.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2017）宁0205民初399号原告:中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，住所地：石嘴山市惠农区南街广场东路6号，组织机构代码：×××。负责人：何建忠，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行行长。委托诉讼代理人：曹铸，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐新平，中国建设银行股份有限公司石嘴山市惠农支行职工。特别授权代理。被告：张彦军，男，1970年3月5日出生，汉族，个体工商户，住石嘴山市。被告：宋玉花，女，1970年4月15日出生，汉族，个体工商户，住石嘴山市。委托诉讼代理人：张彦军，男，1970年3月5日出生，汉族，个体工商户，住石嘴山市惠农区康乐路******号。特别授权代理。（系被告宋玉花的丈夫）被告：张燕凤，女，1968年4月3日出生，汉族，个体工商户，住石嘴山市。委托诉讼代理人：张彦军，男，1970年3月5日出生，汉族，个体工商户，住石嘴山市惠农区康乐路******号。特别授权代理。（系被告张燕凤的弟弟）被告：石嘴山市登峰房地产开发有限公司，住所地：惠农区惠安大街904号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：王永平，石嘴山市登峰房地产开发有限公司董事长。委托诉讼代理人：韩少春，宁夏金林律师事务所律师。特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建行惠农支行）与被告张彦军、宋玉花、张燕凤、石嘴山市登峰房地产开发有限公司（以下简称登峰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行惠农支行的委托诉讼代理人曹铸、徐新平，被告张彦军、被告宋玉花及张燕凤的共同委托诉讼代理人张彦军、被告登峰房地产公司的委托诉讼代理人韩少春到庭参加诉讼。本院依法进行审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、判决张彦军、宋玉花偿还借款本金878749.97元及利息1285.67元，合计880036.64元，利息暂结付至2017年1月3日，2017年1月3日后产生的利息判决利随本清；2、判决建行惠农支行享有张彦军、宋玉花抵押房屋变卖、拍卖所得价款的优先受偿权；3、判决张燕凤对上述借款承担连带保证责任；4、判决登峰房地产公司承担连带保证责任；5、本案诉讼费及其他相关费用由张彦军、宋玉花、张燕凤、登峰房地产公司负担。在庭审中，建行惠农支行增加一项诉讼请求为：解除建行惠农支行与张彦军、宋玉花签订的编号为：2032-20160317860号《个人住房（商业用房）借款合同》。事实和理由：张彦军、宋玉花于2016年3月24日向建行惠农支行申请个人商业用房按揭贷款950000元，抵押物为其所购买的位于石嘴山市××区号房。建行惠农支行经调查落实，同意对张彦军、宋玉花发放贷款950000元，期限10年，等额本金还款法，于2026年3月24日到期。为防范此笔借款风险的发生，双方于2016年3月24日签订了2032-20160317860号《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了预售商品房抵押权预告登记，张彦军、宋玉花用所有的房产为其债务予以抵押，张燕凤、登峰房地产公司提供连带保证。贷款发放后，张彦军、宋玉花自2016年4月24日正常还款1次，随后便无还款意愿，至今已连续拖欠8次，期间经多次联系催收无果。建行惠农支行为维护其合法权益，使信贷资金不受损失，特诉至法院。张彦军、宋玉花、张燕凤辩称，涉案房屋是登峰房地产公司顶账给张彦军的，按照约定该房屋是全额顶账，登峰房地产公司因为资金困难，与张彦军商量用这套房屋向银行办理了按揭贷款，由于张彦军当时在给登峰房地产公司的法定代表人王永平装修鸿顺轩餐厅，双方约定贷款资金用于支付装修材料款及人工费等，但是等贷款发放到登峰房地产公司的账上时，却被王永平截留占用了。因此，涉案贷款应当由登峰房地产公司全额承担还款责任。登峰房地产公司辩称，本案双方争议的贷款偿还问题，双方在合同中约定了解除条件，条件成就时建行惠农支行通知张彦军、宋玉花合同解除，建行惠农支行没有通知张彦军、宋玉花，解除权不能形成，本案不适用请求法院强行解除合同的情形，建行惠农支行只能请求逾期还款到起诉时之间的贷款，期限没有到来的还款不能请求提前偿还。本案存在抵押担保和保证担保，应当先使用抵押担保，抵押担保不能满足债权时再使用保证担保。本案按揭贷款房屋首付款957160元由登峰房地产公司交付，贷款打入登峰房地产公司账户，但是贷款部分由登峰房地产公司为张彦军垫付了装修款，张彦军和登峰房地产公司关于垫付装修款有另外的书面材料，而且在另案张彦军诉登峰房地产公司装修纠纷案件中，张彦军认可该部分付款。建行惠农支行为证明其主张提交了下列证据，张彦军、宋玉花、张燕凤、登峰房地产公司进行了质证：证据一、《个人住房（商业用房）借款合同》一份（质证原件，留存复印件）、个人贷款支付凭证一份（质证原件，留存复印件）、个人贷款对账单一份、房屋预告登记证一份（复印件），证明：1、张彦军、宋玉花向建行惠农支行贷款，并由张燕凤、登峰房地产公司承担连带保证责任；2、张彦军、宋玉花恶意拖欠贷款；3、抵押权真实有效。张彦军、宋玉花、张燕凤对该组证据的真实性无异议，贷款手续确实是张彦军、宋玉花作的，但是贷款被登峰房地产公司使用了，所以张彦军、宋玉花不应该承担还款责任。登峰房地产公司对该组证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议,借款合同中约定若逾期还款，建行惠农支行有权宣告提前收回贷款，实质是解除合同，建行惠农支行应当通知被告，自通知到达被告时，解除权成立，建行惠农支行没有履行该义务，不符合双方约定解除合同的情形。