河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初33034号原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行被告邵某某被告张某原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行诉被告邵某某、张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行委托诉讼代理人李尚欣、曹杨到庭参加诉讼。被告张某、邵某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年11月25日，原告与被告邵某某签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告向邵某某提供总计为100万元的循环贷总额度，有效期自2015年11月25日起至2018年11月24日止；借款利率为年利率6.525%，还款方式为按月付息，到期一次还本，每月结息、还款日为20日；合同期内如邵某某未按时支付利息，逾期利息按罚息利率计收复利，如借款期满邵某某未按时清偿贷款本息，则应自逾期之日起向原告支付罚息，罚息率按照合同执行利率(6.525%)上浮50%计算；合同还约定如邵某某未按合同约定履行还本付息及其他义务，则原告为实现债权和担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、执行费、律师代理费等)均由被告承担；合同约定争议解决方式为向合同签订地郑州市金水区人民法院以诉讼方式解决。借款合同签订当日，邵某某与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于的房产为上述全部债务向原告提供抵押担保，并已办理房产抵押登记手续。2015年11月25日，被告张某与原告签订《保证合同》，为邵某某上述全部债务承担连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)等以及原告为实现债权而产生的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等)；保证期间为主债务履行期满之日起3年。借款合同签订后，原告使用循环贷额度总计1000000元，但却自2018年4月开始欠付利息至今。在借款期满后，邵某某未按合同约定还本付息，保证人张某也未履行保证还款义务。截至2019年11月4日，被告共欠付借款本金1000000元和利息(含罚息、复利)148121.15元。现原告为维护自身合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定特向贵院提起诉讼，请求判令：一、被告邵某某偿还原告贷款本金1000000元，利息(含罚息复利)148121.15元(暂计至2019年11月4日，此后按照合同约定计算至贷款本息全部清偿完毕之日止)，合计1148121.15元；二、被告张某对上述款项承担连带保证责任；三、确认原告对被告邵某某名下位于房产的拍卖、变卖所得在上述债务范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费由二被告共同承担。被告邵某某、张某未答辩。经审理查明：一、2015年11月25日，被告邵某某（借款人）与原告（贷款人）签订编号为郑银个人循环借字第01120150010130582号《个人综合消费循环贷借款合同》，主要内容为：循环贷借款指原告将个人综合授信额度中核定的循环贷额度划付至循环贷指定银行卡上，该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔个人贷款，银行卡号为62×××11，循环贷总额度1000000元，额度有效期自2015年11月25日起至2018年11月24日止，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，发放规则为先扣收本合同项下被告邵某某循环贷卡的账户资金，偿还消费占用额度，循环贷卡账户资金足额归还则全额扣款，不足额归还则先扣划账户资金剩余不足部分发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；借款年利率为6.525%，还款方式为按月付息，到期一次还本；被告邵某某未按本合同约定日期偿还借款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至清偿全部贷款本息为止。被告邵某某未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，宣布本合同项下的被告邵某某已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告邵某某清偿所欠贷款本息及费用。如被告邵某某在本合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、保全费等均由被告邵某某承担。二、2015年11月25日，被告邵某某（××）与原告（××）签订编号为郑银最高抵字第07120150010101216号《最高额抵押合同》，主要内容为：被告邵某某担保的主合同为原告和被告邵某某于2015年11月25日至2018年11月24日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），最高本金余额为人民币1000000元，主债权本金及主债权本金之外的利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）等债权金额之和为本合同所担保的最高债权额；抵押担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）；抵押担保财产为被告邵某某名下位于个人商铺（产权证号：）。后双方办理了抵押登记，领取了郑州市住房保障和房地产管理局出具的郑房他证字第D1503128254号《房屋他项权证》，内容显示：房屋他项权利人为郑州银行股份有限公司博金商贸城支行，房屋所有权人为邵某某，房屋所有权证号为，房屋坐落于，他项权利种类为抵押，债权数额为1000000元，债务期限为2015年11月25日至2018年11月24日，登记时间为2015年12月2日。三、2015年11月25日，原告与被告张某（保证人）签订编号为郑银保字第09120150010113135号《保证合同》一份，主要内容为：被告张某担保的主合同为原告和债务人邵某某于2015年11月25日签订的编号为01120150010130582号的《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），担保的主债权本金金额1000000元，保证方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。主债务履行期限以主合同约定为准。主合同双方当事人协议延长主债务履行期限的，则主债务延长到期日为主债务履行期限届满之日。四、原告向被告邵某某账号分别于2017年12月14日放贷300000元，借据编号为01120150010130582010；于2017年12月15日放贷300000元，借据编号为01120150010130582011；于2017年12月16日放贷300000元，借据编号为01120150010130582012；于2017年12月17日放贷100000元，借据编号为01120150010130582013。原告于2020年2月24日提交《情况说明》一份，内容显示：我行诉邵某某、张某借款纠纷一案，《个人综合消费循环贷借款合同》中约定银行卡为，因邵某某不慎丢失该卡，后挂失补卡，卡号变更为。五、原告提交《郑州银行应收本息清单》载明：截止2019年11月4日，借据编号01120150010130582010的欠款本金为300000元，利息为44435.67元，本息合计为344435.67元；借据编号01120150010130582011的欠款本金为300000元，利息为44436.66元，本息合计为344436.66元；借据编号01120150010130582012的欠款本金为300000元，利息为44436.66元，本息合计为344436.66元；借据编号01120150010130582013的欠款本金为100000元，利息为14812.16元，本息合计为114812.16元；以上本息共计1148121.15元。本院认为：原告与被告邵某某签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、与被告张某签订的《保证合同》是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告邵某某未依合同约定时间及时履行还款义务，构成违约。原告主张被告邵某某偿还原告借款本金1000000元及利息148121.15元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年11月4日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止），合法有据，本院予以支持。原告与被告张某签订《保证合同》均系其真实意思表示，故被告张某应就上述债务承担连带还款责任。原告与被告邵某某签订《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，故原告主张对被告邵某某名下位于个人商铺（产权证号：）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵某某于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行借款本金1000000元，利息148121.15元（含复利、罚息暂计至2019年11月4日，2019年11月4日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）。二、被告张某对上述债务承担连带清偿责任，被告张某承担连带保证责任后，有权向被告邵某某追偿。三、原告郑州银行股份有限公司博金商贸城支行有权以被告邵某某名下位于郑东新区商都路5号B3号楼1-3层09号个人商铺（产权证号：）的房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在第一项判决确定的数额内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7567元，保全费5000元，由被告邵某某、张某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  何萌二〇二〇年二月二十四日书记员  张晨