重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初16144号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人王晓永，该行行长。委托诉讼代理人陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。被告李晓兰，女，1987年6月2日出生，汉族，住四川省宜宾市。被告刘葳，男，1978年6月21日出生，汉族，住陕西省西安市碑林区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告李晓兰、刘葳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员柳明光、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员周铂轩担任法庭记录。原告建设银行重庆分行的委托代理人沈春宇到庭参加了诉讼，被告李晓兰、刘葳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆分行诉称，2012年3月9日，原告建设银行重庆分行与被告李晓兰签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定李晓兰向原告借款420000元，期限120个月，若李晓兰逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，并要求李晓兰立即清偿借款本息及相关费用。此后原告与李晓兰签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定李晓兰以其位于重庆市经开区北区金童路**号**号楼**房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2012年6月5日，原告按约向李晓兰发放贷款420000元，但李晓兰并未严格按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2016年6月12日，拖欠原告借款本金295599.61元、利息4965.78元、罚息221.78元，共计300787.17元。另被告刘葳与李晓兰系夫妻关系，借贷发生在婚姻存续期间，刘葳应当对夫妻共同债务承担共同清偿责任。建设银行重庆分行起诉来院，请求判令：1、两被告立即共同偿还借款本金295599.61元，并支付截至2016年6月12日的借款利息4965.78元及罚息221.78元，共计300787.17元；2、两被告共同支付自2016年6月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的贷款本金295599.61元为基数，在执行贷款利率水平上上浮50%计收，复利以借款利息4965.78元为基数，在执行贷款利率水平上上浮50%计收）；3、本案律师费13302元、诉讼费用全部由两被告承担；4、两被告在不清偿上述债务时，原告对被告李晓兰提供的抵押物即重庆市经开区北区金童路**号**号楼**房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告李晓兰未答辩。被告刘葳未答辩。经审理查明，2012年2月，借款人李晓兰与贷款人建设银行重庆分行签订《个人额度借款合同》，约定建设银行重庆分行向李晓兰提供不可循环使用的借款额度人民币420000元，借款额度有效期间自2012年2月20日至2022年2月20日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利。费用承担约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。因该合同引起的争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。2012年3月8日，李晓兰向建设银行重庆分行出具《个人额度借款分账户支用单》，申请支用借款420000元，借款期限120个月，借款用途为装修，贷款利率为月利率，执行浮动利率，以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮30%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在该支用单约定的每个利率调整日调整一次。贷款逾期的罚息利率为在该支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本息还款法。2012年1月29日，刘葳向建设银行重庆分行出具担保书，载明其与李晓兰是夫妻关系，共同购买了重庆市经开区北区金童路161号2-3号1-21-7房屋，并在建设银行重庆分行办理了贷款，金额420000元，其与李晓兰同意以上述房屋作为向建设银行重庆分行申请个人消费额度贷款的抵押物，并办理相关抵押登记手续。之后，抵押人刘葳与抵押权人建设银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定刘葳以其名下位于重庆市经开区北区金童路**号**号楼**房屋设定抵押权，作为李晓兰向建设银行重庆分行履行债务的担保，并于2012年3月7日办理了抵押登记。2012年3月9日，建设银行重庆分行将贷款420000元发放给李晓兰。但李晓兰未严格按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2016年6月12日，李晓兰尚欠建设银行重庆分行借款本金295599.61元、利息4965.78元、罚息221.78元。另查明，李晓兰与刘葳系夫妻关系，二人于2009年1月4日结婚。2016年5月31日，建设银行重庆分行与重庆伟豪律师事务所签订《律师代理工作任务书》，建设银行重庆分行委托重庆伟豪律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费13302元。2016年6月2日，重庆伟豪律师事务所向李晓兰发出律师函，宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息，同时承担建设银行重庆分行实现该笔债权支付的全部费用。上述事实，有《个人额度借款合同》、担保书、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《个人额度借款分账户支用单》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、结婚证、《律师代理工作任务书》、律师代理费发票、支付回单、催收函、快递回执等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，建设银行重庆分行与李晓兰签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款分账户支用单》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。建设银行重庆分行在按约发放了贷款后，李晓兰未按照合同约定偿还全部借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。建设银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，李晓兰应当按照合同约定偿还尚欠建设银行重庆分行借款本息及实现债权产生的律师费。刘葳与李晓兰系夫妻关系，应当对李晓兰的贷款承担连带清偿责任。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。李晓兰与建设银行重庆分行签订的《个人消费普通借款合同》及《个人额度借款分账户支用单》中，约定贷款利率按照中国人民银行同期基准利率水平上浮30%执行浮动利率。贷款逾期的罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，并计收复利。该约定属于双方合意的结果，是当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。关于建设银行重庆分行对李晓兰、刘葳提供抵押的刘葳名下位于重庆市经开区北区金童路**号**号楼**房屋享有优先受偿权的问题。抵押人刘葳以其与李晓兰共同所有的房屋向抵押权人建设银行重庆分行提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，据此建设银行重庆分行对刘葳名下位于重庆市经开区北区金童路**号**号楼**房屋享有优先受偿权。被告李晓兰、刘葳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李晓兰在本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金295599.61元、截至2016年6月12日的利息4965.78元、罚息221.78元；并支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行自2016年6月13日起至贷款本息付清之日止，以未偿还的借款本金295599.61元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%标准计收的罚息，以欠付利息4965.78元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%标准计收的复利；二、被告李晓兰在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费13302元；三、被告刘葳对被告李晓兰的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告李晓兰、刘葳提供抵押的刘葳名下位于重庆经开区北区金童路**号**号楼**房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5812元，由被告李晓兰负担，被告刘葳承担连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  柳明光人民陪审员  韩 旭二〇一七年三月七日书 记 员  周铂轩