湖南省郴州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）湘10刑终88号 原公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。 上诉人（原审被告人）杨小平，男，1974年5月22日出生于湖南省桂阳县，汉族，大学本科文化，中共党员，股份有限公司员工，住桂阳县。因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2018年1月17日被刑事拘留，同年2月13日湖南省桂阳县公安局决定对其取保候审。2019年1月15日，湖南省桂阳县人民检察院决定对其取保候审，同年8月6日桂阳县人民法院决定对其取保候审。 湖南省桂阳县人民法院审理湖南省桂阳县人民检察院指控原审被告人杨小平犯违法发放贷款罪一案，于2019年12月20日作出（2019）湘1021刑初214号刑事判决。原审被告人杨小平不服，向本院提出上诉。湖南省桂阳县人民法院于2020年1月13日将本案全部案卷材料移送本院，本院于同日立案后，依法组成合议庭进行审理。经过阅卷，审查有关上诉材料，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。经依法讯问上诉人杨小平，核实了全案证据，对一审认定的事实和适用的法律进行了全面审查。本案现已审理终结。 桂阳县人民法院判决认定：2012年4月份至2013年4月份，被告人杨小平在桂阳县信用联社任营业部主任期间，经手发放了谭某贷款500万元和王某2的贷款1000万元。2018年1月15日，被告人杨小平经民警电话传唤到案，供述了其经手发放谭某贷款500万元的事实经过。具体事实如下： 一、2012年4月1日，郴州某灯饰有限公司（以下简称某灯饰）负责人谭某与郴州市神州广告传播有限责任公司（以下简称神州广告公司）法定代表人周某签订《委托代建合同》，约定由某灯饰为神州广告公司在郴州市交汇处建设户外ＬＥＤ显示屏。合同签订之后，谭某为筹集建设资金向时任桂阳县信用联社理事长的何某2提出贷款申请，何某2便安排被告人杨小平具体负责该笔贷款申请的办理，并介绍郴州某某中小企业信用担保公司（以下简称某某担保公司）提供担保。随后，被告人杨小平与桂阳县信用联社其他工作人员组成调查组，对该笔贷款进行调查。第一次调查时，调查组发现谭某偿还能力较差，达不到贷款标准，不能发放贷款。2012年10月份，何某2再次安排调查组进行调查，被告人杨小平与其他调查组成员，在谭某偿还能力没有发生改变的情况下，出具了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》作出谭某符合个人担保贷款条件，贷款用途合理，还款能力有保障，贷款风险较小，同意对谭某发放担保贷款500万元的调查结论。在贷款审批过程中，因神州广告公司未取得ＬＥＤ电子显示屏工程的建设许可证，导致工程没有施工建设。某某担保公司法定代表人张某3向谭某提出先将该笔贷款交由某某担保公司使用，谭某将此情况向何某2汇报并征得同意后，同意将此款交由某某担保公司使用。2012年11月份，被告人杨小平从张某3处得知，某某担保公司准备用谭某这笔贷款归还所欠被告人杨小平的400万元债务后，利用职务便利加紧催促信贷部同事，让谭某的贷款申请被优先安排上报贷审委员会研究通过，同时安排营业部的工作人员优先做好谭某的贷款申请资料和授信上报，以最快的速度促成这笔贷款的发放。2012年11月23日，该笔500万元贷款发放到谭某账户，同日谭某将贷款中的400万元转入杨小平账户，100万元保证金转入某某担保公司张小燕账户。后该笔贷款一直由某某公司使用并归还利息至2014年12月。2013年，被告人杨小平为该笔贷款经手办理了展期手续。案发后截止2019年3月22日，谭某等人陆续归还了全部贷款本金。 桂阳县人民法院认定上述事实的证据有： 1.到案说明、接报案登记表、立案决定书证明:本起事实于2018年1月2日立案侦查。同年1月15日，杨小平经民警电话传唤到桂阳县公安局接受讯问。 2.贷款业务审批表，自然人贷款调查表、项目可行性报告、项目设计书，担保承诺书、担保调查报告，贷款调查报告、个人贷款合同、保证合同等证明：2012年11月23日桂阳县信用联社与谭某签订贷款合同，发放500万元贷款给谭某。 