河南省郑州高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书(2019)豫0191刑初1347号公诉机关河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院。被告人海乐乐，男，1981年3月8日出生于河南省邓州市，回族，初中文化，原河南招银网络技术有限公司运营总监，住郑州市管城回族区。曾因犯非法经营罪，于2009年10月22日被本院判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币三十万；曾因犯寻衅滋事罪，于2013年8月21日被河南省邓州市人民法院判处有期徒刑八个月，2013年11月16日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月25日被郑州市公安局郑东分局刑事拘留，同年6月14日被逮捕。辩护人王保强，河南九格律师事务所律师。辩护人闫婕，河南九格律师事务所实习律师。被告人关帅斌，曾用名关小旦，男，1993年12月5日出生于河南省郾城县，汉族，初中文化，原河南招银网络技术有限公司招商经理，住河南省漯河市郾城区。因本案，于2019年4月23日被武汉铁路公安处刑警支队民警抓获并临时羁押于漯河市第一看守所，同月24日被郑州市公安局郑东分局刑事拘留，同年5月23日被逮捕。辩护人崔世杰，河南光法律师事务所律师。辩护人郭旗，河南光法律师事务所律师。被告人高超飞，男，1992年4月20日出生于河南省郏县，汉族，初中文化，原河南招银网络技术有限公司招商经理，住河南省郏县。曾因犯抢劫罪，于2013年9月13日被台州市椒江区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币二千元（缓刑考验期间自2013年9月28日起至2017年3月27日止）。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年3月29日被郑州市公安局郑东分局刑事拘留，同年4月23日被逮捕。指定辩护人高少源，河南闻禹律师事务所律师。被告人韩会强，男，1972年4月25日出生于河南省郾城县，汉族，初中文化，原河南招银网络技术有限公司招商经理，住河南省漯河市郾城区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月11日被郑州市公安局郑东分局刑事拘留，同年6月14日被逮捕。指定辩护人贺红云，河南闻禹律师事务所律师。河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院以郑开检公诉刑诉[2019]3664号起诉书指控被告人海乐乐、关帅斌、高超飞、韩会强犯诈骗罪，于2019年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州高新技术产业开发区人民检察院指派检察员储昭节出庭支持公诉，被告人海乐乐及其辩护人王保强、闫婕、被告人关帅斌及其辩护人崔世杰、被告人高超飞及其指定辩护人高少源、被告人韩会强及其指定辩护人贺红云均到庭参加诉讼。因需补充相关证据，公诉机关于2020年1月8日建议本院延期审理一次。现已审理终结。河南省郑州高新技术产业开发区人民检察院指控：2016年10月31日，郭太芬（已判决）在郑州市郑东新区商务内环路千玺大厦3201室注册成立河南招银网络技术有限公司（下称“招银公司”），注册经营范围为计算机技术开发、技术转让、技术咨询、计算机软硬件技术开发、企业管理咨询、网上批发零售电子产品、办公用品、工艺美术品、日用百货、计算机软硬件。郭太芬任公司法人，被告人海乐乐任该公司运营部负责人，后又担任该公司风控部负责人，被告人关帅斌、高超飞、韩会强系该公司招商经理。招银公司成立后，通过召开招商会等宣传方式对外自称招银（中国），并谎称是新加坡东方投资控股集团有限公司旗下的子公司以及在中国项目的委托机构，总部位于新加坡，总部投资方与新加坡多家公司、基金会、银行以及国内的招商银行、广发银行等金融机构有合作关系。在实际经营内容上，招银公司向外推销其自制并印有仿招商银行标志的图形或者中国银联“UnionPay”字样的“招银惠民通卡”、“招银融通卡”、“招银车贷卡”等所谓的贷款卡、消费卡，且声称办理上述卡无视黑白户、无地域限制、利息低、额度高、下款快，可贷款、借款额度1万元至200万元，致他人误以为此卡具备银行信用卡功能，以此来诱骗他人办卡或者代理办卡，并向招银公司缴纳费用。在开展业务上，招银公司以欺骗性的宣传、承诺提供业务用车等手段，通过其招商经理在全国各地发展代理商，各代理商在其代理区域发展会员，亦有招银公司的招商人员直接发展会员。