广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初8607号原告东莞银行股份有限公司常平支行，经营场所：广东省东莞市常平镇中元街金城大厦。负责人曾锦威，该行行长。委托代理人何嘉琦，广东众达律师事务所律师。委托代理人刘智聪，广东众达律师事务所辅助人员。被告张发新，男，1984年3月16日出生，汉族，身份证住址：广东省五华县。原告东莞银行股份有限公司常平支行诉被告张发新金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司常平支行的委托代理人何嘉琦、刘智聪到庭参加诉讼，被告张发新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司常平支行诉称，2014年9月5日，原、被告签订了合同号9020140000111343的《购房按揭抵押贷款合同》，约定原告向被告提供贷款本金490000元的购房贷款，用于购买位于东莞市常平镇××村××广场××房产，被告将前述购买房产及其全部权益为该笔借款作抵押并办妥抵押登记手续，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款490000元，但被告未能及时根据合同约定清偿原告的贷款本息，截至2016年6月15日，已有8期未按时偿还贷款本息，至今未能归还逾期款项。综上所述，被告的行为已构成违约，依照合同约定原告有权宣布提前收回贷款。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特诉至法院，请求判令：1、被告立即归还全部贷款本金482103.32元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息及复利（利息、罚息、复利均按编号为9020140000111343的《购房按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2016年3月21日的利息为18740.32元，罚息为213.41元，复利为488.60元，共计19442.33元），本息暂计至2016年6月15日共计501545.65元；2、被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费15350元；3、本案全部诉讼费由被告承担。后原告申请变更诉讼请求为：1、被告立即归还全部贷款本金482103.32元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息及复利（利息、罚息、复利均按编号为9020140000111343的《购房按揭抵押贷款合同》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2016年3月21日的利息为18740.32元，罚息为213.41元，复利为488.60元，共计19442.33元），本息暂计至2016年6月15日共计501545.65元；2、被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费15350元；3、确认原告对于被告所有的位于东莞市常平镇××村××广场××房产（粤房地他项权证号：莞字第××号）进行拍卖、变卖等方式依法变价，用于偿还原告的债权，并确认原告对抵押物变价后所得价款在1、2项合计款项内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告张发新在法定期限内未提出答辩，也未提交任何证据。经审理查明，2015年1月29日，原告作为贷款人，被告作为借款人，签订一份《购房按揭抵押贷款合同》(合同编号：9020140000111343)。合同约定：被告向原告贷款490000元用于支付位于东莞市常平镇××村××广场××房屋的购房款；借款期限为20年，被告自发放贷款后第二个月开始按月等额本息还款，共计240期，还款日为还款周期最后一个月的15日；贷款利率按可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮10%，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度进行调整；如被告没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平加收50%的罚息；贷款利息自贷款转存到被告账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利；被告以位于东莞市常平镇××村××广场××房屋作为上述借款的抵押物，担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；若被告连续三期（含）以上未能按合同约定还本付息或累计有六期（含）以上逾期记录（即当前逾期期数加历史逾期记录）或被告的贷款被原告按有关规定已列入不良贷款或者被告发生其他违约事项时，原告有权单方面解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用；对于被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的贷款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告因实现合同项下债权及抵押权所产生的费用，包括但不限于律师费由被告承担。2015年2月3日，原告将合同约定的贷款490000元发放给被告。原、被告双方办理了案涉房产抵押登记手续，原告取得证号为粤房地他项权证莞字第27××68号的《房地产他项权证》。2016年7月8日，原告以被告逾期还款为由提起本案诉讼。原告主张被告自2015年11月15日起未按期归还借款，并提供贷款欠款明细表显示截至2017年1月3日被告尚欠贷款本金482103.32元，拖欠利息32657.52元，罚息783.96元，复利1603.16元。原告主张被告连续六期未依约供款，原告有权根据合同约定要求被告归还全部尚欠本息，同时提供了《民事委托代理合同》、律师费发票、存款账户回单证明原告委托广东众达律师事务所进行本案诉讼支出律师费15350元，应由被告承担。以上事实，有原告提供的《购房按揭抵押贷款合同》、《东莞银行个人贷款借据》、《房地产他项权证》、《个人贷款还款明细》、《民事委托代理合同》、律师费发票、存款账户回单、贷款欠款明细表以及本案庭审笔录附卷为据。本院认为，被告张发新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。原告与被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告应依约履行按月还款义务。原告提供的贷款欠款明细表显示，被告自2015年11月15日未按时足额供款，已构成违约。根据《购房按揭抵押贷款合同》的约定，原告有权提前收回尚欠贷款本息。原告据此请求被告归还全部尚欠本息，合理有据，本院予以支持。贷款欠款明细表显示截至2017年1月3日被告尚欠贷款本金482103.32元，拖欠利息32657.52元，罚息783.96元，复利1603.16元，即被告应向原告偿还《购房按揭抵押贷款合同》(合同编号：9020140000111343)项下尚欠本金及相应利息（截至2017年1月3日被告尚欠贷款本金482103.32元，拖欠利息32657.52元，罚息783.96元，复利1603.16元，利息、罚息以及复利后续部分自2017年1月4日起按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款及逾期贷款利率计算，计至实际清偿之日止）。至于原告主张的律师费，原告提供了《民事委托代理合同》、律师费发票、存款账户回单证明原告委托广东众达律师事务所进行本案诉讼支出律师费15350元，根据合同约定，应由被告承担。关于抵押权问题。被告自愿将其所有的位于东莞市常平镇××村××广场××房屋设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就抵押物办理抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法、有效。原告就案涉债权对该抵押物享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在案涉贷款本息及律师费范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告张发新于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司常平支行偿还《购房按揭抵押贷款合同》(合同编号：9020140000111343)项下尚欠本金及相应利息（截至2017年1月3日被告尚欠贷款本金482103.32元，拖欠利息32657.52元，罚息783.96元，复利1603.16元，利息、罚息以及复利后续部分自2017年1月4日起按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款及逾期贷款利率计算，计至实际清偿之日止)；二、被告张发新于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司常平支行支付律师费人民币15350元；三、原告东莞银行股份有限公司常平支行以被告张发新设定抵押的东莞市常平镇朗贝村置富广场二座1101房屋（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第27××68号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8969元、保全费3104元，原告东莞银行股份有限公司常平支行已预交，由被告张发新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  黎杰安人民陪审员  周慧娜人民陪审员  周晓婷二〇一七年三月六日书 记 员  江婷婷陈婷玉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。