山东省平原县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁1426刑初125号公诉机关山东省平原县人民检察院。被告人张冠朋，男，1973年6月13日出生于山东省平原县，汉族，初中文化，平原县冠东制粉有限公司法定代表人，户籍地山东省平原县，住山东省平原县。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2016年5月20日被平原县公安局刑事拘留，同年6月24日被逮捕。现羁押于德州市看守所。辩护人山东指南针律师事务所律师。平原县人民检察院以平检公诉刑诉[2016]114号起诉书，指控被告人张冠朋犯骗取贷款罪，于2016年12月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，平原县人民检察院指派检察员马莉出庭支持公诉，被告人张冠朋及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。平原县人民检察院指控：1、2012年5月21日，被告人张冠朋在没有真实业务的情况下，虚构平原县冠东制粉有限公司与平原金粮粮油储备库有限公司的购销合同，骗取德州银行平原支行流动资金贷款100万元，贷款到期后至今未还。2、2012年11月5日，被告人张冠朋在没有真实业务的情况下，虚构平原县冠东制粉有限公司与宁津县华丰面粉有限公司、平原金粮粮油储备库有限公司的购销合同，骗取德州银行平原支行流动资金贷款100万元，案发前尚未归还。2016年9月26日，由他人代为偿还21万元。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了产品买卖合同、流动资金借款合同、保证合同、银行交易明细等书证，证人赵某某、刘某某、庞某、李某某、宫某、曹某某等证言，被告人张冠朋的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人张冠朋之行为已构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定处罚。被告人张冠朋对公诉机关的指控供认不讳，对所举证据无实质性异议。被告人张冠朋的辩护人提出的辩护意见是，1、被告人张冠朋主观恶性不大，社会危害性不大。本案的发生与受害人的工作行为有因果关系。2、起诉书中指控造成的损失，仅仅是案发前没有偿还的数额，不是最终损失额。3、被告人有自首情节。4、被告人没有犯罪前科，系初犯。5、被告人当庭自愿认罪、悔罪。希望法庭对其从轻处罚。经审理查明，1、2012年5月21日，被告人张冠朋在没有真实业务的情况下，虚构平原县冠东制粉有限公司（以下简称冠东制粉）与平原金粮粮油储备库有限公司（以下简称金粮粮油）的购销合同，骗取德州银行股份有限公司平原支行（以下简称德州银行平原支行）流动资金贷款100万元，贷款到期后尚未归还。2、2012年11月6日，被告人张冠朋在没有真实业务的情况下，虚构冠东制粉与宁津县华丰面粉有限公司（以下简称华丰面粉）、金粮粮油的购销合同，骗取德州银行平原支行流动资金贷款100万元，贷款到期后尚未归还。2016年9月26日，由他人代为偿还21万元。2016年5月19日20时许，平原县公安局经侦大队干警携带传唤证至张冠朋位于平原县的家中，被告人张冠朋不在家，其妻曹某某打电话给张冠朋，张冠朋回到家中，被传唤至平原县公安局。以上事实，由公诉机关提交并经当庭质证的下列证据证实，一、书证1、被告人张冠朋户籍证明信、无违法犯罪证明信，证实被告人张冠朋出生日期等基本情况，及在其辖区居住期间无违法犯罪前科的事实。2、受案登记表、发破案经过、到案情况说明，证实本案的案发及被告人张冠朋到案的经过。3、合同编号的产品买卖合同一份及德州银行电汇凭证一张，证实张冠朋向德州银行平原支行提供的产品买卖合同的内容：供货方为金粮粮油，需货方为冠东制粉，产品名称为小麦，总金额为100万元，及电汇凭证内容：汇款人冠东制粉，收款人金粮粮油，电汇金额一百万元。4、德州银行流动资金借款合同及(2012)平原证经字第307号具有强制执行效力的债权文书公证书一份，证实冠东制粉法定代表人张冠朋与德州银行平原支行负责人赵某某于2012年5月21日签署了《流动资金借款合同》，当事人的签约行为及合同内容符合法律规定。5、德州银行保证合同一份，证实保证人德州金纳卫浴有限公司为合同编号为2012年德银字的流动资金借款合同提供担保，保证人保证承担连带赔偿责任。