福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8023号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**，统一社会信用代码：91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：林伟华、林惠敏，福建履德律师事务所律师。 被告：郑亚芬，女，1977年10月21日出生，汉族，户籍地福建省厦门市同安区，现住福建省漳州市漳浦县。 被告：陈钢铁，男，1979年1月9日出生，汉族，户籍地福建省厦门市同安区，现住福建省漳州市漳浦县。 原告兴业消费金融股份公司与被告郑亚芬、被告陈钢铁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林惠敏、被告郑亚芬到庭参加诉讼，被告陈钢铁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告贷款本金人民币146647.52元，支付计算至2019年7月17日止的利息、罚息及滞纳金人民币19860.31元，并以贷款本金人民币146647.52元为基数按“HT201809061500007137180”贷款合同约定的利率支付原告自2019年7月18日起至本金实际付清日止的利息、罚息及滞纳金。2、本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2018年9月6日，原告兴业消费金融股份公司与被告郑亚芬签订编号为“HT201809061500007137180”的贷款合同，约定由原告借予被告郑亚芬人民币17万元整，用于家庭装修消费，贷款期限2年。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告却未依约偿付借款本金及利息，截止2019年7月17日，其未还本金为146647.52元，利息、罚息、滞纳金为19860.31元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。陈钢铁对该贷款签署共同还款承诺书，陈钢铁应当对该债务承担连带清偿责任。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据相关法律法规之规定，原告具状如上，请求人民法院依法判决。 被告郑亚芬答辩称：对所欠的本金没有意见，但认为利息、罚息太高了，现在没有经济能力还款，每个月只能还原告2000元。 被告陈钢铁未答辩。 经审理查明，认定事实如下： 一、2018年9月6日，原、被告签订编号为HT201809061500007137180的贷款合同，该合同约定：被告郑亚芬向原告借款人民币17万元，用于家庭装修，贷款期限为24个月，每月还款日为15日，月利率为2%，还款方式为等额本息；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元；发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务；申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。 二、2018年9月6日，被告陈钢铁向原告出具《共同还款承诺书》，该承诺书记载：承诺对被告郑亚芬的本案贷款本金、利息及其相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 三、借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告郑亚芬从2019年2月15日起未依约足额偿付借款本金及利息。 诉讼过程中，依原告申请，本院依法裁定查封、冻结被告名下价值相当于166507元的财产，并实际查封其名下址在漳州市漳浦县的房产。 上述事实有原告提供的《家庭消费贷贷款合同》、还款明细、共同还款承诺书、银行流水及原告兴业消费金融股份公司、被告郑亚芬的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告与被告郑亚芬签订的《家庭消费贷贷款核准确认书》是双方当事人真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。被告郑亚芬未按合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，原告有权依约要求被告郑亚芬立即清偿全部债务，现原告主张被告偿还尚欠的贷款本金146647.52元，并承担违约责任，合法有据，应予支持。但原告所主张利息、罚息、违约金明显过高，本院予以调整，对超过年利率24%的部分，不予保护，故被告郑亚芬应当偿还原告贷款本金146647.52元，并从逾期之日即2019年2月15日起至实际还清逾期贷款本金之日止按合同约定计算利息、罚息，但不得超过年利率24%。被告陈钢铁自愿承诺共同为本案债务还款，亦应共同承担还款义务。原告上述讼诉请求，合法有据，本院予以支持；其余诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告陈钢铁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑亚芬、被告陈钢铁应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业消费金融股份公司贷款本金146647.52元，并从2019年2月15日起至实际还清贷款本金之日止按合同约定计算的利息、罚息（不得超过每月利率2%）； 二、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3630.1元，减半收取1815.1元，保全费1353元，由被告郑亚芬、被告陈钢铁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇一九年十一月一日 书记员  刘闽娜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律 若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。