贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔05民终6234号上诉人（原审原告）：织金县金瓜子小额贷款有限责任公司，住所地：贵州省毕节市织金县西湖大道二屯坡，统一社会信用代码915205243088672256。法定代表人：陈永华，系该公司执行董事。委托诉讼代理人（特别授权）：梁向辉，该公司员工。被上诉人（原审被告）：陈海军，男，1979年9月14日出生，汉族，住贵州省织金县。被上诉人（原审被告）：郭艳，女，1980年1月14日出生，汉族，住贵州省大方县。委托诉讼代理人（特别授权）：陈胜义，织金县中心法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：鄢守军，男，1986年10月3日出生，汉族，住贵州省织金县。上诉人织金县金瓜子小额贷款有限责任公司（以下简称金瓜子小贷公司）与被上诉人陈海军、郭艳、鄢守军民间借贷纠纷一案，不服贵州省织金县人民法院(2019)黔0524民初3263号民事判决，向本院提出上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人金瓜子小贷公司上诉请求：撤销原判决第一项，依法改判由被上诉人陈海军、郭艳共同偿还上诉人借款本金50万元，并以该本金为基数，自2016年6月6日起至借款还清之日止，按年利率24%支付上诉人逾期利息及违约金。本案诉讼费由三被上诉人承担。主要事实及理由：一、一审对上诉人公司性质和案由认定错误，导致适用法律错误。小贷公司对外借款所发生的纠纷应定为民间借贷纠纷，适用民间借贷司法解释的规定，本案并非金融借款合同纠纷。二、一审判决利息及违约金计算明显低于法律标准。被上诉人陈海军、郭艳二审答辩称，一审将本案定为金融借款合同纠纷正确，上诉人的实际损失应按中人国民银行基准年利率的1.3倍计算。陈海军已用陈韬的车辆折抵34万元偿还2014年11月19日至2016年6月5日期间的利息及违约金，陈海军多支付的266811元应充抵借款本金。故从2016年6月6日起，陈海军欠上诉人借款本金应为233189元。原审原告金瓜子小贷公司向一审法院起诉请求：1、依法判决被告陈海军、郭艳共同偿还借款本金500000元，并以本金500000元为基数，自2016年6月6日起至借款还清日止，按年利率24%支付原告逾期利息及违约金；2、请求判令被告鄢守军对上述债务承担连带清偿责任；3、案件诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告织金县金瓜子小额贷款有限责任公司是经批准依法登记的其他有限责任公司。2014年11月19日，原告与被告陈海军签订《借款合同》，合同约定：被告陈海军向原告借款500000元，借款期限从2014年11月19日至2015年5月18日，借期内月利率为15‰，本金到期一次性归还，利息按季计收如未按约定期限归还借款，对逾期的借款从逾期之日起按欠款总额的日3‰计算逾期还款违约金至还清之日止。同日，被告郭艳向原告提交《共同还款承诺书》，愿意以本人个人和夫妻共同财产对上述借款承担共同还款及其他相关的法律责任；并与原告签订《抵押合同》，将其坐落于织金县城关镇金南路金南商城1栋1座1单元30层1号房屋抵押给原告，但该抵押未办理抵押登记。2014年11月19日，被告鄢守军与原告签订《保证合同》，为被告陈海军与原告的借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告将500000元转入被告陈海军个人账户。借款到期后，由于被告陈海军未履行还款义务，2016年6月27日，原告、被告陈海军、案外人陈韬三方签订《还款协议书》，约定将案外人陈韬名下贵Ｆ×××××号沃尔沃ＸＣ90轿车交付给原告，在2016年8月10日前过户给原告后，陈海军拖欠原告利息及相关费用（结算至2016年6月5日）予以全部抵消，抵消不包含所欠本金500000元及2016年6月5日后所产生的利息。上述事实，有原告营业执照、三被告身份证、《借款合同》、《共同还款承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》、借款凭证、银行交易回单、《还款协议书》、债务逾期催收通知书予以证实，并在卷佐证。一审法院认为,被告陈海军向原告贷款，双方协商一致后所签订的《借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律规定，该合同合法有效，双方当事人均应本着诚信原则全面履行合同。合同签订后，原告已按合同约定履行出借义务，被告陈海军亦应按双方约定向原告履行偿还本金并支付利息的义务，逾期应承担相应违约责任。被告郭艳自愿向原告出具《共同还款承诺书》，并与原告签订《抵押合同》，该《抵押合同》虽未办理抵押登记，但签订《共同还款承诺书》、《抵押合同》的行为认可了案涉借款是双方的共同债务，应与陈海军负相同的责任。被告鄢守军与原告签订《保证合同》，是合同双方的真实意思表示，根据合同约定，应对陈海军的借款承担连带保证责任。综上，对原告要求被告陈海军、郭艳承担偿还本金并支付违约金的主张，依法予以支持。被告陈海军借款后至今未按约履行还款义务，已逾期，违反了合同约定义务，应当承担相应的民事责任。双方在合同中对逾期的借款从逾期之日起按欠款总额的日3‰计算逾期还款违约金，现原告要求从2016年6月6日起按欠款总额以年利率24%的标准计算逾期还款违约金，虽符合双方合同约定，但因该违约金标准明显过高，原告依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》按年利率24%主张权利，但原告的公司性质属于其他经金融机构，本案是金融借款合同纠纷，适用《中华人民共和国合同法》进行调整，被告要求按银行利率计算违约利息，一审法院结合本案实际，确定违约金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.3倍予以计算。