四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1527民初2079号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男，该公司工作人员，特别授权代理。 委托诉讼代理人：杨小安，男，该公司工作人员，一般授权代理。 被告：罗国平，男，1970年11月21日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：江家丽，女，1976年12月27日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：罗家祥，男，1947年9月3日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：梅占凤，女，1963年12月8日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：罗家祥（系被告梅占凤前夫），男，1947年9月3日出生，汉族，住四川省筠连县，特别授权代理。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告罗国平、江家丽、罗家祥、梅占凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人罗传富、杨小安、被告罗国平、罗家祥到庭参加诉讼；被告江家丽经传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗国平、江家丽偿还原告借款本金295000元，并支付自2018年12月21日起至还清欠款之日的本金、利息、复利、罚息及列举事项之外实现债权的所有费用；2.判令被告罗家祥、梅占凤以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.判令被告偿还原告违约金14750元；4.案件受理费由被告负担。事实和理由：被告罗国平、江家丽以购房资金不足为由向原告筠连农商银行书面申请借款。2015年6月27日，原告与被告罗家祥、梅占凤签订《最高额抵押合同》（合同编号：631420150000222），主要约定被告罗家祥、梅占凤以其所有的位于筠连县社的两处房屋向原告提供抵押担保，担保债权期间为2015年6月27日至2020年6月26日。2015年6月30日，原告向被告罗国平、江家丽发放贷款300000元，合同约定月利率7.79‰，逾期利率为合同利率的基础上上浮50％，到期日2018年6月26日。2018年11月22日，原告与被告罗家祥、梅占凤签订《最高额抵押合同补充协议》，主要约定担保最高限额440000元。2018年11月29日，原告与被告罗国平、江家丽签订《个人借款合同》（合同编号：信个借6314022018001885号），主要约定借款额度295000元，用途为借新还旧，借款期限自2018年11月29日至2020年5月28日。被告于2018年12月21日起未按约定归还借款利息。原告为维护合法权益，遂依法提起诉讼。 被告罗国平辩称，承认原告提出的全部诉讼请求、在本案中所主张的事实，但认为贷款是被告罗家祥在使用，应由被告罗家祥偿还。 被告罗家祥、梅占凤辩称，1.被告梅占凤以其所有的房屋向原告借款提供抵押担保是事实，但2019年3月，被告罗家祥已向原告结清原欠所有利息，并经原告的巡司负责人主持将该房屋认可案外人张隆友（买方）首付30%，其余办理按揭贷款160000元给案外人张隆友抵扣被告的部分贷款，并且办理了各项手续，但原告至今没有划款过户给案外人张隆友，被告罗家祥认为原告故意拖拉造成了利息，被告不应承担该利息；2.请求人民法院查清事实，判令由原告自行承担利息并立即将抵押的房屋过户给案外人张隆友，完善划款手续；3.原告要求被告偿还违约金的诉讼请求，于法无据，请求人民法院驳回原告的该项诉讼请求；4.该笔贷款尚未到期，合同约定贷款到期日2020年5月28日，原告要求被告偿还借款本金295000元的诉讼请求，不应得到支持，被告偿还原告违约金14750元的诉讼请求，于法无据，应当不予支持；5.被告贷款本金295000元，已于2019年12月经原告认可按揭贷款1600000元给案外人张隆友中扣除，余款135000元自2019年3月后按季付息，被告于6月、11月向原告支付利息，但原告方拒收；6.案件受理费应由原告自行负担。 被告江家丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、四被告公民身份证复印件、被告罗国平、江家丽结婚证复印件、被告罗家祥、梅占凤离婚证复印件、声明书二份复印件、借款申请书、个人借款合同{合同编号：信个借（6314022018001885）号}、借款借据（编号6314022018001885-001）、《最高额抵押合同》（合同编号：631420150000222）、最高额抵押合同补充协议复印件、被告梅占凤所有房屋的国有土地使用证复印件二份（筠国用2012第5××号、筠国用2012第××号）、房权证复印件二份（宜房权证筠连县字第××号、宜房权证筠连县字第××号）、他项权证复印件（宜房他证筠连县字第××号）、不动产登记信息查询结果复印件、抵押财产未出租出售声明书复印件、罗国平拖欠利息清单复印件。被告罗国平、罗家祥质证对原告提交的证据没有异议。被告江家丽未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃质证权利。本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，形成证据链，本院予以采信。 被告罗国平、江家丽、罗家祥、梅占凤未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：筠连农商银行巡司支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。2015年6月，被告罗国平、江家丽以购房资金不足为由向筠连农商银行巡司支行申请借款300000元。2015年6月27日，被告罗家祥、梅占凤与筠连农商银行巡司支行签订《最高额抵押合同》，抵押的最高限额300000元，被告罗家祥、梅占凤以登记在梅占凤名下的坐落于筠连县的二处房产为被告罗国平、江家丽的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年11月22日，因贷款到期，资金困难，被告罗国平、江家丽向筠连农商银行巡司支行申请借款300000元用于借新还旧。同日，筠连农商银行巡司支行与被告罗家祥、梅占凤签订《最高额抵押合同补充协议》，主要约定将抵押担保最高限额300000元变更为440000元。