云南省玉溪市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)云04民终1062号上诉人（原审被告）：张晓明，男，1967年11月1日生，汉族，住玉溪市红塔区。上诉人（原审被告）：黄玲，女，1968年12月22日生，汉族，住玉溪市红塔区。委托诉讼代理人：张维奇，云南安正律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被上诉人（原审原告）：王凤兰，女，1965年12月22日生，汉族，住玉溪市峨山县。委托诉讼代理人：杨福顺、陆贞娟，云南震序律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。���上诉人（原审被告）：玉溪市毅力房地产开发有限责任公司。住所地：玉溪市红塔区东风北路*号。法定代表人：柴金凤，董事长。委托诉讼代理人：李勇、高伟，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。上诉人张晓明、黄玲因与被上诉人王凤兰、玉溪市毅力房地产开发有限责任公司（以下简称毅力公司）民间借贷纠纷一案，不服云南省玉溪市红塔区人民法院（2016）云0402民初2478号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人张晓明及其委托诉讼代理人张维奇，被上诉人王凤兰的委托诉讼代理人陆贞娟，毅力公司委托诉讼代理人高伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张晓明、黄玲上诉请求：1、撤销原判，改判确认上诉人与被上诉人签订的融资协议��款合同无效。2、被上诉人承担全部诉讼费用。事实和理由：1、原判认定事实错误，上诉人与被上诉人之间不存在真实合法的借贷关系。上诉人2014年2月，因承建华宁县人民医院用房建设工程资金紧张，经人引荐与峨山县富鑫小额贷款有限公司协商借款，因上诉人不是峨山本地户籍人，按国家对小额贷款公司相关经营管理规定是不允许超出核定的行政区域进行经营活动的，或向核定的行政区域以外的单位、个人发放贷款的。为规避这些规定，通过该小额贷款公司的安排与其公司职工个人巴黎艳签订借款合同后借款200万元作为工程建设的周转资金，后因该借款到期后，上诉人工程结算未完成不能还款，又通过峨山县富鑫小额贷款公司推荐与玉溪市峨山县丰源小额贷款公司协商借款，用于归还峨山富鑫小额贷款公司的200万元到期借款。同样为了规避超区域经营和禁止收��高利利息相关法规规定，峨山县丰源小额贷款有限公司又安排上诉人与其公司职工个人即被上诉人王凤兰以签订“融资协议”变通方式借款200万元。该借款随即用于归还上诉人欠峨山县富鑫小额贷款公司的借款。综上，上诉人与被上诉人之间不存在真实合法的借贷关系，上诉人与峨山丰源小额贷款公司之间才是真实的借贷关系。2、融资协议的借款合同无效。一审法院认为上诉人与被上诉人之间存在借贷关系，这一认定是违背事实并且适用的法律也是错误的。上诉人客观上是与峨山县丰源小额贷款公司进行借款，但该公司通过安排上诉人与其公司内部职员个人签订“融资协议”借款合同的方式，达到超区域经营、收取高额利息的违法目的，显然违反法律规定。《中华人民共和国合同法》第五十四规定，有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的规定属于无效合同，该合同是对上诉人约定支付高额利息、违约金的约定对上诉人不具有法律约束力，上诉人不应当承担向被上诉人支付利息的责任。王凤兰辩称，请求驳回上诉，维持原判。毅力公司辩称，同意张晓明的上诉意见，请求判令毅力公司不承担担保责任。王凤兰向一审法院起诉请求：1、判令张晓明和黄玲归还王凤兰融资借款本金人民币2000000元，并支付自2014年4月26日起至2016年7月25日的利息1080000元，合计3080000元；2、判令张晓明和黄玲支付该融资借款自2016年7月26日起至全部清偿之日止的利息，利率按年利率24%计算；3、判令张晓明和黄玲向王凤兰支付违约金100000元；4、判令毅力公司对上述全部债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费、保全费以及其他实现债权的费用由张晓明、黄玲、毅力公司共同承担。一审���院认定事实：张晓明和黄玲系夫妻。张晓明因承包建设工程需要资金向王凤兰借款，双方于2014年4月25日签订《融资协议》，约定：张晓明向王凤兰借款200万元用于流动资金周转，融资期限为六个月，自2014年4月25日至2014年10月24日，融资月利率为23‰,按月结息，到期还本。若未按协议规定归还本金，每超期一天，按融资金额的5%收取违约金，直至融资本息清偿为止。因张晓明违约导致王凤兰为实现债权支出的费用由张晓明承担。协议还对双方其他权利和义务做了约定。同日，张晓明和黄玲共同向王凤兰出具了《家庭成员债务共担及还款承诺书》，毅力公司向王凤兰出具了《股东会决议》，明确表示该公司及股东同意为张晓明向王凤兰借款200万元提供连带责任担保。协议签订后，王凤兰于2014年4月26日向张晓明账户转账200万元。借款到期后，因张晓明无力归还，张��明和毅力公司于2014年10月22日共同向王凤兰申请延期半年，即延期到2015年4月24日归还。但张晓明仍未按约赔还王凤兰借款。2016年3月3日，张晓明和黄玲共同向王凤兰出具了《还款承诺书》，承诺2016年12月30日前还清，张晓明还向王凤兰出具了每月归还本金及利息数额的还款计划。