招银公司向每名代理商收取5万元或者10万元的代理费，向每名会员收取3300元或者8000元的办卡费和服务、激活费。对于会员缴纳的费用，招银公司和招商经理共抽成一半，代理商抽成另一半作为发展客户的奖励。客户缴纳相应费用成为招银公司会员后，招银公司向会员邮寄额度为30万元至80万元不等的招银卡，但在会员向招银公司申请借款时，实际上有部分会员能从招银公司借款数百元至数千元钱。任职期间，被告人海乐乐对公司业务员进行培训并实际参与公司经营管理；被告人关帅斌发展了代理商顾某、和小峰、陈某等并提成代理费和会员办卡费；被告人高超飞发展了代理商李某并提成代理费和会员办卡费；被告人韩会强发展了代理商秦某并提成代理费和会员办卡费。经审计，被告人海乐乐在公司任职运营部和风控部负责人期间，招银公司共骗取代理费、代理商缴纳的车辆费用、会员办卡费及服务、激活费共计人民币3261200元，获得提成50424元；被告人关帅斌在公司任职招商经理期间收取代理费、车辆费共计163000元，提成45000元，收取办卡费、服务费、激活费共计203300元；被告人高超飞在公司任职招商经理期间收取代理费、车辆费共计63000元，提成15000元，收取办卡费、服务费、激活费共计25600元；被告人韩会强在公司任职招商经理期间收取代理商秦某50000元，收取办卡费、服务费、激活费共计300元。被告人高超飞于2019年3月29日被抓获到案；被告人关帅斌于2019年4月23日被抓获到案；被告人韩会强于2019年5月10日到郑州市公安局郑东分局投案；被告人海乐乐于2019年5月25日到郑州市公安局郑东分局投案。针对上述指控事实，公诉机关提供并当庭出示了被告人海乐乐、关帅斌、高超飞、韩会强的供述和辩解；同案犯郭太芬、樊超、陈利、禹铁源的供述和辩解；被害人李某、秦某、顾某、和小峰、陈某等人的陈述；培训视频等视听资料；辨认笔录；审计报告鉴定意见；户籍证明、无违法犯罪记录证明、刑事判决书、上网追逃表、招银代理合同、招银融通卡复印件、招银公司营业执照、收据、转账记录、微信聊天记录等书证。据此认为被告人海乐乐、关帅斌、高超飞、韩会强的行为已构成诈骗罪，被告人海乐乐系累犯，应当从重处罚；四被告人在与郭太芬等人实施的共同犯罪过程中均起次要或辅助作用，系从犯；被告人高超飞、韩会强自愿认罪认罚，建议对被告人高超飞判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元，对被告人韩会强判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。被告人海乐乐辩称：1.其是风控部负责人，入职时间短；2.其没有对招商经理进行业务培训，其没有参与公司经营；3.禹铁源入职比其早，离职比其晚，但审计显示禹铁源数额低于其在职期间数额，鉴定报告鉴定的数额不准确；4.其在公司拿到的50424元不是提成，其只拿工资和货款。被告人海乐乐的辩护人辩称：1.海乐乐在案发后主动到办案机关投案，系自首；2.海乐乐作为本案证人期间，帮助办案机关劝说禹铁源、王云龙到公安机关，还协助办案机关抓获陈利、常志磊、韩永强等人，具有立功表现；3.审计报告认定海乐乐数额不准确；4.海乐乐2016年12月入职后被任命为运营总监，负责公司1000元以下放款，没有做过招商业务，海乐乐入职前招银公司宣传、经营模式已经形成，海乐乐对员工培训内容是正当金融知识，不能仅凭培训视频认定海乐乐实施了虚构事实或隐瞒真相的诈骗行为，海乐乐行为不构成诈骗犯罪；5.海乐乐本人认罪认罚，并愿意退回工资所得，建议法院依法从轻、减轻处罚。被告人关帅斌辩称：其就是业务员，没有虚假宣传，都是按照经理培训内容去讲，鉴定的办卡费等203300元过高。被告人关帅斌的辩护人辩称：1.本案审计报告认定关帅斌的涉案金额不准确；2.关帅斌按照领导指示从事工作，代理商按照公司宣传自愿成为代理商，代理商作为被害人不符合常理；3.在共同犯罪中，关帅斌所起作用较小，应认定为从犯；4.关帅斌没有非法占有他人钱财的故意，主观恶性不大，在职期间获利很少，愿意积极退赃，平时一贯表现良好，无前科，系初犯，建议法院对关帅斌从轻处罚。被告人高超飞及其辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。被告人高超飞的辩护人辩称：被害人李某缴纳的13000元车辆管理费不应计算在犯罪金额内；被告人高超飞系从犯，主观恶性小，认罪悔罪，建议法院对高超飞从轻处罚。被告人韩会强及其辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。被告人韩会强的辩护人辩称：韩会强在本案中起次要作用，应认定为从犯；案发后，韩会强主动到公安机关投案并如实供述，系自首；被告人无前科，系初犯，自愿认罪认罚，建议法院对韩会强从轻处罚。