重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初9724号原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地：重庆市巴南区龙洲湾龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。法定代表人张某某，行长。委托代理人廖代秀，重庆众申律师事务所律师，执业证号15001200811128981。被告寇某某，男，汉族，1976年3月19日出生，住重庆市荣昌县。被告何某某，女，汉族，1986年5月10日出生，住重庆市荣昌县。被告重庆市协通汽车销售有限公司，住所地：重庆市江北区杨河三村5号28-1。统一社会信用代码91500105554065922C。法定代表人江某某，总经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）起诉被告寇某某、何某某、重庆市协通汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月8日立案受理后，因案情复杂，于2016年11月1日转为普通程序，组成合议庭，于2017年2月10日公开开庭进行了审理。原告工行巴南支行的委托代理人廖代秀到庭参加诉讼，被告寇某某、何某某、重庆市协通汽车销售有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行诉称，2012年4月28日，原告工行巴南支行与被告寇某某签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：1、被告寇某某通过原告方申办的购车专项分期付款业务以透支方式购车消费，透支金额为99000元整。被告寇某某授权原告将透支款一次性划入车商重庆协通汽车销售有限公司在原告工行巴南支行开设的账号；2、被告分36期等额方式偿还原告，每期还款金额3088元，自透支次日起每月25日前偿还；3、如被告寇某某未按期还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。被告累计三次违约的，原告有权要求被告立即偿清透支款项、利息手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。4、被告以其购买的车辆向原告提供抵押担保。2012年3月30日，被告重庆协通汽车有限公司向原告出具连带责任《担保承诺函》，担保为被告寇某某偿还其《信用卡购车专项分期付款合同》项下所有费用。原告工行巴南支行向被告寇某某发放了贷款99000元，并转入被告指定账户。后原告与被告就抵押车辆办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。至2016年4月1日，三被告已连续三次以上未按时足额向原告偿还透支卡本息及滞纳金等，严重违反合同约定，原告遂起诉要求判令：1、请求判决三被告立即连带偿还原告至2016年4月1日止的信用卡购车专项分期贷款逾期本金10324.55元，透支利息3586.05元、滞纳金4240.21元，合计18150.81元。2、请求判决三被告以10324.55元为基数，按每日万分之五的标准连带支付原告从2016年4月2日起至还清日止的透支利息。3、请求判决原告对被告寇某某名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。被告寇某某、何某某、重庆市协通汽车销售有限公司未答辩，也未举示证据。经审理查明，2012年4月28日，被告寇某某与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，以下简称《分期付款合同》），合同约定：被告寇某某向重庆市协通汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为141800元，被告寇某某自行支付首付款42800元，剩余购车款，被告寇某某通过其在原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为99000元；被告寇某某使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3107元，以后每期偿还的金额为3088元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告向原告支付分期付款手续费12187元；被告累计三次违约或未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的等事项，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》为本合同附件等内容。原告与被告寇某某在合同落款处盖章或签字捺印确认。被告寇某某与原告还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同主要内容为：被告寇某某自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，其所担保的主债权为原告与其签订的《分期付款合同》而形成的债权；被告寇某某抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告何某某与原告签订了共同偿债人承诺书及共同还款责任书，确认在借款期间，被告何某某与被告寇某某共同偿还债务。截至2016年4月1日止的信用卡购车专项分期贷款逾期本金10324.55元，透支利息3586.05元、滞纳金4240.21元，合计18150.81元。故原告诉至法院，要求判如所请。另查明，原告与被告寇某某在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中约定了滞纳金和透支利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定进行计算。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：透支利息自银行记账日起至还款日止按每日万分之五计算；滞纳金按最低还款额（当期未还金额的10%）的5%计算。上述事实，有原告举示的《信用卡购车专项分期付款合同》，《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，信用卡付款凭证，机动车登记证书，房产证。结婚证等，《中国工商银行牡丹信用卡章程》，银行流水，EMS快递单等证据在卷为凭，结合原告到庭陈述及开庭笔录，足以认定。本院认为，原告与被告寇某某基于平等自愿、协议一致的基础上签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、与被告何某某与原告签订的共同偿债人承诺书及共同还款责任书及与被告重庆协通汽车销售有限公司出据的《担保承诺函》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按约定严格履行合同。原告已按约向被告发放信用卡并将分期款项划入指定账户，被告在消费透支该款项后应该按合同约定按时还款并支付手续费。还款履行中，被告寇某某未按约定及时足额向原告履行还款义务，截至2016年4月1日，被告逾期履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项，并要求被告支付手续费等费用。同时，被告寇某某自愿用购买的车辆为其在《分期付款合同》项下的债务向原告作抵押担保，并依法办理了抵押登记。该抵押合法、有效成立，原告对被告所有的车辆依法享有抵押权。在被告未按约向原告偿还分期透支款和手续费的情况下，原告有权就该车折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。现原告起诉来院要求被告按约定偿还透支款项及手续费，并就被告寇某某所有的车辆行使抵押权，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告寇某某、何某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭、未举证等相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告寇某某，何某某于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行返还借款本金10324.55元及截至到2016年4月1日期间的透支利息3586.05元、滞纳金4240.21元，合计18150.81元；二、被告寇某某、何某某于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付逾期利息（以借款本金99000元为基数，按每日万分之五的标准计算，从2016年4月2日起至付清之日止，利随本清。）；三、被告重庆协通汽车销售有限公司对被告寇某某、何某某所负上述债务承担连带清偿责任；四、如被告寇某某、何某某、重庆协通汽车销售有限公司未按时履行前述债务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告寇某某名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费250元，由被告寇某某、何某某负担（此款原告已垫付，被告在履行前述案款给付义务时一并给付原告，被告重庆协通汽车销售有限公司对该给付义务承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  蒋明霞人民陪审员  穆礼芬人民陪审员  彭家容二〇一七年三月二十九日书 记 员  赵 朦