福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初6609号 原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路153号（原五一北路东侧）正祥中心1#楼。 负责人：高名安，行长。 委托诉讼代理人：赖秋菊，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王书倩，福建世好律师事务所实习律师。 被告：福建鑫子恒进出口贸易有限公司，住所地福建省福州市马尾区上岐路2号科技大楼东侧5楼502室（自贸实验区内）。 法定代表人：郑维立，执行董事兼总经理。 被告：蔡家伟，男，汉族，1969年4月16日出生，住广东省深圳市福田区。 委托诉讼代理人：陈碧琳，福建名仕律师事务所律师。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称“光大银行福州分行”）与被告福建鑫子恒进出口贸易有限公司（以下简称“鑫子恒公司”）、蔡家伟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行福州分行委托诉讼代理人赖秋菊、被告蔡家伟委托诉讼代理人陈碧琳到庭参加诉讼。被告鑫子恒公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令鑫子恒公司立即偿还《进口项下保付加签业务合同》项下的垫款利息（含罚息、复利）1507553.15美元（暂计至2018年6月21日，之后的利息、罚息、复利应按照日万分之五的标准计付至实际还清垫款本息之日止）；2.判令蔡家伟对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费、公告费、保全费由鑫子恒公司、蔡家伟共同负担。 事实和理由：2015年3月20日，光大银行福州分行与鑫子恒公司签订《进口项下保付加签业务合同》（编号：FZYYZ13052D47号）。合同约定，光大银行福州分行为鑫子恒公司进口项下的承兑汇票保付加签。当收款人提示汇票要求付款时，光大银行福州分行仅审核汇票表面的真实性，确认汇票符合条件后，无需征得鑫子恒公司同意即可对外付款。鑫子恒公司提供相应的单位定期存单质押作为反担保，并愿意承担汇率变动风险。因鑫子恒公司未能及时履行付款责任导致光大银行福州分行对外垫款的，光大银行福州分行有权从鑫子恒公司保证金账户和其他任何账户划收垫款、费用和利息等相关款项。账户内款项不足以偿付鑫子恒公司应付款项金额的，鑫子恒公司将承担由此给光大银行福州分行造成的一切损失，光大银行福州分行有权继续向鑫子恒公司追偿。鑫子恒公司未能及时履行付款责任导致光大银行福州分行对外垫付的，垫付款项自垫付之日起按照日利率万分之伍计收利息。鑫子恒公司应承担光大银行福州分行为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 同日，光大银行福州分行与鑫子恒公司签订《质押合同》（编号：FZYYZ13052D47Z号）。合同约定，鑫子恒公司以人民币3780万元（编号00119273，存期三年，自2014年3月26日起至2017年3月26日止）的单位定期存单向光大银行福州分行出质，以担保其足额清偿FZYYZ13052D47保付加签合同项下的债务，担保的主债权为6009466.68美元，质押担保的范围均包括鑫子恒公司在保付加签合同项下应向光大银行福州分行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付费用。质物包括单位定期存单的本金及利息以及现在和将来产生于质物或出质权利上的所有权利、利益和收益。鑫子恒公司发生违约的，光大银行福州分行有权以认为合适的方式依法实现质权，质押的效力直至被担保的债务得到全部清偿为止。 同日，光大银行福州分行与蔡家伟签订《保证合同》（编号：FZYYZ13052D47B号）。蔡家伟自愿为鑫子恒公司在保付加签合同项下产生的债务，向光大银行福州分行提供连带保证担保。担保的主债权为6009466.68美元。担保范围均包括鑫子恒公司在保付加签合同项下应向贵行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付费用。保证期间为保付加签合同项下债务履行期间届满之日起两年。 同日，鑫子恒公司向光大银行福州分行出具《进口项下保付加签业务申请书》，申请叙做编号IC3761150038A项下保付加签业务。光大银行福州分行依据编号0C3761150076AA的《对外付款/承兑通知书》，为鑫子恒公司向收款人（JN）WORLDGOALTRADINGLIMITED垫付了6009466.68美元。但鑫子恒公司未及时足额向光大银行福州分行偿还垫款本息，蔡家伟亦未承担担保责任。2017年3月27日，光大银行福州分行通过解付3780万元的存单偿还了FZYYZ13052D47合同项下的垫款本金6009466.68美元，尚欠利息未偿还。光大银行福州分行遂诉至法院，请求判如所请。 蔡家伟辩称，一、本案的案由错误，本案是垫款导致的债务纠纷，而非普通的借款合同，双方也未订立借款合同，应为追偿权纠纷。 二、光大银行福州分行仅以《对外付款承兑通知书》作为证据来主张垫款事实，该证据为其自行制作的单方证据，不足以佐证其主张。现举证期限已届满，光大银行福州分行未能提供相应的证据证明其按照约定代鑫子恒公司将指定垫付金额支付到收款人账户，应承担举证不能后果。 三、案涉《质押合同》未约定光大银行福州分行有权划转出质人出质的存单款项，光大银行福州分行划转出质存单款项的行为违反了物权法第二百一十一条关于禁止流质的规定。案涉定期存单质押属于法律规定的质押形式，光大银行福州分行在鑫子恒公司的债务到期不能清偿时，直接划转蔡家伟质押存单款项的行为符合流质的特征，依法应归于无效。 四、双方未约定以何种汇率兑换质押存单的人民币与借款的美元，光大银行福州分行单方在垫付款逾期几年后才行使质权，以较高的汇率兑换，以致质押存单无法足额清偿其借款，恶意扩大损失，该部分损失不应由被告承担。即使如光大银行福州分行主张，在2016年3月20日其代付货款，其也完全可以在当天或者次日将存单变现。