江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2016)苏05民初213号 原告：宁波梅山保税港区华利明湖投资合伙企业（有限合伙），住所地浙江省宁波市北仑区梅山大道商务中心十一号办公楼1057室。 负责人：郑华玲，执行事务合伙人的委派代表。 委托诉讼代理人：顾春华，江苏大名大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何寅静，江苏大名大律师事务所律师。 被告：常熟市洋蕾商贸有限责任公司，住所地江苏省常熟市新莲路6号。 法定代表人：杨岩锡。 委托诉讼代理人：杜存朋，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梅梦倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 被告：常熟市金信物流投资有限公司，住所地江苏省常熟市古里镇淼南村。 法定代表人：杨岩锡。 委托诉讼代理人：杜存朋，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梅梦倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 被告：杨岩锡，男，1963年4月13日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 委托诉讼代理人：杜存朋，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梅梦倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。 被告：彭小兰，女，1965年4月30日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告中国信达资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称信达公司）与被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司（以下简称洋蕾公司）、常熟市金信物流投资有限公司（以下简称金信公司）、杨岩锡、彭小兰金融借款合同纠纷一案，于2016年3月23日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭审理本案。杨岩锡在提交答辩状期间提出管辖异议，本院于2016年6月27日作出裁定，驳回杨岩锡的管辖权异议。杨岩锡向江苏省高级人民法院提出上诉，该院于2016年11月10日裁定驳回杨岩锡的上诉。2017年3月20日，宁波梅山保税港区华利明湖投资合伙企业（有限合伙）（以下简称华利明湖企业）向本院提交变更诉讼主体申请书，称在诉讼过程中，该公司与信达公司签订《债权转让协议》，受让信达公司对洋蕾公司的债权及全部权利，故申请将本案原告变更为华利明湖企业。本院于2017年3月21日裁定准许华利明湖企业替代信达公司作为原告参加诉讼，信达公司退出诉讼。2017年3月22日本院公开开庭审理本案，原告华利明湖企业委托诉讼代理人顾春华、何寅静，被告洋蕾公司、金信公司和杨岩锡的诉讼委托代理人梅梦倩到庭参加诉讼，被告彭小兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 华利明湖企业向本院提出诉讼请求：1、洋蕾公司立即归还贷款本金7100万元，利息、罚息、复利共计7342869.38元（暂计算至2016年2月29日，2016年3月1日以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、杨岩锡、彭小兰就洋蕾公司的上述债务对信达公司承担连带清偿责任；3、信达公司对金信公司的抵押物通过折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。4、本案诉讼费由四被告共同承担。庭审中，华利明湖企业将第1项诉讼请求变更为：洋蕾公司立即归还贷款本金7100万元，利息、罚息、复利共计2132020.36元（暂计至2015年5月20日），之后利息按照人民币流动资金贷款合同中约定计算至实际给付之日。事实与理由：2013年11月6日，中信银行股份有限公司常熟支行（以下简称中信银行常熟支行）与洋蕾公司签订《综合授信合同》两份，约定中信银行常熟支行向洋蕾公司分别授信1200万元和1795.85万元，授信期限为3年。为保证洋蕾公司履行还款义务，中信银行常熟支行与金信公司签订《最高额抵押合同》两份，金信公司将古里镇元通西路158号土地以及4幢房屋抵押给中信银行。2013年11月9日，中信银行常熟支行与洋蕾公司签订《综合授信合同》两份，约定中信银行常熟支行向洋蕾公司分别授信1872.13万元、1872.13万元和1975.85万元，授信期限为3年。为保证洋蕾公司履行还款义务，中信银行常熟支行与金信公司签订《最高额抵押合同》三份，金信公司将古里镇元通西路158号1、2、3幢房屋抵押给中信银行常熟支行。2014年12月5日、12月12日，中信银行常熟支行与洋蕾公司分别签订两份《人民币流动资金贷款合同》，约定向洋蕾公司发放贷款2100万元和5000万元。同日中信银行常熟支行与杨岩锡、彭小兰签订了四份《保证合同》，约定其对洋蕾公司的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，中信银行常熟支行按约发放贷款，洋蕾公司在合同履行期间资信急剧下跌，无力偿还到期贷款。2015年6月8日，中信银行苏州分行与信达公司签署《债权转让协议》，中信银行将洋蕾公司项下7100万元贷款标的全部权利和利益均转让于信达公司。2017年2月7日，华利明湖企业与信达公司签订债权转让协议一份，信达公司将对洋蕾公司的债权及全部权利转让给华利明湖企业，双方在2017年3月3日的《新华日报》上发布了债权转让公告。 被告洋蕾公司、金信公司、杨岩锡辩称：1、原债权人系中信银行常熟支行，中信银行苏州分行无权转让本案债权，债权转让对被告方不发生效力。2、原告诉请的利息、罚息、复利计算不符合相应规定，加重了当事人的违约责任，请求依照相应规定予以核实调整。 被告彭小兰未答辩。 华利明湖企业向本院提供证据如下： 第一组证据：授信合同情况。 证据1—1，2013银信字第YLSM—T《综合授信合同》、2013苏银最抵字第YLSM—T号《最高额抵押合同》 证据1—2，2013银信字第YLSM—F4号《综合授信合同》、2013苏银最抵字第YLSM—F4号《最高额抵押合同》 证据1—3,2013银信字第YLSM—F1号《综合授信合同》、2013苏银最抵字第YLSM—F1号《最高额抵押合同》 证据1—4,2013银信字第YLSM—F2号《综合授信合同》、2013苏银最抵字第YLSM—F2号《最高额抵押合同》 证据1—5,2013银信字第YLSM—F3号《综合授信合同》、2013苏银最抵字第YLSM—F3号《最高额抵押合同》 证明2013年11月6日、2013年11月9日，中信银行与洋蕾公司签订用信协议，向洋蕾公司共计授信额度8535.96万元，金信公司将以名下位于常熟市产抵押给中信银行为上述贷款承担连带保证责任。 