广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初21850号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人:张胜春，行长。委托诉讼代理人：徐良帅，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：罗萍，女，1974年1月30日出生，汉族，住四川省内江市东兴区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告罗萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马妙云到庭参加诉讼。被告罗萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2014年6月10日与被告签订《个人额度借款合同》，约定给予被告可以循环借款额度250000元，期限从2014年6月10日至2027年6月10日止。合同并对违约进行了约定。为担保被告借款的履行，同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告名下的以下房产抵押给原告，以担保《个人额度借款合同》项下原告与被告的全部债务：东莞市××××室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市常平镇丽景花园景华阁E1座605室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）。2014年7月24日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请发放贷款240000元，贷款用途为个人住房装修，合同约定借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额本息还款。上述合同签订后，原告如约于2014年7月24日向被告发放贷款240000元。但被告自2016年6月24日起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且拒绝履行抵押担保义务。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告向原告清偿借款本金208031.84元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）2294.29元（暂计至2016年9月8日，此后利息、罚息、复利按合同约定及相关法律规定计至借款清偿日至止）；2.被告立即向原告支付律师费10516.3元；3.确认原告对被告所属以下房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：东莞市××××室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市常平镇丽景花园景华阁E1座605室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）；4.被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2014年6月10日，原、被告签订了《个人额度借款合同》（编号：44021504214063424164），约定：授信额度金额为250000元，可循环；借款额度存续期限为156个月，自2014年6月10日至2027年6月10日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；被告单笔借款发生逾期，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍；就被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，原、被告签订了《个人最高额担保合同》（编号：44021504314062425），约定：为保障原告主债权的实现，被告自愿为被告与原告签订的编号为44021504214063424164的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债务提供最高额担保；被告承担担保责任的主债权本金金额最高不超过250000元；担保范围包括：被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费。差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物为位于东莞市××××室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市常平镇丽景花园景华阁E1座605室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）。2014年6月20日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2700308621号。2014年7月24日，原、被告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告申请借款240000元，期限120个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2014年7月24日，原告向被告发放贷款240000元。被告从2016年7月24日开始逾期。原告起诉后，被告偿还了部分款项，截至2017年1月9日，被告尚欠原告借款本金198228.58元，未拖欠利息、罚息、复利。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行小额贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、民事委托代理合同、还款明细表、最新罚息计算说明、律师费发票、账户明细查询电子回单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还所有贷款本息，且被告应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计付复利。故原告诉请被告偿还贷款本金198228.58元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月9日，未拖欠利息、罚息、复利，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。因原告未能举证证明其与被告就律师费的承担达成一致意见，故对于原告要求被告支付律师费的诉请，本院依法不予支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗萍应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金198228.58元及利息、罚息、复利（暂计至2017年1月9日，未拖欠利息、罚息、复利，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告罗萍名下位于东莞市常平镇丽景花园怡华阁3座5C室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）、东莞市常平镇丽景花园景华阁E1座605室（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4612.63元、保全费1624.21元，共计6236.84元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担219.65元，由被告罗萍负担6017.19元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月二十一日书 记 员  李伟婷