海南省海口市中级人民法院   民事判决书   （2016）琼01民初288号   原告：华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙），住所地天津市滨海新区中心商务区水线路**增**于家堡金融区服务中心**。   主要负责人：杨晓丽，执行事务合伙人委派代表。   委托诉讼代理人：胡景临，北京德和衡（海口）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。   被告：海南美好中和房地产开发有限公司，住所，住所地海南省乐东黎族自治县尖峰岭镇龙沐湾开发区**div>   法定代表人：吴典，董事长。   委托诉讼代理人：童永滨，海南外经律师事务所律师。   被告：海南中和（集团）有限公司，住所地海，住所地海口市沿江五西路白沙园点海口市南海大道**保税区内。   法定代表人：崔学云，总经理。   委托诉讼代理人：高建涛，北京和道律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王彦娜，北京和道律师事务所律师。   被告：海南美好房地产开发有限公司，住，住所地海，住所地海南省临高县临高角风景名胜区临澜湾?国际海岸水城海豚花园办公地点海口市龙华路**绿谷康都小区**楼****v>   法定代表人：王爱爱，董事长。   委托诉讼代理人：童永滨，海南外经律师事务所律师。   被告：吴典，男，1973年1月1日出生，汉族，住，住海口市/div>   被告：宋雪毅，女，汉族，1975年10月12日出生，住，住海口市/div>   委托诉讼代理人：吴典，系宋雪毅之夫。   第三人：北京银行股份有限公司深圳分行，住，住所地深圳市福田区所地深圳市福田区深南大道**富春东方大厦**div style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt;">  主要负责人：区瑞光，行长。   原告华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙）（下称华渝企业）与被告海南美好中和房地产开发有限公司（下称美好中和公司）、海南中和（集团）有限公司（下称中和集团）、海南美好房地产开发有限公司（下称美好公司）、吴典、宋雪毅、第三人北京银行股份有限公司深圳分行（下称北京银行深圳分行）借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案受理后，依法组成由审判员谭晓梅担任审判长，审判员王法坚、陈璐参加的合议庭，于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告华渝企业的委托诉讼代理人胡景临、郑杨，被告美好中和公司、美好公司的委托诉讼代理人童永滨，被告中和集团的委托诉讼代理人高建涛、王彦娜，被告吴典到庭参加了诉讼。第三人北京银行深圳分行经本院合法传唤，无正当理由拒绝出庭，本院依法缺席审理。案经调解无效，现已审理终结。   原告华渝企业向本院提出诉讼请求：1.美好中和公司向华渝企业偿还委托贷款本金3000万元、委托贷款利息6979166.67元（暂计算至2016年8月20日，此后以3000万元为基数，按照委托贷款利率25%计算至实际给付之日）并支付违约金1885937.5元（暂计算至2016年8月20日，此后的违约金以3000万元为基数，按每日0.05%计算至实际给付之日），以上共计38865104.17元以及华渝企业为实现债权所支付的律师代理费等其他费用（以最终实际支付金额为准）；2.美好中和公司、中和集团以设定抵押的乐房建2013字第0008号他项权证，包括尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号项下土地使用权及地上在建工程折价或者拍卖、变卖上述抵押物的价款优先偿还华渝企业的上述债权。3.中和集团、美好公司、吴典、宋雪毅对美好中和公司上述债务承担连带清偿责任；4.由五被告承担本案的诉讼费用和财产保全费用。   事实和理由：美好中和公司因开发位于海南省××县龙沐湾项目后续工程款需要，向华渝企业融资。2013年9月16日，华渝企业、中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司（下称华融广东公司）与华融渝富股权投资基金管理有限公司（下称华融渝富）签订《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书》（编号为：广东Y19130074-5），约定华融广东公司以自有投资额通过中国华融资产管理股份有限公司（下称中国华融）向华渝企业实际缴纳出资5000万元，华渝企业保证该笔5000万元资金专款专用于龙沐湾项目。2013年9月17日，由华渝企业委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款5000万元，由华融广东公司作为该笔业务的管理人，以上各方共同签订了《委托贷款借款合同》（编号为：华渝北银委借字第01号/广东Y19130074-4），约定借款期限为24个月，自2013年9月18日至2015年9月17日，年利率为13%及担保等事宜。同时，为确保上述《委托贷款借款合同》的担保事项及合同的顺利履行，各方于当日分别签署了以下担保文件：北京银行深圳分行与美好公司签订《抵押合同》（编号为：广东Y19130074-9）、北京银行深圳分行与中和集团签订《抵押合同》（编号为：广东Y19130074-10），约定美好中和公司、美好公司以其名下位于××县以“美好?