山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初746号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区鲁中东大街28号。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：吴亮，男，汉族，1984年1月14日出生，汉族，住济南市莱芜区，系该单位职工。 委托诉讼代理人：尚怀孔，男，汉族，1971年3月16日出生，汉族，住济南市莱芜区，系该单位职工。 被告：孙强，男，1966年10月1日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：卢秀梅，女，1961年12月23日出生，汉族，住济南市莱芜区，系孙强配偶。 被告：孙军祥，男，1977年4月18日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：毕京爱，女，1975年5月12日出生，汉族，住济南市莱芜区，系孙军祥配偶。 被告：孙洪海，男，1971年5月18日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：王娟，女，1970年11月6日出生，汉族，住济南市莱芜区，系孙洪海配偶。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告孙强、卢秀梅、孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人吴亮、尚怀孔和被告孙强到庭参加诉讼，被告卢秀梅、孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孙强、卢秀梅偿还所欠原告贷款本金299200元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率从欠息之日起计算至该笔贷款本息全部偿清日）；；2.请求判令被告告孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：被告孙强于2013年1月26日从我行借款30万元，2014年1月21日到期。该借款发放时，被告孙强与被告卢秀梅系夫妻关系，该债务为孙强与卢秀梅的夫妻共同债务，卢秀梅对此笔借款承担共同还款责任。该借款由孙军祥、孙洪海提供连带责任保证担保。毕京爱、王娟在《担保人配偶同意书》上签字并承诺对此笔借款承担连带责任保证。该笔贷款到期后，债务人均未按合同约定及时偿还贷款本息。根据我行与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》，为维护我行合法权益，请求法院依法判决。 孙强辩称，贷款属实。最近这几年偿还了一点点，原来借的钱用于生意中，已经亏了。我从邮政银行贷了一部分款是五户联保的，邮政银行也起诉了，已经进入了执行阶段，我于2018年10月10日发生了一次重大交通事故，从那以后欠原告的钱我就没再还。 卢秀梅、孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年1月26日，被告孙强与原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司所属羊里支行（原羊里信用社）签订《个人借款合同》一份，约定：孙强借款30万元用于借新还旧，期限自2013年1月26日至2014年1月21日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮120%确定，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息依法计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告孙军祥、孙洪海与原告签订《保证合同》一份，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年1月26日，被告孙强之妻卢秀梅为原告出具《借款人配偶同意书》，承诺以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。孙军祥之妻毕京爱、孙洪海之妻王娟为原告出具《担保人配偶同意书》，均承诺以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。上述借款合同和保证合同在其他事项条款中约定“本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行”，因原告未在规定时间内向公证处申请出具执行证书，济南市凤城公证处不再出具执行证书。 据此，2013年1月26日，原告按照合同约定向借款人孙强发放了贷款30万元，期限自2013年1月26日至2014年1月21日，执行月利率11‰。 原告于2014年1月29日、2014年6月6日、2016年12月29日、2018年3月28日对被告孙强进行了催收，孙强在上述贷款逾期催收通知书上签字确认；2015年4月8日、2017年2月12日、2018年3月30日，原告对担保人孙军祥发出《担保人继续履行担保责任通知书》，2015年1月31日、2017年1月13日、2018年3月1日，原告对担保人孙洪海发出《担保人继续履行担保责任通知书》，二被告在上述通知书上签字确认。通知书上约定担保人继续履行担保责任，担保方式、担保范围以原保证合同内容执行，担保期限为签订本通知之日起两年、三年。被告孙强于2017年5月26日偿还本金600元、2018年3月21日偿还本金200元，累计偿还本金800元，利息自贷款发放后从未偿还。关于利息的具体数额，庭审过程中被告孙强自认自贷款发放未还利息，按照原、被告签订的《借款合同》，未还利息应当分段计算，自2013年1月26日至2014年1月21日以贷款本金30万元为基数，按照月利率11‰计算；自2014年1月21日至2017年5月25日以贷款本金30万元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息，自2017年5月26日至2018年3月20日以贷款本金299400元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息，自2018年3月21日计算至贷款结清之日，以贷款本金299200元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息。 本院认为，原告与孙强签订的《个人借款合同》及与孙军祥、孙洪海签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。借款期限届满之后，孙强仅偿还了贷款本金800元，利息自贷款发放后从未偿还。故原告要求被告孙强偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。卢秀梅作为借款人孙强之妻，在《借款人配偶同意书》上签字，应当认定卢秀梅知悉该笔借款，故原告要求卢秀梅承担与孙强共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 根据原告与被告孙军祥、孙洪海签订的《保证合同》，二被告承担担保责任的期限自2014年1月21日日至2016年1月21日。在此期间内原告向二被告发出《担保人履行担保责任通知书》，能够证实原告在保证期限内向担保人主张权利。保证期间到期后原告分别于2017年和2018年向被告孙军祥、孙洪海发出《担保人继续履行担保责任通知书》，通知书上明确约定了担保方式、范围以原担保合同内容执行并约定了明确的保证期间，构成新的担保合同，故原告要求被告孙军祥、孙洪海承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于毕京爱、王娟的保证责任问题。本院认为，该二被告系保证人的配偶，二人签署《担保人配偶同意书》是作为保证人配偶的身份，作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签保证合同，不是本案的保证人。故原告要求毕京爱、王娟对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。被告孙军祥、孙洪海承担责任后，有权向被告孙强、卢秀梅追偿。 关于原告主张的利息、罚息、复利的计算问题。原告主张的利息及罚息的计算方式在《个人借款合同》与《借款借据》中已做了明确约定，本院对利息及罚息的计算方式依法予以确认。原告主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，原告要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 原告要求被告孙强、卢秀梅、孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。被告卢秀梅、孙军祥、毕京爱、孙洪海、王娟经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利，自负不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙强、卢秀梅于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司贷款本金299200元的利息（自自2013年1月26日至2014年1月21日以贷款本金30万元为基数，按照月利率11‰计算；自2014年1月21日至2017年5月25日以贷款本金30万元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息；自2017年5月26日至2018年3月20日以贷款本金299400元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息；自2018年3月21日计算至贷款结清之日，以贷款本金299200元为基数，在月利率11‰基础上上浮50%计收利息；且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告孙军祥、孙洪海对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5788元减半收取计2894元，由被告孙强、卢秀梅、孙军祥、孙洪海共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  段伦星 二〇二〇年二月二十四日 书记员  王 悦