经审理查明：2016年10月31日，郭太芬在郑州市郑东新区商务内环路千玺大厦3201室注册成立了招银公司，注册经营范围为计算机技术开发、技术转让、技术咨询、计算机软硬件技术开发、企业管理咨询、网上批发零售电子产品、办公用品、工艺美术品、日用百货、计算机软硬件。郭太芬任公司法人，被告人海乐乐任该公司运营部负责人，后又担任该公司风控部负责人，被告人关帅斌、高超飞、韩会强系该公司招商经理。招银公司成立后，通过召开招商会等宣传方式对外自称招银中国，并谎称是新加坡东方投资控股集团有限公司旗下的子公司以及在中国项目的委托机构，总部位于新加坡，总部投资方与新加坡多家公司、基金会、银行以及国内的招商银行、广发银行等金融机构有合作关系。在实际经营内容上，招银公司向外推销其自制并印有仿招商银行标志的图形或者中国银联的“UnionPay”字样的“招银惠民通卡”、“招银融通卡”、“招银车贷卡”等所谓的贷款卡、消费卡，且声称办理上述卡无视黑白户、无地域限制、利息低、额度高、下款快，可贷款、借款额度1万元至200万元，致他人误以为此卡具备银行信用卡功能，以此来诱骗他人办卡或者代理办卡，并向招银公司缴纳费用。在业务开展方式上，招银公司以欺骗性的宣传、承诺提供业务用车等手段，通过其招商经理在全国各地发展代理商，各代理商在其代理区域发展会员，亦有招银公司的招商人员直接发展会员。招银公司向每名代理商收取5万元或者10万元的代理费，向每名会员收取3300元或者8000元的办卡费和服务、激活费。对于会员缴纳的费用，招银公司和招商经理共抽成一半，代理商抽成另外一半作为发展客户的奖励。客户缴纳相应费用成为招银公司会员后，招银公司会向会员邮寄额度为30万元至80万元不等的招银卡，但在会员向招银公司申请借款时，实际上仅有部分会员能从招银公司借款数百元至数千元钱。任职期间，被告人海乐乐对公司业务员进行培训并实际参与公司经营管理；被告人关帅斌发展了代理商顾某、和小峰、陈某等并提成代理费和会员办卡费；被告人高超飞发展了代理商李某并提成代理费和会员办卡费；被告人韩会强发展了代理商秦某并提成代理费和会员办卡费。经审计，被告人海乐乐在公司任职运营部和风控部负责人期间，招银公司共骗取代理费、代理商缴纳的车辆费用、会员办卡费及服务、激活费共计2555329元，获得提成50424元；被告人关帅斌在公司任职招商经理期间收取代理费、车辆费共计163000元，提成45000元，收取办卡费、服务费、激活费共计203300元；被告人高超飞在公司任职招商经理期间收取代理费、车辆费共计63000元，提成15000元，收取办卡费、服务费、激活费共计25600元；被告人韩会强在公司任职招商经理期间收取代理商秦某50000元，收取办卡费、服务费、激活费共计300元。被告人高超飞于2019年3月29日被抓获到案；被告人关帅斌于2019年4月23日被抓获到案；被告人韩会强于2019年5月10日到郑州市公安局郑东分局投案；被告人海乐乐于2019年5月25日到郑州市公安局郑东分局投案。另查明，被告人关帅斌家属于2019年11月14日向法院退赃人民币10000元。上述事实，有下列经庭审查证属实的证据予以证明：1.被告人海乐乐的供述和辩解，证明2016年12月份至2017年3月份，其在招银公司任职运营主管，实际在风控部上班。2016年11月5日其作为听众到玉米楼参加了招银公司的招商会，仪式上其看到熟人王云龙是公司技术总监。12月初王云龙让其去公司应聘，樊超接待了其。入职后樊超让其给公司人员讲解金融基本常识，比如征信、黑白户、金融趋势，后来逐步认识郭太芬、樊超、陈利、朱继红等人，了解他们的工作岗位及职责，郭太芬是董事长、樊超是二把手驻华代表、陈利是招商部经理、朱继红是财务总监、禹铁源是行政总监。后来郭太芬称其为运营总监，之前也没商量，其因虚荣心就认可了，但只是虚职，每天就喝茶，没有具体内容，上班一个月后，不了解公司具体业务，后来有客户来公司闹事，都是因为借不下来款，要求退代理费，其就建议成立风控部，郭太芬和樊超就同意了，但要求人员不能多，只能审核1000元左右的小额贷款，其开始做风控部工作。后来公司正常开始放款，但情况没有好几天，有的招商部人员为了业绩，在外面夸大虚假承诺，让客户以为在短时间内可以借到很大额度的贷款，其发现后就制定了惩罚制度，严禁夸大宣传，因为这个制度比较严格，得罪了公司大部分人，影响了公司业绩，最后老板不让其做风控了，审批权也没了，后来郭太芬就在公司大会上开除其，并且宣布新的公司管理层。宣布后第二天其回公司，王云龙给其看了郭太芬和樊超的法院判决书，其感觉被郭太芬骗了，就和郭太芬翻脸，让郭太芬将其工资及5万元香皂货款还给其，郭太芬给其3万元工资及一张欠条，其就离开公司。半年后公司案发，郭太芬等人被抓，其协助办案民警对常志磊等人进行抓捕指认，并向办案机关反映招银公司的架构图及人员关系。2.被告人关帅斌的供述和辩解，证明2017年过完年，其二舅韩永强介绍其到大玉米楼的公司上班，说那个公司比较赚钱。