山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁0811刑初616号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人房某,2016年6月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，同年6月14日因被依法逮捕。辩护人王迎春、杨茜，山东文思达律师事务所律师。济宁市任城区人民检察院以济任检诉刑诉〔2016〕580号起诉书指控被告人房某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月3日向本院提起公诉。本院受理后，于2016年11月4日立案，依法组成合议庭，于2016年11月22日、2017年3月2日公开开庭审理了本案，期间，济宁市任城区人民检察院申请延期审理一次。济宁市任城区人民检察院指派检察员仲伟芳出庭支持公诉，被告人房某及其辩护人王迎春、杨茜到庭参加了诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控：2011年10月28日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号为62×××10的白金信用卡一张，授信额度为12万元，2015年8月26日最后一次还款。截止到2016年4月6日，被告人房某该卡累计欠款138845.57元，其中本金103865.25元。2012年11月9日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号62×××01的信兴业通信用卡一张，授信额度为488888元，2015年8月24日最后一次还款。截止到2016年4月6日，该卡累计欠款508492.51元，其中本金376481.62元。被告人房某信用卡逾期后，兴业银行通过电话、短信、信函等方式多次催收，房某仍未还款。2016年4月7日，兴业银行股份有限公司济宁分行报案，济宁市公安局市中区分局于2016年4月8日立案。2016年6月12日，被告人房某的家属代其偿还两张兴业银行信用卡欠款共计620000元，被告人房某取得谅解。对于指控的事实，公诉机关当庭出示并宣读了：户籍证明、抓获经过、信用卡申请资料一宗、催收记录等书证；证人迟某、刘某等人的证言；被告人房某的供述及辩解；视听资料等证据。公诉机关认为，被告人房某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支本金480346.87元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。归案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人房某辩解其接到银行的一次催收电话；对于起诉书指控的罪名无异议，表示认罪。辩护人王迎春提出以下辩护意见：一、公诉机关所举证据不符合法律规定，不能证明发卡银行采取两种以上催收方式多次对被告人的欠款进行催收，不应认定被告人房某构成信用卡诈骗罪。二、被告人房某具有以下从轻情节：1、所透支款项没有挥霍，而是投资生意造成无力偿还，社会危害较小；对法律存在错误认识；被告人家属已代偿了银行的本息并取得了被害人的谅解；当庭自愿认罪；无前科；被告人家属愿意缴纳罚金。经审理查明：2011年10月28日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号为62×××10的白金信用卡一张，授信额度为12万元。之后，被告人房某使用该信用卡进行透支，用于个人做生意，于2015年8月26日最后一次还款，至2016年4月6日，该卡共计欠款138845.57元，其中本金103865.25元。2012年11月9日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号62×××01的兴业通信用卡一张，授信额度为488888元。被告人房某使用该信用卡进行透支，用于个人做生意，于2015年8月24日最后一次还款，至2016年4月6日，该卡共计欠款508492.51元，其中本金376481.62元。综上，被告人房某共透支使用上述两张信用卡本金480346.87元，逾期后，兴业银行于2015年10月起，多次拨打被告人房某办理信用卡时预留的电话并发送短信、向其预留的地址发送信函进行催收，被告人房某变换了手机号并搬离原居住地，一直未予还款。2016年4月7日，兴业银行股份有限公司济宁分行向济宁市公安局市中区分局报案，该局于2016年4月8日立案。2016年6月3日，被告人房某被公安机关抓获。同年6月12日，被告人房某的家属代其偿还上述两张兴业银行信用卡欠款本息共计620000元，被告人房某取得了兴业银行股份有限公司济宁分行的谅解。