重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0151民初1008号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处中兴东路979号，统一社会信用代码915002246710142519。负责人：曹琴，行长。委托诉讼代理人：张世瑜，男，该行员工，公民身份号码被告：袁强，男，1988年10月30日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行（以下简称“邮储银行”）诉被告袁强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张世瑜到庭参加了诉讼，被告袁强经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告袁强立即偿还借款本金15万元，并支付从2016年8月29日起至借款还清之日止按年利率4.41%计算的利息，及以上述期间内未按期偿付的利息为基数，按年利率5.733%计算的罚息，利随本清；2、原告对被告袁强提供抵押的位于重庆市号房屋（房屋产权证号：号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月25日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：50008424116083825860）约定：原告向被告提供贷款15万元，贷款期限自2016年8月25日至2026年8月25日。按照《个人购房借款及担保合同》第十一条第（一）项规定，被告借款发生逾期的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息；被告不按期偿还贷款利息的，对欠款部分按逾期利率计收复利等。被告不按合同约定偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权提前收回贷款处分抵押财产，实现抵押权，并有权要求被告承担原告为实现债权产生的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等所有费用。合同履行过程中发生的争议，任何一方均可向原告所在地法院起诉等。2016年8月25日，原告与被告办理了不动产抵押登记，重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局出具了《不动产登记证明》（号），约定被告名下位于重庆市号房屋（房屋产权证号：）编号为50008424116083825860的《个人购房借款及担保合同》项下所形成的债务提供最高额抵押；担保范围为被告于债券确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年8月29日，原告根据被告申请向其指定账户支用借款15万元，借款期限为2016年8月29日至2026年8月29日，贷款利息为4.41%年。贷款发放后，在合同履行过程中被告未按约定偿还贷款本息，经原告多次催收仍未归还。袁强未到庭，亦无书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年8月25日，袁强与邮储银行签订《个人购房借款及担保合同》，按揭贷款15万元购买坐落于铜梁区号房屋，合同中载明“……第四条贷款利率为以下第（一）种（中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率）下浮10%执行……第八条6（三）借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息：户名：袁强、账号：、开户行：邮储银行。（四）在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金……如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收……第十一条（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定……第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……”根据约定，袁强自2016年8月25日起至2026年8月25日止，应按4.41%的年利率以等额本息的方式分120期偿还贷款，还款日为每月12日。2016年8月29日，邮储银行向袁强指定账户只用借款15万元。2016年10月12日是该笔贷款的第一个还款日，袁强当期应还本息为1548.08元，邮储银行仅从约定的还款账户上扣划到正常利息70.03元、拖欠利息0.01元。此后，袁强未再还款。另查明，袁强将案涉按揭贷款购买的房屋抵押给邮储银行，并在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理不动产抵押登记[号]。上述事实，有邮储银行的陈述、邮储银行举示的当事人身份信息、《个人购房借款及担保合同》、《不动产登记证明》、《不动产权证》复印件、《个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《还款流水详情打印单》、个人信贷系统截图、《还款计划表》等证据材料存卷为据，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，袁强与邮储银行签订《个人购房借款及担保合同》是双方真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。邮储银行按照约定向袁强提供了贷款15万元，袁强应当按照约定在每期还款日向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。因袁强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己陈述、抗辩权的放弃，本院采信邮储银行关于袁强贷款15万元，仅在2016年10月12日偿还利息70.04元的陈述。截止至法庭辩论终结前，袁强已连续六个月未按约还款，邮储银行有权根据约定宣布已经发放的贷款提前到期，并要求提前清偿贷款，故，对邮储银行要求袁强立即偿还借款本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。邮储银行要袁强支付从2016年8月29日（贷款发放之日）起至借款还清之日止按年利率4.41%计算的利息，及以上述期间内未按期偿还的利息为基数，按年利率5.733%（在约定年利率4.41%的基础上加收30%）支付罚息，利随本清，符合法律规定，本院予以支持。由于袁强已支付利息70.04元，计算利息时应对该部分利息予以扣减。袁强用位于重庆市的房产（房屋产权证号：号）为其在邮储银行的贷款提供抵押并办理了贷款抵押登记，因此，邮储银行要求对该抵押房屋变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁强于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行借款本金15万元，及该款从2016年8月29日起至借款还清之日止按年利率4.41%计算的利息（计算时扣减已支付的利息70.04元），及以上述期间内未按期偿还的利息为基数，按年利率5.733%计算的罚息，利随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行有权就被告袁强位于重庆市的房产（房屋产权证号：号）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照>第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3311元，减半收取1655.50元，由被告袁强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。（此页无正文）审判员  李坤二〇一七年三月二十八日书记员  李鸣