广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书一亿二千三百四十五万六（2017）粤0605民初697号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所地广东省佛山市南海区平洲南港大道建委侧，统一社会信用代码91440605893777393L。负责人：张帆，系该行行长。委托代理人：张文煜，广东宝慧律师事务所律师。委托代理人：刘健萍，广东宝慧律师事务所律师。被告：钟子万，男，汉族，1984年9月25日出生，住广东省云浮市新兴县。被告：谭红贤，女，汉族，1985年7月4日出生，住广东省云浮市新兴县。原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行与被告钟子万、谭红贤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，依法适用简易程序于2017年2月20日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘健萍到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告钟子万、谭红贤与原告签订的编号为44020120130028000的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前于本案诉讼法律文书送达被告钟子万之日到期；2、被告钟子万偿还原告贷款本金507194.79元及以507194.79元为本金计至实际清偿日止的利息、罚息、复利（从起诉之日起至诉讼法律文书送达被告钟子万之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计收利息，从诉讼法律文书送达被告钟子万之日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计收罚息予原告。对应付未付利息，从起诉之日起至诉讼法律文书送达被告钟子万之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%按月计收复利，自本案诉讼法律文书送达钟子万之次日起至实际清偿日止按罚息利率按月计收复利。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调)；3、原告对被告钟子万、谭红贤提供的用于抵押的位于佛山市南海区桂城街道石龙南路8号富丰新城4座30层3002房在上述第二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4、被告谭红贤对本案债务承担连带清偿责任。本案的诉讼费用由两被告负担。事实和理由：原告与被告钟子万于2013年3月5日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：44020120130028000），约定被告钟子万向原告借款57万元用于购买房屋；双方借款期限240个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月16日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同约定，合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含)以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至合同项下借款到期之日止，将合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，不另行通知借款人、担保人。借款人未按双方约定期限归本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。另外，借款人涉入重大诉讼或仲裁、出现其他不利于贷款人债权实现的事项，借款人应立即书面通知贷款人。抵押期间，抵押物出现被查封、扣押等影响贷款人行使抵押权情形的，抵押人应当立即书面通知贷款人。借款人、担保人违反其在本合同项下所作的任何保证或承诺，或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权宣布借款立即到期，提前行使抵押权，宣布提前收回已发放借款。被告钟子万、谭红贤以位于佛山市南海区桂城街道石龙南路8号富丰新城4座30层3002房为上述借款提供抵押担保（房地产按揭登记证明书编号为：南房按证字第××号），根据合同第十条，被告钟子万、谭红贤同意以该房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等原告实现债权和抵押权的一切费用。根据合同约定，担保期间，抵押物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。因此，原告对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。合同签订后，原告依约于2013年4月16日履行了划款义务向被告钟子万指定的账户划款57万元。但被告钟子万用于抵押的房产被广州市海珠区人民法院查封并拟拍卖，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于本案诉讼法律文书送达被告钟子万之日到期，并从诉讼法律文书送达被告钟子万之日起按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告钟子万应偿还原告贷款本金507194.79元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利。被告谭红贤系被告钟子万的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告谭红贤应当对本案债务承担连带清偿责任。法庭调查阶段，原告补充陈述，被告钟子万一直正常还款，没有逾期。截止至2017年2月16日,被告钟子万欠款本金为501819.07元，从2017年2月17日起至实际清偿之日止以501819.07元为本金按中国人民银行同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮50%计收罚息（逾期期间如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起按罚息利率相应上调），并对未按时偿付的利息按罚息利率计收复利予原告。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照（1份，复印件），法定代表人身份证明书（1份，原件），被告钟子万、谭红贤身份证、结婚证（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2、个人房地产贷款申请表（1份，复印件），《个人购房担保借款合同》（1份，原件），用以证明双方的抵押借款合同关系及合同对双方权利义务的约定情况。3、借款凭证（1份，原件），用以证明原告已于2013年4月16日履行划款的义务。4、房地产按揭登记证（1份，原件），用以证明原告对涉案房屋的抵押权已进行抵押登记。5、广州市海珠区人民法院公函（1份，复印件），用以证明涉案房屋已被广州市海珠区人民法院查封。6、广东省商品房买卖合同（1份，复印件），用以证明涉案房产的买卖情况。两被告没有答辩亦没有提供证据。两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。另查明，被告钟子万、谭红贤作为广州市海珠区人民法院（2016）粤0105执字第380、388号案的被执行人，广州市海珠区人民法院决定依法拍卖属于钟子万、谭红贤所有的涉案抵押房产，并通知作为抵押权人的原告主张相应权利。并查明，本院向两被告送达本案起诉状等应诉材料之日为2017年1月24日。被告钟子万与被告谭红贤于2007年11月29日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，合法有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告依约向被告钟子万履行了放贷义务，因被告钟子万、谭红贤涉及另案诉讼导致本案抵押物将被法院依法拍卖，从而影响本合同项下债权的实现，其行为已构成违约，故原告有权根据该合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，即解除本案《个人购房担保借款合同》，并要求被告钟子万归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达对方时解除，本院于2017年1月24日向两被告送达了本案应诉材料，本案《个人购房担保借款合同》于2017年1月24日起解除，故本院不另行判决合同提前到期或解除。因合同约定如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，但本案中被告没有出现逾期还款，故原告主张取消利率下浮没有依据，本院不予支持。被告钟子万应归还借款本金501819.07元及从2017年2月17日起以本金按罚息利率即按中国人民银行同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计收罚息，并对未按时偿付的利息按罚息利率计收复利予原告。被告谭红贤与被告钟子万系夫妻关系，被告钟子万的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张属夫妻共同债务，本院予以确认，被告谭红贤应对被告钟子万的上述债务承担共同清偿责任。两被告自愿以位于佛山市南海区桂城街道石龙南路8号富丰新城4座30层3002房作为原告向被告钟子万贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现原告主张借款提前到期，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对两被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟子万应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金501819.07元及以本金501819.07元从2017年2月17日起至实际清偿日止按罚息利率即按中国人民银行同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计收罚息，并对未按时偿付的利息按罚息利率计收复利予原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；二、被告谭红贤对被告钟子万的上项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行对被告钟子万、谭红贤提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道石龙南路8号富丰新城4座30层3002房（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取4435.97元，财产保全费3055.97元，合共7491.94元（原告已预交），由两被告共同负担并应于支付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一七年三月二十四日书记员  邓志恒