山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初3462号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：枣庄市市中区青檀中路**。 统一社会信用代码：91370400164523385Ｌ。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：于燕，女，1978年5月2日出生，系该行工作人员。 被告：杨开刚，男，1957年5月3日出生，汉族，原住枣庄市市中区光明路办事处东龙头**，现住址不详。 被告：李庆英，女，1962年4月3日出生，汉族，原住，原住枣庄市市中区光明路办事处东龙头**址不详。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告杨开刚、李庆英金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人于燕到庭参加了诉讼，被告杨开刚、李庆英经本院公告送达未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨开刚、李庆英共同偿还原告借款本金20万元及借款利息、罚息、复利；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2017年8月21日，被告杨开刚向原告申请借新还旧借款20万元，期限为12个月。授信期限2017年9月1日至2018年8月24日止，授信金额20万元，被告杨开刚位于枣庄市市中区龙头的房产，建筑面积为208.95平方米，房屋所有权证号：《枣房权证枣字第××号》抵押给原告，并在相关部门办理了抵押权手续，双方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》、《财产共有人同意借款承诺书》、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》。在授信期间2017年11月28日，被告杨开刚在原告处办理贷转存借款20万元，2018年8月24日到期，执行月利率9.975‰，以《贷转存凭证（借款借据）》签字并按手印确认为据。借款期限满后，截至2019年6月26日被告尚欠贷款本金20万元及借款利息，原告多次催要无果，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求依法判决。 被告杨开刚、李庆英未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。被告杨开刚、李庆英未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月21日，杨开刚向枣庄农商行市中支行下辖的恒兴支行营业部（以下简称枣庄农商行恒兴支行营业部）申请贷款20万元，出具《客户评级授信申请表》一份，内容为：“本人因借新还旧申请借款20万元，期限12个月，保证按合同约定用途用款，按期归还借款本息”。同日，李庆英作为借款人杨开刚的财产共有人，向枣庄农商行恒兴支行营业部出具《财产共有人同意借款承诺书》及《财产共有人同意抵（质）押承诺书》各一份，《财产共有人同意借款承诺书》内容为：“本人与借款人杨开刚是夫妻关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2017年8月21日向贵行提出借款申请，申请金额人民币20万元，期限12个月，用途为借新还旧。本人郑重承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵行的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵行，并自愿接受相应信贷或法律制裁”；《财产共有人同意抵（质）押承诺书》内容为：“本人与杨开刚是财产共有人，是夫妻关系，经我们财产共有人协商同意，自愿以以下财产提供抵（质）押，向贵行申请借款20万元。抵/质押物名称为房产，所有权人为杨开刚，权证号码枣房权证枣字第××号号”。2017年9月1日，枣庄农商行恒兴支行营业部与杨开刚签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期贷款；借款用途：借新还旧；金额：人民币20万元；期限：2017年9月1日至2018年8月24日；借款方式：非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：非循环方式借款的担保为保证，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。2017年9月1日，杨开刚作为抵押人与抵押权人枣庄农商行恒兴支行营业部签订《抵押合同》一份，主要约定：“为确保杨开刚（下称债务人）与抵押权人签订的个人借款合同（下称主合同）的切实履行，抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为20万元；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币20万元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押财产的代位物，以及因抵押财产毁损、灭失、拆迁、侵权或征收而获得的保险金、赔偿金、补偿金……”。在该《抵押合同》后附的房地产抵押清单中记载，抵押物为杨开刚所有的坐落枣庄市市中区东龙头的房产一处，房产号为枣房权证枣字第××号号。双方就上述抵押担保在枣庄市国土资源局办理了抵押登记，《不动产登记证明》编号分别为鲁（2017）枣庄市不动产证明第1008120号、1008121号、1008122号。上述《不动产登记证明》记载的权利人均为枣庄农商行恒兴支行，义务人为杨开刚，抵押方式为一般抵押，产权号为枣房权证枣字第××号号，债务履行期限自2017年9月1日至2018年8月24日，坐落分别为市中区建设路东龙头548号第2幢[《不动产登记证明》编号：（2017）枣庄市不动产证明第1008120号，被担保主债权数额3万元]、市中区建设路东龙头548号第3幢[《不动产登记证明》编号：（2017）枣庄市不动产证明第1008121号，被担保主债权数额9万元]、市中区建设路东龙头548号第1幢[《不动产登记证明》编号：（2017）枣庄市不动产证明第1008122号，被担保主债权数额8万元]。2017年11月28日，枣庄农商行恒兴支行营业部按照借款人杨开刚的申请，将贷款20万元发放至杨开刚的账户内，杨开刚在借款借据上签字、捺印予以确认。借款借据上记载的借款到期日为2018年8月24日，借款利率为7.975‰。借款到期后，借款人杨开刚未能按约偿还，枣庄农商行市中支行于2019年7月8日诉至本院。截止至2019年10月25日，案涉贷款尚欠本金20万元、利息48682.54元，对于之后利息枣庄农商行市中支行要求自2019年10月26日起按照借款合同约定的罚息利率计算至实际给付之日止。 本院认为，枣庄农商行恒兴支行营业部与杨开刚签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照《个人借款合同》的约定，在枣庄农商行恒兴支行营业部已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人杨开刚应按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。枣庄农商行恒兴支行营业部系枣庄农商行市中支行下辖的内设机构，枣庄农商行市中支行有权依据案涉借款合同、抵押合同提起本案诉讼。现被告杨开刚未按照合同约定偿还借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还借款本金20万元、利息48682.54元（截止至2019年10月25日），并自2019年10月26日起按照《个人借款合同》约定的罚息利率支付剩余逾期利息。被告李庆英作为借款人杨开刚的财产共有人，在杨开刚申请本案贷款时，签署了《财产共有人同意借款承诺书》及《财产共有人同意抵（质）押承诺书》，承诺如杨开刚到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此，被告李庆英应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。被告杨开刚以坐落于枣庄市市中区建设路东龙头548号第1幢、第2幢、第3幢的房产对本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现借款人到期未履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，抵押权人枣庄农商行市中支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在担保的相应债权额范围内优先受偿。被告杨开刚、李庆英经本院公告送达未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨开刚给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金20万元、利息48682.54元（截止至2019年10月25日），并支付剩余逾期利息（以20万元为基数，自2019年10月26日起计算至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》约定的逾期利率即月利率7.975‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告李庆英对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在家庭共有财产范围内承担共同还款责任； 三、原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行对于被告杨开刚所有的坐落于枣庄市市中区建设路东龙头548号第1幢、第2幢、第3幢的房产（房屋产权号为枣房权证枣字第××号号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在担保的相应债权额范围内享有优先受偿的权利； 四、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告杨开刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  鹿秀林 人民陪审员  杨位真 二〇一九年十一月十六日 书 记 员  扈骁铭