安徽省宣城市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)皖18民终225号上诉人（原审原告）：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号。法定代表人：刘建平，该银行董事长。委托诉讼代理人：黄运祥，该银行业务经理。委托诉讼代理人：王昱，安徽明和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：叶子群，女，1971年12月29日出生，汉族，住浙江省仙居县。被上诉人（原审被告）：陈军，男，1958年1月28日出生，汉族，住浙江省仙居县。被上诉人（原审被告）：郑爱芬，女，1965年8月13日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被上诉人（原审被告）：周来龙，男，1964年12月24日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被上诉人（原审被告）：安徽省郎溪县腾隆房地产开发有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇东升花园九幢18号。法定代表人：周来勇，该公司总经理。上诉人安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称郎溪农村商业银行）因与被上诉人叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县滕隆房地产开发有限公司（以下简称郎溪滕隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省郎溪县人民法院（2016）皖1821民初1589号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月16日立案后，依法组成合议庭，于2017年3月14日公开开庭审理了本案。上诉人郎溪农村商业银行的委托诉讼代理人黄运祥、王昱到庭参加诉讼。被上诉人叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、郎溪滕隆房地产公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院审理认定：叶子群与陈军系夫妻关系，郑爱芬与周来龙系夫妻关系。郎溪滕隆房地产公司在郎溪县建平镇亭子山路西侧开发建设商品房，并主要以按揭方式销售。2011年8月9日，郎溪农村商业银行与郎溪滕隆房地产公司签订《按揭贷款合作协议》，其中第六条约定：“乙方（郎溪滕隆房地产公司）同意在甲方（郎溪农村商业银行）承诺贷款额度内，对每一购房人向甲方借款提供无条件、不可撤销的阶段性连带责任担保，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及为甲方实现债权而发生的有关费用……。保证期间从甲方与借款人签订的借款合同生效之日起，至乙方为购房人办妥所购商品房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交甲方保管之日止。在《房屋他项权证》未办妥前，乙方在甲方设定的保证金专户上存入相当于按揭贷款余额10%的款项，作为履约保证金……。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间，未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知书5日内履行还款义务，如乙方未主动履行还款义务，即表示授权甲方在其开立的帐户中扣收。”叶子群、陈军因购买郎溪县建平镇的房屋需要资金，2012年5月4日，郑爱芬、周来龙向郎溪农村商业银行出具《担保承诺书》，自愿为叶子群、陈军在该处的贷款进行担保，担保方式为连带责任保证，担保期限为贷款办理之日至全部贷款还清为止。2012年5月17日，郎溪农村商业银行所属营业部与叶子群、陈军签订《个人购房借款合同》、《抵押合同》，约定：叶子群、陈军用其购买的位于郎溪县建平镇的房屋作抵押向郎溪农村商业银行按揭贷款500万元，期限为2012年5月17日至2022年5月17日，年利率5.88％，按等额本息还款法每月归还贷款本息。合同还约定，如借款人未按照合同约定时间归还借款本息时，郎溪农村商业银行有权宣布合同提前到期，要求借款人全部归还借款本息，并按规定对逾期贷款进行罚息。双方在郎溪县房地产管理局办理了房屋预告抵押登记。同日，郎溪农村商业银行营业部按约向叶子群发放借款500万元。借款期间，叶子群、陈军自2016年1月起连续8个月未偿还贷款本息。叶子群、陈军自2016年6月17日至2016年8月18日仅归还本金1682562.67元，利息1371882.18元（其中郎溪滕隆房地产公司代偿本金317164.93元，利息140521.03元，利息付至2016年8月17日）。截至2016年8月17日，叶子群尚欠借款本金3317437.33元及相应利息。郎溪农村商业银行多次催要无果，向法院起诉，请求判决：1、叶子群、陈军提前履行借款合同确定的借款给付义务，立即归还贷款本金3317437.33元、利息4334.78元，本息合计3321772.11元（信贷综合系统利息，截止2016年8月24日，自2016年8月18日起至2016年8月24日止，利息按年利率5.88%计算），余息续算至本金实际还清之日；2、叶子群、陈军承担抵押担保责任，确认郎溪农村商业银行优先受偿权；3、郑爱芬、周来龙承担连带清偿责任；4、郎溪腾隆房地产公司承担连带清偿责任。原审另查：叶子群、陈军购买的房屋系郎溪滕隆房地产公司开发建设的商品房。郎溪滕隆房地产公司在郎溪农村商业银行保证金专户上存入340万元，本案按揭贷款500万元10%履约保证金为50万元，已扣除457685.96元，且该保证金专户已被郎溪县人民法院（2016）皖1821民初1590号民事裁定保全。原审法院判决认为：郎溪农村商业银行与叶子群、陈军签订的《个人购房借款合同》、《抵押合同》，与郎溪滕隆房地产公司签订的《按揭贷款合作协议》，郑爱芬、周来龙向郎溪农村商业银行出具的《担保承诺书》，系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。郎溪农村商业银行依约向叶子群发放借款，叶子群、陈军未能按约定期限归还本息，构成违约，应依法承担相应的民事责任。