江苏省建湖县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0925民初1366号原告：江苏建湖农村商业银行股份有限公司，住所地建湖县县城冠华东路8号。法定代表人：张德林，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙明，该公司员工。被告：盐城市大展排水板有限公司，住所地建湖县冈西镇西吉居委会建冈东路北侧。法定代表人：陆维洲，该公司总经理。被告：盐城市大展土工材料有限公司，住所地建湖县冈西镇西吉庄东首。法定代表人：赵云武，该公司总经理。被告：陆惠，女，1976年9月21日生，汉族，居民，住建湖县。被告：赵云武，男，1972年4月29日生，汉族，居民，住建湖县。被告：盐城同一机械有限公司，住所地建湖县经济开发区明星北路19号。法定代表人：潘怀龙，该公司总经理。被告：江苏立盛土工材料有限公司，住所地建湖县经济开发区嘉通路999号。法定代表人：陈立胜，该公司总经理。被告：王曙军，男，1974年7月18日生，汉族，居民，住建湖县经济开发区。委托诉讼代理人：任满军，江苏大直律师事务所律师。被告：李立祥，男，1968年2月14日生，汉族，居民，住建湖县。被告：潘怀龙，男，1966年10月25日生，汉族，居民，住建湖县。被告：陆永根，男，1958年7月8日生，汉族，居民，住建湖县。被告：陈步华，男，1955年9月26日生，汉族，居民，住建湖县。被告：陈秀珍，女，1970年9月8日生，汉族，居民，住盐城市城南新区。委托诉讼代理人：任满军，江苏大直律师事务所律师。被告：张胡建，男，1960年7月22日生，汉族，居民，住建湖县。被告：陈立盛，男，1972年3月10日生，汉族，居民，住建湖县。被告：阮元萍，女，1971年8月5日生，汉族，居民，住建湖县。被告：陆维洲，男，1952年3月24日生，汉族，居民，住建湖县。被告：江苏综艺环境科技有限公司，住所地江苏省盐城市建湖县经济开发区永兴路886号。法定代表人：张玉龙，该公司总经理。原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司（以下简称建湖农商行）与被告盐城市大展排水板有限公司（以下简称大展排水板）、盐城市大展土工材料有限公司（以下简称大展土工）、陆惠、赵云武、盐城同一机械有限公司（以下简称同一机械）、江苏立盛土工材料有限公司（以下简称立盛土工）、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈秀珍、张胡建、陈立盛、阮元萍、陆维洲、江苏综艺环境科技有限公司（以下简称综艺环境）金融借款合同纠纷一案，本案于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建湖农商行的委托诉讼代理人孙明、被告王曙军、陈秀珍的共同委托诉讼代理人任满军、被告陈步华、张胡建、综艺环境的法定代表人张玉龙到庭参加诉讼，被告大展排水板、大展土工、陆惠、赵云武、同一机械、立盛土工、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈立盛、阮元萍、陆维洲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建湖农商行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告大展排水板偿还原告贷款本金2699万元及利息1154692.39元（利息算至2019年2月22日），合计本息28144692.39元，承担贷款本金2699万元自2019年2月22日至贷款清偿日止按年利率4.35%加收50%即按年利率6.525%计算的利息，被告陆惠、陆维洲、赵云武、大展土工对上述贷款本息承担连带清偿责任；被告综艺环境、同一机械、立盛土工、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈立盛、阮元萍、陈秀珍、张胡建对上述贷款中的2500万元借款本金及利息承担连带清偿责任。依法折价、变价、拍卖被告大展土工位于建湖县冈西镇西吉居委会建冈东路北侧的房产和建湖县冈西镇西吉居委会建冈东路北侧的地块的使用权，原告对所得价款分别享有280万元和120万元借款本息及实现债权所有费用的优先受偿权。2、本案的诉讼费用及律师费用由被告承担。被告王曙军、陈秀珍辩称：1、在诉状中，已经提及案涉借款是借新还旧，意味着诉争的金额在此前已经偿还过，而且以贷新的形式偿还，在贷新的过程中没有王曙军和陈秀珍的签字，担保责任不应该承担。