湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0181民初5913号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路172号。负责人：王晖，行长。委托诉讼代理人:刘珂，湖南声威律师事务所律师。被告：刘正波，男，1975年6月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称邮政银行浏阳支行）与被告刘正波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人刘珂到庭参加诉讼。被告刘正波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘正波偿还贷款本金300000元及计算至实际清偿之日止的复利、罚息；2.请求确认贷款本金、利息等在登记在被告刘正波名下的位于浏阳市镇头镇田坪村居委会镇株南路权证号码为浏房权证字第*********的房产变卖、拍卖款内享有优先受偿权；3.本案的案件受理费由被告承担。被告刘正波未作答辩。本院经审理认定如下事实：2012年4月3日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人（乙方），被告刘正波作为借款人（甲方），签订编号为430101212031******的《个人额度借款合同》，合同约定：1.本合同项下授信额度金额为人民币300000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；2.额度存续期最长为10年，自2012年3月31日至2022年3月31日。额度存续期内的前十年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；3.本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营周转；4.本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；5.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定；6.结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的，该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；7.借款担保方式为抵押；8.甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；9.甲方违约，乙方可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告邮政银行浏阳支行作为抵押权人（乙方），被告刘正波作为抵押人（甲方），签订编号为43010131203078****的《个人最高额抵押合同》，为确保被告刘正波与原告邮政银行浏阳支行签订的上述编号为430101212031******的《个人最高额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币300000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年3月31日至2022年3月31日；被担保的债权范围包括债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；抵押财产为登记在被告刘正波名下的位于浏阳市镇头镇田坪村居委会镇株南路权证号码为*********的房产。该合同还对其他事项进行了约定。原告邮政银行浏阳支行就被告刘正波提供担保的上述抵押财产，于2012年4月5日办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为300000元，房屋他项权证号为浏房他证字第*********号。合同签订后，被告刘正波因进货需要于2012年4月6日、因合同垫资需要于2012年10月10日、因装修需要于2013年10月16日分别向原告邮政银行浏阳支行申请支用借款300000元。就前两次支用的借款，被告刘正波已经结清贷款本息。就2013年10月16日的贷款300000元，双方确定借款到期日为2014年4月16日；贷款年利率为7.28%，逾期利率为年利率10.92%；利率调整方式为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；还款方式为一次性还本付息。借款后，被告刘正波未按约偿还贷款本金，清息至2014年6月21日。截止至2017年2月13日，被告刘正波尚欠原告邮政银行浏阳支行的贷款本息为399949.45元，其中拖欠的本金为300000元，拖欠的利息为98996.77元。诉讼中，原告邮政银行浏阳支行陈述其原名为中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行，2012年7月才更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，故2012年4月3日与被告刘正波签订《个人额度借款合同》以及《个人最高额抵押合同》时，合同中载明的贷款人以及抵押权人均为中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行，房屋他项权证上载明的房屋他项权利人亦为中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行，实际上与本案中借款的债权人原告邮政银行浏阳支行为同一主体。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告刘正波所签订的《个人额度借款合同》以及《个人最高额抵押合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。虽然2012年4月3日与被告刘正波签订《个人额度借款合同》以及《个人最高额抵押合同》时，合同中载明的贷款人以及抵押权人均为中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行，房屋他项权证上载明的房屋他项权利人亦为中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行，但实际上中国邮储蓄银行有限责任公司浏阳市支行与本案原告邮政银行浏阳支行系同一主体，故原告邮政银行浏阳支行有权根据法律规定和合同约定向被告刘正波主张权利，被告刘正波应当及时向原告邮政银行浏阳支行履行还款义务。现被告刘正波逾期未向原告邮政银行浏阳支行偿还贷款本息已构成违约，还应当承担相应的违约责任，违约责任包括按照逾期利率和结息方式计收罚息以及复利。原告邮政银行浏阳支行要求被告刘正波偿还贷款本金300000元及相应利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘正波以登记在其名下的位于浏阳市镇头镇田坪村居委会镇株南路权证号码为*********的房产为其向原告邮政银行浏阳支行的贷款提供抵押担保，并办理了最高额抵押权设立登记，现被告刘正波未按《个人额度借款合同》的约定履行还款义务，故原告邮政银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，实现抵押权。根据《个人最高额抵押合同》中关于担保范围的约定，原告邮政银行浏阳支行有权在本案贷款本息及本案诉讼费范围内对上述抵押财产折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。审理中，被告刘正波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘正波于本判决生效之日起七日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行贷款本金300000元及利息（利息计算方式：计算至2017年2月13日止的利息为98996.77元，自2017年2月14日起按双方约定的逾期罚息利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在上述判决第一项及本案受理费范围内对登记在刘正波名下的位于浏阳市镇头镇田坪村居委会镇株南路权证号码为*********的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7126元，由刘正波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  吴银辉人民陪审员  吴婷霞人民陪审员  李晓红二〇一七年三月三十日书 记 员  谢君影附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。