安徽省黄山市屯溪区人民法院刑 事 判 决 书（2017）皖1002刑初30号公诉机关黄山市屯溪区人民检察院。被告人王凯，男，汉族，1989年2月27日出生于安徽省黄山市黄山区，中专文化，原黄山水秀园置业有限公司职工，住黄山市黄山区。曾因吸食毒品分别于2014年7月29日、9月17日被黄山市公安局黄山分局处以行政拘留十日、十二日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月24日被黄山市公安局屯溪分局刑事拘留，同年6月29日被该分局取保候审。2016年6月28日被黄山市屯溪区人民检察院决定取保候审。黄山市屯溪区人民检察院以屯检刑诉﹝2017﹞13号起诉书指控被告人王凯犯信用卡诈骗罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年2月8日公开开庭审理了本案。黄山市屯溪区人民检察院指派检察员王珍珍出庭支持公诉，被告人王凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄山市屯溪区人民检察院指控：2012年8月1日，被告人王凯向中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行）申领了一张信用卡(卡号为62×××63)，信用额度为5万元。2012年9月，王凯开始持该信用卡消费并还款，由于王凯并没有还款能力，该卡于次月开始便未能按照中行规定的期限和限额还款，至2014年5月该信用卡已超过规定期限透支。2014年6月21日、2014年8月15日，中行工作人员对王凯进行了两次书面催收，但其超过三个月仍未归还。截至2015年5月26日，该信用卡共欠本金46982.03元。案发后，王凯家属代其向中行偿还了该信用卡全部透支本息。2012年10月24日，被告人王凯向中国工商银行股份有限公司黄山分行（以下简称工行）申领了一张信用卡(卡号为37×××34)，信用额度为4万元，后该信用卡因星级授信申请额度调整为40万元。2012年11月，王凯开始持该信用卡消费和还款。2013年3月左右，王凯将该信用卡交予其父亲王某使用，至2014年6月该信用卡已超过规定期限透支。2014年9月26日、2016年3月2日，工行工作人员对王凯进行了两次书面催收，同时多次对王凯进行上门、电话催收，但王凯关闭手机，躲至外地居住，逃避银行催收。截至2016年6月12日，该信用卡共欠本金325822.68元。案发后，王凯及其父亲向工行偿还了32.6万元。针对上述指控，公诉机关在庭审中举出如下证据材料:户籍信息、受案登记表、《抓获经过》、信用卡申请资料、催缴还款通知书、对账单等书证；证人王某、程某、谢某等人的证言；被告人王凯的供述和辩解。公诉机关认为：被告人王凯以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王凯犯罪后自动投案，如实供述自己罪行，系自首，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。提请本院依法判处。被告人王凯对公诉机关指控的犯罪事实及定性均不持异议，当庭表示自愿认罪，请求对其从轻处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明：被告人王凯于2015年6月24日12时许主动至公安机关投案，并如实供述自己信用卡诈骗的犯罪事实。上述事实，有下列证据予以证实：(一)书证1.户籍信息，证明被告人王凯的基本身份情况，已达到完全刑事责任年龄的事实。2.黄山市公安局黄山分局《公安行政处罚决定书》，证明被告人王凯曾因吸食毒品分别于2014年7月29日、9月17日被黄山市公安局黄山分局处以行政拘留十日、十二日的事实。3.受案登记表、黄山市公安局黄山分局谭家桥派出所出具的《抓获经过》，证明中行工作人员程某于2015年5月26日向公安机关报案称王凯涉嫌信用卡诈骗，后王凯于同年6月24日12时许主动至公安机关投案的事实。4.中行依法向公安机关提供的报案申请、信用卡申请资料、交易流水、催缴还款通知书、承诺书、对帐单、王凯还款说明，证明被告人王凯于2012年8月1日向中行申领了一张信用卡，卡号为62×××63，次月开始持该信用卡消费。后因王凯超过规定期限透支，中行分别于2014年6月21日、8月15日对王凯进行了两次书面催收，但其超过三个月仍未归还。截至2015年5月26日，该信用卡共欠本金46982.03元。案发后，王凯已向中行偿还全部透支款息的事实。5.工行依法向公安机关提供的报案申请、信用卡申请资料、调整信用额度凭证、调额说明、交易流水、逾期还款通知书、催收记录、承诺书、王凯信用卡还款证明，证明被告人王凯于2012年10月24日向中行申领了一张信用卡，卡号为37×××34，初始信用额度为4万元，后该卡因星级授信申请额度调整为40万元。同年10月29日，该卡启用。