太原市万柏林区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0109民初1949号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：王铁梅，山西晋杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹宁利，山西晋杰律师事务所实习律师。被告：郑红彬，男，1967年3月6日出生，汉族，住河南省新密市。被告：梁爱巧，女，1967年3月21日出生，汉族，住河南省新密市。被告：张修魁，男，1965年3月17日出生，汉族，住山西省晋中市榆次区。被告：邢亚明，男，1965年6月16日出生，汉族，无业，住山西省晋中市榆次区。委托诉讼代理人：范金萍，山西鼎和律师事务所律师。原告刘广东与被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人王铁梅、曹宁利，被告邢亚明及其委托诉讼代理人范金萍到庭参加诉讼，被告郑红彬、梁爱巧、张修魁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出的诉讼请求：1、判令四被告共同偿还原告借款本息353335元，并按年利率24%标准支付逾期还款违约金及罚息至上述款项实际还清之日止，自2015年6月12日起暂计至2016年6月12日为84800.4元，以上合计438135.4元；2、判令本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2014年12月12日，经冠群驰骋投资管理（北京）有限公司推荐，四被告与原告签订借款合同，约定四被告共同向原告借款500000元用于购买原材料，利率为月1%，采取分期等额本息还款法，还款期限自2015年1月11日至2015年6月11日止共6期，每期本息合计88334元，每月11日还款，原告将借款本金付至被告郑红彬的银行账户内。该协议同时约定如逾期还款，应向原告支付违约金及罚息。同日，四被告与原告签订关于保证金退还或罚没的补充协议，约定原告向四被告提供借款时，四被告同意一次性交纳借款保证金15000元，若四被告未按借款合同约定履行还款义务，保证金予以扣除。协议签订后，原告履行了合同义务，并按四被告的要求代其支付冠群驰骋投资管理（北京）有限公司借款服务费30000元。现四被告仅偿还借款本息176669元，余款353335元至今未还，为维护原告的合法权益，诉至法院，请依法裁判。被告郑红彬、梁爱巧、张修魁未作答辩。被告邢亚明辩称，原告是冠群驰骋投资管理（北京）有限公司法定代表人，是该公司的实际控制人，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司是吸收存款后以原告的名义发放贷款的公司，违反了合同法的规定，合同应为无效。本案的借款本金为455000元，原告主张的利息及违约金应按该本金计算，另外贷款利息计算不符合法律规定，请依法裁决。原告刘广东围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、2014年12月12日原告与被告签订的借款合同；2、2014年12月12日原告与被告签订的关于保证金退还或罚没的补充协议；3、2014年12月12日被告与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订的信用咨询及管理服务协议；4、被告签署的还款管理服务说明书；5、被告郑红彬与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订的委托扣款授权书；6、被告签字的收款确认书；7、冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的服务费收据；8、转账交易回单。被告郑红彬、梁爱巧、张修魁未到庭发表质证意见。被告邢亚明对上述证据的真实性不持异议。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月12日，原告刘广东与被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明签订了借款合同。该合同约定的主要内容为：出借人刘广东，借款人郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明，出借人向借款人提供用于购买原材料的借款500000元，期限从2014年12月12日至2015年6月11日，出借人通过现金加银行转账将借款付至借款人郑红彬名下的银行账户内，还款方式为本息偿还方式，约定从2015年1月11日起至2015年6月11日，共6期，还款金额为每月本息88334元。本合同如涉及两个或两个以上借款人，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任。罚息和违约金条款中约定，罚息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止，违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。同日，原告与被告还签订了关于保证金退还或罚没的补充协议，协议约定的主要内容为，借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金的3.0%（15000元）作为保证金，保证金于出借人向借款人提供借款本金时一次性全额支付给出借人。借款人未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，优先依次冲抵产生的违约金、罚息、本金、利息等。该协议生效后即成为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等的法律效力。