云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9845号原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司。住所上海市普陀区大渡河路1718号B区618-1室。法定代表人王卡娜，公司董事长。委托代理人肖姗梦，女，汉族，1996年5月21日生，住云南省昭通市盐津县，系该公司员工，特别授权代理。被告秦炳乾，男，汉族，1972年2月8日生，住四川省攀枝花市西区。被告周玉梅，女，汉族，1985年10月11日生，住云南省大理白族自治州祥云县。原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司诉被告秦炳乾、周玉梅追偿权纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年1月6日公开开庭进行了审理，原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司的委托代理人肖姗梦到庭参加诉讼。被告秦炳乾、周玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告代偿款42411.81元；2、判令被告以17662.77元为基数，自2018年9月26日至2019年5月22日按月利率2%支付利息2778.94元；3、判令被告以10651.72元为基数，自2019年1月23日至2019年5月22日按月利率2%支付利息845.04元；4、判令被告以42411.81元为基数，自2019年5月23日按月利率2%支付利息，直至付清本息（暂时算至起诉日为1385.45元）；5、判令被告周玉梅对上述诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2017年11月13日原告（原名振安汇银资产管理有限公司）与中国工商银行股份有限公司宿州汴河支行（下称“宿州汴河支行”）订立《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定原告为被告提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保，同时约定原告同意为被告提供担保的，应向宿州汴河支行出具《担保承诺函》，承诺为被告与甲方签署《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务向宿州汴河支行提供连带保证责任担保及保证金质押担保。2017年10月25日原告与被告秦炳乾签订《购车分期付款服务合同》，约定根据第一条至第四条的服务内容，乙方应承担的综合服务费为9588元，同时被告秦炳乾授权银行从被告秦炳乾在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行归还。2017年11月2日，被告秦炳乾与宿州汴河支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定被告购买一辆价格为119800元的蒂维拉汽车，车架号为KPT20A1V0FP023362，自行支付首付款24800元，剩余购车款被告秦炳乾申请通过其在宿州汴河支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为95000元，约定宿州汴河支行将汽车专项分期金额104588元，扣收后支付给原告。被告秦炳乾按月分期等额方式向宿州汴河支行偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为3191元，以后每期偿还金额为3166元。原告为被告秦炳乾向宿州汴河支行提供抵押与连带责任担保。因被告秦炳乾向宿州汴河支行办理信用卡分期购车业务，需要原告提供担保，同时约定如果原告替被告秦炳乾代偿的，被告秦炳乾应按日0.1%标准支付利息，被告周玉梅为被告秦炳乾向原告提供反担保，且两被告应当承担原告为实现债权而支出的律师费、差旅费等合理费用。被告秦炳乾在2018年6月前能够按月及时归还宿州汴河支行贷款，但此后被告开始逾期不还宿州汴河支行贷款，宿州汴河支行要求原告为被告代偿逾期款项，至2019年5月22日替被告代偿本息共计42411.81元，宿州汴河支行也出具了代偿证明。原告要求被告还款，两被告一直未履约。现原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告秦炳乾、周玉梅未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。原告针对其主张的事实及诉请向本院提交了以下证据：1、利息清单、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，欲证明原告为被告提供全程连带责任担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保等约定；2、购车分期付款服务合同，欲证明原告为被告向银行贷款提供担保，双方还就代偿款利息、司法文书送达地址等作了约定；3、车辆登记证书，欲证明被告秦炳乾取得车辆所有权；4、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，欲证明两被告为购车向工行宿州汴河支行贷款，原告为两被告向银行提供担保；5、汇款凭证、代偿证明，欲证明原告替两被告向工行宿州汴河支行代偿42411.81元；6、购车分期付款业务客户确认表、身份证复印件、结婚证复印件，欲证明被告送达地址确认及被告身份情况。被告秦炳乾、周玉梅未到庭对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交相关证据，视为被告秦炳乾、周玉梅自愿放弃举证和质证的权利。本院认为，原告提交的证据1至6组，各证据之间能够相互印证，真实、合法，并与本案关联，均为有效证据，本院予以采信。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2017年11月13日，原告（原名称振安汇银资产管理有限公司）与中国工商银行股份有限公司宿州汴河支行（以下简称“工商银行”）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定：汽车专项分期申请人，是指申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户。如乙方（担保人、原告）同意为其提供本合同约定的担保，则申请人同时为本合同的被保证人。乙方（担保人、原告）为申请人提供的担保方式包括全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保。乙方（担保人、原告）担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方（工商银行、债权人）所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2017年10月25日，原告（甲方、丙方）与被告秦炳乾（乙方）、被告周玉梅（丁方）签订《购车分期付款服务合同》，合同约定:乙方因购买汽车需要向银行贷款，在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款，待乙方的贷款获银行批准后，乙方授权由银行将资金直接打入甲方指定账户。丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方所担保的范围包括但不限于垫付购车款、利息、违约金及实现债权的全部费用。若乙方未及时向甲方归还代购垫资款的，则应向原告支付自违约之日起的违约金，每日以欠款总额的0.1%计算。乙方申请分期付款总额为104588元，借款期限3年。乙方应支付费用总计为9588元（含综合费、担保费、信息费、履约保证金），该笔费用乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由乙方按月向银行归还。被告秦炳乾与被告周玉梅系夫妻关系。2017年11月2日，被告秦炳乾（分期付款申请人）、周玉梅（分期付款共同申请人）与工商银行、原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定因被告秦炳乾购买价值119800元的汽车一辆，被告秦炳乾自行支付首付款24800元，剩余购车款申请其在工商银行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为95000元；被告秦炳乾使用汽车专项分期信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支资金；分期还款共36期，首期偿还金额为3191元，以后每期偿还金额为3166元，分期付款申请人根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商/合作机构振安汇盈（上海）资产管理有限公司进行支付。保证人（原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司）自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。若保证人已与中国工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务机构担保合同》的，以该担保合同约定为准，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告秦炳乾、周玉梅出具了购车分期付款业务客户确认表，确认其已知晓办理购车分期业务提供的所有信息。工商银行依约为被告秦炳乾发放贷款104588元（含原告需收取的9588元服务费）后，被告秦炳乾、周玉梅未按约定按时、足额履行还款义务，银行要求原告按约承担担保责任，原告于2018年9月25日为被告秦炳乾、周玉梅代偿款项共计17662.77元，于2019年1月22日为被告秦炳乾、周玉梅代偿款项共计10651.72元，于2019年5月22日为秦炳乾、周玉梅代偿款项共计14097.32元。现原告诉至本院主张前述诉请。本院认为，原告与两被告签订的《购车分期付款服务合同》、被告秦炳乾、周玉梅与工商银行、原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、原告与工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》依法成立并生效，应受法律保护，被告秦炳乾、周玉梅共同出具的购车分期付款业务客户确认表均是当事人真实意思表示，具有法律效力。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与被告秦炳乾、周玉梅签订《购车分期付款服务合同》，约定原告为被告秦炳乾、周玉梅向银行的贷款提供连带责任保证。银行向被告秦炳乾发放贷款后，被告秦炳乾未按约定按时、足额归还银行贷款，原告作为连带责任保证人为被告秦炳乾代偿了截止2019年5月21日的银行贷款本息共计42411.81元，现原告要求被告秦炳乾偿还代偿款42411.81元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告秦炳乾承担以17622.77元为基数，自2018年9月26日至2019年5月22日按月利率2%支付利息2788.94元的诉讼请求，本院认为，因原告将需收取的9588元的服务费通过银行放款透支方式向被告收取，原告可以取得服务费，且本院已经支持了原告所代偿款项的费用，原告的该项主张明显高于可能造成的实际损失，故对原告主张的利息本院酌情调整确定为由被告按照年利率6%计付原告代偿款17622.77元自2018年9月26日起至2019年5月22日止的利息为704.91元（17622.77元×6%÷12个月×8个月）。对于原告要求被告秦炳乾承担以10651.72元为基数，自2019年1月23日至2019年5月22日按月利率2%支付利息845.04元的诉讼请求，本院认为，因原告将需收取的9588元的服务费通过银行放款透支方式向被告收取，原告可以取得服务费，且本院已经支持了原告所代偿款项的费用，原告的该项主张明显高于可能造成的实际损失，故对原告主张的利息本院酌情调整确定为由被告按照年利率6%计付原告代偿款10651.72元自2019年1月23日起至2019年5月22日止的利息为213.03元（10651.72元×6%÷12个月×4个月）。截止2019年5月22日的利息共计917.94元（704.91元+213.03元）。对于原告要求被告秦炳乾承担以42411.81元为基数，自2019年5月23日按月利率2%支付利息的诉讼请求，本院认为，因原告将需收取的9588元的服务费通过银行放款透支方式向被告收取，原告可以取得服务费，且本院已经支持了原告所代偿款项的费用，原告的该项主张明显高于可能造成的实际损失，故对原告主张的利息本院酌情调整确定为由被告按照年利率6%计付原告代偿款42411.81元自2019年5月23日起至实际付清代偿款之日止的利息。此外，对于原告主张由被告周玉梅承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，被告周玉梅与被告秦炳乾系夫妻关系，被告周玉梅作为保证人与原告及被告秦炳乾签订了《购车分期付款服务合同》，被告周玉梅也在购车分期付款业务客户确认表上签字，且被告周玉梅作为分期付款共同申请人在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》上签字，因此被告周玉梅应当就原告的代偿款承担连带清偿责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦炳乾于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司代偿款42411.81元并支付截止2019年5月22日的利息917.94元；二、被告秦炳乾于本判决生效之日起十日内支付原告振安汇盈（上海）资产管理有限公司以代偿款42411.81元为基数自2019年5月23日起至付清代偿款之日止按年利率6%计付的利息；三、被告周玉梅对被告秦炳乾的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费860元，由被告秦炳乾、周玉梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李曰福人民陪审员  高越新人民陪审员  杨丽萍二〇二〇年二月十八日书 记 员  王英凯