湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初195号原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区迎丰中路380号。负责人：胡振华。委托诉讼代理人（特别授权）：毛瑞忠。委托诉讼代理人：马建凌，湖南诚怀律师事务所律师。被告：禹啟君。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）与被告禹啟君金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人毛瑞忠、马建凌，被告禹啟君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金377340.8元及截止2016年12月19日拖欠利息2502元（含罚息和复利），2016年12月19日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2、确认原、被告签订的抵押条款合法有效，原告对抵押物（即怀化“生源���春”住宅小区3栋XXXX号/XXXXX号住房）处置所得享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告和原告于2011年8月3日签订了编号为4307XXXXXXXXXX01762号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币494000元，期限180个月，用于购买湖南省生源房地产开发有限公司开发的怀化“生源之春”住宅小区3栋1XXXX号/XXXXXX号商品房。贷款利率为人行基准利率上浮10%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月5日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时的利率，每月应归还本息金额4651.32元。该笔借款以所购商品房作为抵押，且已办理了抵押权登记。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2011年9月5���向被告发放了贷款人民币494000元，由于实际发放贷款日期与合同约定的日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2012年9月5日至2026年9月5日。贷款发放后，被告未按约定归还贷款本息，截止2016年12月19日，已拖欠分期还款本金2443.52元，利息2502元。根据双方签订的合同约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款本息立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告禹啟君辩称：1、原告诉称借款是事实，借款合同真实有效，亦认可原告的全部诉讼请求；2、本案贷款已按正常程序还了几年，后因被告资金链断裂，已无力还款，希望原告在处理房产时出于人道主义，留点生活费，保证其基本生存。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月3日，原、被告双方签订了编号为4307XXXXXXXXX1762号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币494000元，期限180个月（即2011年8月1日至2026年8月1日），用于购买湖南省生源房地产开发有限公司开发的位于怀化市迎丰东路7XXX号“雅景豪庭”小区3栋1XXXX及1XXX号商品房（产权证号为71XXXXXXXX54**）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，每年1月1日根据基准利率进行调整，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同第十七条第一款第（6）项约定：“……，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，���本合同约定的规则计算出的借款罚期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，……”。还款采用等额本息方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币4651.32元。该笔借款以所购商品房作为抵押，且办理了抵押权登记，他项权证号分别为：怀房他证鹤城字第514XXXXXXX**号、怀房他证鹤城字第51XXXXX**号。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2011年9月5日向被告发放了贷款人民币494000元。贷款发放后，被告未按约定归还贷款本息，截止2016年12月19日，被告已累计归还贷款本金116659.2元及利息160580.48元，尚欠贷款本金377340.8元，利息2502元（含罚息和复利）。因被告违反合同约定，原告要求收回全部借款本息，遂引起本案诉讼。另查明：被告所购商品房建筑面积为283.64平方米，成交价为706800元，首付款金额���212800元，该房屋所在小区原名“雅景豪庭”，后更名为“生源之春”。本院认为，本案涉及的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应依约定履行各自的权利义务。原告建行怀化分行在依约履行发放贷款的义务后，被告禹啟君未按约定偿还贷款，存在违约行为，原告建行怀化分行有权提前收回贷款，故对原告建行怀化分行要求被告禹啟君偿还借款、支付利息（含罚息和复利）的诉讼请求，本院予以支持；被告禹啟君以其所购位于怀化市鹤城区迎丰东路XXXX号“生源之春”小区3栋1XXX号及18XXX号住房（产权证号为7XXXXX65、7XXXXX6）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，在被告不履行债务时，原告对抵押物可以与被告��议折价，或以拍卖、变卖所得款项，有优先受偿的权利，故对原告要求确认双方所签合同抵押条款合法有效，并对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告禹啟君于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金377340.8元及利息[截止到2016年12月19日利息（含罚息和复利）为2502元，2016年12月20日至借款本金还清之日止的利息（含罚息和复利）按照原、被告于2011年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的利率另行计算]；二、确认原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告禹啟君于2011年8月3日所签《个人住房（商业用房）借款合同》中抵押条款合法有效，被告禹啟君如不能履行上述判决第一项的给付义务，以被告禹啟君抵押的位于怀化市鹤城区迎丰东路XXXX号“生源之春”小区3栋XXXX号及XXXX号住房（产权证号为71XXXXXX、71XXXXXX6）依法折价或者拍卖、变卖后的价款由原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告禹啟君所有，不足部分由被告禹啟君清偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6998元，由被告禹啟君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李军康人民陪审员  黄巧云人民陪审员  向绪平二〇一七年三月二十八日代理书记员  陶丽如附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到��债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。