吉林省蛟河市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0281民初2895号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行。 法定代表人：林某。 委托诉讼代理人：关某。 委托诉讼代理人：相某。 被告：宋某，住吉林省蛟河市。 被告：刘某，住吉林省蛟河市。 被告：徐某，住吉林省蛟河市。 被告：黄某（。徐某妻子），住吉林省蛟河市。 被告：岳某，1972年8月23目出生，住吉林省蛟河市。 被告：张某，住吉林省蛟河市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行（以下简称：邮政储蓄银行蛟河市支行）诉被告宋某、刘某、徐某、黄某、岳某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行蛟河市支行的委托诉讼代理人相某、关某，被告宋某、刘某、岳某、张某到庭参加诉讼，被告徐某、黄某经本院公告送达起诉状副本及开庭传票届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行蛟河市支行向本院提出诉讼请求：1.宋某、刘某立即偿还借款本金30000元，借款期间利息1348.77元，合计31346.15元，并支付逾期利息、复利和罚息（以31346.15元为本金，按年利率12%上浮30%计算，自2016年2月8日计算至实际给付之日）；3.徐某、黄某、岳某、张某承担连带保证责任；4.宋某、刘某、徐某、黄某、岳某、张某承担诉讼费、公告费。事实与理由：2015年6月14日，邮政储蓄银行蛟河市支行与宋某、刘某签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》。合同约定，贷款金额30000元，贷款期限为12个月（自2015年6月17日至2016年6月17日），贷款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为10个月，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如不按期偿还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。徐某、黄某、岳某、张某与徐某、黄某组成联保小组。2014年7月15日，邮政储蓄银行蛟河市支行与宋某、刘某、岳某、张某签订《小额贷款联保协议书》，担保方式为连带责任保证。2015年6月17日，邮政储蓄银行蛟河市支行向宋某、刘某发放贷款30000元。宋某、刘某自2016年2月18日开始出现逾期，现贷款期限已届满，并未全面履行还款义务，故邮政储蓄银行蛟河市支行提起以上诉请。 宋某、刘某辩称，此笔借款是给徐某贷的款，等找到徐某再说。 岳某、张某辩称，邮政储蓄银行蛟河市支行没有按照正规贷款程序进行贷款，邮政储蓄银行蛟河市支行应当出具并说明该行条款，不同意偿还此笔借款。 徐某、黄某经本院公告送达起诉状副本及开庭传票届满未到庭参加诉讼，放弃了当庭答辩及举证、质证、辩论、陈述的权利。 邮政储蓄银行蛟河市支行围绕诉请向法庭提供了营业执照、法人身份证明、借款人及联保人身份信息及工作证明、贷款业务申请表、手工借据、放款单、还款计划、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、还款流水及截屏、催收影像、民事裁定书，宋某、刘某对以上证据均有异议，认为没有与我们说过贷款的事，证据中没有提抵押贷款。岳某、张某对以上证据均有异议，认为当时贷款需要结婚证、房产证、土地使用证抵押的前提下才能联保贷款，且徐某在贷款时已经离婚，邮政储蓄银行蛟河市支行违反以上规定，故与岳某、张某无关。 徐某、黄某经本院公告送达起诉状副本及开庭传票届满未到庭参加诉讼，放弃了对以上证据质证的权利。 宋某、刘某、岳某、张某对邮政储蓄银行蛟河市支行提供的证据均有异议，但未提供证据予以证明，故本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及确认的证据，本院认定案件事实如下： 2014年7月15日，邮政储蓄银行蛟河市支行与徐某、黄某、宋某、刘某、岳某、张某签订《小额贷款联保协议书》，约定：“徐某、黄某、宋某、刘某、岳某、张某自愿成立联保小组，推选徐某为联保小组牵头人，从2014年7月15日起至2016年7月15日止，邮政储蓄银行蛟河市支行可以根据任一小组成员的申请，多次签订贷款合同，单一借款人最高贷款金额不超过人民币30000元，联保小组合计贷款金额不超过人民币90000元。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。任一联保成员自愿为邮政储蓄银行蛟河市支行向其他成员发放的贷款承担连带责任保证，每笔贷款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权而支付的其他费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。