山东省威海市环翠区人民法院执 行 裁 定 书（2019）鲁1002执异147号异议人威海市商业银行股份有限公司，住所地威海市宝泉路。法定代表人谭先国，董事长。委托诉讼代理人陶晓成，系该公司员工。申请执行人徐彩馥，女，汉族，1964年8月12日出生，住威海市环翠区统一路。被执行人山东慧缘融资性担保有限公司，住所地威海市环翠区塔山中路。法定代表人殷永刚，总经理。本院在执行申请执行人徐彩馥与被执行人山东慧缘融资性担保有限公司民间借贷纠纷中，冻结了被执行人山东慧缘融资性担保有限公司在异议人威海市商业银行股份有限公司处账户****存款250万元，异议人威海市商业银行股份有限公司不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人威海市商业银行股份有限公司称，根据其与被执行人2013年12月5日签订的公司类信贷业务担保合作协议书的约定，债务人向异议人申请办理各类授信业务，被执行人为债务人提供连带责任保证，并向异议人缴存保证金，用于保障被执行人的代偿能力；在异议人处开立保证金账户（户名：山东慧缘融资性担保有限公司，）专项用于存放保证金。保证金的性质为金钱抵押，专项用于为债务人向异议人申请的各类授信业务提供质押担保。自保证金存入保证金账户时起视为交付异议人，质押成立，异议人享有优先受偿权；如债务人未按具体合同、协议约定履行还款义务，或者发生其他违纪、损害或可能危及、损害异议人权益的事件时，被执行人应按合同约定清偿债务人所欠贷款本息及其他在保证范围内的应付款项，异议人有权直接从被执行人在异议人开立的保证金账户或者其他账户扣划款项，以清偿所欠贷款本息和应付款项。现异议人客户李晶津、荣成市瑞昌贸易有限责任公司未能按时偿还欠款（由被执行人担保），其中李昌津尚欠本金288.786477万元及利息、荣成市瑞昌贸易有限责任公司尚欠199.4万元及利息，被执行人亦未能履行担保责任，异议人需从保证金账户（余额250万元）扣除相关款项，但涉案保证金账户被冻结，影响到异议人债权的实现，故请求解除对涉案账户的冻结。本院查明，2018年8月27日，本院作出（2018）鲁1002民初4536号民事调解书，确认被执行人于2019年9月30日前偿还申请执行人借款人民币130万元并支付借款之日至2018年9月7日期间的利息1085200元；支付自2018年9月8日起至实际履行之日止的利息（以130万元为基数，按月利率2%计算）和律师费5000元。案件受理费12753元、保全费5000元，由被执行人负担。因被执行人未按期履行还款义务，申请执行人向本院申请执行。2018年8月3日，本院冻结被执行人在异议人处的账户存款250万元。后异议人向本院提出异议。异议人为证实其请求，向本院提交以下证据：1、异议人与被执行人于2013年12月5日签订的公司类信贷业务担保合作协议书1份，约定债务人向异议人申请办理各类授信业务，被执行人为债务人提供连带责任保证，并按照担保责任余额的一定比例向异议人缴存保证金，用于保障被执行人的代偿能力。担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。被执行人应在异议人指定的分支机构开立保证金账户用于存放担保保证金，保证金账户信息（户名：山东慧缘融资性担保有限公司，）。保证金的性质为金钱抵押，专项用于为债务人向异议人申请的各类授信业务提供质押担保。自保证金存入保证金账户时起视为交付异议人，质权成立。本协议视为上述金钱质押的质押合同，双方无须另行签订质押合同，质押合同的主债权为双方在本协议框架下签订的相关担保合同约定由被执行人承担保证责任的全部债权。如债务人未按具体合同、协议约定履行还款义务，或者发生其他违纪、损害或可能危及、损害异议人权益的事件时，被执行人应按合同约定清偿债务人所欠贷款本息及其他在保证范围内的应付款项，且异议人有权直接从被执行人在异议人开立的保证金账户或者其他账户扣划款项，以清偿所欠贷款本息和应付款项。2、单位活期存款账户交易明细、活期账户存款明细查询、关于扣划担保保证金的通知、贷款还款本息、转账支票及特种转账传票1宗，载明涉案账户于2014年10月17日存入保证金1005861.63元及1007251.57元，于同日支出1007251.57元（归还毕军强贷款）及1005861.63元（还张华文贷款），于2014年11月28日存入保证金1016552.43元，于2014年11月28日支出1016552.43元（归还毕军强贷款），于2015年1月30日支出997228.87元（还孙晓英贷款），于2015年6月4日支出1004316.52元（卢海贷款），于2015年6月24日支出60万元（还潘成岗贷款）、于2015年6月24日支出2017184.18元（还于海福逾期贷款），于2015年9月28日支出3650567.20元（还刘荣林贷款），