中华人民共和国上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0104民初1483号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所中华人民共和国上海市。负责人：沈如春，行长。委托诉讼代理人：荣亚男，上海市佳信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶丽莉，上海市佳信达律师事务所律师。被告：吴立，男，1964年2月10日出生，汉族，住中华人民共和国江苏省扬州市。被告：陈静虹，女，1969年10月30日出生，汉族，住中华人民共和国江苏省扬州市。被告：吴砚池，男，1998年9月10日出生，汉族，住中华人民共和国江苏省扬州市。委托诉讼代理人：陈丽勤，女，汉族，1971年6月23日出生，住中华人民共和国上海市闵行区。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告吴立、被告陈静虹、被告吴砚池金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日受理后，依法适用普通程序，于同年3月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人荣亚男、叶丽莉，被告吴立、被告陈静虹、被告吴砚池委托诉讼代理人陈丽勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司上海市徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.吴立、陈静虹共同偿还借款本金1,025,835.35元、截至2017年1月3日的利息5,001.12元、罚息128.64元，并支付自2017年1月4日至吴立、陈静虹实际清偿之日止、按合同约定计算的利息损失及罚息；2、吴立、陈静虹共同支付律师费51,548元；3、若未履行还款责任，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行有权行使抵押权。事实和理由：其与吴立于2013年10月10日签订《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定贷款额度为119万元,期限为168个月。同时约定以吴立、吴砚池名下位于本市徐汇区虹桥路XXX号XXX号楼XXX室的房产提供最高额抵押担保。陈静虹、吴砚池在合同上签字并出具共有人同意抵押承诺函。同年11月1日，其与吴立还签订了《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定吴立向其借款119万元，用于购买融金卡，借款期限167个月，自实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，按中国人民银行颁布的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息(合同签订时的贷款利率为6.55‰)，并约定了按月等额本息还款的方法。陈静虹作为吴立的妻子，出具了《共同还款承诺书》。合同签订后，其按约履行了放贷义务，但吴立却未按合同约定还款，致其诉至法院。吴立、陈静虹、吴砚池辩称，认可中国银行股份有限公司上海市徐汇支行的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行与吴立于2013年10月10日签订《个人循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定前者向吴立提供个人循环贷款额度119万元，有效期自2013年10月15日至2027年10月15日。同时吴立、吴砚池以其名下位于本市徐汇区虹桥路XXX号XXX号楼XXX室的房产为额度协议项下的债务提供最高额抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因债务人违约而给银行造成的损失和其他所有应付费用。2013年11月1日，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行与吴立签订《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定后者向前者借款119万元用于购买融金卡，借款期限167个月，自实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率的方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。合同并约定了按月等额本息还款的方式及按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。合同还约定，若吴立未按期归还贷款本息，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行有权终止或解除本合同，宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，且银行有权要求吴立赔偿因其违约而给其造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，同时依法行使担保物权。陈静虹作为吴立的妻子，出具了《共同还款承诺书》，表示愿共同参与还款，偿还每月应偿还的贷款本息，直至偿清所有贷款本息。同年10月24日，户名为吴立、吴砚池的、位于本市徐汇区虹桥路XXX号XXX号楼XXX室的房产被设定最高额抵押，抵押权人为中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，最高债权限额为119万元。后中国银行股份有限公司上海市徐汇支行按约放款，但吴立仅归还部分贷款，致中国银行股份有限公司上海市徐汇支行诉至本院，并支付律师费51,548元。审理中，诉讼各方当事人均同意适用中华人民共和国法律。以上事实，有《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人抵(质)押循环贷款合同》《共同还款承诺书》、放款凭证、上海市房地产登记证明、律师费发票、当事人的陈述等证据证实。本院认为，吴砚池现居于加拿大，故本案为涉外纠纷。中国银行股份有限公司上海市徐汇支行基于与吴立之间的贷款合同关系提起本案诉讼，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律，当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律，现中国银行股份有限公司上海市徐汇支行系中华人民共和国公司，吴立、陈静虹、吴砚池均系中华人民共和国公民，且各方均同意适用中华人民共和国法律，故本案适用中华人民共和国法律。中国银行股份有限公司上海市徐汇支行与吴立之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。吴立未按约履行还款义务，应承担由此引起的违约责任，即双方之间的合同因此予以解除，吴立应将借款本金、利息损失、罚息及律师代理费支付给中国银行股份有限公司上海市徐汇支行。鉴于吴立与陈静虹系夫妻关系，且陈静虹出具了《共同还款承诺书》，故吴立与陈静虹应共同承担还款责任。若吴立、陈静虹不能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行有权依法处置该抵押物。吴立、吴砚池将其所有的房屋抵押给中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，并办理了最高额抵押登记，该抵押合同依法生效。若债务人不能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行有权依法处置该抵押物，故中国银行股份有限公司上海市徐汇支行的诉讼请求理应得到支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、吴立、陈静虹应于本判决生效后十日内共同归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金1,025,835.35元；二、吴立、陈静虹应于本判决生效后十日内共同支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行截至2017年1月3日的利息5,001.12元、罚息128.64元，并支付以本金1,025,835.35元为基数，自2017年1月4日至实际清偿之日止、按合同约定的利率计算的利息损失及按中国人民银行规定的利率计收的罚息；三、吴立、陈静虹应于本判决生效后十日内共同支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费51,548元；四、吴立、陈静虹到期不履行上述付款义务的，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可以与吴立、吴砚池协商，以位于本市徐汇区虹桥路XXX号XXX号楼XXX室房产的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在119万元内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归吴立、吴砚池所有，不足部分由吴立、陈静虹清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,542.62元，财产保全费5,000元，合计诉讼费19,542.62元，由吴立、陈静虹、吴砚池共同负担。如不服本判决，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行、吴立、陈静虹可在判决书送达之日起十五日内，吴砚池可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判长 包 莉审判员 翁成方审判员 杨 阳二〇一七年三月二十九日书记员 张 慧附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。