广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1972民初11674号原告：中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行。住所地：广东省东莞市大岭山镇教育路与南一路交界处商业大厦。组织机构代码为X1818751-2。负责人：黎丹青，该支行行长。委托代理人：肖志，广东今久律师事务所律师。委托代理人：李恒，广东今久律师事务所律师。被告：吴秋燕，女，汉族，1975年6月16日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告：陈国贵，男，汉族，1972年10月6日出生，住福建省莆田市秀屿区。原告中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行（以下简称“农行大岭山支行”）诉被告吴秋燕、陈国贵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月20日受理后，依法由审判员谢海胜适用简易程序独任审理。后转换适用普通程序，由审判员谢海胜担任审判长，与人民陪审员李少华、杨洪组成合议庭，于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告农行大岭山支行的委托代理人肖志到庭参加了诉讼。被告吴秋燕、陈国贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大岭山支行诉称：2012年7月5日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），合同约定被告向原告借款人民币52万元用于购买东莞市××××号XXXX商住区X栋X单元XXXX的房产，按月分期还款，期限为240个月（即自2012年7月10日起至2032年7月9日止），执行利率6.55%（如遇中国人民银行利率调整自次年1月1日起执行新利率），被告以其购买的上述房产为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告即按约定履行了出借义务，然而被告从2015年6月10日起，却没有按照双方约定的时间还本付息。截止至2016年9月10日，被告尚欠原告贷款本金人民币480483.65元及相应利息34522.35元、罚息1157.86元和复利1905.46元。综上，被告的行为已构成了违约，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.被告立即向原告偿还贷款本金人民币480483.65元及相应利息34522.35元、罚息1157.86元和复利1905.46元（本金包含应还未还本金和未到期本金，相关利息、复利及罚息，按借款合同约定计算，暂计至2016年9月10日，实际应计至被告清偿上述借款本息之日止），上述款项暂合计人民币518069.32元；2.被告向原告支付为实现债权而支付的律师费人民币21758.91元；3.原告就被告提供的抵押物即东莞市××××号XXXX商住区X栋X单元XXXX的房产在抵押担保范围内优先受偿；4.本案所有诉讼费用及财产保全费用由被告承担。被告吴秋燕、陈国贵没有提出答辩意见、证据及质证意见。经审理查明：2012年7月5日，被告吴秋燕作为借款人及抵押人、被告陈国贵作为抵押人、原告作为贷款人，金亿利（东莞）房地产开发有限公司作为保证人，各方签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定农行大岭山支行向吴秋燕提供贷款520000元，用于购买位于东莞市××××号XXXX商住区X栋X单元XXXX的房屋。贷款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款发放日没有对应日的，以该还款周期最后一日为还款日。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款合同第1.4.1条约定适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础确定执行年利率，借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和借款合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人；第10.2.1条约定，吴秋燕与陈国贵同意以位于东莞市××××号XXXX商住区X栋X单元XXXX的房屋担保借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，农行大岭山支行对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第12.3条约定，对应付未付利息，农行大岭山支行依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；第12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款或抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分，农行大岭山支行有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与农行大岭山支行签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；第12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2012年7月10日，农行大岭山支行向吴秋燕发放了贷款520000元，并签订了个人借款凭证，借款期限自2012年7月10日至2032年7月9日，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。2013年11月19日，双方就借款合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押金额为520000元。2015年2月10日，被告将借款合同约定的抵押物再抵押给案外人东莞市XXXX有限公司厚街分公司，房地产他项权证为粤房地他项权证莞字第XXXXXXXXXX号。农行大岭山支行提供的欠款明细表显示，截至2016年9月10日，吴秋燕连续欠供16期，尚欠原告贷款逾期本金23437.76元、未到期本金457045.89元、利息34522.35元、罚息1157.86元、复利1905.46元。农行大岭山支行主张其委托律师处理涉案诉讼事宜，需支付律师费21758.91元，该费用尚未实际支出。另查明，吴秋燕与陈国贵在涉案债务发生期间是夫妻关系，两人于1994年办理了结婚登记并领取了结婚证。再查明，本院根据农行大岭山支行的申请，裁定对吴秋燕、陈国贵的财产予以保全，并已实施。以上事实，有原告提供的欠款明细表、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人借款凭证、房地产他项权证、房产登记信息查询结果、委托代理协议及当事人的陈述等附卷为证。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告吴秋燕、陈国贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告陈述的事实及出示的证据进行抗辩及质证的权利。原、被告双方签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对缔结合同的各方当事人均有约束力。被告吴秋燕未能依约履行还款义务，从2015年6月10日起连续欠供，且于2015年2月10日将借款合同约定的抵押物再抵押给案外人东莞市XXXX有限公司厚街分公司，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告根据借款合同的约定，要求被告吴秋燕偿还贷款本金480483.65元并按照合同约定的费率主张利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。涉案律师费损失虽签订了委托代理合同，但并未实际产生，原告要求被告承担律师费损失没有事实依据，本院不予支持。被告吴秋燕与被告陈国贵是夫妻关系，涉案借款发生于夫妻关系存续期间且用于购买住房，依照《中华人民共和国婚姻法》及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）的规定，被告陈国贵应对被告吴秋燕上述债务承担连带清偿责任。被告以位于东莞市××××号XXXX商住区X栋X单元XXXX的房屋（粤房地他项权证莞字第××号）为涉案贷款提供抵押担保，抵押物已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告对被告提供的上述抵押物享有抵押权及优先受偿的权利。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、限被告吴秋燕于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行偿还贷款本金480483.65元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按照借款合同约定的标准计付至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告陈国贵对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行就被告吴秋燕、陈国贵提供的抵押物即位于东莞市XXX镇XXX路XXX号XXXX商住区X栋XXXX号的房产（粤房地他项权证莞字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项确定的债权范围内以债权本金520000元为限享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费9198元，保全费3219元，共计12417元，由原告中国农业银行股份有限公司东莞大岭山支行负担500元，被告吴秋燕、陈国贵共同负担11917元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数递交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  谢海胜人民陪审员  李少华人民陪审员  杨 洪二〇一七年三月三十日书 记 员  梁佩君