重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初2391号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：陈禹，男原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告陈禹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人刘汛、何宇到庭参加诉讼，被告陈禹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行诉称，一、判令被告陈禹向原告清偿贷款本金492551.3元，利息12022.33元，罚息83.59元、复利190.95元（罚息、复利暂计至2017年2月3日），从2017年2月4日起，罚息以尚欠本金为基数按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以未还利息和罚息之和为基数按借款逾期利率计收至本息付清之日止）；二、由被告陈禹承担原告为实现债权已实际支付的律师费2000元；三、由被告陈禹承担本案全部诉讼费用；四、原告对位于重庆市渝北区龙塔街道的房屋拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。其事实和理由如下：2013年1月6日，原、被告共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供516000元贷款，用于被告购买房产，借款期限自2013年1月21日至2043年1月20日，共计360个月，每壹个月为一个还款周期，共360期，还款方式为等额本息还款法。借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为执行利率。借款利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同对违约责任进行了约定：被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息按借款利率计算复利；自借款到期之日起产生的应付未付利息，按罚息利率计算复利。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款,原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告陈禹承担。合同还约定被告以其位于重庆市渝北区龙塔街道的房屋为本合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告陈禹已为该房屋办理了抵押登记。2013年1月21日，原告已依据合同约定将贷款516000元划入被告陈禹指定帐户。截止2017年2月3日，被告已有6期借款未结清，经原告多次提醒催促，被告仍未履行义务。原告遂向被告发函宣布借款合同项下全部贷款于2017年2月3日提前到期。截止2017年2月3日，被告陈禹应偿还借款本金492551.3元、利息12022.33元、罚息83.59元、复利190.95元，共计504848.17元。故原告起诉要求被告按合同约定支付借款利息、罚息、复利至本息结清时为止。被告陈禹未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信贷业务申请表》，2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，3、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，4、《重庆市房地产权证》，5、《个人借款凭证》，6、《贷款提前到期通知书》，7、贷款提前到期通知书EMS快递回单，8、交易明细表，9、欠款明细表，10、《委托代理协议》，11、律师费发票，12、收付款业务回单。原告提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及原告提交的证据，本院确认以下事实：2013年1月6日，原告农行巴南支行作为贷款人，被告陈禹作为借款人、抵押人共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币516000元贷款，用于被告购买位于重庆市渝北区龙塔街道的房产，借款期限自2013年1月6日至2043年1月5日，共计360个月，还款方式为等额本息还款法，每1个月为一个还款周期，共360期，借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为执行年利率。借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，借款利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款抵押物为位于重庆市渝北区龙塔街道的住房，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费等。合同通用条款第十二条12.4约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”后原、被告为被告陈禹所有的位于重庆市渝北区龙塔街道的住房办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农行巴南支行，登记抵押金额为516000元，登记抵押期限2013年1月6日至2043年1月5日。2013年1月21日，原告依据合同约定将贷款516000元划入被告指定帐户。截止2017年2月3日，被告已有6期借款未结清，截止2017年2月3日，被告应偿还借款本金492551.3元、利息12022.33元、罚息83.59元、复利190.95元，共计504848.17元。原告遂于2017年2月3日向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布借款合同项下全部贷款于2017年2月3日提前到期。因被告至今仍未偿还借款本息，原告遂起诉来院。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并于2017年3月1日支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告陈禹未按照约定的分期等额本息还款方式偿还借款，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年2月3日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告作为抵押人以其所有的位于重庆市渝北区龙塔街道的住房为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院应予支持。被告陈禹经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、限被告陈禹于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行清偿贷款本金492551.3元，及截止2017年2月3日的利息12022.33元、罚息83.59元、复利190.95元，共计504848.17元，并自2017年2月4日起以尚欠本金492551.3元为基数按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%支付罚息至本息付清之日止（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调），自2017年2月4日起以未还利息和罚息之和为基数按照上述利率标准支付复利至本息还清之日止；二、限被告陈禹于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权已实际支付的律师费2000元；三、如被告陈禹未按期履行本判决书第一、二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权以被告陈禹提供的抵押物即位于重庆市渝北区龙塔街道的住房拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费4434元由被告陈禹承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告陈禹在履行付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年三月二十二日书记员  曹艳莉