广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初245号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座，注册号440101000045413。负责人：凌游，该行行长。委托代理人：马奔，该行职员。委托代理人：梁志森，该行职员。被告:钟智伟，男，1985年6月8日出生,汉族,住广州市花都区，被告:广州隽粤置业有限公司,住所地广州市经济技术开发区青年路336号科瑞大厦副楼305房,工商注册号440108400003537。法定代表人：单颂曦。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商银行花都支行）诉被告钟智伟、广州隽粤置业有限公司（以下简称隽粤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月17日公开开庭进行审理。原告农商银行花都支行的委托代理人马奔到庭参加诉讼，被告钟智伟、隽粤公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告钟智伟签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201300628号），判令被告钟智伟偿还拖欠原告的借款本金637150.72元及利息（利息计至2017年2月15日为39870.50元），本息合计677021.22元，利息按合同约定计至结清之日止。事实和理由：2013年7月2日，广州农村商业银行股份有限公司花都支行与钟智伟签订《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201300628号）。合同约定，农商银行花都支行向钟智伟发放楼宇按揭贷款68万元，期限自2013年7月12日至2033年7月12日止，利率按月息4.6396‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），以钟智伟购买的位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房作抵押。另，在2012年06月04日，隽粤公司与农商银行花都支行签订楼宇按揭合作协议，该协议第6条中第6.1及第6.2项约定，被告隽粤公司在为购房人办妥房屋所有权证及原告作为抵押权人的他项权证之前，对原告向所有购买被告隽粤公司所开发位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭发放的按揭贷款，提供无条件、不可撤销的连带责任保证。在2013年7月12日，原告向被告钟智伟放贷款68万元；截至2015年11月20日，钟智伟违反合同约定，欠供4期，其中拖欠本金7689.14元及利息9308.34元未偿还，被告隽粤公司也未履行保证责任代为清偿债务。原告农商银行花都支行为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《楼宇按揭合同》；2.借款借据；3.借款数据及最新欠款数据；4.预购商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记；5.《楼宇按揭合作协议》。被告钟智伟、隽粤公司没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。原告农商银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告农商银行花都支行保证真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日，钟智伟作为借款人、抵押人与农商银行花都支行作为贷款人及抵押权人签订《楼宇按揭合同》，约定：钟智伟向农商银行花都支行借款68万元，用于购买广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房的房产，借款期限20年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮15%执行，贷款利息按月计收。实际贷款发放时或发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则作相应调整。未按合同约定偿还贷款本息的，农商银行花都支行有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息为本合同约定的贷款利率基础上加收50%；对不能按时支付的利息，农商银行花都支行有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。如钟智伟连续三期（即三个月）或累计六期未按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，农商银行花都支行有权以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。同时如钟智伟任意一期供款的违约，即为对农商银行花都支行全部借款的违约，农商银行花都支行可采取相应的方式实现全部债权。钟智伟提供位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房为上述借款作抵押担保。上述合同签订后，农商银行花都支行于2013年7月12日按约定向钟智伟发放68万元借款，《借款借据》记载：借款月利率为4.6396‰，贷款到期日为2033年7月12日，还款方式为等额法。贷款发放后，钟智伟没有按时还款，至农商银行花都支行提起诉讼，已连续欠供款4期。庭审中，农商银行花都支行主张钟智伟尚欠借款本金637150.72元及至2017年2月15日的利息39870.50元。另查明，2012年6月4日，隽粤公司（甲方，发展商）与农商银行花都支行（乙方，按揭银行）签订《楼宇按揭合作协议》，该协议第6条约定：“6.1甲方同意为本合同第3条所指楼宇的购房人偿还乙方购房贷款承担无条件、不可撤销的连带保证责任，该保证责任不再逐笔办理保证担保手续。6.2甲方对每笔借款的保证期间为以下第A项：A.自乙方向每个购房人发放的贷款到期日（包括分期到期日及乙方宣布贷款提前到期日）起两年，但在甲方为该购房人办妥房屋所有权证及乙方作为抵押权人的他项权证之日，甲方就该购房人对乙方负有的保证义务即完全解除。”又查明，2014年7月31日位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房房产办理了以农商银行花都支行为预告登记权利人的预购商品房抵押权预告登记手续，但到一审辩论终结前，上述房产尚未正式办理抵押登记手续，农商银行花都支行未取得房地产他项权证。诉讼中，农商银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封许钟智伟、广州隽粤置业有限公司价值640980.61元的财产，农商银行花都支行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任。本院依法作出民事裁定书，查封预告登记在钟智伟名下的位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房的房产。本院认为：农商银行花都支行与钟智伟签定的《楼宇按揭合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人应按约定履行各自的合同义务。农商银行花都支行已于2013年7月12日发放楼宇按揭贷款68万元给钟智伟，而钟智伟多期逾期未还款，已构成违约，依法及依合同应当承担相应违约责任。故农商银行花都支行诉请解除《楼宇按揭合同》,归还借款本金637150.72元及支付逾期付款利息39870.50元（暂计至2017年2月15日，之后的各类利息按合同约定计算至付清款日止），符合法律规定及双方约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……”因钟智伟用于抵押的位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房房产未正式办理抵押权登记手续，抵押权未生效，故农商银行花都支行诉求对依法处分上述抵押房产所得价款享有优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”隽粤公司与农商银行花都支行签订《楼宇按揭合作协议》，其同意为购房人在办妥房屋所有权证和他项权利证之前，承担连带保证责任。现至一审辩论终结前用于抵押的房产，即位于广州市花都区新华街三东大道1号隽悦豪庭（自编29号楼）1302房房产未正式办妥房屋所有权证和他项权利证，故农商银行花都支行要求被告隽粤公司对钟智伟本案借款承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告钟智伟、隽粤公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，违反法律的规定，本院依法作缺判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第五项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告钟智伟于2013年7月2日签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201300628号）；二、被告钟智伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行偿付借款本金637150.72元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息的计算方式：截至2017年2月15日各类利息共计39870.50元，之后的各类利息按《楼宇按揭合同》约定计算至付清款日止）；三、被告广州隽粤置业有限公司对被告钟智伟上述第二项债务承担连带清偿责任。被告广州隽粤置业有限公司承担保证责任后，有权向被告钟智伟追偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10600元，财产保全费3724.90元，由被告钟智伟负担，被告广州隽粤置业有限公司对上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  张绍针人民陪审员  陈伟霞二〇一七年三月十七日书 记 员  郑菁华附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解决除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。