福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2016)闽0582民初14235号 原告：泉州泰豪制罐有限公司，住所地南安市水头镇海联创业园，统一社会信用代码913505835595900937N。 主要负责人：高琦滨，该公司董事长。 委托诉讼代理人：高子荣，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈志民，福建泉南律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司，住所地晋江市青阳洪山综合开发区泉安南路58号华银广场三层，统一社会信用代码91350582705232856D。 主要负责人：洪荣辉，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：黄桦清，福建瀛莱律师事务所律师。 委托诉讼代理人：奚兰带，福建瀛莱律师事务所实习律师。 原告泉州泰豪制罐有限公司与被告晋中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年12月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年1月24日、2月22日公开开庭进行了审理，原、被告双方的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险赔款407217元。事实和理由：原告于2015年9月18日向被告投保财产综合险，并已交清保费，保险单号为11322021900195001296，总保险金额1693万元，保险期间自2015年9月23日0时起至2016年9月22日24时止；2016年9月15日，原告工厂受“莫兰蒂”台风袭击，房屋建筑及存货受到损害，共造成经济损失407217元；被告对事故现场进行了查勘，并于2016年11月通知原告，对马口铁原材料成品损失不予赔偿，只赔付33966元；原告认为台风属于财产综合险责任范围，被告应予赔偿。 被告辩称，原告诉求赔款中的373251元没有依据，应予以驳回。根据实际情况及保险合同的约定，被告认可原告以下损失：铝合金窗20100元；卷帘门9000元；彩钢板9360元；食品铁罐1500元。上述损失共计39960元。根据相关条款关于免赔额的约定，本次事故的免赔额为39960×15％=5994元。被告秉持同情之心，愿承担33966元的赔偿责任。依据《财产综合险条款》第八条及《财产综合险保单明细表》第十条的规定，双方明确达成了“任何原因引起锈蚀导致的损失均属于除外责任，保险人不承担任何经济损失赔偿”。被告在订立保险合同时已履行了提示、明确说明义务，原告对保险合同中免除保险人责任的条款已经完全理解且不持异议，本案中的责任免除条款合法有效。马口铁锈蚀的损失并非是保险事故台风或暴雨导致的直接损失，而是由于遇水浸泡加上自身可能存在的缺陷才发生的锈蚀。根据《财产综合险保单明细表》第八条和第九条的规定，因保险标的内在或潜在的缺陷引起的损失以及保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失不予赔偿。原告知道保险事故发生后，没有采取必要、合理的措施防止扩大损失，也没有立即通知被告。 经审理，本院确认如下案件事实： 2015年9月18日，原、被告签订财产综合险投保单，约定由被告为原告位于南安市水头镇海联创业园区的财产进行承保，保险项目包括：1.房屋建筑，保险金额430万元；2.机器设备，保险金额1060万元；3.原材料，保险金额140.4万元；4.成品，保险金额62.4万元，总保险金额1693万元。保险合同期限自2015年9月23日0时至2016年9月22日24时止。该保险对每次事故绝对免赔额为2000元或损失金额的15%，两者以高者为准。投保单特别约定：“任何原因引起锈蚀导致的损失均属于除外责任，保险人不承担任何经济损失赔偿”；投保人声明为“1、本人兹申明上述各项内容填写属实。2、本人确认已收到了《财产综合险条款》及附加条款，且贵公司已向本人详细介绍了条款的具体内容，特别就该条款中有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人及被保险人义务），以及付费约定的内容作了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。”原告在投保单的投保人处盖章确认。 案涉《财产综合险条款》第五条约定：“在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：……；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉”；第八条约定：“下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：……；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自然、烘焙”。 2016年9月15日，原告工厂遭受台风“莫兰蒂”吹袭，造成损失。原告通知被告并向其索赔，9月19日被告指派人员到现场查勘并出具现场查勘记录。2016年11月，被告向原告发出理赔告知函，确认经查勘房屋建筑损失38460元、压坏成品铁罐损失1500元，扣除免赔15%，可赔付原告33966元，但因保单特别约定：任何原因引起锈蚀导致的损失均属于除外责任，故对原告报损的原材料及成品生锈的损失不予赔付。原告对上述拒赔不服，遂诉至本院。 上述事实，有平安财产综合险条款及明细表、投保单、现场查勘记录及小额案件快速理赔处理表、损失现场照片、气象新闻报道及截图等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案系原告主张被告支付保险赔偿金而产生的财产保险合同纠纷。原、被告之间的保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，该合同依法成立并有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。本案的争议焦点为：被告应否就原告的马口铁原材料及成品损失承担保险责任。 原、被告双方签订的财产综合险投保单的特别约定“任何原因引起锈蚀导致的损失均属于除外责任，保险人不承担任何经济损失赔偿”，属于保险免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条的规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”从案涉投保单记载的内容看，“投保人声明”一栏的内容显示被告已详细介绍条款的具体内容，特别就该条款中有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人及被保险人义务），以及付费约定的内容作了明确说明，原告在“投保人声明”右侧的投保人处盖章确认，在原告未能提供其他充分反驳证据的情况下，应认定被告已履行了对免责条款的明确说明义务，双方保险合同中的特别约定合法有效。在庭审中，原告认可在签订保险合同时被告曾对特别约定进行解释，但对解释的内容有异议，原告称被告仅说明了对保管不当、人为原因导致的锈蚀不予赔偿，而未证明对台风这一保险事故导致的锈蚀也不予赔偿。被告则认为“任何原因”包含台风、暴雨等情形，且原告对“投保人声明”的确认可以认定原告对免责条款及特别约定已完全理解。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案争议的免责条款将“任何原因引起锈蚀导致的损失”列为除外责任，该条款不涉及专业术语，从文义上看，虽未特指具体原因，但“任何原因”涵盖一切情形，意在将锈蚀导致的损失排除在保险责任之外，不存在歧义。本案中原告的马口铁原材料及成品损失系台风、暴雨导致马口铁造成生锈或锈斑，该部分损失符合合同中关于免除被告保险责任的特别约定。故根据保险合同，被告无需向原告承担马口铁原材料及成品的损失。对原告主张被告支付其马口铁原材料及成品损失367257元的诉讼请求，本院不予支持。 关于原告诉请的因遭受台风引起的房屋建筑损失38460元、压坏成品铁罐损失1500元，共计39960元；根据保险合同的约定应扣除绝对免赔额即损失金额的15%，因此被告应赔付原告33966元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》》第十七条第二款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司应于本判决生效之日起十日向原告泉州泰豪制罐有限公司赔付保险金33966元； 二、驳回原告泉州泰豪制罐有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7408元，因适用简易程序减半收取计3704元，由原告泉州泰豪制罐有限公司负担3379元，由被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司负担325元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 代理审判员  吕雅君 二〇一七年三月二十七日 书 记 员  陈俊萍 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二) 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。