山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0702刑初753号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人张永忠，男，1970年11月14日出生于山西省晋中市榆次区，汉族，初中文化，捕前系榆次区村民，住榆次区。2019年10月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，2019年10月12日被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人李素琴，系山西丰汇律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉﹝2019﹞759号起诉书指控被告人张永忠犯骗取贷款罪，于2019年12月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员高鹏飞出庭支持公诉，被告人张永忠及其辩护人李素琴到庭参加了诉讼，现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，2016年5月份，被告人张永忠向山西榆次农村商业银行股份有限公司窑新街支行申请贷款人民币450万元，期限1年。张永忠向榆次农商行窑新街支行申请贷款时，向银行提供虚假纳税资料、财务资料、个人资产证明、签订虚假购销合同，2016年6月4日，榆次农商行窑新街支行向张永忠发放贷款440万元，借款用途为与古交市奥体商贸有限公司购买男、女鞋。该笔贷款发放当日，张永忠全部用于偿还自己的债务。截止2017年8月2日张永忠欠贷款本金440万元，欠息596138.21元。据此，公诉机关认为被告人张永忠的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定惩处。被告人张永忠对指控不持异议，并于公诉机关审查起诉阶段签署《认罪认罚具结书》，自愿适用认罪认罚从宽制度，认可公诉机关提出的有期徒刑二年以上三年以下，并处罚金的量刑建议。其辩护人的辩护意见是：对指控罪名不持异议，被告人张永忠系初犯，主观恶意较小，认罪态度好，同时考虑到其需人照顾的高龄母亲，建议从轻处罚。经审理查明，2016年5月份，被告人张永忠向山西榆次农村商业银行股份有限公司申请贷款人民币450万元，期限1年。张永忠申请贷款时，向银行提供虚假纳税资料、财务资料、个人资产证明、签订虚假购销合同，2016年6月4日，银行向张永忠发放贷款440万元，借款用途为与古交市奥体商贸有限公司购买男、女鞋。该笔贷款发放当日，张永忠全部用于偿还自己的债务。截止2017年8月2日张永忠欠贷款本金440万元，欠息596138.21元（该数据由山西榆次农村商业银行股份有限公司提供）。上述事实有公诉机关提供，并经当庭举证、质证、核实的下列证据证实：1、太原市公安局万某分局和平北路派出所出具的抓获经过一份，显示2019年10月4日13时许，该所民警根据线索在太原市万某区华润万象城内将张永忠抓获。2、山西榆次农村商业银行股份有限公司出具的张永忠贷款情况说明一份，显示该行提供的张永忠基本情况、贷款担保情况及贷款过程等相关情况，其中显示：贷款期间，张永忠只正常支付利息2个月，日期至2017年7月30日，贷款到期后未按期归还贷款本金及利息，截至2017年8月2日欠贷款本金440万元，欠息596138.21元。3、山西榆次农村商业银行股份有限公司分别于2017年6月25日、2017年8月11日对张永忠等的催收逾期贷款通知书回执。4、山西榆次农村商业银行股份有限公司于2017年9月4日出具的情况说明一份，显示无法调阅古交市奥体商贸有限公司后续的资金流向。5、张永忠所有的坐落于南关村玉苑小区3巷3排6号的房屋产权登记簿一份，显示该房屋查封期限为2015年9月18日至2018年9月17日。6、张永忠车辆查询信息，显示其名下车辆相关情况。7、古交市奥体商贸有限公司信息查询单及其法定代表人刘某1身份证复印件各一份，显示该公司工商登记等相关信息。8、古交市奥体商贸有限公司银行账户信息一份，显示该公司于2016年6月4日向张永忠交易（辖内汇兑）440万元。9、高某银行账户信息一份，显示其于2016年6月4日收到古交奥体商贸有限公司转账440万元。10、山西文明峥嵘贸易有限公司信息查询单及净入库查询、山西中技永辉建材有限公司信息查询单各一份，显示上述公司相关工商登记等信息。11、张永忠贷款450万元的信贷资料，显示其信贷资料情况。12、张永忠户籍材料一份，显示其身份信息与本院查明的一致。