广西壮族自治区陆川县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0922民初2408号原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司，住所地广西陆川县东滨东路。负责人丘恩明，该公司董事长。委托代理人庞萃端，男，汉族，1986年1月20日出生，广西陆川柳银村镇银行股份有限公司业务发展部副总经理，住广西陆川县。被告吕锦珊，女，汉族，1968年9月1日出生，陆川县第一幼儿园教师，身份证住址广西陆川县，现住广西陆川县。被告卢正新，男，汉族，1963年9月10日出生，陆川县汽车客运站干部，身份证住址广西陆川县，现住广西陆川县。系吕锦珊的丈夫。原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司诉被告吕锦珊、卢正新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司的委托代理人庞萃端到庭参加诉讼，被告吕锦珊、卢正新经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。现已审理终结。原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司诉称，2015年12月25日，被告吕锦珊以经营陆川县松竹梅食品店需采购保健食品店为由，向原告提出33万元的借款申请，以被告吕锦珊名下位于广西陆川温泉镇讯和路2号（碧桂华庭）第2幢2-××号房产（房权证号码：陆房权证陆川县字第××号）作抵押担保，被告吕锦珊、卢正新向原告出具了《借款抵押承诺书》并到陆川县房地产管理所办理了抵押登记。经审查，原告同意被告吕锦珊的借款申请，并于2015年12月25日与被告吕锦珊、卢正新签订了《最高额担保个人借款合同》（编号：2015年陆柳村银借字第11148号），并办理了合法有效的抵押登记手续（房屋他项权证号：陆房他证陆川县字第1522**号）。《最高额担保个人借款合同》约定：贷款总额为33万元，期限自2015年12月25日至2017年12月24日，执行月利率为5.8‰，用途为采购保健食品；还款方式为按月付息到期还本，借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日；如借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自贷款逾期之日起按逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为在合同约定贷款利率5.8‰的水平上加收50%；若借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照贷款本金相同的罚息利率及付息时间计收复利，即在合同约定贷款利率5.8‰的水平上加收50%。2015年12月25日，原告按约向被告吕锦珊发放了33万元贷款，并均在当天一次性转入了被告吕锦珊在原告营业部开立的账户内（账号：62×××06）。从2016年4月21日开始，被告没有按期归还原告利息，截至2016年10月21日止，累计已拖欠原告利息9824.41元。原告多次向被告吕锦珊多方催讨，但其拒不履行还款义务。被告吕锦珊与被告卢正新为夫妻关系，上述债务发生在其婚姻续存期间，属夫妻共同债务，被告卢正新应共同承担清偿责任；同时，被告卢正新也是共同抵押人，根据与原告签订的《最高额担保个人借款合同》约定，应对被告吕锦珊未清偿的债务承担连带责任。原告为此特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：一、被告吕锦珊、卢正新共同偿还原告的贷款本金33万元及利息9824.41元（按照双方签订的《最高额担保个人借款合同》的约定计算利息：1、以本金33万元为基数，计至2016年10月21日止的利息为9824.41元；2、2016年10月21日以后的利息以本金33万元为基数，按月利率5.8‰计算至还清借款之日止；3、罚息以本金33万元为基数，按月利率8.7‰从2016年12月25日计算至还清借款之日止；4、复息以应付未付利息为基数，按月利率8.7‰按月计算。）；二、确认原告对本案借款抵押物享有优先受偿权；三、被告承担原告实现债权的诉讼费、公告费、执行费及其他费用。被告吕锦珊、卢正新未作答辩,在举证期限内亦未向本院提供任何证据。经审理查明，2015年12月25日，被告吕锦珊以经营陆川县松竹梅食品店需采购保健食品店为由，向原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司提出33万元的借款申请。被告吕锦珊以其名下位于广西陆川温泉镇讯和路2号（碧桂华庭）第2幢2-××号房产（房权证号码：陆房权证陆川县字第××号）作抵押担保，被告吕锦珊、卢正新于当日向原告出具了《借款抵押承诺书》并到陆川县房地产管理所办理了抵押登记。2015年12月25日，原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司与被告吕锦珊、卢正新签订了合同编号为2015年陆柳村银借字第11148号的《最高额担保个人借款合同》，并办理了合法有效的抵押登记手续（房屋他项权证号：陆房他证陆川县字第1522**号）。该合同约定：贷款人为广西陆川柳银村镇银行股份有限公司，借款人、担保人均为被告吕锦珊；原告贷款总额为33万元，期限自2015年12月25日至2017年12月24日，执行月利率为5.8‰，用途为采购保健食品；还款方式为按月付息到期还本，借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日。