福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6565号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地福建省龙岩市新罗区闽西交易城红星美凯龙商场一层东北角店，统一社会信用代码91350800050346288E。 主要负责人：张达文，行长。 委托诉讼代理人：兰敏清，男，1989年10月8日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：林分明，男，1990年3月24日生，汉族，个体户，住广东省揭阳市揭东区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（下称龙岩农商行北城支行）与被告林分明信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告龙岩农商行北城支行委托诉讼代理人兰敏清到庭参加诉讼。被告林分明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行北城支行向本院提出诉讼请求：判令林分明偿还龙岩农商行北城支行“福万通”普惠金融贷记卡（卡号：62×××05）透支本金29981.1元，并支付利息、违约金（计算方法：1.截至2019年7月31日尚欠利息4465.6元、违约金1679.78元。2.从2019年7月31日至款清结之日的利息，以29981.1元为本金，按照日利率万分之三点二五计算。2019年7月31日至款清结之日的违约金，每月按照最低还款额未还金额的5%计算）。诉讼过程中，龙岩农商行北城支行将其诉讼请求变更为:判令林分明偿还龙岩农商行北城支行“福万通”普惠金融贷记卡（卡号：62×××05）透支本金29981.1元，并支付利息、违约金（计算方法：1.截至2019年7月31日尚欠利息4150.98元、违约金1679.78元。2.从2019年8月1日至款清结之日的利息，以29981.1元为本金，按照日利率万分之三点二五计算。2019年8月1日至款清结之日的违约金，每月按照最低还款额未还金额的5%计算，违约金每期最低5元，最高不超过500元）。 事实和理由：2017年4月27日，林分明向龙岩农商行北城支行申请办理”福万通”普惠金融卡30000元,双方签订一份“福万通”普惠金融卡申请表。龙岩农商行北城支行于2017年5月10日向林分明发放“福万通”普惠金融卡,额度30000元（卡号62×××05），有效期三年，账单日为每月22日。《龙岩农商银行“福万通”贷记专项卡＂随心卡＂领用合约》主要约定如下：1、同意向林分明发放福万通普惠金融卡，额度30000元。2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3、若林分明未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元，最高不超过500元。自2018年7月20日起，林分明使用卡号为62×××05的“福万通”普惠金融卡，但未按期还款。经龙岩农商行北城支行多次催收仍然拒不归还。截至2019年7月31日，林分明累计拖欠龙岩农商行北城支行“福万通”普惠金融卡透支本金29981.1元、利息4150.98元，违约金1694.4元。龙岩农商行北城支行现具状法院，请求判如所诉。 林分明未作答辩。 经审理查明：2017年4月27日，林分明向龙岩农商行北城支行申请办理“福万通”普惠金融贷记卡，并声明愿意遵守《福建农村信用社农商银行“福万通”普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约）的各项规则。前述领用合约约定,龙岩农商行北城支行向林分明发放的普惠金融贷记卡按月结息，透支利率按照日利率万分之三点二五计算，结息日为每月的22日。若林分明未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则林分明每月应按照最低还款额未付部分的百分之五支付违约金（违约金最低5元）。同时，龙岩农商行北城支行官方网站发出公告，对违约金的计收标准进行了调整，即自2019年6月21日起，贷记卡违约金从“按照每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 2017年5月10日，龙岩农商行北城支行向林分明发放额度为30000元的普惠金融贷记卡（卡号62×××05）。2017年5月25日，林分明使用前述贷记卡透支本金30000元。之后，林分明没有按期还款。经龙岩农商行北城支行多次催收仍未偿还透支款项本息。截至2019年7月31日，林分明累计拖欠龙岩农商行北城支行“福万通”普惠金融卡透支本金29981.1元、利息4150.98元，违约金1694.4元。为此，龙岩农商行北城支行经向林分明主张前述债权未果，遂具状本院。 以上事实，有龙岩农商行北城支行提供的“福万通”普惠金融贷记卡申请表、“福万通”贷记卡领用合约、交易明细查询材料、宣传单以及当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，龙岩农商行北城支行与林分明之间签订的领用合约系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。签订领用合约后，林分明使用卡号为62×××05的“福万通”普惠金融卡透支本金共计30000元。之后，林分明未能按期足额偿还该贷记卡透支款项本息，构成违约。龙岩农商行北城支行现诉请其返还尚欠的透支本金29981.1元，理由充分本院予以支持。 查明事实表明，龙岩农商行北城支行与林分明在领用合约中规定，贷记卡透支欠款本金按月结息，即按照日利率万分之三点二五计收利息。因此，龙岩农商行北城支行主张林分明支付截至2019年7月31日尚欠的利息4150.98元，以及自2019年8月1日至款清结之日止，以29981.1元为本金，按照日利率万分之三点二五计算的利息，具有事实依据，本院予以支持。同时，领用合约中还规定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。此后，龙岩农商行北城支行将违约金限额调整为每月最高不超过500元，并据此向林分明主张违约金权利。结合龙岩农商行北城支行提出的透支款项利息诉求，其主张的违约金合理，本院予以采纳。综上，龙岩农商行北城支行的诉讼请求有理，本院予以支持。林分明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林分明应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行“福万通”普惠金融贷记卡透支本金29981.1元，并支付利息、违约金（计算方法：1.截至2019年7月31日尚欠利息4150.98元、违约金1679.78元。2.从2019年8月1日至款清结之日的利息，以29981.1元为本金，按照日利率万分之三点二五计算。从2019年8月1日至款清结之日的违约金，每月按照最低还款额未还金额的5%计算；违约金按月计算，每月最高不超过500元)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费696元，由林分明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈  庆  林 人民陪审员 连  晓  霞 人民陪审员 郭  永  平 二〇二〇年二月十四日 书 记 员 陈叙颖（代） 附主要法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。