福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初105号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区漳华中路491号，统一社会信用代码：913506008565008894。 主要负责人：谢斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 被告：肖其福，男，1968年10月5日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：洪丽音，女，1970年8月9日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告肖其福、被告洪丽音金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼，被告肖其福、被告洪丽音经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令肖其福、洪丽音立即偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金1074473.66元、从2019年4月20日至2019年11月5日的利息37322.33元、罚息、复利2662.91元，及自2019年11月6日起至实际还款之日止按《个人综合消费借款合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062-1】）约定计算的利息（含复利、罚息）；2.判令被告肖其福、洪丽音偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行为实现债权支付的律师代理费15000元；3.判令原告兴业银行股份有限公司漳州分行对本案抵押物肖其福名下址在芗城区华元小区18幢612号住宅、肖其福名下址在芗城区华元小区9-10幢26号车位的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2016年8月4日，原告与肖其福、洪丽音签订《零售授信额度借款合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062号】，合同对授信额度、授信期限、授信用途、借款支付方式、双方权利义务、违约责任、罚息、复利、争议解决方式等进行了约定。其中，合同第14条特别约定条款约定，债务人为肖其福，洪丽音为共同债务人；授信额度为135万元；额度授信有效期为120个月，期限2016年8月4日至2026年8月4日；授信用途为综合消费类；借款支付采取债权人受托支付方式；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；编号兴银漳个（商）2016第0062号的《零售借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同；争议解决方式为向本合同签订地（即漳州市芗城区）的人民法院提起诉讼。第6条自助额度条款约定，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定罚息利率计收复利。第9条违约责任条款约定，债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息的视为债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：（三）宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满；（五）要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。同日，原告作为抵押权人与肖其福、洪丽音作为抵押人签订《零售借款最高额抵押合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062号】。合同第22条特别约定条款约定，本合同担保的主合同为编号兴银漳个（商）2016第0062号的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，本合同项下的抵押最高本金限额为人民币135万元整，抵押物分别为登记在肖其福名下址在芗城区华元小区18幢612号住宅【房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，国有土地使用权证号：漳国用（2008）第81672号】、登记在肖其福名下址在芗城区华元小区9-10幢26号车位【房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，国有土地使用权证号：漳国用（2010）第105290号】。第4条被抵押担保的债权范围约定，本合同项下抵押担保的债权为在最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2016年8月19日，上述抵押物在漳州市国土资源局进行抵押权登记，并取得《不动产登记证明》【闽（2016）漳州市不动产证明第0002599号】，原告为抵押权人。2016年8月4日，原告与肖其福、洪丽音签订《个人综合消费借款合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062-1】）。合同第15条特别约定条款约定，主债务人为肖其福，洪丽音为共同债务人；借款金额为135万元整，借款期限为119个月，自2016年8月4日至2026年7月4日止；借款用途为购买家具；借款利率按照浮动利率确定，借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.45；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放采取债权人受托支付方式；收款账户为：收款人蓝滨，账号62×××18，开户行兴业银行。借款偿还选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务选择等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在当时借款定价基准利率的基础上上浮55%；本合同作为合同编号兴银漳个（商）2016第0062号《零售授信额度借款合同》（总合同）的分合同，与总合同具有同等法律效力。此外根据合同第8条之相关约定，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。第10条约定，债务人未按约定偿还借款本息时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。2016年8月4日，肖其福、洪丽音与原告签订《补充协议》二份，确认就《个人综合消费借款合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062-1】）、《零售借款最高额抵押合同》【合同编号：兴银漳个（商）2016第0062号】项下银行调整事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书的送达地址和送达方式为：芗城区华元小区18幢612号，并确认同意以下列现代通讯方式送达：传真接收，号码0596-26××××8；手机短信，接收号码137××××8888。