福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0103民初1195号原告：中国工商银行股份有限公司福州五一支行，住所地福建省福州市台江区五一南路67号，组织机构代码证号：85439057-5。负责人：林文畴，行长。委托诉讼代理人：上官炳祥，系福建衡兴明业律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏少奇，系福建衡兴明业律师事务所律师。被告：郑昌洪，男，汉族，1990年9月12日出生，住所地福建省福清市，被告：郑俊英，女，汉族，1969年1月25日出生，住所地福建省福清市，原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行与被告郑昌洪、被告郑俊英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告被告郑昌洪、被告郑俊英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金75517.92元及利息、滞纳金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年3月3日为5645.68元；滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年3月3日为4360.44元）；上述债权暂总计85524.04元；2、判决原告对被告郑昌洪提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LHGCP1656D80XXXX4，发动机号码：936XX15）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3、本案所有诉讼费用由两被告承担，包��但不限于案件受理费、保全费等。事实理由：被告郑昌洪向福州嘉利德斯汽车贸易有限公司订购品牌型号为雅阁的汽车，总价款为17.78万元。2013年8月30日，被告郑昌洪以办理购车专项分期付款业务的名义向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××93。并与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为12.4万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3460元，以后每期偿还金额为3444元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告郑昌洪没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限���等。同日，被告郑俊英签署了《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同偿债人，对被告郑昌洪与原告签订的上述分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。此外，原被告告又签订《抵押合同》，约定被告郑昌洪以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告郑昌洪以刷卡透支消费的方式在福州嘉利德斯汽车贸易有限公司消费12.4元。但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多期款项未，已严重违约，为此，原告诉至法院被告郑昌洪、被告郑俊英未作书面答辩。原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行围绕诉讼请求向本院提交了下列证据材料：1、被告郑昌洪身份信息、户口簿，证明两被告为适格的诉讼主体。2、《工银信用卡申请表》、重要提示、《福建省省级预算单位公务卡领用合约》、《申请人声明与承诺》、《牡丹购车专用卡用卡须知》，证明1、被告郑昌洪向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2、被告郑昌洪确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定。3、《信用卡购车专项分期商品订购单》，证明被告郑昌洪向福州嘉利德斯汽车贸易有限公司订购型号为雅阁的汽车，总价款为17.78万元，申请分期金额为12.4万元。4、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，证明原告与被告羞昌洪就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。5、《共同偿债人承诺书》，证明被告郑俊英自愿为被告郑昌洪所负债务承担共同偿债责任，对被告郑昌洪与原告签订的上述分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。6、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书，证明被告郑昌洪以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。7、《查询分期付款凭证》、《机动车销售统一发票》，证明2013年10月28日被告郑昌洪透支消费12.4万元，交易场所为福州嘉利德斯汽车贸易有限公司。8、《中国工商银行违约客户欠款清单》复印件，证明截止至2016年3月3日，被告郑昌洪违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计85524.04元。其中本金75517.92元，利息5654.68元，滞纳金4360.44元。被告郑昌洪、郑俊英未提交证据材料。经审查，上述证据1-7均具有证据的客观性、关联性、合法性特征；证据8虽系银行系统打印，但未见明显瑕疵，因此上述证据本院均予确认并在卷佐证。经审理查明，上述有效证据能够支持原告诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。本院认为，中国工商银行股份有限公司福州五一支行与被告郑昌洪签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，以及被告郑俊英签署的《共同偿债人承诺书》系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，中国工商银行股份有限公司福州五一支行按约履行了合同义务，被告郑昌洪未依约还款的行为已构成违约。故原告有权要求被告郑昌洪承担违约责任。因此，原告诉请被告郑昌洪依约偿还借款本息、滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑昌洪将其所有的车牌号为闽Ａ×××××号雅阁牌小型轿车为讼争借款提供抵押担保，经福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故此抵押关系成立，原告享有抵押权，原告主张对上述车辆享有优先受偿的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。被告郑俊英向原告签署了《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同偿债人，对被告郑昌洪与原告签订的上述分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故原告请求其承担共同还款责任予以支持，俩被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，原告诉讼请求于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告郑昌洪、被告郑俊英应于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行偿还借款本金75517.92元及利息、滞纳金（暂计至2016年3月3日止已结欠利息5645.68元、滞纳金4360.44元；此后利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计付至款项还清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行有权以被告郑昌洪名下所有的车牌号为闽Ａ×××××号雅阁牌小型轿车折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款，就上述第一项判决金额优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1938元、公告费560元，均由被告郑昌洪、郑俊英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  刘清华人民陪审员  朱幼庭人民陪审员  王秀萍二〇一七年三月九日书 记 员  林燕凤附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华���民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。