湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0502民初913号 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行，住所地宜昌市西陵区西陵一路**。 负责人黄斌，该支行行长。 委托代理人刘祖华，该支行客户经理。（一般授权代理） 委托代理人李小波，该支行客户经理。（一般授权代理） 被告唐长江，男，1975年8月10日出生，汉族，住宜昌市伍家岗区。 被告杜健远，男，1975年12月11日出生，汉族，住宜昌市西陵区。 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行与被告唐长江、杜健远金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员黄正康担任审判长，审判员张婵、刘晓蓉参加的合议庭，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行的委托代理人刘祖华、李小波到庭参加诉讼。被告唐长江、杜健远经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行诉称，被告唐长江于2013年3月14日，向中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行递交《工银信用卡申请表》，申办信用卡，由本人填写《工银信用卡申请表》，向我行提出办理牡丹卡信用卡申请，承诺遵守《牡丹卡章程》、《牡丹卡领用合约》。合同约定发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼，并在该申请表上注明：“本人已阅读全部申请材料。充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。作为申请表附件的《领用协议》第三条第三项约定：“甲方（申请人）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长60天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按年利率18.25%计收单利”。中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行依约给唐长江发放卡号为62×××50的信用卡一张。2013年4月9日唐长江、杜健远和原告中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行签订《牡丹信用卡大额分期付款额度申请审批书》，用于购买家庭轿车。贷款金额33万元，期限24个月，2013年4月21日将卡号62×××50临时调额33万元，用于购买车号鄂Ｅ×××××东风日产牌家庭轿车。该车于2013年4月23日在宜昌市公安局交通警察支队办理抵押登记。 截至2018年12月27日，卡号为62×××50的信用卡透支本金161222.23元，积欠透支利息38363.17元，违约金8381.80元。本息合计207967.20元。 借款出现逾期后，我行多次向被告送达催收函，但被告一直未还款，形成严重违约。为维护我行正当权益，特向法院起诉，请求判令：1、二被告共同偿还原告借款本金161222.23元，利息及违约金共计46744.97元合计207967.20元（截至2018年12月27日）,并以161222.23元为基数，从2018年12月28日起至实际清偿之日止，按照年利率18.25%的标准向原告支付利息。2、原告对被告的车辆（车辆牌照号鄂Ｅ×××××）享有抵押权和优先受偿权,请求对被告抵押的车辆（车辆牌照号鄂Ｅ×××××）进行拍卖、变卖，并以拍卖、变卖的价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告承担。 被告唐长江、杜健远未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2013年4月12日，被告唐长江、杜健远向中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行提出33万元的牡丹信用卡购车分期付款额度申请，申请的卡号为62×××50，同日，被告唐长江、杜健远向中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行出具《牡丹信用卡分期付款额度申请及承诺书》、《共同承担还款责任承诺书》各一份，二被告承诺对其申请的上述信用卡分期付款额度借款债务承担共同还款责任，同时保证按照牡丹信用卡有关规定，按期归还牡丹信用卡透支本息，并同意以借款购买的东风日产牌小型汽车作为上述借款的抵押物，对借款债务提供抵押担保。同年4月21日，中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行同意给予唐长江33万元的信用卡分期额度，分期付款共分24期。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。信用卡申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。同年4月23日，中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行与被告唐长江共同为抵押车辆（车牌号鄂Ｅ×××××）办理了抵押登记，后被告唐长江于当日在约定信用卡上透支33万元用以支付购车款。被告唐长江借得上述款项后连续多月未按约定还款，截止2018年12月27日，尚欠借款本金161222.23元，利息38363.17元。 同时查明，2014年4月14日，中国工商银行股份有限公司三峡西陵支行合并到中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行。 上述事实，有《工银信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《牡丹信用卡分期付款额度申请审批书》、《申请资料》、《信用卡分期付款申请及承诺书》、《共同承担还款责任承诺书》、《审核审批意见》、车辆抵押登记资料、《欠款催收公告》、《银行流水截屏》、《说明》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《工银信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《牡丹信用卡分期付款额度申请审批书》、《申请资料》、《信用卡分期付款申请及承诺书》、《共同承担还款责任承诺书》、《审核审批意见》是当事人的真实意思表示，且不违反国家有关法律、法规的强制性规定，本院依法对其效力均予确认。原告方已依约履行了贷款发放义务，二被告却未按合同的约定偿还借款，其行为已构成违约，二被告依法应承担立即归还借款本金、利息的违约责任。原告所提判令二被告支付违约金8381.80元的诉讼请求，因缺乏事实与法律依据，本院依法不予支持。另被告唐长江以其购买的车辆为其上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，在其未履行还款义务的情况下，原告有权行使抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐长江、杜健远共同偿还原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行借款本金161222.23元及截止2018年12月27日的利息38363.17元。 二、被告唐长江、杜健远共同以161222.23元为基数，从2018年12月28日起至借款实际清偿完毕之日止，按照年利率18.25%的标准向原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行支付利息。 三、原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行对鄂Ｅ×××××号汽车享有优先受偿权，在被告唐长江、杜健远不履行上述第一、二判项之给付义务的情况下，就其未受清偿的债权可以该车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿，该车辆的价款超过债权数额的部分仍归被告唐长江所有；不足部分，原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行仍有权向被告唐长江、杜健远追偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4420元，公告费600元，共计诉讼费5020元（原告已预交2810元），由被告唐长江、杜健远共同负担。被告负担的以上诉讼费由其在履行上述判项时一并直接转付中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判长  黄正康 审判员  刘晓蓉 审判员  张 婵 二〇一九年十一月十五日 书记员  孙 亮