广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初102号原告：茂名市城区农村信用合作联社。住所地：茂名市双山四路12号。法定代表人：庞瑞海，理事长。委托诉讼代理人：温亚运、黄佳咏，系联社职员。被告：杨武，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：潘秋燕，女，汉族，住茂名市茂南区。原告茂名市城区农村信用合作联社（以下简称城区农信社）与被告杨武、潘秋燕借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区农信社的委托诉讼代理人温亚运、被告杨武到庭参加诉讼，被告潘秋燕经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告城区农信社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方签订的《个人借款合同》（合同编号为10020149905227250）；2.判令被告杨武、潘秋燕向原告城区农信社偿还借款本金1188653.47元；3.判令被告杨武、潘秋燕向原告城区农信社支付自2016年12月21日起至还清本金时止的利息（按年利率12.915%计）；4.判令原告城区农信社对拍卖、变卖或折价处理被告杨武提供的抵押物位于茂名市茂南区［证号：粤房地证字第××号、茂国用（2009）第××号］房地产所得价款享有优先受偿权；5.判令被告潘秋燕对被告杨武的上述借款本息承担连带清偿责任；6.全部诉讼费用由以上被告承担。事实和理由：被告杨武、潘秋燕于2014年10月14日向原告辖下信用社申请借款金额800000元；11月21日申请贷款500000元，用于购买原材料，约定年利率9.225％，均将于2017年10月15日到期，其配偶潘秋燕在借款申请表上签名确认同意贷款并共同签订《个人借款合同》；被告杨武以其名下位于茂名市茂南区［证号：粤房地证字第××号、茂国用（2009）第××号］房地产作抵押担保。贷款到期后，经原告城区农信社多次催收，被告杨武未按照合同规定履行还本付息的义务，利息支付至2016年12月20日止，但自2016年12月21日起开始拖欠利息，构成合同违约。经原告城区农信社多次催收，被告杨武、潘秋燕拒不还款。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告杨武辩称借款属实，暂无法归还借款。被告潘秋燕不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告杨武于2014年10月11日向茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社申请借款1300000元，被告潘秋燕在申请表中的借款人配偶处签名并按捺指模。2014年10月15日，茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社与被告杨武签订《个人借款合同》一份，约定：茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社同意出借1300000元给被告杨武，借款期限为3年，即自2014年10月15日起至2017年10月15日止；按月结息，贷款利率执行浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%，贷款年利率为9.225％，逾期罚息利率上浮40%，即逾期年利率为12.915%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利。同时，被告杨武与茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社签订了《抵押担保合同》，对上述贷款提供其名下位于茂名市茂南区［证号：粤房地证字第××号、茂国用（2009）第××号］的房地产作抵押担保，抵押权存续期间为本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，并办理了抵押登记手续。同日，被告潘秋燕与茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社签订了《保证合同》，对上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。借款后，被告杨武未能按期偿还借款本金及利息。原告城区农信社追索未果，遂于2017年1月6日向本院起诉，请求判令如前所诉。另查明，中国银行业监督管理委员会广东监管局粤银监复[2008]631号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作社联合社以区为单位开展农村信用社统一法人工作；中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2008]197号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务；中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2009]171号文件，“茂名市茂南区农村信用合作联社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社”。即原茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社的债权债务由原告城区农信社承担。被告杨武与被告潘秋燕是夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间。庭审中，原告城区农信社确认被告杨武尚欠借款本金1188653.47元及利息（利息自2016年12月21日起按合同约定的逾期利率计至还清款项时止），并明确请求被告潘秋燕对被告杨武上述的借款本息承担共同偿还责任。本院认为，原茂名市茂南区农村信用合作联合社及其辖内各农村信用合作社的债权债务由原告城区农信社承担，原告城区农信社是本案适格的诉讼主体。茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社与被告杨武签订的《个人借款合同》具有法律约束力，双方当事人应该按照合同约定履行义务。被告杨武没有按期还本付息，违反合同约定，应承担违约责任，原告城区农信社请求解除《个人借款合同》，有合同和法律依据，本院予以支持。被告杨武与被告潘秋燕是夫妻关系，本案借款发生在被告杨武与被告潘秋燕夫妻婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告杨武向原告城区农信社借款所形成的债务，应认定为被告杨武与被告潘秋燕夫妻关系存续期间的共同债务。原告城区农信社请求被告杨武、潘秋燕共同偿还借款本金1188653.47元及利息（利息自2016年12月21日起按合同约定的逾期利率计至还清款项时止）的诉讼请求，依法有据，应予支持。被告杨武提供其名下的位于茂名市茂南区［证号：粤房地证字第××号、茂国用（2009）第××号］的房地产为涉案借款提供担保，并办理了抵押担保手续，抵押合法有效。因此，原告城区农信社请求对上述担保物行使担保物权，依法有据，本院予以支持。被告潘秋燕经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除茂名市城区农村信用合作联社袂花信用社与被告杨武、潘秋燕签订的《个人借款合同》（合同编号为10020149905227250）。二、被告杨武、潘秋燕在本判决生效后十日内共同偿还借款本金1188653.47元及利息（利息自2016年12月21日起按合同约定的逾期利率计至还清款项时止）给原告茂名市城区农村信用合作联社。三、若被告杨武、潘秋燕不履行上述第二项义务的，原告茂名市城区农村信用合作联社对被告杨武名下位于茂名市茂南区［证号：粤房地证字第××号、茂国用（2009）第××号］的房地产经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15498元减半收取7749元（原告茂名市城区农村信用合作联社已预交7749元），由被告杨武、潘秋燕负担。被告杨武、潘秋燕应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告茂名市城区农村信用合作联社，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  张卫东二〇一七年三月二十日法官助理吴俏丽书记员麦晓娜附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。