广西壮族自治区宁明县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1422民初723号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行，住所地：广西宁明县城中镇兴远街**邮政局生产楼。统一社会信用代码914514226724974270。 负责人：黎友钿，行长。 委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所专职律师。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所专职律师。 被告：吴迪，男，1977年1月18日出生，汉族，住广西南宁市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行（以下简称邮储宁明支行）与被告吴迪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用简易程序。因被告吴迪下落不明，本院于2019年8月5日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储宁明支行的委托诉讼代理人黄红到庭参加诉讼。原告邮储宁明支行的法定代表人黎友钿经本院传票传唤、被告吴迪经本院公告传唤、原告邮储宁明支行的委托诉讼代理人卢海波经本院通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储宁明支行向本院提出诉讼请求：1.要求吴迪归还贷款本金123938.82元，支付相应的利息、罚息、复利5234.08元，合计129172.9元（前述利息、罚息、复利仅计至2019年4月3日，其中正常贷款期限内的利息以尚欠本金为基数按年利率6.4125%计算，贷款逾期后的罚息从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）。2.本案因诉讼所产生的律师费6312.74元由吴迪承担。诉讼过程中，邮储宁明支行增加诉讼请求，要求解除2017年1月12日与吴迪签订的个人额度借款合同。事实和理由：2017年1月12日，邮储宁明支行与吴迪签订了个人额度借款合同，合同约定：邮储宁明支行向吴迪提供个人贷款25万元，贷款用于吴迪采购家电家具，贷款期限为36个月，自2017年1月12日起至2020年1月12日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额还本付息。贷款利率确定年利率为6.4125%，贷款逾期后的罚息从逾期之日起按借款利率加收2倍的罚息，若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。邮储宁明支行依约于2017年1月12日向吴迪发放了贷款25万元（存入吴迪账户62×××82），按合同约定，贷款到期日为2020年1月12日。合同履行过程中，吴迪没有按约定履行还款义务，截至2019年4月3日，吴迪尚欠贷款本金123938.82元，利息、罚息、复利5234.08元。经邮储宁明支行催收仍未还款，2019年4月3日邮储宁明支行向吴迪发出提前解除合同的通知，解除与吴迪于2017年1月12日签订的个人额度借款合同，并于7日内支付拖欠本息129172.9元。 吴迪未提供答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.邮储宁明支行提供的个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人贷款借据、个人贷款放款单已形成一组证据链，能证明吴迪向邮储宁明支行申请个人贷款及发放贷款的事实，而邮储宁明支行提供的还款记录、利息生成表能证明吴迪还款及欠款的事实；2.邮储宁明支行提供的解除合同律师函及回执能证明邮储宁明支行通知解除与吴迪签订的个人额度借款合同；3.邮储宁明支行提供的委托代理合同、发票能证明邮储宁明支行委托广西大腾律师事务所代理本案并交纳代理费6312.74元的事实。吴迪经本院公告传唤不到庭参加诉讼，在答辩期限内和举证期限内对邮储宁明支行的诉讼请求以及提供的证据均没有提出异议，视为其放弃答辩和质证的权利。因此，邮储宁明支行提供的以上证据均客观、真实、合法，与本案的待证事实密切相关，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月14日，吴迪向邮储宁明支行申请个人消费贷款35万元，期限为36个月。2017年1月12日，邮储宁明支行与吴迪签订了个人额度借款合同，合同约定：邮储宁明支行向吴迪提供个人贷款25万元，贷款用于吴迪采购家电家具，贷款期限为36个月，自2017年1月12日起至2020年1月12日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为阶段性等额还本付息。贷款利率确定年利率为6.4125%，贷款逾期后的罚息从逾期之日起按借款利率加收2倍的罚息，若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。邮储宁明支行依约于2017年1月12日向吴迪发放了贷款25万元，将贷款转入吴迪账户62×××82。合同履行过程中，吴迪没有按约定履行还款义务，截至2019年4月3日，吴迪尚欠贷款本金123938.82元及相应的利息、罚息、复利。2019年4月3日，邮储宁明支行委托广西大腾律师事务所向吴迪发出解除合同律师函，以吴迪从2018年6月28日开始逾期还款，经催告后仍拒不按期还款，已经构成严重违约为由，解除与吴迪于2017年1月12日签订的个人额度借款合同，并于7日内支付拖欠本息129172.9元。截至2019年11月11日，吴迪尚欠贷款本金123938.82元及相应的利息、罚息、复利10723.92元。 以上事实，有邮储宁明支行提供的个人消费贷款申请表、小额贷款额度借款合同、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款记录、利息生成表、解除合同律师函及回执、委托代理合同、发票等证据证实。 结合查明的事实及双方的诉辩主张，本院对原告的各项诉讼主张评判如下： 一、邮储宁明支行与吴迪签订的个人额度借款合同是否合法有效的问题。邮储宁明支行与吴迪签订的个人额度借款合同，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，是合法有效的合同，对合同各方当事人均具有约束力，双方均应严格按合同约定履行各自义务。 二、双方在合同履行过程中是否有违约行为，合同应否解除及清偿贷款本金及约定利息的问题。邮储宁明支行已按合同约定于2017年1月12日向吴迪发放了贷款25万元，但吴迪在偿还了部分贷款后，于2018年6月28日起未按合同约定按期履行还款义务，经催告后仍拒不履行是严重违约行为，根据双方签订的个人额度借款合同第十二条“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他款项；…”第十三条“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；…（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；”的约定，邮储宁明支行要求解除与吴迪签订的个人额度借款合同，并要求吴迪清偿拖欠的贷款本金123938.82元及合同约定的相应利息、罚息、复利合法有据，本院予以支持。 三、邮储宁明支行要求吴迪支付因本案而支出的律师费应否支持问题。因邮储宁明支行与吴迪签订的个人额度借款合同对律师费没有明确约定，邮储宁明支行要求吴迪支付因本案而支出的律师费6312.74元没有事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除吴迪与中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行2017年1月12日签订的个人额度借款合同； 二、吴迪偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行借款本金123938.82元及利息、罚息、复利10723.92元（利息已计算至2019年11月11日，此后利息按借款合同约定的借款利率计至实际清偿之日止）； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司宁明县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3010元，保全费1197元，公告费260元，合计4467元，由吴迪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  张传福 审 判 员  黄凡华 人民陪审员  农建东 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  黄诗婷