广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初14988号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司狮山支行，住所地广东省佛山市南海区狮山镇小塘三环东路小塘办事处侧，统一社会信用代码914406056615073275。负责人：黄豪佳，该行行长。委托代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托代理人：陈佳娜，广东至高律师事务所律师。被告：佛山市三水区晨双五金有限公司，住所地广东省佛山市三水区乐平镇兴业园物业服务部A4二号，统一社会信用代码91440607553650812K。法定代表人：黄桂生。被告：肖永学，男，汉族。被告：刘敏，女，汉族。被告：黄林，男，汉族。被告：邱枫，男，汉族。被告：黄桂生，男，汉族。被告：王杏荣，女，汉族。原告广东南海农村商业银行股份有限公司狮山支行诉被告佛山市三水区晨双五金有限公司、肖永学、刘敏、黄林、邱枫、黄桂生、王杏荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人招伟松、被告肖永学到庭参加了诉讼，被告佛山市三水区晨双五金有限公司、邱枫、黄桂生、王杏荣经本院传票传唤无到庭应诉，被告刘敏、黄林经本院公告传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告佛山市三水区晨双五金有限公司向原告返还贷款本金人民币26000000元及计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利、违约金（暂计至2017年2月16日，发放本金为7000000元的借款尚欠本金6000000元、利息65473.33元、罚息148120元；发放本金为10000000元的借款尚欠本金10000000元、利息182466.68元、罚息136850元；第二笔发放本金为10000000元的借款尚欠本金10000000元、利息193200.01元、罚息120750元；上述款项合计本金26000000元，利息441140.02元、罚息405720元。此后的利息以本金26000000元按年利率9.66%计算罚息，对应付未付利息按日万分之三计收复利，以上述拖欠本金按日万分之三计收违约金。2、原告对被告肖永学提供抵押的位于广州市番禺区市桥街大北路160号华兴商贸大厦（房地产权证号：02××73，他项权证号：粤房地他项权证穗字第××号）及位于广州市番禺区市桥街大北路162号华兴商贸大厦（房地产权证号：02××72，他项权证号：粤房地他项权证穗字第××号）等2处房产的处置款项在上述第1项债权范围内享有优先受偿权。3、被告黄林、黄桂生、王杏荣、肖永学、刘敏、邱枫对本案全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年12月3日，原告与被告佛山市三水区晨双五金有限公司签订编号为（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》，约定原告在2013年12月3日至2019年12月31日期间向被告佛山市三水区晨双五金有限公司在最高借款本金余额人民币50350000元内根据借款人的需要和贷款的可能，分次发放贷款，贷款利率为固定利率，实际年利率按借款借据约定的借款利率为准，如被告佛山市三水区晨双五金有限公司逾期还款，罚息利率在此基础上加收50%。对于未能按时支付的利息，按日万分之三计收复利。借款人违反合同项下义务的，除了计收利息、复利及罚息以外，原告还有权根据涉及的借款本金按每日万分之三收取违约金。上述合同签订后，原告分三笔向被告佛山市三水区晨双五金有限公司放款，2015年11月24日，原告向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币7000000元，贷款期限为2015年11月24日至2016年11月23日，贷款年利率为6.44%。2015年12月2日，原告向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币10000000元，贷款期限为2015年12月2日至2016年12年1日，贷款年利率为6.44%。2015年12月8日，原告向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币10000000元，贷款期限为2015年12月8日至2016年12年7日，贷款年利率为6.44%。2013年12月3日，被告肖永学与原告签订了编号为（狮山）农商高抵字2013第0086号《最高额抵押合同》，约定被告肖永学提供位于广州市番禺区市桥街大北路160号华兴商贸大厦（房地产权证号：02××73，他项权证号：粤房地他项权证穗字第××号）及位于广州市番禺区市桥街大北路162号华兴商贸大厦（房地产权证号：02××72，他项权证号：粤房地他项权证穗字第××号）等2处房产，为编号为（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同）及被告佛山市三水区晨双五金有限公司自2013年12月3日至2019年12月31日期间发生的原告对被告佛山市三水区晨双五金有限公司的全部债权提供抵押担保。担保债权的最高本金余额为50350000元。上述抵押物均办理了抵押登记。2013年12月3日，原告与被告黄林、黄桂生、王杏荣、肖永学、刘敏签订编号为（狮山）农商高保字2013第0086号《最高额保证合同》，约定被告黄林、黄桂生、王杏荣、肖永学、刘敏为被告佛山市三水区晨双五金有限公司与原告签订编号为（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同）以及被告佛山市三水区晨双五金有限公司自2013年12月3日至2019年12月31日期间发生的原告对被告佛山市三水区晨双五金有限公司的全部债权提供连带责任担保。