河北省黄骅市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0983民初4421号原告：中国银行股份有限公司沧州分行。住所地：河北省沧州市北京路北侧。负责人：蔡普军，行长。委托诉讼代理人：李拥政，男，1973年11月4日出生，汉族，大学文化，公司职工，住河北省黄骅市。委托诉讼代理人：张国庆，河北东方伟业律师事务所律师。被告：郭文华，男，1987年8月16日出生，汉族，住河北省黄骅市。被告：胡亚南，女，1988年6月13日出生，汉族，住河北省黄骅市。被告：赵芝鑫，男，1965年12月8日出生，汉族，中专文化，职工，住河北省黄骅市。被告：刘小毓，女，1963年5月25日出生，汉族，初中文化，无业，住河北省黄骅市。被告：赵悦戎，女，1990年4月10日出生，汉族，大学文化，职工，住河北省黄骅市。三被告委托诉讼代理人：张炳春，北京市东元（沧州）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司沧州分行（以下简称中银沧州分行）与被告郭文华、胡亚南、赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银沧州分行的委托诉讼代理人张国庆、李拥政，被告赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎的委托诉讼代理人张炳春到庭参加诉讼。被告郭文华、胡亚南经本院公告送达起诉书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银沧州分行向本院起诉请求：1、判令被告郭文华、胡亚南偿还原告借款本金399336.96元及计算至2019年4月17日罚息73364.13元，2019年4月17日后利息按照合同约定计算至实际还款之日止；2、确认原告中银沧州分行对被告赵芝鑫、刘小毓所有的位于黄骅市建设大街北段东侧1-1-101号房产（房产证号为黄骅市房权证黄骅市字第**、建筑面积130.91平方米）的房产享有抵押权，有权就抵押物拍卖、变卖所得价款在主债权及相应发生的利息、罚息、实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、确认原告中银沧州分行对被告赵悦戎所有的位于黄骅市内环东侧1-301号房产享有抵押权，有权就叫抵押物拍卖、变卖所得价款在主债权及相应发生的利息、罚息、实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师费、保全费等费用由被告承担。2015年，被告郭文华、胡亚南向原告申请个人抵押循环借款，额度为91万元，并就贷款期限、利率等事项签订了借款合同文件。为担保上述债务履行，赵芝鑫、刘小毓提供其所有的位于黄骅市建设大街北段东侧1-1-101号房产、赵悦戎所有的位于黄骅市内环东侧1-301号房产作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记，同时赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎与原告签订了抵押担保合同。上述合同签订后，原告如约履行出借资金义务。但上述被告未能按照合同约定向原告履行支付和清偿义务。为了维护原告权益，故向法院起诉。被告赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎辩称：1、请求依法驳回对三被告的诉求，三被告仅是担保人，并未收到银行的借款，也未使用该笔借款，对该笔债务的承担，不承担还款责任。2、三被告在原告处抵押了两处房产，已远远超过原告的诉求数额，要求对其中一处房产解除抵押。3、不承担因此债务产生的利息、罚息等相关费用。4、诉讼费、律师费、保全费等费用三被告不承担。被告郭文华、胡亚南缺席无答辩。经审理查明：中国银行股份有限公司沧州分行渤海新区支行（以下简称渤海支行）系原告中银沧州分行下属的分支机构。被告郭文华与胡亚南系夫妻关系。2015年4月21日，被告郭文华、胡亚南向渤海支行提交《个人抵押循环贷款额度借款申请审批表》，申请借款额度90万元，额度期间3年。当日，渤海支行与被告郭文华、胡亚南签订编号为2015年港投字0007号的《个人循环贷款额度协议》，主要约定：1、额度金额为90万元；2、额度期限为3年，自2015年4月21日至2018年4月21日；3、由被告赵芝鑫、赵悦戎提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，渤海支行又与被告郭文华、胡亚南签订编号为2015年港投字0007号的《个人经营循环贷款合同》，主要约定：1、借款金额为90万元；2、贷款期限12个月；3、借款用途为经营；4、借款利率为浮动利率，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30％计算；5、按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；6、支付方式为将贷款打入黄骅市腾龙盐化有限公司开户行黄骅市农村信用社账户27×××11。2015年5月26日被告郭文华向原告出具借据，借据约定郭文华贷款90万元，期限12个月，按月还息，到期还本。签订借据后，原告将90万元款项按照双方约定给付被告。贷款到期后，原告又于2016年5月19日与郭文华签订编号为2016年港投字0012号《个人经营循环贷款合同》，主要约定：1、借款金额为90万元；2、借款期间为12个月；3、借款用途为经营；4、借款利率为浮动利率，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮35％计算，每12月为一浮动周期，约定年利率为5.805%；5、按月付息，到期偿还本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，为年利率8.7075%。6、支付方式为将贷款打入黄骅市景松物资销售有限公司开户行黄骅市农村信用社账户27×××62。当日，渤海支行以受托支付方式向被告郭文华发放借款90万元，并制作《借款借据》。