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人迟某的证言能够证实被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行办理两张信用卡的情况及透支款逾期后该行经多次派员向其催款及通过电话、短信和发律师催款，被告人房某拒不偿还，而报案的具体情节。2、证人刘某的证言证实其于2015年11月为被告人房某代理过兴业银行关于信用卡被冻结纠纷案，其曾多次告诫过房某尽快偿还信用卡欠款，以免形成信用卡诈骗的具体情节，还能证实期间因被告人房某多次变换电话号码，与其无法联系。能够印证被告人房某自2015年9月变更了其在办理信用卡时预留的电话的情节。3、证人万某的证言证实2016年上半年，房某曾使用陌生号码给其联系咨询帮朋友办理信用卡办理事宜，之后就没再联系过。印证被告人房某变更了其在办理信用卡时预留的电话的情节。4、被告人房某的供述与辩解能够证实其在兴业银行股份有限公司济宁分行办理两张信用卡的时间、数额等具体情节以及其因做生意被骗之后没有偿还能力，所以从2015年8月份开始未再偿还信用卡欠款，之后兴业银行于2015年9月向其打过电话催收以及之后其变更手机号码及居住地点未通知兴业银行等具体情节能够证实。5、兴业银行济宁分行零售业务部办卡资料一宗能够证实被告人房某申请办理信用卡时预留的电话、家庭地址、公司地址等相关情况。6、交易明细表分别能够证实：卡号为62×××10信用卡自2011年12月15日至2016年3月9日的交易明细。最后一次还款在2015年8月26日。截止2016年3月23日，累计欠款138845.57元，其中本金103865.25元，利息7845.16元，滞纳金等费用合计27135.16元。卡号为62×××01信用卡自2012年11月16日至2016年3月8日的交易明细记录。最后一次还款时间为2015年8月24日。截止到2016年3月23日，累计欠款508492.51元，其中本金376481.62元，利息29122.4元，滞纳金等费用合计102888.49元。另有关于信用卡欠款金额的情况说明相佐证。7、信用卡催收记录证实兴业银行股份有限公司济宁分行自2015年10月10日起至2016年1月6日多次拨打信用卡预留电话并发送短信，及向其住址、单位发送信函、律师函进行催收的情况。8、上海市邮政局浦东新区局浦电路邮政支局《挂号信寄送证明》证实：该局根据兴业银行股份有限公司信用卡中心的委托，已分别于2015年12月8日、2016年1月7日向信用卡欠款人持卡人房某账单地址以挂号信的方式成功寄送了催收信函。9、公安机关出具的办案说明证实该局对兴业银行股份有限公司济宁分行提供的报案书、房某申办信用卡资料和透支记录、催收款记录等资料依法提取。10、济宁市任城区人民法院民事判决书能够证实被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号为62×××10、62×××01的信用卡两张后未按约定还款，经多次催收欠款并进行止付的情况。11、兴业银行股份有限公司济宁分行出具的结清证明及谅解书证实该行共收到被告人房某信用卡账户还款620000元，本金已全部结清，请求对其从轻处罚。12、被告人房某的户籍证明、党员登记表对其身份情况能够证实。13、另有报案书、《受案登记表》、《立案决定书》、抓获经过、办案说明、情况说明、民事调解书、电话催收录音文件等证据在卷佐证。上述证据，经庭审举证质证，能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人房某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以确认。被告人房某归案后能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后，被告人房某已偿还全部透支款息，且已取得发卡单位兴业银行股份有限公司济宁分行的谅解，可以从轻处罚。被告人房某系初犯、无前科、主观恶性较小，可以酌情予以从轻处罚。对于被告人及辩护人的辩解、辩护意见，本院认为，公安机关对兴业银行股份有限公司济宁分行提供的报案书、房某申办信用卡资料和透支记录、催收款记录等资料依法提取；被告人房某使用信用卡超过规定期限透支，经过发卡银行多次以电话、短信、信函等方式催收后超过三个月仍不归还，属“恶意透支”，透支后改变联系方式、逃匿，逃避银行催收，应当认定为“以非法占有为目的”，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故对于其辩护意见不予采纳。对于辩护人提出的被告人房某具备的从轻处罚的情节的意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：被告人房某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月3日起至2021年6月2日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 军审 判 员  钟 锋人民陪审员  刘晓华二〇一七年三月二十三日书 记 员  范琳琳于美立群