湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初4867号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：康炜宸、张小欧，湖北华隽律师事务所律师。特别授权。被告：秦枫（曾用名秦艳峰），男，1977年10月27日出生，汉族，住址山西省临县，被告：武汉市奥特莱斯投资发展有限公司，住，住所地湖北省武汉市黄陂区盘龙城开发区盘龙大道**/div>法定代表人：林积青，执行董事。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告秦枫、武汉市奥特莱斯投资发展有限公司（以下简称奥特莱斯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人康炜宸、张小欧到庭参加诉讼。被告秦枫、奥特莱斯公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中信银行武汉分行与被告秦枫签订的《中信银行个人购房借款合同》；2、判令被告秦枫偿还原告借款本金人民币279626.8元、利息29999.9元、逾期罚息3507.08元（截止2018年3月15日，此后欠息按照银行结算系统计算至被告本息全部清偿之日止）；3、原告中信银行武汉分行对被告秦枫提供的位于黄陂区××经济开发区××村××广场××号××单元××室抵押房产享有优先受偿权；4、本案案件诉讼费、保全费、邮寄费及律师费用由被告秦枫承担。5、被告奥特莱斯公司对上述所有款项承担连带清偿责任。事实与理由：2013年3月1日，被告秦枫与原告签订编号为（2013）鄂银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：被告秦枫向原告中信银行武汉分行借款金额为290000元，用于购买位于黄陂区××经济开发区××村××广场××号××单元××室房屋；借款期限348个月，利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；同时被告秦枫以其所购买的房屋作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记手续。被告奥特莱斯公司为《中信银行个人购房借款合同》项下阶段性连带责任保证人。上述合同签订后，原告中信银行武汉分行于2013年3月11日向被告秦枫发放贷款，后被告秦枫逾期还款。为维护原告中信银行武汉分行合法权益，故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告秦枫、奥特莱斯公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2013年3月1日，被告秦枫与原告中信银行武汉分行签订编号为（2013）鄂银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），合同约定：被告秦枫向原告借款金额为290000元，用于购买位于黄陂区××经济开发区××村××广场××号××单元××室房屋；借款期限348个月，自2013年3月1日至2042年3月1日止，还款方式为按月等额本息，还款日为每月16日；本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，不浮。即月利率为5.45833‰；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款担保方式为抵押加阶段性保证；被告秦枫以所购房屋提供抵押担保；被告奥特莱斯公司提供连带责任保证，保证方式为奥特莱斯公司对自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止（“担保阶段”）借款人的所有应付款项承担连带保证责任。对于借款人未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用，即构成违约；贷款人宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；还约定，实际贷款期限、利率、金额以借据为准。被告秦枫在合同尾部借款人（即抵押人）处签字捺指纹，被告奥特莱斯公司在合同尾部保证人处签章。合同签订后，2013年4月26日，原告中信银行武汉分行与被告秦枫就抵押房屋在房产管理部门办理了编号为武房期黄字第××号的《武汉市期房抵押证明》，证明中载明的期房种类为预购商品房。2013年3月11日，原告中信银行武汉分行向被告秦枫发放贷款290000元，《个人借款凭证（借据）》记载年利率为6.55%；放款日期为2013年3月11日，到期日期为2042年3月11日。用途为购房首套一手住房。现被告秦枫未依约清偿借款本金，截止2018年3月15日，被告秦枫尚欠原告中信银行武汉分行借款本金279626.80元、利息29999.90元、罚息3507.08元。上述事实，有原告中信银行武汉分行的陈述及其提交的《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）、《武汉市期房抵押证明》、个人借款凭证（借据）、还款计划明细表、身份材料等证据予以证实，以上证据均经庭审核实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）合法有效。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，现被告秦枫未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告秦枫偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告秦枫以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中信银行武汉分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告中信银行武汉分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告奥特莱斯公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告秦枫未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告中信银行武汉分行主张被告奥特莱斯公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告奥特莱斯公司承担清偿责任后有权向被告秦枫追偿。被告秦枫、奥特莱斯公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司武汉分行与被告秦枫、武汉市奥特莱斯投资发展有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》；二、被告秦枫于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金279626.80元；三、被告秦枫于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2018年3月15日利息29999.90元、罚息3507.08元；此后的利息以实际所欠借款金额，按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；四、被告武汉市奥特莱斯投资发展有限公司对上述第二、三项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉市奥特莱斯投资发展有限公司承担清偿责任后有权向被告秦枫追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5997元、公告费87元，合计6084元，由被告秦枫负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告秦枫随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行；被告武汉市奥特莱斯投资发展有限公司承担连带清偿责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周玉华人民陪审员  叶桃英人民陪审员  潘 晔二〇一九年十一月十五日法官助理李德胜书记员王蓝晴