襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初4720号原告：阳光财产保险股份有限公司襄阳中心支公司，营业场所：襄阳市樊城区汉江北路117号华康瑞城一幢瑞城国际23层2301、2302号，统一社会信用代码：91420600667685642F。负责人：汪俊，公司总经理。委托诉讼代理人：高灿、张胜平，公司员工，特别授权代理。被告：杨华明，男，1972年9月19日出生，汉族，枣阳市人，原住枣阳市，原告阳光财产保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称阳光财险襄阳公司）与被告杨华明保险纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险襄阳公司委托诉讼代理人高灿到庭参加了诉讼，被告杨华明经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险襄阳公司诉称，2017年2月17日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830820170217039296，用于被告向中国光大银行股份有限公司襄阳分行（以下简称“银行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币764.4元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从被告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向银行申请贷款并于2017年2月21日签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币42000元，银行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年6月11日向银行赔偿人民币29533.68元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2853.76元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币29533.68元，2、判令被告向原告支付保费2853.76元，3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款金额及保费总计32387.44元为基数，自2018年6月11日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算，4、判令由被告承担本案诉讼费用。被告杨华明未答辩。经审理查明，2017年2月16日，杨华明填写了一份阳光财产保险股份有限公司《个人贷款保证保险投保单》，2017年2月17日，杨华明填写了一份阳光财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险保险单》。保险单载明：被保险人中国光大银行股份有限公司襄阳分行，投保人杨华明，每月保险费率1.82%，每月保费金额764.4元，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6、贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同日，杨华明签署了一份《授权委托书》，授权委托中国光大银行股份有限公司襄阳分行从其在中国光大银行股份有限公司襄阳分行开立的个人账户扣划每月的保费至阳光财险襄阳公司账户。2017年2月21日杨华明（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订了一份《个人贷款合同》，合同约定：贷款用途：日常消费，贷款金额：42000元，贷款期限：36个月，自2017年2月21日至2020年2月21日，货款年利率6.65%，贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。借款人未按时足额还款，贷款人宣布所有已贷出的贷款立即至期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款。同日，中国光大银行股份有限公司襄阳分行将42000元贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。2017年3月21日（第一期）至2018年2月21日（第十二期）杨华明均按时按期足额偿还了本金、利息，支付了保费。从2018年3月21日（第十三期）开始杨华明未偿还银行贷款本息，未支付保费。2018年6月11日，阳光财险襄阳公司代杨华明偿还了杨华明欠中国光大银行股份有限公司襄阳分行29533.68元，同日，中国光大银行股份有限公司襄阳分行给阳光财险襄阳公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。还查明，杨华明欠阳光财险襄阳公司理赔日前即2018年3月21日至2018年6月11日保费2129.83元。本院认为，杨华明填写了阳光财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险保险单》，杨华明应按照该保险单的约定向阳光财险襄阳公司支付保费。杨华明与中国光大银行股份有限公司襄阳分行签订了《个人贷款合同》，该银行依合同的约定向杨华明发放了贷款，杨华明也应当按照合同的约定偿还贷款，但杨华明2018年3月21日（第十三期）开始未偿还银行贷款本息。阳光财险襄阳公司根据保险单的约定代杨华明偿还了杨华明欠中国光大银行股份有限公司襄阳分行29533.68元。阳光财险襄阳公司有权依照法律的规定和保险单的约定，向杨华明追偿29533.68元。故本院对原告阳光财险襄阳公司要求被告杨华明支付理赔款29533.68元，支付保费2129.83元，合计31663.51元，本院予以支持。原告阳光财险襄阳公司还请求从2018年6月11日起，以32387.44元为基数，按日千分之一计算支付违约金。按照保险单的约定，被告杨华明应当支付原告阳光财险襄阳公司违约金，但原告请求的计算比例偏高，本院依法核减为按年利率17.35%计算。被告杨华明经本院合法传唤未到庭，应视为其放弃诉讼权利，并不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨华明支付原告阳光财产保险股份有限公司襄阳中心支公司理赔款29533.68元、保费2129.83元，合计31663.51元；二、被告杨华明从2018年6月11日起，以31663.51元为基数，按年利率17.35%计算支付原告阳光财产保险股份有限公司襄阳中心支公司违约金，至31663.51元付清之日止；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司襄阳中心支公司其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效后十日内履行。逾期履行按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费906元，公告费560元，合计1466元，由被告杨华明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  田在新人民陪审员  帅启顺人民陪审员  王玉敏二〇一九年十一月六日书 记 员  王 瞻