2017年3月初至5月份，其在招银公司任职招商经理。当时公司有很多新入职的招商经理，陈利和海乐乐轮流给招商经理培训，培训内容就是讲招银公司的规划蓝图、怎么开发拉拢客户、怎么向客户介绍招银惠民通卡的优势、怎么抽取客户提成等。拉到客户不知道怎么解释时，就找陈利，由陈利向客户解释，客户不相信，陈利就拉着客户找郭太芬讲解。培训时陈利和海乐乐还教我们怎么发朋友圈，搜索附近的人加微信来拓展自己的客户。公司承诺工作没有底薪，只有提成，提成比较高，主要就是拉客户，让客户做代理商再拉客户，拉到代理商的提成比客户的提成高。其在公司干了两个月左右，通过其办理招银惠民通卡的客户贷不下来款，公司一直不放款，其问郭太芬，郭太芬告诉其让客户先从公司网站上购物，购物才能放款，多购物才能贷下大额款，但是客户购物后还是放不了款，其感觉公司不正常，后来其就辞职回老家干修车了，将客户都移交给郭太芬了。公司法人是郭太芬，樊超是驻华代表也是公司股东之一，招商部陈利负责，陈利是招商部总经理，朱继红负责公司财务部。公司对外宣传河南招银公司是新加坡东方投资集团公司在中国大陆的运营中心，陈利培训时说新加坡东方投资集团公司的总部在新加坡，樊超是公司总部派到郑州的驻华代表。公司主要业务是招加盟商、代理商、代理商负责招收会员，公司主要办“招银惠民通卡”和黑色的车贷卡。招商业务培训是陈利和海乐乐负责的，有时禹铁源也讲几句，主要宣讲内容：1.河南招银公司实力很大，总公司是新加坡东方投资集团公司，总公司在新加坡，河南招银公司是新加坡东方投资集团公司的分公司；2.办理车贷卡能零首付买到车；3.拉客户成为公司的代理商，客户成为代理商后可以再拉客户办理惠民通卡、车贷卡，并能从中拿到提成，招商经理拉一个代理商从中拿提成也很多，以及招银惠民通卡如何使用。招商经理拉一个代理商交5万元的话，招商经理可提成15000元，办卡客户向公司交8000元办卡等费用，招商经理抽取1500元提成。通过我发展的代理商有陈某、顾某、和小峰，代理商又发展客户。公司有六张纸，纸上内容是介绍如何办卡、收费、取得客户信任及如何应对客户的提问。这些话术是陈利和海乐乐培训时讲的。3.被告人高超飞的供述和辩解，证明2017年4月左右，其通过朋友李强介绍到招银公司上班，在公司做招商经理，负责拉业务，在公司干了不到两个月左右就离开了。公司法人是郭太芬，她老公樊超是新加坡东方投资集团总部驻华代表也是公司股东之一，公司员工叫他樊总，他经常把公司高层人员叫到郭太芬办公室布置工作。陈利负责招商部，是招商部总经理，朱继红负责公司财务部。公司主要业务是招加盟商、代理商、代理商负责招收会员，公司主要办“招银惠民通卡”和黑色的车贷卡。公司招商业务培训是陈利负责的，主要宣讲内容：招银公司实力很大，总公司是新加坡东方投资集团公司，注册资金1000万元，总公司在新加坡，河南招银公司是新加坡东方投资集团公司的分公司；办理招银车贷卡能零首付买到车；3.拉客户成为公司的代理商，客户成为代理商后可以再拉客户办理惠民通卡、车贷卡，并能从中拿到很多提成。招商经理拉一个代理商，代理商要向公司交纳五万元或十万元代理费，招商经理可以提成15000元或30000元；普通办卡客户交4000元办卡费、服务费、激活费，招商经理从中抽取1000元提成。招银惠民通卡听陈利说在上海制作，这些卡片不能在银行、ATM机、POS机上使用，与银行卡和信用卡不同，只能在公司网站上使用。做业务时说和招商银行有关系是诱骗客户的，给客户说过卡只能在公司的合作单位和网站上买东西，从卡上借钱的数额可以倍增。有的客户借到过钱，这块业务是风控部负责。客户来公司闹，都是公司高层接待。我在招商部工作拉了一个代理商李某交了5万元，我提成15000元，还有一些办卡的客户。郭太芬和陈利宣导时说新加坡东方投资集团公司是招银公司的后台，不定期会给公司拨款，其在发展客户时也是这样给客户讲的，同时宣传公司有新加坡背景，无视银行黑白户都能办卡，额度大、办的快、能借款、能买车。4.被告人韩会强的供述和辩解，证明2017年5月份，其弟弟韩永强给其打电话让到招银公司上班，主要推销招银惠民通卡，当时其外甥关帅斌已经在公司上班了。韩永强给其介绍只要推销出一张卡，就能拿400元提成。2017年6月1日左右其到公司后，就开始接受业务培训，主要内容就是讲招银公司如何强大、公司规划蓝图、怎么开发拉拢客户、怎么向客户介绍招银惠民通卡的优势、怎么抽取客户提成等。拉到客户不知道怎么解释时就找陈利、卢芳，由他们向客户解释，还教怎么发朋友圈来拓展业务，公司承诺工作没有底薪，只有提成，提成很高，主要就是拉客户，让客户做代理商再拉客户，拉到代理商的提成比客户的提成高，县级代理商给公司交5万元，公司给招商经理8000元，市级代理向公司交10万元，公司给招商经理16000元提成。其到公司后发展了一个代理商秦某，后其发现公司一直不放款，郭太芬和樊超一直推脱，其感觉公司像骗人的一样，6月15日左右其离职后将客户交给郭太芬了。