浙江省杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0106民初8520号原告：捷信消费金融有限公司，住所地：天津经济技术开发区第一大街79号。法定代表人：伊戈尔•普柴洛夫斯基（IgorPrerovsky），董事长。委托诉讼代理人：彭亚、裴孝亮，浙江杭天信律师事务所律师。被告：毛某某，男，1985年1月17日出生，汉族，住浙江省桐庐县。原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告毛某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人裴孝亮到庭参加诉讼，被告毛某某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令被告毛某某：1、支付贷款本金5500元，客户服务费132元，贷款管理费528元，违约金370元；2、向原告支付律师费500元；3、承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年11月17日，原告为被告提供贷款6000元，期限为12个月，月期还款560元。现被告尚欠贷款本金5500元，客户服务费132元，贷款管理费528元，未付违约金370元。被告取得贷款后，未履行还款义务，已构成违约。经原告多次催讨，被告至今未付。被告毛某某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，形式合法、内容真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月17日，被告毛某某向深圳市福田区飞鸿传动电子商行购买苹果IPHONE6S国行手机一个，价值6000元。被告毛某某向原告在线申请贷款，填写了《个人贷款申请表》（消费贷），其中载明：商品类型苹果手机，商品总价6000元，贷款本金6000元，分期期数12期，每月还款560元，首次还款日2015年12月17日，月客户服务费率0.200%，月贷款管理费率0.800%；还款账户户名：捷信消费金融有限公司；本人已仔细阅读并完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。《消费信贷合同条款》载明：鉴于（1）原告捷信公司是一家依法成立的消费金融公司，根据《消费金融公司试点管理办法》，可发放个人消费贷款；（2）签署或在线同意接受本条款约束的借款人向贷款人申请现金贷款，并由深圳捷信金融服务有限公司（以下简称深圳捷信公司）（“客户服务供应商”）向借款人提供相关客户服务；贷款人、客户服务供应商和借款人共同确认以下内容：一、基本贷款条款与定义：1.贷款本金：以每笔贷款申请表中的“贷款本金”数额为准，申请商品贷款时借款人自行支付给商家的金额（即申请表中的“自付金额”）不含在贷款本金内。2.贷款利率：月贷款利率以每笔贷款申请表中的“月贷款利率”数额为准。3.借款人应以按月等额本息还款方式偿还每笔贷款。全额偿还每笔贷款的分期期数以及每期期款的数额（包括借款人在本合同项下每笔贷款的其他付款义务，违约金除外）以每笔贷款申请表中的“分期期数”和“每月还款额”为准。4.每笔贷款期间从借款人签署、通过电子服务渠道提交或授权客户服务提供商提交该笔贷款申请表之日开始，至该笔贷款最后一期期款的到期日为止。贷款期间结束后，借款人仍应按照本合同的约定偿还其拖欠的任何款项。5.本合同项下第一笔贷款的第一期的到期日以第一笔贷款申请表所列“首次还款日”为准；其后的每一期期款（包括借款人在本合同项下其他多笔贷款的期款，如有）的到期日以该笔贷款申请表所列“每月还款日”为准，为每一日历月的同一天（两者统称“还款到期日”）。6.借款人申请商品贷款的，则不可撤销地授权贷款人将该笔贷款本金代付给商家，作为借款人购买商品所应支付的价款；借款人申请现金贷款的，则不可撤销地授权贷款人将贷款本金支付到借款人在每笔贷款申请表中指定的银行账户。7.借款用途：借款人申请现金贷款的，则贷款仅能用于该笔贷款申请表中的“贷款用途”。借款人使用贷款不符合贷款用途的，贷款人可按照本条款第12条执行，并且借款人还应根据贷款人的要求支付200元违约金。二、贷款流程：1.借款人可在本合同项下通过电子服务渠道或销售点，随时向贷款人申请贷款，但由贷款人自行决定批准或拒绝该贷款申请。2.借款人在每次申请贷款时均应通过电子服务渠道或销售点提交申请表，贷款内容以该申请表为准，均为本合同项下贷款，受本条款约束。企业方和借款人不可撤销地同意，如借款人通过电子服务渠道申请贷款，借款人应使用电子服务渠道确认其同意贷款人提出的发放该笔贷款的条件（包括企业方列明的该笔贷款的金额和相应利息、费用、贷款期限、月还款以及其他条款与条件），无需采用打印的书面形式（企业方提供上门签约服务的情形除外）。