北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0108民初5641号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区西三环北路100号1—2层、11—15层。负责人：庄灵君，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：秦斯杨，女，1983年7月31日出生，土家族，住天津市河东区。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告秦斯杨信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加诉讼。被告秦斯杨经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令秦斯杨偿还信用卡欠款373190.86元并支付自2016年7月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金根据信用卡申请表附的收费标准收取）；2、请求判令秦斯杨赔偿宁波银行北京分行为实现债权已支付的律师费4000元；3、请求判令本案诉讼费用由秦斯杨承担。事实和理由：2014年12月，秦斯杨向宁波银行北京分行申请汇通易百分信用卡（万利金）业务，申请信用额度30万元，并申请办理现金分期还款业务，还款周期一个月/期，分期周期36期，手续费0.6%/期。秦斯杨确认《宁波银行汇通信用卡领用合约》及《宁波银行汇通易百分客户须知》于其在信用卡申请表上签字并经审批同意后自动生效。根据领用合约约定，透支利率为日利率万分之五，未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应当按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。根据《宁波银行汇通信用卡易百分业务客户须知》的规定，使用宁波银行信用卡申请易百分业务，包括消费分期、万利金和分期融。秦斯杨未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款的，宁波银行北京分行有权提前终止秦斯杨办理的易百分业务。易百分业务提前终止后，该笔易百分业务视为提前到期，未还分期本金总额一次性计入当期账单；若秦斯杨未按照业务期数分期支付手续费的，则须另行支付剩余未出帐本金的5%作为提前还款手续费。宁波银行北京分行受理秦斯杨申请后向其发放信用卡。2015年1月14日，宁波银行北京分行为秦斯杨办理现金分期业务，金额为30万元，分期36期；秦斯杨每期偿还本金8333.33元，手续费1800元。自信用卡透支款发放后，秦斯杨一直未按期足额还款。截至2016年7月7日账单，秦斯杨已欠账单金额为190790.92元。宁波银行北京分行认为，秦斯杨逾期还款，宁波银行北京分行有权根据《宁波银行汇通信用卡易百分业务客户须知》提前终止易百分业务，要求秦斯杨一次性归还全部欠款373190.86元，含未还账单190790.92元、剩余分期本金149999.94元、剩余分期手续费32400元，并支付自2016年7月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金，并赔偿宁波银行北京分行的律师损失费。秦斯杨未提交任何答辩意见。宁波银行北京分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院查明：2014年12月30日，秦斯杨填写了一张宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统专用）。在该表“分期信息”一栏中“分期选择”处勾选“36期”，“手续费支付方式”为“分期支付”，“手续费率”处填写“0.6”%/期。在“卡片信息”一栏中，“产品编号”处勾选“万利金”，“申请额度”处填写“30”万元。在该表“持卡人申明”一栏中有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样的手写内容，“申请人签字”处有“秦斯杨”签名字样。该申请表上《宁波银行汇通信用卡领用合约》载明：宁波银行股份有限公司（甲方）与宁波银行汇通信用卡申请人（乙方），就乙方向甲方申领、使用汇通信用卡有关事宜签订如下合约：……第二条，收费和计息……3、乙方及其附属卡非取现金交易发生的透支享受免息还款待遇，免息还款期最短为25天，最长为56天（有特殊约定的除外）。发生以下情况之一的，不享受免息还款期待遇：（1）乙方未全额清偿上期欠款的，上期及本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。……所有不享受免息还款期待遇的透支应当支付从透支记账日期起至还款日止的透支利息，利率为每日万分之五，并按月计收复利。4.乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用甲方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分或超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币。……7、乙方偿还透支款项可选择主动还款或甲方自动扣款。还款顺序为：利息、相关费用、预借现金和消费等。……第五条，甲方权利和义务。1、鉴于甲方的分支机构与甲方同属于一个法人机构，甲乙双方同意本协议项下甲方的权利义务由甲方及其各分支机构共同享有。……4、甲方每月定期向有收付交易发生的乙方寄发对账单，账单按照乙方自行选择的方式寄发，包括电子账单或者纸质账单等，并列明乙方账户截至账单日的交易金额、本期应还金额、最低还款额及到期还款日等。……第六条，乙方权利及义务。……5、乙方持卡情况下在有收付交易发生的月份，如账单日后10天内未收到对账单，请立即致电甲方24小时客户服务热线，如未联系，视同收到。乙方收到账单之后应及时对账，乙方若于甲方寄出对账单后25日内未对账单内容提出异议的，视为乙方对账单内容予以认可……。