山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初5752号原告：中国银行股份有限公司青岛市南第二支行，住所地青岛市市南区香港中路100号。负责人：张强，职务行长。委托诉讼代理人：王婷婷，山东青大泽汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟颖超，山东青大泽汇律师事务所律师。被告：王波，男，汉族，1987年4月30日出生，住山东省平度市。被告：日照富华投资担保有限公司青岛分公司，住所地青岛市李沧区四流中路359号2单元403户。负责人：丁明富。被告：日照富华融资担保有限公司，住所地日照市昭阳路瑞园名城001号306号。法定代表人：刘加军。原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与被告王波、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王婷婷、苟颖超到庭参加诉讼，被告王波、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告王波签订的贷款合同；2.被告王波立即偿还贷款本息33606.83元（利息暂计算至2016年7月15日）以及按照合同利率支付自2016年7月16日至实际清偿日的利息；3.被告王波支付原告为实现债权而支出的律师费3300元；4.被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告王波车牌为鲁Ｂ×××××的海马M3汽车享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费用等由各被告承担。事实和理由：2014年1月13日，被告王波分别与原告签订《信用卡专向分期付款合同》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定原告向被告王波提供4.5万元汽车贷款，用于被告购买海马M3汽车一辆，贷款本金加手续费共计49950元，分36个月偿还，被告王波将所购汽车抵押给原告。2014年1月22日，双方办理了车辆抵押登记手续。2014年1月13日，原告与被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》和《个人贷款保证金质押合同》，约定对被告王波上述汽车贷款合同项下的全部债务提供全程连带责任保证，并提供相应保证金质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告王波发放了汽车贷款。现各被告拒不履行还款义务。被告王波、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法向本院递交了证据，本院依法对原告提交的证据进行了审查，被告经传唤未出庭，视为放弃质证，本院对原告提交的证据予以确认，并在案佐证。根据当事人的陈述以及本院经审查认定的证据，本院认定事实如下：一、2014年1月13日，原告与被告王波签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。合同约定：1.原告提供给被告王波的“专向分期付款”额度为45000元；分期期数为36期；“专向分期付款”手续费为4950元；2.本金还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；被告王波须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，王波应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；3.被告王波未按期归还透支本金及手续费即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，终止或解除本合同，并有权对抵押物行使抵押权，由被告王波承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4.信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。《信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。起息日以透支交易记账日为准。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。二、同日，原告与被告王波签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告王波以其名下车牌号为鲁Ｂ×××××的车辆对原告与被告王波签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2014年1月22日，原告与被告王波就后者名下上述车辆办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。三、2013年8月26日，日照富华投资担保有限公司出具授权书，载明：日照富华投资担保有限公司授权日照富华投资担保有限公司青岛分公司在青岛地区为日照富华投资担保有限公司联系对外担保业务。2014年1月13日，原告与日照富华投资担保有限公司青岛分公司签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定日照富华投资担保有限公司青岛分公司对被告王波与原告签订的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》项下的全部债务（包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等，因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用）承担全程连带担保责任；保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。四、上述合同签订后，原告按照合同约定于2014年2月9日向被告王波发放贷款。但在还款过程中，被告王波出现逾期还款的违约情形，截止到2016年7月15日，被告王波尚欠原告本金27769.56元、应收利息2387.03元、手续费2200元，滞纳金1250.24元。原告起诉后，被告王波向原告偿还了部分借款。截止到2017年3月8日，被告王波尚欠原告本金22519.56元、应收利息5028.4元、手续费3025元、滞纳金1250.24元。五、2016年6月7日，日照富华投资担保有限公司名称变更为日照富华融资担保有限公司。六、原告与山东青大泽汇律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费金额为3300元。本院认为，上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系各方的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人应全面履行各自约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告王波应当按照合同约定的还款时间，按期足额的偿还欠款。被告王波逾期还款，已构成可解除合同的违约行为，故本院确认上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》予以解除；违约事实的发生使得原告有权依据借款合同的约定主张债务加速履行，即要求被告王波立即偿还所欠贷款本金、利息，本院对此予以支持。需要说明，原告主张截至2016年7月15日的贷款本息为33606.83元，该笔款项实际包含滞纳金1250.24元，手续费2200元，根据原告提供的信用卡领用合约的规定，滞纳金应按最低还款额未还款部分的5%计算，而合同中明确约定，信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额，因此在未约定最低还款额的前提下原告主张该部分的滞纳金，于法无据，本院不予支持。对于原告主张被告王波承担实际支出的律师费3300元的诉讼请求，本院认为，合同中明确约定，原告为实现债权而支付的律师费由被告王波承担，且原告所主张的律师费未超过《山东省律师服务收费标准》中民事案件的收费标准，因此本院对此予以支持。被告王波以其名下车牌号为鲁Ｂ×××××的车辆为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。原告享有抵押权，依法可对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告日照富华融资担保有限公司出具授权书，日照富华投资担保有限公司青岛分公司可在青岛地区开展相关担保业务，该任命书可视作其书面授权，因此被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司作为法人的分支机构，其与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》合法有效。且根据该合同的约定，被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司放弃担保方式履行次序的抗辩，因此应对被告王波所负上述债务承担连带清偿责任。被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司系被告日照富华融资担保有限公司的分公司，因青岛分公司不具有法人资格，且经日照富华融资担保有限公司授权对外提供担保，因此被告日照富华融资担保有限公司亦应对青岛分公司的上述相关民事责任承担连带清偿责任。被告王波、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与被告王波签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》解除；二、被告王波于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行欠款本金22519.56元以及利息（截至2017年3月8日的利息为5028.4元，此后至实际清偿之日止的利息按合同约定计算）；三、被告王波于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行截至2016年7月16日的欠付手续费2200元；四、被告王波于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行律师费3300元；五、原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行就上述第二、三、四项债权对被告王波设定抵押的车牌号为鲁Ｂ×××××的车辆享有抵押权，可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；六、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司对被告王波的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任；七、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费723元，保全费440元，公告费600元，合计1763元，由被告王波、被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、被告日照富华融资担保有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  魏慧慧人民陪审员  蒋 苓人民陪审员  王连美二〇一七年三月二十二日书 记 员  乔俊阁