福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0622民初1987号 原告：云霄县国有资产经营有限公司，住所地福建省云霄县云陵镇绥阳路**，统一社会信用代码91350622717371546C。 法定代表人：吴添顺，任总经理。 委托诉讼代理人：吴文德，福建法益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文魁，福建法益律师事务所律师。 被告：黄雪丹，女，1978年4月14日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：黄水印，男，1938年3月6日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：游永忠，男，1968年10月14日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：张真平，男，1976年9月15日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：方丽金，男，1962年9月15日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：张建成，男，1957年12月5日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：陈丙丁，男，1942年9月22日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：汤加来，男，1956年4月5日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：汤澄波，男，1960年9月26日出生，汉族，住福建省云霄县。 委托诉讼代理人：马巍武，福建铁马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林伟宏，福建铁马律师事务所律师。 原告云霄县国有资产经营有限公司（以下简称云霄国资公司）与被告黄雪丹、黄水印、游永忠、张真平、方丽金、张建成、陈丙丁、汤加来、汤澄波金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，经审理发现被告黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来下落不明不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2019年1月23日公开开庭审理了本案。原告云霄国资公司委托诉讼代理人吴文德、被告黄雪丹、被告方丽金、被告汤澄波委托诉讼代理人马巍武到庭参加诉讼，被告黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 云霄国资公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄雪丹立即偿还借款450000元及利息912272.53元（利息计算至2015年5月12日转让基准日），合计1362272.53元；2.判令黄水印抵押物址在云霄县房屋所有权登记证件收据551号）拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；3.判令游永忠抵押物址在云霄县贝仔洋的房屋一座［国有土地使用证：云国用（95）字第005134号］拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；4.判令张真平抵押物址在云霄县拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；5.判令方丽金抵押址在云霄县拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；6.判令张建成抵押物址在云霄县［国有土地使用证：云国用（97）字第006126号］拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；7.判令陈丙丁抵押物址在云霄县［国有土地使用证：云国用（90）字第00816号，房屋所有权证：云政房字第××号］拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息；8.判令汤加来抵押物址在云霄县［云国用（89）字第0298号、、地号城字**］拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息9.判令汤澄波抵押物址在云霄县块［云土抵证（98）字第0191号］拍卖或变卖款优先偿还上述借款本息。事实和理由：黄雪丹因经营水产品缺乏资金于1999年11月17日向中国农业银行云霄县支行贷款450000元，贷款期限自1999年11月17日起至2000年11月17日止，贷款月利率6.3375‰。借款时黄水印提供址在云霄县房屋所有权登记证件收据551号）、游永忠提供址在云霄县贝仔洋的房屋一座［国有土地使用证：云国用（95）字第005134号］、张真平提供址在云霄县方丽金提供址在云霄县张建成提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（97）字第006126号］、陈丙丁提供址在云霄县［云国用（90）字第00816号、云政房字第××号］、汤加来提供址在云霄县［云国用（89）字第0298号、地号城字、地号城字**］供址在云霄县块［云土抵证（98）字第0191号］作为上述贷款的抵押物，并向云霄县房地产交易管理所办理抵押登记证明书编号8506、云土抵证（98）字第0191号。借款到期后，经中国农业银行云霄县支行多次催讨，黄雪丹没有偿还借款本息，后该笔贷款转为不良资产，中国农业银行云霄县支行采用报刊公告方式进行催讨。