委托诉讼代理人：龚正国，男，1965年1月20日出生，土家族，系原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行员工，住湖南省张家界市永定区，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王燕平，湖南正诚律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：叶勇，男，1991年1月15日出生，土家族，住湖南省桑植县。被告：张旭，女，1989年8月28日出生，土家族，住湖南省桑植县。原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称为“张家界工行永定支行”）与被告叶勇、张旭信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张家界工行永定支行的委托诉讼代理人龚正国和王燕平到庭参加诉讼，被告叶勇、张旭经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界工行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶勇、张旭立即偿付信用卡透支本金72945.84元，并按《牡丹信用用卡领用合约（个人）》的约定计算至还清之日止的透支利息和违约金（截止2019年5月17日，积欠透支利息14257.9元、违约金6983.23元）；2.判令原告就被告设定抵押担保的车辆享有优先受偿权；3.案件受理费由两被告承担。事实与理由：2016年12月16日，被告叶勇在原告处办理了牡丹信用卡一张，卡号为：62×××24。2016年12月28日，被告叶勇以此卡透支消费107400元，用于购买一辆北京ＪＰ40牌小轿车，并依约办理了分期还款，以所购车辆设定抵押担保（车牌号为湘Ｇ×××××），并于2017年2月9日在张家界市办理了抵押登记。因被告叶勇与被告张旭系夫妻，并承诺共同还款，故本案所涉债务为两被告夫妻共同债务，两被告应共同承担还款责任。上述透支借款自2018年2月10日开始出现逾期违约，截止2019年5月7日，共积欠透支本金72945.84元、透支利息14257.9元、违约金6983.23元。由于被告叶勇借款已经逾期，经原告多次催收，两被告仍未履行还款义务。已构成根本违约。现在，原告为了维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。查明的事实根据原告方的诉讼主张和举证质证情况，本院查明如下事实：1、2016年12月10日，原告与被告叶勇签订了工银信用卡申请表（个人卡）及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》一份，该合约约定：（1）持卡人使用信用额度提现及转账的，不享受免息还款期待遇，并就支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）乙方（原告）对甲方（被告）不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（被告）还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方（被告）账户中扣收；（3）违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。2、2016年12月10日，原告与被告叶勇签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押担保合同》一份，该合同约定：（1）分期付款申请人向汽车销售商张家界鸿兴汽贸有限公司购买汽车（具体品牌型号北京BJ40），车辆总价为人民币155800元，分期付款申请人自行支付首付款48400元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币107400元；（2）担保方式为抵押担保；（3）分期付款申请人授权委托分期款项发放人中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用；（4）分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2995元，以后每期偿还的金额为人民币2983元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还。分付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；（5）分期付款申请人应按按揭的方式及银行的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费9107.52元；（6）本合同如涉及二人以上（含）分期付款共同申请，任一分期付款申请人均应履行本合同项下义务，对全部分期款项承担连带清偿责任，分期款项放款人有权向任一分期付款申请人追索未偿还的分期付款款项。本合同如涉及共同偿债人，对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，分期款项发放人有权直接要求共同偿债人进行清偿，共同偿债人未按分期款项发放人的要求进行清偿的，共同偿债人同意并授权分期款项发放人从共同偿债人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本合同涉及的共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保。（7）抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；（8）本合同签订后30日内，抵押人方应按分期款项发放入要枣办妥车辆保险手续，投保险种须包括但不限于交通强制险、车辆损失险，第三者责任险。抵押人须以车辆全价投保，投保期限不得短于汽车分期期限，可一次性趸缴或逐年投保。