湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0903民初2789号原告中国银行股份有限公司益阳分行。负责人黄朝龙。委托代理人陈跃先，湖南天见律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告郭远友。被告龚菊秋。以上两被告共同委托代理人李世林，益阳市铁肩法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司益阳分行（以下简称原告）与被告郭远友、龚菊秋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈跃先、被告龚菊秋及两被告委托代理人李世林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告郭远友于2012年2月20日签订《个人商铺按揭贷款合同》，合同约定：被告郭远友向原告借款人民币680万元用于购买坐落于益阳市龙洲路“华宇商业广场”102号商业门面；利息适用年浮动利率，按中国人民银行公布的相应档次的法定利率上浮10%计息，现贷款利率为7.755%，每满一个浮动周期后，重新计算下一周期的浮动利率；从第二个月开始，每月的10日按月等额本息还款金额为87269.68元，还款期共120期；被告郭远友以本合同项下贷款所购商业门面向桃花仑支行作为抵押担保。原告与被告郭远友签订《个人贷款抵押合同》，该合同约定：抵押物为被告郭远友所有的坐落于益阳市龙洲路“华宇商业广场”102临街商业门面。当天，被告郭远友作为借款人，被告龚菊秋作为保证人，原告作为债权人，三方签订了《个人贷款保证合同》，该合同约定：被告龚菊秋提供担保，保证方式为全程连带责任保证。原告于2012年2月27日向被告郭远友提供了借款人民币680万元。由于被告郭远友截止2016年6月10日拖欠贷款本息已达二期，故原告于2016年6月21日向被告郭远友送达了《贷款催收通知》，依照合同约定，宣布贷款全部到期。原告诉至法院，请求判令两被告立即向原告偿还所欠的全部贷款本金4468001.59元、截止至2016年7月6日的利息、罚息37686.76元，以及2016年7月7日起至贷款本息还清时止的后段利息、罚息，并赔偿原告实现债权的律师费用76000元。判令被告郭远友以其所有的坐落于益阳市龙洲路“华宇商业广场”102号临街商业门面(面积1174.67平方米、产权证号为益房权证赫字第71100094**号、国土证号为益国用2012第G002**号)之变卖、拍卖的价款优先偿还上述债务。判令两被告负担本案全部诉讼费用。两被告辩称，后段利息计算的基数应当按借款本金计算，而不是按本金及利息为基数计算复利。被告不应承担罚息、违约金。被告正在积极筹款还贷款，请求原告酌情考虑被告的资金困难情况。经审理查明，2012年2月20日，原告与被告郭远友签订编号为益中银桃2012年按借合字S001号《个人商铺按揭贷款合同》，合同约定：被告郭远友向原告借款680万元用于购买坐落于益阳市龙洲路“华宇商业广场”102号商业门面；利息适用年浮动利率，按中国人民银行公布的相应档次的法定利率上浮10%计息，现贷款利率为7.755%，每满一个浮动周期后，重新计算下一周期的浮动利率；从第二个月开始，每月的10日按月等额本息还款金额为87269.68元，还款期共120期；被告郭远友以本合同项下贷款所购商业门面向原告作为抵押担保；《个人商铺按揭贷款合同通用条款》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《个人商铺按揭贷款合同通用条款第三条第1款第(2)目、第2款第(2)目规定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。当日，原告与被告郭远友签订编号为益中银桃2012年抵合字第S001《个人贷款抵押合同》一份，该合同约定：本合同之主合同为原告与被告郭远友签订的编号为益中银桃2012年按借合字S001号《个人商铺按揭贷款合同》及其修订和补充；主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的律师费等费用；抵押物为被告郭远友所有的坐落于益阳市龙洲路“华宇商业广场”102临街商业门面(面积1174.67平方米、产权证号为益房权证赫字第71100094**号、国土证号为益国用2012第G002**号)。双方办理了抵押��记。当日，被告郭远友、被告龚菊秋、原告三方签订了编号为益中银桃按借保合字2012第S001号《个人贷款保证合同》，合同约定：被告龚菊秋担保的主债权为原告依据益中银桃2012年按借合字S001号《个人商铺按揭贷款合同》所发放的贷款680万元；担保范围包括本金、利息(包括法定利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、实现债权的律师费等费用；保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告于2012年2月27日向被告郭远友提供了借款680万元。截止2016年6月10日，被告郭远友拖欠贷款本息二期，原告于2016年6月21日向被告郭远友送达了《贷款催收通知》：告知益中银桃2012年按借合字S001《个人商铺按揭贷款合同》项下的贷款全部到期。截止2016年7月6日，被告郭远友共拖欠贷款本金4468001.59元(其中逾期本金55329.70元)、利息37686.76元，合计4505688.35元。原告为本案实现债权支付律师费用76000元。以上事实有及《个人商铺按揭贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、委托代理合同及支付律师代理费票据、原、被告双方当庭陈述予以证明。本院认为，原告与被告郭远友签订《个人商铺按揭贷款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同内容履行合同义务。被告郭远友未按期归还借款及利息，已构成违约，按照合同约定构成解除合同的条件，被告郭远友应按照《个人商铺按揭贷款合同》的约定归还其余剩余本金及利息。原告要求被告郭远友立即向原告偿还所欠的全部贷款本金4468001.59元、截止至2016年7月6日的利息、罚息37686.76元，以及2016年7月7日起至贷款本息还清时止的后段利息，本院予以支持。双方合同约定借款人被告郭远友未按期归还本息，应承担因此产生的实现债权的费用，原告为实现债权支付的律师费7.6万元，应由被告郭远友负担。被告郭远友提供了抵押担保物，并办理了抵押登记，对原告要求对拍卖、变卖抵押担保物的价款在借款本金及利息、实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告龚菊秋在其保证范围内承担连带偿还借款本金及利息及实现债权费用的责任，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭远友于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司益阳分行实现债权费用7.6万元、借款本金4468001.59元及利息（含罚息）37686.76元（利息和罚息已计算至2016年7月6日，之后的利息按照合同约定计算至被告还清借款之日止）；二、原告中国银行股份有限公司益阳分行对依法拍卖、变卖被告郭远友所有的商业门面（产权证号为益房权证赫字第71100094**号、国土证号为益国用2012第G002**号）所得价款在本判决第一项确定的金额范围内享有优先受偿权；三、被告龚菊秋对本判决第一项确定的金额承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费43450元，由被告郭远友、龚菊秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于益阳市中级人民法院。审 判 长  李 杏人民陪审员  皮旭明人民陪审员  昌杜敖二〇一七年三月二日书 记 员  张 舞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能��定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损���赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保���人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。