广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初29853号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地：深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码：91440300455769027E。负责人：姚华明。委托诉讼代理人：杨长禄，广东深天成律师事务所律师，执业证号：14403201010660827。委托诉讼代理人：吴彦莹，广东深天成律师事务所实习律师。被告：林嘉财，男，汉族，1989年5月13日出生，身份证住址：广东省大埔县，原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨长禄到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；2.被告偿还贷款本息人民币48022.09元，其中本金人民币46200元，利息（含罚息）共计人民币1822.09元（利息、罚息暂计至2019年7月1日，之后按中国人民银行规定及合同约定计算至本金付清之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用及与本案有关的其他费用。事实和理由：2017月12月26日，被告通过原告的“在线金融超市”APP在线向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。原告根据被告的申请，在线批准给予被告的循环额度为人民币47000元。2018年3月2日，被告向原告申请提用该循环贷款额度中的人民币47000元，原告在线审批通过被告的贷款中请，同意向被告发放总额度为人民币47000元的循环贷款。贷款年利率均为6.12%,还款方式为按月还息，到期还本。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定：（1)循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年（第一条第2款）；(2)循环贷款额度期限届满，本合合同项下已叙作的贷款，被告和原告应按照本合同约定继续履行（第-条第4款）；（3)本合同项下的贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360,但被告出现任何不符合本合同约定的情况的，原告有权调整贷款利韦（第三条第1款）；（4)按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止（第三条第2款）：(5)若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率（第三条第4款）；（6)被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款借据，贷款利息自实际放款日起计算（第五条）；（7)被告未按期归还贷款本息或被告违反本合同关于当事人权利义务的其他约定即构成被告在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同(第八条）：（8)本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用（第十一条第4款）。原告审批同意被告提用额度款项后将人民币47000元发放至被告指定的银行账户。被告没有严格按照合同约定偿还贷款利息，截至2019年7月1日，被告贷款已到期，虽经原告多次催收提示仍然拖欠，被告的行为己经严重违反合同约定。为维护原告的合法权益，特向贵院诉讼，请求依法判决。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同。2、（中银E贷之）借款人信息查询。3、客户交易系统日志明细（中银E贷款签约成功）。4、中银E贷（个人网络消费贷款）资料介绍。证明1-4共同证明被告通过原告的“在线金融超市APP”中的“中银E贷”系统绑定其在原告处开立的借记卡，并在线填写其相关信息（包括但不限于客户号、身份证号码、联系方式、居住地址等信息）。并在线签署了《个人网络循环贷款合同》，向原告申请“中银E贷”贷款，双方之间构成借款合同关系。5、（中银E贷）之贷款申请。6、客户交易提供日志明细（循环贷款用款交易成功）。证据5-6共同证明原告对被告申请的“中银E贷”贷款申请在线审批同意对用款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等进行了明确。7、中国银行新线存款历史交易明细清单，证明原告按约定向被告发放了贷款，被告按合同约定向原告偿还部分贷款本息的事实。8、还款基本信息与贷款记录明细，证明被告欠款情况与违约事实。被告未答辩亦未举证、质证经审理查明：1、原告通过其网站发布了中银E贷（个人网络消费贷款）的公告，说明该产品需要是中国银行的特邀客户才能享受，在线签署协议，并通过输入手机验证码和动态口令在线提款。2、原告提交的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》载明，原告为贷款人，被告为借款人，原告同意向被告提供循环贷款，额度以原告最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自该合同生效之日起一年；贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准；贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告使用该合同项下循环贷款额度时，必须按照原告的有关规定通过原告提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算；被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据；原告向被告发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据；被告未按期归还贷款本息构成违约，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同；双方同意，该合同由被告在原告电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。合同还约定了双方其他权利义务。3、2017年12月，原告根据被告的申请给予被告的循环额度为人民币47000元。贷款期限为12个月，贷款利率为6.12%，还款方式为按月还息、到期还本。4、2018年3月2日，被告提取了借款人民币47000元。被告未能按照约定期限还本付息，暂计至2019年7月1日，被告已偿还借款本金人民币800元，尚欠原告借款本金46200元，利息、罚息1822.09元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告依据“中银E贷”及其合同的相关约定向原告申请贷款，并经原告审批同意后办理了自助提款，但未能依约按期足额清偿本息，属违约行为。原告依据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，请求解除合同并要求被告返还欠款本息，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告林嘉财签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；二、被告林嘉财应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行贷款本金人民币46200元及利息、罚息（截至2019年7月1日，利息和罚息的总额为人民币1822.09元，之后按中国人民银行规定及合同约定计至本金付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，公告费800元，由被告负担。原告已预交的受理费1000元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  彭弘卫审判员  万 婷审判员  黄源鑫二〇二〇年二月十日书记员  曾庆艺