6、(2012)平原证经字第309号具有强制执行效力的债权文书公证书一份，证实冠东制粉法定代表人张冠朋、德州银行平原支行负责人赵某某与德州金纳卫浴有限公司法定代表人杨某某于2012年5月21日签署了《保证合同》，当事人的签约行为及合同内容符合法律规定。7、德州银行保证合同一份，证实保证人德州市鲁兴制粉有限公司为合同编号为2012年德银字的流动资金借款合同提供担保，保证人保证承担连带赔偿责任。8、(2012)平原证经字第308号具有强制执行效力的债权文书公证书一份，证实冠东制粉法定代表人张冠朋、德州银行平原支行负责人赵某某与德州鲁兴制粉有限公司法定代表人张某某于2012年5月21日签署了《保证合同》，当事人的签约行为及合同的内容符合法律规定。9、德州银行自然人保证合同一份及(2012)平原证经字第310号具有强制执行效力的债权文书公证书一份，证实保证人张冠朋为合同编号为2012年的流动资金借款合同提供担保，保证人保证承担连带赔偿责任。张冠朋、曹某某与德州银行平原支行负责人赵某某于2012年5月21日签署了《自然人保证合同》。10、2012年1月贷款资料一宗，包括合同编号为005的产品买卖合同一份、德州银行电汇凭证一张、德州银行流动资金借款合同资料、保证合同三份、具有强制执行力的债权文书公证书四份、山东省平原县人民法院执行裁定书、贷款申请一份，证实被告人张冠朋于2012年1月向德州银行平原支行贷款100万元的事实。11、金粮粮油尾号为2019的账户对账单及农村信用社记账凭证，证实2012年5月22日，冠东制粉用尾号0767的账户给金粮粮油尾号是2019的账户转账100万元，金粮粮油同日给尾号2411的账户转账100万元。12、中国农业发展银行电汇凭证、农村信用社电汇凭证、刘某甲尾号0386银行卡的历史交易明细，结合证人刘某甲的证言证实2012年5月22日德州宏鑫花生蛋白有限公司（以下简称宏鑫公司）尾号是2411的账号收到尾号是2019的账户转款100万元，同日宏鑫公司转入刘某甲尾号为0386的信用社账户100万元，同日刘某甲将该100万元分两笔各50万元，转入冠东制粉提供的张冠朋的信用社账户上。13、张冠朋尾号是3763的银行卡交易明细，证实2012年5月22日该卡转账给姜某某尾号是0522的账户71.4万元，2012年5月28日转账给王某某尾号是6198的账户30万元。14、姜某某尾号为0522的银行卡历史交易明细及取款凭条，证实姜某某2012年5月22日现金支取29万元，转账给郭某某尾号为2955的账户8万元，2012年5月25日现金支取29万元。15、2012年3月份贷款资料一宗，包括产品买卖合同一份以及德州银行电汇凭证、表外科目收入传票复印件、德州银行流动资金借款合同资料、具有强制执行效力的债权文书公证书、德州银行自然人保证合同、德州银行最高额抵押合同、抵押财产清单、平原县人民法院执行裁定书，证实张冠朋于2012年3月向德州银行平原支行贷款100万元的事实，及贷款到期后，经德州银行平原支行申请执行，张冠朋暂未有可供执行的财产等事实。16、贷款申请、冠东制粉与华丰面粉签订的产品购销合同以及德州银行进账单、德州银行转账支票，冠东制粉与金粮粮油签订的产品买卖合同以及德州银行电汇凭证，证实张冠朋于2012年11月在德州银行平原支行贷款100万提交的冠东制粉与华丰面粉签订的40万元购销合同、冠东制粉与金粮粮油签订的60万元购销合同；同时证实华丰面粉收到德州银行平原支行40万元的转账支票，金粮粮油收到德州银行平原支行60万元的转账支票。17、流动资金借款合同、保证人为德州金纳卫浴有限公司的德州银行保证合同、保证人为张冠朋的德州银行自然人保证合同及具有强制执行效力的债权文书公证书3份，证实冠东制粉向德州银行平原支行贷款100万元，保证人德州金纳卫浴有限公司、张冠朋提供担保。18、德州银行收费凭证一张、德州银行现金支票一张（金额为40万元）、华丰面粉营业执照复印件及公司印章、刘某乙个人印章、刘广林个人印章，证实张冠朋从德州银行贷出的40万元进入华丰面粉公司账户。19、金粮粮油的转账明细、企业客户历史交易明细、张冠朋账号的转账明细、孙某某的转账明细、孙某某的中国农业银行卡于2012年11月7日至2012年11月20日交易明细清单，证实金粮粮油将60万元转账给张冠朋，后张冠朋将其中的40万元转账给孙某某的事实。20、涉案资金交接清单及说明一份、补充办案说明一份，证实侦查机关扣押宫某、战某人民币21万元，并汇至德州银行平原支行。