湖南省衡东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0424民初1709号 原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司，住所地衡东县城关镇衡岳南路**。 法定代表人李来华，董事长。 委托诉讼代理人唐红舟，男，住衡东县，系湖南衡东农村商业银行股份有限公司职工。特别授权。 被告符卫，男，1963年11月8日出生，汉族，住湖南省衡东县。 委托诉讼代理人向建新，衡东县凌云法律服务所法律工作者。 被告杨文崎，男，1966年6月19日出生，汉族，住湖南省衡东县。 被告李裕辉，女，1975年5月11日出生，汉族，住湖南省衡东县。 被告谭叶枝，女，1986年8月29日出生，汉族，住广东省高要市。 委托诉讼代理人向和平，湖南楚云律师事务所律师。 原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司与被告符卫、杨文崎、李裕辉、谭叶枝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐红舟，被告符卫的委托诉讼代理人向建新、被告谭叶枝的委托诉讼代理人向和平到庭参加诉讼。被告杨文崎、李裕辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告符卫、杨文崎、李裕辉、谭叶枝偿还原告衡东农村商业银行股份有限公司借款本金700000.00元及利息(利息计算至实际兑付日止，其中70万元本金在2014年6月17日至2016年6月17日按双方合同约定利率9.0713%‰计算利息，2016年6月17日至实际兑现之日按双方合同约定利率1.2倍计算(逾期罚息)利息)； 二、被告符卫、杨文崎、李裕辉、谭叶枝一次性支付原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司诉讼费，财产保全费及其他费用； 三、原告湖南衡东农村商业银行股份有限公司对上述第（一）、第（二）项中的款项及本案诉讼费就抵押合同约定的位于衡东县（美美家园）303室的李裕辉、杨文崎房屋所有权（东房权证字第××号、16××44号）（东国用2013第0002号）；位于衡东县（文景花园3＃）116室的谭叶枝房屋所有权（东房权证字第××号）（东国用2012第1120号）；位于衡东县（文景花园3＃）701室的谭叶枝房屋所有权（东房权证字第××号）（东国用2012第1187号）享有优先受偿权； 四、被告符卫、杨文崎、李裕辉、谭叶枝对上诉第(一)项、第(二)项中的款项互负连带清偿责任。 被告符卫承认借款事实，但辩称已归还部分利息应予扣除，且对逾期借款以复利、罚息的方式计算，不符合法律规定，并请求给予还款期限分期分批偿还贷款。 被告杨文崎、李裕辉书面答辩，该担保已经逾期，原告诉符卫的主债权已超诉讼时效，为符卫的担保也已经逾期，担保责任已免除，杨文崎、李裕辉不承担任何法律责任。 被告谭叶枝辩称担保期限为2014年至2016年，最高抵押合同的抵押人为符卫，他项权利证书也存在瑕疵，故超出抵押期限不承担担保义务，请求驳回原告对谭叶枝的诉讼请求。 经审理查明，2014年6月17日，被告符卫作为借款人与原告签订了编号为1884062800-2014-00000169号的《个人贷款合同》，合同约定符卫于2014年6月17日在湖南衡东农村商业银行借款700000元，期限两年，用途为房产开发，利率9.0713‰，逾期罚息利率10.8855‰，符卫需在贷款到期日2016年6月17日归还全部贷款本金及利息。借款人出现未按时还清的借款本金及利息(包括借款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)违约事由，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，且原告有权提前全额收回贷款本息；并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用(包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。 2014年5月13日，杨文崎、李裕辉在房屋所有权（国有土地使用权）抵押担保贷款承诺书上签字，承诺以位于衡东县（美美家园）303室的房屋（房屋所有权证号：东房权证字第××号、第××号，土地证号：东国用2013第**）为符卫的70万元贷款提供抵押担保，如贷款到期未归还，原告有权处理抵押财产用于抵还贷款本息及处理上述抵押担保财产所发生的一切费用。 