龙沐湾”项目1期、2期合计524亩土地使用权（证号：尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号）及其地上未售建筑物为前述《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，他项权利证书编号为：乐房建2013字第0008号。《抵押合同》约定，本抵押担保的范围包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。北京银行深圳分行与吴典、宋雪毅签订《保证合同》（编号为：广东Y19130074-7），约定吴典、宋雪毅为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证。北京银行深圳分行与美好公司签订《保证合同》（编号为：广东Y19130074-8），约定美好公司为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证。另外，华融广东公司与美好中和公司还签订《质押协议》（编号为：广东Y19130074-10）、《资金监管协议》（编号为：广东Y19130074-6）等其他文件。约一年半后，因美好中和公司无法按时履行《委托贷款借款合同》的还款义务，经该合同各方协商一致后于2015年3月13日签订《委托贷款借款合同之补充协议》（编号为：广东Y19130074-11），约定将剩余债务本金3000万元的还款期限展期并约定抵押担保事宜。同天，北京银行深圳分行与中和集团、美好公司签订《抵押担保合同》（编号为：广东Y19130074-14），约定中和集团、美好公司为上述3000万元本金及利息、违约金、逾期利息、实现债权和担保权益的费用等其他款项提供抵押担保；华渝企业、北京银行深圳分行与吴典、宋雪毅签订了《保证合同》。2015年6月3日，华渝企业、华融渝富、华融广东公司与中国华融资产管理股份有限公司海南省分公司（下称华融海南公司）签订《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书之补充协议二》（编号为：广东Y19130074-17），约定以2015年3月31日为基准日，华融广东公司将其在“龙沐湾”项目剩余出资额度3000万元对应的投资权益全数划转至华融海南公司，由华融海南公司替代广东公司享有上述划转出资权益的全部权利并承担该出资权益的全部风险。同日，华渝企业、北京银行深圳分行、美好中和公司、华融广东公司及海南公司签订《委托贷款借款合同之补充协议二》（编号为：广东Y19130074-16），约定原管理人由华融广东公司变更为海南公司。2016年3月16日，美好中和公司出具《承诺函》，请求将在《委托贷款借款合同之补充协议》项下原约定于2016年3月20日前偿还的借款本金2000万元延期至2016年9月18日前偿还并承诺认可乐房建2013字第0008号他项权证中记载抵押登记事项。基于上述原因，2016年3月18日，华渝企业、北京银行深圳分行、美好中和公司及华融海南公司签订《委托贷款借款合同之补充协议三》（编号为：中国华融海×××074-18），约定美好中和公司应于2016年9月18日前偿还剩余借款本金3000万元。同时，华渝企业、北京银行深圳分行、华融海南公司与美好中和公司、美好公司、吴典签订《保证合同之补充协议》（编号为：中国华融海×××074-19），约定美好公司、吴典同意《委托贷款借款合同之补充协议三》约定的全部内容并提供连带担保。后美好中和公司存在诸多违约行为，主要包括：1.该司实际控制人因另案被司法控制，公司经营、财务状况严重恶化；2.该司未经贷款人同意，新增对外融资（个人高息借款），导致企业或有负债增加,清偿能力明显减弱；3.隐瞒重要经营财务事实；4.因民间借贷纠纷已被多名债权人提起诉讼；5.该司银行账户已被法院冻结、为华渝企业设立抵押的抵押物已被法院查封。鉴于美好中和公司出现上述实质性违约事宜，依据《委托贷款借款合同》第十二条第三款第（三）项，委托人即华渝企业、贷款人即北京银行深圳分行、管理人即华融海南公司均有权宣布所有债务立即到期之约定，管理人华融海南公司于2016年5月10日分别向五被告发出《债务全部到期通知函》，告知《委托贷款借款合同》及补充协议项下的全部债务自当日提前到期，要求其履行还款义务。至今为止，五被告仍未履行还款义务。为维护自己合法权益，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《金融资产管理公司条例》之规定，恳请贵院判如所请。   被告美好中和公司、美好公司辩称，一、签订七项合同之后该司一直正常履行合同，在2013年签订合同之后两年内还了2000万，剩下3000万的本金，在2016年重新签订补充协议一、二、三，对没有还清的本金进行延期、缓期，但是华渝企业在2016年5月份提前四个月告知偿还期限到期从而解除合同，收回印章导致无法正常进行还款。因此，违约的责任在华渝企业。二、因为华渝企业没有把印章交给该司导致无法尽到偿还债务。本案诉讼不应该形成，已与华渝企业达成和解协议，因涉及到第三方中和集团的权利，希望法院能够支持双方的和解意愿，息诉解纷。   被告中和集团辩称，《委托贷款借款合同》及其相关补充协议、抵押合同违法无效，同时上述协议中约定的利息、逾期利息、违约金等也违法无效，请求驳回华渝企业起诉。   被告吴典、宋雪毅辩称，一、吴典只是美好公司名义上的股东，并非该公司股份的实际持有人和实际控制人。二、吴典只是美好中和公司名义上的法定代表人，并非该公司的实际控制人。三、吴典从未在美好公司和美好中和公司谋取、获取过任何利益。