湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初605号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。 负责人：王顺清，行长。 委托代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。 委托代理人：程恒双，湖南广济律师事务所律师。 被告：柏海军，男，汉族，1984年生，住长沙市芙蓉区。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告柏海军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托代理人龚莉、程恒双及被告柏海军均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告柏海军签订的《中信银行个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。2、判令被告柏海军偿还原告借款本息合计人民币364242.74元（其中，未到期借款本金349594.46元，逾期本金4696.09元，逾期利息9704.64元，罚息247.55元；利息及罚息暂计至2019年12月27日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）。3、判令被告柏海军承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费人民币18212元。4、判令原告对被告柏海军名下的位于长沙县的抵押房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年11月16日，原告（贷款人）与被告柏海军（借款人）签订了《中信银行个人借款合同》和《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告向被告柏海军发放贷款人民币38万元，贷款期限240个月；借款人应按合同、借据等的约定按期足额偿还贷款本息和相关费用；借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即为违约，原告有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息；原告因实现债权所发生的各项费用包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等，均由借款人承担；并约定被告柏海军以其位于长沙县的房产作为向原告偿还上述全部借款本息及实现债权、抵押权的费用等费用的担保，且已办理抵押登记。此外，合同还约定：双方在合同履行过程中发生的争议，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2017年1月5日向被告柏海军指定账户划款人民币38万元；但被告柏海军未按合同约定按时偿付借款本息，截至2019年12月27日，欠原告借款本息合计人民币364242.74元（其中，未到期借款本金349594.46元，逾期本金4696.09元，逾期利息9704.64元，罚息247.55元）。鉴于以上事实，为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求判如所请。 被告柏海军辩称，被告认可原告起诉的已还金额和尚欠金额。被告借款是用于房屋装修，被告愿意还款。截至2019年12月27日止，被告共逾期4期，在2020年1月20日左右，被告归还了2500-3000元左右，待疫情过后正常上班1－2个月内可将逾期欠款还清。 经审理查明，2016年11月16日，原告中信银行长沙分行作为贷款人／抵押权人与被告柏海军作为借款人／抵押人签订了一份《中信银行个人借款合同》（编号为XXXX号），约定：本合同项下原告向被告柏海军提供的贷款种类为专项支付综合消费贷款；贷款金额为38万元；贷款期限为240个月；贷款利率为年利率，本合同的贷款利率为6.37%；贷款利率采用浮动利率确定，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每壹年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同项下抵押物的房产为位于长沙县；被告柏海军违反本合同约定逾期归还贷款的，原告中信银行长沙分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告中信银行长沙分行为实现债权和担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告柏海军承担；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；被告柏海军应按本合同、借款合同、各具体业务申请书、借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用；被告柏海军未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为违约，原告中信银行长沙分行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。 同日，原告中信银行长沙分行与被告柏海军签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号为XXXX号），合同约定：原告同意向被告柏海军提供总额为38万元的综合授信额度，授信期限为从2016年12月23日起到2036年12月23日止；被告柏海军在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金38万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告柏海军所有的位于长沙县；最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。 上述合同签订后，原告中信银行长沙分行按合同约定向被告柏海军发放了38万元贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款；截至2019年12月27日，被告柏海军已拖欠原告中信银行长沙分行借款本息合计人民币364242.74元（其中，未到期借款本金349594.46元，逾期本金4696.09元，逾期利息9704.64元，罚息247.55元）。 另查明，本案中被告柏海军所提供的抵押物即位于长沙县已依法办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南广济律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，双方签订了《委托代理协议》。 以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、欠款证明、不动产登记证明、《委托代理协议》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，一、原告中信银行长沙分行与被告柏海军签订的《中信银行个人借款合同》及《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，约定内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告柏海军，被告柏海军未按合同约定按时归还贷款和利息，已构成违约，原告中信银行长沙分行有权按本合同约定计收罚息和复利，并宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告柏海军立即偿还全部贷款及相应利息，故被告柏海军在解除合同借贷关系后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金等全部偿还给原告中信银行长沙分行。二、因被告柏海军违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告柏海军违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，该费用作为实现债权费用在本案借款合同中已约定由被告柏海军承担，其所主张的律师费计算标准并不违反《湖南省律师服务收费行业指导标准》所规定的标准，故原告中信银行长沙分行主张实现债权所发生的律师费18212元符合规定，本院予以支持。三、根据本案合同约定，被告柏海军提供位于长沙县作为抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告中信银行长沙分行就依法处置上述抵押房屋所得价款在被告柏海军应归还的借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告柏海军签订的《中信银行个人借款合同》； 二、被告柏海军在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金354290.55元（其中,逾期本金4696.09元，未到期借款本金349594.46元），利息9704.64元，罚息247.55元（利息及罚息暂计至2019年12月27日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告柏海军在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费18212元； 四、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告柏海军提供抵押的位于长沙县屋依法实现抵押权所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7036元，因适用简易程序减半收取计3518元，由被告柏海军负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘玉玲 二〇二〇年二月二十日 代理书记员  刘倩妮 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。