河北省张北县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0722民初2505号原告：中国建设银行股份有限公司张北支行，住所地河北省张家口市张北县永春南街顺兴佳园小区**楼。负责人：常江，该行行长。委托诉讼代理人：黄志勇，该行客户经理。委托诉讼代理人：赵东生，北京威诺（张家口）律师事务所律师。被告：王敏，男，1977年6月25日出生，汉族，住河北省张家口市尚义县。被告：石永红，女，1981年6月13日出生，汉族，住址。被告：卜润兵，男，1957年7月17日出生，汉族，职业，住河北省张家口市尚义县。原告中国建设银行股份有限公司张北支行与被告王敏、石永红、卜润兵借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司张北支行的委托诉讼代理人黄志勇、赵东生、被告王敏到庭参加诉讼。被告石永红、卜润兵经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司张北支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原、被告于2011年4月19日签订的个人住房（商业用房）借款合同；2.判令三被告偿还借款本金40775.4元、利息4634.65元、罚息2570.89元，合计47980.94元（利息、罚息计算至2019年7月25日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿日止）；3.依法确认原告有权就抵押物张家口市尚义县南壕堑镇河东街富源商住小区2-7-402室房产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4.被告方承担本案诉讼费用。诉讼中原告将第二项诉讼请求变更为：借款本金91640.49及利息、罚息，从2019年10月23日开始起算利息罚息。事实和理由：2011年4月19日，三被告和我行签订了个人住房借款合同，向我行借款74000元，用于王敏购买张家口市尚义县楼房，借款期限为2011年1月12日起至2021年1月12日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，以所购房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告发放了贷款后，被告未按照合同约定履行还款义务，原告多次催收，至今未还。根据借款合同约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告为维护自己的合法权益，请求支持原告的诉求。被告王敏对借款事实、欠款事实没有异议，表示暂时没能力归还借款，请求调解，在2020年3月份之前一次性归还剩余欠款本金及利息。被告石永红、卜润兵未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人身份证、户口本复印件、个人借款合同复印件一份、个人贷款支付凭证一份，他项权证复印件一份、个人贷款账户基本信息一份，证明借款、抵押担保及还款情况。被告王敏对上述证据无异议，且上述证据符合证据的构成要件，本院予以确认，均在卷佐证。根据原告和被告王敏的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月19日，三被告和原告签订了个人住房借款合同，向原告借款74000元，用于被告王敏、石永红购买张家口市尚义县楼房，借款期限为2011年1月12日起至2021年1月12日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。采用等额本息还款法，每月归还本息金额为888.27元，还款日为自起息日次月起，每月对日的前两日，当月无起息日对日的，为每月最后一日的前两日。约定如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。以所购房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告发放了贷款后，被告未按照合同约定履行还款义务，多次违约，履行至2019年7月25尚欠本金40775.4元、利息4634.65元、罚息2570.89元未归还。本院认为，原、被告签订的借款合同系各方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认。合同签订后，原告作为贷款人依约履行了发放借款的义务，被告作为借款人未按照约定全面、及时履行归还借款本金和支付借款利息的义务，故原告主张理由成立，予以支持。被告石永红、卜润兵经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告主张予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司张北支行与被告王敏、石永红、卜润兵于2011年4月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除，被告王敏、石永红、卜润兵于判决生效之日起五日内归还原告中国建设银行股份有限公司张北支行剩余个人购房借款本金40775.4元及利息、罚息（2019年7月25日之前利息4634.65元、罚息2570.89元，之后按照借款合同之约定，计算至实际给付之日止）。二、被告王敏、石永红、卜润兵不履行债务时，原告中国建设银行股份有限公司张北支行有权依照相关法律规定以抵押财产即座落于张家口市尚义县房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，减半收取计500元，由被告负担。原告预交案件受理费500元，予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  侯剑兵二〇一九年十一月十二日书记员  钱雯君附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。