江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0903民初6278号原告：江苏银行股份有限公司盐城盐都支行，负责人：戴斌，该支行行长。委托诉讼代理人：柏小梅，被告：盐城盈龙置业发展有限公司法定代表人：缪广忠被告：缪某，男，1987年12月11日出生，汉族，居民被告：刘某，女，1987年10月21日出生，汉族，居民原告江苏银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称江苏银行盐都支行）与被告盐城盈龙置业发展有限公司（以下简称盈龙公司）、缪某、刘某借款暨保证合同纠纷一案，本院于2016年9月29日立案后，依法组成合议庭，于2017年2月15日对本案公开开庭进行了审理。原告江苏银行盐都支行委托诉讼代理人柏小梅到庭参加诉讼，被告盈龙公司、缪某、刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江苏银行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、要求缪某、刘某偿还我行借款本金108636元，并承担截止2016年8月15日的利息7936元及自2016年8月16日起至实际还款之日止按照借款合同约定的利率计算利息和罚息，并要求盈龙公司对缪某、刘某所欠的借款本息承担连带偿还责任。2、判令我行对缪某和刘某抵押房产在拍卖、变卖的价款中优先受偿。3、要求盈龙公司、缪某、刘某承担为实现债权所产生的诉讼费、保全费和律师代理费。事实和理由：2010年4月23日，缪某、刘某与我行签订了一份个人借款合同，约定：借款金额为190000元，借款期限自2010年4月23日起至2020年4月23日止，还款方式为按月等额本息还款，实际贷款日期以借据为准，借款利率为基准利率上浮10%，于次年一月一日随人民银行利率进行调整，目前利率执行标准为5.39%，罚息为从逾期还款之日起按合同借款利率加收50%计算。盈龙公司为缪某、刘某借款提供担保。同日，双方还签订了抵押担保合同，约定缪某、刘某以盐城市盈龙大厦1幢508号房产为上述借款提供抵押担保，双方并办理了抵押手续，2010年4月23日，我行按约发放了190000元的贷款，但缪某、刘某自2015年7月起开始未能按约归还贷款，经我行多次催要未果。盈龙公司未作答辩亦未提供证据。缪某未作答辩亦未提供证据。刘某未作答辩亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月23日，江苏银行股份有限公司盐城新都支行（以下简称江苏银行新都支行）作为贷款人与缪某、刘某作为借款人、盈龙公司作为担��人签订借款合同一份，约定：江苏银行新都支行向缪某、刘某发放借款人民币190000元整，借款期限自2010年4月23日起至2020年4月23日止;借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率5.94%上浮10%，执行年利率6.534%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年的一月一日;借款用途为购买盈龙大厦1-508#;还款方式为分期按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法还款；借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；若借款人未履行或违反本合同约定的义务的，贷款人有权停止发放贷款或立即收回贷款。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费等，均由借款人负担；担保人盈龙公司自愿为借款人缪某、刘某在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物、质押财产或权利有效设定担保物权，且相关抵押权、质押设定证明文件、质押财产或权利凭证移交贷款人占有之日止；保证担保的范围为借款人在本合同项下的全部债务。包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。同日，江苏银行新都支行作为抵押权人与缪某、刘某作为抵押人签订抵押担保合同一份，约定：缪某、刘某将购买的盈龙大厦1-508#（确认净值为383250元）抵押���江苏银行新都支行，抵押物依法必须办理抵押物登记或抵押权人要求办理抵押登记的，合同双方应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及相关资料到相应的登记管理部门办妥抵押物登记，本合同还对其他权利和义务作了约定。合同签订的当日，双方到盐城市房产管理局办理了抵押预告登记。2010年5月10日，江苏银行新都支行根据缪某的授权和委托将贷款190000元汇入盈龙公司的账户。缪某向江苏银行新都支行出具等额的借款借据一份，载明：借款金额为190000元整，借款期限自2010年5月10日起至2020年5月10日止，借款利率为月利率5.445‰。缪某、刘某贷款后，自2015年7月开始未能按约归还贷款本息，截止2015年8月15日缪某、刘某尚欠江苏银行盐都支行借款本金108636元，利息7936元，经江苏银行盐都支行多次催要，至今未还。为此，江苏银行盐都支行诉至本院。另查明，缪某、刘某于2009年12月22日登记结婚。刘某于2010年3月31日向江苏银行新都支行作出承诺：借款人缪某因购买盈龙公司位于榆河路的房产盈龙大厦，因资金不足向贵行申请个人商用房贷款。承诺与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。又查明，2010年7月29日江苏银行新都支行经中国银行业监督管理委员会盐城监管分局批准更名为江苏银行盐都支行。本院认为，江苏银行盐都支行与缪某、刘某、盈龙公司签订的个人借款合同以及与缪某、刘某签订的抵押合同系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。缪某、刘某向江苏银行盐都支行申请贷款，江苏银行盐都支行已按约足额发放贷款，缪某、刘某未能按合同约定偿还借款本息，应承担逾期还款的违约责任。缪某、刘某借款后，自2015年7月起未按时足额偿还贷款本息，故江苏银行盐都支行有权宣布贷款提前到期，要求缪某、刘某偿还全部贷款本息。江苏银行盐都支行要求缪某、刘某偿还尚欠贷款本金及利息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。缪某、刘某自愿以盈龙大厦1-508#房产为借款提供抵押担保，但就抵押的房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，至今未办理正式抵押登记手续，江苏银行盐都支行也未取得房屋他项权证，故江苏银行盐都支行要求以抵押物折价或以变卖、拍卖抵押物的价款优先受偿于法无据，本院依法不予支持。根据案涉借款合同的约定：“担保人盈龙公司自愿为借款人缪某、刘某在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物、��押财产或权利有效设定担保物权，且相关抵押权、质押设定证明文件、质押财产或权利凭证移交贷款人占有之日止”，盈龙公司为案涉借款提供的是阶段性担保，抵押房产至今未办理正式的抵押登记手续，盈龙公司应当按照约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪某、刘某偿还原告江苏银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金108636元及截止2016年8月15日的利息7936元，并承担自2016年8月16日起至实际履行还款义��之日止按合同约定的方式和标准计算的利息、罚息，于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告盐城盈龙置业发展有限公司对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告江苏银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2632元，由被告缪某、刘某、盐城盈龙置业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  周红冰人民审判员  朱传顺人民陪审员  陈祝法二〇一七年三月二十一日书 记 员  江 秀附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务的或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。