江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1002民初317号原告：中国农业银行股份有限公司临川支行，地址抚州市临川区上顿渡镇桥东路131号。法定代表人孙明，系该行行长。委托诉讼代理人尧萍，女，汉族，1967年7月23日出生，临川区人，住江西省抚州市临川区，系该支行客户经理，代理权限一般代理。被告：熊新华，男，汉族，1978年3月1日出生，临川区人，住抚州市上顿渡新城北区。被告：周福兰，女，汉族，1982年8月30日出身，临川区人，住抚州市上顿渡新城北区，系被告熊新华妻子。被告：张仕发，男，汉族，1961年10月12日出生，临川区人，住抚州市临川区。原告中国农业银行股份有限公司临川支行与被告熊新华、周福兰、张仕发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司临川支行委托诉讼代理人尧萍到庭参加诉讼，被告熊新华、周福兰、张仕发经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司临川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷记卡欠款本金人民币183650.49元及相应利息、滞纳金；2、本案诉讼费及原告实现债权的一切费用由被告负担。诉讼中，原告增加一项诉请要求判令原告对被告熊新华购买的赣Ｆ×××××奥迪车享有优先受偿权。事实和理由：2016年2月26日熊新华与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同编号为：农银借36270120160001289#，申请汽车消费分期贷款22万元，用于在抚州升隆汽车销售有限公司购买奥迪牌汽车一辆，并同意将该所购车辆为该贷款提供抵押担保。按照合同约定，被告应于每月7日前归还每期分期金额6388元，共计36期还清。签订合同当日被告领取了卡号为62×××08的汽车分期贷记卡，2016年3月1日刷卡22万元用于支付购车款。2016年9月被告开始结欠，截止2016年12月10日，被告结欠我行贷记卡欠款本息人民币183650.49元，被告经客户经理多次电话、短信催收无果，故诉至法院。被告熊新华、周福兰、张仕发未应诉答辩。根据原告中国农业银行股份有限公司临川支行陈述和经审理查明确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月14日，被告熊新华向原告中国农业银行临川支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。同日，被告熊新华向原告申请金穗贷记卡汽车专项分期付款，申请汽车消费分期贷款，用于在抚州升隆汽车销售有限公司购买奥迪牌汽车壹辆，并同意以所购机动车为该贷款抵押担保。被告张仕发自愿为被告熊新华申请贷记卡汽车分期业务所产生的债务提供保证担保，担保额度不超过30万元。2016年2月26日，原告与被告熊新华签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告授予被告用于购置奥迪A6L汽车的专项额度22万元，分期期数36期（一期为一个月），分期手续费金额为19800元，分期手续费由原告一次性收取；被告以购买的奥迪A6L向原告提供抵押担保；持卡人每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；金穗贷记卡领用合约中约定持卡人未能按期偿还应还款额的，银行以日利率万分之五计息，银行除按规定利率收取利息外，还应按最低还款额未还款金额的万分之五计算滞纳金。被告熊新华、周福兰分别作为借款人、抵押人在合同上签字，被告张仕发履行作为连带责任保证人在合同上签字。同日，被告熊新华在原告处领取了卡号为62×××08的汽车分期贷记卡，并于2016年3月1日在原告柜台刷卡透支了22万元用于支付购车款项。同日被告熊新华以其所有的赣Ｆ×××××奥迪小型轿车办理了抵押登记手续。截至2017年3月14日被告熊新华尚结欠原告借款本金161980.89元、利息1357.32元（从2016年9月8日计算至2017年3月1日）、滞纳金1023.92元（从2016年9月8日计算至2017年3月1日）。另查明，本案借款发生时，被告熊新华、周福兰处于夫妻关系存续期间。以上事实有金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、升隆国际名车订车协议、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、共同还款承诺书、机动车交通事故责任强制保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单、机动车销售统一发票、注册登记机动车信息证、赣州F1B999小型奥迪轿车行驶证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行个人业务凭证及银行汇款回单、中国农业银行交易明细、熊新华还款承诺书、金穗贷记卡分期付款业务承诺书、统一汽车分期保证担保承诺书、房权临区上私房字第××号房产证复印件、抵押物权证入库证、借记卡账户主档查询及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司临川支行与被告熊新华之间形成了信用卡合同关系，同时原告与被告熊新华、周福兰、张仕发所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》亦为当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，依法受法律保护。原告依约履行放款义务后，被告熊新华应依法按期还本付息。被告熊新华未能按约向原告按期偿还借款，原告依法有权提前收回合同项下尚欠的全部借款。现原告主张被告熊新华归还借款本金161980.89元及逾期还款所发生的利息、滞纳金符合合同约定、法律规定，本院予以支持。涉案借款发生在被告熊新华、周福兰夫妻关系存续期间为被告熊新华、周福兰夫妻共同债务，原告要求被告熊新华、周福兰承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告熊新华的涉案车辆为涉案借款提供抵押，并办理了抵押登记手续，原告抵押权依法成立。原告主张对被告熊新华所有的赣Ｆ×××××奥迪车享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告张仕发为涉案借款提供连带责任保证担保，原告在保证期间内提起诉讼向被告张仕发主张了权利，被告张仕发对涉案借款及发生的利息、滞纳金负有连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊新华、周福兰于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司临川支行尚欠借款本金161980.89元并偿付利息1357.32元、滞纳金1023.92元（利息、滞纳金均从2016年9月8日计算至2017年3月1日；2017年3月1日之后的利息及滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定的标准执行）；二、如被告熊新华、周福兰未按上述规定的期限履行，原告中国农业银行股份有限公司临川支行可依法以被告熊新华所有的赣Ｆ×××××奥迪A6L汽车折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告张仕发对被告熊新华、周福兰上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3973元被告熊新华、周福兰、张仕发负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。审 判 长  杨良发审 判 员  艾志芳人民陪审员  游佩英二〇一七年三月二十日书 记 员  廖 敏