广东省吴川市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0883民初2042号 原告：中国农业银行股份有限公司吴川市支行，住所吴川市梅录街道人民东路，统一社会信用代码91440883894678514Y。 负责人：董良，行长。 委托诉讼代理人：梁康球，男，47岁，该行个金部客户经理，联系电话1350990xxxx。（一般代理） 被告：杨华海，男，1966年10月11日出生，汉族，户籍地吴川市xxxxxxx，公民身份号码44082119661011xxxx。 原告中国农业银行股份有限公司吴川市支行（以下简称农行吴川支行）与被告杨华海金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行吴川支行的委托诉讼代理人梁康球到庭参加诉讼，被告杨华海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农行吴川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨华海偿还原告吴川支行农行信用卡专项分期款本息及相关费用合计人民币164303.66元（截至2019年7月14日，本金145000元，透支利息15262.41元，按日利率万分之五计算利息，及违约金1091.25元，手续费2950元）。2019年7月15日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本息费还清之日止；2、判令原告对被告杨华海提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用和实现债权所支出的费用。事实和理由：2018年1月15日被告办理了金穗信用卡。当天，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，办理了家装分期付款业务，分期贷款金额15万元。根据合同约定，被告应按时每月等额归还贷款本金、利息及分期支付手续费，但被告从2018年4月开始就没有完全按合同约定还款，至2019年7月14日止，被告尚欠我行分期贷款余额总计164303.66元，其中：贷款本金145000元，贷款利息15262.41元，违约金（含滞纳金）1091.25元，手续费用2950元。2019年7月15日之后的本金、息费按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计算至还清日止。根据合同法第九十四条以及双方的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条违约责任的约定，被告没有按期归还贷款的行为已构成根本违约，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求支持原告的诉讼请求。 原告在举证期限内提交了如下证据复印件：证据1、被告的身份证；证据2、中国农业银行金穗信用卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、办理家装分期付款业务补充协议、贷款审批通知书、业务凭证等办理信用卡专项分期资料；证据3、账户资料信息、专项分期信息及交易流水；证据4、历史催收记录；证据5、中国农业银行贷记卡计息规定、农行贷记信用卡有关规定说明、金穗信用信用卡章程；证据6、原告营业执照、负责人代理人身份信息。 被告杨华海不作答辩，也没有提供证据。 被告杨华海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经审核，原告上述证据来源合法，在无相反证据推翻且原告保证真实的情况下，本院对上述证据予以确认，可作为本案认定事实的依据。 经审理查明：2018年1月15日被告杨华海向原告填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表（表后附有信用卡领用合约）、金穗信用卡专项商户分期业务申请表，申请分期贷款金额150000元，分期期数60期，分期手续费费率（含税）15%，分期手续费22500元，约定用于家装专项分期。 2018年1月25日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中：“第十条违约责任，…10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；…10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。…第十五条，15.1.1分期资金用于家装分期，…15.1.3.（2）家装物业地址：吴川市梅录街道同德路同德城尚高D座2603号房，建筑面积122.57平方米，套内建筑面积99.25平方米。15.2分期本金金额：人民币壹拾伍万元。第十六条分期手续费，本合同项下分期手续费费率为15%。16.3本合同项下分期手续费金额为22500元。16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七期，分期期数为60期。第十八条，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为：6228360125526807偿还分期资金等。”同日，原、被告签订《办理家装分期付款业务补充协议》，但该补充协议并未就抵押担保物达成合意，也未办理抵押登记手续。 后，原告同意被告的申请，并于2018年1月25日发放分期贷款150000元给被告用于指定家装付款。原告称被告自2018年4月份开始有逾期还款现象，截至2019年7月14日，被告杨华海尚欠原告借款本金145000元、利息15262.41元、总违约金（含滞纳金）1091.25元、手续费2950元。原告称多次向被告催还，被告至今仍未归还，原告遂向本院提起诉讼。 另查明，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》格式条款显示，合约第四条利息和费用约定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。…4.3乙方未能按期偿还对账单裂的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。”《中国农业银行金穗信用卡章程》里约定：第二十二条贷记卡计息规定，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利息如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。 本院认为，被告杨华海向原告申办金穗信用卡专项商户分期业务用于家装，在申请书上填写了与本人有关的各项信息后签名确认，与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，知悉该行金穗信用卡章程、借款担保合同等内容，原告审核后依约向被告发放贷款，双方之间的合约成立并生效，涉案信用卡的章程、担保借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告使用该卡贷款用于家装功能后应依约按期归还借款本金、利息及相关约定的费用，但被告没有按约定向原告归还欠款本金、利息及相关约定的费用，是无理。因此，原告请求被告归还尚欠的款项，符合法律规定，本院予以支持。原、被告之间没有就贷款订立担保物条款及办理抵押登记，故原告主张对被告的抵押物享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告杨华海于本判决发生法律效力之日起十天内偿还给原告中国农业银行股份有限公司吴川市支行尚欠的借款本金145000元，支付截至2019年7月14日产生的利息15262.41元、违约金（含滞纳金）1091.25元、手续费2950元；支付从2019年7月15日起至还清欠款日止的利息、违约金等费用（按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程）》约定的计算方式）。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3586元、公告费560元由被告杨华海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。 审 判 长  李 琼 人民陪审员  蔡慧蓉 人民陪审员  卓 樾 二〇二〇年二月二十七日    法官助理陈子考 书记员姚梦 附有关法律条文及司法解释： 1.《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。