杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0103民初1106号原告：应晓华，男，1981年7月16日出生，汉族，户籍地：浙江省宁海县，现住上海市虹口区。委托诉讼代理人：吴艳群、毛伟刚，浙江京衡律师事务所律师。被告：浙江丰范资本管理有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区环城北路**号*楼***室。法定代表人：石敏军，该公司董事长。委托诉讼代理人：王林，该公司员工。原告应晓华为与被告浙江丰范资本管理有限公司（以下简称丰范公司）合同纠纷一案，于2016年2月19日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员施丹薇独任进行审理。被告丰范公司在答辩期内提出管辖权异议，本院依法作出（2016）浙0103民初1106-2号民事裁定书，裁定驳回被告丰范公司对管辖权提出的异议。后被告丰范公司不服该裁定提起上诉，杭州市中级人民法院作出（2016）浙01民辖终1290号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。后案件由简易程序转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2016年10月24日、12月13日两次公开开庭进行了审理。原告应晓华及被告丰范公司的委托代理人王林均到庭参加诉讼，原告应晓华的委托代理人吴艳群于第一次庭审中到庭参加诉讼，原告应晓华的委托代理人毛伟刚于第二次庭审中到庭参加诉讼。经本院院长批准，本案延长审理期限三个月。本案现已审理终结。原告应晓华向本院提出诉讼请求：1.被告返还原告保证金及投资收益590788.77元；2.被告支付逾期付款利息直至全部清偿（暂计至2016年1月29日逾期利息为5139.86元，本息共计595928.63元），最终利息计算至实际还款日；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年3月30日，原告与被告签订一份名为《借款协议》，实为场外股票融资合同。合同签订后，原告依约定通过指示第三方上海好配金融信息服务有限公司和通过自己的银行卡转账方式将保证金及利息支付至被告指定账户。被告也依约在收到保证金后将相应的配资金额划付至其指定的股票账户中。依据协议约定，就任一账户销户之前双方需进行对账结算。2015年11月19日，原被告双方通过QQ通讯的方式进行最后一次对账结算，明确配资股票账户中还有四个账户未销户，分别是牛晓阳、葛阳、李勇军和凌宇，四账户合计尚欠原告保证金及投资收益590788.77元。依据协议约定，被告应将保证金及投资收益返还给原告，但被告却迟迟不予给付。综上所述，被告违反契约精神，已给原告造成了实际损害。依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》被告应自付款之日起按银行同期贷款利率向原告支付所欠结算款的利息5068.48元（暂计至2016年1月29日）。为此，特起诉请求判如所请。庭审过程中，原告补充陈述称：在《借款协议》第2部分第5.2条，明确约定结算方式，并不是被告要求的系统里面的结算。原告账户在2015年11月就完成所有结算。被告丰范公司未递交书面答辩状，庭审中口头答辩称：1.由于合同约定的股票交易平台和资产管理平台至今无法使用，导致被告无法获取相应的数据，进行最终结算。原被告之间的结算应是对原告使用过的所有账户进行最终结算，相应数据可由原告或法庭向资产管理平台的软件提供方调取相应数据，双方根据调取的数据进行最终结算。如根据调取的数据，结算后，原告的保证金尚有盈余，被告会予以返还。同时，原告在使用投资账号过程中，如有违约情形，被告将予以相应扣除。2.由于原被告至今无法结算，被告不应承担利息部分。本案诉讼费应由原告承担。原告应晓华围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.《借款协议》1份，证明原被告双方存在合同关系。2.兴业银行汇款回单（往账）19份，交易查询5份，证明原告依约支付利息及保证金。3.（2016）浙杭钱证内字第801号公证书1份，证明原被告双方通过QQ通讯方式确认，截至2015年12月31日，原告在被告处尚有四个股票账户未销户，该四账户共需向原告支付保证金及投资收益590788.77元。4.（2016）浙杭钱证内字第800号公证书1份，证明被告通过其公众平台号发布文章说明与原告应晓华尚余清算款590788.77元。5.兴业银行流水清单、委托付款函各1份，证明原告依约支付利息及保证金。6.牛晓阳子账户资金证券流水查询单1份，证明根据该账户的资金流水显示在2015年8月4日，共存入金额124万元，包含原告资金31万元及被告配资93万元，最后一页显示资金取出两笔，分别是34万元和93万元，余额6583.54元，其中34万元和余额应当是被告要归还原告的。