重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初2397号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码：91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：戴尊云，男，1974年9月1日出生，汉族，户籍地重庆市江津市。被告：杨才利，女，1978年11月23日出生，汉族，户籍地重庆市江津市原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告戴尊云、杨才利金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月20日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人田景杰，被告戴尊云、杨才利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行巴南支行诉称，一、判令二被告向原告偿还借款本金594572.57元、利息11617.63元、罚息49元、复利197.61元（罚息、复利暂计至2017年2月3日），自2017年2月4日起罚息以尚欠本金594572.57元为基数按借款执行利率上浮50%计收至本金付清之日止，复利以未还利息和罚息之和为基数按借款逾期利率计收至本息付清之日止；二、判令二被告承担原告为实现债权已支付的律师费2000元；三、判令由二被告承担本案全部诉讼费用；四、确认原告对被告戴尊云提供抵押的位于重庆市江北区的房产拍卖、变卖后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。其事实和理由如下：2013年9月10日，原告作为贷款人，被告戴尊云作为借款人与抵押人，被告杨才利作为抵押人，重庆中房房地产开发有限公司作为阶段性担保人共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：xxx号，以下简称“借款合同”）。该借款合同约定由原告为被告戴尊云提供人民币614000元购房贷款，借款期限自2014年4月10日至2044年4月9日，共计360个月，每壹个月为一个还款周期，共360期，还款方式为等额本息还款法；借款利率采取浮动利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为借款执行利率，若遇人行人民币贷款基准利率调整，自人行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的执行年利率。借款合同对违约责任进行了约定：被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息按借款利率计算复利，自借款到期之日起产生的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；同时对被告戴尊云未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款。此外，借款合同约定，因被告戴尊云违约原告为实现债权所产生诉讼费、律师费等费用由被告戴尊云承担。借款合同还约定被告戴尊云、杨才利以其所有的位于重庆市江北区的房屋（房地产权证号：x**号）为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用，被告戴尊云、杨才利已为抵押房屋办理了抵押登记手续。2014年4月10日，原告已依据借款合同约定将贷款614000万元划入合同约定的账户，原告按照借款合同的约定履行了放款义务。但截至2017年2月3日，被告戴尊云已有多期未还清借款本息，经原告多次提醒催促，被告戴尊云仍未履行还款义务，被告杨才利亦未履行共同还款义务，原告遂依据借款合同约定向被告戴尊云宣布剩余贷款本金于2017年2月3日全部提前到期。截至2017年2月3日，被告戴尊云尚欠原告借款本金594572.57元、利息11617.63元、罚息49元、复利197.61元，共606436.81元。同时，原告为实现上述债权截至目前已支付了律师代理费2000元整。此外，被告戴尊云和杨才利是夫妻关系。被告戴尊云所欠上述款项，系其婚姻关系存续期间所产生的欠款，应为夫妻共同债务，作为配偶被告杨才利应对该欠款承担共同清偿责任。同时，2013年6月26日被告杨才利还出具了承诺书，承诺对被告戴尊云所涉本案债务承担共同还款责任，如不能按约还款，愿意接受原告依法采取的强制措施，共同承担法律责任。被告戴尊云、杨才利辩称，对原告农行巴南支行的诉讼请求、事实及理由均无异议，未按期还款是因近期二被告经济困难，希望原告同意二被告在四月初前偿还逾期贷款后，继续按照原合同履行。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信贷业务申请表》，2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：xxx号），3、《重庆市房地产抵押合同》，4、103房地证2014字第38417号房地产权证，5、《个人借款凭证》，6、还款明细表，7、《贷款提前到期通知书》，8、贷款提前到期通知书EMS快递回单，9、欠款明细表，10、结婚证，11、承诺书，12、《委托代理协议》，13、律师费发票，13、收付款业务回单。原告提交的上述证据内容客观真实，二被告亦无异议，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及原告提交的证据，本院确认以下事实：被告戴尊云与被告杨才利系夫妻关系，二人于1999年12月27日登记结婚。2013年9月10日，原告农行巴南支行作为贷款人，被告戴尊云作为借款人、抵押人，被告杨才利作为抵押人共同签订了合同编号为xxx号的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告戴尊云提供人民币614000元贷款，用于被告戴尊云购买位于重庆市江北区的房产，借款期限自2013年12月4日至2043年12月3日，共计360个月，还款方式为等额本息还款法，每1个月为一个还款周期，共360期，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款抵押物为位于重庆市江北区的房产，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费等。合同通用条款第十二条12.4约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”被告杨才利于2013年6月26日向原告出具《承诺书》，承诺就上述借款与被告戴尊云共同承担还款责任。后原、被告为被告戴尊云、杨才利所有的位于重庆市江北区的房产（产权证号：x**号）办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农行巴南支行。原告于2014年4月10日依据合同约定将贷款614000元划入被告戴尊云指定帐户。截止2017年2月3日，被告戴尊云已有5期借款未结清，截止2017年2月3日，被告戴尊云应偿还借款594572.57元、利息11617.63元、罚息49元、复利197.61元，共606436.81元。原告遂于2017年2月3日向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布借款合同项下全部贷款于2017年2月3日提前到期。因被告至今仍未偿还借款本息，原告遂起诉来院。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并于2017年3月1日支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原告农行巴南支行与被告戴尊云、杨才利自愿签订个人购房担保借款合同，且被告杨才利书面承诺与被告戴尊云共同承担还款责任，原告系该合同关系中的出借人，二被告系借款人和抵押人，合同内容系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告戴尊云、杨才利未按照约定的分期等额本息还款方式偿还借款，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年2月3日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。本案庭审中，二被告提出继续履行原合同的请求，因原告未予以认可，故本院不予支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第五十三条的规定，二被告作为抵押人以其所有的位于重庆市江北区的房产（产权证号：x**号）为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院应予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定,判决如下：一、限被告戴尊云、杨才利于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行清偿贷款本金594572.57元，以及截至2017年2月3日的利息11617.63元、罚息49元、复利197.61元，共计606436.81元，并自2017年2月4日起以尚欠本金594572.58元为基数按执行利率（人民银行同期同档次人民币贷款基准利率）上浮50%支付罚息至本息付清之日止（如遇人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调），自2017年2月4日起以未还利息和罚息之和为基数按照上述利率标准支付复利至本息还清之日止；二、限被告戴尊云、杨才利于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权已实际支付的律师费2000元；三、如被告戴尊云、杨才利未按期履行本判决书第一、二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权以被告戴尊云、杨才利提供的抵押物即位于重庆市江北区的房产（产权证号：x**号）拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费4942元由被告戴尊云、杨才利承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告戴尊云、杨才利在履行付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年三月二十一日书记员  邓圣川