四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同             纠纷                       案号                       （2020）川1503民初290号                               当             事             人                       原告                       宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。             负责人：李书霖，行长。             委托诉讼代理人：李平扬，男，该公司员工，代理权限特别授权。                               被告                       邬正强，男，汉族，1975年12月22日出生，住宜宾市南溪区。（缺席）                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       1.判令被告立即归还原告借款本金90000元及利息。（利息计算方式为：A.借期内的正常利息从2017年6月21日起至2020年2月23日止，以90000元为基数，按照月利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.9992%计算；B.复利从2017年9月21日起至利息还清之日止，以每季度应还未还的利息为基数，月利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮134.9988%计算；C.罚息从2020年2月24日起至本金还清之日止，以90000元为基数，月利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮134.9988%计算。）             2.判令原告对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；             3.诉讼费由被告承担。             2017年2月22日，被告因消费缺少资金，向原告下辖的城郊支行（该笔借款现已并入桂花支行管理）申请抵押借款90000元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮89.9992%，期限三年，采用按季结息、按计划还本，定于2020年2月23日前还清借款本息。被告用单独所有的位于南溪街道X号的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告确未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为被告的行为已经构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院。                               被告             辩称                       被告未作答辩。                               查明事实                       借款日                       2017年3月3日                       借款到期日                       2020年2月23日                               借款本金                       90000元                       利率类别                       浮动利率                               借款利率率                       基准利率上浮89.9992%，如遇基准利率调整自下年1月1日确定新的借款利率                               借款逾期罚息利率                       借款利率上浮50%                       复利利率                       借款利率上浮50%                               借款交付方式                       □现金■转账 □其他                               是否偿还部分本金                       □是             ■否                       偿还本金时间、数额                       无                               是否偿还部分利息                       ■是 □否                               偿还利息时间、数额                       1.2017年6月21日前利息已付清；2.2017年9月21日付息17.99元。                               是否有担保                       ■是□否                       担保             方式                       □保证■抵押□质押                               其他                       无。                               裁判理由                       宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际继受人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。             《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告邬正强应当按照合同约定履行还本付息的义务。现借款期限已届满，邬正强应当向原告偿还借款本金90000元。合同约定利息为基准利率上浮89.9992%，且每年一月一日起按调整后的基准利率确定新的利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。依照《全国法院民商事审判工作会议纪要》相关精神，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算金融借款合同纠纷中贷款利息的基本标准。合同约定“对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”合同约定的结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。对于原告主张复利的诉讼请求，《个人借款合同》第六条第六款、第十三条第五款均有明确约定，符合法律规定，本院依法予以支持。原告主张罚息的请求，符合法律规定，其主张罚息按贷款利率上浮50%为标准计算符合双方的合同约定，本院依法予以支持。原告自认被告从2017年3月3日至2017年6月20日期间的利息已经结清，2017年6月21日至今被告支付了17.99元利息，并有《还款明细》佐证，本院予以确认，应在未还利息部分予以扣除。             被告邬正强于2017年2月24日与原告签订《个人抵押合同》，约定被告用单独所有的位于南溪街道X号的房产为该笔借款提供抵押担保。合同第三条约定担保范围为“主合同项下本金人民币玖万元正及利息（包括复利和罚息）...”该合同系双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。原告请求拍卖、变卖被告抵押房产的价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿，本院依法予以支持。                               裁判依据                       依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定。                               裁判主文                       一、被告邬正强于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金90000元及借款期限内利息、复利、罚息（1.借款期限内利息的计算方法为：以本金90000元为基数，从2017年6月21日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮89.9992%为标准进行计算；从2019年8月20日起至2020年2月23日止，以全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮89.9992%为标准计算。2.复利的计算方法为：以每季度应付而未付的利息为基数，从2017年9月21日至2019年8月19日，以中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮134.9988%为标准计算；从2019年8月20日至利息还清之日止，以全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮134.9988%为标准计算。 3.罚息计算方法为：以本金90000元为基数，从2020年2月24日起至本金还清之日止，以全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮134.9988%为标准计算。上述利息计算应当扣除被告邬正强已支付的利息17.99元）；             二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行对拍卖、变卖被告邬正强所有的位于宜宾市南溪区南溪街道X号的抵押房产价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿；             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费2050元，减半收取计1025元，由被告邬正强负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  王春 二〇二〇年四月七日 书记员  陈珊