河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫08民终321号上诉人（原审被告）中国人民财产保险公司有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧。责任人：刘建玲，经理。委托诉讼代理人：陈方，河南良承律师事务所律师。被上诉人（原审原告）薛利青，女，汉族，1970年7月15日出生，住河南省武陟县。委托诉讼代理人：吴卫红，河南国昌律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人薛利青保险合同纠纷一案，不服河南省武陟县人民法院（2019）豫0823民初4565号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司的委托诉讼代理人陈方，被上诉人薛利青的委托诉讼代理人吴卫红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司上诉请求：一、依法撤销一审判决，并查明事实，依法改判上诉人在保险责险范围内不承担赔偿责任；二、一二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，证据不足且适用法律上存在诸多错误,主要体现在以下几个方面:上诉人不应当在保险责任范围内承担赔偿责任。焦作市骏马物流有限公司（以下简称骏马物流公司）在上诉人处投保的是《团体驾乘人员意外伤害保险》,该保单明确约定适用的保险条款是《交通出行人员伤害保险条款》，该条款2.1.5明确约定:乘坐营运车辆意外伤害:被保险人驾驶营运货车或乘坐他人乘坐的营运货车,在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行的加水、加油、换胎而临时停放过程中，遭受的意外伤害。根据原告的诉状诉称2018年9月9日在原阳县往延津路上的新乡复合材料有限公司装货时从车上掉下来,并不属于保单约定的保险责任，而一审法院认定本次事故符合骏马物流公司在上诉人处投保的是《团体驾乘人员意外伤害保险》的保险责任，显然是错误的。根据原告提供的保单明显显示适用《交通出行人员伤害保险条款》,一审法院在不了解任何条款的情况下,就认定保险责任,对上诉人明显的不公平，也不尊重合同自治的原则。综上，一审法院，对于保单认定明显不符合事实，保单明确约定的保险责任是适用《交通出行人员伤害保险条款》,一审法院在不了解保险责任的情况下,主观认定保险责任显然是不当的,请求二审法院依法查清事实，支持上诉人的上诉请求薛利青辩称，一审法院判决事实清楚，请求维持一审判决。骏马物流公司在上诉人处投的是团体驾乘人员意外伤害保险，应该配套有团体驾乘人员意外伤害保险条款。该保险单正反两面没有约定适用保险条款是交通出行人员伤害保险条款，查看保险单上未约定有适用交通出行人员伤害保险条款A条款，对于保险合同的权利与义务不适用该条款。薛利青向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔偿原告薛利青各项经济损失172896.02元(其中包括残疾赔偿金70123.22元，医疗费62852.56元，鉴定费700元，护理费16979.84元，住院伙食补助费1600元，营养费640元，误工费12114.4元。精神损害抚慰金:5000元，被扶养人生活费2886元，共计172896.02元)；2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告薛利青及其丈夫杨国军系在武陟县城区居住，自2011年开始至今一直在武陟县龙源街道办事处徐岗社区的馨元小区居住生活至今。原告的受伤过程：2018年9月9日11时许，原告薛利青随其丈夫杨国军出车拉货，驾驶车辆为豫Ｈ×××××号，在新乡正方复合材料公司装水泥制品的隔音板时，在车上点数后，当时杨国军在下面把货车的花栏以及将门关闭，让薛利青踩着门的上沿和花栏下车，薛利青从车厢上下车的时候，脚打滑从车上掉了下来，原告丈夫杨国军随即拨打120。于当天12时入住原阳县人民医院重症医学科（ICU），经诊断为：颅脑损伤，硬膜下出血，颞骨骨折，上肢骨折。原阳县人民医院记载的损伤原因为：从高处坠落。入院情况：××患者1小时前不慎从大货车上坠落后受伤，受伤后意识障碍，伴呕吐，呕吐物为胃内容物，由我院120急送至我院。后杨国军于当天14时10分打的保险公司的客服电话，保险公司出险经过说明“豫Ｈ×××××号，薛利青，女，49岁，装货从车上掉下来，头部腕部受伤，重症监护室，已告知报警及医疗事宜”，出险地点：“原阳县往延津路上，新乡复合材料有限公司”。保险公司派了一个男性工作人员去原阳县人民医院查看。原告于2018年9月9日12时-2018年9月11日11时入住原阳县人民医院住院治疗2天，花去医疗费10026．43元。于2018年9月11日13时28分-2018年10月11日12时在焦作市人民医院住院治疗30天，共花去医疗费52826．13元。出院医嘱载明：1、建议院外留陪一人，继续药物治疗；2、建议两个月后行外固定取除术。