安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0722民初3272号原告：朱信春，男，1968年9月10日生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。委托诉讼代理人：王腊平（朱信春表哥），男，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：左言照，男，1963年2月19日生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：鲍生霞（左言照妻子），女，1966年11月2日生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：张甫喜（左言照妹夫），男，1964年12月27日生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。以上三被告共同委托诉讼代理人：左言环，安徽枞城律师事务所律师。原告朱信春诉被告左言照、鲍生霞、张甫喜民间借贷纠纷一案,本院于2016年10月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告朱信春及其委托诉讼代理人王腊平到庭参加诉讼，被告左言照、张甫喜及三被告的共同委托诉讼代理人左言环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朱信春向本院提出诉讼请求：1、请求判决左言照立即归还借款本金55万元，并从2015年2月1日起按月利率2%支付利息，款清息止，鲍生霞、张甫喜对以上债务承担连带清偿责任；2、本案的诉讼费用由左言照、鲍生霞、张甫喜共同承担。事实与理由：2013年9月1日，左言照分两次向朱信春借款共计55万元，并出具两张借条，约定于2014年1月1日前一次性归还。到期后，由于左言照无力还款，2014年6月14日，双方签订分期还款协议书，但左言照未按协议履行。2015年2月1日，朱信春与左言照及左言照的妻子鲍生霞、张甫喜签订借款担保协议书一份，约定左言照于2015年4月30日前还清借款，并从2015年2月1日起按月利率2%支付利息，鲍生霞与张甫喜对以上债务承担连带保证责任。到期后，左言照未还本付息，俩担保人亦未承担连带保证责任，故诉至法院请求支持诉讼请求。左言照辩称，借款55万元是事实，但事后分批还了一部分借款，2013年9月1日至2014年6月30日，一共归还了18.8万，2015年元月至今共归还5.2万元，前后共计24万元。该两笔还款是本金，关于利息双方没有明确约定。张甫喜辩称，借款担保协议没有生效，张甫喜不应承担保证责任，其次，在担保协议中，对于担保的范围重新作出了约定，只担保其中的10万元，担保期限至2015年11月，现已过担保期间，不再承担连带保证责任。鲍生霞辩称，借款担保协议没有生效，且担保期限应从2014年1月1日计算，故鲍生霞不应承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。朱信春提交的证据有：1、朱信春身份证复印件，用以证明其身份情况；2、借条原件两份，用以证明被告向原告借款55万元的事实；3、分期还款协议书原件一份，用以证明双方曾约定分期还款的事实；4、借款担保协议书原件一份，用以证明三方关于借款以及保证的具体约定。左言照、鲍生霞、张甫喜共同质证意见为：对证据一无异议，本院予以确认，并在卷予以佐证；对证据二的两张借条无异议，但借条上没有约定利息；对证据三分期还款协议书也是事实，虽然有利率按约定执行，但双方约定利率是多少不明确，应认为对利率没有约定，还款协议书中载明是伍拾万元，应认为左言照已经归还了5万元；对证据四的借款担保协议书中原告没有签字，只有三个被告签字，协议缺乏生效要件，该协议没有生效，对担保人没有约束力。对证据二，得到了左言照的承认，对借款55万元的事实予以认定。对证据三，对朱信春与左言照曾约定分期还款的事实予以认定，协议中对利息的约定不明确，左言照未承认双方曾口头约定了利息，且协议中将伍拾伍万元中伍万元的“伍”字用签字笔划去。对证据四，借款担保协议中作为甲方（贷款方）的朱信春未在协议上签字，但借款人与担保人对协议的真实性无异议，且该协议签订后协议原本一直由朱信春收执，应认为该借款担保协议已经成立并生效，三方的约定合法有效。左言照提交的证据有：收条复印件四份、清单复印件一份、银行ATM机转账业务清单复印件两份及周代胜证人证言一份，用以证明左言照已还款24万元的事实。朱信春对左言照提交的收条四份无异议，但认为8.2万元均是利息，不是本金；对清单及银行ATM机转账业务清单认为与本案无关；对周代胜的证人证言认为不是事实。