河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初4622号原告：广发银行股份有限公司郑州科技支行（以下简称广发行），住所地郑州市文化路85号。代表人：张啸腾，行长。委托诉讼代理人：董辉、李夏龙，河南佐达胜律师事务所律师。被告：牛×，男，汉族，1968年5月27日出生，住河南省开封金明区。委托诉讼代理人：薛东林、牛婷婷（实习），河南荣勋律师事务所律师。被告：宋×，女，汉族，1968年7月10日出生，住河南省开封金明区。委托诉讼代理人：薛东林、赵静光（实习），河南荣勋律师事务所律师。原告广发行与被告牛×、宋×金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发行的委托诉讼代理人李夏龙，被告牛×、宋×及委托诉讼代理人薛东林、赵静光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行向本院提出诉讼请求：1.被告牛×、宋×共同偿还所欠原告广发行借款本息合计391250.49元，其中借款本金379631.26元，利息11619.23元（利息暂计算至2016年9月7日，此后利息按合同约定利率计算至本息清偿完毕之日止）；2.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2014年6月20日，被告牛×向原告广发行提出贷款申请，申请从原告处贷款50万元用于生产经营，被告宋×以借款人配偶身份在申请书上签字。经原告审核，核准了被告牛×的贷款申请。根据被告牛×的贷款申请表和原告的核准通知书显示，本次贷款额度为人民币38万元，额度有效期限自2014年6月26日至2019年6月26日止，如被告逾期还款，原告依约有权提前收回全部贷款。之后原告依约向被告牛×发放了全部贷款。被告宋×作为借款人的配偶，且以借款人配偶的身份在申请表签字，对被告牛×所欠原告的上述债务有共同偿还义务。现被告已逾期多次未按合同约定归还贷款，原告多次催收无果。为维护原告合法权益，依据法律相关规定，特提起诉讼。被告牛×辩称，原告起诉的贷款本息系牛×的个人债务，不是和被告宋×的共同债务，被告牛×愿意独自承担还款责任；其在贷款申请书上签名时只有自己，被告宋×的签名其不知道，看着像宋×的签名；婚后二人经常吵架、打架、闹离婚且自2009年起，二被告分居于2016年7月21日办理离婚手续；分居期间二人没有任何经济往来，牛×贷款的用途是消费和购买体育彩票、福利彩票，没有用于二人共同生活，不应认定为夫妻共同债务。被告宋×辩称，原告起诉的贷款本息系牛×的个人债务，不是和被告宋×的共同债务，被告牛×愿意独自承担还款责任；牛×贷款时宋×并不知情，也没有在贷款申请书上签字；婚后二人经常吵架、打架、闹离婚且自2009年起，二被告分居于2016年7月21日办理离婚手续；分居期间二人没有任何经济往来，牛×贷款的用途是消费和购买体育彩票、福利彩票，没有用于二人共同生活，不应认定为夫妻共同债务。请求驳回原告对被告宋×的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》一份，个人信用贷款核准通知书两份；2.个人对账单一份。被告牛×所举证有：1.居住证明一份；2.租房合同一份；3.租房收据一份；4.收据一份；5.证人张某、翟某的证言及身份证复印件两份；6.离婚证一份。被告宋×所举证有：1.居住证明一份；2.证人白某、刘某的证言及身份证复印件两份；3.残疾证一份；4.离婚证及离婚协议书各一份；5.工作证一份。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月20日，被告牛×向原告广发行申请个人信用贷款50万元，同意接受《生意人卡（生意红）申请表》所有条款并遵守所有承诺及声明，并在申请表借款人处署名。该《生意人卡（生意红）申请表》载明：申请循环额度，额度期限60个月，额度项下单笔期限为6-36个月；还款方式为等额本息，指定还款日为每月27日；借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。期间，原告广发行向被告牛×出具了一份《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要载明：此次贷款的授信额度为38万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月26日起至2019年6月26日止，贷款用途为生产经营，还款、放款账号尾号为3915，还款方式为等额本息，还款日为27号；贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息等。被告牛×在该通知书上署名并捺有指印。期间，原告广发行向被告牛×另出具了一份《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要内容为：此次贷款的金额为38万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为27号；固定月利率1.5%，贷款用途为生产经营，放款账号尾号为3915等。被告牛×在该通知书上署名并捺有指印。2016年7月21日，二被告登记离婚，并约定各自债务，各自偿还。2016年9月7日，原告广发行出具了十三份个人对账单，均载明：客户名称：牛×；放款、还款卡号尾号3915；当前执行年利率18%；还款方式：等额本息；每期还款日27日；还本、息周期：按月等。上述对账单载明的贷款金额，贷款期限，贷款余额，欠利息、欠罚息、欠复利，分别如下：38万元，36月，12054.71元，311.6元、31.95元、5.29元；5万元，36月，21206.14元，613.84元、51.47元、11.05元；1万元，36月，4241.32元，122.77元、10.29元、2.21元；5万元，36月，22673.66元，658.19元、50.71元、11.81元；2万元，36月，9069.41元，263.28元、20.29元、4.73元；17万元，24月，16599.71元，357.7元、311.87元、9.34元；10万元，36月，62068.76元，1821.8元、92.76元、32.31元；7.4万元，36月，57247.24元，1690.17元、62.77元、29.77元；5.9万元，36月，51225.58元，1516.29元、47.16元、26.63元；5万元，36月，45673.38元，1353.36元、38.8元、23.74元；1.9万元，36月，18190.17元，539.49元、14.3元、9.46元；19800元，36月，19381.18元，575.06元、14.7元、10.07元；4万元，36月，4万元，860元、6.05元、6.15元等。上述贷款余额合计379631.26元，利息、罚息、复利合计11619.23元。本院认为：被告牛×向原告申请个人信用贷款，承诺遵守申请表载明的所有条款，并与原告达成合意，该合意不违反法律的强制性规定，应属有效协议。原告依约向被告牛×发放了贷款，被告牛×未按合同约定按时、足额履行还本付息义务，构成违约。被告宋×与被告牛×系夫妻，该笔债务发生在二被告夫妻婚姻关系存续期间，虽然被告牛×称涉案贷款用于个人消费和购买彩票，但其并未提供相应的证据予以支持；二被告所举证据亦不足以证明涉案的债务符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定的除外情形。被告宋×的鉴定申请已无必要，不予准许。故原告对二被告的请求，有据、合法，予以支持。二被告的辩解理由，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款并参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：被告牛×、宋×偿还原告广发银行股份有限公司郑州科技支行贷款本金379631.26元和计算至2016年9月7日的利息（含罚息、复利）11619.23元，2016年9月8日以后的利息按约定计算至本息清偿完毕之日止，于判决生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7169元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张鹏鹏人民陪审员  刘 玲人民陪审员  徐宝云二〇一七年三月二十二日书 记 员  刘 灿