第二组证据：贷款发放合同情况 证据2—1、2014苏银贷字第CS0738号、2014年苏银贷字第CS1100号《人民币流动资金贷款合同》两份。证明2015年12月5日、12月12日，中信银行常熟支行与洋蕾公司约定发放贷款7100万元，以及双方的权利义务。 证据2—2，借款凭证，证明2014年12月5日、12月12日中信银行依约向洋蕾公司发放共计7100万元贷款。 第三组证据：贷款合同的担保情况 证据3—1、股东会决议、抵押清单、他项权证。证明金信公司以其所有的房产和土地对洋蕾公司其与中信银行常熟支行签订的上述借款合同的债务承担连带保证，并办妥了抵押手续，抵押权依法成立。 证据3—2、2014苏银保字第CS738—1、CS738—2号，2014苏银保字第CS1100—1、CS1100—2号《保证合同》共四份。 证明杨岩锡、彭小兰就洋蕾公司的上述债务对中信银行承担连带清偿责任。分别对应两次发放的贷款。 第四组证据：被告违约情形、中信银行与原告债权转让情况 证据4—1、不良贷款本息交接核对表。 证明截止至2015年5月21日债权转让基准日，中信银行向信达公司确认的本金及利息、罚息、复利金额。 证据4—2，债权转让协议，江苏法制报的公告 证明中信银行与信达公司签订了相关债权转让协议，约定将洋蕾公司项下7100万元贷款标的的全部权利和利益均转让于信达公司，并于2015年7月23日在报纸上进行公告。 证据4-3，债权转让协议，新华日报的债权转让公告。 证明：信达公司已经将本案的债权转让给现在的原告华利明湖企业，并于2017年3月3日对债权转让的事实进行了公告。 被告洋蕾公司、金信公司、杨岩锡对上述证据质证意见：1、对第一组综合授信合同真实性没有异议。其中授信合同的授信主体是中信银行常熟支行，并非债权转让方中信银行苏州分行。2、对于第二组证据真实性没有异议，但是两份贷款合同均载明是以新还旧，第CS1100号流动资金贷款合同第三条贷款用途明确载明本合同项下贷款用于归还以往各承兑协议项下的债务，包含敞口、金额及其相应垫款利息。该协议的第12条，明确约定中信银行常熟支行有权按照合同约定对贷款资金的支付进行管理和控制。第17条其他约定事项，再次载明用于归还以往承兑协议所对应敞口金额及其相应的垫款利息。3、第CS0738号流动资金贷款合同，第三条贷款用途及第16条其他约定事项，均载明用于归还以往的其他贷款。4、对借款凭证真实性没有异议，但是借款被中信银行常熟支行直接划款用于归还以往的债务，被告方实际上并没有实际使用。5、对于第三组证据的真实性没有异议。6、对于第四组证据的本息交接核对表真实性合法性均有异议，被告方并没有与中信银行常熟支行进行相应结算确认，对于债权转让协议被告方也并不清楚，中信银行常熟支行并没有将原有的合同项下的权利转让给信达公司。信达公司也没有通知本案的被告方，对本案的被告不发生效力。 经审理查明： 2013年11月6日和2013年11月9日，中信银行股份有限公司常熟支行（以下简称中信银行常熟支行）与洋蕾公司签订《综合授信合同》五份：                            签订日期                       合同编号                       授信期限                       授信额度                       对应担保                               2013.11.6                       2013银信字第YLSM-T号                       2013.11.6-2016.11.6                       1200万元                       彭小兰、杨岩锡2013苏银最保字第PXL-T号、2013苏银最保字第YYX-T号、金信公司2013苏银最抵字第YLSM-T号                               2013.11.6                       2013银信字第YLSM-F4                       2013.11.6-2016.11.6                       1795.85万元                       彭小兰、杨岩锡2013苏银最保字第PXL-F4号、2013苏银最保字第YYX-F4号、金信公司2013苏银最抵字第YLSM-F4                               2013.11.9                       2013银信字第YLSM-F1                       2013.11.9-2016.11.9                       1872.13万元                       彭小兰、杨岩锡2013苏银最保字第PXL-F1号、2013苏银最保字第YYX-F1号、金信公司2013苏银最抵字第YLSM-F1                               2013.11.9                       2013银信字第YLSM-F2                       2013.11.9-2016.11.9                       1872.13万元                       彭小兰、杨岩锡2013苏银最保字第PXL-F2号、2013苏银最保字第YYX-F2号、金信公司2013苏银最抵字第YLSM-F2                               2013.11.9                       2013银信字第YLSM-F3                       2013.11.9-2016.11.9                       1795.85万元                       彭小兰、杨岩锡2013苏银最保字第PXL-F3号、2013苏银最保字第YYX-F3号、金信公司2013苏银最抵字第YLSM-F3                2013年11月6日和2013年11月9日，中信银行常熟支行与金信公司签订了五份《最高额抵押合同》：                            签订日期                       合同编号                       担保期间                       主债权最高额/债权数额                       抵押物                       他项权证号                               2013.11.6                       2013苏银最抵字第YLSM-T号                       2013.11.6-2016.11.6                       1200万元                       常熟市古里镇元通西路158号土地使用权                       