四、美好公司及其全资子公司美好中和公司的实际控制人为吴明，吴典及其配偶宋雪毅所签署的美好中和公司与华渝企业的相关融资贷款合同、担保合同等法律文书，均是在吴典的哥哥吴明、美好公司的个别股东及美好中和公司的相关高管人员的要求、授意和诱导下，在不知情、不了解实际情况的前提下而盲目签署的。综上所述，吴典、宋雪毅不应承担美好中和公司所欠华渝企业债务的连带清偿责任，以及本案的相关诉讼费用和财产保全费用。   第三人北京银行深圳分行虽未到庭参加诉讼，但提交书面意见称，一、本案系委托贷款法律关系，各方当事人签订的《委托贷款借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》及其相关补充协议文件均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。相关协议签订后，该行已按合同约定向美好中和公司发放贷款5000万元。二、华渝企业与该行之间为委托贷款法律关系，该行据此签订的相关合同项下的权利、义务由委托人华渝企业享有和承担，华渝企业取得乐房建2013字第0008号《他项权利登记证》项下抵押权是为涉案委托贷款的5000万元资金设定，该行作为受托人仅为居间代理，代理行为产生的后果应当归属委托人华渝企业，该行据此签订的相关合同下的相关权利、义务由委托人华渝企业享有和承担。并且借款人美好中和公司明知所使用资金系委托人华渝企业提供，系华渝企业委托该行贷款，故华渝企业依法可以自己的名义直接向美好中和公司主张权利，该权利包括以该行名义设立的全部债权和担保物权。因此委托人华渝企业取得乐房建2013字第0008号《他项权利登记证》项下抵押权，其对抵押的土地及其地上建筑物折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿权。   原告华渝企业为证明其诉讼主张提交以下证据：   第一组证据：2013年9月16日签订的合同，证明放贷的事实。1.《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书》（编号：广东Y19130074-5）；2.《委托贷款借款合同》（编号：广东Y19130074-4）；3.《抵押合同》（编号：广东Y19130074-9）；4.《抵押合同》（编号：广东Y19130074-10）；5.关于在建工程项目在建房屋及占用范围内的土地使用权同时抵押的告知函；6.他项权利登记证（编号：乐房建2013字第0008号）；7.《保证合同》（编号：广东Y19130074-7）；8、《保证合同条件表》（编号：广东Y19130074-8）；9.《质押协议》（编号：广东Y19130074-10）；10.《资金监管协议》，补充证据1.5000万元委托贷款的放款凭证。   第二组证据：2015年3月13日签订的协议，证明展期的事实。11.《委托贷款借款合同之补充协议》（编号：广东Y19130074-11）；12.《抵押担保合同》（编号：广东Y19130074-14）；13.《保证合同》（编号：广东Y19130074-15）；14.《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书之补充协议》。   第三组证据：2015年6月3日签订的协议，证明变更管理人的事实。15.《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书之补充协议二》（编号：广东Y19130074-17）；16.《委托贷款借款合同之补充协议二》（编号：广东Y19130074-16）。   第四组证据：2016年3月份签订的协议，证明本金延期还款的事实。17.《承诺函》；18.《委托贷款借款合同之补充协议三》（编号：广东Y19130074-18）；19.《保证合同之补充协议》（编号：广东Y19130074-19）。   第五组证据：证明债务恶化的事实。20.海南省第二中级人民法院传票（2016琼97民初3号）；21.海南省第二中级人民法院（2016）琼97民初4号传票；22.海南省第二中级人民法院（2015）海南二中民三初字第8-2号协助执行通知书；23.山东省济南市槐荫区人民法院共计4份协助执行通知书（2015槐民初字第2672-1号）；24.济南市槐荫区人民法院介绍信；29.《借款合同》；补充证据2.《美好中和公司财务尽职调查报告》。   第六组证据：证明宣告债务提前到期的事实。25.管理人华融海南公司向美好中和公司发出的《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-9号）及快递回单；26.管理人华融海南公司向美好公司发出的《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-10号）及快递回单；27.管理人华融海南公司向吴典和宋雪毅发出的《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-11号）及快递回单；28.管理人华融海南公司向中和集团发出的《债务全部到期通知函》（编号：华融（海南业二2016）龙沐湾-12号）及快递回单、回执；补充证据3.本案律师服务费6万元发票。   经质证，被告美好中和公司、中和集团、美好公司、吴典、宋雪毅对证据的真实性、关联性无异议，且上述证据客观、真实，本院确认上述证据的真实性、关联性。   被告美好中和公司、美好公司为证明其抗辩主张提交以下证据：   1.本院（2016）琼01民初210号案（下称210号案）的和解协议草案，2.海南省高级人民法院（2015）琼民一初字第56号民事判决书；证明美好中和公司享有的龙沐湾项目的诉讼正在和解中，希望本案也参照该条款和解，美好中和公司对龙沐湾项目的土地享有使用权。   