四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）川0191民初10273号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：贺劲松，行长。 委托诉讼代理人：何菁，四川英特信律师事务所律师，一般授权代理人。 委托诉讼代理人：金培城，四川英特信律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：李久云，女，汉族，1949年9月15日出生，住成都市武侯区。 被告：毛青留，男，汉族，1948年5月6日出生，住成都市武侯区。 被告：成都长城实业集团有限公司，住所地：成都市武侯区二环路南四段九号。 法定代表人：董德寿。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行成都分行”）与被告李久云、毛青留、成都长城实业集团有限公司（以下简称“长城实业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用简易程序，由代理审判员曾洁独任审判，诉讼过程中，因被告李久云、毛青留、长城实业下落不明，依法裁定适用普通程序，由代理审判员曾洁担任审判长，与人民陪审员周京燕、唐宪宪组成合议庭，于2017年1月13日、3月30日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人金培城到庭参加诉讼，被告李久云、毛青留、长城实业经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、被告李久云、毛青留向原告偿还借款本金412731.5元，并支付利息、罚息至本息付清之日止（截止2016年5月19日的利息及相应罚息等为25173.78元）；2、确认原告对被告提供的抵押物享有抵押权（即原告有权以该抵押财产——位于成都市武侯区长城西一路39号优客联邦三期6-2-1-1002号房产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿）；3、被告李久云、毛青留支付原告实现债权的费用，包括但不限于律师费21895元、邮寄费23元；4、被告长城实业对前述第1、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告李久云、毛青留签订了编号为7413210133043的《中信银行个人借款合同》（抵押加阶段性保证），约定被告李久云、毛青留向原告借款630000元用于购房，借款期限为2013年6月4日至2018年6月4日，二被告以其位于成都市武侯区长城西一路39号优客联邦三期6-2-1-1002号房产为该笔借款提供抵押担保，办理了抵押登记，并约定承担原告实现债权而发生的费用。被告长城实业为上述债务承担连带责任保证担保。合同同时约定，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告可宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。2016年5月，原告向被告邮寄送达了《贷款提前收回告知函》，宣布贷款提前到期。合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，但从2015年5月5日起，被告未按照合同约定偿还借款，经原告多次催收，被告仍拒不履行归还所欠本息的义务。原告为保护自身权益不受侵害，起诉至本院。 被告李久云、毛青留、长城实业未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法举示了下列证据：1.《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》；2.《个人借款凭证（借据）》；3.中信银行新零售信贷管理系统截屏、个人贷款逾期欠款说明；4.《贷款提前收回告知函》；5.《房屋信息摘要》；6.邮寄费发票、EMS邮政特快专递单、邮件查询单；7.委托代理协议书、律师费发票、客户回单等。本院经审查认为，前述证据能够相互印证，具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，故予以采信。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告李久云、毛青留（甲方、借款人、抵押人）、被告长城实业（丙方、保证人）共同签订了编号为741321133043的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，约定：被告李久云、毛青留向原告贷款63万元用于购房，支付对象为本合同丙方；贷款年利率为6.72%，月利率为5.6‰，即以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，在基准利率的基础上，上浮5%，即按月利率为5.6‰执行；本合同履行期间贷款利率的调整采取浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；贷款期限60个月，自2013年6月4日起至2018年6月4日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数为60期，每期还款本息为12391.7元；被告李久云、毛青留在乙方开立户名为李久云、账号为74×××19的账户作为还款账户；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%），对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；若被告李久云、毛青留逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告李久云、毛青留立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求被告长城实业履行保证责任，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等），均由被告李久云、毛青留承担。 前述合同还约定：本合同项下贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，作为甲方偿还本合同项下贷款的担保，对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证；担保范围为：本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费等）；抵押物为被告李久云、毛青留以贷款购买的坐落于成都市武侯区长城西一路39号“优客联邦三期”6-2-10-1002号、建筑面积为94.65平方米的住宅；被告李久云、毛青留取得所购房屋的所有权证之日起，原告与被告李久云、毛青留必须依照法律规定办理抵押物的登记手续。被告长城实业对自本合同生效之日起至被告李久云、毛青留就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）被告李久云、毛青留的所有应付款项承担连带保证责任。如被告李久云、毛青留在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和/或相关费用的，在保证期间内，原告有权直接要求被告长城实业承担保证责任并有权从被告长城实业在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。保证人在此同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对乙方的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。 案涉抵押物并未办理抵押登记。 另查明，2013年6月4日，原告向被告李久云、毛青留发放了630000元贷款，被告李久云、毛青留出具《个人借款凭证（借据）》，载明：放款日期、起息日期均为2013年6月4日，到期日期为2018年6月4日，利率6.72%。 贷款发放后，实际执行还款日为每月5日，合同履行过程中，被告李久云、毛青留自2015年6月5日起开始逾期，截至2017年1月12日，被告李久云、毛青留未归还的剩余借款本金为412731.5元、利息27102.01元、罚息12994.3元、复利2485.62元。 2016年5月5日，原告通过中国邮政EMS向被告李久云邮寄《贷款提前收回告知函》，邮寄地址为成都市武侯区董家湾东街39号优客联邦三期6-2-1002，该邮件已于2016年5月6日由他人签收，原告因此支付了邮费23元。 还查明，原告为提起本案诉讼，于2016年6月24日与四川英特信律师事务所签订了《委托代理协议书》，委托该所为其提供法律服务，并向其支付了律师代理费21895元。 本院认为，原、被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系其真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约向被告李久云、毛青留提供了借款。被告李久云、毛青留未按约还款，应当承担相应的法律责任。现原告以《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》为依据，宣布贷款提前到期，要求被告李久云、毛青留支付剩余借款本金以及利息、罚息、律师费、邮寄费的请求成立，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”、第一百八十七条规定：“以本法一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”案涉抵押物并未办理抵押登记，抵押权并未依法设立，故本院对于原告的第二项诉讼请求不予支持。 关于原告要求被告长城实业对案涉债务承担连带清偿责任的诉请。被告长城实业对被告李久云、毛青留取得房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有应付款项，提供阶段性连带责任保证；担保范围为：本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费等）；保证期间为担保阶段内二被告每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。案涉房屋至今未能办妥抵押登记，在此期间被告长城实业均为被告李久云、毛青留的相关债务提供保证担保，原告主张被告李久云、毛青留的首期欠款发生在2015年6月5日，故原告的起诉未超过保证期间、保证范围，本院予以支持。被告长城实业承担保证责任后，可向被告李久云、毛青留追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告李久云、毛青留于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还借款本金412731.5元以及按照《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（编号：741321133043）中约定的标准计算的利息、罚息； 二、被告李久云、毛青留于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行支付律师费21895元、邮寄费23元； 三、被告成都长城实业集团有限公司对被告李久云、毛青留的上述债务承担连带清偿责任，被告成都长城事业集团有限公司承担保证责任后，可向被告李久云、毛青留追偿； 四、驳回原告中信银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8198元，保全费2710元，共计10908元，由被告李久云、毛青留、成都长城实业集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  曾 洁 人民陪审员  周京燕 人民陪审员  唐宪宪 二〇一七年三月三十日 书 记 员  王 苗