福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0111民初3888号原告：福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司，住所地福州市晋安区紫新路57号紫阳商住楼（紫阳新城）三层，统一社会信用代码91350000577002043T。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：郁年、林亮，福建世好律师事务所律师。被告卢黎明，女，1967年6月19日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区，被告李贤建，男，1962年4月8日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区，原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司与被告卢黎明、李贤建借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案后，因本案不宜适用简易程序故而转换为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林亮到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告卢黎明立即偿还原告贷款本金354169元及相应利息（以贷款本金354169元为基数，按月利率2.05%自起诉之日起计算至贷款本息还清之日止）；2.被告李贤建对被告卢黎明的上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2014年6月26日，被告卢黎明作为借款人与原告签订合同编号为0103000053-7-02的《个人信用贷款合同》，约定：被告向原告贷款500000元，贷款期限为24个月，贷款用途为短期拆借；贷款月利率为2.05%，自原告放款之日起计算利息，每月利息为10250元；被告应于每月26日偿还当期本息合计31083元；被告同意一次性支付贷款手续费5000元，在原告发放贷款时直接从贷款金额中扣除；若被告在签订贷款合同之前尚有旧贷款未偿还原告，被告同意原告在贷款发放前先从贷款合同项下的贷款中予以扣除，完成扣款后原告将剩余贷款金额汇入被告指定账户，实际应扣除款项及发放金额以本合同所附《借据》为准。《贷款合同》还约定了被告每月还款额按以下先后顺序分配：（1）支付利息；（2）偿还本金；（3）支付相关手续费、相应违约金等及发生争议的管辖约定。2014年6月26日，被告卢黎明向原告出具了一份《借据》，要求原告依照《贷款合同》约定扣除贷款手续费和旧贷款项之后向其发放贷款。同日，原告依约在扣除贷款手续费和旧贷款项之后向被告卢黎明实际发放贷款199913元。贷款发放之后，被告依约履行7期还款义务，自2015年2月26日开始逾期还款，尚有17期本息未还，尚欠原告贷款本金354169元及相应利息未还。经查，被告李贤建系被告卢黎明配偶，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务。被告李贤建应当对被告卢黎明的上述债务承担共同还款责任。原告多次向被告催讨，被告均未依约履行还款义务。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人信用贷款合同》、《借据》；2.付款回单；3.结婚登记申请书、离婚登记审查处理表。两被告未作答辩，亦未向本院提交证据。两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。原告提供的证据与原件核对相符，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月26日，原告（乙方）和被告卢黎明（借款人、甲方）签订一份《个人信用贷款合同》，约定：甲方向乙方申请贷款，贷款金额500000元,贷款期限24个月，贷款起始日为乙方放款日，贷款月利率2.05%，利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息。贷款手续费按贷款金额1%计算即5000元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用。甲方应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息，每一个月为一个还款期，共分24期偿还。甲方每月还款额为31083元，甲方同意乙方从下列银行账户中扣划各期还款额：开户行招商银行、户名卢黎明、账号……。每月还款额按以下先后顺序分配：1、支付利息；2、偿还本金；3、支付相关手续费、相应违约金等。甲方应按合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于贷款本金、利息、贷款手续费等），如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.2%作为逾期违约金；等。同日，被告卢黎明向原告出具一份《借据》，主要内容为：此《借据》为本借款人与福州市亚联财小额贷款有限公司于2014年6月26日签订的合同的附件，系该合同不可分割的组成部分。根据合同，本借款人成功从“亚联财”取得贷款金额共人民币500000元，贷款首还款日为2014年7月26日。为便捷支付合同约定的费用及清还旧贷款项，本借款人要求“亚联财”先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费5000元、旧贷款项295087元。本借款人要求“亚联财”在扣除上述款项后，于2014年6月26日以银行转帐形式发放199913元到以下银行帐户：开户行招商银行、户名卢黎明。2014年6月26日，原告将贷款本金199913元转入被告卢黎明指定的银行帐户。原告依约于每月26日从被告卢黎明指定的银行帐户扣划7期还款额，每期31083元，共计217581元。被告卢黎明自2015年2月26日开始逾期，尚有17期本息未还。另查，两被告于1989年11月11日登记结婚，2014年12月22日离婚。原告按贷款金额1%收取手续费的做法并未取得中国银行业监督管理委员会授权。本院认为：原告与被告卢黎明签订的贷款合同和被告卢黎明出具的借据中除原告按贷款金额1%收取手续费并直接在贷款本金中予以扣除的约定违反法律规定及月利率为2.05%的约定超过法律规定上限外，其余内容未违反法律、行政法规的规定，应认定合法有效，双方均应依约履行。原告向被告卢黎明发放500000元贷款时直接扣除手续费5000元，故本院依法认定贷款本金为实际发放的495000元。原告已按约履行发放贷款的义务，被告卢黎明取得借款后未依约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方约定，案涉借款的还款方式为每月26日还本付息31083元，24期偿还完毕，利息按月利率2.05%计算，每月还款额按先支付利息后偿还本金的顺序分配，故本院结合原告实际出借本金为495000元及被告卢黎明的还款情况，确认截止2015年1月26日，被告卢黎明尚欠原告借款本金339124.441元（详见附表）应如数偿还。合同约定逾期付款违约金按日0.2%支付，现原告诉请按月利率2.05%计算，仍超过法律规定上限，应按月利率2%计付。被告卢黎明仅偿还利息至2015年1月26日，原告请求利息自起诉之日起算属其对自身权利的处分，本院予以照准。被告卢黎明的上述债务系在其与被告李贤建婚姻关系存续期间所形成，在两被告未提供证据证明被告卢黎明与原告明确约定为被告卢黎明个人债务的情形下，应按夫妻共同债务处理，被告李贤建应对上述债务承担共同还款责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。两被告应承担放弃答辩及举、质证权利而产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卢黎明、李贤建应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司借款本金339124.441元及利息（以339124.441元为基数，自2016年8月29日起至贷款本息还清之日止，按月利率2%计付）。二、驳回原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6613元，由原告负担226元，由两被告共同负担6387元；公告费560元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长 郭    丽    萍人民陪审员 张辉人民陪审员林秀萍二〇一七年三月二十一日书 记 员 李        恒附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。