为了保证债务的清偿，2015年4月21日原告与被告赵芝鑫签订了编号为2015年港投字0007-1号《个人循环贷款最高额抵押合同》，主要约定：1、担保债权最高本金余额为90万元；2、担保范围包括本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；3、担保期间为《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；4、抵押物为位于黄骅市建设大街北段东侧1-1-101号房产，房产证号为黄骅市房房权证黄骅市字第**、筑面积130.91平方米，该抵押物共有人刘小毓出具了抵押物共有人同意抵押声明。同日，渤海支行又与被告赵悦戎签订编号为2015年港投字0007-2号的《个人循环贷款最高额抵押合同》，主要约定：1、担保债权最高本金余额为90万元；2、担保范围包括本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；3、担保期间为《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日；4、抵押物为位于黄骅市内环东侧1-301号房屋一套（权利证号为黄骅市房权房权证黄骅市字第**）押物所有人赵悦戎向原告提供同意抵押声明。抵押合同签订后，双方办理了抵押登记，办理了《房屋他权证书》。贷款到期后，被告郭文华、胡亚南偿还部分本金及贷款期间全部利息，至2019年10月30日尚余396436.96元本金未付，以及自2017年5月19日至2019年10月30日止罚息92330.70元未付。原告要求被告郭文华、胡亚南偿还贷款本金396436.96元及罚息92330.70元，并以396436.96元为基数，按照罚息年利率8.7075%支付利息至全部款项还清之日止。上述事实有《个人抵（质）押循环贷款额度借款申请审批表》、《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《抵押物共有人同意抵押声明》、《不动产权利证》、《房屋他项权证》、《个人循环贷款合同》、《借款借据》、《常住人口登记卡》、《结婚证》、《婚姻登记记录证明》及当事人的陈述等在案佐证。本院认为：渤海支行与被告郭文华、胡亚南签订的《个人抵（质）押循环贷款额度借款申请审批表》、《个人循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款合同》及与被告赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》等一系列借款和抵押合同系在平等自愿基础上签订的，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，上述原、被告间形成的金融借款和抵押担保合同关系合法有效，本院予以确认。合同生效后，原告按照合同约定向被告郭文华、胡亚南发放了借款，被告郭文华接受并使用该笔借款后，但未按合同约定按期足额偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担相应的违约责任。故原告主张被告郭文华、胡亚南偿还原告借款本金及罚息的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》并为原告出具《抵押物共有人同意抵押声明》，自愿以登记在被告赵芝鑫和赵悦戎名下的分别位于黄骅市建设大街北段东侧1-1-101号房产（房产证号为黄骅市房权证黄骅市字第20150418号）和位于黄骅市渤海路北侧西内环东侧1-××号）为被告郭文华、胡亚南的上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记并办理了《房屋他项权证》，故原告在抵押合同约定的抵押债权担保的范围内对该抵押财产享有优先受偿权。原告虽主张被告承担其实现债权的费用、律师费、保全费等费用，但未就上述费用的实际发生提交相关证据加以证实，故本院不予支持。被告郭文华、胡亚南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃当庭答辩、举证、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭文华、胡亚南于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司沧州分行借款本金396436.96元及截止至2019年10月30日的逾期借款利息92330.70元，并自2019年10月31日起按照年利率8.7075％的标准支付以借款本金396436.96元为基数的逾期借款利息至实际偿清之日止；二、原告中国银行股份有限公司沧州分行对被告赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎提供的抵押物分别位于黄骅市建设大街北段东侧1-1-101号房产（房产证号为黄骅市房权证黄骅市字第20150418号）和黄骅市渤海路北侧西内环东侧1-××号）享有抵押权，并在抵押合同约定的抵押财产担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司沧州分行的其他诉讼请求。以上给付内容限判决生效后十日内履行完毕，到期将款交（汇）至黄骅市人民法院。开户行：中国民生银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：69×××74。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8631元，由被告郭文华、胡亚南、赵芝鑫、刘小毓、赵悦戎承担。（限本判决生效之日交纳）如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院立案庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审 判 长  李朝霞审 判 员  丁金瑞人民陪审员  张良静二〇一九年十一月十四日书 记 员  王 雪