2018年11月29日，被告罗国平、江家丽与筠连农商银行巡司支行签订《个人借款合同》，合同主要约定：贷款295000元，采用按计划还本、按季结息方法，利息逐季结算还清，本金按还款计划还清；借款担保方式为抵押；违约情形：（二）被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……违约救济措施：出现上述任一违约情形，原告有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；（三）向被告收取违约金，本合同违约金的计收方法为：违约金＝本金金额＊5%……同日，筠连农商银行巡司支行向被告罗国平、江家丽放款295000元，约定：月利率7.95625‰，按季结息，到期一次性还本，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款到期日为2020年5月28日。被告罗国平、江家丽从2018年12月21日起未向筠连农商银行巡司支行支付借款利息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告对筠连农商银行巡司支行对被告罗国平、江家丽的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商银行与被告罗国平、江家丽之间的金融借款合同关系以及原告筠连农商银行与被告罗家祥、梅占凤之间的财产抵押合同关系，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房权证及他项权证予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商银行已向被告罗国平、江家丽发放借款295000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告罗国平、江家丽发放贷款后，被告罗国平、江家丽应当按照合同约定履行按季付息义务和按计划还本。被告罗国平、江家丽从2018年12月21日后未按合同约定按季履行给付利息，其行为已构成违约。对原告宣布贷款到期，要求被告罗国平、江家丽返还借款本金295000元并支付从2018年12月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算方式计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。同时，对原告要求被告罗家祥、梅占凤以提供的抵押物承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付原告违约金14750元的诉讼请求，有原告与被告罗国平、江家丽签订的《个人借款合同》中明确约定，是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力，本院予以支持。因《个人借款合同》对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向被告罗国平、江家丽收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，即筠连农商银行为诉讼支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告罗国平、江家丽、罗家祥、梅占凤承担，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。被告罗国平、江家丽在借款申请书、《个人借款合同》、借款借据上签字并捺印，是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力，对被告罗国平辩称该笔贷款由被告罗家祥偿还的意见，本院不予支持。对被告罗家祥、梅占凤辩称经原告同意，由案外人张隆友按揭贷款160000元抵扣被告的贷款，原告故意拖拉造成了利息，应当由原告自行负担利息的意见，未提交证据予以证实，对该辩称意见本院不予采信。对被告罗家祥辩称其于2019年6月、11月向原告支付利息，原告方拒收，原告存在过错的意见，亦未提交证据予以证实，本院不予采信。 综上所述，对原告筠连农商银行要求被告罗国平、江家丽偿还借款本金295000元并支付从2018年12月21日之后按双方借款合同约定计算的利息、罚息至还清本金之日止的诉讼请求，本院予以支持；对原告筠连农商银行要求被告罗家祥、梅占凤承担抵押担保责任，并就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据当事人的约定，最高额为440000元，原告在借款本金、利息和罚息共440000元内对抵押房产享有优先受偿权。对原告筠连农商银行要求被告罗国平、江家丽、罗家祥、梅占凤支付违约金14750元的诉讼请求，本院予以支持。原告其余诉求，未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告罗国平、江家丽于本判决生效之日起十日内偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金295000元； 二、被告罗国平、江家丽于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息（罚息），利息计算方法：从2018年12月21日起按《个人借款合同》（合同编号：信个借6314022018001885号）约定的标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日返还本金，上述利息计算至本金付清之日止；罚息计算方法：若被告罗国平、江家丽在2020年5月28日前未还清借款本息，以未偿还本金为基数，从2020年5月28日起按《个人借款合同》（合同编号：信个借6314022018001885号）约定的标准计算至还清本金之日止； 三、被告罗国平、江家丽于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司违约金14750元； 四、若被告罗国平、江家丽未履行前述第一项、第二项、第三项判决确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就梅占凤所有的坐落于筠连县的二处房产（房权证号：宜房权证筠连县字第××号、宜房权证筠连县字第××号，国有土地使用证号：筠国用2012第××号、筠国用2012第5××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿最高额不超过440000元； 五、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5946元，减半收取计2973元，由被告罗国平、江家丽负担。此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效后十日内，由被告罗国平、江家丽径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇一九年十二月三十一日 书记员  唐英杰 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。