经质证，华渝企业对证据三性没有异议，中和集团、吴典、宋雪毅对证据2的真实性无异议，但认为该案中和集团已上诉，未生效，本院确认两份证据的真实性。   被告中和集团为证明其抗辩主张提交1份证据：   抵押协议（编号：中国华融海×××083-4），该协议是华渝企业和美好中和公司、美好公司共同签署的，源于华渝企业在210号案出具的证据；证明：1.美好?龙沐湾项目一期、二期分别规划建设在尖峰国用第08号、11号两个独立的土地证上；2.抵押物只有美好?龙沐湾项目一期在建房屋，而该一期抵押房屋是在尖峰国用08号土地证上；3.第11号土地只有两证，该土地上没有获得批准施工，也没有在建房屋，因此第11号土地并没有一并进行抵押，从该证据的来源以及结合210号案原被告双方均认可这个事实，所以属于免证事实。   经质证，华渝企业、美好中和公司、美好公司对证据的真实性无异议，对关联性、证明效力不予认可，本院确认上述证据的真实性，但对中和公司所提供证据的证明内容及目的不予确认。   被告吴典、宋雪毅为证明其抗辩主张提交1份证据：   美好公司2016年5月29日召开临时股东会决议；证明：1.说明当前的情况;2.其对公司的事情并不知晓。   经质证，华渝企业、美好中和公司、美好公司对证据的真实性无异议，华渝企业对证明内容有异议，本院确认上述证据的真实性，但对吴典所提供证据的证明内容及目的不予确认。   根据本院认证的证据和当事人的陈述，本院查明以下事实：   2013年9月16日，鉴于中国华融与华融渝富已经签署《华渝企业有限合伙协议》，并于2011年5月28日设立华渝企业，华融广东公司拟使用自有投资额度通过中国华融向华渝企业实际出资5000万元，专款用于委托银行向美好中和公司龙沐湾项目发放贷款，根据《华渝企业有限合伙协议》，中国华融授权其分支机构就投资项目与华融渝富签署涉及合伙企业费用、管理费、收益分配及交易架构设计的业务约定书。经过友好协商，华渝企业、华融广东公司与华融渝富在北京市签订《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书》（编号为：广东Y19130074-5），约定华融广东公司以自有投资额度通过中国华融作为有限合伙人向华渝企业实际缴纳出资5000万元，华渝企业保证该笔5000万元资金专款专用于龙沐湾项目。该约定书还就各方的权利义务、基金管理费、合伙企业费用、收益分配原则、其他确认事实进行了约定。   同日，华渝企业（委托人）、北京银行深圳分行（贷款人）、美好中和公司（借款人）、华融广东公司（管理人）在广州市签订《委托贷款借款合同》（编号为：华渝北银委借字第01号/广东Y19130074-4），约定：华渝企业委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款5000万元，用于美好中和公司支付龙沐湾项目后续工程款，华融广东公司作为该笔业务的管理人；借款期限为24个月，自2013年9月18日至2015年9月17日，借款利率为固定利率年利率13%，借款利息偿还方式为按日计息，按季付息，即每自然季末月10日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期贷款利息，在借款到期日支付最后一期利息，当季应支付利息按借款人当季实际使用资金金额及天数计收，利息计算公式为：利息＝本金余额×实际天数×年利率/360天，本金余额发生变化的，相应分段计息；罚则为借款人未能按照本协议约定的到期日偿还任何一期贷款本金和/或利息或存在本协议、监管协议及相关担保协议等约定的违约情形时，违约当期及其后各期的年利率提高至25%；借款人如未能按本协议约定的到期日偿还任何一期贷款本金和/或利息的，则自到期日的次日起，贷款人有权就应付未付贷款本金和/或利息向借款人按日万分之五计收违约金，直至借款人或各担保方实际支付完毕全部应付未付贷款本金和/或贷款利息之日止；借款本金偿还：分期偿还借款本金，2014年9月18日前累计应偿还1500万元，2015年3月18日前累计应偿还3500万元，项目销售率达80%，应还款全部剩余本金；担保条款约定：本合同项下借款由委托人认可的担保人提供担保，下列合同为本合同的担保合同：1.编号华渝北银委借字第0103号《保证合同》，担保方式为连带责任保证，担保人为美好公司；2.编号华渝北银委借字第0104号《保证合同》，担保方式为连带责任保证，担保人为吴典；3.编号华渝北银委借字第0104号《保证合同》，担保方式为连带责任保证，担保人为宋雪毅；4.编号华渝北银委借字第0101、0102号《抵押合同》，担保方式为国有土地使用权及地上在建工程抵押，抵押物位于乐东县尖峰镇龙沐湾。该合同第十二条违约情形及违约责任约定：一、在借款期间，借款人或担保人（即本合同项下的保证人或出质人）出现下列情形之一，均视为借款人违约：（一）提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的，向委托人、贷款人或管理人提交的任何证明和文件及本合同第十条的声明与承诺中的任何一项被证明为不真实、不正确、不完整或故意使人误解;（二）未经委托人或管理人同意擅自改变借款原定用途，挪用借款或用借款从事非法、违规交易的；（三）拒绝接受委托人、贷款人或管理人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的；（四）出现重大兼并、收购重组等情况，委托人或管理人认为可能影响到借款安全的；（五）通过关联交易，有意逃废债权的；（六）资信状况恶化，清偿能力（包括或有负债）明显减弱；（七）借款人没有按期偿还本合同项下一项借款的本金、