江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0902民初3963号原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路219号，组织机构代码：49200064-7。负责人：黄新根，该行行长。委托诉讼代理人：谢定安，该行银行卡中心副总经理。委托诉讼代理人：黎顺明，江西华展律师事务所律师。被告：方芳，女，1962年8月5日生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区。原告中国工商银行股份有限公司宜春分行（以下简称原告）诉被告方芳（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院于2016年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎顺明到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告145245.24元（其中本金108800元，利息24052.31元，滞纳金12392.93元，利息、滞纳金暂计算至2016年7月25日止），并按合同约定支付利息、滞纳金直至付清之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年10月20日，被告向原告申请办理信用卡。原告工作人员严格审查其信用后，本着方便客户的原则为其申请办理卡号为：62×××77的个人信用卡一张。后被告使用该张信用卡透支消费，被告透支后分期偿还了部分款项后开始拒不归还，原告为此多次向被告催收无果。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。原告为证明自己的主张提供了证据：1.原告营业执照、组织机构代码、法人身份证明及法人身份证复印件各一份；2.被告身份证复印件一份；3.《工银信用卡申请表》一套；4.被告信用卡交易明细（信用卡卡号：62×××77）一份；5.催收记录一份；6.欠本金、利息及滞纳金明细各一份。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。原告提供的上述证据，经本院审查，符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院依法确认上述证据的证据效力，并作认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月20日，被告向原告提交《工银信用卡申请表》，申请办理牡丹信用卡，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告经审查，同意了被告的申请，向被告发放卡号为62×××77的信用卡一张。同年12月23日，被告持该信用卡透支消费，并时有未按约定偿还透支款的情况，自2014年1月25日起，被告未再向原告偿还透支款，原告多次通过系统短信、系统语音、人工电话等方式向被告催收未果，原告为此诉至本院。截止至2016年7月25日，被告尚欠原告借款本金108800元，利息24052.31元，滞纳金12392.93元，合计145245.24元。另查，在中国工商银行牡丹信用卡申请表的背面，印有中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）。中国工商银行牡丹信用卡章程规定：第十一条：凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为；持卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和牡丹信用卡办理密码重置。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易（包括但不限于通过受理终端、手工受理、邮件、电话、手机、短信、传真、互联网等方式进行的信用卡交易）所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据，针对上述交易(含预授权，预授权指特约商户就持卡人预计支付金额，提前向发卡机构取得付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易可通过联机、离线或手工方式处理，无须验证卡片密码)，发卡机构可根据特约商户要求或交易事实情况将相关交易款项记入持卡人信用卡账户。其中，电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因芯片卡保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。第二十二条：贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。信用卡收费标准：分期付款按不低于同期贷款基准利率收取；分期付款展期按不低于同期贷款基准利率收取；滞纳金牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款第3项规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。本院认为，债务应当及时清偿。被告向原告申领信用卡，填写了《工银信用卡申请表》并向原告提交相关资料，原告经过审核向被告发放信用卡，原、被告间形成了合法的借款关系。被告使用原告信用卡透支消费，应当按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，在一定期限内全额还款或者采用最低额还款方式还款，并按时足额偿付使用该信用卡产生的透支借款利息和滞纳金给原告，被告在刷卡消费后却未按约定及时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告立即偿还本金并支付利息、滞纳金，符合事实和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告方芳于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜春分行信用卡透支款本金本金108800元，利息24052.31元，滞纳金12392.93元，合计145245.24元（该利息、滞纳金计算至2016年7月25日止，此后的利息、滞纳金按双方合同约定计算至付清款项之日止）如果未按本判决期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3205元，财产保全费1270元，合计4475元，由被告方芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××48；开户行：中国农业银行宜春市分行袁山大道分理处。如逾期不预交，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  易绪莲代理审判员  冯 凯代理审判员  范春根二〇一七年三月二十八日代书 记员  黄玉兢