广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）粤0304民初7970号 原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路2号新闻大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。 法定代表人岳鹰，该行行长。 委托代理人周尔东，广东嘉得信律师事务所律师。 委托代理人张伟。 被告王金岳。 被告俞月凤。 委托代理人彭大为，广东鹏正律师事务所律师。 被告深圳市时利华服装加工厂。 投资人王金岳。 上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理后，本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周尔东，被告俞月凤委托代理人彭大为到庭参加诉讼，其它被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2012年6月6日，原告与被告王金岳、被告俞月凤签订《个人授信协议》，约定原告向该两被告提供贷款70万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2012年5月21日起到2022年5月21日止。在该授信协议下，原告与被告王金岳、被告俞月凤签订《个人贷款借款合同》，贷款金额70万元，贷款期限为36个月，从2012年6月13日起至2015年6月13日止，贷款利率为合同约定的年利率8.32%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇中国人民银行贷款利率调整的，按合同约定及人民银行有关规定执行。2012年5月10日，原告与三被告签订《“自主月供”还款方式协议书》，约定还款方式为自主月供方式。为担保债务履行，原告与被告俞月凤签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定将其名下位于深圳市罗湖区罗沙路聚宝花园金星阁B805的房产（房产证号：2000316369）抵押给原告，该房产已于2012年6月7日办理了相关的抵押登记手续，抵押编号：1D12007792。同时，被告深圳市时利华服装加工厂向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定其为被告王金岳、被告俞月凤的上述债务提供连带责任保证。合同签订后，原告足额发放了70万元贷款，但被告王金岳、被告俞月凤并未依约履行还款义务，截至2016年1月22日，尚欠贷款本金550143.89元、利息1582.19元、罚息38977.70元、复息112.10元，合计590815.88元。被告深圳市时利华服装加工厂亦未偿还上述债务。故原告请求法院判令：1、被告王金岳、被告俞月凤立即偿还编号为755084103549的《个人贷款借款合同》项下剩余贷款本金人民币550143.89元、利息1582.19元、罚息38977.70元、复息112.10元，以上合计590815.88元（利息、罚息、复息暂计至2016年1月22日，之后利息、罚息、复息按合同约定即人民银行规定计算至实际还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、对被告俞月凤名下位于深圳市罗湖区莲塘罗沙路聚宝花园金星阁B805的抵押房产（房产证号：2000316369）处理后所得款项优先偿还原告的贷款本息及实现债权的相关费用，不足部分由被告王金岳、被告俞月凤继续清偿；3、被告深圳市时利华服装加工厂对被告王金岳、被告俞月凤的上述债务承担连带清偿责任；4、三被告共同承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。 被告俞月凤的代理人口头辩称，原告主张的事实属实，但具体金额还没来得及核算，其与原告协商过，希望原告能够给被告续贷，原告也答应，只要被告将本案的借款还清之后，可以考虑给其续贷，本案涉及还款金额，被告正在解决过程中，希望法庭能够给予足够的时间。 其他被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 经审理查明，2012年5月10日，被告王金岳、被告俞月凤向原告提交《个人贷款授信额度申请表》，申请额度授信70万元。2012年6月6日，原告与被告王金岳、被告俞月凤签订《个人授信协议》，约定原告同意向两被告提供总额70万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年5月21日起至2022年5月21日止。同日，原告与被告俞月凤签订《个人授信最高额抵押合同》，以被告俞月凤名下位于深圳市罗湖区莲塘罗沙路聚宝花园金星阁B805的房产（房产证号：深房地字第2000316369号）为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权和抵押权的费用和其他相关费用。包括但不限于：4.1抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用等提供担保，并办理了抵押登记手续。被告深圳市时利华服装加工厂还与原告签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定其为被告王金岳、被告俞月凤的《个人授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金以及实现债权的费用和其他相关费用提供连带责任保证。2012年6月13日，原告与被告王金岳、被告俞月凤签订《个人贷款借款合同》，约定此贷款为授信额度贷款，只能用于经营，贷款金额70万元，期限为36个月，具体贷款金额和期限以借款借据为准，贷款利率为年利率8.32%，对未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权宣布本合同提前到期，并有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告还与被告王金岳、被告俞月凤签订《“自主月供”还款方式协议书》，约定了还款方式为自主月供方式，即按月还本付息、到期一次性归还剩余本金及当期应还利息的还款方式，被告深圳市时利华服装加工厂在保证人处盖章确认。2012年6月13日，原告依约给被告王金岳、被告俞月凤发放贷款，被告王金岳、被告俞月凤在《个人贷款借款借据》上签字确认，收到70万元，贷款执行年利率为8.32%，借款期限自2012年6月13日起至2015年6月13日。根据原告提交的贷款系统中贷款信息显示截止至2016年1月22日，被告王金岳、被告俞月凤尚欠贷款本金550143.89元、利息1582.19元、罚息38977.70元、复息112.10元，合计590815.88元。被告俞月凤在庭审中对借款事实予以确认，但对计算罚息有异议，认为违反了合同法关于违约金的规定。 以上事实有原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、房地产证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、借据、《“自主月供”还款方式协议书》、还款明细等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告与被告王金岳、被告俞月凤签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》等均是双方的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约放款，被告王金岳、被告俞月凤未按合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任，按照合同约定向原告还本付息，并支付罚息、复利等，原告依约有权就抵押物享有优先受偿权。被告深圳市时利华服装加工厂签署《个人授信最高额不可撤销担保书》自愿为被告王金岳、被告俞月凤的债务承担连带保证责任，其应依法承担相应的担保责任。被告俞月凤对罚息有异议，但是罚息已在借款合同中明确约定，且不违反法律法规的强制性规定，故对其异议，本院不予采纳。被告王金岳、被告深圳市时利华服装加工厂经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王金岳、被告俞月凤于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金550143.89元、利息1582.19元、罚息38977.70元、复息112.10元，以上合计590815.88元。（利息、罚息、复息均暂计至2016年1月22日，此后按照合同约定及中国人民银行的规定，计至实际履行之日止）； 二、原告招商银行股份有限公司深圳分行有权就依法处分被告俞月凤名下位于深圳市罗湖区莲塘罗沙路聚宝花园金星阁B805的抵押房产（房产证号：深房地字第2000316369号）所得价款优先用于偿还被告王金岳、被告俞月凤拖欠其的上述欠款； 三、被告深圳市时利华服装加工厂对本判决所确定的被告王金岳、被告俞月凤对原告招商银行股份有限公司深圳分行的上述债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告王金岳、被告俞月凤追偿。 各被告如未按本判决指定的期限履行给予金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。 本案案件受理费9708元、保全费3474元（均已由原告预交），由各被告负担。 如不服前述判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李轶男 人民陪审员  陈洁珊 人民陪审员  罗祝红 二〇一七年三月七日 书 记 员  方静纯