成都市双流区人民法院 刑 事 判 决 书 (2016)川0116刑初1424号 公诉机关成都市双流区人民检察院。 被告人丁伟，男，1976年10月16日出生，汉族，初中文化，住四川省成都市高新区。2016年7月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被成都市公安局天府新区分局刑事拘留，2016年7月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经成都市双流区人民检察院批准，同日被成都市公安局天府新区分局执行逮捕。现羁押于成都市双流区看守所。 辩护人刘开建，四川天润华邦律师事务所律师。 成都市双流区人民检察院以双检公诉刑诉[2016]1331号起诉书指控被告人丁伟犯信用卡诈骗罪，于2016年12月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都市双流区人民检察院指派检察员周敏出庭支持公诉，被告人丁伟及其辩护人刘开建到庭参加了诉讼。现已审理终结。 双流区人民检察院起诉书指控，2013年3月至2014年,被告人丁伟用自己号码为的身份证,在中国银行、兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行、包商银行、民生银行、大连银行、农业银行办理信用卡,累计透支上述银行欠款本金2118483.28元。经上述银行多次电话、短信、邮寄等方式催收丁伟还款,且超个三个月后丁伟仍然不归还上述款项。 公诉机关认为被告人丁伟以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定追究其刑事责任，提请法院依法判处。 被告人丁伟对公诉机关起诉指控的事实无异议，提出自己无诈骗的故意，其辩护人提出，被告人丁伟未按期如数支付贷款属实，但主观上没有非法占有的故意，且被告人丁伟现有资产能够如数归还贷款。 经审理查明，2013年3月至2014年,被告人丁伟用自己号码为的身份证,在中国银行、兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行、包商银行、民生银行、大连银行、农业银行办理信用卡,之后分别用以上信用卡进行交易，但均未在规定时间内进行还款，至案发，在中国银行透支793391.55元、在兴业银行透支63658.18元、在招商银行透支73639元、在中信银行透支130289.44元、在光大银行透支491059.33元、在包商银行透支75103.09元、在民生银行透支294536.93元、在大连银行透支100000元、在农业银行透支96805.76元，累计透支上述银行欠款本金2118483.28元。经上述银行多次电话、短信、邮寄等方式催收丁伟还款,且超个三个月后丁伟仍然不归还上述款项。 上述事实，有下列证据予以证实： 1、公安机关出具的接受刑事案件登记表、立案决定书及到案经过，证实本案案件来源及被告人丁伟的到案经过。 2016年7月13日被告人丁伟因形迹可疑,成都铁路公安处营山车站派出所民警上前对其进行盘查,通过网上比对后,发现系涉嫌信用卡诈骗被成都市公安局天府新区分局列为网上在逃人员。民警将其口头传唤至营山车站派出所。 2、中国银行天府新区支行报案材料、催收档案、国内快递、信用卡申请表、对帐单，证实被告人丁伟于2013年3月在中国银行天府新区支行申请办理了长城环球通白金信用卡，2014年12月起拖欠还款，经银行电话、快递方式催收，尚欠中国银行天府新区支行本金793391.55元。 3、被告人丁伟的供述，证实2012年之前自己做厨卫电器生意，2012年在中国银行办理了一张白金信用卡，每次消费后都在规定时间内还款，到2014年，生意开始不好，同年6月生意就关停了。2013年，我在网上建立了一个中国厨卫电器网，后来有一个名叫“宁波商赢互科技”的网络公司打电话找我，说他可以帮我招商经营厨卫电器网，我通过白金银行卡向他们公司支付了运营费和其他费用共40多万元，还有平时自己生意上的贷款、自己消费用的，大概有30多万元，我开始都在还款，后来在2014年12底的时候生意已经倒闭，没有了经济来源，这张卡最低还款都是每月十多万，我就没有钱还，每月大概还几十几百元，到2015年这卡就还不进钱了，这张卡总共透支了70多万元。2015年中国银行将我起诉到成华法院，经过调解，我在三个月内需支付本金、利息及滞纳金96万，但我没有能力还。除了中国银行的信用卡没有还以外，在光大银行欠款40多万元，在招商银行欠款10多万元，在中信银行欠款20多万元，在兴业银行欠款10多万元，在民生银行欠款40多万元，在包商银行欠款10多万元，在大连银行欠款10多万元。这些银行都通过电话或邮寄信件的方式向我催过款，我在2014年12月以后就没有足额还款。 4、证人陈某的证言，陈某系中国银行天府新区支行工作人员，其证实2013年3月25日丁伟在我行申请了中国长城环球通白金信用卡，该卡于2013年4月18日开通，初始额度为40万元人民币，丁伟在前期一直正常使用也还了款，到2014年12月，就没有归还透支金额了，我行经过电话、邮寄催款单等方式向丁伟催收，但丁伟至今未还，目前欠本金793391.55元。 