安徽省潜山县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0824民初87号原告：安徽潜山农村商业银行股份有限公司天柱山支行，住所地安徽省潜山县天柱山镇野寨街87号，统一社会信用代码9134082459868942X8（1-1）。负责人：俞燕，该支行行长。委托代理人：王志，该支行员工。被告：王诗根，男，1961年3月12日出生，汉族，农民，住安徽省潜山县。被告：江荣花，女，1961年10月18日出生，汉族，农民，住安徽省潜山县。被告：王书意，女，1983年11月23日出生，汉族，住安徽省桐城市。被告：倪渐胜，男，1981年1月25日出生，汉族，住安徽省桐城市。原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司天柱山支行（以下简称“农商行天柱山支行”）诉被告王诗根、江荣花、王书意、倪渐胜金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行天柱山支行的委托代理人王志、被告王诗根、被告江荣花、被告王书意、被告倪渐胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行天柱山支行向本院提出诉讼请求：1、判决王诗根、江荣花一次性清偿贷款本金890000元及利息；2、判决王书意、倪渐胜对该笔债务承担连带清偿责任；3、判决农商行天柱山支行对抵押物享有优先受偿权；4、判决本案诉讼费用由王诗根、江荣花、王书意、倪渐胜承担。事实和理由：2013年8月26日，王诗根、江荣花与农商行天柱山支行签订了最高额抵押合同，期限三年，金额100万元。依据最高额抵押合同，王诗根、江荣花于2015年9月28日与农商行天柱山支行签订了一份借款合同，合同约定，借款金额890000元，年利率按9.43%计算，借款期限自2015年9月28日至2016年8月26日。王书意、倪渐胜提供连带责任保证。合同签订后，农商行天柱山支行向王诗根、江荣花发放了合同额度贷款890000元，但王诗根、江荣花在取得贷款后未能按照合同约定按时还本付息，导致贷款本息逾期，至今未还。农商行天柱山支行认为，合法的借贷关系受法律保护。双方签订的借款合同合法有效，农商行天柱山支行基于该合同所享有的债权应受到法律保障。故依法起诉，请求法院依法支持上述诉求。农商行天柱山支行向本院举出以下证据：1.王诗根、江荣花、王书意、倪渐胜的身份证复印件，证明当事人的身份情况；2.结婚证复印件，证明王诗根、江荣花系夫妻关系；3.房地产权证复印件，证明抵押物的权属清晰；4.最高额抵押合同、借款合同、保证合同，证明双方的借贷关系成立，以及签订合同的时间、金额、利率等约定信息；5.借款借据，证明农商行天柱山支行已按期将贷款发放至王诗根的账户；6.房地产抵押登记权证，证明双方签订的抵押合同已进行了合法有效的抵押登记，农商行天柱山支行享有优先受偿权；7.王诗根存折流水清单，证明贷款发放情况、贷款利息支付情况，王诗根未及时支付利息，已构成违约。王诗根辩称，借款的事实无异议，但是不能同意农商行天柱山支行的诉求，因为该借款王诗根一直没有讲不归还。江荣花辩称，同意王诗根的意见。王书意辩称，借款是事实，但对农商行天柱山支行的诉求不同意，要求双方进行协商处理。倪渐胜辩称，对于贷款890000元我们予以认可，农商行天柱山支行要求一次性偿还本息我们无能为力。前期已经偿还过几十万利息，考虑到现在的经济状况、家庭实际情况以及现行的国家利率标准，希望农商行天柱山支行同意将贷款延期，并适当减免贷款本息。王诗根、江荣花、王书意、倪渐胜未向本院提交证据。本院对农商行天柱山支行提交的证据质证意见如下：农商行天柱山支行提交的证据真实合法，与本案的事实存在关联，本院均予以认定。本院经审理认定事实如下：王诗根、江荣花系夫妻关系，王书意、倪渐胜分别系其女儿、女婿。2013年8月26日，王诗根、江荣花与农商行天柱山支行签订了《最高额抵押合同》，约定以登记产权人为王诗根的位于潜山县天柱山镇林庄村小河组的房地产〔房地权证潜天柱山第204**号、土地证书号码潜国用（2010）第11016号〕设定抵押，担保的债权最高余额为100万元，抵押期间自2013年8月26日起至2016年8月26日止，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，当日并依法办理了抵押登记手续；2015年9月28日，依据《最高额抵押合同》的约定，王诗根、江荣花与农商行天柱山支行签订了一份《个人借款合同》和《借款借据》，合同约定，借款金额890000元，借款期限自2015年9月28日起至2016年8月26日，借款用途为购水泥，借款年利率按9.43%计算，逾期罚息利率为贷款利率上浮100%；同日，王书意、倪渐胜与农商行天柱山支行签订了一份《保证合同》，合同约定，保证人王书意、倪渐胜愿意为上述王诗根、江荣花的借款提供连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债权人履行债务期限届满之日起二年；借款合同签订后，农商行天柱山支行向户名为王诗根账户发放了合同额度贷款890000元，但王诗根、江荣花在取得贷款后仅支付利息31406.28元，其余本息未能支付，王书意、倪渐胜也未按照保证合同的约定履行保证责任。本院认为，王诗根以登记为其所有的房地产作为抵押物向农商行天柱山支行设定抵押贷款，在设定抵押期间内，王诗根、江荣花借款890000元，同时王书意、倪渐胜对上述借款提供连带责任保证，双方由此所订立的合同均合法有效，各方应按照合同约定全面履行各自的义务。王诗根、江荣花自借款合同签订至今，未向农商行天柱山支行偿还借款本息，违反了借款合同的约定，已构成违约。根据借款合同的约定，逾期借款除需支付借款利息外，还应承担逾期罚息的违约责任，双方约定的逾期罚息年利率为贷款利率基础上上浮100%，该约定超过了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》﹝银发（2003）251号﹞标准，即“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的规定，故本院对逾期罚息利率调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%（9.43×30%=2.829%）；王诗根、江荣花自愿以其所有的商住房作为抵押物为上述债务提供抵押担保，当债务没有履行时，农商行天柱山支行作为债权人有权依照担保法的规定，对抵押财产在以折价或者拍卖、变卖该财产时所得的价款享有优先受偿权；王书意、倪渐胜对上述债务提供连带责任保证，在王诗根、江荣花未按照约定的债务履行期限内履行债务时，农商行天柱山支行作为债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人王书意、倪渐胜在其保证范围内承担保证责任，故农商行天柱山支行要求王书意、倪渐胜对上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条、第一百一十二条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条规定，判决如下：一、被告王诗根、江荣花于本判决生效后十日内偿还原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司天柱山支行的借款本金890000元及其利息和逾期罚息（利息自2015年9月28日起至借款还清之日止，年利率按9.43%计算。逾期罚息自2016年8月27日起至借款还清之日止，年利率按2.829%计算，利息总额扣除已支付31406.28元）；二、原告安徽潜山农村商业银行股份有限公司天柱山支行对王诗根、江荣花所提供抵押物〔位于潜山县天柱山镇林庄村小河组的商住房（房地权证潜天柱山第204**号、土地证书号码潜国用2010第11016号）〕在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款时享有优先受偿权。三、被告王书意、倪渐胜对上述第一项借款本金及利息和逾期罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12700元，减半收取6350元，由王诗根、江荣花、王书意、倪渐胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  张迎春二〇一七年三月二十二日书记员  汪 昕附：《中华人民共和国民法通则》第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条……当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。