浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0603民初9703号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号。 法定代表人：章伟东。 委托诉讼代理人：徐乐安,浙江民业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗培良，系公司员工。 被告：冯向超，男，1987年10月19日出生，汉族，住河南省获嘉县。 被告：杨冬红，女，1986年12月18日出生，汉族，住河南省获嘉县。 被告：浙江元畅汽车销售有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区南北商务港大厦1幢1202室-1。 法定代表人：郭志翔。 被告：干建柱，男，1977年11月16日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：郭志翔，男，1990年11月10日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞丰银行）与被告冯向超、杨冬红、浙江元畅汽车销售有限公司（以下简称元畅公司）、干建柱、郭志翔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，因用其他方式无法向杨冬红送达相关法律文书，本案依法转为普通程序，组成由审判员李佩艺担任审判长，审判员曹滢钰，人民陪审员沈肖霞参加评议的合议庭，于2020年2月20日公开开庭进行了审理。瑞丰银行的委托诉讼代理人徐乐安到庭参加诉讼，冯向超、杨冬红、元畅公司、干建柱、郭志翔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行向本院提出诉讼请求（变更后）：1.冯向超、杨冬红共同偿还原告借款本金101612.50元、手续费7739.78元、违约金500元、利息194.36元（利息、违约金暂计算至2019年9月19日，自2019年9月20日起至实际清偿之日止的利息和违约金按照合同约定及中国人民银行有关规定另行计算）；2.冯向超、杨冬红共同承担瑞丰银行为实现债权而支出的律师费2000元;3.瑞丰银行对冯向超抵押的车架号码为5N1CL0MN3EC557481的汽车优先受偿;4.元畅公司对冯向超的上述债务承担连带清偿责任，干建柱、郭志翔对元畅公司的上述连带清偿责任承担保证责任。事实与理由：2017年6月15日，瑞丰银行与冯向超签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》及《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，约定：冯向超向瑞丰银行借款327800元用于购买汽车，手续费27863元，分36个月偿还借款及手续费；冯向超以所购汽车抵押给瑞丰银行，为《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》项下应还款项承担抵押担保责任。杨冬红向瑞丰银行出具了《共同还款承诺书》，自愿承担共同还款责任。元畅公司、干建柱、郭志翔向瑞丰银行签署《信用卡汽车分期付款业务合作协议书》及《履约保函》，自愿为冯向超所借款项提供连带责任担保。瑞丰银行放款后，冯向超未按约定偿付借款及手续费。冯向超拒不履行偿付义务已严重侵害瑞丰银行的合法权益，为维护瑞丰银行的合法权益，特诉请贵院，望判如所请。 冯向超、杨冬红、元畅公司、干建柱、郭志翔在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于瑞丰银行提交的《信用卡汽车分期付款业务合作协议书》、2017年5月8日签订的《履约保函》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》、客户回单联、《共同还款承诺书》、信用卡申请书、丰收信用卡章程、丰收信用卡领用合约、机动车登记证、2017年6月15日签订的《履约保函》、《提前收回贷款通知书》及快递回单、委托代理合同、浙江增值税普通发票各一份，均系原件，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。对于瑞丰银行提交的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（复印件），真实性予以确认，对其证明力本院予以认定。 本院经审理认定事实如下，2017年5月8日，瑞丰银行与元畅公司、干建柱、郭志翔及案外人徐钻（身份证号码：3303821982××××××××）签订编号为201705001的《信用卡汽车分期付款业务合作协议书》，协议书约定：元畅公司自愿根据瑞丰银行要求，为元畅公司推荐向瑞丰银行办理大额分期卡汽车分期付款业务的购车人在《分期借款合同》项下向瑞丰银行所负的全部债务（包括但不限于：透支本金、违约金、利息、分期付款手续费等全部应付款项及实现债权的费用等），承担不可撤销的连带保证责任，并提供保证金质押担保；元畅公司担保的主债权为2017年5月1日至2018年4月30日期间，在人民币贰亿元内，瑞丰银行依据与债务人签订的《分期借款合同》而享有的对债务人的债权；干建柱、郭志翔及案外人徐钻为该协议项下元畅公司的担保责任提供连带担保责任；元畅公司保证金比例不得低于3%，尚未办妥抵押登记手续的，单笔保证金不低于20%；协议还对其他事项作了约定。 2017年6月15日，瑞丰银行与冯向超签订编号为89117061509001的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，双方约定：瑞丰银行为债权人，冯向超为债务人；冯向超因购车向瑞丰银行申请办理借款分期业务，分期本金金额为327800元，分期期数为36期；分期手续费率为9.5%，分期手续费偿还方式为分期偿还。冯向超承担合同项下瑞丰银行为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费）。合同还对其他事项作了约定。杨冬红向瑞丰银行出具《共同还款承诺书》，承诺就上述借款合同承担共同还款责任。