湖北省荆门市东宝区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0802民初138号原告：荆门市华昊汽车运输有限公司.法定代表人：罗勇，董事长。委托诉讼代理人：何长春，系该公司员工。委托诉讼代理人：代彬，湖北京中金律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司。代表人：文雷，总经理。委托诉讼代理人：张琼，湖北新天律师事务所律师。原告荆门市华昊汽车运输有限公司（以下简称华昊公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司（以下简称人民财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华昊公司的委托诉讼代理人何长春、代彬，被告人民财保公司的委托诉讼代理人张琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华昊公司向本院提出诉讼请求：1、人民财保公司赔偿华昊公司保险金248668.57元；2、诉讼费用由人民财保公司承担。事实及理由：2016年2月10日，华昊公司司机李维昌驾驶鄂H071**号大客车沿207国道由北向南行驶至子陵木材检查站下坡路段时，因操作不当制动过程中车辆侧滑，车辆冲下路边台阶撞到树上，造成车上8名乘客（李菊英、季金玫、段桂香、罗丹、何定荣、蒋永梅、姚景瑞、王雪梅）受伤。荆门市公安局交警支队东宝大队作出的事故认定书认定驾驶员李维昌负事故全部责任。事故发生后，伤者被送往荆门市第二人民医院治疗，华昊公司共向伤者支付医疗费等各项费用248668.57元，其中李菊英90885.31元、季金玫42666.16元、段桂香17298.80元、罗丹30055.30元、何定荣医疗费64961.50元、蒋永梅308元、姚景瑞1330元、王雪梅1163.50元。鄂H071**号大客车是华昊公司的运营车辆，华昊公司为该车辆于2015年9月30日向人民财保公司投保了道路客运承运人责任险，保险期间为2015年9月30日至2016年9月29日，投保座位数为27座，累计责任限额为1080万元，每人（座）责任限额为40万元。华昊公司向伤者赔偿费用后向人民财保公司申请理赔，双方未达成一致意见。人民财保公司辩称，华昊公司诉请的部分数额没有法律依据，包括赔偿给李菊英和季金玫的精神抚慰金、医疗费用中属于社会基本医疗保险用药范围外的费用等，投保单上明确载明保险公司责任范围内的医疗费仅限于社会基本医疗保险用药的费用；华昊公司因侵权诉讼承担的诉讼费保险公司不承担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院归纳举证、质证意见如下：1、李菊英的医疗费发票、民事判决书、收条，华昊公司拟证明：华昊公司因交通事故赔偿了李菊英医疗费（含住院费、药材费和医疗器械费）83120.31元、生活费1700元、精神损害抚慰金6000元，承担诉讼费65元。人民财保公司对上述费用的真实性无异议，但认为其承担责任的医疗费用应扣除非医保用药部分的费用，华昊公司支付的精神损害抚慰金和诉讼费也不由保险公司承担。2、季金玫的医疗费发票、人民调解协议书、赔偿凭证，华昊公司拟证明：华昊公司因交通事故赔偿季金玫医疗费29973.06元、住院伙食补助1060元、护理费4171.10元、误工费6462元、交通费500元、精神损害抚慰金500元。人民财保公司对其中一张交款人姓名为“季金梅”的医疗费票据有异议，对其他发票及费用真实性无异议，认为精神损害抚慰金和非医保用药的医疗费不应由保险公司承担。3、段桂香的医疗费发票、手机修理单据、人民调解协议书、赔偿凭证，华昊公司拟证明：华昊公司因交通事故赔偿段桂香医疗费11798.8元、住院伙食补助、护理费、误工费、财产损失、交通费合计5500元。人民财保公司对医疗费真实性无异议，认为应扣除非医保用药部分费用；对更换手机屏幕的财产损失260元真实性和关联性有异议；对住院伙食补助、护理费、误工费的赔偿金额有异议，人民调解协议上没有列明具体数额及标准，交通费没有相关发票依据。4、罗丹的医疗费发票、人民调解协议书、赔偿凭证、劳动合同、工资表、停发工资证明，华昊公司拟证明：其因交通事故赔偿罗丹医疗费14520.9元、住院伙食补助1440元、护理费5666.4元、误工费8428元，合计30055.3元。