甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘07民终22号 上诉人（原审被告）：王某1，女，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码：×××。 被上诉人（原审原告）：王某2，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码：×××。 上诉人王某1因与被上诉人王某2民间借贷纠纷一案，不服甘肃省张掖市甘州区人民法院（2019）甘0702民初1754号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人王某1、被上诉人王某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上诉人王某1的上诉请求：请求撤销原判，依法改判或发回重审。诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：1、上诉人虽向被上诉人出具过180000元的借据，但被上诉人实际支付的借款金额为173500元。借款后上诉人自2017年4月26日至2018年8月5日，先后28次向被上诉人偿还本金及违约金220542元，现上诉人已将涉案借款全部清偿；2、一审法院对上诉人向被上诉人通过工行卡偿还的6万元未予认定，认定事实错误；3、本案借款双方未约定利息，一审法院判决支持利息不当；4、2016年8月3日及2017年2月26日的借据上关于违约金的约定上诉人不予认可，也非上诉人书写，对此不能作为定案依据。 被上诉人王某2辩称，与上诉人王某1之前并不认识，在借条及还款协议中对利息都有约定，上诉人主张未约定利息无任何依据。对上诉人王某1从工行卡上偿还的6万元，偿还的是之前借款2万元及4万元的借款。上诉人王某1现并未将借款本息全部清偿。 王某2向一审法院起诉请求：要求被告王某1偿还借款180000元及利息18000元，合计198000元，并承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：原、被告经他人介绍认识，2016年8月3日至2017年2月26日期间，由案外人甘林银、周春红分别担保，被告王某1多次向原告王某2借款合计173500元，具体情况如下： 一、2016年8月3日，由甘林银担保，被告向原告借款30000元，约定借款期限1个月，逾期每天加收违约金200元，被告出具借条一张，担保人的担保承诺书中约定月利率3%，原告实际支付28500元，预留利息1500元； 二、同年11月1日，由周春红担保，被告向原告借款50000元，约定借款期限3个月，逾期每天加收违约金500元，被告出具借条一张，担保人的担保承诺书中约定月利率3%；原告向被告支付现金50000元，被告收到借款后，向原告返还5000元，实际借款45000元； 三、同年12月17日，由周春红担保，被告向原告借款40000元，约定借款期限1个月，逾期每天加收违约金500元，被告出具借条一张，担保人的担保承诺书中约定月利率3%； 四、2017年2月26日，由周春红担保，被告向原告借款60000元，约定借款期限两个月，逾期每天加收违约金500元，被告出具借条一张，担保人的担保承诺书中约定月利率3%； 被告以上四次向原告借款合计180000元，原告实际支付173500元，预留6500元。 另外，2016年9月6日，被告向原告借款20000元，被告另行偿还原告，故原告未起诉，本案也未涉及。 被告向原告借款后,自2017年4月26日起至2018年8月5日,先后以银行卡转账、向原告持有的张掖市甘州区中克卫浴总汇的POSS机上刷卡、微信转账偿还等方式向原告偿还借款本息合计107172元,具体情况如下: 1、2017年4月26日，被告用银行卡转账偿还5000元； 2、同年5月4日，被告用银行卡转账偿还5000元；/3、同年7月28日，被告向原告的POSS机刷卡偿还19800元； 4、同年9月3日，被告用银行卡转账偿还6000元； 5、同年9月26日，被告以微信方式偿还16000元； 6、同年9月28日，被告用银行卡转账偿还6300元； 7、同年10月31日，被告用银行卡转账偿还9000元； 8、同年12月3日，被告向原告持有POSS机刷卡偿还3000元； 9、同年12月6日，被告以微信方式偿还6000元； 10、2018年2月3日，被告在原告POSS机偿还9000元； 11、同年3月5日，被告在原告POSS机偿还9012元； 12、同年4月30日，被告在原告POSS机偿还9060元； 13、同年8月5日，被告向原告持有的POSS机偿还4000元。 