湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0181民初7062号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路**。负责人：喻荣，行长。委托诉讼代理人：贝晓玲，湖南浏阳河律师事务所律师。委托诉讼代理人：周彩平，湖南浏阳河律师事务所律师。被告：李要国，男，1971年6月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：杨春元，女，1973年12月25日出生，土家族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称邮政银行浏阳支行）与被告李要国、杨春元小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人周彩平到庭参加诉讼。被告李要国、杨春元经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李要国、杨春元偿还原告借款本金21098.8元，利息及罚息27884.12元（利息、罚息暂计算至2019年6月4日，请求按合同约定的罚息利率继续计算至实际履行之日）；2.判令二被告承担原告为实现上述债权而发生的律师代理费7000元；3.本案诉讼费用由二被告共同承担。被告李要国、杨春元均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年12月1日，被告李要国向原告邮政银行浏阳支行申请贷款，并填写了《商户／农户联保小额贷款申请表》，该表中载明了客户的基本信息及贷款申请信息，声明及承诺部分明确“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分。”被告李要国在该申请表尾部申请人签字处签名捺印，被告杨春元在申请人配偶（主要财产共有人）签字处签名捺印。同日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人（甲方），被告李要国作为借款人（乙方），签订编号为430181110122266909的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定：1.甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：李要国，账号：60×××16。2.贷款金额为50000元，贷款用途为用于经营周转，年利率为14.4%，期限为12个月，自2010年12月至2011年12月。实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。3.还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，还款日为放款日以后月份的对日。4.乙方应在每月还款日当天16:00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。5.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同另对其他事项进行了约定。被告李要国在合同尾部乙方处签名捺印。2010年12月6日，原告邮政银行浏阳支行向被告李要国发放了贷款50000元，借据上载明借款期限为12个月，自2010年12月6日至2011年12月6日，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数为11个月，被告李要国在借据上的借款人处签名捺印。借款后，被告李要国按约支付了前10个月的利息，并于2011年11月8日偿还了借款本金24850.89元，2012年6月30日偿还借款本金2000元，2013年6月30日偿还借款本金1000元，2014年3月31日偿还借款本金1000元，2017年3月31日偿还借款本金50元，2019年3月20日偿还借款本金0.3元。之后，被告李要国未再向原告邮政银行浏阳支行偿还借款本息。截至2019年6月4日，被告李要国尚欠原告邮政银行浏阳支行借款本金21098.8元，利息、罚息27884.12元。诉讼中，原告邮政银行浏阳支行陈述在被告李要国申请借款时，原告邮政银行浏阳支行要求被告李要国与他人组成联保小组共同申请借款，后因联保小组未形成，故未签订联保协议书。虽然被告李要国与原告邮政银行浏阳支行签订的合同为《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，但实际上为个人借款，而非联保借款。另查明，被告李要国与被告杨春元于1995年8月15日登记结婚。2018年9月11日，原告邮政银行浏阳支行与湖南浏阳河律师事务所签订了《不良贷款委外催收协议》，约定原告邮政银行浏阳支行委托湖南浏阳河律师事务所向逾期欠款客户进行催收，代理期限为12个月，自2018年9月11日开始至终止，并约定了代理费用由委托方按受托方实际回收金额以一定比例计算并支付受托方，原告邮政银行浏阳支行主张的律师费7000元尚未实际支付。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告李要国签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系各自的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告邮政银行浏阳支行已经按约向被告李要国发放了贷款50000元，被告李要国应当按约向原告邮政银行浏阳支行偿还借款本息。被告李要国在借款期限届满后未及时偿还借款本息已构成违约，原告邮政银行浏阳支行有权按照逾期罚息利率计收罚息和复利。原告邮政银行浏阳支行要求被告李要国偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨春元系被告李要国之妻，本案中的借款发生在其与被告李要国婚姻关系存续期间，被告杨春元在《商户/农户联保小额贷款申请表》尾部申请人配偶签字处签名捺印，且《商户/农户联保小额贷款申请表》中声明及承诺部分明确“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分。”，应视为被告杨春元对被告李要国向原告邮政银行浏阳支行借款知情并存在合意，故本案中的借款应认定为被告李要国、杨春元的夫妻共同债务，被告杨春元负有共同偿还的责任。虽然原告邮政银行浏阳支行与湖南浏阳河律师事务所签订了《不良贷款委外催收协议》，约定了由湖南浏阳河律师事务所向逾期欠款客户进行催收，但该协议中并未明确需要催收的逾期欠款客户中包含了被告李要国，且协议中同时约定了贷款费用由委托方按受托方实际回收金额以一定比例计算并支付受托方，现原告邮政银行浏阳支行并未与湖南浏阳河律师事务所进行结算，其所主张的律师费7000元并未实际发生，故本院对原告邮政银行浏阳支行要求被告李要国、杨春元承担律师费的诉讼请求，本院亦不予支持。审理中，被告李要国、杨春元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李要国、杨春元于本判决生效之日起七日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金21098.8元及利息、罚息（2019年6月4日前的利息、罚息为27884.12元，自2019年6月5日起按双方约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行负担150元，李要国、杨春元共同负担1050元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  吴银辉人民陪审员  杨剑锋人民陪审员  余平安二〇一九年十一月二十七日法官助理谢君影书记员谢君影(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。