济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2015）历商初字第1636号原告：济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司，住所地济南市。法定代表人：苏文强，董事长。委托诉讼代理人：杨青青，女，汉族，1986年5月3日出生，系该单位员工，住惠民县。委托诉讼代理人：雷印坤，男，汉族，1983年5月6日出生，系该单位员工，住济南市。被告：王思远，男，1970年11月29日出生，汉族，住济南市。被告：王晶，女，1971年9月19日出生，汉族，住济南市。被告：姜衍，男，1986年9月25日出生，汉族，住济南市。被告：蔡君，男，1970年6月5日出生，汉族，济南市。被告：李珊珊，女，1976年10月3日出生，汉族，住济南市。被告：钟建军，男，1971年3月8日出生，汉族，住济南市。以上被告共同委托诉讼代理人：王立国，山东海右律师事务所律师。以上被告共同委托诉讼代理人：魏莎，山东海右律师事务所律师。原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司与被告王思远、王晶、姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宁宁担任审判长，与人民陪审员王恒、冯青组成合议庭，并公开开庭进行了审理，原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人杨青青，被告王思远、王晶、姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军的委托诉讼代理人王立国到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王思远、王晶偿还借款本金100万元及自2015年9月15日起至被告清偿之日至的利息（计算至2016年12月16日利息为305333.33元，本息合计1305333.33元）;2、本案诉讼费、保全费等诉讼费用被告承担；3、判令被告姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军对上述全部款项承担连带清偿责任。事实和理由：2014年12月26日，原告与被告王思远签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告王思远提供本金总额度不高于100万元的循环借款，被告王晶承担共同还款责任。被告姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军为全部借款本金及利息费用提供了最高额连带责任保证，并均已签署了书面保证合同或共同保证书。上述额度合同签订后，原告依约与被告王思远签订单笔借款合同，并向其指定的账户发放借款，目前放款本金总额为100万元。目前多名被告在另一笔逾期贷款中拒绝履行连带清偿责任，我司要求被告提前还款，被告拒不还款，请求法院依法判决。原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司为证明其主张向法庭提交证据如下：证据1、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款人民币借款合同》，证明证明原告与被告王思远签订了额度协议，授信其不高于100万元的借款额度，后原告依约向其发放了100万元单笔借款的事实。证据2、借款借据、银行转帐凭证，原告已将借款汇至被告王思远指示的账户，本案被告应当按照约定履行还款责任。证据3、《共同还款责任书》，被告王晶作为王思远的配偶，对其债务承担共同还款的责任。证据4、《最高额保证合同》3份、共同保证书1份，被告姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军作为王思远的保证人，对其债务承担连带还款的责任。证据5、应付贷款本息通知单及计息说明一份，证明原告主张借款本金的数额及计算方式。被告王思远、王晶辩称，一、双方不具有真实的借贷合意。1．该笔借款业务的发生在2014年12月份，答辩人王思远根据被答辩人鲁信小额贷款公司的要求，为解决鲁信典当公司的账面资金问题（鲁信典当与曲尚涛典当借款合同，曲尚涛因涉案诈骗被公安追逃，鲁信典当发放的借款无发收回，造成账面资金问题）而签订的借款合同。2．答辩人王思远根据鲁信小额贷款公司的要求已将借款支付给了鲁信典当公司，真实质仅是资金从其左手(鲁信小额贷款公司)转到其右手（鲁信典当公司），并未发生资金的外流，也未造成任何损失，答辩人王思远更未真正使用借款。3.根据在工商机关调取的二企业档案及鲁信典当公司在另案中提供的当票等证据，均可证明二公司存在高度的人员混同和财产混同，鲁信小额贷款公司与鲁信典当公司为一套人马二块牌子。答辩人根据鲁信小额贷款公司的要求将借款支付给鲁信典当公司，应视为已偿还了借款。4．答辩人并未使用该笔借款，因此不应承担还款责任。二、担保人对借款用途不知情。因答辩人与鲁信小额贷款公司签订的借款合同中约定的借款目的是“个人消费”，而其实质是为解决鲁信典当公司的账面资金问题，担保人对此并不知情。担保人是在鲁信小额贷款公司隐瞒了贷款真实用途的情况下签订的担保合同，因此担保人不应承担担保责任。综上，被答辩人的请求没有事实和法律依据，请贵院依法驳回被答辩人的诉讼请求。被告姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军辩称，一、担保人对改变借款用途不知情，不应承担保证责任。1．因答辩人与鲁信小额贷款公司签订的借款合同中约定的借款目的和借据中载明的借款目的均是“个人消费”，而其实质是为解决鲁信典当公司的账面资金问题，担保人对此并不知情。担保人是在鲁信小额贷款公司隐瞒了贷款真实用途的情况下签订的担保合同。借款用途的改变，构成了贷款合同实质性的变化，并且保证人不知情，因此保证人不再承担连带保证责任。