人民财保公司对上述费用的真实性均无异议，认为保险责任范围内的医疗费应扣除非医保用药部分费用。5、何定荣的医疗费发票，华昊公司拟证明：其因交通事故赔偿何定荣医疗费64961.50元。人民财保公司对其真实性无异议，认为应扣除非医保用药部分费用。6、保险单及保险条款，华昊公司拟证明：保险合同没有约定非医保用药部分医疗费从保险责任中扣除。人民财保公司对保险单及保险条款真实性无异议，对证明目的有异议，认为投保时保险公司明确向投保人表明非医保用药费用应当扣除。7、投保单和医疗费用明细清单，人民财保公司拟证明：投保单上特别约定“保险公司按照社会基本医疗保险用药及赔偿标准核定医疗费用”，李菊英的非医保用药费用为20193.59元，季金玫的非医保用药费用为7553.12元，段桂香的非医保用药费用为2860.64元，罗丹的非医保用药费用为3333.53元。华昊公司对投保单的证明目的有异议，认为人民财保公司在投保时未对特别约定条款向其进行说明，且保险单和保险条款没有相同约定；对医疗费用明细清单的真实性和证明目的有异议。本院经审核认为，对于受伤乘客的医疗费发票，人民财保公司仅对季金玫的一张金额为245.94元的发票真实性有异议，该票据为康复医院门诊收费发票，记载姓名为“季金梅”，与“季金玫”谐音，应为记载笔误，对上述医疗费发票的真实性本院均予采信。双方对医疗费的争议在于保险责任是否应扣除非医保用药部分的费用，该争议属于法律争议，本院在判决理由部分认定。对于华昊公司支付给李菊英的精神损害抚慰金及诉讼费，其真实性本院予以采信，是否属于人民财保公司责任范围，本院在判决理由部分认定。对于华昊公司赔偿给段桂香的住院伙食补助、护理费、误工费、财产损失、交通费合计5500元，人民调解协议书中未列明具体计算标准及数额，华昊公司陈述，误工费和护理费按照2016年批发和零售业平均工资（35589元/年）计算，金额为4583元（35589元/年÷365天/年×（27天+20天）），伙食补助为400元（20元/天×20天），财产损失为手机损坏修理费260元，交通费为300元，以上合计5543元，实际支付5500元。本院经审核，事故发生时，段桂香与丈夫在荆门市东方百货大厦租赁卖场经营羊毛衫销售，所从事行业为批发和零售业，段桂香因交通事故住院治疗20天，出院医嘱休息7天，上述误工费、护理费和住院伙食补助的计算符合相关规定；手机换屏修理费260元有修理凭证，与人民调解协议书中载明的“财物损失”相互印证；交通费300元虽然没有发票依据，但属于段桂香住院期间的正当支出，数额合理。因此，本院认定华昊公司支付给段桂香的误工费、护理费等费用合计5500元为合理必要费用。人民财保公司对华昊公司支付给受伤乘客的其他费用均无异议，本院予以确认。对于保险单、保险条款、投保单及医疗费用明细清单的真实性双方均无异议，本院予以采信，双方对该组证据的争议也在于保险公司是否应当对非医保用药部分的费用免责，本院在判决理由部分认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对华昊公司诉称的保险事故及投保的事实予以确认。同时查明，人民财保公司提供的华昊公司的投保单中“特别约定”栏第三条记载“本公司按照社会基本医疗保险用药及赔偿标准核定医疗费用”，在华昊公司的保险单特别约定栏及保险条款中均无上述约定。道路客运承运人责任保险条款第三条约定：“在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受的人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。”第四条约定：“保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本合同约定也负责赔偿。”第六条约定：“下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：……（四）精神损害赔偿；……”本案争议焦点为：一、人民财保公司应承担保险责任的医疗费用是否应当扣除非医保用药部分费用；二、华昊公司的经济损失如何认定。本院认为，华昊公司为其所有的营运客车向人民财保公司投保了承运人责任险，并交纳了保费，双方成立保险合同关系，合同合法有效，当事人应当按照约定履行义务。关于人民财保公司应承担保险责任的医疗费用是否应当扣除非医保用药部分费用的问题。