汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0703民初56号 原告：中国银行股份有限公司汉中分行。住所地：汉中市汉台区中心广场西侧。 负责人：杨东强，该行行长。 委托诉讼代理人：苟茹，陕西锐博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张可，陕西锐博律师事务所实习律师。 被告：肖德有，男，生于1966年6月12日，汉族。 原告中国银行股份有限公司汉中分行与被告肖徳有金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代诉讼理人苟茹、张可，被告肖徳有到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司汉中分行向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告偿还所欠的借款本金85908.76元，支付分期手续费7476.38元、透支利息12873.34元（截止2019年11月12日），后期利息及违约金按照合同约定计算至借款还清之日止；2、要求被告向原告支付原告为实现债权而支出的律师费2400元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月18日，被告因家庭装修向原告提交办理“爱家（薪易分）分期业务”信用卡的申请。申请卡号为6259066110986599，申请额度为100000元，分期期数为36期，手续费为9500元，手续费分期计收，分期月还款额为3041.67元。同日，被告与原告签订了《信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：分期额度及期限：本合同项下专向分期付款额度以获得乙方（原告）审批通过的本合同所附《信用卡爱家（薪易分）业务申请书》记载为准。信用卡专向分期额度的偿还，本合同项下专向额度采用月均等额、取整入账方式偿还，具体还款金额以信用卡对账单记载为准；借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户的当期所有欠款；若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专向额度项下的应还款项；如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照上一条款对透支款额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。信用卡专向分期额度的提前结清，借款人信用卡账户逾期超90天，贷款人有权将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性计入提额账户，借款人应立即全额还清专向额度项下剩余欠款。合同签订后，2016年8月1日，原告向被告发放了100000元借款。借款发放后，被告未按合同约定及时、足额履行还款义务。截止2019年11月12日尚欠借款本金85908.76元、利息12873.34元、分期手续费7476.38元。经原告多次催要，被告至今未予归还。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告肖德有辩称，答辩人向原告借款属实，对借款本金的数额无异议，但对于利息的计算方式不予认可。原告计算了复息，若在逾期90日内还款的话，应当先抵扣利息；若在逾期90日以后还款的话应当先冲减本金，但是答辩人还款后，原告并没有冲减本金，而是冲减了利息和滞纳金。另外，应当按剩余本金计算利息，不应当计算复利。答辩人目前没有还款能力，希望能分期还款。 经审理查明：2016年7月18日，被告以房屋装修急需资金为由向原告申请办理信用卡爱家（薪易分）分期业务。申请额度100000元，分期期数36期；手续费9500元，分期计收。分期月还款额为3041.67元。同时约定，若办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期。当日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定，分期额度及期限、手续费率及计收方式均以《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）业务申请书》为准。合同第六条约定，本合同项下专项额度采用月均等额、取整入账方式偿还，具体还款金额以信用卡对账单记载为准。若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息，除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专向额度项下的应还款项，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按照日利率万分之五按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。起息日以交易日为准。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。2016年8月2日，原告向被告中国银行卡汇款100000元。借款发放后，被告未按合同约定履行还款义务。截止2019年11月12日被告尚欠原告借款本金85908.76元、利息12873.34元、分期手续费7476.38元。现原告诉至法院，诉讼请求如前所述。 另查明，原告因本次诉讼支出律师代理费人民币2400元。 上述事实，有原、被告陈述，原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证及身份证明书、被告身份证、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务审批表》、存款历史交易明细清单、《收据》、《室内装修合同》、《承诺书》、《分期用途声明》、《信用卡专向分期付款划款通知书》、《个人信用信息查询报送授权书》、《中国银行陕西省分行爱家（薪易分）业务面谈记录》及《声明书》、付款回单、《结算业务申请书》、对账单、律师费发票在卷佐证，应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告之间的借款合同，已自2016年7月18日原、被告签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》时起成立并生效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告超过约定的借款期限未清偿借款，明显违背诚实信用原则，应当承担继续履行合同、偿还借款的合同义务。原、被告所签的借款合同中约定了手续费、逾期利率及滞纳金，且均未超出法律及相关司法解释支持的范围，故原告得依合同约定向被告主张利息及相关费用。 对被告主张的还款顺序如何确定一节，本院认为，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务，且当事人未约定清偿顺序的，应按照先利息后主债务的顺序予以抵充。故被告的辩称理由不能成立，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定判决如下： 一、限被告肖德有在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司汉中分行借款人民币85908.76元、利息人民币12873.34元（截止2019年11月12日）、分期手续费人民币7476.38元，合计人民币106258.48元。后期借款利息及滞纳金，按照合同约定利率计算至借款偿付完毕之日止； 二、本案受理费2469元，减半收取1235元，律师费2400元，由被告肖德有负担。 如被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 员 郭超 二〇二〇年二月五日 法官助理 王莎 书 记 员 曹蓉