福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0622民初2638号 原告：云霄县农村信用合作联社，住所地福建省云霄县汀仔洋侨兴路**，统一社会信用代码913506224899501151。 法定代表人：潘周平，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈怿，男，该联社员工。 委托诉讼代理人：方艺雄，男，该联社员工。 被告：何云松，男，1979年5月20日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：何茸花，女，1975年10月13日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告云霄县农村信用合作联社（以下简称“云霄农信联社”）与被告何云松、何茸花信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云霄农信联社委托诉讼代理人陈怿到庭参加诉讼，被告何云松、何茸花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 云霄农信联社向本院提出诉讼请求：1.判令何云松偿还借款本金9993.51元并支付利息、滞纳金1018.8元，及自2019年9月17日起至款还清之日止的利息、滞纳金（利息按借款本金乘以月利率15‰计算，滞纳金按照每月未偿还利息乘以5%计算，所欠利息及滞纳金从2019年5月20日开始计算）；2.判令何茸花负还款连带保证责任。事实和理由：2018年3月1日何云松因需要资金向云霄农信联社申请办理一张最高使用额度为10000元的福万通ＩＣ贷记卡，双方签订了福万通ＩＣ贷记卡申请表等。2018年3月22日云霄农信联社将福万通ＩＣ贷记卡（卡号62×××02）交付何云松使用，双方约定日透支利率为0.05%（即月利率15‰），约定借款期限五年（2018年4月3日至2023年4月2日）。福万通ＩＣ贷记卡交付使用后，何云松多次预借现金进行循环使用，并在使用期限内分多次归还部分本金及利息。截止2019年9月16日，何云松尚欠云霄农信联社借款本金9993.51元、利息及滞纳金共计1018.8元。根据《福建省农村信用社（农商行）福万通ＩＣ贷记卡领用合约》第五条第十一款的规定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用的卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担”。且根据《福万通ＩＣ贷记卡章程》第一章第六条中规定滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用（按照收费标准规定为最低还款额未偿还部分的5%）。何茸花系何云松配偶，且出具配偶债务承诺书一份，视为何茸花为何云松的上述债务承担连带责任保证。现何云松已连续多期未向云霄农信联社偿还本息及滞纳金，云霄农信联社有权将何云松未偿还的本息及滞纳金视同提前到期要求一次性偿清。云霄农信联社诉至本院，请求支持诉讼请求。 何云松、何茸花未答辩。 云霄农信联社为证明自己主张的事实，提供证据： 1.福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡调查审查审批表、配偶债务承诺书、普惠金融卡法律告知书，证明何云松向云霄农信联社申领福万通普惠金融卡及约定双方权利义务，何茸花承诺为何云松债务承担连带责任保证； 2.何云松、何茸花身份证及结婚证，证明何云松、何茸花诉讼主体适格及双方婚姻情况； 3.贷款明细账一份，证明何云松本息结欠情况； 4.批量余额显示、卡片明细信息查询，证明何云松卡片信息及本息结欠情况； 5.关于何云松结欠贷记卡本息的说明一份，证明何云松本息结欠情况。 何云松、何茸花未提供证据。 本院经审查确认证据如下：何云松、何茸花经传票传唤无正当拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利。云霄农信联社提供的上述5组证据，内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：何云松与何茸花于2011年7月22日办理结婚登记手续。何云松于2018年3月1日向云霄农信联社申领一张最高使用额度为10000元的福万通贷记卡，双方约定月利率为15‰,借款期限5年。双方于申办贷记卡时约定持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，云霄农信联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。同时还约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并确定最低还款额是指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。何茸花在提供给云霄农信联社的身份证复印件、配偶债务承诺书上签名、捺印。福万通贷记卡交付使用后，何云松持该卡透支使用借款本金9993.51元，自2019年5月20日起暂计至2019年9月16日何云松尚欠云霄农信联社借款本金9993.51元及利息、滞纳金1018.8元。 本院认为，何云松向云霄农信联社申领贷记卡并透支使用借款9993.51元，有双方签订的福万通贷记卡申请表、普惠金融卡法律告知书及欠息说明等为据，事实清楚，证据充分，双方借贷关系成立，合法有效。何云松透支使用借款9993.51元未按约还本付息属违约，现云霄农信联社主张何云松偿还借款9993.51元合法有理，予以支持。双方约定月利率为15‰，不违反法律法规规定，故云霄农信联社主张何云松支付自2019年5月20日起至款还清之日止按月利率15‰计算的利息符合法律规定，予以支持。双方约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并在申请表中对最低还款额进行解释，现云霄农信联社主张何云松支付自2019年5月20日起按未偿还利息的5%计算滞纳金符合双方约定，依法予以支持。何茸花在提供给云霄农信联社的配偶债务承诺书及身份证复印件上签名、捺印，承诺对何云松的上述债务承担连带责任保证，现云霄农信联社主张判令何茸花对何云松的上述债务承担连带保证责任合法有理，予以支持。为引导和规范金融行为，若云霄农信联社主张的利息、滞纳金之和超过年利率24%，则超过年利率24%部分不予支持。 综上所述，云霄农信联社主张何云松还款付息并要求何茸花承担连带保证责任合法有理，予以支持。何云松、何茸花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何云松应于本判决生效之日起十日内偿还云霄县农村信用合作联社借款本金9993.51元并支付自2019年5月20日起至款还清之日止的利息、滞纳金（利息按尚欠借款本金乘以月利率15‰计算，滞纳金按未偿还利息乘以5%计算；利息与滞纳金总计若超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 二、何茸花对何云松的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费76元，减半收取计38元，由何云松、何茸花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  方建权 二〇一九年十一月十九日 法官助理蔡沛欣 书记员陈嘉琳 附注执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 SHAPE*MERGEFORMAT SHAPE*MERGEFORMAT