海南省万宁市人民法院民事判决书（2019）琼9006民初3060号原告：万宁国民村镇银行有限责任公司，住址地：海南省万宁市万城镇红专中路93号。统一社会信用代码：914690065892784184。法定代表人：云志强，该公司董事长。委托诉讼代理人：夏文立，男，1983年8月29日出生，汉族，公民身份证号码：×××，住海南省万宁市，该公司业务发展部总经理。代理权限为一般代理。被告：李朝波，男，1970年10月3日出生，汉族，公民身份证号码：×××，现住海南省万宁市。法定代理人：曾美花，女，1970年7月2日出生，汉族，公民身份证号码：×××，现住海南省万宁市。系李朝波的妻子。被告：曾美花，女，1970年7月2日出生，汉族，公民身份证号码：×××，现住海南省万宁市。被告：李家能，男，1991年2月15日出生，汉族，公民身份证号码：×××，现住海南省万宁市。原告万宁国民村镇银行有限责任公司（以下简称国民银行公司）与被告李朝波、曾美花、李家能金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，2020年1月8日第一次公开开庭进行审理。原告国民银行公司的委托诉讼代理人夏文立和被告李朝波及其法定代理人曾美花、被告曾美花、李家能均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。国民银行公司向本院提出诉讼请求：1、判令李朝波、曾美花向原告偿还尚欠借款本金399999.37元；2、判令李朝波、曾美花共同向原告支付借款期间截至2019年10月15日利息及罚息17391.95元;3、判令李朝波、曾美花向原告支付以399999.37元为本金按月利率16.8‰从2019年10月16日起计算至还清借款本金之日止的罚息；4、请求判令在被告李朝波、曾美花、李家能不能按期偿还借款本息的情况下，原告对拍卖、变卖被告抵押林权价款享有优先受偿权；5、李家能对上述第1、2、3项诉讼请求的债务负以抵押物偿还责任；6、本案诉讼费用由被告李朝波、曾美花负担。事实与理由：被告李朝波、曾美花因经营槟榔青果收购生意，向原告借款人民币400000元，于2018年8月30日与原告签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，合同约定月利率为11.2‰，还款期限为2019年8月15日止，逾期付本还息按每日50%计收罚息。被告李朝波、曾美花、李家能向原告提供其位于万宁市××镇林地使用权及林木所有权[林权证号分别为：万府林证字(2010)第008557号，林木所有权权利人：曾美花；万府林证字(2010)第008530号，林木所有权权利人：李家能]作为抵押担保。《个人借款合同》和《抵押合同》已在万宁市公证处办理公证(公证书编号为：(2018)万宁证字第8238号)。现借款人李朝波、曾美花仍剩余本金399999.37元和17391.95元利息(暂计至2019年10月15日)未结清，按照合同约定，各项费用及税均由被告李朝波、曾美花共同承担，借款期限届满后，被告不履行还款义务。为此，诉至法院请求救济。综上，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国物权法》之规定，请求贵院依法支持原告的合法诉求。李朝波、曾美花辩称，借钱、还钱和欠钱是事实，借钱也很久了，每年都还四千余元的利息，但是现在没有能力偿还了，李朝波、曾美花现在只有一块地，如果到时候地卖了李朝波、曾美花有钱了就会还钱给原告。原告不应该要求被告李家能偿还借款。一、李朝波、曾美花对原告起诉的借款本金40万元及约定月利率11.2%没有异议。但是李朝波、曾美花之所以没有按约定偿还借款及支付利息，是不可预见的不可抗力的原因造成的。因为，李朝波、曾美花借款是从事经营槟榔生意，但是由于2018年的槟榔销售环节的运作状况及其恶劣，导致包括李朝波、曾美花在内的凡参与槟榔生意的所有参与者均全军覆灭，负债累累。李朝波、曾美花也是受害人之一。除此之外，李朝波又身患疾病，更是雪上加霜。家庭经济陷入低谷，维持基本的家庭开支都已经难以为继。对于偿还上述借款，李朝波、曾美花一家更是无能为力，心有余而力不足。所以，对于李朝波、曾美花暂时无法按约定偿还借款，并非李朝波、曾美花主观故意造成的，而是非李朝波、曾美花原因的客观外来不可预见的原因导致的。加上李朝波、曾美花家经营管理的槟榔园中的槟榔大部分患病枯萎，没有产量，导致李朝波、曾美花失去了主要的经济来源。这也是导致李朝波、曾美花无法偿还借款的一个重要的原因。综上，李朝波、曾美花恳求原告对李朝波、曾美花至今尚未及时偿还借款及利息的行为予以谅解。