广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初18593号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：陈运发���广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告：马明亮，男，1985年6月19日出生，汉族，住广东省高州市，被告：唐诗旖，女，1988年9月5日出生，汉族，住四川省渠县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告马明亮、唐诗旖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长、与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈运发到庭参加诉讼。被告马明亮、唐诗旖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月3日，原告与被告马明亮、唐诗旖签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告马明亮、唐诗旖发放贷款金额为220000元，该贷款用途为购买位于东莞市××镇××7Ｃ的房产，贷款期限为240个月，自2011年5月3日至2031年5月3日，贷款利率均以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%为贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同同时约定：被告马明亮、唐诗旖未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定利率的基础上加收30%；被告马明亮、唐诗旖连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告马明亮、唐诗旖提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。合同还约定：被告马明亮、唐诗旖以其名下位于东莞市横沥镇安娜花园安贵阁7的房产为本合同项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告其他应付费用。2011年5月3日，被告就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2011年5月3日依约向被告马明亮、唐诗旖发放一笔金额为220000元的贷款。但被告马明亮、唐诗旖未能依约还本付息，截至2016年6月3日，被告马明亮、唐诗旖所欠原告的贷款本息合计221108.8元。被告马明亮与被告唐诗旖属于夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告唐诗旖依法应当就被告马明亮的借款本息承担清偿责任。虽经原告多次催讨，但被告马明亮、唐诗旖至今尚未归还到期贷款本息，也没有依约履行抵押担保责任。原告认为，两被告���行为已构成违约，根据相关法律法规及合同约定，原告有权要求两被告立即一次性清偿贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权的一切费用。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告马明亮、唐诗旖向原告偿还尚欠的贷款本金201128.94元及利息、罚息（含复利）（暂计至2016年6月3日，利息为18503.91元，罚息（含复利）为1475.95元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，罚息（含复利）按照前述利率加收30%计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率加收30%计算罚息，调整日按照涉案《个人购房借款及担保合同》第四条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告马明亮、���诗旖立即赔偿原告支出的律师费11055元；3.确认原告对涉案抵押物（被告马明亮名下位于东莞市××镇××7Ｃ的房产，房产证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，判令原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-2项所确定的债务范围内优先受偿；4.本案一切诉讼费用由两被告承担。被告马明亮、唐诗旖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年5月3日，两被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：441901111053979551），被告马明亮为借款人、抵押人，被告唐诗旖为抵押物共有人，合同约定：被告马明亮向原告贷款220000元用于购买位于东莞市××镇××7Ｃ的房产（房地产权证号：××号）；贷款期限240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告马明亮未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；被告马明亮连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告马明亮提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人、担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费等、评估费、拍卖费等所有费用���被告马明亮承担；被告马明亮、唐诗旖以上述房屋提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告马明亮所有其他应付费用。案涉房产于2011年4月14日办理了抵押登记，房地产他项权证为：粤房地他项权证莞字第2900117335号。前述合同签订后，原告依约于2011年5月3日向被告马明亮发放了贷款220000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字，确认：借款期限为2011年5月3日至2031年5月3日。但被告马明亮自2015年4月3日开始拖欠贷款。截至2016年6月3日，被告马明亮尚欠原告贷款本金201128.94元、利息18503.91元、罚息405.13元、复利1070.82元。为收回上述欠款本息，原告与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双��约定律师费11055元。原告主张该费用已经实际产生，并提供律师费发票（附增值税应税货物或劳务销售清单）、内部通用凭证为证。关于被告唐诗旖的责任承担。原告主张：被告唐诗旖为共同借款人，应对案涉债务承担共同清偿责任。上述事实，有原告提供的个人购房借款及担保合同、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票（附增值税应税货物或劳务销货清单）、内部通用凭证，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告马明亮、唐诗旖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告���两被告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告马明亮未能按照约定履行还款义务，已构成违约，因此，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告马明亮应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告偿还贷款本金201128.94元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月3日，利息18503.91元、罚息405.13元、复利1070.82元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告马明亮的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人购房借款及担保合同》的约定应该由被告马明亮承担相关费用，原告主张律师费11055元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供律师费发票（附增值税应税货物或劳务销售清单）、内部通用凭证证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告马明亮承担本案律师费11055元的诉请，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告唐诗旖的责任承担。本院认为，应从以下几个方面予以分析：其一、被告唐诗旖系以抵押物共有人的身份，而非以共同借款人的身份在《个人购房借款及担保合同》上签名确认；其二、原告提交的《结婚证��系复印件，无原件以供核对其真实性；其三、原告亦未能提交其它证据证明被告唐诗旖系共同借款人。综上，对于原告要求被告唐诗旖对案涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马明亮应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金201128.94元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月3日，利息18503.91元、罚息405.13元、复利1070.82元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%���算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告马明亮应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费11055元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告马明亮名下位于东莞市横沥镇安娜花园安贵阁7C的房产（房地产权证号：××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4782.45元、保全费1680.81元，共计6463.26元（原告已预交）��由被告马明亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月二十九日书 记 员  李伟婷