利息；（八）借款人停止偿还其债务，或不能或表示其不能偿还到期债务；（九）借款人停业、歇业、被宣告破产、解散、被撤销涉及重大经济纠纷、财务状况恶化等；（十）借款人未履行本合同第十一条约定的义务及本合同约定的其他义务，或担保人未履行担保合同约定的义务；（十一）债务人对其他金融机构违约或因其他未披露债务而被起诉的；（十二）未按期向还款账户归集还款资金；（十三）未经本贷款行同意，债务人新增对外融资、对外提供担保、抵押或股权质押；（十四）其他危机、损害或可能危机、损害委托人或贷款人权益的事件；三、委托贷款发放后，借款人出现本条第一款的违约情形的，或因借款人原因造成贷款人无法履行义务，委托人、贷款人或管理人均有权单方决定采取以下一种或多种措施：（一）要求借款人在3个工作日内整改，也有权利要求借款人在10个工作日内归还借款剩余本息；（二）按第五条第三款的约定加收罚息和复利；（三）宣布委托贷款提前到期，提前解除合同，收回全部贷款本息；（四）起诉保证人，要求其承担连带保证责任；（五）其他措施；五、委托贷款发放后，本合同项下的担保人（即保证人、抵押人）发生下列事由，委托人、贷款人或管理人有权按照本条第三款约定采取措施：（一）保证人未履行保证合同的约定，或资信状况恶化，或发生其他担保能力减弱的事件；（二）抵押人未履行合同的约定，或其他有损贷款人抵押权的事件。该合同各方还约定了还款账户及借款本息的归集、手续费、借款人声明与承诺、立约各方的其他权利与义务，义务的连续性、抵销权、法律适用、管辖及争议解决，文件往来、通讯和通知、合同效力及其他事项。   同日，各方为确保《委托贷款借款合同》的担保事项及合同的顺利履行，分别签订了以下担保合同：北京银行深圳分行（抵押权人）与美好公司（抵押人）签订《抵押合同》（编号为：广东Y19130074-9）、北京银行深圳分行（抵押权人）与中和集团（抵押人）签订《抵押合同》（编号为：广东Y19130074-10），约定：美好公司、中和集团以其名下位于××县以“美好?龙沐湾”项目1期、2期土地使用权（证号：尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号）及地上在建工程为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供抵押担保；本抵押担保的范围包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；主合同下的债务履行期为2013年9月16日至2015年9月16日，具体以主合同为准。北京银行深圳分行与美好公司签订《保证合同条件表》（编号为：广东Y19130074-8），北京银行深圳分行与吴典、宋雪毅签订《保证合同》（编号为：广东Y19130074-7），约定：美好公司、吴典、宋雪毅为《委托贷款借款合同》及其有效修订或补充协议项下全部债务提供连带保证；被担保债权包括主债权本金以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他款项；主合同下的债务履行期为2013年9月16日至2015年9月16日，具体以主合同为准；保证方式为全程保证，保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。   同日，当事人办妥在建工程抵押登记手续，他项权利证书记载：编号乐房建2013字第0008号，抵押权人北京银行深圳分行，抵押人美好中和公司，在建工程坐落乐东县尖峰镇龙沐湾B区，债权数额5000万元整，登记日期2013年9月16日，注：该在建工程抵押范围为在建房屋及使用土地（尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号），详见在建工程抵押权登记申请书。   同日，华融广东公司（甲方、质权人）与美好中和公司（乙方、出质人）在广州市签订《质押协议》（编号为：广东Y19130074-10），约定：美好中和公司为《财务顾问协议》及依据该协议已经和将要签署的相关协议，及其修订或补充项下全部债务开立特定银行账户以提供质押担保。同时，华渝企业（乙方）与美好中和公司（丁方）、华融广东公司（甲方）、上海浦东发展银行股份有限公司海口分行（丙方，下称浦发行）签订《资金监管协议》（编号为：广东Y19130074-6），约定：华融广东公司监管美好中和公司的银行账户，委托浦发行为华融广东公司监管提供相关协助等。   2013年9月18日，华渝企业通过北京银行深圳分行向美好中和公司发放委托贷款5000万元。   2015年3月13日，因美好中和公司无法按时履行《委托贷款借款合同》的还款义务，经该合同各方协商一致后在广州市签订《委托贷款借款合同之补充协议》（编号为：广东Y19130074-11），约定：将剩余债务本金3000万元的还款期限展期12个月，即从2015年9月18日至2016年9月17日止，展期期间借款利率为15%/年，具体偿付安排为2016年3月20日前累计还款不低于2000万，剩余款项应于2016年9月18日项目到期前偿还完毕；罚则约定，借款人如未能按本协议第2.2、3.1条约定支付任何一期剩余借款本金及展期利息的，则自到期日的次日起，委托人和贷款人有权对全部未还的剩余借款本金在本协议第2.1款约定的借款利率基础上加收10%/年，即借款利率提高至25%/年；同时，自到期日的次日起至借款人清偿该应付未付部分展期利息之日期间，应付未付部分的展期利息按每日万分之五的标准，由借款人向委托人和贷款人支付违约金；还约定了相应的违约责任等。   