河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0502民初234号原告：招商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市文峰区朝阳路与富泉街交叉口东南角。负责人：韩东伟，行长。委托诉讼代理人：于秀娟，女，1986年2月17日出生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：李海红，河南鼎维律师事务所律师。被告：王玉革，男，1970年10月2日出生，汉族，住安阳县。被告：未清如，女，1970年2月9日出生，汉族，住址同上。原告招商银行股份有限公司安阳分行（以下简称招商银行安阳分行）与被告王玉革、被告未清如金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行安阳分行的委托代理人于秀娟、李海红到庭参加了诉讼。被告王玉革、被告未清如经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行安阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王玉革、未清如偿付原告借款879322.08元，并自2015年9月19日起至付清借款本金之日止按约支付利息、复息、罚息（其中截止2016年8月26日利息15081.89元、罚息52403.15元、复息564.36元）；2.判令被告王玉革、未清如支付原告律师费42632元；3.判令原告对被告抵押财产享有优先受偿权（房权证号：安阳房权证县字第××，土地证号：安阳县国用2010第33**号）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王玉革、未清如系夫妻关系。被告因资金需要向原告申请借款，并以安阳县××青春村西头房产提供贷款抵押担保，原告分别于2014年8月29日、9月15日与原告签订个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同，合同约定，贷款金额650000元，期限12个月；贷款金额350000元，贷款期限30个月，贷款利率采用浮动利率；执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮40%，实际执行利率以借款借据为准，逾期加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。本合同履行过程发生纠纷，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付费用均由借款人全数承担。一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用。共同债务人中任何一人对本合项下全部债务承担无限连带清偿义务。安阳房权证县字第××号、安阳县国用2010第3393号房产作为抵押财产，抵押担保的范围包括本金、利息、复息、罚息、实现债权的一切费用。合同签订后，原告为被告共计发放贷款1000000元，执行年利率为8.4%、8.96%。期间，被告偿还部分本息，现下欠原告借款本金879322.08元及部分利息、复息、罚息未还。被告王玉革、被告未清如未作答辩。原告招商银行安阳分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：零售贷款申请表、个人授信协议、转款凭证、逾期账单、抵押合同各一份、个人贷款借款合同两份、借据两张、被告王玉革、未清如身份信息复印件、结婚证复印件各一份。被告王玉革、被告未清如未向法庭提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据，本院确认如下事实：2014年8月29日，原告招商银行安阳分行与被告王玉革签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》。2014年9月15日和2014年9月19日，原告招商银行安阳分行与被告王玉革签订两份《个人贷款借款合同》（编号分别为：8140731424017及8140919370016）。《个人授信协议约定》，原告向被告王玉革提供总额为人民币1000000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为65个月，从2014年8月29日起至2020年1月29日止。编号为8140731424017的《个人贷款借款合同》约定，贷款金额为350000元，借款期限60个月，从2014年9月15日起至2019年9月15日止；编号为8140919370016的《个人贷款借款合同》约定，贷款金额为650000元，借款期限12个月，从2014年9月19日起至2015年9月19日止。贷款利率采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮40%，实际执行利率以借款借据为准，逾期加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约，可提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。《个人授信最高额抵押合同》约定，被告王玉革作为抵押权人，用其名下位于安阳县××青春村西头，安阳房权证县字第××号、安阳县国用2010第3393号房产作为抵押财产，并进行了抵押登记。2014年7月15日，被告未清如向原告出具《同意抵押声明书》，同意安阳县××青春村西头，安阳房权证县字第××号、安阳县国用2010第3393号房产作为抵押财产。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告招商银行安阳分行分别于2014年9月16日和2014年9月19日发放贷款350000元和650000元，贷款执行年利率分别为8.96%和8.4%。对于借款本金650000元，被告王玉革于2015年9月19日即借款到期后开始逾期还款，现仍欠原告贷款本金564792.19元。对于借款本金350000元，被告王玉革于2015年12月15日开始逾期还款，现仍欠原告贷款本金314529.89元，从被告王玉革逾期还款之日起至2017年1月12日即原告起诉之日止被告王玉革已经连续3个月以上未按时足额偿还贷款本息。按照合同约定被告王玉革已发生违约事件，原告有权提前收回已发放的贷款本息。本院认为，原告招商银行安阳分行与被告王玉革签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》以及原告招商银行安阳与被告王玉革签订的两份《个人贷款借款合同》均不违反法律规定，为有效合同，双方应全面履行。根据我国相关法律规定及合同约定，被告王玉革应承担还本付息的责任。对原告要求被告王玉革偿还原告借款本金87322.08元及利息、付息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王玉革应就借款承担抵押担保责任，原告作为抵押权人有权从拍卖、变卖被告王玉革签订的《个人授信最高额抵押合同》项下的抵押物所得价款中优先受偿。因本案为金融借款纠纷案件，根据合同相对性原则，对原告要求被告未清如偿还借款本金及利息、付息、罚息的诉讼请求本院不予支持。原告关于本案律师费用应由被告承担的诉讼请求，证据不足，不予支持。被告王玉革、被告未清如经本院合法传唤未到庭应诉，应视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告王玉革于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司安阳分行借款879322.08元及所欠利息、复息、罚息（其中从2015年9月19日起至借款本金偿还完毕之日止以借款本金564792.19元为基数的利息、复息、罚息按编号为8140919370016的个人贷款借款合同约定计算，从2015年12月15日起至借款本金偿还完毕之日止以借款本金314529.89元为基数的利息、复息、罚息按编号为8140731424017的个人贷款借款合同约定计算）；二、原告招商银行股份有限公司安阳分行有权从拍卖、变卖被告王玉革名下已办理抵押登记的位于安阳县柏庄镇青春村西头，安阳房权证县字第××号、安阳县国用2010第3393号房产所得的价款中优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司安阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13700元，减半收取为6850元，由原告招商银行股份有限公司安阳分行负担295元，被告王玉革负担6555元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省安阳市中级人民法院。代理审判员  郭晨曦二〇一七年三月二十四日书 记 员  陈 玮