陕西省留坝县人民法院民 事 判 决 书 (2019)陕0729民初171号 原告：汉中市XX房XX中心，住所地陕西省汉中市汉台区。法定代表人：寇荣峰，该中心主任。委托诉讼代理人：杨帆，女，1985年2月2日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区，该中心干部。委托诉讼代理人：谢代春，留坝县城关法律服务所法律工作者。被告：陈旭，男，1986年10月3日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区。被告：袁某某，男，1982年2月3日出生，汉族，住陕西省勉县。被告：杨明杰，男，1981年12月11日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区。原告汉中市XX房XX中心与被告陈旭、袁某某、杨明杰借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨帆、谢代春，被告陈旭、袁某某到庭参加诉讼，被告杨明杰因正在服刑未到庭参加诉讼，办案人员庭前就本案事实对杨明杰进行了询问。本案现已审理终结。原告汉中市XX房XX中心向本院提出诉讼请求：1.坚决要求解除原告与被告陈旭签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2.坚决要求三被告共同偿还贷款本金人民币276664.26元，截止2019年7月22日利息7152.19元，合计人民币283816.45元，其余利息计算至本金清偿完毕为止；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2016年5月12日被告陈旭以房屋装修为由向汉中市XX房XX中心留坝县管理部（以下简称留坝县管理部）申请个人住房公积金贷款，原告经审查同意贷款，2016年5月19日留坝县管理部与被告陈旭签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，借款合同约定，被告陈旭向留坝县管理部借款人民币300000.00元整，期限30年，每月等额本金还款，由被告袁某某、杨明杰为被告陈旭担保。2016年5月20日留坝县管理部按照被告陈旭提供的账号，依照合同约定委托中国邮政储蓄银行股份有限公司留坝县支行向被告陈旭放款人民币300000.00元。被告陈旭刚开始还按照合同约定每月基本正常清偿本息，但2018年9月至2019年7月被告陈旭便没有按照合同约定偿还贷款本金及利息，逾期已达10期，逾期本息共计人民币15510.49元（其中截止2019年7月22日逾期本金8358.30元、逾期利息7152.19元），截止2019年7月22日被告陈旭尚欠原告贷款本金276664.26元，利息7152.19元。原告多次向被告催促偿还逾期本息，但被告陈旭以各种理由推脱，至今未偿还逾期贷款本息。被告袁某某、杨明杰作为被告陈旭贷款担保人，按照担保法及借款合同保证条款约定，保证人袁某某、杨明杰承诺自愿向借款人陈旭提供连带责任保证，在借款人陈旭没有按照合同约定履行还款责任时，保证人袁某某、杨明杰按贷款人要求无条件履行还款义务。被告陈旭辩称，对原告陈述的贷款事实没有异议，2019年5月其还款5000元原告未计入还款总额中；后因个人外债大，没有及时履行还款义务，请求继续依照借款合同按期归还贷款。被告袁某某辩称，原告陈述的贷款属实，其也多次催促陈旭还款。借款合同及担保书上系其本人签字无异议，其清楚借款合同内容，但签字的过程违背其真实意愿，理由是：陈旭不是在留坝交住房公积金，房屋装修地也不在留坝，留坝县管理部不应该受理该笔贷款；陈旭将贷款没有用于装修房屋，30万元的贷款陈旭用了20万元，杨明杰用了10万元；根据《汉中市个人住房公积金贷款实施细则》贷款是向住房所在地贷款，留坝县管理部受理该笔贷款不符合规定，该笔贷款受理、担保、使用、材料审查、留坝县管理部原主任和杨明杰关系环节都有瑕疵；原告与陈旭相互勾结，骗取其提供担保，请求免除其在借款合同中的担保责任。被告杨明杰辩称，对贷款及担保事实没有异议，请求先归还逾期欠款本息，后按照借款合同约定按期履行还款义务。本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，被告陈旭以房屋装修为由向原告申请个人住房公积金贷款。2016年5月19日，原告与被告陈旭签订《汉中市个人住房公积金借款合同》，约定，被告陈旭向原告借款30万元用于装修房屋，贷款年利率为3.25%，贷款期限为30年（360期），即自2016年5月19日起至2046年5月19日止，以《借款凭证》所载日期为准；借款人按等额本金还款法按月偿还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息。