重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初11107号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行,住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人:郑学鹏，该支行行长。委托代理人:弋艳，女，汉族，1979年8月出生，该支行员工，住重庆市南岸区。委托代理人:胡薇，女，汉族，1982年3月出生，该支行员工，住重庆市渝中区。被告:杨焰雄,男,汉族,1973年05月出生,住重庆市九龙坡区。被告:李洁,女,汉族,1970年08月出生,住重庆市九龙坡区。被告:罗辑,男,汉族,1972年08月出生,住重庆市九龙坡区。被告:缪慧琴,女,汉族,1972年02月出生,住重庆市九龙坡区。被告:林龙,男,汉族,1970年01月出生,住重庆市九龙坡区。被告:邱冰,女,汉族,1973年01月出生,住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：朱颖颖，重庆志和智律师事务所律师。被告:重庆赤士��新材料技术有限公司,住所地重庆市南岸区南坪南路153号6-4号，组织机构代码62204577-2。法定代表人：林龙。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（下称邮储行南岸支行）诉被告缪慧琴、杨焰雄、林龙、罗辑、邱冰、重庆赤士盾新材料技术有限公司、李洁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。邮储行南岸支行的委托诉讼代理人弋艳、胡薇，杨焰雄、林龙、重庆赤士盾新材料技术有限公司法定代表人林龙，邱冰委托诉讼代理人朱颖颖到庭参加了诉讼，缪慧琴、罗辑、李洁经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮储行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、杨焰雄立即归还邮储行南岸支行借款本金2201382.61元及截至2016年5月31日的利息115053.69元（含罚息���复利），共计2316436.3元，并支付从2016年6月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以应还未还的利息为基数，均按个人额度借款合同约定的利率上浮50%计算），利随本清；2、邮储行南岸支行对杨焰雄、李洁、罗辑、缪慧琴、林龙、邱冰提供抵押位于重庆北部新区金渝大道89号13幢1-31-1、1-31-2、1-31-3、1-31-4、1-31-5、1-31-6、1-31-7、1-31-8、1-31-9、1-31-10、1-31-11、1-31-12、大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋16-2号、大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋18-2、九龙坡区朵力名都15栋2-2-4号房产的折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、李洁对前述杨焰雄的债务承担共同还款责任，罗辑、缪慧琴、林龙、邱冰、重庆赤士盾新材料技术有限公司承担连带保证责任；4、诉讼费、公告费、保全费、执行费等由杨焰雄、李洁、罗辑、缪慧琴、林���、邱冰、重庆赤士盾新材料技术有限公司承担。事实与理由如下：2012年7月16日，邮储行南岸支行和杨焰雄签订《个人额度借款合同》，约定：邮储行南岸支行向杨焰雄提供可以循环使用的借款额度为411万元；额度有效期自2012年7月16日至2022年7月16日止，额度有限期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年；贷款利率按借据约定为准，罚息、复利按《个人额度借款合同》约定为准。重庆赤士盾新材料技术有限公司出具了企业保证函，为该债务提供连带责任保证担保。缪慧琴、林龙、罗辑、邱冰、李洁与邮储行南岸支行签订《个人最高额抵押合同》，以其名下共计15套房产为杨焰雄的借款提供抵押担保，并经抵押登记。借款合同签订后，邮储行南岸支行分别于2012年7月26日、2014年5月4日按约定向杨焰雄发放了可循环使用额度贷款411万元、72万元。但杨焰雄未按约定按时足额归还借款本息，经邮储行南岸支行多次催收未果，故诉至本院。杨焰雄辩称：借款及欠款均属实，愿意还款。借款是其个人在使用，重庆赤士盾新材料技术有限公司只是提供担保，与其他被告无关。杨焰雄之妻李洁名下抵押的3套房产价值已超过本案诉求，请求先拍卖该3套房产，不够再拍卖其他抵押房产。林龙辩称：其与杨焰雄、罗辑以三人共有的12套房产为杨焰雄借款债务提供抵押担保属实，仅应承担抵押相应的责任。重庆赤士盾新材料技术有限公司辩称：其为杨焰雄借款债务提供连带责任保证属实。邱冰辩称：邮储行南岸支行请求的公告费、保全费需提供票据，执行费没有产生不应承担。邱冰只是部分抵押物的共有人，不是保证人，不应承担连带保证责任。李洁、罗辑、缪慧琴未出庭��亦未提交书面答辩状。经审理查明：2012年5月17日，重庆赤士盾新材料技术有限公司向邮储行南岸支行出具《企业保证函》，载明：杨焰雄为本企业股东，拟向邮储行南岸支行申请授信金额为450万元的商务抵押贷款。重庆赤士盾新材料技术有限公司承诺为该授信额度提供连带责任保证，承担保证责任的范围为杨焰雄根据借款合同约定应向偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。保证期间为该商务抵押贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2012年7月16日，邮储行南岸支行与杨焰雄签订《个人额度借款合同》（编号：500102212071864207），合同约定：本合同项下授信额度为411万元，在额度支用期内，杨焰雄可以循环使用上述额度。额度存续期最长120月，自2012年7月16日至2022年7月16日。额度���续期内前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。每次提款的借款期限自邮储行南岸支行将贷款发放至杨焰雄放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期内和授信额度金额内，杨焰雄可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。本合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经邮储行南岸支行确认。杨焰雄未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本��，邮储行南岸支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在贷款利息基础上加收50%确定。若额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，邮储行南岸支行有权提前收回已经发放的额度项下的贷款。