担保债权的最高本金余额为50350000元。2015年4月22日，原告与被告邱枫签订编号为（狮山）农商高保字2015第0009号《最高额保证合同》，约定被告邱枫为被告佛山市三水区晨双五金有限公司与原告签订编号为（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同）所发生的全部债权提供连带责任担保。担保债权的最高本金余额为50350000元。现被告佛山市三水区晨双五金有限公司经营状况严重恶化，因停工欠薪，被工人围堵，且拖欠利息未予归还。根据《最高额借款合同》的约定，原告有权宣布本案全部贷款提前到期，并要求保证人承担连带清偿责任，并对抵押人提供的抵押物享有优先受偿权。原告遂提起本案诉讼。被告肖永学辩称，原告与被告肖永学签订合同后，被告肖永学没有拿到合同的原本，本案的贷款实际上是被告黄桂生办的，当时原告只让被告肖永学签名，但被告肖永学对相关合同的内容不清楚，对利息及计算方式也不清楚，而且原告主张的利息过高。签订合同时银行没向被告肖永学解释合同的责任的严重性，当时没想到会牵涉到除了本案抵押物之外的其他财产；本案的抵押物已经足够偿还本案的借款，还有多余的款项，但在贷款没到期的时候，原告就查封了被告肖永学的很多财产。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告的营业执照、金融许可证（各1份，复印件），负责人身份证明书（1份，原件），佛山市三水区晨双五金有限公司的工商公示信息（1份，打印件）、佛山市三水区晨双五金有限公司的营业执照、肖永学、刘敏、黄林、邱枫、黄桂生、王杏荣的身份证、刘敏与肖永学的结婚证（各1份，复印件）。2、（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》（1份12页，原件）、南海农商银行借款借据（3张，原件）。3、（狮山）农商高抵字2013第0086号《最高额抵押合同》（含抵押物清单）（1份10页，原件）、穗字第0210146433号、0210146434号粤房地他项权证（各1份，原件）。4、（狮山）农商高保字2013第0086号《最高额保证合同》（1份7页，原件）。5、（狮山）农商高保字2015第0009号《最高额保证合同》（1份7页，原件）。6、贷款逾期未还款明细（3份，打印件）。诉讼中被告肖永学没有提交证据，被告佛山市三水区晨双五金有限公司、刘敏、黄林、邱枫、黄桂生、王杏荣没有答辩及提交证据材料。被告佛山市三水区晨双五金有限公司、邱枫、黄桂生、王杏荣经本院传票传唤，被告刘敏、黄林经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。本院组织到庭当事人进行证据质证，被告肖永学对原告提供的证据1、3、4无异议，本院予以确认，对于证据2、5，有原件核对，本院对其证据效力予以采信，对于证据6系原告依其业务作出的还款明细清单，被告肖永学未能提出反驳的证据，故本院对证据6亦予以采信。根据本院采信的证据及双方当事人在庭审中的陈述，本院确认原告起诉所述事实属实。另查明，1、编号为（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》第五条约定，本合同项下的借款利率按固定利率方式确定，即按对应借款借据约定的借款利率，在借款期限内，该利率保持不变。第十二条约定，借款人未按约定偿付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或已经或将要丧失还款能力，即构成或视为借款人在本合同项下的违约。第十三条约定，违约事件发生后，贷款人有权宣布全部借款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及其他应付款项。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同载明的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之三计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日万分之三收取违约金。2、原告依据（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》于2015年11月24日向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币7000000元，借款借据载明贷款期限为2015年11月24日至2016年10月21日，贷款年利率为6.44%。还款方式为按月结息，分期还本，期数为3期。截止至2017年2月16日，被告佛山市三水区晨双五金有限公司尚欠该笔借款项下借款本金6000000元、利息65473.33元、罚息148120元。3、原告依据（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》于2015年12月2日向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币10000000元，借款借据载明贷款期限为2015年12月2日至2016年12月1日，贷款年利率为6.44%。还款方式为按月结息，分期还本，期数为1期。截止至2017年2月16日，被告佛山市三水区晨双五金有限公司尚欠该笔借款项下借款本金10000000元、利息182466.68元、罚息136850元。