借款合同第四十一条约定：“贷款期间，发生下列情形之一时，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押物、要求保证人提前履行保证责任：1、借款人向贷款人提供虚假的证明材料而取得贷款的；2、借款人未按本合同约定用途使用贷款的；3、贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的；……”被告袁某某、杨明杰作为保证人在借款合同上签字捺印，自愿为本笔贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款责任时，保证人按贷款人要求无条件履行还款义务；保证担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证期间为借款合同履行期限届满之日后两年。同时，被告袁某某、杨明杰分别向原告出具了《担保书》，承诺自愿将属于自己的住房公积金为借款人担保，借款人不能按时偿还借款本息6期（不含）以上时，告知无果后公积金中心有权直接从本人的住房公积金账户内扣划。2016年5月20日，原告依照合同约定委托中国邮政储蓄银行股份有限公司留坝县支行向被告陈旭放款30万元，被告陈旭收到借款后，将其中10万元出借给被告杨明杰。起初，被告陈旭基本能按约归还贷款本息，但从2018年9月开始，被告陈旭未按合同约定按期还款，截止2019年7月22日逾期本金8358.30元、逾期利息7152.19元，逾期本息共计15510.49元，经原告催促还款未果。另查明，袁某某与陈旭系多年的同事关系。上述事实，有经当事人举证、质证，并由本院确认的以下证据予以证实：双方当事人身份证、事业单位法人证书，汉中市个人住房公积金借款申请审批表、借款合同、担保书，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、转账支票复印件，还款明细、陈旭逾期情况表、回执单复印件，催促被告陈旭还款短信截图复印件8张，情况说明、《汉中市个人XX房XX中心关于进一步发挥住房公积金作用支持职工住房消费的实施意见》（汉房金管﹝2015﹞52号）、法律服务所函、《汉中市个人住房公积金贷款实施细则》、党纪处分决定、调查笔录、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，当事人之间签订的借款合同、担保书均合法有效，双方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，被告陈旭向原告借款30万元，事实清楚，证据充分。原告依约向被告陈旭发放了贷款，但被告陈旭未按合同约定用途使用贷款，亦未按借款合同约定按期足额偿还借款本息，且累计逾期超过6个月，已构成违约，原告有权依据合同之约定，解除借款合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任。被告袁某某、杨明杰作为保证人在借款合同上签字，并向原告出具担保书，承诺自愿向借款人陈旭提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款责任时，保证人按贷款人要求无条件履行还款义务，故被告袁某某、杨明杰应当对陈旭借款本息承担连带清偿责任。被告袁某某辩称该笔贷款受理、担保、使用等环节存在瑕疵，且原告与陈旭相互勾结，骗取其提供担保，其签字违背真实意思，应免除其在借款合同中的担保责任。经审查原告在发放借款中存在的违规瑕疵系原告内部管理问题，并不影响借款合同及保证合同的效力。本案中，没有免除袁某某保证责任的法律事由。袁某某与借款人陈旭系多年的同事，自愿为陈旭提供担保，袁某某对借款合同及保证书内容知晓，其明知担保的法律后果。袁某某也未向法庭提供证据证明原告一方或者原告与陈旭双方采取欺诈、胁迫等手段或者恶意串通，使保证人违背真实意思提供担保。因此，袁某某关于免除担保责任的抗辩意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定,判决如下:一、解除原告汉中市XX房XX中心与被告陈旭签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》。二、被告陈旭于本判决生效之日起10日内归还原告汉中市XX房XX中心借款本金人民币276664.26元及至2019年7月22日止的利息人民币7152.19元，并偿付自2019年7月23日起至实际清偿日止的利息(按借款合同约定标准计付)。三、被告袁某某、杨明杰对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5558元，减半收取2779元，由被告陈旭、袁某某、杨明杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。  审  判  员  白小英 二〇一九年十月三十一日 法官助理  张芳芳书 记 员 蒲  瑜