云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0702民初1067号原告招商银行股份有限公司丽江分行。负责人：周恩桓，系该行行长。住所：云南省丽江市古城区长水路**。委托代理人（特别授权代理）：周云兴，云南云勇律师事务所律师。委托代理人（特别授权代理）：王晓林，云南云勇律师事务所律师。被告和娟，女，1982年6月10日生，纳西族，中专文化，个体工商户，原，原住云南省丽江市玉龙纳西族自治县黎明乡中心村委会木瓜上组**住云南省丽江市古城区。被告罗顺群，男，1980年3月1日生，汉族，住云，住云南省丽江市古城区div>原告招商银行股份有限公司丽江分行与被告和娟、罗顺群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月16日公开开庭进行了审理，原告委托代理人、被告和娟均到庭参加诉讼，被告罗顺群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月6日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向被告和娟提供可循环授信额度595000元，授信期间为120个月，罚息的计收方式为对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止。同时协议还约定：对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议，为实现债权而支付的律师费等所有费用均由授信申请人全数承担；如授信人未按时足额偿还贷款本息的授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。另外协议中对抵押担保的范围、抵押期间等事项作出了约定。同日，原告与二被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定二被告以按份共有的位于丽江市古城区玉雪大道38号丽阳小区23—1幢1单元202号房地产向原告提供担保，抵押担保的范围包括债务本息、罚息、复息、违约金以及实现债权和抵押权的费用等。合同签订后，双方还办理了抵押登记。同时，原告与被告罗顺群还签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告罗顺群自愿为被告和娟的债务承担连带保证责任。另外，原告与被告和娟还签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定：原告给予被告和娟595000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为等额还款；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，即8.4%，如原告调整周转易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知，不另行单独通知。合同签订后，被告在授信额度内进行支用了以下贷款：1、2015年7月28日，贷款20万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.79%。现贷款期限已届满，截止至2016年12月5日，二被告已拖欠本金、利息、罚息、复息179935.49元未偿还；2、2015年9月30日，贷款195000元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，现贷款期限已届满，截止至2016年12月5日二被告已拖欠本金、利息、罚息、复息201204.73元未偿还；3、2015年10月4日，贷款50000元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，现贷款期限已届满，截止至2016年12月5日二被告已拖欠本金、利息、罚息、复息51573.52元未偿还；4、2015年10月10日，贷款110000元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，现贷款期限已届满，截止至2016年12月5日二被告已拖欠本金、利息、罚息、复息113403.87元未偿还；5、2015年10月11日，贷款40000元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，现贷款期限已届满，截止至2016年12月5日二被告已拖欠本金、利息、罚息、复息41234.25元未偿还。现经原告多次崔要，被告一直未偿还相应借款，原告因此诉至法院，请求判令被告和娟在判决生效之日起十日内向原告清偿借款本金177822.51元及清偿截止2016年12月5日止的本金、利息、罚息、复息2112.98元，并判令被告和娟按年利率10.185%支付给原告2016年12月6日起至实际归还借款之日止的罚息；请求判令被告和娟在判决生效之日起十日内向原告清偿借款本金395000元及清偿截止2016年12月5日止的本金、利息、罚息、复息12416.37元，并判令被告和娟按年利率9.66%支付给原告2016年12月6日起至实际归还借款之日止的罚息；请求判令被告和娟在判决生效之日起十日内支付给原告律师代理费14200元；请求确认原告对被告和娟、罗顺群提供的抵押物位于丽江市古城区玉雪大道38号丽阳小区23—1幢1单元202号房地产（土地使用权证号：丽国用2012第**，房产证号：丽江市房权证古城字第**；土地他项权证号：丽江：丽江市房他证古城字第××号卖、变卖所得享有优先受偿的权利；请求判令被告罗顺群对上列债务承担连带清偿责任，案件受理费请求由二被告承担。被告和娟辩称：对原告诉称的事实与理由无异议，现被告罗顺群与自己已离婚。被告罗顺群未作答辩。原告招商银行股份有限公司丽江分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告和娟质证对原告提交的证据无异议，被告罗顺群未对原告提交的证据发表质证意见。对原告提交的证据，本院认定如下：对原告提交的证据予以采信，作为认定案件事实的依据。被告和娟及罗顺群未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月30日，原告招商银行股份有限公司丽江分行与被告和娟、罗顺群签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告和娟提供可循环授信额度595000元，授信期间为120个月，自2014年7月30日起至2024年7月30日止。