上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初72362号原告：白晓泽，男，1983年12月29日生，汉族，住山西省。原告：白梓晴，女，2013年9月19日生，汉族，住山西省。法定代理人：白晓泽(系原告白梓晴父亲)，住同原告白梓晴。原告：尚士均，男，1949年8月14日生，汉族，住湖北省。原告：吕明瑞，女，1952年9月21日生，汉族，住湖北省十堰市。上列四原告的共同委托诉讼代理人：赵玉杰，北京恒都(上海)律师事务所律师。被告：同方全球人寿保险有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：王林，董事长。委托诉讼代理人：刘博，男。原告白晓泽、白梓晴、尚士均、吕明瑞与被告同方全球人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告白晓泽及白晓泽、白梓晴、尚士均、吕明瑞共同委托诉讼代理人赵玉杰，被告同方全球人寿保险有限公司委托诉讼代理人刘博到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告白晓泽、白梓晴、尚士均、吕明瑞诉称：2018年6月13日，康美时代(广东)发展有限公司(以下简称康美公司)作为投保人向被告投保团体人身险，险种包括同方全球团体(C款)意外伤害保险、同方全球团体(B款)交通工具意外伤害保险和同方全球团体(B款)重大疾病保险，其中同方全球团体(C款)意外伤害保险保险金额为人民币200,000元，被告向康美公司签发了保单。原告的直系亲属尚翠萍系被保险人之一，保单未指定受益人，保险期间自2018年6月13日-2019年6月12日。2019年1月19日，尚翠萍发生交通事故，后经抢救无效死亡。2019年3月12日，原告依据同方全球团体(C款)意外伤害保险向被告索赔保险金200,000元，被告于2019年4月9日向原告发出理赔结案通知书拒赔。据此，原告请求判令被告支付保险赔偿金200,000元并承担逾期支付利息(按年利率6%自2019年4月9日起计算至被告实际支付时止)、本案诉讼费由被告承担。四原告提供如下证据：证据一、户口本、身份证、结婚证、出生医学证明、关系证明，证明原告身份情况及原告之间的亲属关系；证据二、道路交通事故认定书、户口注销证明，证明2019年1月19日，受害人尚翠萍因发生交通事故的意外事故致抢救无效死亡，被告承保的意外伤害保险事故发生；证据三、人身保险保险单，保单号为XXXXXXXXXXXXXXX，证明2018年6月13日，康美公司以尚翠萍等250人为被保险人向被告投保同方全球团体意外伤害保险、险种包括同方全球团体(C款)意外伤害保险、同方全球团体(B款)交通工具意外伤害保险和同方全球(B款)重大疾病保险，其中同方全球团体(C款)意外伤害保险保险金额为200,000元；证据四、理赔邮件截图、理赔结案通知书，证明2019年3月12日，原告向被告申请理赔，被告于2019年3月13日收到理赔资料，于2019年4月9日，向原告发出理赔结案通知拒赔；证据五、谈话笔录，证明猝死是死亡结果，意外事故也可以引起猝死；证据六、中国太平洋人寿保险股份有限公司保险单，保单号为010G181AA040581、银行卡交易明细单，证明2018年6月13日，康美公司以尚翠萍等250人为被保险人向中国太平洋人寿保险股份有限公司投保团体意外伤害险，2019年1月19日，被保险人尚翠萍因发生交通事故经抢救无效死亡，保险事故发生，2019年6月6日，太平洋寿险公司向原告给付保险金300,000元。被告同方全球人寿保险有限公司辩称，保险关系属实，对保险事故的发生没有异议，对事故属于保险责任有异议，不同意支付保险金200,000元及利息，主要理由为第一、原告在理赔时提供的司法鉴定意见书及居民死亡医学证明书，鉴定意见书载明无法明确死因，居民死亡医学证明书载明猝死，不属于意外伤害保险条款中关于意外伤害的定义，因此不属于保险责任范围；第二、上述鉴定意见书中鉴定意见写明如需明确死因，建议尸体解剖，但没有进行尸体解剖，故事故原因无法查明的责任在于原告，而不在于被告；第三、根据保险法司法解释三第25条，原告请求被告赔偿全部保险金额不符合该条的约定。被告提供如下证据：证据一、司法鉴定意见书、居民死亡医学证明书，证明被告之前的答辩意见；证据二、保险条款、投保单，证明适用的保险条款。经质证，被告对原告提供的证据一至四的真实性、关联性、合法性均无异议。对证据五的真实性、关联性、合法性均无法认可，在本次事故中，不能排除被保险人死亡原因是心血管疾病，不需要该医生到庭接受讯问，坚持被告的意见。对证据六的真实性、关联性、合法性均无法认可，与本案无关。其余坚持被告的答辩意见。原告对被告提供的证据的真实性均无异议，但坚持原告的庭审意见，从视频资料及交通事故认定书都可以证明是交通事故引起的。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：原告白晓泽系尚翠萍丈夫，原告白梓晴系尚翠萍女儿，尚士均系尚翠萍父亲，吕明瑞系尚翠萍母亲。