江苏省无锡市梁溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏0202民初616号 原告夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托代理人王欣、朱佳祥，江苏英特东华律师事务所律师。 被告周士江，男，1976年3月10日生，汉族，住江苏省建湖县。 原告夏靖与被告周士江民间借贷纠纷一案，本院于2016年2月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人王欣到庭参加诉讼，被告周士江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖诉称：2013年10月14日,周士江与其签订《借款协议》，与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议》，约定周士江向其借款24759.20元，同意并授权其将借款本金扣除《信用咨询及管理服务协议》约定的咨询费、审核费及服务费后的剩余款项汇至指定账户，自2013年11月起于每月15日前归还1623.10元，分18期归还，逾期还款应支付罚息和逾期违约金。合同签订后，其代付了咨询费、审核费、服务费合计4759.20元后，将剩余20000元给付了周士江。周士江归还前12期本息后，再未还款。现请求判令：1、周士江立即偿还夏靖借款本金8253.07元，并支付自2014年10月16日起至2014年11月15日止的利息247.58元、违约金162.31元。2、周士江支付利息、罚息以及逾期违约金（自2014年11月16日起至实际支付之日止，以8253.07元为基数，按照年利率24%计算）。3、周士江支付律师费损失1000元。 被告周士江未作答辩。 经审理查明：2013年10月14日，周士江（甲方）与汇金公司（乙方）、汇诚公司（丙方）、惠民公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》，载明：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人签订借款协议，借款金额为24759.20元；甲方在获得借款协议约定款项的同时，向乙方支付咨询费2427.19元、向丙方支付审核费380.74元、向丁方支付服务费1951.27元，合计4759.20元，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性在借款本金中扣除咨询费、审核费，并由出借人代为支付给乙方、丙方。同时，周士江签署了《还款管理服务说明书》、《委托扣款授权书》、《信和还款事项客户告知书》。《委托扣款授权书》载明：授权人（周士江）同意被授权人（惠民公司）从授权书指定账户内以约定的资费标准划付到期应付的费用。同日，周士江（甲方）与夏靖（乙方）签订《借款协议》，双方约定：借款本金24759.20元，每月偿还1623.10元，还款期18个月，还款日每月15日，还款期限自2013年11月15日至2015年4月15日；甲方授权乙方将借款本金扣除代甲方应交纳给汇金公司、汇诚公司、惠民公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付至甲方专用账号；甲方必须按月足额偿还本金和利息；如还款日为每月30日，则遇到天数不足30天的月份，还款日为应还款当月的最后一日；若甲方晚于还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算；如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按上述两项执行；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金；如甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担。2013年10月14日，夏靖将20000元汇入指定的账户。同日，汇金公司、汇诚公司、惠民公司分别按《信用咨询及管理服务协议》约定的金额向夏靖出具咨询费、审核费、服务费收据。周士江按约偿还前12期借款本息后，再未偿还其他款项。夏靖为催讨借款，支付了律师费1000元。 诉讼中，夏靖称借款发生时，其为汇金公司、汇诚公司、惠民公司的股东；其主张每月归还的本金均是一致的，每月归还的利息均是一致的。 以上事实，有《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》、《信和还款事项客户告知书》、《还款管理服务说明书》、《借款协议》、银行转账凭证、收据、《委托代理协议》、律师费发票及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为：《借款协议》系双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定,应属有效。本案借款发生时，夏靖为汇金公司、汇诚公司、惠民公司的股东，据此本院认为该三公司收取咨询费、审核费、服务费的行为属于夏靖利用关联公司变相收取高额利息，并在出借本金中预扣利息的行为，实际出借本金应为20000元。 夏靖主张每月归还的本金一致，每月归还的利息一致，即每期还款1623.10元中包含本金1375.51元、利息247.59元，共收到还款12期，周士江未到庭抗辩反驳，故对此本院予以确认。据此，本案尚余借款本金3493.88元（20000元-1375.51元/期×12期）。根据夏靖主张的还款方式，本案借款本金分15期清偿完毕（20000元=1375.51元/期×14期＋742.86元）。现合同履行期限已经届满，周士江应归还上述借款本金。现夏靖要求周士江支付自2014年10月16日至2014年11月15日止的利息247.58元、违约金162.31元过高，本院予以调整，即利息、违约金共计69.88元（3493.88元×0.24/12）。周士江自第13期开始未按约还款，夏靖在合同履行期限内亦未要求解除合同，故夏靖仅有权按年利率24%分段主张第13期至第15期的利息、逾期违约金、罚息。另因双方在借款协议中对律师费的约定不明确，夏靖现主张律师费于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、周士江于本判决发生法律效力之日起十日内归还夏靖借款本金3493.88元，并支付自2014年10月16日起至2014年11月15日止的利息、违约金合计69.88元。 二、周士江于本判决发生法律效力之日起十日内支付夏靖利息、罚息以及逾期违约金（分别以1375.51元为基数，自2014年11月16日、2014年12月16日起至实际付清之日止；以742.86元为基数，自2015年1月16日起至实际付清之日止；均按年利率24％计算）。 三、驳回夏靖的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元、公告费690元，合计790元，由夏靖负担499元，由周士江负担291元。该款已由夏靖预交，周士江于本判决发生法律效力之日起十日内将其负担部分直接给付夏靖。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。 审 判 长  祝 翔 审 判 员  刘 坚 人民陪审员  潘万才 二〇一七年三月三十一日 法官助理王晨曦 书记员缪子昊 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》： 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。