7.葛阳子账户资金证券流水查询单1份，证明截至2015年7月17日存取之后的余额为75万元，包含原告的25万元和被告配资的50万元，最后一页到2015年9月21日显示取出50万元（被告配资金额），余额63343.72元应当是被告要归还原告的。8.李勇军子账户资金证券流水查询单1份，证明截至2015年4月16日存取之后的余额为250万元，包含原告的50万元和被告配资的200万元，最后第二页倒数11行到2015年7月16日显示取出1310025.4元（被告提取的配资金额），余额该证据未显示。9.凌宇子账户资金证券流水查询单1份，证明截至2015年4月10日存取之后的余额为1000万元，包含原告的200万元和被告配资的800万元，最后倒数第二页到2015年7月7日显示取出600万元（被告配资金额）、最后一页到2015年7月15日显示取出3228224.06元（被告配资金额），被告两次提取金额超过800万的部分应当是原告的，余额该证据未显示。10.关于HOMS系统相关记录数据的说明1份，证明HOMS系统对李勇军、凌宇账户资金流水的真实性，以及配资交易模式，根据该模式原告是无法直接从账户中提取资金，只能由投资公司即被告对该账户进行结算和划账。11.应晓华招商银行户口历史交易明细表1份，证明原告通过自有账户向被告支付保证金和利息的事实。被告丰范公司未向本院提交证据。经庭审质证，对于原告应晓华提交的证据，被告丰范公司质证如下：对证据1无异议。对证据2、证据5的真实性无异议，只能证明原告或原告委托他方向被告支付了款项，不能指向原告诉状中这几个没有结算的账号。对证据3-4的形式真实性无异议，对公证的内容有异议，内容系网络打印件，很容易被修改、篡改，真实性无法确认。对证据6-11的真实性无异议，被告应付原告的金额为587107.42元，但需扣除原告的违约金176万元，故原告应付被告1172892.58元。本院经审核，对原告应晓华提交的证据1-11的真实性予以确认，对其待证事实均予以采信。经审理本院认定以下事实：（一）2015年3月30日，原告应晓华（乙方、借款人）与被告丰范公司（甲方、出借人）签订编号2015030622《借款协议》一份，约定：乙方因股票投资需要向甲方借款，在协议签署之日起六个月内即2015年3月30日至2015年9月29日（下称额度使用期），分别按乙方拟借本金1000万元的1/5、1/4、1/3向甲方一次性或分批支付保证金后，甲方向乙方提供不超过前述总金额的借款，仅限于上海和深圳交易所的股票投资；甲方有权单方调整利率，未放借款均以调整后的利率计算利息，且借款发放日不得超过上述额度到期日；在收到保证金及首月利息后，甲方通过HOMS平台或其他资产管理平台为乙方开通相应子账号作为股票投资的账户，并最迟于次日9：30前向其分配对应的初始资金（该笔借款本金和保证金之和），此时即视为乙方已收到借款并开始计息；乙方有权通过子账号独立进行股票投资，承担投资风险、享有投资利润，甲方只收取固定利息不承担投资风险；协议经双方签章并由乙方支付首笔保证金和首月利息后生效，自甲方债权获偿后终止，因法律、证券公司政策等原因导致无法使用子账户的，本协议自动终止，双方互不追究违约责任，按约定进行还款和结算；双方指定甲方账户（账号79×××21，开户行光大银行杭州滨江支行）、乙方账户（账号62×××22，开户银行招商银行上海分行营业部）为结算账号，用于收取利息、本金或盈利、保证金等款项；借款按约定利率且按实际用款额计算利息，除按天支借外，不足一个月的按一月计付，起息日为甲方开通子账号并分配初始资金之日，首月利息最迟于乙方使用借款当日支付，第二个月利息于乙方使用甲方借款满一个月之日支付，以此类推；任一子账号内的初始资金均不得改变本金和保证金的比例，否则乙方构成重大违约；任一笔借款发生欠息或乙方逾期清偿本金的，甲方有权停止后续借款、宣告借款立即到期、要求乙方全额清偿债务、按借款本金余额的20%支付违约金、采取强制平仓等措施，还有权自乙方逾期之日起按借款利率上浮50%收取逾期利息；甲方有权为乙方开通多个子账号；如因甲方原因导致指定账户被依法采取强制措施，甲方应自账户被依法强制日起三天内将乙方保证金和盈利（按强制日交易结束时的金额计算）全部付给乙方，子账号内的投资损益自该日期均由甲方享有或承担，甲方不承担其他赔偿责任，双方结算后本协议终止；乙方应将保证金支付至甲方指定银行账户，发生需追加保证金时应及时补足，甲方有权但乙方不得主张以该保证金支付利息（包括逾期利息），甲方持有期间，保证金不计息；若乙方未能履行协议约定义务，甲方无论是否事先通知乙方，均有权直接从保证金中划扣应付欠款；经双方结算后，甲方应将保证金余额退还给乙方，否则按保证金20%支付违约金；借款期限届满前5日，乙方可申请续借，经甲方审核同意并签订续借协议后，借款期限相应顺延；甲方不同意续借或未发生股票停牌的，借款到期日为交易日的，乙方最迟应于到期日完成所有股票的变现并办妥结算手续，甲方在三日内将扣除本息、逾期利息和违约金外的款项划到乙方指定银行账户，到期日为双休日或法定节假日等非交易日的，借款到期日顺延至该非交易日结束后第3个交易日内，利息需正常支付，乙方应在该顺延期内将子账户内股票资产变现，并参照前述约定进行结算；双方同意设置第一警戒线为本金113%，第二警戒线为本金110%，平仓线为借款本金108%；等等。