青海省共和县人民法院刑 事 判 决 书（2017）青2521刑初8号公诉机关共和县人民检察院。被告人彭三中，公民身份证号码×××。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年8月25日被共和县公安局刑事拘留，2016年9月6日依法逮捕。现羁押于共和县看守所。辩护人程某，青海竞帆律师事务所律师。共和县人民检察院以共检公诉刑诉（2017）10号起诉书指控被告人彭三中犯信用卡诈骗罪，于2017年2月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，共和县人民检察院指派检察员李建军出庭支持公诉，被告人彭三中及其辩护人程某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人彭三中于2013年8月16日，在青海银行海南分行申请办理了名为“精灵卡”的信用卡，卡号为×××，精灵卡授信额度为100万元，彭三中办卡两日后激活，该卡发生交易3个月后的15号为账单日，账单日之后的次月10日为最迟还款日。彭三中因经营公司需要资金，于2015年3月18日透支青海银行“精灵卡”30万元、2015年4月20日透支45万元、2015年5月19日透支20万元，直到最后一笔消费的最迟还款日到期后，彭三中都没有还款付息，后经银行工作人员多次以电话催收、短信提示、发挂号信等方式催促彭三中还款，彭三中均以资金短缺为由没有还款，截止2015年5月19日，彭三中欠款本金为948477.37元。被告人彭三中于2014年3月18日，在农业银行共和县城南支行申请办理了授信额度10万元的“悠然小白金”信用卡，卡号为×××，彭三中当月30日激活并使用，该卡每月7日为账单日，账单日之后的次月10日为最迟还款日。彭三中经常使用该卡给他承包的工程工地用车加柴油，刚开始还能按期还款，后来彭三中无法弥补欠款，直到2015年11月13日，刷完最后一笔加油款，共透支了99681.58元。还款日到期后，农行工作人员多次催促彭三中还款，彭三中均以资金短缺为由，没有还款。归案后，被告人彭三中如实供述了自己的罪行。为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、报案材料、抓获经过、户籍证明、被害人陈述、证人证言、催收欠款通知书、被告人供述与辩解等证据。公诉机关据此认定被告人彭三中的行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定对被告人定罪量刑。被告人彭三中对检察机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，且自愿认罪，但辩解称在青海银行海南分行其起初是去申请办理贷款，但工作人员称办理贷款手续麻烦，说办理信用卡方便，给其办理了信用卡，开始精灵卡授信额度为50万元，后其支取使用了该卡中的现金，到还款期其借钱还了从信用卡中支取的现金，后精灵卡授信额度增为100万元。另外，欠款期间其也主动给银行工作人员打过电话，不是故意逃避不还款，最后请求法院给其一至二个月时间，让其出去处理自己的财产还款，让受害单位少受损失，同时也争取一个对其从轻处罚的机会。其辩护人程某提出，被告人彭三中将透支款项用于合法经营，因客观原因导致无法归还透支款项的，主观上没有非法占有的目的，故其行为不构成犯罪，应判决被告人无罪。退一步若法庭认为被告人彭三中的行为构成信用卡诈骗罪，被告人彭三中有一般立功表现、自愿认罪等法定从轻、减轻情节，系初犯、偶犯、悔罪表现好等酌定量刑情节，另外若是银行工作人员对被告人彭三中第一次透支后还款50万元的还款资金来源了解一下，是借款还款，不增加授信额度被告人也不会走到今天的地步，故综合全案，请求法院对被告人减轻处罚。经审理查明：1、被告人彭三中于2013年8月16日，在青海银行海南分行申请办理了名为“精灵卡”的信用卡，卡号为×××，精灵卡授信额度为100万元，彭三中办卡两日后激活，该卡发生交易3个月后的15号为账单日，账单日之后的次月10日为最迟还款日。彭三中因经营公司需要资金，于2015年3月18日透支青海银行“精灵卡”30万元、2015年4月20日透支45万元、2015年5月19日透支20万元，直到最后一笔消费的最迟还款日到期后，彭三中都没有还款付息，后经银行工作人员多次以电话催收、短信提示、发挂号信等方式催促彭三中还款，彭三中均以资金短缺为由没有还款，截止2015年5月19日，彭三中欠款本金为948477.37元。2、被告人彭三中于2014年3月18日，在农业银行共和县城南支行申请办理了授信额度10万元的“悠然小白金”信用卡，卡号为×××，彭三中当月30日激活并使用该卡，该卡每月7日为账单日，账单日之后的次月10日为最迟还款日。彭三中经常用该卡给他承包的工程工地用车加柴油，开始还能按期还款，后来彭三中无法弥补欠款，直到2015年11月13日，刷完该卡最后一笔现金，共透支了99681.58元。还款日到期后，农行工作人员多次催促彭三中还款，彭三中均以资金短缺为由，没有还款。另查明，被告人彭三中在羁押期间揭发他人犯罪行为，查证属实，有一般立功表现。上述事实,有检察院移交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、受案登记表、报案材料，证实案件的来源、案发时间。2、户籍证明，证实被告人彭三中1968年8月9日生，已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力，无犯罪前科。3、被告人彭三中办理三江精灵卡的申请材料及合同书、青海银行三江精灵卡管理办法，证实犯罪被告人彭三中办理了授信额度为100万元的三江精灵卡的事实。4、关于青海银行三江精灵卡的相关说明，证实青海银行发行的三江精灵卡是标准的信用卡。5、青海银行海南分行催收短信记录及催收挂号信收据，证实青海银行海南分行向犯罪嫌疑人彭三中多次催收欠款的事实。6、青海银行短信通知记录证实：截止2016年4月16日，被告人彭三中的青海银行三江精灵卡的账单金额为1087755.50元。本金为948477.37元，利息61822.63元，滞纳金77455.5元，欠款总计1087755.5元。