13、被害单位山西榆次农村商业银行股份有限公司的报案材料及其授权（办理张永忠贷款相关事宜）职工郭某在侦查机关的陈述，称：张永忠于2016年6月4日在榆次农商行窑新街支行贷款440万元。系担保贷款，2017年6月3日到期，欠本金440万元，欠利息596138.21元。贷款发放后从第三个月至今未能支付利息，进行了电话和上门催收。张永忠没有改变联系方式和住址。张永忠虚构购货合同，虚构借款用途。没有对购货合同真实性调查。银行工作人员去过山西文明峥嵘贸易有限公司、山西中技永辉建材有限公司进行实地考察过，但未对其真实性调查，工作中存在失误。银行相关部门和领导不知情。14、证人郑某在侦查机关的证言，称：该是榆次农商行经纬支行客户经理。对张永忠申请贷款一事进行过信贷审查，审查未发现问题。该和郭某对张永忠提供的资产及担保进行实地调查、留存影像资料，但没有到国家相关部分对其进行真实有效性调查，是工作失误。15、证人刘某1在侦查机关的证言，称：2006年左右，该注册了名称为古交市奥体商贸有限公司，由于互联网销售影响，到2016年7月份左右，该将最后一家实体店关门，就转型了。2016年5月，该没有和张永忠签订购货合同。张永忠拿该公司公章和个人名章申请贷款。有400多万打到该账户，张永忠打电话让该给他打回去了。银行工作人员没有向该调查过购货合同的事宜。16、证人王某在侦查机关的证言，称：该是山西中技永辉建材有限公司法定代表人，2016年5月份给张永忠做了担保，榆次农村商业银行窑新街支行来了公司照了两张照片，该把公司资料提供给银行。张永忠申请贷款时，公司已经停业了。停业至今。17、证人刘某2在侦查机关的证言，称：该是山西文明峥嵘贸易有限公司法定代表人，2016年5、6月份给张永忠做了担保，材料是该前夫李某办理的，该去银行照了相，公司是该前夫李某控制经营的。18、证人李某在侦查机关的证言，称：该是山西文明峥嵘贸易有限公司实际控制人，2016年5月份给张永忠做担保，该准备公司资料，安排刘某2去榆次农村商业银行签了字。该公司2017年11月份注销了，该公司从注册至今至注销就没有业务经营。19、证人高某在侦查机关的证言，称：张永忠于2016年6月4日通过古交市奥体商贸有限公司账户给我尾数4849账户还款440万元。20、被告人张永忠在侦查机关的供述，称：2016年5月，向农商行窑新街支行贷款440万元，贷款期限一年。有抵押物，有担保公司。由信贷员郭某，行长马哲办理的。提供了资产证明，一套位于南关玉苑小区3区3排6号的房子，车牌号晋Ｋ×××××的一辆大众牌辉腾轿车，价值800万元的衣服、鞋子等库存，房子2017年3月被榆次区法院查封，汽车2017年3月，因偿还个人债务已变卖。提供的购货合同是向古交的刘某1购货，借刘某1的个人章和公司章及银行卡，代刘某1签字伪造的，没有履行，假的。担保公司是山西中技永辉建材有限公司和刘某2的山西文明峥嵘贸易有限公司共同担保。信贷员实地到该经营的4家特步专卖店调查验证，对房产和车辆进行了验证。贷款下放后从刘某1账户转入我个人账户。贷款还了四个月利息，至今未还本金和利息。2017年底前、2018年10月份收到银行的催收，后更改了联系方式，银行的工作人员联系不到该了。和银行协商分期，没有协商成功。贷款资金还给一名男子了，但其后称：440万元中40万元用于交特步店面租金，380万元向厂家订货，20万元用于平时开支。还了三个月利息。上述证据，来源合法，内容相互关联，能够相互印证，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人张永忠以欺骗手段取得银行贷款人民币四百四十万元，至今未能偿还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处，公诉机关指控成立。被告人张永忠到案后如实供述，认罪认罚，依法可以从轻处罚。对被告人张永忠辩护人提出的相关辩护意见予以采纳，其余辩护意见，与本院查明的事实不符，不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张永忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月4日起至2022年1月3日止）。（本判决书所处罚金，于判决生效后三十日内一次性缴纳。）责令被告人张永忠向被害单位山西榆次农村商业银行股份有限公司退赔人民币四百四十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李保林人民陪审员  齐春安人民陪审员  赵轶群二〇二〇年二月二十七日书 记 员  樊丽花