后因该卡超过规定期限透支，中行分别于2014年9月26日、2016年3月2日对王凯进行了两次书面催收，但其超过三个月仍未归还。截至2016年6月12日，该信用卡共欠本金325822.68元。案发后，王凯已向中行偿还32.6万元的事实。6.中国农业银行明细对帐单，证明陈某尾号3814的农行账户于2013年9月2日转账支出157900元的事实。7.旅馆业管理信息系统查询，证明2012年8月至2014年6月期间，被告人王凯入住酒店的基本情况。（二）证人证言1.证人程某的证言，该证人系中行工作人员，证明王凯于2012年8月1日向其行申领了一张信用卡，卡号为62×××63，并于次月开始使用该卡。2013年下半年开始，该卡就不能正常还款，直至2014年4月，该卡共欠款7万余元，且之后王凯没有再向银行还过款。2014年6月21日、8月15日，其行向王凯进行了两次书面催收，但王凯仍未按照规定要求还款。2015年开始，其行工作人员就联系不到王凯的事实。2.证人谢某的证言，该证人系工行工作人员，证明王凯于2012年10月24日向其行申领了一张信用卡，卡号为37×××34，初始信用额度为4万元，后该卡因星级授信申请额度调整为40万元。同年10月29日，该卡启用并在2013年9月后开始大额刷卡消费。该卡开始由王凯使用，之后被告知由他父亲王某使用，至2014年9月后该信用卡再也没有还过款。2014年9月26日、2016年3月2日，其行对王凯进行了两次书面催收，期间，因无法联系找到王凯，还多次向王某进行催收。截至2016年6月，该信用卡共欠本金32万余元的事实。3.证人王某的证言，证明王凯在工行申领了一张卡号为37×××34的信用卡并使用。2013年3月左右，王凯将该卡交给其使用，其使用该卡用于购买茶叶、高档烟酒及自己的工程项目。后由于其工程生意资金链断裂，信用卡欠款一直无法偿还，工行工作人员多次对其及王凯进行书面催收。至工行报案时，该卡欠款本息共计50余万元的事实。4.证人吴某的证言，证明其在黄山区经营平湖商场。2012年底，王凯开始拿信用卡至其店内购买高档烟酒，且在刷卡付款时均会要求其虚增消费额，有时也不买东西直接在其处刷卡套现的事实。5.证人陈某的证言，证明其在黄山区经营黄山市朗驰汽车销售有限公司。王凯的父亲王某于2013年9月1日使用王凯的一张工行信用卡在其店内刷卡套现158000元，其于次日扣除手续费将余款157900元转账汇至王某提供的一农行账户的事实。（三）被告人王凯的供述，证明：1.其于2012年8月1日在中行申领了一张信用卡，卡号为62×××63，次月开始使用该卡消费，主要用于支付购买汽车定金、高档烟酒及吃饭住宿费用。2012年10月开始其每月均没有按期足额还款。2014年6月21日、8月15日，中行工作人员两次对其进行了书面催收，但其之后一直未归还该欠款。2.2012年10月24日，其向工行申领了一张信用卡，卡号为37×××34，初始信用额度为三四万元，同年11月左右，其开始持该信用卡消费，用了大概三个月左右，其因无法归还该卡欠款将卡交给其父亲王某使用。2014年9月及2016年3月2日，工行工作人员两次对其进行书面催收，期间因无法联系到其还向其父亲王某催收过，但至案发前均未归还。3.2014年底，其因银行信用卡及对外大量负债，为躲避债务至外地居住，且对手机进行设置，平时手机一般都是关机的事实。上述证据，经庭审举证、质证，具有合法性、客观性、关联性，本院予以确认。本院认为：被告人王凯以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属于恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人王凯犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人王凯犯罪后自动投案，并如实供述自己罪行，系自首，依法可以减轻处罚；案发后，被告人王凯已退出全部违法所得，且当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚，并符合缓刑适用条件。综上，根据被告人王凯的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人王凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所判罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省黄山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 钱  贵  明代理审判员 方    斅人民陪审员 应  辰  伟二〇一七年三月一日书 记 员 琚丹雅（代）附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为；恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。