甘肃省定西市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)甘11民初59号原告：岷县农村信用合作联社，住所地岷县岷阳镇岷州西路北侧。法定代表人：雷军锋，该联社理事长。委托诉讼代理人：罗晓东，该联社营业部主作。委托诉讼代理人：马小龙，北京市齐致(兰州)律师事务所律师。被告：王小萍，女，1970年10月22日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区海石湾镇海石村857之*号。被告：赵立中，男，1972年3月8日出生，汉族，住甘肃省兰州市红古区海石湾镇海石村857之*号。原告岷县农村信用合作联社(以下简称岷县信用社)与被告王小萍、赵立中金融借款合同、担保合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告岷县信用社诉讼代理人罗晓东、马小龙到庭参加了诉讼，被告王小萍、赵立中经合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。岷县信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令王小萍、赵立中共同清偿借款本金600万元，并承担截止2016年11月2日的利息919124.21元，复利66646元，以上合计6985770.21元，2016年11月3日以后的利息、罚息、复利计算至借款本息实际清偿之日止；2、依法判令对王小萍、赵立中提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3、依法判令王小萍、赵立中承担为实现债权的律师代理费21万元及本案诉讼费、保全费。庭审时，岷县信用社变更诉讼请求第1项为依法判令王小萍、赵立中共同清偿借款本金600万元，并承担截止2017年1月30日的利息1065084.21元，复利87471.83元，以上合计7152556.04元，2017年1月30日以后的利息、罚息、复利按合同约定的年利率14.67%计算至借款本息实际清偿之日止。事实和理由：2015年1月31日，王小萍以经营砖厂资金紧张为由，向岷县信用社借款600万元，双方签订《个人借款抵押担保合同》，约定借款期限24个月，自2015年1月31日起至2017年1月30日止，借款年利率9.84%。约定借款人未按期归还借款本息，贷款人有权在原借款利率基础上加40%罚息；借款人未按期支付利息，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前按合同约定的利率计收复利，借款到期后按逾期罚息计收复利。同时约定，借款人未履行或未全面履行合同义务，明确表示或以行为表示不愿清偿已到期或未到期债务，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下借款立即到期并收回借款。因借款人违约使贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等由借款人承担。2015年1月29日，王小萍、赵立中出具《同意抵押担保意见书》，自愿以其名下兰红国用(2010)第00642号座落于兰州市红古区海石湾镇步行街590.3m2国有土地使用权；兰房权证(红古区)字第175**号、175**号座落于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第1层007室208.25m2、第2层005室463.81m2的房产；兰房权证(红古区)字第77**号、77**号座落于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第1-2层641.40m2、第3层267.60m2房产为该600万元借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的一切费用提供抵押担保。土地及房产抵押均办理了抵押登记，抵押权依法设立。岷县信用社对抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。2015年1月29日，王小萍、赵立中出具《还款承诺书》，承诺夫妻双方均为还款义务人。上述协议签订后，岷县信用社按约发放了600万元贷款，但王小萍从2016年3月21日开始拖欠贷款利息，现决定提前收回贷款并加收罚息，计收复利。截止2017年1月30日，王小萍、赵立中共计拖欠本金600万元，利息1065084.21元，复利87471.83元。王小萍、赵立中缺席未答辩。岷县信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭依法对其提交的贷款申请书、个人借款申请书、借款人夫妻结婚证、户口簿、个人借款抵押担保合同、提款申请书、贷款发放通知单、借款借据、同意抵押担保意见书、抵押的土地使用权证书、房产证书、抵押物他项权证书、房地产抵押物清单、还款承诺书、利息复利计算清单等证据的真实性、合法性进行了核实，本院予以确认并在卷佐证。综上，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定的事实如下：王小萍与赵立中是夫妻关系。2015年1月29日，王小萍以砖厂经营为由向岷县信用社提出借款申请，赵立中作为夫妻另一方与王小萍共同承诺：均为还款义务人，若贷款到期不还，愿处理家庭所有财产用于归还贷款本息。同年1月31日，王小萍与岷县信用社签订了《个人借款抵押担保合同》，合同约定借款600万元，借期24个月，自2015年1月31日起至2017年1月30日止；借款利率执行年利率9.84%，按月结算；借款人未按合同规定日期归还借款本息，贷款人有权对逾期贷款在贷款利率水平上加收40%罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期日前的复利按合同约定的借款利率计收，到期后的复利按合同约定的罚息利率计收；借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期并立即收回；因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他必要费用由借款人承担。