河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终6833号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司。住所地：河南省安阳市。代表人：张利军，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张伟，河南上合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：贾进来，男，1953年9月9日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：万庆才，商丘市梁园区万佳法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：朱会站，男，1976年6月27日出生，汉族，住河南省商丘市。被上诉人（原审被告）：祝道轩，男，1984年7月29日出生，汉族，住河南省商丘市。被上诉人（原审被告）：安阳市正大汽车运输有限公司。住所地：河南省安阳市。法定代表人：范国顺，该公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保财险安阳分公司）与被上诉人贾进来、朱会站、祝道轩、安阳市正大汽车运输有限公司（以下简称安阳正大运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，人保财险安阳分公司不服商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初8222号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人保财险安阳分公司的委托诉讼代理人张伟，被上诉人贾进来的委托诉讼代理人万庆才到庭参加诉讼。被上诉人朱会站、祝道轩、安阳正大运输公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险安阳分公司上诉请求：1.依法改判一审判决第一项，判决人保财险安阳分公司给付贾进来保险金70188.64元（不服金额为12981.85元）；2.二审诉讼费由被上诉人合理分担。事实与理由：《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定，经营性道路客货运运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。本案中朱会站驾驶的被保险车辆属于营运货车，事故发生时未取得从业资格证，违反了行政法规的禁止性规定。人保财险安阳分公司提交的机动车综合商业保险条款、投保人声明等证据，免责条款进行了加粗加黑，投保人在免责声明处加盖有单位公章，能够证明人保财险安阳分公司已对免责事由尽到提示义务，不应在商业第三者责任险限额内承担保险责任。贾进来未提交书面答辩状，庭审中口头答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。朱会站、祝道轩未提交书面答辩状，也未进行口头答辩。安阳正大运输公司答辩称：安阳正大运输公司从未收到过人保财险安阳分公司交付的保险条款，在保险单及投保单中“特别约定”栏内未注明如不具备从业资格证则免赔的内容，投保单上虽然加盖有安阳正大公司印章，但没有具体负责人或工作人员的签字或签章，书写日期的字迹与承保人验车员、业务员的字迹雷同。特别约定的内容并未采用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，且人保财险安阳分公司提出的免责事由“许可证或者其他必备证书”含义模糊不清，未进行释明，该“许可证书或其他必备证书”应当仅指驾驶人的驾驶证。贾进来向一审法院起诉请求：1.依法判令朱会站、祝道轩、安阳正大运输公司、人保财险安阳分公司赔偿诸项经济损失共计100140元（医疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、护理费、交通费等）。2.判令人保财险安阳分公司在合理范围内赔偿。3.本案的诉讼费由朱会站、祝道轩、安阳正大运输公司、人保财险安阳分公司承担。一审法院认定事实：2018年10月11日18时10分许，朱会站驾驶豫Ｅ-×××××号欧曼牌重型自卸货车沿京珠105国道由南向北行驶至735公里高速口北500米处时，与相对方向行驶左转弯出道路的贾进来驾驶的百事利牌电动三轮车相撞，造成贾进来受伤、双方车辆损坏的交通事故。该事故经商丘市公安局交警支队事故处理大队勘验，作出第411402120180000612号事故认定书，认定朱会站、贾进来分别承担此事故的同等责任。事故发生后，贾进来入住商丘市第三人民医院住院治疗46天，住院期间共计支出医疗费26743.7元，其中祝道轩垫付医疗费11000元，人保财险安阳分公司在交强险医疗费限额内垫付医疗费10000元。依据贾进来申请，法院委托商丘京九法医临床司法鉴定所对贾进来伤情进行鉴定，商丘京九法医临床司法鉴定所作出京九司鉴所（2019）临鉴字第349号司法鉴定意见书，鉴定结论为：被鉴定人贾进来多发肋骨骨折构成十级伤残。京九商都法医临床司法鉴定所关于贾进来司法鉴定参考意见：被鉴定人贾进来需适当时机行内固定物取出术，约需人民币6000元。结合被鉴定伤情参照《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》综合评定贾进来护理期为60天。贾进来支付鉴定费1900元，鉴定拍照费50元。贾进来经常居住地在城镇。另查明：豫Ｅ-×××××号欧曼牌重型自卸货车在人保财险安阳分公司投保有交强险和1000000元商业三者险其不计免赔，事故发生在保险期间内。2018年度河南省城城镇民人均可支配收入为31874.19元/年；2018年河南省城镇居民服务业平均收入为39522元/年。还查明祝道轩系豫Ｅ-×××××号欧曼牌重型自卸货车的实际车主，安阳正大运输公司系豫Ｅ-×××××号欧曼牌重型自卸货车的挂靠公司，朱会站系祝道轩雇佣的司机。