大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4223号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路**。统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：王芳，女，1969年12月15日出生，汉族，住辽宁省大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告王芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还借款本金197634.35元、利息及罚息5767.54元（截至2019年3月25日）及自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算罚息；2、判令被告赔偿原告因索要债务而支付的律师代理费4000元；3、要求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、要求被告承担本案的诉讼费用、保全费用。事实与理由：2016年2月16日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为22.5万元；贷款用途为购买坐落于普兰店市的房屋，建筑面积82.69平方米；贷款期限为180个月（自2016年2月16日至2031年2月16日）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按调整后的基准利率确定。贷款发放方式为采用贷款人受托支付方式；贷款归还方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市.69平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告如约履行了发放贷款义务，但被告并未按时足额偿还贷款，自2017年6月起开始持续违约，已连续多个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，按照贷款合同约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告偿还贷款余额本金197634.35元、利息及罚息5767.54元（截至2019年3月25日），并自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率承担罚息，同时承担原告因本案支付的律师代理费4000元，本案诉讼费由被告承担。被告未具答辩。围绕诉讼请求，原告依法提交了个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及抵押合同》、被告签名的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、被告还款流水详情单及拖欠本金、利息表、被告账户交易明细、抵押房屋产权证及他项权证、委托合同及代理费收据各一份，拟证明被告向原告申请贷款，原告按约发放贷款22.5万元、被告自2018年9月24日开始逾期、案涉房屋办理抵押登记等事实，本院认为原告提供的证据形式合法、内容真实，可以证明原告主张的事实。对本案事实，本院认定如下：被告购买二手房。2016年2月4日，案涉房屋办理产权变更登记，房产证号为普房权证普私字第**，房屋所有权人为被告，房屋坐落于普兰店市，建筑面积82.69平方米。2016年2月16日，原、被告签订了《个人购房/购车借款及抵押合同》一份，约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为22.5万元；用途为购买坐落于普兰店市房屋，建筑面积82.69平方米；贷款期限为180个月，自2016年2月16日至2031年2月16日；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下的贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式。借款人按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市，建筑面积为82.69平方米的房屋。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年2月17日，案涉房屋办理抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号，他项权利人为原告，义务人为被告，房屋坐落在普兰店市。2016年2月24日，原告向被告发放借款22.5万元，被告在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字确认，同时明确：借款期限180个月，自2016年2月24日至2031年2月24日，借款用途购买二手房，还款方式等额本息。被告陆续还款，自2018年9月24日持续违约，截至2019年3月25日，被告尚欠借款本金197634.35元、利息及罚息5767.54元（计算至2019年3月25日），此后再没有还款。另查，原告为此次诉讼支付律师费4000元。2016年2月，普兰店市更名为大连市普兰店区。本院认为，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，合法有效。原告向被告发放借款，被告应当按约偿还借款本息。合同约定被告连续三期不按期偿还借款，原告可以宣布借款提前到期，要求被告提前偿还借款，符合法律规定。原、被告签订房屋抵押合同，并办理了抵押登记，原告对抵押房屋享有抵押权。综上，自2018年9月24日起，被告开始逾期，符合合同中约定的连续三期不还款原告可以行使相应权利的约定，原告有权要求被告提前偿还借款，此通知到达被告即生效。本案中，被告收到原告的起诉状之日（2019年10月14日，公告期满之日）即原告宣告提前到期的通知到达之日，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期应按照合同约定承担相应罚息和复利。被告应当提前偿还全部借款，在其不履行债务时，原告有权对抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原、被告双方在借款合同中约定，因被告违约产生的律师费用由被告承担，符合法律规定。故对原告要求被告偿还借款本金197634.35元及相应利息、赔偿律师费用的诉讼请求和原告要求确认其对抵押房屋在担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王芳欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行借款本金197634.35元及利息5767.54元（计算至2019年3月25日）于本判决生效后十日内付清，并自2019年3月26日起至借款付清之日止，按合同约定的计算方式和利率标准计算利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行对被告王芳名下的坐落于大连市普兰店区世纪路东段70号2单元6层34号房屋（证号为普房房权证普私字第**）被告王芳不履行债务时有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告王芳赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师代理费4000元，此款于本判决生效后十日内付清。如果被告王芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4411元，保全费1579元，公告费600元，均由被告王芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王永全人民陪审员  孙 茹人民陪审员  张 杰二〇一九年十一月四日书 记 员  肖 迪相关法律法规《中华人民共和国合同法》第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。