河南省伊川县人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫0329刑初字第194号公诉机关河南省伊川县人民检察院。被告人张红宾，男，1949年6月12日出生，汉族，初中肄业，住伊川县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2016年1月7日被伊川县公安局刑事拘留；因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2016年2月3日经伊川县人民检察院批准逮捕，同日被伊川县公安局执行逮捕。辩护人张西斌，河南厚思律师事务所律师。河南省伊川县人民检察院以伊检公诉刑诉（2016）144号起诉书指控被告人张红宾犯非法吸收公众存款罪，于2016年8月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊川县人民检察院指派检察员侯乐丹出庭支持了公诉，被告人张红宾及其辩护人张西斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。伊川县人民检察院指控：2013年8月至2014年12月间，被告人张红宾作为洛阳彦凯实业有限公司理财经理，以1.5%月息为回报，承诺按时还本付息，先后向伊川县酒后镇吕寨村及周边村庄147名村民为该公司非法吸收存款人民币441.61万元，并全部交给该公司负责人黄某（另案处理），张红宾从中获取佣金13.198万元。案发前，张红宾除支付集资参与人25.786万元利息外，仍下欠441.61万元本金均无法偿还。认定上述事实的证据如下：书证：户籍及前科证明、报案材料、在逃人员登记信息表、银行转账凭证、洛阳彦凯实业有限公司注册档案资料、分期还款协议书、担保借款合同、借条复印件、调查笔录、审计报告、张红宾账户交易明细及分析说明、扣押清单、房产查询告知单等书证；2.证人证言：证人黄某、王某、杨某证言；3.集资参与人陈述：王新宽、李康焕、吕站军等57名集资参与人陈述；4.被告人的供述：被告人张红宾的供述；5.搜查笔录；6.电子数据：张红宾吸收存款合同明细、张红宾工资表。公诉机关认为，被告人张红宾非法吸收公众存款441.61万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，特提起公诉，请依法判处。被告人张红宾及其辩护人在庭审过程中，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性无异议，被告人张红宾当庭自愿认罪。其辩护人的意见为:(1)被告人张红宾对黄某、黄社乾等人听信他们，误入歧途；（2）被告人张红宾在黄某指导下，实施的犯罪行为，起次要作用，应当认定为从犯；（3）根据审计报告认定，被告人张红宾所吸收的资金大部分是本村的亲戚朋友，左邻右舍；（4）被告人属于初犯偶犯，认罪态度好，应当从轻处罚；（5）被告人张红宾应认定为自首。经审理查明：2013年8月至2014年11月间，被告人张红宾作为洛阳彦凯实业有限公司理财经理，以1.5%月息为回报，承诺按时还本付息，先后向伊川县酒后镇吕寨村及周边村庄147名村民为该公司非法吸收存款人民币500.9万元，并将全部吸收的赃款交给该公司负责人黄某（另案处理），已兑付集资参与人本金金额59.29万元，支付利息25.775万元。张红宾从中获取佣金13.198万元。案发前，仍下欠本金441.61万元未偿还。（一）书证1、户籍证明、前科证明证实：张红宾出生于1969年12月13日，于案发时具有完全刑事责任能力，且无前科。2、报案材料证实：被告人张红宾在2012年6月开始在伊川县酒后镇吕寨村、三王村等附近村庄，以月息1.5%利息向村民吸收存款，并承诺洛阳彦凯实业有限公司实力雄厚，每三个月按时付息，2015年1月份张红宾给群众更换借款依据后拒不支付存款的事实报警，要求依法追究张红宾刑事及民事责任。