文书内容山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初3181号原告：中国农业银行股份有限公司青岛市分行，住所地青岛市市**山东路**。法定代表人：王延磊，行长。委托诉讼代理人：李鹏，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：庞龙书，男，1975年8月27日生，汉族，住平度市。第三人：李浩，男，1987年1月16日生，汉族，住平度市。原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行与被告庞龙书、第三人李浩信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，因本案事实较为复杂、当事人争议较大，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行的委托诉讼代理人李鹏，被告庞龙书到庭参加诉讼，第三人李浩经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告本金29935.21元、利息28576.47元、违约金1669.67元，共计60181.35元（上述费用计算至2018年12月31日），并按照《信用卡合约》约定支付自2019年1月1日起至实际清偿之日止利息；2.本案诉讼费用（案件受理费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2011年6月3日，被告在原告处申请办理中国农业银行金穗贷记卡1张，卡号为40×××34。截止到2018年12月31日，被告欠原告本金、利息、违约金等共计60181.35元。该欠款经原告多次催要均未果，特具状诉至法院，望判如所请。被告庞龙书辩称，申请信用卡时的签名不是被告书写，该笔款项不是被告使用，被告不应承担还款责任。第三人李浩虽未到庭参加诉讼，但其庭后辩述称，申请信用卡中庞龙书的签名是其代为书写的，但是信用卡欠款是被告本人使用所欠。当时的具体细节为，2011年第三人在青岛市家贸易公司上班，负责仓库和外派加工店（将第三人公司的加工内容委派小厂子帮着加工）的加工管理，被告庞龙书收购布匹下脚料，第三人与被告就是通过这块业务认识的。因为庞龙书收购下脚料资金不是很充足，曾跟第三人提到过贷款的意愿，而在农行上班吴某是第三人亲戚的同事，因为当时她有办理信用卡的任务，就跟第三人提到过有办理信用卡的可以找她办理，帮她完任务。然后第三人就和庞龙书说，“要贷款的话就不如办张信用卡，而且正好给我的朋友完任务”。被告同意后，第三人就向被告要了他的身份证，并复印了一份。第三人当时是在公司上班，便以公司的名义申请了该张信用卡，相关材料的书写内容均是第三人所写。当时在申请人落款的时候，第三人曾给被告打过电话让其本人签字，因为被告当时在即墨区（原即墨市）不在青岛，被告就让第三人代其签字，第三人就在申请材料上书写了被告的名字。第三人就带着相关材料到吴某所在的农行，并将材料交给吴某。第三人寄交材料的时候跟吴某说了申请人落款处的签名不是庞龙书本人写的。吴某说，这种情况下需要见一下本人、做一个回访。过一段时间后，信用卡就邮寄到第三人所在的公司，第三人就把该信用卡给了被告。因为当时吴某也纠结不是庞龙书本人签字的事，吴某就找第三人说需要见见庞龙书本人并作一个回访。在某月的一个下午，第三人开着黑色的伊兰特拉着庞龙书到了青岛大学（麦岛小区）南门香港路的路南侧的路边（当时那里有家银行）吴某的宿舍在那里，吴某拿着申请信用卡的复印件材料问庞龙书，核实是不是他本人，问了类似办卡是不是本人使用等问题。核实完了后，吴某让庞龙书在回访单上签字。庞龙书在回访材料中的2处签了字，其中一个是不是本人使用信用卡处、再一处就是庞龙书本人签字，其余的内容是吴某提前写的。回访结束后我就拉着庞龙书吃饭去了。原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行为了证明自己的主张向本院提交了如下证据：证据一、《中国农业银行贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗卡领用合约》各一份，证明被告本人向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并确认已阅读《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等全部申请材料，其已充分理解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则等。证据二、催收基本资料和账户交易明细各一份，证明截止到2018年12月31日，被告欠原告本金29935.21元，利息28576.47元、违约金1669.67元，合计60181.35元。证据三、《贷记卡回访登记表》和被告庞龙书本人书写的情况说明各一份，证明被告知道办卡的事实，而且承认是其本人使用该卡。对于上述证据被告庞龙书质证称，对证据1有异议，《中国农业银行贷记卡申请表》中“庞龙书”签名非被告本人所签，并申请笔迹鉴定。因该信用卡非被告本人所申请办理，故证据2所欠款项与被告无关。