江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3835号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道**，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽，江西帝经律师事务所律师。被告：周梅仙，女，1962年12月19日生，汉族，小学文化，家务，户籍所在地江西省上饶市广信区，现住江西省上饶市广信区。被告：蔡庆明，男，1953年8月8日生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地江西省上饶市广信区，现住江西省上饶市广信区，系周梅仙丈夫。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告周梅仙、蔡庆明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、张丽、被告周梅仙、蔡庆明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告周梅仙、蔡庆明立即向原告偿还1,500,000元借款本金，利息和罚息共计1,204,950.96元（利息暂计算至2019年8月2日，之后的利息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计2,704,950.96元；2、判决原告就两被告抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判决两被告承担原告为实现债权花费的律师费代理费人民币2,700元整；5、案件受理费由两被告承担。事实和理由：被告周梅仙向原告申请贷款，双方于2014年6月12日签订《个人借款合同》，根据合同约定，被告向原告借款1,500,000元，贷款期限自2014年6月12日至2015年6月11日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为12%，按月结息，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。若被告未按期归还本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。两被告还与原告签订了《连带还款承诺书》，以全部家庭财产、收入为被告周梅仙的贷款进行保证，保证方式为连带担保，保证范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金等所有应付费用。同日原告与两被告签订了《抵押合同》，约定以被告所有的位于江西省上饶市广信区旭日中大道54号2栋101号，证书编号为饶（县）房权证旭日街道办字第**的房产为被告周梅仙的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。另，被告蔡庆明于2014年6月13日出具了《连带还款承诺书》。借款合同签订后，原告按照合同约定于2014年6月13日向被告周梅仙发放1,500,000元贷款，贷款期限届满后，被告周梅仙并没有按时向原告归还本息，原告多次向两被告催收。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费人民币2,700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及两被告身份证、结婚证复印件。证明原、被告的诉讼主体适格，两被告系夫妻关系；2、《个人借款合同》、《连带还款承诺书》、借款凭证。证明被告周梅仙向原告借款150万元的事实，被告蔡庆明对该笔贷款承担连带还款责任，原告已向被告周梅仙发放贷款1,500,000元；3、《抵押合同》、《江西省农村信用社自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》、房屋产权证、房屋他项权证。证明两被告为案涉借款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续；4、被告周梅仙的还款流水，银行系统截屏打印件。证明截止到2019年8月2日，被告周梅仙尚欠借款本金150万元，利息和罚息共计1,204,950.96元；5、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权委托律师进行诉讼，约定代理费为2,700元。被告周梅仙、蔡庆明对上述证据均无异议。被告周梅仙、蔡庆明辩称，对借款的事实和本金金额没有异议。希望原告能够免除利息和罚息。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。被告周梅仙与被告蔡庆明系夫妻，双方于1977年5月1日登记结婚。2014年6月12日，被告周梅仙以经营煤炭生意需要资金为由，向原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部申请借款1,500,000元，双方于2014年6月12日签订《个人借款合同》。合同约定：借款金额1,500,000元，借款期限12个月，自2014年6月12日至2015年6月11日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为12%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。贷款到期后，借款人需一次偿还本息。借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。同日，两被告与原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部签订《抵押合同》，该合同约定：抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方未实现债权的所有费用。抵押物为周梅仙、蔡庆明共有的位于江西省上饶市广信区旭日中大道54号2栋101号，房屋产权证号饶（县）房房权证旭日街道办字第**房产。在主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，贷款人债权未受清偿的情况下，贷款人有权依法处置抵押物。2014年6月13日，被告蔡庆明出具《连带还款承诺书》，承诺为借款提供保证，承担连带还款责任。2014年6月13日，原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部向被告周梅仙发放贷款1,500,000元，借款凭证载明借款利率为年利率12%，贷款期限自2014年6月13日起至2015年6月11日止。在2018年12月4日支付了500元利息后，被告周梅仙再未还本付息。截止2019年10月10日，被告周梅仙尚欠借款本金1,500,000元，利息及罚息共计1,256,700.96元。另查明，被告与原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部于2014年6月13日就《抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号，抵押期限从2014年6月12日至2015年6月11日。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。庭审中，被告蔡庆明主动表示同意就被告周梅仙的欠款承担共同还款责任。本院认为，原告与被告周梅仙、蔡庆明签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向被告周梅仙提供了贷款，被告周梅仙未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告周梅仙归还尚欠的借款本金1,500,000元及利息；被告蔡庆明自愿出具《连带还款承渃书》，承渃对上述债务承担连带还款责任，但其在庭审时主动表示愿意承担共同还款责任，对其该真实意思表示，本院予以准许。故原告要求被告周梅仙、蔡庆明共同偿还借款本金1,500,000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。两被告自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告周梅仙承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故本院对原告要求被告周梅仙承担原告为实现债权支付的律师代理费2,700元的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条规定，判决如下：一、被告周梅仙、蔡庆明于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金1,500,000元及截止2019年10月10日的利息和罚息1,256,700.96元，2019年10月11日起利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告周梅仙、蔡庆明不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对其用以抵押担保的位于江西省上饶市广信区旭日中大道54号2栋101号，房屋产权证号饶（县）房权证旭日街道办字第**、他项权证号饶（县）房他证字第××号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告周梅仙、蔡庆明所有，不足部分由被告周梅仙、蔡庆明继续清偿；三、被告周梅仙于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,462元，减半收取计14,231元，由被告周梅仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十一月七日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。