浙江省临海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1082民初8859号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行，住所地临海市台州府路432-2号。统一社会信用代码：913310826761697034。 负责人：杨淑浩，系该行行长。 委托诉讼代理人：吴卫星，浙江回浦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐碧芸，浙江回浦律师事务所律师。 被告：胡正伟，男，1976年3月24日出生，汉族，住临海市。 被告：卢伟君，女，1977年6月26日出生，汉族，住临海市。 委托诉讼代理人：詹良君，临海市维正法律服务所法律工作者。 被告：浙江万邦伟盛置业有限公司，住所地临海市靖江中路阳光花城7号楼。统一社会信用代码：91331082672587123N。 法定代表人：严卫军，系该公司总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行（以下简称邮储银行临海支行）与被告胡正伟、卢伟君、浙江万邦伟盛置业有限公司（以下简称万邦伟盛置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，因被告浙江万邦伟盛置业有限公司下落不明，依法需采用公告送达方式向被告送达诉讼文书，本院于2019年11月4日裁定本案转为普通程序后，依法组成合议庭，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行临海支行的委托诉讼代理人吴卫星、被告卢伟君及其委托诉讼代理人詹良君到庭参加诉讼，被告胡正伟、浙江万邦伟盛置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行临海支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除邮储银行临海支行与胡正伟、卢伟君签订的《个人购房借款及担保合同》，合同编号为3399944Ｑ113114285470；2．胡正伟、卢伟君归还邮储银行临海支行借款本金1179215.66元并支付利息、罚息（暂算至2019年8月22日共计17483.24元，2019年8月23日起的利息、罚息按年利率7.6635％计算至履行完毕之日止）；3．胡正伟、卢伟君赔偿邮储银行临海支行为实现债权而支付的律师费20700元及财产保全费；4.邮储银行临海支行对胡正伟、卢伟君共有的位于临海市万邦国际18幢1单元1904室房屋的折价或者拍卖、变卖后的价款在上述请求范围内享有优先受偿权；5．浙江万邦伟盛置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：胡正伟与卢伟君系夫妻关系。2013年11月14日，邮储银行临海支行与三被告签订了一份《个人购房借款及担保合同》，约定邮储银行临海支行根据胡正伟和卢伟君申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款1350000元，仅用于购买位于临海市万邦国际18幢1单元1904室的房屋，贷款期限为300个月，自2013年11月14日至2038年11月14日。万邦伟盛置业公司作为保证人在合同上盖章。《合同》第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10％，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。《合同》第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。合同约定借款人的还款方式为按月等额本息还款法。《合同》第十条约定，借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任；解除合同等。《合同》第十三条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。根据《合同》抵押条款部分约定，抵押人胡正伟、卢伟君自愿将共有的位于临海市万邦国际18幢1单元1904室房屋向贷款人提供抵押担保，并办理了商品房抵押预告登记（临房预临海市字第××号），担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有的其他应付费用。根据《合同》保证条款约定，保证人万邦伟盛置业公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有的其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后，邮储银行临海支行于2013年11月22日向胡正伟发放了1350000元借款，还款方式为等额本息还款法，正常利率为5.895％，逾期利率为7.6635％。自2019年4月22日，被告未能按约归还本息。截至2019年8月22日，被告尚欠借款本金1179215.66元及利息和罚息17483.24元，逾期122天。邮储银行临海支行为实现上述债权支付了律师代理费20700元。综上，邮储银行临海支行认为原告与被告之间借款及抵押关系事实清楚，且合法有效。借款人逾期未归还本息，应承担违约责任。二被告房产已办理了预告抵押登记，故邮储银行临海支行依法对该房屋拍卖、变卖后的折价款享受优先受偿权，保证人应按约承担保证责任。 卢伟君答辩称，邮储银行临海支行与胡正伟、卢伟君、万邦伟盛置业公司签订《个人购房借款及担保合同》事实，卢伟君对借款本金金额无异议，对利息、罚息金额有异议；对原告要求其赔偿律师费有异议；对邮储银行临海支行诉请的第一、四、五项无异议。 胡正伟、万邦伟盛置业公司未作答辩。 经审理，本院认定事实如下： 2013年8月16日，胡正伟向邮储银行临海支行申请个人房屋贷款。