广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0515民初128号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区×××，统一社会信用代码×××。负责人：林涛，行长。委托诉讼代理人：林燎，男，19×年×月×日出生，汉族，系原告单位综合管理部综合管理员，住汕头市澄海区××。被告：吴俊喜，男，19×年×月×日出生，汉族，住汕头市金平区×××。被告：季爱娥，女，19×年×月×日出生，汉族，住汕头市金平区×××。委托诉讼代理人:吴俊喜，系被告季爱娥配偶，即本案被告吴俊喜。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行与被告吴俊喜、季爱娥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日受理后，依法适用简易程序，于2017年2月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人林燎、被告吴俊喜到庭参加诉讼。本案现已审理完结。中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴俊喜、被告季爱娥立即付还原告贷款本金1500000元、利息8196.01元及该款至还清款项之日止相应的罚息（复利）（计算至2017年1月8日罚息87733.99元，自2017年1月9日起至实际清偿之日止的罚息，按照《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的标准支付。）；2、原告对被告吴俊喜位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市××区××路××房（房地产权证号列：粤房地证字第××号）三处房产享有优先受偿权；判决原告对被告季爱娥位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）二处房产享有优先受偿权。3、两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年5月22日，被告吴俊喜与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4499982Q213042530499）。合同约定由原告向吴俊喜提供可以循环使用的贷款额度人民币1500000元，借款额度有效期间为6年，自2013年4月23日至2019年4月22日止。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，原告按约定发放贷款。甲方（即吴俊喜）未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利。若甲方（即吴俊喜）违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求甲方立即全部清偿；以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。2013年5月22日，被告吴俊喜、季爱娥分别与原告签订了三份《个人最高额抵押合同》（合同编号：4499982Q313041338930、4499982Q313041338924、4499982Q313041338895），提供位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房产权属人：吴俊喜，房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房产权属人：吴俊喜，房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、位于汕头市××区××路××房（房产权属人：吴俊喜，房地产权证号列：粤房地证字第××号）、位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房产权属人：季爱娥，房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、位于汕头市××区××北路××新星家园××房全套（房产权属人：季爱娥，房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）五套房产作为《个人额度借款合同》（合同编号：4499982Q213042530499）项下形成的债权的抵押担保物。并于2013年6月5日进行了抵押登记，房地产他项权证号列：粤房地他项权证汕字第××号、粤房地他项权证汕字第××号、粤房地他项权证汕字第××号。合同约定，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2013年4月23日至2019年4月22日。抵押担保的范围：债务人在主合同额度存续期内,在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年6月4日，原告与被告吴俊喜签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告向吴俊喜提供贷款本金人民币1500000元（借据编号：4499982Q11506972800601）、年利率6.375%、期限为12个月（自2015年6月4日-2016年6月4日），还款方式为按月付息，到期一次性还本法。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率的1.5倍计付罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计付复利。合同签订后，原告依约向吴俊喜发放了借款，但吴俊喜未能按照约定足额归还贷款本息，经原告工作人员多次上门催讨，吴俊喜仍拖欠不还。截止2017年1月8日，吴俊喜拖欠原告贷款本金1500000元,利息8196.01元、罚息（含复利）87733.99元，合计为1595930元。被告季爱娥是吴俊喜的配偶，本案吴俊喜拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，季爱娥应共同承担清偿责任。而且季爱娥在2013年3月28日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺同意本申请书所列的房产作为借款抵押物，并与被告吴俊喜共同偿还贷款。被告吴俊喜、被告季爱娥没有提交答辩材料。原告当庭变更诉讼请求的第一项为：被告吴俊喜、被告季爱娥立即付还原告贷款本金人民币1500000元、利息人民币8196.01元及该款至还清款项之日止相应的罚息（复利）（计至2月24日止为106162.86元，自2月25日起按合同约定的利率继续计算）。原告围绕诉讼请求依法提交证据：营业执照、金融许可证、居民身份证、结婚证、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单、还款计划表、个人最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证、还款情况表等。经审理，被告吴俊喜、被告季爱娥承认原告在本案所主张的事实。本院认为，被告吴俊喜、被告季爱娥承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告与被告之间签订的合同，意思表示真实，内容合法有效，双方应按合同的约定履行。被告吴俊喜向原告借款后，未按合同约定时间足额偿还借款本息,构成违约，应按合同的约定承担违约责任。依照双方签订的借款合同及抵押合同的约定，原告有权要求被告吴俊喜付还借款本息并行使抵押权。被告季爱娥作为被告吴俊喜的配偶，在借款申请表上签名，承诺与被告季爱娥共同偿还借款，且被告吴俊喜的借款行为发生在其与被告季爱娥夫妻关系存续期间，依法应视为夫妻共同债务，故被告季爱娥应承担共同还款责任。对于尚欠借款，被告吴俊喜、被告季爱娥应予偿还，并应分别按照借款合同约定的罚息利率标准(分别按借款利率的1.5倍，即6.375%*（1+50%）=9.5625%)计付罚息及复息。现原告请求被告吴俊喜、被告季爱娥偿还借款本金并支付利息、罚息（罚息的计算基数为尚欠借款本金+期限内利息）、复利，依据充分，理由成立，本院予以支持。被告吴俊喜、被告季爱娥将其名下房产抵押给原告作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立，故对原告就该抵押物主张优先受偿权的请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》，判决如下：一、被告吴俊喜、被告季爱娥应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款本金1500000元、利息8196.01元、罚息106162.86元，并按借款本息1508196.01元自2017年2月25日起至本判决限定还款之日止以年利率9.5625%计付罚息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行在上述债权范围内对被告吴俊喜名下的位于汕头市金平区×××号房（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市金平区×××号房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市龙湖区×××号房（房地产权证号列：粤房地证字第××号），对被告季爱娥名下的位于汕头市金平区×××号房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）、汕头市金平区×××号房全套（房地产权证号列：粤房地权证汕字第××号）的房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19163.37元，减半收取计9581.69元，由被告吴俊喜、被告季爱娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  卢少佳二〇一七年三月二十七日书记员  林 楚附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。