重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0240民初13号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行，住所地重庆市石柱土家族自治县，统一社会信用代码：91500240671014112P。法定代表人:付文江，该支行行长。委托诉讼代理人:刘玉，该支行工作人员。被告：王朝华，男，1968年5月18日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：杨金梅（系王朝华之妻），女，1970年6月15日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：刘先彪，男，1969年10月18日出生，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：蔡向阳，重庆汇邦律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行（以下简称邮政石柱支行）诉被告王朝华、杨金梅、刘先彪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案受理，依法由审判员梁蓉担任审判长，与人民陪审员谢兴华、秦向庭组成合议庭，适用普通程序于2017年2月4日公开开庭进行了审理。原告邮政石柱支行的委托诉讼代理人刘玉，被告王朝华、被告刘先彪及其委托诉讼代理人蔡向阳到庭参加了诉讼，被告杨金梅经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。邮政石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王朝华、杨金梅立即偿还贷款本金2527599.84元，截止到2016年11月7日利息为49532.07元，后面部分按贷款合同约定支付该资金利息，罚息等直至兑现时止；2.判令王朝华坐落于石柱县X处，石柱县房地证X字第X号、房地证X字第X号、房地证X字第X号房屋拍卖价款优先受偿权；3.判令被告刘先彪坐落于石柱县X处，石柱县房地证X字第X号房屋拍卖价款优先受偿权。事实及理由：王朝华、杨金梅于2015年1月18日以自己经营的“黄连种植销售、农副产品购销”周转资金为由向原告申请额度贷款380万元，原告经审查后认为被告符合贷款条件。2015年1月29日，原告和被告王朝华、杨金梅签订了《小额贷款额度借款合同》，同时被告王朝华及刘先彪与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定，贷款金额380万元，贷款期限2年，额度抵押存续期4年，并于2015年2月10日在石柱县房管局签订了《房地产抵押合同》。以上合同生效后，原告按合同约定2016年分6次将贷款255万元发放给王朝华，王朝华也出具了书面借据。然而被告王朝华多次违反合同履行义务，根据我行合同条款，被告王朝华在额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或者累计次数超过3次等情况，原告有权终止对被告王朝华的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回，目前被告逾期已经超过且拒不配合还款义务，被告刘先彪也拒绝承担担保责任。综上，以上被告长期拒绝归还贷款，其行为严重侵犯了原告的合法权益，并给原告造成了一定的经济损失，请求依法裁判。被告王朝华辩称，1.签订的合同及放款真实，也愿意还款，目前已有四个月没有按时归还。2.2015年的放款，银行承诺还款后3日内再次放款但实际放款时间迟延、放款金额不足，给被告造成了不可挽回的损失。被告刘先彪辩称，1.刘先彪与原告签订的抵押合同是针对2015年的放款，2015年的放款主债务人已经偿还完毕，2016年银行对王朝华的放款并没有告知答辩人，因此答辩人对2016年的放款不应承担担保责任；2.被告王朝华作为主债务人，也用自己的房产作为抵押的，如果优先受偿，应首先对主债务人的抵押作为优先受偿范围，不足部分再由担保人承担；3.原告2016年向被告王朝华放款，没有按照合同足额放款，原告有一定过错，导致主债务人后期资金不足，造成经营亏损，不能按时还款。综上，请求法院驳回原告对担保人的主张。被告杨金梅未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩状。根据原、被告的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王朝华、杨金梅系夫妻关系，二被告于2015年2月9日与邮政石柱支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮政石柱支行（甲方）向王朝华（乙方）在授信额度380万元内循环使用上述额度，额度存续期最长为4年，时间从2015年2月9日至2019年2月9日；乙方申请使用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准，罚息在约定的利率基础上加收30%；甲方有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次……。同日，双方还签订了《小额贷款最高额抵押合同》，将位于石柱县黄水镇川鄂街房屋（石柱县房地证X字第X号、X号）为上述贷款合同提供抵押担保。