2014年12月12日，被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订信用咨询及管理服务协议，约定的主要内容为：甲方（借款人）郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明，乙方（顾问方）冠群驰骋投资管理（北京）有限公司，甲方经乙方推荐与特定的出借人刘广东于2014年12月12日签署了借款本金500000元的借款合同，完成借款。甲方应向乙方支付服务费30000元。甲方应于出借人向其提供借款本金时一次性全额支付给乙方。同日，被告郑红彬与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署了委托扣款授权书，主要内容约定为郑红彬（授权人）同意在服务协议约定的期限内，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（被授权人）有权委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内，划扣到期应付各项款项，该款项包括但不限于授权人应向出借人支付的本金、利息、违约金、罚息，或向被授权人支付的服务费、催收费等，授权人在指定账户中必须留有足够余额（除本期应还款金额外），否则因账户余额不足或不可归责于被授权人委托方的任何事由，导致无法及时扣款或扣款错误、失败的责任由授权人自行承担。授权人资料为银行卡户名郑红彬，开户银行中国农业银行山西省太原市经济技术开发区支行。同日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向被告出具还款管理服务说明书，说明书内容体现了被告的还款日期、金额、期数等，说明书落款处有借款人郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明的字样。2014年12月12日，原告通过银行转账给付被告郑红彬455000元，同日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具收到郑红彬30000元服务费的收据，被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明签署了收款确认书，主要内容为郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明于2014年12月12日收到刘广东借款本金500000元，其中45000元的收款方式为现金，455000元的收款方式为银行转账。庭审中，原告表示收款确认书中的45000元没有直接给付被告，是原告扣除的15000元保证金及代被告向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交纳的服务费30000元，原告自认被告偿还了原告借款本息共176669元。本院认为，合法的借贷行为受法律保护。原、被告签订的借款合同是各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应按合同约定履行合同内容。原告向被告提供了借款，被告应依约及时还款。现被告未举证证明已偿还原告借款本息，理应承担相应的责任。关于原告要求被告偿还借款本息353335元的诉请，根据原告提供的证据可以证明，原、被告约定借款500000元后，原告实际给付被告的借款金额为455000元，支付给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的服务费30000元，共计485000元。原告先行扣除15000元保证金的行为不符合法律规定，不应认定为借款本金，故本案的借款本金应为485000元。根据借款合同还款期限及本息金额共计530004元的约定，以借款本金485000元计算，剩余的45004元利息未超过法律规定的以年利率24%计算的标准，本院予以认定。现原告自认被告偿还了借款本息176669元，剩余借款本金及借期内的利息共353335元被告应予以支付。被告未按约定的还款期限偿还原告借款本息，原告要求被告以年利率24%的标准从2015年6月12日起支付逾期还款的违约金及罚息的请求于法有据，予以支持。至于计算该费用的基数，原告主张按被告未偿还的本息进行计算，根据法律规定，借贷利率及逾期利率均以年利率24%为限，原告以借期内的利息再按年利率24%计算逾期还款的违约金及罚息，明显超出法律保护的范围，故原告要求的该费用应以被告未偿还原告的借款本金为基数进行计算。根据原、被告借款合同中约定的等额本息偿还方式，被告在6期的还款期限内每月应偿还原告借款本金约为80833元，利息约为7500元，被告实际偿还本息176669元，本院依法认定被告已偿还的本息中，本金为161666元，利息为15003元，被告未偿还的借款本金为323334元（485000元－161666元）。原告要求的逾期还款违约金及罚息应以323334元为基数按年利率24%予以计算。被告邢亚明辩解的涉案借款是冠群驰骋投资管理（北京）有限公司以原告名义出借，违反合同法的规定，合同无效的意见，未提供证据证明，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明于本判决生效之日起十日内偿还原告刘广东借款本息353335元及逾期还款的违约金及罚息（违约金及罚息按年利率24%以323334元从2015年6月12日起计算至本判决限定履行之日止）。如未按本判决指定的期间即付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7872元，由被告郑红彬、梁爱巧、张修魁、邢亚明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上属于太原市中级人民法院。审 判 长  马晓鹏人民陪审员  银金明人民陪审员  郭榆生二〇一七年三月二十一日书 记 员  康晓栋