福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初899号原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路006号。负责人：朱南强，行长。委托诉讼代理人：苏永贤，男，系原告员工。被告：黄如新，女，1968年1月11日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行诉被告黄如新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的委托诉讼代理人苏永贤到庭参加诉讼，被告黄如新经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司屏南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄如新返还欠款本金427972.15元及利息（2015年12月21日起至2016年1月20日止实行执行利率在中国人民银行同期同类贷款基准年利率基础上上浮25%；利息自逾期之日即2016年1月21日起按在借款执行利率基础上上浮50%计算至借款还清之日止）；2.确认抵押合法有效，原告对抵押物有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：黄如新于2014年11月12日向原告申请个人购房贷款460000元。2014年12月2日，黄如新与原告签订贷款额度为460000元的《个人购房担保借款合同》，总期限于2024年12月2日到期，贷款用于购置位于福建省屏南县古峰镇公园路1号公园l号城市综合体1-73室房产，并以该房产作为贷款抵押物。2016年2月24日，抵押物依法登记，为闽（2016）屏南县不动产证明第0000190号。黄如新自2016年2月份起至今未还住房按揭贷款。该贷款逾期后，经原告多次催收，被告不予偿还借款本息，截止至2016年6月20日，被告黄如新结欠本息合计441451.4元。黄如新未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、个贷凭证基础信息、按揭贷款逾期明细、不动产登记证明、黄如新身份证、户口薄及婚姻登记记录证明复印件。黄如新经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月2日，黄如新以购买房产为由，与原告签订个人购房担保借款合同，向原告借款460000元，借款期限自2014年12月9日起至2024年12月8日止。借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮25%，借款人未按本合同约定期限归还借款的，原告有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款的还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的第20日。借款人未按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保物权。黄如新提供其预购房产（该房产位于屏南县古峰镇公园路1号公园1号城市综合体1-73室）作为抵押物为借款提供担保。担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或者权利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的费用。上述抵押房产于2016年2月24日办理了抵押权登记，担保债务数额为460000元。黄如新自2016年1月21日起，未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务。本院认为，黄如新与中国农业银行股份有限公司屏南县支行签订个人购房担保借款合同，向原告借款460000元，自2016年1月21日起，未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务，事实清楚。虽涉案借款合同期限尚未届满，但因被告未按约及时支付借款本息，构成违约，依照借款合同第十一条第四款第二项的约定，原告有权提前收回已发放贷款，要求借款人偿还所有借款本息，同时对抵押物行使抵押权。原告请求被告偿还原告借款本金427972.15元合法，本院予以支持。原告主张借款利息从2015年12月21日起按中国人民银行规定的基准利率基础上浮25%计算至2016年1月20日止，逾期利息从2016年1月21日起按在合同执行借款利率的基础上上浮50%计算至借款还清之日止。被告不能清偿到期债务，原告请求对抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。黄如新经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄如新应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金427972.15元及利息（利息从2015年12月21日起按中国人民银行规定的基准利率基础上上浮25%计算至2016年1月20日止；逾期利息从2016年1月21日起按在合同执行借款利率的基础上上浮50%计算至借款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权对被告黄如新所有的坐落于屏南县古峰镇古厦社区公园路1号的房产[不动产权登记证号：屏国用（2016）第00427号；屏房权证古峰字第××号]折价或拍卖、变卖所得对上述第一项所述借款本息享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7922元，公告费260元，合计8182元，由黄如新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李益民审 判 员  周少丹人民陪审员  郑秀圪二〇一七年三月一日书 记 员  叶常凤执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。