广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初18184号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：严铝娟，女，该行员工。委托诉讼代理人：梁斌，男，该行员工。被告：中山市光之鸟照明电器有限公司，住所地广东省中山市横栏镇五沙工业区（琪豪照明电器有限公司）东侧第三幢首层，组织机构代码05993148-3。法定代表人：孙辉。被告：孙辉，男，1976年2月5日出生，汉族，住山东省日照市东港区，被告：李水红，女，1979年5月26日出生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告中山市光之鸟照明电器有限公司（以下简称光之鸟公司）、孙辉、李水红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行因被告光之鸟公司拖欠借款本息不还，提出诉讼请求：1.判令中国银行中山分行与光之鸟公司签订的编号为中小-GDK476440120151220号的《流动资金借款合同》项下的全部贷款立即到期，光之鸟公司向中国银行中山分行归还借款本金及利息、罚息、复利共2625064.75元[利息、罚息、复利暂计至2016年8月16日，之后的利息、罚息、复利按《流动资金借款合同》约定计付至清偿之日止]；2.判令中国银行中山分行对孙辉、李水红提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令孙辉、李水红对上述第一项诉求承担连带清偿责任。被告李水红对欠款事实无异议，但对欠款数额答辩称：不清楚具体的欠款金额，已与原告协商，卖房筹款还钱。被告光之鸟公司、孙辉经本院公告传唤，期限届满后在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：光之鸟公司。借款合同签约情况：2013年12月13日，中国银行中山分行与光之鸟公司签订《授信业务总协议》[编号：中小-2013SZ0678号]；2015年11月13日，中国银行中山分行与光之鸟公司签订《流动资金借款合同》[编号：中小-GDK476440120151220号]。借款用途：经营周转（支付货款）。贷款本金：260万元。贷款期限：12个月，自2015年12月1日起至2016年11月30日止。约定还款方式：按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。提款金额超过190万元的，超出部分自贷款发放后第二个季度起按季等额偿还贷款本金，到期全部结清。贷款执行利率：固定利率，以合同生效前一个工作日全国银行间同业拆借中信发布的贷款基础利率报价平均利率加158基点计息，合同有效期内合同利率不变。合同执行年利率5.88%。罚息计收标准：对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为浮动利率，浮动周期为12个月，自逾期或挪用之日起每个浮动周期重新定价一次，重新定价日为逾期或挪用之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月的最后一日为重新定价日。逾期贷款罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%；首个浮动周期内，罚息基础利率为借款利率（年利率5.88%）；每满一个浮动周期后，下一个浮动周期的基础利率按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加158基点。复利计收标准：对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。欠款情况：光之鸟公司从2016年5月开始拖欠，截至2017年3月1日，尚欠贷款本金2599320.71元、利息57702.41元、本金罚息73929.94元、利息罚息2251.20元、复利1079.96元。抵押担保情况：抵押人：孙辉。2013年12月13日，中国银行中山分行与孙辉签订《最高额抵押合同》[编号：中小-GDY476440120131084号]，约定：孙辉以其名下位于中山市××半岛路××阳光半岛××街××房[土地证号：中府国用（2013）第易XX**号；房产证号：02××47]的房地产为中国银行中山分行与光之鸟公司于2013年12月5日起至2020年12月31日期间发生的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为317.72万元。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付费用。李水红以涉案抵押物共有人身份在同意函中签名，同意以涉案抵押物为《最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押。2014年1月6日，孙辉与中国银行中山分行办理上述房地产的抵押登记[粤房地他项权证中府字第XXXX号]，他项权证记载：属最高额抵押，债权数额为317.72万元。保证担保情况：保证人：孙辉、李水红。2013年12月13日，中国银行中山分行与孙辉、李水红签订《最高额保证合同》[编号：中小-GBZ476440120131084-1号、中小-GBZ476440120131084-2号]，约定：孙辉、李水红对中国银行中山分行与光之鸟公司在2013年12月5日至2020年12月31日期间发生的最高本金余额为260万元的债权提供连带责任保证；保证期间为第一份主合同生效之日起至全部主合同中最后一笔还款的履行期届满之日起两年；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付费用。另查，孙辉、李水红为夫妻关系，于2003年12月23日登记结婚。本院认为，中国银行中山分行与光之鸟公司、孙辉、李水红签订的《授信业务总协议》、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，光之鸟应当依约履行还款义务，但其未按时向中国银行中山分行归还借款本息，已构成违约，中国银行中山分行有权依约提前收回已发放的贷款，要求光之鸟公司清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但罚息的计收对象应仅限于逾期本金，至于逾期利息已按合同约定计收复利，如再对逾期利息计收罚息无异于对同一违约行为的双重惩罚，故对逾期利息不应再计罚息。同理，复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计付标准已在借款利率上有所上浮，再对罚息计收复利无疑于对同一违约行为的双重惩罚，显失公平，故本院对中国银行中山分行主张的罚息复利不予支持。关于光之鸟公司拖欠的借款本息数额，中国银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，光之鸟公司拟亦未提供证据推翻，故本院确认中国银行中山分行主张的贷款本金、利息、本金罚息及利息复利的金额。关于中国银行中山分行请求判令《流动资金借款合同》项下的借款提前到期问题，因合同所涉借款的借款期限已于诉讼过程中届满，故无须另行判决解除合同。孙辉与中国银行中山分行签订《最高额抵押合同》，李水红作为共有人在同意函中签名同意，以孙辉名下的自有房地产提供抵押，并办理了抵押登记。另孙辉、李水红与中国银行中山分行签订《最高额保证合同》约定对光之鸟公司的债务提供最高额连带责任保证。现光之鸟公司未按约履行债务清偿责任，中国银行中山分行有权以孙辉提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，亦可要求孙辉、李水红对光之鸟公司的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市光之鸟照明电器有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金2599320.71元及利息、本金罚息、利息复利[暂计至2017年3月1日，利息为57702.41元、本金罚息为73929.94元、复利为1079.96元，从2017年3月2日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按罚息利率（首个浮动周期内罚息利率为8.82%；下一个浮动周期的罚息利率按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加158基点再上浮50%确定，每12个月为一个浮动周期）计付逾期本金罚息；对未能按约支付的利息按罚息利率计付复利]；二、原告中国银行股份有限公司中山分行对孙辉、李水红提供的抵押物，位于中山市沙溪镇XXX房的房地产[土地证号：中府国用（2013）第易XX**号；房产证号：02××47；他项权证号：粤房地他项权证中府字第XXXX号]折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在最高担保债权数额317.72万元范围内优先受偿本案债权；三、被告孙辉、李水红对被告中山市光之鸟照明电器有限公司的上述债务在最高本金限额260万元的范围内承担连带清偿责任；四、被告孙辉、李水红承担担保责任后，有权向被告中山市光之鸟照明电器有限公司追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27800元，诉讼保全费5000元，合计32800元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担27元，被告中山市光之鸟照明电器有限公司、孙辉、李水红共同负担32773元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，三被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  刘芳宇人民陪审员  陈明玉二〇一七年三月二十四日书 记 员  邵超群熊颀