重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初10169号原告夏靖，男，1970年3月出生，汉族，住哈尔滨市道里区。委托代理人王超，重庆天伸律师事务所律师。委托代理人李大勇，重庆天伸律师事务所律师。被告张晓良，男，汉族，1959年8月出生，住重庆市渝**。被告徐绍琴，女，汉族，1960年10月出生，住重庆市渝**。原告夏靖诉被告张晓良、徐绍琴民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。夏靖委托代理人王超到庭参加诉讼，张晓良、徐绍琴经本院合法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏靖诉称：2013年12月5日，其与张晓良、徐绍琴签订《借款协议》，约定张晓良、徐绍琴向夏靖借款74277.60元，还款期限自2013年12月30日至2015年5月30日，借款采用等额本息偿还方式，每月30日前还款4869.31元。协议同时约定，张晓良、徐绍琴同意及授权夏靖将借款本金金额，在扣除张晓良、徐绍琴应支付给信和汇金咨询（北京）有限公司（下称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（下称信和汇诚公司）的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司（下称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付张晓良、徐绍琴。张晓良、徐绍琴逾期还款，应支付罚息和违约金。借款协议签订后，夏靖依约出借了借款74277.60元，张晓良、徐绍琴偿还部分借款后，未再履行还款义务，经夏靖多次催收未果。故夏靖向院起诉，请求判令：1、张晓良、徐绍琴立即偿还借款本金28885.73元；2、张晓良、徐绍琴向夏靖支付利息、罚息和逾期违约金，三项费用之和以28885.73元为基数，从2014年11月30日起按年利率24%计算，利随本清，暂计至2016年1月30日为8088元；3、张晓良、徐绍琴向夏靖支付律师费2083元。被告张晓良、徐绍琴未出庭，未答辩。经审理查明：2013年12月5日，张晓良、徐绍琴签署《信访咨询费收取告知书》，载明：由于信和公司对张晓良、徐绍琴的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费，该费用在张晓良、徐绍琴借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除；若借款申请未获成功，则信访咨询费不予收取。此告知书在张晓良、徐绍琴签字后立即生效，解释权归信和汇诚公司所有。2013年12月5日，夏靖与张晓良、徐绍琴签订《借款协议》，约定的主要内容为：张晓良、徐绍琴向夏靖借款74277.60元，月偿还数额4869.31元，还款分期18个月，还款日为每月30日前，还款起止日期自2013年12月30日至2015年5月30日；本协议签署后，经张晓良、徐绍琴同意及授权夏靖将本协议借款本金数额，在扣除张晓良、徐绍琴应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至张晓良、徐绍琴专用账号。咨询费、审核费和服务费的有关事项及具体金额参见张晓良、徐绍琴与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》；张晓良、徐绍琴必须按月足额偿还本金和利息，若晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息0.2%收取，每月单独计算；若张晓良、徐绍琴偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；因张晓良、徐绍琴未还款而带来的调查及诉讼费用将由张晓良、徐绍琴承担；本协议自夏靖将借款酬金数额在扣除张晓良、徐绍琴应支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后剩余款项支付到张晓良、徐绍琴专用账户之日起生效。同日，张晓良、徐绍琴与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容为：张晓良、徐绍琴经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2013年12月5日签署《借款协议》，借款金额74277.60元；张晓良、徐绍琴在获得款项的同时应当向信和汇金公司支付咨询费7281.58元，向信和汇诚公司支付审核费1142.21元，向信和惠民公司支付服务费5853.82元，上述费用合计14277.61元；经张晓良、徐绍琴同意并授权出借人在向张晓良、徐绍琴提供借款本金的当日一次性将咨询费和审核费从借款本金中扣除，由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司；本协议于2013年12月5日成立，自出借人将《借款协议》所约定的借款本金数额在扣除张晓良、徐绍琴应支付的咨询费、审核费和服务费后的剩余款项支付到张晓良、徐绍琴指定的账户之日起生效。上述协议签订后，夏靖于2013年12月11日向张晓良、徐绍琴转账支付借款59900元，代张晓良、徐绍琴向信和汇金公司支付咨询费7281.58元，向信和汇诚公司支付审核费1142.21元，向信和惠民公司支付服务费5853.82元。夏靖还代张晓良、徐绍琴向信和汇诚公司支付信访咨询费100元。上述款项共计74277.60元。2013年12月30日至2014年11月30日，张晓良、徐绍琴向夏靖还款11次，还款53562.41元。此后，张晓良、徐绍琴未再还款。上述事实，有《信访咨询费收取告知书》、《借款协议》、招商银行交易流水、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、收据3份及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，夏靖与张晓良、徐绍琴签订《借款协议》，并向张晓良、徐绍琴转账支付59900元，代张晓良、徐绍琴向信和汇金公司支付咨询费7281.58元，向信和汇诚公司支付审核费1142.21元，向信和惠民公司支付服务费5853.82元。夏靖还代张晓良、徐绍琴向信和汇诚公司支付信访咨询费100元，共计74277.60元，均应认定为夏靖向张晓良、徐绍琴提供的借款。双方之间的民间借贷合同系当事人真实意思表示，应属有效，张晓良、徐绍琴应按约履行还款义务。关于借款利率，《借款协议》并未明确约定，而采用每月等额本息方式还款，张晓良、徐绍琴应付利息总额为月还款额4869.31元×18个月-借款本金74277.60元=27647.59元。鉴于该利息总额并未超过在借款本金分期偿还方式下，按年利率24%计算的利息总额，本院确认张晓良、徐绍琴每月应还款项中，包括利息27647.59元÷18个月=1535.98元，相应的包括本金为3333.33元。据此，截至2015年3月30日还款期限届满，张晓良、徐绍琴实际仅偿还借款本金45,391.87元、利息8,170.54元，尚欠本金为28885.73元。张晓良、徐绍琴未按约履行还款义务，应承担违约责任。夏靖要求张晓良、徐绍琴偿还借款本金28885.73元，本院予以支持。《借款协议》约定若张晓良、徐绍琴逾期还款，应支付罚息和违约金。夏靖请求按年利率24%计算借款期限届满后的逾期利息、违约金，该利率标准低于合同约定标准且不违反法律规定，本院予以支持。关于夏靖主张的律师费，因《借款协议》对律师费并未约定，故本院不予支持。张晓良、徐绍琴经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓良、徐绍琴于本判决生效之日起10日内向原告夏靖返还借款本金28885.73元、支付截至2016年1月30日的利息2529.92元，并以28885.73元为基数从2016年1月30日起按年利率24%计算逾期利息、违约金，随本付清；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费776元，公告费70元，合计846元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  范云飞人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一七年三月十六日书 记 员  谭 楷