山东省莱芜市莱城区人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁1202刑初317号公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。被告人谷某某��男，1963年9月27日出生，汉族，高中文化，个体经营，莱芜市XXXX投资有限公司法定代表人，户籍所在地莱芜市莱城区，住莱芜市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年12月9日被莱芜市公安局莱城分局刑事拘留，同年12月24日被逮捕。辩护人孙爱民，山东恒志远律师事务所律师。莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉[2016]313号起诉书指控被告人谷某某犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年9月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员王专德出庭支持公诉，书记员谢亚明出庭履行职务，王某某、被告人谷某某及辩护人孙爱民到庭参加诉讼。经莱芜市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。莱芜市莱城区人民检察院指控:一、骗取贷款罪被告人谷某某于2014年8月18日，以莱芜市XXXX物资有限公司法人代表名义和莱商银行北苑支行签订借款合同，借款用途为购买煤炭，借款期限12个月（自2014年8月18日至2015年8月18日），借款金额300万元。因谷某某办理的贷款属于受托支付业务贷款，贷款申请人必须向银行提供经营煤炭业务的购销合同，所贷款项也由银行直接汇给煤炭销售方。谷某某为获取贷款资金，在没有实际发生煤炭买卖业务的情况下，向莱商银行北苑支行提供一份虚假的莱芜市XXXX物资有限公司向山东省莱芜市XX物资有限公司（法人代表段某）购买的5000吨，总价值430万元的煤炭购销合同，同时提供了虚假的2014年7月至9月莱芜市XXXX物资有限公司财务报表。莱商银行按照贷款的相关规定于2014年8月18日将贷款汇到了山东省莱芜市XX物��有限公司账号上以后，谷某某让其儿子谷某杰于当日将该笔贷款300万元从山东省莱芜市XX物资有限公司用转账支票以支付货款的名义先转到了谷某杰的莱商银行长征支行账号上，后又于2014年8月19日转到了谷某某莱商银行的账号上，谷某某获得该贷款后分别于8月19日、20日分两次将2999000元贷款转到其中国建设银行莱芜分行的帐号上，并用该笔贷款支付给莱芜市XX商贸有限公司借款140万元，还给李某3借款45.64万元，还给莱芜市XX小额贷款公司贷款利息1.22万元，100万元用于大连贵金属交易中心炒白银期货业务。该笔贷款谷某某仅偿还了5个月的利息后，自知贷款无法偿还于2015年1月份逃匿。二、合同诈骗罪2010年9月25日至2011年5月13日期间，被告人谷某某所经营的莱芜市XXXX物资有限公司给山东华能莱芜热电有限公司供应过煤��。2012年2月（此时，谷某某的公司已与山东华能莱芜热电有限公司无煤炭业务往来），经他人介绍，谷某某认识了北京XX兴隆煤炭销售有限公司法人代表王某某，谷某某以其莱芜市XXXX物资有限公司给山东华能莱芜热电有限公司供应煤炭急需资金为由，与王某某商谈合作煤炭销售生意，由王某某投资，王某某同意并通过其个人或者公司账户于2012年3月5日至2012年4月12日期间，多次以银行转账的方式，向谷某某或者其公司的中国农业银行、中国工商银行、中国银行等多个账户转账汇款，共计610万元。2013年2月25日，谷某某到北京找到王某某又以给山东泰山钢铁集团有限公司供应煤炭为由，让王某某追加投资至1000万元，并在北京市大兴区签订了《煤炭合作协议》，王某某还是以银行转账的方式，于2013年2月7日至2013年3月25日期间，分多次向谷某某多个个人银行账户以及谷某某公司账户转账汇382万元，合计支付给谷某某992万元。经查，谷某某收到王某某的投资款后，并未全部按约用于购进煤炭，而擅自改变王某某投资款的用途，用于其他投资或者归还他人欠款。谷某某于2012年9月25日至2014年10月24日期间，先后返还王某某利润共计4958800元，剩余投资4961200元至今未予返还。2014年10月25日，谷某某到北京找到王某某，说自己的公司资金周转不开，不能再支付利润，王某某要求谷某某把之前投入的1000万元拿回来，谷某某答应偿还，并于次日签订补充协议，约定谷某某一方于2015年1月10日前最低返还王某某一方100万元，2015年4月15日前返还剩余的投资900万元。但此后谷某某一直未按约履行返还义务，直至2015年1月逃匿。