天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0101民初5663号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行，住所天津市和平区云南路3号。负责人：陈庚，行长。委托诉讼代理人：谢巍，男，上海浦东发展银行股份有限公司天津分行员工。被告：马云洲，男，1973年8月5日出生，汉族，住所陕西省子洲县。被告：孙云霞，女，1975年11月4日出生，汉族，住所天津市河西区。被告：马云江，男，1971年1月20日出生，汉族，住所陕西省子洲县。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行与被告马云洲、孙云霞、马云江金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢巍到庭参加了诉讼。被告马云洲、孙云霞、马云江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告马云洲签订的编号为PL770620090416014的《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》；2.判令被告马云洲、孙云霞立即共同向原告偿还借款本金453694.97元，并支付截至2016年8月25日的利息2952.56元、罚息38.77元（前述金额合计为456686.3元），以及自2016年8月26日起至判决确定给付之日的利息、罚息；3.判令被告马云江对上述借款承担连带给付责任；4.确认原告有权要求法院处置被告马云洲提供的抵押物（河东区××4-4-501），并有权以处置所得价款优先受偿；5.判令三被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告马云洲向原告申请个人购房贷款，经原告批准同意后，原告与被告马云洲签订了《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》（编号：PL770620090416014），贷款金额为555000元，用于购买住宅，贷款期限300个月，被告孙云霞为共同还款人，由被告马云洲名下位于河东区××4-4-501房产提供抵押担保。原告与被告马云江签订《上海浦东发展银行个人借款保证合同》，由被告马云江对于被告马云洲的上述借款承担个人保证担保。自2009年4月30日，原告向被告马云洲发放了全部贷款，执行基准利率下浮30%，还款方式为按月等额本息还款。从2016年6月开始，被告马云洲未再还款，其行为已违反原告与被告马云洲签订的《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》约定，构成违约。截止2016年8月25日，未结清贷款余额453694.97元，为维护合法权益，原告特诉至法院。马云洲、孙云霞、马云江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》、《上海浦东发展银行个人借款保证合同》、《共同还款承诺书》、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）、房地产他项权证、贷款台账查询截屏等证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年4月16日，原告与被告马云洲签订了《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》（编号：PL770620090416014），约定借款人：被告马云洲；抵押人：被告马云洲；贷款人：原告；原告向被告马云洲提供贷款555000元，用于购买并作为抵押物的坐落于河东区××（规划××）南段东侧××4-4-501的房产；借款期限300个月，自2009年4月30日至2034年4月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订贷款时的合同利率为4.158%（年利率），执行利率按贷款实际发放日人民银行规定的基准利率及合同规定的浮动比例确定；还款方式采用等额本息法，每期还款日为10日；本合同项下的抵押担保范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。上述借款合同还约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人的违约；贷款人可酌情按中国人民银行有关规定计收罚息，对于要求贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索；按担保合同约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。同时，被告孙云霞向原告出具了其签署的《共同还款承诺书》，承诺同意以位于河东区xxxx的房屋作为抵押物，向原告申请个人贷款，自愿以其全部财产收入与借款人马云洲共同偿还该项贷款。2009年4月16日，原告与被告马云江签订《上海浦东发展银行个人借款保证合同》约定，保证人：被告马云江；贷款人：原告；鉴于被告马云洲（下略为“借款人”）与贷款人于2009年4月16日签署的借款合同（编号：PL770620090416014），为保障贷款人债权的实现，双方当事人经协商一致，订立本合同条款；保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带责任,借款人到期应付未付的全部债务,班主任应无条件地作为第一债务人直接向贷款人支付款项以清偿借款人所欠的债务,同时在此授权贷款人从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的存款账户中直接扣收,或从其他金融机构开立的有关账户中依法扣收,并放弃一切抗辩权；本合同项下保证人的担保范围为借款人在上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用；本合同项下的保证是独立的、不可撤销的、持续的担保，本保证合同不受主合同效力的影响，不因借款合同无效或可撤销而无效或可撤销；保证人在本合同项下的保证期间为：自本合同签订之日起，至主债权履行期届满后二年，保证人在本合同项下的保证期间内承担保证责任，借款人没有依照借款合同规定履行债务的，在保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，原告与被告马云洲至天津市河东区房地产管理局对上述抵押物办理抵押登记手续，该局于2009年4月27日出具房地产他项权证载明，他项权利人为原告；权利人为被告马云洲；权利种类为抵押；权利范围为坐落于河东区××4-4-501，建筑面积97.06平方米；约定期限为2009年4月30日至2034年4月30日。2009年4月30日，原告依约向被告马云洲发放了贷款555000元。贷款发放后，被告马云洲、孙云霞未按约向原告偿还借款本息，被告马云洲、马云江亦未履行各自的担保义务。依据原告提交的原告提交的贷款台账查询截屏载明，截止2016年8月25日，被告马云洲尚欠原告借款本金453694.97元、利息2952.56元、罚息38.77元。本院认为，原告与被告马云洲订立的《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》，被告孙云霞出具的《共同还款承诺书》，原告与被告马云江订立的《上海浦东发展银行个人借款保证合同》均是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告马云洲在履行部分还款义务后，未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。因此，对于原告要求解除《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》之诉讼请求，本院予以支持。此外，按照合同相关约定条款，原告有权要求被告立即清偿全部借款并支付相关利息及罚息，故原告要求被告马云洲清偿贷款本金，支付利息及罚息的诉讼请求，本院应予支持。被告马云洲以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。被告孙云霞向原告出具了《共同还款承诺书》，依据该承诺书内容，被告孙云霞应与被告马云洲共同承担上述还款义务。因此，原告要求被告孙云霞承担共同还款责任的诉讼请求，本院应予支持。被告马云江亦应按照其与原告订立的《上海浦东发展银行个人借款保证合同》约定，对被告马云洲的上述欠款承担连带保证责任。因此，原告要求被告马云江承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦应予支持。由于被告马云洲、孙云霞、马云江既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事权利，对此应承担相应的法律责任。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行与被告马云洲订立的《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》于本判决生效之日起解除；二、被告马云洲、孙云霞自本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行借款本金453694.97元、利息2952.56元、罚息38.77元（截至2016年8月25日），及自2016年8月26日起至本判决确定给付之日的利息、罚息（按双方订立的《上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同》约定的标准执行）；三、被告马云江对上述第二项给付事项承担连带保证责任；四、上述偿付款额，如被告马云洲、孙云霞到期不履行，原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行可与被告马云洲协商以其名下坐落于天津市××××4-4-501的房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行债权数额的部分归被告马云洲所有，不足部分由被告马云洲、孙云霞、马云江继续连带清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8150元，公告费300元，全部由被告马云洲、孙云霞、马云江共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 刘 捷代理审判员 左 超人民陪审员 张宝华二〇一七年三月二十四日书 记 员 贾丽娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。