人民财保公司主张，投保单的“特别约定”条款约定保险公司按照社会基本医疗保险用药及赔偿标准核定医疗费用，即非社会基本医疗保险用药范围内的医疗费用不属于保险责任范围；华昊公司则主张，该特别约定内容在人民财保公司向其提供的保险单和保险条款中并未记载，并且人民财保公司在其投保时未向其提示和明确说明该条款内容。本院认为，人民财保公司不能依据投保单上的该特别约定内容，理由在于：第一，投保单、保险条款、保险单作为保险合同的共同载体，应当对保险责任范围及免责范围作出一致的约定，双方争议的特别约定条款内容在保险条款和保险单上均无反映，而被保险人一般仅持有保险条款和保险单，保险人仅在投保单上载明该免责条款，无疑增加了被保险人不了解保险合同内容所可能带来的风险；第二，华昊公司投保承运人责任险的目的在于弥补其运营中因乘客受损所遭受的损失，而乘客因伤住院期间所用药类别是否属于基本医疗保险用药范围非承运人所能控制，若将用药的不确定性风险加诸承运人，显然有失公允；第三，争议的特别约定条款属免除保险人责任的条款，人民财保公司对该条款应当在投保时向华昊公司作出明确解释说明，华昊公司否认人民财保公司向其进行了解释说明，该事实的举证责任在人民财保公司，人民财保公司仅提交了经华昊公司盖章的投保单，因投保单未送达给华昊公司，该证据尚不足以证明其所尽义务是否充分。基于上述考虑，本院认为，投保单上关于医疗费的免责条款不生效，人民财保公司的保险责任范围应涵括非医保用药部分的医疗费用。关于华昊公司的经济损失如何认定的问题。本院认为，1、对于华昊公司赔偿李菊英的90885.31元，其中医疗费83120.31元、生活费1700元，该费用属于保险责任范围，人民财保公司应予赔偿；对于华昊公司赔偿给李菊英的精神抚慰金6000元，该费用属于保险合同第六条约定的免责范围，不应由保险公司承担；对于华昊公司承担的诉讼费65元，虽然保险合同约定应由被保险人承担的诉讼费用属于保险公司责任范围，但在李菊英诉华昊公司、人民财保公司机动车交通事故责任纠纷一案的民事判决中已对诉讼费承担进行分配，华昊公司承担的65元诉讼费系因其承担保险责任范围之外的赔偿责任所应负担之费用，该费用应由其自行承担。故上述费用中医疗费和生活费合计84820.31元应由人民财保公司在保险限额内承担。2、对于华昊公司赔偿给季金玫的42666.16元，其中医疗费29973.06元、住院伙食补助1060元、护理费4171.10元、误工费6462元、交通费500元、精神损害抚慰金500元，上述费用除精神损害抚慰金外合计42166.16元均属人民财保公司保险责任范围，应由人民财保公司在保险限额内承担。3、对于华昊公司赔偿给段桂香的17298.80元，除医疗费11798.80元外，其他费用为住院伙食补助、护理费、误工费、财产损失、交通费合计5500元，该费用经审核属必要合理费用，且计算标准符合法律规定，故华昊公司赔偿给段桂香的17298.80元均属保险责任范围，应由人民财保公司在保险限额内承担。4、对于华昊公司赔偿给罗丹的30055.30元、何定荣的64961.50元、蒋永梅的308元、姚景瑞的1330元、王雪梅的1163.50元，人民财保公司对其真实性均无异议，上述费用合计97818.30元均属保险责任范围，应由人民财保公司在保险限额内承担。上述保险责任范围内的费用合计242103.57元（84820.31元+42166.16元+17298.80元+97818.30元），未超过保险责任限额，人民财保公司应予赔偿给华昊公司。综上所述，人民财保公司应当向华昊公司承担保险责任，对于华昊公司请求的保险赔偿金，本院对其中的242103.57元予以支持，超出部分不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司于本判决生效之日起十日内向原告荆门市华昊汽车运输有限公司支付保险赔偿金242103.57元；二、驳回原告荆门市华昊汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5030元，减半收取2515元，由荆门市华昊汽车运输有限公司负担70元，中国人民财产保险股份有限公司荆门市分公司负担2445元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  吴瑶琼二〇一七年三月十三日书记员  钱小丽