广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2150号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市西江北路9号。负责人：郑勇，该行行长。委托代理人：冯昌畑，该分行员工。被告：郭晓娜，女，1983年3月7日出生，汉族，居民身份证住址山西省隰县。被告：任文栋，男，1982年3月9日出生，汉族，居民身份证住址山西省永和县。被告：白文莲，女，1979年9月16日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告郭晓娜、任文栋、白文莲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2017年1月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人冯昌畑到庭参加了诉讼。被告郭晓娜、任文栋、白文莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月5日，被告郭晓娜、任文栋与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款合同》，约定原告向郭晓娜发放贷款15万元用于水晶灯饰的进货，期限从2015年2月12日起至2017年2月12日止，借款年利率为15.3%,而被告白文莲与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，自愿为郭晓娜、任文栋向原告的借款承担连带保证责任；同时约定，如被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告依约向被告郭晓娜、任文栋发放贷款，但未能按约定偿还借款，被告白文莲作为借款保证人也没有履行连带保证责任。综上所述，为保护原告的合法利益，原告向本院提出如下诉讼请求：1、解除原告与被告郭晓娜、任文栋于2015年2月12日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款合同》（合同编号为XX）以及《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号为XX）；2、被告郭晓娜、任文栋立即偿还借款本金74424.68元及拖欠利息1693.95元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年5月5日，之后利息按借款利率再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计76118.63元；3、被告白文莲对上述借款本息承担共同还款责任；4、三被告共同承担本案诉讼费。被告郭晓娜、任文栋、白文莲没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。经审理查明:2015年1月12日，被告郭晓娜向原告递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请额度为20万元贷款用于水晶灯饰的进货，贷款期限为24个月，被告任文栋以被告郭晓娜配偶的名义在上述《申请表》上签名予以确认;被告白文莲以保证人的名义签名确认。原告经审查同意后，原告（甲方）与被告郭晓娜（乙方）、被告任文栋（乙方配偶）于2015年2月12日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议（合同编号：XX），合同主要约定：甲方向乙方发放贷款15万元用于水晶灯饰的进货；利率为固定利率15.3％；贷款期限从2015年2月起至2017年2月；实际放款与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；贷款资金支付方式为借款人自主支付；还款方式为等额本息还款，每月等于归还贷款本息；由被告白文莲提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，乙方违反合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。2015年2月12日，被告白文莲与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号为XX），约定由被告白文莲作为保证人，为被告郭晓娜与原告于2015年2月12日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》项下债务提供保证担保，债务本金15万元，担保债权确定的期间为2015年2月12日至2017年2月12日；本合同担保范围：债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2015年2月12日，原告向被告郭晓娜发放贷款150000元，被告郭晓娜在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名确认。借据载明：借款期限从2015年2月12日至2017年2月12日，年利率15.3%，还款方式为等额本息。被告郭晓娜出现逾期支付利息，截止至2016年5月5日，被告郭晓娜已拖欠本金74424.68元，利息1693.95元。原告经多次催收无果遂向本院提起诉讼。另查明：被告郭晓娜、任文栋为夫妻关系，双方于2013年2月6日登记结婚。诉讼中，原告明确被告截止至2016年5月5日，被告尚欠利息709.94元、罚息及复利合计984.01元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告郭晓娜、任文栋签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议（合同编号：XX）是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约发放借款，但被告郭晓娜却没有如期还本付息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项和《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定，原告有权解除合同；此外，《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》系《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的从合同，如上所述，原告已请求解除《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，因此，原告请求解除与被告白文莲签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：XX），合理合法，本院予以支持。对于原告请求被告郭晓娜偿还借款本金及利息的问题。根据《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，被告存在逾期付息的行为，显属违约，原告有权提前收回未到期的贷款及要求郭晓娜赔偿损失，包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。截止至2016年5月5日，被告郭晓娜尚欠原告本金74424.68元，利息709.94元、罚息及复利合计984.01元，原告请求被告偿还借款本金及支付利息、罚息及复利的请求，合理合法，本院予以支持。关于被告任文栋、白文莲的责任问题。一、对于被告任文栋的责任问题。被告任文栋作为借款人郭晓娜的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告任文栋作为被告郭晓娜的配偶在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》中签名予以确认，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告郭晓娜、任文栋共同偿还。原告要求被告任文栋对郭晓娜的债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二、对于白文莲的责任问题。根据《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定，被告白文莲作为连带责任保证人，且原告向保证人主张保证责任在合同约定的保证期间内，故被告白文莲应当对被告郭晓娜上述债务在担保范围内承担连带责任保证。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)项、第（八）项，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告郭晓娜、任文栋于2015年2月12日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：XX）以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告白文莲于2015年2月12日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：XX）。二、被告郭晓娜、任文栋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还本金74424.68元以及利息709.94元、罚息及复利合计984.01元(利息、罚息、复利已计至2016年5月5日，之后的利息、罚息、复利按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定的标准计算至本判决确定还款之日届满时止)。三、被告白文莲对上述第二项判项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1703元（原告已预交），由被告郭晓娜、任文栋负担，被告白文莲对该费用承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  林 达人民陪审员  简嘉颢二〇一七年三月八日书 记 员  林嘉慧