吉林省蛟河市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0281民初3070号 原告：吴某，住吉林省蛟河市。 委托诉讼代理人：迟某，蛟河市民主法律服务所法律工作者。 被告：王某，住吉林省蛟河市。 被告：中国平安财产保险股份有限公司吉林中心支公司。 负责人：黄某。 委托诉讼代理人：韩某，吉林证律律师事务所律师。 原告吴某与被告王某、中国平安财产保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称平安保险吉林中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴某及其委托诉讼代理人迟某，被告平安保险吉林中心支公司的委托诉讼代理人韩某到庭参加诉讼，被告王某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴某向本院提出诉讼请求：1.平安保险吉林中心支公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔偿医疗费61467.42元、住院伙食补助费1800元、误工费6678元、护理费9715.80元、营养费1800元、残疾赔偿金126722.40元、后续治疗费10000元、精神损害抚慰金10000元、拖车费400元，合计228583.62元；不足部分由平安保险吉林中心支公司承保的商业三者险范围内予以赔偿；仍有不足部分，依照道路交通事故安全法和侵权责任法相关规定由王某予以赔偿；2.平安保险吉林中心支公司、王某承担案件受理费，司法鉴定费。 事实和理由：2019年4月8日16时30分许，王某驾驶×××号小型轿车在蛟河市××镇杨德成家院门前倒车时，将正在车后指挥倒车的吴某撞倒致伤。事故发生后，王某驾驶该车辆将吴某送至蛟河市人民医院抢救。当晚20时40分许，王某将其驾驶的×××号小型轿车开回至事故发生地杨德成院内后电话报案。此事故经蛟河市公安局交通管理大队认定：王某承担此事故全部责任，吴某无责任。吴某受伤后被送进蛟河市人民医院住院治疗18天，支付住院医疗费60856.02元、支付门诊医疗费611.40元，合计支付医疗费61467.42元；诊断为双侧13根肋骨骨折、双侧血气胸、双肾挫伤、双肾被膜下血肿、腹部闭合性损伤、脾破裂、胸腔积液等损伤；其中1级护理7天、二级护理11天；于2019年4月26日要求出院。×××号小型轿车于2019年3月3日17时起至2020年3月2日24时止在平安保险吉林中心支公司投保了交强险和商业三者险50万元，投保不计免赔险，事故发生在保险期间。吴某出院后与平安保险吉林中心支公司协商解决未果。平安保险吉林中心支公司以吴某为被保险人，不属于第三者为由拒赔。另外，吴某支付×××号小型轿车拖车费400元，属于财产损失范畴，平安保险吉林中心支公司应予承担。吴某认为：1、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题解释》第17条“投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任范围内予以赔偿的，人民法院应予支持，但投保人为车上人员的除外”的规定。本案中，吴某虽为投保人和被保险人，但事发时其在车后指挥倒车，并不属于本车上人员，属于车下第三者，保险公司应在交强险责任范围内赔偿。2、根据《中华人民共和国合同法》第四十条“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效；此外，《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”的规定，平安保险吉林中心支公司利用己方强势以预先设定的格式免责条款，缩小第三者的范围，以最大化免除自己的责任，没有法律依据，该格式化免责条款应认定为无效条款。为此，吴某依法律规定，向人民法院起诉，望判如所请。 平安保险吉林中心支公司辩称，保险公司对本案交通事故事实有异议，本案发生时间为2019年4月8日16时30分，王某报案时间为20时50分，王某在交通事故发生后变更了事故现场，无法证实当时的事故发生情况，假使事故真实，吴某作为被保险人，不属于第三者，依据交强险保险条例及相关法律规定，保险公司不承担赔偿责任；在吴某投保时，保险公司已尽到了对免责条款的告知和说明义务。本案事故车辆能够进行驾驶无需产生拖车费。综上，保险公司不同意承担赔偿责任。 王某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，自愿放弃了答辩、举证、辩论、陈述的权利。 吴某围绕诉请向法庭提供身份证复印件、驾驶证、行驶证、机动车登记证、户口簿复印件、道路交通事故认定书、住院病历及门诊手册、拖车费票据、司法鉴定意见书及发票、蛟河市人民医院出具证明及传染科5-11月份护理绩效工资明细单、机动车交通事故责任强制保险单、综合商业保险单、车辆发票。平安保险吉林中心支公司对事故发生存在异议，故对以上所有证据与认为与本案关联性均有异议。