2、债务人大展排水板公司早已歇业，也没有经营业绩，在最后一笔贷款过程中，大展排水板公司按常规也会提供相应的资料，但是目前没有看到原告提供相关资料，存在主债务人提供虚假材料的可能。3、本案的担保人已达16人，而且提供抵押物进行担保的只有400万元，诸多的保证人当中自然人大多是失信人员，而且法人单位基本是空壳公司、负债累累，在这种人情况原告没有正常履行对担保人的担保能力的审核，存在骗取王曙军、陈秀珍提供保证的问题。4、大展土工公司的法定代表人赵云武就是原告的自然人股东，同时赵云武也作为本案的担保人之一，但是原告隐瞒了这一事实，在赵云武的内外联系的情况下，骗取了王曙军和陈秀珍的担保，但是原告存在明显过错。5、赵云武担任法定代表人的大展土工公司与本案的主债务人是关联公司，而且大展土工公司持有的原告的股金，但是却为响水农商行提供了贷款质押，在股金变现以后，剩余的金额也被赵云武及其大展土工公司转移和藏隐，原告对此情况了解但是却未尽到告知义务，也没有就本案的贷款债务采取保护性措施，从而增加了本案其他担保人的担保责任。6、主债务人获得贷款后就彻底的歇业了，本金利息均未偿还，而且相关的负责人已经不再露面，已经明显符合贷款诈骗罪的特征。7、据了解，在借新还旧的过程中，陈秀珍已经不再作为保证人，已经被置换。8、诉状所陈述的事实与原告提供的证据并不一致，例如在诉状中陈述有部分担保人与原告签署了补充协议，时间为2016.11.29，在证据材料中却仅有2015年8月份贷款的相关合同文件，也就是说在借新还旧过程中原告并没有通知或者告知相关担保人，相关的案件事实已经发生了变化。综上，陈秀珍已经不再是本案的保证人，对王曙军的担保责任请法庭依法处理，但是王曙军即使承担担保责任，也只能在诸多的保证人当中承担王曙军自己应当承担的份额，王曙军只能承担200万左右的担保责任。综艺环境公司以前也是与王曙军有关系的单位，综艺环境公司的担保责任，王曙军愿意代其承担。被告陈步华辩称：原告有隐瞒事实的行为，对要求担保的人有欺骗行为，我对贷款的事情不清楚，2016年原告董事会的董事李立祥也是同一公司实际控制人两次打电话给我，要我给赵云武的公司提供担保，我说我退休了，他说你虽然退休了，但是名义上还是同一公司的股东，我股权已经转给李立祥，他说没关系，明天农商上的人说我可能也认识到南京请我签字，叫我务必帮忙，第二天原告单位徐权新（音）打电话给我，叫我到南京万谷慧，我到了之后就问了一些情况，他说没关系，贷款转一下，你可以再打电话给李总确认一下，我问有无法律风险，他说没有，说你还是同一公司股东，准备好了笔和印泥就在车上叫我在合同上签了字按了手印。原告自己在2016.11.29补充协议第一条已经注明已经形成不良贷款，农商行都确定是不良贷款，还叫我一个退休的每个月拿两三千的人签字担保，实际上我不符合担保条件。2017年农商行在主债务人已经不能偿还贷款的情况下，还仍然向主债务人贷款，对贷款不能清偿承担主要责任。我怀疑农商行贷款业务承办人可能背后有猫腻。我认为我不应当承担担保责任。被告张胡建辩称：请求法院依法驳回建湖农商行要求张胡建承担大展排水板所欠2500万元贷款本息连带清偿责任的诉讼请求。1、大展排水板于2015年8月在原告处申请了银团贷款5600万元，其中2500万元由张胡建所在同一机械等单位出具了担保手续，根据建湖农商行内部规定，要求担保单位股东个人签字承担连带责任，张胡建在不知情的情况下对上述贷款签署了担保意见。以上贷款于2016年11月29日，由借贷人大展排水板与建湖农商行以借新还旧的操作方式，重新办理了偿还转贷及相关抵押担保手续，在转贷手续办理时张胡建未签字担保，借款人也于2017年12月28日重新立借款据确认了借款关系。2、借新还旧是建湖农商行自2014年以后对合作企业中大额欠贷单位，在资金无法筹集到位偿还到期贷款所采取的特殊措施，即该笔贷款已于2016年到期后以借新还旧的方式偿还并重新续贷，张胡建在续贷过程中拒绝签字，事实上已解除了2015年8月借贷关系中的担保责任，借款人大展排水板于2017年12月28日所立借据的贷款与张胡建毫无关系。张胡建仅仅对借贷人于2015年贷款时所立借款据承担担保责任。3、建湖农商行办理5600万元巨额银团贷款给借款人大展排水板要求同一机械及股东个人出具担保，应该属于关系贷款中的形式及程序需要，事实上同一机械在多年的经营中一直处于亏损状态，严重资不抵债，自身在各金融部门所借贷款及涉外担保已经数额巨大，完全不具备担保5600万元贷款的资格，作为同一机械的股东，张胡建每年工资也仅仅3到4万元，更不具有承担如此巨额借款的清偿能力，其他担保人的实际资产状况也有类似情况，这笔贷款发放的合法性值得推敲，银行工作人员在要求张胡建签字时也宣传，这些贷款与你们个人没有多大关系，只是走程序，张胡建在不了解利害关系的情况下而对事实已偿还了的第一次的贷款进行了签字担保。