山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0811刑初2140号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人王某，男，1987年7月2日出生于山东省济宁市，汉族，初中文化，农民，住济宁市任城区（户籍所在地）。因涉嫌诈骗罪，于2019年6月12日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年7月19日被依法逮捕。现羁押于济宁市兖州区看守所。指定辩护人颜凤，山东火天律师事务所律师。济宁市任城区人民检察院以济任检一部刑诉〔2019〕1373号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2019年12月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年1月8日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员杨敏出庭支持公诉。被告人王某及其指定辩护人颜凤到庭参加诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控：2018年11月份，被告人王某以增加信用额度便于办理银行贷款为名，介绍被害人徐某办理了招商银行、民生银行等多家银行信用卡，随后以查明信用卡额度为由，向被害人徐某骗取到其申领的卡号62×××62招商银行信用卡、卡号62×××48民生银行信用卡及使用密码，冒用被害人徐某名义持卡透支套现35000元，后被告人王某在没有经济能力偿还的情况下逃匿，拒绝与被害人徐某保持联系。2019年6月12日，被告人王某作为网上在逃人员，在济宁火车站被公安机关抓获，其到案后如实交代了犯罪事实。对于上述事实，公诉机关提供了下列证据：户籍证明、抓获经过、开卡资料、银行卡交易流水、催收记录等书证；证人证言；被害人徐某的陈述；辨认笔录；监控视频；被告人王某的供述及辩解等。公诉机关据此认为，被告人王某骗取他人信用卡并使用，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。到案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。被告人王某对于指控的犯罪事实和证据没有异议，自愿认罪认罚，并在值班律师在场的情况下签署认罪认罚具结书。提起公诉，请依法判处。被告人王某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议，表示自愿认罪。指定辩护人颜凤提出的辩护意见是被告人王某到案后如实供述，具有坦白情节；自愿认罪认罚；犯罪罪行不重、主观恶性不深、人身危险性较小，有悔改表现，请求法庭对其从轻处罚。经审理查明：2018年11月初，被告人王某在乘坐出租车过程中认识于某，并自称系平安银行工作人员，可以帮助办理贷款。于某听此便与被告人王某互留联系方式。因为于某得知徐某需要办卡、贷款，便将被告人王某介绍给被害人徐某认识。后被告人王某向被害人徐某称欲办理贷款，需先办理信用卡，有信用度和流水才好办理贷款。后被告人王某以增加信用额度办理银行贷款为名，介绍被害人徐某办理了招商银行、民生银行等多家银行信用卡，随后以查明信用卡额度为由，向被害人徐某骗取到其申领的卡号62×××62招商银行信用卡、卡号62×××48民生银行信用卡及使用密码，冒用被害人徐某名义持卡透支套现本金35000元，后被告人王某在没有经济能力偿还的情况下逃匿，并拒绝与被害人徐某保持联系。于2019年4月9日，高某将被告人王某骗取的部分数额1630元交至办案机关，现给被害人徐某造成本金损失33370元。2019年6月12日，被告人王某作为网上在逃人员，在济宁火车站被公安机关抓获，其到案后如实交代了犯罪事实。2019年10月11日，被告人王某在值班律师在场的情况下自愿签署认罪认罚具结书。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证：济宁市公安局市中区分局观音阁派出所受案登记表、办案说明、扣押决定书、被告人王某户籍信息、济南铁路公安处济宁站派出所出具的到案经过、徐某平安银行信用卡对账单、涉案账户交易明细、持卡人账单查询记录、银行自动取款机监控录像视频截图、中国民生银行股份有限公司股份信用卡中心济南分中心出具的徐某信用卡透支逾期账单、交易明细、银行催收记录，证实被告人王某冒用被害人徐某民生银行、平安银行信用卡套现审限犯信用卡诈骗罪，后被害人徐某报案、公安机关立案、被告人王某被抓获到案及高某将王某骗取的其中一部分现金1360元上交至济宁市公安局市中区分局观音阁派出所等基本事实。2、被害人徐某的陈述，证实其在于某介绍下找被告人王某帮忙贷款，被告任王某以办贷款就得先办理信用卡增加银行的信用额度为由，为徐某办理其名下的平安、招商、民生银行三张信用卡；后王某谎称查询信用卡额度为由要走徐某信用卡及密码盗刷47000元，其中的1万元交给蔡普星使用，蔡普星已经归还其1万元。3、证人证言：（1）证人于某的证言，证实其介绍被告人王某认识被害人徐某及王某骗取徐某信用卡使用的事实经过。（2）证人王某的证言，证实2018年10月底王某到平安保险公司参加培训后，很少来公司上班，随后联系不到；王某在试用期不能单独开展工作，但可以推荐客户办理平安银行信用卡，没有向客户推荐其他银行信用卡的职能。（3）证人刘某的证言，证实2019年春节前，王某通过微信朋友圈主动与其联系，使用其名下POS机刷信用卡套取现金15000元（实际到账14300元），后给王某微信转账5000元、现金1700元，另分6次向王某指定的（自称持卡人，实际是高某）账户转账支付6000元，其从中获取1600元。（4）证人高某的证言附微信转款记录手机截图8张，证实2018年底，王某让其帮他以持卡人身份给刘某要信用卡套现款，后刘某于2018年11月22日至2019年1月31日分六次微信转账6000元，其收到后，通过微信转账给王某3700元及一些红包零钱，目前还有1630元在其手里没给王某。（5）证人张某的证言附微信转账记录，证实2018年3、4月份，因王某乘坐其滴滴顺风车而认识；2018年11月16日王某使用其提供的POS机刷信用卡套现14000元，当时王某给他人打电话要了信用卡密码，当天其支付王某13800元。（6）证人李某的证言，证实其在平安保险公司干业务员，通过业务认识被告人王某；2018年10月份，王某给其介绍徐某办理信用卡，信用卡办理后，王某及徐某未找其开卡。4、辨认笔录：被害人徐某的辨认笔录附监控视频录像照片、证人刘某、张某的辨认笔录，证实被害人徐某及证人刘某、张某均能依法辨认出冒用信用卡诈骗的被告人王某。5、视听资料：视频监控光盘一张，证实被告人王某冒用徐某信用卡在提款机上取现的事实。6、被告人王某的供述与辩解，证实2018年10月份其认识被害人徐某并骗取徐某的信用卡三张套现共计47000元的事实。上述证据，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，被告人王某冒用他人信用卡持卡透支套现35000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人王某到案后能够如实供述自己的罪行，对其依法可以从轻处罚；其能够自愿签署认罪认罚具结书，认罪、悔罪态度较好，对其依法可以从宽处罚；无其他犯罪前科，系初犯，对其可以酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人王某主观恶性不深的辩护意见，本院认为，从被告人王某四肢健全，上有老下有小，本应该依靠自己的勤劳本分获取财富并尽其养老抚小的义务，相反其却采取犯罪手段获取钱财并置其家庭老小于不顾，足见其主观恶性较大。该辩护人提出的其他辩护意见成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第四十五条、第四十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零两个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年6月12日起至2022年8月11日止。罚金限本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人王某退赔被害人徐某人民币33370元。限本判决生效之日起三十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘来双人民陪审员  杨 倩人民陪审员  张 霞二〇二〇年二月二十七日书 记 员  王 晴