借款人的此项确认（以及通过销售点申请贷款时或企业方提供上门签约服务时签署的申请表或者其他文件）是对本合同的补充或修订，构成本合同的不可分割的组成部分……三、贷款管理服务：1.就本合同项下每一笔贷款，贷款人向借款人提供以下有关的服务：（1）消费金融咨询；（2）贷款方案设计；（3）个人信用管理及维护；（4）文件准备；（5）个人款项代付手续（免费）；（6）账号申请（免费）；以及（7）咨询、销售及服务点维护。2.贷款人就上述服务向借款人收取相关费用（即“贷款管理费”），该费用在贷款期间内按月收取，并包含在每一期期款中。上述每项服务（免费服务除外）的费率是贷款管理费率的五分之一，贷款管理费率以每笔贷款申请表中“月贷款管理费率”数额为准。五、灵活还款服务包：1.（1）借款人可针对任意一笔贷款选择购买灵活还款服务包，包括延期还款、变更还款日期和优惠提前还款三项服务内容；借款人购买灵活还款服务包的价款（即“灵活还款服务包费”）按月向贷款人支付，并包含在该笔贷款每一期期款中，具体金额以申请表所列“月灵活还款服务包费”数额为准。如借款人申请任意一笔贷款后，贷款人实施了新的灵活还款服务包收费标准，则已有贷款的灵活服务还款包仍按其原有标准交费……六、客户服务：1.就本合同项下的每一笔贷款，客户服务供应商向借款人提供以下有关的服务：（1）客户咨询服务；（2）个人信息以及联系/通讯信息更改管理（免费）；（3）客户文档保管服务；（4）客户文档调阅服务（免费）；（5）客户合同付清证明文件服务（免费）；（6）客户还款渠道维护服务；（7）客户还款信息查询服务（免费）；（8）客户还款提醒及到账通知服务；（9）错误还款后续跟进（免费）；以及（10）溢缴款处理（免费，但如发生溢缴款退回业务，银行将会收取相应的汇款费用）。2.客户服务供应商就上述服务向借款人收取相关费用（即“客户服务费”），该费用在贷款期间内按月收取，并包含在每一期期款中。上述每项服务（免费服务除外）的费率是客户服务费率的四分之一，客户服务费率以每笔贷款申请表中的“月客户服务费率”数额为准。七、贷款、费用的偿还与支付：……7.客户服务供应商授权贷款人向借款人收取客户服务费和手续费（如有），并将费用付给客户服务供应商。……八、逾期还款：1.如果借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付违约金，违约金按照每笔贷款逾期天数分别计算，逾期天数是指该笔贷款最早一期未全额支付的期款已逾期的天数。2.逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元，逾期第90天，再额外产生违约金130元。3.借款人通过捷信用户界面申请的贷款，如单笔贷款的贷款本金不超过人民币1000元，则该笔贷款的违约金按前款的规定减半收取。4.借款人逾期后，其支付的款项优先用于清偿已经拖欠的期款和违约金，故其逾期天数可能因此而减少。但是，如拖欠的期款并未全额清偿，其逾期天数继续累加计算，当达到上述时间段时，会产生更多的违约金。十、电子服务渠道使用：1.借款人和企业方可以通过电子服务渠道提交和批准贷款申请、修改本合同以及进行其他与贷款有关的沟通。电子服务渠道包括捷信用户界面、电话、网络客户端、手机短信和由企业方提供的其他技术，如收集客户端等。但企业方不能保证借款人随时能使用全部电子服务渠道或者全部功能。借款人在接受企业方提供的贷款服务时，应当遵守本合同以及企业方不定期通过网点、网站或电子服务渠道公布的相关业务规则等要求。借款人同意按照企业方不定期公布使用条款来使用电子服务渠道，如《捷信用户界面服务使用协议》和《网络客户服务使用协议》。2.借款人应保证其提供的个人资料的真实、完整、有效；如有变更，借款人应及时书面通知企业方并按照企业方要求办理变更手续。如果电子服务渠道具有此项功能，则借款人可以通过企业方电子服务渠道更改其个人资料。因借款人个人资料不真实、不正确、不完整等原因而发生的风险、损失和责任由借款人承担。3.身份认证要素是企业方和借款人同意在电子服务渠道中使用以确定借款人身份的要素，如客户编号（用户名、身份证号等）、密码、电子证书、动态密码、合同签订时留存的电话号码、客户银行卡号、客户银行预留电话、电子邮箱地址等。借款人不可撤销地同意，使用其身份认证要素所完成的一切交易操作均视为借款人本人所为，不管实际上遗失、被盗、遗忘或怀疑已被他人知悉、盗用等可能导致借款人电子服务渠道使用安全性降低的情形，借款人有义务立即通知企业方并按照企业方告知的方法对其进行修改。借款人同意承担未及时履行前述义务而产生的所有损失和责任。5.借款人应尽到合理注意义务，在安全的环境中使用电子服务渠道。十二、提前到期：1.以下任何事件发生，贷款人有权要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项：（1）借款人违约；（2借款人在其与贷款人或其他贷款方签署的其他贷款合同项下发生重大违约；（3）企业方强烈怀疑借款人有贷款、客户服务费相关的欺诈行为，或借款人可能无能力根据本合同付款；（4）企业方合理判断，借款人发生任何可能对企业方的权利或利益造成负面影响的情形。