广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16058号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人徐良帅，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告陈克银，男，1954年12月27日出生，汉族，住四川省仪陇县，被告廖千敏，女，1965年8月1日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告陈克银、廖千敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长、与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马妙云到庭参加诉讼。被告陈克银、廖千敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年6月16日，原告与被告陈克银、廖千敏签订了《个人购房借款及担保合同》；约定给予被告陈克银、廖千敏贷款210000元整，期限从2011年6月16日至2018年6月16日止，约定利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，为浮动利率；被告陈克银、廖千敏贷款用途为购房，还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。合同第九条第9.1、9.2款明确约定，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收百分之三十，对于不能支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。为担保借款债务的履行，被告陈克银、廖千敏将其所有的以下房产抵押给原告并办理了抵押登记，以担保《个人购房借款及担保合同》项下原告与被告陈克银、廖千敏发生的全部债权，抵押物位于：东莞市××镇活力粤港东区15幢3B层05号（房地产权证号：粤房地证莞字第××号、15××78号）；担保范围包括：《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告如约于2011年6月16日向被告陈克银发放贷款210000元。但被告陈克银自2015年11月16起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且被告陈克银、廖千敏拒绝履行担保义务。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告陈克银、廖千敏向原告清偿借款本金88956.44元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）2442.84元（暂计至2016年5月27日，此后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至借款清偿日止）；2.被告陈克银、廖千敏立即向原告支付律师费7311.94元；3.确认原告对被告陈克银、廖千敏所属以下房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：东莞市××镇活力粤港东区15幢3B层05号（房地产权证号：粤房地证莞字第××号、15××78号）；4.各被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。被告陈克银、廖千敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年6月16日，被告陈克银作为借款人、抵押人，被告廖千敏作为抵押物共有人与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：441901111054106954），合同约定：被告陈克银向原告贷款210000元用于购买位于东莞市××镇活力粤港社区15幢3B层05号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、15××78号）；贷款期限84个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告陈克银未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；被告陈克银连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告陈克银提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人、担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费等、评估费、拍卖费等所有费用由被告陈克银承担；被告陈克银以所购上述房屋提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用。案涉房产已办理了抵押登记。前述合同签订后，原告依约于2011年6月16日向被告陈克银发放了贷款210000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字，确认：借款期限为2011年6月16日至2018年6月16日。但被告陈克银自2015年12月16日开始拖欠贷款。截至2016年5月27日，被告陈克银尚欠原告贷款本金88956.44元、利息2157.45元、罚息249.46元、复利35.93元。为收回上述欠款本息，原告与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费7311.94元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票、客户回单为证。关于被告廖千敏的责任承担。原告主张：两被告系夫妻关系，且被告廖千敏在《个人购房借款及担保合同》、《个人购房借款申请表》上签名确认，故被告廖千敏应对案涉债务承担共同还款责任。原告并提交了结婚证复印件以证明。上述事实，有原告提供的个人购房借款申请表、个人购房借款及担保合同、房地产他项权证、房地产权证两份（复印件）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票、账户明细查询电子回单（打印件），及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告陈克银、廖千敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告陈克银、廖千敏签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告陈克银自2015年12月16日开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告陈克银应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告陈克银偿还贷款本金88956.44元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月27日，利息2157.45元、罚息249.46元、复利35.93元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告陈克银的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人购房借款及担保合同》的约定应该由被告陈克银承担相关费用，原告主张律师费7311.94元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的客户回单证实律师费已实际支付，故对原告要求被告陈克银承担本案律师费7311.94元的诉请，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告廖千敏的责任承担。原告主张两被告系夫妻关系，但其提交的结婚证系复印件，无原件以供核实其真实性，且被告廖千敏系以抵押物共有人的身份在《个人购房借款及担保合同》、《个人购房借款申请表》上签名，而并非以借款人的身份，故对于原告要求被告廖千敏承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈克银应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金88956.44元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月27日，利息2157.45元、罚息249.46元、复利35.93元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告陈克银应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费7311.94元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告陈克银名下位于东莞市沙田镇活力粤港社区15幢3B层05号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、15××78号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2267.78元、保全费1007.11元，共计3274.89元（原告已预交），由被告陈克银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月十日书 记 员  袁绮琪