浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初10505号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司负责人：刘雄委托诉讼代理人：杨双红委托诉讼代理人：熊耀被告：叶志美原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险公司）为与被告叶志美保险人代位求偿权纠纷一案，于2016年10月14日向本院起诉。本院于同日立案受理后，适用简易程序依法由审判员黄益强独任审理。后因无法向被告叶志美直接送达或留置送达应诉通知书等诉讼材料，于2016年11月2日转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年2月10日公开开庭进行了审理。原告永安保险公司的委托代理人杨双红到庭参加诉讼，被告叶志美经本院依法公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永安保险公司起诉称：2015年8月9日，被告通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人徐丽诺等人借款200000元，约定年利率6%，起息日2015年8月10日，到期日2016年8月5日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告做为投保人向永安保险公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被告保险人为投资人徐丽诺等人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人徐丽诺等人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后，未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2016年8月11日支付了保险金212066.64元，同时，广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故原告起诉请求判令：1、被告向原告支付赔款212066.64元；2、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告履行保险责任之日起按照人民银行同期贷款利率计算。原告永安保险公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：证据一、融资款清单、投资款清单、支付证明、宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明各一份，证明被告叶志美通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台向徐丽诺等人融资借款20万元的事实；证据二、永安白领融个人借款保证保险单一份，证明被告叶志美根据平台服务协议约定，向原告投保“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人徐丽诺等人；证据三、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回执各一份，证明被告叶志美未按期还款，发生保险责任事故，原告向被保险人赔付212066.64元的事实；证据四、权益转让书一份，证明根据平台服务协议的约定，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人，在获得保险理赔后将相关权益转让给原告的事实。被告叶志美未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。原告提供的上述证据经庭审出示，被告叶志美未到庭，视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。本院认为，上述证据一、二、三、四符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：2015年8月9日，被告叶志美通过广东网金控股股份有限公司运营的“宁波银行直销银行投融资平台”（以下简称投融资平台）发布融资项目WZ201500001713，发布融资规模20万元。次日，经过投融资平台撮合，与出借人徐丽诺、顾优势、陈维娜、陈艳霞、杨志勇、张灯宝、马藕娣、岑燕科（以下简称徐丽诺等人）形成借贷关系，借款金额20万元，约定年利率6%，起息日2015年8月10日，到期日2016年8月5日，还款方式为到期一次性还本付息。2015年8月10日，出借人的资金通过第三方支付平台（中金支付有限公司）支付至被告叶志美账号62×××288的银行账户。根据被告叶志美勾选确认的《投融资平台服务协议》（融资人版）的规定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。根据被告徐丽诺等人勾选确认的《投融资平台服务协议》（投资人版）的规定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更的授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2015年8月10日，投融资平台代被告叶志美为上述借款向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司投保，原告签发永安白领融个人借款保证保险保险单，保险单号码分别为23101009059900150031260，被保险人为徐丽诺等人，保险金额212066.64元，保险期间自2015年8月10日起至2016年8月5日止。届期，被告叶志美并未按约定归还借款本息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔申请，原告根据保单约定于2016年8月11日进行了理赔，赔付金额212066.64元。同日，广东网金控股股份有限公司将上述债权权益转让给原告，并向原告出具权益转让书。另查明，广东网金控股股份有限公司原名为广东优迈信息通信股份有限公司，其于2015年9月29日在广东省广州市工商行政管理局办理名称变更登记手续。2016年10月14日，中国人民银行发布的六个月以内贷款基准年利率为4.35%。本院认为，原告永安保险公司与被告叶志美之间形成的保证保险合同关系合法有效，依法受法律保护。根据《保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险代位求偿权源于被保险人对第三人的损害赔偿请求权，实质上是这种权利的法定转移，由法律强制性地转移给保险人，从而转化为保险人的一项独立的法定权利。本案中，原告作为保险人已因保险事故向被保险人赔付了212066.64元保险赔偿款，故在其赔偿的范围内可以向第三者，即本案的被告叶志美行使追偿权。被告叶志美在原告向其催讨时未及时足额履行付款义务，造成原告的经济损失，应承担赔偿责任。原、被告未约定付款期限，原告亦未提供证据证明其要求被告付款的具体时间，故原告主张从其履行保险责任之日开始计算利息损失无事实和法律依据，本院不予支持，应以原告明确主张权利时（即从起诉之日2016年10月14日起）开始计算利息损失为宜。原告主张参照银行同期贷款利率计算利息损失，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶志美于本判决生效之日起十日内偿付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款212066.64元并赔偿利息损失（从2016年10月14日起按年利率4.35%计算至实际履行完毕之日止），款交本院转付；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4481元，公告费400元，合计4881元，由被告叶志美负担（定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内到本院退回预交的受理费）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费4481元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理]。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行的，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为两年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  黄益强人民陪审员  林 玲人民陪审员  陈继业二〇一七年三月八日书 记 员  张 赫