云南省禄丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2331民初1760号 原告：云南禄丰农村商业银行股份有限公司。 统一社会信用代码：91532331217642514H。 法定代表人：鲁培刚，男，1971年11月7日生，汉族，住大姚县金碧镇春溪路93号3幢3单元302室，系公司董事长，身份证号码：532326197111073075。 住所：云南省楚雄州禄丰县金山镇龙城路15号。 委托诉讼代理人：杨占平，男，1965年10月8日生，汉族，住禄丰县，系该银行员工，代理权限：特别授权。 被告：王自斌，男，1968年8月25日生，汉族，云南省禄丰县人，住禄丰县，（未到庭） 被告：华金梅，女，1968年2月14日生，汉族，云南省禄丰县人，住禄丰县，（未到庭） 原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“禄丰农商银行”）与被告王自斌、华金梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月3日公开开庭进行审理，原告禄丰农商银行的委托诉讼代理人杨占平到庭参加诉讼，被告王自斌、华金梅经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理，本案现已审理终结。 原告禄丰农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王自斌、华金梅共同偿还原告借款本金300000元，支付计算至2018年11月20日的借款利息、罚息、复利60455.09元，并按《个人循环借款合同》约定的标准支付自2018年11月21日至借款本息还清之日止的罚息、复利；2.判令被告王自斌、华金梅支付原告实现债权的律师费1000元；3.判令被告王自斌、华金梅在其提供抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告王自斌、华金梅所有的位于禄丰县的房地产【房产证号：禄房权证2012字第××号、国有土地使用权证：禄国用（2007）第09237号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告王自斌、华金梅系夫妻。2015年10月9日，二被告因花卉种植资金不足向原告申请借款。2015年11月13日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》。借款合同约定，借款金额为人民币30万元整，循环借款期限自2015年11月13日至2018年10月13日。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等的法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过循环借款期限届满日。每笔贷款发放时的利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按《个人循环借款合同》第四条进行调整。借款人未按合同约定的日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按借款合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。违约责任约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。为担保借款合同的履行，被告王自斌、华金梅将其所有的位于禄丰县的房地产【房产证号为：禄房权证2012字第××号、国有土地使用权：禄国用（2007）第09237号】为该笔借款提供抵押担保。2015年11月13日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》。抵押合同约定，担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。债权本金为自2015年11月13日至2018年11月13日期间（包括该期间的起始日和终止日），原告依据与王自斌（以下称债务人）签订的借款合同（以下称主合同）而享有的对债务人的债权，且不论该债权在主债权期间届满时是否到期，债权本金余额最高限额为人民币30万元。债权本金到期（包括按约定被宣布提前到期）或应付利息未付，债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记。借款合同签订之日，原告向被告王自斌发放借款30万元，借款借据载明，借款年利率为7.6%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，到期日为2018年10月13日。现该笔借款已到期，经原告多次催收，二被告没有偿还原告借款本息，截止2018年11月20日止，欠原告借款本金30万元，利息、罚息、复利60455.09元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百九十五条等法律法规的规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部讼请求。 被告王自斌、华金梅未提交书面答辩意见，也未提交任何证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了个人借款申请书、《个人循环借款合同》、出帐通知书、借款借据、抵押承诺书、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权利证、个人贷款催收通知书、贷款帐、发票等证据，以证实其主张的事实。本院认为，被告王自斌、华金梅经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其举证和质证权利的自愿放弃。