7、青海银行信用卡对账单、交易明细，证实2015年3月18日透支30万元、2015年4月20日透支45万元、2015年5月19日透支20万元。8、农行共和支行营业执照、申办农行金穗贷记卡申请，证实农行资质及被告人彭三中于2014年3月18日申办了一张“悠然小白金信用卡”的事实。9、中国农业银行信用卡催收通知，证实农行分别于2016年3月25日、3月28日向犯罪嫌疑人彭三中发出了2份催款通知的事实。10、农行属地催收历史记录，证实农行于2016年1月12日、1月19日、3月11日拨打被告人彭三中手机，两次无法接通，一次接通后拒接。11、农行账户详细信息，证实被告人彭三中欠款本金为99681.58元。12、农行工作人员与犯罪嫌疑人彭三中通话记录及短信内容，证实农行工作人员于2016年3月16日至2016年3月29日多次拨打犯罪嫌疑人彭三中电话未接通，直至2016年4月11日短信回复，承诺还款的事实。13、被告人彭三中农行信用卡账户信息，证实被告人彭三中在2015年11月13日最后一次使用农行信用卡消费后再无还款记录，截止2016年7月7日，欠款金额达118673.53元，其中本金99681.58元，利息13231.28元，滞纳金5760.67元。14、青海银行出具的证明，证实彭三中所办理的三江精灵卡是青海银行向符合条件的中小企业和个体工商户等自然人发放的在一定授信额度内，随时申请发生分期付款交易业务的银行卡。款项发放在申请人在青海银行的借记卡账户中，到期用三江精灵卡还款。15、证人证言,西宁市公安局城北分局办案民警任杰、王少鹏出具的《到案经过》，证实被告人彭三中是由办案民警抓获归案，无自首情节。证人王某某（青海银行海南分行工作人员）证言，证实被告人彭三中在最后一笔信用卡消费后，在最后还款日未还款付息，欠款金额为1087755.5元。自己和其他工作人员多次以短信、电话、挂号信等方式催收欠款无果的事实。彭三中的精灵卡开通了手机短信提示的功能，每期账单到还款日后，银行系统会自动短信提醒彭三中按时还款。且于2015年10月18日，银行客户经理王心素打电话通知彭三中偿还信用卡欠款，但彭三中未接听电话。2015年10月20日，其电话通知彭三中让其还款，彭三中称资金短缺，暂时无法还款。2015年10月中旬，银行市场部经理卓玛才让在海南州政府办公楼经商委办公室当面通知彭三中归还精灵卡欠款，彭三中称资金短缺，暂时无法还款，随后银行工作人员多次前往彭三中所在公司，但彭三中不知去向，无法联系。2016年3月3日和30日银行工作人员向彭三中的户籍地发了挂号信，催促其还款。2016年3月29日银行工作人员卓玛才让短信通知彭三中偿还信用卡欠款，随即又打电话给彭三中，彭三中接到电话后，声称资金短缺，暂时无法还款。16、被告人供述和辩解，称其于2013年在青海银行办理了一张精灵卡，该卡是国家对中小企业的一种扶持方式，审批下来之后，直接打到其在青海银行的储蓄卡上，还款时将钱存入精灵卡上即可，额度是100万元。大概是2014年左右其在农行办理了一张信用卡，具体时间不记得了，这张信用卡的额度是10万元。两家银行均向其催过3、4次款，青海银行的卓主任给其打电话催的，农业银行的徐主任给其发信息后其给她回了电话。其在两家银行都办理了信息提醒业务。两家银行向其催收时，因为其没钱，不敢接电话。每个月都会收到两家银行系统发送的催收短信。其从两家银行透支的钱都用在公司的运营上了。17、共和县公安局出具的关于彭三中“一般立功”的情况说明，证实被告人彭三中有一般立功表现。上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，形成了完整的证据链条，能证明本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人彭三中以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，价值达1048158.95元，属数额特别巨大，并且经发卡银行催收仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应受法律处罚。共和县人民检察院指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，所指控的罪名成立，其请求处罚的建议本院予以支持。被告人彭三中自愿认罪，提出的在青海银行海南分行其起初是去申请办理贷款，后工作人员给其办理了信用卡等辩解意见不影响本案的定罪，但对其可从轻处罚。其辩护人提出被告人彭三中主观上没有非法占有的目的，只是资金被占用，无法还款，故其行为不构成犯罪的辩护意见，经查，没有事实和法律依据，其辩护意见本院不予采纳；提出的若被告人的行为构成犯罪，则被告人彭三中有一般立功表现、自愿认罪等法定的从轻、减轻情节，系初犯、偶犯、悔罪表现好等酌定量刑情节,请求法院对被告人减轻处罚的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。案发后被告人如实供述自己的罪行，对其依法可从轻处罚。有一般立功表现，对其可从轻或者减轻处罚，本案综合全部情节，对被告人减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人彭三中犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。（罚金自判决生效之日起三个月内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月25日起至2022年8月24日止）。二、责令被告人彭三中在判决生效后一个月内退赔青海银行海南分行透支款948477.37元、农业银行共和县城南支行透支款99681.58元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南藏族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  严海梅审 判 员  拉日措人民陪审员  赵菊香二〇一七年三月二十日书 记 员  仁青太本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。