云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0111民初3537号原告:中国民生银行股份有限公司昆明分行，经营场所:云南省昆明市官渡区环城南路331号。委托代理人:赵文，云南同邦律师事务所律师，特别授权代理。被告:时李勇，男。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告时李勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵文到庭参加诉讼。被告时李勇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：原告于2013年9月22日与被告时李勇签订了编号为xxxxxxxxx的《综合授信合同》，并按照合同约定向被告时李勇发放贷款人民币120万元，还款采用按月付息，到期一次性偿还本金，贷款到期时利随本清的方式，贷款到期日为2014年9月25日。现贷款期限已届满，但被告时李勇未按时归还贷款本金及利息，至今仍有本息1373617元尚未归还。原告曾多次与被告联系，要求被告归还贷款并缴纳相应的利息和罚金，但被告至今仍怠于履行还款义务。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，现请求人民法院依法支持原告的诉请。原告诉请：1、请求人民法院依法判令被告时李勇立即偿还贷款本金1097831.89元，逾期利息19795.75元，逾期罚息255989.36元，本息合计1373617元（利息、罚息暂计至2016年2月21日。之后利息、罚息按合同约定计至还清之日止）；2、由被告时李勇承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、律师费、差旅费等，其中律师费13000元）。本案庭审中，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行明确诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告时李勇立即偿还贷款本金1097831.89元，逾期利息19795.75元，逾期罚息386265.37元（利息、罚息暂计至2016年10月28日，之后利息、罚息按合同约定计至还清之日止）；2、由被告时李勇承担本案的案件受理费。被告时李勇缺席无答辩。原告针对其主张向本院提交以下证据：1、《综合授信借款合同》、《借款凭证》，欲证明原被告双方的金融借款关系；2、小微授信业务放款通知书、《借款支用申请书》，欲证明原告已按合同约定履行了发放贷款义务；3、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，欲证明原告主体资格；4、被告的身份证，欲证明被告的主体资格；5、贷款详细信息表、还款计划信息表、对账单、贷款账户表、罚息计算明细表、扣款回单，欲证明截止到2016年10月28日被告尚欠本金1097831.89元、逾期利息19795.75元、逾期罚息386265.37元。被告时李勇对上述证据缺席无质证且未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1、2合同签字、盖章明晰且系原件，本院对其真实性予以确认并采证；证据3、4为当事人身份信息载体，本院予以确认；证据5从形式上属于单方制作凭证，本院按当事人主张处理。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月22日，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告时李勇签订《综合授信合同》（合同编号：xxxxxxxx），合同约定被告时李勇在合同约定的有效授信期限内可向原告申请使用最高受信额度为1200000元银行贷款经营周转，合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用具体业务合同或具体业务申请书中，但利率标准不得低于9%。对罚息与复利约定为：授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取。合同签订后，被告时李勇按约定填写《借款支用申请书》向原告申请借款1200000元，借款期限12个月（自2013年至2014年），贷款年利率确定为9%，贷款还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日，贷款担保方式为小微互助担保基金担保，支付方式为受托支付。2013年9月25日，原告将被告时李勇的借款1200000元发放到《借款支用申请书》上约定的指定账户（谢懿璇xxxxxxxxxxxx），确定借款期限为2013年9月25日至2014年9月25日。2013年9月25日，原告发出了《小微授信业务放款通知书》，向被告时李勇发放授信额度内的借款1200000元。被告时李勇偿还了2013年10月21日至2014年7月21的利息，于2014年8月21日开始出现逾期归还利息的情况。2015年1月11日，被告时李勇偿还本金3668.11元；2016年1月18日，从昆明市小微企业金融促进会扣除98500元用于抵扣本金。到目前为止，被告尚欠原告借款本金1097831.89元，期内利息19795.75元及逾期罚息。故原告向本院提出上述诉请。本院认为，本案原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告时李勇签订的《综合授信合同》及《借款支用申请书》为双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告已按合同约定将1200000元划入被告指定账户，本院对原告向被告发放借款1200000元的事实予以确认。关于《综合授信合同》、《借款支用申请书》项下借贷及违约责任问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：1、关于借款本金。原告向被告发放借款1200000元，被告已偿还本金102168.11，现尚欠本金1097831.89元。故原告主张被告时李勇偿还借款本金1097831.89元的诉请有事实及法律依据，本院予以支持；2、关于“逾期利息”及“逾期罚息”。根据原告在庭审中的主张，并结合涉案《综合授信合同》约定及原告补充提交的《贷款详细信息表》、《对账单》原告所主张的逾期利息、逾期罚息实际包含了按罚息利率计算的罚息以及按罚息利率计算的罚息复利。对原告主张的逾期贷款本金的罚息再次计算复利（即计算“罚息复利”）并无法律依据，本院不予确认。本案中，借款到期之日，被告尚有19795.75元期内利息未还清。故原告主张被告时利勇偿还期内利息19795.75元有事实及法律依据，本院予以支持。期内利息的逾期罚息分段计算：2014年8月22日至2014年9月21日以期内利息9300元为基数计算所得的逾期罚息为72.08元；2014年9月22日至2014年9月25日以期内利息18595.75元为基数计算所得的逾期罚息为18.6元。贷款到期后，本金发生变化，故本息的逾期罚息分段计算：2014年9月26日至2015年1月11日以本息1219795.75元（本金1200000元+期内利息19795.75元）为计算基数按年利率13.5%（合同约定年利率9%上浮50%）计算所得的逾期罚息为49401.73元；2015年1月12日至2016年1月18日以本息1216127.64元（本金1196331.89元+期内利息19795.75元）为计算基数按年利率13.5%计算所得的逾期罚息169649.81元；2016年1月19日至本息付清之日止以本息1117627.64元（本金1097831.89元+期内利息19795.75元）为计算基数按年利率13.5%计付的逾期罚息。故本院支持由被告偿还原告逾期罚息219142.22元及自2016年1月19日至本息付清之日止以本息1117627.64元为计算基数按年利率13.5%计付的逾期罚息。被告时李勇经本院传票传唤，未到庭应诉，应承担不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告时李勇于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金1097831.89元、期内利息19795.75元、逾期罚息219142.22元及按年利率13.5%计付从2016年1月19日至实际清偿借款本息之日止以本息1117627.64元为计算基数计收的逾期罚息；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17280元，由被告时李勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  贾孟书人民陪审员  曾 熙人民陪审员  王 敏二〇一七年三月二十四日书 记 员  刘建莲