毅力公司向王凤兰提交了2016年3月3日的《股东会决议》并提交了《担保还款承诺书》，毅力公司及股东再次明确同意继续对张晓明向王凤兰借款延期至2016年12月31日前归还承担连带担保责任，并明确担保范围包括借款利息。但之后张晓明和黄玲未按承诺还款，毅力公司也未主动承担代还的担保责任，王凤兰向法院起诉。一审法院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。”本案双方当事人的借款关系合法有效。张晓明、黄玲及毅力公司应当按约及时履行相应的法律义务。张晓明和黄玲向王凤兰借款后仅赔还了王凤兰从2014年5月至10月的借款利息237332.33元，其余借款本金及利息未按承诺赔还，并且经过多次延期，经王凤兰多次催收至今未还，王凤兰要求张晓明和黄玲立即赔还尚欠借款本息的诉讼请求具有事实及法律依据，予以支持。双方借款协议约定月利率为23‰，即年利率27.6%，超过了法律规定。另外，双方借款协议中还约定如被告逾期还款，每超期一天，按融资金额的5%收取违约金，直至融资本息清偿为止，也超过了法律规定。本案诉讼中，因双方约定借款利率超过了法律规定，王凤兰要求从借款之日起至还清借款之日止，全部借款按年利率24%计算支付利息符合法律规定，予以支持。另外，张晓明、黄玲已支付的利息237332.33元应当从王凤兰第一项诉讼请求2014年4月26日至2014年7月25日期间的利息中扣除。王凤兰的第二项诉讼请求即从2016年7月26日至还款之日的利息，因属于逾期利息，按约定张晓明、黄玲应承担逾期还款的违约责任，但双方约定每超期一天，按融资金额的5%收取违约金超过法律规定，王凤兰要求逾期后的利息按月利率24‰计算符合法律规定，予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”据此，王凤兰的第三项诉讼请求在要求按年利率24%计算支付逾期利息的情况下，还要求张晓明和黄玲支付违约金10万元不符合法律规定，不予支持。毅力公司与王凤兰的担保合同关系合法有效，王凤兰要求毅力公司对本案诉争的借款本息承担连带保证责任的诉讼请求具有事实及法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下:“一、被告张晓明、黄玲于本判决生效之日起十五日内共同赔还原告王凤兰借款本金2000000元，并按年利率24%计算支付从2014年4月26日至2016年7月25日的借款利息1080000元。扣除已经支付的237333.33元，还应支付842666.67元。从2016年7月26日至借款归还之日的借款利息按年利率24%计算，利随本清��二、被告玉溪市毅力房地产开发有限责任公司对上述被告张晓明、黄玲尚欠原告的借款本息承担连带还款责任。被告玉溪市毅力房地产开发有限责任公司代还后有权向被告张晓明、黄玲追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费16120元，减半征收8060元，由原告王凤兰承担1060元，被告张晓明、黄玲共同承担7000元。”本院二审期间，上诉人张晓明、黄玲为证明其上诉主张，向本院提交了国家企业信用信息公示系统上峨山丰源小额贷款公司的企业登记基本信息、注册资本、股东信息情况和业务范围，证明本案出借给张晓明款项来源于峨山丰源小额贷款公司的董事龚学文，而非王凤兰。王凤兰质证认为：对证据的三性均不予认可，证据系复印件，没有工商部门盖章确认，峨山丰源小贷公司并不是本案当事人，该证据与本案无关。毅力公司质证认为：对证��的三性及证据目的无异议。另，上诉人张晓明、黄玲及被上诉人毅力公司申请对《融资协议》上王凤兰签名、捺印进行笔迹和指纹鉴定。经审查，峨山丰源小额贷款公司不是本案当事人，且本案借款200万元系由王凤兰账户汇入张晓明账户，《融资协议》亦是以王凤兰名义与张晓明签订，王凤兰的资金来源于何处，《融资协议》上的签名捺印是否系王凤兰本人所为，均不影响本案处理，故上诉人张晓明、黄玲二审提交的证据与本案不具关联性，不予采信。对上诉人张晓明、黄玲及被上诉人毅力公司的鉴定申请，本院亦不予准许。经二审审理，查明的案件事实与原判认定相一致，本院予以确认。本院认为:《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”本案中，张晓明、黄玲向王凤兰借款200万元的事实有双方签订的《融资协议》和张晓明、黄玲共同出具的《家庭成员债务共担及还款承诺书》、《还款承诺书》予以证明，且张晓明、黄玲认可收到借款的事实，故原审判决张晓明、黄玲共同返还借款200万元并支付利息依据充分。毅力公司同意为张晓明向王凤兰借款本息提供连带责任担保，应与张晓明、黄玲承担连带还款责任。张晓明、黄玲上诉主张晓明与王凤兰不存在真实的借贷关系，本案借款的实际出借人系峨山丰源小额贷款公司，张晓明与王凤兰所签《融资协议》无效。经查，《融资协议》系王凤兰与张晓明签订，协议上明确的出资方为王凤兰，款项200万元也是从王凤兰账户汇入张晓明账户，且张晓明、黄玲提交的证���不足以证实该项主张，本院不予采纳。关于借款利息的认定和扣减，张晓明、黄玲对原判认定无异议，予以确认。综上所述，张晓明、黄玲的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12227元，由上诉人张晓明、黄玲负担。本判决为终审判决。审判长 卢 伟审判员 方明慧审判员 王 丽二〇一七年三月十四日书记员 李潇涵