贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔2731民初170号原告:贵州惠水农村商业银行股份有限公司；住所地：惠水县和平镇人民北路*号；法定代表人龙浩，系该公司董事长；委托代理人沈鹏飞，男，1988年11月12日生，汉族，系该行好花红支行信贷员，住惠水县，代理权限：特别代理。被告：陈某某，男性，汉族，1956年02月24日出生，退伍军人，住惠水县，被告：张某某，女性，汉族，1959年04月15日出生，农民，住惠水县，原告贵州惠水农村商业银行股份有限公司与被告陈某某、张某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年01月20日受理后，依法由审判员适用简易程序独任审判,于同年3月20日公开开庭进行了审理，原告贵州惠水农村商业银行股份有限公司委托代理人沈鹏飞到庭参加诉讼,被告陈某某、张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告陈某某从事养殖业，因养殖周转资金不足，于2014年01月17日在我行贷款10万元，期限1年，月利率为9.25‰。还款方式为按季结息、到期还本，到期时间为2015年01月16日。借款人到场面签，信贷档案中各项涉及借款及抵押的法律文书均要素齐全。该笔借款采用房地产抵押，抵押物位于惠水县××××组住房，所有人为陈某某、张某某,房产证号为20××29，面积合计98.42平方米，经三都信用社房地产评估小组评估该抵押物价值为16万元。抵押合同约定被告陈某某、张某某用此房屋为上述10万元贷款提供抵押担保，抵押范围为债权本金人民币10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。上述抵押办理了抵押登记手续，他项权证号为【惠房他证三都镇字第××号】。借款合同及抵押合同签订后，原告如约向被告支付了10万元借款，至合同到期日，被告未能如期归还贷款本息，经原告多次催款均未果，故诉至人民法院，诉请判令：1、被告偿还原告贷款本金10万元；2、被告支付原告从2014年01月17日起至2016年10月20日的贷款利息33392.50元及还清借款本金之日止的利息、罚息；3、依法确认原告对陈某某、张某某所有的位于惠水县××××村的房产享有抵押权并享有优先受偿权，房屋产权证号：惠房权证三都镇字20××29；4、被告承担本案案件受理费。被告陈某某、张某某未答辩。经审理查明：2014年01月17日，被告向原告申请借款10万元，同日向原告提交借款申请书，被告张某某以被告陈某某配偶的身份在同意借款承诺书上签字，同时，张某某于当日向原告表示同意共同承担所借10万元债务的偿还责任，并以抵押物共有权人的身份在抵押担保承诺书上签字盖章。同日，原、被告签订《个人借款合同》，被告张某某作为共同债务人在《个人借款合同》签字，同时签订了《抵押合同》，上述合同约定：被告向原告借款10万元，借款期限为12个月，即从2014年1月17日至2015年1月16日，贷款利率为9.25‰；罚息利率：被告未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收100%，被告逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%。还款方式为按季结息、到期还本，借款担保方式为抵押，用登记所有权人为被告的位于惠水县××××组（房产证号：惠房权证三都镇字20××29，面积合计98.42平方米，合同载明的评估价值为16万元），作为抵押，并在惠水县房地产管理所办理了抵押登记手续，抵押证号为：惠房他证三都镇字第××号。抵押合同约定被告陈某某用此房屋为上述10万元贷款提供抵押担保。同日，原告向被告发放借款10万元。借款发放后，被告未按时偿还本金和支付利息，自2014年1月17日至2016年10月20日，被告应偿还欠原告贷款利息及逾期利息合计为40854.16元；原告提供还款记录显示原告通过从被告银行账户系统自动扣款的方式，被告已偿还原告本金3489.70元、利息7461.25元，尚欠本金96510.30元、至2016年10月20日利息33392.48元。此后，经原告多次催款均未果，故原告诉至本院，请求依法判如上述所请。另查明：被告陈某某提供的位于惠水县××××组（房产证号为惠房权证三都镇字20××29，面积合计98.42平方米）的房屋土地使用性质为集体所有。上述事实有原告的当庭陈述、原告提供的被告身份证复印件、被告借款申请书、共同债务人还款承诺书、抵押担保承诺书、个人借款合同、抵押合同、房屋他项权利凭证、借款借据、进账单、还款记录及本院依职权调取的惠水县不动产登记事务中心出具的房地产权登记信息、抵押权登记信息等证据予以证实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。2014年1月17日，原告与被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，本院予以确认，双方当事人应当按照合同的约定全面履行合同义务。原告依约向被告发放借款后，被告有义务依约向原告偿还借款本金及利息，故原告要求被告偿还借款本金、从2014年01月17日起至2016年10月20日的贷款利息33392.50元及还清借款本金之日止的利息、罚息的诉请，本院依法予以支持。此外，被告张某某在《同意借款承诺书》和《借款合同》上均签字、捺印，且被告陈某某向原告提供了金田村委会的结婚证明，表明张某某知情并认可被告陈某某向原告所借款项系其与被告陈某某的共同债务，故其应承担共同付款责任。被告以位于惠水县××××组住房（房产证号：惠房权证三都镇字20××29），面积合计98.42平方米的房屋为该笔借款提供抵押担保，虽然在惠水县房地产管理所办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第182条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押”的规定确定了“房随地走”的原则，第184条“耕地、宅基地等集体所有的土地使用权”不得抵押及《中华人民共和国担保法》第37条的禁止性规定，原告与被告之间订立的抵押违反法律禁止性规定，系无效的抵押，故原告诉请要求对被告位于惠水县××××组房屋享有抵押权和优先受偿权于法无据。被告陈某某、张某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应当由被告承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条；《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款、第一百八十四条、《中华人民共和国担保法》第三十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某某、张某某于本判决生效后十日内一次性归还原告贵州惠水农村商业银行股份有限公司本金人民币96510.30元及利息33392.48元（自2014年1月17日计算至2016年10月20日），本息共计129902.78元，2016年10月21日后的利息及罚息，以本金96510.30元为基数，按贷款月利率9.25‰及个人借款合同约定的罚息计算方式计算至还清借款本金之日为止；二、驳回原告贵州惠水农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千九百六十八元，减半收取一千四百八十四元，由被告陈某某、张某某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员 柏 河二〇一七年三月二十日书记员 王娅丽