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告陈海军、郭艳在本判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还所欠原告织金县金瓜子小额贷款有限责任公司借款本金人民币500000元及逾期还款违约金，违约金按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.3倍，从2016年6月6日起计算至偿还完毕之日止；二、被告鄢守军对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告织金县金瓜子小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费12400元，减半收取6200元，由被告陈海军、郭艳负担。各方当事人二审均未向本院提交新证据。二审经审理查明：2014年11月19日，鄢守军与金瓜子小贷公司签订《保证合同》，为陈海军向金瓜子小贷公司所借款项提供连带责任保证，双方约定：保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。对一审查明的其余事实本院予以确认。本案二审争议焦点：一、被上诉人陈海军、郭艳应按何种标准支付上诉人逾期还款违约金。二、被上诉人鄢守军应否承担连带保证责任。本院认为，关于被上诉人陈海军、郭艳应按何种标准支付上诉人逾期还款违约金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”本案中，上诉人金瓜子小贷公司不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》规定的经金融监管部门批准设立的金融机构，其从事发放贷款业务所形成的纠纷应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。一审认定上诉人金瓜子小贷公司属于其他经金融机构，并将本案定性为金融借款合同纠纷不当，本院予以纠正。虽然上诉人与被上诉人陈海军签订的《借款合同》约定“从逾期之日起按欠款总额的日3‰计算逾期还款违约金”，但上诉人仅主张从2016年6月6日起按欠款总额以年利率24%的标准计算逾期还款违约金符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，上诉人该上诉请求依法应予支持。故被上诉人陈海军、郭艳作为共同借款人应当偿还上诉人金瓜子小贷公司借款本金50万元；并以该50万元为基数，从2016年6月6日起按年利率24%的标准计算支付逾期还款违约金至本息偿清之日止。被上诉人陈海军、郭艳二审答辩称其多支付利息及违约金266811元，但其既未提出上诉，也未向本院提交相应证据，对其主张本院不予采纳。关于被上诉人鄢守军应否承担连带保证责任的问题。被上诉人鄢守军与上诉人金瓜子小贷公司签订的《保证合同》明确约定被上诉人鄢守军承担连带责任保证的期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即保证责任届满期限为2017年5月18日。上诉人金瓜子小贷公司与被上诉人陈海之间并未签订展期协议，上诉人金瓜子小贷公司亦未出示证据证明在保证期限届满之前向被上诉人鄢守军主张过权利。虽然被上诉人鄢守军在诉讼中未就保证期间提出抗辩，但《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十一条明确规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。即保证期间的性质为除斥期间，保证期间届满，实体权利随即消灭，债权人未在保证期间要求连带责任保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故不论保证人是否抗辩，人民法院都应当依职权主动审查保证期间是否超过的事实，进而确定是否免除保证人的保证责任。本案中，上诉人金瓜子小贷公司起诉时已超过保证期间，即使保证人未提出抗辩，保证期间届满的保证责任亦当然消失。故上诉人要求被上诉人鄢守军对涉案债务承担连带清偿责任的上诉请求本院依法不予支持。综上所述，上诉人金瓜子小贷公司的上诉请求部分成立，其上诉请求成立部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二）项之规定，判决如下：一、撤销贵州省织金县人民法院(2019)黔0524民初3263号民事判决；二、被上诉人陈海军、郭艳于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性偿还上诉人织金县金瓜子小额贷款有限责任公司借款本金500000元；并以500000元本金为基数，按年利率24%的标准从2016年6月6日起计算支付违约金至本息偿清之日止；三、驳回上诉人织金县金瓜子小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6200元，二审案件受理费12400元。共计18600由被上诉人陈海军、郭艳负担。本判决为终审判决。审判长 舒 平审判员 朱 莉审判员 曹建军二〇二〇年二月二十一日书记员 向 旭