天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0112民初10321号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司，营业场所：天津市河东区十一经路78号万隆太平洋大厦1、19、20层。负责人：李政，总经理。委托诉讼代理人：焦春雷，天津百博律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭威，天津百博律师事务所实习律师。被告：孙贵禄，男，1970年3月22日出生，汉族，住天津市津**。被告：孙桂霞，女，1969年8月25日出生，汉族，住天津市津**。原告中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司（以下简称太平洋财险天津分公司）与被告孙贵禄、孙桂霞保险纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太平洋财险天津分公司委托诉讼代理人焦春雷、郭威到庭参加诉讼，被告孙贵禄、孙桂霞经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险天津分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告立即偿还原告保险代偿款45966.73元，欠缴保费3300元，合计49266.73元，并以49266.73元为基数按每日千分之一向原告支付违约金至全部款项偿还完毕之日止；2.依法判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月23日，被告孙贵禄以中国光大银行股份有限公司天津金融街支行为被保险人在原告处投保了《个人贷款保证保险》，约定由原告为被告向光大银行金融街支行的5万元借款提供担保。根据保险条款约定，投保人同意被保险人代保险公司从指定账户中扣除每月应缴保险费（900元/月），投保人拖欠任何一期贷款达到80日（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。贷款发放后，被告并未如约向光大银行金融街支行还款，自2018年11月12日开始拒绝还款，2019年2月1日原告根据保险合同的约定向被保险人支付保险代偿款45966.73元，根据保险合同的约定被告应该在30日后开始向原告支付违约金。2019年3月19日，被保险人中国光大银行股份有限公司天津金融街支行出具《代偿债务与权益转让确认书》及消费信贷对账单。二被告借款用于夫妻日常生活消费，应该承担共同偿还责任。综上，原告诉至法院，望判如所请。孙贵禄未提交书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。孙桂霞未提交书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。太平洋财险天津分公司向本院提交如下证据：证据一、孙贵禄、孙桂霞向太平洋财险天津分公司申请投保的投保单一份（2页）、保险单一份、保险条款一份（5页），证明：被告以自己为投保人，光大银行金融街支行为被保险人向原告申请投保保证保险；保险期间为贷款发放之日至约定的清偿全部的贷款之日，共计36个月；缴费方式为按月缴纳保费；缴费日期为银行扣划贷款本息时同时扣除每月应交纳保费。双方特别约定：投保人同意被保险人代保险公司从指定账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，按照日千分之一，向保险人交纳违约金；投保人出现预期或者提前还款的去，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。证据二、个人贷款合同及附表一份（4页）、贷款借据一份。证明：被告向光大银行金融街支行借款50000元事实。证据三、光大银行天津金融街支行出具的对账单一份、代偿债务与权益转让确认书一份、还款计划书一份。证明被告于2018年11月12日开始逾期还款，原告于2019年2月1日向被保险人支付理赔款45966.73元，被告应该在30日后的3月3日开始向原告支付理赔款、保费及违约金。孙贵禄与孙桂霞未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权，本院对上述证据的真实性与证明目的均予以采信。本院经审理认定事实如下：孙贵禄与孙桂霞系夫妻关系。2018年5月23日，孙贵禄以中国光大银行股份有限公司天津金融街支行（以下简称光大银行金融街支行）为被保险人，在太平洋财险天津分公司处投保了《个人贷款保证保险》，约定由太平洋财险天津分公司为孙贵禄向光大银行金融街支行的5万元借款提供担保。该保险条款约定：投保人（孙贵禄）同意被保险人（光大银行金融街支行）代保险公司从指定账户中扣除每月应缴保险费（900元/月），投保人拖欠任何一期贷款达到80日（不含），保险人（太平洋财险天津分公司）依据保险合同约定向被保险人（光大银行金融街支行）理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年6月12日孙贵禄作为借款人与出借人光大银行金融街支行签订个人贷款合同（无担保条款），合同编号：79771816001053，贷款金额50000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年6月12日至2021年6月12日止。贷款发放后，孙贵禄并未如约向光大银行金融街支行还款，自2018年11月12日开始拒绝还款，2019年2月1日太平洋财险天津分公司根据保险合同的约定向被保险人光大银行金融街支行支付保险代偿款45966.73元，根据保险合同的约定孙贵禄应该在30日后开始向太平洋财险天津分公司支付违约金。根据孙贵禄与光大银行金融街支行签订的贷款合同，孙贵禄应自2018年7月12日开始，每月12日偿还借款本金与利息1546.71元，但自2018年11月12日孙贵禄即不再偿还上述本金与利息。2019年2月1日太平洋财险天津分公司将截至2019年2月1日孙贵禄所欠借款本金、利息以及罚息等共计45966.73元偿还完毕。2019年3月19日光大银行金融街支行为太平洋财险天津分公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认已收到代偿款，并同意于收到代偿款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给太平洋财险天津分公司。2018年11月12日起，孙贵禄亦未再向太平洋财险天津分公司支付保费，未支付保费共计3300元。经太平洋财险天津分公司对代偿款及保费多次催要，孙贵禄至今未偿还太平洋财险天津分公司已代偿款项及未缴纳保费。本院认为，太平洋财险天津分公司与孙贵禄签订的保证保险合同，系双方意思真实表示，并不违反有关的法律规定，合法有效。孙贵禄向光大银行金融街支行借款后理应按约定日期偿还借款，被告违反诚实信用原则，导致贷款合同违约。太平洋财险天津分公司根据保证保险合同约定偿还了被告所欠的借款本金及利息、罚息。根据保证保险合同约定及相关法律规定，太平洋财险天津分公司享有向孙贵禄的追偿权。孙贵禄应当偿还原告垫付的代偿款45966.73元；对于太平洋财险天津分公司主张孙贵禄逾期未支付的保费，合法有据，本院予以认可；对于太平洋财险天津分公司主张的违约金问题，其主张的违约金标准过高，高于法律规定最高的债务利息的标准。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，借贷双方约定的利息不得高于年利率24%，对于超出上述标准的部分本院不予支持。对于太平洋财险天津分公司主张孙桂霞应承担共同偿还的责任的问题，因贷款合同中已明确约定贷款用途为生产生活所需，虽未明确贷款用途的具体指向，但孙贵禄与孙桂霞均未出庭对此进行抗辩，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，可以认定该债务为夫妻共同债务，孙桂霞应承担共同偿还的责任。本院依法向孙贵禄、孙桂霞送达起诉材料及开庭传票，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其主动放弃抗辩权利，不影响本案的正常审理。综上所述，本院部分支持原告诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告孙贵禄于判决生效后五日内偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司保险代偿款45966.73元、保费3300元，共计49266.73元。二、被告孙贵禄于判决生效后五日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司以49266.73元为基数，按每月2%计算的违约金，至全部保险代偿款偿还完毕之日止；三、被告孙桂霞对上述给付承担共同给付责任。四、驳回原告其他诉讼请求。五、如果未按本判决指定的期限履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,032元，减半收取计516元由被告孙贵禄、被告孙桂霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  赵以娜二〇一九年十一月七日书记员  张晓斌速录员  郭凤然附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。