被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对授信项下每笔贷款，应另行签署具体的借款合同、功能协议书。为实现债权而支付的律师费等所有费用均由被告全数承担。如被告未能按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。该协议还对抵押担保的范围，抵押期间等抵押事项作出了约定。同日，原告与二被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定二被告以按份共有的位于云南省丽江市古城区玉雪大道338号丽阳小区23—1幢1单元202号房地产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务本息、罚息、复息、违约金以及实现债权和抵押权的费用等。2014年8月5日，二被告就本案抵押物办理了抵押登记。同时，原告与被告罗顺群还签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告罗顺群自愿为被告和娟的债务承担连带保证责任。另外，原告与被告和娟还签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定原告给予被告和娟595000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为等额还款，贷款执行年利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，即8.4%，如原告调整周转易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知，不另行单独通知。上述协议签订后，被告和娟于2015年7月28日向原告支用贷款20万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.79%，该贷款期限已届满，截至2016年12月5日，被告和娟已拖欠本金、利息、罚息、复息179935.49元未偿还。2015年9月30日，被告和娟向原告支用贷款19.5万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，该贷款期限已届满，截至2016年12月5日，被告和娟已拖欠本金、利息、罚息、复息201204.73元未偿还。2015年10月4日，被告和娟向原告支用贷款5万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，该贷款期限已届满，截至2016年12月5日，被告和娟已拖欠本金、利息、罚息、复息51573.52元未偿还。2015年10月10日，被告和娟向原告支用贷款11万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，该贷款期限已届满，截至2016年12月5日，被告和娟已拖欠本金、利息、罚息、复息113403.87元未偿还。2015年10月11日，被告和娟向原告支用贷款4万元，贷款期限为12个月，现执行利率为年利率6.44%，该贷款期限已届满，截至2016年12月5日，被告和娟已拖欠本金、利息、罚息、复41234.25元未偿还。原告因此诉至本院，要求二被告履行相应还款义务。另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费14200元。本院认为，原、被告双方于2014年7月30日所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方应当根据合同约定，全面履行各自所承担的义务，在原告已按照约定将借款发放给被告和娟的情况下，本案被告和娟应当根据合同约定履行还本付息的义务，根据上述合同约定，若被告和娟未按照约定按时足额归还借款本息的，则原告有权提前收回借款本息，现庭审查明，被告和娟截止2016年12月5日已多次逾期，因此原告有权依据合同约定提前收回借款本息，故本院对原告诉请被告和娟归还借款本金及相关利息予以支持。根据庭审查明，被告和娟、罗顺群为借款提供抵押的房屋已办理了抵押登记，原告已取得抵押权，在二被告不履行到期债务或者发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权就该财产优先受偿，故本院确认原告招商银行股份有限公司丽江分行对位于丽江市古城区玉雪大道38号丽阳小区23—1幢1单元202号房产处置所得价款享有优先受偿的权利。被告和娟还应按约定承担原告因实现债权而支付的律师代理费。被告罗顺群与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，其已承诺为本案诉争借款提供保证担保，并约定担保方式为连带责任保证，故被告罗顺群应当对上述债务承担连带清偿责任。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告和娟于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司丽江分行归还截至2016年12月5日止的借款本金177822.51元及利息2112.98元，并继续向原告招商银行股份有限公司丽江分行支付自2016年12月6日起至实际归还借款之日止的利息（借款利息按年利率10.185%计）；二、被告和娟于本判决生效之日起十日内向原告归还截至2016年12月5日止的借款本金395000元及利息12416.37元，并继续向原告招商银行股份有限公司丽江分行支付自2016年12月6日起至实际归还借款之日止的利息（借款利息按年利率9.66%计）；三、被告和娟于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司丽江分行律师代理费14200元；四、被告罗顺群对本判决判项一、二、三承担连带清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司丽江分行其他诉讼请求。案件受理费9816元，由被告和娟、罗顺群承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  刘智超审 判 员  杨艳柳人民陪审员  杨丽英二〇一七年三月二日书 记 员  和春芳【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限满后两年内向本院申请强制执行。】