江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0213民初835号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。法定代表人:廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。被告：陈永刚，男，1975年10月15日生，，汉族，住江苏省无锡市锡山区。原告维仕担保有限公司（以下简称担保公司）与被告陈永刚追偿权纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2017年2月23日公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼。被告陈永刚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。担保公司向本院提出诉讼请求：1、陈永刚立即偿还代偿本金52500元、利息2457元、罚息472.70元、手续费150元；2、陈永刚向担保公司支付4个月的担保费1260元（2014年5月至9月）、违约金18900元。事实和理由：2013年11月5日，陈永刚与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司无锡分公司（以下简称维信公司）、担保公司签订个人消费信托贷款及服务合同（以下简称贷款合同），约定信托公司向陈永刚发放贷款6.3万元，担保公司为陈永刚的前述债务提供连带责任保证担保等。如陈永刚未按约还款，信托公司有权解除合同，陈永刚立即归还全部尚欠贷款本息和其他应付费用。造成担保公司被信托公司追究保证责任的，陈永刚应支付担保公司违约金18900元。贷款发放后，陈永刚未按约还款，担保公司代为偿还信托公司本金52500元、自2014年5月6日至2014年8月5日的利息2457元和罚息475.27元、手续费150元，合计55582.27元。陈永刚未到庭答辩。经审理查明，2013年11月5日，陈永刚与信托公司、维信公司、担保公司签订贷款合同，约定陈永刚向信托公司申请贷款6.3万元，期限为36个月，起始日为信托公司放款日，贷款利率为月利率1.3%，利息从本合同项下的贷款起始日起算；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1260元，陈永刚授权信托公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。维信公司及担保公司为陈永刚的贷款提供服务及担保，陈永刚每月向维信公司、担保公司支付服务费、担保费,每月按贷款金额的1%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向维信公司及担保公司支付630元，在每月还款日与贷款本息一起支付；陈永刚每月还款额为3199元（其中本息2569元，服务费及担保费630元）；陈永刚授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从陈永刚在农行无锡东亭支行开户的6228480438095018679号银行帐户中扣划各期还款本息及费用给信托公司、维信公司（担保公司的费用由维信公司代收），如因陈永刚帐户余额不足导致扣划失败，陈永刚应就失败的次数向信托公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用。若担保公司为陈永刚承担了连带保证责任，则陈永刚承诺无条件足额归还担保公司为其支付的全部款项，同时承担担保公司在承担保证责任后向陈永刚追偿产生的费用（包括但不限于案件受理费等）。若陈永刚当月未能偿付全部贷款本息，应支付相应的罚息，罚息利率为每日0.1%。陈永刚违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布贷款提前到期，陈永刚应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，陈永刚不支付的，信托公司有权要求担保公司承担保证责任。若陈永刚构成违约且不能及时承担违约责任，致使担保公司被信托公司追究连带保证责任的，则陈永刚还应向担保公司支付18900元违约金等。同日，信托公司将贷款划入陈永刚指定的银行帐户61740元。陈永刚自2014年5月6日起未按约归还贷款本息及相关费用。2014年9月，信托公司向陈永刚发出《解除合同通知书》。2014年12月10日，担保公司代陈永刚偿还结欠信托公司的贷款本金52500元、利息2457元（自2014年5月6日至2014年8月5日）、罚息475.27元（自2014年5月6日至2014年8月5日）及扣款失败手续费150元，共计55582.27元。信托公司出具《已履行担保责任确认书》，确认担保公司已于2014年12月10日为陈永刚垫付其结欠信托公司的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。诉讼中，维信公司出具情况说明，确认其与担保公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。担保公司对此予以确认。上述事实，有贷款合同、借款借据、个人消费信托贷款服务与咨询合同、扣划明细、情况说明、解除合同通知书及邮寄凭证、已履行担保责任确认书、汇款凭证及当事人陈述等证据在卷证实。本院认为，陈永刚与信托公司、维信公司、担保公司签订的贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效。信托公司放贷后，陈永刚未按约还款，信托公司有权提前收贷。担保公司代陈永刚履行还款义务、承担保证责任后，有权向陈永刚追偿，并有权依照贷款合同约定向陈永刚主张担保费、违约金。信托公司于放款当日收取的贷款手续费，其实质是放款时预先扣除的贷款利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定陈永刚的实际贷款本金金额应为61740元，陈永刚每月应归还贷款本息2158.42元，陈永刚已归还15414元，陈永刚已归还的6期中多支付的本金及利息应当冲抵本息。经计算，截至担保公司代偿时，陈永刚结欠信托公司贷款本金51566.07元，故担保公司仅应代陈永刚偿还结欠信托公司的贷款本金51566.07元及至2014年8月5日的利息1329.35元、罚息179.97元，担保公司无权就垫款中的超出部分向陈永刚追偿。贷款合同约定担保费计算至贷款本息还清之日止，担保公司承担保证责任代偿的金额计算至2014年8月5日，故担保公司有权主张2014年5月至8月期间的担保费926.1元（按每月308.7元计算），陈永刚支付的1890元担保费中，多支付的37.8元应当在担保公司主张的担保费中扣除，故担保公司有权向陈永刚收取的担保费应为888.3元。对担保公司的其他诉讼请求，本院予以支持。陈永刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈永刚应于本判决发生法律效力之日起10日内归还维仕担保有限公司代偿款本金51566.07元、利息1329.35元、罚息179.97元、手续费150元，并支付担保费888.3元、违约金18900元。二、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1694元减半收取为847元，由维仕担保有限公司负担31元，陈永刚负担816元。该款已由维仕担保有限公司预交，陈永刚负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给维仕担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员 陈 青二〇一七年三月二十八日书记员 倪雪儿本案援引法律条款《中华人民共和国担保法》：第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》：第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。