同日，北京银行深圳分行（甲方、抵押权人）、中和集团（乙方、抵押人）、美好中和公司（丙方、借款人）、华渝企业（丁方、委托贷款委托人）签订《抵押担保合同》（编号为：广东Y19130074-14），约定：中和集团、美好公司以其依法享有所有权或处分权的财产设定抵押担保，抵押物的相关信息见本合同第二十二条《抵押物清单》（美好。龙沐湾项目一期在建工程抵押物清单汇总表）为上述3000万元本金及利息、违约金、逾期利息、实现债权和担保权益的全部费用等其他款项提供抵押担保。华渝企业（甲方、委托贷款委托人）、美好中和公司（丙方、借款人）、北京银行深圳分行（丁方、委托贷款受托人）与美好公司、吴典、宋雪毅（乙方、保证人）签订《保证合同》（编号为：广东Y19130074-14），约定美好公司、吴典、宋雪毅为委托贷款借款合同及其补充协议项下全部债务提供连带保证，保证期间从本合同生效之日起到委托贷款借款合同项下的全部债务履行期届满之日起另加两年期满止。   同日，华渝企业、华融渝富、华融广东公司在北京市签订《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书之补充协议》（编号为：广东Y19130074-12），就展期后的基金管理费和财物顾问费用等进行约定。   2015年6月3日，华渝企业、华融渝富、华融广东公司与华融海南公司在北京市签订《关于海南乐东龙沐湾项目的业务约定书之补充协议二》（编号为：广东Y19130074-17），约定以2015年3月31日为基准日，华融广东公司将其在“龙沐湾”项目剩余出资额度3000万元对应的投资权益全数划转至华融海南公司，由华融海南公司替代华融广东公司享有上述划转出资权益的全部权利并承担该出资权益的全部风险等。同日，华渝企业、北京银行深圳分行、美好中和公司、华融广东公司及海南公司在海口市签订《委托贷款借款合同之补充协议二》（编号为：广东Y19130074-16），约定原管理人由华融广东公司变更为华融海南公司。   2016年3月16日，美好中和公司出具《承诺函》，请求将在《委托贷款借款合同之补充协议》项下原约定于2016年3月20日前偿还的借款本金2000万元延期至2016年9月18日前偿还并承诺认可乐房建2013字第0008号他项权证中记载抵押登记事项。2016年3月18日，华渝企业、北京银行深圳分行、美好中和公司及华融海南公司签订《委托贷款借款合同之补充协议三》（编号为：中国华融海×××074-18），约定美好中和公司应于2016年9月18日前偿还剩余借款本金3000万元，并对罚则、违约责任进行了约定。同时，华渝企业、北京银行深圳分行、华融海南公司与美好中和公司、美好公司、吴典签订《保证合同之补充协议》（编号为：中国华融海×××074-19），约定美好公司、吴典同意《委托贷款借款合同之补充协议三》约定的全部内容并提供连带保证责任。   在合同履行过程中，美好中和公司的实际控制人吴明（吴典的胞兄）因另案被司法控制，经营、财务状况严重恶化，未经贷款人同意，新增对外融资，隐瞒重要经营财务事实，因民间借贷纠纷被多名债权人提起诉讼，银行账户已被法院冻结、为华渝企业设立抵押的抵押物被法院查封。另外，根据海口佳衡信会计师事务所于2016年3月15日出具的《海南美好中和房地产开发有限公司财务尽职调查报告》显示，美好中和公司资产总额小于负债总额，其所有者权益为负数；因涉及诉讼，银行存款3328.91万元已被冻结；因预付款未及时取得发票及开发成本未及时收取发票，存在税务风险；因商品房买卖、民间借贷纠纷存在应负债务等事项。为此，华融海南公司于2016年5月10日分别向五被告发出《债务全部到期通知函》，告知《委托贷款借款合同》及补充协议项下全部债务自当日提前到期，要求其履行还款义务。2016年5月12日，中和集团向华融海南公司回函称，其已收到《债务全部到期通知函》，知悉美好中和公司应承担的全部违约责任和其作为抵押人应承担的担保责任，将督促美好中和公司尽快履行全部债务的还款义务。至今，五被告未履行还款义务。   本案审理过程中，本院另案审理的原告华融海南公司与被告美好中和公司、中和集团、美好公司、吴典、宋雪毅贷款债权转让合同纠纷一案(即210号案)进行了庭外调解，但未能达成一致的和解协议，本院已作出判决，因当事人上诉，尚未生效。   另查明，海南省高级人民法院审理的原告美好公司与被告中和集团、第三人美好中和公司项目转让合同纠纷一案于2016年9月5日作出（2015）琼民一初字第56号民事判决，限中和集团于判决生效之日起三个月内协助美好公司将地号“B3-4”[土地使用权证号为：尖峰国用（2011）第08号]、地号“B4-4&、地号&ldquo使用权证号为：尖峰国用（2012）第011号]的两宗土地过户至美好中和公司名下。该案审理中查明：美好公司、中和集团于2009年12月17日签订《项目合作开发合同》，约定双方成立项目公司合作开发项目，中和集团提供位于尖峰镇龙沐湾的12块具有土地使用权的土地作为项目土地，美好公司、中和集团按在项目公司所占股权比例分配利润等；2012年9月12日，美好公司、中和集团签订《项目转让合同》，约定终止2009年12月17日签订的《项目合作开发合同》，中和集团把“龙沐湾?美好海岸”项目604.5881亩土地以及中和集团拥有的美好中和公司49%股份转让给美好公司；项目用地包括地块三块地号分别为“B3-4”、“B4-4”、“A4-2”，转让价款共计6.143881亿元等;三块转让土地登记的情况：地号“B3-4&：地号&ldquo使用权证号尖峰国用（2011）第08号，面积为292.6818亩；地号“B4-4&；地号&ldquo使用权证号尖峰国用（2012）第011号，面积为231.9063亩；地号“A4-2&；地号&ldquo使用权证号尖峰国用（2011）第011号，面积为147.9416亩。三块土地使用权类型为出让国有土地使用权，使用权人均为中和集团。