河北省邢台经济开发区人民法院刑 事 判 决 书（2017）冀0591刑初14号公诉机关邢台经济开发区人民检察院。被告人王广坡，男，1980年1月13日出生，汉族，小学文化，农民，邢台经济开发区人。因本案2016年8月2日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。被告人张巧英，女，1979年6月26日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地为邢台经济开发区，捕前住邢台经济开发区。因本案2016年12月11日被刑事拘留，同年12月21日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。邢台经济开发区人民检察院以邢开检公诉刑诉（2016）102号起诉书指控被告人王广坡、张巧英犯信用卡诈骗罪，于2017年1月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台经济开发区人民检察院指派检察员李光出庭支持公诉，被告人王广坡、张巧英到庭参加诉讼。现已审理终结。邢台经济开发区人民检察院指控，2013年12月，被告人王广坡因无周转资金购买大型半挂货车保险，通过互联网联系一个代办信用卡的人（身份不详）并约定给其一定好处费，以其妻子被告人张巧英名义向中国建设银行邢台团结路支行申请办理信用卡，由张巧英本人填写信用卡标准白金卡申请单，并向银行提供户名为张巧英的虚假房产证用于证明资产，后建设银行下发卡号为48×××18的信用卡，信用额度为3万元，此卡一直由王广坡持有并将信用额度套现用于购买大车保险。因仍无足够资金维持大车运营，2014年4月份，被告人王广坡再次在互联网上联系一个自称“零首付购车”的人员（身份不详），通过该人员帮助垫付首付款的方式以被告人张巧英的名义购买一辆速腾轿车，车牌号为冀Ｅ×××××，后该人员将车辆开走。同年5月初，该人员与王广坡、张巧英到中国建设银行邢台爱民路支行以张巧英的名义申请办理信用卡，由张巧英本人填写了河北交通龙卡申请单，并向银行提供了冀Ｅ×××××机动车行驶证。后银行下发卡号为62×××67的信用卡，信用额度为3万元，该卡一直由王广坡持有并将信用额度套现用于维持大车运营。被告人王广坡在明知大车生意无法运转，会产生亏损的情况下，将两张信用卡额度全部透支维持大车运营，期间因无法偿还透支款，向银行申请了分期还款，但仍不能够及时偿还每月分期款项。到2014年12月份，王广坡持有的两张信用卡因为拖欠还款产生逾期，经银行工作人员通过多次电话催缴、委托律师多次催缴，被告人张巧英于2015年3月21日向尾号为5418信用卡还款600元，3月28日向尾数为1067信用卡还款2,400元以后，此后两人未向卡上偿还拖欠款项。两人为逃避还款变更了联系方式，且张巧英向银行提供地址与实际居住地址不符，致使银行在2015年以后无法联系上两人。后银行工作人员在2015年5月28日上门催缴、2016年2月1日通过牛城晚报公告催缴，王广坡仍未偿还拖欠款项。截止到2016年8月5日，尾号为1067信用卡拖欠34,646.14元，其中本金为24,995.87元；尾号为5418信用卡拖欠28,473.64元，其中本金为19,576.6元。公诉机关对指控的事实，庭审中提供了证人陈某、田某、白某等人证言、信用卡申请表、房产证复印件、催收记录、催收公告、房屋权属登记信息查询证明、银行卡交易明细、辨认笔录、被告人王广坡、张巧英供述等证据予以证实。公诉机关认为被告人王广坡、张巧英的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。被告人王广坡、张巧英未做实质性辩解，认罪、悔罪，请求法庭对其从轻处罚。经审理查明，2013年12月，被告人王广坡因无周转资金购买大型半挂货车保险，通过互联网联系一个代办信用卡的人并约定给其一定好处费，以其妻子被告人张巧英名义向中国建设银行邢台团结路支行申请办理信用卡，由张巧英本人填写信用卡标准白金卡申请单，并向银行提供户名为张巧英的虚假房产证用于证明资产，后建设银行下发卡号为48×××18的信用卡，信用额度为3万元，此卡一直由王广坡持有并将信用额度套现用于购买大车保险。因仍无足够资金维持大车运营，2014年4月份，被告人王广坡再次在互联网上联系一个自称“零首付购车”的人员，通过该人帮助垫付首付款的方式以被告人张巧英的名义购买一辆速腾轿车，车牌号为冀Ｅ×××××，后该人将车辆开走。同年5月初，该人与王广坡、张巧英到中国建设银行邢台爱民路支行以张巧英的名义申请办理信用卡，由张巧英本人填写了河北交通龙卡申请单，并向银行提供了冀Ｅ×××××机动车行驶证。