浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初275号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行，住所地绍兴市柯桥区齐贤街道阳嘉龙越剑大厦1幢0101、0201、0301室。 负责人：张建伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢天予，该支行员工。 委托诉讼代理人：邹克寒，该支行员工。 被告：王彬，男，1991年8月22日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 被告：王南阳，男，1967年7月8日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行（以下简称瑞丰银行齐贤支行）诉被告王彬、王南阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，根据瑞丰银行齐贤支行的申请，依法作出（2020）浙0603执保67号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序由审判员胡华江于2020年2月19日公开开庭进行了审理。瑞丰银行齐贤支行的委托诉讼代理人谢天予到庭参加庭审，王彬、王南阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行齐贤支行向本院提出诉讼请求：1.要求王彬归还借款本金933562.85元并支付计算至2019年12月2日止的利息27906.36元，自2019年12月3日起至借款本息实际付清日止的利息（含罚息、复息）按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算，利随本清；2.瑞丰银行齐贤支行就上述第一项债权对王彬、王南阳位于绍兴市柯桥区华舍街道龙湾府2幢0902室权证号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0006000号《不动产登记证明》项下的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，瑞丰银行齐贤支行对变价后所得价款在借款本金933562.85元、利息27906.36元【利息暂计算至2019年12月2日，自2019年12月3日起至上述款项实际付清日止的利息（含罚息、复息）按合同约定计算】等范围依法定程序优先受偿。事实和理由：2018年2月2日，瑞丰银行齐贤支行与王彬、王南阳签订《个人购房担保借款合同》一份，约定瑞丰银行华舍支行为贷款人，王彬为借款人，王彬、王南阳为抵押人，以贷款所购买的绍兴市柯桥区华舍街道龙湾府2幢0902室为抵押财产，合同项下借款金额为95万元，还款方式为等额本息、按月还款，每月20日为还款日，逾期偿还视为违约；此外，合同还对其他有关事项也作了约定。 同日，瑞丰银行齐贤支行与王彬、王南阳签订《抵押合同》一份，约定瑞丰银行齐贤支行为债权人（抵押权人），王彬、王南阳为抵押人，同时约定抵押人自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产为债权人在上述《个人购房担保借款合同》项下95万元的融资债权提供抵押担保；此外合同还对其他有关事项作了约定。上述合同签订后，双方依法办理了抵押登记手续，取得浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0006000号《不动产登记证明》。 2018年2月12日，瑞丰银行齐贤支行依约发放了贷款，期限自2018年2月12日起至2048年1月25日，详见借款借据。 然上述借款虽未到期，王彬、王南阳未按约全额支付贷款本息，遂成诉。 王彬、王南阳在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行齐贤支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的各份证据，本院认定如下：瑞丰银行齐贤支行提供的《个人购房担保借款合同》、借款借据、《抵押合同》、《不动产登记证明》、还款计划表、利息计算清单各一份均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对瑞丰银行齐贤支行诉称的事实予以确认。同时查明，案涉《个人购房担保借款合同》还约定：借款利率为月利率4.491666‰；王彬未按合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人王彬逾期归还贷款本息的，瑞丰银行齐贤支行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人王彬立即偿还全部贷款及相应利息；瑞丰银行齐贤支行宣布提前收回贷款，其未受清偿或未受完全清偿的，可以行使抵押权。借款借据载明还款方式为等额本息，按月还款。案涉《抵押合同》还约定：抵押担保范围为合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金和实现债权的费用等。然借款发放后，王彬未按约归还借款本息，贷款利息仅支付至2019年6月20日，支付当月应付利息1.61元，截至2019年12月2日，仍积欠借款本金933562.85元，利息（含罚息、复息）27906.36元，遂成诉。 本院认为，瑞丰银行齐贤支行与王彬、王南阳签订的《个人购房担保借款合同》、《抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行齐贤支行已按约履行贷款发放义务，但王彬作为借款人未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，瑞丰银行齐贤支行有权按照借款合同的约定宣布贷款提前到期并要求王彬归还全部借款本息，故对于瑞丰银行齐贤支行要求王彬偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。王彬、王南阳自愿以其名下不动产为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行齐贤支行有权要求就抵押物的处置依法定程序优先受偿。王彬、王南阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行齐贤支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王彬应于本判决生效之日起十日内归还给浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行借款本金933562.85元及相应利息（含罚息、复息）【截至2019年12月2日止的利息（含罚息、复息）为27906.36元，自2019年12月3日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复息）按中国人民银行规定及案涉合同约定计算】； 二、就上述第一项债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司齐贤支行有权对王彬、王南阳提供的编号为浙（2018）绍兴市柯桥区不动产证明第0006000号的《不动产登记证明》项下抵押财产依法定程序优先受偿。 如果王彬、王南阳未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13415元，减半收取6708元，财产保全申请费5000元,合计11708元，由王彬、王南阳负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  胡华江 二〇二〇年二月十九日 法官助理周杉杉 书记员  徐 妍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。