（二）借款协议签订后，被告丰范公司为原告应晓华开通四个子账户。庭审中，双方确认如下：1.账户牛晓阳83×××33，2015年8月4日存入保证金31万元，被告丰范公司出借资金93万元，原告应晓华于2015年8月4日、9月22日各支付利息8370元。2.账号葛阳83×××81，2015年7月17日原告应晓华存入保证金25万元，被告丰范公司出借资金50万元，原告应晓华于2015年7月17日、8月18日各支付利息4000元；2015年8月21日补交保证金1万元，2015年8月24日补交保证金2万元。3.账户李勇军63×××51，原告应晓华于2015年4月15日、4月16日共计存入保证金50万元，被告丰范公司出借资金200万元，原告应晓华于2015年4月16日、5月20日、6月16日、7月15日分别支付利息2万元，于2015年8月19日支付利息12000元；于2015年7月6日补交保证金6万元，7月15日补交保证金7000元，7月17日补交保证金4万元。4.账户凌宇63×××67，2015年4月10日原告应晓华存入保证金200万元，被告丰范公司出借资金800万元；原告应晓华于6月30日补交保证金50万元、7月2日补交保证金56万元、7月3日补交保证金50万元；2015年4月10日、5月20日、6月16日各支付利息8万元，7月10日支付利息2万元。后因证券监管部门出台相应监管政策、措施，2015年9月17日操作平台关闭，上述四个子账户被销户，被告丰范公司已收回借款本金。原告应晓华主张上述四个子账户项下被告丰范公司应返还保证金及收益款合计590788.77元。被告丰范公司于庭审结束后提交结算表确认应返还原告应晓华金额587107.42元，但认为应扣除原告应晓华应支付的违约金176万元。（三）2015年5月22日“浙江丰范”企业客服号与原告通过QQ对账显示，应晓华暂扣款为590788.77元，违约金为176万元。2015年12月15日微信公众号“丰联金融”登载的严正声明中，包含“应晓华尚余清算款590788.77元，但欠缴违约金176万元，合计欠丰范资本1169211.23元”的内容。本院认为，原告应晓华与被告丰范公司签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，被告丰范公司亦已向原告应晓华提供出借资金。合同履行过程中，原告应晓华使用的四个子账号已经销户，借款本金已经全部归还，双方的借贷关系实际已终止。被告丰范公司应及时与原告应晓华进行结算，并将应付款项支付给原告应晓华。关于被告丰范公司对应返还原告应晓华的款项金额，原告应晓华提交的QQ对账单、微信公众号等内容与被告丰范公司自认的应付款项587107.42元较为接近，违约金176万元内容一致，故本院对原告应晓华提交的证据予以采信，确认被告丰范公司应返还原告应晓华的款项为590788.77元。关于被告丰范公司提出应扣除违约金176万元，本院认为，被告丰范公司未举证证明该违约金的计算方法及依据，且原告应晓华不予认可，故被告丰范公司可以另行主张权利。对原告应晓华主张的逾期利息，在原告应晓华的子账户销户后，被告丰范公司应及时将应付款项支付给原告应晓华。但因双方当事人在诉前对结算金额存在争议，故本院酌定自原告应晓华起诉之日起按银行同期贷款利率计算逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告浙江丰范资本管理有限公司于判决生效后十日内返还原告应晓华款项590788.77元。二、被告浙江丰范资本管理有限公司于判决生效后十日内支付原告应晓华逾期利息（自2016年2月19日起，按银行同期同档次贷款利率计算至实际履行日）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9759元，财产保全申请费3500元，合计13259元，由被告浙江丰范资本管理有限公司负担。原告应晓华于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告浙江丰范资本管理有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  施丹薇人民陪审员  郑 义人民陪审员  董勤敏二〇一七年三月二十八日书 记 员  刘 迎?*ArabicDash?-2-??*ArabicDash?-1-?