除偿还上述款项外，被告举证并陈述称，2017年2月17日至同年6月27日，自己四次从工行卡向原告的工行卡转账偿还合计60000元；原告对上述还款事实和被告提交证据均无异议，但主张60000元均用于偿还被告借自己的其他借款，不应在此案中计算，被告对原告陈述也予以认可。 另外，被告还陈述：1、2016年9月3日至2018年4月30日期间，自己通过张掖农商银行东部建材市场支行向原告在该行账号为×××的账户转账偿还30000元，但未能提交证据；经被告申请，一审法院依职权向该支行查询，该支行回复称：“你院查询的该账户在2017年9月8日至2018年1月3日期间，未发生业务往来”。2、2016年11月1日，自己向原告持有的名为“西宁新千物业管理有”的POSS机刷卡偿还3100元；3、2017年7月24日，自己向原告持有的名为“张掖市美华装饰装潢工”的POSS机刷卡偿还15000元。对上述还款事实，原告对法院依职权向张掖农商银行东部建材市场支行所做查询无异议，但对被告还款均不予认可，主张被告向自己持有的张掖市甘州区中克卫浴总汇的POSS机上刷卡偿还的款项均已收到，自己也仅持有这一部POSS机，再没有办理其他POSS机，所以被告在其他POSS上刷出的钱款自己没有收到，与自己无关。 一审法院认为，根据原、被告的诉辩观点，本案双方争议的焦点问题主要有两点，一是被告偿还借款的金额问题；二是原告主张的借款利息问题。 关于双方争议被告还款的金额问题。被告主张自己借款后，先后向原告偿还本息合计220542元，为此提交了还款清单、银联商务交易凭证、相关银行的账户明细清单等银行交易记录、双方的微信通话记录等相关证据。经当庭质证，原告对其中偿还的107172元无异议，对其余金额有异议，被告也再未能提交确切证据予以证实。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，有负有举证责任的当事人承担不利后果。据此，对原告不认可被告已偿还、被告又不能提交确切证据证明确系自己偿还的还款事实，由被告承担举证不利的法律后果。对双方均无异议的、被告已偿还的借款本息107172元，依法予以认定，并根据双方约定及正常的民间交易习惯，按照先息后本的方式进行划分（详见附后计算清单）。 关于原告主张的借款利息的合理性问题。双方在借款时均约定按月利率3%承担利息,但原告实际按高于3%的月利率收取利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条等规定，对被告偿还原告的借款利息，按月利率2%计算为宜，对原告主张利息的不合理部分，依法不予支持。 综上，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。原告王某2与被告王某1双方协商借款，在原告按约定借给被告173500元后，被告理应信守承诺，按约定期限及时还款并承担合理利息。其在偿还部分借款本息后，对下欠借款本息逾期拒不偿还的行为违背了诚实信用原则，依法应承担清偿下欠借款并承担合理利息的民事责任。原告要求被告偿还下欠借款及合理利息（具体数额见附表）的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、被告王某1偿还原告王某2下欠借款122869元，承担未还利息20890.66元，合计143759.66元，限于本判决生效后九十日内还清；二、驳回原告王某2的其他诉讼请求。案件受理费4260元，减半收取2130元，由原告王某2负担583元，被告王某1负担1547元并直接给付原告。 二审中，上诉人为证明其主张，向法庭提交了：1、尾号为9735的王某1张掖农商银行账户交易明细查询，拟证明2016年10月2日向王某2转账支付2500元；2、尾号为5614的王某1农业银行银行卡交易明细单，拟证明2016年9月6日向王某2出具借款2万元的借据后，王某2实际给付借款19000元。2016年12月17日向王某2出具借款4万元的借据后，王某2实际给付借款34500元。对上述银行卡交易明细，被上诉人王某2质证后无异议。3、对上诉人王某1主张2017年7月28日通过POSS机向被上诉人王某2刷卡还款19800元，对此被上诉人王某2不予认可，本院依职权调取了户名为张雅娟的账号为×××的银行卡交易明细，被上诉人王某2对此无异议，本院予以确认。 本院经二审审理查明如下事实：王某1与王某2共发生五笔借贷往来，王某2实际支付给王某1的借款本金为212000元。分别为：1、2016年8月3日，王某1向王某2出具借款30000元的借款借据，当日王某2向王某1转账支付28500元；2、2016年9月6日，王某1向王某2借款，当日王某2向王某1转账支付19000元；3、2016年11月1日，王某1向王某2出具借款50000元的借款借据，王某2实际向王某1支付45000元；4、2016年12月17日，王某1向王某2出具借款40000元的借款借据，当日王某2向王某1转账支付34500元；5、2017年2月26日，王某1向王某2出具借款60000元的借款借据，王某2向王某1转账支付85000元。