福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初1563号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行，住所地福建省三明市三元区三元街**，统一社会信用代码913504006765215511。 负责人：林美治，行长。 委托诉讼代理人：陈丽芳，女，该行员工。 被告：雷良荣,男，1978年11月7日出生,畲族,住福建省三明市三元区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市区三元区支行（以下简称邮储银行三元支行）与被告雷良荣信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行三元支行委托诉讼代理人陈丽芳到庭参加诉讼，被告雷良荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行三元支行向本院提出诉讼请求：判令雷良荣偿还尚欠信用卡本金46159.53元及暂计至2019年8月15日的利息3463.73元、违约金15665.99元（含分期手续费3796.13元），合计65289.25元，利息和违约金按信用卡领用合约的约定计算至欠款还清止。事实和理由:2015年2月5日，雷良荣向邮储银行三元支行申请办理信用卡一张，签字声明已充分了解并清楚知晓该信用卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经审核后，邮储银行三元支行向雷良荣发放信用卡，并按约寄送到三明市三元区富文路12号7幢108(胖子食杂店)。雷良荣使用该卡透支款项后，从2017年9月9日起未按约还款，至2019年8月15日该卡已欠款合计65289.25元。 雷良荣未作答辩。 邮储银行三元支行围绕诉讼请求依法提交其营业执照、雷良荣身份证、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、信用卡交易明细清单、信用卡持卡人卡片信息等复印件各一份。本院组织当事人进行了举证和质证。本院认为，邮储银行三元支行提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，应予采信。 依据上述有效证据及法庭笔录，本院认为可以确认案件事实如下： 2015年2月5日，雷良荣向邮储银行三元支行申请办理信用卡一张，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经邮储银行三元支行审核后发放了卡号为62×××86的信用卡，信用额度为50000元。邮储银行三元支行在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）首页处特别标注重要提示，提示第三条载明了主要息费计算：（1）利息。为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇；（2）年费。年费以账户扣收方式收取，续卡不享受首年免年费优惠；（3）滞纳金。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（最低10元）。相关息费计收规定详见领用合约第三条。《领用合约》主要约定：1.雷良荣未能在到期还款日前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利；如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行；2.对于取款或转出转账交易，雷良荣应按交易金额的一定比例缴纳手续费；雷良荣应按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用，邮储银行三元支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，并记入雷良荣信用卡账户；3.当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。 2015年4月13日起，雷良荣开始使用该信用卡消费，从2017年9月9日起未按约还款，2017年10月9日起因逾期还款产生利息和违约金。截止至2018年4月9日雷良荣已欠信用卡本金46159.53元、利息3463.73元、违约金11869.86元、含分期手续费3796.13元。 综上所述，本院认为，雷良荣申请办理邮储银行三元支行信用卡，承诺遵守《领用合约》及信用卡章程，《领用合约》和信用卡章程符合法律规定，对双方当事人均具有约束力。雷良荣使用信用卡透支款项后，未依约按期还本付息，其行为已构成违约，故邮储银行三元支行要求雷良荣偿还透支本金、利息、手续费的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持。从邮储银行三元支行提交的证据显示，其主张的违约金11869.86元是2017年9月9日以后产生的，依据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定,取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。上述“协议”是指双方明确约定才可对权利义务事项作出变更,邮储银行三元支行并未举证证明其与雷良荣就违约金的收取有明确约定,故对邮储分行三元支行要求雷良荣支付违约金的诉讼请求,本院不予支持。雷良荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利和举证权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、雷良荣应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行信用卡透支本金46159.53元及其计算至2018年4月9日止的利息3463.73元、分期手续费3796.13元，以上合计53419.39元； 二、雷良荣还应按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的利率计算支付从2019年8月16日起至透支本金还清之日止尚欠透支本金产生的利息，与上述第一项一并执行； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1432元，减半收取计716元，由雷良荣负担690元，中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市三元区支行负担26元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  巫朝辉 二〇一九年十一月一日 法官助理黄璐 书记员颜楚君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 －4－