河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0305民初2003号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：温志昕，该银行行长。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，1988年10月25日出生，汉族，住河南省洛阳市老城区，系招商银行股份有限公司洛阳分行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：马在涛，河南洛源律师事务所律师，一般代理。被告：朱汇祥，男，1969年2月3日出生，汉族，高中文化程度，江西省进贤县人，河南汇和建筑装饰工程有限公司总经理，住洛阳市西工区。被告：吴小红，女，1969年11月9日出生，汉族，初中文化程度，江西省进贤县人，河南汇和建筑装饰工程有限公司职工，住洛阳市西工区。被告：朱超辉，男，1991年12月27日出生，汉族，小学文化程度，江西省进贤县人，河南汇和建筑装饰工程有限公司职工，住洛阳市西工区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行与被告朱汇祥、吴小红、朱超辉为借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法适用普通程序于2016年7月5日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人ＸＸ、马在涛到庭参加了诉讼，被告朱汇祥、吴小红、朱超辉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱汇祥、吴小红共同偿还原告贷款本息396495.81元以及2016年2月22日之后的罚息及复息（罚息以本金393800元为基数自2016年2月22日起按年10.6875%计算至本金还清之日止，复息以利息2661.47元为基数自2016年2月22日起按年10.6875%计算至利息还清之日止）；2、被告朱汇祥、吴小红应承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为20000元;3、被告朱超辉对上述欠款及费用承担连带清偿责任;4、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2013年9月22日，原告与被告朱汇祥签订《个人授信合同》，合同约定：原告为被告朱汇祥提供总额50万元可循环授信额度，期限36月，即从2013年9月22日至2016年9月22日。同时签订了《周转易协议书》，在授信额度内，给予被告人民币贰拾伍万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率+50%。贷款发放后，2016年1月15日，被告因资金周转困难，向原告申请授信展期，双方签订了《个人授信展期协议》，将授信期间展期到2018年9月22日。被告朱超辉为该贷款向原告提供最高额不可撤销担保，担保方式为连带责任。协议签订后，原告2016年1月18日给被告发放贷款25万元；2016年1月20日，给被告发放贷款10万元和43800元。2016年2月22日，被告朱汇祥未按时还款，且朱汇祥在我行另一笔贷款已逾期起诉，因此，我行依据合同约定宣布该笔贷款提前到期。被告吴小红与被告朱汇祥系夫妻关系，应共同偿还夫妻关系存续期间产生的债务，被告朱超辉应承担连带责任。为此原告诉至人民法院，请求支持其诉讼请求。被告朱汇祥、吴小红、朱超辉未到庭，亦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月23日被告朱汇祥向原告申请贷款，额度50万元。2013年9月22日，被告朱汇祥与原告签订了《个人授信协议》（授信协议编号139999100588047139），协议约定原告为被告朱汇祥提供总额为人民币50万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为36个月，即从2013年9月22日起到2016年9月22日止。同日，被告朱汇祥与原告签订了《周转易协议书》（协议编号139999100588047139），协议约定：原告在授信额度内给予被告总额为人民币25万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率＋50%，即9%，利率调整方式为不变。2014年1月14日，被告朱汇祥作为借款申请人、吴小红作为朱汇祥配偶、朱超群作为保证人分别在《零售贷款申请表》上签字捺印。2016年1月15日，原告与被告朱汇祥签订了《个人授信展期协议书》（展期协议书编号139999100588047139），协议约定被告向原告申请的授信额度共计人民币50万元整应于2016年9月22日到期，双方约定将授信期间展期到2018年9月22日。被告吴小红在抵押∕出质人处签字捺印。2016年1月18日，被告朱超辉与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》（担保书编号139999100588047139），被告朱超辉作为保证人承担保证担保的范围为原告根据《授信协议》向被告朱汇祥提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币50万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。本担保书为最高额担保书，保证方式为连带责任保证。