3.贷款审批表证明：2012年7月，桂阳县信用联社审贷会成员何某3、张某4等审批同意谭某贷款500万元并于2013年同意展期。 4.民事判决书证明：桂阳县信用联社因贷款到期后未偿还，依法向郴州市中级人民法院提起诉讼，判决生效后责任人未履行偿还责任。 5.账户交易记录、杨小平银行交易记录证明：2012年11月23日，桂阳县信用联社将500万元贷款发放到谭某账户，同日谭某将400万元转账给杨小平、100万元转账给张小燕。 6.情况说明证明：2012年1月以来，郴州市城区户外广告整治工作领导小组从未收到神州广告公司及法人周某在某灯饰建设户外ＬＥＤ显示屏的申请。 7.情况说明证明：谭某这笔500万元的贷款，已于2019年3月22日追回全部本金。 8.证人何某1的证言证明：他与杨小平没有生意上的交往，平时会在资金周转方面相互帮忙。2012年11月份，杨小平向他借过钱，只借了10天时间左右就还了。当时杨小平告诉他有个贷款客户贷款到期，需要资金过桥先归还贷款，然后再把钱从银行贷出来就可以还给他，他们没有约定借款利息。 9.证人陈某的证言证明：他是某某担保公司业务员。某某担保公司主要业务范围是为一些需要到银行贷款单位和个人担任银行担保，收取3%至4%不等的担保费用。2012年4月份，他受公司委托为谭某到桂阳县信用联社贷款500万元提供担保业务。谭某提供了《某灯饰租赁合同》、《委托代建合同》、个人身份证明等资料。他第一步审核了提供的资料，第二步到某灯饰了解谭某的经营情况，现场查看了拟建ＬＥＤ显示屏的某灯饰外墙，第三步电话联系了周某，了解了合同的真实性，第四步根据调查情况形成了《谭某借款500万元担保调查报告》，并与谭某提供的资料一起提供给桂阳县信用联社申请贷款500万元。但他没有看到ＬＥＤ电子显示屏工程的报批资料和批准建设许可文件。他把这项申请贷款资料报送给了杨小平办理相关手续。2012年11月份这笔贷款获得批准后，某某担保公司向桂阳县信用联社出具了《担保承诺书》和《授权委托书》，委托他全权办理谭某借款担保的相关事宜。2012年11月23日，桂阳县信用联社给谭某发放了贷款500万元到谭某的个人账户，他当时到场并在《保证合同》代表公司签字盖章。三四个月后，他找谭某调查这笔贷款的实际用途时，得知ＬＥＤ电子显示屏工程没有获得批准，这笔贷款没有用于申请的工程建设。他没有去调查了解这笔资金的去向，根据公司章程和《保证合同》他公司应该监督谭某的贷款用途。公司收取了谭某担保费、评审费等合计有30万元。 10.证人李某1的证言证明：2009年，何某2介绍谭某到他经营的某灯饰担任经理进行日常管理，当时谭某投资10万元，占公司股本10%。谭某曾带了一个姓周的朋友，说要租他公司的外墙建设一个户外ＬＥＤ彩屏，但后来这个姓周的没有找过他。他就把公司外墙的广告位租给联众广告公司使用建设ＬＥＤ广告彩屏。他不知道谭某曾以这个ＬＥＤ彩屏到桂阳县信用联社贷款。 11.证人周某的证言证明：他是神州广告公司法人代表兼总经理。2012年4月1日他代表公司与某灯饰的谭某签订了一份郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏的《委托代建合同》。签订《委托代建合同》时，他还没有取得该ＬＥＤ电子显示屏的建设许可证。他们把工期设定为从2012年11月20日至2013年2月20日止原因有两个：一是向城管部门和市政府报请建设许可证需要时间；二是谭某以该工程向银行申请贷款需要时间。最后他没有取得郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏的建设许可。谭某曾告诉他以代建这个工程向银行贷款，但他不清楚具体是哪家银行、多少金额，也不知道贷款后用于何处。 12.证人侯某的证言证明：他在某某担保公司担任业务部经理。2012年春节后，谭某以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏工程为由找某某担保公司担保向桂阳县信用联社贷款500万元，他和业务员陈某全程办理此事，由陈某负责做资料，他负责审核。2012年4月份，他们公司把资料做好后报送到桂阳县信用联社申请贷款。