湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0104民初2340号原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道3号。负责人张洪伟，该支行行长。委托诉讼代理人何月，该支行工作人员。委托诉讼代理人曾放村，该支行工作人员。被告陈茹，女，1989年8月5日出生，汉族。被告陈容斌，男，1963年2月18日出生，汉族。被告张冬云，女，1964年12月24日出生，汉族。被告武汉华创恒兴实业发展有限公司，住所地武汉市硚口区顺道街121号。法定代表人陈春波，该公司执行董事。委托诉讼代理人黄晨，湖北得伟君尚律师事务所律师。委托诉讼代理人柳静静，湖北得伟君尚律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称工行硚口支行）与被告陈茹、陈容斌、张冬云、武汉华创恒兴实业发展有限公司（以下简称华创恒兴公司）借款担保合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法组成由审判员柳青担任审判长、人民陪审员黄许雄、宗小蓉参加的合议庭于2016年11月24日、2017年2月20日公开开庭进行了审理。原告工行硚口支行的委托诉讼代理人何月、曾放村，被告华创恒兴公司的委托诉讼代理人柳静静到庭参加诉讼。被告陈茹、陈容斌、张冬云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案，现已审理终结。原告工行硚口支行诉称：被告陈茹于2013年向被告华创恒兴公司购买位于武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产，向原告申请住房购置贷款。2013年7月9日，原告工行硚口支行与被告陈茹、陈容斌、张冬云、华创恒兴公司签订《个人购房借款/担保合同》，原告向被告陈茹、陈容斌、张冬云提供金额为880000元的贷款，贷款期限为30年，被告华创恒兴公司对其提供连带责任担保。被告陈茹同时以武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产作为借款债务的抵押担保，并办理期房抵押登记（抵押权证号：武房期岸字第21304472号）。合同签订后，原告依约向被告陈茹、陈容斌、张冬云发放全部贷款。贷款发放后，被告陈茹、陈容斌、张冬云多次违约未按时足额还款，经原告催收后仍不履行还款义务，截止2016年3月21日，被告陈茹、陈容斌、张冬云连续违约5次，累计违约7次，欠本金853640.81元，利息17796.68元，合计871437.49元。原告认为，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息；同时原告对被告陈茹抵押的房产有优先受偿权。原告为维护其合法权益，故诉至法院，要求1、判令被告陈茹、陈容斌、张冬云立即偿还所欠原告贷款本金853640.81元及相应利息、复、罚息17796.68元（截止2016年3月21日）以及支付履行上述债务时止的利息和复、罚息。2、请求判令原告享有位于武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号住宅（抵押物）的优先受偿权。3、请求判令被告华创恒兴公司承担连带担保责任。4、请求判令四被告承担本案全部诉讼费用。原告工行硚口支行向本院提供以下证据：证据一、《武汉市商品房买卖合同》、《收据》、《借款人身份证》、《婚姻登记记录证明》。该证据拟证明被告陈茹与被告华创恒兴公司签订了商品房买卖合同，被告陈茹支付首付款。被告陈容斌、张冬云系夫妻关系。证据二、《个人购房借款/担保合同》、《借据、转账凭证》。该证据拟证明原告与四被告于2013年7月9日签订了《个人购房借款/担保合同》，被告华创恒兴公司承担连带保证责任，被告陈茹以购买的房产作为抵押担保。合同签订后，原告依约发放了全部贷款。证据三、《委托转账付款授权书》。该证据拟证明被告陈茹授权原告从本人或其账户内代扣或扣收借款本息。证据四、《武汉市期房抵押证明》。该证据拟证明抵押物房产在房管部门办理抵押登记手续，抵押合法有效。证据五、个人住房贷款执行处理情况表。该证据拟证明被告陈茹、陈容斌、张冬云已连续5期未按时偿还贷款本息截止2016年3月21日，被告陈茹、陈容斌、张冬云共欠贷款本金853640.81元及相应利息、复、罚息17796.68元。证据六、《提前还款函》。该证据拟证明根据合同约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还本息，贷款人有权宣布合同提前到期。被告陈茹、陈容斌、张冬云未作答辩亦未向本院提交证据。被告华创恒兴公司辩称，1、原告既主张利息又主张复、罚息没有法律依据。2、被告承担阶段性担保责任，现已解除，被告不应承担连带担保责任。被告陈茹在我方交付房屋后，并未积极办理抵押权相关手续，原告也未督促其履行，并非我方的责任。根据合同法规定：附解除条件的合同至条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当的阻止条件成就的视为条件已成就，因此应认定我方的免除担保条件成就，我方不需要承担保证责任。3、原告已主张物的担保，故应以物的担保优先承担债务。被告华创恒兴公司未提交证据。上述证据经庭审质证，被告华创恒兴公司对与之有关的证据1、2发表质证意见如下：对证据1《武汉市商品房买卖合同》真实性无异议，但认为仅能证明陈茹与我方签订了商品房买卖合同。对证据2真实性无异议，但认为我方承担是阶段性担保责任，且该阶段性担保责任附有解除条件的，因条件已成就我方担保责任应予以免除。原告的放款条件不具备，原告存在过错。证据3、4、5、6认为与其无关，不予质证。被告陈茹、陈容斌、张冬云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。