四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1181民初3006号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：魏洪平，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：陈超汝，四川仙山律师事务所律师。 被告：余婷芳，女，1996年05月24日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告余婷芳追偿权纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序于2020年2月21日公开开庭进行审理。原告诚信祥担保公司委托诉讼代理人魏洪平到庭参加诉讼活动，被告余婷芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告余婷芳偿还由原告代被告支付的代偿款4204.38元；2、判决被告余婷芳支付原告代偿款资金占用利息，以4204.38元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年4月20日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年4月25日，3.50元）；1、2项合计4207.88元；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月10日，被告为购买峨眉山市星越通讯器材经营部的VIVOX6D32G玫瑰金手机而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基公司，系“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款2777元，其中商品价款2400元（由商家收取），借款管理费377元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年6月8日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数18期，但被告未依约还款，致使原告于2018年4月20日支付代偿款4204.38元（代偿款计算标准：借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。据此，原告为维护自身合法权益，特诉来法院请求判如所诉。 被告余婷芳未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，但被告余婷芳未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对原告提交《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《还款提示单》、《商品交付确认书》、《平安银行业务回单》、《逾期客户信息及应还款明细》、《代偿逾期借款情况证明》及被告的身份证和银行卡复印件等，本院予以采信。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月8日，被告余婷芳为购买峨眉山市星越通讯器材经营部的VIVOX6D32G玫瑰金手机寻求借款，与借款服务中介普惠快信公司签订了《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》（合同编号51110201602100242）、《授权委托书》，双方约定：被告向购买峨眉山市星越通讯器材经营部的VIVOX6D32G玫瑰金手机，商品总价款为2400元,借款金额2400元；借款分6期还款，每月还款等额本息494元，首次还款时间为2016年3月10日；被告授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为其签署借款合同；普惠快信公司向被告收取客户服务费（按月收取并包含在第一期期款中）和借款管理费（收取方式为在借款发放时一次收取）；被告逾期还款应向出借人支付滞纳金，滞纳金按逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期数已逾期的天数，逾期第5天产生30元滞纳金，逾期第30天在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金，逾期第60天在已产生的滞纳金基础上再额外产生130元的滞纳金，逾期第90天在已产生的滞纳金基础上再额外产生130元的滞纳金，逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。 同日，被告余婷芳签署了《商品交付确认书》，确认交付商品为VIVOX6D32G玫瑰金手机，商品总价款为2400元；交易时期2016年2月10日。 2016年2月14日，普惠快信公司根据被告余婷芳的委托，以甲方（借款客户）被告余婷芳（有利网用户名ＫＤ51110201602100242，身份证号码5111021996××××××××）与乙方（出借人）（“有利网”用户名ｔｉａｎｙａｍｉｎｇｙｕｅ120）、丙方普惠快信公司、丁方被告诚信祥担保公司、戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司）共同签订协议编号5111020150608108602100242的《有利网借款协议》，协议主要约定：1、出借人出借金额为2777元，借款期限6月，还款超止日期从2016年2月14日起至2016年8月14日止，每期应偿还本息（等额本息）475.74元。2、丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作。3、丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期限自本协议项下借款发放之日起到借款到期后两年止。4、丁方根据上述规定承担保证责任后，有权向甲方进行追偿。5、如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按日利率0.05%计收逾期罚息，并按日利率0.05%计收逾期违约金。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。若甲方未按照协议约定按时足额偿还任何一期借款本息超过60天，乙方授权戊方作为代表宣告甲方的剩余借款提前到期并向丁方发起提前代偿要求。协议签订后，弘合公司经营的“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，于2016年3月10日向商户支付了被告用于购买商品价款2400元和向普惠快信公司及第三方服务方支付管理费377元。 被告余婷芳在借款后未按照合同约定履行还本付息义务。原告基于上述《有利网借款协议》内容，依约承担了连带保证责任，于2018年4月25日以年利率24%代被告偿还了借款本息共计4204.38元。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，普惠快信公司与被告之间系委托代理关系，被告为委托人，普惠快信公司为受委托人，普惠快信公司在委托授权范围内从事的委托活动所产生后果由委托人被告承担或享受。同时，原、被告之间是担保关系，即原告为担保人，被告为债务人。被告委托普惠快信公司向弘合柏基公司的“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，根据合同约定及法律规定，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。 一、关于代偿金额中符合法律规定的部分应如何确定的问题。（一）消费者通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。被告委托普惠快信公司向弘合柏基公司的“有利网”平台上的出借人借款，普惠快信公司应按被告授权的借款2400元为准，对于普惠快信公司超授权的377元借款，因被告未进行追认，该部分借款被告不承担责任，由普惠快信公司承担责任。对于原告所主张的管理费，因没有明确具体的约定，对于该费用，不予支持。故本院确定被告借款2400元。（二）出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所代偿的利息和借款管理费之和远远超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持，并依法确认本案利息及借款管理费为：以借款本金2400元为基数，按照年利率24%自2016年3月10日（实际借款之日）计算至2018年4月25日止（计777天），共计1226.17元（2400元×24%÷365天×777天），故本院确定原告代被告偿还借款本息为3626.17元（2400元+1226.17元），该款被告依法应给付原告。 二、关于原告主张的资金占用损失应如何认定问题。被告逾期未归还借款本息，致使原告承担保证责任，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原、被告未对原告承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，原告主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 综上,依照《中华人民共和国民法通则》第六十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余婷芳于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3626.17元元及利息（利息以3626.17元元为基数，按照年利率6%为标准从2018年4月26日起计算至款清之日止）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费600元，由被告余婷芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  梅 云 审 判 员  王宇锋 人民陪审员  韩燕芳 二〇二〇年二月二十一日 书 记 员  赵 娟 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第六十六条没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(一)以现金支付的,自借款人收到借款时;(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;(三)以票据交付的,自借款人依法取得票据权利时;(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。