不久，桂阳县信用联社主任何某3、营业部主任杨小平等人带队到谭某所在的某灯饰进行考察。这次考察结论为不通过谭某的贷款申请，没有发放贷款。大概10月份的一天，杨小平告诉他说联社贷审委员会会安排他们公司提供信用担保的两笔贷款进行考察，其中一笔是谭某这笔500万元的贷款。获此消息后，他在郴州会同联社主任何某3、业务部主任杨小平等人到某灯饰对谭某的贷款进行了第二次考察。过了几天，杨小平告诉他谭某的贷款申请获得批准，要他们公司业务部做好资料报送。之后他和陈某正式出具公司银行贷款担保书连同其他申请贷款资料报送给营业部。2012年11月23日，他、陈某、公司财务人员张小燕、谭某一起到杨小平办公室办理了这笔贷款的发放手续。桂阳县信用联社把500万元打到谭某的账户后，谭某分两笔把钱取出来，一笔400万元给了杨小平，一笔100万元给了张小燕。谭某按照他们公司的安排给杨小平400万元是因为之前公司向杨小平借款400万元要归还，给张小燕的100万元是贷款担保金。谭某领取这500万元贷款时，这个ＬＥＤ电子显示屏工程并没有建设，也不能向公司提供反担保，所以谭某申请获得的这笔贷款按规定不能交给谭某使用，必须先由公司安排使用。 13.证人何某2的证言证明：2012年春节后，谭某说要搞一个ＬＥＤ电子显示屏，需要他帮忙到桂阳县信用联社贷款500万元。之后他交代联社负责贷款业务的主任何某3、营业部主任杨小平说他同学谭某要搞一个ＬＥＤ电子显示屏工程需要到联社贷款500万元，要他们组织考察按程序办理。2012年10月份，某某担保公司的侯某要求谭某的贷款发放后先给某某担保公司周转一下，谭某也问他500万元贷款可否先给某某担保公司周转，他均回复说可以。经贷审会研究同意报他签字后，谭某申请的贷款获得批准发放。 14.证人何某3的证言证明：2012年上半年，何某2说谭某要在某灯饰外墙建设一个户外大型ＬＥＤ电子显示屏缺少建设资金，需要到桂阳县信用联社贷款500万元，由营业部受理，要他带人去考察。当时是营业部受理了谭某这笔贷款，包收人是营业部的杨小平。之后他召集营业部、风险部、业务部（信贷部）的人一起到某灯饰对谭某的贷款事宜进行调查了解。当时主要了解谭某准备建设户外大型ＬＥＤ彩屏的具体位置、某灯饰的经营状况等，问了谭某建设许可文件的事，谭某说还在审批中，所以没有看到这个户外大型ＬＥＤ彩屏的建设许可文件。因为调查结论是由营业部形成，是否有结论他不清楚。桂阳县信用联社给谭某发放500万元贷款，至于贷款后有没有用于这个ＬＥＤ工程具体由营业部的人负责。桂阳县信用联社发放大额贷款的流程是：基层信用社（营业部）受理贷款申请一由信贷部召集贷审委员会成员会同受理单位外勤考察（贷审委员会成员视请参加）--受理贷款单位出具调查报告一受理贷款单位做好资料上报信贷部一信贷部召集贷审委员会成员集体研究审批同意一把贷款资料交回受理单位，由受理单位做好电脑贷款申请资料和授信上报获批后发放贷款。 15.证人刘某1的证言证明:2012年上半年，营业部主任杨小平安排他和营业部其他人员一起给谭某做申请贷款资料。他任信贷员，谭某这笔500万元的贷款资料由他为主负责整理上报。他没有参加对谭某的实地考察，而是根据桂阳县信用联社实地考察人出具的调查报告签署的意见。某某担保有限公司是准予为客户提供贷款担保，该公司提供的担保资料是真实的，所以他签署了“情况属实，同意上报”的意见。他把资料上报业务部交由业务部和杨小平负责。 16.证人曹某的证言证明：2012年上半年，营业部主任杨小平安排他和营业部其他人员一起接待谭某。他们都知道谭某和何某2是同学，到营业部申请贷款500万元用于建设ＬＥＤ电子显示屏工程。他和营业部其他信贷员按照工作流程做资料，他没有参加对谭某申请贷款的实地考察。营业部是以刘某1为主做的申报资料。 17.证人张某1的证言证明：谭某以建设郴州市交汇处大型户外ＬＥＤ电子显示屏工程为由向桂阳县信用联社营业部申请贷款500万元。2012年5月份，营业部主任杨小平叫他一起到某灯饰进行实地考察，一起去的有贷审委员会成员、杨小平和他，还有某某担保公司的侯某、陈某参加。他们对某灯饰的经营状况、谭某申请贷款的用途、谭某的个人财产情况等进行了询问调查，询问了谭某建设许可资料，但谭某没有提供该工程的建设许可资料，调查后形成了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》。