江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0602民初1078号原告：江苏银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区南大街300号。主要负责人：艾晨，行长。委托诉讼代理人：赵小苓，女，该公司职员。委托诉讼代理人：何维，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：李风鸣，男。原告江苏银行股份有限公司南通分行（以下简称江苏银行南通分行）与被告李风鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告江苏银行南通分行的委托诉讼代理人赵小苓、何维，被告李风鸣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李风鸣偿还原告本金299000元及利息(计算至2017年3月14日利息、复利、罚息合计8778.84元，从2017年3月15日起至被告实际偿还之日的利息、罚息、复利按合同约定计算)；2.判令被告李风鸣支付原告实现债权的诉讼费用、保全费、律师费(13000元)。事实和理由：2014年11月25日，原告与被告签订《个人借款合同(额度版)》(简称额度合同)，同时签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》作为额度合同的补充协议，合同约定被告获得申请人授信额度30万元。原告于2015年11月26日向被告发放两笔贷款，共计299000元，还款期限为一年。现贷款已到期，被告经催收仍未还款。被告李风鸣辩称，借款属实，欠这么多钱也是事实。因为朋友垫款，等其订立还款计划后再想办法还原告的钱。对于所欠本金应该支付，利息按合同约定支付，对于律师费不同意支付，因为双方借款关系清楚，没有必要请律师，银行也没有必要支付律师费。原告江苏银行南通分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供的个人借款合同、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书、系统截屏信息、个人还款计划表、个人消费贷款对账单、委托合同等证据被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证，基于上述证据，对本案的事实确认如下：2014年11月25日，贷款人江苏银行南通分行与借款人李风鸣签订了一份编号为ED50152014033376《个人借款合同(额度版)》，约定借款额度为人民币30万元，额度期限自2014年11月25日起至2017年11月25日止。本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行。借款利息自起息日起计算。本合同项下借款的计息方式依还款方法不同而不同，分为按月计息和按日计息。按月计息是指以月为计算利息的最小单位，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按月利率计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按借款余额和实际占用天数计算，按日利率计算利息。月利率计算基数为一年12个月，换算公式：月利率=年利率/12。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书记载为准。《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》与借款借据记载不一致的，以借款借据为准。借款人与贷款人可以约定还本付息，具体每笔借款的还款方式由双方在《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书中约定。借款人需要展期的，应在借款到期日前一个月向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后方可办理展期。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下《人个循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书。借款人出现在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项等情形时构成本合同项下违约事件。出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款等补救措施。与本合同有关的包括但不限于公证、见证、保险等因借款人提供资信证明产生的费用，均由借款人承担。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2014年11月25日，甲方江苏银行南通分行与乙方李风鸣签订了一份《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定该协议作为甲方、乙方签订于2014年11月25日编号为ED50152014033376的个人借款合同(额度版)(以下简称额度合同)的附件，为额度合同不可分割的组成部分。“卡易贷”项下借款的借款利率为人民币银行同期贷款基准利率上浮30%。利率调整方式按照，单笔支用期限在一年以内(含)的，该笔借款采取固定利率；单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。乙方向甲方申请将卡号62×××588的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的易贷卡在网上银行(专业版)进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任。本协议确认乙方获得甲方授信额度后，可在网上银行(专业版)进行借款支取，并不表示乙方提出申请后甲方有必须发放借款的义务，甲方保留不同意乙方自行支用借款的权利，乙方不存异议。乙方的自助借款额以甲方核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元(含30万元，且不超过授信总额)，最低不少于1万元(含1万元)，单日累计自助借款总额不超过30万元，甲方调整限额无须事先通知乙方。在授信额度内，乙方通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本协议和额度合同。甲方保留不受理借款申请、不发放借款、调整自助借款还款时间的单方权利，保留自行决定调减、提前终止授信额度、终止额度项下支用借款、修改还款期限、还款方式、调整借款利率的单方权利，乙方对此不存异议。乙方根据甲方网上银行(专业版)提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息(含罚息和复利)。乙方通过甲方系统部分提前还款后，借款期限不变，每期还款额减少。2015年11月26日，原告江苏银行南通分行向李风鸣发放了两笔贷款，金额分别为159000元、140000元，月利率均为4.7125‰。到期日均为2016年11月26日。至2017年3月14日，159000元的贷款尚欠本金159000元、利息557.28元、罚息3946.07元、复利13.65元未能偿还；140000元的贷款尚欠本金140000元、利息681.74元、罚息3562.92元、复利17.18元未能偿还。另查明，原告江苏银行南通分行为本案诉讼委托北京玮衡律师事务所指派律师参加诉讼，约定的律师代理费为13000元，但尚未支付。本院认为，原告江苏银行南通分行与被告李风鸣之间签订的个人借款合同、个人贷款“卡易贷”业务协议书系双方真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告江苏银行南通分行依约向被告李风鸣发放了贷款，被告李风鸣未能完全依约按期偿还贷款利息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告江苏银行南通分行要求被告偿还贷款本息的诉讼请求于法有据，本院依法应予支持。对于原告江苏银行南通分行要求被告李风鸣支付律师代理费的诉讼请求，因该律师代理费尚未实际发生，故本案不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李风鸣于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告江苏银行股份有限公司南通分行借款本金299000元。二、被告李风鸣于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏银行股份有限公司南通分行案涉借款至2017年3月14日止的利息1239.02元、罚息7508.99元、复利30.83元，合计8778.84元，自2017年3月15日起至被告实际偿还之日止的利息、罚息、复利按照双方签订合同的约定计算。三、驳回原告江苏银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3056元（已减半）、保全费2020元，合计5076元，由原告江苏银行股份有限公司南通分行负担206元，被告李风鸣负担4870元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费6112元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号47×××822）。审判员  吴陈根二〇一七年三月二十四日书记员  周 超