关于公司人员构架及经营模式的供述与被告人高超飞的供述基本一致。5.同案犯郭太芬的供述和辩解，证明招银公司2016年10月31日注册成立，注册地在郑州市郑东新区CBD千禧广场32层3201室，其是公司的法定代表人兼董事长，公司股东是其和樊超，海乐乐负责市场运营部，朱继红负责财务部，王云龙负责后勤部，禹铁源负责行政部。海乐乐是风控部经理，负责总监和运营，每天开早会教招商经理一些方法。海乐乐给公司做了包装，比如把招银公司包装成新加坡东方智慧有限公司旗下公司，在公司放星月旗，包装成与多家银行有合作，把樊超包装成驻华代表。公司遇到重要事情，由海乐乐写出方案，召集樊超、朱继红、陈利、禹铁源、王云龙等人开会，海乐乐安排部署工作。招银惠民通卡、招银融通卡上面的LOGO及银联标志、大玉米的图案、新加坡的狮子头标志都是王云龙与海乐乐设计上去的，这些都与王云龙、禹铁源、樊超讨论过。海乐乐、王云龙、禹铁源、程言玺分走公司当天营业额的28%，客户经理没有工资，只有提成。新加坡东方控股集团是为了包装公司编出来的虚拟身份，公司打着新加坡东方智慧投资有限公司的名头，把樊超包装成驻华代表用于宣传，以显示公司有实力，两家公司并没有业务往来。公司没有贷款出资方，没有与任何银行或公司合作，也没有车辆，为代理商配备的车辆是饮时通、捷茂、犇犇公司提供，是以公司员工的名义办理的。公司发放的卡不能在柜员机或银行使用。公司与代理商、客户所签订的合同或协议是由公司法务部把关，招商经理或其签字盖章。公司的主要业务是在全国各地招代理商、办理消费卡，消费卡能在公司网站购物、借款、购车。公司宣传成为客户的三大好处，一是不管是黑户白户，都能办理公司会员卡，办理会员卡可以在公司商城购物，先消费后付款，消费额度根据会员卡上的授信额度限定；二是可以向公司申请借款，借款额度在1万-50万元，没有利息；三是为客户办理购车事项提供平台，为客户支付定金。公司经营前期由海乐乐主要负责，代理商交纳5万元或10万元代理费,客户经理能返15000元或30000元，代理商可以要求公司配备工作车，但需另交纳保险费以及购车税13000元，将车辆还回时公司会退还交纳的13000元。代理商开展业务发展客户,如果客户需要贷款或者购车，代理商第一次收取客户2000元，其中500元交给公司,500元交给该代理商的招商经理,代理商自己获取1000元,第二次代理商收取客户6000元，代理商拿走3000元，另外的3000元交给招商经理,招商经理交给公司2500元,招商经理获取500元,最终代理商得到4000元,招商经理得到1000元，公司得到3000元。公司还发行了黑色招银惠民通卡，这类卡收费最高8000元；发行的黄色招银融通卡，收费标准是3300元，代理商收取会员300元的制卡费、3000元的年费服务费后全部交给公司财务，公司对代理商分别进行返利970元和1200元，如果客户仅交纳300元则返利40元给招商经理,公司获取260元。公司发放的卡不能在社会上的柜员机或银行使用，不能为客户办理招商银行卡或招商银行信用卡，公司没有与国家的银行合作，也没有合作的公司，公司名下没有资产。公司至今没有向客户借出卡片显示授信额度的钱。6.同案犯樊超的供述和辩解，证明其系新加坡东方智慧投资有限公司股东，也是驻华代表，对其授权是“在中国大陆范围内扶贫项目”，但该公司还没有向大陆及招银公司投钱。招银公司2016年10月31日注册，其是招银公司股东，在公司不负责任何业务和项目，公司章程显示其系公司监事，其在公司不管事，没有领过公司一分钱。郭太芬是公司的法定代表人和董事长，公司的资金流转由郭太芬审批签字。郭太芬说想用新加坡东方智慧投资有限公司做宣传，其不同意，她后来杜撰了一个新加坡东方投资集团。招银公司主要业务是在全国各县、市招代理商，办理消费卡，办理的消费卡能在公司网站购物、借款、购车，公司靠收客户的资料费、卡年费、商城购物的利润盈利。7.同案犯陈利的供述和辩解，证明2016年11月，其通过表姐郭太芬到招银公司上班，负责接待代理商，在招商部给十几个业务经理开了几次会，主要内容是怎么办卡，代理商怎么做代理，办完卡后客户可以享受到什么以及办卡流程、标准，其不发展代理商和客户。公司大小市场、会议、培训等都是海乐乐负责。其按照海乐乐给的资料进行了一次培训，讲解办卡的流程和小额倍增模式的放款。公司共给其发了23000元。公司的主要利润就是收取客户的会员费和代理商的代理费。公司推出的招银惠民通卡不能在银行或其他交易平台使用，只能在公司内部平台使用。公司对客户的宣传和实际操作是有出入的，但这都是公司领导层决定的，还有一些是招商经理和代理商为了扩大业绩而向客户虚夸事实。公司大小市场、会议、培训等都是海乐乐负责的。8.同案犯陈小梨的供述和辩解，证明其在公司任职招商经理，属于最底层。