《调查报告》都是由第一包收责任人签名确认，谭某这笔贷款的包收责任人是杨小平。按照桂阳县信用联社贷款流程，他作为营业部分管信贷工作副主任，除了由他包收的贷款外，营业部的贷款都是由他在《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“调查人意见”栏签署意见和签名。《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“信用社审贷小组意见”栏“审批人意见及签名”中签写的“张某1”是他本人亲笔签名。 18.证人刘某2的证言证明：他不知道谭某到桂阳县信用联社贷款500万元一事。《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“信用社审贷小组意见”栏“审批人意见及签名”中签写的“刘某2”是他本人亲笔签名。《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》上的调查人签名“刘某2”不是他本人签名，可能是别人代签的。他没有参加谭某这笔贷款的实地考察。 19.证人张某2、欧某的证言证明：谭某向桂阳县信用联社申请获取了银行贷款，他们在贷审会上同意发放这笔贷款。当时谭某向桂阳县信用联社申请银行贷款的用途是为了建设大型ＬＥＤ彩屏工程，他们不知道谭某申请的贷款实际是交给某某担保公司使用。 20.证人谭某的证言证明：2012年3月30日，他与李某1签订租赁合同，由他承包经营某灯饰。2012年春节前后，神州广告公司的周某说想在郴州市交汇处建设一个户外大型ＬＥＤ电子显示屏，要求租赁某灯饰外墙用于建设这个户外ＬＥＤ电子显示屏。他表示同意租赁外墙，并提出电子显示屏由他来建设，周某表示同意，于是他代表某灯饰与周某代表的神州广告公司签订了《委托代建合同》，由他代表某灯饰垫资承建电子显示屏。因为他没有建设电子显示屏工程的资金，所以他找何某2到桂阳县信用联社贷款500万元用于此工程建设。在一次吃饭的过程中，何某2说以他的资金和资产情况不足以贷款500万元，向他推荐了某某担保公司作担保申请贷款。之后，他与某某担保公司办理了担保手续。2012年4月24日，他和侯某，陈某三人到桂阳县信用联社营业部找到杨小平，把贷款书和相关资料交给了杨小平，由杨小平安排人负责贷款手续办理。过了几天，桂阳县信用联社主任何某3带领杨小平等人到某灯饰考察了他的贷款资质。2012年11月，他获得贷款后，周某仍没有取得电子显示屏的建设许可证。侯某便说这笔贷款先给某某担保公司用，经征求何某2意见，他同意了并分两笔把这500万元转存到某某担保公司指定的两个账户里，其中400万元给了杨小平，100万元给了张小燕。 21.证人张某3的证言证明：他是某某担保公司法人代表兼总经理。2012年4月份的一天，他和何某2，谭某等人一起吃饭时，何某2要他帮谭某到桂阳县信用联社贷款提供贷款担保。后来谭某把贷款担保的资料报到他处审核。他审核签字同意后，交由业务部侯某、陈某具体办理相关手续。谭某是以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏工程为由向桂阳县信用联社申请500万元贷款。2012年11月份，谭某取得这笔贷款后，扣除其中100万元作为担保保证金转存到某某担保公司保证金专管员张小燕的账户上，剩下400万元转给了桂阳县信用联社营业部主任杨小平。因为某某担保公司之前向杨小平借款400万元用于归还到期贷款或贷款利息，并承诺某某担保公司取得谭某这笔贷款后马上归还杨小平的借款。他没有与谭某沟通商量用这笔贷款归还杨小平的借款。 22.被告人杨小平的供述证明：2012年他担任桂阳县信用联社营业部主任期间，谭某以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏为由向桂阳县信用联社贷款500万元，他是经手人和包收人。谭某取得这笔贷款后没有用于该项工程建设。2012年4月份，何某2说其同学谭某经营的某灯饰想做一个ＬＥＤ工程，需要到联社贷款500万元，要求他们营业部去调查。