河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1121民初2448号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行。住所地：舞阳县东大街**。统一社会信用代码：91411121671663948X。负责人：常虹。委托诉讼代理人：秦延杰，系原告工作人员。被告：马允，女，1980年5月15日出生，汉族，住舞阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行（以下简称舞阳邮政储蓄银行）与被告马允金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告舞阳邮政储蓄银行的委托诉讼代理人秦延杰到庭参加诉讼，被告马允经本院合法传唤无正当理由中途退庭，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告舞阳邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马允偿还原告借款本金164753.41元、利息及罚息12038.36元以及至实际偿还完毕之日的利息、罚息等（以邮政储蓄信贷管理系统为准），赔偿承担原告实现债权的费用；2、原告对被告抵押物享有优先受偿权。事实与理由：2014年8月8日，原告舞阳邮政储蓄银行与被告马允签订《个人额度借款合同》一份，授信金额450000元，年利率为8.96%，贷款共分三笔支用，借款期限分别为2014年8月8日至2019年8月8日，共计60个月；2014年8月8日至2019年8月8日，共计60个月；2017年11月22日至2018年11月22日，共计12个月，阶段性等额本息还款法。2014年8月8日，马允以个人房产作抵押，与原告签订《个人最高额抵押合同》。截止2019年7月3日，借款人马允已分别逾期222天、116天和116天，经原告多次催要，被告至今拒不偿还，根据双方签订借款合同约定，原告有权提前收回全部借款本息。截止2019年7月7日，马允应偿付原告本金164753.41元，利息及罚息12038.36元，合计金额176791.77元。诉讼期间的贷款利息及罚息以邮政储蓄信贷管理系统为准。原告认为，被告马允拒绝还款，已经构成严重违约，特诉至本院，望判如所请。被告马允中途退庭未参加庭审，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明：2014年6月25日，被告马允向原告舞阳邮政储蓄银行申请“好借好还”个人商务贷款，申请借款额度为45万元，期限为60个月。2014年8月8日，原告舞阳邮政储蓄银行（乙方）与被告马允（甲方）签订《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为450000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。同日，原告舞阳邮政储蓄银行（乙方）与被告马允（甲方）签订《个人最高额抵押合同》，被告马允使用其位于舞阳县富平春路××南侧房产及土地（土地使用权证号:舞国用2014第**；房屋所有权证号为：房权证城区字第**）为上述《个人额度借款合同》项下各项单项业务合同的履行提供最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期内发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等。合同签订后，原告与被告马允就抵押物办理了房屋他项权证书（舞房他证城区字第201406**），该他项权证书载明房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行，房屋所有权人：马允，房屋所有权证号：201401215，房屋坐落：县城××西段南侧，他项权利种类：抵押，债权数额：450000，抵押期限：2014年8月8日至2026年8月8日。2014年8月8日，被告马允向原告出具个人额度借款支用单两份，分别申请支用借款额度200000元和250000元，借款期限60个月，采用阶段性等额本息还款法归还贷款本息，该两份支用单约定借款人承诺按照合同约定用途使用贷款，并按期偿还贷款，未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按借款合同确定的贷款利率加收100%计收罚息；未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权按借款合同确定的贷款利率加收50%计收罚息。同时约定本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。在个人贷款借据以及放款通知单中分别载明，年利率为8.96%，逾期利率为13.44%。2017年11月22日，被告马允向原告提交中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单、个人商务E捷贷业务开办协议各一份。2019年9月3日，原告以被告马允逾期未履行还款义务为由，诉至法院，本案在庭审过程中，原告放弃要求被告赔偿承担原告实现债权的费用的诉讼请求。另查明，本案在庭审过程中，原告舞阳邮政储蓄银行向本院提交“邮储银行舞阳县支行马允贷款明细”一份，该明细表载明截止2019年10月8日，被告马允共有三笔贷款未清偿完毕，未予清偿本金金额分别是35109.44元、28087.53元、101556.44元，共计164753.41元；所欠利息、罚息金额分别为2098.54元、1678.85元、13028.29元，共计16805.68元。本院认为，被告马允经本院合法传唤中途退庭，未参加庭审，应视为其自愿放弃对原告提供证据进行质证的权利，本院对原告提供证据的真实性和当庭陈述的真实性予以确认。本案中，原告舞阳邮政储蓄银行与被告马允签订的个人额度借款合同是双方自愿达成的协议，意思表示真实，内容合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。在上述合同签订后，被告马允先后多次使用授信额度，至原告舞阳邮政储蓄银行起诉之日，被告马允仍有三笔贷款未予清偿完毕，被告马允未按照合同的约定偿付借款本息，应当承担违约责任。根据合同约定，原告请求被告马允偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于借款的利息和罚息，原告邮政储蓄银行主张以邮政储蓄信贷管理系统为准，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以准许。被告马允作为抵押人以其名下位于县城××西段南侧的房地产【土地证为舞国用（2014）第126号；房权证为舞房房权证城区字**】原告抵押担保，并办理他项权证书（舞房房他证城区字第201406**，在被告马允不能按本判决确定的期限内如期偿还原告借款本息的情况下，原告有权对被告马允所抵押的房地产行使抵押权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马允于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行借款本金164753.41元及利息、罚息（该利息、罚息截止至2019年10月8日为16805.68元；此后的利息、罚息以邮政储蓄信贷管理系统为准，计算至本金偿还完毕之日止）。二、被告马允如未如期履行本判决第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行有权对被告马允名下位于舞阳县城富平春路西段南侧的房地产行使抵押权【土地使用权证号为舞国用（2014）第126号；房屋所有权证号为舞房权房权证城区字**；权证书号：舞房他房他证城区字第201406**如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3836元，减半收取1918元，由被告马允负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。本判决生效后,当事人必须自觉履行,一方拒绝履行的,对方当事人可在判决书确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院依法不予强制执行。审判员 王 斐二〇一九年十一月四日书记员 李志颖