对证据3的真实性没有异议，被告在《贷记卡回访登记表》签字的具体时间记不清楚了，因为被告当时拉布头的业务是李浩给联系的，李浩让我在《贷记卡回访登记表》上签字，是证明我拉的货，签字的时候《贷记卡回访登记表》上仅仅看到的是一些表格，“贷记卡回访登记表”的内容被折起来了，故看不见。当时是在青岛市后签的字，是李浩和一个女的让我签的。“情况说明”是就该信用卡问题与农行协商时被告本人所写。对于上述证据第三人李浩质证称，对上述证据均无异议。但对被告陈述的其在《贷记卡回访登记表》上签字时纸张标题“贷记卡回访登记表”被折叠看不见有异议，通过《贷记卡回访登记表》原件来看，根本没有遮挡“贷记卡回访登记表”的折痕。为了证明涉案信用卡（卡号为40×××34）的办理情况，原告申请证人吴某出庭作证。吴某出庭作证称，其系农业银行的员工。2011年5月19日，李浩带着《中国农业银行贷记卡申请表》到了中国农业银行股份有限公司崂山支行办理信用卡申请，证人受理了这份材料，当时庞龙书确实未在现场。证人收下材料后，逐级上报审核。2011年8月14日，李浩开车带着庞龙书在农行麦岛分理处的路边签写的《贷记卡回访登记表》。后来因为被告庞龙书投诉，庞龙书就到中国农业银行股份有限公司崂山支行二楼处理投诉的事情。所以崂山分理处的领导就让证人去询问当时办卡的事情，被告就写了情况说明。对于证人吴某的证人证言原告质证称，本案事实非常清楚，被告认可办过信用卡，认可其本人使用信用卡，不管申请表是否是被告本人签字，都不影响被告承担信用卡的还款责任。对于证人吴某的证人证言被告质证称，本案信用卡不是被告本人办理的，被告为此也投诉过，也向银行出具了情况说明，申请表中的签名也不是被告签的，故被告不应承担责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月19日，第三人李浩使用被告庞龙书的身份信息，以被告的名义向中国农业银行股份有限公司崂山支行提交办理信用卡申请，相关申请材料是由证人吴某受理，受理相关材料时被告并未在场。信用卡发卡后，第三人曾拉着被告到青岛南侧的路边，被告庞龙书在证人吴某提供的《贷记卡回访登记表》的“持卡人签字”栏处签字。被告庞龙书辩称，《贷记卡回访登记表》中“庞龙书”是其本人书写，书写的时候“贷记卡回访登记表”这个标题内容是被折叠的，被告看到的仅仅是一些空表格。第三人要求被告在这个表格签字，是为证明被告拉了厂子的布头。第三人拉着被告在青岛市后进行的签字，签字的表格是证人吴某提供的。被告不认可《中国农业银行贷记卡申请表》中“主卡申请人签名”栏处的“庞龙书”是其本人书写，并申请笔迹鉴定。后原告、证人吴某、第三人李浩均认可该签名非庞龙书本人书写，故被告撤回笔迹委托鉴定申请。本院认为，本案系信用卡纠纷。本案的焦点问题是：庞龙书是否应承担账号为40×××34信用卡的还款责任。本案中原、被告双方均认可《中国农业银行贷记卡申请表》中“主卡申请人签名”栏处的“庞龙书”非被告本人书写，故原告应举证证明该信用卡系被告本人使用，否则应承担举证不能的法律后果。综合庭审陈述以及质证证据，本院认为被告庞龙书应承担账号为40×××34信用卡的还款责任，分析如下：虽然《中国农业银行贷记卡申请表》中申请人处非被告庞龙书本人书写，但原告提交的《贷记卡回访登记表》中“持卡人签字”栏的签名是被告本人书写，该表格是由原告工作人员（即本案证人）吴某交于被告本人书写，被告辩称当时签字时“贷记卡回访登记表”和打印内容均被折叠，而《贷记卡回访登记表》原件并没有发现折叠后的折痕。此外，被告还辩称，是李浩要求其在该表格中签字，以证明是被告购买了布头。但被告却在吴某提交的材料中签字，向吴某出具，这也有违常理。综上，根据该证据可以认定是原告的工作人员吴某在40×××34信用卡发卡后向信用卡所记载的持卡人（即被告）的身份及信用卡使用情况进行过核实，核实后被告在《贷记卡回访登记表》中“持卡人签字”栏处签字确认具有高度盖然性。因《中国农业银行贷记卡申请表》中非被告本人签名，原告不能证明就申请表中的违约责任条款向被告履行了提示说明义务，故原告要求被告按照申请材料承担违约责任，于法无据，本院不予支持。本院以欠款本金29935.21元为基数，按照年利率6%计算，自2012年7月22日起至实际付款之日止。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行要求被告庞龙书偿还借款本息的主张，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告庞龙书于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行欠款本金29935.21元及利息（利息的计算方式为：以欠款本金29935.21元为基数，自2012年7月22日起至实际付款之日止，按照年利率6%计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行对被告庞龙书的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1305元，由原告中国农业银行股份有限公司青岛市分行负担655元，由被告庞龙书负担650元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长  徐建军审判员  卢修军审判员  于端尧            本件与原件核对无异                  申请执行期限为履      行期届满二年内提出      二〇一九年十一月五日法官助理丁宝俊书记员史吉艳