河北省武安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0481民初1587号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行，住所地武安市中兴路**。 负责人：裴现平，该行行长。 委托诉讼代理人：郝旭东，男，该行职工。 委托诉讼代理人：孔莉莎，河北鼎辉律师事务所律师。 被告：王雷鑫，男，1971年5月11日出生，汉族，武安市人，现住本村。 被告：董延红，女，1973年9月9日出生，汉族，武安市人，现住本村。 被告：张秀芳，女，1974年6月19日出生，汉族，武安市淑树镇白沙村，现住武安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行（以下简称邮政银行武安支行）与被告王雷鑫、董延红、张秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行武安支行委托诉讼代理人孔莉莎、被告董延红、张秀芳到庭参加诉讼，被告王雷鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行武安支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告王雷鑫签订的个人额度借款合同（合同编号：1399948Ｑ21412384078）；2.要求被告王雷鑫、董延红共同偿还原告借款本金263215.09元，利息、罚息及违约金55841.95共计319157.04元；3.要求被告张秀芳对上述借款承担连带担保责任；4.要求判令原告对依法拍卖、变卖抵押房屋所得款项享有优先受偿权；5.要求三被告承担自起诉之日至履行完全部还款义务止的实现全部债权的费用（包括律师费用）；6.要求三被告承担本院的全部诉讼费用。事实和理由：被告王雷鑫、董延红系夫妻关系。被告王雷鑫因生产经营需要于2014年12月26日与原告签订个人额度借款合同（合同编号：1399948Ｑ21412384078），约定额度存续期最长为10年，自2014年12月26日至2024年12月26日。2015年原告发放给被告王雷鑫30万元，约定借款期限为60个月，年利率为8.4%，罚息年利率为12.6%，还款方式为阶段性等额本息法。2016年1月22日，王雷鑫再次支用28000元，期限自2016年1月22日至2021年1月22日，年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%。被告张秀红又与原告签订个人最高额抵押合同，被告张秀芳以自己单独所有的房产（证号：武安市房权证武安镇字第××号）一处为贷款提供抵押担保，并办理他项权利证，抵押期限为2014年12月26日至2024年12月26日。现被告王雷鑫逾期不履行合同约定的义务，已构成根本违约，符合合同约定的合同解除条件。故原告请求法院解除与被告王雷鑫签订的个人额度借款合同，判令被告王雷鑫、董延红共同承担偿还借款本金及相应的利息、罚息、违约金及实现债权的全部损失和费用，判令被告张秀芳承担相应的担保责任。为维护申请人的合法权益，故原告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求。 王雷鑫未作答辩。 董延红辩称，这笔借款是鸡厂用了，鸡厂是张秀芳丈夫董小波经营的，让他们想办法还了吧。我们没有用这笔钱，不应当偿还。对具体欠款数额我们不清楚，以银行系统生成为准。 张秀芳辩称，目前鸡厂没有能力偿还，以后有能力了偿还。对具体欠款数额我们不清楚，以银行系统生成为准。 当事人围绕诉讼请求依据提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮政银行武安支行向本院提交了：1.编号为1399948Q214123840789号《个人额度借款合同》、编号为：1399948Q314122931440号《个人最高额抵押合同》复印件各1份；2.借款申请表、放款通知单、放款单、个人贷款借据（以上均为复印件）各1份、王雷鑫与董延红结婚证复印件1份；3.两笔借款应偿还期限及金额明细1份；4.银行系统生成的两笔借款还款明细。王雷鑫、董延红、张秀芳未提交证据。对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王雷鑫与董延红系夫妻关系。2014年12月26日，王雷鑫作为甲方，邮政银行武安支行作为乙方，签订合同编号为1399948Ｑ214123840789《个人额度借款合同》，合同主要约定，第一条，本合同授信额度为：人民币叁拾伍万元（350000元）。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第三条，额度存续最长为10年，自2014年12月26日至2024年12月26日，额度存期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四十七条，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求限期纠正违约情形；（五）如未按期还款且又未就展期事宜达成协议即构成贷款逾期，按照合同约定的罚息利率计收罚息；……董延红作为王雷鑫配偶，在借款申请表上签字同意王雷鑫申请贷款，并承诺与王雷金共同偿还贷款。