同日，被告刘先彪（乙方）亦与原告（甲方）签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：为确保王朝华与甲方于2015年2月9日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，乙方愿意提供金额为380万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2015年2月9日至2019年2月9日，抵押财产为位于石柱县X处的房地产面积1307.36平方米（房地产权证号为：石柱县房地证X字第X号）。上述两份抵押合同均在石柱土家族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。合同签订后，2015年原告按合同约定根据被告王朝华的借款支用申请进行了放款，被告王朝华已将2015年所有放款全部还清。2016年原告根据被告王朝华申请共计放款6次，金额255万元，分别为：2016年1月6日，向王朝华放款130万元，年利率为6.525%，逾期加收30%即8.4825%，借款期限为2016年1月6日至2017年1月6日，尚欠本金130万元；2016年1月29日，向王朝华放款15万元，年利率为6.525%，逾期加收30%即8.4825%，借款期限为2016年1月29日至2017年1月29日，尚欠本金15万元；2016年2月23日，向王朝华放款30万元，年利率为6.525%，逾期加收30%即8.4825%，借款期限为2016年2月23日至2017年2月23日，尚欠本金30万元；2016年3月17日，向王朝华放款45万元，年利率为6.525%，逾期加收30%即8.4825%，借款期限为2016年3月17日至2017年3月17日，尚欠本金45万元；2016年5月30日，向王朝华放款30万元，年利率为7.125%，逾期加收30%即9.2625%，借款期限为2016年5月30日至2018年5月30日，尚欠本金277599.84元；2016年7月8日，向王朝华放款5万元，年利率为6.525%，逾期加收30%即8.4825%，借款期限为2016年7月8日至2017年7月8日，尚欠本金5万元。截止2016年11月7日止，被告尚欠原告本金2527599.84元，利息49532.07元。本院认为，原告与被告王朝华、王金梅签订《小额贷款额度借款合同》，该合同未违反法律的规定，原、被告双方均应按照合同约定履行义务。被告王朝华、杨金梅应当按照合同约定偿还借款和支付借款利息、罚息，但被告王朝华、杨金梅至今已超期30日有余未偿还2016年1月6日的借款130万元、2016年1月29日的借款15万元，以及各笔款项的本息，根据合同约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次，原告有权收回已经发放额度下的所有贷款，故，原告请求被告王朝华、杨金梅偿还尚欠贷款2527599.84元以及利息，本院予以支持。被告王朝华、杨金梅为上述贷款提供了抵押，并到相关部门办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，王朝华在庭审过程中陈述抵押的位于石柱县X处，房地产权证号为石柱县房地证X字第X号上的第五层2号房屋已出售他人，但并未提供相应证据佐证，另，即便已出售他人但也未到国土部门办理房地产权转移登记等，故该辩称不能对抗已办理抵押登记的原告。被告刘先彪为王朝华的上述贷款提供了抵押，并到相关部门办理了抵押登记，该抵押合同合法有效。尽管刘先彪辩称仅为王朝华2015年的贷款提供抵押担保，但原告与被告刘先彪签订的抵押合同载明“为王朝华签订的小额借款额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，担保债权确定的期间为2015年2月9日至2019年2月9日”；合同还约定，“借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产”。故，被告刘先彪上述辩称本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王朝华、杨金梅于本判决生效之日起十日内支付尚欠原告贷款本金2527599.84元及至贷款还清时止的利息和罚息【利息按每笔贷款利率分别计算，时间从每笔借款之日计算至实际偿还之日止（扣除已支付利息部分）；罚息从逾期之日按借款利率加收30%计算至实际偿还时止）】；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行在上述债权范围内对被告王朝华、杨金梅坐落于重庆市石柱县X处的房屋（石柱县房地证X字第X号、X号）享有优先受偿权。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行就上述第一项的债权范围不能完全受偿的余额范围内对被告刘先彪坐落于重庆市石柱县X处的房屋（石柱县房地证X字第X号）享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27021.00元，由被告王朝华、杨金梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  梁 蓉人民陪审员  谢兴华人民陪审员  秦向庭二〇一七年三月二十一日书 记 员  余 露