郑爱芬、周来龙、郎溪滕隆房地产公司作为保证人，自愿为叶子群、陈军的贷款承担连带担保责任，应在案涉抵押房屋抵押登记手续办妥之前对叶子群、陈军的债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。叶子群、陈军虽以自己购买的位于郎溪县建平镇的房屋为借款提供抵押担保，但上述房屋并未办理房屋产权登记，亦未进行抵押登记，仅进行了抵押权预告登记。抵押权预告登记所登记的并非现实抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。郎溪农村商业银行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权。因此，对郎溪农村商业银行主张叶子群、陈军承担抵押担保责任，并对上述房屋行使优先受偿权的诉讼请求，依法不予支持，郎溪农村商业银行可待抵押权登记手续办妥后再行主张对抵押房屋行使优先受偿权。叶子群、陈军辩称本案为解除合同，要求先将郎溪腾隆房地产公司保证金用于支付本案借款本息。因郎溪农村商业银行与叶子群、陈军签订的《个人购房借款合同》已约定：借款人未按照合同约定的时间归还借款本息时，郎溪农村商业银行有权宣布合同提前到期，要求借款人全部归还借款本息，并按规定对逾期贷款进行罚息。现叶子群、陈军自2016年1月起连续8个月未偿还贷款本息，依约借款合同提前到期，叶子群、陈军应按约归还借款本息，并按规定支付罚息，并非解除借款合同。同时，叶子群、陈军是本案借款人，依法应履行还款义务。郎溪腾隆房地产公司承担的是连带清偿责任，是否先将郎溪腾隆房地产公司保证金用于支付本案借款本息，郎溪农村商业银行未提出诉请，故不予理涉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、叶子群、陈军于判决生效之日起十日内一次性归还安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金3317437.33元及相应利息（利息计算：自2016年8月18日起，以本金3317437.33元按年利率5.88％计算至判决确定的给付之日止）；二、郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县腾隆房地产开发有限公司在房屋抵押登记手续办妥并交给安徽郎溪农村商业银行股份有限公司之前，对叶子群、陈军的上述债务承担连带清偿责任。郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县腾隆房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向叶子群、陈军追偿；三、驳回安徽郎溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32400元，由叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县滕隆房地产开发有限公司负担。郎溪农村商业银行不服原审判决，上诉称：郑爱芬、周来龙自愿承诺为叶子群、陈军的贷款提供连带责任保证，担保期限为贷款办理之日至全部贷款还清为止。原审判决郑爱芬、周来龙仅承担阶段性保证责任，适用法律错误。请求二审予以改判。叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、郎溪滕隆房地产公司未作答辩。二审中，各方当事人均未提交新证据。对原审法院审理认定的案件事实，二审予以确认。本院认为：本案中，郑爱芬、周来龙自愿承诺为叶子群、陈军的贷款提供连带责任保证，担保期限为贷款办理之日至全部贷款全部还清为止。原审判决郑爱芬、周来龙仅在案涉房屋抵押登记手续办妥并交给郎溪农村商业银行之前，对叶子群、陈军的债务承担连带清偿责任，适用法律错误，判决结果明显不当，二审予以纠正。郎溪农村商业银行的上诉理由成立，对其上诉请求予以支持。叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、郎溪滕隆房地产公司经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十四条之规定，判决如下：一、维持安徽省郎溪县人民法院（2016）皖1821民初1589号民事判决主文第一、三项，即：“一、叶子群、陈军于判决生效之日起十日内一次性归还安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金3317437.33元及相应利息（利息计算：自2016年8月18日起，以本金3317437.33元按年利率5.88％计算至判决确定的给付之日止）；”“三、驳回安徽郎溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。”二、变更安徽省郎溪县人民法院（2016）皖1821民初1589号民事判决主文第二项为：“郑爱芬、周来龙对叶子群、陈军的上述债务承担连带清偿责任。安徽省郎溪县腾隆房地产开发有限公司在房屋抵押登记手续办妥并交给安徽郎溪农村商业银行股份有限公司之前，对叶子群、陈军的上述债务承担连带清偿责任。郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县腾隆房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向叶子群、陈军追偿。”如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费32400元，由叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙、安徽省郎溪县滕隆房地产开发有限公司负担。二审案件受理费32400元，由叶子群、陈军、郑爱芬、周来龙负担。本判决为终审判决。审 判 长  杨学军审 判 员  朱 林代理审判员  陶缘希二〇一七年三月十六日书 记 员  沈 晔附：相关法律条文《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：……（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；……第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。