湖南省龙山县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘3130民初2346号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行，住所地：湖南省龙山县民安镇长沙路，统一社会信用代码：91433130678009084D。负责人：向泽平，男，该行行长。委托诉讼代理人：刘某，女，土家族，大专文化，湖南省龙山县人，住龙山县，系该行员工，特别授权。被告：向某1，男，土家族，湖南省龙山县人，住龙山县。被告：向某2，女，土家族，初中文化，湖南省龙山县人，住龙山县，系向某1之妻，向某1特别授权委托诉讼代理人。被告：向某3，女，土家族，湖南省龙山县人，住龙山县。被告：龙山县农业农村局，住所地：龙山县华塘街道华新路**，统一社会信用代码：114331300067224422。负责人：张平，该局书记。委托诉讼代理人：鞠小鹏，湖南湘龙律师事务所律师，特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行（以下简称“邮政银行”）诉被告向某1、向某2、向某3、龙山县农业农村局（以下简称“农业局”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人刘某、被告向某1委托诉讼代理人兼被告向某2、被告龙山县农业农村局委托诉讼代理人鞠小鹏到庭参加了诉讼，被告向某3经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向某1、向某2偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行借款本金20万元以及借款清偿前的所有借款利息和罚息；2、判令被告向某3依法承担连带保证责任；3、判令龙山县农业局依法承担连带保证责任；4、本案的诉讼费由被告承担。在庭审过程中，原告邮政银行将第3项诉讼请求变更为：原告有权从被告龙山县农业农村局惠农贷款保证金账户中直接扣划向某1、向某2该笔贷款逾期未偿还额度（包括本金、利息、罚息）的80%。同时做了说明：诉状中的“龙山县农业局”其实就是现在的龙山县农业农村局，因机构改革龙山县农业局于2019年7月份改名为龙山县农业农村局。事实与理由：2017年3月31日，被告向某1、向某2与我行签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：4399932Q217035732154）；向某3与我行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，龙山县农业局（现农业农村局）与我行签订了《惠农贷款合作协议》，作为向某1、向某2的连带保证人。合同规定借款额度存续期为36个月，客户在存续期内可循环支用。合同生效后，被告依约从我行借走20万元，借款期限为一年，采取按月付息到期一次性还本的还款方式。2018年3月31日向某1、向某2按约结清了该笔借款。2018年6月25日向某1、向某2又向我行申请支用了20万元，借款期限为一年，采取按月付息，到期一次性还本的还款方式。2019年6月25日借款到期，向某1、向某2未按合同约定偿还本息。为维护我行合法权益免受侵害，特向法院起诉，请求依法判处。被告向某1、向某2辩称：借款20万元是事实，我们不是故意不还，主要是我们养羊遭到了自然灾害，几百头羊都死了，不然早就还了。被告农业局辩称：2016年7月18日我局与原告签订了惠农贷款合作协议，我局为了推进三农建设健康发展，在原告银行开设了200万元的保证金账户，向原告推荐符合惠农贷申请条件的农户，如果实际借款人没有按合同约定按时偿还借款，原告可按合作协议第六条第三项约定直接从保证金账户中扣划借款人逾期未偿还的本金、利息、罚息总额度的80%，因此，请求法院依照双方签订的合作协议第六条第三项依法判决。另外，我局因机构改革于2019年7月更名为龙山县农业农村局。被告向某3未到庭参加诉讼、未作答辩、未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了庭审质证。原告方提供的：1、邮政银行营业执照复印件一份，法定代表人向泽平身份证复印件一份，法定代表人身份证明书一份；2、中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表（共三页），邮储银行湘西州惠农贷申请推荐表一份；3、小额贷款额度借款合同一份（编号4399932Q217035732154），邮政银行个人贷款（手工）借据两份，中国邮政银行个人贷款放款单一份；4、小额贷款最高额保证合同一份（编号4399932Q617036045726），向某3工作单位龙山县召市镇人民政府出具的收入证明一份；5、贷款合作协议一份；6、送达地址确认函一份；7、催收通知书、回执及催收照片（共八页）。