广西壮族自治区柳州市城中区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0202民初2925号原告：柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行，住所地：广西柳州市高新南路11号君庭商住楼一单元27、28、29、30号门面。负责人：宁世杰，该支行行长。委托诉讼代理人：徐菘培，男，该支行员工。委托诉讼代理人：黄南洋，男，该支行员工。被告：朱某，住广西玉林市玉州区，被告：广西嘉汇房地产有限公司，住所地：广西玉林市教育中路2-30-2009号。法定代表人：朱彪铭，该公司总经理。原告柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行（以下简称柳州银行高新支行）诉被告朱某、广西嘉汇房地产有限公司（以下简称嘉汇房产）借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用普通程序，并于2017年2月20日公开开庭审理了本案。原告柳州银行高新支行的诉讼代理人徐菘培、黄南洋及被告朱某、被告嘉汇房产的法定代表人朱彪铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柳州银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱某偿还原告借款本金1999938.81元，并支付自2014年11月26日起计至20l5年12月7日的罚息245692.48元、自2014年12月22日起计至2015年12月7日的复利14403.36元（罚息、复利暂计至2015年12月7日，之后罚息、复利另计至清偿贷款之日止）；2.判令被告嘉汇房产以其抵押的土地使用权处置后所得价款优先用于清偿原告借款本息及实现债权所产生的费用，并对原告未获清偿的债权承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费及公告费由二被告承担。事实和理由：被告朱某因业务经营需要，向原告申请个人经营性贷款，双方于2013年11月22日签订《个人借款/担保合同》(合同编号：2013年柳行高个借字第295号)，约定：贷款金额为2000000.00元，贷款期限自2013年11月22日起至2014年11月22日止；还款方式为每月支付利息一次，每月21日为付息日，于贷款到期日偿还全部贷款本金。原告于2013年11月22日向被告朱某发放个人经营性贷款2000000.00元。贷款到期后，被告朱某未按合同约定履行还款义务。截至2015年12月7日，被告朱某尚欠原告借款本金1999938.81元，罚息245692.48元，复利14403.36元，本息合计2260034.65元，之后罚息、复利另计至清偿贷款之日止。2013年11月22日，原告与被告嘉汇房产签订《个人借款/担保合同》，约定以被告嘉汇房产所有的位于广西××××二级公路边的土地使用权为被告朱某的上述借款提供抵押担保，双方就抵押事宜办理了抵押登记手续。后，原告经多次催收未果，诉至法院。被告朱某、嘉汇房产辩称，对原告诉请的本金没有意见，对罚息的起算时间有异议，对原告计收复利也有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告朱某、嘉汇房产未向法庭提交任何证据，其对原告提交的全部证据均无异议，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述及庭审查明的证据，本院确认本案法律事实如下：2013年11月22日，被告朱某作为借款人、被告嘉汇房产作为抵押人与原告作为贷款人签订《个人借款/担保合同》,约定：借款人向贷款人申请人民币贷款，贷款金额为2000000.00元；贷款期限自2013年11月22日起至2014年11月22日止；月利率为6.5‰；还款方式为每期支付利息，到期一次还本，每月21日为付息日；被告嘉汇房产以其所有的位于广西××××二级公路边的土地使用权为借款提供抵押担保；担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金以及实现债权的费用；抵押权人按合同规定行使抵押权后，如果抵押物尚不足以清偿担保债务而抵押人为借款人外第三人的，抵押人在此承诺对未获清偿的债务与借款人无条件承担连带责任；如借款人未按合同约定足额偿还贷款本息的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人不能按照合同规定还本付息，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等一切费用由借款人承担。2013年11月25日，原告与被告嘉汇房产就上述抵押的土地使用权办理了抵押登记手续。2013年11月28日，原告向被告朱某发放上述贷款2000000.00元。后，2014年11月25日，原告还款42700元，其中61.19元是偿还本金，40238.72元是支付利息，1950元是支付罚息，450.09元是支付复利，截至2014年11月25日当日的利息、罚息、复利已偿还完毕。之后被告未再偿还借款，截至2015年12月7日，被告朱某尚欠原告借款本金1999938.81元，罚息245692.48元，复利14403.36元，故原告诉至法院，提出上述诉请。本院认为，原告与本案二被告签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告朱某未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。被告朱某提出对罚息的起算时间有异议，本院认为，原告诉请第1项的罚息245692.48元起算时间为2014年11月26日，根据上述本院查明的事实，截至2014年11月25日当日的利息、罚息、复利已偿还完毕，之后被告朱某未再偿还借款，故原告从2014年11月26日起计算罚息符合合同的约定，本院予以确认。关于复利，《个人借款/担保合同》中明确约定“对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利”，故原告计收复利亦符合合同的约定，本院予以确认。截至2015年12月7日，被告朱某尚欠原告借款本金1999938.81元，罚息245692.48元，复利14403.36元，故原告要求被告朱某偿还借款本金1999938.81元，罚息245692.48元，复利14403.36元（上述罚息和复利暂计至2015年12月7日，之后至实际清偿之日止的罚息和复利根据合同约定的利率另计）的诉讼请求，本院予以支持。被告嘉汇房产以其所有的位于广西××××二级公路边的土地使用权为上述借款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记手续，若被告朱某不履行上述债务时，原告柳州银行高新支行有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据《个人借款/担保合同》的约定，若原告柳州银行高新支行行使上述优先受偿权后，抵押财产不足以清偿本案债务的，被告嘉汇房产应对未清偿部分的债务承担连带清偿责任。综上，本院对原告的全部诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱某于本判决生效之日起十日内向原告柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行偿还借款本金1999938.81元；二、被告朱某于本判决生效之日起十日内向原告柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行支付罚息245692.48元、复利14403.36元（上述罚息和复利暂计至2015年12月7日，之后至实际清偿之日止的罚息和复利根据合同约定的利率另计）；三、若被告朱某不履行上述还款义务时，原告柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行有权依法以被告广西嘉汇房地产有限公司所有的位于广西××××二级公路边的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；四、若原告柳州银行股份有限公司高新技术开发区支行行使上述第三项优先受偿权后，抵押财产不足以清偿本案债务的，被告广西嘉汇房地产有限公司应对未清偿部分的债务承担连带清偿责任。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费24880元，公告费350元，合计25230元，由被告朱某、广西嘉汇房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。审 判 长  蒙鹏燕人民陪审员  杨春鸿人民陪审员  秦云兰二〇一七年三月十日代书 记员  陈 卓