河南省嵩县人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫0325刑初129号公诉机关嵩县人民检察院。被告人韩秋云，女，生于1964年2月14日，汉族，初中文化程度，农民，住河南省嵩县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年10月28日被嵩县公安局刑事拘留，同年12月4日被逮捕。嵩县人民检察院以嵩检刑诉（2016）67号起诉书指控被告人韩秋云犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嵩县人民检察院指派检察员乔智敏、杨韬韬出庭支持公诉，被告人韩秋云到庭参加诉讼。现已审理终结。嵩县人民检察院指控：被告人韩秋云原系嵩县某某乡信用社下黄村分社代办员，2013年4月24日韩秋云被嵩县信用社清退后，依旧在某某乡黄村、花庄村、李村等邻村非法吸收203户群众存款，金额共计509.298万元，支付月息2.66厘不等的利息。后韩将所吸收存款的255.34万元借给王某使用（另案处理），其余款项去向不明，案发至今共兑付利息7160元，其他款项均无兑付。公诉机关认为，被告人韩秋云违反国家金融管理制度、非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时韩秋云以非法占有为目的，使用诈骗手段非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩秋云一人犯数罪，应当实行数罪并罚。被告人韩秋云对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪的犯罪事实不持异议，但辩称自己吸收的存款借给王某、曹某某使用的有370余万元。经审理查明：被告人韩秋云原系嵩县某某信用社下黄村分社代办员，2013年4月份，韩秋云被嵩县农村信用合作联社清退后，依旧在某某乡黄村、花庄、李村等村非法吸收群众存款，截止2015年9月，韩秋云分别以2.6厘6厘不等的利息，共向社会200户群众吸收存款507.798万元。该款韩秋云为赚取利息差价借给王某160余万元，对于其余资金的用途，韩秋云的供述与辩解经查证虚假，导致韩秋云吸收该资金的真实去向无法查清，案发至今韩秋云除向存款群众支付10940元利息外，其他款项均未兑付。上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：1、被告人韩秋云供述：证实从1990年开始，我在嵩县某某乡信用社黄村代办站（某某信用社在下黄村设立的代办机构，有专门的办公用房）工作，职务是代办员，主要负责受理群众在信用社的存款。具体办理流程是收到群众存款后，先给群众出具临时的存款凭条，上面记载有存款人姓名、存款金额、时间、期限及利息，然后我到某某乡信用社将临时存款凭条换成正式的农村信用社存款凭证，回去后再将正式的存款凭证交给群众，收回之前我给他们出具的临时存款凭条。2013年4月24日，某某乡信用社口头通知我不能再办理信用社的业务，并且停发了我的工资，但我一直还住在某某信用社下黄村代办站，继续受理群众在信用社存款，群众们不知道我已经被信用社辞退，还以为他们的钱是存到信用社了，收到存款后，我还是像以前那样给他们出具临时存款凭条，因为某某信用社已经不让我再办理业务了，所以我也不能再到某某信用社给他们换正式的存款凭证，群众们存的钱都是我拿着。从2013年5月份开始，我把吸收群众的存款借给城关镇于沟村的曹某某吃利息，给的都是现金，每次20万元，利息为月息1分，10次共借给曹某某现金200万元，曹某某借钱时都给我写的有借条，第一张借条时间是2013年5月，最后一张借条时间是2014年2月，2015年农历四月份曹某某死了，他家人说借条是曹某某打的，他们不管，曹某某借我的200万元一分钱也没还给我。2014年3月份，我把吸收部分群众的存款借给王某使用，刚开始王某在他的身份证复印件上写张借条给我，后来王某在嵩县两程路靠公园的别墅区有一个办公室，从那之后，我借给王某钱后，王某给我出具的都是河南某某商贸有限公司出资凭证，出资凭证上写的有出借人姓名和经办人我的名字，并且有王某的私章和河南某某商贸有限公司的公章，之前王某给我写的借条也被王某收回换成了河南某某商贸有限公司的出资凭证，我借给王某的钱利息都是月息1.5分，王某每月按时给我封息，共借给王某170多万元。2015年3月份，我去找王某要利息的时候，当时有很多人也是去找王某要钱，王某说他没有钱给我们，我们就把两程路某某家私和某某电器的店门给锁了，因为之前我借钱给王某的时候，王某与我签了一份合同，合同内容是王某借我的钱用嵩县两程路某某家私和某某电器的资产做担保。……。我吸收群众的370多万元存款有以下几种情况：一、利息为年息2厘多、3厘多的都是想着钱给我就是存进了信用社，他们不知道我已经不能再办理信用社的存款业务了，我给他们开的还是像以前那样的临时存款凭条（白底红字的信用社存款单据）；二、利息为年息6厘的，他们都知道存的钱是通过我吃高息，没有存进信用社，这部分群众存钱时我已经给他们说了这钱不是往信用社存的，这部分群众都说“我们相信你，钱搁你那没问题”，我给他们开的也是临时存款凭条；三、没有写明利息多少的那部分存款，凡是存款金额超过10000元的，他们都是通过我吃6厘利息，他们知道钱没有存进信用社，金额在10000万元以下的我记不清了。储户在我那存了多少钱，我也没有统计过，只知道借给王某、曹某某的钱有380多万元，曹某某从2014年10月份都没有再给我付过利息，王某从2015年2月份也没有给我付过利息，这部分利息都是我用后来吸收的存款给群众兑付的，其他的钱我也不知道弄到那了。