截止2015年5月12日债权转让基准日，黄雪丹尚欠贷款本金450000元及利息912272.53元，合计1362272.53元。2015年12月25日中国农业银行股份有限公司云霄县支行（原中国农业银行云霄县支行）与云霄国资公司签订《不良资产批量转让协议》〔编号云农银批转（2015）第001号〕，将批量不良资产债权（包括黄雪丹上述借款本息的债权）转让给云霄国资公司，并于2016年3月23日在福建日报刊登债权转让通知暨债务催收联合公告。公告后一大批债务人依照规定向云霄国资公司清偿债务，但黄雪丹至今拒不偿还该借款本息。 黄雪丹辩称，对于本案借款并不知情，答辩人从十六岁开始就听从父亲黄举生的安排去签字而已。 方丽金辩称，一、答辩人并不认识黄举生和黄雪丹，也从未在抵押担保借款合同上签字捺印，本案中“方丽金”的签字捺印与另案（2018）闽0622民初1986号中的“方丽金”签字捺印是一样的，（2018）闽0622民初1986号一案答辩人已经申请笔迹鉴定，该司法鉴定意见书可以佐证本案签字捺印不是答辩人所为；二、当时答辩人的房产证被弟弟方如达拿走，答辩人本人从未到农行办理过抵押登记。 汤澄波辩称，一、本案借款并不是黄雪丹本人真实意思表示，黄雪丹本人也没有收到借款，本案借款合同无效。 二、（一）本案不适用金融不良债权追偿纠纷。云霄国资公司的经营范围未包含金融业务，未取得《金融机构营业许可证》，且在本案未提供财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处出具的委托处置资产证明文件，可以作为人民法院确认农业银行处置的不良资产属于受财政部委托处置资产的依据。本案不适用《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第十二条：本规定仅适用于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的有关案件。故云霄国资公司和中国农业银行股份有限公司云霄县支行债权转让通知暨债务催收联合公告不适用《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条的规定，以及《最高人民法院关于审理涉及中国农业银行股份有限公司处置股改剥离不良资产案件适用相关司法解释和司法政策通知》，故云霄国资公司和中国农业银行股份有限公司云霄县支行债权转让通知暨债务催收联合公告对答辩人汤澄波不具有法律约束力，不发生债权转让的效力，也不发生诉讼时效中断等效力。 （二）云霄国资公司的起诉超过诉讼时效。云霄国资公司主张债权超过2年的诉讼时效，在超过诉讼时效主张抵押权，法院不予支持。云霄国资公司主张的借款是1999年11月17日起至2000年11月17日止的借款，该笔借款至今已经超过诉讼时效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”。也就是云霄国资公司应当在2002年11月17日之前主张抵押权才能获得法院支持。 （三）云霄国资公司所主张的答辩人汤澄波的抵押权未取得合法有效的登记，抵押合同无效，云霄国资公司未取得抵押权。1.答辩人汤澄波的土地上是有房屋等建筑物，未取得建设工程规划许可证，未办理房屋所有权证。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十八条、第四十九条规定，未办理房屋所有权证书的房屋抵押是无效的。2.答辩人汤澄波是以土地使用权设定抵押，但土地使用权是划拨土地，不是出让土地，划拨土地禁止抵押。3.办理抵押登记的机关是云霄县地产交易管理所，该单位属事业单位，是中介机构，不是法定的抵押登记部门，云霄县地产交易管理所不是答辩人汤澄波持有的《国有土地使用证》核发的土地使用权证书的土地管理部门，该抵押登记无效。4.根据云霄国资公司提供的土地抵押权证书，答辩人汤澄波登记的是1998年5月21日抵押金额27.15万元的登记，现该笔债务已经消灭，故抵押权随之消灭。从1999年11月16日起的抵押登记（证书上记载的根据农行开具的延期抵押期限的意向书时间从1999年11月16日至2002年1月16日）并未获得答辩人汤澄波的申请，对答辩人汤澄波没有法律约束力。5.即使抵押合同及设定的抵押登记均有效，即使主张抵押权未超过诉讼时效，即使答辩人的上述答辩意见均不能成立。根据土地抵押权证书上的记载，“余额27.15万元作为向农行营业部贷款的抵押金额”，答辩人汤澄波的抵押限额是27.15万元，答辩人也仅以27.15万元承担责任，不以云霄国资公司主张的450000元本息（至2015年5月12日是1362272.53元）承担抵押担保责任。总之，即使答辩人的答辩意见均不能成立，也就是承担27.15万元。6.在（2018）闽0622民初1986号云霄国资公司与黄举生一案中，云霄国资公司以云土抵证（98）字第0191号土地使用权抵押证明书主张抵押权，因本案又以该土地使用权抵押证明书主张抵押权，云霄国资公司主张该抵押物系在（2018）闽0622民初1986号案件的抵押物，就不是该案的抵押。7.云霄国资公司通过转让中国农业银行股份有限公司云霄支行的借款合同及抵押权，但未办理抵押权转让登记，依照《物权法》第九条规定，抵押物为不动产，而不动产物权以登记作为公示方式，是各国的立法通例。抵押权作为一种担保物权，也应遵循物权公示原则，否则该抵押权的转让无效。综上，请求驳回原告对答辩人汤澄波的诉讼请求。 黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来未作答辩。 云霄国资公司为证明自己主张的事实，提供以下证据： 1.抵押担保借款合同，证明黄雪丹向中国农业银行云霄县支行借款450000元及约定利息的事实，黄雪丹签订该合同时已满二十一周岁多，系成年人。 2.借款借据，证明黄雪丹向中国农业银行云霄县支行借款450000元及约定利息的事实。 