4、原告依据（狮山）农商高借字2013第0092号《最高额借款合同》于2015年12月8日向被告佛山市三水区晨双五金有限公司发放贷款人民币10000000元，借款借据载明贷款期限为2015年12月8日至2016年12月7日，贷款年利率为6.44%。还款方式为按月结息，分期还本，期数为1期。截止至2017年2月16日，被告佛山市三水区晨双五金有限公司尚欠该笔借款项下借款本金10000000元、利息193200.01元、罚息120750元。本院认为，本案《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。现被告佛山市三水区晨双五金有限公司所欠原告的三笔贷款均已到期，但被告佛山市三水区晨双五金有限公司未按照《最高额借款合同》的约定偿还借款，原告有权主张其承担违约责任，要求归还全部借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告佛山市三水区晨双五金有限公司支付暂计至2017年2月16日三笔借款本金26000000元，利息441140.02元、罚息405720元，并以上述三笔借款的本金从2017年2月17日起至实际清偿之日止，按借款合同及借款借据中约定的逾期罚息利率计算的利息，已提供依据，本院予以支持。关于原告主张的复利及违约金，《最高额借款合同》虽有关于复利及违约金的约定，但逾期罚息实际上作为对借款人逾期归还贷款本金及利息所应给予贷款人的违约金，已具补偿及惩罚性质，若再就应付未付利息计收复利及违约金，则实质给予贷款人双倍损失补偿或是对违约的借款人施以双重处罚，且被告肖永学就此作出抗辩，故本院对原告该项诉请不予支持。被告肖永学提出对被告佛山市三水区晨双五金有限公司的本案借款具体情况不清楚，在借款担保合同上签名时原告没有解释签名后需承担的法律后果的抗辩理由。本案中，《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》已明确约定被告肖永学作为抵押人、保证人的担保债务范围、担保期限、担保人的担保责任等事项，被告肖永学作为完全民事行为能力人，亲自在上述合同上签名确认，应当依照合同的约定承担相应责任，其抗辩理由本院不予采纳。被告肖永学以其所有的位于广州市番禺区市桥街大北路160号华兴商贸大厦（房地产权证号02××73）、位于广州市番禺区市桥街大北路162号华兴商贸大厦（房地产权证号02××72）等2处房产作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告肖永学提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告黄林、黄桂生、王杏荣、肖永学、刘敏、邱枫自愿为被告佛山市三水区晨双五金有限公司的本案债务提供的连带保证担保，依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担连带清偿责任。被告佛山市三水区晨双五金有限公司、邱枫、黄桂生、王杏荣、刘敏、黄林经本院合法传唤无到庭应诉，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市三水区晨双五金有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付发放日期为2015年11月24日的借款本金6000000元、利息65473.33元、罚息148120元，以及以本金6000000元从2017年2月17日起至实际清偿之日止按年利率6.44%的基础上上浮50%的标准计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司狮山支行；二、被告佛山市三水区晨双五金有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付发放日期为2015年12月2日的借款本金10000000元、利息182466.68元、罚息136850元，以及以本金10000000元从2017年2月17日起至实际清偿之日止按年利率6.44%的基础上上浮50%的标准计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司狮山支行；三、被告佛山市三水区晨双五金有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付发放日期为2015年12月8日的借款本金10000000元、利息193200.01元、罚息120750元，以及以本金10000000元从2017年2月17日起至实际清偿之日止按年利率6.44%的基础上上浮50%的标准计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司狮山支行；四、如被告佛山市三水区晨双五金有限公司未能履行上述第一、二、三项义务，原告有权以被告肖永学所有的位于广州市番禺区市桥街大北路160号华兴商贸大厦（房地产权证号02××73）、位于广州市番禺区市桥街大北路162号华兴商贸大厦（房地产权证号02××72）等2处房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿；五、被告黄林、黄桂生、王杏荣、肖永学、刘敏、邱枫对被告佛山市三水区晨双五金有限公司的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费172241.86元、财产保全费5000元（原告均已预交），由七被告按照判决主文确定的方式负担，并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  汪晓强人民陪审员  陈艳芬人民陪审员  黎燕华二〇一七年三月十五日书 记 员  刘子谦