四川省南充市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川13民终4246号 上诉人（一审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司，住所地四川省南充市顺庆区丝绸路**。 法定代表人：全果，总经理。 委托诉讼代理人：廖小花，四川辽原律师事务所律师。 被上诉人（一审原告）：南充市移山运业有限公司，，住所地四川省南充市嘉陵区紫府路** 法定代表人：罗锡清，经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋正华，四川英特信（南充）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄真树，四川英特信（南充）律师事务所律师。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称太平洋保险南充公司）因与被上诉人南充市移山运业有限公司（以下简称移山运业公司）保险纠纷一案，不服四川省南充市顺庆区人民法院（2019）川1302民初4164号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司向本院提起上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：（一）标的车驾驶员无交通运输管理部门核发的道路运输从业人员资格证，上诉人不应当承担商业险的赔偿责任。根据双方保险合同中保险条款第二十四条第(二款)第6点（责任免除情形）约定：驾驶出租汽车或营运性质车辆的驾驶人员没有交通运输管理部门合法的必备证书的，保险人不负责赔偿。故一审法院判决适用法律错误。（二）标的车违反装载规定，上诉人在商业险范围内应当免赔10%。 双方保险合同中商业第三者保险条款第二十七条第（二款）（免赔率）约定：违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。（三）标的车辆装载的热拌料导致的污染清理费用属于保险合同约定的责任免除，双方保险合同中商业第三者保险条款第二十五第一款“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（放射性污染）、核反应、核辐射。”之约定，上诉人不应当承担污染清理费用30,600元商业险的赔偿责任。 南充市移山运业有限公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律适当，依法应予维持，上诉人的上诉理由没有证据和客观事实支持，不应得到支持。（一）保险公司没有尽到告知义务，其一审提供的证据没有对被保险人进行相应说明的义务，对于其引用从业资格证的条款中没有从业资格证的专有名词，包括后面的名词解释也没有从业资格证的专有名词，其没有尽到告知义务。一审解释非常清楚，上诉人的上诉理由不成立。（二）超载只是保险公司自认为的事实，在道路交通事故认定书中并没有载明该车辆存在超载的事实，对责任认定没有引用道路安全装载的责任。（三）被上诉人向法院提供了第三方赔付款项的协议发票收据等，以及事故认定书都没记载飘洒车外所谓的油污，而保险公司自认事故发生是属于油污，与本案客观事实不符合。协议上写的是污水、泥石、积水，非保险公司所称油污。保险公司自己引用的条款中战争暴乱等也不包括本案的泥石散落等。保险公司以此条款不赔偿的理由不成立。 移山运业公司向一审法院提出诉讼请求：1、判令被告按保险合同约定赔偿原告因交通事故造成的车辆维修费及路产损失共计46,219元；2、被告负担诉讼费用。 一审法院认定事实：原告将其所有的川Ｒ×××××号车在被告处投保了交强险和100万元的商业三者险，保险期间自2018年4月5日起至2019年4月4日止。2019年1月17日，原告聘请的驾驶员唐勇兵驾驶川Ｒ×××××号车，沿成巴高速行驶至289公里附近时，车上装载的热拌料飘洒出车厢外，分别砸中案外人杜海平驾驶的川Ｙ×××××号车、案外人孟树江驾驶的川Ｙ×××××号车，造成该两车受损以及路产损失的交通事故。2019年1月18日，四川省公安厅交警总队高速公路二支队八大队作出《道路交通事故认定书》，认定“当事人唐勇兵驾驶机动车，遗洒、飘散载运物，违反第四十八条第一款的规定，唐勇兵承担事故全部责任”。2019年1月26日，原告赔付川Ｙ×××××号车维修费12,600元；2019年1月28日，原告赔付四川巴南高速公路有限责任公司路产损失30,600元；2019年3月27日，原告赔付川Ｙ×××××号车维修费3,019元。 一审法院认为：原、被告签订的保险合同系双方真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同。本案的争议焦点为：一、太平洋保险南充公司是否在商业三者险赔偿限额内免责；二、太平洋保险南充公司是否应免赔超载的10%。 一、太平洋保险南充公司不应在商业三者险赔偿限额内免责。首先，驾驶员唐勇兵持有准驾车型B2机动车驾驶证，证明其具有驾驶川Ｒ×××××货车的资格，其无运输从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，且无运输从业资格证未违反道路交通安全法的强制性规定，仅应受到运输管理部门的行政处罚。其次，驾驶人唐勇兵无运输从业资格证，并不能显著增加承保机动车发生事故的概率进而增大保险公司理赔的风险，而双方是采用格式条款订立的保险合同，提供格式条款的一方保险公司应当遵循公平原则确定双方之间的权利和义务，若保险公司依据驾驶员未取得运输从业资格证而免责，明显有违公平。