他们对某灯饰的资金、股权、营业情况等进行第一次调查，发现某灯饰的资金流量较小，谭某股权不多。调查组经过研究后认为谭某的偿还能力较差，达不到贷款500万元的标准，不能发放贷款。2012年10月份的一天，何某2召集何某3、张某1和他，说谭某比较老实，现在经营某灯饰，想做一个ＬＥＤ工程，让他们支持一下，把申请的贷款手续给谭某办好。于是他们又到某灯饰进行第二次考察，考察后他和营业部的信贷员刘某2共同形成了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》，调查结论为：通过对该客户调查及综合评价，符合个人担保贷款条件，贷款用途合理，还款能力有保障，贷款风险较小，同意对谭某发放担保贷款500万元，期限1年。在两次的考察过程中，他们没有看到ＬＥＤ电子显示屏工程的建设许可资料。谭某这笔贷款的担保人是某某担保公司。2012年9月份的一天，某某担保公司法人代表张某3打电话要他帮忙借款400万元，短期内会还给他，他就借给了张某3。后来张某3说已经与谭某沟通好，谭某申请的500万元贷款批下来后用这笔贷款归还他的400万元借款。因此，经他加紧催促信贷部的同事，谭某的贷款申请被优先安排上报贷审委员会研究通过。之后，他又立即安排营业部的工作人员优先做好谭某的贷款申请资料和授信上报，以最快的速度促成这笔贷款的发放。最后这笔贷款发放后，张某3用其中的400万元归还了他的借款，剩下100万元存入张小燕的账户。 二、2013年1月份，王某2为了支付工程款和偿还民间借款，向桂阳县信用联社申请贷款。被告人杨小平在明知王某2已有未归还的贷款，不能继续申请贷款的情况下，仍同意王某2虚构贷款理由，以借名贷款的方式进行贷款，并安排工作人员办理相关贷款手续。随后，被告人杨小平及桂阳县信用联社的其他工作人员根据王某2提供的虚假《建筑工程承包合同》、《股东会决议》等申请贷款资料，经过贷款调查,填写贷款手续,提交审贷会研究通过等程序，以王某1（王某2儿子）的名义为王某2贷款1000万元。湖南信隆担保有限公司为该笔贷款提供了担保。贷款发放后，王某2没有按照约定用途使用，而是用该款支付了湖南信隆担保有限公司保证金、担保费，部分工程款及民间借款。2016年6月24日，桂阳县人民政府以土地资产3亿元置换桂阳县信用联社不良贷款，其中包括这笔1000万元贷款。截止目前，湖南信隆担保有限公司、王某1、王某2均未归还该笔贷款本金及利息。 桂阳县人民法院认定上述事实的证据有： 1.移交函、受案登记表、立案决定书证明：本起事实于2018年2月8日立案侦查。 2.户籍资料证明：被告人杨小平作案时已年满18周岁，已达到完全刑事责任年龄。 3.借款申请书、委托担保申请书、股东会决议、担保意向书、反担保决议、贷款合同、保证合同、调查报告、大额贷款审批表证明：2013年2月6日，王某1以建标准厂房为由，向桂阳县信用联社申请借款1000万元，委托湖南信隆担保有限公司作为贷款的担保方，承担连带责任。同时成盛房地产开发有限公司向湖南信隆担保公司提供反担保。2013年2月4日桂阳县信用联社工作人员张某1、杨小平对应该笔贷款的相关情况及担保情况进行了调查并制作了调查报告，办理了相关的申报审批手续。2013年1月18日桂阳县信用联社审贷会通过了该笔贷款。 4.银行交易记录证明：2013年2月8日，桂阳县信用联社将1000万元贷款发放至王某1的账户。随后，贷款资金未按申请贷款时的用途用于建设标准厂房，而是大部分流向个人账户用于偿还个人债务。 5.民事判决书证明：桂阳县信用联社因贷款到期后未偿还，依法向郴州市中级人民法院提起诉讼，判决生效后王某1等人未履行偿还责任。 6.桂阳县政府土地置换不良贷款协议书证明：2016年6月24日，桂阳县人民政府以土地资产3亿元置换桂阳县信用联社不良贷款，其中包括王某1的这笔1000万元贷款。 7.证人王某1的证言证明：2013年元月份，他父亲王某2以他的名义向桂阳县信用联社贷款1000万元。这笔贷款资料是王某2和桂阳县信用联社营业部做好以后，他去签的名。当时主任杨小平在办公室，他在一个工作人员的指点下在很多份资料中签了名。他没有承包建设标准厂房及员工宿舍楼的工程，贷款资料中的工程承包合同是为了贷款而做的假资料。他签名后的三四天发放了贷款，打入他临时在信用社柜台办理的贷款账户，但他没有经手账户资金。 