该合同还约定：本合同中借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币（大写）叁拾叁万元正；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；担保人同意以房产提供担保；上述担保物暂作价人民币（大写）伍拾壹万玖仟陆佰元整；该合同第十条约定了相关的违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。被告吕锦珊在该合同的借款人和担保人处签字和捺印，被告卢正新在该合同的共同借款人和共有人处签字和捺印。上述合同签订后当日，原告按约将贷款33万元一次性转入了被告吕锦珊在原告营业部开立的账户62×××06内。同时，被告吕锦珊签字的《借款借据》（编号8530015001000159501）载明：贷款月利率：5.80000‰，放款时间2015年12月25日，最后到期日2016年12月24日。被告吕锦珊、卢正新还同时向原告出具了《借款抵（质）押承诺书》。被告吕锦珊取得贷款后，未能依约偿还货款，仅支付利息到2016年6月22日，支付了9610.45元利息。截止至2016年10月21日，被告吕锦珊尚欠原告借款本金33万元，利息9824.41元。原告多次催讨未果遂诉至本院。另查明，被告吕锦珊与被告卢正新系夫妻关系。两被告于2015年10月19日登记结婚，且本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间。上述事实有原告提交的原告营业执照正本复印件、原告金融许可证复印件、原告法定代表人身份证复印件、被告吕锦珊、卢正新的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、被告吕锦珊经营实体合伙经营协议、营业执照正本复印件个人贷款申请表复印件、借款抵（质）押承诺书、抵押房地产房权证复印件、最高额担保个人借款合同复印件、房屋他项权证复印件、零售贷款业务出账通知书、借款借据复印件、被告还款记录及欠款清单、被告活期账户交易明细、现场催收照片等证据予以佐证，本院依法予以确认。本院认为，原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司与被告吕锦珊、卢正新签订的《最高额担保个人借款合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。原告已依约向被告吕锦珊、卢正新发放贷款330000元，但被告吕锦珊、卢正新借得贷款后，没有按合同的约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案中，被告吕锦珊与被告卢正新系夫妻关系,本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且两被告均在《最高额担保个人借款合同》中的借款人、共同借款人上签字，故，原告请求被告吕锦珊、卢正新共同偿还贷款本金及利息，合理合法，应予支持。被告吕锦珊以登记在吕锦珊名下的位于广西陆川县温泉镇讯和路2号（碧桂华庭）第2幢2-××号房产（房权证号码：陆房权证陆川县字第××号）为本案33万元借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对抵押物处置享有优先受偿的权利。原告请求对本案的借款抵押物享有优先受偿权，应予支持。原告请求被告承担实现债权的公告费、执行费及其他费用没有事实和法律依据，不予支持。被告吕锦珊、卢正新经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕锦珊、卢正新返还借款本金330000元给原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司；二、被告吕锦珊、卢正新向原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司支付借款利息、罚息、复息（按照双方签订的《最高额担保个人借款合同》的约定计算:1、以本金330000元为基数，计至2016年10月21日止的利息为9824.41元；2、2016年10月21日以后的利息以本金330000元为基数，按月利率5.8‰计算至还清借款之日止；3、罚息以本金330000元为基数，按月利率8.7‰从2016年12月25日计算至还清借款之日止；2016年12月25日以后如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；4、复息以应付未付利息为基数，按月利率8.7‰按月计算至利息和罚息清偿之日止。）；三、原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司有权以登记在被告吕锦珊名下的位于广西陆川县温泉镇讯和路2号（碧桂华庭）第2幢2-××号房产（房权证号码：陆房权证陆川县字第××号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告广西陆川柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费6397元（原告已预交3199元），由被告吕锦珊、卢正新共同负担。义务人应于本判决生效之日起10日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6397元（收款单位：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，帐号：20×××57，开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  姚 飞代理审判员  万春柳人民陪审员  黄耀春二〇一七年三月××日书 记 员  谢金汛