广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0784民初2888号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市沙坪镇，统一社会信用代码：91XXX30B。负责人：刘碧光，该支行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟城，广东真利律师事务所律师。被告：胡悦兰，女，汉族，1983年1月29日出生，住广东省江门市蓬江区。被告：李家铨，男，汉族，1979年10月23日出生，住广东省江门市蓬江区。被告：鹤山市方圆房地产发展有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪镇，统一社会信用代码：91XXX82T。法定代表人：柳景平。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行与被告胡悦兰、李家铨、鹤山市方圆房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用简易程序进行审理。2016年11月28日，本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李槟城到庭参加诉讼，被告胡悦兰、李家铨、鹤山市方圆房地产发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡悦兰、李家铨立即共同向原告清偿借款本金226589.83元、利息及罚息[利息、罚息暂计至2016年9月8日止为1729.34元，从2016年9月9日起至付清日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计付]，以上暂共计228319.17元；2、判令被告胡悦兰、李家铨承担原告为实现债权而支付的律师费18415元；3、请求法院依法拍卖或变卖被告胡悦兰所有的座落于鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房的抵押房产，所得价款由原告在借款本金和利息、罚息、律师费等实现债权的费用（以实际发生为准）范围内优先受偿；4、判令被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2013年2月22日，被告胡悦兰与原告签订编号为44XXX01的《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：被告胡悦兰为借款人，原告为贷款人，借款本金600000元，借款期限60个月，自2013年3月1日至2018年3月1日止，还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为11532.84元，合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，贷款利率为4.8‰；以被告胡悦兰所有的位于鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房的房产为借款本息等应付款项提供抵押担保，在被告胡悦兰未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），原告有权行使抵押权利，处分抵押财产以实现抵押物权。合同签订后，被告胡悦兰就抵押事宜办理了他项权登记，房屋他项权利人为原告。同时，原告也按照合同约定向被告胡悦兰发放了此笔贷款。但是，被告胡悦兰并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第九条、第十六条、第十七条和第二十一条的约定，被告胡悦兰应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额归还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期，要求被告胡悦兰立即清偿借款本息及相关费用、原告实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费）。现原告宣布贷款立即到期，要求被告胡悦兰立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2016年9月8日，被告胡悦兰共拖欠贷款本金226589.83元及相应的利息、罚息1729.34元，并已造成原告18415元律师费的支出损失。根据借款合同第十三条约定，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等）。而且，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告有权请求依法拍卖或变卖被告胡悦兰所有的上述抵押房产，所得价款由原告在借款本金和利息、罚息、律师费等实现债权的费用（以实际发生为准）范围内优先受偿。同时，被告李家铨与被告胡悦兰是夫妻关系，且其知悉并参与被告胡悦兰的上述贷款事宜，依据《婚姻法司法解释二》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告李家铨应对被告胡悦兰所欠原告的债务及原告为实现债权的费用承担共同清偿责任。另外，原告与被告鹤山市方圆房地产发展有限公司于2010年3月15日签订编号为20XXX06《楼宇抵押贷款合作协议》，根据合作协议第五条、第六条、第七条约定，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对被告胡悦兰所欠原告的贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而支出的费用承担连带责任保证。综上，为了维护原告的合法权益，依法向法院提起诉讼。被告胡悦兰、李家铨、鹤山市方圆房地产发展有限公司未作答辩。原告为其陈述的事实提供《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《鹤山市预购商品房抵押备案证明书》、《个人贷款对账单》、《结婚证》、《个人贷款申请审批表》、《楼宇抵押贷款合作协议》、《委托代理合同》、《银行回单》等证据予以证明。经开庭质证，由于被告胡悦兰、李家铨、鹤山市方圆房地产发展有限公司在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，且其提供的证据之间能相互印证，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告所提供证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。经审理查明：2010年3月15日，原告与被告鹤山市方圆房地产发展有限公司签订编号为20XXX06的《楼宇抵押贷款合作协议》，约定：原告为对被告鹤山市方圆房地产发展有限公司开发建设的“鹤山市新城区东部综合开发项目”又称“方圆鹤山”整个项目的购房者提供相关的贷款业务，该项目的楼宇销售期间，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对原告向购房人发放的每一笔住房抵押贷款，在合同约定的保证期限和保证范围内提供无条件、不可撤销的连带保证；在办妥交易房屋抵押登记（备案）手续，原告才向购房人发放贷款的情况下，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司的保证期限自原告将贷款资金划入被告鹤山市方圆房地产发展有限公司的银行账户之日起至被告鹤山市方圆房地产发展有限公司办妥《房地产权证》和《房地产他项权证》交原告保管之日止；保证责任范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复利、违约金等）及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等）。