广东省肇庆市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2017）粤12刑终71号原公诉机关广宁县人民检察院。上诉人（原审被告人）潘某铭，男，2016年8月16日因本案被刑事拘留，同月26日被逮捕。广宁县人民法院审理广宁县人民检察院指控原审被告人潘某铭犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月28日作出（2016）粤1223刑初274号刑事判决、2017年2月17日、3月6日分别作出（2016）粤1223刑初274号、2741号刑事裁定。原审被告人潘某铭不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2012年4月23日，被告人潘某铭向中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行申请了一张信用卡（卡号为：62×××93，后变更为62×××58）。2015年期间，被告人潘某铭使用该卡多次刷卡消费，并对部分消费申请了分期付款。2015年5月，被告人潘某铭开始出现无法足额支付欠款的情况。中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行通过多种方式、多次向被告人潘某铭催缴信用卡欠款。期间，被告人潘某铭少回家，并变更了联系方式，超过三个月仍不归还欠款。至2016年8月16日，被告人潘某铭拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行合计29505.44元（其中本金为22074.39元，利息2141.58元，滞纳金及其它费用5289.47元）。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1．关于信用卡欠款人潘某铭报案的函、授权委托书、营业执照、广宁县公安局受案登记表、受案回执、立案决定书，反映中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行委托温某格向广宁县公安局就被告人潘某铭涉嫌信用卡诈骗行为进行报案，广宁县公安局于2016年3月21日立案侦查的情况。2．新常住人口信息，反映被告人潘某铭个人的基本情况。3．广宁县公安局现场检测报告书，反映被告人潘某铭有吸食毒品行为的情况。4．广宁县公安局行政处罚决定书，反映被告人潘某铭因吸食毒品，于2016年8月31日被广宁县公安局处罚300元的情况。5．前科查询，反映被告人潘某铭没有犯罪前科记录的情况。6．归案情况说明，反映被告人潘某铭于2016年8月16日在广宁县某酒店某房被公安民警抓获的情况。7．扣押清单，反映在被告人潘某铭卡包中扣押的邮政储蓄银行信用卡照片复印件，卡号分别为62×××93和62×××58的情况。8．中国邮政储蓄银行信用卡申请表，反映被告人潘某铭于2012年3月12日向中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行申请了一张信用总额度为2万元的信用卡的情况。9．关于潘某铭信用卡换卡的情况说明，反映被告人潘某铭因卡号为62×××93的信用卡遗失，从2013年6月9日起，潘某铭开始使用卡号为62×××58的信用卡。该卡除卡号改变外，其他功能、权责以及消费记录与旧卡62×××93一致的情况。10．潘某铭信用卡交易明细，反映被告人潘某铭从2012年5月8日至同年12月11日的交易明细，且从2015年6月开始，截止2016年3月10日，共拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行合计29505.44元，已连续9个月无法足额还款的情况。11．接受证据清单，反映2015年8月26日、同年11月25日，温某格和高某强到潘某铭家进行催收欠款的情况。12．信用卡欠款还款通知书，反映中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行向潘某铭发出信用卡欠款还款通知书的情况。（二）证人证言1．证人温某格的证言，主要内容：我受我们公司行长的委托，到公安机关对潘某铭在我单位办理信用卡欠款不还的事进行报案。潘某铭于2012年4月23日到我行办理信用卡业务，他在我行申请的信用卡号码为62×××93，信用额度为15000元，截止2016年3月10日，共拖欠我行合计29505.44元，其中本金为22074.39元，利息2141.58元，滞纳金及其它费用5289.47元，已连续9个月无法足额还款。潘某铭最后一次还款3000元，还款时间是2015年5月11日，我单位人员多次打电话给潘某铭催收未果。我行于2015年10月16日邮寄《催收通知书》给潘某铭，2015年11月25日我和我行的工作人员高某强到潘某铭家里进行催收，但潘某铭不在家，其父母答应将我们到其家中催收一事转告潘某铭。我们通过多次催收无果的情况下，就向公安机关报案了。潘某铭在欠款后更换了手机号码，但家庭住址没有变动。潘某铭原手机号码是138××××6232，大约在2015年6月至7月期间停用。在他手机停机前，我有向潘某铭打过电话催收，但没有发送信息催收。2015年6月我打电话给潘某铭向他催收，当时还约了潘某铭到我们银行进行协谈信用卡还款一事，潘某铭见到我们在对其的资料进行拍照，然后就走了。从此之后，我们再打电话，潘某铭的手机就停用了。另外，证人温某格对一份十二张不同男性免冠照片进行辨认，其辨认出5号照片男子就是在他行办理信用卡并欠款不还的潘某铭（辨认照片说明：5号照片的男子就是潘某铭）。2．证人高某强的证言，主要内容：我在中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行工作，并负责上门催收欠款。潘某铭所欠我行的款项的具体事宜是我行的工作人员温某格负责的，我主要陪同温某格去上门催收潘某铭所欠的款项。