后银行下发卡号为62×××67的信用卡，信用额度为3万元，该卡一直由王广坡持有并将信用额度套现用于维持大车运营。被告人王广坡在明知大车生意无法扭转亏损的情况下，将两张信用卡额度全部透支维持大车运营，期间因无法偿还透支款，向银行申请了分期还款，但仍不能够及时偿还每月分期款项。到2014年12月份，王广坡持有的两张信用卡因为拖欠还款产生逾期，经银行工作人员通过多次电话催缴、委托律师多次催缴，被告人张巧英于2015年3月21日向尾号为5418信用卡还款600元，3月28日向尾数为1067信用卡还款2,400元以后，此后两人未偿还拖欠款项。王广坡为逃避还款与张巧英商量变更了联系方式，致使银行之后无法联系上两人。银行工作人员在2015年5月28日上门催缴、2016年2月1日通过牛城晚报公告催缴，王广坡仍未偿还拖欠款项。截止到2016年8月5日，尾号为1067信用卡拖欠34,646.14元，其中本金为24,995.87元；尾号为5418信用卡拖欠28,473.64元，其中本金为19,576.6元。本金共计44,572.47元。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、陈某（中国建设银行邢台分行信用卡部副主任）证言证实，张巧英于2013年12月3日向中国建设银行邢台分行团结路支行提交了办理信用卡所需要的本人身份证、房产证等材料，申请办理了卡号为48×××18的标准白金卡，该信用卡透支信用额度为三万元，张巧英于2013年12月15日开卡并使用，起初张巧英使用该信用卡信誉一直良好，总能及时还清信用卡透支款，到2014年4月5日张巧英把该信用卡透支的26,900元向该行申请了信用卡大额消费24期分期付款（正常该信用卡消费分期的到期时间为2016年4月5日），正常还款截止到2014年10月25日，此后张巧英就不偿还她之前申请的信用卡分期款项。该信用卡逾期后该行依照规定终止了张巧英对该信用卡进行透支的权利，而且把该信用卡之前申请的信用卡大额消费分期还款终止，要求张巧英一次性还清信用卡所有拖欠款项。该行工作人员开始电话催缴张巧英还款，张巧英称会尽快还清信用卡欠款，但是一直没有还清，张巧英对该信用卡的最后一次还款时间是2015年3月21日，还款金额为600元。截止到2016年2月5日透支本金、利息、滞纳金共计为26,552.11元，其中本金19,576.6元、利息、滞纳金合计6,975.51元。此期间该行工作人员从未间断对张巧英的催收，张巧英总是以种种借口没有偿还该信用卡欠款，后来该行工作人员就联系不上张巧英了，张巧英所留的联系电话已经无法接通，该行工作人员去张巧英的居住地催缴还款亦没有找到张巧英本人。2014年5月20日张巧英向中国建设银行邢台分行爱民路支行提交相关材料申请办理卡号为62×××67的河北交通龙卡，该信用卡透支信用额度为三万元，该行工作人员核实张巧英名下的车辆信息。张巧英于2014年8月9日开卡并使用，张巧英使用该信用卡一直就没有还清过信用卡透支款，2014年10月5日张巧英把该信用卡透支款向该行申请了信用卡大额消费12期分期付款，之后在2014年10月25日的时候，张巧英跨行还款10,500元。但是此后张巧英就不偿还分期款项，该信用卡逾期后该行依照规定终止了张巧英对该信用卡进行透支的权利，而且把该信用卡之前申请的信用卡大额消费分期还款终止，要求张巧英一次性还清信用卡所有拖欠款项。因为该信用卡已经逾期，该行工作人员开始电话催缴张巧英还款，张巧英称会尽快还清信用卡欠款，但是一直没有还清，张巧英对该信用卡的最后一次还款时间是2015年3月28日，还款金额为2,400元。截止到2016年2月5日透支本金、利息、滞纳金共计为32,209.09元，其中本金24,995.87元、利息、滞纳金合计7,213.29元。此期间该行工作人员从未间断对张巧英的催收，张巧英总是以种种借口没有偿还该信用卡欠款，后来该行工作人员就联系不上张巧英了，张巧英所留的联系电话已经无法接通，该行工作人员去张巧英的居住地催缴还款，亦没有找到张巧英本人。这两张信用卡均有书面催缴文书，两次书面催缴都是一起的。第一次是该行工作人员于2015年5月28日去张巧英居住地张贴的催缴还款通知书；第二次是该行于2016年2月1日在牛城晚报第5版上登出了“建设银行信用卡催收公告”。张巧英恶意透支该行两张信用卡合计本金44,572.47元。2、接受证据清单、报案材料、信用卡申请表、房产证复印件、催收记录、催收公告证实，张巧英名下的卡号为48×××18信用卡，截至2016年2月5日透支本金和利息共计26,552.11元，其中本金19,576.6元；卡号为62×××67的信用卡，截至2016年2月5日透支本金和利息共计32,209.09元，其中本金24,995.87元。