广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书(2015)深宝法民二初字第4408号原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行，住所地深圳市宝安区建安一路50号，组织机构代码G3477744-7。负责人刘评，行长。委托代理人康倩兰，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人任广帅，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告刘俊国。原告与被告信用卡纠纷一案，原告诉请：1、判令原告与被告之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下欠款(含本金、手续费、利息、滞纳金等)提前到期；2、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及滞纳金等合计156,222.04元，其中本金144,894.01元，利息8,577.04元，滞纳金2,743.99元，其他费用7元(利息及滞纳金暂计至2015年4月10日，之后利息、滞纳金等费用按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止)，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、判令对抵押的车辆处理后所得之价款优先偿还被告所欠款项及原告实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4、判令被告承担本案一切诉讼费用(包括但不限于受理费、保全费、公告费等)。本院受理后，被告经合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况1、2013年12月3日，被告为向深圳市华峰汽车有限公司购买车辆，向原告申请办理信用卡进行汽车分期借款，填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》上签名，承诺愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的各项规则及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。《金穗贷记卡领用合约》第四条第四款载明：本合同利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条载明：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款利息；持卡人预借现金不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；第十六条载明：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额,超额使用发卡行批准的信用额度的，除支付利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》第六条载明，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、超限费、滞纳金及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还的分期资金全部计入贷记卡当期账单最低还款额，银行有权直接从申请人在农业银行开立的任何账户划收上述费用。同时，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告向原告申请分期资金150,000元用于购买奥德赛牌小汽车，分期还款期数为36期，分期手续费13,500元，一次性偿还；被告同意以所购汽车作为抵押物，向原告提供抵押担保；抵押担保的范围包括合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费及实现债权和抵押权的一切费用。2、原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了银行卡(卡号：62×××98，户名：刘俊国)及150,000元的贷款。原告依约发卡放款后，被告未按期足额还款，仅偿还了部分款项。截至2015年4月10日，被告尚欠本金144,894.01元、利息8,577.04元、滞纳金2,743.99元、取现手续费7元。3、2014年2月21日，被告将其名下的奥德赛牌小型客车（车牌号粤Ｂ×××××，车架号LHGRB3832D8026601）抵押给原告，并在车辆管理部门办理了抵押登记。判决结果本院认为，原告向被告发出金穗贷记卡，被告可在原告给予的信用额度内先消费后还款。被告使用金穗贷记卡购车、消费后，应按双方的约定按时还款。被告未按照约定如期履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。截至2015年4月10日，被告尚欠原告本金144,894.01元、利息8,577.04元、滞纳金2,743.99元、取现手续费7元，原告主张被告偿还上述款项及费用，本院予以支持。此后的利息、滞纳金按中国人民银行的规定以及双方合同约定标准计算至实际支付之日。原告主张《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下欠款(含本金、手续费、利息、滞纳金等)提前到期是其诉请被告立即偿还原告信用卡欠款本息及滞纳金等的基本前提，并不构成具体的诉讼请求。被告以其名下的奥德赛牌小型客车（车牌号粤Ｂ×××××，车架号LHGRB3832D8026601）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，因此，原告要求就抵押财产[奥德赛牌小型客车（车牌号粤Ｂ×××××，车架号LHGRB3832D8026601）]折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘俊国在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行贷款本金144,894.01元、利息8,577.04元、滞纳金2,743.99元、取现手续费7元（利息、滞纳金暂计至2015年4月10日，此后利息、滞纳金按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；二、若被告刘俊国未按期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行有权以折价、拍卖、变卖抵押物[被告刘俊国奥德赛牌小型客车（车牌号粤Ｂ×××××，车架号LHGRB3832D8026601）]所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,424元，公告费800元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 柳  海  涛人民陪审员 王  秀  芳人民陪审员 李    蓉二〇一七年三月二日书 记 员 相惠玲(兼)书 记 员 刘    婷附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第5页共7页