四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川15民终220号 上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市叙州区南岸商贸路101号。 负责人：何虎，行长。 委托诉讼代理人：周怡，四川竹海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈绍敏，四川竹海律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：杨蓉，女，1986年10月出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 上诉人（原审被告）：陈俊，男，1982年2月出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 共同委托诉讼代理人：甘哲楚，四川发现律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：艾京皇，四川发现律师事务所律师。 原审被告：四川省新鹏房地产开发有限责任公司，住所地四川省宜宾市临港经济开发区LG-A14-05地块盛世临港综合楼1层01号。 法定代表人：蓝秀彬，执行董事兼总经理。 上诉人中国工商银行股份有限公司宜宾分行因与上诉人杨蓉、陈俊，原审被告四川省新鹏房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，不服四川省宜宾市叙州区人民法院（2019）川1521民初4299号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年2月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本院审理过程中，上诉人中国工商银行股份有限公司宜宾分行在本案审理期间向本院申请撤回上诉。本院已作出民事裁定书，准许上诉人中国工商银行股份有限公司宜宾分行撤回上诉。本案现已审理终结。 杨蓉、陈俊向本院上诉请求：1.撤销四川省宜宾市叙州区人民法院（2019）川1521民初4299号民事判决;2.改判杨蓉、陈俊减少支付利息、罚息20000元；3.本案一审、二审诉讼费用由中国工商银行股份有限公司宜宾分行承担。事实和理由：一审判决认定利息过高，不应当判罚息。 中国工商银行股份有限公司宜宾分行辩称，双方所签合同明确约定了利息、罚息，杨蓉、陈俊未按照合同约定偿还借款，应当依照约定支付本金及利息、罚息。 四川省新鹏房地产开发有限责任公司未作陈述。 中国工商银行股份有限公司宜宾分行向一审法院起诉请求：1.杨蓉、陈俊偿还中国工商银行股份有限公司宜宾分行借款本金1029345.46元，并按《个人购房借款／担保合同》的约定支付利息（含罚息、复利）至本金还清时为止（暂计至2019年6月21日的利息为42625.64元）；2.四川省新鹏房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.中国工商银行股份有限公司宜宾分行对杨蓉、陈俊提供的抵押房屋（房屋1证号：宜宾市房预临港字第××号;房屋2证号：宜宾市房预临港字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司承担。 一审法院认定事实：2016年1月21日，杨蓉、陈俊向中国工商银行股份有限公司宜宾分行申请了两笔个人商用房贷款。2016年2月5日，中国工商银行股份有限公司宜宾分行与杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司分别签订了两笔《个人购房借款／担保合同》（简称合同1、合同2），两份合同都分别约定：贷款650000元，贷款用途为购买房屋1、2，贷款期限10年，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次利率上浮20%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月等额本金还款（按月计息），杨蓉、陈俊以其购买的位于四川省宜宾市翠屏区房屋作为上述贷款抵押物，四川省新鹏房地产开发有限责任公司作为担保人对上述款项承担阶段性连带责任保证，担保期间至上述房屋的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 2016年3月15日，双方对位于四川省宜宾市翠屏区房屋进行了预购商品房抵押权预告登记（证号：宜宾市房预临港字第××号、第××号）。2016年3月18日，中国工商银行股份有限公司宜宾分行按合同约定向杨蓉、陈俊发放贷款650000元、650000元，合计1300000元。后杨蓉、陈俊未按合同约定偿还本息，至一审庭审时已逾期未支付本息近一年，截至2019年6月21日，杨蓉、陈俊尚欠中国工商银行股份有限公司宜宾分行合同1借款本金503423.93元、利息（含罚息、复利）15380.31元，合同2借款本金525921.53元、利息（含罚息、复利）27245.33元，共欠本金1029345.46元，利息（含罚息、复利）42625.64元，合计1071971.10元。 一审法院认为，杨蓉、陈俊向中国工商银行股份有限公司宜宾分行贷款两笔共计1300000元，尚欠本金1029345.46元及利息未偿还，并由四川省新鹏房地产开发有限责任公司连带担保的法律事实存在。现中国工商银行股份有限公司宜宾分行已按约给付贷款，杨蓉、陈俊已三个月以上未偿还本息，根据合同约定杨蓉、陈俊应立即清偿全部借款本金及利息，四川省新鹏房地产开发有限责任公司应承担连带担保责任。关于中国工商银行股份有限公司宜宾分行要求对杨蓉、陈俊提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，由于双方仅办理了预抵押登记，并未办理正式抵押登记，抵押权尚未设立，故中国工商银行股份有限公司宜宾分行的该项诉求，一审法院依法不予支持。四川省新鹏房地产开发有限责任公司按约承担保证责任后，有权向杨蓉、陈俊追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条的规定，判决： 一、杨蓉、陈俊于判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司宜宾分行贷款本金503423.93元及利息。利息计算方式：截止2019年6月21日的利息为15380.31元;以本金503423.93元为基数，自2019年6月22日起按照中国工商银行股份有限公司宜宾分行与杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至判决确定的给付之日止。若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、杨蓉、陈俊于判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司宜宾分行贷款本金525921.53元及利息。利息计算方式：截止2019年6月21日的利息为27245.33元;以本金525921.53元为基数，自2019年6月22日起按照中国工商银行股份有限公司宜宾分行与杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定利率计算至判决确定的给付之日止。若未按判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；三、四川省新鹏房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。四川省新鹏房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向杨蓉、陈俊追偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司宜宾分行其他诉讼请求。如杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7224元，保全费5000元，合计12224元，由杨蓉、陈俊、四川省新鹏房地产开发有限责任公司负担。 二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。 本院认为，关于杨蓉、陈俊上诉称不应当认定罚息，一审认定利息过高的问题。经本院审查，中国工商银行股份有限公司宜宾分行主张的利息符合双方的《个人购房借款/担保合同》的约定，亦未违反法律法规的相关规定，上诉人杨蓉、陈俊的上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，上诉人杨蓉、陈俊的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费，上诉人杨蓉、陈俊已预交300元，由上诉人杨蓉、陈俊负担。 本判决为终审判决。 审判长 李 荷 审判员 陈 曦 审判员 张力骁 二〇二〇年二月十四日 书记员 匡小玲