其故意拖延到2017年3月27日才承兑、解付质押的存单，导致垫款利息计算增加了一年多时间，该部分利息属于其未采取适当措施而故意扩大的损失，不应当由被告承担。 其次，案涉汇票币种和保付币种均是美元，而质押存单的款项为人民币。众所周知，不同币种之间通过汇率进行兑换，而美元的汇率一直在浮动。由此可见，光大银行福州分行以何种汇率计算其准备实现的债权，将对被告的合法权益产生实质性的影响。同时案涉《质押合同》也未约定按何时何种汇率将质押存单的人民币兑换美元。光大银行福州分行单方以较高的汇率，将质押存单的人民币兑换成美元，不仅损害了被告的合法权益，也影响了其债权的实现，法院应当对光大银行福州分行的错误做法予以纠正。 五、案涉《进口项下保付加签业务合同》只约定垫款利息，并未约定罚息和复利，故光大银行福州分行主张的利息包括罚息和复利，没有合同依据。即使垫款事实成立，光大银行福州分行该部分主张也不应予以支持。合同约定的垫款利息为日万分之五偏高，年化为百分之十八，在如此高息的情况下，光大银行福州分行还收取复利，对债务人不公平，也违反中国人民银行关于利率的相关规定。 综上，请求驳回光大银行福州分行的诉讼请求。 鑫子恒公司未作答辩。 光大银行福州分行为支持自己的诉讼主张依法向本院提交了证据：《进口项下保付加签业务合同》《进口项下保付加签业务申请书》《质押合同》《单位定期存单》《保证合同》《对外付款/承兑通知书》《中国光大银行内部通用凭证》《外汇买卖凭证》《中国光大银行对公贷款对账单》《送达地址确认书》。蔡家伟未提交证据。鑫子恒公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。本院组织蔡家伟对光大银行福州分行提交的证据进行了质证。对于蔡家伟无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对于蔡家伟有争议的证据和事实，本院认定如下：《对外付款/承兑通知书》《中国光大银行内部通用凭证》《外汇买卖凭证》《中国光大银行对公贷款对账单》能相互印证，可证明光大银行福州分行于2015年3月20日为鑫子恒公司垫付了6009466.68美元，并于2017年3月27日通过解付案涉3780万元人民币存单，行使质押权，将存单本息购汇6270624.56美元，全部用于偿还《流动资金贷款合同》项下欠款本息。暂计至2018年6月21日，鑫子恒公司尚欠垫付款利息（含罚息、复利）1507553.15美元。 根据现有的证据和当事人的陈述，对于光大银行福州分行所诉事实，本院予以确认。 本院另查明，《质押合同》第十六条、第十七条约定，在质押期间内，一旦发生本合同约定的任何违约事件，质权人即光大银行福州分行即有权以其认为合适的方式依法实现本合同项下所设立的质权。在质权人处分质物的过程中，在法律允许的范围内，有权以质权人认为合适的市场价格在适当的时间变卖质物，并对出质人因此而遭受的损失不承担任何责任。 本院认为，案涉合同系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。各方均应依约履行。光大银行福州分行为鑫子恒公司进口项下承兑汇票保付加签，并根据要求付款，符合金融借款合同的法律构成要件，故本院确定的案由并无不当。光大银行福州分行依据合同约定对外垫款的事实清楚，履行了合同义务。鑫子恒公司未按约及时还款付息，行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行福州分行要求鑫子恒公司偿还尚欠借款利息（含罚息、复利），符合法律规定及合同约定，本院予以支持。蔡家伟自愿为鑫子恒公司的案涉债务提供连带责任保证担保，并明确了保证范围，意思表示真实。故，光大银行福州分行要求蔡家伟承担连带还款责任的诉请符合约定及法律规定，本院亦予以支持。蔡家伟承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向鑫子恒公司追偿。《进口项下保付加签业务合同》中约定的利息等计算方式不违反法律规定，且光大银行福州分行提供对账单明确记载有案涉本息欠付情况、存单解付时间及扣收金额，可以印证鑫子恒公司尚欠借款利息的具体金额，蔡家伟抗辩光大银行福州分行主张的利息诉请事实不清，并无事实依据，本院不予采信。另，光大银行福州分行在鑫子恒公司存单到期后解付存单用于偿还垫款本金，符合合同约定。本案中并无证据证明银行存在迟延行使质权的情形。又，案涉《质押合同》约定，光大银行福州分行有权在其认为合适的方式实现质权，并对出质人因此而遭受的损失不承担任何责任，且美元汇率的变动是由市场决定的，不具有可预见性。光大银行福州分行有权在其认为适当的时间兑现存单。故，本院对蔡家伟关于光大银行福州分行恶意拖延质押存单变现，且以较高的汇率解付质押存单，导致利息损失扩大的抗辩主张不予采纳。光大银行福州支行主张复利符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，蔡家伟对该部分的抗辩主张，本院亦不予采纳。 鑫子恒公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建鑫子恒进出口贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州分行借款利息（含罚息、复利）1507553.15美元[暂计至2018年6月21日，之后的利息、罚息、复利按照《进口项下保付加签业务合同》约定的标准计至款项还清之日止]； 二、蔡家伟对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；并在实际承担保证责任后，有权向福建鑫子恒进出口贸易有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费82242元，由福建鑫子恒进出口贸易有限公司、蔡家伟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林跃男 人民陪审员  林乃森 人民陪审员  杨金华 二〇二〇年二月十六日 法官助理吴厚鑫 书记员金雪芳 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。