另外，该组证据不能证明贷款是由登峰房地产公司使用的。证据二、户口本一份、身份证三份、结婚证一份（均系复印件，来源于贷款资料中），证明：张彦军、宋玉花、张燕凤的身份情况，宋玉花与张彦军系夫妻关系。张彦军、宋玉花、张燕凤、登峰房地产公司对该组证据均无异议。证据三、销售不动产统一发票一张（复印件），证明贷款人张彦军交纳购房首付款957160元。张彦军、宋玉花、张燕凤对该证据均无异议，但认为首付款是由王永平支付的。登峰房地产公司对该证据无异议，但认为首付款是由登峰房地产公司支付的。张彦军、宋玉花、张燕凤未提交证据。登峰房地产公司为证明其抗辩主张，提交了下列证据，建行惠农支行、张彦军、宋玉花、张燕凤进行了质证：建行现金交款单二张（复印件），证明涉案房屋首付款是由登峰房地产公司支付的。建行惠农支行对该证据不予认可，该证据证明交款人是张彦军。张彦军、宋玉花、张燕凤对该证据不予认可，首付款不是张彦军缴纳的，签字也不是张彦军本人的。本院对证据的认证意见为：建行惠农支行提交的证据客观、真实，且与本案相关联，本院均予以采信。登峰房地产公司提交的建行现金交款单，张彦军、宋玉花认可首付款不是张彦军、宋玉花支付的，且建行现金交款单由登峰房地产公司持有，故本院认定涉案房屋的首付款为登峰房地产公司代为支付。本院经审理认定事实如下：张彦军、宋玉花作为借款人、抵押人，张燕凤、登峰房地产公司作为担保人于2016年3月24日与建行惠农支行签订了编号为2032-20160317860号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：张彦军、宋玉花向建行惠农支行借款950000元用于购买登峰房地产公司开发的位于石嘴山市××区号房，借款期限为2016年3月24日至2026年3月24日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，利率调整方式为下年的1月1日调整，借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，按月等额本金还款，抵押物为石嘴山市惠农区福利路46号房屋；张燕凤提供的保证为连带责任保证,保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止;登峰房地产公司提供的保证为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止;借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。2016年3月22日，建行惠农支行办理了涉案房屋的预购商品房抵押权预告登记。2016年3月24日，建行惠农支行向张彦军发放贷款950000元。截止2017年1月3日，张彦军、宋玉花拖欠借款本金878749.97元、利息1285.67元，合计880035.64元。本院认为，张彦军、宋玉花与建行惠农支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，本院予以确认。建行惠农支行依据合同约定向张彦军、宋玉花发放了借款，张彦军、宋玉花理应按照合同约定按时足额偿还借款本息，现张彦军、宋玉花逾期不予偿还借款本金及利息，根据双方约定借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，故建行惠农支行要求解除与张彦军、宋玉花签订的编号为：2032-20160317860的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持;合同解除后，张彦军、宋玉花理应偿还借款本金及利息，故对建行惠农支行要求张彦军、宋玉花偿还借款本金878749.97元、利息1285.67元的诉讼请求，本院予以支持;因涉案房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，并未办理正式的抵押权设立登记，建行惠农支行对涉案房屋并不享有现实的抵押权，故对建行惠农支行要求享有优先受偿权的请求本院不予支持。张燕凤、登峰房地产公司自愿为张彦军、宋玉花的借款提供担保，且约定的保证方式为连带保证责任，故建行惠农支行要求张燕凤、登峰房地产公司对张彦军、宋玉花的借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与张彦军、宋玉花2016年3月24日签订的编号为2032-20160317860号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张彦军、宋玉花于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行偿还借款本金878749.97元、利息1285.67元，合计880035.64元（利息计至2017年1月3日）；2017年1月4日后孳生的利息，按照双方合同约定的利息、罚息计算方式计算至本判决生效之日；三、被告张燕凤、石嘴山市登峰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告张燕凤、石嘴山市登峰房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向被告张彦军、宋玉花追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6300元（已减半收取），由被告张彦军、宋玉花、张燕凤、石嘴山市登峰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员徐建英二○一七年三月二十八日书记员石茂附本案相关法律条文：１、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。２、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。