济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0112民初3581号原告：何坤馥，女，1941年2月2日出生，汉族，住济南市，被告：山东珺源投资管理有限公司，住所地济南市。组织机构代码：09318874-2。法定代表人：王军，董事长。被告：山东圣岳置业有限公司，住所地山东省济南市。统一社会信用代码：370000200025196。法定代表人：王军，总经理原告何坤馥与被告山东珺源投资管理有限公司、山东圣岳置业有限公司委托理财合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何坤馥到庭参加诉讼，被告山东珺源投资管理有限公司、山东圣岳置业有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何坤馥向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告返还给原告何坤馥借款本金8万元；2、依法判令两被告支付给原告何坤馥借款利息（以8万元为基数按每月1.67%，自2016年3月至还清本金止）暂计4008元；3、本案诉讼费用均由两被告承担。事实和理由：2014年9月30日，被告山东珺源投资管理有限公司以投资理财的名义向原告何坤馥借款10万元整，借款期限24个月，并约定利息每月1.67%。2014年12月22日，被告山东圣岳置业有限公司签署“说明”一份，承诺与山东珺源投资管理有限公司共同承担偿还本金与利息法律责任。后因原告何坤馥需要资金，于2015年5月份要求被告山东珺源投资管理有限公司返还全部借款本金，但被告山东珺源投资管理有限公司只返还了2万元，原告何坤馥多次找被告山东珺源投资管理有限公司要求返还借款及利息，未果。被告山东珺源投资管理有限公司、山东圣岳置业有限公司缺席，未答辩。原告何坤馥围绕诉讼请求依法提交了《委托投资理财合同》及补充条款各1份、山东珺源投资管理有限公司借款单1份、《关于何坤馥在山东珺源投资管理有限公司投资的说明》1份、山东圣岳置业有限公司的照片2张。经庭审查证，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2014年9月30日，原告何坤馥（甲方、委托人）与被告山东珺源投资管理有限公司（乙方、受托人）签订《委托投资理财合同》一份，约定：一、委托事项甲方出资壹拾万元整，委托乙方投资理财，以求获得较好投资理财收益。二、乙方可自行设定投资理财计划，自行决定投资资金的投资用途、投资范围、投资对象、投资期限等相关投资理财事宜。三、委托事项的具体要求：1、甲方委托投资期限为24个月。2、在委托期内，乙方保证甲方年投资收益率不低于1.67%每月，乙方按月支付红利，通过银行转账方式付至甲方指定账户。3、在委托期满后，如甲方要求收回投资，乙方承诺于收到甲方书面通知之日起15日内进行结算，待甲方办理清算手续完毕后，将本金及应付红利款项转入甲方指定的账户。4、如果甲方提前撤资，必须提前10天书面通知乙方，以便乙方作好提前退资准备。5、乙方承诺自行承担经营风险，甲方只享受投资红利，不承担经营风险。五、1、对本合同中的约定如需要修改或有未尽事宜，需经过双方协商同意后以书面形式加以修改或签订补充合同。3、甲方提前撤资的，红利自始按照中国人民银行同期存款利率支付。乙方有权自本金中扣除多付的红利。原告何坤馥于合同落款处签字，被告山东珺源投资管理有限公司落款加盖公章。同日，被告山东珺源投资管理有限公司出具《山东珺源投资管理有限公司委托投资理财合同的补充条款》，载明：一、关于合同中第五条第三款规定，“甲方提前撤资的，红利自始按照中国人民银行同期存款利率支付”，改为“甲方提前撤资的，根据甲乙双方约定的投资率支付，达到3个月的，按3个月利率支付，达到半年的，按半年利率支付。达到1年的，按1年利率支付，剩余天数按乙方规定的活期利率支付”二、本解释权归山东珺源投资管理有限公司所有。山东珺源投资管理有限公司于该补充条款落款处加盖公章。同日，原告何坤馥向山东珺源投资管理有限公司转账10万元，山东珺源投资管理有限公司向原告何坤馥出具借款单一份，载明：户名何坤馥证件号370111194102021627金额壹拾万元借款日期2014.9.30期限2年月息1.67%支付方式每月15号支付该借条加盖山东珺源投资管理有限公司公章。