新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院民事判决书（2019）新4003民初1556号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行，营业场所新疆伊犁州奎屯市市区喀拉尕什-北京西路7幢8号，统一社会信用代码91654003673422486C。负责人：李国庆，该分行行长。委托诉讼代理人：蒲红，女，该分行风险管理部经理。被告：马林，男，1978年2月18日出生，回族，住乌苏市。被告：马兰英，女，1975年4月29日出生，回族，住乌苏市。被告：马海力，男，1970年8月1日出生，东乡族，住乌苏市。被告：马者果，女，1967年8月12日出生，东乡族，住乌苏市。被告：包志明，男，1972年8月24日出生，东乡族，住乌苏市。被告：马新丽，女，1974年5月1日出生，东乡族，住乌苏市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行（以下简称邮储银行奎屯分行）与被告马林、马兰英、马海力、马者果包志明、马新丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行奎屯分行的委托诉讼代理人蒲红到庭参加诉讼，被告马林、马兰英、马海力、马者果、包志明、马新丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行奎屯分行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告马林、马兰英立即偿还截止2019年7月17日贷款本金56,358.16元，利息2440.26元，罚息17,968.49元，按合同约定年利率、罚息向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清止；二、被告马海力、马者果、包志明、马新丽承担连带还款责任。事实及理由：被告马林、马兰英于2015年7月23日向原告申请小额贷款20万元，经原告审查授权贷款额度10万元。2015年8月3日原告与被告马林、马兰英签订小额贷款借款合同，合同约定被告向原告贷款10万元用于购买育肥羊及饲料，借款期限为24个月，贷款年利率为10.8%，违约罚息为从逾期之日起按贷款利率加收30%。由被告马海力、包志明提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。2015年8月3日被告马海力、马者果、包志明、马新丽与原告签订小额贷款联保协议书。协议书中被告马海力、马者果、包志明、马新丽承诺对被告马林、马兰英的贷款承担50%的连带保证责任，保证范围包括贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。贷款合同签订后，原告按照合同约定于2015年8月3日向被告马林支付了10万元的贷款。被告却未按合同约定履行还款义务，经原告反复催促，被告仍继续逾期还款，为维护原告合法权益故诉至法院。被告马林未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告马兰英未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告马海力未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告马者果未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告包志明未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告马新丽未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年7月23日被告马林、马兰英向原告申请借款。2015年8月3日被告马林、马兰英与原告签订了一份小额贷款借款合同，合同部分内容如下：“……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额100,000元，年利率：(一)贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩；为固定利率：10.8%；期限：自2015年8月至2017年8月……第十三条担保方式。本合同项下的全部债务采取以下第(6)种担保方式……6.其他担保方式：由马海力、包志明提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。……第十六条(一)乙方(被告马林、马兰英)违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息……”。2015年8月3日，被告马林、马兰英、马海力、马者果、包志明、马新丽与原告签订了小额贷款联保协议书，协议书部分内容如下：“第一条乙方(被告马林、马兰英、马海力、马者果、包志明、马新丽)成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选马海力为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方(原告)进行贷款调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务(一)保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任按照以下第(2)种方式：(2)任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%(适用于3户联保)的连带责任保证。……(三)根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……；(四)保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；……。”另查明，借款合同及借款联保协议书签订后，原告于合同签订当日向被告马林、马兰英发放了借款。截止2019年1月1日被告马林、马兰英共向原告偿还欠款43,641.84元、利息15,667.22元。借款期间剩余2440.26元利息未偿还。2017年4月3日被告马林、马兰英开始逾期偿还借款，经原告计算2017年4月3日至2017年8月3日，罚息数额为2491.05元。2017年8月3日至2019年1月11日，罚息数额为11,423.54元。2019年1月11日，被告偿还欠款101.84元，2019年1月11日至2019年7月17日的罚息是4053.9元，罚息合计17,968.49元。上述事实有原告当庭陈述，中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，常住人口登记表，小额贷款借款合同，小额贷款联保协议书，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，中国邮政储蓄银行个人借款借据，还款清单，还款流水等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的金融借款合同应受法律保护。原告与被告马林、马兰英签订了借款合同，该合同是双方真实的意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按照合同约定向被告马林、马兰英发放了贷款，但被告马林、马兰英却未按照合同约定按时偿还借款，故原告要求被告支付剩余欠款56,358.16元，本院予以支持。借款期间的利息2440.26元，合法有据，本院予以支持。被告马林、马兰英自2017年4月3日起开始逾期偿还欠款，已构成违约，根据原告与被告马林、马兰英签订的借款合同的约定被告马林、马兰英应当向原告支付罚息，标准为按借款利率加收30%计算罚息，现原告按照借款合同约定计算出罚息总额为17,968.49元，合法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因被告马海力、马者果、包志明、马新丽与原告签订了小额贷款联保协议书，被告马海力、马者果、包志明、马新丽承诺对被告马林、马兰英借款项下的贷款本金、利息、罚息等债务承担50%的保证责任，现被告马林、马兰英未依约履行还款义务，原告要求作为保证人的被告马海力、马者果、包志明、马新丽对被告马林、马兰英应还借款本金、利息、罚息承担50%的连带还款责任，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告马林、马兰英、马海力、马者果、包志明、马新丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视自己的诉讼及实体权利于不顾造成的不利后果应由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告马林、马兰英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行偿还借款本金56,358.16元、利息2440.26元、罚息17,968.49元；二、被告马海力、马者果对本判决第一项确定的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行承担50%的连带清偿责任；被告包志明、马新丽对本判决第一项确定的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行承担50%的连带清偿责任。被告马海力、马者果、包志明、马新丽承担担保责任后，有权向被告马林、马兰英追偿；三、被告马林、马兰英自2019年7月18日起以本金56,358.16元为基数按年利率14.04%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行支付罚息至本判决生效之日。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元，减半收取计860元，由被告马林、马兰英、马海力、马者果、包志明、马新丽负担（与本判决确定的上述案款一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权。审判员 王 玉二Ｏ一九年十一月六日书记员 赵甜甜