同日，瑞丰银行与冯向超又签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》一份，约定冯向超自愿为前述借款合同项下的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金等全部应付款项以及原告为实现债权、抵押权所发生的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等），抵押物为车架号码为5N1CL0MN3EC557481英菲尼迪牌汽车一辆，若主债权到期债务人未予清偿的，瑞丰银行有权实现抵押权。合同还对其他事项作了约定。后双方于2017年6月28日办理了车辆抵押登记。合同签订后，瑞丰银行向冯向超发放分期总本金327800元。 截止2019年9月19日，冯向超尚欠瑞丰银行编号为（89117061509001）《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》项下借款本金101612.5元、手续费7739.78元、违约金500元、利息（含罚息、复利）194.36元。其余被告亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 另查明，丰收信用卡大额分期卡领用合约中约定，客户未能在到期还款日（含）前全额还款的，不享受免息还款期待遇；客户未能在到期还款日（含）前足额偿还上期应还款额的，还应对未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金；违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元；分期卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户分期卡账户适用的透支日利率标准在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款。瑞丰银行因本案支出律师费2000元。 本院认为，瑞丰银行与冯向超签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，与元畅公司签订的《信用卡汽车分期付款业务合作协议书》、《履约保函》，与干建柱、郭志翔及案外人徐钻签订的《履约保函》，杨冬红出具的《共同还款承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行已按约履行贷款发放义务，但冯向超未按约履行归还分期本息及手续费的义务，显属违约，故瑞丰银行有权按照合同约定依约提前收回分期资金，故对于瑞丰银行要求冯向超、杨冬红共同归还透支本金并按约定支付利息、违约金、手续费的诉讼请求，本院予以支持。瑞丰银行要求支付律师费2000元，符合双方的约定，本院亦予以支持。冯向超自愿以其名下车辆为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。元畅公司作为连带责任保证人在主债务人冯向超未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担担保责任，故对于瑞丰银行要求元畅公司、干建柱、郭志翔在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。干建柱、郭志翔自愿对元畅公司的上述连带清偿责任提供担保，亦应按照约定承担担保责任，对于瑞丰银行要求干建柱、郭志翔对元畅公司的连带清偿责任提供担保责任之请求，本院亦予以支持。冯向超、杨冬红、元畅公司、干建柱、郭志翔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百二十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冯向超应于本判决生效之日起十日内支付浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司借款本金101612.50元及支付截至2019年9月19日止的手续费7739.78元、违约金500元、利息（含罚息、复利）194.36元，合计110046.64元。自2019年9月20日起至实际款清之日止的利息、违约金、手续费等按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付； 二、冯向超应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司为实现债权所支出的律师费2000元； 三、杨冬红对冯向超的上述第一、二项债务承担共同还款责任； 四、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司就上述第一、二项债权对冯向超提供的车辆识别号为5N1CL0MN3EC557481的英菲尼迪牌汽车依法定程序优先受偿； 五、浙江元畅汽车销售有限公司对冯向超的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向冯向超追偿； 六、干建柱、郭志翔共同对浙江元畅汽车销售有限公司的上述连带清偿责任承担保证责任；在其承担保证责任后，有权向浙江元畅汽车销售有限公司追偿。 如果冯向超、杨冬红、浙江元畅汽车销售有限公司、干建柱、郭志翔未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2541元，由冯向超、杨冬红、浙江元畅汽车销售有限公司、干建柱、郭志翔负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  李佩艺 审 判 员  曹滢钰 人民陪审员  沈肖霞 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  刘思洋 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百二十二条出质人与质权人可以协议设立最高额质权。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。