2014年12月22日，两被告共同出具《关于何坤馥在山东珺源投资管理有限公司投资的说明》1份，载明：2014年9月30日，客户何坤馥在山东珺源投资管理有限公司投资10万元，山东珺源投资管理有限公司隶属于山东圣岳置业有限公司下属子公司，其法定代表人都是王军，为保障客户何坤馥的利益，山东圣岳置业有限公司与山东珺源投资管理有限公司共同承担法律责任，特此说明。原告何坤馥自认委托理财合同签订后，被告山东珺源投资管理有限公司按照合同约定利率每月向其支付利息，2015年5月份被告山东珺源投资管理有限公司向其返还2万元本金。自2016年1月起按月利率1%支付利息，自2016年3月份起未在向其支付利息。另查明，山东珺源投资管理有限公司成立于2014年3月12日，公司类型为自然人独资有限责任公司。该公司成立时的经营范围为：以自有资金对外进行投资；资产重组咨询；经济贸易咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），后于2015年8月18日变更为：以自有资金对外进行投资（不得经营金融、证券、期货、理财、基金、集资、融资等业务）；资产重组咨询、经营贸易咨询（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院认为，原告何坤馥主张原被告系民间借贷关系，理由是被告山东珺源投资管理有限公司按月向其支付利息，且不用承担风险，同时，被告山东珺源投资管理有限公司向其出具了借条。根据原告何坤馥提交《委托投资理财合同》约定，“乙方可自行设定投资理财计划，自行决定投资资金的投资用途、投资范围、投资对象、投资期限等相关投资理财事宜。在委托期内，乙方保证甲方年投资收益率不低于1.5%每月，乙方按月支付红利，通过银行转账方式付至甲方指定账户。”双方之间应认定为委托理财合同关系，但双方约定的保底条款违背了金融市场的基本规律和交易规则，同时违反了民法和合同法规定的公平原则，应为无效。而该保底条款系理财合同的核心条款，故原被告签订的《委托投资理财合同》整体无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。被告山东珺源投资管理有限公司在明知自己没有理财权限的情况下，开展理财业务，并以保底条款为诱饵，隐瞒事实与原告何坤馥签订委托理财合同，因此被告山东珺源投资管理有限公司对合同无效负主要责任，应赔偿原告何坤馥的经济损失，对被告山东珺源投资管理有限公司已经支付的投资收益不再予以返还。原告何坤馥作为投资方，应当对受托人尽到审慎调查义务，其未尽到注意义务，也存在一定责任。原告何坤馥要求被告山东珺源投资管理有限公司返还投资款8万元的请求于法有据，本院依法予以支持。原告何坤馥要求被告山东珺源投资管理有限公司依据合同约定继续支付利息的请求，于法无据，本院不予支持，因被告山东珺源投资管理有限公司仍实际占用原告何坤馥投资款项，本院酌定由被告山东珺源投资管理有限公司按照同期银行存款利息予以支付。因被告山东圣岳置业有限公司出具《关于何坤馥在山东珺源投资管理有限公司投资的说明》，自愿同被告山东珺源投资管理有限公司承担还款责任，现原告何坤馥要求被告山东圣岳置业有限公司承担连带还款责任的要求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国公司法》第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告山东珺源投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告何坤馥理财款本金8万元。二、被告山东珺源投资管理有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告何坤馥欠款利息，计算方式为：以8万元为基数，自2016年3月起至本判决生效之日止，参照中国人民银行同期存款利率计算。三、被告山东圣岳置业有限公司对上述一、二项确定的债务承担连带清偿责任，其承担还款责任后，有权向被告山东珺源投资管理有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元，由被告山东珺源投资管理有限公司、山东圣岳置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  刘 明人民陪审员  邢爱华人民陪审员  宫丽平二〇一七年三月十三日书 记 员  韩欢欢