2012年10月22日，美好中和公司的股权由美好公司持股51%，中和集团持股49%变更为美好公司持股100%等。该案目前尚在二审法院审理中。   再查明，本案纠纷发生后，华渝企业委托北京德和衡（海口）律师事务所代理本案诉讼，2016年9月12日，华融海南公司代华渝企业向该律所支付了律师服务费6万元。   本院认为，本案的争议焦点为：本案的《委托贷款借款合同》及其补充协议、《抵押合同》的效力问题；《委托贷款借款合同》及其补充协议约定的利息、逾期利息以及违约金的效力问题。   本案所涉《业务约定书》、《委托贷款借款合同》及其补充协议、《抵押合同》、《保证合同》、《质押合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。北京银行深圳分行受华渝企业委托向美好中和公司发放委托贷款，华融广东公司（后变更为华融海南公司）作为管理人，四方之间订立合同建立了委托贷款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”因美好中和公司明知委托贷款系华渝企业委托北京银行深圳分行发放的事实，本案的《委托贷款借款合同》直接约束华渝企业和美好中和公司，华渝企业可以自己名义直接向美好中和公司主张权利。四方签订的《委托贷款借款合同》，由华渝企业提供资金，北京银行深圳分行根据华渝企业确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回贷款，北京银行深圳收取代理委托贷款手续费，并不承担信用风险，其实质是华渝企业与美好中和公司之间的民间借贷，委托贷款合同的效力、华渝企业与美好中和公司之间约定的权利义务内容均应受相关民间借贷的法律、法规和司法解释的规制。最高人民法院《关于认真学习贯彻最高人民法院的通知》第一条规定，“人民法院确认民间借贷合同效力时，应当按照最高人民法院《关于适用若干问题的司法解释（一）》第三条规定的精神，对本《规定》施行前成立的民间借贷合同，适用当时的司法解释民间借贷合同无效而适用本规定有效的，适用本规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条规定，“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。”第十四条规定，“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”本案中华渝企业与美好中和公司之间通过北京银行深圳分行签订《委托贷款借款合同》，并不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的规定，《委托贷款借款合同》及其补充协议均应合法有效。中和集团关于《委托贷款借款合同》及其补充协议无效、《抵押合同》因主合同无效而无效的抗辩理由不成立。   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条第一款规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”华渝企业主张的委托贷款利息，1.自2014年12月9日至2016年6月11日债务人支付最后一期委托贷款利息的截止日，根据委托贷款借款合同约定提高至25%补收罚息550万元；2.自2016年6月11日至实际给付之日的委托贷款利息，按年利率25%计算；3.自2016年5月11日至委托贷款本金、利息偿还完毕之日的违约金，按每日万分之五计；不符合上述司法解释的规定，本院仅支持按年利率24%计算的利息，对超过年利率24%司法保护上限的部分不予支持。故对华渝企业主张的利息支持两块：1.罚息，以3000万元本金为基数，自2014年12月9日至2015年9月17日将年利率由13%提高至24%计罚息2594166.67元（3000万元×11%×283÷360），自2015年9月18日至2016年6月10日将年利率由15%提高至24%计罚息2002500元（3000万元×9%×267÷360），合计4596666.67元；2.委贷利息，以3000万元本金为基数，自2016年6月12日至款项付清之日，按年利率24%计息。   华渝企业委托北京银行深圳分行向美好中和公司发放贷款5000万元，期限24个月，并展期12个月，期间美好中和公司偿还了2000万元本金，剩余3000万元本金，因美好中和公司存在实质性违约行为，华渝企业主张债务提前至2016年5月10日到期，要求美好中和公司偿还委托贷款本金3000万元及其利息，承担本案律师费，美好公司、吴典、宋雪毅对美好中和公司的债务承担连带保证责任，美好中和公司、中和集团承担抵押担保责任。虽然本案中的《抵押合同》、《保证合同》和抵押登记的名义权利人是北京银行深圳分行，但因美好中和公司及担保人对华渝企业委托北京银行深圳分行发放贷款及担保的实际权利人是华渝企业是明知的，且北京银行深圳分行对华渝企业直接主张担保权利不持异议，故本案的担保合同应直接约定华渝企业、美好中和公司及担保人，华渝企业就其债权对美好中和公司及其他担保人提供的担保物的处置价款享有优先受偿权。对华渝企业主张美好中和公司偿还委托贷款本金3000万元及利息，律师费，美好中和公司、中和集团承担抵押担保责任，美好公司、吴典、宋雪毅对美好中和公司的债务承担连带保证责任，本院予以支持。中和集团与华渝企业、北京银行深圳分行之间并无对美好中和公司的债务承担连带保证责任的明确约定，故对华渝企业主张中和集团对美好中和公司的上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。   