被告向某2提供的：身份证复印件一份。被告农业局提供的：龙山县农业农村局统一社会信用代码书、法定代表人身份证明书、法定代表人张平身份证复印件各一份。上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认，均作为本案的有效证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为支持三农建设，被告农业局于2016年7月18日与原告邮政银行签订了合作协议，约定由农业局向邮政银行推荐惠农贷的贷款对象，若借款人逾期未偿还贷款，邮政银行可从农业局提供的保证金账户中直接扣划逾期未偿还金额额度的80%。2017年3月20日，被告向某2、向某1夫妇获得了龙山县农业农村局的推荐，于2017年3月25日向邮政银行申请惠农贷，并于2017年3月30日与邮政银行签订了小额贷款额度借款合同，该合同有效存续期为36个月，借款人在存续期内可重复支取。向某1、向某2按合同约定偿还2017年3月31日的第一次借款后，二人又于2018年6月25日借了20万元，约定借款期限12个月（自2018年6月25日起至2019年6月25日止），年利率7.35%，还款方式为按月结息，到期一次性还本付息。被告向某3于2017年3月30日与邮政银行签订了小额贷款最高额保证合同，为被告向某1、向某2在邮政银行的该笔20万元借款提供20%的连带保证责任担保。担保期间为2017年3月30日至2019年3月30日。借得款项后，被告向某1、向某2结清了该笔借款的期内利息。该笔借款到期后，经原告邮政银行于2019年6月25日、2019年11月8日两次催收，被告向某1、向某2均未按合同约定偿还借款本金及支付逾期利息和罚息，被告向某3亦未按保证合同约定履行连带偿还义务。另查明，被告龙山县农业农村局（原名龙山县农业局），因机构改革于2019年7月更名为龙山县农业农村局。本院认为，被告向某2、向某1与原告邮政银行签订的小额贷款额度借款合同，系双方真实意思的表示，内容符合法律规定，合同成立有效。有关借款利息及逾期罚息的约定符合国家有关限制借款利率的规定，应予保护。原告邮政银行已向被告向某1、向某2发放贷款20万元，贷款到期后，被告向某1、向某2没有依约定偿还贷款本金及逾期利息，构成违约，对逾期期间，除应承担相应利息外，还应按约定承担罚息。被告向某3自愿与原告邮政银行签订了小额贷款最高额保证合同，为该笔债务提供连带责任保证，在保证期内应按保证合同约定承担20%的保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告龙山县农业农村局与原告邮政银行签订了贷款合作协议，约定邮政银行在借款人逾期未偿还借款时，可在农业局的保证金账户中直接扣划逾期未还金额额度的80%。原告扣划后，被告农业局有权向被告向某1、向某2追偿。被告向某3经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。综上所述，支持原告邮政银行要求被告向某1、向某2按合同约定偿还借款本金20万元及相应利息、罚息；支持原告邮政银行要求被告向某3对上述借款所产生的全部债务承担20%的连带清偿责任；支持原告邮政银行从被告龙山县农业农村局惠农贷保证金账户中扣划被告向某1、向某2该笔债务额度的80%。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告向某1、向某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行借款本金200000元及相应利息、罚息（按合同约定利率计付，计付时间：自2019年6月25日起至贷款本金还清之日止）；二、被告向某3对被告向某1、向某2的上述债务按保证合同约定承担20%的连带清偿责任；被告向某3履行清偿义务后，有权向被告向某1、向某2追偿。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行在本判决生效后十日内在被告龙山县农业农村局惠农贷款保证金范围内对被告向某2、向某1的上述债务行使扣划80%的权利；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙山县支行扣划后，被告龙山县农业农村局有权向被告向某1、向某2追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告向某1、向某2承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  赵梓君二〇一九年十一月七日书记员  彭 洋附页本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。