3、在逃人员登记信息表证实：被告人黄社乾因涉嫌非法吸收公众存款，于2015年2月12日被山西阳泉市开发区公安分局刑拘上网追逃。4、证明证实：伊川县公安局经侦队民警多次到高山乡黄村抓捕黄社乾，均未抓获。5、协助冻结财产通知书3份证实：张红宾17×××58工行卡于2016年2月17日被冻结，张红宾60×××40、60×××84、6221884930023127173邮政储蓄银行卡于2016年1月25日被冻结，黄某62×××15、62×××15、6217984930000080830邮政储蓄银行卡，于2016年1月25日被冻结。6、银行转账凭证证实：伊川县经侦队在被告人张红宾住处提取其转账票据金额共315.5万元。7、洛阳彦凯实业有限公司注册信息查询单、公司设立、变更信息资料证实：洛阳彦凯实业有限公司成立于2011年3月22日，成立之初名字为洛阳彦凯商贸有限公司，注册资金为500万元，法定代表人为黄国梁，股东为黄国梁，经营范围为甲基叔丁基醚、叔丁醇、聚丙烯危险化学品。公司于2012年10月6日变更名称为洛阳彦凯实业有限公司，经营范围扩大了农副产品加工、机械配件、石油助剂、五交化、建材购销、果树种植。2013年10月29日，公司注册资本增加至2000万元，由黄国梁一人货币出资。8、分期还款协议书、担保借款合同、借条复印件、调查笔录证实：2013年8月份至2014年12月份，张红宾以洛阳彦凯实业有限公司名义，吸收147名集资参与人本金441.61万元，支付利息25.786万元，本金全部未退还。9、审计报告由伊川县顺天联合会计师事务所于2016年6月20日出具，该所接受伊川县公安局委托，于2016年6月2日至2016年6月17日对张红宾非法吸收公众资金及使用情况进行了审计，审计资料：伊川县公安局提供的张红宾个人银行卡交易记录、2013年8月至2014年11月洛阳彦凯实业有限公司担保借款承诺书、伊川县公安局落实的投入资金人员未兑付本金余额及已付利息统计表、洛阳彦凯实业有限公司会计提供张红宾业务提成计算表，审计人：陈伊立、邢少坤、王存娟。审计结论：（1）吸收公众村存款500.9万元。依据：2013年8月至2014年11月，通过张红宾个人邮政账户汇入黄某账户500.9万元；（2）吸收公众存款未兑付金额441.61万元。依据：委托人提供的集资群众持有的“洛阳彦凯实业有限公司担保借款承诺书、分期还款协议书”等相关资料，截止2016年5月31日未兑付公众存款金额441.61万元。（3）以兑付本金金额59.29万元。（4）合同应兑付利息31.485万元，实际已付利息25.786万元。（5）张红宾2013年8月至2014年11月共获利13.198万元。10、张红宾账户交易明细及分析说明补充侦查卷551页证实：张红宾邮政银行卡2张60×××40、60×××84与黄某邮政银行卡62×××15存在大量资金往来，经统计，自2013年8月至2014年11月间，张红宾共计转给黄某款额500.9万元。11、扣押清单、情况说明证实：依法在王某处扣押黑色电脑主机一台。（该电脑于2016年4月15日在原洛阳彦凯实业有限公司办公地点找到，系该公司当时用于记录账目的电脑，经王某确认，该电脑中记录有部分账目数据。）12、查扣冻结统计表冻结张红宾工商银行账户17×××58，冻结金额2044.73元；张红宾邮政银行账户60×××40，冻结金额133.66元；张红宾邮政银行账户60×××84、62×××73，均无存款；冻结黄某邮政银行账户三个：62×××15（758.85元）、62×××15（102.52元）、6217984930000080830（4.23元）。13、房产查询告知单证实：张红宾无房产登记信息。14、到案经过证实：2016年1月6日，伊川县公安局酒后派出所接群众举报张红宾涉嫌非法吸收公众存款，现无法兑付。次日，伊川县公安局经侦大队对此案立案侦查，并传唤张红宾到案接受调查。（二）搜查证及搜查笔录证实：该局于2016年1月8日11时1分至11时42分依法对张红宾住宅进行搜查。