江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0826民初1355号原告：中国工商银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县常青路中央城23号楼。负责人：汪竹松，该支行行长。委托诉讼代理人：韩伟、吴洪亮，该支行职工。被告：王聪，男，汉族，1992年8月14日出生，居民，住涟水县。被告：辜翔，女，汉族，1992年10月16日出生，居民，住涟水县。原告中国工商银行股份有限公司涟水支行（以下简称工行涟水支行）诉被告王聪、辜翔信用卡纠纷一案,本院于2018年3月5日受理后，依法由审判员胡洋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩伟到庭参加诉讼；被告王聪、辜翔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告王聪、辜翔立即归还原告信用卡欠款69459.97元（截至2018年2月12日，本金为55247.51元，逾期利息、滞纳金伟14212.46元），以及从2018年2月12日起至给付之日的具体的利息。2、原告对被告所购车辆苏Ｈ×××××享有优先受偿权。3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年1月被告王聪向工行涟水支行申请办理李信用卡，卡号为37×××23，并于2016年1月申请办理了汽车分期付款，牌照为苏Ｈ×××××(广汽传祺1.3T)，额度7.5万，我行在2016年1月办理了汽车抵押，并发放该笔分期付款，额度7.5万元，月还款2083元，被告因收入下降等原因，从2016年10月25日开始就没有正常还款，2016年12月19日之后就一直没有偿还欠款，目前累计逾期13期以上，至2018年2月12日，信用共透支本息69459.97元，工行涟水支行多次催要无果，具状贵院，请求依法判决。被告王聪、辜翔未作答辩。本院经审理查明如下事实：2016年1月25日被告王聪向工行涟水支行申请办理牡丹信用卡，工行涟水支行经审查后，向王聪发放了卡号为37×××23的牡丹信用卡；2016年1月26日，被告王聪向原告申请购车分期付款业务，并与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支汽车分期付款75000元，消费款以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2095元，以后每期偿还的金额人民币为2083元；同时该分期付款合同还约定，被告每期的透支款应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿；如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告应按时足额偿还透支资金，并承担该合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；牡丹信用卡领用合约还约定：申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申请人按照对账单标明的最低还款额规定还款的，只需对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；申请人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；2016年1月26日当日，原、被告又签订了《抵押合同》，该合同约定担保的范围包括该合同项下的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；王聪同意将本合同约定的所购车辆作为抵押物。同时该合同还约定，债务履行期限届满，持卡人未予清偿债务的，银行有权要求行使担保物权，银行可以与担保人协议以抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方协商不一致的，银行可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。同日，被告辜翔在共同偿债人承诺书及共有人同意抵押担保承诺书上签名。2016年2月4日，被告王聪办理了车辆抵押登记，将其所有的苏Ｈ×××××号轿车抵押给原告。原告发放了被告王聪、辜翔申请分期付款的款项后，被告王聪、辜翔未按照合同约定偿还透支的资金，从2016年10月起一直没有足额还款，截止2018年2月12日，信用共透支69459.97元。上述事实，有原告工行涟水支行提供的信用卡申请表及附件身份资料、工资收入证明、用卡明细、分期付款申请书、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、共同偿债人承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、机动车登记证书及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告王聪、辜翔与原告工行涟水支行签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》等系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同；双方均应当依照合同约定全面履行相应的义务；被告王聪、辜翔因购车需要向原告工行涟水支行申领了用于购车消费分期付款信用卡，但未及时归还透支款项，截止2018年2月12日，信用卡共透支本金、利息及滞纳金69459.97元，其行为已构成违约，被告应及时支付信用卡透支本息及滞纳金，并承担2018年2月13起至实际给付之日止的利息、滞纳金（按合同约定的标准计算）；故本院对原告工行涟水支行要求王聪、辜翔归还透支本金并支付利息、滞纳金的请求予以支持；原告要求以被告所抵押苏Ｈ×××××号轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权问题；法律规定，车辆抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效；本案中，原、被告为该笔贷款签订了《抵押合同》，并且为抵押车辆办理了抵押登记，原告有权对被告王聪所有的苏Ｈ×××××号轿车以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；故本院对工行涟水支行该请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王聪、辜翔于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司涟水支行支付信用卡透支本金55247.51元、利息及滞纳金14212.46元，共计69459.97元（截止2018年2月12日），并承担2018年2月13起至实际给付之日止的利息、滞纳金（按合同约定的标准计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司涟水支行对被告王聪所有的苏Ｈ×××××号车以变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元减半收取770元，由被告王聪、辜翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安城中支行，账号：62×××05）审判员 胡 洋二〇一七八年三月二十三日书记员 姜阿娇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。