江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏03民终822号上诉人（原审被告）:徐州嘉旭房地产开发有限公司,住所地在徐州经济技术开发区汉源大道西侧和平北路以北。法定代表人：李昂，该公司经理。委托诉讼代理人：杨清，该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地在徐州市解放北路1号。负责人：李长旺，该分行行长。委托诉讼代理人：郭利民，该行员工。委托诉讼代理人：王永好，江苏苏彭律师事务所律师。原审被告:沈彦秀,女,1991年1月31日生,汉族，住徐州市云龙区。上诉人徐州嘉旭房地产开发有限公司（以下简称嘉旭公司）因与被上诉人中国建设银行股份有限公司徐州分行（以下简称建设银行）、原审被告沈彦秀金融借款合同纠纷一案，不服江苏省徐州市鼓楼区人民法院(2018)苏0302民初4826号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月21日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。嘉旭公司上诉请求：请求二审法院撤销原判，依法改判或发回重审。事实与理由：一审法院未查明重要事实致认定嘉旭公司承担责任错误。2017年10月，沈彦秀已经就涉案房产办理并取得了不动产权证书，虽然约定保证人的保证责任至抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由建设银行核对无误、收执之日止，但由此可以认定嘉旭公司应当提供的系阶段性保证担保。该约定的目的系确定嘉旭公司作为保证人在从按揭贷款发放到房屋抵押登记手续办理完毕前“抵押悬空”阶段为借款人的借款向贷款人提供保证担保，从而解决在该阶段贷款到期不能偿还的风险问题。现沈彦秀已经办理房地产权证书，抵押物的抵押登记手续亦办理完毕，即贷款人取得抵押权后，“抵押悬空”阶段的风险即消除，此时嘉旭公司的保证责任即免除，不应当再对该笔借款承担连带保证责任。建设银行辩称：涉案最高额保证合同约定保证期间自发放贷款截止至嘉旭公司向建设银行提交房地产抵押权证等权属证，并将相关证书抵押证明文件正本及其他权利证书交给建设银行核对无误收执之日，即担保期限截至建设银行收执了相关文件，但该行直至一审判决后也没有收到相关材料。嘉旭公司经一审法院三次传票通知，均未提供相关信息，也未提交书面说明，系自愿放弃参与庭审的权利，应自行承担不利后果。另外，嘉旭公司对于一审判决内容存在过错，故上诉费应由嘉旭公司和债务人承担。建设银行向一审法院起诉请求：1、沈彦秀立即清偿贷款本金446869.97元，利息3962元，本息共计450831.91元（截至2018年8月8日）及2018年8月8日至实际付清之日的利息，律师费5000元；2、嘉旭公司对借款本金、利息及实现债权的费用承担连带偿还责任；3、建设银行行使抵押权优先受偿；4、沈彦秀承担全部诉讼费用及其他有关费用。事实和理由：2015年4月28日，沈彦秀与建设银行签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定沈彦秀向建设银行借款47万元，将其位于徐州市云龙区的房产作为履行合同的抵押物，建设银行有权就该抵押物行使优先受偿权。合同签订后，建设银行依约向沈彦秀发放贷款47万元，但其未按约还款，根据合同约定，其应该偿还全部贷款本息450831.91元（暂计至2018年8月8日）并承担律师费5000元。嘉旭公司为借款合同提供保证，应对债务承担连带偿还责任。一审法院审理查明：2014年1月13日，嘉旭公司（甲方、保证人）与建设银行（乙方、债权人）签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，债务人为因购置以甲方为中介销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本合同所称的主合同是指在本合同所担保的债权期间内，乙方与债权人形成的债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律文件；最高额保证所担保的债权是指自2014年1月13日至2016年1月13日期间，因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币三亿元整；担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即时超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于最高额保证的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；甲方提供的保证为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。2015年4月28日，建设银行作为贷款人与沈彦秀作为借款人及抵押人签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定主要内容为：沈彦秀因购置位于徐州云龙区产向原告借款47万元，借款期限为360个月，即自2015年4月28日至2045年4月28日止；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行调整，本合同中的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；还款方法为每月等额本息还款法；借款人未按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）均由借款人承担；本合同项下的担保方式为抵押和最高额保证，保证人在本合同项下提供的保证责任为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；抵押人以其位于徐州市云龙区产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有；借款人未足额履行本合同项下的到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。同日，沈彦秀与建设银行签订徐州市房地产抵押合同一份，以沈彦秀名下的位于徐州市云龙区产作为该借款合同义务的抵押担保，未办理抵押登记手续。2015年4月30日，建设银行依约向沈彦秀发放贷款47万元。合同履行期间，沈彦秀未按约定归还借款本息，建设银行根据借款约定宣布贷款立即到期并要求收回剩余全部贷款本息。截至2018年11月23日，沈彦秀尚欠本金446869.91元，利息及罚息10173.44元。因涉案诉讼，建设银行向江苏苏彭律师事务所支付律师代理费5000元。一审法院另查明，沈彦秀在建设银行预留的送达地址确认书上确认的送达地址是徐州市云龙区，并约定该预留地址由借款人（担保人）自行提交，系建设银行或法院等机关因处理本借款合同引发的催收、诉讼、执行等事项时的联系方式，预留事项如有变更，应及时书面通知建设银行或法院，否则借款人自愿承担以下后果，即建设银行或法院按预留地址邮寄送达任何书面通知或法律文书后，当事人拒收或退回的，视为送达，并产生相应法律效力。