由伊川县公安局民警方兴伟、王智敏、齐怀刚等人，依法到伊川县酒后镇吕寨村张红宾住宅进行搜查，在其前屋衣柜内发现银行转账小票140张，张红宾结算小票6张，并当场提取。见证人：吕武振、史保。（三）电子数据证实：伊川县公安局经济犯罪侦查大队于2016年4月15日，依法查扣洛阳彦凯实业有限公司电脑中存储的张红宾吸收存款的合同明细、张红宾的工资清单。（四）证人证言1、证人黄某证言其证言证实：洛阳彦凯实业有限公司成立于2011年3月份，我们对业务员是按照月息二分吸收的，业务员都是由黄社乾负责的，业务员吸收的钱都打到卡上了，如何付息都是黄社乾操作的。主要是邮政储蓄的卡，付息应该是付到2014年11月底了。吸收的资金大部分是支付利息了，剩下的弄到哪里了我不清楚，吸收资金的总数我也不清楚，得看账本，账本都是由王某和黄社乾拿着。张红宾是我公司业务员。公司吸收资金出具的手续都是由黄社乾操作的，我不清楚。2、证人王某证言其证言证实：2013年2月份的时候，我通过网上招聘应聘到洛阳彦凯实业有限公司工作的，干到2014年11月份，洛阳彦凯实业有限公司实际控制人是黄某，法人是其弟黄国梁，但黄国梁只是挂了个名，张红宾是2013年8、9月份到洛阳彦凯公司当业务员的。公司运营模式是业务员自己下去拉业务，公司按月息2分给业务员支付利息，业务员从中挣的是息差。彦凯公司对外吸收存款有三个账户，分别是建行、工行、邮政储蓄的户，户名均是黄某。但用得最多是邮政储蓄银行账户。张红宾自2013年8月至2014年11月，共从洛阳彦凯实业有限公司领取业务提成款13.198万元。3、证人杨某证言其证言证实：2014年8月份应聘到彦凯公司上班，干到2014年12月份左右，洛阳彦凯实业有限公司的大老板是黄某，平时就是按照黄某、黄社乾的要求记个流水账、出个担保借款承诺书、银行转个账而已。彦凯实业公司有二、三十个业务员，业务员都是黄社乾他们找的。公司运营模式基本情况就是业务员自己下去拉业务，公司按月息2分给业务员支付利息，业务员从中挣的是利息差。公司给张红宾是按月息2分给支付的利息。（五）集资参与人陈述1、王新宽陈述其证言证实：我一共在张红宾处存了十万元钱，是先后分六次存到张红宾处的。第一笔款是于2014年存到张红宾处的，当时是存入了二万元，张红宾当时在吕寨村村边碰见我，对我说有钱的话存到他处，在他处存钱保险，三个月付一次息，月息是一分五厘，刚开始确实是三个月付一次息，月利率是一分五厘，后来我又先后在张红宾处存入了五笔钱，总共是十万元。后来到2014年年底的时候，他开始停息了，问他要息，他总是推脱说钱老紧张，朝后推，一直到2015年1月1日，张红宾又将我的存钱的条子收了，给我换成了现在的分期还款协议书。这个协议书上说的是延期并分期偿还我们的本金，欠我们的息也记入延期偿还的本金，到2015年年底偿还我的本金百分之二十，到2016年年底全部还清，到现在已经是2016年1月6日了，我们找张红宾要钱，他还是不还。先后大约给我付了八千元息钱。2、李康焕陈述其证言证实：我在我村张红宾的介绍下，在他那里先后两次存了五万元，之后我们家就按照五万元的标准开始收利息，一直收到2014年10月，2014年10月是最后一次，然后又过了三个月，到了2014年的年底，该为我们付息了，但是都收不到利息，我一共收到了3150元利息。3、吕站军陈述其证言证实：2014年6月份张红宾到我家里找我说洛阳彦凯实业有限公司借钱，按照1.5%的利率，三个月后付清利息和本金，并且说公司很可靠，当时签订的借款合同上张红宾是理财经理，合同下边还有黄国栋和洛阳彦凯实业有限公司的印章。2014年底的时候，张红宾说公司资金紧张，把合同换成了分期还款协议书，约定两年内还本付息。我一共在张红宾处存款3万元，获得利息450元。4、杨红立陈述其证言证实：张红宾以前是信贷员、中国人寿保险业务员，2013年开始在我村宣传让农户把钱放在他那里，月息是1.5%，每三个月付一次利息，到期还本付息。2014年11月份我妻子将我家的5万元交给张红宾，12月份我回来要，张红宾说已经交给洛阳彦凯实业有限公司了，过了一周他给我们换了一份该公司的担保借款承诺书，2015年2月份又把合同换成了分期付款协议书。