福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0121民初4658号 原告：中国工商银行股份有限公司闽侯支行，住所地福建省闽侯县。 负责人：叶文骁，职务行长。 委托诉讼代理人：林磊，男，1961年2月26日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：李华，男，1983年10月18日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行与被告李华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行委托诉讼代理人林磊到庭参加诉讼，被告李华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李华向原告偿还贷款合计本金60797.87元人民币及利息、罚息、复利（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2016年10月21日利息、罚息、复利）为7130.83元人民币，本息暂合计为67928.70元人民币；2.请求判令被告承担本案诉讼费用（含诉讼费及公告费等）。 事实和理由：2013年09月16日，被告李华使用名下62×××26账户通过网上银行自助渠道向原告申请了四笔个人消费贷款（即“逸贷”），第一笔合同号为01402000152013逸贷0000705，借款金额为600元，贷款期限36个月；第二笔合同号为01402000152013逸贷0000706，借款金额为38000元，贷款期限36个月；第三笔合同号为01402000152013逸贷0000707，借款金额为35200元，贷款期限36个月；第四笔合同号为01402000152013逸贷0000708，借款金额为36200元，贷款期限36个月。逸贷协议（标准版）条款约定：贷款利率以人民银行同期同档次基准利率上浮10%确定，被告采用按月等额本息还款法偿还本息。逸贷协议还约定，被告未依约偿还本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率加收30%。协议履行过程中发生纠纷，任何一方均有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告申请上述逸贷成功后，原告依约履行了贷款发放义务，被告初始尚能依约偿还本息，但从2013年11月份开始，被告即出现逾期未还情况。截至2016年10月21日，被告共拖欠原告贷款本金60797.87元，拖欠利息7130.83元，拖欠本息暂计为67928.70元。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。但是，被告李华未按照合同约定的时间和金额按期还款，其行为已构成违约。综上所述，原告为维护自身的合法权益，基于《合同法》、《民法通则》、《民事诉讼法》等的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请依法公判。 被告李华未向本院提交答辩意见和任何证据。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 证据一、被告身份证复印件，证明被告基本身份信息及其为本案适格主体。 证据二、个人客户业务申请书，证明被告于2007年08月25日向原告开立62×××26账户（子账号14×××78），并于2013年9月15日开通了该账户的网上银行服务。 证据三、个人贷款合同信息查询、逸贷协议，证明2013年09月16日，被告通过网上银行渠道向原告申请了四笔总金额为110000元的个人消费贷款（即“逸贷”），贷款合同约定贷款期限为三年，贷款利率为基准利率上浮10%，被告以按月等额本息还款的方式偿还贷款。被告未依约偿还本息的，原告有权宣布贷款提前到期并计收罚息、复利。贷款合同履行发生争议的，由原告所在地人民法院管辖处理。 证据四、牡丹灵通卡账户历史明细清单，证明被告在2013年09月16日签约当日收到110000元贷款本金；2、证明：被告获得贷款后偿还本息的具体情况。 证据五、中国工商银行个人贷款提前还款函和逾期催收通知书、邮政快递单，证明原告于2016月03月16日向被告发函宣布上述贷款提前到期，并要求清偿全部贷款本息。2、原告于22016年6月16日向被告发函催收案涉贷款本息。 证据六、自营历史明细列表，证明截至2016年10月21日止，被告尚欠原告贷款本金60797.87元，欠息7130.83元，所欠本息暂计为67928.70元。 本院认为，被告李华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提供的上述证据，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据上述认定的有效证据及庭审笔录，本案事实认定如下：2007年8月25日，被告在原告处开设牡丹灵通卡·ｅ时代账户，其卡号为62×××26。2013年9月5日，被告开通了网上银行业务。2013年9月16日，被告通过网上银行自助渠道向原告申请了以下四笔个人消费（即逸贷）：第一笔合同号为01402000152013逸贷0000705，贷款金额为600元；第二笔合同号为01402000152013逸贷0000706，贷款金额为38000元；第三笔合同号为01402000152013逸贷0000707，贷款金额为35200元；第四笔合同号为01402000152013逸贷0000708，贷款金额为36200元，上述四笔贷款的期限均为36个月。原告（乙方）与被告（甲方）通过网上银行签订《“逸贷”协议》，约定：“一、“逸贷”是指甲方持乙方借记卡、存折、信用卡在特定的实体商户或网络商户进行消费，并通过网上银行、手机银行、短信银行。短信认证等方式申办及时到帐、分期偿还的消费信贷业务。二、……“逸贷”的金额、利率（或手续费）、期限、发放日、还款日、还款账户等要素要以办理过程中形成的以网上银行、手机银行或短信、ＰＯＳ凭条等形式载明的信息记录为准，相关信息记录及乙方发布的“逸贷”业务规则均为本协议的组成部分。三、甲方使用借记卡或存折申办“逸贷”的，相关约定如下：……（二）贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，并按下列公式换算：月利率＝年利率12,日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整并适用于本协议项下贷款的，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的。执行本协议利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上浮10%的比例确定并执行新的利率。（三）甲方应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款并于还款日17：00前还款。……（六）甲方资信状况变化可能影响其履约能力或未按合同约定偿还贷款本息及费用的，乙方有权中止或解除本协议，宣布本协议项下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本条第（二）项约定的利率基础上加收30%。……八、本协议有效期三年，自甲方签署之日起生效。交易密码、Ｕ盾或电子密码器等电子验证方式均为本协议的有效签署方式。除另有约定外，本协议履行过程中，任何一方经通知另一方后，均有权解除本协议。本协议解除或终止后，在本协议有效期内办理“逸贷”仍然有效，继续适用本协议相关约定。被告于2015年6月28日开始逾期未偿还借款本金及利息，截止至2016年10月26日，被告尚欠原告本金60797.87元及利息7130.83元。现原告诉至本院，诉请被告偿还借款及利息、罚息、复利。 本院认为，被告李华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视其放弃质证和答辩权利，并承担法律不利后果，故依法予以缺席判决。被告在使用原告核发的借记卡过程中，向原告申请办理“逸贷”业务，以借记卡分期偿还消费款项，双方以电子数据的形式签订了《“逸贷”协议》，虽然双方没有纸质合同，但电子数据的证据形式符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第一款第（五）项以及《最高人民法院关于适用的解释》第一百一十六条第二款的规定，对该协议的形式，本院依法予以确认。在原告提供的借记卡的业务明细中，记载了原告按上述协议约定发放了贷款给被告以及被告收到贷款后按约定偿还部分贷款的记录，因此，本院依法确认双方签订的《“逸贷”》是双方真实意思表示并已经部分履行，双方的借款合同法律关系依法成立有效，故双方均应切实履行合同义务。在借款合同履行过程中，被告没有按合同约定按期偿还借款，其行为构成违约，应承担违约责任，根据《“逸贷”协议》约定，原告有权中止或解除本协议，宣布本协议项下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本条第（二）项约定的利率基础上加收30%，故原告主张被告偿还本息及承担罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告李华应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款60797.87元并支付利息、罚息、复利（其中计至2016年10月21日止的利息为7130.83元，此后的利息、逾期罚息和复利按《“逸贷”协议》的约定计至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1498元，公告费600元，由被告李华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张 峰 代理审判员  邱胜利 人民陪审员  程天池 二〇一七年三月八日 书 记 员  陈 桦 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十三条证据包括： （一）当事人的陈述； （二）书证； （三）物证； （四）视听资料； （五）电子数据； （六）证人证言； （七）鉴定意见； （八）勘验笔录。 证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。