湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0321民初1729号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司（原郧县农村信用合作联社），住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路23号。统一社会信用代码：91420300050001503D。法定代表人：邱世华，该行董事长。委托诉讼代理人：徐彰河，男，系该行员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，代为上诉、签收法律文书等。委托诉讼代理人：朱影，男，系该行员工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，代为上诉、签收法律文书等。被告：黄清华，男，1968年1月24日出生，汉族，居民。被告：曹改英（系黄清华妻子），女，1968年7月3日出生，汉族，居民。被告：黄开朝，男，1959年1月24日出生，汉族，居民。被告：罗改连（系黄开朝妻子），女，1968年5月10日出生，汉族，居民。被告：黄开许，男，1962年11月27日出生，汉族，居民。被告：梁吉娥（系黄开许妻子），女，1966年7月6日出生，汉族，居民。被告：ＸＸ平，男，1970年2月5日出生，汉族，居民。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农村商业银行）诉被告黄清华、曹改英、黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月21日公开开庭进行了审理。原告郧县农村商业银行委托诉讼代理人徐彰河、朱影，被告黄清华到庭参加诉讼，被告曹改英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郧县农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄清华、曹改英偿还我行贷款本金150000元，并按合同约定向我行支付利息、罚息至全部欠款结清为止；2、被告黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平对上述债务承担连带责任；3、被告承担因本案诉讼而产生的全部费用。事实与理由：2012年11月15日，被告黄清华因购车资金不足，与我行分支机构谭山支行签订《个人借款合同》，借款金额150000元，年利率12.654%，期限为2年，即自2012年11月15日起至2014年11月15日止，被告黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平于同日自愿为此笔借款提供连带责任保证。我行按约定发放贷款后，黄清华未履行按期还息、到期还本的义务，截止目前，黄清华从未偿还贷款本息，尚欠贷款本金150000元。我行通过不同途径催促黄清华还款，均无果。为保障我行资产不受损失，现诉诸法院，请求法院依法支持我行诉讼请求。被告黄清华辩称，原告郧县农村商业银行起诉属实，我同意偿还贷款本金和利息。被告曹改英、黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2012年11月14日，被告黄清华因购车缺乏资金，向湖北郧县农村商业银行股份有限公司谭山支行（原郧县农村信用合作联社谭山信用社，以下简称郧县农村商业银行谭山支行）书面申请贷款150000元，同日，被告黄开朝、黄开许、ＸＸ平向郧县农村商业银行谭山支行出具书面保证担保承诺书，表示愿为黄清华提供担保。2012年11月15日，黄清华与郧县农村商业银行谭山支行签订《个人借款合同》，主要约定：本合同的借款用途为购车，借款金额为150000元，借款期限为24个月，自实际放款日计算，实际放款日以借据记载为准，年利率为12.654%，借款期限内利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息，还款方式为分期还款，按月结息；借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项即构成违约；借款人违反约定的期限归还借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。黄清华及其妻子曹改英在上述合同中签字捺印，郧县农村商业银行谭山支行在上述合同中加盖公章。同日，被告黄开朝、黄开许、ＸＸ平分别与郧县农村商业银行谭山支行签订《保证合同》，主要约定：黄开朝、黄开许、ＸＸ平所担保的主合同为黄清华与郧县农村商业银行谭山支行于2012年11月15日签订的《个人借款合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围为：主合同项下全部债务本金、利息、罚息等，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；提供担保已征得配偶同意。黄开朝及其妻子罗改连、黄开许、ＸＸ平在上述合同中签字捺印，郧县农村商业银行谭山支行在上述合同中加盖公章。2012年11月15日，郧县农村商业银行谭山支行向黄清华发放贷款150000元，黄清华在郧县农村商业银行谭山支行借款凭证中签名，借款凭证显示借款到期日为2014年11月15日，还款方式为B-只还利息，还款周期为到期时。另查明，黄清华自借款以来，未曾偿还借款本金与利息。郧县农村商业银行谭山支行没有领取营业执照。本院认为，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条规定：“法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。”因郧县农村商业银行谭山支行没有领取营业执照，故，郧县农村商业银行作为本案原告进行诉讼，于法有据，诉讼主体适格；依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。郧县农村商业银行谭山支行与被告黄清华签订的《个人借款合同》，郧县农村商业银行谭山支行分别与被告黄开朝、黄开许、ＸＸ平签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，合同双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，黄清华未按约定期限偿还贷款本息，违反了诚实信用原则，应当承担偿还贷款本息的义务。故，郧县农村商业银行要求黄清华偿还贷款本金150000元并按照约定年利率12.654%支付利息的主张，于法有据，本院予以支持；关于罚息一节，黄清华与郧县农村商业银行谭山支行在《个人借款合同》中约定，黄清华未按约定的期限归还借款时，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止，罚息标准为在约定利率基础上加收50%罚息（即罚息为年利率18.981%）。因黄清华在2014年11月15日借款到期时未按约定偿还贷款本息，故其应自2014年11月16日起按照年利率18.981%支付罚息至实际清偿之日止；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。曹改英与黄清华系夫妻关系，曹改英在本案《小额贷款借款合同》中签字捺印，上述债务应为夫妻共同债务，因此，对郧县农村商业银行要求曹改英与黄清华共同偿还上述贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；郧县农村商业银行谭山支行与黄开朝、黄开许、ＸＸ平签订《保证合同》，约定黄开朝、黄开许、ＸＸ平对上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年即自2014年11月16日至2016年11月16日，故，郧县农村商业银行在保证期间内请求黄开朝、黄开许、ＸＸ平对上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任的主张，于法有据，本院予以支持；因黄开朝与罗改连、黄开许与梁吉娥系夫妻关系，罗改连、梁吉娥知晓并同意黄开朝、黄开许为前述债务提供担保，故，本案保证之债应属于其夫妻共同债务，郧县农商行主张由黄开朝与罗改连、黄开许与梁吉娥对上述借款本金、利息、罚息承担共同偿还责任理由正当，于法有据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄清华、曹改英于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息（其中自2012年11月15日起至2014年11月15日期间按年利率12.654%计付、自2014年11月16日起按年利率18.981%计付至实际清偿之日止）。二、被告黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平对本判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，公告费560元，共计3860元，由被告黄清华、曹改英、黄开朝、罗改连、黄开许、梁吉娥、ＸＸ平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；账户：17234901040010701，通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：湖北省十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长  杨子文审判员  兰苗苗审判员  章 锋二〇一七年三月十日书记员  雷开怡附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五十三条法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。