3.抵押物登记证明书、房地产抵押物清单、房屋所有权登记证件收据、土地使用证、房屋所有权证、土地使用权抵押证明书，证明游永忠、黄水印等人为黄雪丹上述债务提供房产作为上述借款的抵押物，并经有关部门登记生效等事实。 4.债务确认书及债务逾期催收通知书、债权转让公告，证明黄雪丹尚欠中国农业银行云霄县支行贷款本息数额及多次催讨、债权转让通知等事实。 5.不良资产批量转让协议，证明云霄国资公司替代原中国农业银行云霄县支行债权人，有权依法向被告催讨债务等事实。 6.各被告身份证明，证明各个被告的身份信息。 汤澄波提供如下反驳证据： 1.云霄国资公司企业登记信息公示，证明云霄国资公司未取得金融机构许可证，未获准从事金融经营的事实。 2.云霄县地产交易管理所公司查询，证明云霄县地产交易管理所是为房地产交易提供中介服务，为地产交易提供咨询评估服务。房地产交易管理、商品房地产预售备案等,不是土地登记部门的事实。 3.（2019）闽0623行初18号行政判决书、法律文书生效证明，证明云霄县地产交易管理所于1999年11月16日在云土抵证（98）第0191号《土地使用权抵押证明书》上作出的抵押登记行为被撤销，云霄国资公司不享有汤澄波抵押物的抵押权。 方丽金提供如下反驳证据： （2018）闽0622民初1986号案件关于“方丽金”签字及指印的司法鉴定意见书，证明该案中的抵押担保借款合同中抵押人“方丽金”及指印均不是方丽金本人所为、房地产抵押物清单中抵押人签章“方丽金”也不是方丽金本人所签，而本案签字时间及笔迹与该案均一致，方丽金在本案中的抵押行为是无效的。 黄雪丹、黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来未提供证据。 本院依法对本案的证据认定如下：黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视其放弃举证质证权利。对当事人无异议的证据，即云霄国资公司提供的证据3中抵押物登记证明书、房地产抵押物清单中除方丽金签字捺印部分外的内容、国有土地使用证、房屋所有权登记证件收据、房屋所有权证、证据5-6；汤澄波提供的证据1-3；方丽金提供的证据司法鉴定意见书本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院分析认定如下： 1.云霄国资公司提供的证据1，黄雪丹确认在合同中签字捺印，但认为其对合同的内容并不知情。黄雪丹作为具备完全民事行为能力的自然人，应对其签订合同的行为所应承担的法律责任具备相应的认知能力，对黄雪丹的抗辩理由，本院不予采纳；汤澄波对合同中本人签字的真实性无异议，但认为该合同系1998年签订而非1999年签订，是黄雪丹于1999年的一笔转贷，因汤澄波未提供证据证明其主张，对其抗辩本院不予采纳；方丽金质证认为该合同中的抵押人“方丽金”签字捺印并非方丽金本人所为，并提供云霄县人民法院受理的（2018）闽0622民初1986号一案的司法鉴定意见书予以佐证，云霄国资公司对方丽金的抗辩予以确认，对方丽金的抗辩理由，本院依法采纳。对该合同中除方丽金签字捺印外其他内容的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 2.云霄国资公司提供的证据2，黄雪丹、方丽金对其真实性无异议；汤澄波质证认为对其真实性无法确认，因汤澄波未提供其他证据予以反驳，对该借款借据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 3.云霄国资公司提供的证据3，黄雪丹对上述证据均无异议；方丽金质证认为，对集体土地使用权证、房地产抵押物清单的真实性有异议，认为土地使用权证经篡改，抵押物也未经有权部门进行抵押登记，抵押人的签字捺印系伪造，云霄国资公司确认该房地产抵押清单抵押人签章栏“方丽金”不是方丽金所写、方丽金的集体土地使用权证存在不一致的情况，对方丽金的抗辩本院予以采纳；汤澄波对抵押登记证明书、土地使用权抵押证明书的真实性无异议，但认为汤澄波并未申请1999年11月16日的抵押登记，该证明书中的土地上建筑物没有取得建设许可证、未办理房产所有权登记，1999年11月16日的抵押登记汤澄波不知情也与本案无关。经审查，土地使用权抵押证书重新登记未经汤澄波确认同意，该抵押无效，汤澄波向法院提供（2019）闽0623行初18号行政判决书及法律文书生效证明予以佐证，对汤澄波的抗辩本院予以采纳。 4.对云霄国资公司提供的证据4，黄雪丹及方丽金均无异议；汤澄波质证认为对债务确认书及债务逾期催收通知书不清楚，且黄雪丹认为债务确认书中的签字不是其真实意思表示，对债权转让公告，认为不符合法律规定，不具有法律约束力，对汤澄波上述抗辩，因汤澄波未提供相应的证据予以反驳，本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄雪丹于1999年11月17日向中国农业银行云霄县支行贷款450000元，双方签订《抵押担保借款合同》，约定贷款期限自1999年11月17日起至2000年11月17日止，利率为月息6.3375‰，按月计付利息。借款时黄水印提供址在云霄县房屋所有权登记证件收据551号）、游永忠提供址在云霄县贝仔洋的房屋一座［国有土地使用证：云国用（95）字第005134号］、张真平提供址在云霄县张建成提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（97）字第006126号］、陈丙丁提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（90）字第00816号、房屋所有权证：云政房字第××号］、汤加来提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（89）字第0298号、地号城字Ｂ035、地号城字**］作为上述贷款的抵押物交易管理所办理抵押登记证明书编号8506。