同时，邮政银行武安支行与张秀芳签订合同编号为139994ＺＱ314122931440《个人最高额抵押合同》，张秀芳自愿以位于武安市新电路电厂生活区（房产证号为：20××94号）为上述借款合同提供最高额抵押担保，担保期限间为2014年12月26日至2024年12月26日。当事人进行抵押登记，办理了他项权利证书（他项权利证号：**）。 上述合同签订后，2015年1月1日，邮政银行武安支行向王雷鑫发放贷款30万元，贷款期限为：60个月，自2015年1月1日至2020年1月1日。约定正常年利率为8.4%，逾期年利率为12.6%。还款方式为：阶段性等额本息。王雷鑫在个人贷款借据上签名。借款发生后，王雷鑫自2015年2月开始还款，至2017年10月12日共计偿还借款本金64343.56元，利息36132.01元，之后开始逾期。2019年10月4日偿还借款本金1000元。截止2019年10月9日，尚欠借款本金234656.44元，利息、罚息计66307.99元。 2016年1月22日，邮政银行武安支行再次向王雷鑫发放贷款28000元。贷款期限为：60个月，自2016年1月22日至2021年1月22日。约定正常年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%。还款方式为：阶段性等额本息。王雷鑫在个人贷款借据上签名。自2016年2月开始还款，至2016年8月30日共计偿还借款本金441.35元，利息1193.31元，截止2019年10月9日，尚欠借款本金27558.65元，利息、罚息计7972.44元。 本院认为，邮政银行武安支行与王雷鑫签订的《个人额度借款合同》以及与张秀芳签订的《个人最高额抵押合同》，内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，是双方真实意思表示，合同合法、有效，双方均应严格履行。邮政银行武安支行已依约履行出借义务，但王雷鑫未依合同约定按期足额偿还全部借款本金及利息，已经构成违约。而依合同约定，如发生违约情形，邮政银行武安支行可以单方面解除合同，并宣布来源或间接来源于本合同的一切债务提前到期，立即偿还，并从逾期之日起按年利率10.6875%支付罚息，故邮政银行武安支行要求解除合同并要求王雷鑫按照合同约定承担偿还下欠借款本金，并按合同约定的利率及罚息计算利息，至全部清偿完债务止的诉讼请求，不违反法律规定及合同约定，应予支持。上述债务发生在王雷鑫与董延红夫妻关系存续期间，且董延红也在借款申请表上签名并捺印，承诺与借款人共同偿还贷款，故董延红应承担共同还款责任。张秀芳自愿以位于武安市新电路电厂生活区（房产证号为：20××94号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理他项权利登记，邮政银行武安支行的抵押权自登记时成立，上述借款未超出协议约定的担保期限与借款额度，故张秀芳应当在抵押财产担保的债务范围内承担抵押担保责任，邮政银行武安支行对抵押财产依法拍卖、变卖抵押房屋所得款项享有优先受偿权。邮政银行武安支行虽主张律师费等实现债权而发生的费用，但未提交实际发生该费用的相关证据，故本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行与王雷鑫签订的编号为：1399948Q214123844078《个人额度借款合同》； 二、王雷鑫、董延红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行2015年1月1日所借款项的本金234656.44元及利息、罚息（截至2019年10月9日的利息、罚息共计为66307.99元，之后的罚息自2019年10月10日起至借款还清之日止，以234656.44元为基数按照年利率12.6%为标准计算），并偿还2016年1月22日所借款项的本金27558.65元及利息、罚息（截至2019年10月9日的利息、罚息共计为7972.44元，之后的罚息自2019年10月10日起至借款还清之日止，以27558.65元为基数按照年利率10.6875%为标准计算）； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行对抵押房产（登记在张秀芳名下，房产证号：20××94）依法拍卖、变卖所得的款项在上述二笔债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武安市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6087元，由王雷鑫、董延红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张少华 审 判 员  野进明 人民陪审员  王俊芳 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  杨丽丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当画理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内应该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。