另，案件审理过程中，经原告申请，一审法院组织并委托，2019年7月2日，焦作天援法医临床司法鉴定所作出司法鉴定意见书，薛利青伤残等级：1、颅脑损伤属十级伤残；2、右上肢损伤属十级伤残。花去鉴定费700元。豫Ｈ×××××号登记车主为焦作市骏马物流有限公司（以下简称骏马物流公司），在被告保险公司投保团体驾乘人员意外伤害保险一份，保单中被保险人信息一栏载明：被保险人为本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架等或发动机号）对应车辆的驾驶人员及乘客（注：由投保时无法确定所有被保险人并且保险期间开始后由于驾驶员和乘客不断发生变化导致被保险人变动频繁，实际承保的被保险人以本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架号或发动机号）对应车辆的实际驾驶人员及客为准）；机动车号牌号码：豫Ｈ×××××，核定载人数3人。保障内容一栏载明：交通出行人员意外保险条款：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额50万元，附加意外伤害医疗保险条款：意外医疗费用补偿，每人保险金额5万元，每次事故免赔额100元，给付比例80％。现原告要求被告保险公司在保险范围内承担责任，经调解未果，形成纠纷。一审法院认为，案件审理过程中，原告申请撤回对杨红军、焦作市骏马物流有限公司的起诉，一审法院口头裁定予以准许，不再另行制作裁定书。骏马物流公司与被告保险公司签订的团体驾乘人员意外伤害保险系双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，受法律保护。薛利青属于豫Ｈ×××××号车的乘坐人员，且系在从事货物运输中受伤，符合该保险单中约定的承担责任情形；原告因此遭受的损失为：1、医疗费62852．56元，住院伙食补助费1600元=32天×50元／天，营养费640元=32天×20元／天；以上计65093元，扣除100元剩余给付比例为80％，及原告医疗费项目下的损失为51994元。2、残疾赔偿金70123元=31874．19元／年×20年×11％），护理费9962元=39522元／年÷365天／年×（住院32＋休息60天），误工费8034元=31874．19元／年÷365天／年×（住院32天＋60天）根据原告伤残程度，本院酌定精神损害抚慰金为5000元；原告并未举证被抚养人的证据，对其要求被抚养费不予支持。鉴定费700元，计93819元，故身故残疾项目下为93819元，故被告保险公司在应当在保险范围内支付原告医疗费项目下及身故残疾项目下产生的损失145813元。对原告要求的诉讼费的其他诉讼请求，超出保险赔偿范围，不予支持，原告自行承担诉讼费。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内在保险范围内向原告支付各项损失145813元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3758元，减半收取1879元，由原告负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案的争议焦点是：薛利青受到的事故伤害是否属于团体驾乘人员意外伤害保险的保险责任范围。根据一审原告提交的《团体驾乘人员意外伤害保险保险单》，保单中被保险人信息一栏载明：被保险人为本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架等或发动机号）对应车辆的驾驶人员及乘客（注：由投保时无法确定所有被保险人并且保险期间开始后由于驾驶员和乘客不断发生变化导致被保险人变动频繁，实际承保的被保险人以本保险单所载机动车号牌号码（未上牌新车为车架号或发动机号）对应车辆的实际驾驶人员及客为准），其保障内容为1.交通出行人员意外保险条款：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额50万元，附加意外伤害医疗保险条款；2.意外医疗费用补偿，每人保险金额5万元，每次事故免赔额100元，给付比例80％。并在特别约定中载明，被保险人系该指定车辆（车牌号豫Ｈ×××××）的驾乘人员及乘客。本案中薛利青属于该指定车辆的乘坐人员，其在该车从事货物运输中受伤，属于团体驾乘人员意外伤害保险的保险责任范围，据此一审法院按照保险单的约定判令保险公司在保险范围内承担赔偿责任并无不当，本院予以支持。另，本案系被保险人请求保险公司支付保险金而产生的保险合同纠纷，一审法院将本案案由定为机动车交通事故责任纠纷不当，本院予以纠正。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3758元，由中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  拜建国审判员  何云霞审判员  付明亮二〇二〇年二月二十六日书记员  于俊杰