2013年2月22日，被告胡悦兰与原告签订编号为44XXX01的《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：被告胡悦兰为借款人，原告为贷款人，借款本金600000元，借款用于购置座落于鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房的房产；借款期限60个月，自2013年3月1日至2018年3月1日止；合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，贷款利率为4.8‰；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为11532.84元；被告胡悦兰以鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房的房产提供抵押担保；如被告胡悦兰不按合同约定按时足额归还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告胡悦兰立即清偿借款本息及相关费用等。2013年3月1日，原告按合同约定向被告胡悦兰发放了600000元贷款，并按约定将款项划入被告鹤山市方圆房地产发展有限公司的银行账户。借款后，被告胡悦兰未按合同约定履行还款义务，截至2016年9月8日，共拖欠原告贷款本金226589.83元及相应的利息、罚息1729.34元。原告经追收未果，遂诉至本院。另查明：2013年4月1日，原告与被告胡悦兰在鹤山市房地产交易登记服务中心为涉案房产鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房办理了预购商品房抵押备案登记。涉案房产至今未办理正式的抵押登记和《房地产他项权证》。被告胡悦兰与被告李家铨是夫妻关系，在被告胡悦兰向原告申请贷款的《个人贷款申请审批表》上，被告李家铨以配偶的身份签名确认。原告与广东真利律师事务所签订了《委托代理协议》，并因本案委托广东真利律师事务所律师代理诉讼，支付了律师费18415元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告鹤山市方圆房地产发展有限公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》以及原告与被告胡悦兰签订的《个人住房(商业用房)借款合同》，均是各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告胡悦兰并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，已构成违约，依照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告胡悦兰立即清偿借款本息及相关费用，故原告要求被告胡悦兰清偿借款本金226589.83元、利息及罚息1729.34元[利息、罚息暂计至2016年9月8日，从2016年9月9日起至还清借款日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计付]的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。原告因本案委托律师代理诉讼支付了律师费18415元，属原告为实现债权而发生的相关费用，该收费并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定，原告要求被告胡悦兰归还其支付的律师费18415元，理据充分，本院予以支持。被告李家铨与被告胡悦兰是夫妻关系，上述债务发生在两人夫妻关系存续期间，且是为家庭生活购房所支出，被告李家铨亦以配偶的身份在《个人贷款申请审批表》上签名确认，故上述债务属夫妻共同债务，被告李家铨应承担共同清偿责任。虽然合同约定被告胡悦兰以其购置的鹤山市沙坪十里方圆大雅雅韵居XXX房的房产为上述借款提供抵押担保，双方并在鹤山市房地产交易登记服务中心为涉案房产办理了预购商品房抵押备案登记，但至今未办理正式的抵押登记和《房地产他项权证》。预购商品房抵押备案登记并不产生优先受偿的效力，原告也未获得现实的抵押权，不能对涉案房产行使抵押权，故原告对涉案房产亦不享有优先受偿权，所以原告请求拍卖或变卖涉案房产，所得价款由原告在借款本金、利息、罚息及律师费等实现债权的费用范围内优先受偿，理据不充分，本院不予支持。根据原告与被告鹤山市方圆房地产发展有限公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》约定，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对原告发放的每笔抵押贷款，在合同约定的保证期限和保证范围内提供无条件、不可撤销的连带保证，保证期限自原告将贷款资金划入被告鹤山市方圆房地产发展有限公司的银行账户之日起至被告鹤山市方圆房地产发展有限公司办妥《房地产权证》和《房地产他项权证》交原告保管之日止，保证责任范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复利、违约金等）及律师代理费等原告为实现债权而发生的有关费用，故原告要求被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对被告胡悦兰的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，本案纠纷是被告胡悦兰向原告借款后没有依约还款，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司也未能履行担保责任所致，各被告应承担相应的法律责任。被告胡悦兰、李家铨、鹤山市方圆房地产发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡悦兰、李家铨于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金226589.83元、利息及罚息1729.34元[利息、罚息暂计至2016年9月8日，从2016年9月9日起至还清借款日止的利息、罚息按编号为44XXX01的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计付]；二、被告胡悦兰、李家铨于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行归还律师费18415元；三、被告鹤山市方圆房地产发展有限公司对本判决第一、二项所确定的被告胡悦兰欠原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的借款本金及利息、罚息、律师费承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5001.01元、保全费1820元，合共诉讼费6821.01元，由被告胡悦兰、李家铨共同负担，被告鹤山市方圆房地产发展有限公司负连带责任（诉讼费原告已预交，被告负担的诉讼费在归还欠款时一并付给原告，本院不作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  吕铁城审判员  古辉林审判员  刘东经二〇一七年三月四日书记员  王小青