对身份证复印件、驾驶证、行驶证、机动车登记证、户口簿复印件真实性均无异议；对道路交通事故认定书有异议，认为王某并未在事故发生当时拨打报警电话及保险报案电话，并且变动了事故现场，无法证实当时具体情况；对住院病历及门诊手册真实性均无异议；对拖车费票据真实性无异议；对司法鉴定意见书及发票真实性均无异议，但认为鉴定费不属于保险公司赔偿范围，对蛟河市人民医院出具证明及传染科5-11月份护理绩效工资明细单中的证明有异议，认为该份证明内容显示绩效停发时间2019年4月-12月，根据鉴定报告吴某误工期仅为120天，并且，基本工资已经正常发放绩效考核本身绩效明细就是不确定的数额，吴某并未举证其交通事故发生前存有绩效工资，证明中经办人没有联系方式无法进行核实；对保险单真实性无异议，认为保险单中重要提示事项已经明确详细阅读保险条款特别是投保人和被保险人的保险义务，被保险人应当在交通事故发生后及时通知保险人，机动车交通事故责任强制保险条款第四、五、十条已经明确保险中的受害人不包括被保险人，对于车辆导致被保险人受伤的事故交强险不负责赔偿和垫付，保险公司已经尽到了告知和明确说明的义务，依法不承担赔偿责任。 平安保险吉林中心支公司围绕辩解向法庭提供了机动车综合商业保险条款、交强险、商业险投保单、住院查勘表。吴某对机动车综合商业保险条款、交强险、商业险投保单真实性、合法性及关联性均有异议，认为机动车商业保险免责事项说明书共22页投保人签章处虽有吴某签名，但没有32个空格内的书写内容，不能确定保险公司尽到提示和说明义务，尤其是说明书中所列的长达22页篇幅的文字内容，在吴某举证的证据中确认保单收费的时间在2019年3月3日16时20分，不能达到常人能够理解的所谓的免责条款的注意义务，吴某提供的机动车综合商业保险单背面没有保险合同条款，属于净白的一面，而其出示的免责事项说明书十分抽象的作出了机动车综合商业保险条款的免责事项说明，在没有保险条款的前提下就作出了免责事项说明与事实相悖，投保人处签字没有日期的存在，恰恰证明了当日16时20分在捆绑销售两份保险产品时临近下班节点匆忙的让投保人签字，却忽略了日期的填写，下班前的短短十分钟内，无法阅读免责事项说明书的各项内容，保险公司也未告知免责条款事项和能够理解的免责内容，不能免除其保险责任，尤其是后面两张投保单吴某签名处没有日期的存在，佐证以上事实不能成立，加上保险业务来源为车商，恰恰证明了吴某在购买起亚小型轿车时在销售商处，保险公司与销售商捆绑销售以上两项保险产品，未尽到提示和说明义务，未向投保人告知保险人应当免除的具体条款及具体责任，其证明目的不符合保险法解释二第十七条的规定，其未尽到提示和明确说明义务，保险责任不能免除；对住院勘察表有异议，认为查勘表标注的被询问人是吴某，而该份被询问人签名并不是吴某本人，其记载的内容不能作为吴某的真实意思陈述，其证明目的不能成立。 本院对以上无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 吴某系吉林省蛟河市××镇居民，户口属于非农业家庭户口。 2019年4月8日16时30分许，王某驾驶×××号小型轿车在蛟河市××镇杨德成家院门前倒车时，将正在车后指挥倒车的王某妻子吴某撞倒致伤。事故发生后，王某驾驶×××号小型轿车将吴某送至蛟河市人民医院抢救。当晚20时40分许，王某将其驾驶的×××号小型轿车开回至蛟河市××镇杨德成家院内后电话报案。此事故经蛟河市公安局交通管理大队认定：王某承担此事故全部责任，吴某不承担此事故责任。吴某受伤后在蛟河市人民医院住院治疗18天，其中1级护理7天、二级护理11天；支付住院医疗费60856.02元、支付门诊医疗费611.40元，合计61467.42元；诊断为双侧肋骨骨折、双侧血气胸、双肾挫伤、双肾被膜下血肿、腹部闭合性损伤、脾破裂、胸腔积液等多处挫伤损伤。×××号小型轿车于2019年3月3日在平安保险吉林中心支公司投保了交强险、50万元的第三者责任保险及投保不计免赔险，保险期间均为2019年3月3日17时起至2020年3月2日24时止，事故发生在保险期间。吴某出院后与平安保险吉林中心支公司协商，平安保险吉林中心支公司以吴某为被保险人，不属于第三者为由拒赔。另外，吴某支付×××号小型轿车拖车费400元。 经吴某申请，双方共同选择，本院委托，吉林鸣正司法鉴定中心于2019年12月13日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：吴某双侧多发肋骨骨折，评定为玖级伤残，肺修补术，评定为拾级伤残；误工期评定为自受伤之日起壹佰贰拾日；护理期评定为自受伤之日起陆拾日；营养期评定为自受伤之日起陆拾日；护理级别以住院病历长期医嘱单为准，一级护理7日，二级护理11日；后续治疗取内固定物费建议给予人民币壹万元整。吴某支付鉴定费3300元。 本案争议的焦点为：平安保险吉林中心支公司应否在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险限额范围内赔付吴某的各项损失。 本院认为，一、吴某提出的合理的诉讼请求，予以支持。 王某驾驶的×××号小型轿车造成吴某受伤，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条的规定，王某应当赔偿吴某医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费等合理费用。 