重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初16211号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人王晓永，该行行长。委托诉讼代理人周厚林，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。被告郑达峰，男，1981年4月15日出生，土家族，住重庆市酉阳县。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告郑达峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员柳明光、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员周铂轩担任法庭记录。原告建设银行重庆分行的委托代理人沈春宇到庭参加了诉讼，被告郑达峰经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆分行诉称，2015年9月19日，原告建设银行重庆分行与被告郑达峰签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定郑达峰向原告借款770000元，期限240个月，若郑达峰逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求郑达峰立即清偿借款本息及相关费用。此后原被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定郑达峰以其位于重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2015年10月12日，原告按约向郑达峰发放贷款770000元，但郑达峰并未严格按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2016年6月12日拖欠原告借款本金764218.37元、利息14572.93元、罚息289.62元，共计779080.92元。建设银行重庆分行起诉来院，请求判令：1、被告立即偿还借款本金764218.37元，并支付截至2016年6月12日的借款利息14572.93元及罚息289.62元，共计779080.92元；2、被告支付自2016年6月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的贷款本金764218.37元为基数，在中国人民银行基准利率水平上下浮5%后再上浮50%计收，复利以借款利息14572.93元为基数，在中国人民银行基准利率水平上下浮5%后再上浮50%计收）；3、本案律师费30400元、诉讼费用全部由被告承担；4、被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告郑达峰未答辩。经审理查明，2015年9月，借款人、抵押人郑达峰与贷款人建设银行重庆分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定郑达峰向建设银行重庆分行借款人民币770000元，借款期限为240个月，自2015年9月起至2035年9月止，借款用途为购房，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上下浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述下浮幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次。该合同项下借款逾期的，罚息利率为在该合同执行贷款利率水平上上浮50%，借款人未在该合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息即构成借款逾期。还款方法为等额本息还款法，还款周期为每个月。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利。因该合同引起的争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。借款合同中同时约定，郑达峰以重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋向建设银行重庆分行提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行该合同项下到期债务（包括依照该合同约定被宣布提前到期的债务），或违反该合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。之后，抵押人郑达峰与抵押权人建设银行重庆分行另行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定郑达峰以其名下位于重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋设定抵押权，作为郑达峰向建设银行重庆分行履行债务的担保，并办理了抵押登记。合同签订后，建设银行重庆分行将贷款770000元发放至郑达峰指定账户，但郑达峰未严格按照合同约定履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2016年6月12日，郑达峰尚欠建设银行重庆分行借款本金764218.37元、利息14572.93元、罚息289.62元。2016年5月31日，建设银行重庆分行与重庆伟豪律师事务所签订《律师代理工作任务书》，建设银行重庆分行委托重庆伟豪律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费30400元。2016年6月2日，重庆伟豪律师事务所向郑达峰发出律师函，宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息，同时承担建设银行重庆分行实现该笔债权支付的全部费用。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、律师代理费发票、支付回单、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》、快递回执等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，建设银行重庆分行与郑达峰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。建设银行重庆分行在按约发放了贷款后，郑达峰未按照合同约定偿还全部借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。建设银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，郑达峰应当按照合同约定偿还尚欠建设银行重庆分行借款本息及实现债权产生的律师费。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。郑达峰与建设银行重庆分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中，约定贷款利率按照中国人民银行同期贷款利率水平下浮5%执行浮动利率。贷款逾期的罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，并计收复利。该约定属于双方合意的结果，是当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。关于建设银行重庆分行对郑达峰名下位于重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋享有优先受偿权的问题。抵押人郑达峰以其所有的房屋向抵押权人建设银行重庆分行提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，据此建设银行重庆分行对郑达峰名下位于重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋享有优先受偿权。被告郑达峰经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑达峰在本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金764218.37元、截至2016年6月12日的利息14572.93元、罚息289.62元；并支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行自2016年6月13日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金764218.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%再上浮50%标准计收的罚息，以欠付利息14572.93元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%再上浮50%标准计收的复利；二、被告郑达峰在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费30400元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告郑达峰提供抵押的位于重庆市南岸区涂山镇阳光路1*号5栋**号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11591元，由被告郑达峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  柳明光人民陪审员  韩 旭二〇一七年三月六日书 记 员  周铂轩