借款后，王某1向王某2偿还借款本息163672元。分别为：1、2016年10月2日王某1从其尾号为9735的张掖农商银行卡给王某2转账支付2500元；2、2017年2月17日王某1从其尾号为6126的工行借记卡给王某2转账支付40000元；3、2017年4月26日王某1从其尾号为1434的建行借记卡给王某2转账支付5000元；4、2017年5月4日王某1从其尾号为1434的建行借记卡给王某2转账支付5000元；5、2017年5月25日王某1从其尾号为6126的工行借记卡给王某2转账支付5000元；6、2017年6月3日王某1从其尾号为6126的工行借记卡给王某2转账支付5000元；7、2017年6月27日王某1从其尾号为6126的工行借记卡给王某2转账支付10000元；8、2017年7月28日王某1通过POS机刷卡向被上诉人王某2支付19800元；9、2017年9月3日王某1从其尾号为1434的建行借记卡给王某2转账支付6000元；10、2017年9月8日王某1向王某2支付10000元；11、2017年9月28日王某1从其尾号为1434的建行借记卡给王某2转账支付6300元；12、2017年10月31日王某1从其尾号为1434的建行借记卡给王某2转账支付9000元；13、2017年12月3日，王某1通过王某2持有的POS机刷信用卡偿还3000元；14、2017年12月6日，王某1向王某2微信支付6000元；15、2018年2月3日，王某1通过王某2持有的POS机刷信用卡偿还9000元；16、2018年3月5日，王某1通过王某2持有的POS机刷信用卡偿还9012元；17、2018年4月30日，王某1通过王某2持有的POS机刷信用卡偿还9060元；18、2018年8月5日，王某1向王某2尾号为9555的银行卡转账支付4000元。 本院认为，本案双方当事人争议的焦点问题为：上诉人王某1借被上诉人王某2的借款是否已经全部清偿？2、双方对借款有无约定利息？ 针对第一个焦点问题，经二审审理查明，被上诉人王某2共计给上诉人王某1支付的借款本金为212000元。据上诉人王某1所提交的证据，仅能证明其向被上诉人王某2偿还的金额为163672元。对上诉人王某1主张除上述已查明的还款金额外，其还通过现金、ATM机存款以及信用卡刷卡的方式向被上诉人王某2偿还了部分借款，但对其主张现无证据证明，被上诉人王某2也不予认可，故对其主张不予支持。 针对第二个焦点问题，据被上诉人王某2提交的由借款人王某1及担保人甘林银、周春红出具的《借款借据》、《担保承诺书》中，均对逾期违约金、利息有明确约定，在2018年8月6日上诉人王某1与被上诉人王某2达成的《还款协议》中也对利息有约定，同时上诉人王某1提交的与被上诉人王某2的微信聊天记录中也提到支付利息。另，在被上诉人王某2向上诉人王某1支付借款时，均未按照借条约定的数额全额给付所借款项，上诉人王某1对如何扣除部分借款本金不能作出合理解释。综上，应认定双方对借款约定了利息，一审法院按照月利率2%计算并支持被上诉人王某2的利息主张并无不当。 据此，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，对上诉人王某1偿还的借款金额，按照先息后本的方式进行计算，经计算，上诉人王某1共偿还借款本金108635元，偿还借款利息55037元。现上诉人王某1尚欠借款本金103365元，利息17070元（利息计算至2019年3月6日）。 综上，本案一审判决部分事实认定不清，判处不当。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、维持甘肃省张掖市甘州区人民法院（2019）甘0702民初1754号民事判决第二项； 二、变更甘肃省张掖市甘州区人民法院（2019）甘0702民初1754号民事判决第一项为上诉人王某1偿还被上诉人王某2借款本金103365元，承担利息17070元，合计120435元，于本判决书生效后六十日内付清。 一审案件受理费4260元，减半收取2130元，由上诉人王某1负担1296元，被上诉人王某2负担834元。二审案件受理费4260元，由上诉人王某1负担2592元，被上诉人王某2负担1668元。 本判决为终审判决。 审判长  王力珍 审判员  安凤梅 审判员  尹建兵 二〇二〇年二月二十四日 书记员  朱 艳 附：本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。