同日，邮储行南岸支行与杨焰雄、罗辑、林龙签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保杨焰雄与邮储行南岸支行于2012年7月16日签订的编号为500102212071864207的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，杨焰雄、罗辑、林龙、愿意提供金额为411万元的最高额抵押担保。抵押财产为杨焰雄、罗辑、林龙名下位于重庆北部新区金渝大道89号13幢1-31-1、1-31-2、1-31-3、1-31-4、1-31-5、1-31-6、1-31-7、1-31-8、1-31-9、1-31-10、1-31-11、1-31-12号房产。本合同项下的担保债权确定的期间为2012年7月16日至2022年7月16日。担保范围：在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储行南岸支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、律师费等）。李洁、缪慧琴、邱冰在该合同上以共同有的身份签字。此后，上述抵押物办理了抵押登记。同日，邮储行南岸支行又与李洁签订《个人最高额抵押合同》，约定抵押财产为李洁名下位于重庆市大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋16-2号、大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋18-2、九龙坡区朵力名都15栋2-2-4号房产，其他内容与前述《个人最高额抵押合同》一致，该抵押物亦办理了抵押登记。2012年7月26��，邮储行南岸支行与杨焰雄签订《个人额度借款支用单》，约定借款411万元用于进货，借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，借款期限为60个月，还款方式为12个月阶段性等额本息。当日，邮储行南岸支行向杨焰雄发放了借款411万元。截至2014年4月26日，杨焰雄累计偿还本金729702.64元。2014年5月4日，双方又签订《个人额度借款支用单》，约定借款72万元用于进货，借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，借款期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。当日，邮储行南岸支行向杨焰雄发放了借款72万元。借款合同履行过程中，杨焰雄未按时足额偿还本息。截至2016年5月31日，杨焰雄就411万元的借款已逾期157天，就72万元的借款已逾期393天，两笔借款尚欠本金合计2201382.61元、利息53410.46元、罚息61643.23元。另查明：杨焰雄与李洁于2006年10月9日登记结婚。本院认为，邮储行南坪支行与杨焰雄之间的金融借款合同关系，系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。邮储行南坪支行按约向杨焰雄提供了借款，但杨焰雄未按约履行还款义务，应承担违约责任。邮储行南坪支行要求杨焰雄返还借款合同项下尚欠的全部本金2201382.61元，并支付利息53410.46元，符合合同约定，本院予以支持。关于罚息，借款合同约定利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%，逾期还款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，故杨焰雄应支付截至2016年5月30日的罚息61643.23元，并从2016年6月1日起至付清时止，以尚欠本金2201382.61元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮95%计算罚息。关于复利，借款合同约定未按时足额支付利息的，按逾���贷款的罚息利率计收复利，故杨焰雄应从2016年6月1日起至付清时止，以未还利息53410.46元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮95%计算复利。邮储行南坪支行请求的执行费，未实际产生，本院不予支持；其它实现债权的费用，符合法律规定，本院予以支持。该借款债务形成于杨焰雄、李洁夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，邮储行南坪支行要求李洁承担共同还款责任，本院予以支持。重庆赤士盾新材料技术有限公司向邮储行南坪支行出具《企业保证函》，双方之间的保证合同不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。邮储行南坪支行要求重庆赤士盾新材料技术有限公司对杨焰雄的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。杨焰雄、罗辑、林龙以其共有的12套房产，李洁以其名下3套房产为杨焰雄借款债务提供最高额抵押并经登记，邮储行南坪支行对该15套房产的抵押权设立，其请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。缪慧琴、邱冰在《个人最高额抵押合同》中仅以抵押人共有人的身份签字，邮储行南坪支行要求对要求缪慧琴、邱冰承担连带保证责任，于法无据，本院不予支持。缪慧琴、罗辑、李洁经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨焰雄、李洁于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行��还借款本金2201382.61元，支付截至2016年5月31日的利息53410.46元、罚息61643.23元，共计2316436.30元，并按中国人民银行同期同档次基准利率上浮95%支付从2016年6月1日起至付清时止，以本金2201382.61元为基数计算的罚息，以利息53410.46元为基数计算的复利；二、在本判决确认的被告杨焰雄的债务范围内，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权就杨焰雄、罗辑、林龙名下位于重庆北部新区金渝大道89号13幢1-31-1、1-31-2、1-31-3、1-31-4、1-31-5、1-31-6、1-31-7、1-31-8、1-31-9、1-31-10、1-31-11、1-31-12号房产，李洁名下位于重庆市大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋16-2号、大渡口区跃进村街道钢花路2号2栋18-2、九龙坡区朵力名都15栋2-2-4号房产优先受偿；三、被告重庆赤士盾新材料技术有限公司对上述第一项确认的债务承担连带清偿责任；四、驳回���告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25491元，保全费5000元，公告费600元，合计31091元，由被告杨焰雄、李洁、重庆赤士盾新材料技术有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  范云飞人民陪审员  潘光华人民陪审员  赖喜富二〇一七年三月二十九日书 记 员  谭 楷