浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0381民初13237号 原告：吴学林，男，1964年10月2日出生汉族，住瑞安市。 委托诉讼代理人：程翔龙、林榆煊，浙江玉海律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（统一社会信用代码91330300742031455H），住所地温州市新城大道292号（保险大楼）。 负责人：何彬，总经理。 委托诉讼代理人：张可人，女，1992年9月25日出生，系该被告的员工。 委托诉讼代理人：章统，男，1988年2月15日出生，系该被告的员工。 第三人：李明光，男，1949年8月21日出生汉族，住瑞安市。 原告吴学林与被告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（下称“人财保温州分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案，后依原告申请依法追加第三人李明光，依法适用简易程序于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告吴学林的委托诉讼代理人林榆煊、被告人财保温州分公司的委托诉讼代理人张可人到庭参加诉讼。第三人李明光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴学林诉称：一、诉讼请求：1、被告在交强险和第三者责任险范围内支付原告已支付赔偿款277000元；2、由被告承担本案诉讼费用。二、事实与理由：2016年期间，原告在被告处为自己的车牌号为浙Ｊ×××××的车辆投保交强险及第三者责任险等险种，保险期间为2016年10月27日至2017年10月26日。2017年10月8日，原告驾驶上述投保车辆行经瑞安市安阳街道瑞祥大道274号地段时，车头碰撞第三人李明光，造成李明光受伤。经交警认定：原告承担事故的全部责任。原告与李明光经人民调解委员会主持调解达成协议，原告全额履行人民调解协议在前期给付医疗费87000元的基础上，再给付赔偿款190000元，共计向李明光支付了赔偿款277000元。期间原告多次要求被告在保险范围内支付相应赔偿款，被告均无故予以拖延。车辆年检是国家部门的要求，涉案车辆已经进行年检并且年检合格，并非被告不予理赔的法定理由。被告主张合同约定车辆未经年检不予理赔及不承担诉讼费，均属于被告方提供的格式合同的格式条款，未作出足以引起原告注意的释明，原告均不予认可。第三人李明光在人民调解委员会主持调解时的损失计算清单如下：1、伤残赔偿金134489.08元（55574元/年*11年*22%）；2、医疗费130397.96元；3、护理费14683元（7820元+61099元/年*41天）；4、营养费2250元（30元/天*75天）；5、精神抚慰金10000元；6、住院伙食补助费1080元（30元/天*36天），共计292900.04元。 被告人财保温州分公司辩称：本案第三人受伤的损失属于保险赔付范围，根据保险条款约定，其中医疗费、住院伙食补助费、营养费属于交强险医疗项下的赔偿项目责任限额1万元，其他项目属于交强险的伤残项下责任限额11万元。商业险第三者责任保险没有区分赔偿项目，责任限额30万元，但原告系驾驶逾期未检验的浙Ｊ×××××车辆发生道路交通事故，根据商业险第三者责任保险合同约定，被告不需要承担理赔责任。而且，按照保险合同约定，诉讼费和鉴定费不应由被告负担。人民调解协议书上没有记载各赔偿项目的具体金额，被告对调解协议书确定的赔偿金额合理性及与本次交通事故的关联性有异议。按照保险合同约定，应当由被告重新核定赔偿金额。医疗费应以实际发生的医疗费用为准，出险当天的门诊发票应提供门诊记录，医疗费中的伙食费685.5元及部分非医保支出存在重复计算，非医保支出被告不予理赔。伤残赔偿金计算适用城镇居民标准应提供相应证明材料。对陪护费凭证的真实性有异议，对其他项目没有意见。被告与原告签订的保险合同是合法有效的，其中免除保险人责任的条款虽然是格式条款但没有违反法律法规的规定。保险公司提供的保险合同、投保单、免责告知书，对免除保险人责任的条款均加粗，也已经向被保险人送达且详细说明了事项，免责事项说明书也已经由原告签收。 第三人李明光未作述称。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。原告提交的证据：1、原告身份证，以证明原告身份情况。2、被告的企业信用公示信息，以证明被告身份情况。3、《机动车商业保险保险单》、《机动车交通事故责任强制保险单》、强制险保费发票，以证明原告与被告存在的保险合同关系。4、瑞公交认字[2017]第AB0047号《道路交通事故认定书》、编号为（2019）瑞交人调字第103号《人民调解协议书》、《人民调解协议书履行凭证》、农行转账客户回执，以证明道路交通事故经过及原告向第三人支付赔偿款。5、原告的驾驶证和浙Ｊ×××××车辆的行驶证，以证明该车辆经年检合格。6、司法鉴定委托书、温康司鉴所[2018]精鉴字第703号《鉴定意见书》、温东司鉴所[2018]临鉴字第1831号《鉴定意见书》、鉴定费发票，以证明第三人李明光因本次交通事故受伤构成九级伤残及十级伤残，护理期75天、营养期75天（均自受伤之日起计算，包括住院期间），支出鉴定费。7、住院病历、出院记录、门诊病历、交通事故医疗诊断证明书、住院和门诊收费票据、陪护费凭证、住院费用清单、检查报告单，以证明第三人李明光的伤情、治疗情况、医疗费用支出。