福建省福州市马尾区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0105民初1351号原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（原名为中国工商银行股份有限公司福州马尾支行），住所地福建省福州市马尾区。负责人：刘铭，行长。委托诉讼代理人：齐璇，女，该行职员。被告：侯向坤，男，汉族，身份证上住址河南省永城市，住福建省福州市马尾区。原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行“（以下简称工行自贸区福州片区分行）”因与被告侯向坤金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2016年10月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月16日在福建省建阳监狱公开开庭进行了审理。原告工行自贸区福州片区分行的委托诉讼代理人齐璇及被告侯向坤参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行自贸区福州片区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告立即向原告偿还全部借款本金116769.08元。3、判令被告支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止。4、判令原告有权以被告提供的抵押物坐落于福州市马尾区的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。5、本案的诉讼费用由被告承担。本院经审理查明：2009年12月18日，中国工商银行股份有限公司福州马尾支行与被告侯向坤签订一份编号为A[闽]字[营业部]行[马尾]支行2009年一手房贷[0213]号《个人购房借款／担保合同》，约定：（1）、被告侯向坤向原告贷款150000.00元，用于购房，贷款期限为20年即从2010年2月18日起至2030年2月18日止，还款方式为等额本息还款法。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定当期执行年利率4.158%。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮30%确定并执行新的利率；（2）、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%；（3）、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；（4）、被告侯向坤以其所有的位于福州市马尾区产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依约放款150000.00元给被告侯向坤。2012年7月5日办理了抵押登记手续（抵押登记证号为：榕房他证TR字第××号）。被告侯向坤收到借款后，被告从2016年4月18日起停止还贷。截止2016年9月21日，被告尚欠原告贷款本金116798.08元，利息、罚息及复息计1710.07元。为追回欠款，原告诉至本院提出诉请如前。庭审中，被告侯向坤对原告起诉的事实没有异议，并表示愿意将其所抵押的房产拍卖偿还欠款。另查明，2015年2月16日，中国工商银行股份有限公司福州马尾支行名称变更为中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行。以上事实，有原、被告的陈述、原告的营业执照、被告身份证证明、《个人购房借款／担保合同》、中国工商银行借款凭证、他项权证、个人贷款逾期明细列表等证据为证，足以认定。本院认为：中国工商银行股份有限公司福州马尾支行名称变更为中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，因前后两个名称均指向同一银行，且根据法律规定，企业法人名称变更，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担，故中国工商银行股份有限公司福州马尾支行的权利义务应由变更后的中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行承继，故工行自贸区福州片区分行作为原告，其主体适格。原告工行自贸区福州片区分行具有经营金融业务的主体资格，本案《个人购房借款/担保合同》，主体合格，意思表示真实，内容没有违反法律的强制性规定，应认定为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告侯向坤发放贷款150000.00元，被告侯向坤应按约定向原告还本付息，被告从2016年4月18日起停止还贷，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件。截至2014年9月21日止，被告侯向坤尚欠原告到期及未到期借款本金116798.08元，利息、罚息及复息计1710.07元。原告主张解除合同，并由被告侯向坤偿还借款本金及利息、罚息、复息，于法有据，本院予以支持。合同还约定，被告侯向坤以其所有的位于福州市马尾区产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、第五十三条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行与被告侯向坤签订的编号为A[闽]字[营业部]行[马尾]支行2009年一手房贷[0213]号《个人购房借款／担保合同》；二、被告侯向坤偿还原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行本金116798.08元及利息（含罚息、复息）1710.07元（暂计至2016年9月21日，此后利息（含罚息、复息）按合同约定计付至款项还清之日止）；三、为实现上述第二项债权，原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行对权属被告侯向坤所有的位于福州市马尾区产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3300.00元，由被告共同负担。被告应负担的诉讼费应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  吴敏东人民陪审员  黄荣辉人民陪审员  李福强二〇一七年三月二十一日书 记 员  林 颖附：本案适用主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。（2016）闽0105民初1351号共8页