吴某请求赔偿的残疾赔偿金应为132756.80元（30172元/年×20年×22%），但吴某仅主张126722.40元，系吴某对自己权力的处分，故本院支持残疾赔偿金为126722.40元。 吴某请求赔偿的误工费6678元过高，因吴某的误工期鉴定为120日，故误工费应为2968元（6678元÷9个月×4个月）。 吴某请求赔偿的精神损害抚慰金10000元过高，应支持6000元为宜。 吴某请求赔偿的护理费9715.80元过高，应赔偿4048.25元（161.93元/日×7日×2人+161.93元/日×11日×1人）。 综上，吴某的合理损失为医疗费61467.42元（支付住院医疗费60856.02元+支付门诊医疗费611.40元）、住院伙食补助费1800.00元（100元/日×18日）、营养费1800元（30元/日×60日）、误工费2968元、护理费4048.25元、残疾赔偿金126722.40元、精神损害抚慰金6000元、后续治疗费10000元、拖车费400元，合计215206.07元。 二、吴某请求的合理费用，先由平安保险吉林中心支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 （一）根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条、《机动车第三者责任保险条款》第四条的规定，平安保险吉林中心支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿死亡、伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额为2000元，在第三者责任保险赔偿限额1000000元。本案中，吴某医疗费用项下实际发生额为75067.42元（医疗费61467.42元+住院伙食补助费1800.00元+营养费1800元+后续治疗费10000元），残疾赔偿金项下实际发生额为139738.65元（误工费2968元+护理费4048.25元+残疾赔偿金126722.40元+精神损害抚慰金6000元），财产损失实际数额为400元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十七条的规定，吴某虽系投保人，但是事发时其在车后指挥倒车并不属于车上人员，故平安保险吉林中心支公司应在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内的医疗费用项下赔偿10000元、残疾赔偿金项下赔偿110000元、财产损失项下赔偿400元，合计120400元。 （二）不足部分由平安保险吉林中心支公司在第三者责任保险限额范围内按责任比例予以赔偿。 首先，虽然第三者责任保险条款第三条明确约定第三者不包括投保人和被保险人，但是，事发时本车实际驾驶人王某不是投保人，被保险人就不是投保人吴某而是王某，吴某和普通第三人一样，对机动车的危险失去控制力，可以成为保险赔偿的第三者。 其次，本案争议的免责条款为格式条款，平安保险吉林中心支公司为吴某出具的机动车综合商业保险单背面并没有保险合同条款，且未要求吴某在机动车商业保险免责事项说明书的32个空格内书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”内容，故应认定保险公司在与吴某订立合同时未向吴某充分提醒注意免除或者限制其责任的条款，故该免责条款对吴某无约束力。 综上，平安保险吉林中心支公司对于吴某的损失在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围理赔后的不足部分，应当在第三者责任保险限额范围内按照事故责任比例予以赔付，赔付金额为94806.07元（75067.42元-10000元+139738.65元-110000元）。 根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用及鉴定费用应当由平安保险吉林中心支公司负担。 综上所述，吴某的诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效后二十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔付原告吴某各项损失120400元； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效后二十日内在机动车第三者责任保险限额范围内赔付原告吴某各项损失94806.07元； 三、驳回原告吴某的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1354元、鉴定费3300元，合计4654元，由被告中国平安财产保险股份有限公司吉林中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  武光亮 二〇二〇年二月五日 书记员  郑 坤