福建省厦门市同安区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0212民初689号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门同安支行，住所地福建省厦门市同安区银湖中路152号，统一社会信用代码：91350212855301634P。 诉讼代表人：林清良，行长。 委托代理人：陈彬、陈少堂，福建天翼律师事务所律师。 被告：张忠亮，男，1984年1月4日出生，汉族，住福建省建瓯市，现暂住福建省厦门市同安区。 被告：陈凤妹，女，1988年1月26日出生，汉族，住福建省建瓯市，现暂住福建省厦门市同安区。 被告：厦门舜洲房地产开发有限公司，住所地福建省厦门市同安区五显镇布塘村赵厝1688号，统一社会信用代码：913502005684203586。 法定代表人：郭英兰，董事长。 委托代理人：严磊、陈文豪，公司职员。 原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行（以下简称农行同安支行）与被告张忠亮、陈凤妹、厦门舜洲房地产开发有限公司（以下简称舜洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行同安支行之委托代理人陈少堂，被告舜洲公司之委托代理人严磊、陈文豪到庭参加诉讼，被告张忠亮、陈凤妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 原告农行同安支行向本院提出诉讼请求：1.被告张忠亮、陈凤妹立即偿还农行同安支行借款本金人民币（币种，下同）929048.30元及利息、罚息、复利（暂计算至2016年5月22日的利息为26411.74元、罚息为220.61元、复利为655.86元，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算罚息，对应付未付利息，按照罚息利率计收复利；均计算至实际还款之日止）及律师费53395元（暂合计：1009731.51元）；2.如张忠亮、陈凤妹未偿还上述债务，拍卖、变卖登记在张忠亮、陈凤妹名下位于禹州·溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产以清偿上述债务，农行同安支行就所得价款优先受偿；3.被告舜洲公司对张忠亮、陈凤妹的上述债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：2015年1月21日，张忠亮向农行同安支行提出个人信贷业务申请，贷款金额为94.7万元，并以其名下位于禹洲.溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产设定抵押。陈凤妹在配偶一栏和抵押共有人一栏上签字确认，舜洲公司在法人保证上签字盖章。经查实，陈凤妹与张忠亮于2014年11月21日登记结婚。 2015年1月21日，农行同安支行与张忠亮、陈凤妹、舜洲公司签订《个人购房担保借款合同》，约定农行同安支行根据张忠亮、陈凤妹的申请向其发放一笔购房借款，借款金额为94.7万元，借款期限自2015年1月26日起至2045年1月25日止，共计360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。《个人购房担保借款合同》第二十六条明确约定了利息的计算方式，第十一条11.1、11.3约定了罚息和复利的计算方式。第十一条的11.4约定借款人未足额偿还借款金额，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时第三十一、三十五条约定舜洲公司作为阶段性担保人，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为张忠亮的债务承担连带保证责任。第十一条11.8约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年1月30日，张忠亮、陈凤妹提供的抵押物即位于禹洲.溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产在厦门市国土资源与房产管理局办理了抵押权预告登记证明。2015年2月3日，农行同安支行依约向张忠亮发放了贷款94.7万元,到期日为2045年2月2日。然而，贷款发放后，张忠亮并未按时还本付息，截止至2017年1月3日，张忠亮连续未还贷款本息已超过7期，张忠亮此举已构成严重违约。为此，农行同安支行向本院提起诉讼，请求如上所述。 被告张忠亮、陈凤妹均未提交书面答辩意见。 被告舜洲公司答辩称：原告农行同安支行主张其应对被告张忠亮、陈凤妹所欠全部贷款本金、利息等承担连带还款责任明显有误，于法无据。虽然舜洲公司在借款合同中承担的是阶段性连带保证责任，但根据《担保法》规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”据此，舜洲公司作为借款合同担保人，仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即债权人应先实现借款合同中禹洲.溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的担保，不足以清偿的部分再向舜洲公司请求承担连带保证责任。在此过程中舜洲公司皆不存在任何过错，故舜洲公司的保证期限应自产权证办出之日便告终止。综上，请求法院驳回农行同安支行相应的诉讼请求。 经审理查明：2015年1月21日，被告张忠亮向原告农行同安支行提出个人信贷业务申请（申请贷款品种为个人住房贷款，贷款金额为94.7万元，贷款期限360个月），张忠亮、陈凤妹在（共同）申请人及配偶签字栏和抵质押人（共有人）签字栏上签字，被告舜洲公司在法人保证人签章栏上盖章。2015年1月26日，农行同安支行与张忠亮、陈凤妹、舜洲公司签订一份《个人购房担保借款合同》，约定农行同安支行根据张忠亮、陈凤妹的申请向其发放一笔购房借款，借款金额为人民币94.7万元，借款期限360个月，自2015年1月26日起至2045年1月25日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。《个人购房担保借款合同》第26.1条约定本合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。第26.2条约定借款期间遇到中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定第（3）种方式浮动。第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第11.4条约定借款人未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。