天津市南开区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0104民初16195号原告：李兰荣，女，1960年3月9日出生，汉族，无职业，住天津市南开区。委托诉讼代理人：刘丹丹，天津高航律师事务所律师。委托诉讼代理人：王佰光，天津高航律师事务所律师。被告：张玉英，女，1959年2月2日出生，汉族，退休，住天津市南开区。被告：窦广明，男，1965年2月23日出生，汉族，无职业，住天津市西青区。原告李兰荣与被告张玉英、窦广明民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李兰荣的委托诉讼代理人刘丹丹，被告张玉英、窦广明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李兰荣向本院提出诉讼请求:1.判令被告张玉英偿还借款本金45000元，并支付逾期还款利息（以本金45000元为基数，按照年利率4.80%支付自2019年8月19日起至实际还款日止）；2.判令被告窦广明在担保责任的范围内承担连带清偿责任；3.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原、被告系朋友关系，2019年1月10日，被告张玉英称家里有事向原告借款50000元并向原告出具《借条》，将其本人名下本金50000元的《昊轩（保本型）理财产品合同》交给原告用作借款抵押。借条同时约定，待理财产品到期后本金50000元和利息3000元，共计53000元，归原告所有用于偿还张玉英欠原告的借款，被告窦广明在借条上签字并提供担保。原告当日将50000元借款交给张玉英。2019年8月19日，张玉英的理财产品到期后将本息取出，只归还原告8000元，余45000元未归还。原告多次向张玉英催要借款未果，窦广明对借款提供了担保，应在担保范围内承担连带清偿责任。现二被告拒绝偿还借款的行为侵害了原告的利益，故成讼。被告张玉英辩称，本被告与窦广明是朋友，为了帮助窦广明借款，通过窦广明的朋友王某找到原告，用了本被告名下的理财做了担保，借钱的时候在三毛餐厅，当时本被告、窦广明、原告和王某都在场，当场向原告出具了借条，因为原告要求用理财保单作抵押，所以借条是本被告所写。当时原告与本被告、窦广明一同去农商银行取了50000元，窦广明又拿出5000元给了原告，随后窦广明又向本被告出具借条，约定借款由窦广明去偿还，至于原告与窦广明之间如何还款不清楚，8000元是窦广明还给原告的，本被告未向原告还过钱。针对该笔借款，本被告同意向原告还款，理财产品因为其他原因最终只给付了22000元，所以本被告现在也没有能力偿还原告。被告窦广明辩称，本被告与张玉英是朋友关系，因为家中有事需要用钱，所以向张玉英借钱，张玉英说没有钱，只有还未到期的理财单，可以用理财单作为担保找别人借钱，因此通过朋友王某介绍与原告相识，本被告向原告借款50000元，但原告实际只给了45000元，另外5000元原告说是利息。此外，本被告的低保卡押在了王某处，密码也告诉了王某，王某和原告关系很近，他俩人每月从卡中取了3000元作为利息，但是具体谁取的钱不太清楚，本被告在2019年10月份取回了低保卡，以上都没有书面的证据，均是口头约定。后来本被告向原告还款8000元，借款是本被告借的，也是本被告用的，与张玉英无关。本院经审理认定事实如下：2019年1月10日，被告张玉英向原告出具借条一张，载明：“今有张玉英找李兰荣借人民币50000元（伍万元整），用昊轩（保本型）理财产品合同做抵押，于2019年8月19日本息归李兰荣所有。还款人：张玉英。担保人：窦广明。”庭审中，原告提交了个人定期销户业务凭证一份，证明同日原告向天津农商银行取款50000元，在三方均在场的情况下交于二被告，并由被告窦广明当场清点。此后，被告窦广明向原告还款8000元，因二被告至今未向原告偿还剩余款项，故成讼。另查，被告张玉英于2018年8月19日购买了昊轩理财产品（保本型），根据昊轩（保本型）理财产品合同中记载：“投资者姓名：张玉英，存续期：12个月，年化收益6%，认购资金为伍万元整。”本院认为，根据原告提供的借条、银行取款凭证可以证实双方系民间借贷关系，同时可以证明被告张玉英向原告实际借款50000元的事实。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，本案中被告窦广明作为担保人签订了借条，应当对全部债务承担连带保证责任。现借条中载明的借款期限已经届满，被告张玉英作为债务人应向原告履行还款义务，被告窦广明对该笔债务承担连带保证责任。关于还款数额，被告窦广明主张向原告实际借款本金45000元，5000元作为利息及每月从其低保卡中取款3000元亦作为利息，因其未提交相关证据予以证实，本院不予采信。另债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照下列顺序抵充：一、实现债权的有关费用；二、利息；三、主债务。本案中，原告主张借款本金50000元及利息3000元（50000元*6%），被告窦广明向原告还款8000元，双方对所还款项性质未予明确，应视为偿还利息3000元、本金5000元，故被告张玉英应向原告偿还剩余借款本金45000元，被告窦广明按照连带责任保证承担保证责任后有权向被告张玉英追偿。关于逾期利息，原告主张自逾期还款之日按照年利率4.8%支付资金占用期间利息，符合法律规定，本院予以支持。现二被告未按照约定期限还款，应自2019年8月20日起以本金45000元为基数，按照借期内年利率4.8%向原告支付逾期利息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，判决如下：一、本判决生效后十五日内，被告张玉英偿还原告李兰荣借款本金45000元；二、本判决生效后十五日内，被告张玉英以45000元为基数，按照年利率4.8%向原告李兰荣支付2019年8月20日至实际给付之日的逾期利息；三、被告窦广明对本判决第一、二项内容确定的债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告张玉英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费925元，减半收取计462.5元，由被告张玉英负担，于本判决生效后十五日内直接给付原告李兰荣，被告窦广明付连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 康 哲二〇二〇年二月十二日书记员 张璐璐附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。