3、2016年12月10日，被告叶勇与张家界鸿兴汽贸有限公司签订了《汽车销售合同》一份，该合同约定：（1）被告叶勇购买了张家界鸿兴汽贸有限公司北京JP40牌小轿车一辆；（2）成交价款为155800元；（3）首付款为48400元，余款107400元由张家界鸿兴汽贸有限公司协助被告叶勇到工商银行申请办理银行购车专项分期付款贷记卡，通过由被告叶勇使用该贷记卡一次性透支的方式向甲方支付剩余购车款。4、2016年12月10日，被告叶勇、张旭共同给原告出具了《信用卡汽车专项分期付款共同还款承诺书》一份，被告张旭在该承诺书中承诺若被告叶勇未按要求或未及时归还其专项分期付款本息，无论本人与叶勇的关系（配偶、子女或亲属关系）存续与否，本人均负责偿还其专项分期付款本金、利息及滞纳金，负责承担相应的法律责任。5、2016年12月16日，被告叶勇在原告处领取了牡丹信用卡一张（卡号为：62×××24）。6、被告叶勇将其所有的北京牌小汽车（机动车登记编号：湘Ｇ×××××）抵押给原告后，于2017年2月9日将该车辆在张家界市办理了抵押登记手续（抵押权人为中国工商银行股份有限公司张家界永定支行）。7、从2018年2月10日开始，被告叶勇就逾期还款，截止2019年5月17日，共累积欠原告方的信用卡透支本金72945.84元、透支利息14257.9元和违约金6983.23元。8、2015年12月1日，被告叶勇与被告张旭在桑植县民政局办理了结婚登记（结婚证字号：J430822-2015-002824），两被告系合法夫妻。9、被告张旭已下落不明，本院于2019年12月1日依法向被告张旭公告送达了开庭传票，并且，本院对被告叶勇进行了传票传唤，但两被告无正当理由均没有在规定的时间到庭参加诉讼。判决的理由与结果本院认为，原告张家界工行永定支行与被告叶勇、张旭信用卡纠纷一案，事实清楚。1、原告与被告叶勇签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押担保合同》是客观存在的，没有违反相关法律规定，因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条关于“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，原告与被告叶勇签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押担保合同》合法有效。2、被告叶勇使用原告发放的信用卡消费后，并未按照双方的合同约定全部履行义务，截止2019年5月17日，共累积欠原告方的信用卡透支本金72945.84元和透支利息14257.9元，因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于借款人应当按照约定的期限支付利息的规定，以及第二百零六条关于借款人应当按照约定的期限返还借款的规定，被告叶勇应当按照双方的合同约定给原告偿还所欠的信用卡透支本金72945.84元及透支利息。被告叶勇逾期还款的行为已构成违约，因此，根据原、被告双方的合同约定，以及《中华人民共和国合同法》第一百零七条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告叶勇应当给原告支付截止2019年5月17日的逾期还款违约金6983.23元。3、被告叶勇与被告张旭系合法夫妻，本案诉争的信用卡债务是产生在被告叶勇、张旭夫妻关系存续期间，并且，被告叶勇、张旭已给原告共同出具了《信用卡汽车专项分期付款共同还款承诺书》，承诺共同偿还本案诉争的信用卡债务，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案诉争的信用卡债务应当属于两被告的夫妻共同债务，被告张旭应当与被告叶勇共同承担偿还本案诉争信用卡欠款的法律责任。4、被告叶勇使用原告发放的信用卡借款时，被告叶勇已将其所有的北京牌小汽车作为借款担保抵押给原告，并且还依法将该车辆在张家界市办理了抵押登记手续，现在，被告叶勇未按合同约定偿还原告的信用卡透支款项，因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告要求对被告叶勇就本案诉争债务抵押车辆的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。5、被告叶勇、张旭经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，因此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告叶勇、张旭共同给原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行偿还截止2019年5月17日的信用卡透支款本金72945.84元和利息14257.9元（2019年5月17日之后的利息，以透支款本金72945.84元为基数，按照日利率万分之五的标准计算支付，至付清透支款本金72945.84元之日止）；二、被告叶勇给原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行支付截止2019年5月17日的逾期还款违约金6983.23元；以上一、二项定于本判决生效后三日内履行完毕；三、原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行对被告叶勇借款担保抵押车辆（机动车登记编号：湘Ｇ×××××）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2154元，公告费560元，共计2714元，由被告叶勇、张旭共同负担。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  符 军人民陪审员  许年丛人民陪审员  杨明春二〇二〇年二月二十一日书 记 员  郑梦琪附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。