第一次上门催收款项是于2015年8月26日10时许，我和温某格两人去到广东省广宁县南街镇某路某号某房，当时潘某铭母亲在家里，我和温某格把潘某铭欠我行款项的事宜跟潘某铭的母亲讲了一下，然后就把催收通知书给了潘某铭的母亲，潘某铭的母亲当时答应代为转告。第二次上门催收是于2015年11月25日10时许，我和温某格两人去到广东省广宁县南街镇某路某号某房，当时门是锁着的，我和温某格两人喊门喊了大约15分钟，都没有人出来开门，我就从门缝就把催收通知书放入广东省广宁县南街镇某路某号某房，当时我们也照了相片留底的。3．证人潘某金的证言，主要内容：潘某铭是我的儿子和我一起居住，但近两年他都很少回家。自从他经营某酒吧开始，我就很少见到他了。我不知道他2015年5月11日至2016年8月16日期间去了哪里。潘某铭极少回家吃饭，吃了饭也马上走。我有通过电话联系他，但每次打他电话都打不通，应该是换电话号码了。据我所知，潘某铭也没有打过电话给家人。2015年期间，中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行的工作人员到我家向潘某铭催收过欠款，但潘某铭不在家。该行的工作人员让我代为转告。4．证人方某的证言，主要内容：我于2014年10月左右开始在广宁县喜悦酒楼工作，酒楼有提供刷卡消费业务。潘某铭来过喜悦酒楼消费过一两次。他在2015年4月13日在喜悦酒楼消费445元签了单没有给钱，我们酒楼还想问他要钱呢。（三）被告人的供述被告人潘某铭的供述，主要内容：经我确认，卡号为62×××93的邮政储蓄银行信用卡是我本人的。该卡应该是2012年4月份左右在广宁县城际酒店，中国邮政广宁县支行的工作人员上门办理的。该卡的持有和使用人是我本人，额度是多少忘记了，后来因为信用卡到期，就换了一张新卡，新的卡号为62×××58。这张信用卡欠款应该是2万多，不到3万。大约在2015年4月左右，我不是不能足额偿还，而是我还款的数额达不到最低还款。我有很多张银行卡放在卡包里，也不知道是哪张卡欠款，我不知道这张信用卡有欠款未归还，是我朋友告诉我欠银行钱，银行打电话来给他们，我才知道。我没有收到中国邮政银行广宁县支行工作人员的发函和催收函，因为我都不在我户籍地居住，我无固定住所，我不知道变更住址要向银行报告。我从经营酒吧开始就离开家了（广宁县南街镇某路某房），我不知道变更地址要向银行报告。我有更改之前在邮政银行申请信用卡时候的联系方式，因为我的移动公司电话号码用不了。该手机因为欠费而停机，我记得大概是在2015年夏天的一个夜晚停机的。所以我就换了一张电话卡，变了手机号码，银行的工作人员是不知道我变更了联系方式。侦查人员将卡号为62×××93和62×××58的信用卡的交易明细给我看，我记不起来这些记录是否是我使用该两张信用卡进行消费的记录。该行信用卡在广宁县百信商行、天天鲜百货商店以及在喜悦酒楼的消费记录，可能是我本人消费的。但是我本人的信用卡曾经丢失过，后来我本人去补回来的。不排除外人拿我的信用卡去消费。有些消费我忘记了，因为我有创伤后遗症。我有使用过支付宝还款。消费记录中，支付宝还款的账户户主是我本人。但我支付宝账户在2015年被人盗用过。2015年至2016年期间，我去过深圳、广州、佛山等地，有时候回广宁。我没有固定的地方住，有时候住宾馆，有时候住在网吧。尿液检测显示我吸食过冰毒，我对检测结果没有异议。我怀疑是昨晚在城际酒店喝的啤酒中有冰毒。我吸毒很久了，具体时间不清楚。我从事夜场工作，偶尔接触，在所难免。我平时没有专门去购买过冰毒，都是工作时别人提供的。原判根据上述事实和证据，认为被告人潘某铭使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决：一、被告人潘某铭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币20000元。二、责令被告人潘某铭在判决生效后10日内退赔人民币29505.44元给中国邮政储蓄银行股份有限公司广宁县支行。潘某铭上诉认为其只是因为生意失败而没有按时还款，并不是恶意透支，其没有收到银行邮寄的《催收通知书》，家人亦并未转告银行催收欠款的事情，原判未充分考虑其有还款意愿，对其量刑过重，现其愿意积极退还透支款项，请求二审予以从轻改判。经审理查明，原判认定上诉人潘某铭犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有报案函、授权委托书、营业执照、立案决定书、新常住人口信息、归案情况说明、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、信用卡换卡的情况说明、信用卡交易明细、接受证据清单、信用卡欠款还款通知书、证人证言、上诉人的供述与辩解、辨认笔录等证据证实，本院予以确认。上诉人潘某铭的上诉理由，经查：上诉人潘某铭在透支信用卡消费后，超过规定期限未偿还，并在发卡银行多次催收后，采取变更联系方式的方法，逃避追查，拒不归还，明显属恶意透支，上述事实有报案材料、发卡银行催收通知书、信用卡交易明细、证人证言，上诉人供述等证据证实，足以认定；而其在一、二审审理期间，无任何退赃行为，原判根据其犯罪性质、情节在量刑幅度内对其所处刑罚，并无不当，其上诉认为原判量刑过重并请求从轻改判的上诉理由不能成立。本院认为，上诉人潘某铭以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。原判认定事实清楚，定性准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。上诉人潘某铭的上诉理由，经查，理据不足，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  刘永东审判员  颜国军审判员  邓肇欣二〇一七年三月十日书记员  肖莉娟相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律错误，或者量刑不当的，应当改判。（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。