湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0117民初4531号原告：武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行,住所地武汉市新洲区邾城新区龙腾大道烟波路口。负责人：龙方，行长。委托代理人：高元森，武汉农村商业银行新洲支行清收团队副队长。代理权限：一般授权。委托代理人：李建文，武汉农村商业银行新洲支行客户经理。代理权限：一般授权。被告：刘啟发，男，汉族，1968年12月21日出生，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区。被告：万奎梅，女，汉族，1974年9月28日出生，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区。被告：万春才，男，汉族，1956年3月18日出生，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区。被告：万姣梅，女，汉族，1961年11月10日出生，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行诉被告刘啟发、被告万奎梅、被告万春才、被告万姣梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行的委托代理人高元森、被告刘啟发到庭参加诉讼，被告万奎梅、被告万春才、被告万姣梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘啟发、万奎梅立即共同偿还借款本金450000元，依约计息；2、判令原告对被告万春才、万姣梅抵押的房地产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告刘啟发于2016年3月29日向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行办理借款450000元，该借款于2017年2月28日到期。由被告万春才、被告万姣梅的房产作抵押担保。截止还款日期届满，该借款人逾期无力偿还借款，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行向被告多次催收未果。为此，原告为了维护自身的合法权益，特提起民事诉讼，请求依法裁判。被告刘啟发辩称借款属实，希望分期偿还。被告刘啟发未向本庭提交证据。被告万奎梅、被告万春才、被告万姣梅未到庭答辩，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月29日，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行与被告刘啟发签订《个人客户借款合同》，合同载明借款金额为450000元，借款期限为2016年3月29日至2017年2月28日，借款年利率为9.6%。同时合同载明，借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。被告万奎梅作为共同借款人在《个人客户借款合同》共同借款人承诺书上予以签字，承诺书载明“本人（姓名：万奎梅，证件种类：身份证，证件号码：）系借款人的配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意借款人向武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款，本人同意对上述债务承担共同还款责任。承诺人（签字并按手印）：万奎梅，2016年3月29日”。当日，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行与被告万春才签订《个人客户抵押合同》，合同载明为确保被告刘啟发与武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行签订的融资合同项下融资人义务得到切实履行，被告万春才自愿为融资人提供抵押担保。本合同所担保的主合同为被告刘啟发与武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行签订的《个人客户借款合同》，本合同所担保的主债权金额为450000元。被告万春才抵押担保的范围包括：主合同项下全部融资本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用。抵押物为被告万春才位于武汉市新洲区阳逻街高潮村的房地产（房产证号为武房权证新字第**、土地使用证号为武新国用（2003）第转178号）。被告万姣梅作为共有人在《个人客户抵押合同》共有人声明条款（适用于抵押物有共有人的情况）上予以签字，声明条款载明“本人（姓名：万姣梅，证件种类：身份证，证件号码：）系抵押物共有人。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人为债务人向抵押权人（债权人）提供抵押担保。共有人签字：万姣梅，2016年3月29日”。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行就抵押物在武汉市新洲区住房保障和房屋管理局、武汉市新洲区国土资源和规划局办理了房地产他项权证（权证号：武房他证新字第××号、武新他项（2016）第157号）。原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行于2016年3月31日履行了借款发放义务，向被告刘啟发发放贷款45万元，借款日期2016年3月31日，到期日期2017年2月28日，执行年利率9.6%。另查明，截至2019年10月31日，被告刘啟发、被告万奎梅仍差欠原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款本金共计450000元，借款利息和罚息共计212592.45元未予偿还。本院认为，被告刘啟发、被告万奎梅向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款450000元，并出具借款凭证，亦约定了借款利率为年利率为9.6%，双方借贷关系明确，有关利息的约定也符合法律规定的标准，故被告刘啟发、被告万奎梅应承担清偿借款本金及利息的民事责任。截至2019年10月31日，被告刘啟发、被告万奎梅仍差欠原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行借款本金共计450000元，借款利息和罚息共计212592.45元未予偿还。又因原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行与被告刘啟发、被告万奎梅在《个人客户借款合同》中约定，借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息，该罚息约定符合法律规定的标准，故对于原告主张被告刘啟发、被告万奎梅承担逾期加收50%罚息的违约责任的诉讼请求，本院予以支持。被告万春才以其坐落于武汉市新洲区阳逻街高潮村的房地产（房房产证号为武房权证新字第**、地使用证号为武新国用（2003）第转**）对上述借款450000元作抵押担保，被告万奎梅作为房地产共有人在《个人客户抵押合同》中的共有人声明条款（适用于抵押物有共有人的情况）上予以了签字。且此项抵押已在武汉市新洲区住房保障和房屋管理局、武汉市新洲区国土资源和规划局办理了房地产他项权证（权证号：武房他证新字第××号、武新他项（2016）第157号）,所以被告万春才、被告万姣梅应承担抵押担保责任。被告万奎梅、被告万春才、被告万姣梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘啟发、被告万奎梅向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行偿还借款本金450000元，利息和罚息212592.45元，限于本判决生效之日起十五日内履行完毕；二、被告刘啟发、被告万奎梅向原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行偿还借款利息（该利息以450000元为基数，自2019年11月1日起计算至本判决确定的给付之日止，利率按年利率9.6%计算。并自2019年9月28日起在年利率9.6%水平上加收50%的罚息），限于本判决生效之日起十五日内履行完毕；三、若被告刘啟发、被告万奎梅不履行第一项、第二项付款义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司新洲支行有权以被告万春才位于武汉市新洲区阳逻街高潮村的房地产（房产房产证号为武房权证新字第**、使用证号为武新国用（2003）第转178号）折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价，或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一项、第二项确定的债务数额）的部分归被告万春才、被告万姣梅所有，不足部分由被告刘啟发、被告万奎梅继续清偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，减半后收取4025元，由被告刘啟发、被告万奎梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  梅东洲二〇一九年十一月二十六日书记员  刘紫明