湖北省通山县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鄂1224刑初318号公诉机关通山县人民检察院。被告人朱容火，男，1963年8月14日出生，汉族，初中文化，户籍所在地湖北省通山县，住通山县洪港镇沙店村*组。无前科。因涉嫌合同诈骗罪，于2016年4月7日被通山县公安局刑事拘留，同年4月29日经通山县人民检察院批准逮捕，同日由通山县公安局执行，2016年11月25日经通山县人民检察院决定对其取保候审，同日由通山县公安局执行。通山县人民检察院于2016年12月8日以通检公诉刑诉（2016）281号起诉书指控被告人朱容火犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。通山县人民检察院指派检察员陈粼出庭支持公诉，被告人朱容火及其辩护人徐唐早到庭参加了诉讼。现已审理终结。通山县人民检察院指控：1、被告人朱容火以编造虚假经济合同的方式虚构资金用途，以自己名义向通山县农商行骗取贷款200万元。此后，朱容火仅支付了2014年4月至2015年7月的利息共计人民币223700.1元，贷款逾期后，沪惠担保公司代为偿还贷款本金和利息共计人民币2127659.9元。2、被告人朱容火使用虚假经济合同以王某名义向通山县农行骗取贷款300万元。此后，朱容火先后向银行支付了2014年5月至2015年3月的利息。2015年5月5日该笔贷款到期后，朱容火、王某均未归还。2015年5月29日，金石担保公司代为偿还本金及利息共计人民币3055479.19元。3、被告人朱容火伙同王某2使用虚假的经济合同以王某1名义向通山县农行骗取贷款200万元，朱容火实际使用其中100万元。贷款到期后，王某2所在的公司向银行偿还了其使用的100万元贷款的本金和利息，朱容火仅偿还了其使用的100万元前三个季度的利息；贷款逾期后，由金石担保公司代为偿还100万元贷款本金和第四季度的利息共计人民币1024149.58元。认定上述事实的证据如下：1、户籍证明、到案经过等书证；2、证人孟某、朱某等人的证言；3、辨认笔录；4、被告人朱容火的供述与辩解。从而认为，被告人朱容火以欺骗手段取得银行贷款人民币700万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议判处被告人朱容火三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人朱容火对起诉书指控的罪名和犯罪事实无异议，表示认罪，请求法庭从轻处罚。其辩护人对指控的罪名和犯罪事实无异议，但认为，被告人朱容火的贷款系基于担保公司提供担保而成立，属担保贷款，并非信用贷款，朱容火编造虚假经济合同并不对贷款的发放起决定性作用，也未对银行造成经济损失，为此，被告人朱容火的犯罪情节较轻，且朱容火具有坦白情节和悔罪表现，请求对其从轻处罚，建议对其判处一年以下有期徒刑并适用缓刑。经审理查明：一、被告人朱容火编造虚假经济合同的方式虚构资金用途，以自己名义向通山县农商行骗取贷款200万元。2014年4月，被告人朱容火为获得通山县农村商业银行新都支行(以下简称通山农商行)的贷款，伪造了北京传石博石材有限公司(以下简称传石博公司)与深圳市华剑建设集团有限公司之间的石材供应合同、传石博公司与通山明兴石材制品厂之间的石材采购合同，并由湖北沪惠商担保有限公司(以下简称沪惠担保公司)提供担保，由朱某、孟某提供反担保，向通山农商行申请贷款人民币200万元。同年4月11日，该笔200万元贷款到账，其中30万元通过自主支付方式转入朱容火银行账户，另外170万元通过受托支付方式转入阚某(朱某妻子)银行账户(该银行卡实际由朱某控制使用)，随即该170万元转入夏某(朱某姨妹夫)银行账户(该银行卡实际由朱某控制使用)，随后朱某又使用POS机分两笔将该170万元通过宋某银行账户转入朱某银行账户。后朱某将其账户内170万元中的50万元留下用于抵偿朱容火欠朱某的债款，将其中的30万元按朱容火的要求用于偿还朱容火对他人的欠款，剩余的90万元转入朱容火银行账户。此后，朱容火仅支付了2014年4月至2015年7月的利息共计人民币223700.1元，贷款逾期后，沪惠担保公司代为偿还贷款本金和利息共计人民币2127659.9元。案发后，朱容火与沪惠担保公司达成了调解协议。上述事实,有经庭审质证、认证的下列证据证实:湖北沪惠商担保有限公司提供的为朱容火贷款200万元提供担保的相关资料、朱容火于2014年4月11日向通山县农村商业银行贷款贰佰万元的资料及该贷款的本金、利息偿还情况、相关人员银行账户流水明细、湖北沪惠商担保有限公司还款资料、通山县农商行出具的关于朱容火贷款利息及本金偿还明细、通山县人民法院（2016）鄂1224民初625号民事调解书等书证；证人孟某、朱某、王某、夏某、阚某、程某、张某的证言；被告人朱容火的供述与辩解；孟某、王某、夏某的辩认笔录。二、被告人朱容火使用虚假经济合同以王某名义向通山县农行骗取贷款300万元。2013年6月，被告人朱容火为获得中国农业银行股份有限公司通山县支行(以下简称通山县农行)的贷款，伪造通山县源达石材经营部(以下简称源达石材)与天津立发装饰有限公司的石材供应合同书、源达石材与通山县五丰实业有限公司的毛光板石材订购合同，指使王某为贷款人，由湖北金石担保有限公司(以下简称金石担保公司)提供担保，并由朱容火、孟某提供反担保，于2014年3月向通山县农行申请贷款300万元。2014年5月6日，通山县农行通过受托支付方式将该笔300万元贷款发放到夏某的银行账户622848240833981677(该银行卡实际由朱某、成某1控制使用)。后成某1将该笔贷款中的180万元通过电话转账方式转入其自己的银行账户中，用于偿还朱容火欠成某1的债务本息及支付办理贷款时成某1代朱容火垫付给金石担保公司的押金、担保费等；朱某和成某1将贷款中的60万元分别转入宋某1、胡某1、王某2、陈某银行账户用于偿还朱容火所欠的债务；朱某将贷款中剩余的60万元转入朱容火银行账户。