《担保法》第24条规定：“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”。依照上述约定，债权人与债务人变更借款合同，应当征得保证人的书面同意。2.原告鲁信小额贷款公司与被告王思远签署的《个人循环贷款人民币借款合同》第三条贷款用途中明确约定贷款的用途是“个人消费”，保证人是其根据贷款合同的规定而同意提供担保，故贷款合同中关于“贷款用途”的约定亦应属于保证合同的内容，对贷款人均具有法律约束力。原告鲁信小额贷款公司明知借款人改变了贷款的用途，仍发放该贷款的，违反了约定，对保证人构成了欺诈，应认定保证人为该贷款合同提供的担保无效。3.原告为协助解决鲁信典当公司的账面资金问题应签订借款合同，并将借款支付给给了鲁信公司，鉴于鲁信典当公司与鲁信小额贷款公司人员、财产的混同情况，应当视为以新贷偿还旧贷。根据担保法解释第三十九条规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。二、即使担保人承担保证责任，也应在合同约定的最额100万元以内承担责任。本案中合同当事人在最高额保证担保合同中约定了最高保证限额为100万，同时又约定了保证人应对贷款产生的相关利息等承担保证责任，根据最高额保证担保合同的性质，上述约定应理解为在100万元的责任范围既包括贷款本金，也包括贷款利息。因此，对于超过最高额100万元的部分，保证人不承担保证责任。综上，被答辩人的请求没有事实和法律依据，请贵院依法驳回被答辩人的诉讼请求。被告王思远、王晶、姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军为证明其主张向法庭提交证据如下：证据1、鲁信典当公司与鲁信小额公司的工商登记信息；证据2、原告在另案中提供的当票，及本案中提供的借据；证据3、被告王思远向鲁信典当公司转账的银行回单；以上证明目的被告王思远根据原告要求将借款支付给鲁信典当公司，王思远并没有使用该笔借款。原告也没有造成任何经济损失。王思远不承担偿还责任。证据4、被告支付利息的情况，共支付8笔，有2笔没有凭证。共计多少钱没有计算。经对原、被告提交的证据进行核实，结合原、被告的陈述，本院综合确认事实如下：2014年12月26日，原告与被告王思远签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告王思远提供个人循环贷款，贷款额度为100万元，额度有效期为2014年12月26日至2015年12月26日，逾期贷款利率按执行利率上浮100%。被告王晶作为被告王思远的配偶出具共同还款责任书，对上述债务承担共同还款责任。2014年12月26日，被告姜衍、被告蔡君、被告钟建军分别与原告签订《最高额保证合同》，为被告王思远的上述债务提供了最高额连带责任保证，担保的范围包括主合同而产生的债权的本金、利息（包括约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人或保证人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用；该合同第六条还约定，主合同双方协议变更主合同内容，无需征得保证人同意，保证人应对变更后的主合同项下债务人对债权人的债务承担担保责任。被告李珊珊作为被告蔡君的配偶出具共同保证书，为被告王思远上述债务提供连带责任保证。2014年12月29日，原告与被告王思远签订借款合同，贷款金额为100万元，贷款期限自2014年12月29日至2015年11月29日，贷款利率为固定年利率12%，还款方式为按月付息、一次还本。原告按约于2014年12月29日向被告王思远发放贷款100万元，被告王思远按约还款至2015年9月15日，后被告王思远未再偿还本金及利息。被告王晶作为共同还款人未承担共同还款责任。被告姜衍、被告蔡君、被告李珊珊、被告钟建军作为保证人亦未履行保证义务。本院认为，被告王思远借原告款后应当按约偿还，未按约还款应按合同约定支付逾期利息；被告王晶作为被告王思远的共同还款人应当承担共同还款责任；原告要求被告王思远、被告王晶偿还借款本金及利息，理由正当，本院予以支持。根据最高额保证合同第六条的约定，即使主合同内容改变，保证人亦应承担保证责任，被告姜衍、蔡君、李珊珊、钟建军提出未经保证人同意借款人改变贷款用途，保证人不再承担保证责任的抗辩理由不成立，被告姜衍、被告蔡君、被告李珊珊、被告钟建军亦应按约履行保证义务。关于被告王思远、被告王晶提出将借款已支付给山东省鲁信典当有限公司的抗辩理由，因山东省鲁信典当有限公司不属于本案的诉讼主体，本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告王思远、被告王晶于本判决生效后十日内偿还原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司借款本金100万元；二、被告王思远、被告王晶于本判决生效后十日内偿还原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司借款利息（自2015年9月16日起至2015年11月29日止以100万元为基数按年利率12%计）；三、被告王思远、被告王晶于本判决生效后十日内偿还原告济南市历下区鲁信小额贷款股份有限公司逾期利息（自2015年11月30日起至本判决生效之日止以100万元为基数按年利率24%计）；四、被告姜衍、被告蔡君、被告李珊珊、被告钟建军对被告王思远、被告王晶的上述一、二、三条债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元及诉讼保全费5000元，由被告王思远、被告王晶、被告姜衍、被告蔡君、被告李珊珊、被告钟建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，预交上诉费13800元，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 王   宁   宁人民陪审员 王恒人民陪审员冯青二〇一七年三月十三日书 记 员 李   春   萍