浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0784民初6435号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行，住所地：永康市九铃东路**。 负责人：陈伟。 委托诉讼代理人：胡盈丽，浙江五金律师事务所律师。 被告：吴南燕，女，1963年6月29日出生，汉族，住永康市。 被告：程勇健，男，1962年10月24日出生，汉族，住永康市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行与被告吴南燕、程勇健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序。被告程勇健提出管辖权异议，要求将本案移送至北京市朝阳区人民法院审理，本院裁定驳回被告程勇健对管辖权提出的异议。被告程勇健提起上诉，金华市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原裁定。本案于2019年11月4日公开开庭进行审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行的委托诉讼代理人胡盈丽和被告程勇健到庭参加诉讼，被告吴南燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行向本院提出诉讼请求：1、由被告吴南燕、程勇健归还借款本金433万元及支付利息、罚息、复利（暂算至2019年6月23日的利息、罚息、复利合计为395.96元，罚息从2019年6月24日起按年利率8.2215%算至款清之日止，复利以所欠利息总额为基数按年利率8.2215%算至款清为止）。2、由被告吴南燕、程勇健支付原告因本案支出的律师代理费30000元。3、确认原告对被告吴南燕、程勇健所有的座落于永康市的房地产（房产证号：永康房权证江南字第××号，土地证号：永国用（2004）第44**）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告负担。 庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：由被告吴南燕、程勇健归还借款本金3948912.66元及罚息（罚息从2019年7月4日起以本金3948912.83元为基数计算至2019年9月21日，从2019年9月22日起以本金3948912.66元为基数计算至款清之日止，均按年利率8.2215%计算）。 事实和理由：原告与被告吴南燕、程勇健于2015年6月18日签订了借款合同，约定授信额度金额为433万元，额度存续期最长为10年，期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款。原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。由被告承担实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。同日，原告与被告吴南燕、程勇健签订抵押合同，约定以被告吴南燕、程勇健所有的座落于永康市的房地产为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围包括：贷款本金、利息（包括罚息和复利）和实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。双方就上述抵押的房地产进行了抵押登记。2018年6月22日，原告向被告发放贷款433万元，双方约定借款期限为12个月，利息按年利率5.481%计算，还款方式为按月付息，到期一次性还本法等。现贷款已到期，但被告未有按约还款。 被告程勇健答辩称：1、借款合同真实，借贷关系成立，但我对利息计算有不同意见，要求对借款进行展期，按借期内利息支付。2、被告吴南燕系永康市盛南矽钢片经营部业主，因业务需要向原告贷款。签订贷款合同以来，被告忠实履约，从未出现拖欠利息、逾期不还的情况，双方也合作融洽。今年以来，由于经济大环境的下行对实体经济造成冲击压力，经营部出现诸多困难，加之夫妻双方意见不合，被告吴南燕不愿在转贷合同上签字履约，遂造成逾期违约。事情发生后，我也多方协调，并归还39万元用以抵扣逐月利息。综上，请求恳请法庭将此贷款合同纠纷一案，作展期一年、利率按现行标准执行判决。 被告吴南燕未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款（手工）借据、还款流水信息、法律服务委托合同、浙江增值税普通发票。本院依法组织了当事人进行举证、质证，被告程勇健对上述证据无异议。被告程勇健提交吴南燕的银行存折，原告予以认可。被告吴南燕未到庭质证，也未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。原、被告的证据符合民事证据的形式要件，且双方均予以认可，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下： 2015年6月18日，原告与被告吴南燕、程勇健签订《个人额度借款合同》一份，合同中约定：合同项下授信额度金额为433万元，被告可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2015年6月18日至2025年6月18日；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，为确保上述合同及其项下各单项业务合同的履行，原告与被告吴南燕、程勇健签订《个人最高额抵押合同》，合同中约定：被告愿意提供金额为人民币723万元的最高额抵押担保；被告以抵押物全部价值担保主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押财产为被告程勇健所有、被告吴南燕共有的坐落于永康市的不动产，抵押财产的价值为723万元。抵押财产于2015年6月18日办理最高额抵押权登记。 2018年6月22日，被告吴南燕、程勇健向原告申请支付借款433万元，借款期限自2018年6月至2019年6月，还款方式为按期付息，到期一次性还本。当日，原告将款项433万元汇入被告吴南燕账户，利率为年利率5.481%，借款期限从2018年6月22日至2019年6月22日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。被告支付借款利息至2019年7月3日止，并归还本金381087.17元。2019年8月2日，原告从被告吴南燕账户扣收本金0.17元。剩余款项，被告未归还。原告为本案支出律师代理费3万元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行与被告吴南燕、程勇健之间的金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，确认合法有效。双方约定的借款期限已届满，被告吴南燕、程勇健未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告为本案支出的律师代理费3万元，符合收费标准，且合同约定由被告承担，故被告吴南燕、程勇健应支付原告为本案支出的律师代理费3万元。被告吴南燕、程勇健以其所有的不动产提供最高额抵押担保，并依法办理最高额抵押登记，抵押权依法设立，原告在最高额抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。被告程勇健抗辩要求借款进行展期，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，原告变更后的诉讼请求，合法有据。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告吴南燕、程勇健归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行借款本金3948912.66元，并支付罚息（罚息从2019年7月4日起以本金3948912.83元为基数计算至2019年9月21日，从2019年9月22日起以本金3948912.66元为基数计算至款清之日止，均按年利率8.2215%计算）。 二、由被告吴南燕、程勇健支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行为本案支出的律师代理费3万元。 上述第一、第二项款项限判决生效后七日内履行完毕。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永康市支行对被告吴南燕、程勇健所有的座落于永康市的不动产【房屋所有权证：永康房权证江南字第××号；国有土地使用权证：永国用（2004）4451号；房屋他项权证：房他证字第××号】就上述第一、第二项款项及案件受理费20802元、诉讼保全费5000元在最高债权额723万范围内优先受偿。 如果各被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20802元（已减半收取），诉讼保全费5000元，合计25802元，由被告吴南燕、程勇健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 徐高建 二〇一九年十一月六日 代书记员 刘美莹