成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初5862号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。负责人：张x。委托诉讼代理人：史xx，北京xx（成都）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何xx，北京xx（成都）律师事务所律师。被告：黄xx,。被告：成都市融源汽车销售有限公司。法定代表人：钟xx。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告黄xx、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。工行盐市口支行的委托代理人史xx到庭参加诉讼。被告黄xx下落不明，经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票，现公告期届满，被告黄xx、融源公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄xx偿还工行盐市口支行贷款本金64795.1元及相应利息（截止2016年6月14日，利息余额为651.99元，应计算至全部债务清偿之日止），共计65447.09元；2、融源公司承担连带保证担保责任；3、工行盐市口支行对本案抵押物享有处置后的优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年11月23日，黄xx因购买汽车与工行盐市口支行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告成都市融源汽车销售有限公司支付。合同约定，透支金额为9.2万元人民币，并约定了相应的还款方式，利率、期限等。双方当事人办理了所购车辆抵押登记。被告融源公司为被告黄xx向原告申办的购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保，担保范围为被告黄xx办理此项业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等。合同签订后，原告按约向被告黄xx发放了贷款。但黄xx未按合同约定还款。目前借款已经逾期满，被告融源公司也未履行保证责任。被告黄xx、融源公司未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2012年11月23日，黄xx向工行盐市口支行申请办理信用卡购车分期还款业务，双方签订了分期付款合同，约定：黄xx向融源公司购买汽车，总价132800元，黄xx自行支付首付款40800元，剩余购车款9.2万元由黄xx通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行一次性划付给融源公司，黄xx使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还2884元，黄xx一次性支付手续费的方式向工行盐市口支行支付分期手续费11803.6元，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还；如黄xx没有按约定还款，工行盐市口支行有权收取透支利息、复利、滞纳金等。分期付款合同附件牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，黄xx与工行盐市口支行签订抵押合同，将其购买的川QRxx**号汽车抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保并办理了抵押物登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。同日，融源公司向工行盐市口支行出具担保承诺函，为黄xx向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保。融源公司与工行盐市口支行签订《担保合同》，约定融源公司为在工行盐市口支行办理信用卡分期付款购买车辆的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行盐市口支行有权要求融源公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，融源公司承诺不因此提出抗辩，合同有效期2年。黄xx通过信用卡透支购买汽车后未依约还款，截止至2017年2月6日，被告尚欠原告本金为46835.51元、利息16675.81元，滞纳金10249.57元。由于原告内部管理需要，上述费用已于2017年1月16日停息，原告暂停了之后产生的费用，并不确定是否恢复计收。以上事实，有原告当庭陈述及提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《抵押合同》、抵押登记、《担保合同》、《担保承诺函》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、查询信用卡交易明细、催收公告在案佐证。本院认为，被告黄xx在工行盐市口支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，融源公司为借款提供连带保证责任担保，被告黄xx与工行盐市口支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及融源公司与工行盐市口支行签订的《担保合同》及《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行盐市口支行按约提供透支借款9.2万元。在合同履行过程中，黄xx未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2015年11月到期后，黄xx也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告黄xx偿还工行盐市口支行借款本金46835.51元符合法律及合同约定，本院予以支持。工行盐市口支行要求黄xx偿还利息16675.81元、滞纳金（违约金）10249.57元。关于截止2017年1月16日的利息，根据原告查询帐户交易单截止该日期所欠金额为16675.81元，对该部分金额予以支持；关于从2017年1月17日起至实际清偿之日止的利息，原告帐户交易单中未计收，对是否恢复计收也不能确定，对该部份利息本案不做处理；关于原告起诉的滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金按合同约定，予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算一期，故本案滞纳金计算为滞纳金10249.57元（计算至2016年11月份）－（11个月×500元）（2016年1月至2016年11月）＝4749.57元。）。被告黄xx将其所有的车牌号为川QRxx**号汽车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效。故工行盐市口支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。融源公司为黄xx向工行盐市口支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行盐市口支行承担连带清偿责任。融源公司承担连带清偿责任后，有权向黄xx追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告黄xx于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还借款本金46835.51元、利息16675.81元、滞纳金4749.57元；二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告黄xx名下的车牌号为川QRxx**号小轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告黄xx的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任。被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄xx追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1436元，公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费均由被告黄xx、成都市融源汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  杨亚朋人民陪审员  张 静人民陪审员  程怡兰二〇一七年三月十七日书 记 员  谢鸽子