被告提交的证据：8、《机动车商业保险保险单》、《机动车交通事故责任强制保险单》，原告签字确认页2份（反映原告收到条款及《机动车商业保险免责事项说明书》的签字页，反映原告针对商业险和交强险作出投保人声明的签字页）的复印件（庭后已提供原件核对），《机动车综合商业保险条款》相关部分复印件（庭后提供完整空白文本供核对），以证明被告已经将《机动车综合商业保险条款》《机动车商业保险免责事项说明书》（庭后提供文本供参考）提供给原告，上述《机动车综合商业保险条款》第二章“机动车第三者责任险”的“责任免除”部分，第二十四条第（三）项第1点写明车辆未按规定检验的，保险人不负责赔偿，第二十六条第一款第（七）项写明未经保险人事先同意的诉讼费、鉴定费，保险人不负责赔偿，按照“赔偿处理”部分的第三十二条的内容，被告有权重新核定赔偿金额。 本院认证意见：对当事人无争议的证据1、2、3、4，6，证据5中的驾驶证，证据7（除陪护费凭证外）予以确认。围绕当事人争议的事实和证据，本院认定如下：一、证据5中的行驶证，原告主张可以证明车辆经检验合格。本院认为，行驶证的真实性应予确认，但该证据只是盖章反映检验有效期，没有写明某次实际检验的具体时间，而证据4中的《道路交通事故认定书》明确写到在2017年10月8日发生涉案交通事故时浙Ｊ×××××车辆逾期未检验，两者存在矛盾。因此，对原告该项主张不予采纳。二、对于证据7中的防护费凭证，被告对其真实性提出质疑。本院认为，结合证据6、证据7中的其他材料综合判断，对其真实性应予确认。三、对于证据8，本院认为：1、该证据中的《机动车商业保险保险单》、《机动车交通事故责任强制保险单》，与证据3内容一致，予以确认。2、该证据中的原告签字确认页2份，可以证明原告曾签字确认收到《机动车综合商业保险条款》和《机动车商业保险免责事项说明书》及对投保的交强险和商业险作出投保人声明。原告予以否认但没有提供证据予以证明，不应采纳。3、该证据中的《机动车综合商业保险条款》，被告在庭审中仅提供相关内容的复印件进行质证，庭后提供完整文本供核对，鉴于原告已经收到该条款，有义务而没有向法院提供相关文本，本院对该证据相关内容予以确认。第二十四条第（三）项第1点确实写明车辆未按规定检验的，保险人不负责赔偿。本院认为，该项约定对双方当事人有效，双方应当履行。第二十六条第一款第（七）项写明未经保险人事先同意的诉讼费，保险人不负责赔偿。本院认为，本案不涉及诉讼费作为理赔项目、金额的争议，本案依法确定诉讼费负担与该项约定无关，被告以此为由主张不负担本案的诉讼费，于法不符，不予采纳。另外，该条及该《条款》的内容均不能证明被告不负责赔偿鉴定费，本院不予确认，但涉案交强险合同约定确实没有将鉴定费列入赔偿项目，本院予以确认。第三十二条及第三十六条的内容，确实反映了被告有权核定赔偿金额。本院认为，在诉讼过程中，被告主张不承担理赔责任的项目、金额，应当提出具体明确的主张，特别是根据医疗费用标准核定医疗费的问题。原告已经提供了住院费用明细清单，门诊医疗费发票亦记载了医疗支出项目，而被告仍然没有明确哪些项目、金额不应予以理赔及其依据，因此，本院对原告提供的第三人医疗费用金额，全部予以采纳。其中，原告庭后提供了出险当天的急诊记录供核对。至于上述约定涉及理赔时被保险人需要提供的手续材料，不影响本案依法根据证据确认理赔项目及金额。本案涉及到原告自行承诺赔付问题，也涉及到人民调解协议书只写明赔偿总额问题，对于可能存在的不属于赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的部分，应当依法支持不予理赔，宜根据相关保险合同的约定、第三人实际损失项目及金额，予以综合分析、确定。 本院经审理查明事实如下：2017年10月8日6时36分许，原告吴学林驾驶逾期未检验的浙Ｊ×××××小型轿车行经瑞安市安阳街道瑞祥大道274号前地段时，车头碰撞自左向右通过人行道的行人第三人李明光，造成李明光受伤及车辆损坏的交通事故。交警部门于2017年11月2日作出的瑞公交认字[2017]第AB0047号《道路交通事故认定书》认定：原告承担事故的全部责任、李明光无过错。2019年10月12日，经瑞安市交通事故人民调解委员会主持调解，作出编号为（2019）瑞交人调字第103号《人民调解协议书》，写明双方约定吴学林一次性赔偿李明光医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害补偿、交通费等一切损失共计277000元，前期吴学林已支付医疗费87000元，协议签署后吴学林支付给李明光190000元。当日，吴学林转账支付给李明光指定账号190000元。 原告所有的浙Ｊ×××××的车辆于2016年10月9日在被告处投保交强险和商业险，保险期间均为2016年10月27日至2017年10月26日。其中，交强险约定责任限额死亡伤残项下110000元、医疗费用项下10000元、财产损失项下1000元等;商业险约定第三者责任保险（不计免赔）责任限额300000元等。原告曾签字确认收到《机动车综合商业保险条款》和《机动车商业保险免责事项说明书》对投保的交强险和商业险作出投保人声明，表示保险人已向其详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，对免除保险人责任的条款等做了明确说明等。但《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（三）项第1点写明车辆未按规定检验的，保险人不负责赔偿。因此，原告要求被告予以保险理赔时，被告予以拒绝。 第三人李明光受伤当日到瑞安市人民医院急诊治疗，后转住院治疗于2017年11月13日出院，共住院36天。出院诊断：右侧颞顶叶脑挫裂伤、右侧额颞顶硬膜下血肿、外伤性蛛血、肺部感染、颅内感染。出院后于2017年11月23日、2018年1月4、18日、2月8日、3月15日、5月14日、8月23日门诊治疗。