我得到一个月750元的利息。5、宋其会陈述其陈述称：2014年6月份张红宾到我家中让我把钱借给他，按照1.5%的的利率付息，三个月后还本付息，很保险的。后来我以我妻子强光桃的名字签的借款合同，前后共存了8万元，得到利息450元。2014年11月底张红宾说不能还款了，也不再付利息了。6、司金平陈述其陈述称：2013年10月份的时候，张红宾到我家中跟我们夫妇讲有闲钱的话可以存到洛阳彦凯公司，该公司实力很雄厚，钱存到那儿很保险，利息也很高。我就存了1万元，约定月利利率是1.5%每月，三个月结息，并且签订了借款承诺书，每三个月换一次借款承诺书，付给我利息450元。2014年底的时候，张红宾重新给我换了协议书，约定还款期限，到现在也没有还。我一共的利息1350元。7、吕武臣陈述其陈述称：张红宾以洛阳彦凯实业有限公司融资的为名，吸收我家7万元，到现在一直不给我对付。2013年10月份张红宾对俺村里人说帮着彦凯实业有限公司实力很雄厚，是洛阳三家允许对外吸收存款的公司之一，利息不低，我分五次存了7万元，到2014年12月份，张红宾共付给我利息4050元，本金一分钱没退。另有吕正好、翟占宾、胡新辉等57名集资参与人陈述，与上述集资参与人陈述内容相互印证，证实：该57名集资参与人通过张红宾存款及还本付息情况。另证实张红宾自2013年10月份左右开始在伊川县酒后镇吕寨村、三王等村庄，以上门宣传或口口相传的形式进行宣传：可以将钱通过张红宾本人存入洛阳彦凯实业有限公司，许诺以每月1.5%的利率，每3个月一个周期，还本付息，并签订担保借款合同（合同标题为“洛阳彦凯实业有限公司担保借款承诺书”，理财经理为张红宾、制单员为刘天闪，财务部为王某，洛阳彦凯实业有限公司公章及法人代表黄国梁个人私章）。2014年底开始，张红宾以洛阳彦凯实业有限公司资金紧张，老板跑路等理由，无法按时支付利息，且不能偿还本金。2015年初张红宾同一个律师，将群众手中担保借款合同替换为分期还款协议书（出资方：集资参与人，还款方：广西彦凯化工有限公司，融资方：洛阳彦凯实业有限公司），承诺分两年至2017年将本金及利息还清，但一直未履行合同内容。（六）被告人张红宾的供述其供述称：洛阳彦凯实业有限公司的法人代表是黄国梁，实际控制人是黄某，经理是黄社乾，会计是王某，业务员大概有30个左右，我也是其中的一名。是黄社乾介绍我到公司做业务员的，黄社乾原本是中国人寿农二部的经理，洛阳彦凯实业有限公司成立后，黄某让他到公司当经理。在中国人寿保险公司里黄社乾在公司对着我们说他有个一家子叫黄某的在城关镇商都路伊军小区里成立了一个投资担保公司（洛阳彦凯实业有限公司），这个公司对外吸收存款，大家可以给这个公司介绍点客户，拉点存款，还说我们在中间还可以有抽成，我考虑过之后觉得这也不是什么坏事，可以给社员们办点好事，另外还可以得到提成就同意了。这个公司的主要业务是揽储的，吸收存款后款项用到广西彦凯化工有限公司，广西彦凯公司老板是黄某的哥哥黄国栋。我是从2013年8月份开始到2014年12月份截止在该公司做业务员。我做业务员期间估计吸收了130户左右，大概有三、四百万元吧。我的记账凭证扔了，因为是三个月期限，到期后给客户结清利息并重新换了合同，所以之前我记的账本感觉没用都随手扔了。我吸收存款的对象不特定，不管是谁只要愿意存，我都接受他们的存款，客户大部分是我们村的，还有一少部分是其他村的。我向群众的宣传方式是：我在村里见着村民了，就跟他们说洛阳彦凯实业有限公司实力很雄厚，对外吸收存款，利息为月息1.5分，钱存到该公司比较保险，再加上我之前一直在信用站当信贷员，信誉比较好，所以前期是我跟群众宣传来投资，后期就是群众一传十、十传百，谁家有闲钱，还主动找我往洛阳彦凯公司存款。经我宣传后，若有客户愿意投资，我就让他们以现金形式交给我，然后我再把现金通过邮政储蓄银行直接存到黄某的账号上，然后我再给公司会计王某打电话（黄某的电话号码）告诉她客户名字及金额，王某确认收到款项后，就会通过电脑将合同打印出来，加上公司印章，然后哪天我去公司时再把合同拿到家里送到客户手里。