以上事实，有贾进来提供证据以及庭审笔录在卷佐证。一审法院认为：公民享有生命健康权，公民的合法财产受法律保护，公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。本案交通事故，交警部门认定朱会站、贾进来负事故同等责任，该院予以确认。朱会站依法应当在过错范围内承担本案相应的民事责任，因朱会站驾驶豫Ｅ-×××××号欧曼牌重型自卸货车在人保财险安阳分公司投保有交强险和1000000元商业三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》16条以及《河南省道路交通事故损害赔偿项目计算标准和主要情形损害赔偿责任比例（试行）》的相关规定，贾进来主张的损失应先由人保财险安阳分公司在交强险责任限额内承担赔偿责任，超出交强险责任限额的部分，由保险公司按照同等责任50%的比例在商业三责险内承担赔偿责任。对本案交通事故造成贾进来的损失，应按法定的赔偿项目、范围和标准进行计算，故对贾进来诉讼请求的项目及数额中符合法律规定部分，酌情予以支持。贾进来因交通事故受伤造成的各项损失为：医疗费26743.7元、后续治疗费6000元、营养费920元（20元/天×46天）、住院伙食补助费2300元（50元/天×46天）、护理费6000元（贾进来主张按照100元/天×60天计算，该主张未超过2018年河南省城镇居民服务业平均收入为39522元/年的标准，予以认可）、交通费酌定为920元（20元/天×46天）、残疾赔偿金44336.79元（贾进来主张按照29557.86元/年×15年×11％计算，该主张未超过上2018年度河南省城城镇民人均可支配收入为31874.19元/年的标准，予以认可）、鉴定费1900元、鉴定拍照费50元、精神损害抚慰金酌定支持4000元，以上合计93170.49元。人保财险安阳分公司应在交强险责任限额赔偿贾进来67206.79元，超出交强险部分25963.7元（93170.49元-67206.79元），由人保财险安阳分公司在商业三者险内承担12981.85元（25963.7元×50％），人保财险安阳分公司共计赔偿贾进来80188.64元，扣除人保财险安阳分公司已经在交强险医疗费限额内垫付医疗费10000元，人保财险安阳分公司应赔偿70188.64元。祝道轩已经垫付医疗费11000元，扣除其应承担的诉讼费后，由保险公司在贾进来的赔偿款中扣除予以返还。对贾进来的其他诉讼请求缺少事实及法律依据，不予支持。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司应在交强险和商业三者险限额内赔偿原告贾进来医疗费等各项损失共计70188.64元，其中支付原告贾进来60588.64元、支付被告祝道轩10200元，于判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回原告贾进来的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行）。案件受理费减半收取计1150元，由被告祝道轩负担800元，原告负担350元。二审庭审中，人保财险安阳分公司提交的新证据是：案涉车辆的保险单及投保单。证明目的：从业资格证的问题属于保险免责事项，公司对此也已尽到明确提示义务，免责事由成立。贾进来对上述证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，认为人保财险安阳分公司的保险责任不应免除。朱会站、祝道轩及安阳正大运输公司均未发表质证意见。本院经审查认为，人保财险安阳分公司在一审已经提交保险单，不属于二审中的新证据，本院不再进行评判。贾进来对投保单的真实性无异议，本院对投保单的真实性予以采信。证明目的能否成立在本院认为部分一并评述。本院对一审查明的案件事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点是：本案是否存在商业险免赔情形，人保财险安阳分公司对免责条款是否尽到提示说明义务，应否在商业第三者责任险限额内承担本案赔偿责任。《道路运输从业人员管理规定》属于交通部发布的部门规章，人保财险安阳分公司主张该管理规定中关于从业资格证的规定属于法律、行政法规规定的禁止性情形的理由不能成立。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于非法定的免责事由，保险公司在承保时，不但应当做出提示，还应当尽到解释说明义务。《道路运输从业人员管理规定》第六条规定“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”，人保财险安阳分公司提交的《机动车第三者责任保险条款》中的责任免除部分约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，从上述内容可以看出，两者的表述并不尽相同，“从业资格证”是否系免责条款中的“许可证书或其他必备证书”不清，人保财险安阳分公司作为提供格式条款的一方，应当对此作出解释说明。但从其提交的投保单上可以看出，人保财险安阳分公司并未就容易产生争议及约定不明的免责条款的概念、内容及法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明，因其未尽说明义务，故该项免责条款不发生效力，人保财险安阳分公司应当在商业第三者责任险限额内承担本案的赔偿责任。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，人保财险安阳分公司的上诉请求和理由均不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费125元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 张 倩审判员 张月梅审判员 宁传正二〇二〇年二月十二日法官助理朱琳书记员韩璐