广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初18153号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：徐良帅，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：李亦云，女，1981年8月26日出生，汉族，住广东省龙门县，被告：李桂飞，女，1958年2月28日出生，汉族，住广东省龙门县，被告：李焕生，男，1948年12月23日出生，汉族，住广东省龙门县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告李亦云、李桂飞、李焕生金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马妙云到庭参加诉讼。被告李亦云、李桂飞、李焕生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告李亦云于2013年11月07日签订了《个人额度借款合同》，约定给予被告李亦云授信额度金额270000元整，期限从2013年11月7日至2018年11月7日止；在额度支用期内，被告李亦云可以循环使用上述额度。贷款用途为生产经营，约定贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；还款方式根据单笔借款另行约定。合同第十一条约定，逾期罚息利率按贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，为担保被告李亦云债务的履行，原告与被告李桂飞、李焕生签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告李桂飞、李焕生将其所有的以下房产抵押给原告并办理了抵押登记；此次抵押为最高额抵押担保，金额为396000元整；抵押物位于：东莞市××镇沿江路××房（房地产权证号：粤房地证字第××号）。2015年5月19日，被告李亦云向原告申请借款270000元，借款期限为6个月，自2015年5月19日至2015年11月19日，借款用途为采购服装，约定还款方式为一次性还本付息。上述合同签订后，原告如约于2015年5月19日向被告李亦云发放贷款共计270000元。但被告李亦云自2015年11月19日起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且被告李桂飞、李焕生拒绝履行担保义务。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告李亦云向原告清偿借款本金270000元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）26500.28元（暂计至2016年6月29日，此后利息、罚息、复利按合同约定计至借款清偿日止），共计296500.28元；2.被告李亦云立即向原告支付律师费14825.01元；3.确认被告李桂飞、李焕生所有的位于东莞市××镇沿江路××房（房地证号：粤房地证字第××号）房产对上述第一、二项款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.三被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。被告李亦云、李桂飞、李焕生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年11月7日，原告与被告李亦云签订了《个人额度借款合同》（编号：44005227213112962053），约定：授信额度金额为270000元，可循环；借款额度存续期限为60个月，自2013年11月7日至2018年11月7日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告李亦云未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；被告李亦云未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告李亦云立即清偿，原告并有权以法律手段追偿贷款，要求被告李亦云承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告李桂飞、李焕生与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：44005227313111867054），约定：为确保被告李亦云与原告于2013年11月7日签订的编号为44005227213112962053的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，被告李桂飞、李焕生与原告双方经协商一致，被告李桂飞、李焕生愿意提供金额为396000元的最高额抵押担保；担保范围包括各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告李亦云应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为李桂飞名下位于东莞市××镇沿江路××房的房产（房地产权证号为：Ｃ5××38）。2013年11月12日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0600269309号。随后，被告李亦云与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告李亦云申请借款270000元，期限6个月，还款方式为一次性还本付息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年5月19日，原告向被告李亦云发放贷款270000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上确定：借款期限为2015年5月19日至2015年11月19日。被告李亦云从2015年11月19日开始逾期，截至2016年6月29日，被告李亦云尚欠原告借款本金270000元、利息8950.5元、罚息17080.53元、复利469.96元。为收回上述欠款本息，原告于2016年7月20日与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费14825.01元。原告提交了律师费发票、账户明细查询电子回单以证明其已实际支付该律师费。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同（附抵押物清单）、房地产他项权证、房地产权证（复印件）、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、民事委托代理合同、律师费发票、最新罚息计算说明、账户明细查询电子回单，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告李亦云、李桂飞、李焕生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告李亦云签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告李亦云未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告李亦云提前偿还所有贷款本息，且被告李亦云应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请被告李亦云偿还贷款本金270000元、利息8950.5元及罚息、复利（暂计至2016年6月29日，罚息17080.53元、复利469.96元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告李亦云的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告李亦云承担相关律师费，原告主张律师费14825.01元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的账户明细查询电子回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告李亦云承担本案律师费14825.01元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额396000元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李亦云应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金270000元、利息8950.5元及罚息、复利（暂计至2016年6月29日，罚息17080.53元、复利469.96元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告李亦云应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费14825.01元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告李桂飞名下位于东莞市虎门镇沿江路新峰楼A702房的房产（房地产权证号为：Ｃ5××38）享有抵押权，对该两房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额396000元的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5969.87元、保全费2076.62元，共计8046.49元（原告已预交），由被告李亦云、李桂飞、李焕生共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月二十七日书 记 员  李伟婷