常他项（2013）第02764号                               2013.11.6                       2013苏银最抵字第YLSM-F4                       2013.11.6-2016.11.6                       1795.85万元                       常熟市古里镇元通西路158号4幢房产                       熟房他证古里字第13000695号                               2013.11.9                       2013苏银最抵字第YLSM-F1                       2013.11.9-2016.11.9                       1872.13万元                       常熟市古里镇元通西路158号1幢房产                       熟房他证古里字第13000697号                               2013.11.9                       2013苏银最抵字第YLSM-F2                       2013.11.9-2016.11.9                       1872.13万元                       常熟市古里镇元通西路158号2幢房产                       熟房他证古里字第13000698号                               2013.11.9                       2013苏银最抵字第YLSM-F3                       2013.11.9-2016.11.9                       1795.85万元                       常熟市古里镇元通西路158号3幢房产                       熟房他证古里字第13000699号                五份合同中约定的抵押担保范围均包括本金、利息、罚息、复利、违约金等费用。 2014年12月5日，中信银行常熟支行与洋蕾公司签订编号为2014苏银贷字第CS0738号《人民币流动资金贷款合同》，约定中信银行常熟支行向洋蕾公司提供流动资金贷款2100万元，贷款期限自2014年12月5日至2015年4月6日，采用固定利率方式。如洋蕾公司未按本合同约定偿还本金，中信银行常熟支行有权根据实际逾期天数，按贷款利率加收50%罚息利率计收利息。对于不能按时支付的利息，中信银行常熟支行有权根据实际逾期天数，按罚息利率计收复利。 同日，中信银行常熟支行的《单位借款凭证（借据）》载明其向洋蕾公司发放贷款2100万元，起息日期为2014年12月5日，到期日期为2015年4月6日，年利率为5.88%。 2014年12月12日，中信银行常熟支行与洋蕾公司签订编号为2014苏银贷字第CS1100号《人民币流动资金贷款合同》，约定中信银行常熟支行向洋蕾公司提供流动资金贷款5000万元，贷款期限自2014年12月12日至2015年4月12日，采用固定利率方式。如洋蕾公司未按本合同约定偿还本金，中信银行常熟支行有权按贷款利率加收50%罚息利率计收罚息。对于未按时支付的利息和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利。 同日，中信银行常熟支行的《单位借款凭证（借据）》载明其向洋蕾公司发放贷款5000万元，起息日期为2014年12月12日，到期日期为2015年4月12日，年利率为5.88%。 2014年12月5日和12月12日，中信银行常熟支行与杨岩锡签订两份《保证合同》：                            签订日期                       合同编号                       主合同                       主债权数额                       保证范围                       保证方式                       保证期间                               2014.12.5                       2014苏银保字第CS0738-1号                       洋蕾公司2014苏银贷字第CS0738号                       2100万元                       主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等                       连带责任保证                       主合同项下债务履行期限届满之日起两年                               2014.12.12                       2014苏银保字第CS1100-1号                       洋蕾公司2014苏银贷字第CS1100号                       5000万元                       主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等                       连带责任保证                       主合同项下债务履行期限届满之日起两年                2014年12月5日和12月12日，中信银行常熟支行与彭小兰签订两份《保证合同》：                            签订日期                       合同编号                       主合同                       主债权数额                       保证范围                       保证方式                       保证期间                               2014.12.5                       2014苏银保字第CS0738-2号                       洋蕾公司2014苏银贷字第CS0738号                       2100万元                       主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等                       连带责任保证                       主合同项下债务履行期限届满之日起两年                               2014.12.12                       2014苏银保字第CS1100-2号                       洋蕾公司2014苏银贷字第CS1100号                       5000万元                       主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等                       连带责任保证                       主合同项下债务履行期限届满之日起两年                2015年6月8日，中信银行苏州分行与信达公司签署《债权转让协议》，将洋蕾公司项下7100万元贷款标的全部权利和利益均转让于信达公司，双方于2015年7月23日在《江苏法制报》上发布了债权转让公告。