九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016）赣0403民初字2203号原告中国银行股份有限公司九江市分行，住所地九江市浔阳东路286号,统一社会信用代码91360400859300401K。负责人龚明，行长。委托代理人张立陶，江西柴桑律师事务所律师，执业证号13604201510295494。委托代理人李娟，江西柴桑律师事务所律师，实习证号36041604120013。被告吕某某，男，1973年5月14日出生，汉族，住江西省九江市星子县。被告周某某，女，1973年2月10日出生，汉族，住江西省九江市星子县。原告中国银行股份有限公司九江市分行（以下简称中国银行）与被告吕某某、周某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人张立陶、李娟到庭参加诉讼，被告吕某某、周某某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2013年3月5日，被告吕某某、周某某到原告处要求借款22万元，双方于当日签订个人商业用房贷款合同，合同约定由原告借款给被告吕某某、周某某22万元用于购买九江市星子县柳絮北路商业街10幢A115-A116号的商铺，借款期限为120个月（即2013年4月20日至2023年4月20日止），以等额还款方式归还贷款本息，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮10%。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以其所有的星房权证南康字第××号房产对该笔贷款进行抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行义务，于2013年4月20日向被告吕某某、周某某发放贷款22万元，但是被告吕某某、周某某按时足额偿付本息至2016年2月23日，之后就再未向原告偿付任何到期款项。原告多次请求被告偿付到期本息，被告吕某某、周某某均明确表示无力归还原告的借款及利息。根据原告和被告吕某某、周某某所签订的个人商业用房贷款合同的约定，被告吕某某、周某某未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息。故原告为维护自身的合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法判令解除原告与被告于2013年3月5日所签订的个人商业用房贷款合同；依法判令被告吕某某、周某某立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日止的利息、罚息暂共计179427.51元（其中借款本金为174008.47元，暂截止2016年7月20日的利息为5109.72元、罚息为309.32元）；依法判令原告对被告抵押给原告的一套房产（房屋他项权证号为星房他证南康字第0183**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告中国银行为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、被告吕某某、周某某身份证、结婚证、户口本复印件各一份，以证明原、被告诉讼主体资格，同时证明被告吕某某、周某某系夫妻关系；2、中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同及附件各一份，以证明原告与被告吕某某、周某某之间存在合法有效的金融借款合同关系，合同约定被告吕某某、周某某向原告贷款金额为220000元，贷款期限为120个月。利息按照浮动利率计算，即第一个周期按实际放款日的中国人民银行法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日时中国人民银行的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期还款罚息按合同约定的贷款利息水平上加收50%计收罚息等。被告吕某某、周某某以星子县柳絮路北路商业街10栋A115-A116商铺提供抵押担保。原告对被告提供的上述抵押商铺享有优先处置权；3、被告吕某某、周某某填写的个人房屋按揭贷款申请表一份、借款借据一份，以证明原告按约履行了付款义务；4、贷款已还款及未还款明细清单，以证明被告吕某某、周某某多次未按期足额付款，原告宣布贷款提前到期，截止2016年7月20日被告吕某某、周某某拖欠原告借款本金174008.47元、借款利息5109.72元、罚息309.32元，以上共计179427.51元。被告吕某某、周某某未作答辩，亦未向法庭提供证据材料。经审理查明：2013年3月5日，被告吕某某、周某某到原告处要求借款22万元，双方于当日签订中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同一份，合同约定，由原告借款给被告吕某某、周某某22万元用于购买九江市星子县柳絮北路商业街10幢A115-A116号的商铺，借款期限为120个月（即2013年4月20日至2023年4月20日止），以等额还款方式归还贷款本息，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮10%。被告吕某某、周某某未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。被告吕某某、周某某未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息。被告吕某某、周某某以其所有的位于九江市星子县柳絮北路商业街10幢A115-A116号的商铺（房产证号星房权证南康字第××号）对该贷款提供抵押担保，以上抵押于2013年3月5日办理了抵押登记，原告取得了星房他证南康字第0183**号房屋他项权证。2013年4月20日，原告将22万元贷款发放至被告吕某某的账户上，用于购买九江市星子县柳絮北路商业街10幢A115-A116号的商铺。被告吕某某、周某某收到贷款后，至2016年2月23日前都按期归还原告借款本息，但从2016年2月24日之后就未按约足额支付原告本金及利息。截止2016年7月20日，被告尚欠原告借款本金为174008.47元、借款利息5109.72元、罚息309.32元，共计179427.51元。原告多次催讨无果，故诉来本院。本院认为：原告与被告吕某某、周某某签订的个人商业用房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告发放了全部贷款，但被告吕某某、周某某在2016年2月23日之后至今就未按合同约定数额足额支付原告借款本息，被告吕某某、周某某的违约行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失，故对原告要求被告吕某某、周某某偿还所欠原告贷款本金、利息、罚息共计179427.51元的诉请，应依法予以支持。原告与被告吕某某、周某某签订了抵押合同且已办理抵押登记，原告取得了被告吕某某、周某某抵押房屋的他项权利证，故对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司九江分行与被告吕某某、周某某于2013年3月5日签订的个人商业用房贷款合同。二、被告吕某某、周某某于本判决生效后三日内返还原告中国银行股份有限公司九江分行借款本金174008.47元、截止2016年7月20日的借款利息5109.72元、罚息309.32元，共计179427.51元，之后的利息、罚息按合同约定计算至借款还清之日止。三、原告中国银行股份有限公司九江分行对被告吕某某、周某某抵押的房产（房屋他项权证号为星房他证南康字第0183**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3889元、财产保全费1395元，共计5284元，由被告吕某某、周某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 胡胜审 判 员 刘明审 判 员 黎鹏二〇一七年三月十日代书记员 姜雯