湖南省蓝山县人民法院刑 事 判 决 书（2016）湘1127刑初343号公诉机关湖南省蓝山县人民检察院。被告人李小聪，男，1982年4月16日出生于湖南省蓝山县，汉族，初中文化，农民，住湖南省蓝山县。2016年9月20日被蓝山县公安局刑事拘留，2016年9月30日经蓝山县人民检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕，同日由蓝山县公安局执行逮捕，现押于蓝山县看守所。蓝山县人民检察院以湘蓝检刑诉[2016]343号起诉书指控被告人李小聪犯信用卡诈骗罪，于2016年11月29日向本院提起公诉。本院于2016年12月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月2日公开开庭进行了审理。蓝山县人民检察院指派检察员刘文艺出庭支持公诉，被告人李小聪到庭参加诉讼。现已审理终结。蓝山县人民检察院指控：2013年4月20日，被告人李小聪虚构自己是蓝山县盛盈气体有限公司的副经理，年收入为人民币50万元的事实，向中国工商银行申请了一张透支额度为人民币5万元的信用卡(卡号：53×××48)，随后，被告人李小聪使用该卡透支本金人民币49470.3元，该笔透支款到期后，中国工商银行工作人员于2015年6月26日、2015年7月8日、2015年9月10日三次对其进行了书面催收，并多次向其申报的手机号发送催收短信、拨打催收电话，被告人李小聪仍不归还。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人李小聪使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人李小聪对起诉书指控的事实无异议，并当庭表示认罪。被告人李小聪没有向法庭提供证据。经审理查明，2013年4月20日，被告人李小聪虚构自己蓝山县盛盈气体有限公司的副经理年收入人民币50万元的事实，向中国工商银行申请了一张透支额度为人民币5万元的信用卡(卡号：53×××48)，随后，被告人李小聪使用该卡透支本金人民币49470.3元，该笔透支款到期后，中国工商银行工作人员于2015年6月26日、2015年7月8日、2015年9月10日三次对其进行了书面催收，并多次向其申报的手机号发送催收短信、拨打催收电话，但被告人李小聪变更联系电话和地址至今仍未归还。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、户籍信息。证实被告人李小聪在实施犯罪时已具备完全的刑事责任能力。2、查获经过。证实被告人李小聪因吸毒被查获到案的。3、证人吴某的证言。证实被告人李小聪在2013年4月拿一张信用卡申请单要吴某加盖盛盈气体公司的公章方便办卡，银行工作人员2015年到其他公司催收过两次李小聪还款，但联系不上，李小聪不在气体公司上班，其常用电话和住址也换了，无法联系。4、证人成某的证言。证明被告人李小聪2013年4月20日办理一张透支额度50000元的信用卡，在2015年4月3日后再没有归还本金和利息，至2016年9月18日止透支本金49470.3元及利息36981.82元。被告人李小聪透支到期后，银行工作人员多次电话、书面催收，但被告人李小聪变更了电话和地址，无法联系。5、被告人李小聪的供述。证明被告人李小聪于2013年初叫朋友到工商银行申请办理了一张信用卡，于2014年以每万元150元手续费共刷卡4万9千多元用在赌场上输完了，开始的时候收到过银行要求还款的信息也还一部分钱养卡，后来没钱了，2015年以来就没有还了，因为银行和债主催债，索性把电话号码也换了，银行就找不到了。李小聪2015年以来换了5、6个电话号码。李小聪和蓝山县盛盈气体公司没有关系，对该公司的吴某、吴嫦粮不认识。6、调取证据清单。公安机关调取的蓝山县工商银行提供的办卡人员信息、银行催收情况说明、信用卡交易明细、还款催收函、信用卡申请表、工商银行查询信息，证明被告人李小聪在2013年4月以蓝山县盛盈气体公司副经理的名义办理信用卡多次透支，经银行63次电话催收、3次信函催收后，至2016年9月19日计本金49470.3元及利息未归还。7、存款凭证、谅解书。证明被告人李小聪于2016年10月1日还款86163.00元，中国工商银行股份有限公司蓝山支行出具书面谅解书。本院认为，被告人李小聪明使用信用卡透支逾期经发卡银行催收后改变联系方式仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李小聪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人李小聪到案后如实供述了犯罪事实，可以酌情从轻处罚。被告人李小聪全额归还透支本、息并取得书面谅解，可以酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（三）项之规定，判决如下：被告人李小聪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元(此款限本判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年9月20日起至2017年4月19日）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  陈军辉审 判 员  曾庆泉人民陪审员  梁邦明二〇一七年三月二十日书 记 员  李 权附本案适用的相关法律条文:一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。