江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初163号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇衡山南路28号，统一社会信用代码91321324696719231W。负责人：高恒军，该行行长。委托诉讼代理人：刘建云，江苏力胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：高杰，男，该银行职员。被告:石军，男，1977年5月15日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告:陈秀芳，女，1973年4月23日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告:石琼，女，1972年7月17日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告:鲁新兵，男，1971年6月24日出生，汉族，公务员，住江苏省泗洪县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行（以下简称常熟农商行）诉被告石军、陈秀芳、石琼、鲁新兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘建云、高杰，被告石军到庭参加诉讼，被告陈秀芳、石琼、鲁新兵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1.被告石军、陈秀芳、石琼偿还原告借款本金25万元、利息1292.12元及罚息（罚息以25万元为本金，按月利率10.92‰，自2016年5月2日起计算至实际履行之日止）；2.被告鲁新兵对上述款项承担连带偿还责任；3.诉讼费用、律师代理费3500元及评估拍卖费用由被告承担；4.上述债权原告在抵押物拍卖、变卖范围内优先受偿。事实与理由：2014年11月12日，被告石军、陈秀芳与原告签订了最高额抵押合同，约定以被告石军名下的泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢401-406室房产作为抵押物，为自2014年11月12日至2017年11月11日期间内在原告处借款提供担保，并于2014年11月12日进行了抵押登记；2015年4月20日，被告石军与原告签订了最高额抵押合同，约定以被告石军名下的泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢104室房产作为抵押物，为自2015年4月20日至2018年4月19日期间内在原告处借款提供担保，并于2015年4月20日进行了抵押登记；2015年4月21日，被告石军与原告签订了最高额抵押合同，约定以被告石军名下的泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢301-306室房产作为抵押物，为被告自2015年4月21日至2018年4月20日期间内在原告处借款提供担保，并于2015年4月21日进行了抵押登记。2015年9月24日，被告石军、陈秀芳、石琼、鲁新兵与原告签订了借款合同，合同约定向原告借款25万元，借款期限至2016年9月1日，利率为月息8.4‰，还款方式为按月不等额，逾期加收30%罚息，担保方式为被告鲁新兵提供连带责任保证以及上述三处房屋抵押，合同还对违约情形及处理等作了约定。2015年9月23日，被告鲁新兵与原告签订了最高额保证合同，合同约定就2015年9月24日至2016年9月1日期间内，被告石军向原告的借款提供连带保证责任担保。合同签订后，原告按约向被告交付借款，但被告未按约偿还借款本息。后经原告催告无果，故诉至法院。被告石军辩称，对原告的诉讼请求、事实理由没有意见，但现在没有能力偿还。被告陈秀芳未答辩。被告石琼未答辩。被告鲁新兵未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《最高额保证合同》、借据、还款计划表、多笔交易查询单、委托代理合同、代理费发票、特种转账贷方传票、明细对账单各1份，以及《最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证各3份予以印证。被告石军经质证对上述证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月12日，被告石军、陈秀芳与原告签订编号为常商银微贷泗洪高抵字2014第03490号《最高额抵押合同》，约定：以被告石军名下的位于泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢401-406室房屋（权证号：洪房权证泗洪县字第××号），为自2014年11月12日至2017年11月11日期间内，被告石军向原告借款所形成的债权提供最高额担保；被担保主债权本金最高限额为141万元；担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费。当日，原告与被告石军就抵押物办理了抵押登记，他项权证号为洪房他证泗洪县字第T0930**号，登记的债权数额为141万元。2015年4月20日，被告石军与原告签订编号为常商银微贷泗洪高抵字2015第06780号《最高额抵押合同》，约定：以被告石军名下的位于泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢104室房屋（权证号：洪房权证泗洪县字第××号），为自2015年4月20日至2018年4月19日期间内被告石军向原告借款所形成的债权提供最高额担保；被担保主债权本金最高限额为30.32万元；担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费。当日，原告与被告石军就抵押物办理了抵押登记，他项权证号为洪房他证泗洪县字第T0993**号，登记的债权数额为30.32万元。2015年4月21日，被告石军与原告签订编号为常商银微贷泗洪高抵字2015第06889号《最高额抵押合同》，约定：以被告石军名下的位于泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢301-306室房屋（权证号：洪房权证泗洪县字第××号），为自2015年4月21日至2018年4月20日期间内被告石军向原告借款所形成的债权提供最高额担保；被担保主债权本金最高限额为174.46万元；担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费。