2013年11月14日，胡正伟为借款人、抵押人，卢伟君为共同借款人、抵押物共有人，浙江万邦伟盛置业有限公司作为保证人，与邮储银行临海支行签订了编号为3399944Ｑ113114285470号《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款金额1350000元，仅用于购买坐落于临海市万邦国际18幢1单元1904室的房屋；贷款期限为300个月，自2013年11月14日至2038年11月14日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10％，实际利率以借据为准；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任，解除合同，处分抵押物，实现抵押权；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用；抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。 2013年11月18日，邮储银行临海支行与胡正伟、卢伟君以坐落于临海市万邦国际18幢1单元1904室房屋为标的物办理了商品房抵押预告登记手续，房屋抵押预告登记号为临房预临海市字第××号。 2013年11月22日，邮储银行临海支行向胡正伟发放贷款1350000元，并出具个人贷款（手工）借据，载明：借款期限300月（从2013年11月22日至2038年11月22日）；年利率5.895%。邮储银行临海支行放款通知单载明：逾期利率7.6635%。胡正伟、卢伟君借款后，自2019年4月22日起未按约偿还借款本息，经邮储银行临海支行催讨未果。截至2019年8月22日，胡正伟、卢伟君尚欠邮储银行临海支行借款本金1179215.66元及利息、罚息17483.24元。邮储银行临海支行为实现上述债权产生了律师代理费20700元、财产保全费5000元。 上述事实有邮储银行临海支行提供的营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、贷款逾期信息、《个人购房借款及担保合同》、个人房屋贷款申请表、临海市房管处房屋权属信息查询结果证明、预告抵押权证、中国邮政储蓄银行放款通知书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据以及律师费发票等证据证实。 本院认为，邮储银行临海支行与胡正伟、卢伟君、万邦伟盛置业公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效合同，各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。邮储银行临海支行按照合同约定履行了发放贷款义务，胡正伟、卢伟君应当按照约定偿还借款本息。现胡正伟、卢伟君未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约。邮储银行临海支行请求解除与胡正伟、卢伟君、万邦伟盛置业公司签订的编号为3399944Ｑ113114285470号《个人购房借款及担保合同》、要求胡正伟、卢伟君偿还借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。卢伟君对利息及罚息金额有异议但未提供相关证据予以反驳，且根据合同关于利率、罚息的相关约定，邮储银行临海支行关于利息及罚息金额计算并无不当，故对卢伟君该主张本院不予采纳。邮储银行临海支行为实现本案债权支付的律师代理费20700元和财产保全费5000元，符合律师服务收费等相关标准及合同约定，属合理费用，数额适当，邮储银行临海支行请求判令由胡正伟、卢伟君赔偿，合法有理，本院予以支持。胡正伟、卢伟君以其购买的坐落在临海市万邦国际18幢1单元1904室的房屋办理抵押预告登记手续，现胡正伟、卢伟君未按约偿还借款本息，邮储银行临海支行要求以该抵押预告登记的财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款所得优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。万邦伟盛置业公司为胡正伟、卢伟君向邮储银行临海支行借款，提供阶段性连带责任保证担保，合同明确约定贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。故万邦伟盛置业公司在该时间段内对胡正伟、卢伟君偿还借款本息等承担连带责任。万邦伟盛置业公司承担保证责任后，有权向胡正伟、卢伟君追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行与胡正伟、卢伟君、浙江万邦伟盛置业有限公司签订的编号为3399944Ｑ113114285470号《个人购房借款及担保合同》； 二、胡正伟、卢伟君于本判决发生法律效力之日起九十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行借款本金1179215.66元及利息、罚息（利息、罚息计算至2019年8月22日计17483.24元，自2019年8月23日起按年利率7.6635%计算至履行完毕之日止），并赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行律师费损失20700元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司临海市支行对胡正伟、卢伟君购买的坐落于临海市万邦国际18幢1单元1904室的房地产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在上述第二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、浙江万邦伟盛置业有限公司对上述第二项判决确定的债务承担连带保证责任。浙江万邦伟盛置业有限公司承担保证责任后，有权向胡正伟、卢伟君追偿。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15756元、财产保全费5000元，合计20756元，由胡正伟、卢伟君负担，浙江万邦伟盛置业有限公司负连带责任。并在处置胡正伟、卢伟君预告登记财产后的价款所得优先受偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  梁 统 人民陪审员  詹德国 人民陪审员  朱枝伦 二〇二〇年二月三日 代书 记员  胡娅丹