山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0106刑初455号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人许世亮，男，1955年5月1日出生于山西省祁县，汉族，初中文化，系山西天力能源有限公司法定代表人，户籍地山西省大同市城区，捕前住太原市杏花岭区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月9日被太原市公安局迎泽分局取保候审。同年7月22日被我院取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月13日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年9月23日被逮捕。辩护人葛福资。太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]第449号起诉书指控被告人许世亮犯信用卡诈骗罪，于2016年7月11日向本院提起公诉。在本案审理过程中，太原市迎泽区人民检察院于2016年11月23日以并迎检公诉刑追诉[2016]8号追加起诉决定书指控被告人许世亮犯信用卡诈骗罪。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院代理检察员许彩虹出庭支持公诉，被告人许世亮及辩护人葛福资到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控：2013年8月，被告人许世亮向华夏银行太原分行申请办理了卡号为62×××11的信用卡，2013年9月19日开始激活使用。该卡自2014年7月3日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款，截至2015年10月30日，共透支本金人民币59483.94元。案发后，被告人还清全部欠款。2012年10月，被告人许世亮向中国银行股份有限公司太原漪汾支行申请办理了卡号为40×××39的信用卡，2012年10月27日开始激活使用。该卡自2014年4月6日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款，截至2015年12月29日，共透支本金人民币185634.23元。针对上述指控，公诉机关当庭提供了物证、书证、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。据此，公诉机关认为，被告人许世亮恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款第一项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许世亮如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可从轻处罚。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人许世亮对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。辩护人葛福资提出辩护意见如下：一、对被告人涉嫌信用卡诈骗罪罪名无异议。二、被告人许世亮涉嫌犯罪的金额应该是165634.23元，不是起诉书指控的185634.23元。依据中国银行股份有限公司太原漪汾支行的情况说明显示，对被告人许世亮的帐户是2015年12月29日，其后发生的还款交易只允许存入指定的帐户。被告人许世亮于2016年4月8日归还的2万元在对帐单上未体现。三、被告人许世亮与中国银行漪汾支行曾于2016年4月达成还款协议，分6个月归还，每个月5万元，达成协议后被告人于2016年4月8日归还2万元，其他款项还未到期，就被拘留。后来未收到银行的催收通知。四、被告人许世亮愿意积极归还拖欠银行的本金和利息，愿意把对银行的损失降到最低，由于生意合作伙伴之间未结清帐目，导致未能及时按还款协议履行，与一般的故意严重拖欠信用卡欠款有所区别，其主观恶意较小。五、被告人许世亮认罪态度好，能如实供述自己的犯罪事实，适用从轻处罚规定。综上所述，被告人许世亮认罪态度较好，愿意积极还款，请法庭依法对其减轻、从轻处罚，判处三年有期徒刑，并实行缓刑。经审理查明：2013年8月，被告人许世亮向华夏银行太原分行申请办理了卡号62×××11的精英尊尚白金信用卡一张，初始额度为8万元，并于2013年9月19日激活使用。该卡自2014年7月3日开始逾期，截至2015年10月30日，该卡共透支本金人民币59483.94元，期间经发卡银行多次催收被告人许世亮未还款。案发后，被告人许世亮的亲属于2016年3月9日代其归还该行全部欠款105213元。2012年10月，被告人许世亮向中国银行股份有限公司太原漪汾支行申请办理了一张卡号40×××99的白金信用卡，初始额度15万元，并于2012年10月26日开始激活使用。2014年3月17日，该卡授信额度调整为25.5万元。该卡自2014年5月6日开始逾期，截至2015年12月29日，共透支本金人民币165634.23元，期间经发卡银行多次催收被告人许世亮未还款。上述事实，被告人许世亮在开庭审理过程中无异议，且有被告人许世亮的庭前供述，被害单位华夏银行股份有限公司太原分行的报案材料及委托人成某的陈述，归案经过，华夏银行股份有限公司太原分行营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、授权委托书，华夏银行信用卡申请材料，交易明细，催收记录，还款证明，中国银行山西省分行人力资源部于2016年8月9日出具的证明，太原市公安局迎泽分局长风东派出所于2016年10月14日出具的情况说明；被害单位中国银行太原漪汾支行的报案材料及委托人王某的陈述，抓获经过，中国银行信用卡的申领材料，信用卡对帐单，催收记录，中国银行太原漪汾支行于2016年9月13日出具的情况说明，最低还款额解释，信用卡分期情况说明，中国银行太原漪汾支行于2017年1月11日出具的情况说明，中国银行太原漪汾支行于2017年2月17日出具的情况说明，许世亮书写的还款计划保证书，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，无犯罪记录证明，户籍证明，常住人口信息等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。本院认为，被告人许世亮以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人许世亮如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。其亲属在案发后代其偿还华夏银行全部透支款息，亦可对其酌情从轻处罚。关于辩护人提出指控的第二起被告人许世亮的犯罪金额应为165634.23元的辩护意见，经查，通过补充侦查，公诉机关提供了中国银行太原漪汾支行于2017年2月17日出具的“情况说明”，内容为：“----，2016年4月8日（许世亮）还款2万元，因上述原因对账单不能体现该笔交易，扣除该笔还款，其中应收本金为165634.23元”，据此，公诉机关当庭变更了指控金额，由原指控被告人许世亮第二起的犯罪金额185634.23元变更为165634.23元，因该变更请求符合相关法律规定，本院予以支持，故对辩护人的该辩护意见予以采纳。关于被告人及辩护人提出，被告人许世亮曾与中国银行太原漪汾支行就信用卡欠款一事达成还款协议，现还款期限未到，银行不应报案的意见，经查，通过补充侦查，公诉机关提供了中国银行太原漪汾支行工作人员王某的询问笔录，及被告人许世亮于2016年4月8日书写的还款计划保证书，以上证据可以证实该还款计划保证书系被告人许世亮单方对银行的还款承诺，而非系被告人许世亮与银行达成新的还款协议，故对被告人及辩护人的该辩护意见不予采纳。对辩护人要求从宽处罚的其他辩护意见亦酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人许世亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月13日起至2021年9月12日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）二、依法继续追缴被告人许世亮犯罪所得人民币十六万五千六百三十四元二角三分，发还被害单位中国银行股份有限公司太原漪汾支行。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  芦瑞愈人民陪审员  马临繁人民陪审员  冯桂娟二〇一七年三月二十七日书 记 员  韩 超附：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产,应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款：有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款：恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。第五款：恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。