重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初8147号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：杨德树，该支行行长。委托诉讼代理人：陈旭，重庆百君（合川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨洋，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：邱隆连，男，1968年2月6日出生，住重庆市合川区。被告：重庆叁壹实业股份有限公司，住所地重庆市合川区。法定代表人：谢春雨，该公司董事长。委托诉讼代理人：齐莘（该公司员工），男，1981年5月19日出生，住重庆市江北区。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行(以下简称“中国银行合川支行”)与被告邱隆连、重庆叁壹实业股份有限公司（以下简称“叁壹实业公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日受理后，依法适用普通程序于2017年2月16日公开开庭审理了本案。原告中国银行合川支行的委托诉讼代理人杨洋、被告叁壹实业公司的委托诉讼代理人齐莘到庭参加诉讼，被告邱隆连经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还其借款本金391878.26元及截止2016年8月15日的利息19269.7元，罚息1208.7元，本息合计412356.66元，并从2016年8月16日起以411147.96元为基数按照《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定利率计算本息至清偿之日止；2、其对抵押物（位于重庆市合川区的房屋）享有优先受偿权；3、被告叁壹实业公司对被告邱隆连所欠本金、利息、诉讼费、律师费等款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2015年1月4日，其作为贷款人与被告邱隆连作为借款人及被告叁壹实业公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。根据贷款合同约定：被告邱隆连向其贷款405000元用于支付其向被告叁壹实业公司购买的位于重庆市合川区房屋购房款，并以该房屋向其作抵押担保，被告叁壹实业公司提供阶段性连带担保责任，贷款期限180个月，以浮动利率按月等额本息方式还款，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率（2016年浮动周期内贷款利率4.9%），若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及依合同约定行使抵押权，同时还对合同订立、履行及争议解决发生费用的承担进行了约定。现其已于2015年1月4日按上述贷款合同约定发放贷款405000元，被告邱隆连应从2015年1月4日起，每月15日前将每期按揭贷款本息存入其指定还款账户，但截止2016年8月15日，被告已逾期拖欠个人购房按揭贷款11期，共计37116.69元。经其多次催收无果，为维护其合法利益，特诉至法院，诉请如前。被告邱隆连未作答辩。被告叁壹实业公司辩称，原告与被告邱隆连之间的贷款合同纠纷与其无关，其不应承担被告邱隆连的还款义务。即使其应当承担责任，原告也可以被告邱隆连用于抵押的房产清偿债务。原告中国银行合川支行围绕诉讼请求依法提交了《重庆市商品房买卖合同》、《个人购房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款凭证》、《还款明细》、《法律事务委托合同》、《发票》等证据，被告邱隆连、叁壹实业公司均未提供证据。被告邱隆连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。被告叁壹实业公司对《重庆市商品房买卖合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款凭证》、《法律事务委托合同》、《发票》真实性无异议，对《个人购房贷款合同》中附件一（个人购房贷款合同通用条款）真实性、关联性有异议，对《还款明细》真实性有异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人提出异议的证据，经审查，《还款明细》具有真实性、合法性、关联性，本院确认可以作为认定本案事实的根据。在原告及二被告签字确认的《个人购房贷款合同》第十条中明确约定：“下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人购房贷款合同通用条款（本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章）”，说明个人购房贷款合同通用条款系《个人购房贷款合同》不可分割的组成部分,而被告叁壹实业公司在庭审中并未举示证据证明有其他的通用条款存在，故该证据来源和形式合法，与待证事实相关联，且具有真实性，故本院确认可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月27日，被告邱隆连与被告叁壹实业公司签订《重庆市商品房买卖合同》，主要约定：被告邱隆连购买被告叁壹实业公司开发的位于重庆市合川区的房屋。2015年1月4日，原告中国银行合川支行（贷款人）与被告邱隆连（借款人）、被告叁壹实业公司（保证人）签订《个人购房贷款合同》，主要约定：被告邱隆连向中国银行合川支行贷款405000元用于购买坐落于重庆市合川区的房屋；借款期限为实际放款日起180个月，还款日为每月15日；以浮动利率按月等额本息方式还款，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。借款人邱隆连以其所购买的坐落于重庆市合川区的房屋向贷款人提供抵押担保(担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权费用,包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等及因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用)。