内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院民事判决书（2019）内2201民初5283号原告：包商银行股份有限公司兴安盟融通支行。法定代表人：朝乐门，行长委托诉讼代理人：赵曙光，1987年4月25日出生，蒙古族，该公司职工，现住内蒙古兴安盟乌兰浩特市。身份证号码：×××委托诉讼代理人：隋占德，男，1986年1月15日出生，汉族，该公司职工，现住内蒙古兴安盟乌兰浩特市书香美地小区****楼****。身份证号码：×××被告：许金宝，男，1993年3月5日出生，汉族，农民。身份证号码：×××被告：宋亚光，女，1995年4月3日出生，汉族，农民。身份证号码：×××二被告共同委托诉讼代理人：许长清，男，1971年4月5日出生，汉族，农民，现住，现住内蒙古兴安盟扎赉特旗好力保乡新民村乌雅东站**div>身份证号码：×××被告：户恩军，男，1967年12月23日出生，乌兰浩特市北雁米业有限责任公司总经理，现住内，现住内蒙古兴安盟乌兰浩特市iv>身份证号码：×××委托诉讼代理人：潘长仁，内蒙古奥斯律师事务所律师。被告：乌兰浩特市北雁米业有限责任公司。法定代表人：户恩军，经理委托诉讼代理人：李艳华，内蒙古奥斯律师事务所律师。原告包商银行股份有限公司兴安盟融通支行（以下简称“包商行融通支行”）诉被告许金宝、宋亚光、户恩军、乌兰浩特市北雁米业有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商行融通支行委托诉讼代理人赵曙光、隋占德，被告许金宝、宋亚光的共同委托诉讼代理人许长清，被告户恩军委托诉讼代理人潘长仁、被告乌兰浩特市北雁米业有限责任公司委托诉讼代理人李艳华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商行融通支行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告偿还原告贷款本金250000.00元，利息21038.78元，罚息16937.85元，逾期本息及罚息合计287976.58元（截止2019年7月30日）。要求所欠贷款本息及罚息等计算至结清之日止。2、诉讼相关给予由被告承担。事实与理由：许金宝与宋亚光系夫妻关系。2018年5月3日，被告许金宝与宋亚光在原告处以购买农资、支付种植费用为由取得贷款本金250000.00元，贷款期限10个月，并于2018年5月3日在原告处签订了《个人借款合同》、担保人户恩军及其企业乌兰浩特市北雁米业有限责任公司为该笔贷款担保，并签订了《担保合同》，该笔贷款为保证类借款。贷款生效后，被告许金宝、宋亚光未按约定合同约定偿还贷款本息。被告许金宝、宋亚光答辩称，许金宝和宋亚光系夫妻关系，欠款属实，但是现在没有钱。并且我同担保方还有经济纠纷，无力还款。被告户恩军答辩称，我是乌兰浩特市北雁米业有限责任公司的法人，是乌兰浩特市北雁米业有限责任公司提供的担保，系职务行为，应由乌兰浩特市北雁米业有限责任公司承担责任。被告乌兰浩特市北雁米业有限责任公司答辩称，不同意原告的诉请，原告主张的罚息违法，利息过高，根据《中华人民共和国担保法》第31条规定，债务人无力偿还下赋予担保人追偿权。原告包商行融通支行为证明其主张提供证据如下：1、个人借款合同原件一份，证明被告许金宝向我公司借款250000.00元，存在借贷关系；2、个人借款凭证、还款计划表一份（出示原件提交复印件），证明许金宝已经收到借款250000.00元，并且承诺贷款到期（2019年3月2日）一次性偿还贷款本息271041.67元；3、借款人配偶声明（出示原件提交复印件），被告许金宝爱人宋亚光同意在我行借款；4、受托支付申请书一份（出示原件提交复印件），证明许金宝按照合同约定该份贷款用于购买农资；5、户恩军保证合同一份、北雁保证合同一份（出示原件提交复印件），证明户恩军及北雁米业共同为该笔贷款担保。被告许金宝经质证认为证据无异议，都是我本人签字，欠款属实，但是我借款250000.00元，包商行融通支行转到北雁米业250000.00万，但只收到230000.00元现金，并且取钱的时候我给北雁米业打了250000.00的欠条，另20000.00元由北雁米业留下做风险抵押金。北雁米业担保风险大，就有风险抵押金。所以我要还款也只能还给银行，不能还双份。被告乌兰浩特市北雁米业有限责任公司、户恩军经质证认为真实性无异议，证明目的有异议，授信申请表注明法人担保，与本案被告户恩军个人无关。借款合同属于格式条款，其中加重借款方及担保方责任条款显失公平，如有争议格式出具方有解释，其中就包括还款方式第六条第二项第二小款，没有担保人同意，银行就将担保人在银行本金利息账户进行划扣。保证合同同借款合同质证一致。经本院审理查明，2018年5月2日，被告许金宝与原告包商行融通支行签订了《个人借款合同》（微贷类），该合同中载明贷款金额为250000.00元，贷款期限为壹拾个月，贷款年利率为10.0%，按照合同约定如贷款发生违约，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%（从逾期之日开始计算），变为年利率15%（月利率1.25%）。被告许金宝的妻子宋亚光同意在该行借款。被告户恩军、乌兰浩特市北雁米业有限责任公司为该笔借款担保。2018年5月3日，被告许金宝出具《受托支付申请书》，根据《个人借款合同》申请原告支付借款250000.00元。同日，被告又委托包商行融通支行将贷款资金转入北雁米业账户，用于向北雁米业购得农资。原告依约向被告发放贷款250000.00元。因被告许金宝一直未偿还本金250000.00元及利息，故原告诉至本院。本院认为，被告在原告处申请贷款，原告按照约定向被告许金宝发放贷款，双方对还款方式及期限已经达成合意，被告许金宝应当按照约定的还款计划进行还款。被告妻子宋亚光同意在该行借款，应视为共同借款人，应与许金宝承担共同给付义务。被告许金宝主张只收到230000.00元，并未举证，本院不予认定。原告要求被告许金宝、宋亚光偿还原告所欠贷款本金250000.00元，本院予以认定。双方约定的借期内的年利率为10.0%，本院予以认定。未按还款计划还款逾期的情况下按照双方合同约定年利率10.0%的基础上加50%给付，即年利率为15%予以维护，对于原告要求逾期利息（含罚息）的时间，本院依法认定为被告自逾期之日2019年3月3日起按照年利率15%给付利息。被告户恩军、被告乌兰浩特市北雁米业有限责任公司为该借款担保，并分别签订保证合同，为该笔借款提供连带保证责任，应承担连带保证责任。对原告此项诉请，本院予以认定。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告许金宝、宋亚光于本判决生效后十日内给付原告贷款本金250000.00元，并自2018年5月2日起按照年利率10.0%给付贷款本金的利息至2019年3月2日止；自2019年3月3日起按照年利率15.0%给付贷款本金的利息至贷款付清之日止；二、被告户恩军、被告乌兰浩特市北雁米业有限责任公司对以上债务承担连带给付责任；三、驳回原告包商银行股份有限公司兴安盟分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）2810.00元，由被告许金宝、宋亚光负担（同上）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状五份，并按对方当事人的人数提出副本，向兴安盟中级人民法院在中国农业银行兴安盟分行兴安支行的账户（账号：×××）全额缴纳上诉费，上诉于兴安盟中级人民法院。本判决生效后，负有义务方的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。本判决生效后，负有义务方的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 李颖 二〇一九年十一月四日书记员 邓帅附相关条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。