福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初66号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇紫阳大道1号11幢1-2层101。统一社会信用代码：91350426676525448J。 负责人：蔡晶晶，该行行长。 委托诉讼代理人：卓申，男，该行职员。 委托诉讼代理人：林菊香，女，该行职员。 被告：林名樟，男，1992年2月15日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“邮政储蓄银行尤溪县支行”）与被告林名樟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月20日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行尤溪县支行的委托诉讼代理人卓申到庭参加诉讼，被告林名樟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.林名樟向邮政储蓄银行尤溪县支行返还借款本金119,999.50元，利息（含罚息）3,864.96元（暂计至2019年10月9日止），及从2019年10月10日起至借款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》约定利率标准计算的利息、罚息；2.本案全部诉讼费用由林名樟负担。事实和理由：2018年2月26日，邮政储蓄银行尤溪县支行与林名樟签订了《个人额度借款合同》（合同编号：3599983Q218026708777），合同约定邮政储蓄银行尤溪县支行向林名樟提供可以循环使用的借款额度120,000元的借款，借款存续期36个月，自2018年2月26日至2021年2月26日止。合同还对利息计算方法、双方权利义务、违约情形和救济措施进行了详细约定，其中第六条中规定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。第十条中约定额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。第十二条中约定借款人发生下列任一情况即构成违约：不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条约定如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清除全部贷款本息；（八）法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施。第十五条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2018年2月26日，林名樟以装修房子等为由，按照借款合同约定填写《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》在可用额度范围内向邮政储蓄银行尤溪县支行申请借款。其中：1.2018年7月14日借款90,000元，借款期限12个月，从2018年7月14日至2019年7月14日，贷款年利率8.13%，按周期结息到期还本还款方式；2.2018年10月14日借款10,000元，借款期限12个月，从2018年10月14日起至2019年10月14日，贷款年利率8.13%，按周期结息到期还本还款方式；3.2018年10月15日借款20,000元，借款期限12个月，从2018年10月15日起至2019年10月15日，贷款年利率8.13%，按周期结息到期还本还款方式。林名樟申请借款后，邮政储蓄银行尤溪县支行向林名樟指定的银行账号足额放款。合同履行期间，林名樟未按上述合同约定的还款方式履行还款义务。截至2019年10月9日累计逾期次数超过6次，拖欠借款本金119,999.50元，利息（含罚息）3,864.96元，本息合计123,864.46元,经邮政储蓄银行尤溪县支行多次催收，林名樟仍未偿还。邮政储蓄银行尤溪县支行与林名樟签订的《个人额度借款合同》合法有效，林名樟应依约履行还款义务，但林名樟未能依约履行构成违约，为维护邮政储蓄银行尤溪县支行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持邮政储蓄银行尤溪县支行的诉讼请求。 林名樟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月26日，邮政储蓄银行尤溪县支行与林名樟签订《个人额度借款合同》（合同编号：3599983Q218026708777），主要约定：1.本合同所称的借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度;2.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度120,000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育杂费等合法消费支出；3.借款额度存续期限为36个月，自2018年2月26日至2021年2月26日，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，如选择本协议第二条第一种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；4.申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；5.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮60%，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；6.借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；7.借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项。7.如发生本合同约定第十二条约定违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 同日，林名樟向邮政储蓄银行尤溪县支行申请《个人额度借款合同》的额度消费贷款开办电子渠道功能，并填写《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，约定：总额度120,000元，借款期限36个月，额度存续期截止到2021年2月26日，还款方式为按月付息到期一次性还本，贷款利率为在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮87%，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。此后，邮政储蓄银行尤溪县支行分别于2018年7月14日、2018年10月14日、2018年10月15日发放贷款90,000元、10,000元、20,000元。借款后，林名樟未按时偿还贷款本息，截至2019年10月9日止，累计逾期次数超过6次，拖欠邮储银行尤溪支行贷款本金119,999.50元，利息、罚息3,864.96元。 本院认为，邮政储蓄银行尤溪县支行与林名樟签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。邮政储蓄银行尤溪县支行依约向林名樟分别发放120,000元，已履行了合同义务，林名樟未按合同约定履行还本付息义务，累次逾期次数超过6次，构成违约。根据《个人额度借款合同》约定，邮政储蓄银行尤溪县支行有权宣布贷款提前到期、解除借款合同，故邮政储蓄银行尤溪县支行要求林名樟偿还借款本金119,999.50元，利息3,864.96元（暂计至2019年10月9日止），及从2019年10月10日起至借款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》约定利率标准计算的利息、罚息的诉讼请求，合法有据，予以支持。林名樟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法缺席审理和判决。 综上所述，邮政储蓄银行尤溪县支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林名樟应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行借款本金119,999.50元，利息3,864.96元（暂计至2019年10月9日止），及从2019年10月10日起至借款本息还清之日止按《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》约定利率标准计算的利息、罚息。 若未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费2,777.2元，减半收取1,388.6元，由林名樟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 张 宏 二〇二〇年二月二十日 书记员 廖贻煦 附法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。