同时，李朝波、曾美花也恳求原告给予李朝波、曾美花一定的时间，等待李朝波、曾美花经济状况好转后，李朝波、曾美花一定能够及时偿还拖欠原告的借款及利息。二、原告诉讼请求中部分诉求属于重复诉求，请求法院对其重复部分诉求予以驳回。其中第一项和第二项本金数额重复请求，就重复诉求本金的部分，应当予以驳回。三、李朝波、曾美花同意原告依法处置李朝波、曾美花用于抵押的抵押物，用于偿还李朝波、曾美花拖欠原告的全部借款本息。根据李朝波、曾美花提供的抵押物，以及当时的评估价格，李朝波、曾美花抵押物足以偿还拖欠原告的借款本金及利息。李朝波、曾美花希望原告给予李朝波、曾美花足够的时间，李朝波、曾美花想法设法偿还借款本息。即使原告不同意，李朝波、曾美花对原告依法处置抵押物也没有任何异议。因为除此之外李朝波、曾美花确实已经没有办法偿还拖欠原告的借款。综上所述，李朝波、曾美花对原告银行借款的事实是没有异议的，但是希望原告给予李朝波、曾美花时间，李朝波、曾美花会想方设法去偿还借款。李家能辩称,借款、还款和欠款是事实，但是现在李家能没有钱还，地也拿去抵押了，只能拿抵押物来抵债。本案原告围绕诉讼请求依法向法庭提交了的证据、三被告的质证意见及本院的认证如下：证据一、李朝波夫妻身份证、结婚证，证明：借款人身份及婚姻状况；证据二、借款申请书，证明：申请借款依据；证据三、借款借据、贷户明细查询，证明：收到借款及还款情况；证据四、林权证、证明书、抵押物品清单，证明：抵押资产的事实；证据五、价值评估确认单，证明：抵押物价值确认单；证据六、李家能身份证、户口本、单身证明，证明：抵押人李家能身份信息；证据七、公证书、个人借款合同、抵押合同，证明：借款和抵押事实。李朝波、曾美花、李家能对上述证据一至证据三、证据五至证据七的三性均无异议，李朝波、曾美花、李家能认为证据四林权证土地使用权不是被告自己的，其中曾美花名下的林权证上的土地使用权和曾爱花共有的，但是林权证登记的名字仅为曾美花，李家能名下的林权证上的土地使用权是和李菊英共有的，但是林权证登记的名字仅为李家能。如果到时候把林权证上的土地使用权处置还债，需要留给曾爱花和李菊英的份额。经本院审查核对，本院对上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认，可作为认定本案事实的依据。李朝波、曾美花、李家能未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：李朝波和曾美花在向原告借款期间系夫妻关系，李家能系李朝波和曾美花的儿子。2018年8月30日，被告李朝波、曾美花与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2018年个借字第044号）。该合同约定：原告向被告李朝波、曾美花提供贷款400000元；贷款利率为：固定利率，月利率11.2‰，借款期限内合同利率不变；利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率＝月利率/30；贷款期限从2018年8月30日起至2019年8月15日止；若李朝波、曾美花未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率：自借款期限届满之日起，固定利率贷款铁罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收100%；贷款发放户:李朝波、曾美花在原告处开立如下账户作为贷款发放账户,贷款的发放和支付应通过本账户办理。户名：李朝波，账号：×××；借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还如以借款凭证或借款借据记载日期为准；还款方式为借款人不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日在下述存款账户中存入足额资金以务还款，贷款人有权于每一笔本息到期日主动从此账户中扣收款项：存款账户户名：李朝波，账号：×××；贷款用途是收购槟榔青果；借款担保方式为抵押；合同还约定了其他事项。同日，原告与李朝波、曾美花、李家能签订了《抵押合同》，李朝波、曾美花、李家能将在曾美花名下的位于万宁市××镇三畔田岭10.58亩林地使用权及1300株林木所有权[林权证号为：万府林证字(2010)第008557号]、在李家能名下的位于万宁市××镇鸡姆蓼52.59亩林地使用权及5800株林木所有权[林权证号为：万府林证字(2010)第008530号]为上述李朝波、曾美花向原告借款400000元作抵押担保，但原、被告双方未将此抵押物办理抵押登记。