二、证人证言1、证人刘某某（德州银行平原支行信贷主办，报案人）的证言，证实2012年5月21日和2012年11月26日，冠东制粉的张冠朋在德州银行平原支行分别贷款100万元，贷款到期后没有偿还，后经平原县人民法院判决被执行人暂未有可供执行的财产，终结执行程序，给德州银行平原支行造成直接经济损失200万元。2、证人赵某某（原德州银行平原支行行长）证言，证实2012年5月22日，张冠朋在德州银行平原支行办理了一笔100万元的贷款，这笔贷款是按正常流程走的。由张冠朋提出申请，客户经理进行考察，客户经理将贷款资料整理成一份贷前调查报告，经其审核后报上级审批，通过之后就发放贷款了。这笔贷款张冠朋用于偿还以前的借款了，没有用于他办理贷款申请时的贷款用途上。2012年11月6日，张冠朋在德州银行平原支行办理了一笔100万元的贷款，这笔贷款有两份购销合同，分别是40万元和60万元的，宫某给其说过，其中40万元的购销合同是平原县冠东制粉有限公司和宁津华丰面粉厂签订的，用于张冠朋在办出贷款后偿还宫某帮张冠朋借的40万元。3、证人庞某的证言，证实其是德州银行业务部中心经理，关于张冠朋提交的贷款资料，其问过冠东制粉的负责人张冠朋，张冠朋说是真的。这两笔贷款给德州银行平原支行造成200万元损失。同时证实其在德州银行有一个尾号是6641、户名庞某的账户。2012年康贝食品的负责人王某某向其借钱，其就从张冠朋处借了20万元，其让张冠朋将20万元直接转入李元民尾号为5039的德州银行账户，2012年3月20日其从自己账户转到李元民尾号5039的德州银行账户3.5万元，予张冠朋借给其的20万元一起转到了王某某妻子孙某某的账户。借张冠朋的20万元其已经还给张冠朋了。4、证人宫某的证言，证实其在德州银行平原支行任客户经理，2012年5月，张冠朋在还清一笔100万元的贷款后又申请了一笔100万的流动资金贷款，张冠朋贷款提供的产品购销合同其核实过，感觉是真实的，这笔贷款是赵某某让其办理的。2012年11月份，张冠朋在还清一笔120万元的贷款后再次申请100万流动资金贷款。张冠朋提供的两份产品买卖合同中，其对供货方为金粮粮油的60万元购销合同的真实性向张冠朋核实过，张冠朋说是真实的。另一份供货方是华丰面粉有限公司的40万元合同其知道是为了办理贷款而制作的，不是真实有效的合同。这两笔贷款一共给德州银行造成200万元损失。另证实张冠朋在还120万元贷款的时候，其帮张冠朋向德州银行宁津支行的战某借了40万元，战某找人提供了一份宁津华丰面粉有限公司和冠东制粉之间40万元的购销合同，贷款出来后转入华丰面粉账户40万元。5、证人李某某（平原县金粮粮油储备库有限公司法人）的证言，证实合同编号为20120420A，金额为100万元的产品买卖合同是其公司于2012年4月20日与张冠朋签订的，当时张冠朋倒贷款需要向银行提供工业品买卖合同，好将贷款打给第三方（李某某的公司）。其在张冠朋提供的产品买卖合同上加盖了自己公司印章。其公司在山东省农村信用社平原联社开设的。张冠朋打给其公司账户的100万元贷款，其打给张冠朋提供的一个银行账户了；金粮粮油与冠东制粉签订的金额为60万元的购销合同也是2012年张冠朋找其帮忙签合同办理贷款，其在这份张冠朋提供的合同上盖了金粮粮油的章，这份合同也没有发生业务，不是真实的合同。6、证人刘某甲（德州宏鑫花生蛋白有限公司会计）的证言，证实2012年5月22日，宏鑫公司尾号是2411的账号收到尾号是2019的账号转款100万元，是冠东制粉的一笔贷款需要从宏鑫公司走的帐，2012年5月22日宏鑫公司转入刘某甲尾号为0386的信用社账户100万元，同日刘某甲将这100万元分两笔各50万元，转入冠东制粉提供的张冠朋尾号3763的信用社账户上了。7、证人朱某某的证言，证实2012年5月22日张冠朋尾号为3763的农村信用社账户向姜某某尾号为0522的农村信用社账户转了71.4万元，这笔钱是张冠朋还其的欠款。8、证人郭某某的证言及郭某某尾号是2955的银行卡交易明细，证实2010年朱某某向其借了8万元钱，后朱某某让姜某某给其转账8万元用于还款。2012年11月8日张冠朋的农业银行账户转到其尾号8916的账号2笔款，分别是30万元和10万元，这2笔款是张冠朋还其欠款。9、证人王某某的证言及银行卡交易明细，证实2011年，其有40万元贷款借给了张冠朋，后来张冠朋还款后，其把这笔钱转到其妻子魏莉的账户上，魏莉偿还了40万元贷款。10、证人杨某某（德州金纳卫浴有限公司法人）的证言，证实德州金纳卫浴有限公司给冠东制粉的银行贷款做了担保，但是其没有能力偿还这笔贷款。11、证人张某某（德州市鲁兴制粉有限公司法人）的证言，证实2012年鲁兴制粉有限公司给冠东制粉的银行贷款做了担保，但是其没有能力偿还这笔贷款。