苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0508民初800号原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州市姑苏区竹辉路258号。负责人：温金祥，该分行行长。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：杨美瑜，女，1985年2月24日出生，汉族，住江苏省常熟市。原告中信银行股份有限公司苏州分行与被告杨美瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案，依法由代理审判员茹艳爽独任审判，并于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告中信银行苏州分行的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告杨美瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金36400元；2、判令被告归还逾期利息1568.39元，罚息（含复利）136.37元（截至2016年12月30日，以后按约定利率计算至实际支付之日止）；3、判令被告赔偿原告为实现本案债权支付的律师费3624元；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年12月19日，原、被告签订编号为2015网信用贷字第21000617324010230381号《中信银行个人在线信用贷款借款合同》一份，约定原告向被告发放贷款36400元，贷款用于装修、家居，贷款利率为日利率0.01692%，月利率为0.50750%，贷款利率为固定利率，贷款期限为2015年12月19日至2016年12月19日，按月付息到期一次还本，对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利。2015年12月19日，原告按上述借款合同约定将36400元支付至被告指定账户。然，上述借款合同到期后，被告未履行还款义务。原告现为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告杨美瑜未做答辩也未提交证据。经审理查明，2015年12月19日，杨美瑜为其所有的卡号为62×××79的白领精英卡普卡办理了开卡业务，同时为上述卡办理了开通网银证书版及手机银行（含网上支付、网银对外转账、手机短信动态口令、移动银行对外转账业务），USBKEY编号为2008280914，并确认本人已经阅知《中信银行个人电子银行业务章程》、《中信银行电子银行个人客户服务协议》。《中信银行个人电子银行业务章程》（1.0版，2015年）规定：中信银行为客户提供的电子银行服务的服务内容包括电子账户设立、用户管理、账户管理、转账支付、投资理财、信用卡管理、贷款管理、客户服务等；中信银行对所有使用了客户在中信银行设定的身份识别信息（包括账户账号、卡号、用户名、手机号码、终端设备信息等），并按照客户在中信银行设定的身份认证方式通过身份验证的电子银行操作均视为客户本人所为，并以客户发出的指令作为办理个人电子银行业务的有效依据，所产生的电子信息记录视为该项交易的有效凭据；因客户泄露交易密码、对USBKey等身份认证介质保管不善、未尽到防范风险与保密义务或因客户引起的其他原因导致客户损失的，中信银行不承担责任。根据《第三方支付机构快捷支付业务风险提示及信息确认书》的提示，在办理银行开户、开卡、开通短信通知及变更手机号码等相关业务时，务必预留本人使用的手机号码，不要轻信他人谎骗而预留对方指定的手机号码。中信银行苏州分行提醒您认真阅读，并确认预留在银行的本人手机号码的真实性，谨防上当受骗。被告杨美瑜在确认书上确定的客户手机号码××××，并签字进行了确认。2015年12月19日，原告与经该行电子银行身份认证后的杨美瑜达成编号2015网信用贷字第21000617324010230381《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份，合同约定：本合同贷款金额为36400元，贷款用于装修、家居；贷款采用固定利率，日利率0.01692%，月利率为0.50750%，贷款计息天数按人行公布的360天计息规则；贷款期限自2015年12月19日起至2016年12月19日止；贷款支付方式为自主支付，中信银行贷款发放的前提条件为借款人通过在线方式使用USBKey数字签名或其他电子签名方式签订申请贷款所需法律文件并经银行审查同意；借款人应于合同规定的每期还款日前将应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在中信银行开立的放/还款账户并授权银行直接划收；还款方式为按月付息到期一次还本方式、付息日为每月21日；借款人在中信银行苏州分行开立放/还款账户名称为杨美瑜、账号×××；借款人未按合同约定足额归还贷款的，中信银行有权按照人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率每月计收复利；借款人逾期或未按合同约定归还贷款本息的，中信银行有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并要求立即清偿全部贷款本息以及要求借款人承担因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估拍卖费等）。此外，在借款合同的“客户须知”中载明，本合同使用USBKey数字签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力；合同在线签订必须由申请人本人办理，不得他人代办等内容。上述合同签订后，原告向被告杨美瑜指定账户发放贷款36400元，起息日为2015年12月19日。然，上述贷款到期后，被告杨美瑜未能按约定归还贷款本息。原告催讨未果，起诉至法院。截至2016年12月30日，杨美瑜尚结欠中信银行苏州分行借款本金36400元,逾期利息1568.39元，罚息（含复利）136.37元。另查明，为本案诉讼事宜，原告与江苏瀚邦律师事务所律师签订《委托代理合同》并约定应支付律师费3624元。以上事实由原告提供的业务凭证/客户回单、电子银行通用凭证、《中信银行个人电子银行业务章程》、第三方支付机构快捷支付业务风险提示及信息确认书、中信银行个人在线消费贷款借款合同、个人贷款逾期欠款明细、律师函及邮寄凭证、委托代理合同予以证明。本院认为，原告与被告杨美瑜通过电子数据方式达成的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系双方真实意思表示，符合相关法律规定，属有效合同，各方应当按约履行。原告在合同签订后，按约定向被告杨美瑜发放了贷款，被告在贷款到期后，未能按约归还贷款本息，其行为构成违约，故原告诉请被告杨美瑜归还全部剩余贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告诉请被告杨美瑜支付其为实现债权所支出的律师费的诉讼请求，符合合同约定，且江苏瀚邦律师事务所委派律师出庭参与诉讼，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨美瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨美瑜于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金36400元、利息1568.39元、罚息（含复利）136.37元（截至2016年12月30日，之后的按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定的方式计算至实际给付之日止）。二、被告杨美瑜于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司苏州分行律师费损失3624元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费844元，减半收取422元，由被告杨美瑜负担，并于本判决生效后十日内直接支付原告，原告预交的案件受理费，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：×××。代理审判员  茹艳爽二〇一七年三月十六日书 记 员  张 欢附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。