合同同时约定了抵押担保条款，王小萍同意以名下位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第1-2层的兰房权证(红古区)字第77**号房产(建筑面积641.40m2)、位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第3层的兰房权证(红古区)字第77**号房产(建筑面积267.60m2)、位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第1层007室的兰房权证(红古区)字第175**号房产(建筑面积208.25m2)、位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第2层005室的兰房权证(红古区)字第175**号房产(建筑面积463.81m2)提供抵押担保，担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物共有人赵立中并在合同中签字确定。以上抵押的房产双方于2015年2月10日在兰州市住房保障和房地产管理局办理了房屋抵押权登记，他项权证号分别是：兰房他证(红古区)字第105**号、10512号、10513号、10514号。合同签订当日，岷县信用社通过银行转账支付王小萍600万元。2016年11月14日，岷县信用社以王小萍、赵立中拖欠贷款利息为由，决定提前收回贷款，并向法院提起诉讼。本院认为，王小萍向岷县信用社申请借款，双方签订《个人借款抵押担保合同》，双方形成借款合同、抵押担保合同的法律关系，故本案定性为金融借款合同、担保合同纠纷。王小萍借款600万元，拖欠截止2017年1月30日的利息1065084.21元，复利87471.83元，该事实有岷县信用社提交的相关证据证实，证据真实合法，具有关联性，能够证实岷县信用社主张的事实，且利息、复利的计算符合合同约定和法律的规定，本院予以确认。王小萍借款后，未能按合同约定清偿借款利息，构成违约。赵立中与王小萍系夫妻关系，其在借款时，与王小萍承诺为共同还款义务人，且借款用于家庭经营的砖厂，故赵立中应与王小萍共同承担还款的法律责任。关于2017年1月30日后利息和复利的计算问题，双方合同约定的借款到期日为2017年1月30日，故此日后为逾期利息，逾期利息约定为借期内利率加收40%，逾期后计收复利，复利的利率为逾期利率，因此，此日后的逾期利息和复利均应按年利率14.76%分别计算，岷县信用社的请求应予支持。关于借款抵押的财产，根据双方约定的抵押条款，抵押物为王小萍名下位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第1层007室的兰房权证(红古区)字第175**号、位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第2层005室的兰房权证(红古区)字第175**号、位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第1-2层的兰房权证(红古区)字第77**号和位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第3层的兰房权证(红古区)字第77**号等四处房产，该房产并办理了抵押权登记，抵押权的设立合法有效，因此，岷县信用社有权在王小萍、赵立中不履行还款义务时，以抵押的该四处房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。王小萍名下位于兰州市红古区海石湾镇步行街的兰红国用(2010)第00642号国有土地使用权虽然也办理了抵押权登记，但该财产并不在借贷双方约定的抵押物财产范围之内，故岷县信用社主张以该国有土地使用权优先受偿，无事实依据，其理由不能成立，请求不予支持。关于岷县信用社主张为实现债权的律师代理费21万元的请求，因无法律依据，故对该请求不予支持。关于诉讼保全费，因保全裁定中已对该费用做出了处理，故本判决不再重复处理。综上，岷县信用社的部分诉讼请求理由成立，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、王小萍、赵立中于判决生效后十五日内共同偿还岷县农村信用合作联社借款本金600万元，并承担截止2017年1月30的利息1065084.21元，复利87471.83元，以上合计7152556.04元。2017年1月30日后的利息和复利均按年利率14.67%分别计算，至借款还清之日。二、若王小萍、赵立中不能在上述时间内偿还借款本息及复利，岷县农村信用合作联社有权就王小萍名下办理了抵押登记的位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第1层007室的兰房权证(红古区)字第175**号房产(建筑面积208.25m2)、位于兰州市红古区海石湾镇平安路无号第2层005室的兰房权证(红古区)字第175**号房产(建筑面积463.81m2)、位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第1-2层的兰房权证(红古区)字第77**号房产(建筑面积641.40m2)、位于兰州市红古区海石湾镇旋子路无号第1幢第3层的兰房权证(红古区)字第77**号房产(建筑面积267.60m2)折价或变卖、拍卖后的价款优先受偿。三、驳回岷县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60700元，由王小萍、赵立中共同负担58879元，岷县农村信用合作联社负担1821元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长  王利宏审判员  张怀文审判员  魏永红二〇一七年三月三日书记员  武春红