福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初473号 原告：兴业银行股份有限公司漳州角美支行，住所地福建省漳州台商投资区角美镇洪岱路9号富雅国际6幢D04-D08店面，统一社会信用代码913506818566432062。 负责人：吴国彬，职务：行长。 委托诉讼代理人：刘正伟，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。 被告：杨娇蓉，女，1984年6月17日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。 被告：刘超平，男，1979年10月14日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。 原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行与被告杨娇蓉、刘超平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行的委托诉讼代理人李艳秋，被告杨娇蓉、被告刘超平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告借款本金人民币927526.05元，以及支付利息、罚息及复利21282.21元，并支付自2019年7月2日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；2.判令两被告共同支付原告因本案支出的律师服务费10000元；3.判决原告有权就两被告为上述三项债务提供抵押担保的位于漳州台商投资区（复式）房屋［不动产证书号：闽（2017）漳州台商投资区不动产第0013458号］拍卖、变卖所得优先受偿；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年11月2日，原、被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：1.两被告向原告借款本金人民币95万元；2.借款期限为300个月，借款利率为中国人民银行人民币贷款基准利率乘以系数1.15，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；3.借款用途为购买商用房；4.借款偿还采用每月等额本息偿还法。借款还本付息日期为自借款发放次月起每月18日及借款到期日。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人未按期归还当期本息的，债权人将从约定还款日起计收逾期利息和罚息。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；5.担保方式为抵押担保，抵押物为位于漳州台商投资区（复式）房屋，且办理了抵押登记；6.债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，连续发生3期违约后，借款执行利率调整为约定借款利率的1.2倍；7.发生争议，向本合同签订地的人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约履行出借的义务，两被告却没有依约履行偿还本金及利息的义务。截止起诉日，二被告尚未偿还的本金为927526.05元。原告为维护自身的合法权益，特具此状，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。 被告杨娇蓉、被告刘超平共同辩称，其确实尚欠原告本金为927526.05元，罚息、利息等也未偿还。 本院经审理认定事实如下： 2017年11月2日，兴业银行股份有限公司漳州角美支行（债权人）与杨娇蓉（主债务人、抵押人）、刘超平（共同债务人、抵押物共有人、抵押人）签订编号为兴银漳个（类）2017第1749号的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定（摘要）：借款金额为95万元，用于购买住房，房产址于漳州台商投资区（复式）；借款期限为300个月，自2017年11月2日至2042年11月2日止；借款利率为定价基准利率乘以系数1.15；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，还款日为借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日，还款方式为等额本息偿还；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用；实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用；发生下列任一事件即构成违约：债务人不按本合同约定按时偿还借款本息；债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利息对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致连续发生3期违约后，借款执行利率调整为约定借款利率的1.2倍；发生争议可向合同签订地（漳州市芗城区）的人民法院提起诉讼等条款。 合同签订后，杨娇蓉、刘超平以址于漳州台商投资区（复式）房产作为抵押物，并办理了抵押登记手续，取得了登记编号为闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第0010701号《不动产登记证明书》。 2016年11月10日，兴业银行股份有限公司漳州角美支行依约杨娇蓉发放贷款950000元，杨娇蓉、刘超平自2019年2月19日起开始逾期还款，截止至2019年7月2日，杨娇蓉、刘超平尚欠贷款本金927526.05元。兴业银行股份有限公司漳州角美支行于2020年1月8日向本院提起诉讼。 另查明，兴业银行股份有限公司漳州角美支行为向被告主张本案债权，委托福建达峰律师事务所进行诉讼，并向该所支付了律师代理费10000元。 上述事实，兴业银行股份有限公司漳州角美支行提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《不动产登记证明书》、兴业银行股份有限公司漳州角美支行借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票等，以上证据经庭审举证、质证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 在本院审理过程中，原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行向本院提出财产保全的申请，本院于2019年12月17日作出裁定，查封、冻结被申请人杨娇蓉、刘超平名下价值相当于948808.26元的财产。 本院认为，兴业银行股份有限公司漳州角美支行与杨娇蓉、刘超平签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法有效，受法律保护；各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。但兴业银行股份有限公司漳州角美支行与杨娇蓉约定的利息、复利、罚息过高，合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。依照合同约定，杨娇蓉、刘超平自2019年2月19日起未依约按期如数还款，已构成违约，兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权要求杨娇蓉偿还贷款本金927526.05元并从逾期之日即2019年2月19日起至实际还清逾期贷款本金之日止兴业银行股份有限公司漳州角美支行《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计付逾期计算利息、罚息、复利（但合计金额不得超过年利率24%）。杨娇蓉、刘超平还应当依约支付兴业银行股份有限公司漳州角美支行因本案而支出的律师代理费10000元。杨娇蓉、刘超平对上述债务提供址于漳州台商投资区（复式）房屋抵押担保，且抵押物已依法办理抵押登记，该抵押行为合法有效，兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权以拍卖、变卖、折价上述抵押物即漳州台商投资区（复式）房屋所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条的规定，判决如下： 一、被告杨娇蓉、被告刘超平应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行贷款本金927526.05元并从逾期之日即2019年2月19日起至实际还清逾期贷款本金之日止按兴业银行股份有限公司漳州角美支行《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计付逾期计算利息、罚息、复利（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告杨娇蓉、被告刘超平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行因本案而支出的律师代理费10000元； 三、被告杨娇蓉、被告刘超平不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权对被告杨娇蓉、被告刘超平提供的址于位于漳州台商投资区（复式）的房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费13388元，减半收取6694元，由被告杨娇蓉、被告刘超平负担。本案保全费5000元，由被告杨娇蓉、被告刘超平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许华望 二〇二〇年二月十九日 书记员  陈 丹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。