2018年6月13日，康美公司作为投保人向被告投保团体人身险，保险单号为XXXXXXXXXXXXXXX；被保险人人数为250人；责任效力起始日期为2018年6月13日零时；责任效力终止日期为2019年6月12日二十四时止；被保险人/受益人为以被保险人清单记载的内容为准；险种名称为同方全球团体(C款)意外伤害保险(总保额50,000,000元)、同方全球团体(B款)交通工具意外伤害保险(总保额3,850,000,000元)、同方全球团体(B款)重大疾病保险(总保额25,000,000元)；投保人对本保险单制订了以下被保险人福利计划，其中同方全球团体(C款)意外伤害保险，保险责任为意外身故、意外伤残，保险金额为200,000元。尚翠萍为被保险人之一，受益人未指定。同方全球团体(C款)意外伤害保险保险条款2.4条关于保险责任约定，在本合同有效期内，被告对每个被保险人承担以下保险责任。2.4.1条意外身故保险金，被保险人因遭遇本合同约定的意外伤害事故且自事故发生之日起一百八十天内身故者，被告按事故发生时该被保险人对应的基本保险金额给付“意外身故保险金”予身故保险金受益人，同时对该被保险人的保险责任终止。8.1条关于意外伤害释义指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。2019年1月19日17时19分许，尚翠萍驾驶一辆牌号为XXXXXXX电动自行车沿潘圆公路北侧非机动车道由西向东行驶至合作路路口处遇红灯，向北左转弯进入合作公路过程中车辆失控撞到道路东侧路界石及行道树上，导致尚翠萍受伤经医院抢救无效死亡的交通事故。2019年2月18日，复旦大学上海医学院司法鉴定中心接受上海市公安局崇明分局交通警察支队委托出具了司法鉴定意见书，结论为根据现有资料，尸表检验无法明确尚翠萍死因，如需明确死因，建议尸体解剖。2019年3月6日，上海市公安局崇明分局交通警察支队出具道路交通事故证明，载明，本起事故经调查无法查证的事实：尚翠萍的倒地原因及死因无法明确，因尚翠萍的倒地原因及死因无法明确，故本起交通事故责任无法认定，出具本起道路交通事故证明。2019年1月20日，崇明区长兴镇社区卫生服务中心医务科出具居民死亡医学证明书，载明，死者尚翠萍，2019年1月19日18：18死亡，a直接死亡原因为猝死，引起a的疾病或情况为头部外伤，促进死亡但与导致死亡的疾病或情况无关的其他重要情况为头部外伤。尚翠萍户口于2019年3月4日注销。2019年3月12日，原告向被告索赔，被告于2019年4月9日向原告发出理赔结案通知书，以尚翠萍直接死因为猝死，不符条款意外伤害条款定义为由，拒绝赔付同方全球团体(C款)意外伤害保险保险金200,000元。针对被告的辩称，四原告表示，首先，原告清楚猝死的原因是交通事故就医无效死亡；其次，原告提供了交通事故认定书、户口注销证明等原告死亡的原因是交通事故导致，不存在事故原因不能查明；另外，被告提到没有尸检，保险合同里面没有约定要进行尸检的义务，尸检也不是明确死因的唯一方式，即便没有尸检，死亡原因没有查明不是由原告导致的，是由被告导致的；最后，被告主张的按比例赔付没有法律依据。审理中，被告确认撇开赔付与否的争议，如果事故成立，对原告主张200,000元的限额没有异议。本院认为，涉案保险合同关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。四原告作为法定受益人，具有保险金的请求权。被告主张尚翠萍死因无法明确，有居民死亡医学证明书载明系猝死，不符合保险条款中关于意外伤害的定义，因此不属于保险责任范围，不同意支付保险金200,000元及利息。根据保险合同关于意外伤害定义为，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。经查明的事实，本案被保险人尚翠萍系因所驾电动自行车失控发生交通事故经抢救无效而死亡。虽居民死亡医学证明书载明系猝死，但尚翠萍死亡外在表现系因发生交通事故而死亡。现被告未能提供证据证明被保险人尚翠萍生前确有内在疾病，且尚翠萍发生交通事故时亦系疾病发作，故尚翠萍的死亡符合保险条款关于意外伤害的定义，属于保险合同约定的保险事故，且在保险期间内，故被告应当根据法律规定和合同约定予以理赔。至于被告主张未进行尸检，责任在于原告。因保险合同并未约定，被保险人身故时，相关民事主体有进行尸检的义务，故本院对被告此一主张，不予采信。又因被保险人尚翠萍的损失可以确定是由承保的保险事故造成的，故被告要求按比例赔付的主张，本院亦不予采信。审理中，被告确认撇开赔付与否的争议，如果事故成立，对原告主张200,000元的限额没有异议。据此，本院认定被告应赔付原告保险金200,000元。至于原告要求被告支付利息的请求，缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告同方全球人寿保险有限公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告白晓泽、白梓晴、尚士均、吕明瑞保险金人民币200,000元；二、驳回原告白晓泽、白梓晴、尚士均、吕明瑞的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4,300元，减半收取计人民币2,150元，由被告同方全球人寿保险有限公司负担。被告同方全球人寿保险有限公司负担的受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张文忠二〇二〇年二月十二日书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。