重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初12515号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人崔敏奎，该分行行长。委托代理人韩勇，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托代理人周懿，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告卢华，女，汉族，1982年5月25日出生，住重庆市九龙坡区。被告高勇，男，汉族，1978年7月10日出生，住重庆市合川区。被告恒大地产集团江津有限公司，地址重庆市江津区双福工业园区，统一社会信用代码91500116790724352D。法定代表人廖嘉宁。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告卢华、高勇、恒大地产集团江津有限公司（以下简称恒大江津公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王其生担任审判长，与人民陪审员幸坤英、费兴智组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员翟丽娟担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人韩勇到庭参加了诉讼；被告卢华、高勇、恒大江津公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，光大银行重庆分行基于与卢华、恒大江津公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1、卢华、高勇立即偿还光大银行重庆分行借款本金301972.92元，及截至2016年4月20日的利息5692.09元、罚息17.68元、复利32.79元；2、卢华、高勇支付自2016年4月21日起至贷款本息结清之日止，以未还本金301972.92元为基数按贷款执行利率上浮30%计收罚息，以未付利息5692.09元为基数按贷款执行利率上浮30%计收复利；3、卢华、高勇支付光大银行重庆分行为实现本案债权的律师费2154.01元、保全费2270元；4、恒大江津公司对卢华、高勇的上述债务承担连带清偿责任；5、光大银行重庆分行对卢华提供抵押的位于重庆市江津区的房屋享有优先受偿权；6、卢华、高勇承担本案诉讼费。被告卢华、高勇、恒大江津公司未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：卢华。抵押人：卢华。保证人：恒大江津公司。贷款种类：个人住房按揭。贷款本金：人民币314000元。贷款期限：240个月。贷款执行利率：浮动利率。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮5%执行。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息标准：贷款执行利率上浮30%。复利计收标准：按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款担保方式：抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。保证担保方式：保证人自愿为借款人因本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。贷款发放情况：2014年5月7日，光大银行重庆分行向卢华发放贷款314000元，贷款发放日为2014年5月7日，贷款到期日为2034年5月7日。实际还款情况：未能按时足额还款，截止2016年4月20日，卢华尚欠光大银行重庆分行借款本金301972.92元、利息5692.09元、罚息17.68元、复利32.79元。提前收贷情况：合同约定，借款人未依约按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。抵押担保情况：卢华以位于重庆市江津区的房屋为涉案贷款提供抵押，并办理了预告抵押登记，预告登记权利人为光大银行重庆分行。实现债权费用：2016年1月1日，光大银行重庆分行与北京盈科（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》，2016年4月26日，双方签订《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托北京盈科（重庆）律师事务所代理本案诉讼事宜，并支付了律师费2154.01元。另查明，2002年6月18日，高勇与卢华登记结婚；高勇在《配偶承诺书》、《抵押人承诺书》中签字捺印，《配偶承诺书》载明：本人与借款申请人卢华系夫妻关系，对其向贷款人申请个人贷款并以重庆市江津区的房屋为担保一事完全知晓，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务；《抵押人承诺书》载明：我们作为重庆市江津区的房屋财产的合法所有权人，同意将抵押物抵押给光大银行重庆分行作为借款人向该行借取贷款所产生的全部债务的担保。其他应说明的情况：本案涉案房屋尚未办理房屋产权证。本院认为，光大银行重庆分行与卢华、恒大江津公司签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，卢华未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任，光大银行重庆分行按照合同约定宣布贷款立即到期，要求卢华提前清偿全部借款本息，按约计收罚息和复利，并支付律师费的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。本案所涉借款系高勇与卢华的婚姻关系存续期间形成的夫妻共同债务，且高勇向光大银行重庆分行出具承诺书，承诺共同偿还涉案贷款，因此，光大银行重庆分行要求高勇对卢华的上述债务承担共同清偿责任的请求，本院依法予以支持。关于光大银行重庆分行要求对卢华提供抵押的房屋享有优先受偿权的问题。本案中，卢华以其所购商品房设定抵押权，光大银行重庆分行进行了预购商品房抵押权登记。由于预购商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，现查明卢华对抵押房屋尚未取得产权证并完成物权登记，光大银行重庆分行作为该预购商品房抵押权的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对卢华抵押房屋办理抵押权登记的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力，即排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记”的规定，在未变更为正式抵押权登记前，光大银行重庆分行请求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请不应予以支持。关于恒大江津公司是否承担连带保证责任的问题。根据合同约定，恒大江津公司为卢华的债务在抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日之前提供连带责任保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证合同所附的解除条件。现涉案房屋抵押登记手续及房屋所有权证尚未办理完成，恒大江津公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故恒大江津公司应就卢华的本案所涉债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任。被告卢华、高勇、恒大江津公司经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢华、高勇在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金301972.92元，以及截至2016年4月20日的利息5692.09元、罚息17.68元、复利32.79元；并支付自2016年4月21日起至贷款本息付清之日止，以未还本金301972.92元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30％计收罚息，以未付利息5692.09元基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计收复利；二、被告卢华、高勇在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2154.01元；三、被告恒大地产集团江津有限公司对被告卢华、高勇的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5916元、保全费2270元，由被告卢华、高勇负担，被告恒大地产集团江津有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王其生人民陪审员  幸坤英人民陪审员  费兴智二〇一七年三月十五日法官 助理  李春涛书 记 员  翟丽娟