广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0924民初1179号 原告：兴业县农村信用合作联社。住所地，兴业县玉贵路北侧。 法定代表人：丘庆辉。 委托代理人：邓博，女，1980年5月出生，汉族，系兴业县农村信用合作联社法律合规部经理，住该社。 委托代理人：刘业瑚，女，1986年8月出生，汉族，系兴业县农村信用合作联社法律合规部副经理，住该社。 被告：欧剑明，男，1962年4月2日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：钟辉芬（系欧剑明的妻子），女，1974年7月11日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告兴业县农村信用合作联社与被告欧剑明、钟辉芬借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭审理。原告兴业县农村信用合作联社的委托代理人刘业瑚到庭参加诉讼，被告欧剑明、钟辉芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、终止原告兴业县农村信用合作联社与被告欧剑明2019年1月15日签订的《个人借款合同》（合同编号：518002190029018）；2、判令被告欧剑明、钟辉芬偿还原告兴业县农村信用合作联社借款本金23万元及相应贷款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2019年7月20日止为5529.57元，以后按借款合同约定和中国人民银行有关规定，按年利率7.125%计收利息，并按月计收复利）；3、确认原告对被告欧剑明名下坐落于玉林市的商品房【房权证号：玉林市房权证玉房字第××号】享有优先受偿权；4、判令被告欧剑明、钟辉芬向原告兴业县农村信用合作联社支付违约金2300元；5、本案的诉讼费、公告费、及处置抵押物产生的过户税费等实现债权和担保权的费用由两被告承担。事实与理由：2019年1月14日，被告欧剑明向兴业县农村信用合作联社的下属机构高峰信用社申请借款人民币23万元，用于购买饲料。后经双方协商一致，于2019年1月15日签订《个人借款合同》（合同编号：518002190029018），合同约定借给被告欧剑明人民币23万元，借款期限自2019年1月15日起至2022年1月14日止，贷款利率按照人民银行同期贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%，按月交息，到期还本，如借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按原利率加收50%的罚息；如借款人不按期偿付贷款利息，按中国人民银行规定计收复利。用被告欧剑明名下的位于玉林市的商品房【房产证号：玉林市房权证玉房字第××号】作为该笔借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续【他项权利证明：桂（2019）不动产证明第0003192号】。欧剑明的妻子钟辉芬作为共同还款人，并出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任。2019年1月17日，原告以按约定如期足额向被告欧剑明发放了借款23万元。贷款发放后，被告一直未按合同约定按月足额归还贷款利息，经原告多次催收，被告一直敷衍拖延。根据《个人借款合同》第10.5条约定“借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息”，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权，并有权要求借款人按照合同约定支付违约金。根据《个人借款合同》第10.5条、21.3务约定，被告欧剑明、钟辉芬必须按主合同全部债务本金的1%向原告支付违约金即2300元。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法判如所请。 原告兴业县农村信用合作联社围绕诉讼请求内向本院提供的证据有：1、企业法人营业执照复印件，证明原告资格；2、广西农村合作金融机机构个人借款申请表；3、借款人身份证复印件、户口簿复印件；4、贷款面签照片；5、钟辉芬共同还款承诺书；6、《个人借款合同》（合同编号：518002190029018）；7、广西农村信用社（合作银行）借款借据NO：CXNX0001698号，证据2-7证明被告资格及借款事实；8、《抵押担保合同》（合同编号：518004190010656）；9、抵（质）押承诺书；10、（未出租）承诺书；11、房产证【玉林市房权证玉房字第××号】复印件；12、他项权证【桂（2019）不动产证明第0003192号】，证据8-12共同证明抵押担保合同合法有效，原告享有优先受偿权；13、贷款结欠情况，还款明细登记簿；14、贷款逾期催收通知书，证明被告违约情况。 被告欧剑明、钟辉芬未作答辩及在举证期限内未向本院提交有任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告欧剑明、钟辉芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的权利。