公司就海乐乐最会骗，放款条件够了，郭太芬都会放款，海乐乐不让放款，公司的模式、制度、开会都是海乐乐，郭太芬只负责签字，任人摆布。海乐乐开了一个龙腾民生卡，三加三模式，代理商上千人，会员比公司多十倍。让张冠兰、郑思到公司闹事也是海乐乐策划的。9.同案犯禹铁源的供述和辩解，证明2016年11月，其到招银公司任行政总监，主要负责员工入职、岗前纪律培训、考勤、公司卫生管理、仪容仪表、公司人员着装、员工奖惩等。期间，其因借贷问题被行政拘留15日，2017年年初被开除，同年2月又回到公司，同年3月25日离开公司。招银公司的股东是郭太芬和樊超，郭太芬是老板、法定代表人；樊超是驻华代表，公司的二把手；海乐乐是运营总监，负责公司风控部；陈利是招商总监，负责公司业务，管理招商经理和业务员及代理商的洽谈、签约和客户办卡，公司招商经理有陈天才、武建林、王子明等人；王云龙是技术总监，负责电脑维护；朱继红是财务总监，负责收发钱、记账。招银公司决策人有郭太芬、樊超、陈利、朱继红、海乐乐有时参加决策，有时不参加。公司运营模式是：业务员把吸收的代理商叫到公司签约交代理费，县级代理交5万元，市级代理交10万元，客户有通过业务员发展的，也有通过代理商发展的，客户交8000元办理一张用来在公司网站上买东西或借钱的惠民金卡，卡上写有10万元、20万元、60万元、80万元不等，开始能借款或买几百元的东西。为了吸引客户，樊超在招商会上宣传郭太芬是四川某大学的硕士，他是新加坡东方控股集团驻华代表，资金实力很雄厚，会给招银公司注入大量资金。风控部是海乐乐12月初来公司之后成立的部门，主要负责审核每个客户申请办理招银惠民通卡的申请，审核持卡客户的借款申请，风控部提交放款申请，交给海乐乐初审后，由郭太芬终审后，朱继红发放。风控部的成立让公司售后更加完善，增强客户用卡和借款体验，客户认同公司，代理商自然更愿意与公司合作。10.被害人李某的陈述，证明2017年4月其在网上看到招银公司招代理，到公司是高超飞接待的，高超飞称招银公司是与新加坡东方集团合作的公司，客户缴纳8000元可办理招银惠民通卡，这8000元代理商只需交公司4000元，剩下4000元代理商自由支配，办理该卡可以贷款、购车、商城消费，主要功能是贷款，不分征信黑白户，贷款额度10万到100万，利息只有5厘，公司跟招商银行也是合作关系，就是一张比信用卡还好的信用卡。其当场缴纳了5万元，通过该公司POS机转的钱，我在南阳拉了6个客户，贷款从始至终没下来，2017年6月份公司通知其去公司提车，其交了13000元购置税保险，后其发现车主并非其本人名字。缴纳5万元做代理商是帮助别人贷款，如果有人需要用钱，5万以下无息使用36个月，5万至100万是1分息，用款人先交给代理商8000元，其中4000元代理商交给公司；也可以推荐别人做代理商，拉一个代理商缴纳5万元，其可以从中获取1万元好处费。其当时认为贷款市场前景很好，公司和很多银行有合作，看到招银惠民通卡左上角还有招商银行标志，觉得公司很有实力，当场就签订了代理合同。其共计支付78000元，对方返还了15000元。11.被害人秦某的陈述，证明2017年6月其朋友韩会强说招银公司有个项目比较好，让其过去考察做代理。2017年6月6日我来到郑东新区商务内环千玺广场32楼3201室招银公司，韩会强说招银公司是新加坡东方投资控股集团的子公司，与招商银行是合作伙伴，办理招银惠民通卡，可以购物、贷款，贷款不分黑白户，做代理有回扣，其当时就交了5万元代理费和300元办卡费，之后又交了3000元开卡费，其招了50多个客户，但没有一个客户贷下款，公司也关门了。12.被害人顾某的陈述，证明2017年3月有个叫关帅斌的人微信加其并向其介绍招银公司可以办理大额贷款卡，其用微信支付转给关帅斌5000元办了一张招银惠民通卡。4月20日其来到大玉米楼3201房间咨询加盟代理之事，后其通过农业银行手机银行转账给郭太芬5万元做代理，又转给郭太芬13000元提车费，回去后按公司要求花了16万开了个招银惠普天长分公司并找了15个客户办卡。卡办下来之后发现不能贷款，关帅斌称贷款走的倍增模式，其申请了500元，17天后其还上贷款再次申请就申请不下来了，郭太芬让其提供征信，但一直没有结果。6月10日其将中华V3车提走，8月18日其发现车被人拖走了，其到公司找郭太芬发现公司已经关门。13.被害人和小峰的陈述，证明2017年4月其通过介绍到郑东新区大玉米楼3201房间招银公司咨询办理大额信用卡，咨询完后关帅斌领其到财务交了2000元押金，5月2日其来到公司领卡，看到信用卡额度是60万，接着关帅斌给其讲如果代理给公司交5万元代理费，公司给配一辆8万元汽车，还免收1000元下卡费用，其通过支付宝给招银公司账户转了5万元代理费。后其发展两名客户，但发现POS机上并不能刷卡，申请贷款不能通过，其要求退办卡费，公司一直推脱。14.