湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0602民初4402号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：杨汶，男，1982年7月12日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区，系原告公司员工。 被告：文有龙，男，1968年1月30日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 被告：刘云兰，女，1970年5月16日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 被告：罗爱刚，男，1966年2月28日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 被告：文雪琴，女，1969年1月19日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 被告：花胜保，男，1977年8月17日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。 被告：文继华，女，1984年1月26日出生，汉族，住湖北省监利县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告文有龙、刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华金融借款合同纠纷一案，于2019年6月11日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告文有龙到庭参加诉讼，被告刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告邮储银行岳阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告文有龙、刘云兰立即清偿贷款本金49459.06元、利息及罚息49103.69元、合计98565.75元（计算至2017年12月7日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息（见小额联保借款合同第十四条）。2、请求判令六名被告相互之间承担无限连带清偿责任。3、请求判令六名被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权费用。 事实和理由：2012年11月30日，文有龙、刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。分别与原告签订了《小额贷款借款合同》，各贷款5万元，借款期限为1年。截止2017年12月7日，文有龙、刘云兰拖欠原告本金49459.06元、利息及罚息49103.69元，合计98565.75元，原告多次向被告催讨未果。原告认为根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条，文有龙、刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华六人相互承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。 被告文有龙答辩要点：认可借款事实，会尽量还款，请求原告减免利息和罚息。被告刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 被告文有龙与刘云兰、被告罗爱刚与文雪琴、被告花胜保与文继华分别为夫妻关系。2012年1月1日，六人与原告邮储银行岳阳分行签订《小额贷款联保协议书》，约定的主要内容为“第一条：由六人遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组，并推选文有龙为联保小组牵头人。第二条：从2012年1月1日起至2014年1月1日止，原告邮储银行岳阳分行（甲方）可根据（乙方）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金金额不超过150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（四）项：保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”，协议书落款部分有文有龙、刘云兰、罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华六人印章及签字确认。2012年1月1日文有龙、刘云兰与原告邮储银行岳阳分行签订了一份《小额联保借款合同》，主要内容为文有龙、刘云兰向原告贷款5万元，借款期限为一年，年利率15%，未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，逾期利率为22.5%。原告邮储银行岳阳分行于同日向文有龙在邮政储蓄银行的账户内发放了5万元贷款，文有龙在原告提供的借款（手工）借据上进行了签字确认。之后文有龙、刘云兰自2012年2月1日起至2017年11月20日期间共计向原告清偿借款本金540.94元，利息及罚息7010.82元。此外文有龙、刘云兰未按期还贷，截止2017年12月7日，文有龙、刘云兰拖欠原告本金49459.06元、利息及罚息49106.69元，合计98565.75元。原告邮储银行岳阳分行因催讨未果，遂向本院提起诉讼。 本院认为：原告邮储银行岳阳分行与文有龙、刘云兰签订的《小额联保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约向文有龙、刘云兰发放了贷款，文有龙、刘云兰收到上述借款后，未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此主张应由被告文有龙、刘云兰归还欠款本息及罚息，事实与理由成立，本院予以支持。被告罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应依约为上述贷款提供连带责任保证，保证期间应自借款之日起至借款到期后二年，因本案贷款合同所约定的贷款期限为一年，故保证期间应自2013年1月2日起至2015年1月2日止。在本案诉讼过程中，原告邮储银行岳阳分行并未向法庭提供在上述保证期间向保证人即被告罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华主张保证责任的相应证据，故依据担保法相关规定，被告罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华作为保证人，应依法免除保证责任，无需承担连带还款责任。因原告未提供为实现本案债权所支出的其他费用的证据，故对其要求被告文有龙、刘云兰承担相关费用的诉讼请求，除本案应收诉讼费外，其他请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告文有龙、刘云兰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行偿还借款本金49459.06元、利息及罚息49106.69元，并支付自2017年12月8日起按年利率22.5%的标准（含利息及罚息）计算至全部款项清偿之日止的逾期利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告文有龙、刘云兰的其他诉讼请求。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告罗爱刚、文雪琴、花胜保、文继华的全部诉讼请求。 案件受理费2265元，由被告文有龙、刘云兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  杨 莉 人民陪审员  何劲松 人民陪审员  熊 强 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  聂博文 附相关法律法规： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。