于2015年9月29日支出90万元、70万元、1306.67元、999.27元（均为还威海双阳制衣有限公司贷款），于2015年10月30日支出5473009.69元（还田宝永贷款），于2015年12月25日支出806376.83元（还威海市威龙建筑安装有限公司贷款），于2015年12月31日支出47329.27元（周建明贷款），于2016年5月11日支出299544.73元（扣曹江役代偿款），于2016年5月20日支出2089558.44元（周建明垫款），2016年6月12日支出120万元（扣划威海市环翠区和顺机械加工厂代偿款），于2016年6月30日支出380999.93元及210809.52元（均为扣划威海市环翠区和顺机械加工厂代偿款），于2016年12月23日收入5473009.69元（退田宝永贷款本息），于2016年12月27日支出2407793.06元及2526867.61元（均为扣划威海光音五金化工有限公司保证金），于2017年1月9日支出1081259.72（偿还姜磊贷款），于2017年8月1日支出861289.91元、866027.01元及400469.45元（均为归还威海市环翠区和顺机械加工成承兑140万元），于2017年8月11日支出100万元（偿还荣成市瑞昌贸易有限责任公司贷款本金），于2017年8月18日支出60万元（扣划于文清贷款本金），于2017年9月25日存入保证474953.50元，于2017年9月25日支出474953.50元（扣划于文清），于2018年1月9日支出15万元（扣划王长钢贷款本金），于2018年3月21日支出50万元（威海市环翠区富达汽车修理厂垫款），于2018年5月25日支出1511482.78元（扣划威海市新赢渔具有限公司贷款本息），于2018年6月28日支出30万元（扣划世航海运贷款），于2018年9月30日支出20万元（归还连军亮本金利息），于2018年10月24日支出30万元（还曾尔兵贷款本息），于2018年12月25日存入19259.53元（错账调整，入保证金户），于2019年6月21日存入17130.44元，于2019年9月19日支出12.4万元（偿还李晶津贷款本金），账户余额为2500045.44元。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依据该规定，金钱要形成有效质押，必须具备两个要件：一是“特定化”，保证金质押的特定化程序要求，不仅要求的是保证金账户的特定化，同时也要求保证金账户内资金的特定化与保证金账户的使用特定化。即在开设时，应与其他一般账户相分离，在管理时，进行区别管理，专人负责。账户内资金应保持相对固定，不能任意浮动。账户内资金不能用作日常结算业务，资金的使用只能与保证金设立目的相符合时方可动用。二是“移交债权人占有”。在保证金账户模式下，出质的金钱已经存入相关账户，因此将“移交债权人占有”的要件理解为该账户须在质权人处开立更为合理，即该账户完全由质权人进行管控，账户内的资金被限制使用，客户暂时丧失了对该账户金钱的支配权，这种安排应被认为已经满足了动产质权有效设立所需的交付条件。本案中，异议人和被执行人在签订贷款担保业务合作协议时明确约定“被执行人应在异议人指定的分支机构开立保证金账户用于存放担保保证金，保证金账户信息（户名：山东慧缘融资性担保有限公司）。保证金的性质为金钱抵押，专项用于为债务人向异议人申请的各类授信业务提供质押担保。自保证金存入保证金账户时起视为交付异议人，质权成立。如债务人未按具体合同、协议约定履行还款义务，或者发生其他违纪、损害或可能危及、损害异议人权益的事件时，被执行人应按合同约定清偿债务人所欠贷款本息及其他在保证范围内的应付款项，且异议人有权直接从被执行人在异议人开立的保证金账户或者其他账户扣划款项，以清偿所欠贷款本息和应付款项。”该约定具备质押合同的一般要件，符合前述司法解释中关于金钱质押的规定。涉案账户开立后，被执行人向该账户注入保证金，在债务人出现贷款逾期时按照约定进行扣划，该账户并未用于日常结算，异议人已取得对该账户的控制权，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故涉案账户内存款已形成有效质押，异议人可以以该金钱优先受偿，故异议人所提异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条规定，裁定如下：中止对被执行人山东慧缘融资性担保有限公司在异议人威海市商业银行股份有限公司处存款250万元的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十日内向威海市中级人民法院申请复议。审 判 长  张燕春人民陪审员  王立民人民陪审员  王本聪二〇一九年十一月五日书 记 员  宋 涛