四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)川2081民初4492号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处,住所地四川省简阳市石桥镇新街。负责人：田继，经理。被告：蔡鸿程，女，1964年12月19日出生，汉族，住四川省简阳市。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处（以下简称简阳农商银行）与被告蔡鸿程金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日立案后，因被告蔡鸿程下落不明，本案依法转为普通程序审理。本院于2016年12月8日在《四川法制报》刊登公告，向被告送达了应诉资料和开庭传票。本院依法适用普通程序，组成合议庭于2017年3月13日公开开庭进行了审理，原告简阳农商银行的负责人田继到庭参加了诉讼，被告蔡鸿程经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告简阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即归还借款本金50万元，利息70866.69元（利息计算至2016年9月21日），本息合计570866.69元。从2016年9月22日起应支付原告的利息（含罚息）金额，按照合同约定利率以借款本金金额计算至被告偿还完本金之日止；2.原告有权根据《抵押合同》（2013年简个抵字第84050090号）就被告位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房，产权证号：简房权证监证字第2011029**号、简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅，房屋产权证号：简房权证监证字第2011029**号；土地证号：简城国用（2000）第1378号房屋及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费及原告实现债权的全部费用由被告负担。事实和理由：被告蔡鸿程于2013年7月1日在我行办理抵押贷款，金额为50万元，利率8.2‰，由蔡鸿程所有的位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房，产权证号：简房权证监证字第2011029**号、简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅，房屋产权证号：简房权证监证字第2011029**号；土地证号：简城国用（2000）第13**号房屋及土地使用权作抵押担保，借款于2016年6月18日到期。贷款到期后，蔡鸿程未如约履行还款义务，截止2016年9月21日已结欠我行贷款本金500000元，利息70866.69元，本息合计570866.69元。被告的行为严重违背借款合同的约定，故原告起诉至法院。被告蔡鸿程未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：案件争议焦点为1.关于原告与被告蔡鸿程是否存在合法的借款关系。原告向本院提交了原告的营业执照、变更批复、被告身份证、个人借款合同、借款借据、尚欠贷款本金、利息清单、贷款催收通知书。证明原告依合同约定于2013年7月1日向被告发放贷款50万元，贷款利率执行固定利率8.2‰；借款期限为2013年6月19日至2016年6月18日止，借款期内利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。到期后被告经多次催收未果。围绕争议焦点2.原被告之间是否存在合法抵押合同关系，原告能否据此对抵押物享有优先受偿权。原告向本院提交了抵押合同、抵押房产的土地证、房产证、他项权证等，证明被告以自有的房产作为抵押，原告按合同约定对抵押物享有优先受偿权。对以上证据，经合议庭评议后认定证据能形成证据锁链,具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年6月19日被告蔡鸿程与原告简阳农商银行签订了《个人借款合同》，合同约定贷款50万元，期限为2013年6月19日至2016年6月18日止。同日，原被告签订了《抵押合同》，被告蔡鸿程以自有的位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房，简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅作抵押担保，并办理了抵押登记。2013年7月1日原告依约向被告发放贷款50万元，上述贷款已于2016年6月18日到期，被告至今未履行还本付息的义务。截止2016年9月21日欠借款本金50万元，利息70866.69元（其中2015年7月21日-2016年6月18日为49546.69元，2016年6月19日-2016年9月21日为21320元）。另查明，借款合同约定贷款利率执行固定月利率8.2‰，借款期内利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。再查明，被告蔡鸿程在借款期限内支付了部分利息，自2015年7月21日起未支付利息。被告蔡鸿程签订的《抵押合同》中约定，抵押担保的范围包括抵押权人依主合同对债务人享有的全部债权，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告蔡鸿程以自己所有的位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房（产权证号：简房权证监证字第2011029**号）、简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅（房屋产权证号：简房权证监证字第2011029**号）；土地证号：简城国用（2000）第13**号房屋及土地使用权作抵押担保。原告据此办理取得了他项权证（即简他证监证字第2013037758号、简他项2013第226号）。审理中，原告主张借款期限内按固定月利率8.2‰计算利息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即月利率12.3‰。本院认为，原被告之间存在合法借款合同关系，原告按合同履行了出借款项的义务，被告应按合同约定按期支付利息和偿还本金。而被告蔡鸿程到期未偿还本息，原告简阳农商银行依法要求被告蔡鸿程偿还贷款本金和利息，符合法律规定。按借款合同约定，借款期限内按固定月利率8.2‰计算，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即月利率12.3‰，原告要求按合同约定支付利息和罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡鸿程以自有的位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房，简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该担保物有优先受偿权。故原告主张的优先受偿权应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡鸿程于判决生效后十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处贷款本金500000元，并按月利率8.2‰支付利息，从2015年7月21日-2016年6月18日为49546.69元，以上合计本息为549546.69元；从2016年6月19日起按月利率12.3‰支付罚息，至还清之日止；二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处在借款本金、利息和实现债权费用范围内，对被告蔡鸿程所有的位于简阳市简城镇医院路230号附1号1层商业用房（产权证号：简房权证监证字第2011029**号）、简阳市简城镇医院路230号附1层（5-7层）住宅（房屋产权证号：简房权证监证字第2011029**号）；土地证号：简城国用（2000）第1378号房屋及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9508元，由被告蔡鸿程负担；公告费600元由原告四川简阳农村商业银行股份有限公司外四分理处承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  刘雪梅人民陪审员  王正玉人民陪审员  戢 琳二〇一七年三月十三日书 记 员  魏 曜