河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初17971号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，住所地郑州市文化路102号。负责人郜瑞峰，行长。委托代理人钟鸣、常正纲，河南辰中律师事务所律师。被告彭涛，男，汉族，1979年5月8日出生，住郑州市郑东新区。被告徐云英，女，汉族��1981年4月29日出生，住郑州市郑东新区。委托代理人郑留成，河南杰昇律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州文化支行与被告彭涛、徐云英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲、被告徐云英委托代理人郑留成到庭参加诉讼。被告彭涛经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月28日，中国银行股份有限公司郑州文化支行与被告彭涛、徐云英签订（2015）年郑文循抵字265号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额度抵押合同》，《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。借款合同约定：借款本金1000000元；本次借款期限12个月（自贷款人实际放款日起算）；还款方式为按月偿还利息，到期一次还本；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。贷款人所在地的人民法院具有诉讼管辖权。抵押房产已办理抵押登记。被告徐云英签署共同还款承诺函。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州文化支行按约发放了贷款，但二被告在合同到期后均未清偿借款本、息。原告为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告彭涛、徐云英共同偿还原告借款本、息共计：1031657.46元；其中本金1000000元，应收利息21652.65元，拖欠本金的罚息9551.96元，应收利息的罚息452.85元（利息及罚息计算至2016年6月8日，自2016年6月9日起至判决确定还款之日止，按合同约定的有关逾期借款规定计息）；2、原告对抵押物位于：郑州市郑东新区千宁街××楼××号的房产享有优先受偿权；3、案件费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、贷款额度协议、最高额抵押合同、抵押登记证明（他项权利证书）；证据二、贷款合同、借据、用款凭证；证据三、贷款已还款和未还款明细单；证据四、被告贷款提交的身份、户口等资料、原告审批贷款资料。被告徐云英辩称：借款属实，被告因为经济困难，暂时无力偿还，等资金周转过来会立即偿还，另外原告要求的利息过高。被告徐云英未向本院提交证据。被告彭涛未答辩亦未举证。经审理查明：2015年4月28日，原告作为贷款人与被告彭涛作为借款人签订《个人循环贷款额度协议》一份，主要载明：原告同意向被告彭涛提供个人循环贷款额度，额度金额为人民币100万元。额度起始日期2015年4月27日，额度终止日期2018年4月27日。本额度由被告彭涛根据需求分次循环使用，彭涛每次提款均需签订个人循环贷款合同。担保方式为由徐云英提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同等。同日，原告作为抵押权人与被告徐云英作为抵押人签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，主要载明：为了担保主合同为原告与被告彭涛之间签署的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充项下债务的履行，被告徐云英自愿将其享有合法处分权的财产为原告的债权设立抵押。本合同所担保债权之最高本金余额为100万元，在本合同所确定的主债权的发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。根据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物为房产，所在地为郑东新区千宁街××楼××号，所有权或使用权归属徐云英，担保为全程担保。被告彭涛如果未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿等。原告持有的郑房他证字第D15030395**号他项权证载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为徐云英，房屋坐落为郑东新区千宁街××楼××号，他项权利种类为抵押，债权数额为100万元，登��时间为2015年4月28日，履债期限为2015年4月27日至2018年4月27日等。2015年4月29日，原告作为贷款人与被告彭涛作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，主要载明：贷款金额为100万元。贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款用途为经营。贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮55%。若被告彭涛未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为规则还息，到期一次性还本息。如被告彭涛未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期等。2015年5月5日，中国银行零售贷款借据载明：���款人彭涛，借款金额100万元，借款期限2015年5月5日至2016年5月5日，期数12期，月利率6.91‰等。同日，原告将该笔款项发放至彭涛的账户。原告出具的贷款已还款明细清单显示，截止至2016年6月8日，被告彭涛拖欠本金100万元，应收利息21652.65元，拖欠本金的罚息9551.96元，应收利息的罚息452.85元。另查明，彭涛与徐云英于2006年3月28日登记结婚。2016年7月8日，原告诉至本院。本院认为：被告彭涛经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效协议。被告彭涛应遵守协议的约定，按时归还全部应还款额，逾期不还，构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。被告徐云英作为被告彭涛的配偶，应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。故原告诉请二被告共同偿还原告借款本金100万元、应收利息21652.65元、拖欠本金的罚息9551.96元、应收利息的罚息452.85元（利息及罚息暂计算至2016年6月8日，之后的利息及罚息按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算至判决确定的还款之日），依据充分，本院予以支持。被告徐云英为担保上述债务的履行，将其所有的位于郑东新区千宁街××楼××号的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法、有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民��和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭涛、徐云英于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行借款本金100万元、应收利息21652.65元、拖欠本金的罚息9551.96元、应收利息的罚息452.85元（利息及罚息暂计算至2016年6月8日，之后的利息及罚息按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算至判决确定的还款之日）；二、原告中国银行股份有限公司郑州文化支行对被告徐云英名下位于郑东新区千宁街6号5号楼13层1301号的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉��法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14085元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  田晓丽人民陪审员  符前进人民陪审员  孟丽红二〇一七年三月三日书 记 员  王雅梦