四川省犍为县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1123民初1957号 原告：中国农业银行股份有限公司犍为县支行，统一社会信用代码：91511123907350017U，住所地：犍为县玉津镇天生园街84号。 负责人：岑良，系该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：余佩凌，女，1987年5月21日出生，该支行员工，住四川省井研县。 被告：任美凤，女，生于1976年9月30日，住四川省犍为县。 原告中国农业银行股份有限公司犍为县支行（以下简称农行犍为支行）与被告任美凤信用卡纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行犍为支行的委托诉讼代理人余佩凌到庭参加诉讼，被告任美凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告农行犍为支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还我行截止2019年9月7日信用卡（贷记卡）透支本金34788.04元，利息3170.82元，违约金1426.14元，消费手续费228.09元，合计账户余额39613.09元以及2019年9月7日至被告偿清全部拖欠款项之前所产生的利息等费用；2．被告承担本案全部诉讼费。诉讼过程中，原告诉讼请求调整为：1．请求判令被告偿还我行截止2019年11月28日信用卡（贷记卡）透支本金34748.04元，利息4337.24元，违约金1456.64元，合计40541.92元；2．被告承担本案全部诉讼费；3．放弃其他诉讼请求。事实与理由：被告任美凤于2013年6月10日申请办理了我行贷记卡，卡号62×××18。被告领用卡后，自截止2019年4月7日生成账单后，一直未归还相关欠款，共计拖欠信用卡余额人民币39613.09元。客户透支发生逾期后，我行先后采用电话和函件方式进行催收，至今催收无果。因借款人任美凤未按期履行还款义务，根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，其行为已违反了《中华人民共和国合同法》等相关规定，为维护我行的合法权益、保证我行资产安全，请求人民法院依法裁判，支持原告的全部诉讼请求。 被告任美凤未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据，视为放弃对原告农业犍为县支行诉讼主张的抗辩及对原告农行犍为县支行向本院提交的证据进行质证的权利。 经审理查明，被告任美凤于2013年6月10日在原告处申请办理中国农业银行金穗贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面另印有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。任美凤在《中国农业银行金穗信用卡章程》签字申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守合同（协议）各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条载明“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。……”；第六条载明“乙方同意承担主卡及其附属卡所发的全部债务。还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，……”。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条载明“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付不偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。……”；第十六条载明“持卡人未能在到期还款之日前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”。 原告对被告的基本资料进行审查后，于2013年6月29日为被告办理了中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号62×××18，信用额度为35000元。被告取得该卡并持卡消费后，从2019年4月7日开始出现逾期，被告出现逾期后，原告从2019年4月29日起通过电话联系等方式进行多次催收无果。2019年9月8日至2019年11月28日期间，农行犍为支行通过被告任美凤在中国农业银行开设的其他中扣划了40元用于偿还其所欠本金。截至2019年11月28日，原告银行系统计算出被告尚欠透支的借款本金为34748.04元、利息4337.24元、违约金1456.64元，共计40541.92元。 另查明，上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、交易明细、逾期还款违约金明细、利息明细、催收措施情况单、账户详细信息表两份等证据在卷予以证明。 本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经审查后为被告办理了信用卡，双方同意按照《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》等执行，形成信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。被告在持卡消费后，未按照约定履行还款义务是酿成本案纠纷的根本原因。原告以被告任美凤持卡交易明细等证据为依据，要求被告任美凤偿还借款本金为34,748.04元、利息4,337.24元、违约金1,456.64元，共计40,541.92元的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告任美凤于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司犍为县支行偿还信用卡欠款本金34,748.04元、利息4,337.24元、违约金1,456.64元，共计40,541.92元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费790元，公告费600元，原告已预交，由被告任美凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判长  王和川 审判员  黄春梅 审判员  王利江 二〇二〇年二月十八日 书记员  税秋萍 附：本判决书所适用的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。