宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初2146号原告：宁夏银行股份有限公司盐池支行。统一社会信用代码：916403230546146062。负责人：李某1，系该支行行长。委托诉讼代理人：李某2，女，1987年6月21日出生，汉族，系该支行信用卡专管员，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。代理权限为特别授权。被告：杨某，个体户，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告宁夏银行股份有限公司盐池支行（以下简称“宁夏银行盐池支行”）与被告杨某信用卡纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行盐池支行的委托诉讼代理人李某2到庭参加诉讼，被告杨某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏银行盐池支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告杨某偿还信用卡欠款本金34232.49元，利息658.32元，费用4011.49元（利息暂计算至2019年3月30日，请求人民法院按照合同约定的利率标准判至被告实际还款日），上述费用共计38902.23元；2.本案包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费由被告负担。事实与理由：2016年8月22日，原告与被告杨某签约《宁夏银行信用卡申请表》（以下称申请表）。被告于2017年2月17日在宝鸡商场有限公司家美凌云店刷卡10000元，3月10日和3月11日在银川市金凤区阅湖五金建材经销部分别刷卡18000元和22086元，2017年4月7日申请办理账单分期49166元，分期期数36期，每期还款金额1365.72元，被告履行22分期还款后，自2018年12月份开始逾期，目前累计逾期期数4期。2019年2月15日账单我行按照规定“账户逾期超约定分期强制解约”。截止2019年3月30日累计逾期4期，累计逾期本金34232.49元，利息658.32元，费用4011.49元，合计38902.23元。被告未能按约定执行还款义务。被告信用卡透支逾期后经原告催收人员电话及上门催收，同时通过其家人和亲戚催收，未能及时清偿信用卡欠款及利息，造成原告损失，违背《宁夏银行如意信用卡领用合约》，其行为构成违约。原告为维护其合法权益，诉至法院。原告宁夏银行盐池支行为支持其主张，向法庭提交如下证据：一、《宁夏银行信用卡申请表》一份，证明持卡人向原告申请信用的整个过程及审批过程，该信用卡申请表中的领用合约部分对双方的义务和权利进行了明确约定，并将该信用卡的计息规则及计费标准履行了告知义务，被告也在申请表上予以签字确认；二、单卡交易明细查询报表原件一份，用于证明持卡人部分消费记录及利息、违约金的金额明细。被告杨某经本院合法传唤未到庭，也未向本院提交书面答辩意见及证据。本院对原告提交的证据认定如下：对原告提交的所有证据的真实性予以认定，《宁夏银行信用卡申请表》中载明“信用卡最低还款额未还部分需支付违约金，各收费项目、方式和标准详见收费表”，但收费项目、方式、标准未列其中，而在其后附带，原告并未提交证据证明向被告履行了明确的告知义务，也未就相关字体予以放大、加粗等特别提示，对于格式条款的提供方原告而言，应当承担举证不能的不利后果，故对原告主张的已向被告告知违约金（即滞纳金）等义务的证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月22日，被告杨某向原告宁夏银行盐池支行申请信用卡，原告于2016年11月8日同意发卡，双方签订了《宁夏银行信用卡申请表》，信用卡的卡号为×××。《宁夏银行信用卡申请表》约定，信用卡最低还款额未还部分需支付违约金，各收费项目、方式和标准详见收费表等权利、义务。附带信用卡重要提示、信用卡章程的主要条款及领用合约。上述条款、说明均为格式条款。截至2019年3月30日，被告逾期未还的信用卡本金为34232.49元，利息为658.32元，本息共计34890.81元。原告多次向被告催收未果，遂诉至法院。本院认为，原告宁夏银行盐池支行与被告杨某签订了《宁夏银行信用卡申请表》，被告作为申领人在《宁夏银行信用卡申请表》上签字确认，并明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，且该合约不违反相关法律规定，本院认定该合约合法有效，原、被告之间的借贷关系明确，证据充分，双方债权债务关系成立。原告向被告发放信用卡，被告在透支该信用卡的同时应按照合同约定及时还款，拖欠则构成违约，应当承担相应的民事责任。被告应当偿还原告借款本息34890.81元。2019年3月30日以后的利息，被告按合约的约定付至判决确定的履行期限届满之日。原告提交的《宁夏银行信用卡申请表》载明“信用卡最低还款额未还部分需支付违约金，各收费项目、方式和标准详见收费表”，但收费项目、方式、标准未列其中，而在其后附带，原告并未提交证据证明向被告履行了明确的告知义务，也未就相关字体予以放大、加粗等特别提示，对于格式条款的提供方原告而言，应当承担举证不能的不利后果，故本院对原告要求被告支付费用4011.49元（滞纳金）的诉讼请求，不予支持。被告杨某未到庭参加诉讼，应当视为其放弃相关的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效后五日内一次性偿还原告宁夏银行股份有限公司盐池支行信用卡借款本金34232.49元，利息658.32元，本息合计34890.81元，2019年3月30日以后的利息，按照《宁夏银行信用卡申请表》约定的利率计算至本判决确定给付之日；二、驳回原告宁夏银行股份有限公司盐池支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费773元，因适用简易程序减半收取386元，原告宁夏银行股份有限公司盐池支行负担40元，被告杨某负担346元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 黄倩倩 二〇一九年七月二十三日书记员 孙勇芳附：本案适用的法律规定1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务第九十条合法的借贷关系受法律保护。2、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。5、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。