福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0802民初7236号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市新罗区九一南路47号，统一社会信用代码：91350800857820841Y。 主要负责人：钱斌，行长。 委托诉讼代理人：张靖，男，中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行员工。 委托诉讼代理人：吴海，中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行员工。 被告：胡南娣，女，1971年6月28日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行（以下简称“龙岩岩城工行”）与被告胡南娣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告龙岩岩城工行的委托诉讼代理人张靖到庭参加诉讼。被告胡南娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩岩城工行向本院提出诉讼请求：1、胡南娣偿还龙岩岩城工行借款本金1999026.14元，截至2016年9月21日的利息65573.8元，并支付从2016年9月22日起至款清之日止，以1999026.14元为本金、按年利率7.546%计算的利息；以未付利息为本金，按年利率7.546%计算复利；2、龙岩岩城工行有权就胡南娣提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2014年5月，胡南娣以购置房屋资金不足为由向龙岩岩城工行申请个人购置商品房贷款。2014年5月26日，胡南娣（借款人、抵押人）与龙岩岩城工行（贷款人）签订一份《个人购房借款∕担保合同》（编号A：[商房]字[龙岩]行[岩城]支行[2014]年[1000010]号），主要约定：1、胡南娣向龙岩岩城工行借款2280000元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率执行中国人民银行规定的基准利率上浮10%，为年利率为7.205%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；2、借款人应按期归还本息，如未按约定的时间归还，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；3、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同的贷款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；4、胡南娣以其所有的坐落于龙岩市新罗区D2幢32号房产为借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2014年5月29日，龙岩岩城工行按约发放了贷款2280000元。2016年2月22日，龙岩岩城工行与胡南娣办理了上述房产的抵押登记手续（登记号为：龙房他证字第××号）。自2016年2月起，胡南娣未依约足额还款付息。截至2016年9月21日，胡南娣尚欠龙岩岩城工行借款本金1999026.14元、利息61343.03元，罚息2684.03元。龙岩岩城工行多次催要借款本金及利息未果，为此诉至法院，请求判如所请。 胡南娣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：胡南娣未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。龙岩岩城工行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。 本院认为，原告龙岩岩城工行与被告胡南娣签订的《个人购房借款∕担保合同》，体现了当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。被告胡南娣从2016年2月起未按约足额还本付息，根据合同的约定，原告有权提前收回已发放的贷款。原告现诉请被告胡南娣返还借款本金1999026.14元并支付利息、罚息，具有事实与法律依据，本院予以支持。同时，原告诉请的罚息已经在合同利率的基础上上浮了40%。在此情形下，原告主张被告胡南娣应按罚息利率标准支付案涉罚息产生的利息，属于双重处罚，不当加重了被告胡南娣的责任，本院不予采纳。但是，对于被告胡南娣拖欠的按合同利率标准计算的利息，原告主张对该部分款项应当计收复利，理由充分，本院予以支持。被告胡南娣自愿以其所有的房产为本案讼争贷款本息提供担保并办理了抵押登记手续。原告现诉请对抵押物享有优先受偿权，理由正当，本院予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。被告胡南娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡南娣应于本判决生效之日起二十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行借款本金1999026.14元，并支付利息、罚息和复利（计算方法：1、截至2016年9月21日尚欠的利息61343.03元、罚息2684.03元；2、以1999026.14元为本金，从2016年9月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按年利率7.546%计算的罚息；3.以61343.03元为本金，从2016年9月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按年利率7.546%计算的复利）。 二、被告胡南娣若未履行上述判决主文第一项所确定的还本付息义务，则原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权以被告胡南娣所有的位于龙岩市新罗区D2幢32号房产折价，或者以拍卖、变卖前述房产后所得的款项优先受偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行的其他诉讼请求。 案件受理费23384元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行负担384元，由被告胡南娣负担23000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 长 谢  兰  兰 人民陪审员 虞  金  星 人民陪审员 邱  保  华 二〇一七年三月二十九日 书 记 员 刘毅超（代） 附主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 五、主动履行生效法律文书提示 具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01） 诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01） 支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名 龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。