河北省秦皇岛市山海关区人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0303民初53号原告：中国工商银行股份有限公司秦皇岛山海关支行,住所地，秦皇岛市山海关区南海西路15号。负责人：孟庆红，职务，行长。委托诉讼代理人：温雅逊，男，系该单位职工。委托诉讼代理人：高志存，男，系该单位职工。被告：陈丽红，女，1983年3月27日出生，满族，住秦皇岛市青龙满族自治县。被告：秦皇岛海晨房地产开发有限公司,住所地，秦皇岛市山海关区吕家沟。法定代表人：叶建华，职务，经理。委托诉讼代理人：王书武，河北竞泽律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛山海关支行（以下简称工行山海关支行）与被告陈丽红、秦皇岛海晨房地产开发有限公司（以下简称海晨公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行山海关支行委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告陈丽红、海晨公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行山海关支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的个人住房借款/担保合同；2、要求被告陈丽红偿还借款本金281400.33元及相应利息、罚息，利息、罚息按照合同约定计算；3、要求被告海晨公司对上述债务承担连带担保责任；3、要求确认对山海关区江南人家小区9-901号房屋享有抵押权。事实和理由：原被告于2013年4月1日签订个人购房/担保合同一份，约定原告工行山海关支行向被告陈丽红发放贷款300000元用以购买山海关江南人家小区9-901号房屋。被告海晨公司为上述债务自愿承担连带担保责任。合同签订后，原告工行山海关支行依约向被告陈丽红发放了贷款300000元，但是自2014年9月份起，被告陈丽红未按约定偿还贷款，原告工行山海关支行采取多种催收措施后被告陈丽红仍未按约定还款，截止至2017年3月24日，被告陈丽红尚欠贷款本金281400.33元，原告工行山海关支行诉至法院，要求二被告承担合同义务。被告陈丽红辩称，原告工行山海关支行诉请属实，被告陈丽红现在无正式工作，无稳定收入，故无法按约偿还贷款。被告海晨公司辩称，1、被告作为借款人陈丽红个人购房借款担保合同的保证人，已经多次向原告缴付了被告陈丽红的欠款，按原告要求履行了合同义务；2、原告主张借款人被告陈丽红提前归还全部贷款本息，属于提前终止30年期的借款担保合同，一次性还款本息，被告陈丽红的30万借款有江南人家小区9-901号房屋抵押物的担保，被告海晨公司在物的担保范围内不承担连带担保责任；3、在原告主张被告陈丽红抵押的房屋实现债权的情况下，被告海晨公司不承担担保责任，请法庭驳回原告对被告海晨公司的诉请。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年4月1日，原告工行山海关支行与被告陈丽红、海晨公司签订个人购房借款/担保合同一份，合同第一条约定原告工行山海关支行根据被告陈丽红的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为300000元；合同第二条约定本合同项下贷款用于购买坐落于秦皇岛市山海关区江南人家9-901号房屋；合同第三条约定贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；合同第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；合同第六条约定借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；合同第九条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；合同第十条约定保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，借款人发生违约的，贷款人有权要求解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押人为被告陈丽红，抵押物为山海关区江南人家9-901号房屋；合同第二十六条约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；合同第二十七条约定保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；该合同还约定了其他事项。原告工行山海关支行在贷款人处签字、盖章，被告陈丽红在借款人处签字、盖章，被告海晨公司在保证人处盖章。合同签订当日，原告工行山海关支行依约向被告陈丽红发放贷款300000元，执行利率5.5675%。原被告未对抵押物山海关区江南人家9-901号房屋办理抵押登记，被告陈丽红自2014年9月份后未按时足额偿还贷款本息，2017年2月27日，被告陈丽红一次性偿还之前拖欠的借款本金7888.73元，借款利息19013.42元，截止至2017年3月21日，被告陈丽红尚欠原告工行山海关支行借款本金281400.33元。以上事实有当事人的陈述和原告向本院提交的个人购房借款/担保合同、借款凭证、个人贷款支付凭证、还款明细列表予以证实。本院认为，原告工行山海关支行与被告陈丽红、海晨公司签订的个人购房借款/担保合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的相关规定，原被告之间存在合法有效的借款合同关系及担保合同关系。原告工行山海关支行向被告陈丽红履行了发放贷款的义务，被告陈丽红亦应当按照合同约定履行还款义务。被告陈丽红多次出现不按时足额偿还借款本息情形，已构成违约，原告工行山海关支行有权依据合同约定行使解除合同、要求被告陈丽红提前清偿借款本息和罚息的权利。原告工行山海关支行与被告海晨公司存在担保合同关系，故原告工行山海关支行有权要求被告海晨公司对被告陈丽红的上述债务承担连带保证责任，被告海晨公司在承担连带保证责任后，有权向被告陈丽红追偿。因原被告未对山海关区江南人家9-901号房屋办理抵押登记，故原告要求确认对山海关区江南人家小区9-901号房屋享有抵押权的诉请，于法无据，本院不予支持。综上，解除原告工行山海关支行与被告陈丽红、海晨公司于2013年4月1日签订的个人购房借款/担保合同，被告陈丽红偿还原告工行山海关支行借款本金281400.33元及利息、罚息（利息和罚息按照借款合同中约定的计算方法和期限计算），被告海晨公司对上述债务承担连带保证责任，在承担连带保证责任后，有权向被告陈丽红追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛山海关支行与被告陈丽红、秦皇岛海晨房地产开发有限公司于2013年4月1日签订的个人购房借款/担保合同；被告陈丽红于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛山海关支行借款本金281400.33元及利息、罚息（利息和罚息按照借款合同中约定的计算方法和期限计算）；被告秦皇岛海晨房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，在承担连带保证责任后，有权向被告陈丽红追偿；驳回原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛山海关支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5866元，减半收取计2933元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。审判员  刘圆圆二〇一七年三月三十一日书记员  李 晨