河北省承德市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）冀08民终19号上诉人（原审原告）：承德市钰林物业服务有限公司，住所地河北省承德市双桥区东大街3号。法定代表人：王子峰，职务经理。委托诉讼代理人：于常青，河北乾昌律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中银保险有限公司承德中心支公司，住所地承德市双桥区紫晶花园C座7号底商。负责人：朱振江，职务总经理。委托诉讼代理人：崔瀚祺，河北承天律师事务所律师。上诉人承德市钰林物业服务有限公司因与被上诉人中银保险有限公司承德中心支公司雇主责任保险合同纠纷一案，不服河北省承德市双桥区人民法院（2019）冀0802民初4593号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人承德市钰林物业服务有限公司的委托诉讼代理人于常青，被上诉人中银保险有限公司承德中心支公司的委托诉讼代理人崔瀚祺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。承德市钰林物业服务有限公司上诉请求：请求二审法院依法撤销河北省承德市双桥区人民法院（2019）冀0802民初4593号民事判决，发回重审或改判由被上诉人赔偿上诉人保险理赔金500000.00元；由被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实和理由：原审法院判决结果适用法律不当。2019年1月21日，上诉人在被上诉人公司投保了“雇主责任险”，人数为155人，每人伤亡赔偿限额为500000.00元。因上诉人公司人员发生变动，2019年4月8日，上诉人投保的雇员人数由原来的155人变更为159人，但每人的保险理赔金额不变。被上诉人于当日下午16时左右，给上诉人出具了批单，该批单注明了人员数量的变动，赔偿限额的变更及总保费的变更。该批单最后一行显示收费确认时间为2019年4月8日17时30分，批单生成时间为2019年4月8日17时30分。而王民作为上诉人的员工，被安排在承德市银监局从事门卫岗位工作，也在新增加的投保雇主责任险人员范围内，王民于2019年4月8日晚21时在值班时被人发现身体异常，待120赶到后，医生确认其死亡。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）第四条的规定，被上诉人已收取了保险费，符合承保条件，在发生了保险事故后，上诉人请求被上诉人按照保险合同承担赔偿或给付保险金责任，人民法院应予支持。上诉人与被上诉人关于合同生效时间虽然另有约定，但当事人的约定不得违反上述法律规定，否则约定无效。中银保险有限公司承德中心支公司辩称，虽然被上诉人已经作出了承保的意思表示，保险合同已成立，但未到承保时间，王民死亡并非发生在合同生效后，故本案不适用最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）第四条的相关规定，被上诉人对此不应承担保险责任。上诉人与被上诉人已就保险合同生效时间进行了约定，是双方真实意思表示，且符合《保险法》第十四条的规定，保险合同应在2019年4月9日零时生效后，被上诉人才承担保险赔偿责任。涉案保险条款中保险合同生效日期的约定，并未减少或免除被上诉人的义务，加重上诉人的责任，该条款属于附期限条款，并非格式条款。请求二审法院驳回上诉，维持原判。承德市钰林物业服务有限公司向一审法院起诉请求：1、请求法院判令被告支付原告保险理赔金500000.00元；2、本案诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2019年1月21日，原告承德市钰林物业服务有限公司在被告中银保险有限公司承德中心支公司处为自己的雇员投保“雇主责任险”，人数155人，每人限额为人民币500000.00元。该保险条款第五条第（七）项规定，被保险人的员工在工作时间和工作岗位突发疾病死亡，应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。2019年4月8日，原告向被告申请减少雇员9人，新增雇员13人。原告在批改申请书中盖章确认“本次批改生效日期为2019年4月9日零时”。被告于2019年4月8日17:30时为原告出具批单，批单显示的收费确认时间为2019-04-0817:30。王民系原告新增9人之内的员工，被原告安排在承德市银监局从事门卫工作。2019年4月8日21时许，王民在承德市银监局值班时猝死。2019年4月11日，原告与张春梅、王广楠、王甜雪签订赔偿协议并支付赔偿金500000.00元，三人同意将对被告的保险金请求权转让给原告。一审法院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。投保人和保险人可以对合同的效力约定附期限。原告承德市钰林物业服务有限公司在2019年4月8日申请变更被保险人员，被告中银保险有限公司承德中心支公司同意并收取了保险费，双方的保险合同成立。双方均明确“本次批改生效日期为2019年4月9日零时”，应视为对变更后的保险合同约定了附生效期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。原告的员工王民在2019年4月8日21时许死亡，即在保险事故发生时原、被告之间的保险合同虽已成立但未生效，故被告不应承担保险责任。被告此辩解意见，本院予以采纳。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第四条关于“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费、尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持…”的规定，是对保险合同是否成立作出的规定，而非对保险合同效力的规定。一般情况下，依法成立的保险合同，自成立时生效。当事人另约定附生效期限的，属于特殊条款，应按当事人的约定确定合同生效时间。原告的诉讼请求无法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、条十四条之规定，判决：驳回原告承德市钰林物业服务有限公司的诉讼请求。案件受理费4400.00元，由原告负担。本院二审期间，双方当事人均未向本院提供新的证据。本院对一审法院查明认定的事实予以确认。本院认为，承德市钰林物业服务有限公司在中银保险有限公司承德中心支公司处投保“雇主责任险”期间，因其工作人员数量变更，后经其向中银保险有限公司承德中心支公司申请批改，中银保险有限公司承德中心支公司于2019年4月8日17：30时为承德市钰林物业服务有限公司出具批单，并收取变更后的保险费，应认定双方之间的保险合同自此时成立，并生效。因王民生前系承德市钰林物业服务有限公司变更“雇主责任保险”后所承保的员工，其于2019年4月8日21时许，在工作期间猝死，根据中银保险有限公司雇主责任保险合同的约定，中银保险有限公司承德中心支公司应承担雇主责任保险的理赔责任。中银保险有限公司承德中心支公司在雇主责任保险（B款）条款第十三条约定的保险期间及其出具的批单中载明的批注内容生效时间，产生了保险合同的“空档期”，实质上免除了保险人在保险空档期内的责任，加重了投保人的风险，上述条款属于格式条款。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第十九条第一款第一项的相关规定，保险人对免除其保险责任的条款，应在订立保险合同时向投保人作出明确说明，未作说明的，不产生效力。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条第二款“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”的规定，中银保险有限公司承德中心支公司未在本案审理过程中未提供证据证明对“空档期”免责的概念及法律后果等向承德市钰林物业服务有限公司履行了明确的说明义务，故保险合同及批单中确定的雇员变更后保险合同的生效时间对承德市钰林物业服务有限公司不发生法律效力。承德市钰林物业服务有限公司认为中银保险有限公司承德中心支公司于2019年4月8日17时30分收取保费，并出具批单，保险合同即已成立并生效，案涉事故发生在保险公司承保期间，中银保险有限公司承德中心支公司应在保险限额内承担保险赔偿责任的上诉主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，承德市钰林物业服务有限公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第十九条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销河北省承德市双桥区人民法院（2019）冀0802民初4593号民事判决；二、被上诉人中银保险有限公司承德中心支公司于本判决生效后十日内给付上诉人承德市钰林物业服务有限公司保险理赔金500000.00元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4400.00元，二审案件受理费8800.00元，合计13200.00元，由被上诉人中银保险有限公司承德中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长  薛林儒审判员  冉雪芳审判员  张喜艳二〇二〇年二月十八日法官助理于一书记员陈铖附《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国保险法》第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。