8.证人王某2证言证明：他以王某1名义和建设桂阳县工业园长富项目区的厂房和员工宿舍为由向桂阳县信用联社办理的贷款1000万元是营业部张某1和杨小平经办。申请贷款之前，他实际上已经建设好了三栋厂房和两栋宿舍楼，贷款的真实目的是为了偿还外债。用于申请贷款的《建筑工程承包合同》是为了贷款而做的虚假合同。当时，他以自己名义向桂阳县信用联社申请贷款1500万元报资料到营业部时，营业部的工作人员杨小平和张某1告诉他，贷款不能通过需要分开贷，还要以另一个人名义贷一部分。因为他与杨小平和张某1关系很熟，他们要他以其儿子王某1的名义贷款。他安排何某5重新做了贷款资料提交给营业部的工作人员。后来桂阳县信用联社工作人员到工业园区做过实地调查，但没有对王某1进行调查，因为调查人员说他的资产就是王某1的资产，有他作担保就可以，贷款要他归还。湖南信隆担保公司为这笔贷款提供了担保。杨小平、张某1等人在贷款资料中给他出主意帮忙，在申报资料时给他帮了很大的忙。贷款发放后，他支付了湖南信隆担保公司担保费60多万元和担保金200万元，归还了曹建忠、蔡妙、李某3等人的贷款和工程欠款。 9.证人张某1的证言证明：王某1这1000万元贷款是他和杨小平及贷审会成员负责贷前的调查工作，另外还有在办公室录资料的曹某、刘某1。他和杨小平都负责了这笔贷款的调查，杨小平主要是对这笔贷款进行审核，他主要是对贷款申请事项的桂阳工业园工程项目进行调查，对信隆担保公司资质进行审查。他们和王某1有面签记录，办理贷款时王某2和王某1都来了，是以王某1的名义办理，王某2和王某1是父子关系。王某1申请这笔贷款是为了建设桂阳县工业园的二栋三层标准厂房和一栋六层员工宿舍楼，工程项目实际上是王某2负责。借款人在提交资料时提交了王某2与王某1之间的承建合同，他们调查时是凭承建合同，调查有这项工程，担保公司同意担保就可以了。实际承建商是以承建合同为准。这笔贷款期限是一年，2014年2月到期。这笔贷款资料是信隆担保公司提交后，杨小平和他安排曹某、刘某2、刘自忠三人整理资料，工作人员对王某2、王某1进行了面签、面谈，制作了调查报告，但是签字是由他和杨小平签的，同时他们做好信贷业务审批表并签字，然后把资料送到信贷业务部，由信贷部召集贷审会通过后下达批复，他们再发放贷款。2013年2月8日，他们发放了王某2500万元、王某11000万元贷款。营业部是他和杨小平为主去调查的，这笔贷款调查人意见、审批人意见及签名处的签名是他签的，审批表中“经贷审会研究同意发放保证贷款壹仟万元，张某1包收”的意见和决定他没有异议。王某1贷款的贷款调查报告中张某1的名字是他本人签的，这份调查报告不是他和杨小平撰写的，他认为这份调查报告与真实情况不符，但因为他是营业部副主任，又是这笔贷款的包收责任人和主调查人，所以他不得不签。他作为王某1贷款的主调查人和包收责任人一是要调查清楚王某1的贷款用途，二是要调查清楚王某1的基本情况、征信等，三是调查王某1的偿还能力，包括个人财产， 担保公司担保情况等。他自认为他完全履行了工作职责。王某1是否承建王某2的工程他不清楚，他们只看了承建合同，没有调查核实王某1是否承建。在这种情况下他们同意以王某1承建工程的理由发放贷款，是因为他们都清楚这笔1000万元贷款是发放给王某2使用的，因为王某2当时已经超过贷款额度，所以换了王某1的名义来申请贷款。 10.证人张某4、李某2、张某2的证言证明：他们是审贷会成员，参加了这笔贷款的审贷会。这笔贷款是联社营业部调查的，研究的时候有调查情况介绍，有包收责任人，有抵押或担保，贷款是符合正常放贷的相关规定和贷款的程序，确保无风险他们才同意发放的。但他们不清楚这笔贷款的实际借款人是王某2，也不知道借款人在提供贷款资料时提供了虚假资料。根据银监会颁发的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》的规定，桂阳县信用联社实行贷审分离、授信和用信分离，贷审委员会只对授信进行审批，审批主要内容为：（1）贷款（含银行承兑汇票）主体合法合格审批：根据主体提供的资料、信用社（含营业部）的调查报告、业务部分的审查意见（贷款由信贷部、票据由业务发展部）进行审查；（2）主体的还款能力审核：一是财产抵押情况，二是资产负债情况；（3）贷款（含票据）额度、期限、利率审核。