天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0115民初4685号原告：中国银行股份有限公司天津宝坻支行，住所地天津市宝坻区南城路**。负责人：周海松，行长。委托诉讼代理人：韩子剑，该行员工。委托诉讼代理人：杜淑兰，天津仁和律师事务所律师。被告：陈述友，男，1969年6月13日出生，汉族，居民，户籍地辽宁省大石桥市。原住天津市宝坻区。被告:王岳华，女，1976年2月15日出生，汉族，居民，户籍地辽宁省大石桥市。原住天津市宝坻区。原告中国银行股份有限公司天津宝坻支行（以下简称中行宝坻支行）与被告陈述友、王岳华（以下简称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序审理。因二被告下落不明，本院依法向二被告公告送达，并扣除部分审限，扣除审限事由消除后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩子剑、杜淑兰到庭参加诉讼。二被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宝坻支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈述友、王岳华立即偿还其借款本金105836.96元、利息3865.86元，本息合计109702.82元（计算至2019年4月21日），及余欠利息（自2019年4月22日起至借款本息付清之日止，按照合同约定的利率计算）；2、判令陈述友以抵押的房产承担担保责任，优先偿还所欠中行宝坻支行上述借款本息等费用；3、本案诉讼费、保全费由陈述友、王岳华负担。事实和理由：2012年1月16日，中行宝坻支行与陈述友（以下简称双方）签订《个人担保循环贷款额度协议》（以下简称额度协议），约定甲方向乙方提供循环贷款，额度250000元，有效期132个月即2012年1月6日至2023年1月6日等。同年1月6日，双方签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），并约定本合同为双方签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（以下简称抵押额度协议）及依据该协议已经或将要签署的贷款合同。抵押额度协议生效之日至该协议所规定的有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权，被担保最高债权额为本合同所担保债权之最高本金余额为250000元。被担保主债权之本金所发生的利息、违约金、罚息和实现债权的费用等。抵押物为陈述友名下坐落于天津市宝坻区住宅，抵押期间为2012年1月6日至2023年1月6日等。2012年1月17日，双方签订《个人担保循环贷款合同》（以下简称借款合同），约定贷款金额250000元；贷款期限120个月即自2012年1月18日至2022年1月18日。实际放款日与前述日期不一致时，以实际放款日为准；贷款用途为房屋装修；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的贷款年利率为8.46%；每月15日为结息日和付息日，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%及违约事件、处理条款等。2012年1月13日，中行宝坻支行到天津市宝坻区房地产管理局办理了抵押登记。同年1月19日，该行向陈述友发放贷款250000元。陈述友未依约偿还贷款，截止到2019年4月21日，已经逾期189天，尚欠借款本金105836.96元、利息3865.86元，本息合计109702.82元。此款经中行宝坻支行多次催要，二被告至今未付，故起诉。陈述友、王岳华均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：1、陈述友、王岳华身份证，户口本；2、额度协议、抵押合同、借款合同各一份；3、他项权证一份；4、个人消费贷款借据；5、贷款已还款明细清单、个人贷款未收应还本息清单、贷款利率证明、欠款证明各一份。上述证据来源合法，能够相互印证，具有客观真实性，本院予以采信。结合当事人的陈述、证据，本院经审理认定以下事实：2012年1月16日，作为甲方的中行宝坻支行与乙方陈述友签订2011年抵循字第0229号额度协议，约定甲方同意向乙方提供个人担保循环贷款额度，金额为250000元；额度有效期为132个月，自2012年1月6日至2023年1月6日;由陈述友提供最高额抵押担保并签订抵押合同等。同年1月6日，双方签订2011年抵循字第0229号抵押合同，并约定本合同为双方签订的2011年抵循字第0229号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（误写，实为额度协议）及依据该协议已经或将要签署的贷款合同；主债权发生期间为本协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权；被担保最高债权额为本合同所担保债权之最高本金余额为250000元；被担保主债权之本金所发生的利息、违约金、罚息和实现债权的费用等；抵押物为天津市宝坻区住宅，抵押期间为2012年1月6日至2023年1月6日等。王岳华作为抵押物共有人在该协议尾部签名。