河北省承德市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）冀08刑终23号 原公诉机关河北省承德市双滦区人民检察院。 上诉人（原审被告人）杨国利，男，1974年10月2日出生，汉族，初中文化，农民，住河北省承德市双桥区，2018年6月22日，因涉嫌信用卡诈骗罪被承德市公安局双滦分局取保候审，于2019年6月24日被承德市双滦区人民检察院取保候审，于2019年10月28日被承德市双滦区人民法院取保候审。 河北省承德市双滦区人民法院审理河北省承德市双滦区人民检察院指控原审被告人杨国利犯信用卡诈骗罪一案，于2019年11月20日作出（2019）冀0803刑初121号刑事判决。杨国利不服，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭，经审阅本案卷宗材料，认为本案不属于必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。合议庭依法讯问了杨国利，核实了证据，对一审认定事实和适用法律进行了全面审查，本案现已审理终结。 原判认定，2012年10月，被告人杨国利和他人注册成立承德诚久装饰工程有限公司，经营室内外装饰装修。因公司经营需要，被告人杨国利曾向郭某借款。2014年3月，为了偿还郭某借款，被告人杨国利在郭某的要求下，在中国银行承德市双滦支行办理了卡号为62×××73的信用卡。在申领信用卡后，被告人杨国利使用销售点终端机具ＰＯＳ机，以虚构交易的方式进行刷卡套现，用于偿还他人借款。因无能力归还信用卡透支款，为继续使用该信用卡，被告人杨国利便以向他人支付手续费的方式找他人代为归还信用卡透支款，再通过刷卡套现偿还他人钱款。被告人杨国利亦曾用该信用卡刷卡消费。2017年11月，被告人杨国利恶意透支后超过规定期限无法归还，自2017年12月起，发卡银行中国银行承德市双滦支行多次给被告人杨国利打电话或通过杨国利亲属转告的方式催缴欠款。2017年12月27日，在发卡银行催缴下，被告人杨国利在银行催收通知书回执上签名，后发卡银行多次联系被告人杨国利，因被告人杨国利手机号码无法接通而失去联系，发卡银行遂报案。截止至2018年5月14日，被告人杨国利累计透支信用卡本金149975.57元，欠付逾期利息和管理费51679.34元，共计欠付银行本息201654.91元。 上述事实有公诉机关当庭出示，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 一、被告人杨国利的供述与辩解，证实：被告人杨国利供述其于2014年3、4月份在中国银行双滦支行办理了一张授信额度为10万元的信用卡，那时其欠别人不少钱，其办这张信用卡就是为了用信用卡套现把欠人家的钱还上，这张信用卡发下来其就刷卡套现了几万元钱还人家了。因其没钱还信用卡，其就找代还的人替其还钱，代还是按照15个点或12个点收费，然后再刷卡套现给别人还账，其消费的钱都是倒着还和找人代还的，信用卡银行账单中金额比较大的消费就是套现的，单位是宽广超市、福满家、大润发、承德医学院附属医院等小额的是其自己消费。2016年其申请过一次临时提额，信用卡额度升到了十五万元，其陆续把这些信用额度都消费了，到2017年11月，其没钱了，就一直欠到现在。银行对其催缴过，2017年11月份的时候，银行工作人员就给其打过电话告诉其逾期未还款的事，其以拆迁款下来就还钱应付过去了。2017年12月27日，中国银行工作人员找其到银行签了《信用卡欠款通知书》，签完以后，其就回老家了，其老家没有手机信号。2018年4月其在碧峰饭店地下室干活，也没信号，后其手机丢了，银行就彻底联系不到了。 二、被害人中国银行承德市双滦支行工作人员周某的陈述，证实：中国银行承德市双滦支行工作人员周某到公安机关报案。2014年3月，杨国利在其银行办理了信用额度为10万元的信用卡，杨国利收到该信用卡后刷卡消费，后期信用额度升为15万元，自2017年11月份开始不再还款，截止至2018年5月14日，杨国利恶意透支信用卡本金149975.57元，应收利息及费用共计51679.34元，合计本息201654.91元。杨国利自2017年11月份开始就不再还款了，自2017年12月11日至2018年5月10日，其银行陆续电话催收10次，杨国利有时接电话，承诺还款，有时不接电话。其还和银行工作人员到杨国利老家双桥区找杨国利，但杨国利不在家，通过村干部知道了杨国利姐夫刘某的电话，然后其给杨国利姐夫刘某打了电话，刘某答应会转告杨国利尽快还款。2018年3月5日以后就彻底联系不上杨国利了。 三、证人证言 1、证人郭某证言，证实：郭某和杨国利系同村，2012年杨国利开了一家公司叫承德诚久装饰工程公司，公司没开多长时间杨国利就向郭某借钱，一开始郭某借给杨国利两三万元，杨国利还上信用卡后又刷出来，再把钱还给郭某，后来杨国利借钱次数越来越多，到了2014年，郭某借给杨国利本金就11万多元，后杨国利不还钱，郭某于2016年就把杨国利起诉了。2014年杨国利中国银行信用卡发下来的时候，杨国利还过郭某的钱，是郭某用杨国利的信用卡找地方刷卡套现还的。 2、证人徐某证言，证实：徐某在双桥区五条胡同经营房地锐给杨国利信用卡还钱，还上钱后在刷出来，杨国利答应替还1万元给徐某100元好处费，徐某替杨国利代还信用卡三个月，最后一个月徐某替杨国利还1.4万元后，杨国利信用卡就刷不出来钱了，杨国利欠徐某信用卡代还款和好处费，徐某让杨国利写了欠条，后徐某就找不到杨国利了。 