被害人陈某的陈述，证明2017年2月其听同事说有一种大额银联消费卡，无视黑白户，可贷款额度最低60万。3月31日其找到千玺广场3201室，招银公司王经理和郭总接待了其，其到公安机关知道王经理真名叫关帅斌，郭总真名叫陈利。31日当天其签了5万元的代理合同，之后其代办了23个客户招银惠民通卡，代办卡的客户反映说卡无法正常使用，其多次到公司寻求解决，也报过警，但一直没有解决。15.辨认笔录、照片及说明，证明高超飞辨认出介绍其到招银公司工作的是李强强；陈某辨认出陈利、关帅斌是招银公司骗取代理费的工作人员。16.河南立信会计师事务所有限公司审计报告，证明海乐乐在任职期间，招银公司共收取代理商代理费、会员费3261200元，其中海乐乐在职期间招银公司共收取代理费1642000元，收取提车费用77900元，退回代理费430638元，收取会员费1541300元，向会员放款有275233元尚未收回；海乐乐从招银公司领取提成50424元。关帅斌在招银公司任职期间收取代理费、车辆费163000元，收取办卡费、服务费、激活费203300元；关帅斌从招银公司提成45000元。高超飞在招银公司任职期间收取代理费、车辆费63000元，收取办卡费、服务费、激活费25600元；高超飞从招银公司提成15000元。韩会强在招银公司任职期间收取代理费50000元，收取办卡费、服务费、激活费300元。17.招银公司发行的卡片信息、卡片申请表、代理合同书、转账记录截图、银行流水明细、收据，证明招银公司对外进行虚假宣传、发展代理商、代理商与招银公司签订代理合同并缴纳代理费、办卡客户缴纳开卡费等相关费用的情况。18.招银公司培训视频，证明招银公司向客户以招商会讲课的方式虚假宣传的事实。19.营业执照，证明招银公司2016年10月31日成立，公司经营范围为计算机技术开发、技术转让、技术咨询、计算机软硬件技术开发、企业管理咨询、网上批发零售电子产品、办公用品、工艺美术品、日用百货、计算机软硬件。20.河南省政府非税收入票据，证明关帅斌家属退赃人民币1万元。21.刑事判决书，证明同案犯郭太芬等人被法院判处刑罚的情况；被告人海乐乐曾因犯罪被法院判处刑罚；22.到案经过、抓获经过，显示,海乐乐、韩会强主动到公安机关投案，关帅斌、高超飞被公安机关抓获到案的情况。23.户籍证明、无犯罪记录证明，显示案发时，被告人海乐乐、关帅斌、高超飞、韩会强均已达完全刑事责任年龄，关帅斌、韩会强无违法犯罪记录；海乐乐、高超飞曾因犯罪被判处刑罚。本院认为，被告人海乐乐、关帅斌、高超飞、韩会强以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，其中海乐乐数额特别巨大，关帅斌、高超飞、韩会强数额巨大，四被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控四被告人犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院依法予以支持。指控被告人海乐乐数额有误，本院予以纠正。被告人海乐乐及其辩护人辩称海乐乐是风控部负责人，入职时间短，培训的是正当金融知识，海乐乐来公司前，招银公司经营模式已经形成，海乐乐未做过招商业务，没有虚构事实隐瞒真相，所得50424元不是提成，海乐乐行为不构成诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，海乐乐于2016年12月份入职招银公司被任命为运营总监，后海乐乐提议公司成立风控部并担任风控部负责人，负责公司1000元以下放款；本案被告人及其同案犯明知招银惠民通卡不具备银行信用卡功能，不能借出招银惠民通卡所显示的借款额度，仍进行虚假宣传或为同案犯实施犯罪提供其他帮助行为，诱骗他人办卡或代理办卡，收取代理费、办卡费、服务费、激活费等，根据培训视频及同案犯供述可知，海乐乐对招银公司招商经理进行培训，培训的内容包含宣传公司具有较强实力，宣讲公司业务及经营模式，教招商经理发展客户，讲解招银惠民通卡的优势以及海乐乐本人负责运营中心等，招商经理按照培训内容发展代理商及客户，关帅斌当庭供述海乐乐直接将话术发到朋友圈让招商经理复制后发至自己朋友圈，审计报告显示招银公司向海乐乐支付50424元，海乐乐的行为对招银公司实施诈骗起到了帮助作用，其行为已构成诈骗犯罪，该项辩解和辩护意见，本院不予采纳。关于被告人海乐乐辩护人辩称海乐乐系自首的辩护意见，经查，被告人海乐乐主动到公安机关投案但当庭表示其未对招商经理进行业务培训，没有参与公司经营，依法不能认定为自首，故辩护人该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于被告人海乐乐辩护人辩称海乐乐构成立功的辩护意见，有公安机关出具的情况说明予以证实，海乐乐依法予以认定立功，该项辩护意见，本院予以采纳。