河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民终22680号上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司农业路支行，营业场所：郑州市金水区农业路52号，统一社会信用代码：914101000768197252。负责人：郭庆阳，系该行行长。委托诉讼代理人：刘梦姝，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯云飞，河南晟大律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨青波，男，汉族，1975年4月10日出生，住河南省睢县。被上诉人（原审被告）：马志花，女，汉族，1984年9月13日出生，住郑州市。上诉人郑州银行股份有限公司农业路支行因与被上诉人杨青波、马志花金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初27399号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月7日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。郑州银行股份有限公司农业路支行上诉请求：1、请求依法撤销原审判决第五项、并改判第四项，要求马志花对杨青波所涉债务承担连带清偿责任；2、依法判令本案诉讼费用由杨青波、马志花承担。庭审中郑州银行股份有限公司农业路支行明确上诉请求为：1、请求依法维持原审判决第一、二、三项，撤销原审判决第五项，依法改判原审判决第四项为：马志花对杨青波所涉债务承担连带清偿责任。2、依法判令本案诉讼费用由杨青波、马志花承担。事实和理由：郑州银行股份有限公司农业路支行与杨青波签订的《最高额抵押合同》第九条第五款明确约定，当杨青波不履行到期主债务或郑州银行股份有限公司农业路支行根据法律法规规定或合同约定提前实现债权或发生双方约定的实现抵押权的情形时，无论郑州银行股份有限公司农业路支行对主债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），郑州银行股份有限公司农业路支行均有权直接要求杨青波在其抵押担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保）。郑州银行股份有限公司农业路支行与马志花签订的《最高额保证合同》第六条第三款约定，无论郑州银行股份有限公司农业路支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），郑州银行股份有限公司农业路支行均有权直接要求马志花在其保证范围内承担连带保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保），马志花不得以郑州银行股份有限公司农业路支行未行使其他担保物权为由予以抗辩。对于既有物的担保也有人的担保如何实现债权的清偿顺序，郑州银行股份有限公司农业路支行与杨青波、马志花之间已有合同予以约定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。而在没有约定或约定不明确的情况下，适用法律关于物的担保和人的担保清偿顺序的规定。原审法院对此项诉讼请求进行了错误的认定。杨青波、马志花未答辩。郑州银行股份有限公司农业路支行向一审法院起诉请求：一、依法判决杨青波向郑州银行股份有限公司农业路支行偿还借款本金952641.14元及利息13760.12元（利息含罚息和复利，暂计算至2019年7月12日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费22328元；该项费用总计：988729.26元；二、依法判决郑州银行股份有限公司农业路支行对杨青波名下位于二七区××楼××单元××东户（不动产权证书号：1101089722）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；三、依法判决马志花对第1项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；四、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由杨青波、马志花承担。一审法院认定事实：1、2017年1月10日，杨青波与郑州银行股份有限公司农业路支行签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：杨青波向郑州银行股份有限公司农业路支行申请循环贷款96万元，循环贷额度有效期自2017年1月10日起至2027年1月10日止，合同约定的初始贷款年利率为6.525％，借款人未按时支付利息的，自逾期支付利息之日按合同约定的逾期罚息率计收复利，借款发生逾期，借款人应自借款本息逾期之日向郑州银行股份有限公司农业路支行按照执行利率的1.5倍支付罚息，借款人承担并支付郑州银行股份有限公司农业路支行因实现债权所发生的诉讼费、执行费、律师代理费等。2、2017年1月10日，杨青波与郑州银行股份有限公司农业路支行签订《最高额抵押合同》一份，杨青波同意以其名下位于二七区××楼××单元××东户（不动产权证书号：1101089722）的房产提供抵押担保，担保主合同为郑州银行股份有限公司农业路支行和杨青波于2017年1月10日至2027年1月10日期间签订的所有合同，并就抵押物办理了抵押登记。3、2017年1月10日，马志花与郑州银行股份有限公司农业路支行签订《最高额保证合同》一份，担保主合同为郑州银行股份有限公司农业路支行和杨青波于2017年1月10日至2027年1月10日期间签订的所有合同，保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金、不超过债权总额5％的律师代理费等。