本协议项下的贷款应当由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带责任保证。” 2014年7月11日，宋某与邮政储蓄银行蛟河市支行签订签订《小额贷款额度借款合同》，在邮政储蓄银行蛟河市支行借款30000元。宋某还清贷款后于2015年6月14日再次向邮政储蓄银行蛟河市支行申请贷款30000元用于买牛，刘某在申请人配偶处签字。 2015年6月17日，宋某与邮政储蓄银行蛟河市支行签订签订编号为2299993Q115069858953《小额贷款额度借款合同》，刘某在乙方配偶出签字确认。合同约定，本合同项下授信额度金额为30000元，额度存续期最长3年，自2014年7月15日至2017年7月15日。借款用途为买牛。如不按期偿还本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；不按期偿付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为10个月，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同日，宋某签署手工借据，载明贷款金额30000元，贷款期限为12个月（自2015年6月17日至2016年6月17日），贷款年利率为12%。同日，邮政储蓄银行蛟河市支行将30000元按与宋某的约定打入宋某的账户内。 宋某偿还1-6期的利息1817.18元后，自2016年2月17日不再履行合同支付利息，故邮政储蓄银行蛟河市支行提起以上诉请。 本案争议的焦点为：宋某、刘某应否偿还借款本息；徐某、黄某、岳某、张某应否承担连带责任保证。 根据本院确认的案件事实，结合本案争议的焦点，本院综合评判如下： 一、宋某、刘某应当偿还邮政储蓄银行蛟河市支行借款本息。 宋某与邮政储蓄银行蛟河市支行之间的小额贷款额度借款合同是双方当事人真实意思的表示，且不违反我国法律规定，该小额贷款额度借款合同依法成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，宋某应当偿还邮政储蓄银行蛟河市支行借款本息。因宋某没有完全履行合同约定的义务，应当按照合同约定偿还借款本金及逾期利息。 按照邮政储蓄银行蛟河市支行提供的证据，宋某应欠借期内利息1644.66元（3461.84元-1817.18元），但邮政储蓄银行蛟河市支行仅主张借期内利率1348.77元，系邮政储蓄银行蛟河市支行行使自己的权利，本院予以支持。 宋某、刘某虽然辩称此笔借款是给徐某贷的款，但借款人系宋某，故该辩解本院不予支持。 二、徐某、黄某、岳某、张某应当承担连带责任保证。 徐某、黄某、岳某、张某与邮政储蓄银行蛟河市支行签订小额贷款联保协议书，自愿为宋某的小额贷款额度借款合同提供连带责任保证，该保证合同成立并生效。按照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，徐某、黄某、岳某、张某应对上述债务承担连带偿还责任。 岳某、张某虽然辩称邮政储蓄银行蛟河市支行没有按照正规贷款程序进行贷款，但未提供证据予以证明，故对该辩解本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定，判决如下： 一、被告宋某、刘某于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行借款本金30000元、借期内利息1348.77元，合计31346.15元； 二、被告宋某、刘某于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行复利（复利以1348.77元为本金，利率按照年利率12%上浮30%计算，自2016年6月18日起计算至本金实际给付时止）； 三、被告宋某、刘某于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行逾期利息（逾期利息以30000元为本金，利率按照年利率12%上浮30%计算，自2016年6月18日起计算至本金实际给付时止）； 四、被告徐某、黄某、岳某、张某对以上款项承担连带责任保证； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蛟河市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费584元、公告费240元，合计824元，由被告宋某、刘某、徐某、黄某、岳某、张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  武光亮 人民陪审员  孔祥秀 人民陪审员  陈桂芝 二〇二〇年二月二十四日 书 记 员  郑 坤 （本件共7页，共印10份） 郑坤