福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初729号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，行长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：苏苗香，系原告公司员工。 被告：黄泗清，男，1965年11月1日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：黄丽雪，女，1963年4月2日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：刘宗城，男，1983年10月29日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告黄泗清、被告黄丽雪、被告刘宗城金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人朱晓阳、苏苗香及被告黄泗清到庭参加诉讼，被告黄丽雪、被告刘宗城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄泗清、被告黄丽雪偿还其结欠我行的贷款本金49433.4元及截止2019年7月21日利息、违约金总额6659.89元以及自2019年7月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡领用合约第五章的约定计收的利息、违约金等；2.判决被告刘宗城对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2016年3月25日，被告黄泗清向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为20万元，被告黄丽雪作为上述业务共同借款人。经我行审批后，我行给予其额度为5万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2016年4月6日，卡号为62×××06。我行于2016年4月6日与黄泗清、黄丽雪、刘宗城签订编号为ＢＺＨＴ90802201602719的最高额保证合同，合同约定自2016年4月6日至2019年4月6日止，刘宗城为黄泗清、黄丽雪使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币5万元整。同时我行开通了黄泗清福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期，截止2019年7月21日，黄泗清、黄丽雪结欠我行贷款本金、利息、违约金总额56093.29元。 被告黄泗清辩称，其确实有欠原告这些款项，但现阶段因其经济困难，希望双方可以调解，其愿每月还款1000元，明年全部还清。 被告黄丽雪、被告刘宗城均未提供答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2016年3月25日，被告黄泗清向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，经审核后，福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行同意向被告黄泗清发卡，授信额度为5万元，申请表中的领用合约约定：“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”，被告黄泗清在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告黄泗清在该《申请表》中签名确认。之后，被告黄泗清取得卡号为62×××06的银行卡并开始使用。 2015年3月25日，被告黄泗清签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为200元。被告黄丽雪在该《声明书》中的共同借款人处签名并捺手印确认；被告刘宗城在该《声明书》中保证人处签名并捺手印确认。 2016年4月6日，被告刘宗城与福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：ＢＺＨＴ90802201602719），该合同中约定（摘要）：1、保证人愿为债权人与被告黄泗清、被告黄丽雪按本合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保；2、保证人自愿为债权人自2016年4月6日起至2019年4月6日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为5万元整；上述业务具体包括普惠金融卡62×××06；3、保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；4、保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告刘宗城在该《最高额保证合同》中保证人处签名并捺手印确认；被告黄泗清、被告黄丽雪均在该《最高额保证合同》中的债务人处签名并捺手印确认。 本案中，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司陈述被告黄泗清、被告黄丽雪上述银行卡项下消费透支年利率12.6%。截止2019年7月21日，被告黄泗清、被告黄丽雪尚欠借款本金49433.4元、利息和违约金6659.89元。 上述事实有原告福建漳州农村商业银行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《最高额保证合同》、账户余额查询、交易明细表、补充协议书及原告、被告黄泗清的庭审陈述等为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。被告黄丽雪、被告刘宗城拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行与被告黄泗清、被告黄丽雪之间成立金融借款合同关系。该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的原告福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。被告黄泗清、被告黄丽雪在原告福建漳州农村商业银行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》及《普惠金融卡用卡声明书》上签名捺印，表明其愿意接受相关借款条款的约束，现本案被告黄泗清、被告黄丽雪未依合同约定付息及还款，已违约，被告黄泗清、被告黄丽雪应偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的借款本金49433.4元、利息和违约金6659.89元及从2019年7月22日起按照本案合同约定计付利息、违约金（合计利率不得超过年利率24%）。被告刘宗城作为保证人，应对被告黄泗清、被告黄丽雪的债务提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告黄泗清、被告黄丽雪追偿。综上所述，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告黄丽雪、被告刘宗城经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄泗清、被告黄丽雪应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金49433.4元、利息和违约金6659.89元及从2019年7月22日起至实际还款之日止按照本案合同约定计付的利息、违约金（合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告刘宗城对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告黄泗清、被告黄丽雪追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1202.33元，减半收取601.2元，由被告黄泗清、被告黄丽雪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许华望 二〇二〇年二月十九日 书记员  陈 丹 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。