广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初8261号原告:中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行，住所地：惠州市仲恺高新区20号小区棕榈园（一期）第七栋1层33号。负责人：黄一飞。委托代理人：余文欢，广东达伦律师事务所律师。委托代理人：蓝毅莹，广东达伦律师事务所律师助理。被告：黄彩茹，女，汉族，1975年11月26日出生，住址:广东省惠州市惠城区。被告：陈军华，男，汉族，1972年2月13日出生，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行诉被告黄彩茹、陈军华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现本案已审理终结。当事人诉辩意见原告中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行诉称：2009年6月2日，原告与被告一签订了《个人购房借款/担保合同》[编号A:按字惠州行下角支行2009年396号]，约定:由原告向被告一发放购买住房贷款人民币150000元，该贷款以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮30%确定为4.158%作为贷款利率，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2009年6月8日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告一以其位于惠州市河南岸××城××家园××楼××房的房产[证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积36.90平方米]为上述借款提供抵押担保[他项权证书：粤房地他项权证惠州字第1100048200号]。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告一并未按照合同约定还款。被告一于2014年4月8日出现逾期，至2016年7月21日止未按时足额偿还贷款本息已累计19期，合同项下未结清本金为117598.01元。根据《个人购房借款/担保合同》第十条第二款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费10103.00元，根据《个人购房借款/担保合同》第十三条约定，应由被告一承担。被告二与被告一系夫妻关系，被告一所借之款用于家庭住房支出且于二被告夫妻关系存续期间产生，被告二对被告一的借款签字确认，因此被告二应对被告一之债务向原告承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，请求：1.判令解除原告和被告一于2009年6月2日签订为《个人购房借款/担保合同》[编号A:按字惠州行下角支行2009年396号];2.判令被告一立即归还原告：借款本金人民币117598.01元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2016年7月21日的利息、罚息及复利为4464.95元，此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至清偿之日止）；3.判令被告一承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币10103.00元.4.原告上述债权对被告一抵押的位于惠州市河南岸××城××家园××楼××房的房产[证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积36.90平方米]的处置价款享有优先受偿权；5.被告二对被告一合同项下债务及原告为实现债权垫付的律师费承担连带清偿责任；6.本案全部诉讼费用由二被告共同承担(包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。被告黄彩茹、陈军华未作答辩，亦未到庭参加诉讼。查明的案件事实经审理查明，2009年6月2日，原告与被告黄彩茹签订了编号A[房按]字[惠州]行[下角]支行[2009]年[396]号《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告黄彩茹发放个人购置住房贷款人民币150000元，贷款利率为基准利率下浮30%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为4.158%，贷款发放日为2009年6月7日，贷款期限20年。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告黄彩茹以名下位于惠州市河南岸××城××家园××楼××房的房产（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）提供抵押,并于2011年7月12日办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第11000048200号）。被告陈军华在抵押物共有人处签字。合同签订后，原告如约发放了贷款，被告黄彩茹未按照合同约定还款，自2014年4月8号发生第一次逾期，截至2016年7月21日，被告仍拖欠原告借款本金117598.01元、利息4464.95元。原告为实现债权而产生律师费10103元。2016年8月30日，原告诉至本院，要求判如所请。另查，被告黄彩茹与被告陈军华于2003年4月13日登记结婚。裁决理由和结果本院认为，原告与被告黄彩茹之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。双方均应恪守、履行。借款合同签订后，原告已依约将150000元贷款提供给被告黄彩茹，被告黄彩茹亦应按合同约定向原告偿还借款本息。但被告黄彩茹获取借款后未按时足额偿还贷款本息，截至2016年7月21日，累计欠原告借款本金117598.01元、利息4464.95元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告有权要求解除编号A[房按]字[惠州]行[下角]支行[2009]年[396]号《个人购房借款/担保合同》，并由被告偿还借款本金及支付相应利息，承担原告为实现债权产生律师费10103元。被告陈军华与被告黄彩茹系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，其对被告黄彩茹的上述债务应承担共同偿还责任。被告黄彩茹以其名下的位于惠州市河南岸××城××家园××楼××房的房产（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记。因此，原告请求对被告黄彩茹用于抵押的上述房产，以其价值为限对其所欠上述债务的清偿承担抵押担保责任，于法有据，本院予以支持。原告对上述房产的处置价款享有优先受偿权。被告黄彩茹、陈军华经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，不影响本案审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行与被告黄彩茹签订的编号A[房按]字[惠州]行[下角]支行[2009]年[396]号《个人购房借款/担保合同》。二、被告黄彩茹、被告陈军华自本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行偿还借款本金人民币117598.01元及利息（利息暂计至2016年7月21日为4464.95元，之后的利息按合同约定的计算标准计至借款偿清之日止）和律师费人民币10103元。三、原告中国工商银行股份有限公司惠州仲恺高新区支行对被告黄彩茹、被告陈军华共同共有的位于惠州市河南岸三环路16号威廉城邦家园3号楼21层02号房的房产（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）的处置价款在上述债务内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3143元，由被告黄彩茹、陈军华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  赵顺喜审 判 员  苏绿琴人民陪审员  彭 波二〇一七年三月二日书 记 员  陈嘉东