2018年8月30日，三被告和原告到海南省万宁市公证处对《个人借款合同》和《抵押合同》办理了公证。合同签订后，原告依约于2018年8月30日通过李朝波的账户向李朝波、曾美花发放贷款400000元。截至2019年10月15日，李朝波、曾美花拖欠本金399999.37元，利息及罚息17391.95元。经原告多次催收，被告拒绝还款。原告因此向本院起诉，提出本案诉讼请求。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。其争议的焦点问题为：1.李朝波、曾美花应否向原告偿还借款本金399999.37元及利息；2.在李朝波、曾美花、李家能不能按期偿还借款本息的情况下，原告对拍卖、变卖被告抵押林地使用权及林木价款享有优先受偿权;3.李家能应否对本案第1、2、3项诉讼请求的债务负以抵押物偿还责任。关于焦点问题1。原告与李朝波、曾美花签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，不违反国家法律和行政法规强制规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自的义务。原告依照合同约定向被告李朝波、曾美花发放贷款400000元，截至2019年10月15日，被告李朝波、曾美花尚欠原告贷款本金399999.37元、利息（含罚息）17391.95元未还。被告李朝波、曾美花未按时还款的行为已构成违约，应承担违约责任。因此，原告的第1项、第2项、第3项（即1、判令李朝波、曾美向原告花偿还尚欠借款本金399999.37元；2、判令李朝波、曾美花共同向原告支付借款期间截至2019年10月15日利息及罚息17391.95元;3、判令李朝波、曾美花向原告支付以399999.37元为本金按月利率16.8‰从2019年10月16日起计算至还清借款本金之日止的罚息）有事实和法律依据，本院予以支持。关于焦点问题2。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”和第四十二条第（一）项、第（二）项“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……”和《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第（四）项“……（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；……”的规定。本案中，原告与李朝波、曾美花、李家能签订了《抵押合同》，将在在曾美花名下的位于万宁市××镇三畔田岭10.58亩林地使用权及1300株林木所有权[林权证号为：万府林证字(2010)第008557号]、在李家能名下的位于万宁市××镇鸡姆蓼52.59亩林地使用权及5800株林木所有权[林权证号为：万府林证字(2010)第008530号]为李朝波、曾美花向原告借款400000元作抵押担保，但没有办理抵押登记，依上述法条规定，提押无效。据此，原告的第4项、第5项诉讼请求（即4、请求判令在被告李朝波、曾美花、李家能不能按期偿还借款本息的情况下，原告对拍卖、变卖被告抵押林权价款享有优先受偿权；5、李家能对上述第1、2、3项诉讼请求的债务负以抵押物偿还责任）没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百八十四条第（四）项和《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（一）项规定，判决如下：一、李朝波、曾美花于本判决生效之日起十日内共同向万宁国民村镇银行有限责任公司偿还贷款本金人民币399999.37元、利息和罚息人民币17391.95元（利息和罚息暂计至2019年10月15日止），以及支付从2019年10月16日起以人民币399999.37元为本金按月利率16.8‰计算至还清借款本金人民币399999.37元之日止的利息。二、驳回万宁国民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币3780元（原告已预交），由李朝波、曾美花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 陈运连 二〇二〇年二月十日书记员 钟瑶健附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。