山东省日照经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2017）鲁1191刑初2号公诉机关山东省日照经济技术开发区人民检察院。被告人李某，男。山东省日照经济技术开发区人民检察院以日开检公诉刑诉[2016]69号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月26日向本院提起公诉。本院立案后依法组成合议庭，于2017年2月13日公开开庭审理了本案，山东省日照经济技术开发区人民检察院指派检察员单强出庭支持公诉,被告人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2012年11月28日，被告人李某在中国工商银行股份有限公司日照开发区支行申请办理卡号为62×××43的牡丹贷记卡一张。被告人李某于2015年9月29日至2016年8月5日透支本金48033.2元，经过工商银行多次催缴，被告人李某分别于2016年3月7日归还100元、2016年4月21日归还200元、2016年5月17日归还1000元，其余逾期欠款一直未能归还。2016年8月30日，被告人李某归案后其姐李芳代为归还银行欠款共计61496.32元。公诉机关认为，被告人李某明知没有还款能力而大量透支信用卡，经银行多次催收逾期三个月仍未还款，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被害单位代表的陈述、被告人的供述和辩解。被告人李某对公诉机关指控其犯罪的事实和证据均无异议。经审理查明，2012年11月28日，被告人李某在中国工商银行股份有限公司日照开发区支行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号为62×××43。该卡自2015年11月5日出现逾期，经中国工商银行股份有限公司日照开发区支行多次催缴，被告人李某分别于2016年3月7日归还100元、2016年4月21日归还200元、2016年5月17日归还1000元，余款一直未能归还。至2016年8月10日，欠款金额共计60137.98元，其中本金48033.20元。2016年8月30日，被告人李某归案后其姐李芳代为归还银行欠款共计61496.32元。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以认定：一、书证（一）公安机关出具的受理案件登记表、抓获经过，证实本案的案发及被告人归案过程。（二）公安机关出具的拘留证、取保候审决定书等法律文书，证实被告人李某因涉嫌信用卡诈骗罪被采取强制措施。（三）中国工商银行股份有限公司日照开发区支行出具的情况说明1份，内容为被告人李某于2012年11月28日在该银行申请办理了信用额度为50000元的牡丹贷记卡（卡号为62×××43），该卡自2015年11月5日出现逾期，至2016年8月10日欠本金48033.20元。（四）中国工商银行股份有限公司日照开发区支行出具的信用卡申请材料1宗，证实被告人李某于2012年11月28日在该银行申请办理了信用额度为50000元的牡丹贷记卡（卡号为62×××43）。（五）中国工商银行股份有限公司日照开发区支行出具的查询信用卡交易明细1宗，证实被告人李某尾号为4543的牡丹贷记卡至2016年8月10日欠本金48033.20元。（六）中国工商银行股份有限公司日照开发区支行出具的催收情况表1份、国内挂号信函收据2份，证实该银行向被告人李某催收欠款情况。（七）中国工商银行个人业务凭证1份、信用卡结清证明1份，证实2016年8月30日,李芳将被告人李某的信用卡欠款全部结清。（八）户籍证明，证实被告人李某已达到刑事责任年龄。（九）山东省日照经济技术开发区人民法院作出的（2012）日开刑初字第66号刑事判决书，证实被告人李某因犯非法拘禁罪，于2012年12月29日被判处有期徒刑七个月，缓刑一年。二、证人证言证人程某的证言，证实他是山东兆利律师事务所的合伙人，李某于2012年11月28日在中国工商银行股份有限公司日照开发区支行申请办理了一张额度为50000元的信用卡，该卡至2015年9月29日累计透支本金48033.20元，自2015年11月5日开始出现逾期后，工商银行日照开发区支行委托山东兆利律师事务所代为催收，银行工作人员和律师事务所的人员多次通过打电话、发短信的方式进行催收无果，山东兆利律师事务所还曾于2016年2月10日和同年3月8日通过邮局向李某发送催收函。截止至2016年8月10日，李某的该信用卡欠本金48033.20元，利息及滞纳金共计12104.78元，共计60137.98元。三、被害人陈述被害单位职工李某某的陈述，证实他是中国工商银行股份有限公司日照开发区支行客户经理，李某于2012年11月28日在中国工商银行股份有限公司日照开发区支行申请办理了一张额度为50000元的信用卡，该卡至2015年9月29日累计透支本金48033.20元，并于2015年11月5日开始出现逾期。工商银行日照开发区支行自2014年开始委托山东兆利律师事务所代为催收欠款，银行工作人员和律师事务所的人员多次以向李某打电话、发短信的方式进行催收，律师事务所还曾于2016年2月10日和同年3月8日通过邮局向李某发送催收函。截止至2016年8月10日，李某的该信用卡欠本金48033.20元，利息及滞纳金共计12104.78元，共计60137.98元。四、被告人供述被告人李某的供述，证实2012年11月底，他在中国工商银行开发区支行申请办理了一张额度为50000元的牡丹贷记卡后一直正常使用。2015年9月份，他在陆续透支48000余元后，因无还款能力出现逾期。逾期三个月后，银行的工作人员和律师分别给他打过多次电话催款，听说还有人到过他家中，还收到了两次催收函。2016年7月份他收到银行的短信提醒，称欠银行本息共计57000余元。本院认为，被告人李某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为侵犯了信用卡正常管理秩序和金融机构财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，应追究刑事责任。公诉机关的指控成立，应予支持。被告人李某归案后能够如实供述自己的犯罪行为，认罪态度较好，有悔罪表现，并对被害单位的损失进行退赔，可酌情从轻处罚。综合考虑被告人李某的犯罪性质、社会危害性及其认罪悔罪态度，对其可宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第七十六条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算，缓刑考验期限内依法实行社区矫正。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘泽明代理审判员  刘明明人民陪审员  张守沪二〇一七年三月二十五日书 记 员  焦东超附：本案所适用的规范性文件具体内容《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的规定判处。第六十二条：犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。