广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初7227号原告：中国光大银行股份有限公司珠海分行，住所：珠海市吉大海滨南路光大银行大楼。负责人：皮唐，行长。委托代理人：彭峰，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托代理人：田俊，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：莫小莲，女，汉族，1972年6月5日出生，身份证住址：广东省珠海市金湾区，现住珠海市金湾区。被告：黄东，男，汉族，1964年2月18日出生，身份证住址：广东省雷州市，现住珠海市金湾区。被告：珠海市东韵装饰设计工程有限公司，住所：珠海市金湾区红旗镇广安路玉龙花园20#之2栋9#商铺。法定代表人：黄东。原告中国光大银行股份有限公司珠海分行诉被告莫小莲、黄东、珠海市东韵装饰设计工程有限公司（以下简称“东韵公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭峰到庭参加诉讼，三被告经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月14日被告莫小莲、被告黄东、被告东韵公司与原告签订了《个人贷款合同》，约定：被告作为借款人向原告贷款人民币800000元，贷款用途为流动资金周转，贷款期限为120个月，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，首期执行贷款年利率为8.515%,按月等额还本付息，每月还款9157.85元。被告莫小莲、被告黄东以珠海市金湾区红旗镇中兴路东珠花新村D8栋201房及2号单车房、珠海市金湾区红旗镇广安路玉龙花园15#-2栋204房、珠海市金湾区红旗镇广安路玉龙花园15#-2栋203房作为此笔贷款的抵押物，抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，被告提供抵押房产办理了抵押登记手续，2014年1月14日原告取得了《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号）。2014年1月15日，原告如约发放了全部贷款人民币800000元。发放贷款后，被告多次逾期还款，且自2015年10月起至2016年6月，连续拖欠9期应还款。根据《个人贷款合同》第十六条、第三十五条第一项、第三十六条第三、四、六项等相关约定，被告莫小莲多次未按时足额还款，已构成违约，原告有权根据法律规定及约定，要求被告莫小莲偿还所有本金及利息，被告莫小莲应当偿还原告由于实现债权而产生的律师费用，以上本息及费用均应在抵押物处分中享有优先受偿权。被告黄东作为连带保证人应当承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，现依法提起民事诉讼，请求法院判令：一、被告莫小莲偿还原告借款本息合计人民币740015.95元（计至2016年6月20日，其中逾期本金人民币43426.66元，逾期利息为人民币37021.62元；未到期本金为人民币659567.67元）；二、被告莫小莲支付原告自2016年6月21日起至清偿日止的利息（按《个人贷款合同》约定计算利息，按执行利息上浮50%计收罚息、复息）；三、被告莫小莲支付原告为实现债权的律师费5920元及其他诉讼费用；四、被告黄东、被告东韵公司对诉请一、二、三承担连带清偿责任；五、原告诉请一、二、三在对被告莫小莲、被告黄东抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房、珠海市金湾区红旗镇××栋××房、珠海市金湾区红旗镇××栋××房的处分中享有优先受偿权。在庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中的逾期利息37021.62元包含利息36386.1元、罚息345.78元、复利289.74元。原告为其诉称提供如下证据：1.个人贷款合同；2.中国光大银行贷款借据；3.中国光大银行转账记录；4.贷款用途及资金支付申请表；5.粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号；6.历史还款记录；7.光大银行珠海分行贷款详细信息查询；8.光大银行珠海分行计收贷款本息清单；9.民事诉讼委托代理合同；10.律师费发票；11.转帐凭证；12.截至2017年2月17日被告欠款情况。三被告未提供答辩意见和证据。经审理查明：2014年1月14日，原告与被告莫小莲、被告黄东、被告东韵公司签订编号为78061416000035的《个人贷款合同》。该合同约定：原告向被告莫小莲发放助业房抵快贷贷款；贷款金额为800000元；借款期限为120个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，首期执行贷款利率即为基准利率6.55%基础上上浮30%即年利率为8.515%；如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；采取等额还本付息方式归还贷款本息；若被告莫小莲未按时足额偿还借款的，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告莫小莲立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同的执行利率水平上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期贷款本息全部清偿完毕之日止；被告莫小莲将其名下位于珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房、珠海市金湾区红旗镇××栋××房及被告黄东将其名下位于珠海市金湾区红旗镇××栋××房为被告莫小莲的贷款向原告提供抵押；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；被告黄东、被告东韵公司作为被告莫小莲的保证人，自愿为被告莫小莲因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止；保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。2014年1月14日，原告向被告莫小莲发放贷款人民币800000元整，被告莫小莲在中国光大银行贷款借据上签名确认收到贷款。