经庭审质证，本院认为原告提供的全部证据因与本案具有直接关联性并能查明案件事实，本院应予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原告系经许可登记的金融企业，被告欧剑明由于购买饲料需要，向原告兴业县农村信用合作联社下属机构高峰信用社申请借款23万元，贷款采取抵押担保方式。经协商一致，双方于2019年1月15日签订了《个人借款合同》（合同编号：518002190029018）及《抵押担保合同》（合同编号：518004190010656）。合同约定：被告欧剑明借款人民币23万元，自2019年1月15日起至2022年1月14日止；贷款利率为年利率7.125%，按月结息，到期还本。合同关于违约责任约定：如借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按原利率加收50%的罚息；如借款人不按期偿付贷款利息，按中国人民银行规定计收复利；同时根据《个人额度借款合同》第10.5条约定：本合同有效期内，发生下列事项之一（2、借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息；），贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金；第21.3条约定：对借款人的违约行为。按本合同项下借款本金数额的百分之壹（大写）收取违约金。被告欧剑明用其名下的座落于玉林市的商品房【房权证号：玉林市房权证玉房字第××号】为该笔贷款提供抵押担保。双方并于2019年1月16日把上述用于抵押的房产到到玉林市不动产登记局办理相关抵押登记手续，原告取得《不动产登记证明》【桂（2019）玉林市不动产证明第0003192号】。2019年1月17日，原告向被告发放贷款23万元。贷款放发后，被告欧剑明未按合同约定按月足额归还贷款利息，截止209年7月20日，被告欧剑明尚欠原告借款利息5529.57元未付。 另查明，被告钟辉芬与被告欧剑明系夫妻关系。被告钟辉芬在《个人借款申请书》“共同还款人”处及《抵押物清单》“财产共有人”处签字摁印确认该笔贷款。 本院认为，原告兴业县农村信用合作联社与被告欧剑明所签订的《个人借款合同》及《抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反有关法律的规定，此合同为合法有效的合同。原告已依约向被告发放贷款，被告应依约履行按期还款付息的义务。而被告贷款后并未按合同约定按月足额归还贷款利息，被告的行为已构成违约。原告按合同约定要求终止合同，未违反法律规定，本院依法予以支持。被告钟辉芬与被告欧剑明为夫妻关系，被告钟辉芬在《个人借款申请书》“共同还款人”处及《抵押物清单》“财产共有人”处签字摁印确认该笔借款，应认定该笔借款为夫妻共同债务，故原告要求两被告共同归还借款本金23万元的请求，本院依法予以支持。对于利息计算问题，双方约定的计算利率没有违反法律规定，故利息的计算按借款合同约定的利率计算（利息计算方法：截止2019年7月20日利息为5529.57元，从2019年7月21日起至2022年1月14日止，以23万元为基数，按年利率7.125%计算，并按月计收复利）。原告主张对被告欧剑明名下坐落于玉林市的商品房【房权证号：玉林市房权证玉房字第××号】享有优先受偿权的问题，因双方已到相关部门办理了抵押登记手续。根据有关法律规定，抵押权已登记的先于未登记的受偿，故原告对该房屋享有优先受偿权。另外，由于被告违约，根据《个人借款合同》约定，原告要求按合同全部债务本金1%支付违约金2300元，没有违反法律规定，本院亦依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、终止兴业县农村信用合作联社与被告欧剑明于2019年1月15日签订的《个人借款合同》（合同编号：518002190029018）； 二、被告欧剑明、钟辉芬应共同归还借款本金23万元给原告兴业县农村信用合作联社； 三、被告欧剑明、钟辉芬应共同支付借款利息【利息的计算方式：截止2019年7月20日利息为5529.57元，从2019年7月21日起至2022年1月14日止，以23万元为基数，按年利率7.125%计算，并按月计收复利】给原告兴业县农村信用合作联社； 四、原告兴业县农村信用合作联社对被告欧剑明用于借款抵押的坐落于玉林市的商品房【房权证号：玉林市房权证玉房字第××号】享有优先受偿权； 五、被告欧剑明、钟辉芬应共同支付违约金2300元给原告兴业县农村信用合作联社。 本案受理费4868元，减半收取2434元，财产保费2020元，合计4454元，由被告欧剑明、钟辉芬负担。 上述债务，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人应在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4868元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黎永芳 二〇一九年十一月十二日 书记员  梁雪玲