湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0107民初1575号原告：中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，住所地武汉市青山区和平大道1538号。负责人：莫畏，该支行行长。委托诉讼代理人：李生荣，女，1963年8月25日出生，该支行工作人员(一般代理)。委托诉讼代理人：舒珺，女，1983年7月13日出生，该支行工作人员(一般代理)。被告：李苏，男，1980年3月26日出生，汉族，住武汉市江汉区。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行与被告李苏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行的委托诉讼代理人舒珺到庭参加诉讼，被告李苏经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还其所欠原告截止2016年7月21日的贷款本息259,334.6元(其中本金237,949.56元，利息21,385.04元)以及2016年7月22日至贷款还清止的逾期利息；2.请求确认原告对抵押房产享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼相关费用以及原告为实现债权而产生的各项费用。事实和理由：被告李苏于2010年12月23日与原告签订了编号为B抵押字工行青山支行2010年918号《个人借款/担保合同》。借款金额36万元整，期限10年，采取按月等额本息还款法(按月计息)还款，贷款年利率为7.04%，借款用于经营(购钢材)，并以坐落于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号的房屋作抵押，办理了抵押登记手续，抵押证明号为武房他证江字第××号，原告于2011年1月11日依约发放了贷款。截至2016年7月21日被告已累计逾期39期，积欠贷款本息259,334.6元(其中积欠本金237,949.56元，积欠利息21,385.04元)。依照《个人借款/担保合同》第十四条违约及违约责任的约定，宣布该笔贷款提前到期，要求清偿未偿还本金、利息、罚息及其他费用。综上所述，被告没有履行合同规定的义务，已构成违约，原告为维护合法权益，特诉至法院，请求人民法院依法裁判。被告李苏未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院庭审核查，原告提交的个人借款/担保合同、借款凭证、房地产抵押承诺书、房屋所有权证和土地使用权证、房屋他项权利证、还款及欠款明细等，均客观真实，能够证明原告与被告之间关于借贷权利义务、抵押、发放贷款及还贷的事实，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年12月23日原告与被告签订了编号B：抵押字工行青山支行2010年918号《个人借款/担保合同》1份，合同约定：根据借款人申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额360,000元，贷款用途为经营，贷款的担保方式为抵押，贷款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率调整为贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调后的基准利率及上款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告李苏以其所有的位于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号的房屋作为借款抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；合同中双方还约定了其他相关权利义务。原告在贷款人处加盖公章，被告李苏在借款人和抵押人处签名并捺印予以确认。2010年1月11日被告向原告出具了《房地产抵押承诺书》，承诺自愿以坐落于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号的合法拥有权属的房地产设定抵押，本人承诺现在的婚姻状况为未婚，该项抵押是为借款人李苏向中国工商银行青山支行申请借款提供的房地产抵押担保，借款金额为360,000元，抵押人抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押债权的费用，若借款人未按借款合同的约定清偿债务，抵押人自愿将上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖上述抵押房地产所得的价款清偿抵押人的债务。2011年1月4日原告与被告到武汉市江汉区住房保障和房屋管理局办理抵押登记手续，办理了证号为武房他证江字第××号他项权证，房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，房屋所有权人为李苏，房屋所有权证号为江2009001731，土地证号江国用(交2009)第1608**号，房屋坐落于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号，他项权利种类为抵押权，债权数额为36万元。2011年1月11日原告依合同约定向被告发放了贷款360,000元。2015年11月开始至今，被告未按合同约定偿还本息。截至2016年7月21日止，被告积欠本金237,949.56元，利息21,385.04元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律规定，合法有效。被告李苏应按照合同约定每月足额还本付息，现被告李苏未按合同约定及时足额还本付息，截至2016年7月已累计逾期39期未还款，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告李苏提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告要求被告李苏返还贷款本金237,949.56元，利息21,385.04元以及2016年7月22日至贷款还清止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的位于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号房屋作为本贷款的抵押物，且原、被告双方到房产管理部门办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证，根据法律规定及双方签订的《个人借款/担保合同》约定，原告有权对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付其为实现债权而产生的其他各项费用，因原告没有提交证据证实其还有其他费用产生，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告李苏经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，原、被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效，约定的权利义务对双方均有约束力，原告按合同约定发放了贷款，被告未按合同约定返还贷款并支付利息属违约，应承担相应的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李苏于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行返还截止2016年7月21日的贷款本金和利息259,334.6元及从2016年7月22日起至本判决指定的履行期限内实际支付之日止的利息(按双方签订《个人借款/担保合同》约定的利率标准计算)；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行对被告李苏所有的位于武汉市江汉区浩海小区5栋2单元6楼4号房屋折价或拍卖、变卖的价款在被告李苏不能清偿本判决主文第(一)项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,190元和第一次公告费260元及第二次公告费(以实际票据金额为准)，由被告李苏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时预交上诉案件受理费5,190元，款汇武汉市中级人民法院。收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户，账号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邓学军人民陪审员  秦白昆人民陪审员  吴忠英二○二○一七年三月六日书 记 员  张 璇