成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川0114民初952号 原告中国工商银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区新都镇小北街1巷2号，组织机构代码：20258243-2。 法定代表人周展，行长。 委托代理人陈俊昌（该公司员工），男，1961年12月5日出生，汉族，住成都市新都区新都镇。代理权限：特别授权。 被告李冬伦，男，1954年11月11日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告郑英菊，女，1952年4月26日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告中国工商银行股份有限公司成都新都支行（以下简称工行新都支行）诉被告李冬伦、郑英菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新都支行的委托代理人陈俊昌到庭参加诉讼，被告李冬伦、郑英菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行新都支行向本院提出诉讼请求：1.被告李冬伦、郑英菊归还原告工行新都支行借款本息271657.22元及实际清偿之日止的利息、罚息；2.原告工行新都支行对被告李冬伦、郑英菊所有的位于成都市新都区大丰街道敬成路388号2栋2单元0302号房屋的变现所得享有优先受偿权；3.为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等费用由被告李冬伦、郑英菊承担。事实和理由：2013年7月16日，被告李冬伦、郑英菊与原告工行新都支行签订了《个人购房借款/担保合同》[编号：XXX]，约定了被告李冬伦、郑英菊因购买成都市新都区房屋向原告工行新都支行贷款300000元，贷款期限为10年。同日，双方签订《抵押合同》[XXX]，被告李冬伦、郑英菊以其所购上述房屋对上述贷款作抵押，并办理了预抵押登记手续，预抵押登记号为XXX。合同签订后，原告工行新都支行依约履行了发放贷款义务，但被告李冬伦、郑英菊自2016年1月1日开始未履行按期支付借款本息义务，截止2017年1月9日，被告李冬伦尚欠贷款余额239268.03元及利息10736.33元。根据双方所签上述合同的规定，原告工行新都支行有权宣布该笔剩余贷款金额239268.03元的贷款立即到期并收回未受偿的贷款本金及利息。根据《抵押合同》[XXX号]的规定，在被告李冬伦、郑英菊不能清偿贷款本息的情况下，原告工行新都支行有权对上述抵押房屋进行处置，并对变现所得享有优先受偿权。现原告工行新都支行诉至本院，请求依法支持其上述诉讼请求。 被告李冬伦、郑英菊未答辩。 本院经审理查明认定事实如下：李冬伦与之间系夫妻关系。2013年7月16日，李冬伦、郑英菊作为借款人及抵押人与工行新都支行作为贷款人签订了《个人购房借款/担保合同》[编号：（房）字（工）行（新都）支行（2013）年（XXX）号]，该合同约定了贷款用途（个人购置住房贷款）、借款金额（300000元）、借款期限（120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准）、借款利率（以借款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础利率上浮5%确定，借款期间遇基准利率调整，利率按贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准率执行新的利率。）、还款方式（按月等额本息还款法，按月计息，还款日与借款实际发放日相对应，无对应日，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。还款账户：户名：李冬伦，账号：XXX，开户行：中国工商银行成都市新都支行。）、罚息（借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率加收30%确定）、争议解决方式（诉讼由贷款人所在地人民法院管辖）、违约责任（借款人未完全、适当地遵守或履行期在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，采取宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。）、费用（贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。）、抵押物（抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于成都市新都区房屋，建筑面积83.4平方米）、抵押担保范围（本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。）、抵押登记（本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记；贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合。抵押人将抵押登记变更为最高额抵押登记的，须另行向贷款人提出书面申请。本合同项下抵押登记费用由抵押人承担，法律法规另有规定的除外。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。抵押人未能在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。）等合同内容。合同签订后，工行新都支行于2013年8月1日向李冬伦支付了借款300000元，双方确定了借款期限为2013年8月1日起至2023年8月1日止，基准利率为6.5500%，当期执行利率（年）为6.8775%，逾期利率（年）8.9408%等内容，李冬伦、郑英菊亦依约足额向工行新都支行按月还款，但自2015年9月1日开始未履行还款义务。2014年6月11日，工行新都支行与李冬伦、郑英菊就合同约定的抵押物（位于成都市新都区房屋）办理了房屋抵押预告登记，确定债务履行期限为2013年7月16日至2023年7月15日。截止2017年1月1日，李冬伦、郑英菊未归还的剩余贷款本金239268.03元（含积欠本金21652.86元）及利息10629.02元。工行新都支行以李冬伦、郑英菊未依约履行付款义务而宣布贷款提前到期。李冬伦、郑英菊在法定答辩期间内未提出抗辩及未参加诉讼的行为，视为其对工行新都支行所举结婚证、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人借款凭证》、预抵押权证新房预抵新都字第0232087号、电话催收信息、律师函及银行账户明细等证据的认可，故本院对工行新都支行所举上述证据予以采纳。 本院认为，原告工行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实原告工行新都支行与被告李冬伦、郑英菊之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。原告工行新都支行依约向被告李冬伦、郑英菊发放贷款300000元，但被告李冬伦、郑英菊自2015年9月1日开始未足额履行还款义务，根据双方所签上述合同中就违约责任条款中明确约定有“借款人未完全、适当地遵守或履行期在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，采取宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。”的内容，故原告工行新都支行依约有权宣布贷款提前到期并提前收回对被告李冬伦、郑英菊的贷款，被告李冬伦、郑英菊未依约按期足额偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告工行新都支行诉请被告李冬伦、郑英菊归还原告工行新都支行借款本息271657.22元及实际清偿之日止的利息、罚息的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”的规定，结合原告工行新都支行所举还款明细清单所载明的截止2017年1月1日未归还的贷款本金239268.03元（含积欠本金21652.86元）及利息10629.02元，故本院对上述诉请的偿还借款本息的主张部分支持249897.05元；对上述诉请中的至实际清偿之日止的利息、罚息的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告工行新都支行有权要求被告李冬伦、郑英菊依照《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息。原告工行新都支行诉请对被告李冬伦、郑英菊所有的位于成都市新都区房屋的变现所得款享有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案双方在《个人购房借款/担保合同》中明确约定了抵押物为上述享有优先受偿权的房屋且双方在合同签订后对该房屋的抵押事宜办理预抵押登记手续并确定了债务履行期限，故本院对此诉请予以支持。原告工行新都支行诉请被告李冬伦、郑英菊支付其为实现债权而支付的保全费、评估费、公证费、公告费等费用的主张，鉴于原告工行新都支行未提供相应证据证明其已支付了上述费用的相应事实，故本院对此诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李冬伦、郑英菊于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都新都支行截止2017年1月1日的借款本息249897.05元，以及自2017年1月2日起至借款付清之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方所签订的《个人购房借款/担保合同》约定的计算方式计付）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都新都支行对被告李冬伦、郑英菊提供的抵押物（被告李冬伦、郑英菊所有的位于成都市新都区房屋，抵押权证号：新房预抵新都字第XXX号）的变现所得享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2687元，由被告李冬伦、郑英菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇一七年三月十六日 书记员 杨明铭