四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初5134号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，住所地四川省宜宾市商贸路**，统一社会信用代码915115009088521232。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：袁正丽，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201811023163。 委托诉讼代理人：王烨，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115200011529671。 被告：王均，男，1987年6月22日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告王均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行的委托代理人王烨,被告王均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金236800.99元，并按《个人购房借款/担保合同》的约定支付原告利息〔含罚息、复利〕至本息还清时为止（暂计至2019年7月21日的利息为128653.27元）;2.判决原告对被告提供的抵押房宜宾市翠屏区号（房屋所有权证号：宜宾市房 权临港字第××号号）的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年3月29日，被告与原告签订《个人借款担保合同》，合同主要约定：被告向原告借款人民币29万元用于购车；借款期限为10年；借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.60上浮25%确定；逾期罚息利率为按合同第四条约定的利率基础上加收30%；按月等额本息还款(按月计息)。被告以其所有宜宾市翠屏区号房屋为上述合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年4月11日，原告按合同约定向被告发放贷款29万元。但被告未按合同约定偿还本息，己构成违约。原告经多次催收无果，按合同约定，现宣布全部借款立即到期，要求被告立即清偿剩余借款本金及相应利息。截至2019年7月21日，被告尚欠原告借款本金236800.99元、利息（含罚息、复利）128653.27元，合计365454.26元。综上，原告为维护自身合法权利，特向贵院起诉，恳请贵院判如所请。 被告王均辩称，对欠款本金无异议，但是利息超出正常的部分不认可，大概有15万元左右的非正常利息，我的银行账户在2013年7月被封了，我在2014年年初被关押到监狱，无法还款，我在2018年12月出狱，出狱之后我就去找银行，银行给我算出来的利息太多了，我就无法接受之后就没有还款，现在我愿意一次性还清本金，利息希望原告减免一部分，我希望在2020年2月28日前一次性偿清。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件；2.被告身份证复印、户口簿、未婚声明复印件；3.《个人购房借款/担保合同》、贷款申请表、面谈记录；4.房权证；5.借款借据；6.自营历史明细表等证据予以证实。本院依法予以确认并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2011年3月29日，被告王均与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币290000元，贷款用途为购车，贷款的担保方式为抵押，本合同项下贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.60上浮25%确定，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述利息约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率按上述的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；构成借款人违约；借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为了确保贷款人债权的实现，借款人王均自愿以购买的坐落于宜宾市翠屏区.06平方米的房屋向贷款人提供抵押担保；借款人抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告签署了抵押声明书和个人贷款质押核实书，之后，本案所涉抵押房屋在不动产管理部门办理了商品房一般抵押，载明“房屋他项权利人”名称中国工商银行股份有限公司宜宾分行，房屋所有权人“王均”，债权数额为290000元，他项权利种类为一般抵押。2011年4月11日，中国工商银行股份有限公司宜宾分行按照合同约定发放贷款290000元。之后，被告偿还了部分贷款本息，但之后连续多期未依合同约定还款。截止2019年7月21日，被告王均欠原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行借款本金236800.99元，利息（含罚息、复利）128653.27元。 本院认为，原告与被告签订《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。被告未按照约定按期归还贷款本金及利息，该行为违反了《个人借款/担保合同》的约定。原告要求被告偿还贷款本金236800.99元，并按《个人借款合同/担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止。（暂计至2019年7月21日的利息为128653.27元）。被告王均未举证证明已偿还差欠原告诉请的贷款本金、利息、罚息、复利，故对于原告该项请求本院予以支持，被告应承担还款付息之责。原、被告对利息、罚息、复利有明确的约定，且该约定并未超出法律规定的利息上限，被告抗辩原告超额收取利息于法无据，本院依法不予支持。 原告要求对被告王均名下的抵押物位于宜宾市翠屏区的房屋（房屋所有权证号：宜宾市房权证临港字第××号）变现款在贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等债权范围内享有优先受偿权。被告王均与原告中国工商银行宜宾分行签订的《个人借款/担保合同》明确约定以该房屋作抵押担保且该房屋已在不动产管理部门办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人对本案所涉抵押房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《个人借款/担保合同》项下的贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告王均于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行借款本金236800.99元和全部借款本金还清之日止的利息（含罚息、复利）; 二、原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告王均名下的抵押物即位于宜宾市翠屏区的房屋（房屋所有权证号：宜宾市房权证临港字第××号）在借款本金、利息（含罚息、复利）、实现债权费用等债权范围内享有优先受偿权。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3391元（已依法减半收取），由被告王均承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 吕 双 江 二〇一九年十一月十四日 法官助理 罗 业 宇 书 记 员 欧阳陈澍