对四份收条，2014年6月1日的收条中朱信春收到左言照5万元，该日期在分期还款协议前半月，依照朱信春提交的分期还款协议，协议中将伍拾伍万元中伍万元的“伍”字划去，结合该收条，应当认为该5万元为左言照归还的本金；在借款担保协议中双方重新约定了利息，三份收条上的1.8万元、0.7万元、0.7万元，有一定的时间段，且数额较小，应认为是利息。清单为左言照的个人陈述，不可作为证据使用，两张银行转账业务清单系复印件，来源不明，缺乏真实性不予认可；周代胜未到庭接受询问，对其证言不予采纳。张甫喜对左言照提交的证据不发表质证意见，其未向法庭提交证据。根据以上认定的证据及当事人庭审陈述，本院确认如下事实：左言照系枞阳农村商业银行老湾支行员工，与鲍生霞系夫妻关系，张甫喜为左言照妹夫，由于是同乡，朱信春与三人均熟识。2013年9月1日，左言照因银行还贷款需资金周转分两笔向朱信春借款30万元、25万元，共计55万元，并分别出具借条，约定于2014年1月1日一次性还清并约定若未按期还款，则从逾期之日起每日按千分之六支付滞纳金。2014年6月1日，左言照归还了5万元本金。双方于2014年6月17日订立分期还款协议，约定分六次还清，并支付相应利息款，利率未明确约定。2015年2月1日，朱信春、左言照、鲍生霞及张甫喜分别作为贷款方、借款方与担保方共同订立借款担保协议，将借款数额重新确定为55万元，约定于2015年4月30日前还清，利息从2015年2月1日起计算，并按月利率2%计算利息，保证人对以上债务承担连带保证责任，保证期间为债务履行期届满之日起两年；张甫喜在协议中另注明“担保拾万元至还款时间11份”。庭审中张甫喜主张其担保数额仅有10万元，得到了朱信春的承认。2015年12月5日、2016年6月7日、2016年10月24日，左言照分别收到左言照交付的1.8万元、0.7万元与0.7万元利息，共计3.2万元。2016年10月20日，朱信春诉至法院要求左言照还本付息，鲍生霞与张甫喜承担连带保证责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。左言照向朱信春借款，并出具借条，双方意思表示真实，行为合法有效。左言照未按约定履行还款义务，应承担相应的违约责任。左言照于2014年6月1日归还了5万元，即至2014年6月1日左言照尚欠朱信春借款50万元；另，两张借条上对逾期滞纳金的约定应视为对逾期利息作出的约定，从2014年6月1日至2015年2月1日三方订立借款担保协议时止，以50万元为基数以法律规定的利率（年利率24%）计算逾期利息，利息为7万元，多于5万元，故2015年2月1日的借款担保协议中将借款数额重新确定为55万元（50万元本金加前期利息5万元）符合法律规定，故对朱信春要求左言照归还55万元借款的诉求予以支持。三方约定从2015年2月1日起按月利率2%（年利率24%）支付利息，符合法律规定，予以支持。事后，左言照一共支付了3.2万元利息，应予以扣除。对于左言照的抗辩主张，由于其未提供充分的证据加以证明，故对其抗辩主张不予支持。担保协议中约定的还款期限为2015年4月30日，至2016年10月20日起诉时止，未满两年，故鲍生霞应对以上债务承担连带保证责任。对于张甫喜担保范围与担保期限问题，本院认为，对于张甫喜担保范围得到了朱信春的承认，应认定张甫喜的担保数额为本金10万元，对于其担保期限，张甫喜虽注明“还款时间11份”，无法确定是哪一年的11月份，同时也无法确定该时间是还款期限还是担保期限，而且张甫喜对协议的整体内容（包括两年的担保期限）签字认可。故张甫喜担保期限仍应按两年的时间计算，张甫喜仍应对借款人左言照的借款承担连带保证责任。综上所述，左言照应归还朱信春借款本金55万元，并从2015年2月1日起按年利率24%支付利息，款清息止。鲍生霞、张甫喜在各自的保证范围内承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第二十九条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告左言照于本判决生效后二十日内归还原告朱信春借款本金55万元，并从2015年2月1日起按年利率24%支付利息，款清息止（已经支付的3.2万元利息应从中予以扣除）；二、被告鲍生霞对以上债务本息承担连带清偿责任；三、被告张甫喜对被告左言照借款中的10万元承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11100元，由左言照、鲍生霞、张甫喜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审  判  长 汤传长代理 审 判员 张金林人民 陪 审员 陈先正二〇一七年三月八日书记员（代） 杨佳佳附:相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》担人民共和国况，同时，双方多加强交流沟通件一份，证明周春林曾有第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。