两张信用卡申请表上有张巧英的签名，银行工作人员进行多次电话催收，2015年5月28日银行员工进行上门催收并有信用卡欠款还款通知书。建设银行还在牛城晚报进行过公告催收。情况说明（建设银行于2016年4月21日出具）证实，张巧英的两张信用卡在2016年2月5日至今无任何还款记录。建设银行证明证实，张巧英两张信用卡欠款情况。3、房屋权属登记信息查询证明证实，未查到张巧英名下登记的房屋信息。4、调取证据清单、查询单证实，张巧英名下的冀Ｅ×××××车辆于2014年4月23日抵押至大众汽车金融有限公司。5、银行卡交易明细证实，王广坡的银行卡交易情况。6、田某（邢台经济开发区留村镇东北流村支部书记）证言证实，张巧英嫁到东北流并居住在该村王街，但户口一直在留村镇前大流村。2015年6月底有自称是中国建设银行的律师给他打电话说张巧英恶意透支中国建设银行两张信用卡，拖欠了快半年多了，现在也联系不上张巧英本人，希望他可以协助银行联系上张巧英尽快还信用卡欠款，否则会够上犯罪。他觉得这件事情挺严重便给张巧英的公公王某说了此事，让张巧英尽早还钱。后来他见到张巧英的丈夫王广坡，给王广坡也说了此事。后来他又在村里见到了张巧英本人，给张巧英说此事，张巧英给他说很快就会把钱还上。他还把建设银行律师的电话给了张巧英一家人了，让张巧英积极给银行联系还钱。后来听说张巧英没有还钱。过了一个多月，邯郸来了两个律师，说是要给张巧英送律师函催还拖欠信用卡的钱，但是当时张巧英和王广坡都没有在家，律师函给了王某。7、白某（中国建设银行邢台分行信用卡部职工）证言证实，张巧英在建设银行办理了两张信用卡，后张巧英拖欠信用卡欠款，至今没有偿还拖欠款项。他跟陈某曾经找张巧英催收信用卡欠款，但是没有找到张巧英本人。2015年5月28日，他跟陈某开车往张巧英的居住地前大流村，打听找到了张巧英家，他们敲门始终没有人给开门，他跟陈某商量后就往张巧英家门口张贴了一份“中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书”，后来经了解得知张巧英在留村乡开了个巧英烧烤店，但当天没有找到张巧英。2016年2月1日在牛城晚报第5版上登出了“建设银行信用卡催收公告”，其中有对张巧英这张两张信用卡的催收。8、辨认笔录及照片证实，通过混杂辨认，田某辨认出张巧英。9、在逃人员登记、撤销表及到案经过证实，2016年7月8日王广坡被公安机关网上追逃，2016年8月1日晚，公安机关在对过往车辆进行检查时发现王广坡神情异常，经盘问得知王广坡恶意透支其妻子张巧英名下两张信用卡约五万元，拖欠两年之久，王广坡向警务站民警称其想去公安机关自首。警务站民警核实王广坡身份后将其移交给案件主办单位。10、在逃人员登记信息表及抓获证明证实：2016年12月8日张巧英被公安机关上网追逃。2016年12月10日张巧英在沙河市人民路温泉招待所被公安机关抓获。11、户籍证明信证实，王广坡、张巧英的身份信息及其无违法犯罪前科。12、被告人王广坡、张巧英供述与查明的犯罪事实一致。本院认为，被告人王广坡、张巧英以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。邢台经济开发区人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人王广坡、张巧英认罪悔罪，可酌情从轻处罚。被告人王广坡在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人张巧英在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应从轻处罚。综合二被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第四十五条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人王广坡犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金三万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月2日起至2017年8月1日止。）二、被告人张巧英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月11日起至2017年6月10日止。）三、责令被告人王广坡、张巧英退赔中国建设银行邢台分行44,572.47元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审 判 长  石书行代理审判员  张士萍人民陪审员  李一硕二〇一七年三月十一日书 记 员  张鹏飞