福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0926民初121号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行，住所地柘荣县。 主要负责人：王丰，该行行长。 委托诉讼代理人：游志远，男，住宁德市，系该行工作人员。 被告：赖春芳，男，1969年12月7日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县。 被告：王丽琴（系赖春芳妻子），女，1972年10月2日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县。 被告：金衍，男，1966年11月23日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县。 被告：黄忠明，男，1970年5月3日出生，汉族，柘荣县人，住柘荣县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行（以下简称邮储柘荣支行）与被告赖春芳、王丽琴、金衍、黄忠明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人和委托诉讼代理人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 邮储柘荣支行向本院提出诉讼请求：1.赖春芳、王丽琴立即偿还借款本金300000元及利息7964.42元，共计307964.42元(2017年2月23日之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.金衍、黄忠明对上述诉求款项承担连带清偿责任；3.赖春芳、王丽琴、金衍、黄忠明承担本案的诉讼费用。 事实和理由如下： 2015年3月，赖春芳向邮储柘荣支行申请家庭农场贷款300000元，由金衍、黄忠明提供担保，承担连带清偿责任。赖春芳与邮储柘荣支行于2015年4月1日签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》及保证合同等，约定额度存续期最长为3年，额度于2018年4月1日到期，额度金额300000元，额度存续期内前两年为额度支用期。同日，金衍、黄忠明与邮储柘荣支行签订《家庭农场《专业大户贷款最高额保证合同》，约定由金衍、黄忠明为赖春芳的该笔贷款提供300000元的最高额担保，承担连带清偿责任。上述合同成立后，赖春芳于2016年4月6日向邮储柘荣支行申请支用贷款300000元，邮储柘荣支行当天向赖春芳发放贷款300000元。该笔贷款发生在赖春芳与王丽琴婚姻关系存续期间，该笔贷款的债务应由夫妻双方共同偿还。赖春芳借款后，至今已拖欠借款利息48天未还，该笔贷款被已逾期违约48天，根据借款合同约定，邮储柘荣支行有权提前收回该笔贷款本息。经邮储柘荣支行多次催讨，赖春芳仍未履行清偿义务，金衍、黄忠明亦未履行担保责任，严重损害了邮储柘荣支行的利益，故引发本案纠纷。 赖春芳承认邮储柘荣支行提出的全部诉讼请求，但认为款项并非其使用。 王丽琴辩称，贷款到期时间是2018年，本案贷款还未到期，邮储柘荣支行提前诉讼，其只是由赖春芳叫来签字的，对具体情况并不知情。 金衍承认邮储柘荣支行提出的全部诉讼请求，并陈述其于2016年12月份替贷款人支付了一期利息。 黄忠明承认邮储柘荣支行提出的全部诉讼请求。 邮储柘荣支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，本院对案件的事实认定如下： 2005年11月23日，赖春芳与王丽琴登记结婚。 2015年4月1日，赖春芳与邮储柘荣支行签订了《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》（编号为3599937Q215044080264），约定合同项下授信额度金额为300000元，额度存续期最长为3年，自2015年4月1日至2018年4月1日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。额度有效期满，额度自行终止。若在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，邮储柘荣支行有权终止对赖春芳的授信额度，对于已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款。贷款年利率为12%，按月付息、到期一次性还本，贷款利息自单笔贷款发放至赖春芳账户之日起计算。对于贷款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储柘荣支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，即年利率15.6%。还款顺序为首先用于偿还合同约定的应由赖春芳承担而由邮储柘荣支行垫付的各项费用以及实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。王丽琴在上述合同乙方配偶栏上签名并按手印。同日，金衍、黄忠明分别与邮储柘荣支行签订《家庭农场《专业大户贷款最高额保证合同》（编号为3599937Q615042726080、3599937Q615042726052），约定金衍、黄忠明为《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》（编号为3599937Q215044080264）提供金额为300000元的最高额担保，担保债权确定的期间为2015年4月1日至2018年4月1日，担保范围包括《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》项下的债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。 2016年4月6日，赖春芳与邮储柘荣支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号为：3599937Q11604242031001）及《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》各一份，约定赖春芳向邮储柘荣支行借款300000元，借款期限为12个月，即从2016年4月6日起至2017年4月6日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，邮储柘荣支行依约发放了贷款300000元。 截止2017年2月23日，赖春芳尚欠贷款本金300000元、利息7964.42元，共计307964.42元，已逾期48天支付利息，根据赖春芳与邮储柘荣支行签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》第四十八条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，邮储柘荣支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。经邮储柘荣支行多次催讨，赖春芳未偿还该笔贷款本息，金衍、黄忠明亦未履行担保责任，从而引发本案纠纷。 上述事实，有《结婚证》、《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统拖欠贷款本息系统截屏》及当事人陈述等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综上所述，本院认为，邮储柘荣支行与赖春芳之间的金融借款合同关系，邮储柘荣支行与金衍、黄忠明之间的保证合同关系均合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。 邮储柘荣支行在依约发放贷款后，赖春芳应当依照合同约定按期还本付息，未依约履行的，截止2017年2月23日，赖春芳已逾期48天支付利息，邮储柘荣支行有权宣布案涉合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。因此，邮储柘荣支行向其主张偿还贷款本息，并要求金衍、黄忠明履行担保义务，于法有据，本院予以支持。赖春芳陈述上述贷款并非由其使用，但未提供相应的证据，本院不予支持。依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，对于发生在夫妻双方婚姻关系存续期间的涉案借款不属于夫妻共同债务的举证责任应当由王丽琴承担，但其作为配偶在《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》上签字确认，可知其对借款的事实是明知的，作为具有完全民事责任能力人，王丽琴应对自己的行为承担法律后果。金衍、黄忠明应按《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》的约定，在最高债权数额300000元范围内承担连带担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、赖春芳、王丽琴应在本判决生效之日起七日内共同返还中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行贷款本金300000元及利息（截至2017年2月23日尚欠利息7964.42元，之后产生的利息、罚息、复利按编号为3599937Q215044080264《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》约定计算）； 二、金衍、黄忠明在最高债权数额300000元内对上述第一项债务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5920元，减半收取为2960元，由赖春芳、王丽琴、金衍、黄忠明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  黄姚斌 二〇一七年三月二十三日 书记员  林 艳 附注：义务人在本判决生效后，在确定的履行期限内拒不履行义务的，权利人可就本案案件受理费一并向人民法院申请强制执行，申请期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律法规条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。