当日，原告与被告石军就抵押物办理了抵押登记，他项权证号为洪房他证泗洪县字第T0993**号，登记的债权数额为174.46万元。2015年9月24日，被告石军、陈秀芳、石琼与原告签订《个人借款合同》，约定：借款金额25万元，借款期限自2015年9月24日至2016年9月1日止，月利率为8.4‰，逾期罚息按实际借款利率水平上加收30%；还款方式详见还款计划表；借款人未按合同的约定归还借款本息，则构成违约；出现违约事件时，原告可要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用；上述三处抵押物为该笔借款提供抵押担保。2015年9月23日，被告鲁新兵与原告签订《最高额保证合同》，约定被告鲁新兵为上述借款提供连带保证担保，保证期间为主合同约定的履行债务期间届满之日起二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等，并约定如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。《最高额保证合同》特别声明部分载明“为了确保债务人与债权人签订主合同的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。债权人已提请保证人注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应保证人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致”。2015年9月24日，原告向被告石军、陈秀芳、石琼交付25万元借款，被告石军、陈秀芳、石琼在借款借据上签名、捺印确认。借据载明：借款期限为2015年9月24日至2016年9月1日，月利率为8.4‰。借款合同履行期间，被告按约偿还借款本息至2016年4月1日。自2016年4月2日起，被告仅偿还借款利息807.88元，之后未按约偿还借款本息。后经原告多次催要未果，双方因而成讼。另查明，原告因本次诉讼，向江苏力胜律师事务所支付律师代理费3500元。本院认为，涉案的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均合法有效。原告依约向被告石军、陈秀芳、石琼交付25万元借款后，被告石军、陈秀芳、石琼应按约偿还借款本息，其未按约偿还借款本息的行为构成违约，应承担继续履行偿还借款本息的义务。对于原告主张的利息及罚息，自2016年4月2日至2016年9月1日的借款期限内利息应按月利率8.4‰计算，已付的807.88元利息应扣除。逾期罚息自2016年9月2日起按借款月利率8.4‰加收30%，即月利率10.92‰计算符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的3500元律师代理费，系原告为实现债权支出的合理费用，亦符合合同约定，本院予以支持。原告主张的评估拍卖费用，该费用并未实际支出，本院不予支持。被告石军分别用登记在其名下的位于泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢401-406室、104室、301-306室房屋为在原告处的借款提供抵押担保，且上述房产抵押已在泗洪县房产处办理抵押登记，抵押权自登记时设立，故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权。根据抵押合同约定的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费。因此，本案实际发生的债权包括涉案25万借款本金及相应利息，以及原告因实现债权的3500元律师代理费损失。因本案实际发生的债权低于上述最高额抵押登记的债权数额，故原告应在实际发生债权数额范围内，享有被告抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告鲁新兵作为保证人，自愿为上述借款提供连带责任担保，且在其与原告签订的担保合同中明确约定“如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任”，该约定不违反法律规定，故本案借款人虽就该笔借款提供物的担保，但被告鲁新兵在借款人未按合同约定履行债务时，原告有权要求其在保证责任范围内承担连带清偿责任。被告鲁新兵承担保证责任后，有权向借款人石军、陈秀芳、石琼追偿。被告陈秀芳、石琼、鲁新兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担不利的民事法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石军、陈秀芳、石琼于本判决生效后十日内给付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行借款本金25万元及利息（以25万元为基数，按月利率8.4‰，自2016年4月2日起计算至2016年9月1日；以25万元为基数，按月利率10.92‰，自2016年9月2日计算至实际给付之日止，被告已支付的807.88利息应从中予以扣除）。二、被告石军、陈秀芳、石琼于本判决生效后十日内给付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行律师代理费损失3500元。三、被告鲁新兵对上述判决主文第一项、第二项承担连带清偿责任。被告鲁新兵承担保证责任后，有权向被告石军、陈秀芳、石琼追偿。四、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司泗洪支行在25万元借款本金、利息及实现实现债权费用所确定的债权数额范围内，享有对登记在被告石军名下的位于泗洪县石集乡湿地大道西侧石集商业中心2幢401-406室、104室、301-306室房屋（他项权证号分别为：洪房他证泗洪县字第T0930**、T099302、T099380号），拍卖、变卖该所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5454元，减半收取的2727元，由被告石军、陈秀芳、石琼、鲁新兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5454元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。代理审判员  杨娟二〇一七年三月二十九日书 记 员  吴戈附录：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第1页/共5页