广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16720号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：孔鹏程，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎伟光，广东莞信律师事务所律师。被告：管轩，男，1969年12月15日出生，汉族，住浙江省丽水市莲都区，被告：陈菊英，女，1968年8月24日出生，汉族，住浙江省丽水市莲都区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告管轩、陈菊英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孔鹏程到庭参加诉讼。被告管轩、陈菊英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年2月9日，被告作为借款人与原告签订了《个人汽车消费贷款借款及担保合同》，合同约定被告向原告借款374000元用于购买小汽车，借款期限为360个月，自2015年2月9日起至2018年2月8日止，采取月等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率为年利率7.8%，执行浮动利率，即在基准利率上浮30.0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度,在本合同约定的每个年度利率调整一次;借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述调幅度同时进行相应调整，合同中借款逾期是指被告未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；被告连续三个月或累计六次不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等）均由被告承担。同时，被告作为抵押人在《个人汽车消费贷款借款及担保合同》上签字，约定以被告名下位于被告名下小汽车（车架号为LFV3B28R7E3101721）为上述案涉借款提供抵押担保；抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与抵押权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费等）；被告不履行到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。案涉抵押小汽车已在东莞市车管所办理了抵押登记。合同履行过程中，被告未能按时供款，从2015年8月出现逾期情况。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告立即归还贷款本金337331.09元及利息15494.55元、本金罚息3931.323元、复利658.8476元（前述利息、罚息计至2016年5月25日，之后部分利息按《个人汽车消费贷款借款及担保合同》约定计至贷款本息全部偿清为止）；2.被告立即偿付原告因本案诉讼而支出的律师费17870.78元；3.原告有权对涉案抵押物（被告名下车架号为LFV3B28R7E3101721）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿权；4.本案诉讼费（含公告费、财产保全费）由被告承担。被告管轩、陈菊英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2015年2月9日，被告管轩作为借款人、抵押人、被告陈菊英作为抵押物共有人与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：44004871115028633007），约定：贷款金额为390000元；本合同项下贷款用途为向东莞市佳信汽车销售有限公司购买品牌型号为奥迪牌的车辆一台（发动机号：021902；车架号：LFV3B28R7E3101721）；贷款期限为36个月，自2015年2月9日至2018年2月9日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮30%；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的借款利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告管轩未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告管轩连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告管轩提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；被告自愿以所购车辆向原告提供抵押担保；担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告管轩承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。2015年10月16日，案涉车辆（车牌号：粤Ｓ×××××）办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年2月10日向被告管轩发放了贷款390000元，双方并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为36个月，从2015年2月10日至2018年2月10日。但被告管轩从2015年8月10日开始逾期。截至2016年5月25日，被告管轩尚欠原告借款本金337331.09元、利息15494.55元、罚息3931.323元、复利658.8476元。关于被告陈菊英的责任承担。原告主张：被告陈菊英系共同借款人。上述事实，有原告提供的中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同（附：抵押物清单）、机动车登记信息（复印件）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款明细表、民事委托代理合同、广东省律师服务收费标准（打印版）、结婚证（复印件）、常住人口登记卡（复印件）、律师费发票、企业网上银行电子回单、贷款受托支付转账凭证，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告管轩、陈菊英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。两被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告管轩未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告管轩偿还所有到期贷款本息，且被告管轩应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收逾期利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，直至贷款本金清偿完毕为止。故原告诉请被告管轩偿还贷款本金337331.09元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月25日，利息15494.55元、罚息3931.323元、复利658.8476元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于律师费，因原告未能举证证明其与被告管轩已就因追索债权而产生的律师费由被告管轩承担达成书面一致意见，故对于原告要求被告管轩支付律师费17870.78元的诉讼请求，本院依法不予支持。关于被告陈菊英的责任承担。原告主张：被告陈菊英系共同借款人，故被告陈菊英应对被告管轩的案涉债务承担共同还款责任。因被告陈菊英系作为抵押物共有人在《个人购房/购车借款及担保合同》上签字确认，且原告未能提供其他证据证明被告陈菊英系共同借款人，故对于原告要求被告陈菊英对被告管轩的案涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉车辆己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告管轩应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金337331.09元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月25日，利息15494.55元、罚息3931.323元、复利658.8476元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告管轩所有的案涉车辆（发动机号：021902；车架号：LFV3B28R7E3101721；车牌号：粤Ｓ×××××）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6929.29元、保全费2396.43元，共计9325.72元（原告已预交），由被告管轩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月十六日书 记 员  李伟婷