贷审委员会对上述资料进行查询审查时，由业务发展部或信贷部进行汇报（口头或展示ＰＰＴ），贷审会成员进行质询，贷审会只审查是否有足够充足的资料，对资料的真实性不进行审核，资料的真实性由贷款（含银行承兑汇票）发放单位负责。 11.证人何某4的证言证明：2013年2月期间，当时她任联社副主任、审贷会成员，对于王某2、王某1这两笔贷款在程序上是符合规定的，但她没有同意发放贷款，因为对这两笔贷款的借款人不了解，借款金额比较大，又是担保公司担保，没有实质的资产抵押，觉得风险不可控，所以不同意发放贷款。 12.证人曹某的证言证明：他没有去桂阳县工业园看王某2的建设工程，他知道杨小平、张某1去了。王某1的1000万元贷款流程资料是他做的。他们在营业部的办公室对王某1进行了面签，王某1对面谈记录的签字是与其他的申请资料一起签的，但是贷款合同是后来审批完发放贷款时王某1再签字的。他与刘某2对王某1进行了面谈，面谈的作用是证明确认是王某1本人签字。自然人贷款调查表中的王某1年收入3000万元是他们提供表格后王某1自己填写的。 13.证人刘某2的证言证明：王某11000万元这笔贷款的调查工作他没有参加，他没有去桂阳县工业园查看该工程，没有参加营业部审贷小组对这笔贷款的研究，但是他在信贷业务审批表的审贷小组意见中签了字，这是因为他们发放大额贷款都要求他们信贷外勤签字。他没有找王某1面谈，面谈记录中有他的签字是因为面谈需要两个人签字，他的签字是补签的，因为是曹某做的贷款资料，签字曹某是要他补签的。 14.证人何某5的证言证明：王某1到信用社贷款1000万元，是王某2安排他整理的贷款资料，实际上是王某2以王某1的名义贷款。他整理的资料包括公司的营业执照、工业园厂房工程的土地使用证和施工许可证、规划许可证、测量资料、还有他本人的一些家庭成员资料等方面的资料。另外他还整理了郴州某某担保公司的一些资料。贷款中《建筑工程承包合同》不是他做的，有时信用社需要补充资料王某2可以直接找信用社营业部对面的打字社去打印。 15.证人李某3的证言证明：2011年王某2在桂阳县工业园承包了3栋厂房和2栋宿舍楼的工程项目，找到他、吴绪德、廖梅生一起商量，要把其中的一套厂房的工程转包给他。这个项目王某2还没把工程款付清，总共还欠他们110多万元。2012年底，他和欧名伟、凌云的身份证到信用社开了户，总共从信用社划了2106700元，其中他706700元、欧名伟60万元、凌云80万元。 16.证人胡某的证言证明：他是湖南信隆担保公司的法人代表，王某1这笔1000万元的贷款是以他们公司的名义提供担保的。2013年2月份，为王某1提供担保是经他同意的，当时王某2找他提供担保是因为王某2本人之前有贷款，他本人不能到信用社去贷到款，就用王某1的名义贷款。王某2说贷款这1000万元是用于建设桂阳县工业园的厂房和桂阳县城内一小区建设支付材料款和工人工资。他与王某1之间的委托担保合同是在桂阳县信用联社营业部签订的。他们签合同时营业部的杨小平在场。他们公司在这笔1000万元的贷款中收取了60多万元的担保费和200万元的保证金，这两笔钱都是贷款出来之后转账到他们公司账户的。贷款之后他们公司没有到信用社去偿还贷款和利息。 17.证人李某4的证言证明：2012年王某2贷款的前几个月，王某2跟他提贷款的事，说好贷出款后跟他分300万元，他找了湖南信隆担保有限公司出面担保，王某2准备有关资料，找桂阳信用联社理事长何某2等人。2013年2月份，王某2在桂阳县信用联社分两笔总共贷款1500万元，这笔贷款分别是以谁的名义贷的他不清楚，他从中分了200万元。 18.被告人的杨小平供述证明：王某1贷款1000万元是他经手的。这笔贷款是2013年2月份发放的。当时他任营业部主任，这笔贷款是以他和张某1为主去调查的，贷款资料是由湖南信隆担保公司提供后再由曹某和刘某2整理。2013年过年前几天，也是这笔贷款发放前的几天，何某2对他说王某2和王某1有两笔贷款，信贷部门会通知他们去调查。第二天，他接到信贷部门的电话后一起去了王某2的两个工地去调查，先到了桂阳县工业园王某2的厂房和员工宿舍楼建设工地，共有三栋厂房和一栋员工宿舍楼，主体工程已经完工，后来又到了余美花园。这次调查主要是对王某2是否有这项工程进行调查，调查结果是王某2确实有这些工程。