合同内容是：洛阳彦凯实业有限公司给客户出具一份“担保借款承诺书”，上面写明什么时间广西彦凯化工有限公司借款多少钱，期限为三个月，从什么时间到什么时间，月利率为1.5%，为保证资金安全收回，洛阳彦凯公司做担保，承诺书下面附一个还款计划表格，然后加盖洛阳彦凯公司的公章及法人黄国梁的私章。公司给我们理财经理定的利息是2分，但是我们业务员给客户的是按照1分5给的，我们业务员在中间抽5厘的利息，挣的是利息差，只要客户的本金不取走，业务员每月都可以有抽成。给我提成大概有15万左右，利息返还到我的邮政卡号60×××40.公司主要是靠业务员回去口头宣传，公司每月定期开会，要求业务员都参加，开会的时候黄某或者黄社乾在会上给我们介绍公司好的一面，给我们打打气，让我们多给公司拉客户，多给公司吸收存款。黄某、黄社乾都给我们说过钱用到广西彦凯化工有限公司，这个公司位于广西省境内，主要生产乙醇类产品，我在2013年8月份做公司业务员之前和公司的一部分业务员一块在黄某的安排下开车去看过一次。2014年12月份的时候洛阳彦凯公司突然不再给客户支付利息了，也还不了群众本金，群众都去找我要本金，但我跟黄某联系就联系不上了，2015年元月中旬的时候，听说黄某被嵩县公安局抓走了，2015年元月底二月初的时候，黄国栋委托洛阳一个姓庄的律师来处理，庄律师及黄某妻子拿着一些分期还款协议书找到我，让我去把之前洛阳彦凯公司出具的承诺书给收回来，再换成现在分期还款协议书，我就按他们的要求逐户去做群众工作，跟他们说两年内由广西彦凯化工公司把群众的借款分期偿还，解释后，群众基本上都把之前的承诺书交给洛阳彦凯公司了，重新又签订了一份分期还款协议书，当时我还在每户的分期还款协议书上注明了该户的存款次数、时间及金额。但分期还款协议书下面的签约时间，都是庄律师他们本就打印上的，说是从元月一日起好算账。还款协议书上还加盖了“广西彦凯化工有限公司合同专用章”及黄国栋私章、“洛阳彦凯实业有限公司”公章及黄国梁私章，另外，客户作为甲方也都签名按印了。签订分期还款协议书后，广西彦凯公司一分钱也没有退还。签订协议书后，我们一直和黄国栋联系催促还款，但他一直说正在准备，近期又联系时，黄国栋才说真是弄不来钱了。我一般用我60×××84的银行卡给黄某转吸收的资金，给我的提成款也是转在我这个卡上。黄国栋后来跟群众签订的分期还款协议书约定的是2014年12月份的利息不再支付，2015年底付本金的20%，止2016年底前付本金的80%。以上证据，已经法庭举证、质证，证据来源合法，本院予以采信。本院认为，被告人张红宾伙同他人非法吸收公众存款500.9万元，扰乱金融秩序，以高额回报为诱饵，向不特定人群公开宣传并吸收存款，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，伊川县人民检察院指控其罪名成立。被告人自愿认罪，可酌定对其从轻处罚，被告人张红宾的辩护人的辩护意见与本院查明的事实不符部分，本院不予支持。根据被告人的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，经审判委员会研究决定，判决如下：被告人张红宾犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币15万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张红宾的刑期自2016年1月7日起至2019年7月6日止）。（罚金限本判决生效后三十日内一次性缴纳）。二、本案已经查封、冻结、扣押在案的赃款、赃物，依法返还给集资参与人（详见清单）；本案未追回的赃款，依法继续追缴或责令被告人退赔（详见清单）。三、被告人张红宾违法所得赃款13.198万元，依法追缴，追回后上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李亚东审 判 员  申晓君代理审判员  方政伟二〇一七年三月三日书 记 员  姜 迪