2017年2月7日，信达公司与华利明湖企业签订债权转让协议一份，将对洋蕾公司的债权及全部权利转让给华利明湖企业，双方在2017年3月3日的《新华日报》上发布了债权转让公告。 审理中，华利明湖企业明确其主张的两笔借款项下的利息、罚息和复利明细如下： 1、2100万元借款 利息：                            基数                       期间                       利率                       天数                       期内利息/罚息                               2100万元                       2014.12.5-2014.12.20                       5.88%                       16                       54880                               2100万元                       2014.12.21-2015.3.20                       5.88%                       90                       308700                               2100万元                       2015.3.21-2015.4.2                       5.88%                       13                       44590                               2100万元                       2015.4.3-2015.4.6                       5.88%                       4                       12921.59                               2100万元                       2015.4.7-2015.5.20                       8.82%                       44                       226380                               合计                                                                                         647471.59                （注：洋蕾公司于2015年4月3日归还利息798.41元） 复利：                            基数                       期间                       利率                       天数                       复利                               54880                       2014.12.21-2015.3.20                       8.82%                       90                       1210.10                               363580                       2015.3.21-2015.4.2                       8.82%                       13                       1158                               362781.59                       2015.4.3-2015.4.6                       8.82%                       4                       355.53                               421091.59                       2015.4.7-2015.5.20                       8.82%                       44                       4539.37                               合计                                                                                         7263                即2100万元借款截止2015年5月20日的利息、罚息和复利为654734.59元。 2、5000万元借款 利息：                            基数                       期间                       利率                       天数                       期内利息/罚息                               5000万元                       2014.12.12-2014.12.20                       5.88%                       9                       73500                               5000万元                       2014.12.21-2015.3.20                       5.88%                       90                       735000                               5000万元                       2015.3.21-2015.4.12                       