2012年1月13日，双方到天津市宝坻区房地产管理局办理了抵押登记。2012年1月17日，双方根据2011年抵循字第0229号额度协议签订2011年抵循字第0229号借款合同，约定贷款金额250000元；贷款期限120个月，自2012年1月18日至2022年1月18日。实际放款日与前述日期不一致时，以实际放款日为准；贷款用途为房屋装修；贷款利率为浮动利率，浮动周期为三个月，第一个浮动周期内的贷款年利率为8.46%（此系合同签订日利率，实际放款日中国人民银行调整贷款基准利率，按实际发放日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿之日止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；还款方式为按月等额本息，还款期共120期，每月15日为还款日；违约事件及其处理：下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息等。出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等。2012年1月19日，中行宝坻支行向陈述友发放贷款250000元。陈述友未依约偿还贷款本息，自2018年10月15日至2019年4月15日，陈述友未还贷款本息共七期。截止到2019年4月21日，陈述友尚欠借款本金105836.96元、利息（含罚息）3865.86元，本息合计109702.82元。此款经中行宝坻支行多次催要，陈述友至今未付。另查，案涉贷款发放时执行中国人民银行同期5年期以上基准年利率为7.05%，上浮20%后为8.46%，利率浮动周期为12个月；2015年10月24日中国人民银行公布5年以上贷款基准年利率为4.9%，上浮20%后，年利率为5.88%，罚息年利率为贷款年利率基础上加收50%为8.82%；2019年4月21日罚息年利率为8.82%。再查，2011年4月28日，陈述友、王岳华在本市办理蓝印户口时，登记的二人关系为夫妻，住址为案涉抵押的天津市宝坻区房产。本院认为，中行宝坻支行与陈述友之间签订的额度协议、抵押合同、借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行各自义务。中行宝坻支行依约向陈述友交付贷款后，陈述友多期未偿还借款本息构成违约，贷款人宣布贷款本息提前到期，符合借款合同的约定，本院予以支持。因截止到2019年4月21日，陈述友尚欠借款本金105836.96元、利息（含罚息）3865.86元，本息合计109702.82元，现中行宝坻支行请求陈述友偿还上述借款本息及余欠利息（自2019年4月22日起至借款本息付清之日止，按照合同约定的利率计算），证据充分，本院予以支持；中行宝坻支行请求陈述友以其上述抵押房产对案涉借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任，符合合同约定，本院予以支持。中行宝坻支行主张陈述友贷款时，其与王岳华系夫妻关系，但未提交结婚证予以证实，本院无法确认。但王岳华在陈述友贷款时，在抵押合同抵押房产共有人处签名，该房产应为陈述友、王岳华共同所有。案涉贷款用于该房产装修，产生的债务理应由其共同偿还。陈述友、王岳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，法律后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈述友、王岳华于判决生效后五日内向中国银行股份有限公司天津宝坻支行偿还截止到2019年4月21日的借款本金105836.96元、利息3865.86元，本息合计109702.82元及余欠利息（自2019年4月22日起至借款本息付清之日止，按照合同约定的利率计算）；二、在陈述友、王岳华不偿还本案借款本息及诉讼费、保全费、公告费时，中国银行股份有限公司天津宝坻支行有权依照担保法规定以案涉抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、本案保全费1120元，由陈述友、王岳华赔偿中国银行股份有限公司天津宝坻支行（给付时间同上）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2494元、公告费600元，合计3094元，由陈述友、王岳华负担（给付时间同上）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  王文海审 判 员  刘建宝人民陪审员  杨万珍二〇一九年十一月十四日书 记 员  宫 冉附：法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：贷款人应当按照约定的期限支付利息。…。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。…。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第2条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。4《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。