4、根据张胡建实际调查，建湖农商行在2016年所下发的第748号业务审批通知单中，已明确解除了张胡建对借贷人大展排水板于2015年8月所办理贷款中2500万元部分的担保责任。建湖农商行内部有关管理部门均有批复可查。张胡建在借贷人大展排水板于2015年所借贷款2500万元的担保责任已于2016年转贷过程中解除；张胡建个人完全无能力承担巨额贷款的清偿能力，是在不知情的状态下参与了建湖农商行与特定关系企业借贷业务中走程序的过程，在没有一分收益的情况下成为了受害人。故请求法院驳回建湖农商行要求张胡建承担大展排水板所欠2500万元贷款本息连带清偿责任的诉讼请求。被告综艺环境辩称：综艺环境签署的担保责任在股权变更之前就已经签署了，当时具体签署的原因我们也不知道，只是希望原告和被告王曙军尽快达成调解，免除综艺环境公司的担保责任。被告大展排水板、大展土工、陆惠、赵云武、同一机械、立盛土工、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈立盛、阮元萍、陆维洲未答辩。经审理查明：被告盐城市大展排水板有限公司于2015年8月28日与原告签订了银团贷款最高额借款合同，合同约定:借款期限自2015年8月28日至2018年8月4日止，借款额度为5600万元，贷款人为江苏建湖农村商业银行股份有限公司、江苏响水农村商业银行股份有限公司，其中江苏建湖农村商业银行股份有限公司承贷金额为2700万元、江苏响水农村商业银行股份有限公司承贷金额为2900万元。被告盐城市大展土工材料有限公司2015年8月28日与原告签订了银团贷款最高额抵押合同两份，期限自2015年8月28日至2018年8月4日止，约定以被告盐城市大展土工材料有限公司位于建湖县北侧的房产(权证号:建网房权证字第××号)和建湖县北侧的地块(证书号建国用2007字第5122504200号)的使用权进行抵押担保并办理抵押权登记，上述抵押资产分别抵押担保280万元、120万元;同日被告2至被告15等十四名被告与原告签订了银团贷款最高额保证合同，约定被告大展土工、被告陆惠、被告赵云武对原告按照银团贷款合同承贷的2700万元借款本息承担连带清偿责任;被告5至被告15等十ー名被告对盐城市大展土工材料有限公司2500万元借款本息承担连带清偿责任，期限自2015年8月28日至2018年8月4日止。2016年11月29日，建湖农商行制作信贷业务审批通知书（编号：授审字2016年第748号），内容：“建湖农商行信贷业务审批通知书，（内部审批，不得外泄），编号：授审字2016年第748号，信贷管理部、公司部二中心：经授审会2016年第107次会议审议，对下列贷款一事答复如下：同意对盐城市大展排水板有限公司授审字2015年第550号授信批复进行变更。具体为：1、将原授信批复中由盐城同一机械有限公司、江苏立盛土工材料有限公司、王曙军、陈秀珍共同保证2500万元。变更为：由盐城同一机械有限公司、江苏立盛土工材料有限公司、江苏王氏航空装备集团有限责任公司、王曙军共同担保2500万元，放弃同一机械股东张胡建连带责任保证，其他要求仍按授审字2015年第500号、550号审批通知书执行。”2016年11月29日，借款人盐城市大展排水板有限公司、贷款人江苏建湖农村商业银行股份有限公司、担保人江苏王氏航空装备集团有限公司(现更名为:江苏综艺环境科技有限公司)、盐城同一机械有限公司、江苏立盛土工材料有限公司、盐城市大展土工材料有限公司、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈立盛、阮元萍、陆惠、陆维洲、赵云武签署补充协议，对原借款合同增加“归还借款人或他人所欠银行贷款(包括已形成不良的贷款)及其他债务，借新还旧”等用途。同时追加陆维洲连同陆惠、赵云武、盐城市大展土工材料有限公司对原告按照银团贷款合同承贷的2700万元借款本息承担连带清偿责任;追加江苏王氏航空装备集团有限公司(现更名为:江苏综艺环境科技有限公司)对江苏建湖农村商业银行股份有限公司发放的贷款2500万元承担连带保证责任。合同生效后，江苏王氏航空装备集团有限公司于2018年3月20日变更为江苏综艺环境科技有限公司。