重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0118民初7877号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路225、227、229号，统一社会信用代码91500118671013339K。负责人：莫天云，行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，1984年3月26日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行职工，住重庆市綦江区。被告：林龙，男，1982年1月25日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：龙冬梅，女，1981年9月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：林学伦，男，1955年8月14日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：周国英，女，1954年9月4日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：李诗彬，男，1974年11月30日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：林兰，女，1974年5月24日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：林学强，男，1957年8月30日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：钟景会，女，1957年4月19日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：张恩超，男，1958年4月8日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：何大琼，女，1961年3月24日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：周良成，男，1976年9月1日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：申明全，女，1975年10月2日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：周世玲，女，1957年12月22日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：高显友，男，1956年9月1日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告林龙、龙冬梅、林学伦、周国英、李诗彬、林兰、林学强、钟景会、张恩超、何大琼、周良成、申明全、周世玲、高显友金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员胡祖国、彭维平组成合议庭适用普通程序于2017年2月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的委托诉讼代理人罗涛、被告林龙到庭参加诉讼。被告龙冬梅、被告林学伦、被告周国英、被告李诗彬、被告林兰、被告林学强、被告钟景会、被告张恩超、被告何大琼、被告周良成、被告申明全、被告周世玲、被告高显友经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行诉称，2014年1月23日，原告与林龙、龙冬梅签订《个人额度借款合同》，原告为林龙和龙冬梅提供113万元的借款额度用于其个人经营性用途，额度期限为2014年1月23日至2024年1月23日。同时，原告与林学伦和周国英、李诗彬和林兰、林学强和钟景会、张恩超和何大琼、周良成和申明全、周世玲和高显友分别签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的六套房屋为林龙和龙冬梅的借款提供抵押担保。之后，原告于2014年1月27日向林龙和龙冬梅发放贷款100万元，于2014年1月28日向林龙和龙冬梅发放贷款13万元，于2015年11月11日向林龙和龙冬梅发放贷款34万元。截止2016年7月13日，林龙和龙冬梅尚欠借款本金1047128.65元、利息22973.04元，合计1070101.69元。之后，原告多次向林龙和龙冬梅催收未果，故起诉要求：一、由林龙和龙冬梅立即偿还原告借款本金1047128.65元、截至2016年7月13日的利息22973.04元，合计1070101.69元，并支付自2016年7月14日起至借款本息偿清之日止的罚息和复利（罚息以本金1047128.65元为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计收；复利以未支付的利息为基数，在贷款执行利率基础上上浮50%计收）；二、原告对抵押的房屋（林学伦所有的***，产权证号为**；李诗彬所有的**，产权证号为**；林学强所有的**，产权证号为**；张恩超所有的***，产权证号为**；周良成所有的**，产权证号为**；周世玲和高显友所有的**，产权证号**）享有优先受偿权，有权以抵押房屋予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告林龙辩称：借款和抵押属实，其目前没有能力一次性偿还借款，需要分期偿还。被告龙冬梅、被告林学伦、被告周国英、被告李诗彬、被告林兰、被告林学强、被告钟景会、被告张恩超、被告何大琼、被告周良成、被告申明全、被告周世玲、被告高显友经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。经审理查明，2014年1月23日，林龙、龙冬梅（甲方、借款人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为113万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为120月,自2014年1月23日至2024年1月23日，额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次人民币贷款基准利率，如申请时涉及到基准利率变动，以贷款实际起息日当日的人民银行人民币贷款基准利率为准；还款方式为按月等额本息还款法；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2014年1月23日，林学伦和周国英、李诗彬和林兰、林学强华和钟景会、张恩超和何大琼、周良成和申明全、周世玲和高显友（甲方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（乙方）分别签订《个人最高额抵押合同》，约定：林学伦以其所有的**（产权证号为**），李诗彬以其所有的**（产权证号为**），林学强以其所有的**（产权证号为**），张恩超以其所有的**（产权证号为**），周良成以其所有的**（产权证号为**），周世玲和高显友以其所有的**（产权证号为**）为林龙和龙冬梅的借款作抵押担保，抵押担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2014年1月27日，双方在重庆市永川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权证号为**。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行于2014年1月27日向林龙发放贷款100万元，于2014年1月28日向林龙发放贷款13万元。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明的上述两笔笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年11月11日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向林龙发放贷款34万元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明的本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。截止2017年2月9日，林龙和龙冬梅尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本息分别为：100万元借款尚欠本金645662.17元、利息和罚息45743.29元；34万元的借款尚欠本金321118.62元、利息和罚息23505.23元；13万元的借款尚欠本金80347.86元、利息和罚息5114.67元。同时查明，林龙与龙冬梅于2006年9月26日登记结婚。林学伦与周国英于1981年3月10日登记结婚。李诗彬与林兰于1997年4月8日登记结婚。林学强与钟景会于1981年9月2日登记结婚。张恩超与何大琼于1981年12月2日登记结婚。周良成与申明全于1999年11月22日登记结婚。高显友与周世玲于1981年1月3日登记结婚。因林学强和钟景会下落不明，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向重庆市永川区新闻社交纳在永川日报登报公告的公告费300元，向人民法院新闻传媒总社交纳公告（2016）渝0118执保546号民事裁定书（保全）的公告费300元。上述事实，有当事人陈述、“好借好还”个人商务贷款申请表、常住人口登记卡、结婚证、抵押权证、房地产权证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人跨行汇款申请书、公告费发票等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，林龙和龙冬梅向原告借款，双方形成借款合同关系。林龙和龙冬梅未按照合同约定偿还借款，原告有权宣布合同提前到期，并要求债务人承担违约责任。抵押人以其所有的房屋为借款作抵押担保并办理了抵押登记，原告有权对抵押的房屋折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持。林龙辩称的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由林龙、龙冬梅于本判决生效后五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金1047128.65元，并支付利息、罚息和复利（截止2017年2月9日的利息、元、罚息、复利为74363.19元；从2017年2月10日起的罚息和复利分别计算，其中以本金966780.79元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算罚息，并以未支付的利息为基数按照罚息利率标准计算复利至本息结清之日止；以本金80347.86元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮60%后再上浮50%计算罚息，并以未支付的利息为基数按照罚息利率标准计算复利至本息结清之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行对抵押的房屋（林学伦所有的**，产权证号为**；李诗彬所有的**，产权证号为**；林学强所有的**，产权证号为**；张恩超所有的**，产权证号为**；周良成所有的**，产权证号为**；周世玲和高显友所有的**，产权证号为**）享有优先受偿权，若林龙和龙冬梅在上述期限内未偿清债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权对上述抵押的房屋予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14430元，财产保全费5000元，公告费600元，合计20030元，由林龙、龙冬梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  龙 锋人民陪审员  胡祖国人民陪审员  彭维平二〇一七年三月十五日书 记 员  罗 川