关于被告人关帅斌及其辩护人辩称关帅斌未虚假宣传，是按照领导指示及培训内容给客户讲的，没有非法占有他人钱财的故意，代理商按照公司宣传自愿成为代理商，代理商作为被害人不符合常理的意见，经查，在案有被告人供述及代理商李某、秦某等人陈述可知，招银公司的招商经理及领导在宣传时对外谎称招银公司是新加坡东方投资控股集团有限公司旗下的子公司，虚假承诺办理招银惠民通卡可进行高额度借款，使代理商或客户误以为招银惠民通卡具备信用卡功能，以此诱骗他人成为代理商或者办卡，成为代理商需要缴纳5万元或10万元的代理费，招商经理从代理费及办卡费等费用中提取高额提成。该项辩解和辩护意见，本院不予采纳。关于被告人海乐乐及其辩护人辩称禹铁源比海乐乐入职时间早，比海乐乐离职时间晚，但显示禹铁源数额低于其在职期间数额，鉴定报告鉴定的数额不准确的意见，经查，根据豫立信专审字[2017]第050-2号专项审计报告，禹铁源任职期间招银公司收取代理费、会员费3614700元，我院（2018）豫0191刑初955号刑事判决书认定的禹铁源的诈骗数额从收取的3614700元中减去退回的代理费424348元及尚未收回的放款金额310283元计算出禹铁源任职期间骗取金额2880069元；同理，根据豫立信专审字[2017]第050-3号专项审计报告，能计算出海乐乐任职期间招银公司骗取金额为2555329元。被告人海乐乐及其辩护人的该项辩解和辩护意见，本院予以采纳。关于被告人关帅斌及其辩护人均辩称鉴定报告不准确的意见，本院认为，本案司法会计鉴定意见系具有鉴定资质的鉴定机构根据招银公司电子版财务资料、相关人员银行卡交易流水、被告人供述、被害人陈述等证据依照法定程序作出，鉴定意见客观、真实，依法应予采信。该项辩解和辩护意见不成立，本院不予采纳。关于被告人高超飞的辩护人辩称被害人李某缴纳的13000元车辆管理费不应计算在犯罪金额内的辩护意见，经查，本案被告人及同案犯在全国各地进行业务推广，以办理大额度低息贷款信用卡、配送车辆为由招募代理商，根据承诺配送车辆并按车型收取代理商车辆保险费、购置税等，配送车辆亦是虚构事实骗取钱财的手段，据此收取的车辆保险费、购置税等应认定为诈骗金额，该项辩护意见，本院不予采纳。本院在量刑时考虑以下情节：（1）在共同犯罪中，四被告人均起次要或辅助作用，均系从犯；（2）被告人海乐乐曾因犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕以后五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯；被告人高超飞有犯罪前科；（3）被告人韩会强在案发后主动到公安机关投案并如实供述，系自首；（4）被告人海乐乐协助公安机关侦破案件，抓获同案犯，系立功；（5）被告人关帅斌、韩会强无前科，系初犯；（6）被告人高超飞、韩会强到案后如实供述，自愿认罪认罚；（7）被告人关帅斌家属已退还部分赃款。各辩护人相应的辩护意见成立，本院予以采纳。综合考虑四被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十五条、第六十七条第一款、第三款、第六十八条之规定，判决如下：一、被告人海乐乐犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月25日起至2022年5月24日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人关帅斌犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零三个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月23日起至2022年7月22日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）三、被告人高超飞犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月29日起至2021年3月28日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）被告人韩会强犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月11日起至2020年5月10日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）五、涉案扣押的赃款依法予以追缴并发还被害人，其余赃款依法继续予以追缴并发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  耿媛媛审 判 员  李金波人民陪审员  贺马虎二〇二〇年二月十四日书 记 员  孔 月