重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1078号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，统一社会信用代码915001136710135901。负责人：张永强，行长。委托代理人：何劲松，男，1987年7月14日出生，汉族，该行员工，住重庆市巴南区。被告:杨义明，男，1963年9月5日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告彭英，女，1963年5月12日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告汤朝兰，女，1974年10月4日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告周茂林，男，1965年2月23日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行（以下简称“邮储银行巴南分行”）与被告杨义明、彭英、汤朝兰、周茂林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴南分行的委托代理人何劲松到庭参加诉讼。被告杨义明、彭英、汤朝兰、周茂林经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行巴南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨义明、彭英立即向原告偿还借款本金90734.34元及截至2016年8月12日的利息8147.66元，共计98882元；并支付自2016年8月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中，罚息以尚欠的借款本金为基数，按年利率20.592%计收；复利以应付未付利息为基数，按年利率20.592%计收），利随本清；2、判令被告汤朝兰、周茂林对被告杨义明上述债务承担共同连带清偿责任；3、判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月2日，原告与被告杨义明、彭英签订《小额贷款额度借款合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任等事项作出约定。同日，原告与被告汤朝兰、周茂林各签订一份《小额贷款最高额保证合同》，约定了保证范围、保证方式、保证期间等事项。2014月12月3日，原告依约放款20万元。被告自2015年12月3日未再正常还款，现该笔贷款已逾期。截至2016年8月13日，被告尚欠贷款本金90734.34元及截至2016年8月12日的利息8147.66元，共计98882元，原告多次催收未果，遂起诉至法院。被告杨义明、彭英、汤朝兰、周茂林未到庭，也未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的证据进行当庭认证。本院经审理认定事实如下：2014年12月2日，杨义明（乙方）作为借款人与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称：“邮政银行巴南支行”）（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》。被告彭英作为被告杨义明的配偶在该合同上签字盖手印。该合同第一条约定：本合同所称授信额度指甲方根据乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，在一定条件下，乙方可以申请支用的借款本金的限额。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元。合同第三条约定额度存续期最长为4年，自2014年12月2日起至2018年12月2日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。合同第八条约定本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营。合同第十一条第（一）项约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率。如采用固定利率，则在借款期限内该利率不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定。合同第十一条第（二）项约定：对乙方未按合同约定日起（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。第十一条第（四）项约定：具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款计划在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定。合同第十六条约定：本合同项下全部债务由汤朝兰、周茂林提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。合同第四十三条约定：发生以下情形之一的，乙方构成违约：（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。合同第五十条约定：甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。2014年12月2日，被告汤朝兰、周茂林作为保证人（乙方）分别与原告邮政银行巴南支行（甲方）签订了《小额贷款最高额保证合同》（合同编号分别为：50001924614122229730、50001924614122229724）。合同载明：为确保杨义明（以下简称：“债务人”）与甲方（以下简称：“债权人”）签订的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为人民币（大写）贰拾万元整的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2014年12月2日至2018年12月2日。该合同约定的担保范围为：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2014年12月3日，被告杨义明在原告处填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，其在借款人填写一栏申请支用借款金额人民币贰拾万元整，借款期限2014年12月至2016年12月，借款用途购买设备，并按等额本息还款法归还贷款本息。原告在贷款银行一栏填写：借款人的小额贷款额度总额度为200000元，当前可用额度为200000元，额度支用期截止到2016年12月2日。符合借款支用条件，同意借款人借款200000元，期限24个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔借款采用固定利率为年利率15.84%。同日，被告杨义明在原告处填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为贰拾万元整，借款期限24个月（从2014年12月3日起至2016年12月3日），年利率为15.84%，借款用途：购买设备，还款方式：等额本息。同日，原告向被告杨义明所有银行账户发放贷款200000元。被告杨义明自2015年12月后未再正常还款。被告尚欠原告贷款本金90734.34元以及截止2016年8月12日的利息8147.66元，共计98882元。原告催收未果，遂起诉要求判如所请。另查明，被告杨义明与被告彭英借款时为夫妻关系。原告邮政银行巴南分行于2016年10月9日由原名称：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行。上述事实，有原告代理人到庭陈述以及原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》（编号：50001924614122229730）、《小额贷款最高额保证合同》（编号：50001924614122229724）、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单、贷款结清试算、结婚证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、、准予变更登记通知书等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告杨义明签订的《小额贷款额度借款合同》、系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告杨义明也应依约按时、足额偿还贷款本息。被告从2015年12月后未再还款，现原告依据《小额贷款额度借款合同》的约定，要求被告杨义明立即偿还借款本金,计收利息、罚息，符合双方的约定，理由正当，本院予以支持。对原告要求复利以应付未付利息为基数，按年利率20.592%计收的诉讼请求，虽然《小额贷款额度借款合同》中约定对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，但合同中并未约定复利以应付未付利息为基数，本院认为本案复利以尚欠利息8147.66元为基数，从2016年8月13日起按年利率20.592%计收为宜。上述借款发生在被告彭英与被告杨义明夫妻关系存续期间，故原告请求判令被告彭英与杨义明共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告汤朝兰、周茂林与原告分别签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号分别为：50001924614122229730、50001924614122229724），该合同系双方真实意思表示，合法有效。在被告杨义明未能按约清偿债务时，原告有权请求被告周茂林、汤朝兰承担连带保证担保责任，故对原告请求被告周茂林、汤朝兰共同对被告杨义明的上述债务承担连带责任保证担保的诉讼请求，本院予以支持。被告杨义明、彭英、汤朝兰、周茂林经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨义明、彭英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行归还借款本金90734.34元及截至2016年8月12日的利息8147.66元，并支付自2016年8月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按年利率20.592%计收；复利以尚欠利息8147.66元为基数，按年利率20.592%计收，利随本清）；被告汤朝兰、周茂林对被告杨义明的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1135元，由被告杨义明、彭英、周茂林、汤朝兰负担（此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行自愿垫付，被告杨义明、彭英在本判决生效之日起十日内一并支付原告，被告周茂林、汤朝兰承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  吴小琴二〇一七年三月一日书记员  刘 艺