湖南省株洲市芦淞区人民��院民 事 判 决 书（2016）湘0203民初2581号原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行,住所地湖南省株洲市。负责人黄旭平，系该行行长。特别授权委托代理人杜胜，男，汉族，湖南省株洲市人，系中国银行股份有限公司株洲市北区支行员工，住湖南省株洲市。一般授权委托代理人陈学军，男，汉族，湖南省株洲市人，系中国银行股份有限公司株洲市分行，住湖南省株洲市。被告万迎喜，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。被告龙春光，男，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行（���下简称中国银行）诉被告万迎喜、龙春光信用卡纠纷一案，本院于2016年11月22日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员刘让武、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2017年3月27日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗赞担任记录。原告中国银行的特别授权委托代理人杜胜到庭参加诉讼，被告万迎喜、龙春光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告诉称，被告万迎喜因购买了大众牌汽车向原告申请汽车按揭贷款，原告与被告万迎喜于2012年12月28日签订了《中国银行信用卡专向分期付款合同》，合同约定：原告向被告万迎喜发放借款60万元，借款期限为39个月，专项分期手续费为借款金额的11.5%，已交付原告，贷款还款方式为一次性还息，每月还本法。如被告万迎喜逾期未偿还贷款超过60日，则原告有权立即收回所有借款本金及罚息。本合同履行过程中发生争议，应协商解决，协商不成，任何一方均有权向原告所在地人民法院提起诉讼。2012年12月28日，原告与被告万迎喜签订了《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，该合同约定：被告万迎喜提供的抵押物（大众牌汽车）享有优先受偿权。上述抵押物已经办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告如约发放了借款，但被告万迎喜却未按时偿还借款，至今已拖欠借款本息达8个月，并要求其立即归还贷款本金103889.05元及罚息24503.58元、滞纳金19877.94元，合计148270.56元。（截止计算至2016年9月23日，剩余利息继续计算至借款清偿之日止）。被告万迎喜与龙春光系夫妻关系，上述债务系夫妻共同债务，被告龙春光应对上述欠款本息承担共同偿还责任。两被告的行为违反了合同约定，损害了原告的合法权益。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告万迎喜签订的编号为2012年株中银北KQC字017号《中国银行信用卡专向分期付款合同》；2、被告万迎喜、龙春光偿还原告借款本金103889.05元、支付利息24503.57元、滞纳金19877.94元，共计人民币148270.56元（暂计算至2016年9月23日，之后利息及滞纳金继续计算至借款本息清偿之日止）；3、确认原告对被告万迎喜名下车牌号为湘BF13**的大众途锐汽车和登记在被告龙春光名下位于株洲市石峰区荷花小区5栋108号房产（房屋所有权证号：株房权证株字第001970**号）享有抵押权，并就依法处置所得价款有优先受偿；4、两被告承担本案的全部诉讼费用。原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：1、原告营业执照复印件。证明原告的诉讼主体资格；2、两被告身份证、结婚证复印件。证明两被告的诉讼主体资格；3、信用卡分期付款合同；4、信用卡分期付款抵押合同；5、借款借据；6、借款欠息明细表。以上3-6份证据证明原被告之间的借款关系及原告履行合同，被告违约的事实。被告万迎喜、龙春光未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告万迎喜因购买了大众���汽车向原告申请汽车按揭贷款，原告与被告万迎喜于2012年12月28日签订了《中国银行信用卡专向分期付款合同》，合同约定：原告向被告万迎喜发放借款60万元，借款期限为39个月，专项分期手续费为借款金额的11.5%，已交付原告，贷款还款方式为一次性还息，每月还本法。如被告万迎喜逾期未偿还贷款超过60日，则原告有权立即收回所有借款本金及罚息。本合同履行过程中发生争议，应协商解决，协商不成，任何一方均有权向原告所在地人民法院提起诉讼。2012年12月28日，原告与被告万迎喜签订了《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，该合同约定：被告万迎喜提供的抵押物（大众牌汽车）享有优先受偿权。上述抵押物已经办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告如约发放了借款，但被告万迎喜却未按时偿还借款，至今已拖欠借款本息达8个月，并要求其立即归还贷款本金103889.05元及罚息24503.58元、滞纳金19877.94元，合计148270.56元。（截止计算至2016年9月23日，剩余利息继续计算至借款清偿之日止）。另查明,被告万迎喜、龙春光系夫妻关系。上述事实，有原告提交的上述证据及陈述意见在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告中国银行与被告万迎喜签订合同的效力；二是《中国银行信用卡专向分期付款合同》应否解除;三是被告万迎喜的行为是否构成违约，被告万迎喜与龙春光应否承担本案的民事责任。四是原告对被告万迎喜与龙春光提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权���现予以评述如下：一、关于原告中国银行与被告万迎喜签订合同的效力问题。原告中国银行与被告万迎喜签订的《中国银行信用卡专向分期付款合同》及《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。已经生效的合同对双方均具有法律约束力；二、《中国银行信用卡专向分期付款合同》应否解除的问题。我国合同法规定，当事人协商一致，可以解除合同；当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在本案中，双方签订的合同约定：如被告没有按合同约定归还透支金额本息或支付相关费用，原告宣布贷款立即到期并要求立即归还借款本息及支付相关费用。本案被告万迎喜拖欠本息达8个月，其行为已构成违约，原告要求解除��被告于2012年12月31日签订的《中国银行信用卡专向分期付款合同》，于法有据，但该合同约定还款期限为36期，现已届期满，合同已经因到期解除。三、关于被告万迎喜的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际透支借款购车600000元，原告即已履行了合同义务，但被告万迎喜未按时按期偿还借款已构成违约，酿成本案纠纷。对此，被告应承担本案的民事责任，偿还借款。因被告万迎喜、龙春光系夫妻关系。该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告万迎喜、龙春光对该笔借款应承担共同偿还责任。四、关于原告对被告提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权。被告万迎喜名下车牌号为湘BF13**的大众途锐汽车提供抵押担保，并经抵押登记，其抵押担保有效，原告对被告贷款抵押担保的车辆依法享有优先受偿权，对于房产，原告未提供抵押担保登记手续，原告不享有该房屋的优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万迎喜、龙春光于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行归还贷款本金103889.05元及罚息24503.58元、滞纳金19877.94元，合计148270.56元（截止计算至2016年9月23日）。期后利息按合同约定的计算方式从2016年9月24日继续计算至全部借款清偿之日止；二、如被告万迎喜、龙春光未按上述判决���第一项履行给付金钱义务，原告中国银行股份有限公司株洲市北区支行有权对被告所提供的抵押物车牌号为湘BF13**的大众途锐汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告万迎喜、龙春光届时所负债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市北区其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3265元，由被告万迎喜、龙春光承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内���本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  谭鹏飞审 判 员  刘让武人民陪审员  周野卉二〇一七年三月二十七日书 记 员  罗 赞附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。