同日，原告分别与被告朱汇祥、朱超辉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号8160118700010）、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款借据》，原告为被告发放贷款25万元，用途为借新还旧，期限2016年1月18日起至2018年8月18日止，贷款利率7.125%，扣款日22日，贷款转入招行6226093790126601。首次扣款日2016年2月22日。被告朱超辉提供担保。借款用途在零售贷款申请明确为借新还旧。同日，被告朱汇祥作为借款申请人、吴小红作为朱汇祥配偶、朱超群作为保证人分别在《零售贷款申请表》上签字捺印。2016年1月20日，原告分别与被告朱汇祥、朱超辉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号8160119140016）、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款借据》，原告为被告发放贷款43800元，用途为借新还旧，期限2016年1月20日起至2018年8月20日止，贷款利率7.125%，扣款日22日，贷款转入招行6226093790126601。首次扣款日2016年2月22日。被告朱超辉提供担保。借款用途在零售贷款申请明确为借新还旧。2016年1月18日，被告朱汇祥作为借款申请人、吴小红作为朱汇祥配偶、朱超群作为保证人分别在《零售贷款申请表》上签字捺印。2016年1月20日，原告分别与被告朱汇祥、朱超辉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号8160120324004）、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款借据》，原告为被告发放贷款10万元，用途为借新还旧，期限2016年1月20日起至2018年8月20日止，贷款利率7.125%，扣款日22日，贷款转入招行6226093790126601。首次扣款日2016年2月22日。被告朱超辉提供担保。借款用途在零售贷款申请明确为借新还旧。另查明，被告朱汇祥、吴小红于1993年5月1日在江西省进贤县温圳镇人民政府婚姻登记机关登记结婚。故原告诉至本院，请求判令判令被告朱汇祥、吴小红共同偿还原告贷款本息396495.81元以及2016年2月22日之后的罚息及复息（罚息以本金393800元为基数自2016年2月22日起按年10.6875%计算至本金还清之日止，复息以利息2661.47元为基数自2016年2月22日起按年10.6875%计算至利息还清之日止）；判令被告朱汇祥、吴小红应承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为20000元;判令被告朱超辉对上述欠款及费用承担连带清偿责任;判令由被告承担本案一切诉讼费用。认定以上事实有原、被告签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信展期协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自助月供协议书》、《个人贷款借款借据》，被告朱汇祥的银行历史交易明细表一份，三被告的户口本复印件，被告朱汇祥、吴小红结婚证复印件，罚息及复息的计算标准在卷佐证，足以证明。本院认为：原告招商银行与被告朱汇祥、吴小红、朱超辉签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信展期协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自助月供协议书》、《个人贷款借款借据》，均系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。原告招商银行已按约定履行了发放贷款义务，被告朱汇祥应履行按期还款、按月付息义务。被告朱汇祥未按约定期限和数额向原告招商银行支付利息，符合《个人授信协议》中约定的违约行为的约定，已经构成违约，应当承担相应民事责任，原告招商银行据此要求提前收回贷款本息，符合合同约定。被告朱超辉作为借款保证人，应对被告朱超辉的借款承担连带清偿责任。被告朱汇祥所欠债务发生于朱汇祥与吴小红夫妻关系存续期间，且被告吴小红同意并在小微贷款申请表、零售贷款申请表上签字捺印，依法应当按夫妻共同债务处理，由夫妻共同偿还。因此，原告招商银行要求被告朱汇祥、吴小红共同偿付贷款本金396495.81元，本院依法予以支持。对于利息、罚息和复息按双方合同约定计算。对原告主张的律师费以及原告为实现债权所发生的其它一切费用，因证据不足，本院依法不予支持。被告朱汇祥、吴小红、朱超辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱汇祥、吴小红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司洛阳分行贷款本金396495.81元，并支付自2016年2月22日起至2016年3月10日的利息、逾期利息、复利共计4003.68元。自2016年3月11日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息、逾期利息、复利、罚息等按照合同约定标准计算；二、被告朱超辉对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7547元、保全费2602元，共计10149元由被告朱汇祥、吴小红、朱超辉共同负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  马 强人民陪审员  吴永祥人民陪审员  于国军二〇一七年三月十九日书 记 员  师丽锋