本院认证意见如下：被告华创恒兴公司关于其担保责任应予以免除的质证意见，本院认为该合同第十条约定，被告华创恒兴公司所承担的阶段性连带责任保证的解除条件为：正式抵押登记手续已办理完毕，原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证证书。本案中，被告陈茹未办理房屋产权登记，亦未办理房屋他项权登记，故本院认为被告华创恒兴公司的阶段性连带责任保证的免除条件未成就，该质证意见本院不予支持。本院对原告提交的证据认为内容真实、来源合法、能证明案件事实，均予以认可。经审理查明，被告陈茹于2013年向被告华创恒兴公司（原武汉银泰房地产开发公司）购买位于武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产，并向原告申请住房购置贷款。2013年7月9日，原告工行硚口支行与被告陈茹、陈容斌、张冬云、华创恒兴公司签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告陈茹、陈容斌、张冬云提供金额为880000元的贷款，贷款期限为30年，借款人以按月等额本息还款方式还款。双方并约定罚息、复利的计算方式。被告华创恒兴公司对合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等承担连带保证责任，如满足正式抵押登记手续办理完毕，原告收到记载有上述正式抵押登记信息房屋他项权证证书的条件时，保证责任免除。被告陈茹以其购买的武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产作为借款债务的抵押担保，并办理期房抵押登记（抵押权证号：武房期岸字第21304472号）。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息。合同签订后，原告依约向被告陈茹、陈容斌、张冬云发放全部贷款。贷款发放后，被告陈茹、陈容斌、张冬云多次违约，截止2016年3月21日，被告陈茹、陈容斌、张冬云连续5次，累计7次未按时足额偿还贷款本息，共欠原告贷款本金853640.81元，利息17796.68元，合计871437.49元。原告认为被告陈茹、陈容斌、张冬云已构成违约，故宣布合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息。故诉至法院，提出前述诉讼请求。另查明：2014年7月18日，武汉银泰房地产开发公司名称变更为武汉华创恒兴实业发展有限公司。本院认为，原告工行硚口支行与被告陈茹、陈容斌、张冬云、华创恒兴公司签订《个人购房借款/担保合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按合同约定履行各自义务。被告陈茹、陈容斌、张冬云未按合同约定时间按时足额偿还贷款本息已构成违约，应承担违约责任。因其连续5次，累计7次未按时足额偿还贷款本息，原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，要求被告陈茹、陈容斌、张冬云提前偿还全部贷款本息。双方合同中约定的利息、复利及罚息的计算标准均符合法律规定。原告的该项诉讼请求有理，本院予以支持。被告陈茹以其购买的武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产作为借款债务的抵押担保，并办理期房抵押登记，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求有理，本院予以支持。原告要求被告华创恒兴公司承担连带保证责任的诉讼请求，被告辩解因免除担保条件成就，被告不需要承担保证责任。本院认为，被告华创恒兴公司的辩解意见没有事实依据，本院不予支持（详见本院认证部分），原告该项诉讼请求有理，本院予以支持。被告华创恒兴公司认为原告既主张利息又主张复、罚息没有法律依据的意见，本院认为，在合同中双方已约定复、罚息的计算方式，双方均应履行合同义务，故本院对该项辩解意见不予支持。被告华创恒兴公司认为原告已主张物的担保，故应以物的担保优先承担债务的意见，因合同已约定原告有权自行选择担保的顺序，故本院对该项辩解意见不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈茹、陈容斌、张冬云于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行借款本息871437.49元（利息计算至2016年3月21日），2016年3月22日之后利息以银行结算系统生成数据为准。二、由被告武汉华创恒兴实业发展有限公司对以上债务承担连带清偿责任，武汉华创恒兴实业发展有限公司承担保证责任后可以向被告陈茹、陈容斌、张冬云追偿。三、若被告陈茹、陈容斌、张冬云未按规定履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对被告陈茹抵押的位于武汉市江岸区京汉大道1058号B栋1单元12层5号的房产享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费案件诉讼费12516元，由被告陈茹、陈容斌、张冬云、武汉华创恒兴实业发展有限公司负担（此款原告已垫付，被告在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇至账户：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路832886。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  柳 青人民陪审员  易武军人民陪审员  梁冬华二〇一七年三月二十日书 记 员  龚 璇