调查后的第二天，信隆担保公司提交了一份王某1贷款1000万元的贷款资料给营业部，他由张某1安排曹某、刘某2、刘自忠三人整理资料。整理资料时，工作人员对王某2、王某1进行了面谈和面签，制作好了调查报告，但是签字是由他和张某1签字，同时他们也做好了信贷业务审批表并签字。办完贷款资料之后他们把资料交到信贷业务部，由信贷部召集召开贷审会通过后并下达批复。2013年2月8日，他们发放了贷款。在他们去桂阳县工业园调查前，没有接到申请贷款的相关资料，资料是在他们去看完项目后的第二天提交给他们的。他们没有对王某1是否在桂阳县工业园王某2的项目承建厂房和员工宿舍的情况进行调查，只看了承包合同，也没有对王某1是否有贷款1000万元的偿还能力进行调查核实。贷款资料中的《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》、《王某1担保贷款1000万元调查报告》都是他本人签字审批的。他只是看了贷款资料，没有认真审核，在贷款资料中的“自然人王某1年收入3000万元”的调查报告只是其中一项给王某1放款的依据，主要依据是担保公司担保，还有就是在工业园有实体项目，其次才是王某1的收入。王某1年收入3000万元是营业部的外勤人员张某1、曹某、刘某2调查的，这都是外勤人员调查好后填表报给他的，他只是查看一下。他们都知道这笔贷款的实际借款人是王某2，要不是王某2有实力他们也不会放贷。当时他们也是考虑到能收回贷款才放款，他们知道王某2是因为搞工业园的厂房项目欠了钱，贷款一方面是为了偿还工程款。他们当时考虑王某2偿还工程款和建设工程是同一个事没有关系，就放款了。 桂阳县人民法院认为，被告人杨小平身为金融机构工作人员,违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人杨小平主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首，依法可从轻处罚。综上，桂阳县人民法院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定作出判决:被告人杨小平犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金十万元。 上诉人杨小平提出其不构成违法发放贷款罪，本案属于金融借款合同纠纷，请二审法院改判其无罪的上诉理由。 经审理查明，湖南省桂阳县人民法院在判决书中列举了认定本案事实的证据，相关证据均已在一审开庭审理时当庭出示并经质证。本院依法全面审查，对一审判决认定的事实及所列举证据予以确认。 本院认为，上诉人杨小平身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。关于杨小平所提，其不构成违法发放贷款罪，本案属于金融借款合同纠纷，请二审法院改判其无罪的上诉理由。经查，杨小平在任桂阳县信用联社营业部主任期间，经手发放谭某和王某2贷款时未严格调查核实、审核把关、贷后管理，且违法发放贷款数额巨大，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，构成违法发放贷款罪。故杨小平的上诉理由不成立，本院不予采纳。综上所述，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 张 波 审判员 刘继根 审判员 段贤礼 二〇二〇年二月二十四日 法官助理唐俊宇 书记员雷丰源 附：相关法律规定 《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理: (一)原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判; (二)原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判; (三)原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判;也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。