3、证人刘某证言，证实：刘某是杨国利姐夫，2018年春节刚过，中国银行工作人员给刘某打电话，让刘某转告杨国利尽快把信用卡欠款还上，刘某答应了，然后刘某给其媳妇打电话让其媳妇把银行的话转告杨国利，刘某媳妇给杨国利打电话转告了，杨国利说其在丰宁地下室干活，知道银行催款的事。 四、书证 1、常住人口数据查询详细信息，证实：杨国利在犯罪时已达到刑事责任年龄。 2、在逃人员登记表、抓获经过，证实：杨国利被网上追逃，于2018年6月22日被双峰寺派出所民警抓获归案。 3、接受证据清单、报案申请、杨国利开卡信息、银行电话催收记录、中国银行信用卡欠款还款通知书，证实：杨国利信用卡申请办理信息，银行催收和报案情况。 4、调取证据通知书、调取证据清单、承德诚久装饰工程有限公司企业注册登记情况表、账户清单，证实：承德诚久装饰工程有限公司是杨国利和他人于2012年注册成立的有限公司，公司银行账户交易少，公司经营困难。 5、调取证据通知书、调取证据清单、承德市双桥区人民法院民事判决书、承德市中级人民法院民事判决书，证实：杨国利曾长期欠付郭某钱款，后郭某向法院提起民事诉讼。 6、接受证据材料清单、中国银行双滦支行说明、信用卡账户综合详细信息、杨国利办理信用卡时50万元定期存单材料、杨国利信用卡账户明细、中国银行双滦支行关于杨国利还款情况的说明，证实：杨国利为提高信用额度，在办理信用卡时曾存定期50万元；杨国利信用卡使用消费情况；自2018年5月16日以后，银行未收到过杨国利的还款。 7、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、取保候审手续、案件移送起诉告知书、起诉意见书等，证实：案件立案、侦查、办理情况。 原判认为，被告人杨国利以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为应当认定为恶意透支，依法构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨国利犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据充分，指控的罪名成立，予以采纳。被告人杨国利为偿还他人借款，在明知自己没有还款能力的情况下，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式利用信用卡大量套取现金，无法归还后故意逃避银行催收，具有非法占有为目的。被告人杨国利恶意透支数额达人民币149975.57元，属数额较大。被告人杨国利归案后能如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。据此判决：一、被告人杨国利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币40000.00元。二、责令被告人杨国利向被害单位中国银行股份有限公司承德市双滦支行退赔人民币149975.57元。 杨国利上诉主要提出：要求二审法院撤销原判，依法改判。1、上诉人杨国利主观上没有“以非法占有为目的”，其透支的十几万元绝大部分用于公司正常经营，没有用于奢侈或不合理消费。上诉人因手机丢失导致失联不属于透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的情形。2、上诉人客观方面不存在诈骗行为，其始终在积极筹钱偿还欠款。3、一审量刑过重，判处罚金数额明显过高。上诉人基于公司资金流转出现困难的客观原因不能还款，非主观故意。一审的判决结果量刑畸重，罚金4万加重了上诉人经济负担。故请求二审法院改判。 经审理查明的事实与原判认定事实一致，认定事实的证据均经过原审法院庭审质证及本院审查，予以确认。 本院认为，上诉人杨国利以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次有效催要后，超过三个月仍不归还，依法应认定为通过恶意透支的方法进行信用卡诈骗行为，原判认定其构成信用卡诈骗罪，适用法律正确。针对杨国利提出的上诉理由，经查，杨国利供述证实，办理信用卡就是“为了用信用卡套现把欠人家的钱还上”，办卡后多次刷卡套现还账，因此，其主观上不是因信用消费等正常用卡功能而办理信用卡，客观上在透支后其明知自己无还款能力，通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，杨国利的行为构成信用卡诈骗罪。杨国利犯罪数额较大，依法应处五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。原判综合评价杨国利犯罪情节、认罪悔罪态度及社会危害程度对其从轻处罚，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币40000.00元，量刑并无不当。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，上诉人杨国利的上诉理由不能成立。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项，第二百四十四条之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  丛云峰 审判员  孟路遥 审判员  赵 辉 二〇二〇年二月二十日 法官助理李维红 书记员徐冉冉