原告所举上述证据，符合证据规则要求，来源合法，内容客观真实，可形成证据锁链，能证实原告所主张的事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月13日，被告王自斌（借款人）与原禄丰县农村信用合作联社猫街分社（贷款人）签订《个人循环借款合同》（合同编号：0503031957151113410000001），合同约定：循环借款额度为人民币（大写）叁拾万元整，期限自2015年11月13日起至2018年10月13日止，借款用途为花卉种植；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准；合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同项下借款利率按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动；借款人授权贷款人将贷款划入户名为王自斌、开户网点为原禄丰县农村信用合作联社猫街分社、账号为62×××04的账户内；贷款偿还方式为不定期还款，按月计息；本合同如涉及二人以上（含）共同还款，任一共同还款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，如为最高额保证担保方式的须承担连带责任；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；合同还约定了其他权利义务。合同加盖有原禄丰县农村信用合作联社猫街分社印章和法定代表人、经办人的签名，有被告王自斌的签名捺印，被告华金梅也在共同借款人处签名捺印。 同日，被告王自斌（抵押人、甲方）与原禄丰县农村信用合作联社猫街分社（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：0503031957151112210000001），合同约定：甲方本《最高额抵押合同》项下抵押担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；其中，债权本金为自2015年11月13日至2018年11月13日期间，乙方依据与王自斌（下称债务人）签订的借款合同而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，债权本金余额最高限额为人民币（大写）叁拾万元整；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；本合同自签订之日起生效，至乙方在主合同项下的债权全部清偿之日终止；合同还约定了其他权利义务。合同加盖有原禄丰县农村信用合作联社猫街分社印章和法定代表人、经办人的签名，被告王自斌的签名捺印，被告华金梅也在抵押物共有人处签名捺印。附后的《抵押物清单》载明：抵押物为禄丰县碧城新大街土地使用权（2007-09237）和碧城新大街房产（2012字第××号），清单上加盖有抵押权人原禄丰县农村信用合作联社猫街分社印章和法定代表人、经办人的签名，有抵押人被告王自斌的签名捺印、共有人被告华金梅的签名捺印。抵押合同签订后，双方对抵押物办理了抵押登记。 2015年11月13日，原禄丰县农村信用合作联社猫街分社将借款300000元转入了被告王自斌账号为62×××04的账户内，借款借据载明借款用途为花卉种植，年利率为7.6%，还款方式为不定期还款，按月计息。2016年7月20日前，被告王自斌、华金梅按月偿还借款利息，之后被告王自斌、华金梅未再归还剩余借款本息。后经原告禄丰农商银行多次催收，但被告王自斌、华金梅至今未向原告禄丰农商银行履行还款义务。截止到2018年11月20日，被告王自斌、华金梅尚欠原告贷款本金300000元，逾期借款利息、罚息、复利60455.09元。原告禄丰农商银行为追索该笔欠款，为此支付律师代理费1000元。 另查明，2016年12月16日，中国银监会云南监管局《关于云南禄丰农村商业银行股份有限公司开业的批复》（云银监复〔2016〕321号）明确，云南禄丰农村商业银行股份有限公司开业的同时，原禄丰县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南禄丰农村商业银行股份有限公司承担。 本院认为，原禄丰县农村信用合作联社猫街分社与被告王自斌、华金梅签订的《个人循环借款合同》和《最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害他人利益，合同合法有效，对双方具有法律约束力。原禄丰县农村信用合作联社猫街分社在履行了向被告王自斌账户支付贷款300000元的义务后，被告王自斌、华金梅就应按约定期限归还借款本息，但二被告只归还了部分利息后停付，本金和剩余利息至今未偿还，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。原禄丰县农村信用合作联社于2016年将名称变更为云南禄丰农村商业银行股份有限公司后，原禄丰县农村信用合作联社的债权债务由云南禄丰农村商业银行股份有限公司承担，云南禄丰农村商业银行股份有限公司以原告身份起诉并无不当。现原告起诉要求被告王自斌、华金梅共同偿还贷款本金300000元，支付计算至2018年11月20日的利息、罚息、复利60455.09元，并按《个人循环借款合同》约定的标准计算支付自2018年11月21日起至借款本息还清之日止的罚息、复利，支付原告为实现债权产生的律师费1000元，要求被告王自斌、华金梅在其提供的抵押财产价值范围内承担抵押担保责任的诉讼主张，于法有据，本院予以支持。被告王自斌、华金梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王自斌、华金梅于本判决生效之日起三十日内共同偿还所欠原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、截止至2018年11月20日的利息60455.09元，并支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司按《个人循环借款合同》约定标准计算的自2018年11月21日起至借款本息还清之日止的罚息和复利； 二、由被告王自斌、华金梅于本判决生效之日起三十日内共同支付原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司为实现本案债权支出的律师代理费1000元； 三、原告云南禄丰农村商业银行股份有限公司对被告王自斌、华金梅提供抵押的位于禄丰县的房地产【房屋所有权证号：禄房权证2012字第××号；国有土地使用权证号：禄国用（2007）第09237号】折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。 案件受理费3353元，公告费560元，合计3913元，由被告王自斌、华金梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。 审判长  李玲红 审判员  李春华 审判员  王丽丽 二〇二〇年二月十七日 书记员  张庭芳