合同签订后，被告盐城市大展排水板有限公司于2017年12月28日立据借款2699万元(借据200万元、借据2499万元)，借款到期日为2018年8月3日，年利率4.35％。贷款发放期间及贷款到期后，借款人一直未按约定履行还本付息的义务，为了维护原告的合法权益，特具状，请求人民法院依法判如所请。以上事实，有当事人的陈述，原告提交的借款借据、银团贷款最高额借款合同、股东会同意借款决议、银团贷款最高额抵押合同、贷款抵押物清单、银团贷款最高额保证合同、股东会同意担保决议、补充协议、股东会同意担保决议、营业执照、身份证复印件、公司名称变更登记通知书、全国企业信息查询单、房产证、土地使用证、他项权证、入账流水、欠息证明、被告王曙军、陈秀珍提交的建湖农商行信贷业务审批通知书2016第748号复印件予以证实，本院予以认定。本院认为：原告建湖农商行与被告大展排水板签订的《银团贷款最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。原告按约履行了向被告大展排水板发放借款的义务，但被告大展排水板未按约定及时足额向原告偿还所欠借款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告大展排水板偿还本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。在2016年11月29日补充协议时，被告陈秀珍、张胡建均未在协议上签字担保，原告的审批通知书中亦载明变更或放弃陈秀珍、张胡建的担保，故陈秀珍、张胡建的辩称本院予以采信，其不应承担担保责任。其他被告的辩称缺乏事实或法律依据，本院不予采纳。被告大展排水板、大展土工、陆惠、赵云武、同一机械、立盛土工、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈立盛、阮元萍、陆维洲、综艺环境作为连带责任保证人，应依法承担连带清偿责任。被告大展排水板、大展土工、陆惠、赵云武、同一机械、立盛土工、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈立盛、阮元萍、陆维洲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证和辩论的权利，应当承担可能对其不利的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百九十六条、一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告盐城市大展排水板有限公司于本判决生效后十日内偿还原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司贷款本金2699万元及利息1154692.39元（利息算至2019年2月22日），合计本息28144692.39元，承担贷款本金2699万元自2019年2月23日至贷款清偿日止按年利率4.35%加收50%即按年利率6.525%计算的利息。二、被告陆惠、陆维洲、赵云武、盐城市大展土工材料有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；被告江苏综艺环境科技有限公司、盐城同一机械有限公司、江苏立盛土工材料有限公司、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈立盛、阮元萍对上述贷款中的2500万元借款本金及利息承担连带清偿责任。三、依法折价、变价、拍卖被告盐城市大展土工材料有限公司位于建湖县冈西镇西吉居委会建冈东路北侧的房产和建湖县冈西镇西吉居委会建冈东路北侧的地块的使用权，原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司对所得价款分别享有280万元和120万元借款本息及实现债权所有费用的优先受偿权。四、驳回原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费182523元，由被告盐城市大展排水板有限公司、盐城市大展土工材料有限公司、陆惠、赵云武、盐城同一机械有限公司、江苏立盛土工材料有限公司、王曙军、李立祥、潘怀龙、陆永根、陈步华、陈立盛、阮元萍、陆维洲、江苏综艺环境科技有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盐城市中级人民法院。审 判 长  王道才人民陪审员  吴建荣人民陪审员  刘晓艳二〇二〇年二月十三日书 记 员  嵇绘宇