四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1181民初2908号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：魏洪平，四川仙山律师事务所律师。 被告：黄勇，男，1993年1月25日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥担保公司）与被告黄勇追偿权纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告诚信祥担保公司委托诉讼代理人魏洪平、被告黄勇到庭参加全部诉讼活动。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄勇偿还由原告代被告支付的代偿款8027.72元；2、判决被告黄勇支付原告代偿款资金占用利息，以8027.72元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年4月20日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年4月25日，6.69元，1、2项合计8034.41元）；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月18日，被告为购买峨眉山市鑫极限通讯器材经营部的手机苹果6（16G金色）而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基公司，系“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4786元，其中商品价款3988元（由商家收取），借款管理费798元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年6月18日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数18期，但被告未依约还款，致使原告于2018年4月20日支付代偿款8027.72元（代偿款计算标准：借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。据此，原告为维护自身合法权益，特诉来法院请求判如所诉。 被告黄勇未答辩，亦未提供证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，被告黄勇为在峨眉山市鑫极限通讯有限公司（门店名称：名山路极限电信营业厅）购买手机（产品型号：苹果616G金色）寻求借款。当日，被告黄勇与借款服务中介——普惠快信公司签订了《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》（合同编号：51110201508020378）、《授权委托书》，主要约定：被告向峨眉山市鑫极限通讯有限公司购买手机（产品型号：苹果616G金色），商品总价为5288元，首付金额1300元，借款金额为3988元，借款分18期还款，每期还款金额397元，首次还款时间为2015年7月9日；被告授权普惠快信公司以被告名义在“有利网”注册账户及进行管理、以被告名义在“有利网”或“有利网”合作机构发布借款信息、“有利网”运营公司向被告发放借款时代被告接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户等内容。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认交付商品为苹果616G金色手机，交付商品单价为5288元，签收时间为2015年6月9日。 2015年6月19日，基于被告与普惠快信公司签订的《授权委托书》，黄勇（协议称甲方）与出借人（协议称乙方，“有利网”用户名“一千年以后”、“haoyuanfang”、“勇哥xk3k”）、普惠快信公司（协议称丙方）、诚信祥担保公司（协议称丁方）、弘合柏基公司（协议称戊方）共同签订了《有利网借款协议》（协议编号：51110201506091864，有利网编号：LX2015061921320345YL）,主要约定：甲方同意通过“有利网”平台向乙方借款，乙方同意通过“有利网”平台向甲方发放借款；借款金额为4786元，每期还款本息数额为291.86元，还款分期期数为18期，还款起止日期为2015年6月19日起至2016年12月19日止；借款年化利率为12%；丙方同意为本协议下甲、乙双方的的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所指出的全部费用；丁方的保证期限为借款发放之日起至借款到期后2年止；丁方根据上述规定承担保证责任后，有权向甲方进行追偿等内容。协议签订后，弘合柏基公司经营的“有利网”依据出借人的委托及被告的授权，向被告购买手机商户的指定账户支付了被告用于购买商品的借款及管理费。 被告黄勇在借款后未按照合同约定履行还本付息义务。弘合柏基公司于2018年3月28日向原告发出《代偿通知书》，原告基于《有利网借款协议》中的担保条款内容，依约承担了连带保证责任，并于2018年4月25日代被告偿还了借款本金、利息、逾期利息，共计8027.72元。弘合柏基公司于2018年4月28日出具《代偿逾期借款情况证明》载明被告黄勇借款开始日期为2015年7月9日。 被告未到庭，本院无法组织双方进行调解。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，被告委托普惠快信公司向弘合柏基公司的“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，根据合同约定及法律规定，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。 一、关于代偿金额中符合法律规定的部分应如何确定的问题。（一）消费者通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。案涉《有利网借款协议》约定的借款本金4786元包含有借款管理费798元和购买商品借款3988元，而借款管理费在本案中高达到商品借款金额的20%，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费因已在借款时扣除，故不得计入借款本金。（二）出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所代偿的利息和借款管理费之和远远超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持，并依法确认本案利息及借款管理费为：以借款本金3988元为基数，按照年利率24%自2015年7月9日（实际借款之日）计算至2018年4月25日止（计1021天），共计2677.31元（3988元×24%÷365天×1021天），故被告尚应向原告支付6665.31元（3988元+2677.31元）。 二、关于原告主张的资金占用损失应如何认定问题。被告逾期未归还借款本息，致使原告承担保证责任，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原、被告未对原告承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，原告主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 综上,依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告黄勇于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6665.31元及利息（利息以6665.31元为基数，按照年利率6%为标准从2018年4月26日起计算至清偿完毕之日止）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费600元，由被告黄勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  唐 娟 人民陪审员  梁春梅 人民陪审员  韩燕芳 二〇二〇年二月三日 书 记 员  师 考 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(一)以现金支付的,自借款人收到借款时;(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;(三)以票据交付的,自借款人依法取得票据权利时;(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。