甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0725民初30号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行，住所地：山丹县西大街南湖中央花园拐角楼。 统一社会信用代码：916207256759364465X。 负责人:王鹏，系支行行长。 委托诉讼代理人：孙晓艳，系该行职工。 被告：梁军民，男，1962年11月15日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村八社居民，住山丹县金龙小区3号楼2单元601室。公民身份号码622226196211152514，联系电话15593680806。 被告：赵菊兰（系被告梁军民之妻），女，1966年9月10日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村八社居民，住山丹县金龙小区3号楼2单元601室。公民身份号码622226196609102525，联系电话18089463431。 被告：温永德，男，1978年11月4日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村六社居民，住该村社。公民身份号码622226197811043033，联系电话18793688350。 被告：刘娜（系被告温永德之妻），女，1979年1月10日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村六社居民，住该村社。公民身份号码622226197901103044。联系电话18706907911。 被告：刘新善，男，1964年4月12日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村六社居民，住该村社。公民身份号码622226196404123074，联系电话13689489164。 被告：汤长寿（系被告刘新善之妻），女，1965年5月18日出生，汉族，山丹县清泉镇北滩村六社居民，住该村社。公民身份号码622226196505183025，联系电话15719665701。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行诉被告梁军民、赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善、汤长寿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行的委托诉讼代理人孙晓艳，被告赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善到庭 参加诉讼。被告梁军民、汤长寿经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行向本院提出诉讼请求：要求：1.判令被告梁军民、赵菊兰立即偿还原告借款本金99999.9元，利息及逾期罚息12902.73元，合计112902.63元（截止2019年11月25日）；2.要求上述二被告偿还上述贷款本息实际还清前产生的利息及罚息，并延续至全部还清日止；3.要求判令被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：2016年1月4日，被告梁军民、赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善、汤长寿自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定自借款之日起至借款到期后二年的期限范围内，相互提供连带保证责任，任一成员以其他成员为保证人，在10万元额度内向原告申请借款用于经营周转。2016年1月4日,联保小组成员梁军民、赵菊兰与原告签订了《小额贷款借款合同》一份，约定被告梁军民、赵菊兰向原告借款100000元用于养殖，期限24个月，年利率为5.7%，还款方式为按周期结息到期还本。合同签订后，原告依约放款。借款后，被告梁军民、赵菊兰按期偿还了部分本息。现贷款已逾期，截止2019年11月25日，被告梁军民、赵菊兰拖欠原告贷款本息112902.63元。被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿也未履行担保责任，故原告起诉提出上述诉讼请求。 被告赵菊兰辩称，借款的事情是属实的，被告梁军民与被告赵菊兰夫妻二人与其他四被告组成三户联保小组。相互提供连带保证责任。100000元的贷款被告也收到了，贷款用途为购买羊只。但是羊最后全部死亡，所以贷款没有按期还上。 被告温永德、刘娜、刘新善辩称，六被告组成联保小组属实，但被告温永德、刘娜和刘新善、汤长寿名下的贷款已经全部偿还完毕，被告梁军民、赵菊兰名下的贷款由被告梁军民、赵菊兰自己偿还。贷款的时候被告以为三户联保是谁还谁的，不知道是要承担担保责任的。 被告梁军民、汤长寿经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行为证明自己的主张提交如下证据： 1.被告梁军民、赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善、汤长寿身份证复印件各一份，证明各被告在贷款时的身份信息的情况； 2.《小额贷款联保协议书》一份，证明六被告组成三户联保小组，在贷款时相互提供连带担保责任，并约定担保期限为借款到期后的两年； 3.《小额贷款借款合同》一份，证明被告梁军民、赵菊兰向原告借款100000元的事实； 4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、贷款发放通知单一份、放款单一份，证明原告把贷款100000元发放到被告梁军民的账户中的事实。 被告赵菊兰对原告提交的上述证据，经质证认为，对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。 被告温永德、刘娜、刘新善对原告提交的上述证据，发表质证意见如下：对原告提交的证据的真实性和合法性无异议，贷款期限是两年，被告认为联保期限也是两年，现在担保人名下的贷款已经还清，所以对被告梁军民、赵菊兰名下的贷款不承担担保责任。 被告赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善没有证据提交。 本院经审理认定事实如下：被告梁军民、赵菊兰系夫妻关系。被告温永德、刘娜系夫妻关系，被告刘新善、汤长寿系夫妻关系。2016年1月4日，被告梁军民、赵菊兰、温永德、刘娜、刘新善、汤长寿自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议第五条约定：乙方（指被告）任一成员自愿为甲方（指原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。原、被告选择的连带责任保证方式为该协议第六条第一款第（一）项规定的100%的连带责任保证；保证期间为该条第（三）项约定的从借款之日起至借款到期后二年；保证范围为该条第（四）项约定的借款的本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2016年1月4日，联保小组成员梁军民、赵菊兰与原告签订了《小额贷款借款合同》一份，约定被告梁军民、赵菊兰向原告借款100000元用于养殖，期限24个月，自2016年1月1日至2018年1月4日，贷款年利率为5.7%，逾期利率为7.41%，还款方式为按季付息，到期一次性还本。合同签订后，原告依约放款。后被告梁军民、赵菊兰仅偿还部分借款本息。现贷款已逾期，被告梁军民、赵菊兰未履行还款义务，被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿也未履行担保责任。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告于2016年1月4日与被告梁军民、赵菊兰签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效，双方应当按照约定全面履行合同义务。被告赵菊兰既系《小额贷款联保协议》的成员，又系被告梁军民的妻子，其在借款合同上签字的行为应视为该借款系其与被告梁军民的夫妻共同债务，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告梁军民、赵菊兰应当按合同约定的内容承担向原告如期履行偿还贷款本息的义务。对原告要求被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿按照与原告签订的《小额贷款联保协议书》中的约定承担连带责任保证的请求，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告向担保人主张权利的最迟期限应为2020年1月3日24时前，而原告于2020年1月3日起诉被法院受理立案，原告主张由被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿承担连带保证责任的请求仍在担保期限内，被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿应对被告梁军民、赵菊兰的贷款承担连带担保责任。被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿承担连带还款责任后，有权依据担保法的规定向被告梁军民、赵菊兰追偿，故对被告温永德、刘娜、刘新善辩解的其在与被告梁军民、赵菊兰形成联保小组贷款后，被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿已将各自名下的贷款清偿，担保人的担保责任已免除，被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿不再承担担保责任的理由，本院不予以采纳。被告梁军民、汤长寿经本院传票合法传唤，未到庭应诉，未举证，未提交答辩状的行为，系其自愿放弃民事权利的行为，可视为对原告诉请的默认。但今后被告若能提出足以推翻原告主张该权利的证据时，所产生之后果由原告承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告梁军民、赵菊兰偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行借款本金99999.9元，利息12902.73元（至2019年11月25日止），共计112902.63元，限于本判决生效后三十日内付清。并由二被告按双方合同约定的利率，承担自2019年11月26日起至借款还清为止的利息。 二、被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿对上述借款本息承担连带清偿责任。被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿承担责任后，有权向被告梁军民、赵菊兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2558元，减半收取1279元，由被告梁军民、赵菊兰负担，限于本判决生效后七日内交纳。被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿承担连带交纳责任，被告温永德、刘娜、刘新善、汤长寿承担责任后，有权向被告梁军民、赵菊兰追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  邵会琴 二〇二〇年二月二十五日 书记员  赵红莉 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的主张所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。