山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初3458号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：枣庄市市中区青檀中路**。 统一社会信用代码：91370400164523385Ｌ。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，男，1985年2月23日出生，系该行工作人员。 被告：孙尤胜，男，1972年2月1日出生，汉族，住，住枣庄市台儿庄区/div> 被告：于婷，女，1976年12月6日出生，汉族，原住枣庄市台儿庄区马兰屯镇前于里村**，现住址不详。 被告：孙彤，男，1997年6月1日出生，汉族，住，住枣庄市台儿庄区/div> 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告孙尤胜、于婷、孙彤金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人王启胜到庭参加了诉讼，被告孙尤胜、于婷、孙彤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙尤胜偿还原告借款本金248000元及借款利息、罚息、复利；2.判令被告于婷、孙彤承担连带责任；3.诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：被告孙尤胜于2016年9月28日向原告申请借款25万元，期限12个月。授信期限2016年9月28日至2017年9月27日止，授信金额25万元，并由于婷、孙彤提供连带责任保证，双方签订了《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《福农卡自助贷款协议书》。在授信期间，2016年9月29日被告孙尤胜向原告办理贷转存借款25万元，到期日为2017年9月15日，执行月利率7.975‰，以交易流水为据。借款期限届满后，截至2019年6月24日被告尚欠贷款本金248000元及利息，原告多次催要无果，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求依法判决。 被告孙尤胜、于婷、孙彤未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。被告孙尤胜、于婷、孙彤未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月28日，孙尤胜向枣庄农商行市中支行下辖的周村支行（以下简枣庄村支行）申请贷款25万元，出具《农户评级授信申请表》一份，主要记载：“本人因棉花加工、购棉籽，申请借款25万元，期限12个月，保证按合同约定期限归还借款本息”。2016年9月29日枣庄村支行与孙尤胜签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期借款；借款用途：购棉籽；金额：人民币25万元；期限：2016年9月29日至2017年9月27日；借款方式：可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。孙尤胜作为借款人与贷款枣庄村支行另签订《福农卡自助贷款协议书》一份，约定：“贷款人经审核同意借款人福农卡自助循环借款，为保障贷款人债权的实现，明确双方权利义务，根据有关法律法规，经双方当事人协商一致，特订立本协议。本协议是借款合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。福农卡自助循环借款是指贷款人根据借款人申请和其资信状况，为借款人办理的在借款合同约定期限和额度内周转使用的最高额贷款，即以借款人借款合同约定的额度和有效期为限，以借款人福农卡为结算工具发放的、借款人可循环使用的借款。最高借款额度：是指贷款人根据借款人申请，综合借款人的资信状况，贷款人核定的、与借款人在借款合同中约定的、一定期限内可使用的最高贷款金额。有效期限：是指贷款人与借款人在借款合同中约定的合同生效日至到期日的区间，在此区间内，借款人可以在最高借款额度内向贷款人循环借贷，循环借款项下每笔贷款到期日不得超过借款合同到期日。放款途径：借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网点、ATM等渠道办理借款业务，符合个人贷款受托支付条件的福农卡只开通柜面放款功能，暂不开通其他自助渠道放款功能。最高借款额度、有效期限、放款途径由贷款人与借款人按借款合同及本协议条款的有关要求约定，本协议项下单笔自助贷款期限最长不超过一年，且贷款到期日不超过合同到期日。资金支付结算：本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付偿还均通过借款人的福农卡（卡号62×××355）作为贷款支付与偿还的结算工具。借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款与还款，在约定的借款期间和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款分别以以下方式确认：1、借款人在信贷功能签约网点柜面办理借款时，每笔借款以贷款人业务系统打印的借款借据为有效凭证，并由借款人签字确认；2、通过自助渠道办理借款时，借贷双方按密码原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任……”。2016年9月29日，于婷、孙彤作为保证人与债权枣庄村支行签订《最高额保证合同》一份，主要约定：“鉴于孙尤胜（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币375000元；债权人自2016年9月29日至2017年9月27日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年……”。合同签订后，双方按约履行。2016年9月29日，借款人孙尤胜通过卡号62×××355的福农卡办理贷款25万元枣庄村支行向其发放了贷款25万元。贷款到期后，借款人孙尤胜未能按期偿还，枣庄农商行市中支行于2019年7月8日诉至本院。庭审中，枣庄农商行市中支行提交贷款业务凭证一份，贷款业务凭证记载孙尤胜名下的贷款预定还本收息日为2017年9月15日，逾期利率为11.9625‰（月利率7.975‰上浮50%），截至2019年10月23日，案涉贷款尚欠本金248000元、利息101259.78元，枣庄农商行市中支行要求剩余逾期利息自2019年10月24日起按照借款合同约定的罚息利率计算至实际给付之日止。 本院认为枣庄村支行与孙尤胜、于婷、孙彤签订的《个人借款合同》、《福农卡自助贷款协议书》、《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，各方签约当事人均应按照诚实信用原则依法依约履行各自的合同义务。按照《个人借款合同》及《福农卡自助贷款协议书》的约定，枣庄村支行已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人孙尤胜应当按照《个人借款合同》及《福农卡自助贷款协议书》的约定偿还借款本金并支付利息枣庄村支行系枣庄农商行市中支行下辖的二级支行，枣庄农商行市中支行有权依枣庄村支行签订的借款合同及保证合同提起本案诉讼。现被告孙尤胜未按照借款合同的约定清偿借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还借款本金248000元、利息101259.78元（截止至2019年10月23日），并按照《个人借款合同》及《福农卡自助贷款协议书》约定的罚息利率支付剩余逾期利息。保证人于婷、孙彤对被告孙尤胜的上述债务提供连带责任保证，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起本案诉讼，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，被告于婷、孙彤应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任，即被告于婷、孙彤应对债务人孙尤胜未偿还的借款本金、利息及逾期利息在担保的最高债权额375000元限度内承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人于婷、孙彤承担保证责任后，有权向债务人孙尤胜追偿。被告孙尤胜、于婷、孙彤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙尤胜给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金248000元、利息101259.78元（截止至2019年10月23日），并支付剩余逾期利息（以248000元为基数，自2019年10月24日起计算至实际给付之日止，利率按照合同约定的逾期利率即月利率11.9625‰计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告于婷、孙彤对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在担保的最高债权额375000元限度内承担连带清偿责任，保证人于婷、孙彤承担保证责任后有权向债务人孙尤胜追偿； 三、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5020元，由被告孙尤胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  吴成清 人民陪审员  赵 锋 二〇一九年十一月十六日 书 记 员  扈骁铭