2014年5月13日，谭叶枝在房屋所有权（国有土地使用权）抵押担保贷款承诺书上签字，承诺以位于衡东县（文景花园3＃）116室、701室的房屋（房屋所有权证号:东房权证字第××号、第××号，土地证号:东国:东国用2012第**、东国用2012第**卫的70万元贷款提供抵押担保，如贷款到期未归还，原告有权处理抵押财产用于抵还贷款本息及处理上述抵押担保财产所发生的一切费用。 2014年5月20日,被告杨文崎、谭叶枝作为抵押人与原告签订了合同编号为(1884062800）最高额抵字[2014]第00000007号的《最高额抵押合同》，承诺为贷款借款本金、利息、罚息等及原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用(包括诉讼费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等)提供抵押担保。 2014年5月20日，抵押财产办理抵押登记，他项权证号码为东房他证字第××号。 2014年6月17日，原告向符卫银行账号84×××11打款70万元。 借款合同履行期间，至2015年9月30日符卫已结利息96162.26元，该笔借款的逾期还款日为2016年6月17日，下欠利息计算到2019年6月12日为325151.3元。符卫在逾期还款日后，未偿还该笔借款本金及利息。 2019年6月5日，原告通过快递向符卫、杨文崎、谭叶枝分别发出逾期贷款催收通知书。 上述事实有原告提供的贷款合同、最高额抵押合同、房屋所有权（国有土地使用权）抵押担保贷款承诺书、贷款发放通知书、他物权证书、贷款催收通知书邮寄单等及原、被告庭审陈述予以佐证。 本院认为，符卫作为借款人未依约履行还款义务，应承担相应的违约责任。杨文崎、李裕辉、谭叶枝作为抵押担保人与原告形成抵押合意，相关抵押物已经抵押登记，原告作为抵押权人本院予以确认。符卫未按约定归还贷款，原告依约有权行使抵押权。杨文崎、李裕辉辩称的保证期限系人的保证，而本案系抵押担保，其时效与主债权诉讼时效一致。本案原告于2019年6月5日向被告发出催收贷款通知，诉讼时效中断从催收日起重新计算，本案未过诉讼时效，杨文崎、李裕辉属法律上的认识错误，对该抗辩不予支持。谭叶枝辩称抵押合同的抵押人为符卫，他物权证书的权利人为杨文崎，抵押合同是有期限的，超过期限不承担担保义务。本院认为，最高额合同及他物权证书虽存在瑕疵，但杨文崎、谭叶枝在抵押权人一栏本人签字并捺手印，并额外出具了房屋所有权（国有土地使用权）抵押担保贷款承诺书，其瑕疵并不影响合同的效力；他物权证书附记中详细载明了抵押的四个房产证编号，房屋所有权人一栏的瑕疵亦不影响登记的效力；依据《物权法》第二百零二条的规定，抵押期限不能由当事人约定，抵押权行使时效期间与主债权诉讼时效一致，故对谭叶枝的抗辩不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告符卫偿还原告衡东农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息(利息计算至2019年6月12日为325151.3元，自2019年6月13日起至实际清偿日止按《个人贷款合同》约定的利率计算利息)； 二、案件受理费5400元，财产保全费4020元，合计9420元，由被告符卫承担； 三、原告衡东农村商业银行股份有限公司有权对被告杨文崎、李裕辉、谭叶枝提供的抵押物［他项权证号:东房他证字第××号,房屋所有权证号:东房权证字第××号、第××号、第××号、第××号，土地使用权证号:东国用2013第:东国用2013第**、东国用2012第**、东国用2012第**家园）303室的房屋，位于衡东县（文景花园**）**、701室的房屋］依法处置后就所得价款在前述第一、二项债务范围内享有优先受偿权，以70万元为限； 四、上述给付义务均在本判决生效之日起十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  戴元东 二〇一九年十一月一日 法官助理蒋倩 书记员陈小丽                            校对责任人：蒋倩     打印责任人：陈小丽                附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。