江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初3050号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：丘田，男，1963年2月20日生，汉族，住江西省南昌市西湖区，被告：张月嫦，女，1969年6月12日生，汉族，住南昌市西湖区，被告：陈媛，女，1990年1月1日生，汉族，住浙江省武义县，被告：丘圣，男，1990年8月9日生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟、被告丘田到庭参加诉讼，被告张月嫦、陈媛、丘圣经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南昌向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与四被告签订的编号为791084017976号的《个人授信协议》；2、判令被告四人向原告归还借款本金1879994元及支付利息18187.86元（暂计算至2016年8月9日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用3万元，诉讼请求金额为1928181.86元；3、判决对被告张月嫦、陈媛、丘圣共同所有的位于西湖区××生路××朝阳绿洲××楼××单元××室（××）房屋进行依法评估、拍卖处置，由原告在借款本金188万元及利息、追索债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：被告四人与原告在2013年1月10日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告提供188万元可循环授信额度；2、授信期从2013年1月11日至2018年1月11日。同日，双方签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告张月嫦、陈媛、丘圣共同所有的位于西湖区××生路××朝阳绿洲××楼××单元××室房屋就188万元银行授信产生的债务进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。南昌市房管局在2013年1月10日办理对屋抵押他项登记。授信期内，被告四人与原告达成并签订《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额188万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还原告定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告申请使用周转易功能产生10笔贷款：在2016年1月13日产生周转易贷款133174元；在2016年1月14日产生周转易贷款142200元；在2016年1月15日产生周转易贷款362880元；在2016年1月16日产生周转易贷款321400元；在2016年1月17日产生周转易贷款199700元；在2016年1月18日产生周转易贷款192100元；在2016年1月20日产生周转易贷款177500元；在2016年1月21日产生周转易贷款151000元；在2016年1月22日产生周转易贷款129350元；在2016年1月23日产生周转易贷款70690元。上述10笔贷款，被告均从2016年5月拖欠付息，截止2016年8月9日，被告尚欠本金1879994元，拖欠支付利息18187.86元。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣身份证、结婚证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、被告四人与原告在2013年1月10日签订编号为791084017976的《个人授信协议》一份。证明：1、原告向被告提供188万元可循环授信额度；2、授信期从2013年1月11日至2018年1月11日；证据三、被告四人与原告在2013年1月10日签订编号为791084017976的《个人授信最高额抵押合同》及《他项权证》各一份。证明：1、被告张月嫦、陈媛、丘圣共同所有的位于西湖区××生路××朝阳绿洲××楼××单元××室房屋就188万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。南昌市房管局在2013年1月10日办理对屋抵押他项登记，抵押已经在南昌市和新建县办理他项登记，抵押依法成立；证据四、被告四人与原告达成并签订《周转易协议书》以及周转易贷款流水单各一份。证明：被告可以在授信金额188万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还原告定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款，周转易产生的贷款每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告申请使用周转易功能产生10笔贷款：在2016年1月13日产生周转易贷款133174元；在2016年1月14日产生周转易贷款142200元；在2016年1月15日产生周转易贷款362880元；在2016年1月16日产生周转易贷款321400元；在2016年1月17日产生周转易贷款199700元；在2016年1月18日产生周转易贷款192100元；在2016年1月20日产生周转易贷款177500元；在2016年1月21日产生周转易贷款151000元；在2016年1月22日产生周转易贷款129350元；在2016年1月23日产生周转易贷款70690元。证据五、截止到2016年8月9日，被告尚欠借款本息清单一份。证明，就贷款截止到2016年8月9日欠本金1879994元，欠利息（含利息、罚息、复息）18187.86元。被告丘田辩称：借款、抵押属实。被告丘田未提交证据。被告张月嫦、陈媛、丘圣未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年1月10日，原告招商银行南昌分行与被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣签订了编号为791084017976号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币188万元的授信额度。该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年1月11日起到2018年1月11日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣签订了编号为791084017976号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣就上述188万元授信产生的欠款同意用南昌市××区××生路××朝阳绿洲××楼××单元××室（××）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年1月10日办理了他项权证登记手续。之后，原告与被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣签订了编号为791084017976号《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额188万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期，延后结算期满后，被告没有按时归还原告定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期为12个月；3、周转易协议期限为12个月。协议到期后，甲方有权延期周转易协议，无需再签订协议，但在延期后，甲方有权随时终止周转易协议。上述合同签订后，原告于2016年1月13日、14日、15日、16日、17日、18日、20日、21日、22日、23日根据协议约定分别向被告发放133174元、142200元、362880元、321400元、199700元、192100元、177500元、151000元、129350元、70690元周转易贷款归还定其向垫付款，并从即日起产生被告的贷款1879994元。被告对上述授信产生周转易贷款2016年5月开始拖欠借款利息至今，并截止2016年8月9日被告尚欠原告借款本金1879994元，利息18187.86元。原告为此诉至本院。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年8月9日，被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣尚欠被告借款本金1879994元，利息18187.86元，本院予以确认。原告要求解除与被告的授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费3万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣于2013年1月10日签订的编号为791084017976号的《个人授信协议》；二、被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1879994元及利息（截止2016年8月9日为18187.86元，自2016年8月10日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告丘田、张月嫦、陈媛、丘圣未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告张月嫦、陈媛、丘圣所有的位于南昌市西湖区抚生路669号朝阳绿洲6号楼B单元601室（第6层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22150元、保全费5000元、公告费600元，共计27750元，由四被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  邓冬林人民陪审员  董振祥二〇一七年三月二十一日书 记 员  殷 雯