被告叁壹实业公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人应在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记。若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及依合同约定行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。2015年1月30日，原告中国银行合川支行作为抵押权人与被告邱隆连作为抵押人及被告叁壹实业公司作为担保方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：贷款金额为405000元，贷款期限从2015年2月15日至2030年2月15日，抵押物为坐落于重庆市合川区的房屋等内容。该抵押合同在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了预告抵押登记，但坐落于重庆市合川区的房屋所有权至今未转移至被告邱隆连名下。2015年2月13日，原告中国银行合川支行按双方签订的《个人购房贷款合同》约定将贷款405000元划入被告邱隆连指定账户。借款发放后，被告邱隆连并未按期偿还借款本息，截止2016年8月15日，被告已逾期拖欠个人购房按揭贷款11期，被告邱隆连尚欠其本金391878.26元、利息19269.7元，罚息1208.7元。原告中国银行合川支行经催收无果，诉请如前。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《重庆市商品房买卖合同》、《个人购房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款借据》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。一、关于被告邱隆连应当承担的责任问题。本院认为，根据《个人购房贷款合同》，被告邱隆连负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。其一，关于借款本金，双方虽在《个人购房贷款合同》中约定贷款期限为180个月，但同时约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期并提前收回贷款。该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告中国银行合川支行基于双方合同约定要求被告邱隆连提前偿还余下全部贷款本息系其对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，截止2016年8月15日，被告邱隆连尚欠其本金391878.26元，故原告中国银行合川支行诉请被告邱隆连偿还借款本金391878.26元有事实和法律依据，本院予以支持。其二，关于借款利息，根据庭审查明的事实，截止2016年8月15日，被告邱隆连尚欠原告利息19269.7元，罚息1208.7元。故邱隆连应当支付的利息为:截止2016年8月15日的利息19269.7元，罚息1208.7元，从2016年8月16日起的利息按双方合同约定利率、计息方式计算至本息付清时止。其三，关于律师费，《个人购房贷款合同》中约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。本院经审查认为该约定符合法律规定，原告为本案支付了律师费12334.44元，故原告诉请的律师费12334.44元，本院予以支持。二、关于抵押权的问题。本院认为，虽然原告中国银行合川支行作为抵押权人与被告邱隆连作为抵押人及被告叁壹实业公司作为担保方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并已办理预告抵押权登记，但坐落于重庆市合川区的房屋所有权至今未转移至被告邱隆连名下，亦未办理正式的抵押登记手续，根据我国《物权法》第一百八十七条的规定，该房屋的抵押权并未设立，因此，原告中国银行合川支行要求对该房屋享有优先受偿权无事实和法律依据，不予支持。三、关于被告叁壹实业公司的担保责任问题。本院经审查认为，被告叁壹实业公司与原告及被告邱隆连签订的《个人购房贷款合同》约定：被告叁壹实业公司作为保证人为被告邱隆连的借款提供阶段性连带责任保证。保证期间自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。因被告邱隆连至今未办妥贷款所购房屋抵押登记手续，故被告叁壹实业公司应为被告邱隆连对原告中国银行合川支行的上述债务承担连带清偿责任。但被告叁壹实业公司承担保证责任后，有权向被告邱隆连追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告邱隆连于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金391878.26元、利息（利息包括借款期限内利息、逾期罚息，其中截止2016年8月15日的利息19269.7元，罚息1208.7元，从2016年8月16日起的利息按双方签订的《个人购房贷款合同》约定的计算方法计算至清偿之日止，利随本清）及律师费12334.44元；二、被告重庆叁壹实业股份有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告重庆叁壹实业股份有限公司承担保证责任后，有权向被告邱隆连追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7486元，由被告邱隆连、重庆叁壹实业股份有限公司负担。公告费1200元由被告邱隆连负担（该费用已由原告中国银行股份有限公司重庆合川支行垫付，由被告邱隆连在支付上述标的款时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 萍人民陪审员  李昌华人民陪审员  韩文生二〇一七年三月十五日书 记 员  谢伯艳