江西省鄱阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣1128民初3401号 原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，统一社会信用代码91330200954233171R，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托代理人：林枭，江西时空律师事务所律师。 被告:黄晓波，男，1963年10月27日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省鄱阳县。 委托代理人：宁筱云，江西赣鄱律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告黄晓波保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托代理人林枭，被告黄晓波及其委托代理人宁筱云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付保险金赔款318046.06元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以赔付保险金318046.06元为基准，按照中国人民银行的同期同档次贷款基准利率计算，自2017年12月13日起至实际清偿之日止）；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年12月12日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）与各投资人达成借款协议，共计借款30万元，起息日为2016年12月12日，到期日为2017年12月7日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人在原告处投保了“合同履约保证保险”，被保险人为各投资人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后支付了保险金318050元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，截止到起诉之日止，被告尚欠318046.06元赔付款未偿还。故原告为维护自己的合法权益，特具状起诉，提出上述诉请。 被告黄晓波辩称，原告诉称的主要内容失实，被告在宁波银行贷款的时间是2015年7月30日，而这笔钱已归还了，借款金额是10万元。当时是被告的女婿罗小杰需资金周转，是其带被告到宁波银行上饶点帮他办理了贷款手续，贷款时，是被告用自己的身份信息进行操作，并办理了银行卡及电子账户，当时被告是用女婿罗小杰的手机操作的，预留电话也是罗小杰的，密码罗小杰也知道，银行卡是为女婿罗小杰办理的，罗小杰是持卡人。2016年12月12日，以被告名义办理的罗小杰持有的工商银行卡中又汇入了30万元，但这笔钱被告没有提出贷款申请，也没有出具过借据，被告是在起诉后才知道有钱进账，但在手机上操作的是罗小杰而不是被告。故2016年12月12日的借的30万元不能认定是被告贷了款。原告提供保单，不能证明被告投了保，被告在2016年12月12日未投过任何保险，是银行违规操作，在没有被告签字，没有被告授权的情况下，将钱贷给罗小杰，故原告起诉被告要求承担还款责任没有道理，这笔钱不应由被告承担。 经审理查明，被告黄晓波通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台的网页中勾选确认接受《投融资平台服务协议（融资人版）》，并作为融资人发布项目0700200116004789，规模为300000元的融资信息，2016年12月12日，经宁波银行投融资平台的居间撮合，被告与投资人王某某达成借款协议，被告向王某某借款30万元，起算日2016年12月12日，到期日2017年12月7日，利息为18050元，还款方式为一次性还本付息。宁波银行投融资平台根据本平台的服务协议，向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2016年12月12日将投资人借款30万元，支付至6222811730040978被告黄晓波的账户上。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人在原告处投保了“借款合同履约保证保险（白领融）”，被保险人为投资人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人，并授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的权利义务，包括向保险公司理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让保险公司。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请后于2017年12月13日支付了保险金318050元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。之后，被告仅归还欠款3.94元，至今尚欠318046.06元赔付款未予支付。故原告向法院起诉，提起上述诉请。 上述事实，有原告提供的融资款清单、投资款清单、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、客户业务回单、借贷关系证明、借款合同履约保证保险（白领融）保险单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上电子回执、债权转让书等证据及被告的银行卡账户明细予以证实，足以认定。 本院认为，被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台向投资人王某某借款，鉴于被告本人按照投融资平台操作程序，进行了身份信息确认，办理了银行卡及电子账户并通过该账户收到借款本金30万元的事实没有异议，结合原告提供的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、（投资人版）》等证据，可认定被告与投资人王某某已形成借贷关系，被告与宁波银行直销银行投融资平台属居间合同关系，被告因借款在原告处投保了“借款合同履约保证保险”，原告同意承保并出具保险单，原、被告之间的保证保险合同依法成立并生效。现因被告未按期履行还款付息义务，导致保险事故发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付了保险金并获得债权转让书后，依法可在其赔偿金额范围内代为行使被保险人对被告请求赔偿的权利，故原告要求被告支付保险赔付款318046.06元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。本案中，原、被告未约定付款期限，原告也未举证证明其承担保险责任后即及时向被告主张权利，故原告要求被告自履行赔付保险金之日，即2017年12月13日起计算损失依据不足，应以原告明确主张权利时即起诉之日起开始计算损失为宜，原告主张按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算损失，符合法律规定，本院予以支持。被告称系用其女婿罗某某手机操作，其银行卡也一直是罗某某使用，本人并未借款，无充分证据证实，即使被告所言属实，系罗某某以被告名义借款并使用，也应视为被告本人对罗某某的授权行为，因为被告在贷款时用自己的身份证亲自操作进行了身份确认，在办理银行卡时预留了罗某某手机号码，并将自己的银行卡给了罗某某使用且告知了罗某某的银行卡密码，故被告抗辩理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄晓波于本判决生效之日起一个月内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔款318046.06元； 二、被告黄晓波于本判决生效之日起一个月内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿经济损失（以保险金318046.06元为基数，自2019年8月6日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至保险金实际清偿之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告黄晓波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。 审判员  邹来水 二〇一九年十一月一日 书记员  张国华