湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初14205号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段**华创国际广场**栋**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴永新，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：汤志，男，1982年9月21日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告汤志保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人殷卓到庭参加诉讼，被告汤志经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告支付理赔款人民币32627.72元(其中理赔本金31732.29元,利息895.43元);二、判令被告立即向原告支付违约金人民币35200.02元(违约金暂计算自2015年3月19日起至2019年8月6日止,2019年8月6日后的违约金按理赔款32627.72元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止);三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币1500元;以上三项合计人民币69327.74元。四、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由:2014年1月27日,被告汤志与被保险人中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行股份有限公司长沙渫湾支行签订了编号为79191416000120的《个人贷款合同(无担保条款)》,合同约定由被保险人向被告汤志发放贷款人民币45000元整,贷款期限为36个月,自2014年1月29日起至2017年1月29日止,同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定;2014年1月27日,原告依被告汤志的投保申请出具了编号为100370013006051的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称:“保单”),约定由原告为被告在被保险人处的借款提供保险服务,被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行,保证保险金额为53505元,保险期间为自个人应按月按时足额缴纳保险费,每月保险费率为1.9%(即人民币855元/月)。另保单约定:“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30日,投保人仍未向保险人归还全部款项的,则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数,以每日千分之一为标准从理赔当日开始计算违约金,同时,保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用”。《个人贷款合同(无担保条款)》签订后,被保险人依约于2014年1月29日向被告汤志发放贷款人民币45000元,但被告汤志未按《个人贷款合同(无担保条款)》的约定履行还本付息的义务,被保险人依保单约定向原告理赔，原告于2015年3月19日向被保险人支付理赔款项合计人民币34533.84元(被告已于2017年1月9日向原告偿还理赔款1906.12元)。原告向保险人履行保险义务后,被告汤志未按保单约定向原告支付理赔款项。综上所述,鉴于被告汤志的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益,为依法维护原告的合法权益,特诉诸贵院,望判如所请。被告汤志未做答辩。经审理查明：2014年1月26日，被告汤志向原告中国平安财产保险股份有限公司申请个人消费信贷保证保险，2014年1月27日，原告承保，保单号为100370013006051。根据保险单记载，投保人为汤志，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行，保险金额为53505元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额855元。特别约定部分载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年1月27日，被告汤志与案外人中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告汤志向中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行借款45000元，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.5%上浮40%执行，确定年利率为8.61%。借款期限36个月，自2014年1月27日至2017年1月27日。逾期还款，中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行按照合同约定的货款执行利率基础上上浮50%计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率的，罚息利率相应上调。上述合同签订后，贷款银行于2014年1月29日发放45000元贷款，后因为被告汤志未按时偿还贷款，原告于2015年3月19日按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行进行理赔，支付了代偿款34533.84元。中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行于2018年6月22日出具了代偿债务确认书，认可收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后被告向原告支付了部分代偿款，尚欠32627.72元未付。原告催收未果，遂成本案。上述事实，有原告提交的平安个人消费信贷保证保险投保单及保险条款、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、代偿债务确认书、消费信贷对账单、当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告汤志向原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。被告与案外人中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现被告在借款期内未能按期足额偿还借款本息，构成违约，应当承担违约责任。根据保证保险合同的约定，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行赔付了贷款本息共计34533.84元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项、未付保费及催收产生的其他费用，但被告仅归还了部分保险理赔款，剩余32627.72元未付，因此原告主张被告偿还其向中国光大银行股份有限公司长沙荣湾支行赔付的贷款本息32627.72元的诉讼请求本院予以支持。保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金，对于原告主张违约金的诉请应予支持，但双方约定的违约金标准过高，过分加重了被告的负担，根据公平原则，本院酌情确定截至2019年8月6日的违约金为17600元，此后违约金以欠付保险理赔款为基数，按照年利率12%计算至实际清偿日止。原告主张的律师费，仅有收据，而无银行流水或发票证明该费用实际发生，不予支持。对除诉讼费外的其他费用，无证据证明实际发生，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告汤志于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款32627.72元及违约金（违约金暂计算至2019年8月6日为17600元，此后违约金以欠付保险理赔款为基数，按照年利率12%计算至实际清偿日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取767元，由被告汤志负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述案款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗琼二〇一九年十一月二十八日法官助理胡雅芯书记员郭磊附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。