借款后黄雪丹未依约偿还借款本息，后该笔贷款转为不良资产，中国农业银行股份有限公司云霄县支行（原中国农业银行云霄县支行）分别于2011年12月8日、2013年11月28日、2015年11月27日在《福建日报》刊登债权催收公告主张债权。截止2015年5月12日债权转让基准日，黄雪丹尚欠贷款本金450000元及利息912272.53元，合计1362272.53元。2015年12月25日中国农业银行股份有限公司云霄县支行（原中国农业银行云霄县支行）与云霄国资公司签订《不良资产批量转让协议》〔编号：云农银批转（2015）第001号〕，将批量不良资产债权（包括黄雪丹上述借款本息的债权）转让给云霄国资公司，并于2016年3月23日在福建日报刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，但黄雪丹至今未偿还借款本息。 本院认为，黄雪丹、黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来与中国农业银行云霄县支行签订的《抵押担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，借贷担保关系依法成立，合法有效。黄雪丹未在借款期满届满时偿还全部借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。截止2015年5月12日债权转让基准日，黄雪丹尚欠贷款本金450000元及利息912272.53元,合计1362272.53元。云霄国资公司通过债权转让的形式依法取得中国农业银行云霄县支行上述债权，依法应予确认，现云霄国资公司请求判令黄雪丹偿还借款本息合计1362272.53元，合法有理，予以支持。黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来在《抵押担保借款合同》中的抵押人栏签章捺印并以其房产及土地使用权作为黄雪丹上述债务的抵押物并进行抵押登记,现云霄国资公司请求判令对黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来提供的抵押物拍卖或变卖的价款优先受偿符合法律规定，依法予以支持。2019年9月23日福建省漳浦县人民法院作出（2019）闽0623行初18号行政判决书撤销云霄县地产交易管理所于1999年11月16日在云土抵证（98）第0191号《土地使用权抵押证明书》上作出的抵押登记行为，即汤澄波的抵押物未经抵押登记，抵押权不发生法律效力，现云霄国资公司请求判令对汤澄波提供的址在云霄县块〔云土抵证（98）字第0191号〕拍卖或变卖款享有优先受偿权，不符合法律规定，依法予以驳回。云霄国资公司认为汤澄波对抵押无效存在过错并主张汤澄波应承担相应的赔偿责任，因该抵押权无效系因登记机关程序违法所致，汤澄波不存在过错，对云霄国资公司的主张本院不予支持。云霄国资公司确认《抵押担保借款合同》及《房地产抵押物清单》落款“方丽金”签名捺印均不是方丽金本人，现云霄国资公司主张对方丽金址在云霄县拍卖或变卖款优先偿还黄雪丹上述债务没有事实及法律依据，依法予以驳回。 综上所述，云霄国资公司提出的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分不成立，依法予以驳回。黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄雪丹应于本判决生效之日起十日内偿还云霄县国有资产经营有限公司借款本金450000元及利息912272.53元。 二、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以黄水印抵押的址在云霄县房屋所有权登记证件收据551号）拍卖或变卖的价款优先受偿。 三、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以游永忠抵押的址在云霄县贝仔洋的房屋一座［国有土地使用证：云国用（95）字第005134号］拍卖或变卖的价款优先受偿。 四、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以张真平抵押的址在云霄县拍卖或变卖的价款优先受偿。 五、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以张建成提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（97）字第006126号］拍卖或变卖的价款优先受偿。 六、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以陈丙丁抵押的址在云霄县［国有土地使用证：云国用（90）字第00816号、房屋所有权证：云政房字第××号］拍卖或变卖的价款优先受偿。 七、若黄雪丹未按时履行上述还款义务，云霄县国有资产经营有限公司有权在黄雪丹上述债务范围内以汤加来提供址在云霄县［国有土地使用证：云国用（89）字第0298号、地号城字Ｂ0356号］拍、地号城字**］拍卖或变卖的价款优先受偿id='2'  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 八、驳回云霄县国有资产经营有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17061元，由黄雪丹、黄水印、游永忠、张真平、张建成、陈丙丁、汤加来共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  方建权 人民陪审员  蔡国伟 人民陪审员  朱亚标 二〇一九年十月三十一日 法官助理郑明太 书记员吴丽锋 附注执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。