山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0783民初1286号原告：中国工商银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市城区银海路173号。统一社会信用代码：913707838657053767。负责人：肖剑峰，行长。委托诉讼代理人：韩玉振，该公司职工。被告：武花苓，女，1955年11月23日生，汉族，户籍地：寿光市，住寿光市。委托诉讼代理人：郑丽丽，女，汉族，1980年8月11日生，住山东省寿光市，系被告武花苓的女儿。被告：潍坊三嘉担保投资有限公司。住所地：潍坊市奎文区四平路33号甲。统一社会信用代码：9137070578503279XG。法定代表人：马金刚，经理。委托诉讼代理人：牟峰华，该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司寿光支行与被告武花苓、潍坊三嘉担保投资有限公司（以下简称潍坊三嘉担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司寿光支行的委托诉讼代理人韩玉振，被告武花苓的委托诉讼代理人郑丽丽、潍坊三嘉担保公司的委托诉讼代理人牟峰华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司寿光支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告武花苓偿还原告借款本息合计74253.61元及按年利率4.165%从2017年1月至判决生效之日期间的利息；2.依法确认原告对抵押房产（坐落于寿光市）享有优先受偿权，并实现债权；3.被告潍坊三嘉担保投资有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4、判令被告承担为实现上述债权所支出的全部诉讼费用。事实和理由：2008年10月30日，原告与被告武花苓签订个人购房借款担保合同，合同约定原告为武花苓提供200000元个人购房贷款，由潍坊三嘉担保投资有限公司对上述贷款承担连带保证责任，同时被告武花苓将所购房屋抵押担保，并办理了抵押登记手续，贷款发放日为2008年11月3日，贷款期限为120个月，年利率为5.049%，合同约定后原告依约定履行了放款义务，在借款／担保合同履行过程中，被告武花苓没有按期归还借款本息，原告多次向被告武花苓索要，被告武花苓均拒绝还款。被告武花苓辩称：原告所诉属实。被告潍坊三嘉担保公司辩称：担保属实。本院经审理查明如下事实：2008年10月30日，原告（贷款人）与被告武花苓（借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、贷款人根据借款人的申请，向其发放以个人购置住房贷款，金额为人民币200000元；2、贷款用途用于购买坐落于寿光市的房屋，房屋建筑面积主房92.56平方米，车库22.65平方米；3、合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；4、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.2%下浮15%，据此确定年利率为6.12%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；5、贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；6、借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为寿光五苑房地产开发有限公司，账号为1607××××1789的账户；7、还款方式：按月等额本金还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款日到期后；8、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；9、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同同时约定其他通用条款，其中抵押条款约定：1、抵押人武花苓自愿以其寿光市的房屋向贷款人提供抵押担保；2、担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2008年10月31日，原告与被告武花苓在寿光市贷款抵押登记。2012年5月21日，原、被告在寿光市房地产管理局办理抵押登记。另查明：2008年11月3日，被告三嘉担保公司（甲方）、原告（乙方）、被告武花苓（丙方）三方签订《债权转让协议》，协议约定根据乙方和丙方的借款合同，经甲、乙、丙三方友好协商，就有关甲方担保及债权转让事宜达成如下协议：上述贷款除由丙方以所购房产作抵押外，另由甲方作为保证人提供全程连带保证责任，保证期限为贷款日起至贷款全部结清日止。2008年11月3日，原告依约将借款200000元转入被告武花苓指定的账户。截止到2016年12月31日，被告武花苓尚欠原告借款本息74253.61元，潍坊三嘉担保公司亦未履行保证责任。上述事实，有原告提交的的个人购房借款/担保合同及抵押条款、抵押物清单、债权转让协议、借款凭证、欠款证明、户口本复印件及当事人陈述记录在案为证。本院认为：原告与被告武花苓签订的个人购房借款／担保合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。原告作为贷款人，其提交的借款合同、个人借款凭证足以证明其已按照合同约定发放贷款，被告武花苓未按合同约定及时偿还借款本息已构成违约，原告有权依据合同约定宣布全部借款提前到期，故原告要求被告返还剩余全部借款本息的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告要求对坐落于寿光市的房屋享有优先受偿权，因双方于2012年5月21日在寿光市房地产管理局办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告有权以该抵押财产或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告潍坊三嘉担保公司在《债权转让协议》中与原告订立保证条款，约定对涉案债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，可向债务人追偿。根据法律规定，对物保与人保实现顺序没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，本案中该抵押财产登记于债务人名下，符合上述法律规定的情形，故对原告要求对该抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告潍坊三嘉担保公司对原告实现抵押权后不足部分的债务数额承担连带责任保证，保证人承担保证责任后，可向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告武花苓于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司寿光支行借款本息74253.61元（利息计算至2016年12月31日，之后利息按合同约定计算至本金付清之日）；二、原告对拍卖、变卖寿光市室的房屋所得价款享有优先受偿权；三、被告潍坊三嘉担保公司就本判决第二项抵押财产优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人武花苓追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1656元，减半收取计828元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员 方 璇二〇一七年三月十六日书记员 刘佳琪