湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0405民初4020号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：徐振裕，公司负责人。 委托诉讼代理人：杨砚钦，湖南衡州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨璧玮，湖南衡州律师事务所实习律师。 被告：廖海斌，男，1982年10月17日出生，汉族，户籍地湖南省衡阳市珠晖区，现住湖南省衡阳市珠晖区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告廖海斌追偿权纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的诉讼代理人杨砚钦、杨璧玮到庭参加诉讼。被告廖海斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1．被告偿还原告为其代付的借款本息共计223338.41元；2．被告支付原告经济损失8604.35元（按中国人民银行同期贷款基准利率4.35％计算，以第一笔借款32508.41为基数，自2018年5月31日起暂计算至2019年7月12日止；以第二笔借款190830元为基数，自2018年9月6日起暂计算至2019年7月12日），并按此利率标准支付自2019年7月13日至实际履行之日的损失；3．被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年5月31日，被告廖海斌通过网络投资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向徐飞君、王承英等投资人共借款50000元，到期日为2018年5月27日。2017年9月6日，被告又通过网络投资平台向娄月飞（投资人）借款180000，到期日为2018年9月1日。还款方式均为到期后一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定、被告作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为徐飞君、娄月飞、王承英等投资人。被告未在约定的到期还款日支付本金及利息，原告作为保险人先后于2018年5月31日、2018年9月6日已向广东网金控股股份有限公司支付保险金共计243343.85元，同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。被告至今已归还20005.44元，尚欠223338.41元未归还。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告廖海斌未到庭，亦未提交答辩状。 本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台是宁波银行旗下的一个平台，其是由广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，是向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。“宁波银行直销银行”投融资平台借款程序是，先由宁波银行的工作人员现场审核借款人的身份及资金情况，核实清楚之后，借款人才能通过手机下载该平台，在该平台上进行注册，以网络页面点击确认的方式阅读并同意签订《投融资平台的服务协议（融资人版）》、《借款协议》等电子协议，然后才能进入平台操作申请借款，“宁波银行直销银行”投融资平台就会自动分配出借人（投资人）提供资金，最后由“宁波银行直销银行”投融资平台将出借人（投资人）的借款通过宁波银行代付至借款人的账户。2017年5月，宁波银行的工作人员审核了被告廖海斌的资料后，同意廖海斌通过“宁波银行直销银行”投融资平台申请借款。2017年5月30日，被告廖海斌作为借款人，登陆了“宁波银行直销银行”投融资平台的APP，发布了融资项目编号为6**020**1700**51，欲借款5万元。2017年5月31日，出借人徐飞君等人通过“宁波银行直销银行”投融资平台将借款金额支付到被告的账户中。2017年9月5日，被告廖海斌作为借款人，登陆了“宁波银行直销银行”投融资平台的APP，再次发布了融资项目编号为6**020**1700**16，欲借款18万元。2017年9月6日，出借人娄月飞通过“宁波银行直销银行”投融资平台将借款金额支付到被告的账户中。被告在两次借款中，均在“宁波银行直销银行”投融资平台以网络页面点击确认的方式签订了《投融资平台的服务协议（融资人版）》和《借款协议》，以上协议均约定：1、被告廖海斌向投资人徐飞君等人借款5万元，年利率为5.0%，借款期限自2017年5月31日至2018年5月27日；被告廖海斌向投资人娄月飞借款18万元，年利率为6.0%，借款期限自2017年9月6日至2018年9月1日；还款方式为到期一次性还本付息，借款人不得提前还款，但本协议另有约定的除外。2、借入人按约定在到期还款日20：00前将还款总额划转至借入人的指定账户并不可撤销地授权支付机构或借入人指定的银行代为划转完成还款。3、借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。4、借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。5、借入人同意以网络页面点击确认的方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。6、借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向本平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。广东网金控股股份有限公司根据《投融资平台的服务协议（融资人版）》和《借款协议》约定，自主决定永安财保上海分公司为被告借款提供借款保证保险，保险金额分别为52513.85元和190830元，被保险人为徐飞君、娄月飞、王承英等出借人。“宁波银行直销银行”投融资平台将借出人（投资人）徐飞君、娄月飞、王承英等人的借款资金分别于2017年5月31日和2017年9月6日通过宁波银行代付至被告廖海斌的电子账户62**162*********中。此后，因被告未按时归还借款本息，广东网金控股股份有限公司分别于2018年5月28日、2018年9月3日向原告申请保险赔偿，同日，永安财保上海分公司与广东网金控股股份有限公司签订定损协议书，确定理赔财产损失分别为保险金额52513.85元和190830元，共计243343.85元。永安财保上海分公司分别于2018年5月31日、2018年9月6日通过银行转账方式将上述保险赔偿款项支付至如下账户：户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1**1014**********。2018年6月1日、2018年9月7日，宁波银行分别将保险理赔款支付给了徐飞君、娄月飞、王承英等出借人。另查明，宁波银行在被告的账户中划扣了20005.44元。以上事实有原告提交的投融资平台服务协议、借款协议、客户业务回单、借款情况说明、公证书、保险单、定损协议、支付证明等证据在卷佐证。 本院认为，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台以网络页面点击确认的方式签订了《投融资平台的服务协议（融资人版）》和《借款协议》不违反法律规定，本院依法予以确认。广东网金控股股份有限公司根据《投融资平台的服务协议（融资人版）》和《借款协议》约定，自主决定永安财保上海分公司为被告借款提供借款保证保险，亦未违反法律规定，本院依法予以确认。被告分别于2017年5月31日和2017年9月6日在“宁波银行直销银行”投融资平台上共借款23万元后，没有在借款到期日支付借款本金及利息，原告永安财保上海分公司根据《永安白领融个人借款保证保险保险单》的约定，分别于2018年5月31日支付了保险金52513.85元和2018年9月6日支付了保险金190830元，共计243343.85元，原告承担了担保责任，将本应由被告支付的借款本息共计243343.85元支付到宁波银行代收账户，宁波银行已将保险理赔款付至借出人（投资人）徐飞君、娄月飞、王承英等人的账户。根据《中华人民共和国保险法》第五十九的规定，保险事故发生后，保险人已经支付了全部保险金额的，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。而原告的保险理赔实际上承担的是一种担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告永安财保上海分公司承担该借款的担保责任后，依法享有向债务人廖海斌追偿的权利，故原告要求被告支付借款本息共计223338.41元（243343.85元-已归还20005.44元），本院予以支持。原告要求被告按中国人民银行同期贷款基准利率4.35%计算，以理赔的金额为基数计算自理赔之日起至付清之日止的利息损失，其中第一笔款项以32508.41元（52513.85元-已归还20005.44元）为基数，自2018年6月1日起计算；第二笔款项以190830元为计算，自2018年9月7日起计算，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖海斌于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的借款本息共计223338.41元； 二、被告廖海斌于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的利息损失，第一笔利息损失以32508.41元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算自2018年6月1日起至付清之日止；第二笔利息损失以190830元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计算自2018年9月7日起至付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4780元，减半收取计2390元，由被告廖海斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  谢红春 二〇一九年十一月十日 法官 助理  洪 彪 代理书记员  廖金沙 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第五十九条保险事故发生后，保险人已经支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。