甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初8173号 原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行，地址张掖市甘州县府街1号，统一社会信用代码916207007102575722。 负责人：张某，该行行长。 委托诉讼代理人：仲某，该该行工作人员。 被告：夏某，女，1993年5月8日出生，汉族，甘肃省张掖市人。 被告：张掖市博翔房地产开发有限公司，地址甘肃省张掖市甘州区万达家园金辰宾馆六楼，统一社会信用代码91620702076787372R。 法定代表人：尉某，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：沈某，系该公司法律顾问。 原告中国建设银行股份有限公司张掖分行（以下简称“建设张掖分行”）与被告夏某、张掖市博翔房地产开发有限公司（以下简称“博翔房地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行张掖分行委托诉讼代理人仲某、被告博翔房地产公司委托诉讼代理人沈某到庭参加诉讼，被告夏某经本院于2019年11月30日在《张掖日报》刊登公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.因被告违约，要求提前解除合同，要求被告夏某立即偿还贷款本息219431.4元（该金额算至2019年9月5日），并承担利息及罚息至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2.要求被告夏某以其抵押的位于张掖市××区个人住房的房产承担抵押责任，原告对抵押物处置款项享有优先受偿权，抵押处置物所产生的费用由被告承担；3.要求被告博翔房地产公司对上述欠款及该笔贷款承担连带担保责任；4.要求二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：根据被告夏某的申请，原告建行张掖分行于2016年11月4日向其发放了个人住房贷款25万元，借款于2031年11月4日到期，还款方式采取分期等额本息还款法，同时贷款由被告夏某位于张掖市××区房屋提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，登记证号为甘2016张掖市不动产证明第*******号。原告与被告还签订了借款合同，合同约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款数额，逾期天数64天，但累计有8期分期未按时履行还款手续，靠扣开发商保证金还款，形成严重违约。原告多次催收，被告推诿拒不履行应尽还款责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。现原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。 被告夏某经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未递交答辩状。 被告博翔房地产公司未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：对原告所诉被告对被告夏某向原告贷款提供阶段性保证责任及原告对抵押物享有优先受偿权的事实无异议。但原告要求解除合同没有依据。现被告对之前累计的欠款愿意承担保证责任，但对于20多万元的后期欠款，被告认为承担担保责任的条件尚不具备。现被告夏某联系不到，无法找到其本人，但被告公司一直按照合同约定每月偿还贷款，合同并未违约，被告愿意继续履行合同。 本院经审理查明的事实如下：2016年10月20日，被告夏某作为借款人、抵押人，原告建行张掖分行作为贷款人，被告博翔房地产公司作为保证人，三方签订了个人住房（商业用房）借款合同，合同约定被告夏某向原告建行张掖分行借款25万元用于购买位于张掖市××区住宅，借款期限为180个月，自2016年10月20日至2031年10月20日；贷款利率为年利率5.145%，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月4号，每月还款金额为本息合计1995.92元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；担保方式为保证与抵押，保证人的保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由借款人核对无误、收执之日止；合同还约定了其他事项。合同签订后，被告夏某将其购买的位于张掖市××区房屋以原告建行张掖分行为权利人办理了不动产预告登记证明。2016年11月4日，原告向被告夏某发放了贷款25万元。之后，被告夏某按照合同约定向原告偿还贷款本息至2018年10月15日。2018年11月至2019年9月，被告未能按照合同约定按时偿还借款本息。在此期间，原告于2018年12月24日、2019年3月22日、2019年6月25日、2019年9月25日，分四次从被告博翔房地产公司保证金账户分别扣款5342.51元、3995.93元、5039.5元、6050.64元。至原告起诉之日，被告拖欠原告已到期借款本金2169.73元，利息1264.11元，合计3433.84元。 上述事实，有原告提交的个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人贷款对账单、不动产登记证明，被告博翔房地产公司提交的个人贷款还款凭证及原、被告的当庭陈述在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告夏某、博翔房地产公司签订的个人住房（商业用房）借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。被告夏某虽然未按照合同约定及时偿还贷款本息，但被告博翔房地产公司作为担保人已代替被告夏某履行了还款义务，原告的债权并未因被告夏某的违约行为而受到实际损害。现因被告夏某下落不明，担保人被告博翔房地产公司在庭审中明确表示愿意在十日内代替被告夏某偿还已到期的借款并继续履行借款合同，对此原告表示同意，本院予以支持。据此，本院认定双方签订的个人住房（商业用房）借款合同继续履行，由被告夏某于合同约定的还款日继续承担还款责任。若被告夏某未按时偿还贷款，则由被告博翔房地产公司作为连带责任担保人承担还款责任，但被告博翔房地产公司承担连带清偿责任后有权向被告夏某追偿。 关于原告要求对抵押物进行处置并优先受偿的诉讼请求，首先，本院已判决双方继续履行合同，故对抵押物进行处置并优先受偿的条件不成就，抵押权无法实现。其次，根据我国物权法定的原则，抵押权是法定的物权，享有物权的效力，能实现优先受偿。但预告登记并不是抵押权，不能享有抵押权优先受偿的权利。本案被告夏某以其所有的××区房屋为贷款提供抵押担保，并办理了预告登记，原告据此成为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时或约定还款期限届满对诉争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性对抗他人针对诉争房屋进行处置，但并非对诉争房屋享有现实抵押权；同时，被告夏某提供的抵押财产系不动产，未依法进行登记，依法不发生抵押效力，故原告对预告登记的抵押财产不享有优先受偿权。综上，本院对原告的该项诉讼请求，依法不予支持。 被告夏某经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有相关权利的主动放弃，应承担由此引起的相应法律后果。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 继续履行原告中国建设银行股份有限公司张掖分行与被告夏某、张掖市博翔房地产开发有限公司于2016年10月20日签订的个人住房（商业用房）借款合同。 被告张掖市博翔房地产开发有限公司于2020年3月10日前偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行逾期贷款本金2169.73元，利息1264.11元，合计3433.84元。被告夏某于每月4号前向原告中国建设银行股份有限公司张掖分行偿还个人住房（商业用房）借款合同中约定的贷款本息，若未按时偿还，则由被告张掖市博翔房地产开发有限公司进行偿还； 三、被告张掖市博翔房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告夏某追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。 案件受理费4591元，公告费400元，合计4991元。由原告中国建设银行股份有限公司张掖分行承担4913元，被告夏某负担78元，被告张掖市博翔房地产开发有限公司承担连带清偿责任，原告已交纳，被告负担的受理费、公告费由被告直接给付原告，本院收取原告的受理费、公告费不再退还。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 长  张为光 审 判 员  郭璧舟 人民陪审员  黄钰财 二〇二〇年二月二十七日 法官 助理  万 英 书 记 员  顾亚楠