安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0621民初4781号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路**，统一社会信用代码913406001508206104。 负责人：邵建彬，该公司经理。 委托诉讼代理人：留治存，安徽北方之光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任程，安徽北方之光律师事务所实习律师。 被告：张敏，女，1977年1月6日出生，汉族，户籍登记住址安徽省淮北市濉溪县，现羁押于淮北市。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人财保淮北分公司）与被告张敏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人财保淮北分公司的委托诉讼代理人留治存、任程，被告张敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人财保淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付代偿款、未付保费合计20923.64元；2.判令张敏支付违约金6339.86元（以20923.64元为基数，自2018年10月19日起暂算至2019年8月8日计303天，按照1‰每日计算，实际应按前述标准计算至实际清偿之日止）；3.本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2016年10月，张敏与中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（以下简称农业银行淮北相山支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定张敏因资金周转借款4万元。2016年10月11日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告于2016年11月14日为张敏出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定了保险金额、保险费金额、保险费缴纳方式等。自2018年7月，张敏不能正常偿还贷款，人财保淮北分公司按照约定赔付19157.52元，后人财保淮北分公司向张敏追偿未果，为此起诉。 张敏辩称，原告诉称属实，但是没有能力还款。 本院经审理认定事实如下：2016年10月19日，张敏向农业银行淮北相山支行借款，双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额4万元，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮4%，还款方式为等额本息还款法。 2016年10月11日，张敏向人财保淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人财保淮北分公司同意承保该险并出具保险单一份，由投保人张敏签名予以确认。保险单载明：被保险人为农业银行淮北相山支行，贷款金额4万元，保险费19904.76元，保险金额44232.95元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月552.91元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 之后，农业银行淮北相山支行向张敏发放贷款4万元，张敏按借款合同约定偿还贷款至2018年6月20日，后未按约还款。2018年10月9日，人财保淮北分公司向农业银行淮北相山支行赔付了张敏拖欠的借款本息共19157.52元。经查，张敏应缴纳保险费19904.76元，已缴纳保险费11283.16元，计算至2018年10月9日的未付保费为1766.12元，自人财保淮北分公司代偿之日即2018年10月10日起的保费不再继续计算；以上款项，经人财保淮北分公司向张敏催要未果，遂向本院提起诉讼。 以上事实，有人财保淮北分公司提交《个人担保借款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、银行还款明细、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》及当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，张敏与农业银行淮北相山支行签订的《个人担保借款合同》，张敏向人财保淮北分公司投保的《个人信用贷款保证保险》，系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，是有效合同，对双方当事人具有法律约束力。本案中，人财保淮北分公司为张敏的借款提供保证保险，因张敏未能如约偿还借款本息，致使人财保淮北分公司依照合同约定承担了保险责任。因农业银行淮北相山支行已从保险人人财保淮北分公司取得保险赔偿款，依据保险合同的约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，人财保淮北分公司现要求张敏偿还代偿款19157.52元、未付保费1766.12元，符合法律规定，本院予以支持。 关于逾期违约金问题。双方在个人保证保险单中约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人须以代偿款为基数，自理赔日起按每日千分之一的标准向保险人支付违约金。该违约金约定过高，本院酌定调整为年利率6%，违约金应以代偿金额和未付保费20923.64元为基数，自代偿之日即2018年10月9日起计算至代偿款清偿完毕之日止，人财保淮北分公司诉请超出部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告张敏于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款、未付保合计20923.64元、违约金（按照年利率6%，以20923.64元为基数，自2018年10月9日起，计算至清偿完毕之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费482元，减半收取241元，由被告张敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  张勤爱 二〇一九年十一月九日 书记员  丁子如 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。