河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初19775号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地郑州市金水区花园路40号（1-4层）。负责人申枫，行长。委托代理人张晓佳、孙克刚，河南国银律师事务所律师。被告常文彩，女，汉族，1980年11月18日出生，住郑州市金水区。被告常文胜，男，汉族，1969年3月17日出生，住河南省开封县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告常文彩、常文胜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙克刚到庭参加诉讼。二被告经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月6日，中国银行股份有限公司郑州花园支行与常文彩签订了合同编号为：2014年郑花商字第0138号《个人商业用房贷款合同》，向原告贷款人民币71万元用于购买郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃2号楼3单元18层1810号的房屋。贷款期限为120个月，自2014年5月6日至2024年5月6日，贷款利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮21%，常文彩按月等额本息向原告偿还借款。2014年5月6日，原告与被告常文彩、蔡文胜签订了《预购商品房抵押合同》，为担保原告与被告常文彩签订的编号：2014郑花商字第0138号《个人商业用房贷款合同》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及修订或补充，常文彩、常文胜将其购买的位于郑东新区东风南路、金水东路北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号的房屋所有权抵押给原告，该房产于2014年5月9日向郑州市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记，并取得了证明号为第D1407033120号《郑州市预购商品房抵押登记证明》。被告常文胜系郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃2号楼3单元18层1810号的房产所有权的共有人，同意以抵押物为编号为2014年郑花商第0138号《个人商业用房贷款合同》项下的贷款向被告提供抵押。合同签订后原告向被告发放了贷款，被告亦未按照合同约定向原告分期偿还了部分贷款利息，但被告未按合同规定按时及足额的向原告偿还贷款本金及利息，根据《个人商业用房贷款合同》约定，被告已构成违约。根据上述事实及理由，原告诉至法院，请求判令：1、解除编号为2014年郑花商第0138号《个人商业住房贷款合同》，被告常文彩立即向原告偿付贷款本金人民币632826.44元及利息（暂计至2016年5月5日应收利息为10502.85元，罚息440.5元，2016年5月5日至贷款还清之日期间的利息、罚息按个人贷款合同的约定另行计算），以上共计643769.79元；2、原告对二被告的抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费。诉讼中，原告将第一项诉讼请求变更为判决被告常文彩立即向原告偿付贷款本金人民币632826.44元及利息（暂计至2016年5月5日应收利息为10502.85元，罚息440.5元，2016年5月5日至贷款还清之日期间的利息、罚息按个人贷款合同的约定另行计算），以上共计643769.79元。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一、《商品房买卖合同》；证据二、《郑州市预购商品房抵押登记证明》；证据三、《个人商业用房贷款合同》；证据四、借据；证据五、逾期未还款清单。二被告均未答辩亦未举证。经审理查明：2014年5月6日，原告作为贷款人与被告常文彩作为借款人签订编号为2014年郑花商字第0138号《个人商业用房贷款合同》一份，主要载明：本合同项下贷款金额为71万元。贷款期限为120个月，自2014年5月6日起至2024年5月6日止。自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款用途为被告常文彩支付其购买坐落于郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号的商业用房购房款。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即自原告实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价日当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮21%计息。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若被告常文彩未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为受托支付，被告常文彩同意并授权原告将全部贷款划入被告常文彩指定的售房人的结算账户（开户行中国银行紫荆支行；账户名称河南绿东置业有限公司；账号25×××29）；本合同项下贷款偿还方式为按月等额本息还款。本合同项下贷款担保方式为被告常文彩以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。抵押物详细情况见附件《抵押物清单》。担保范围为本合同项下被告常文彩全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告常文彩违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告常文彩未按期归还贷款本息的即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期等。附件二抵押物清单载明：抵押物名称房产，数量1，所在地郑东新区××、××北绿地新都会1、2楼＃2号楼3单元18层1810号。被告常文胜在抵押物共有人处签字并按印。同日，原告作为抵押权人与被告常文彩、常文胜作为抵押人签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要载明：为确保借款合同的履行，被告常文彩、常文胜自愿将所购商品房抵押，原告经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体情况后同意接受被告常文彩、常文胜所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为71万元，履债期限自2014年5月6日至2024年5月6日。被告常文彩、常文胜已与河南绿东置业有限公司签订《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门登记备案，该商品房坐落郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号。本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告常文彩、常文胜在债务履行期限内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。被告常文彩、常文胜在取得该商品房的《房屋所有权证》后，须双方重新办理房地产抵押登记等。2014年5月9日，郑州市住房保障和房地产管理局直属分局出具的《郑州市预购商品房抵押登记证明》主要载明：抵押权人原告，抵押人（××）为常文彩、常文胜，房屋坐落郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号，履债期限自2014年5月6日至2024年5月6日，权利价值71万元等。2014年5月20日，中国银行零售贷款借据主要载明：借款人常文彩，借款金额71万元，借款期限2014年5月20日至2024年5月20日，期数120期，借款用途购房，月利率6.6046‰。借款人在此不可撤销地授权原告将此笔借款直接付至户名为河南绿东置业有限公司，账号尾号为9129。被告常文彩在借款人处签字并按印。原告提交的逾期未还款查询显示，截至2016年5月5日，逾期期数为3期，本金余额619029.78元，拖欠本金13796.66元，应收利息10502.85元，拖欠本金的罚息249.84元，应收利息的罚息190.66元。2016年7月19日，原告诉至本院。本院认为：二被告经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人商业用房贷款合同》及《郑州市预购商品房抵押合同》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约向被告常文彩发放了贷款，被告常文彩逾期偿还贷款本息，已构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。故原告诉请被告常文彩偿还借款本金632826.44元、利息10502.85元及罚息440.5元（暂计至2016年5月5日，之后的利息及罚息按照《个人商业用房贷款合同》的约定计算至借款实际清偿之日），依据充分，本院予以支持。被告常文彩、常文胜为担保该债务的履行，以其共有的位于郑东新区××、××北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号的房屋为该债务提供担保，并办理了预购商品房抵押登记，该房屋抵押行为合法有效，原告诉请对该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常文彩于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金632826.44元、利息10502.85元及罚息440.5元（暂计至2016年5月5日，之后的利息及罚息按照《个人商业用房贷款合同》的约定计算至借款实际清偿之日）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告常文彩、常文胜名下位于郑东新区东风南路东、金水东路北绿地新都会1、2＃楼2号楼3单元18层1810号的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10238元，由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  田晓丽人民陪审员  符前进人民陪审员  孟丽红二〇一七年三月十三日书 记 员  王雅梦