福建省福州市仓山区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0104民初3851号原告：中国工商银行股份有限公司福州仓山支行，住所地福州市仓山区观海路太平洋城13号楼裙楼1-3层。负责人：康建英，行长。委托诉讼代理人：上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：吴正云男，1968年1月8日出生，汉族，住福建省平潭县。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告吴正云信用卡纠纷一案，本院于2016年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告吴正云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡欠款本金人民币（币种同下）85486.52元及利息、滞纳金[按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年7月11日为5069.63元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年7月11日为3761.03元]；2.原告对被告提供的抵押物（机动车牌号：闽Ｋ×××××、车架号：1C4NJCCA5ED527721、发动机号：ED527721）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件诉讼费、保全费等。事实和理由：被告向平潭综合区泰恒贸易有限公司订购型号为指南者的汽车，车辆总价为223468元。2014年1月21日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××23，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款，被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为156000元，透支后分期36个月偿还，首期偿还的金额为4345元，以后每期偿还金额为4333元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还；若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，原、被告又于2014年1月27日签订《抵押合同》，约定被告以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在平潭综合实验区泰恒贸易有限公司消费156000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告的行为构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院判如所请。被告吴正云未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。原告提交的证据与原件核对无异，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月27日，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向平潭综合区泰恒贸易有限公司购买品牌为指南针的汽车，车辆总价款为223480元，被告自行支付首付款67480元，剩余款项被告通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为156000元；被告透支消费后分36个月还款，首期偿还的金额为4345元，之后每期偿还的金额为4333元；被告累计四次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。同日，原、被告签订《抵押合同》，合同约定被告以其购买的指南者汽车（车牌号：闽Ｋ×××××，发动机号码：ED527721）就前述信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年2月17日，上述车辆办理了抵押登记。2014年1月29日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理信用卡，经审核后，原告被告发放了卡号为62×××23的信用卡。该信用卡章程及领用合约规定，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期；持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年2月20日，被告使用卡号为62×××23的信用卡透支消费156000元，交易场所为平潭综合区泰恒贸易有限公司。被告自2014年6月15日起未按期足额还款，直至2015年12月2日偿还190元后就再无还款。截至2016年7月11日，被告结欠原告透支本金85486.52元、利息5069.63元、滞纳金3761.03元。本院认为，被告向原告申领信用卡并利用该信用卡办理购车专项分期付款业务，即负有及时偿还信用卡账户内欠款之责任。因被告截至2016年7月11日已欠付多期汽车专项分期付款本金未偿还，已构成违约，故原告要求被告一次性偿还欠款合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告应承担的透支利息（从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算）以及滞纳金（按每月最低还款额未还部分的5%计算），系在法律规定借款最高利息范围内即不超过年利率24%，本院予以支持。原告请求对抵押物的价款优先受偿，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴正云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行信用卡欠款本金85486.52元及利息、滞纳金[截至2016年7月11日利息为5069.63元、滞纳金为3761.03元，此后的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至款项还清之日止。上述两部分透支利息、滞纳金以不超过年利率24%为限]；二、原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行对被告吴正云提供的抵押物即指南者牌小型普通客车（车牌号：闽Ｋ×××××，发动机号码：ED527721），有权以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2158元，由被告负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。公告费（凭公告费收据）由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  王 群人民陪审员  林美芳人民陪审员  高 嵘二〇一七年三月二十日书 记 员  翁 萍附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。