广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0515民初41号原告：交通银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区×××，统一社会信用代码×××。负责人：李勇，行长。委托诉讼代理人：杨育宣，男，19×年×月×日出生，系原告员工。委托诉讼代理人：曾斌，男，19×年×月×日出生，系原告员工。被告：陈玩娜，女，19×年×月×日出生，汉族，住汕头市澄海区×××。被告：洪伟群，男，19×年×月×日出生，汉族，住汕头市澄海区×××。被告：汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部，住所地汕头市龙湖区×××，组织机构代码×××。经营者：陈玩娜。原告交通银行股份有限公司汕头澄海支行与被告陈玩娜、被告洪伟群、被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨育宣、曾斌、被告陈玩娜（同时系被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部的经营者）、被告洪伟群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行股份有限公司汕头澄海支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈玩娜、洪伟群归还原告贷款本金5499585.61元及利罚息292515.39元，复利7654.24元（利罚息及复利暂计至2016年12月20日止），以后按借款合同有关规定计至借款本金还清之日止；2、依法判令原告对被告洪伟群、陈玩娜为贷款设定的2处房产抵押物（即位于汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积673.51平方米及用地面积217.26平方米，汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积1022平方米及用地面积223.60平方米）有优先受偿权；3、依法判令被告洪伟群、陈玩娜、鑫源隆经营部对上述债务承担连带清偿责任；4、依法判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。原告当庭变更诉讼请求3为：依法判令被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部对上述债务承担连带清偿责任；并在审理过程中确认诉讼请求1的数额是暂计至2017年1月5日止。事实和理由：2013年7月29日，原告与被告陈玩娜、洪伟群签订《个人循环借款合同》（编号：交银汕澄海循环P2013001号）（下称“合同”），合同约定被告陈玩娜、洪伟群额度贷款金额为人民币4000000元,贷款期限36个月。被告洪伟群提供2处房产（即位于汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积673.51平方米及用地面积217.26平方米，汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积1022平方米及用地面积223.60平方米）为原告与被告陈玩娜、洪伟群在2013年7月29日至2016年7月29日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为人民币8000000元，并与原告于2013年7月29日签订《最高额抵押合同》（编号：交银汕澄海循环最抵P2013001号）。被告鑫源隆经营部为原告与被告陈玩娜、洪伟群在2013年7月29日至2016年7月29日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，保证担保的最高债权额为8000000元，并与原告于2013年7月29日签订《最高额保证合同》（编号：交银汕澄海循环最保P2013001号）。2014年1月23日，原告同意给予被告陈玩娜、洪伟群授信额度金额变更为6000000元,并签订了《个人贷款业务补充协议》（编号：交银汕澄海补2014001号）。上述合同签订后，原告于2015年8月21日向被告陈玩娜、洪伟群发放贷款5500000元，期限至2016年7月21日。贷款到期后，被告陈玩娜、洪伟群未按合同约定偿还贷款本金及利息，亦未履行抵押担保责任；被告鑫源隆经营部亦未履行保证责任。截至2016年11月20日，被告陈玩娜、洪伟群共结欠原告借款本金5499585.61元及利罚息292515.39元，复利7654.24元（利罚息及复利暂计至2016年12月20日止，以后按借款合同有关规定计至借款本金还清之日止）。综上所述，原告与被告陈玩娜、洪伟群、鑫源隆经营部之间的借款、担保关系均合法有效，被告陈玩娜、洪伟群未履行还款及抵押担保义务，被告鑫源隆经营部未履行保证义务，已构成违约。洪伟群承认原告在本案中所主张的事实，但认为汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部正在办理注销手续，请求判令汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部不需要承担连带责任。同时，洪伟群对原告主张的利息、罚息和复利有意见，认为是利滚利。陈玩娜对洪伟群上述答辩意见予以认可。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证和结婚证、《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房地产权证等证据。三被告对原告提交的所有证据的真实性、关联性和合法性均无异议，且未提交任何证据。经查也没有其它影响原告提供证据的证据效力的因素存在，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。综合当事人的陈述及本院采信的证据，本院认定如下事实：2013年7月29日，原告与被告陈玩娜、被告洪伟群签订《个人循环借款合同》（编号：交银汕澄海循环Ｐ2013001号），约定：额度金额为4000000元；授信期限3年；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。……但包含利率调整日的当期复利不分段计算，使用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款前一日，按实际天数计算；本合同项下各笔贷款的利率为浮动利率，各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮25%，以合同约定的《还本付息计划表》为准。被告陈玩娜、被告洪伟群在借款人处签名和盖章。同日，被告洪伟群与原告签订《最高额抵押合同》（编号：交银汕澄海循环最抵Ｐ2013001号），提供位于汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积673.51平方米及用地面积217.26平方米及位于汕头市××角楼新村××办公室、建筑面积1022平方米及用地面积223.60平方米的二处房产（房地产权证书编号：粤房地权证澄字第××号、粤房地权证澄字第××号）为原告与被告陈玩娜、被告洪伟群在2013年7月29日至2016年7月29日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为8000000元。