福建省长乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0182民初170号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐市吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：李达，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，系该公司工作人员。 被告：蔡元清，男，1974年5月3日出生，汉族，住，住所地福建省长乐市/div> 被告：周华坚，男，1980年5月1日出生，汉族，住，住所地福建省长乐市/div> 被告：林月，女，1977年9月27日出生，汉族，住，住所地福建省长乐市/div> 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告蔡元清、周华坚、林月金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人李达、林明月到庭参加诉讼，被告蔡元清、周华坚、林月经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡元清偿还借款本金162万元，并按合同约定支付利息直至还款之日（利息计算至2016年11月20日为135985.96元）；2.原告对被告林月抵押的位于福州市台江区利伟商厦1＃楼1505单元房产有优先受偿的权利；3.被告周华坚作为对担保人被告蔡元清上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：2015年6月9日，被告蔡元清以购丝需要资金为由向原告借款165万元，双方签订借款合同【合同编号：长农信潭头（2015）253号】，合同期限自2015年6月9日至2018年6月8日止，借款利率为月利率8.18‰，还款方式为按月收息、分期还本，利随本清。同日，被告周华坚、林月与原告签订《组合担保合同》【合同编号：长农信潭头（2015）254号】，合同约定林月以其名下位于福州市台江区利伟商厦1＃楼1505单元房产对被告蔡元清上述债务进行抵押担保；被告周华坚作为保证人对被告蔡元清上述债务提供连带保证担保，上述抵押和担保的债权本金为165万元，保证方式为连带责任保证。2015年6月30日，原告向被告蔡元清发放贷款165万元，被告蔡元清未按约偿还本息，于2016年1月21日起开始逾期，截至2016年11月20日，尚欠贷款本金162万元及利息135985.96元。原告经多次催讨未果，起诉至法院。 蔡元清、周华坚、林月均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，长乐农商行的前身长乐市农村信用合作联社（贷款人，2015年10月改制为福建长乐农村商业银行股份有限公司）与蔡元清（借款人）签订了编号为长农信潭头（2015）253号《借款合同》。合同约定：借款金额为165万元，借款用途为购丝；借款期限自2015年6月9日起至2018年6月8日止，本合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率为固定月利率8.18‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为分期还款，按每六个月还款，还款日为每期末月的借款对应日；借款人、担保人违约，贷款人有权停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上；本合同项下贷款担保方式为抵押及保证担保等内容。 同日，长乐农商行（债权人，抵押权人）与周华坚（保证人）、林月（抵押人）签订编号为长农信潭头（2015）254号《组合担保合同》。合同约定：被担保的主债权为长农信潭头（2015）253号《借款合同》项下的债权本金、利息、罚息等实现债权的一切费用及其他应付费用；抵押人、出质人以抵、质押财产的全部为主合同项下债权提供担保，保证人为主合同项下全部债权提供保证担保，保证担保的债权本金金额为165万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间为债务人确定的债务提前到期之日起二年；抵押人同意以本合同附件抵押物清单所列财产（即林月名下位于福州市台江区利伟商厦1＃楼1505单元房产，房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）提供抵押担保；发生下列情形之一，债权人有权要求担保人承担担保责任，行使担保权利或采取资产保全措施。债权人可以与担保人协议以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，或要求保证人履行保证责任：（一）主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿；债权人有权决定担保方式行使顺序等内容。 2015年6月30日，长乐农商行依约向蔡元清发放贷款165万元。蔡元清在《借款借据》签名确认，该《借款借据》载明有借款金额、日期、利率、还款方式等内容。借款后，蔡元清未按期足额偿还借款本息。截至2016年11月20日，尚欠长乐农商银行借款本金162万元（扣除2015年12月30日已还本金30000元）及利息（含罚息、复利）135985.96元未还。长乐农商银行于2017年1月18日向本院提起诉讼。 另查明，案涉抵押房产已于2015年6月25日办理抵押登记（他项权证号：榕房他证ＦＺ字第××号）。 上述事实，由长乐农商行提交并经庭审核实的《借款合同》、《组合担保合同》、《借款借据》、抵押物清单、抵押房屋房产证复印件、他项权证、贷款交易明细查询、贷款催收材料、中国银监会福建监管局文件闽银监复（2015）281号《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》等书证以及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，长乐农商行与蔡元清、周华坚、林月签订的《借款合同》、《组合担保合同》，均系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。长乐农商行依约向蔡元清发放了贷款165万元，履行了贷款人的义务。蔡元清作为借款人，未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约。长乐农商行有权根据合同约定要求蔡元清提前归还合同项下的所有借款本息。长乐农商银行主张要求蔡元清偿还尚欠的借款本金162万元及按约计付利息（含罚息、复利）之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 林月以其位于福州市台江区利伟商厦1＃楼1505单元房屋（榕房权证Ｒ字第××号）为上述蔡元清应承担债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，已发生法律效力，应依法承担抵押担保责任，即长乐农商银行有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 周华坚作为保证人，应当按照约定的连带责任保证方式承担保证责任。本案债权既有物的担保又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。案涉《组合担保合同》约定，主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权决定担保方式行使顺序。现长乐农商银行在合同约定的保证期间主张要求实现物的担保的同时，要求保证人承担保证责任，符合上述法律规定及合同约定。林月、周华坚承担连带保证责任后，依法有权向蔡元清追偿。蔡元清、林月、周华坚经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蔡元清于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金162万元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2016年11月20日结息135985.96元，2016年11月21日起至实际还款之日止的利息，按合同约定利率继续计算）； 二、蔡元清不履行上述债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权对林月提供抵押担保的位于福州市台江区利伟商厦1＃楼1505单元房屋，以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（抵押担保的房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号；他项权证号：榕房他证ＦＺ字第××号）； 三、周华坚对蔡元清上述应还款项承担连带清偿责任； 四、林月、周华坚承担保证责任后，有权向蔡元清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20604元，减半收取计10302元，由蔡元清、林月、周华坚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 代理审判员 杜 军 二〇一七年三月二十八日 书 记 员 郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。