福建省石狮市人民法院民 事 裁 定 书（2017）闽0581民特10号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市。负责人：郑亮辉，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡晓辉，福建协进律师事务所律师。委托诉讼代理人：施纯扶，福建协进律师事务所律师。被申请人：颜荣显，男，1964年1月31日出生，汉族，住福建省石狮市。被申请人：王秀货，女，1964年12月31日出生，汉族，住福建省石狮市。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称邮储银行石狮支行）与被申请人颜荣显、王秀货申请实现担保物权一案，本院于2017年3月2日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人称，被申请人颜荣显与王秀货系夫妻关系。2013年5月30日，被申请人颜荣显与申请人签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定申请人向被申请人颜荣显提供人民币2220200元（以下均为人民币）的最高综合授信限额，授信限额的有效期限自2013年5月30日至2018年5月30日。同日，双方又签订一份《个人额度借款合同》，约定申请人向被申请人颜荣显提供200万元、可循环使用的额度借款，额度存续期最长10年，自2013年5月30日起至2023年5月30日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；借款人应按照合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人继续承担赔偿责任。为确保上述合同的履行，同日，申请人与二被申请人签订一份《个人最高额抵押合同》，约定由二被申请人提供共同所有的址在石狮市××号房产和土地使用权【房屋所有权证号为狮房权证凤里字第××号；土地使用权证号为狮凤国用（2002）第07××号】用以设定金额为3345000元的最高额抵押担保。担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。债务人不履行主合同项下的到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，贷款人有权处分抵押财产。抵押合同签订后，双方于2013年6月6日办理最高额抵押登记（抵押登记号为201302480）。2013年6月6日，被申请人颜荣显因经营需要向申请人申请支用借款200万元，借款期限60个月，自2013年6月6日至2018年6月6日。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮20%。2015年10月13日，被申请人颜荣显因经营需要向申请人申请支用借款80万元，借款期限60个月，自2015年10月13日至2020年10月13日。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮44%。2016年6月22日，被申请人颜荣显因经营需要向申请人申请支用借款40万元，借款期限36个月，自2016年6月22日至2019年6月22日。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮36%。2016年11月17日，被申请人颜荣显因经营需要向申请人申请支用借款28万元，借款期限60个月，自2016年11月17日至2021年11月17日。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%。上述四笔借款均约定还款方式为等额本息还款法，放款方式为采用受托支付即授权银行直接将资金划转至贷款人受托支付清单所列账户。贷款人均在借款当日即将上述借款放款至约定的收款账户。但上述借款后，被申请人颜荣显均未能按合同约定按期足额还本付息。因此，申请人依照合同约定向被申请人颜荣显宣布全部贷款提前到期，要求被申请人颜荣显立即全部清偿并按合同约定承担相应的违约责任。截至2017年2月17日，按照借款时间顺序，被申请人颜荣显尚欠申请人的借款本金和利息（含罚息、复利）分别为674861.75元、6733.69元；637208.85元、7370.37元；348958.48元、3969.51元；276029.20元、2974.02元。经申请人多次催讨，被申请人至今仍未还款。据此，请求判令：一、裁定准许拍卖、变卖被申请人颜荣显和王秀货共同所有的址于石狮市××号房产和土地使用权【房屋所有权证号为狮房权证凤里字第××号；土地使用权证号为狮凤国用（2002）第07××号】；二、裁定申请人有权就拍卖、变卖上述房产所得的价款在担保的债务范围内优先受偿【被申请人颜荣显所负债务包括：1.借款本金674861.75元及至还清借款时按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利（截至2017年2月17日的利息、罚息及复利计6733.69元）；2.借款本金637208.85元及至还清借款时按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利（截至2017年2月17日的利息、罚息及复利计7370.37元））；3.借款本金348958.48元及至还清借款时按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利（截至2017年2月17日的利息、罚息及复利计3969.51元）；4.借款本金276029.20元及至还清借款时按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利（截至2017年2月17日的利息、罚息及复利计2974.02元）；5.逾期还款违约金10万元】；三、本案的诉讼费、评估费、拍卖费、保全费等费用由被申请人承担。诉讼过程中，申请人以本案实际仅发生诉讼费为由，请求撤回申请请求第三项中的评估费、拍卖费、保全费等费用的主张，本院依法予以准许。被申请人颜荣显、王秀货未提出异议。本院经审查认为，申请人邮储银行石狮支行与被申请人颜荣显签订的讼争《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》及申请人与被申请人颜荣显、王秀货所签订的讼争《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，应依法认定合法有效。双方当事人依法办理了讼争房屋的抵押登记，抵押登记合法有效。申请人邮储银行石狮支行向被申请人提供2000000元的授信额度，该授信额度也在《个人最高额抵押合同》所约定的抵押担保的最高限额内。申请人依约向被申请人颜荣显发放贷款，但被申请人颜荣显未依约按期偿还借款本息，已构成违约，故申请人有权要求被申请人颜荣显支付借款总金额5%的逾期还款违约金，即100000元，并依据《个人最高额抵押合同》的约定行使抵押权利。因此，申请人请求拍卖、变卖被申请人颜荣显、王秀货所提供抵押的共有房产，以所得的价款优先受偿的申请，符合法律规定，应予准许。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉》的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：拍卖、变卖被申请人颜荣显、王秀货所共有的抵押在申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行处的址于石狮市××号房产和土地使用权【房屋所有权证号为狮房权证凤里字第××号；土地使用权证号为狮凤国用（2002）第07××号】，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行对所得价款在被申请人颜荣显所欠的借款本金合计1937058.28元及逾期还款违约金100000元，以及截至2017年2月17日产生的借款利息、罚息、复利共计21047.59元和分别以本金基数674861.75元、637208.85元、348958.48元及276029.20元按《个人额度借款合同》约定的利息、罚息、复利标准计算的自2017年2月18日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利的范围内优先受偿。申请费7754元，由被申请人颜荣显、王秀货负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审判员  戴剑萍二〇一七年三月十五日书记员  龚松渝附主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。