大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初6004号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地：大连市普兰店区南山路92号，社会统一信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：于功惠，男，1967年7月23日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行诉被告于功惠为信用卡纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人王桂林到庭参加了诉讼，被告于功惠经本院合法传唤无正当理由未能到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还借款本金、利息、费用等合计28243.50元；2、被告承担原告因索要债权产生的律师费2000元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2012年在原告处申请信用卡业务，于2012年5月22日开卡，信用额度2.7万元，但被告自2016年2月至今一直处于逾期状态，截止2019年4月27日，被告拖欠本金21325.60元、利息3119.06元、费用3798.84元，经多次催要被告拒绝偿还，现诉至贵院请求判令被告偿还。被告于功惠未予答辩。当事人围绕诉讼请求，原告为证明其主张提交了如下证据：证据一、中国邮政储蓄银行信用卡申请表一份证明：2012年4月23日，于功惠向原告申请信用卡业务，于功惠在申请人申明及签名处签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款等均有具体明确约定，其中第三条：利息及费用。第1项：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入帐日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。第2项：乙方使用信用额度提取现金或是转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。第4项：对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。第5项：信用卡账户内的存款视为溢缴款。乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。第6项：乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。第8项：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低十元）支付滞纳金。第9项：本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。第四条账单：第2项：乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起60天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到账单且账单正确无误。第五条还款：第1项：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。第2项：乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定。第5项：还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。第6项：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。证据二、于功惠信用卡交易明细表及欠款明细各一份，证明：截至2019年4月27日，于功惠欠本金21325.18元，欠利息3119.06元，费用3798.84元，共计欠款28243.50元。证据三、委托代理合同及律师费发票、付款凭证各一份，证明原告委托律师事务所追索债务产生代理费2000元，按约应由被告承担。被告于功惠未能到庭，视为其放弃质证权利。经审查，本院认为，原告所提供的证据来源合法，具有客观真实性，能够证明本案事实，本院予以采信。根据当事人的陈述，结合本案证据，本院认定事实如下：2012年4月23日，被告于功惠在原告处申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定。领用合约对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款等均有具体明确约定：乙方（即被告）非现金交易从交易入帐日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度提取现金或是转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。信用卡账户内的存款视为溢缴款。乙方信用卡账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低十元）支付滞纳金。本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。乙方自账单日起10天内未收到账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收到账单为理由拒绝还款。如乙方对账单有异议，应自账单日起60天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到账单且账单正确无误。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天的，按照利息、费用、预借现金交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。被告所申办的信用卡卡号为62×××54，自2012年5月22日开卡，并自2016年2月开始违约，截至2019年4月27日，拖欠本金21325.60元、利息3119.06元、费用3798.84元。上述欠款，虽经原告多次催收，被告至今未予偿还。原告于2019年6月26日与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同，并于2019年9月6日支付本案律师费2000元。本院认为，原告与被告于功惠签订的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，被告承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定，系当事人真实意思表示，内容合法，应依法确认有效。被告于功惠在使用信用卡透支消费后，未按合同约定履行偿还欠款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定，要求被告于功惠偿还所有未偿还款项，包括本金21325.60元、利息3119.06元、费用3798.84元，总计28243.50元，并有权要求被告承担本案所支付的律师费。因此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告未能到庭，视为其放弃抗辩权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于功惠于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行透支本金21325.60元、利息3119.06元、费用3798.84元，总计28243.50元；二、被告于功惠于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店支行律师费2000元。如未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元，由被告于功惠负担，被告于功惠于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费600元（原告已预交），由被告于功惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  肖明阳人民陪审员  孙 茹人民陪审员  安云红二〇二〇年二月二十日书 记 员  刘红艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。