云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0322民初1341号原告:中国工商银行股份有限公司陆良县支行。主要负责人:段洪林，系该支行行长。委托诉讼代理人:张建华，男，系该支行工作人员。（特别授权代理）委托诉讼代理人:赏糖荣，男，系该支行工作人员。（特别授权代理）被告:陈存美，女，汉族，曲靖市陆良县人，1966年6月6日出生。（缺席）被告:钱宝明，男，汉族，曲靖市陆良县人，1965年5月16日出生。（缺席）原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行（以下简称工行陆良支行）与被告陈存美、钱宝明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张建华、赏糖荣到庭参加了诉讼，被告陈存美、钱宝明下落不明经本院公告送达传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行（以下简称工行陆良支行）向本院提出诉讼请求：1.解除与被告陈存美、钱宝明签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判决被告陈存美、钱宝明偿还借款本金176266.35元、逾期利息4112.89元（利息暂计至2016年5月31日）并请求利息付至贷款清偿之日止；3.请求实现原告享有的位于陆良县的房屋的抵押权；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年1月26日，原告工行陆良支行与被告陈存美签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2010]年[33]”号的《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：原告贷款22万元给被告陈存美、钱宝明；借款期限为2010年1月26日起至2030年1月26日；借款利率为年利率4.158%；还款方式为等额本息按月还款法；逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；同时还约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原、被告还约定：抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为被告陈存美、钱宝明夫妇购买的位于陆良县的房屋，该房产已办理正式的抵押登记。上述合同生效后，原告于2010年1月26日向被告陈存美、钱宝明发放贷款22万元。两被告履行部分还款义务后就不再履行偿还义务，截止2016年5月31日，两被告尚欠原告贷款本金176266.35元、利息4112.89元。原告认为，两被告的行为已严重违反《个人购房借款／担保合同》的还款约定，应承担约定的违约责任，原告有权要求两被告提前清偿全部贷款本息。为了维护自己的合法权益，保护银行资产免遭损失，特向法院提起诉讼，请法院依法作出判决。原告围绕其诉讼请求，依法提交以下证据予以证实:1、原告营业执照，负责人证明，负责人、受托人身份证复印件，证明原告主体资格。2、借款人及相关人员户籍证明，证实被告的主体资格。3、借款人及其相关人员有效身份证明，证实借款人、抵押人的真实性；4、借款人及相关人员婚姻状况证明，证实借款人婚姻情况对借款应负的责任。5、借款人及相关人员收入证明或职业证明，证实借款人借款时的收入情况。6、房屋买卖合同和购房首付款收据，证明借款的用途是购买房产。7、个人贷款申请审批表，证实借款人申请贷款的金额、期限、利率、还款方式、贷款用途。8、个人贷款客户谈话笔录，证实借款时银行工作人员对借款人贷款金额、期限、利率、还款方式、贷款用途、收入等情况的进一步了解。9、个人借款/担保合同，证实贷款人与借款人、抵押人在共同协商一致、明确各自应承担借款的责任、义务。双方自愿对借款负有法律责任的条件下，共同自愿签订的愿意遵守合同各项条款规定并承担借款、还款义务的责任。11、借款借据，证实在贷款人、借款人协商一致、签订了借款及担保合同的条件下，正式给借款人发放贷款的具体金额数据，还款的具体日期、金额数据、期限、利率、还款方式。12、抵押登记证，证明房产已经过登记部门登记备案。13、还款账务流水清单，证明被告每月还款的本金、利息数据及未还款的时间。本院依职权调取了两被告住所地村委会调解主任周吉才色笔录，证实两被告下落不明。被告陈存美、钱宝明均未到庭针对以上证据质证。被告陈存美、钱宝明均未向法庭提交证据。本院认为，原告提交的以上13组证据及本院调取的证据，具备证据的真实性、合法性、关联性原则，且证据之间能相互印证，形成证据锁链，应予采信。能证实原告所主张的事实。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈存美、钱宝明系夫妻关系。2010年1月26日，原告工行陆良支行与被告陈存美签订编号为“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2010]年[33]”号的《个人购房借款／担保合同》。合同中的借款条款约定：1.原告贷款22万元给被告陈存美；2.借款期限为2010年1月26日起至2030年1月26日；3.借款利率为年利率4.158%；4.还款方式为等额本息按月还款法；5.逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；6.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物为被告陈存美、钱宝明购买的位于陆良县的房屋，该房产已办理正式的抵押登记。原被告双方签订合同后，原告于2010年1月26日向被告陈存美、钱宝明发放贷款22万元。两被告履行部分还款义务后就未履行偿还义务，截止2016年5月31日，两被告尚欠原告贷款本金176266.35元、利息4112.89元。经原告多次催要，被告陈存美、钱宝明均未履行还款义务。本院认为，原告与被告陈存美、钱宝明在平等、自愿的基础上签订的《个人购房借款／担保合同》，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定向被告陈存美、钱宝明发放贷款，被告陈存美、钱宝明未按合同的约定还本付息，已构成违约。故原告主张解除双方签订的《个人购房借款合同》并由被告陈存美、钱宝明提前偿还下欠的全部借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。原告与被告陈存美、钱宝明就抵押物进行了抵押登记，抵押权已设立。被告陈存美、钱宝明未尽还本付息义务，原告有权主张实现抵押权，参照市场价格，以其抵押物折价、变卖或者拍卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行与被告陈存美、钱宝明签订的《个人购房借款合同》；二、由被告陈存美、钱宝明于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行借款本金176266.35元。三、由被告陈存美、钱宝明于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司陆良县支行逾期利息、利息4112.89元；2016年5月31日起至借款还清之日止的利息，利率按《个人购房借款合同》约定的计算；四、如被告陈存美、钱宝明在上述期限内不能履行前述二、三项内容，将依法对被告陈存美、钱宝明提供的抵押物(位于陆良的房屋）折价、变卖或者拍卖的价款优先偿还原告中国工商银行股份有限公司陆良支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3907元，由被告陈存美、钱宝明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审 判 长  张云祥人民陪审员  张绍桥人民陪审员  俞伟琦二〇一七年三月十三日书 记 员  王丽俊