广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初1348号原告：广东遂溪农村商业银行股份有限公司，住所地：遂溪县遂城镇湛川路三号。负责人：王琼，董事长。委托诉讼代理人：杨在海，男，汉族，1971年6月1日出生，住广东省遂溪县，该公司员工。被告：黄日奎，男，汉族，1966年10月11日出生，住广东省廉江市。被告：黄小虹，女，汉族，1967年10月6日出生，住广东省廉江市。被告：廉江市二力房地产有限公司，地址：廉江市中山路39号内。法定代表人：罗增军。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告黄日奎、黄小虹、廉江市二力房地产有限公司（以下简称：二力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2019年7月26日转为普通程序，并于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨在海到庭参加诉讼，被告黄日奎、黄小虹、二力公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告黄日奎签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：10020149904323624）提前到期。二、判令黄日奎向原告偿还借款本金447289.35元及利息10760.19元（利息暂计至2019年4月20日止，以后利息按合同约定的逾期年利率11.2987%计至还清之日止）。三、判令被告二力公司、黄小虹向原告承担被告黄日奎债务的连带清偿的保证责任。四、判令原告对被告黄日奎所设定的抵押担保物，即被告黄日奎位于廉江市××大道北××二力城商业综合体四层68号商铺（粤房地预登廉房字第××号），在贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利。五、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告黄日奎于2014年8月28日因购买商铺向原告申请借款69万元，并与原告签订编号为10020149904323624《个人购房按揭贷款合同》，借款期限为十年，2024年8月19日到期，年利率7.5325%。黄日奎用位于廉江市××大道北××二力城商业综合体四层68号商铺（粤房地预登廉房字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。被告黄小虹作为该房产的共同共有人同意提供抵押担保。被告二力公司向原告提供不可撤销的连带保证责任。原告根据合同约定已履行放款义务，贷款期间被告偿还了部分贷款本金和利息，但从2019年2月最后一次还款后（清息至2018年11月20日），不再偿还贷款本金和利息，至今尚欠贷款本金447289.35元及利息10760.19元（利息暂计至2019年4月20日止，以后利息按合同约定的逾期年利率11.2987%计至还清之日止）。原告多次向被告催收未果，根据合同的约定，被告黄日奎的行为已构成违约，原告宣布贷款提前到期。被告黄小虹与被告黄日奎是夫妻关系，且与原告签订《保证合同》，被告二力公司在按揭合同保证人处签字盖章，故请求法院判令被告黄小虹、二力公司对本案被告黄日奎的债务承担连带清偿责任。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、被告二力公司营业执照、被告黄日奎、黄小虹身份证、户口薄、结婚证复印件。2、借款借据、个人购房按揭贷款合同。3、商品房抵押权预告登记。4、保证合同。5、贷款出账通知书。6、收息凭证及还部分本金凭证。7、借款人联系方法声明书。被告黄日奎、黄小虹、二力公司未向本院提交书面答辩状，亦未提交证据。经审理查明，2014年8月19日被告黄日奎与遂溪县农村信用合作联社附城信用社签订《个人按揭贷款合同》，贷款人民币69万元用于购买位于廉江市××大道北××二力城商业综合体四层68号商铺，并对上述商铺办理了抵押登记手续，用于担保本案借款。被告黄日奎授权原告将全部贷款划入被告黄日奎的个人结算账户（开户行：遂溪县农村信用合作联社附城信用社，账号：80×××04）后，再将全部贷款划入售房人二力公司的账户（开户行：遂溪县农村信用合作联社附城信用社，账号：80×××75），以支付被告黄日奎在购房合同项下的款项。被告二力公司自愿为借款人黄日奎依《个人购房按揭贷款合同》所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。黄小虹与原告签订《保证合同》，为被告黄日奎借款承担无限连带偿还责任。《个人购房按揭贷款合同》约定：贷款年利率为7.5325%，等额本息还款法，每月应还本息8202.10元，借款人未按时足额偿还借款本金时，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之3.1385计收利息，逾期年利率11.2986%。未按时偿付借款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之3.1385计收复利。被告黄日奎自2019年2月最后一次还款后不再清偿合同约定的每期还款，暂计至2019年4月20日止被告黄日奎已欠遂溪县农村信用合作联社附城信用社借款本金447289.35元及利息10760.19元。原告经多次催收未果后遂起诉至本院。另查明，遂溪县农村信用合作联社附城信用社是遂溪县农村信用合作联社的下属分社。遂溪县农村信用合作联社于2018年年12月28日更名为广东遂溪农村商业银行股份有限公司。再查明，被告黄日奎与被告黄小虹于1988年10月19日登记结婚。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与被告黄日奎和二力公司签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照协议、合同的约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告黄日奎至今尚未清偿到期借款本息，已违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1点第（3）项，原告依合同约定的第2点第（3）项宣布借款立即到期，要求借款人黄日奎立即归还全部借款本息及相关费用，要求被告二力公司对黄日奎的债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告黄日奎、黄小虹于1988年10月19日登记结婚，上述金融借款产生于黄日奎、黄小虹婚姻关系存续期间，且借款时被告黄小虹在《保证合同》上签署姓名，被告黄小虹以其行为表明其对被告黄日奎向原告借款知情且同意。故原告请求被告黄小虹对黄日奎所负的债务承担共同清偿责任的诉讼请求,本院予以支持。另被告黄日奎为贷款购买位于廉江市××大道北××二力城商业综合体四层68号商铺设定抵押权，用于担保69万元借款，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告在被告不能清偿涉案欠款时，对该抵押的商铺在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告黄日奎、黄小虹、二力公司经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自动放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：10020149904323624）提前到期。二、被告黄日奎、黄小虹、廉江市二力房地产有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内连带向原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金447289.35元及利息10760.19元（截至2019年4月20日），2019年4月21日起的利息按《个人购房按揭贷款合同》约定的逾期年利率11.2986%计至清偿之日止。三、若被告黄日奎、黄小虹、廉江市二力房地产有限公司在上述期限内未能清偿所欠款项，则被告黄日奎为本案借款所设定抵押权登记的粤房地预登廉房字第××号房地产在折价或者拍卖、变卖后的价款由原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为8009.34元，由被告黄日奎、黄小虹、廉江市二力房地产有限公司共同负担。原告广东省遂溪农村商业银行股份有限公司已预交，被告黄日奎、黄小虹、廉江市二力房地产有限公司应于履行本案债务时迳付原告广东省遂溪农村商业银行股份有限公司，本院不再作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  沈建平人民陪审员  李红旺人民陪审员  袁励芳二〇二〇年二月七日书 记 员  李嘉乐附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。