北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初20340号原告招商银行股份有限公司北京分行,住所地北京市西城区复兴门内大街156号。法定代表人王庆彬，行长。委托代理人刘焱鑫，北京市汉韬律师事务所律师。委托代理人魏昭,男，1989年2月8日出生，北京市汉韬律师事务所实习律师，住址同单位。被告赵启彦，男，1970年12月9日出生，户籍地广东省珠海市。原告招商银行股份有限公司北京分行(以下简称招商银行)与被告赵启彦金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成由本院法官佟颖担任审判长，人民陪审员吴小玲、人民陪审员刘志远参加的合议庭,公开开庭进行了审理。原告招商银行委托代理人刘焱鑫、魏昭到庭参加诉讼。被告赵启彦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告招商银行起诉称，招商银行于2013年3月29日与赵启彦签署了《个人授信及担保协议》（以下简称授信协议）。上述合同约定，赵启彦以其名下的位于北京市朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602号的房产作为抵押，向招商银行申请个人授信贷款额度370万元，授信期间为120个月，自2013年3月29日至2023年3月29日。《授信协议》签订后，上述房产被办妥了抵押登记。在《授信协议》项下，赵启彦于2013年6月2日与招商银行签订了《个人贷款借款合同》，向招商银行贷款370万元，期限60个月。利率年利率8.96%。等额还款。招商银行已按照上述合同实际发放贷款。但赵启彦未依约还贷，故招商银行诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金3499602.63元、截至2016年6月14日的利息88036.74元、罚息522.11元、复息1123.21元以及自2016年6月15日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复息（以实际欠款数额为基数，按照《招商银行个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的标准计算）。2、被告承担原告为本次诉讼所支付的律师费10000元。3、原告对被告名下的位于北京市朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602号房产拍卖或变卖后的所得价款享有优先受偿权。4、本案受理费、公告费、保全费等费用由被告承担。提交了以下证据材料：证据1、个人授信及担保协议；证据2、房屋他项权利证书；证据3、个人贷款借款合同；证据4、个人贷款借款借据；证据5、贷款附属信息表；证据6、委托代理协议。被告赵启彦未提交答辩状，亦未到庭应诉和提交证据。经庭审质证，招商银行提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对招商银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：2013年3月29日，赵启彦与招商银行签订编号为2013崇经029的《个人授信及担保协议》，约定招商银行向赵启彦提供370万元可循环授信额度，授信期限为120个月，从2013年3月29日至2023年3月29日；抵押物为朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602的房屋；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、赵启彦提交并经招商银行确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定；授信项下每笔贷款由双方协商确定具体金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；如赵启彦未按照具体合同的约定按时足额偿还贷款，招商银行有权对其未偿还的贷款本金，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；出现连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息等合同约定的违约情形的，则招商银行有权停止发放授信额度内尚未使用的贷款，提前收回授信额度内发放贷款及相关费用；在赵启彦不能按期归还本息和费用时，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由赵启彦承担。2013年5月16日，赵启彦将自己名下位于朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602的房屋为招商银行办理了最高额抵押登记，担保的最高债权额为370万元。2013年6月2日，赵启彦与招商银行签订《个人贷款借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，招商银行向赵启彦提供贷款370万元用于经营；贷款期限60个月，从2013年6月2日至2018年6月2日；本合同项下执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.4%的基础上上浮40%，即为年利率8.96%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整；赵启彦未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还贷款本金按日在合同执行利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款。合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由赵启彦以其所有的北京市朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602的房屋作抵押。同日，招商银行向赵启彦发放贷款370万元，并出具个人贷款借款借据。借据载明，贷款金额370万元，贷款期限自2013年6月2日起至2018年6月2日止，执行年利率8.96%，扣款日为每月2日。贷款发放后，赵启彦未按约履行归还贷款本息的义务。自2015年2月28日起开始不偿还贷款，截至2016年6月14日，赵启彦尚欠招商银行贷款本金3499602.63元、利息77160元、罚息522.11元、复息1123.21元。另查，招商银行与北京市汉韬律师事务所签订《委托代理协议》，约定招商银行因赵启彦金融借款合同纠纷一案，委托北京市汉韬律师事务所代理，招商银行应向北京汉韬律师事务所缴纳代理费10000元。截至庭审之日，招商银行未提交其支付律师费的相关证据。本院认为，赵启彦与招商银行之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，为当事人的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故上述合同合法有效，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。在招商银行依照合同约定足额履行放款义务后，赵启彦应按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，其逾期还款的行为已构成违约。因此招商银行要求赵启彦偿还借款本金、利息、罚息、复息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持；招商银行要求赵启彦支付为实现债权所付律师费，但未提交相应票据，无法证明该款项已经实际支出，因此对于招商银行此项诉讼请求，本院不予支持；赵启彦依照《个人授信及担保协议》为招商银行办理了最高额抵押登记，招商银行依法取得抵押权，赵启彦逾期还款的行为已符合招商银行行使抵押权的条件，故招商银行要求对赵启彦名下位于朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602的房屋行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。赵启彦经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵启彦于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司北京分行贷款本金三百四十九万九千六百零二元六角三分，及自二〇一六年二月二十八日起至所有欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的约定标准计算）；二、如果被告赵启彦未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司北京分行有权以被告赵启彦名下位于朝阳区望京阜荣街15号院1号楼3单元1602的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权额范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三万五千五百零七元、公告费（以实际发生为准），由被告赵启彦负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  佟 颖人民陪审员  吴小玲人民陪审员  刘志远二〇一七年三月十日书 记 员  周魁英