一审法院认为：建设银行依据借款合同约定发放贷款后，沈彦秀未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担继续履行并赔偿利息损失的违约责任，故对建设银行关于沈彦秀返还借款本金446869.91元、至2018年11月23日的利息及罚息10173.44元以及至本金给付之日利息的诉讼请求，该院予以支持。因借款合同明确约定了贷款人为实现债权所产生的费用(包含律师代理费)由借款人承担，现建设银行提供的证据证明其因主张权利支出律师代理费5000元，故对建设银行要求沈彦秀赔偿律师代理费5000元的诉讼请求，该院予以支持，超过的部分不予支持。根据保证合同约定，嘉旭公司对该笔借款提供连带责任保证，因保证合同明确约定了无论债权人是否存在其他担保，债权人有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任之内容，因此，建设银行有权要求嘉旭公司承担连带清偿责任，故对建设银行关于嘉旭公司承担连带清偿责任的诉讼请求，该院予以支持，嘉旭公司在承担保证责任后，有权向沈彦秀追偿。根据徐州市房地产抵押合同，沈彦秀以位于徐州市云龙区产为该笔借款合同提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，视为抵押权未设立，故对建设银行关于对抵押物的价值享有优先受偿权的诉求，该院不予支持。综上，因沈彦秀、嘉旭公司未到庭应诉，该院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、一百八十七条、二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、判决发生法律效力之日起五日内，沈彦秀一次性偿还建设银行借款本金446869.91元、利息及罚息【本金计算至2018年11月23日；利息及罚息计算至2018年11月23日为10173.44元，此后利息及罚息自2018年11月24日起至本金给付完毕之日止，以个人住房（商业用房）借款合同约定的标准计算】；自2018年11月24日后，沈彦秀如有其他向建设银行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除；二、判决发生法律效力之日起五日内，沈彦秀一次性赔偿建设银行律师代理费5000元；三、嘉旭公司对上述债务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向沈彦秀追偿；四、驳回建设银行要求对涉案房屋行使抵押权优先受偿权的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8140元，减半收取4070元，保全费3270元，合计7340元，由沈彦秀及嘉旭公司负担。二审期间双方均未提交新证据，嘉旭公司申请一审法院调取了涉案房产的不动产登记信息查询结果，拟证明涉案房产已经办理了不动产抵押登记，根据合同约定，嘉旭公司的保证责任已经免除。建设银行对该证据的真实性不持异议，但不认可嘉旭公司的观点，嘉旭公司应将抵押权属证书交付该行后保证责任才免除。本院二审查明的事实除与一审法院查明的事实一致外，另查明，嘉旭公司申请法院向徐州市不动产登记交易服务中心查询的不动产登记信息查询结果载明：涉案房产已经办理的不动产权证书，证书号为苏（2017）徐州市不动产权第1026963号；抵押权认为建设银行，不动产证明号为苏（2017）徐州市不动产证明第1000094号，抵押方式为一般抵押，抵押范围106.22，抵押金额47万元。再查明：涉案个人住房（商业用房）借款合同“特别签订条款”第三十六条约定：关于保证期间的约定为以下第二种“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。”本院认为：从涉案个人住房（商业用房）借款合同“特别签订条款”第三十六条的约定可知，嘉旭公司提供的是从按揭贷款发放到房屋抵押登记手续办理完毕前的阶段性担保，系附解除条件的约定，当建设银行的抵押权依法成立时，嘉旭公司的担保责任即解除。本案中，人民法院调取的不动产登记信息查询结果载明涉案房产的抵押登记已办妥，建设银行对该查询结果亦无异议，故在建设银行的抵押权已设立的情况下，应当免除嘉旭公司的保证责任。至于建设银行关于实现抵押权的一审诉请，因其未提起上诉，其可另行主张权利。另外，本案系因嘉旭公司一审经合法传唤未到庭参加诉讼为由导致一审法院认定出现偏差，故应由嘉旭公司承担二审案件受理费。综上，因二审出现了新的事实，致一审法院相关认定有误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、一百八十七条、二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持江苏省徐州市鼓楼区人民法院(2018)苏0302民初4826号民事判决第一项，即“本判决发生法律效力之日起五日内，被告沈彦秀一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金446869.91元、利息及罚息【本金计算至2018年11月23日；利息及罚息计算至2018年11月23日为10173.44元，此后利息及罚息自2018年11月24日起至本金给付完毕之日止，以个人住房（商业用房）借款合同约定的标准计算】；自2018年11月24日后，被告沈彦秀如有其他向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除”；二、维持江苏省徐州市鼓楼区人民法院(2018)苏0302民初4826号民事判决第二项，即“本判决发生法律效力之日起五日内，被告沈彦秀一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司徐州分行律师代理费5000元”；三、维持江苏省徐州市鼓楼区人民法院(2018)苏0302民初4826号民事判决第四项，即“驳回原告中国建设银行股份有限公司徐州分行要求对涉案房屋行使抵押权优先受偿权的诉讼请求”；四、撤销江苏省徐州市鼓楼区人民法院(2018)苏0302民初4826号民事判决第三项，即“被告徐州嘉旭房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告沈彦秀追偿”；五、驳回中国建设银行股份有限公司徐州分行对徐州嘉旭房地产开发有限公司的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费按一审判决执行；二审案件受理费8140元，由徐州嘉旭房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  单德水审判员  曹 辛审判员  孟文儒二〇二〇年二月十八日书记员  刘思蒙