2.如果本条第1款的情形发生在贷款人发放贷款之前，企业方可以解除本合同，无需发放贷款或者承担任何其他责任。如果前述情形发生在贷款人发放第一笔贷款之后的任意一笔贷款之前，贷款人保留自行决定（1）是否就任意一笔尚未发放的贷款取消放款的权利而无需说明和/或（2）解除本合同，并导致（3）借款人有义务立即一次性偿还本合同项下的全部款项。企业方将就解除本合同或取消贷款事宜通知借款人。3.若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则该借款人所有贷款的贷款期间将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项……十四、争议解决：1.因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。2.争议解决过程中，合同各方应继续按照本合同规定履行义务。十五、其他约定：……。5.借款人明确了解并同意，每期应支付的期款是以下（1）至（5）项之和，若借款人于任意一期应偿还两笔以上（含两笔）的贷款，则贷款人当期应支付的期款是前述贷款的期款之和，期款以元为最小单位：（1）每月贷款本金和利息（每月偿还的利息为该笔贷款的剩余贷款本金乘以该笔贷款申请表中的月贷款利率）以按月等额本息还款的方式偿还；（2）每月贷款管理费，为该笔贷款的全部贷款本金乘以该笔贷款申请表中的“月贷款管理费率”；（3）每月客户服务费，为该笔贷款的全部贷款本金乘以该笔贷款申请表中的“月客户服务费率”；（4）每月手续费，为该笔贷款申请表中的“月手续费”数额；（5）每月灵活还款服务包费，为该笔贷款申请表中的“月灵活还款服务包费”数额。借款人因签订本合同所应承担的印花税由贷款人代扣代缴。印花税包含在第一期期款内。6.即使所有贷款完全归还完毕，本合同仍然有效。借款人须知载明：贷款本金6000元，除本金外其他费用720元，包括贷款管理费576元、客户服务费144元，分期期数12个月，每月还款额为560元。2015年11月19日，深圳市福田区飞鸿传动电子商行向被告毛某某邮寄苹果IPHONE国行手机一个。2015年11月20日，原告捷信公司向深圳市福田区飞鸿传动电子商行支付了贷款本金6000元。2015年11月23日，被告毛某某收到了该手机。审理中，原告陈述本案被告毛某某仅偿还了第一期款项560元，包括贷款本金500元、贷款管理费47.7元、客户服务费12元、印花税费0.3元，之后被告毛某某未再支付。2016年8月11日，深圳捷信公司出具代偿确认函，确认其已收到原告为被告代偿的客户服务费132元。原告为本案支出律师费500元。本院认为，本案所涉《个人贷款申请表》（消费贷）、《消费信贷合同条款》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告捷信公司应按约履行提供贷款及与贷款相关的管理服务的合同义务，深圳捷信公司应按约履行提供与贷款相关的客户服务的合同义务，被告毛某某应按合同约定的期限偿还相应款项。现原告捷信公司及深圳捷信公司均已按约履行自己的合同义务，但被告毛某某仅偿还了第一期款项，之后未再支付，且第二期已逾90天以上。根据合同约定，贷款期限自动提前到期，被告毛某某应立即一次性偿付合同项下全部款项，并支付违约金。客户服务费已由原告代付给深圳捷信公司，应由被告直接支付给原告。故对原告要求被告毛某某偿付剩余借款本金、贷款管理费、客户服务费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金370元的请求，未超出合同约定的违约金数额，本院予以支持。对于原告要求被告毛某某支付律师费500元，符合合同约定，本院亦予支持。被告毛某某经本院合法传唤无正当理由未到庭，可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、毛某某偿付捷信消费金融有限公司贷款本金5500元、客户服务费132元、贷款管理费528元、违约金370元，共计6530元，于本判决生效之日起十日内付清；二、毛某某支付捷信消费金融有限公司律师费500元，于本判决生效之日起十日内付清。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由毛某某负担。捷信消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；毛某某于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。公告费650元，由毛某某负担，于本判决生效之日起十日内支付给捷信消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  萧方训人民陪审员  柴振兴人民陪审员  王文仙二〇一七年三月二十日书 记 员  黄惠瑾