2、证人黄某1证言：证实自己系韩秋云之子，关于韩秋云向社会群众吸收存款的事情我不知情，但知道某某乡很多群众在我妈那里存的钱都取不出来，后来被公安机关立案调查了。另外，2014年上半年的一天，具体哪一天我忘了，我妈给我的工商银行卡上转了20万元，当时说是让我买房子交首付用的，后来房子也没买成，还是2014年，有一次我妈给我打电话说家里面有事，让我把那20万元钱给她，我就通过转账方式又把那20万元钱转给我妈了，具体转到我妈的银行卡上还是我爸黄某某的银行卡上记不清了。3、证人杨某证言：证实自己和曹某某只是认识，没有什么特殊关系。2013年上半年，具体时间记不清了，城关镇于沟村的村主任曹某某急着用钱，问我从哪能借来钱，因为之前我通过韩秋云在某某信用社贷过款，我就把曹某某领到某某乡黄村下黄村组韩秋云的信用社代办点。介绍他们认识后，曹某某对韩秋云说要用七、八十万，当天曹某某和韩秋云只是相互商量借钱的事，以后他们之间咋说我就不知道了。2015年5、6月份的一天，韩秋云打电话说曹某某借了她的钱，让我和她一起去曹某某家要钱，我和韩秋云见面后，我对韩秋云说现在曹某某人没了，你要钱这事，我和你一起去不合适，也就没有与韩秋云一起去，后来韩秋云又给我打电话说曹某某家没人照头，意思是说曹某某的家人不承认曹某某借她钱的事。曹某某借了韩秋云多少钱，我不知道，我介绍曹某某和韩秋云认识后，就没有再介入他们借钱的事了，但是曹某某应该借了韩秋云的钱。4、证人代某证言：证实自己系曹某某妻子，其夫曹某某2015年4月份病逝，曹某某生前外面生意上的事以及关于钱的事自己不管，也都不知道。自己不认识韩秋云，也没听曹某某说过杨某这个人，曹某某生前关系好的人平常都往家里带过，没见曹某某往家里带过杨某这人。5、证人黄某2证言：证实王某是嵩县北大步行街某某电器的老板，自己2014年8月份至2015年5月份在某某电器上过班，职责是文员，主要负责打印资料、员工考勤、货物进出库登记。某某电器的货款及资金往来自己没参与过。6、集资参与人黄某3、刘某某、李某某、李某1等人陈述、存款凭条及洛阳某某商贸有限公司借款凭证：证实嵩县某某信用社好多年前在黄村下黄村组设立了代办站，以方便村民存取钱，韩秋云在该站工作有20年左右时间，黄村附近几个村的群众经常在韩秋云那存取钱，对其比较信任，韩秋云20**年已被信用联社清退，当地群众并不知情。……。2013年至2015年9月，韩秋云以2.6厘6厘不等的利息向黄村、李村、花庄等村200户群众吸收存款共计507.798万元，该款韩秋云为赚取利息差价借给王某160余万元。7、嵩县农村信用合作联社情况说明：证实韩秋云19**年被某某信用社聘用为临时工，2003年信用社对临时用工进行了清理，随后，韩被转为联络员，因其是非联社聘用人员，联社一直没有为其建立档案。2010年9月，联社再次对合同外员工进行了清理，韩在此次清理之列。2013年4月，中国人民银行嵩县支行、嵩县公安局、嵩县人民法院、嵩县人民检察院又联合发出了《关于规范农村金融秩序，打击非法集资专项整治行动的通告》，再次明确了何为非法办理业务，并再次强调凡清退人员再涉及业务与金融机构无关。8、韩秋云及其家人银行交易明细清单：证实案发后经公安机关查询，韩秋云及其家人在金融机构无大额存款的事实。9、嵩县公安局经侦大队情况说明以及曹某某和其家人银行交易明细清单：证实公安机关经对曹某某和其妻子代某、女儿曹某甲在金融机构的开户情况、银行交易明细进行查询，未发现韩秋云与曹某某、代某、曹某甲有银行交易情况。10、到案证明：证实韩秋云系公安机关通知到案。上述证据，均经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人韩秋云违反国家金融管理制度，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪;同时韩秋云以非法占有为目的，使用诈骗方法非法向社会公众吸收资金，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。嵩县人民检察院指控韩秋云犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。韩秋云一人犯数罪，应当实行数罪并罚。根据韩秋云的犯罪事实、犯罪性质、情节、对社会的危害程度及其认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十一条、第六十四条、第六十九条之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告人韩秋云犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币10万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币15万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币25万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月28日起至2027年10月27日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、本案已查封、冻结、扣押在案的赃款、赃物，依法发还给集资参与人，未追回的赃款，依法继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  冯红干审判员  程长亮审判员  贺志宏二〇一七年三月十六日书记员  郭晓朋