第11.8条约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第9.1条约定保证人为合同项下债务承担保证责任方式为连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼仲裁费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证时间为借款到期日起二年。第三十一条约定由阶段性保证人舜洲公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十五条约定阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2015年1月30日，张忠亮、陈凤妹就位于厦门市同安区禹州·溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产在厦门市房地产交易权籍登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记证明。2015年2月3日，农行同安支行依约向张忠亮、陈凤妹发放了贷款94.7万元,到期日为2035年1月21日。贷款发放后，张忠亮、陈凤妹并未按时还本付息，截止至2017年3月3日，张忠亮、陈凤妹累计未还贷款本息已超过9期，出现严重违约行为。根据农行同安支行提交的清单所示，截止2017年3月3日，张忠亮尚欠本金929048.30元，利息26411.74元、罚息220.61元、复利655.86元。经多次催讨未果，农行同安支行遂于2017年2月10日向本院提起诉讼，诉讼请求如上所述。诉讼中，被告张忠亮、陈凤妹经本院公告送达（应诉公告费300元，由原告农行同安支行预付；判决书公告还需支付一次），无正当理由拒不到庭参加诉讼。 庭审中，被告舜洲公司答辩称，被告张忠亮、陈凤妹以其所购房产作为借款的抵押担保，其作为保证人，依法只对该被抵押房产以外的债务承担保证责任。即农行同安支行应先实现借款合同中禹洲.溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的担保，不足以清偿的部分再向舜洲公司请求承担连带保证责任。 另查明：被告张忠亮与被告陈凤妹于2014年11月21日登记结婚，讼争的贷款发生在张忠亮与陈凤妹夫妻关系存续期间。原告农行同安支行为本案诉讼支出律师费53395元。 上述事实，有原告农行同安支行提供的个人信贷业务申请表、结婚证、《个人购房担保借款合同》、预购商品房抵押权预告登记证明书、个人借款凭证、利息清单、委托代理合同及律师费发票、被告身份信息以及双方当事人的当庭陈述笔录在案为证。 本院认为：被告张忠亮、陈凤妹作为借款人及抵押人、被告舜洲公司作为保证人与原告农行同安支行签订的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律行政法规强制性规定，且办理了房屋抵押登记手续，应认定为有效。农行同安支行依约定履行合同。但张忠亮、陈凤妹截止至2017年3月3日已经逾期超过9期未还款，已构成严重违约，符合合同约定的农行同安支行有权提前收回全部贷款本息的条件。截止至2017年3月3日，张忠亮、陈凤妹尚欠借款本金929048.30元、利息26411.74元、罚息220.61元、复利655.86元。因此，农行同安支行请求张忠亮、陈凤妹偿还借款及利息、罚息、复利的诉讼请求，依法予以支持，但应按照实际还款情况处理。根据合同约定，张忠亮、陈凤妹以其所有的厦门市同安区禹州·溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产为上述借款提供抵押担保，故农行同安支行要求对抵押物主张依法定程序优先受偿，于法有据，本院予以支持；舜洲公司为张忠亮、陈凤妹向中国农业银行股份有限公司厦门同安支行的借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”故农行同安支行先行处置前述房产（抵押物）后，有权就处分前述房产所得金额不足清偿债务本息的部分要求舜洲公司承担连带清偿责任。舜洲公司在承担保证责任之后，有权向张忠亮、陈凤妹追偿。根据合同约定，诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用由借款人和保证人承担，故农行同安支行诉求律师费53395元和公告费等费用（应诉公告费300元，由原告预付；判决书公告还需支付一次），本院依法予以支持。张忠亮、陈凤妹经本院传票送达起诉状副本、证据材料及传票等，均无正当理由拒不到庭应诉，且未提出书面异议及相关反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张忠亮、陈凤妹于本判决生效之日起十五日内支付所欠原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行的借款本金人民币929048.30元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月3日利息为人民币26411.74元，罚息为人民币220.61元，复利为人民币655.86元；之后利息应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效后的次年1月1日起调整；罚息按照合同执行利率的基础上加收50%计算，复利按照中国人民银行的规定计算，均计算至本判决确定的还款之日止），并支付原告实现债权的律师代理费人民币53395元； 二、若被告张忠亮、陈凤妹未履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行有权以被告张忠亮抵押给原告的房产（位于厦门市同安区禹州·溪堤尚城之T2010P04地块（4#子地块）3#楼A梯21层2101室的房产）拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿； 三、被告厦门舜洲房地产开发有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任（该责任仅限于原告申请先行处置本判决第二项中的抵押物后，所得金额不足清偿债务本息的部分承担连带清偿责任）；并有权在承担保证责任之后，向被告张忠亮、陈凤妹追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币13860元，适用简易程序减半收取人民币6930元，由被告张忠亮、陈凤妹负担，款限于本判决生效之日起五日内交纳。公告费由被告张忠亮、陈凤妹负担（该部分已由原告垫付应诉公告费人民币300元；判决书公告费用以实际产生费用的发票为准；被告张忠亮、陈凤妹在清偿上述债务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 代理审判员  陈妙容 二〇一七年三月十五日 代书 记员  李倩雯 附：本案适用法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。