湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1021民初1420号原告：中国农业银行股份有限公司桂阳县支行，住所地湖南省桂阳县城关镇蔡伦北路1号。负责人：曽小冰，男，该行行长。委托诉讼代理人：郭海波，男，该行职员，特别授权。被告：李小春，男。被告：邓永晖，男。原告中国农业银行股份有限公司桂阳县支行（以下简称桂阳农行）与被告李小春、邓永晖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月20日公开开庭审理了本案。原告桂阳农行的委托诉讼代理人郭海波、被告邓永晖到庭参加诉讼，被告李小春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告桂阳农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李小春立即偿还原告桂阳农行借款本息合计65,553.26元，其中本金50,000元，利息15,553.26元（暂按合同约定计算至2016年7月31日止），后续利息计算至清偿之日止。被告邓永晖负连带清偿责任；2、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告李小春因种植花树资金不足，于2013年9月10日到我行贷款50,000元，2014年9月9日到期，年利率9%。截至2016年7月31日，被告李小春共欠我行贷款本息合计65,553.26元，其中本金50,000元，利息15,553.26元。该笔贷款由邓永晖担保。贷款到期后，我行客户经理多次催收无果。据此，原告为了维护自身合法权益，依法起诉。被告邓永晖辩称，1、该笔贷款的实际使用人是另一案外人李建清，申请法院追加其为共同被告；2、根据《中华人民共和国担保法》第25、26条之规定，不论一般保证还是连带保证，保证的期间都是主债务履行届满之日起6个月。该笔贷款的贷款期限已经超过被告邓永晖的保证期限。在保证期间，原告没有对邓永晖提起诉讼或者仲裁，故而邓永晖的保证责任已经免除。请求判决驳回原告的诉请。被告李小春未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》，证明原告桂阳农行与被告李小春签订了《贷款借款合同》，贷款本金50,000元，自助循环贷款，贷款期限为36个月，逾期还款应承担50%的加付利息。被告邓永晖认为该合同没有体现李小春在三年的还款情况，不清楚具体的还款时间。但是该证据与本案具有关联性，原告提供该借条来证明借款事实，同时其后举出的证据《自助循环贷款额度签约单》也体现了自助循环借款的事实，其举证责任已经完成，被告称不知情，但无反驳证据推翻该合同证明的事实，故对该合同本院予以采信。2、贷款届满时间，被告邓永晖认为合同约定贷款最后到期日期是合同约定的有效期2014年7月12日，原告桂阳农行认为李小春最后借款时间是2013年9月10日，最后到期时间应为2014年9月9日。本院认为合同中所载“额度有效期”是指借款人可以自主贷款的时间段，不是真正的借款时间。被告李小春于2013年9月10日用银行卡自主贷款，根据《借款合同》约定第1.4.2（1）条规定，“单笔借款期限最长不超过一年”，故该笔贷款到期时间应为2014年9月9日。3、关于贷款利率，原告起诉时称年利率是9%，但是在庭审中称以银行电子系统记载为准。本院认定以《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》中2.1载明的“借款利率为浮动利率，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定”为准，一年一定，具体以银行电子系统计算结果为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月23日，被告李小春以种植园林花草缺少资金为由向原告桂阳农行申请贷款50,000元，邓永晖出具了借款保证担保承诺书。同年7月13日，原告桂阳农行、被告李小春、邓永晖（保证人）三方签订了《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》[合同编号：43020120110031870]，约定：被告李小春向原告桂阳农行贷款50,000元用于经营园林种植，借款在批准的额度内采取自助循环借款，还款方式为单笔借款最长期限不得超过一年，实行一年一清，到期一次性归还借款本金和利息。额度有效期限从2011年7月13日至2014年7月12日，借款额度最后到期时间是2014年7月12日，借款利率为浮动利率，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。借款人未按约定期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时约定邓永晖为李小春该笔借款提供最高额担保，额度为50,000元，保证期间为借款期限届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。被告邓永晖在借款合同上保证人处签字。借款后，被告李小春通过ATM机自助循环借款50,000元后归还本息，但是最后一期2013年9月10日借款后至今未按约定偿还借款本金及利息。本院认为，原告桂阳农行与被告李小春、邓永晖签订的借款合同系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约履行了贷款发放义务，借款到期后，被告李小春也应依约履行其全部合同义务。根据合同履行情况，原告要求被告李小春偿还借款本金50,000元并支付利息及罚息15,553.26元（按合同约定利率计算），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。邓永晖自愿为李小春借款提供担保，并在《借款合同》的担保人处签字，确定了其担保身份和责任方式，其对李小春偿还借款应承担连带保证责任。关于被告邓永晖提出李小春不是借款人，应追加实际用款人李建清为被告参加诉讼的主张。一、根据合同相对性原理，合同只在特定缔约双方之间产生法律拘束力，缔约双方之外的第三人既不能享有合同权利，也不负担合同义务。原告桂阳农行与被告李小春签订借款合同，成为借款合同的缔约双方，借款合同项下的权利义务仅对双方具有约束力，至于所借款项交由何人使用、如何支配借款，均不影响合同双方的主体，即使李建清为真正的实际用款人，也应为合同外的第三方，与借款合同没有法律上的关联；二、借款合同是在双方当事人意思表示一致基础上成立的，是双方自由意志的体现，除非有证据证明合同并非双方真实意思表示，如在签订合同时受到胁迫等。在无充分证据的情况下，擅自否定借贷双方设立的借款合同，将“实际用款人”直接认定为借款人，显然违背了合同法的意思自治原则。作为具备完全民事行为能力的借款人李小春和担保人邓永晖应该能意识到其作出法律行为所应承担的法律责任。为此，被告方要求追加李建清为被告参加诉讼的主张，不符合法律规定，本院不予支持。关于被告邓永晖保证责任是否免除的问题，《中华人民共和国担保法》中“保证期间为主债务履行期届满之日起六个月”是指“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间”或“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间”的情形下，本案中三方签订的《借款合同》中第5.5.2项明确载明“保证期间为借款期限届满之日起二年”，故被告邓永晖应当对李小春该笔贷款承担连带保证责任。被告李小春经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，原告桂阳农行诉讼请求成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告李小春归还原告中国农业银行股份有限公司桂阳县支行借款本金50,000元（伍万圆整），于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告李小春支付原告中国农业银行股份有限公司桂阳县支行截至2016年7月31日的利息、罚息、复利15,553.26元，后续利息按原、被告双方签订的贷款合同中约定的利率计算至本息还清之日止，于本判决生效之日起十五日内付清；三、被告邓永晖对被告李小春的上述借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,439元，公告费300元，由被告李小春、邓永晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李 方人民陪审员  张小香人民陪审员  肖良南二〇一七年三月二十日书 记 员  刘 伟附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。