河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初9242号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区XXXXX。负责人赵春玲，行长。委托代理人杨俊伟，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托代理人薛会丽，河南中赢旗晟律师事务所实习律师。被告王国进，男，汉族，1962年5月18日出生，住河南省获嘉县。被告王翠红，女，汉族，1964年8月6日出生，住河南省获嘉县。二被告委托代理人王腾飞，男，汉族，1988年9月25日出生，住河南省获嘉县。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称“原告”）诉被告王国进、王翠红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨俊伟，二被告委托代理人王腾飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年6月28日，原告与被告王国进签订《个人购房借款（综合）合同》（编号XXXXX）以及《个人借款合同之补充合同》，约定原告向被告王国进发放贷款，贷款金额为16.1万元，用于被告王国进购买郑州市XXXXXXXX房产，贷款期限为20年，每月20号还款，并约定了利息及违约责任。被告王翠红为共同还款人,对被告王国进以上债务承担连带责任。被告王国进为担保其以上债务的履行，将所购房产抵押给原告并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告如约向被告王国进发放了16.1万元贷款，但2016年4月20日后被告王国进、王翠红未按约定按时足额偿还贷款本息，已经违约，根据合同约定原告有权宣布贷款本息全部提前到期。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求：1、被告王国进、王翠红向原告偿还贷款本金128909.45元，并支付截至2017年2月9日的利息（含罚息和复利）3797.19元，合计132706.64元，以及2016年2月10日起至实际还清全部欠款之日止的利息、罚息和复利（按照原被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计付）；2、原告对郑州市XXXX房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、全部诉讼费用由被告王国进、王翠红连带承担。原告为证明支持其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：第一组证据：1、被告王国进身份证复印件，2、被告王翠红身份证复印件；第二组证据：1、《个人购房借款（综合）合同》，2、《个人借款合同之补充合同》,3、《借据》；第三组证据：1、《郑州市房地产抵押合同》,2、被告王国进同意抵押承诺书，3、被告王翠红同意抵押承诺书，4、房屋他项权证；第四组证据：银行流水；第五组证据：欠款明细。二被告辩称：对起诉事实无异议。二被告均未举证。经审理查明：2010年5月31日，被告王翠红向原告出具一份《同意抵押承诺书》，载明：我叫王翠红，身份证号，是王国进的财产共有人，本人同意将王国进名下房产即自己的共有房产作为抵押物在原告贷款的抵押保证，并愿意承担连带清偿责任。该房产坐落于管城XXXXXXX，建筑面积36.8平方米，房产证号XXXXX**，评估价20.44万元。2010年6月28日，原告与被告王国进签订了一份《个人借款合同之补充合同》，主要约定：本补充合同各方已于2010年6月28日签署了个人借款合同，各方现就借款合同有关事项达成本补充合同；借款人同意，贷款人在认为合适的情况下发放贷款，并将贷款资金按贷款人受托支付方式支付至鲁丽萍尾号为4616的浦发银行账户，支付金额为16.1万元等。2010年7月1日，原告与被告王国进签订了一份《个人购房借款（综合）合同》，主要约定：被告王国进向原告借款16.1万元，期限20年，预计自2010年7月1日至2030年7月1日，本合同项下的执行贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订本合同时的同档期基准利率为：5.94%；借款用于购买郑州市XXXXXXXXX房产，并以此房产作为担保物抵押给原告银行，还款方式为等额本息还款法，每月20日还款；原告以受托支付方式将该笔贷款于2010年6月30日支付至鲁丽萍账户；若借款人未按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他经营机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）；借款人出现违约情形的，贷款人按照中国银行有关规定计收罚息，逾期贷款（借款人未按照合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，并有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息全部提前到期；为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押房产坐落于管城XXXXXXXXX；本合同项下抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。被告王国进在合同尾部借款人、抵押人处签名捺印。被告王翠红作为共同还款人在合同签署页签字捺印。2010年7月1日，原告依约向被告王国进发放16.1万元贷款，《借款凭证》主要载明：借款人王国进，执行利率4.158%，借款期限20年（2030年7月1日）等。被告王国进在借款凭证上签名捺印予以确认。2010年8月11日，原告与被告王国进签订了一份《郑州市房地产抵押合同》，主要约定：为确保2010年7月1日签订的个人购房借款综合合同的履行，被告王国军愿意以有权处分房产作抵押；双方确认被担保主债权的数额人民币壹拾陆万壹仟元，债务人履行债务的期限自2010年7月1日至2030年7月1日；抵押房屋坐落管城XXXXX（产权证号：XXXXXXX**）；本次抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等。2010年8月13日，原告取得上述抵押房产的他项权证。截至2017年2月9日，被告王国进拖欠原告借款本金128909.45元、利息（含复利和罚息）3797.19元。2017年2月21日，被告王国进偿还原告借款本息12000元。2017年3月10日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告王国进、王翠红签订的《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》、《郑州市房地产抵押合同》，系各方当事人真实意思表示。各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告王国进未依约履行合同偿还义务，被告王翠红作为共同还款人,对被告王国进以上债务也未承担共同清偿责任，被告王国进、王翠红的行为已构成违约。原告诉请被告王国进、王翠红偿还借款本金128909.45元、利息（含复利和罚息）3797.19元（截至2017年2月9日,之后的利息按照约定的利率计算至借款本息实际清偿完毕之日），事实清楚、证据充分，本院予以支持；被告王国进自愿以其名下位于郑州市××区××路××楼××单元××号（产权证号：XXXXX**）房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对上述抵押房屋享有优先受偿权，理由充分，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王国进、王翠红于判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行本金128909.45元、利息（含复利和罚息）3797.19元（暂计算至2017年2月9日，之后的利息按照约定的利率计算至借款本息实际清偿完毕之日）；二、如被告王国进、王翠红不履行本判决第一项规定的义务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权以其名下位于郑州市管城回族区XXXXXXX（产权证号：XXXXXXX**）折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2954元，由二被告共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  马俊辉人民陪审员  李淑珍人民陪审员  赵秀珍二〇一七年三月三十一日书 记 员  王政昭