因此，太平洋保险南充公司提供的格式条款中关于驾驶人无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书时即可免除保险人的赔偿责任的约定条款，显然属于免除已方责任义务、加重被保险人责任，排除被保险人应依法享有的理赔权利的情形。依照《中华人民共和国保险法》第十九条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，该免责条款无效。太平洋保险南充公司对本次事故损失超过交强险范围部分应在商业险范围内赔付。 二、太平洋保险南充公司不应免赔超载的10%。交警部门认定涉案交通事故发生的原因系遗洒、飘散载运物，并没有认定川Ｒ×××××号车超载，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，对太平洋保险南充公司请求因车辆超载免赔10%的主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、《中华人民共和国保险法》第十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司在本判决生效后十日内向原告南充市移山运业有限公司赔付人民币46,219元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费478元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司负担。 本院审理查明的事实与一审认定的一致。 同时查明，川Ｒ×××××号车在太平洋保险南充公司处投保的机动车交通事故责任强制保险的财产损失赔偿限额为2,000元。 本院认为，根据当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：1.驾驶员唐勇兵无运输从业资格证，太平洋保险南充公司是否应在商业保险赔偿限额内免责。2.太平洋保险南充公司是否应当承担路产损失30,600元的赔偿责任。3.太平洋保险南充公司在商业保险范围内是否应当免赔10%。 一、关于驾驶员唐勇兵无运输从业资格证，太平洋保险南充公司是否应在商业保险赔偿限额内免责的问题。驾驶员唐勇兵持有准驾车型为B2的机动车驾驶证，表明唐勇兵具有驾驶员资格，可以驾驶川Ｒ×××××货车的资格，其无运输从业资格证并不代表其没有驾驶相关车辆的资格，且也不因此显著增加所驾驶机动车发生交通事故的概率，进而增加保险公司理赔的风险。太平洋保险南充公司与投保人移山运业公司订立的商业保险合同，采用的是太平洋保险南充公司提供的格式条款，该格式条款中关于无国家有关部门核发的有效资格证书，被保险机动车造成人身伤亡或财产损失的，即可免除保险人赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并在事实上加重投保人、被保险人责任的免责条款，依法应当认定无效，因此太平洋保险南充公司上诉称，驾驶员唐勇兵无运输从业资格证，其在商业保险赔偿限额内免责的理由不能成立，本院不予支持。 二、太平洋保险南充公司是否应当承担路产损失30,600元的赔偿责任的问题。路产损失是因川Ｒ×××××货车装载的热拌料飘洒出车厢外路面受损导致，并非属双方签订的保险合同中商业保险条款第二十五第一款约定的污染导致，太平洋保险南充公司亦未提供证据证明，路产损失系污染导致。太平洋保险南充公司上诉所称，对清理费用标的车辆装载的热拌料导致的污染清理费用属于保险合同约定的责任免除的理由不成立，本院不予采纳。 三、太平洋保险南充公司在商业保险范围内是否应当免赔10%的问题。四川省公安厅交警总队高速公路二支队八大队作出《道路交通事故认定书》，认定“当事人唐勇兵驾驶机动车，遗洒、飘散载运物，违反第四十八条第一款的规定，唐勇兵承担事故全部责任”。唐勇兵驾驶的川Ｒ×××××货车因违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款的规定，遗洒、飘散载运物，符合双方签订的保险合同中商业保险条款第二十七条约定的违反安全装载规定，实行10%的绝对免赔率。太平洋保险南充公司应在商业保险范围内免赔10%。太平洋保险南充公司上诉称，川Ｒ×××××货车违反装载规定，上诉人在商业险范围内应当免赔10%的理由成立，本院予以采纳。故太平洋保险南充公司除在机动车交通事故责任强制保险赔偿2,000元外，其余损失部分免赔10%即赔偿90%。原审判决全部赔偿不当，本院予以纠正。 综上所述，太平洋保险南充公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 变更四川省南充市顺庆区人民法院（2019）川1302民初4164号民事判决为中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司在本判决生效后十日内向南充市移山运业有限公司赔付人民币41,797元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费478元，由中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司负担431元，南充市移山运业有限公司负担47元。二审案件受理费565元，中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司负担508元，南充市移山运业有限公司负担57元。 本判决为终审判决。 审判长 程  鹰 审判员 朱 苏 川 审判员 陈 国 兵 二〇一九年十一月二十六日 书记员 欧阳诗云