洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书2016年豫03**民初1125号原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行，住所地：河南省洛阳市廛河区中州东路四号楼。法定代表人宋宏伟，行长。委托代理人高攀，该行员工，特别授权。委托代理人李婷，河南广文律师事务所律师，一般代理。被告苏志祥，男，汉族，1992年5月14日生，住新安县。被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司，住所地：洛阳市伊川县城关镇鹤鸣路中段。法定代表人周磊磊，董事长原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行（以下简称工行廛河支行）诉被告苏志祥、洛阳市亿龙汽车销售有限公司（以下简称亿龙汽车公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行廛河支行之委托代理人高攀、李婷到庭参加诉讼，被告苏志祥、亿龙汽车公司经本院公告送达起诉书及开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行廛河支行诉称：2013年3月18日，被告苏志祥与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定:被告苏志祥以透支方式向原告借款158000元人民币,用以购买汽车，贷款期限36个月,被告苏志祥采用按月分期等额方式归还透支资金,每期金额为人民币4389元，履行期内如连续三期未按时或全额履行义务,原告有权要求被告提前清偿全部透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2013年4月10日，被告亿龙汽车公司与原告签订了《担保合同》，合同约定：被告亿龙汽车公司作为保证人为被告苏志祥偿还上述贷款承担连带保证责任,其保证责任范围为被告苏志祥因办理中国工商银行信用卡专项分期付款业务而向原告所负的全部债务包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年4月10日，原告与被告苏志祥签订了《抵押合同》一份，合同约定：被告苏志祥自愿提供将其贷款所购汽车向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，同时办理了车辆抵押登记手续。上述合同签订后,原告依约于2013年4月17日发放了该笔贷款.但被告苏志祥已连续三期以上未能按时还款,且保证人也未能履行保证责任。二被告的行为已构成违约，应依法承担相应法律责任。故原告依法向贵院提起诉讼，请求：1、判令被告苏志祥立即偿还本金69847.19元,利息11419.35元，罚息6029.05元，合计87295.59元（该款项暂计算至2016年6月9日，后续利息、罚息支付至全部欠款还清之日止）；2、判令被告苏志祥支付原告为主张债权而发生的律师费、差旅费等3000元；3、判令被告亿龙汽车公司对被告苏志祥的上述债务承担连带保证责任；4、判决原告对抵押物即车牌号为豫Ｃ×××××别克牌轿车（发动机号123120682)享有抵押权，原告有权对折价或者拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿；5、判令本案诉讼费用由二被告承担。被告苏志祥、亿龙汽车公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2013年3月18日，被告苏志祥向原告提出借款申请，主要内容为：苏志祥在洛阳方山置业有限公司工作需购买别克君悦品牌车壹辆，价值22.59万元，目前已自筹6.79万元，须向贵行申请信用卡汽车分期付款15.8万元，期限36个月。本人愿以工资收入、其他收入以及家庭成员的收入，以现金或转账方式按期偿还贷款本息，……下有杨哲的签字。同日，原告（甲方）与被告（乙方）苏志祥签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：第一条乙方向汽车销售商亿龙公司购买汽车（具体品牌型号：别克君悦车辆总价22.95万元，乙方自行支付首付款6.79万元，剩余车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币15.8万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其他任何用途。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：洛阳市亿龙汽车销售有限公司，账号：17×××91，开户行：工行廛支。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4389元，以后每期偿还的金额为人民币4389元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费18313元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。……第九条甲方的权利与义务（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。（二）对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，有权从乙方开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中予以扣收，并无须事先通知乙方。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；2．乙方违反合同第八条的有关约定；3．乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同；4．乙方未按本合同约定支付手续费；5．乙方资信或财务状况发生恶化；6．乙方丧失或部分丧失民事行为能力；7．本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件……同日，被告苏志祥出具《同意抵押声明》一份，主要内容为：以自已名下的汽车为在原告处贷款15.8万元提供抵押担保。亿龙汽车公司出具《担保承诺函》一份，承诺对苏志祥的在原告处办理的中国工商银行信用卡购车分期付款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年或原告要求提前清偿主债务的为主债务提前到期日之次日起两年。2013年4月10日，原告与被告苏志祥就苏志祥购买的别克君悦牌汽车（豫Ｃ×××××）办理了抵押登记。同年4月17日，原告依约向被告发放透支资金15.8万元。后被告苏志祥按合同约定陆续支付了部分款项，自2015年7月起被告未再依约还款。2016年5月11日，原告向被告苏志祥出具《个人逾期贷款催收函》，载明：截止2016年5月6日，被告苏志祥已连续10期未依合同还款，共拖欠原告本息85555.18元。2016年6月7日，原告向被告苏志祥出具《贷款宣布立即到期通知书》，载明：截止2016年6月6日，被告苏志祥已连续11期未清偿贷款本息，按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿借款。另查明：《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条贷记卡计息及费用规定……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……(四)发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。……信用卡收费标准滞纳金为：按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款……3、牡丹贷记卡条款（1）甲方（××）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。……本院认为：原告与被告苏志祥签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，双方均应严格按照合同约定各自履行义务；亿龙汽车公司出具的《担保承诺函》，不违背法律规定，合法有效，在被告苏志祥不能按照合同履行义务时应当承担相应法律责任。原告主张律师费及差旅费因未提交相关证据证明，故本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议，判决如下：被告苏志祥给付原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行借款本金69847.19元,利息11419.35元，罚息6029.05元，共计87295.59元（自2016年6月9日至被告实际还款日的透支利息、滞纳金按相关约定、规定计算由被告苏志祥给付原告），于本判决生效后十日内支付完毕；二、被告洛阳市亿龙汽车销售有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司洛阳廛河支行对被告杨哲的抵押车辆（别克君悦牌轿车：豫Ｃ×××××）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。本案受理费2057元、公告费600元，共计2657元，由被告苏志祥、洛阳市亿龙汽车销售有限公司共同负担（原告已垫付，执行时由被告给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审  判  长 雷海花审  判  员 魏奇峰人民 陪 审员 贾永成二〇一七年三月九日（代）书记员 李甜甜