12、证人孙某某的证言，证实其于2011年到2014年初在冠东制粉上班，当时负责现金收支等业务。其有一张的中国农业银行卡，这张卡用于公司平时转入转出资金，这张卡一直在曹某某那里，其不知道具体的情况。13、证人曹某某（张冠朋妻子）的证言，证实其不知道孙某某这张尾号为7510的农业银行卡的资金明细情况。14、证人刘某乙（宁津华丰面粉有限公司经理）的证言，证实其没有和冠东制粉签订产品买卖合同，走账也想不起来了。15、证人刘某丙（原宁津华丰面粉有限公司职工）的证言，证实编号为000139的华丰面粉在德州银行购买现金支票的收费凭证上面的印章是其印章，但是购买现金支票的事其不清楚，其印章在公司保管，个人从不使用。16、证人刘某乙（原宁津华丰面粉有限公司职工）的证言，证实其个人印章在公司放着，从来不用。其不认识平原县的张冠朋，也不知道购买现金支票的事。17、证人尹某某的证言，证实2012年左右，其大学同学战某将其身份证借走，后来知道战某用其身份证办理了德州银行的银行卡，但其不知道这张银行卡上资金往来的情况。18、证人崔某某的证言，证实其于2012年10月15日用其的华夏银行账号给战某尾号为1356的德州银行账号转账50万元人民币，2012年10月31日转账10万元，均为战某向其借款。19、证人战某的证言，证实其用尹某某的身份证办理过一张的德州银行卡，并由其使用。2012年10月份德州银行平原支行的宫某向其借款50万元，利息3万元，其就从崔某某那里借了50万元，并付利息。2012年10月15日崔某某用的华夏银行账户给其尾号1356的德州银行账户转账50万元，当日其用该德州银行账户转给宫某提供的账户名为陈艳霞，尾号1390的账户47万元。宫某称还钱需要找面粉企业签一份购销合同，走一下受托支付，其将宫某发给其的一份空白电子版购销合同打印出来，让华丰面粉的会计填写公司名称和账号，并加盖公章。其将这份购销合同给了宫某，宫某和一个叫张冠朋的在场。贷款发放后，其于2012年11月4日让华丰面粉的女会计在德州银行宁津支行买了一张现金支票并在支票上加盖了华丰面粉的财务印章，让女会计将40万元现金取出，存入其尾号1356的德州银行账户。当日其用该账户将40万元电汇至崔某某。这40万元没有用于购买华丰面粉的小麦。（三）被告人供述被告人张冠朋的供述与辩解，证实其于2012年5月21日，通过虚构平原县冠东制粉有限公司与平原金粮粮油储备库有限公司的购销合同，从德州银行平原支行贷款100万元；于2012年11月5日通过虚构平原县冠东制粉有限公司与宁津县华丰面粉有限公司、平原金粮粮油储备库有限公司的购销合同，从德州银行平原支行贷款100万元。上述200万元均用于偿还其个人债务，贷款到期后均未还。本院认为，被告人张冠朋使用欺骗手段取得银行贷款，案发前未偿还，给德州银行平原支行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，平原县人民检察院对被告人张冠朋的指控成立。被告人张冠朋在明知侦查人员在其家等候的情况下回到家中，被传唤至公安机关后能够如实供述其犯罪事实，属自首，依法可予以从轻处罚。被告人张冠朋作为完全刑事责任能力人，应当意识到其行为的性质，而使用虚假的购销合同骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为社会危害性较大，不能因受害人的工作行为而减轻刑事责任，且被告人张冠朋至今仍未偿还大部分贷款，亦无主动偿还贷款的行为，关于辩护人提出的“被告人有自首情节、被告人没有犯罪前科、被告人当庭自愿认罪”的辩护意见，经查属实，本院予以采纳，对于辩护人的其他辩护意见，因与事实不符，且于法无据，不予采纳。为维护国家金融管理秩序，打击经济犯罪行为，根据被告人张冠朋犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人张冠朋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月20日起至2017年7月19日止），并处罚金人民币三万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、被告人张冠朋未偿还贷款179万元，责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王学军代理审判员  张 晓人民陪审员  吕吉玲二〇一七年三月三日书 记 员  于俊婷