4、上述合同签订后，郑州银行股份有限公司农业路支行依约向杨青波发放贷款96万元。郑州银行股份有限公司农业路支行提交的利息计算清单载明，截止到2019年7月12日，杨青波欠付本金952641.14元，利息（含罚息、复利）13760.12元。5、郑州银行股份有限公司农业路支行为实现债权，委托河南晟大律师事务所律师代理该案，双方签订《法律事务委托合同》，郑州银行股份有限公司农业路支行支付代理费22328元，河南晟大律师事务所出具了金额为22328元的增值税发票。一审法院认为，郑州银行股份有限公司农业路支行与杨青波、马志花签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，一审法院予以确认。郑州银行股份有限公司农业路支行如约履行了发放贷款的义务，杨青波未按时足额偿还本息，其行为已构成违约，故郑州银行股份有限公司农业路支行主张杨青波偿还借款本金并支付利息，合法有据，一审法院予以支持。杨青波以其名下房产为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，郑州银行股份有限公司农业路支行对涉案抵押房屋享有抵押权即有权对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。马志花与郑州银行股份有限公司农业路支行签订《最高额保证合同》，自愿为杨青波的借款向郑州银行股份有限公司农业路支行提供连带责任保证，郑州银行股份有限公司农业路支行诉请马志花承担连带保证责任，依据充分，一审法院予以采纳。按照相关法律规定，债权人应当先就债务人提供物的担保实现债权。郑州银行股份有限公司农业路支行主张由杨青波承担支出的律师代理费22328元，符合合同约定，且有河南晟大律师事务所出具的发票为证，一审法院对此予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、杨青波于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司农业路支行借款本金952641.14元及利息（含罚息及复利）13760.12元（暂计至2019年7月12日，之后利息按照合同约定利率标准计算至实际偿还完毕之日止）；二、杨青波于本判决生效后十日内支付郑州银行股份有限公司农业路支行律师代理费22328元；三、郑州银行股份有限公司农业路支行有权就杨青波名下位于二七区××楼××单元××东户（不动产权证书号：1101089722）的房产折价或拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；四、对于本判决第一、二项义务，郑州银行股份有限公司农业路支行就杨青波提供的抵押物实现债权后不能清偿的部分，由马志花承担清偿责任；五、驳回郑州银行股份有限公司农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6844元，保全费5000元，由杨青波、马志花负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。郑州银行股份有限公司农业路支行上诉称，马志花对杨青波所涉债务承担连带清偿责任；依据郑州银行股份有限公司农业路支行与马志花签订的《最高额保证合同》第六条第三款约定，无论郑州银行股份有限公司农业路支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），郑州银行股份有限公司农业路支行均有权直接要求马志花在其保证范围内承担连带保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保），马志花不得以郑州银行股份有限公司农业路支行未行使其他担保物权为由予以抗辩；对于既有物的担保也有人的担保如何实现债权的清偿顺序，郑州银行股份有限公司农业路支行与杨青波、马志花之间已有合同予以约定；根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。而在没有约定或约定不明确的情况下，适用法律关于物的担保和人的担保清偿顺序的规定。故本院对其上诉请求予以支持。综上所述，郑州银行股份有限公司农业路支行的上诉理由成立，本院对其上诉请求予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初27399号民事判决第一项，即“杨青波于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司农业路支行借款本金952641.14元及利息（含罚息及复利）13760.12元（暂计至2019年7月12日，之后利息按照合同约定利率标准计算至实际偿还完毕之日止）”；第二项，即“杨青波于本判决生效后十日内支付郑州银行股份有限公司农业路支行律师代理费22328元”；第三项，即“郑州银行股份有限公司农业路支行有权就杨青波名下位于二七区连云路69号5号楼2单元4层东户（不动产权证书号：1101089722）的房产折价或拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿”；二、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初27399号民事判决第四、第五项；三、马志花对杨青波承担的债务承担连带清偿责任。马志花承担清偿责任后，可向杨青波进行追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取6844元、保全费5000元，由杨青波、马志花负担。二审案件受理费13688元，由杨青波、马志花负担。本判决为终审判决。审判长  于岸峰审判员  张永军审判员  陈贵斌二〇一九年十一月十九日书记员  张会敏