综上，华渝企业的部分诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第一百零七条、第二百零七条、第二百零九条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第二、五项、第一百八十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第十四、第二十七条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：   一、被告海南美好中和房地产开发有限公司须于本判决生效之日起十日内向原告华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙）偿还委托贷款本金3000万元、罚息4596666.67元，并支付自2016年6月12日计至付清款项之日止的委托贷款利息（该利息以3000万元本金为基数，按年利率24%计算）；   二、被告海南美好中和房地产开发有限公司须于本判决生效之日起十日内向原告华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙）支付律师代理费6万元；   三、原告华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙）对被告海南美好中和房地产开发有限公司、海南中和（集团）有限公司以乐房建2013字第0008号他项权证设定抵押的尖峰国用（2011）第08号、尖峰国用（2012）第11号项下土地使用权及其地上在建未售房屋，在上述债权范围内享有优先受偿权；   四、被告海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任，海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅在承担保证责任后，有权向债务人海南美好中和房地产开发有限公司追偿；   五、驳回原告华渝（天津）投资管理合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费236125.52元，由被告海南美好中和房地产开发有限公司、海南中和（集团）有限公司、海南美好房地产开发有限公司、吴典、宋雪毅共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省高级人民法院。   审 判 长 谭晓梅   审 判 员 王法坚   审 判 员 陈 璐     二Ｏ一七年三月三十一日   法官助理 韩小文   书 记 员 符丽芬   速 录 员 刘 璐   附相关法律、司法解释条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第五十二条有下列情形之一的，合同无效：   （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；   （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的；   （三）以合法形式掩盖非法目的；   （四）损害社会公共利益；   （五）违反法律、行政法规的强制性规定。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。   第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。   《中华人民共和国担保法》   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。   抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。   第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：   （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；   （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；   （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；   （四）违背社会公序良俗的；   （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。"   第二十七条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。   《中华入民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   风险提示   1.根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，人民法院作出的裁判文书发生法律效力后，申请执行的期间为二年。如果权利人怠于申请执行，超过申请执行期间，就丧失了请求人民法院强制执行的权利。   2.根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百八十七条之规定，人民法院冻结银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年。权利人在诉前或诉讼中申请财产保全的，应在查封或冻结的期限届满前申请人民法院申请继续查封或冻结，以避免保全财产自行解封或解冻，给   权利人造成不必要的损失。