苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初6551号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区旧学前105号。负责人：顾英姿，该支行行长。委托诉讼代理人：朱洪，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。被告：吴海燕。被告：江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。法定代表人：邵明，该公司总经理。委托诉讼代理人：邵洪初，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农行姑苏支行）与被告吴海燕、江苏昭明投资担保有限公司(以下简称昭明公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月14日、2017年3月24日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陆扬到庭参加诉讼，被告吴海燕到庭参加第二次庭审，被告昭明公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告吴海燕归还原告金穗汽车分期贷款本金63282元，利息610.28元，滞纳金704.29元，合计64596.57元(暂计算至2016年6月10日，之后的利息、滞纳金按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至实际给付之日止)；2.被告吴海燕承担原告为诉讼而支付的律师费2780元；3.原告有权对被告吴海燕抵押的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆以协议折价，或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.被告昭明公司对上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月1日，原告与被告吴海燕、昭明公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》，合同约定原告向被告吴海燕发放贷款9.5万元用于购车，为担保借款的履行，被告吴海燕以其所购车辆提供抵押担保并办理了抵押登记手续，同时被告昭明公司提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告吴海燕发放了贷款，但被告吴海燕屡次逾期拖延还款，原告有权依据合同和章程的约定提前收回分期资金，并要求被告支付利息及滞纳金及实现债权的律师费损失。为维护原告合法权益，故诉请至大院被告吴海燕辩称：对原告诉请的事实和理由无异议，因我目前正在服刑期间，没有还款能力。被告昭明公司辩称：对承担担保责任没有异议，但是担保范围仅限于车贷；被告吴海燕提供了车辆抵押担保，故昭明公司仅应对物的担保以外的债务承担担保责任；律师费没有实际支出等相关材料，故不应由被告承担；如判决昭明公司承担担保责任，应在判决中明确承担担保责任后，有权向被告追偿。经审理查明，2014年12月1日，被告吴海燕向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、信用卡章程》一份，领用合约约定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；第四条利息和费用条款约定“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。”利息按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；乙方未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担；吴海燕签写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”并在申请表持卡人签名栏签名确认。2014年12月1日，吴海燕(作为持卡人、借款人、抵押人)、与农行姑苏支行(作为银行、贷款人、抵押权人)签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：银行对持卡人(借款人)的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用途用于在分期商户苏州博凯汽车销售服务有限公司处购买起亚汽车，价格170100元，分期资金金额95000元；分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额9975元，分期手续费一次性偿还，分期付款期数为36期，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费等相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用；本合同项下贷记卡透支借款担保方式为抵押担保和保证担保；持卡人同意以本合同所购车辆提供抵押担保,抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。农行姑苏支行在合同银行（贷款人）栏盖章确认，吴海燕分别在合同持卡人（借款人）栏及抵押人栏签名确认。同日，双方还签订《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》一份，补充约定：银行将贷款从吴海燕的贷记卡账户直接划转到销售商苏州博凯汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人无需另行签字确认。2014年12月1日，昭明公司（保证人）与农行姑苏支行（银行、贷款人、债权人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定为了确保持卡人(借款人)吴海燕与贷款人签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的切实履行，保证人自愿为持卡人依主合同使用金穗贷记卡与贷款人所形成的专项商户分期业务债务提供保证担保；本合同所担保的主债权种类为贷记卡分期资金，本金数额为人民币95000元，保证担保范围为主合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间为持卡人办理分期业务贷记卡每期帐单到期还款日起二年；主合同项下分期业务借款同时存在物的担保(含持卡人或第三人提供)和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同还对其他事项进行了约定。农行姑苏支行在银行（贷款人、债权人）栏盖章确认，昭明公司在保证人栏盖章确认。2014年12月15日，原告将汽车贷款分期资金95000元从吴海燕贷记卡账号62×××37直接划转到汽车销售商苏州博凯汽车销售服务有限公司的银行账户中，并确定每期应还款额为2638元，每月的10日为账单日，分期手续费9975元计入第一期账单日即2015年1月10日。被告吴海燕始能按约还款，但自2015年6月开始出现逾期拖延还款，2016年2月后就再无还款，原告宣布贷款全部提前到期并要求被告一次性偿还。截至2017年2月13日，被告吴海燕结欠原告汽车分期贷款本金63282元，利息6608.17元，滞纳金1005.71元，合计70895.88元。另查明，2014年12月18日，双方就吴海燕名下车牌号为苏Ｅ×××××的起亚牌小型普通客车办理了抵押登记手续，抵押权人为农行姑苏支行。再查明，为实现本案债权，原告与江苏简文律师事务所签订《聘请律师代理合同》，委托该所律师参加本案诉讼，约定应支付律师费2780元。以上事实由原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》）1份，《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充合同各1份，《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》1份，机动车登记证书1份，交易明细、账户信息明细、催收台账各1份，《聘请律师代理合同》1份及原被告当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告农行姑苏支行与被告吴海燕签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充合同、与被告昭明公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》系各方真实意思表示，依法成立并生效，据此，原告与被告吴海燕之间形成借款抵押担保合同关系，与被告昭明公司形成保证担保合同关系。原告按约向被告吴海燕发放金穗贷记卡汽车贷款，被告吴海燕应按照约定向原告还款，其未按约还款已构成违约，原告有权提前收回分期资金并要求被告吴海燕归还所欠全部贷款分期本金、利息及滞纳金以及支付原告实现本案债债权产生的律师费损失。被告吴海燕以其名下车牌号为苏Ｅ×××××的起亚牌小型普通客车为借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依法取得抵押权，有权就该抵押车辆经协议折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告昭明公司自愿为被告吴海燕车贷项下的债务提供连带责任保证担保，故应被告吴海燕的上述债务承担连带清偿责任。被告昭明公司承担保证担保责任后，有权向被告吴海燕追偿。关于被告昭明公司在答辩状中陈述的“仅对物的担保以外的债务承担担保责任”的抗辩意见，本院认为，在昭明公司与原告签订的担保合同中双方明确约定“主合同项下分期业务借款同时存在物的担保(含持卡人或第三人提供)和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，故对其抗辩意见本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告昭明公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和辩论的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海燕于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行汽车贷款分期本金63282元，利息6608.17元，滞纳金1005.71元，合计70895.88元(暂计算至2017年2月13日，之后的利息、滞纳金按金穗贷记卡领用合约个人卡的约定计算至实际给付之日止）。二、被告吴海燕于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失2780元。三、如被告吴海燕未履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就被告吴海燕名下的车牌号为苏Ｅ×××××的起亚牌小型普通客车经过协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务（包括案件受理费、公告费）承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告吴海燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1284元，公告费300元，合计1584元，由被告吴海燕负担（原告同意其预交的案件受理费、公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏州苏福路支行，账号：a。审 判 长  陆 燕代理审判员  刘年华人民陪审员  郁 明二〇一七年三月二十四日书 记 员  陈 彦相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。