安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1126民初477号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行，住所地安徽省凤阳县府城镇府北街1号，组织机构代码67756902-0。负责人：章绍川，该支行行长。委托诉讼代理人：何俊承，该公司员工。委托诉讼代理人：汪雪强，安徽凤明律师事务所律师。被告：金齐妹，女，1977年10月6日出生，汉族，中专文化，医生，户籍地安徽省凤阳县，经常居住地安徽省凤阳县。被告：凤阳县信源房地产开发有限公司，住所地安徽省凤阳县西门小学院内，统一社会信用代码913411266973951524。法定代表人：黄林，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行（以下简称凤阳邮储银行）与被告金其妹、凤阳县信源房地产开发有限公司（以下简称信源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月14日公开开庭进行了审理。原告凤阳邮储银行的委托诉讼代理人何俊承、汪雪强、被告金其妹到庭参加诉讼，被告信源房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。凤阳邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令金其妹偿还借款本金335001.63元及利息4709.93元，合计339711.56元，并按合同约定承担自2016年5月10日起至实际结清之日止的利息（期限内按年利率6.55%计算，逾期之日起按年利率8.515%计算），息随本清；2、判令信源房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3、确认凤阳邮储银行对信源房地产公司质押的保证金账户〔账号93×××26〕享有优先受偿权；4、本案诉讼费由金其妹、信源房地产公司承担。事实与理由：2013年2月20日，信源房地产公司与凤阳邮储银行开展住房贷款业务合作并签订《开发商住房贷款合作及担保协议》，约定：凤阳邮储银行向自然人发放贷款，用于购买信源房地产公司开发、销售的汇峰国际城·世府小区；信源房地产公司在凤阳邮储银行指定的银行营业网点开立存款账户（账号93×××26），于协议约定的单笔贷款发放前存入不低于贷款本金5%的保证金，为协议约定发放的全部贷款提供担保。2013年6月18日，金其妹、信源房地产公司与凤阳邮储银行签订《个人购房借款及担保合同》，约定：金其妹向凤阳邮储银行贷款360000元，贷款用途为购买汇峰国际世府小区21幢1单元402室，年利率6.55%，逾期利率8.515%，还款方式为等额本息，借款期限从2013年6月18日至2033年6月18日；信源房地产公司对上述贷款本息提供连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年；违约责任，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人清偿全部贷款本息并要求保证人承担保证责任。凤阳邮储银行按约放款后，金其妹未依约还本付息，尚欠本金335001.63元及利息4709.93元（截止2016年5月9日）。经催要未果。金其妹对凤阳邮储银行的诉讼请求及依据的事实和理由无异议，未提交证据。信源房地产公司未提出答辩，也未提交证据。凤阳邮储银行围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、凤阳邮储银行营业执照副本、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、金齐妹身份证复印件各一份，证明凤阳邮储银行、金其妹的主体资格。2、商品房预售合同、个人购房借款及担保合同各一份，证明金齐妹于2013年6月18日从凤阳邮储银行处贷款36万元用于购买汇丰国际城世府小区21栋1单元402室，贷款的年利率为6.55%，贷款期限为20年；信源房地产公司对金齐妹上述贷款本息承担连带清偿责任；协议还对逾期利率、违约责任作出了其他约定。3、开发商住房贷款合作及担保协议一份，证明信源房地产公司与凤阳邮储银行开展合作住房贷款业务，在凤阳邮储银行处设立保证金账户，账号是10×××01，保证金账户中的资金为凤阳邮储银行发放的全部贷款提供担保，凤阳邮储银行对该保证金账户中的资金享有优先受偿权。4、中国邮储银行个人贷款手工借据及放款单、还款计划表各一份，证明凤阳邮储银行按合同约定履行了放款义务及被金其妹每期应偿还的贷款本金及利息。5、实际的还款流水一份，证明金齐妹还款的情况及从第32期逾期。本院认定如下：凤阳邮储银行提交的证据1、2、3、4、5，符合证据的形式要件，与本案具有关联性；金其妹对上述证据均无异议；信源房地产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和对证据质证的权利。上述证据的证明力，本院予以确认。经审理查明：2013年2月20日，凤阳邮储银行（甲方）与信源房地产公司（乙方）签订开发商住房贷款合作及担保协议一份，协议编号为FD34112013004。协议约定：甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的汇峰国际城·世府小区新建房屋；乙方在甲方指定的银行营业网点开立存款账户，于协议约定的单笔贷款发放前存入不低于贷款本金5%的保证金，为本协议约定发放的全部贷款提供担保，并在此不可撤销地授权甲方按借款及担保合同的约定对账户内保证金进行监管和扣收；对于乙方担保责任的具体约定，以乙方与甲方、借款人签订的借款及担保合同或乙方出具的经甲方认可的担保函为准；甲方按照借款及保证合同的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人授权，将其所借款项划入乙方在凤阳邮储银行开立的、账号为10×××01的售房款账户内；在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收；发生借款及担保合同约定的情形时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿责任，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索；如乙方拒绝或迟延履行本协议约定的担保义务，甲方有权在通知乙方后直接从乙方开立在中国邮政储蓄银行及其分支机构以及任何其他商业银行的任何账户中扣收相应款项用以清偿；甲方将扣收账户资金的传真发给乙方，或将相应信函送交邮局，均视为已通知乙方。该协议对其他事项也作出了约定。2013年4月26日，信源房地产公司（出卖人）与金其妹（买受人）签订商品房预售合同，约定：金其妹购买信源房地产公司汇峰国际城世府小区21幢1单元402室，价款为520227元。2013年6月18日，凤阳邮储银行（贷款人）与金其妹（借款人、抵押人）、信源房地产公司（保证人）签订个人购房借款及担保合同，合同编号为3499956Q113062826946。该合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购房贷款360000元，仅用于购买汇峰国际城世府小区21幢1单元402室；贷款期限为240个月，自2013年6月18日至2033年6月18日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率换算，实际利率以借据为准；贷款归还按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任，解除本合同；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。当日，凤阳邮储银行向金其妹发放贷款360000元。金其妹签名确认的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明，年利率为6.55%。金其妹还款至2015年12月18日（第31期），下余贷款本息未归还。凤阳邮政储蓄银行起诉来院，要求判如所请。本院认为：凤阳邮储银行与信源房地产公司签订的开发商住房贷款合作及担保协议及凤阳邮储银行与金其妹、信源房地产公司签订的个人购房借款及担保合同，均系当事人之间自愿达成，不违反法律规定，为有效合同。金其妹未按约还款，信源房地产公司也未按约履行保证责任，显属违约。凤阳邮储银行的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金其妹于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行贷款本金335001.63元及利息4709.93元，合计339711.56元，并按年利率8.515%支付自2016年5月10日起至贷款实际付清之日止的利息；二、被告凤阳县信源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行对被告凤阳县信源房地产开发有限公司的保证金账户享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6396元，减半收取3198元，由被告金其妹、凤阳县信源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  桂 斌二〇一七年三月十五日代理书记员  吴鸿波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。