四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初2129号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12，13,38,39,40层。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法铸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王若函，四川法铸律师事务所律师。 被告：施永岗，男，1973年12月27日出生，汉族，户籍所在地四川省雅安市雨城区。现住四川省成都市锦江区。 被告：彭学萍（施永岗之妻），女，1975年10月22日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财保公司）与被告施永岗、彭学萍保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，因被告施永岗、彭学萍均下落不明而无法送达开庭传票，需要办理公告送达手续。2019年11月14日，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭公开开庭进行审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人杨红玉到庭参加诉讼，被告施永岗、彭学萍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令施永岗、彭学萍连带支付尚欠的保险费2,430元；2.判令施永岗、彭学萍连带偿还保险理赔款55,037.94元；3.判令施永岗、彭学萍承担自2016年12月26日起至清偿完所有债务时止，以55,037.94元为基数按年利率24%计算的违约金；4.本案受理费由施永岗、彭学萍承担。事实与理由：2016年5月5日，施永岗与重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，约定由重庆金安小额贷款有限公司及其合作的金融机构向其提供借款人民币60,000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款法等分36次偿还。为保证借款合同的履行，施永岗向平安财保公司投保了平安个人贷款保证保险。平安财保公司出具了投保人为施永岗，被保险人1为中国民生银行股份有限公司，被保险人2为重庆金安小额贷款有限公司的《平安个人贷款保证保险单》，为施永岗全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险单》载明每月保险费金额为900元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向施永岗发放了人民币60,000元贷款，而施永岗未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔55,037.94元，被保险人向平安财保公司出具了《保险赔款确认书》，但平安财保公司为了尽快收回理赔款本金，仅要求施永岗按照应付全部款项的24%/年计算违约金，直至还清全部款项为止。平安财保公司根据保险合同理赔后，多次向施永岗进行电话及函件催收，施永岗均不予理会。根据相关法律规定以及保险合同的约定，施永岗理应偿还平安财保公司保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。施永岗、彭学萍系夫妻关系，而平安财保公司和施永岗的债务产生于二人夫妻关系存续期间，施永岗、彭学萍应当对此承担连带责任。故为维护自身合法权益，特向法院提出诉讼。 施永岗、彭学萍均未作答辩，亦未提交任何证据。 平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、法人证明、法人身份证复印件，施永岗、彭学萍身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，拟证明双方的主体资格；2.借款合同、接收放款的银行卡，拟证明施永岗向案外人借款并逾期还款的事实；3.保险单，拟证明施永岗就上述借款行为向平安财保公司投保的情况；4.理赔明细表、保险赔款确认书、联合贷款业务合作协议，拟证明施永岗逾期未向案外人偿还借款，平安财保公司依据保险合同约定向案外人进行理赔，以及理赔的时间和金额的事实。上述证据符合证据规则要求，已经形成证据锁链并能印证案件的基本法律事实，本院予以采用并在卷佐证。 根据采用的证据并综合当事人陈述，本院认定本案的基本法律事实如下：2015年7月17日，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司、平安财保公司共同签订《联合贷款业务合作协议》，约定重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，平安财保公司为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”等。 2016年5月5日，施永岗与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，合同约定：由重庆金安小额贷款有限公司及其合作的金融机构向施永岗提供借款人民币60,000元用于日常生活消费；贷款期限为36个月，即2016年5月5日至2019年5月5日；贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，贷款按等额本息还款分36次偿还等内容。 同日，施永岗向平安财保公司投保《平安个人贷款保证保险》，内容为：投保人为施永岗，被保险人1为中国民生银行股份有限公司，被保险人2为重庆金安小额贷款有限公司；保证保险金额为71,340元；每月保险费金额为900元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。 上述《借款合同》《平安个人贷款保证保险》签订后，重庆金安小额贷款有限公司即向施永岗发放贷款人民币60,000元。后施永岗除归还部分贷款本息及支付部分保费外，尚欠本息人民币55,037.94元未依约向贷款方偿还；同时拖欠保险费人民币2,430元。在施永岗逾期还款达到保证保险合同所约定的逾期期限80天后，平安财保公司于2016年12月26日依据保险合同代施永岗向重庆金安小额贷款有限公司履行了还款义务，履行金额为人民币55,037.94元。2019年8月18日，重庆金安小额贷款有限公司正式向平安财保公司出具《保险赔款确认书》。后经多次向施永岗催收未果而导致本案纠纷的发生。截至平安财保公司起诉之日，施永岗尚欠保险费人民币2,430元。 另查明，施永岗在贷款期间与彭学萍系夫妻关系。 本院认为，平安财保公司与施永岗订立的保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。施永岗未按约履行《借款合同》约定的还款义务，导致保险理赔的发生。平安财保公司按照保证保险合同之约定向重庆金安小额贷款有限公司支付保险理赔款55,037.94元后，有权代位行使重庆金安小额贷款有限公司对施永岗请求赔偿的权利。故平安财保公司诉讼请求施永岗偿还保险理赔款人民币55,037.94元的主张，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。平安财保公司主张的保险费2,430元有合同依据，本院亦予以支持。施永岗逾期还款行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。平安财保公司自动调减合同约定的违约金计算标准，即主张自代偿之日起按年利率24%向施永岗收取违约金，不违反法律规定，本院予以准许。案涉贷款发生在施永岗与彭学萍夫妻关系存续期间，且所贷款项用于其日常生活消费，故该笔贷款应当作为夫妻共同债务，由施永岗、彭学萍承担共同偿还责任。施永岗与彭学萍经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，并自行承担举证不能的不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告施永岗、彭学萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费人民币2,430元； 二、被告施永岗、彭学萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款人民币55,037.94元；并承担从2016年12月26日起至款清之日止，以55,037.94元为基数按年利率24%标准计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,118元，由被告施永岗、彭学萍负担。此费原告中国平安财产保险股份有限公司已缴纳，被告施永岗、彭学萍在履行本判决时一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  田 智 人民陪审员  徐光义 人民陪审员  张天君 二〇二〇年二月二十七日 书 记 员  陈 波