李明光支出住院医疗费130397.96元（含伙食费685.5元）、门诊医疗费4468.05元、住院期间陪护费780元。李明光由其女儿李飞云委托鉴定，温州康宁司法鉴定所于2018年12月14日出具温康司鉴所[2018]精鉴字第703号《鉴定意见书》的鉴定意见为：李明光目前为脑外伤所致轻度智能减退（损害），该病与交通事故所致脑外伤有直接因果关系，目前为九级伤残；温州东海司法鉴定所于2018年12月19日出具的温东司鉴所[2018]临鉴字第1831号《鉴定意见书》的鉴定意见为：李明光因交通事故致颅脑损伤等，遗留脑外伤所致等后遗症，临床行开颅血肿清除加颅内压监测术，已构成十级伤残[未包括轻度智能减退（损害）的九级伤残]，其伤情与本次交通事故外伤存在直接因果关系，评定护理期75天、营养期75天（均自受伤之日起计算，包括住院期间）；分别支出鉴定费2300元、2600元。 本院认为：原告与被告之间的保险合同关系合法有效，当事人均应全面履行合同约定义务。原告请求被告承担理赔责任，部分依法应当予以支持，部分依法不应予以支持。第三人的合理损失，本院根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》之规定，经计算如下：1、残疾赔偿金110932.8元（45840元/年×11年*22%）；2、护理费12735.39元（7820元+43759元/年*41天）；3、精神抚慰金10000元；4、医疗费134866.01元，包括住院医疗费130397.96元（含伙食费685.5元）、门诊医疗费4468.05元；5、营养费2250元（30元/天*75天）；6、住院伙食补助费2914.5元（100元/天*36天-685.5元）；7、交通费430元（酌情计算）；8、鉴定费4900元，合计279028.7元。其中，残疾赔偿金按2018年浙江省全体居民人均可支配收入45840元/年的标准计算，护理费中的7820元按实际计算、其他护理期间41天按2018浙江省私营就业单位居民服务、修理和其他服务业43759元/年的标准计算。本案中，原告对交通事故负全责，第三人没有过错，原告应全额赔偿第三人279028.7元。人民调解协议书确定原告赔偿第三人一切损失277000元，但没有写明具体项目的明细金额。鉴于约定赔偿金额没有超过本院上述认定赔偿金额，本案宜根据上述认定的赔偿项目和金额确定被告的理赔责任。根据涉案交强险合同约定，死亡伤残项下责任限额110000元，残疾赔偿金110932.8元、护理费12735.39元、精神抚慰金10000元、交通费430元，合计134098.19元应列入该项下理赔，共计应理赔110000元；医疗费用项下责任限额10000元，医疗费134866.01元、住院伙食补助费2914.5元、营养费2250元，合计140030.51元应列入该项下理赔，共计应理赔10000元。涉案第三者责任保险（不计免赔）约定责任限额300000元，但同时约定车辆未按规定检验的，保险人不负责赔偿。因此，上述交强险理赔后的余额154128.7元（死亡伤残项下理赔后的余额24098.19元、医疗费用项下理赔后的余额130030.51元）以及鉴定费4900元，或者原告已实际赔偿第三人277000元减去交强险理赔金额120000元的部分，原告请求被告予以保险理赔，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条第一款、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九至二十五条、第三十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司于本判决生效之日起十日内向原告吴学林支付交强险理赔款120000元； 二、驳回原告吴学林的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5455元，减半收取2727.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司负担1182元，原告吴学林负担1545.5元（定于本判决生效后10日内向本院缴款、退费）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审  判  员  周新弟 二〇二〇年二月九日 (代)书记员  潘 密 ? 附文： 一、法律条文 1、《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 2、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十四条第一款道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 3、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》 第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 第十七条第二款受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算;护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭;有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 第三十条第一款偿权利人举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 三、执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。