同日，原告与被告莫小莲就抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房（房地产权证号：Ｃ0××4）、珠海市金湾区红旗镇××栋××房（房地产权证号：Ｃ6××2）办理了以原告为抵押权人的抵押登记，抵押证号为粤房地他项权证珠字第××号、粤房地他项权证珠字第××号；同时原告与被告黄东就抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房（房地产权证号：Ｃ5××0）办理了以原告为抵押权人的抵押登记，抵押证号为粤房地他项权证珠字第××号。上述贷款发放后，被告莫小莲自2015年10月起，未能按约定履行还本付息义务，截至2016年6月20日止，被告累计拖欠本息740015.95元（其中本金702994.33元、利息36386.1元、罚息345.78元、复利289.74元）。原告多次催收无果，遂诉至本院。原告就本案委托北京大成（珠海）律师事务所代理进行诉讼，并支出律师费5920元。本院认为：原告与三被告签订的《个人贷款合同》是签约各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放了贷款，被告莫小莲未能按期偿还借款本息，根据合同约定，被告莫小莲应向原告偿还贷款本息740015.95元（其中本金702994.33元、利息36386.1元、罚息345.78元、复利289.74元）以及支付自2016年6月21日起至全部借款本息清偿之日止的利息（罚息以尚欠本金702994.33元为基数、按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮30%再上浮50%计算，复利以利息36386.1元为基数、按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮30%再上浮50%计算）的诉讼请求予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而承担的律师费亦应由被告莫小莲负担，因此被告莫小莲应向原告支付律师费5920元。抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房（房地产权证号：Ｃ0××4）、珠海市金湾区红旗镇××栋××房（房地产权证号：Ｃ6××2）、珠海市金湾区红旗镇××栋××房（房地产权证号：Ｃ5××0）房产已依法办理了抵押登记备案手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告对依法处分被告莫小莲名下的抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房、珠海市金湾区红旗镇××栋××房所得的价款在上述被告莫小莲欠款范围内有优先受偿权；原告在依法处分被告莫小莲名下前述抵押物所得价款不足以清偿被告莫小莲上述债务的情况下，对依法处分被告黄东名下的抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房所得价款有优先受偿权。根据《个人贷款合同》的约定，被告黄东、被告东韵公司作为保证人，自愿为被告莫小莲与原告发生的上述债务本息及费用提供连带责任保证，并约定保证人不得要求原告先行行使其他担保权利，故原告要求被告黄东、被告东韵公司对被告莫小莲的上述债务本息及费用承担连带清偿责任符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄东、被告东韵公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告莫小莲追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫小莲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还尚欠的贷款本金人民币702994.33元及截至2016年6月20日的利息人民币36386.1元、罚息人民币345.78元、复利人民币289.74元；二、被告莫小莲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付自2016年6月21日起至全部借款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以尚欠本金702994.33元为基数、按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮30%再上浮50%计算，复利以尚欠利息36386.1元为基数、按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮30%再上浮50%计算）；三、被告莫小莲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付律师费5920元；四、原告中国光大银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告莫小莲名下的抵押物珠海市金湾区红旗镇××栋××房及2号单车房（房地产权证号：Ｃ0××4）、珠海市金湾区红旗镇××栋××房（房地产权证号：Ｃ6××2）所得的价款在被告莫小莲上述第一项、第二项、第三项欠款范围内有优先受偿权；原告中国光大银行股份有限公司珠海分行在依法处分被告莫小莲名下前述抵押物所得价款不足以清偿被告莫小莲上述第一项、第二项、第三项债务的情况下，对依法处分被告黄东名下的抵押物珠海市金湾区红旗镇××××房（房地产权证号：Ｃ5××0）所得价款有优先受偿权。五、被告黄东、被告珠海市东韵装饰设计工程有限公司就被告莫小莲上述第一项、第二项、第三项欠款本息及费用向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；被告黄东、被告珠海市东韵装饰设计工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告莫小莲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取人民币11460元，财产保全费收取人民币4250元，合计人民币15710元，由被告莫小莲、被告黄东、被告珠海市东韵装饰设计工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张美均审 判 员  胡 莉人民陪审员  黄德美二〇一七年三月十日书 记 员  周 晶刘晓萍