浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0381民初13804号 原告:浙江瑞安某村镇银行股份有限公司陶山支行，住所地瑞安市。 负责人:孔某。 委托诉讼代理人：杨玲玲、林戴帆，工作人员。 被告：林某，男，1988年6月29日出生，汉族，住瑞安市。 被告：韦某，女，1984年1月14日出生，壮族，住瑞安市。 被告：谢某，男，1974年2月7日出生，汉族，住瑞安市。 被告：李某，女，1980年9月17日出生，汉族，住瑞安市。 被告：肖某，男，1988年6月10日出生，汉族，住瑞安市。 原告浙江瑞安某村镇银行股份有限公司陶山支行（以下简称某银行）诉被告林某、韦某、谢某、李某、肖某金融借款合同纠纷一案，原告于2019年11月13日向本院提起诉讼，诉请判决（明确后）：1.被告林某立即归还借款本金20万元，利息6013.38元（暂计算至2019年10月29日的期内利息，后续逾期利息以20万元为基数从2019年10月30日起按月利率13.321875‰计算至清偿完毕之日），所欠利息的复利（从各期利息逾期之日起按月利率13.321875‰计算至清偿完毕之日，暂算至2019年10月21日为74.13元）；2.被告韦某、谢某、李某、肖某对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由上述被告负担。 本院受理后，依法适用简易程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨玲玲、林戴帆，被告谢某、李某、肖某到庭参加诉讼，被告林某、韦某经本院传票传唤后均无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 被告谢某、李某辩称：1.我们只知道被告林某第一次贷款的事情，第二次贷款的情况不了解，原告没有告知我们，也没有征求我们的意见，我们不应该就第二次的贷款承担清偿责任；2.没有收到提前到期通知书，地址确认书是2017年所写，地址确认书上的落款“2018”不是我们写的。 被告肖某辩称：1.我在2017年11月份时有去原告处签过保证函，当时签了两张单，第二年我曾和原告联系，因我在陶山的店经营不善已经没开了，而且我还准备向陶山农商银行贷款填补我店铺的亏空，没有担保能力，不想再继续担保，故自2017年11月17日签字后我再也没有去银行，也没有第二次签字，地址确认书是2017年所写，当时没让我写日期；2.陶山镇陶峰街197号的店在2018年4月份开始就没租了，在我已经告知原告的情况下，原告在我代偿一期利息（于2019年7月31日代偿）并承诺愿意承担一部分第二期还款的情况下，因为原告跟被告林某母亲的沟通不善直接邮寄要求提前还款，而我并未收到邮寄的材料，也不知情；3.在2017年年底，被告林某曾购买价值约2400元的呛蟹给原告工作人员置办年货，两箱快递先邮寄到我的店铺然后由被告林某送去的；4.原告曾打电话给我，说第二年贷款，通知我一下，我也有跟原告说我不再担保了。 原告在庭审中补充陈述：1.并没有人跟原告讲，说自己不担保了；2.保证函是2017年所签的，签的保证期限就是两年，地址确认书应该是2018年所签的；3.期内利息偿还至2019年7月20日。 本院经审理认定，2017年11月17日，被告林某、韦某、谢某、李某与原告某银行签订编号为XD201711184581的《个人循环保证借款合同》，约定：1、被告林某向原告借款的额度为20万元，该借款额度的期限为2017年11月17日至2019年11月16日；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性偿还，利随本清；3、未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计算复息；4、被告韦某、谢某、李某自愿为本合同项下的债权提供连带责任保证担保；5、保证范围包含贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用等。 2017年11月17日，被告肖某向原告出具《保证函》，自愿为被告林某在2017年11月17日至2019年11月16日期间向原告的借款提供最高余额20万元的连带责任保证，并承诺当原告主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，保证范围包括本金、利息、实现债权的费用等。 2018年11月22日，原告向被告林某发放贷款20万元，双方约定借款用途为购买捕鱼材料，借款期限为2018年11月22日至2019年11月16日，借款月利率为8.88125‰（即罚息月利率为13.321875‰）。借款后，原告陆续受偿期内利息至2019年7月20日，并于2019年8月21日受偿当期期内利息1.54元，还款期限届满（2019年11月16日），原告未受偿涉案借款本金20万元、期内利息7044.25元、期内利息的复利137元。 本院认为，涉案借款、保证等事实清楚，证据充分。原告已履行交付借款的义务，被告林某亦应依约履行还本付息的义务，并依约支付期内利息、逾期利息、期内利息的复利。因逾期利息已具有惩罚性质，原告再要求对逾期利息计算复利，本院不予支持。被告韦某、谢某、李某、肖某自愿为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求其在各自相应的保证范围内承担保证责任。 原告主张涉案借款于2019年10月29日提前到期，但未提供充足的证据证明相关提前到期的通知于当日之前已经送达，故本院仍认定合同所约定的2019年11月16日为涉案借款的到期日。被告谢某、李某、肖某辩称相关地址确认书于2017年所书写，但即便该地址确认书于2017年所书写，也并不影响本案的处理。被告谢某、李某辩称第二次贷款时并未得到通知，也并未同意，应免责，但《个人循环保证借款合同》所约定的保证系对循环借款的保证，并非仅仅针对某一笔贷款，而是对发生于借款使用期限2017年11月17日至2019年11月16日这一期间内由被告林某依该合同向原告所借的款项，均承担保证责任，故该项抗辩，与双方的约定并不相符，本院不予采纳。被告肖某辩称其曾告知原告不再为借款提供担保，但未能提供相应的证据，该项抗辩缺乏事实依据，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林某于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安某村镇银行股份有限公司陶山支行编号为XD201711184581的《个人循环保证借款合同》项下借款本金20万元并支付期内利息7044.25元、逾期利息（逾期利息以20万元为基数从2019年11月17日起按月利率13.321875‰计算至实际履行之日止）、期内利息的复利（截至2019年11月16日为137元，其余以期内利息7044.25元为基数从2019年11月17日起按月利率13.321875‰计算至实际履行之日止）； 二、被告韦某、谢某、李某、肖某对上述第一项债务承担连带清偿责任；但包括上述债务在内，被告肖某对其签署的《保证函》项下所有债务承担连带偿还责任的总额以20万元为限；被告韦某、谢某、李某、肖某在承担保证责任后，有权向被告林某追偿； 三、驳回原告浙江瑞安某村镇银行股份有限公司陶山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4390元，减半收取计2195元，由原告负担25元，被告林某负担2170元，被告韦某、谢某、李某、肖某就2170元负连带支付责任，定于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 陈也峰 二〇二〇年二月九日 法官助理林杰 代书记员 张 杨 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。