2016年8月4日，洪丽音向原告出具《最高额个人担保声明书》【编号：兴银漳个（商）2016第0062号】，对肖其福在2016年8月4日至2026年8月4日在原告的融资（包括但限于本外币贷款）提供最高额本金金额不得超过135万元整的连带责任保证担保，保证担保的范围为被担保人与原告签订的有关融资合同／协议项下的主债务及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年。借款合同签订后，原告全面履行了合同约定的贷款发放义务，于2016年8月19日，将135万元借款本金支付至肖其福指定收款账户。但被告却未按照合同约定还本付息，借款本金仅偿还248352.68元，利息清偿至2019年4月19日。截止2019年10月19日，被告尚欠原告借款本金1074473.66元、从2019年4月20日起至2019年11月5日止的利息37322.33元、罚息、复利2662.91元。经原告多次催收未果。 肖其福、洪丽音均未作答辩。 本院经审理认定事实如下:原告与肖其福于2016年8月4日签订编号为兴银漳个（商）2016第0062号《零售授信额度借款合同》,约定:本合同项下额度授信最高本金限额为135万元,授信有效期为120个月,自2016年8月4日起至2026年8月4日止,并对授信用途、担保方式等内容进行约定。洪丽音作为共同债务人在合同上签字。同日，原告与肖其福、洪丽音日签订编号为兴银漳个（商）2016第0062号《零售借款最高额抵押合同》,约定:本合同担保的主合同为编号兴银漳个（商）2016第0062号《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同,抵押额度有效期自2016年8月4日起至2026年8月4日止,抵押最高本金限额为135万元,抵押物为:肖其福名下址于漳州华元小区18幢612号房产【房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，国有土地使用权证号：漳国用（2008）第81672号，建筑面积248.97平方米】，及肖其福名下址于芗城区华元小区9-10幢26号车位【房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，国有土地使用权证号：漳国用（2010）第105290号，建筑面积23.16平方米】。上述合同签订后,原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续,不动产登记证明号码:闽（2016）漳州市不动产证明字第0002599号。被告洪丽音向原告出具兴银漳个（商）2016第0062号《最高额个人担保声明书》,声明对被告肖其福于2016年8月4日至2026年8月4日在原告处的融资在最高额本金不超过135万元限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）承担连带保证责任。合同还约定，债务人违约，债权人可以要求债务人承担债权人实现债权的费用，该费用包括律师代理费。同日，原、被告签订编号为兴银漳个（商）2016第0062-1号《个人综合消费借款合同》约定:借款金额为135万元,借款期限119个月,自2016年8月4日起至2026年7月4日止;借款用途为购家具;借款利率为浮动利率,即央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次，乘以系数1.45，每年第一天为利率调整日;借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%。担保合同为:1、编号兴银漳个（商）2016第0062号《零售借款最高额抵押合同》,担保方式为抵押,担保人为肖其福、洪丽音;并约定除已适用具体违约责任的违约行为外,针对债务人的其他每一项违约行为,债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。上述合同签订后,原告依约履行放款义务。被告肖其福未按合同约定支付借款本金及利息,截至2019年4月19日,被告仅偿还原告借款本金248352.68元。 2016年8月4日肖其福、洪丽音与原告签订一份《补充协议》，约定被告确认芗城区华元小区18幢612号为二被告的催收和诉讼文书送达地址，诉讼中本院通过邮政专递送达未果。诉讼中，原告提供委托代理合同及福建增值税专用发票，以此证明其因主张债权所产生律师代理费15000元。 本院认为,原、被告签订的《零售授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》,是双方当事人真实意思表示,未违反有关法律、法规的强制性规定,两份合同均合法有效,双方应依约履行。原告依约借给被告135万元,肖其福为债务人，洪丽音为共同债务人，两被告未依约还本付息,仅偿还借款本金248352.68元及部分利息，已构成违约,应承担相应的违约责任。依据双方签订的《个人综合消费借款合同》第十一条第一项、第二项和第十五条第七项约定,原告有权要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因此,被告应偿还尚欠原告借款本金及至款项还清之日止按合同约定计算的利息(含复利、罚息)。根据合同约定，被告还应赔偿原告律师费15000元。原、被告签订的《零售借款最高额抵押合同》,是双方当事人真实意思表示,并依约办理了抵押登记手续,抵押合同合法有效,在被告不履行上述债务(含实现债权费用)时,原告依法享有就担保财产优先受偿的权利。 综上所述,原告的诉讼请求,理由正当,本院依法予以支持。肖其福、洪丽音经传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院可以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条,最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十二条第一款、第二十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、肖其福、洪丽音应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金1074473.66元、利息37322.33元、罚息、复利2662.91元及自2019年11月6日起至款项还清之日止按原、被告签订的《个人综合消费借款合同》约定计算的利息、复利、罚息（但利息、罚息、复利、律师费等合计金额不得超过年利率24%）。 二、肖其福、洪丽音偿还兴业银行股份有限公司漳州分行为实现债权支付的律师代理费15000元。 三、在肖其福、洪丽音不履行上述债务(含实现债权费用)时,兴业银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告肖其福提供抵押的址于芗城区华元小区18幢612号房产、肖其福名下址于芗城区华元小区9-10幢26号车位，所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14965.13元,减半收取计7482.56元,由肖其福、洪丽音负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许艳斌 二〇二〇年二月二十五日 法官助理方艺璇 书记员林芳 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。