杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初7025号 原告：温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行。营业场所：浙江省杭州市下城区东新路675、677号。 主要负责人：杨帆，该支行行长。 委托诉讼代理人：葛燕泓、陈雷，浙江钱江律师事务所律师。 被告：柏小丽，女，1977年4月1日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。 原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行与被告柏小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月9日公开开庭审理此案，原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行的委托诉讼代理人葛燕泓到庭参加诉讼，被告柏小丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告欠款420516.32元，其中本金199106.31元、随心分手续费38277.59元、违约金183132.42元（利息等费用暂计算至2019年5月1日，2019年5月2日起至被告名下信用卡透支款项结清期间产生的利息、手续费、违约金按照《温州银行金鹿信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日）；2.依法判令在本案中原告为实现债权而支出的全部诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：依法判令被告立即偿还原告欠款420511.32元，其中本金199101.31元、随心分手续费38277.59元、违约金183132.42元（手续费等费用暂计算至2019年5月1日，2019年5月2日起至被告名下信用卡透支款项结清期间产生的手续费、违约金按照《温州银行金鹿信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日）。事实和理由：2015年10月27日，被告柏小丽向原告申请贷款，原告与被告签订了《温州银行金鹿信用卡领用合约》、《心想卡/聚财卡使用规则告知书》等相关协议，上述协议中约定了信用卡种类、年费、还款方式、各项费用收取标准等内容。协议签订后，被告未能按照领用合约的约定按时还款，截止2019年5月1日，共计420516.32元，其中本金199106.31元、随心分手续费38277.59元、违约金183132.42元。虽经原告多次催讨，然被告多以种种理由不予支付，至今未还。综上，原告为维护自身合法权益，根据相关法律法规的规定，特向法院提起诉讼，望法院依法受理并及时判如所请。 被告柏小丽未作答辩，亦未提交证据。 原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告柏小丽未到庭视为放弃举证、质证权利，本院对原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行提供的证据审核后认为，证据客观、真实，与待证事实存在关联，予以认证。 本院经审理认定，2015年10月27日，被告柏小丽向温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行申请办理心想卡信用卡，并填写了《温州银行金鹿信用卡申请表》。该申请表载明金鹿信用卡心想卡的透支日利率为万分之二点六，滞纳金按每月最低还款额的5%，最低1元/笔，随心分利息按实际分期本金每期收取7.8‰。被告柏小丽确认已阅读全部申请材料，并承诺接受《温州银行金鹿信用卡领用合约》和《金鹿信用卡章程》的全部条款和内容。《温州银行金鹿信用卡领用合约》约定，被告不享受免息还款期待遇，在信用卡项下无论发生支取现金、转账及消费等交易，被告均需支付利息，从透支款项记账日起至清偿之日止按透支本金余额按日计收利息。同日，被告柏小丽作为申请人签字确认已收悉《心想卡/聚财卡使用规则告知书》，该告知书载明：被告的任何一笔透支交易均将自动进行分期，每月需归还透支本金（包括但不限于消费、转账及支取现金）的0.1‰及相应的利息，2016年10月27日为信用卡授信额度到期日，分期到期账单日即为授信额度到期日后的次月1日，被告最晚应于分期到期账单日后7日内归还信用卡项下分期到期所有透支本息，信用卡每期账单日为每月的1号，每期账单的最晚还款日为当月的8号，如未在最晚还款日前还清当期最低还款额的，每月将按一定比例计收滞纳金等。2015年11月20日，被告柏小丽使用信用卡透支转账200000元，并按约归还前11期本息。授信额度到期后，被告柏小丽未按约归还剩余本金199106.31元及相应的费用。审理过程中，被告柏小丽于2020年1月1日归还原告人民币5元，原告自愿将该款项作本金抵扣。 另查明，2016年12月14日，温州银行股份有限公司发布公告，宣布从2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整，取消“滞纳金”及“超限费”，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；取消“随心分利息”，新增“随心分业务手续费”等。 本院认为，原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行与被告柏小丽之间签订的《温州银行金鹿信用卡领用合约》、《心想卡/聚财卡使用规则告知书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方当事人应恪守约定，履行各自义务。被告柏小丽使用案涉信用卡透支转账200000元，但未按照约定归还剩余透支本金199101.31元并支付相关费用，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告已按约结清至2016年10月1日的随心分利息；自2016年10月2日起至2016年11月1日产生随心分利息1278.51元，被告仅陆续支付了原告500元，尚欠随心分利息778.51元；因案涉透支款项于2016年11月1日到期，被告未按约还本付息，原告有权自2016年11月2日起主张随心分手续费（随心分利息）及违约金（滞纳金），但原告主张的计算标准过高，显失合理，本院按照总计不超过年利率24%予以调整，经核算，自2016年11月2日起暂计至2019年5月1日的随心分手续费、违约金为120964.70元。综上，暂算至2019年5月1日，被告柏小丽尚欠原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行随心分利息、随心分手续费及违约金共计121743.21元，自2019年5月2日起的随心分手续费及违约金合计数，以全部未还本金为计算基数按年利率24%计算至被告柏小丽实际履行之日止。被告柏小丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，应由其承担相应的法律后果，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柏小丽于判决生效后十日内偿还原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行透支款本金199101.31元； 二、被告柏小丽于判决生效后十日内支付原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行随心分利息、随心分手续费和违约金共计121743.21元（暂计至2019年5月1日，此后的随心分手续费、违约金的合计数以未付透支款本金为基数，按照年利率24%标准计收至款项全部付清之日止）； 三、驳回原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7608元，减半收取3804元，由原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行负担902元，由被告柏小丽负担2902元。 原告温州银行股份有限公司杭州城北小微企业专营支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告柏小丽于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 俞琳琳 二〇二〇年二月十八日 代书记员 裘梦迪