该申请表上《宁波银行汇通信用卡易百分业务客户须知》载明：宁波银行股份有限公司（甲方）就宁波银行汇通信用卡持卡人（乙方）使用宁波银行信用卡申请易百分业务，包括消费分期、万利金和分期融，特别告知下述内容：第一条，易百分业务仅适用于宁波银行认定的宁波银行相关信用卡主卡持卡人。第二条，易百分业务包括消费分期、万利金和分期融，……第十条，出现下列情形时，甲方有权提前终止或取消乙方办理的易百分业务：……（2）乙方出现甲方认为不适宜继续使用易百分业务的情形的，包括但不限于例如被停卡、卡过期、信用额度降低、未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项等；……第十一条，易百分业务提前终止后，该笔易百分业务视为提前到期，未还分期本金总额一次性计入当期账单，同时若乙方选择一次性支付手续费，则手续费用不返还；若乙方为按照业务期数分期支付手续费的，则须另行支付剩余未出账本金的5%作为提前还款手续费。诉讼中，宁波银行北京分行提交了若干份秦斯杨的宁波银行汇通卡对账单。其中，账单日2015年2月7日的对账单显示：2015年1月14日，发生一笔万利金交易、一笔万利金转分期付款，金额均为30万元；2015年2月7日，发生万利金（第1期共36期）交易，金额为8333.33元；同日，发生分期付款手续费（第1期共36期），金额为1800元；本期账单金额为10133.33元，到期还款日为2015年3月4日。账单日2015年3月7日的对账单显示：上期账单金额为10133.33元，本期还款金额为0。账单日2015年5月7日的对账单显示：2015年4月27日，发生自行柜面现金还款，金额为5000元；2015年5月5日，发生支付宝网上还款，金额为3000元。账单日2015年9月7日的对账单显示：2015年8月30日，发生网银转入，金额为2909.77元。账单日2015年10月7日的对账单显示：2015年9月8日，发生两笔自行自助现金还款，金额分别为1700元、300元；2015年9月29日，发生网银转入，金额为3191.54元。账单日2015年11月7日的对账单显示：2015年10月30日，发生网银转入，金额为6117.02元。账单日2016年7月7日的对账单显示：本期账单金额为190790.92元；2016年7月7日，发生万利金（第18期共36期）交易，金额为8333.33元；同日，发生分期付款手续费（第18期共36期），金额为1800元。对此，宁波银行北京分行称其主张的信用卡欠款373190.86元，包括秦斯杨未偿还的18期分期本金149999.94元、18期分期手续费32400元，截止到2016年7月7日账单日的信用卡欠款190790.92元；剩余18期分期的每期本金金额为8333.33元，每期手续费为1800元；上述2015年4月27日、5月5日的8000元还款用于偿还上期账单中利息、手续费、滞纳金，此后还款用于冲抵上期账单、手续费、滞纳金，没有多余款项偿还当期本金。诉讼中，宁波银行北京分行称向秦斯杨提供了上述对账单，秦斯杨没有对账单内容提出过异议。诉讼中，宁波银行北京分行提交了一份《法律服务委托合同》、《北京增值税专用发票》，用于证明其就本案委托北京市中理律师事务所的律师出庭参加诉讼，其支付律师费4000元。以上事实，有宁波银行北京分行提交的宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统专用）、宁波银行汇通卡对账单、《法律服务委托合同》、《北京增值税专用发票》等证据材料及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案中，依据宁波银行北京分行提交的信用卡申请表以及对账单的内容，可以确认宁波银行北京分行与秦斯杨之间存在金融借款合同关系，该合同关系反映了双方真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应确认有效。依据对账单内容显示，秦斯杨于2015年1月14日办理万利金转分期付款业务，共36期，金额为30万元。截至账单日2016年7月7日，秦斯杨欠款金额为190790.92元。虽然上述36期分期尚未到期，但是由于秦斯杨存在逾期偿还信用卡欠款的情况，依据《宁波银行汇通信用卡易百分分期客户须知》的相关规定，宁波银行北京分行可以一次性要求秦斯杨支付剩余未还分期的本金及手续费。依据宁波银行汇通信用卡领用合约，秦斯杨逾期偿还上述欠款，应支付利息及滞纳金。综上，秦斯杨应向宁波银行北京分行偿还信用卡欠款373190.86元，并支付自2016年7月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金。其中，利息按照日利率万分之五的标准计算；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算。宁波银行北京分行要求赔偿律师费4000元，缺乏依据，其该项诉讼请求，本院不予支持。秦斯杨对宁波银行北京分行的起诉享有答辩的权利，现经本院公告送达开庭传票，秦斯杨无正当理由拒不到庭参加诉讼视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦斯杨向原告宁波银行股份有限公司北京分行偿还欠款373190.86元，并支付自2016年7月8日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金（利息按照日利率万分之五的标准计算；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回原告宁波银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6958元，原告宁波银行股份有限公司北京分行已预交，由其自行负担74元；由被告秦斯杨负担6884元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王 焱人民陪审员  段福奎人民陪审员  赵 齐二〇一七年三月三十一日书 记 员  吴亚楠