福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0702民初3971号原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地南平市延平区八一路213号。主要负责人：陈宙，行长。委托诉讼代理人：周锐，男，系该公司工作人员。被告：黄梦璐，女，1988年4月25日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行城银支行）与被告黄梦璐金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行城银支行的委托诉讼代理人周锐到庭参加诉讼，被告黄梦璐经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告在2013年6月21日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：［住房］字［南平］行［城银］支行［2013］年［0642］号）；2.判令黄梦璐立即偿还借款本金637500元及利息10184.66元（利息算至2016年11月5日止，2016年11月5日之后的利息按合同约定计算至利随本清）；3.判令对黄梦璐提供抵押担保的房产，位于南平市延平区B3幢6-7层603室房产（房屋他项权证：房他证南字第××号）进行拍卖、变卖，工行城银支行对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令黄梦璐承担案件受理费及实现债权费用。事实与理由：2013年6月21日，黄梦璐因购买位于南平市延平区B3幢6-7层603室房产，资金不足向工行城银支行申请个人住房贷款75万元，并签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：［住房］字［南平］行［城银］支行［2013］年［0642］号），合同约定期限为240个月，月利率5.5675%，采用按月等额本金还款法。上述借款以所购房产提供抵押担保，并办妥商品房抵押权登记（房他证南字第××号）。以上合同签订后，工行城银支行依合同约定，履行了出借义务。但2015年起，黄梦璐开始逾期。至使工行城银支行无法实现合同目的。因此，工行城银支行根据合同第十四条第二款第五项约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，并将起诉状副本送达黄梦璐宣布借款提前到期并提前收回借款本息合计647684.66元。黄梦璐未作答辩。本院认为，工行城银支行提供的《个人购房借款/担保合同》、借款借据、利息试算清单、房产证、他项权证等证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，黄梦璐经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。工行城银支行所举证据可以证实其在本案中所主张的事实，故本院对工行城银支行所主张的事实予以确认。另查明，《个人购房借款/担保合同》第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上上浮50%确定。该笔贷款由南平象屿房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，涉案抵押物正式办理抵押登记手续，工行城银支行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人的阶段性保证责任结束。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权解除本合同。合同签订后，双方于2013年7月4日办理抵押权预告登记（南房预字第201303203号）。2015年5月7日，双方办理抵押登记手续（他项权证：房他证南字第2015019**），他项权证载明，房屋他项权利人：工行城银支行，房屋所有权人：黄梦璐，房屋所有权证号201502884号，附记中备注该户为预购商品房抵押预告登记转为一般抵押权设立登记。还查明，2013年7月5日，工行城银支行向黄梦璐放款75万元，黄梦璐在工行城银支行出具的借款凭证上签字、捺手印。借款凭证载明，借款本金75万元，借款期限20年，借款到期日2033年7月5日，还款方式为等额本金。2016年4月起，黄梦璐开始逾期，截至2016年11月5日，累计结欠工行城银支行本金637500元（其中已到期本金为12500元）及利息10184.66元。2016年12月1日，工行城银支行提起本案诉讼；同年12月20日，本院通过法院专递向黄梦璐邮寄送达本案的起诉状副本、证据副本、举证通知书、应诉通知书等诉讼材料；同年12月22日，黄梦璐本人签收了上述材料。本院认为，工行城银支行与黄梦璐签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：［住房］字［南平］行［城银］支行［2013］年［0642］号）系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行城银支行按约履行了出借义务，黄梦璐理应按时、足额归还借款本息。现其自2016年4月始逾期，累计逾期次数超过六次，已经构成违约，《个人购房借款/担保合同》约定的解除条件成就，工行城银支行据此要求解除合同，于法有据，应当予以支持。另根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”工行城银支行解除合同的意思表示自黄梦璐收到本案起诉状副本之日到达，故涉案合同已于2016年12月22日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故工行城银支行据此要求黄梦璐归还全部借款本息于法有据，应当予以支持。黄梦璐以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行城银支行的抵押权依法设立，南平象屿房地产开发有限公司的阶段性连带责任保证结束。现黄梦璐不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行城银支行有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定行使抵押权，故工行城银支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。黄梦璐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司南平城银支行与黄梦璐签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：［住房］字［南平］行［城银］支行［2013］年［0642］号）于2016年12月22日解除；二、黄梦璐应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金637500元及利息10184.66元（利息暂计至2016年11月5日，2016年11月6日起的利息按约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）；三、如黄梦璐未履行还款义务，中国工商银行股份有限公司南平城银支行对其名下位于南平市延平区B3幢6至7层603室房产（房产证：南房权证字第××号）依法处置后所得价款在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10276元，减半收取计5138元，由黄梦璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员 曾 凤二〇一七年三月二十五日书记员 操夏莹本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。