此后，朱容火先后向银行支付了2014年5月至2015年3月的利息。2015年5月5日该笔贷款到期后，朱容火、王某均未归还。2015年5月29日，金石担保公司代为偿还本金及利息共计人民币3055479.19元。金石担保公司向朱容火、孟某、王某追偿，王某已偿还了金石担保公司100万元。上述事实,有经庭审质证、认证的下列证据证实:金石公司提供的包括借款担保申请书、担保合同书、贷款资金使用承诺书、王某身份证复印件、朱容火与孟某的反担保书、王某个体工商户营业执照、税务登记证、结婚证、户口簿、房屋所有权证、通山县源达石材经营部与天津市立发装饰有限公司的石材供需合同书、借款凭证、银行还款业务凭证、收据,中国农业银行通山县支行提供的包括王某身份证复印件、邱有美身份证复印件、邱有美与王某的结婚证复印件、王某常住人口登记卡、王某农行卡复印件、王某通山县源达石材经营部工商营业执照、税务登记证、电费发票、源达石材与天津立发装饰有限公司合同书、源达石材与五丰实业公司毛光板石材采购合同、五丰实业委托夏某为公司业务代理人的委托书、金石担保公司的担保意向书、贷款审批通知书、个人贷款资金支付授权委托书（夏某）、金石担保公司保证合同、个人借款担保合同等贷款资料，通山县源达石材经营部和通山五丰实业有限公司工商登记信息，银行账户记录查询等书证；证人孟某、王某、夏某、朱某、陈某2、舒某2、成某1、华某、徐国平、江建基、熊华的证人证言；被告人朱容火的供述与辩解；王某、夏某的辩认笔录。三、被告人朱容火伙同王某2使用虚假的经济合同以王某1名义向通山县农行骗取贷款200万元，朱容火实际使用其中100万元。2013年7月22日，通山县大自然实业有限公司(以下简称大自然公司)以公司员工王某1名字注册成立了通山名雕石材经营部(以下简称名雕石材)，名雕石材营业执照手续由大自然公司实际控制使用。为向银行申请贷款，2013年7月30日，大自然公司法定代表人华某之子王某2让王某1向金石担保公司提出借款300万元的担保申请，此后朱容火也向金石担保公司提出为其向农行申请贷款提供担保，因朱容火在银行有不良信用记录，无法获得贷款，金石担保公司股东王某3、舒某2与王某2商量，金石担保公司为名雕石材以王某1名义向通山县农行担保贷款200万元，由大自然公司使用100万元，另外100万由朱容火使用，王某2与朱容火均表示同意，朱容火向金石担保公司出具了《申请贷款实际使用人承诺书》。此后，王某2与朱容火伪造了通山佳兴石材厂与通山县名雕石材经营部之间的《原材料采购合同》，并提供贷款所需的其他资料，于2014年3月23日向通山县农行提出贷款申请。2014年6月23日，通山县农行将该笔200万元贷款通过受托支付方式转入通山县佳兴石材厂公司账户，同日，该笔200万元转入王某2银行账户。王某2自已使用100万元，余款扣除王某2代为支付给金石担保公司的20万元担保金和保证金后，王某2将剩余的80万元转入朱容火的银行账户中，后朱容火将该款用于支付银行利息、家人生活费等。贷款到期后，王某2公司向银行偿还了其使用的100万元贷款的本金和利息，朱容火仅偿还了其使用的100万元前三个季度的利息，贷款逾期后，由金石担保公司代为偿还100万元贷款本金和第四季度的利息共计人民币1024149.58元。上述事实,有经庭审质证、认证的下列证据证实:通山名雕石材经营部和通山县佳兴石材厂工商登记信息、王某1贷款相关材料、湖北金石担保有限公司提供王某1贷款的材料及金石公司还款银行业务凭证等书证；证人吴望来、王某1、王某2、华某2、舒某2、陈某2的证言；被告人朱容火的供述与辩解；王某1、王某2、华某2的辩认笔录。另查明,被告人朱容火于2016年4月6日在渭南市被抓获。认定上述事实的证据有:渭南市公安局临渭分局杜桥派出所出具的抓获经过证明。本院认为，被告人朱容火多次以欺骗手段骗取金融机构贷款共计700万元，其骗取贷款的行为虽未给银行或其他金融机构造成重大损失，但已严重扰乱了社会金融秩序，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人朱容火自愿认罪，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。鉴于被告人朱容火所在社区同意进入社区矫正，且考虑到对朱容火适用缓刑更有利于其履行还款协议，减少社会不稳定因素，故可对其宣告缓刑。对辩护人的辩护意见，本院予以部分采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人朱容火犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金50000元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期，从判决确定之日起计算）被告人朱容火回到社区后，应遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做有益于社会的公民。如不服本判决，可在接到本判决书的第二天起十日内通过本院或直接向湖北省咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈朝美人民陪审员  顾秋玲人民陪审员  陈传武二〇一七年三月三日书 记 员  成宇璇附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子,同时符合下列条件的,可以宣告缓刑,对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人,应当宣告缓刑:(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下,但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限,从判决确定之日起计。