就上述指控事实，公诉机关向法庭宣读出示了银行账户交易明细、证人证言、王某某的陈述、辨认笔录及被告人谷某某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人谷某某以欺骗手段取得贷款，情节严重；被告人谷某某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，应当以骗取贷款罪、合同诈骗罪追究刑事责任。提请法院依法判处。被告人谷某某当庭对指控的骗取贷款罪无异议，但对合同诈骗罪提出的意见是：投资款完全用于煤炭经营，当时做的是华电国际股份有限公司莱城发电厂，华能公司与王某某没有关系，是我公司自己的业务，前期的600多万元都用于北电厂了，电厂做了一段时间后剩余的款项用于泰钢集团业务了。王某某说我多次找他追加款，我从来没有与他要求过追加投资款，是他自己主动自愿转过来的，每次都是他转过款来后才电话通知我转款了。一千万元投资是他自愿投资的。辩护人孙爱民提出的辩护意见是：1、对骗取贷款罪没有异议。但莱商银行北苑支行已向人民法院提起民事诉讼，并将XXXX公司在泰钢集团的到期债权1058509.48元予以提取，犯罪数额应认定为1941490.52元，应认定未给金融机构造成重大损失。2、被告人谷某某不构成合同诈骗罪。2012年被告人谷某某与北京XX兴隆煤炭销售有限公司王某某签订《煤炭合作协议》收到王某某的投资款后，便与华电国际电力股份有限公司签订合同，为其供应煤炭，当时的XXXX公司业务朱XX负责从山西发煤至莱城电厂，供应煤炭6514049.39元，有《煤炭买卖合同》及XXXX公司为华电莱城发电厂开具的增值税发票予证实。因此XXXX公司与华电莱城电厂存在真实的业务往来，并没有向王某某虚构任何事实，收到的投资款全部用于了煤炭经营。谷某某与王某某之间属于正常的经济纠纷，并不构成合同诈骗���3、谷某某无犯罪前科，系初犯，主观恶性不深，对社会危害性相对较轻，到案后积极配合公安机关的调查，认罪态度较好，请求对其从轻处罚。经审理查明，被告人谷某某于2014年8月18日，以莱芜市XXXX物资有限公司法人代表名义和莱商银行北苑支行签订借款合同，借款用途为购买煤炭，借款期限12个月（自2014年8月18日至2015年8月18日），借款金额300万元。因谷某某办理的贷款属于受托支付业务贷款，贷款申请人必须向银行提供经营煤炭业务的购销合同，所贷款项也由银行直接汇给煤炭销售方。谷某某为获取贷款资金，在没有实际发生煤炭买卖业务的情况下，向莱商银行北苑支行提供一份虚假的莱芜市XXXX物资有限公司向山东省莱芜市XX物资有限公司（法人代表段某）购买的5000吨，总价值430万元的煤炭购销合同，同时提供了虚假的2014年7月至9��莱芜市XXXX物资有限公司财务报表。莱商银行按照贷款的相关规定于2014年8月18日将贷款汇到了山东省莱芜市XX物资有限公司账号上以后，谷某某让其儿子谷某杰于当日将该笔贷款300万元从山东省莱芜市XX物资有限公司用转账支票以支付货款的名义先转到了谷某杰的莱商银行长征支行账号上，后又于2014年8月19日转到了谷某某莱商银行的账号上，谷某某获得该贷款后分别于8月19日、20日分两次将2999000元贷款转到其中国建设银行莱芜分行的帐号上，并用该笔贷款支付给莱芜市XX商贸有限公司借款140万元，还给李某3借款45.64万元，还给莱芜市XX小额贷款公司贷款利息1.22万元，100万元用于大连贵金属交易中心炒白银期货业务。被告人谷某某仅偿还了5个月的利息后即失去联系。莱商银行股份有限公司北苑支行以金融借款纠纷民事诉讼至人民法院，莱芜市中级人民法院（2015）莱中商初字第43号民事判决莱芜市XXXX物资有限公司偿还莱商银行股份有限公司北苑支行本金300万元，谷某某、谷某杰、闫XX、王XX承担连带偿还责任。后莱商银行股份有限公司北苑支行申请对该民事判决强制执行，在案件执行过程中，2016年3月9日第三人山东泰山钢铁集团有限公司向莱芜市中级人民法院履行对莱芜市XXXX物资有限公司的到期债务1058509.48，余款仍在执行过程中。上述事实，有下列证据予以证实：1、借款申请书、煤炭购销合同、莱商银行借款合同，证实谷某某为获取贷款提供相关贷款资料（包括虚假的煤炭购销合同）的事实。2、莱商银行活期存款账户明细、莱商银行转账支票、进账单、谷某杰、谷某某活期存款账户明细各一份，证实谷某某获得300万元贷款的���程。3、谷某某中国建设银行账户（62×××65）交易明细，证实谷某某从莱商银行获取300万元贷款后分别转作他用的事实。4、莱芜市XXXX物资有限公司企业登记信息及企业变更情况，证实莱芜市XXXX物资有限公司成立于2006年9月25日，2011年2月23日核准，发起人为谷某某、闫XX，法定代表人谷某某，注册资本600万元。5、谷某某在辽宁东北亚贵金属交易所有限公司投资交易明细（资金流水清单），证实谷某某自2014年7月至10月期间在该公司投资贵金属的情况。6、莱芜市公安局莱城分局经侦大队于2016年7月20日出具的工作说明，证实涉案款项的转账经过及欠款去向。