5.88%                       13                       187833.33                               5000万元                       2015.4.13-2015.5.20                       8.82%                       38                       465500                               合计                                                                                         1461833.33                复利：                            基数                       期间                       利率                       天数                       复利                               73500                       2014.12.21-2015.3.20                       8.82%                       90                       1620.68                               808500                       2015.3.21-2015.4.12                       8.82%                       23                       4555.90                               996333.33                       2015.4.13-2015.5.20                       8.82%                       38                       9275.86                               合计                                                                                         15452.44                即5000万元借款截止2015年5月20日的利息、罚息和复利为1477285.77元。 本案争议焦点：一、中信银行苏州分行与信达公司之间的债权转让行为对洋蕾公司是否具有约束力。二、洋蕾公司结欠的利息、罚息、复利应为多少。 本院认为，关于争议焦点一，虽然本案所涉《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《人民币流动资金贷款合同》、《保证合同》等均系中信银行常熟支行与各被告签订，但是中信银行常熟支行是中信银行苏州分行的下属分支机构，中信银行苏州分行有权与信达公司就本案债权签订转让协议，该债权转让对洋蕾公司具有约束力。关于争议焦点二，华利明湖企业主张的利息、罚息和复利有合同依据，本院予以确认。 本案所涉的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《人民币流动资金贷款合同》、《保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效，各方当事人均应按照约定履行义务。中信银行常熟支行依约向洋蕾公司提供贷款，但洋蕾公司未能按照合同约定按期还款，属于违约。中信银行苏州分行将债权转让给信达公司后，信达公司又将债权转让给华利明湖企业，两次债权转让均在报纸上公告，债权转让发生法律效力，现华利明湖企业作为原告向法院起诉要求洋蕾公司归还贷款本金并支付相应罚息、复利的诉讼请求，具有合同依据。华利明湖企业主张抵押人金信公司以其所有的位于常熟市产折价或拍卖、变卖方式所得款项在他项权证登记的债权数额的范围内优先受偿，有合同依据，本院予以支持。保证人杨岩锡、彭小兰在各自合同约定的范围内就洋蕾公司的债务提供连带责任保证，应按约就洋蕾公司的上述债务承担连带清偿责任。杨岩锡、彭小兰在承担保证责任后，有权向债务人洋蕾公司追偿。被告彭小兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告宁波梅山保税港区华利明湖投资合伙企业（有限合伙）偿还贷款本金2100万元及截至2015年5月20日的罚息和复利654734.59元（2015年5月21日起的罚息和复利以2100万元为基数，按年利率8.82%计算至实际支付日止）。 二、被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告宁波梅山保税港区华利明湖投资合伙企业（有限合伙）偿还贷款本金5000万元及截至2015年5月20日的罚息和复利1477285.77元（2015年5月21日起的罚息和复利以5000万元为基数，按年利率8.82%计算至实际支付日止）。 三、被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司如到期未履行上述第一、二项债务，原告宁波梅山保税港区华利明湖投资合伙企业（有限合伙）有权以被告常熟市金信物流投资有限公司所有的位于常熟市土地使用权[他项权证号为常他项（2013）第02764号]折价或拍卖、变卖方式所得款项在1200万元的范围内优先受偿，以及以被告常熟市金信物流投资有限公司所有的位于常熟市产（他项权证号为熟房他证古里字第××）折价或拍卖、变卖方式所得款项在1795.85万元的范围内优先受偿，以及以被告常熟市金信物流投资有限公司所有的位于常熟市产（他项权证号为熟房他证古里字第××号）折价或拍卖、变卖方式所得款项在1872.13万元的范围内优先受偿，以及以被告常熟市金信物流投资有限公司所有的位于常熟市产（他项权证号为熟房他证古里字第××号）折价或拍卖、变卖方式所得款项在1872.13万元的范围内优先受偿，以及以被告常熟市金信物流投资有限公司所有的位于常熟市产（他项权证号为熟房他证古里字第××号）折价或拍卖、变卖方式所得款项在1795.85万元的范围内优先受偿。 四、被告杨岩锡、彭小兰对被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告杨岩锡、彭小兰承担保证责任后，有权向被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费433514元，保全费5000元，合计438514元，由被告常熟市洋蕾商贸有限责任公司、常熟市金信物流投资有限公司、杨岩锡、彭小兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行帐号：10×××75）。 审 判 长  李晓琼 审 判 员  孙晓蕾 代理审判员  李 诚 二〇一七年三月二十七日 书 记 员  吴丹娜