宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书(2019)浙0213民初5634号?原告：中国平安财产保险股份有限公司，登记住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。??法定代表人：孙建平，该公司董事长。??委托诉讼代理人：潘槐钰，浙江文天律师事务所律师。委托诉讼代理人：车小平，浙江文天律师事务所律师。？？被告：冯海波，男，1967年12月3日出生，汉族，公民身份号码：3302241967××××××××，居民身份证登记住址：浙江省宁波市奉化区莼湖街道冯家村1组26号。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）为与被告冯海波保证保险合同纠纷一案，于2019年11月5日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员左红卫与人民陪审员吴光、吴雪培组成合议庭适用普通程序进行审理。本案原定于2020年2月12日上午9时00分在本院莼湖法庭开庭审理，在确认被告冯海波在公告指定的时间未到庭参加庭审，亦无法取得联系的情况下，从新型冠状病毒××疫情的防控考虑，本案通过移动微法院多方视频通道进行了线上远程视频开庭，三名合议庭组成人员及原告平安财险公司的委托诉讼代理人潘槐钰在各自住地参加了本次线上庭审。本案现已审理终结。原告平安财险公司以被告冯海波未按约还款导致原告按保证保险合同约定向被保险人理赔且被告未归还理赔款及保费为由，要求本院判令：1.被告向原告支付理赔款共计38388.46元（其中本金37375.93元，利息928.01元，罚息84.52元）；2.被告向原告支付逾期保费共计3483.33元（2014年5月16日至2014年9月4日，950元×3个月+950元/30天×20天=3483.33元）；3.被告向原告支付违约金46066.15元（违约金以保险理赔款38388.46元为基数，自2014年9月4日起按照每月2%的标准暂计至2019年9月3日，共计60个月，实际主张至款清日止）。上述1至3项，暂合计87937.94元；4.本案的诉讼费由被告承担。被告冯海波未作答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理，认定事实如下：2013年7月15日，被告冯海波作为投保人向原告平安财险公司申请办理保证保险业务，要求为其与宁波鄞州农村合作银行月湖支行签订的《个人借款合同》项下借款提供保证保险服务。原、被告签订了一份编号为12994042600000860825的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单约定：保证保险金额为59450元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，即每月保险费950元，保费每月按时缴纳，缴费日期与借款每月扣款还款日期一致。该保险单另外还约定：3、投保人（即被告冯海波）拖欠任何一期贷款达到81天，保险人（即原告平安财险公司）依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。2013年7月15日，被告冯海波与宁波鄞州农村合作银行月湖支行签署合同号为鄞银（月湖支行）个借字第20130142418号《个人借款合同》，被告冯海波向宁波鄞州农村合作银行月湖支行借款50000元，借款月利率为7.175‰，借款期限自2013年7月15日至2016年7月14日，还款方式为按月等额还本付息。同日，宁波鄞州农村合作银行月湖支行按照该合同约定向被告冯海波发放50000元贷款。被告冯海波自2014年5月16日开始未按合同约定履行还款义务。故宁波鄞州农村合作银行月湖支行向原告要求索赔，原告于2014年9月4日按照保险合同的约定向被保险人宁波鄞州农村合作银行月湖支行赔偿了借款本金、利息、罚息共计38388.46元，宁波鄞州农村合作银行月湖支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告理赔代偿后，被告未向原告支付理赔款。按照保单约定，被告还应向原告支付逾期保费3483.33元（自2014年5月16日起至2014年9月4日止）及自2014年9月4日起至实际清偿日止的违约金。上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、借款借据、交易明细单、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、索赔申请书、代偿债务确认书等证据予以证实，足以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告签定的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，其相关内容不违反有关法律的规定，应认定为合法有效。原告平安财险公司作为保险人，在投保人即被告冯海波拖欠被保险人宁波鄞州农村合作银行月湖支行借款本息后，依约向被保险人宁波鄞州农村合作银行月湖支行履行了赔偿义务。被告冯海波理应按该保证保险单的约定向原告返还全部的理赔款项，并按约支付逾期保费、违约金。对于违约金的计算方式，因原约定的按每日千分之一计算的标准明显过高，故原告要求按月利率2%的标准进行计算。因调整后的违约金计算标准未超出法律规定，故本院对此予以支持。被告冯海波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告冯海波于本判决生效后五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔偿款38388.46元、逾期保费3483.33元，并支付以38388.46元为基数按月利率2%计算的自2014年9月4日起至实际款清日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1998元，由被告冯海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 长  左红卫人民陪审员  吴雪培人民陪审员  吴 光二〇二〇年二月十三日书 记 员  徐淑贞附:一、本判决所依据的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。4.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。5.《中华人民共和国保险法》第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1．《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条:申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2．《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条：人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（１）申请或移送执行的法律文书已经生效；（２）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（３）申请执行人在法定期限内提出申请；（４）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（５）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（６）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。3．《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条：人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定的二分之一。4．《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第三十条：查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。