7、李某3提供的中国农业银行网上银行电子回单，证实2014年7月25日谷某某与李某3中国农���银行账户之间转账45万元的事实。8、莱芜市公安局莱城分局经侦大队于2016年5月5日出具的工作说明，证实谷某某向李某2借款140万元、从“微金所”贷款150万元、向姚某借款150万元、2014年7月25日从李某3处转款45万元并在同一天借款75万元又转出100万元的事实。9、证人段某（莱芜市XX物资有限公司的法定代表人）的证言，证实XX公司主要经营煤炭生意，2014年8月初，谷某某给段某打电话，说要从莱商银行贷款，莱商银行要求提供一份证明贷款用途的经济合同，让段某以其公司的名义和谷某某的公司莱芜市XXXX物资有限公司签订一份煤炭购销合同，谷某某还说这份合同只是为了从莱商银行贷款用，实际不发生任何业务，贷款到账以后让段接着把钱转给他。当时段某问谷某某贷款干什么用，谷某某没说，段某也没紧着问。过了两天，谷某某让他的儿子谷某杰到段的公司找到段某，谷某杰拿了一份煤炭购销合同，段某在上面签了名字并盖上了段某的公司的公章。具体贷款流程段不清楚。2014年8月18日下午，谷某杰到段的公司，对段某说贷款资金已经转到段的公司账户，让段某给他开一张转账支票，他把钱转出来。当时谷某杰还提供了一个他个人的莱商银行北苑支行的账户，然后段某给谷某杰写了一张300万元转账支票交给了谷某杰。谷某杰拿着这张转账支票去莱商银行长征支行办理的转账业务。开始段某不知道贷款数额，后来贷款到账以后才知道是300万元。10、证人李某1的证言，证实2014年经王淑彬介绍，从当年6月5日开始至9月10日李某1给谷某某配送了最后一车煤炭之后，谷某某仍欠李某1煤款329155元，经李某1多次催要，谷某某总是说资金紧张。后来到了2014年11月��谷某某的电话就打不通了，12月份电话总是关机，偶尔开机，谷某某也不接，到了2015年1月中旬左右谷某某的电话就停机了，春节前李某1到莱芜联系王淑彬一道去谷某某的煤场、福莱佳园谷某某的家里都找不到他，福莱佳园的房子也不是谷某某的了，此后再也没找到谷某某。11、证人姚某的证言，证实2013年10月份，经李某2介绍姚某与谷某某相识，同年10月16日谷某某向姚某借款并写了借条，担保人是李某2和宋春媚夫妇，借款金额是150万元，期限是2013年10月16日至2014年4月16日。是通过工商银行转的账，转到谷某某的个人账户（卡号62×××21），当时转账是144万元，是先扣下了两个月的利息6万元，实际借款是150万元。这150万元的本金一点也没还，只是在2014年1月份左右又还了姚某两个月的利息6万元一共就还了12万元利息，本金没还。到了大约2015��2月份的时候，就找不到谷某某了。12、证人李某2的证言，证实2014年8月1日，谷某某向李某2借款140万元，同月19日把款项还给了李某2。李某2怀疑谷某某通过多次转账的方式将贷款存到了自己出走后办理的银行卡上，以达到侵吞贷款目的。当时李某2去找谷某某的妻子时发现了这两张银行卡（卡号62×××73,62×××88），当时谷某某在日照办了这两张卡，但是谷某某为了逃避打击，不是用他的名字办理的这两张银行卡。谷某某有100万元的贷款不知去向。2014年8月份，谷某某从“微金所”贷款150万元，当时是山东省银联担保公司莱芜分公司为其提供担保，谷某某让李某2给银联担保公司提供反担保；2014年12月底，谷某某从太和小额借款50万元，谷某某让李某2提供担保。到了2015年1月份，李某2联系谷某某，谷某某先是说在河北要账，后来就联系不上了。���联担保公司和XX因为联系不上谷某某，找李某2要谷某某的贷款和借款。李某2感觉是谷某某故意让其提供担保，设了一个套，让其偿还贷款。13、证人李某3的证言，证实谷某某在2014年7月25日借了李某345万元钱你当年8月20日就把这笔钱还给李某3了，谷某某通过银行达到李某3的账号上456480元，其中6480元是利息。14、莱芜市中级人民法院（2016）鲁12执1号履行债务证明书，证实申请执行人莱商银行股份有限公司北苑支行与被执行人莱芜市XXXX物资有限公司、谷某某等金融借款合同纠纷一案中，第三人山东泰山钢铁集团有限公司于2016年3月9日已向人民法院履行对莱芜市XXXX物资有限公司的到期债务1058509.48元。15、发破案经过说明、受案登记表、立案决定书，证实本案案件来源情况及2015年12月9日被告人谷某某被抓获归案的情况。16、谷某某户籍证明，证实被告人谷某某出生于1963年9月27日，犯罪时已达到刑事责任年龄。17、被告人谷某某的供述，其供述与以上证据相互印证一致。以上证据，均经当庭质证核实。关于公诉机关指控的合同诈骗罪，本院评判如下：起诉书关于“谷某某以其莱芜市XXXX物资有限公司给山东华能莱芜热电有限公司供应煤炭急需资金为由，与王某某商谈合作煤炭销售生意”的指控，经查，2012年2月谷某某与王某某商谈煤炭合作时谷某某确不再与山东华能莱芜热电有限公司存在煤炭供应业务关系，但根据辩护人当庭提交的证据“煤炭买卖合同”、“山东增值税专用发票”显示，莱芜市XXXX物资有限公司于2012年4月1日与华电国际电力股份有限公司签订煤炭买卖合同，该合同中收货人即为“华电国际电力股份有限公司莱城发电厂”，且莱芜市XXXX物资有限公司多次为华电国际电力股份有限公司莱城发电厂开具增值税专用发票。