福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初226号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县。 法人代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李海涛，该联社濯田信用社主任。 被告：刘兴贵，男，1989年11月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：戴明艳，女，1991年7月21日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：刘兴明，男，1989年12月11日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：刘永麒，男，1989年11月3日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社之委托诉讼代理人李海涛到庭参加诉讼，被告刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被签订的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令被告刘兴贵、戴明艳偿还原告截至2019年12月21日使用福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计104183.51元（其中透支本金99999.68元、利息及违约金4183.83元），并支付自2019年12月22日以后按合同约定计算的利息及违约金等费用，直至还清本息为止；3.判令被告刘兴明、刘永麒对上述款项承担连带清偿责任；4.判令被告刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月15日，被告刘兴贵向原告申请期限3年、金额10万元的福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约其中第五条第9项约定，甲方（申请人）超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，乙方（信用社）有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，合约还约定了双方其他权利义务等条款。依刘兴贵的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，授信额度10万元，年费200元，授信期限3年自2018年8月15日起至2021年8月14日止，预借现金／消费／转账月利率9.75‰，每月21日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。刘兴贵领卡后陆续透支使用，但自2019年5月18日起未按账单最低还款额足额还款，原告多次催收未果，被告刘兴明、刘永麒也不承担连带保证责任。截至2019年8月19日，刘兴贵尚欠原告透支本金99999.68元、利息及违约金合计4183.83元。综上，刘兴贵作为持卡人（借款人）违反合同约定，经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任；戴明艳系刘兴贵的配偶，该普惠金融卡项下的债务属共同债务，戴明艳应承担共同还款责任；刘兴明、刘永麒作为连带责任保证人，应依法承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特具状前来，请法院依法裁判。 被告刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定的事实与信用联社上述陈述的事实相同。另查明，普惠金融卡非公职人员等客户利率为日万分之三点二五，折算成月利率为9.75‰。2018年8月15日，被告戴明艳向原告出具《声明书》一份，表明愿意和配偶刘兴贵一起负责清偿该普惠金融卡的本金、利息及相关费用。同日，被告刘兴明、刘永麒各出具《不可撤销担保函》一份，同意为该卡项下的债务向原告提供连带责任保证。 以上事实，有原告提交的《居民身份证》《结婚证》《声明书》《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》《不可撤销担保函》《普惠卡账户交易明细》及民事诉状、法庭审理笔录等予以证实。 本院认为，信用联社与刘兴贵之间的福万通普惠金融贷记卡领用合约合法有效，应受法律保护。依案涉《声明书》内容，属债务加入情形，本案债务为刘兴贵、戴明艳的共同债务，戴明艳应承担共同还款责任。依案涉《不可撤销担保函》内容，刘兴明、刘永麒为连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。刘兴贵违反普惠金融卡领用合约的规定，未能按期履行偿还信用卡透支本金及相应利息等义务，原告请求解除领用合约，要求被告刘兴贵、戴明艳全额偿还所欠款项并支付利息及违约金，刘兴明、刘永麒承担连带保证责任，于法有据且符合领用合约约定；本案普惠金融卡月利率为9.75‰，未超出国家有关支付利息的规定，故对原告信用联社的诉讼请求，本院予以支持。刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除长汀县农村信用合作联社与刘兴贵2018年8月15日签订的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、刘兴贵、戴明艳应于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社透支普惠金融卡本金99999.68元，并支付自2019年12月22日起至还清普惠金融卡透支本金之日止，按月利率9.75‰计算的利息及违约金等费用； 三、刘兴贵、戴明艳应于本判决生效之日起五日内向长汀县农村信用合作联社支付计至2019年12月21日透支本金的利息及违约金合计4183.83元； 四、刘兴明、刘永麒对刘兴贵、戴明艳的上述判决第二、三项债务承担连带清偿责任；刘兴明、刘永麒承担保证责任后，有权向债务人刘兴贵、戴明艳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2384元，减半收取计1192元，由刘兴贵、戴明艳、刘兴明、刘永麒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘小斌 二〇二〇年二月二十日 书记员  陈海红 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。