5、证人张某的证言、报案材料、信用卡申请表、交易明细、信用卡催收记录、挂号信说明，证实张某系四川迪扬律师事务所律师，受兴业银行信用卡中心的委托报案，证实被告人丁伟于2013年2月17日在兴业银行申领了信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年9月20日，欠本金63658.18元。 6、证人黄某的证言、报案材料、信用卡申请表、交易明细、信用卡催收记录、挂号信说明，证实黄某系四川泰益律师事务所律师，受招商银行信用卡中心的委托报案，证实被告人丁伟于2013年1月15日在招商银行申领了信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年8月20日，欠本金73639元。 7、证人罗某的证言、报案材料、信用卡申请表、交易明细、信用卡催收记录、挂号信说明，证实罗某系中信银行工作人员，被告人丁伟于2013年3月15日在中信银行申领了信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年9月8日，欠本金130289.44元。 8、证人李某1的证言、报案材料、信用卡申请表、交易明细、信用卡催收记录、挂号信说明，证实李某1系律师助理，被告人丁伟于2012年4月6日在光大银行申领了白金信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年9月13日，欠本金491059.33元。 9、证人李某1的证言、中国农业银行成都光华支行的情况说明、白金贷记卡审批表、交易清单、催收反馈报告，证实被告人丁伟于2013年3月7日在中国农业银行成都光华支行申请了白金贷记卡，授信额度为10万元，自2015年4月逾期，经催收仍欠款96805.76元。 10、证人张某的证言、报案材料、信用卡申请表及相关资料、交易明细、信用卡催收记录，证实张某系包商银行成都分行银行卡部风险中心负责人，被告人丁伟于2014年7月17日申领了包商信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年9月12日，欠本金75103.09元。 11、证人田某的证言、报案材料、信用卡申请表及相关资料、交易明细、信用卡催收记录，证实田某系民生银行下属单位员工，负责信用卡不良催收，被告人丁伟于2013年3月15日在民生银行申领了通宝分期卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年9月12日，欠本金294536.93元。 12、证人李某1的证言、报案材料、信用卡申请表及相关资料、交易明细、信用卡催收记录，证实李某2系大连银行工作人员，负责信用卡催收管理，被告人丁伟于2014年7月17日在大连银行成都分行申领了白金信用卡，后未偿还欠款，经催收仍未还款，截止2016年11月，欠本金100000元。 13、常住人口详细信息证实了被告人丁伟系成年人犯罪。 以上证据符合证据的合法性、客观性、关联性，各证据之间能够相互印证，足以证明案件的事实，本院予以采信。 本院认为，被告人丁伟以非法占有为目的,明知没有还款能力而大量透支,超过规定期限透支,且经以上发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应依法追究被告人丁伟的刑事责任。成都市双流区人民检察院起诉指控的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。对被告人丁伟及其辩护人提出的被告人丁伟没有非法占有的故意且有足够资产归还欠款的辩护意见，与本院审理查明事实不一致，本院不予以采纳。据此，为了维护社会主义市场经济秩序不受侵犯，惩罚犯罪，根据被告人丁伟犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人丁伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月14日起至2028年1月13日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳，逾期则强制缴纳）。 二、对透支以下银行的信用卡:中国银行(本金793391.55元)、兴业银行(本金63658.18元)、招商银行(本金73639元)、中信银行(本金130289.44)、光大银行(本金491059.33元)、包商银行(本金75103.09元)、民生银行(本金294536.93元)、大连银行(本金100000元)、农业银行(本金96805.76)，继续予以追缴,退还上述被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李 骞 人民陪审员  彭泽贵 人民陪审员  文小芹 二〇一七年三月二日 书 记 员  卢 希 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： …… (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 …… 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。