河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫04民终3754号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。统一社会信用代码：91411300735520314X。主要负责人：马继伟，总经理。委托诉讼代理人：张婷婷，女，系公司员工。被上诉人（原审原告）：薛风敏，女，1967年5月19日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：肖宝殿，平顶山市郏县众信法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿保险豫南分公司）因与被上诉人薛风敏人身保险合同纠纷一案，不服河南省郏县人民法院（2019）豫0425民初2161号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年12月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋人寿保险豫南分公司的委托诉讼代理人张婷婷，被上诉人薛风敏及其委托诉讼代理人肖宝殿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋人寿保险豫南分公司上诉请求：1.请求撤销（2019）豫0425民初2161号民事判决书，依法改判或发回重审；2.一、二审诉讼费由薛风敏承担。事实和理由：1.薛风敏投保时，太平洋人寿保险豫南分公司对合同条款特别是免责事项尽到了询问、提示和明确说明义务。2.薛风敏于2017年11月25日、2018年3月3日、2018年5月25日投保时，隐瞒了其2017年10月29日至2017年11月2日在郏县中医院住院的事实，未履行如实告知义务，足以影响太平洋人寿保险豫南分公司是否同意承保。合同已经通知解除，以理赔决定通知书的形式通知解除，薛风敏是公司业务员，需要去公司考勤打卡，其应当知道理赔决定通知书的内容。薛风敏答辩：太平洋人寿保险豫南分公司的上诉理由不能成立，薛风敏是公司的业务员，薛风敏以太平洋人寿保险豫南分公司扣款的方式投保，太平洋人寿保险豫南分公司扣款登记后也没有向薛风敏提供保险单及条款。投保前，太平洋人寿保险豫南分公司组织了体检，薛风敏是在体检合格的前提下投的保，薛风敏也没有收到过任何解除合同的通知。在投保时主观上无任何恶意，2017年10月29日请假住院是因为下肢浮肿，并非高血压、××，因此不存在隐瞒现象。原审法院判决正确，请求贵院驳回上诉、维持原审法院正确的判决。薛风敏向一审法院起诉请求：依法判令太平洋人寿保险豫南分公司支付保险金40000元。一审法院认定事实：薛风敏系太平洋人寿保险豫南分公司的业务员。2017年11月25日前在太平洋人寿保险豫南分公司分别投保了三份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）。2017年10月29日薛风敏因患病入住郏县中医院住院治疗，出院记录显示的出院诊断为：中医诊断为：眩晕；肝阳上亢。西医诊断为：1.高血压3级，极高危；2.××；3.泌尿道感染。2017年11月2日出院。2017年11月25日、2018年3月3日、2018年5月25日薛风敏又分别在太平洋人寿保险豫南分公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）。保险单号分别是410081711066995（生效日为2018年1月1日至终身，基本保险金额为10000.00元×6份=60000元）、保险单号410081801683477（生效日为薛风敏称为投保的次日至终身，基本保险金额为10000.00元×6份=60000元）、保险单号410081805039489（生效日为薛风敏称为投保的次日至终身，基本保险金额为10000.00元×10份=100000元）。××保险A款（2017版）条款2：3.保险责任：在本附加合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××保险金…。××提前给付保险金，⑴若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止。本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。…。10.1.3轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。2019年1月23日，薛风敏又因患病入住郏县中医院住院治疗，入院记录显示的初步诊断为：中医诊断为：眩晕；肝阳上亢。西医诊断为：1.高血压3级，极高危；2.××；3.脑梗塞。2017年1月29日的出院证显示的出院诊断为：中医诊断为：眩晕；肝阳上亢。西医诊断为：1.高血压3级，极高危；2.××；3.脑梗塞。薛风敏2019年1月29日出院后，申请太平洋人寿保险豫南分公司按其所投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险予以理赔。太平洋人寿保险豫南分公司以2018年为分界，按照2019年1月23日至2017年1月29日薛风敏在郏县中医院住院的病历，对2017年11月25日前薛风敏分别投保的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险进行了理赔。对2017年11月25日、2018年3月3日、2018年5月25日薛风敏投保的保险单号分别是410081711066995、410081801683477、410081805039489的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），太平洋人寿保险豫南分公司以薛风敏投保时，明显有未如实告知其2017年10月在郏县中医院住院情况，加之薛风敏本人是该公司业务员，且其为本人投保，应比普通百姓具备更加专业的销售知识为由，予以拒赔。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中薛风敏作为投保人于2017年11月25日、2018年3月3日、2018年5月25日投保的保险单号分别是410081711066995、410081801683477、410081805039489的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），是双方真实意思表示，系有效合同，对双方均具有约束力。2019年1月23日薛风敏因患病入住郏县中医院住院治疗，经诊断为：1.高血压3级，极高危；2.××；3.脑梗塞，符合金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险的理赔范围，太平洋人寿保险豫南分公司应当给付保险金。现薛风敏诉请太平洋人寿保险豫南分公司按金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）的理赔范围支付理赔款40000元，予以支持。太平洋人寿保险豫南分公司之辩称理由，因其提供的证据不能证明薛风敏属于××投保，故不予采信。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条之规定，判决：太平洋人寿保险豫南分公司于判决书生效后十日内支付薛风敏理赔款40000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由太平洋人寿保险豫南分公司负担。二审诉讼中，双方当事人均未提交新的证据，本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实相一致。本院认为：本案系人身保险合同纠纷案件，根据诉辩情况及征询当事人意见，本案二审诉讼争议焦点为：太平洋人寿保险豫南分公司应否在涉案人身保险合同范围内承担保险责任。就争议焦点评析如下：《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。本案中，薛风敏系太平洋人寿保险豫南分公司的业务员，日常上班打卡，太平洋人寿保险豫南分公司以员工打卡的方式进行日常考勤管理，2017年10月29日至2017年11月2日，薛风敏因病住院治疗，太平洋人寿保险豫南分公司没有提供薛风敏此次住院期间系无故旷工的证据，太平洋人寿保险豫南分公司应当知道薛风敏2017年10月29日至2017年11月2日因病住院治疗的事实。一方面，太平洋人寿保险豫南分公司没有提供就涉案合同在法定期限内已通知薛风敏解除的证据。另一方面，薛风敏以无疾病治疗史进行投保，太平洋人寿保险豫南分公司在应当知道公司员工薛风敏2017年10月29日因病住院治疗事实的情况下，而仍然接受其投保，属保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情形。根据上述法律规定，太平洋人寿保险豫南分公司不得解除合同，薛风敏发生保险事故后，太平洋人寿保险豫南分公司应当承担给付薛风敏保险金的责任。太平洋人寿保险豫南分公司上诉的薛风敏在投保时没有履行如实告知义务，太平洋人寿保险豫南分公司有权解除合同并不承担保险责任的理由与本案客观事实不符，其理由不能成立。综上所述，太平洋人寿保险豫南分公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定基本事实清楚，判决结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费800元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王会军审判员  翟建生审判员  赵红燕二〇二〇年二月二十八日书记员  郑文娟