故，谷某某与王某某初次协商煤炭合作时并未虚构“莱芜市XXXX物资有限公司给山东华能莱芜热电有限公司供应煤炭急需资金”的事实，对于该指控与查明事实不符，本院不予认定。起诉书关于“谷某某收到投资款后，并未全部按约用于购进煤炭，而擅自改变王某某投资款的用途，用于其他投资或归还他人欠款”的指控，证据不够确实充分，本院不予认定。被告人谷某某与王某某初次协商并达成口头协议后，谷某某即与华电国际电力股份有限公司、山东泰山钢铁集团有限公司签订煤炭买卖合同，并先后与华电国际电力股份有限公司莱城发电厂、山东泰山钢铁集团有限公司发生煤炭供货业务，其中自2012年至2014年与山东泰山钢铁集团有限公司供货烟煤、烧结煤总金额共计约5588万元，期间谷某某按约支付王某某利润。后，被告人谷某某与王某某签订补充协议，不再继续支付利润，约定了谷某某将王某某投资本金返还的时间。后被告人谷某某虽逃匿，但证实其逃匿与指控的该事实有关联的证据不充分。综上，公诉机关指控被告人谷某某通过履行部分合同的手段非法占有合同对方财物的证据不足，根据“存疑有利于被告人的原则”，对公诉机关指控被告人谷某某犯合同诈骗罪，本院不予认定。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人谷某某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉��关指控的骗取贷款的事实及罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控的合同诈骗罪，证据不足，本院不予认定。在骗取贷款过程中，莱商银行将该笔贷款发放后即为犯罪既遂，骗取贷款数额应认定为指控的300万元。辩护人关于后期民事判决执行款105万余元应从犯罪数额中予以扣除的辩护意见，本院不予采纳。被告人谷某某归案后如实供述骗取贷款的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人谷某某骗取贷款损失已部分挽回，可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条第一款第(五)项之规定，判决如下：被告人谷某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月9日起至2017年12月8日止，罚金于判决生效第二日起十日内一次缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  柳俊海人民陪审员  唐光友人民陪审员  孙玉娥二〇一七年三月一日书 记 员  亓 华附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十��条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定：（一）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定指控被告人的罪名成立的，应当作出有罪判决；（二）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名与审理认定的罪名不一致的，应当按照审理认定的罪名作出有罪判决；（三）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人无罪的，应当判决宣告被告人无罪；（四）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当以证据不足、指控的犯罪不能成立，判决宣告被告人无罪；（五）案件部分事实清楚，证据确实、充分的，应当作出有罪或者无罪的判决；对事实不清、证据不足部分，不予认定；（六）被告人因不满十六周岁，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；（七）被告人是精神病人，在不能辨认或者不能控制自己行为时造成危害结果，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；（八）犯罪已过追诉时效期限且不是必须追诉，或者经特赦令免除刑罚的，应当裁定终止审理；（九）被告人死亡的，应当裁定终止审理；根据已查明的案件事实和认定的证据，能够确认无罪的，应当判决宣告被告人无罪。具有前款第二项规定情形的，人民法院应当在判决前听取控辩双方的意见，保障被告人、辩护人充分行使辩护权。必要时，可以重新开庭，组织控辩双方围绕被告人的行为构成何罪进行辩论。