2016年8月5日，原告与被告洪伟群将二处房产依法办理抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证澄字第××号、粤房地他项权证澄字第××号。同时，被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部与原告签订《最高额保证合同》（编号：交银汕澄海循环最保P2013001号），为原告与被告陈玩娜、被告洪伟群在2013年7月29日至2016年7月29日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，保证担保的最高债权额为8000000元。2014年1月23日，原告与被告陈玩娜、被告洪伟群签订了《个人贷款业务补充协议》（编号：交银汕澄海补2014001号），变更授信额度金额为6000000元。2015年8月21日，原告向被告陈玩娜交付贷款5500000元，月利率5.658333‰，期限至2016年7月21日。被告陈玩娜分别于2016年7月21日和2016年9月21日付还借款本金414.29元和0.1元，并付还至2016年6月21日止的利息共计311208.3元。此后，被告陈玩娜没有付还原告任何款项，原告经催讨未果遂诉至本院。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告分别与三被告签订的《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》主体适格，双方意思表示真实，内容合法有效。合同签订后，原告依约履行放款义务，借款期限届满后，被告陈玩娜、被告洪伟群未全部付清借款本息，尚欠借款本金及相应利息、罚息，依法应予偿还。关于尚欠借款本金数额的问题。被告陈玩娜向原告贷款5500000元后，分别付还于2016年7月21日和2016年9月21日付还借款本金414.29元和0.1元，故被告陈玩娜尚欠原告借款本金5499585.61元（5500000元-414.29元-0.1元）。关于尚欠借款期限内利息的问题。借款后，被告陈玩娜已付清至2016年6月21日的借款利息，截止2016年7月20日尚未付还原告借款本金，故被告陈玩娜尚欠原告借款期限内的利息为31120.83元（自2016年6月22日至2016年7月21日止以尚欠借款本金5500000元按月利率5.658333‰计）。关于尚欠借款罚息的问题。借款后，被告陈玩娜分别于2016年7月21日和2016年9月21日付还借款本金414.29元和0.1元，没有付还罚息。根据合同约定，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，即按月利率8.4874995%（按月利率5.658333‰×1.5）。故截止2017年1月5日，被告陈玩娜尚欠原告借款罚息261394.56元[自2016年7月22日起至2016年9月21日止以尚欠借款本金5499585.71元（5500000元-414.29元）按月利率8.4874995‰计；自2016年9月22日起至2017年1月5日止以尚欠借款本金5499585.61元（5500000元-414.29元-0.1元）按月利率8.4874995‰计]；自2017年1月6日起至还款之日止的罚息以尚欠借款本金5499585.61元按月利率8.4874995‰计。关于尚欠借款复利的问题。原被告在合同中对复利的收取有明确约定，该约定符合人民银行《人民币利率暂理规定》的要求，故被告陈玩娜、被告洪伟群应支付复利，但原告请求对于逾期2016年7月22日起按逾期罚息利率计收罚息，在此基础上再加收复利，是对借款人双重处罚，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即借款期限内的应付利息，不包括逾期罚息。原告请求罚息再计收复利的计算方法缺乏法律依据，本院对该复利请求不能全部照准，复利基数应为借款期限内尚欠利息。截止2017年1月5日，借款期限内的利息复利为1479.17元（自2016年7月22日起至2017年1月5日止以尚欠借款期限内利息31120.83元按月利率8.4874995‰计）；自2017年1月6日起至还清之日止的复利以尚欠借款期限内利息31120.83元按月利率8.4874995‰计。综上，被告陈玩娜、被告洪伟群尚欠原告借款5499585.61元、借款期限内的利息31120.83元、截止2017年1月5日的罚息261394.56元、复利1479.17元及以借款本息5530706.44元（5499585.61元+31120.83元）自2017年1月6日起至本判决限定还款之日止按月利率8.4874995‰计的罚息、复利。被告洪伟群将其名下位于汕头市澄海区×××办公室抵押给原告作为借款抵押物，并依法办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立，故对原告就该抵押物主张优先受偿权的求，本院依法予以支持。被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部与原告签订《最高额保证合同》，为被告陈玩娜、被告洪伟群的债务提供连带责任保证，保证合同合法有效，现原告起诉被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部在保证期限内，故原告要求被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部对上述债务承担连带清偿责任的请求符合法律规定，本院予以照准。对被告洪伟群以正在办理注销手续为由请求判令汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部不承担连带清偿责任的意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告陈玩娜、被告洪伟群应于本判决生效之日起10日内付还原告交通银行股份有限公司汕头澄海支行借款本金5499585.61元、利息31120.83元、罚息261394.56元、复利1479.17元，并以尚欠借款本息5530706.44元自2017年1月6日起至本判决限定还款之日止按月利率8.4874995‰计付逾期贷款罚息、复利。二、原告交通银行股份有限公司汕头澄海支行在上述债权范围内对被告洪伟群名下的位于汕头市澄海区×××办公楼（房地产权证号列:粤房地权证澄字第××号）、位于汕头市澄海区八角楼新村5幢办公室楼(房地产权证号列:粤房地权证澄字第××号）的房地产享有优先受偿权。三、被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部对被告陈玩娜、被告洪伟群的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52398.29元，减半收取26199.14元，由原告负担28元，由被告陈玩娜、被告洪伟群负担26171.14元。被告汕头市龙湖区鑫源隆纺织品经营部对被告陈玩娜、被告洪伟群负担的受理费承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  卢少佳二〇一七年三月二十九日书记员  陈 涛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。