贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初10321号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所：贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，系该公司董事长， 委托诉讼代理人：王秋菊（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师，执业证号：15224201611931804。 被告：吴维义，男，汉族，1979年2月28日出生，住贵州省毕节市七星关区。 被告：刘镜榕，女，汉族，1976年9月8日出生，住贵州省毕节市七星关区。 委托诉讼代理人：吴维义（一般授权代理），男，汉族，1979年2月28日出生，住贵州省毕节市七星关区， 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下称毕节农商行）与被告吴维义、刘镜榕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日登记立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告毕节农商行的委托诉讼代理人王秋菊、被告吴维义、被告刘镜榕的委托诉讼代理人吴维义均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：判决被告吴维义、刘镜榕立即偿还所欠原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金120,000.00元及截至2019年6月4日的利息、罚息、复利20,126.71元，并从2019年6月5日起，以借款本金120,000.00元为基数，按照编号：（毕）农商行（2015）年德厚支行个贷抵借字023号《自然人最高额循环借款合同》及借款借据约定的标准归还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司至履行完毕之日止的利息、罚息、复利；二、判决原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告吴维义、刘镜榕提供抵押的位于毕节××××幢，证号为毕市房权证毕市房改（转）字第（2007）00606号住房折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年12月3日，被告吴维义与原告签订编号为（毕）农商行（2015）年德厚支行个贷抵借字023号《自然人最高额循环借款合同》，借款合同约定：在甲方（被告）符合乙方借款条件的前提下，乙方自2015年12月3日起至2018年12月2日期间，在授信额度120,000.00元内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随还、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。被告不按期归还贷款本金，又未获展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，自逾期或未按借款借据载明用途使用借款之日起，按罚息利率计收复利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告刘镜榕向原告出具《共同债务还款承诺书》，承诺对吴维义在原告处的借款承担共同还款责任。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，提供其位于毕节××××幢，证号为毕市房权证毕市房改（转）字第（2007）00606号住房作为其向原告借款120,000.00元的抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号。2015年12月16日，二被告与原告签订《借款借据》，借款借据载明：借款人吴维义，借款用途装修，借款利率6.8875‰，借款金额120,000.00元，借款到期日为2016年12月15日。借款借据签订当日，原告就将120,000.00元款项发放至被告银行账户。借款后，被告吴维义、刘镜榕仅归还了原告部分借款利息，本金一直未归还。截至2019年6月4日，尚欠原告借款本金120,000.00元及利息、罚息、复利20,126.71元未归还。现该借款已经逾期,但被告未还款,故其依法应承担款项归还义务。 被告吴维义、刘镜榕口头辩称：原告所诉本金属实，但在2019年10月，我已还利息26,492.51元。 当事人围绕诉讼请求及主张提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交的被告身份证、结婚证、自然人最高额循环借款合同、共同债务还款确认书及借据、抵押合同、房产证、他项权证、还款记录及借款账户查询等证据在卷为凭，经举证、质证，被告吴维义、刘镜榕质证无异议。经本院审查认为，上述证据能反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴维义、刘镜榕二人系夫妻，2015年12月3日，被告吴维义与原告签订编号为（毕）农商行（2015）年德厚支行个贷抵借字023号《自然人最高额循环借款合同》，借款合同约定：在甲方（被告）符合乙方借款条件的前提下，乙方自2015年12月3日起至2018年12月2日期间，在授信额度120,000.00元内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随还、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。被告不按期归还贷款本金，又未获展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，自逾期或未按借款借据载明用途使用借款之日起，按罚息利率计收复利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告刘镜榕向原告出具《共同债务还款承诺书》，承诺对吴维义在原告处的借款承担共同还款责任。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，提供其位于毕节××××幢，证号为毕市房权证毕市房改（转）字第（2007）00606号住房作为其向原告借款120,000.00元的抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号。2015年12月16日，二被告与原告签订《借款借据》，借款借据载明：借款人吴维义，借款用途装修，借款利率6.8875‰，借款金额120,000.00元，借款到期日为2016年12月15日。借款借据签订当日，原告就将120,000.00元款项发放至被告银行账户。借款后，被告吴维义、刘镜榕仅归还了原告借款利息，本金一直未归还。截止2019年10月23日被告吴维义尚欠借款本金120,000.00元，利息0元，罚息1,595.98元，复利211.20元。 本院认为,合法的民事权益受法律保护。原告与被告所签《个人贷款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，该合同对双方具有法律约束力。依据《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十三条、第九十六条、第九十八条规定，合同当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。合同解除后，尚未履行的，终止履行。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 被告吴维义、刘镜榕未按约定全面履行还款义务，已构成违约，根据合同约定，借款人未按期归还债务本息，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期。因此，原告请求被告吴维义、刘镜榕返还借款本金并支付用款期间利息和罚息、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。故被告应当按照合同约定偿还原告借款本金120,000.00元以及截至2019年10月23日的罚息1,595.98元，复利211.20元。对于2019年10月23日之后的利息、罚息、复利，按编号为（毕）农商行（2015）年德厚支行个贷抵借字023号《自然人最高额循环借款合同》约定的计算方式和标准计算，计付至实际偿还完毕之日止；又因被告与原告签订《抵押合同》，提供其位于毕节××××幢，证号为毕市房权证毕市房改（转）字第（2007）00606号住房（房屋所有权人为吴维义）作为其向原告借款120,000.00元的抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对该住房折价或者拍卖、变卖所得价款在被告吴维义、刘镜榕所欠原告借款本息等债权范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十一条、第九十三条、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告吴维义、刘镜榕于本判决生效之日起十日内返还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金120,000.00元及截至2019年10月23日的罚息1,595.98元，复利211.20元；2019年10月24日起至借款本息偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，按编号为（毕）农商行（2015）年德厚支行个贷抵借字023号《自然人最高额循环借款合同》约定的计算方式和标准计算； 二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告吴维义、刘镜榕提供抵押的位于毕节××××幢，证号为毕市房权证毕市房改（转）字第（2007）00606号住房（所有权人为吴维义）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,551.00元，由被告吴维义、刘镜榕共同负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  詹伟 二〇一九年十一月六日 书记员  石涛