湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0405民初36号 原告：中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行，住所地湖南省衡阳市珠晖区。 负责人：于兵，该行行长。 委托诉讼代理人：**生，男，1963年9月20日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区，系该公司员工。 委托诉讼代理人：李文勇，男，1970年3月10日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区，系该公司员工。 被告：谭光辉，男，1985年11月2日出生，汉族，住湖南省衡东县。 被告：谢岳红，女，1984年4月28日出生，汉族，户籍地湖南省衡东县，现住湖南省衡东县。 原告中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行（以下简称衡阳江东工行）诉被告谭光辉、谢岳红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告衡阳江东工行的委托诉讼代理人**生到庭参加诉讼，被告谭光辉、谢岳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告衡阳江东工行信用卡本息115581.37元（其中本金89020.26元，利息18986.4元、违约金7574.71元，利息及违约金计算自2017年8月10日暂至2019年11月5日），2019年11月6日至上述款项付清之日止按信用卡有关规定支付利息及滞纳金（违约金）；2、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告谭光辉于2017年1月15日持相关证件到原告处申请办理牡丹信用卡。经客户经理调查和上级银行审批，原告为被告发放卡号为62*233*054*331*8的信用卡。原告于2017年7月8日发放贷款99000元，但被告谭光辉于2017年8月10日开始未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及购车专项分期付款合同的约定按期还款。截至2019年11月5日，被告谭光辉欠付原告衡阳江东工行信用卡本息108006.66元，违约金7574.71元，合计115581.37元，经原告多次催收，被告均未归还透支本息。根据相关法律规定，为维护原告的权益，特起诉至法院。 被告谭光辉、谢岳红未提交答辩状，亦未向本院提供证据。 对原告衡阳江东工行提供的证据，二被告未到庭参加诉讼，视为放弃其质证权。对原告提交的证据，本院认为，原告提供的证据符合真实性、合法性、关联性的要求，本院对原告提供的上述证据予以确认。 根据原告的陈述及确认的有效证据，本院认定如下事实： 2017年1月15日，被告谭光辉持相关资料向原告申请办理信用卡，被告谭光辉签字同意，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定履行，阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定如被告未能按期偿还款项，应支付利息、滞纳金（即违约金）及其他费用，利息按日利率0.05%计息，按月计复利，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。同时，被告谢岳红签署共同偿债人承诺书，承诺对谭光辉在原告处的债务承担无条件不可撤销的共同偿债责任。此后，原告与被告谭光辉签订抵押合同，被告谭光辉在抵押物清单上签字确认将其购买的小型轿车抵押给原告，汽车车牌号为湘D*78*H，机动车编号为43*01*24*66*，抵押物共有人谢岳红亦签字确认。2017年1月25日，被告谭光辉与衡阳江东工行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：1、谭光辉向衡阳车顺风车辆服务有限公司购买汽车（品牌型号吉利），车辆总价13.98万元，被告谭光辉支付首付款4.08万元，剩余的购车款由被告谭光辉在衡阳江东工行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额为9.9万元；2、信用卡购车专项分期付款为专用款项，除合同第一条指定用途外，不得用于其他用途；3、谭光辉授权衡阳江东工行将相关透支资金划入谭光辉指定的汽车销售商账户；4、被告谭光辉用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向衡阳江东工行偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还金额是2,750元，以后每期偿还是2750元，每期的款项于每月10日前偿还；5、被告谭光辉一次性支付分期付款手续费11880元；6、如被告谭光辉没有按合同约定及时足额存入还款资金，衡阳江东工行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告谢岳红同时在共同偿债人承诺书上签字。2017年2月15日，原告为被告发放卡号为62*233*054*331*8的信用卡，授信额度为99000元。此信用卡是用于购车专项分期付款。此后，原告透支信用卡本金98604元。从2017年7月8日开始，被告需每月归还借款本金2739元，共分36月还清。但被告仅于2017年8月12日归还了2800元和2017年11月11日归还了8000元后，未再归还借款。2018年3月6日，原告取消了被告分期付款资格。从2017年9月开始，原告多次通过电话通知、短信通知、上门催收等方式向被告催收借款，被告均未归还。截止2019年11月5日，二被告尚欠原告本金89020.26元，利息18986.4元。 另查明，二被告系夫妻关系，被告谭光辉于2017年2月9日将其购买的吉利牌白色小型轿车进行注册登记，车辆型号为M*71*3C*1。2017年6月21日，该汽车进行了抵押登记，抵押权人为衡阳江东工行。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告衡阳江东工行与被告谭光辉签订的工银信用卡申请表（个人卡）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》均是当事人的真实意思表示，该合约中规定的条款不违反法律、行政法规等强制性规定，当事人均应依约履行合同义务。被告谭光辉向原告申办工行信用卡，透支后未依约还款，构成违约，应当依照双方的合同约定承担相应的违约责任。截止2019年11月5日，被告尚欠原告本金89020.26元，尚欠原告利息18986.4元（利息按日利率0.05%计算），具有事实和法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的违约金，因原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的违约金系分期付款最低还款额的5%每期收取，且计算的基数亦是基于分期付款。而原告于2018年3月6日取消了被告分期付款，利息的计算基数变成了所欠的全额贷款本金，对于取消分期付款的违约金的计算并未约定，故自2018年3月6日起不适用前款违约金的约定。因双方无约定，不应计算违约金，故截止2018年3月6日的违约金为1074.71元。被告谭光辉应支付原告借款本金89020.26元、利息18986.4元、违约金1074.71元，并支付自2019年11月6日至还清之日止的利息，利息以欠款本金为基数，按日利率0.05%计算，按月计收复利。关于原告要求被告谢岳红承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，被告谭光辉借钱系买车属于家庭共同开支，且被告谢岳红签字同意承担连带清偿责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告谭光辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行贷款本金89020.26元，利息及违约金等20061.11元，并支付自2019年11月6日至付清之日止的利息，利息以欠款本金为基数，按日利率0.05%计算，按月计收复利； 被告谢岳红对以上款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2612元，减半收取1306元，由被告谭光辉、谢岳红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 谢红春 二〇二〇年二月二十六日 法官助理 洪 彪 书 记 员 廖金沙 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决