黑龙江省富裕县人民法院刑 事 判 决 书(2017)黑0227刑初21号公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。被告人曲晓雨，男，1979年4月20日出生于黑龙江省富裕县，汉族，小学文化，农民，住黑龙江省富裕县。2016年11月8日因涉嫌骗取贷款被刑事拘留，同年12月13日逮捕，现羁押于富裕县看守所。黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2017]21号起诉书，指控被告人曲晓雨犯骗取贷款罪，于2017年1月13日向本院提起公诉。本院于2017年1月13日立案受理,并依法适用普通程序，组成合议庭。于2017年2月15日公开开庭审理了本案。富裕县人民检察院指派检察员白杨出庭支持公诉，被告人曲晓雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黑龙江省富裕县人民检察院指控，自2009年至2014年3月期间，龙安桥镇雅洲村村民曲晓雨在中国邮政储蓄银行股份有限公司富裕县支行。（以下简称，富裕县邮政储蓄银行）办理贷款过程中，采取隐瞒实际用款人和实际贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中：2009年1月以孙某、韩艳峰、张某名义每人贷款17000元，合计51000元，2009年11月以刘某、郭某1、曲某1名义每人贷款50000元，合计150000元，2009年共计贷款201000元；2010年7月以曲晓雨名义贷款50000元，2010年8月以刘某、郭某1、曲某1名义每人贷款49000元，合计147000元，2010年共计贷款197000元；2011年3月以孙某的名义贷款50000元，2011年4月以曲晓雨的名义贷款50000元，2011年5月以伊某、张某、李某1名义每人贷款50000元，合计150000元，2011年5月以刘某、郭某1、曲某1的名义每人贷款60000元，合计180000元，2011年共计贷款430000元；2012年1月以孙某、任自强、陈某的名义每人贷款50000元，合计150000元，2012年1月以曲晓雨名义贷款60000元，2012年2月以侯阳胜、刘某、郭某1的名义每人贷款70000元，合计210000元，2012年3月以伊某、张某、李某2、郭某2的名义每人贷款65000元，合计260000元,2012年12月以曲晓雨的名义贷款60000元，2012年12月以孙某、任自强、李某1的名义每人贷款50000，合计150000元，2012年共计贷款890000元；2013年1月以侯阳胜、刘某、郭某1名义每人贷款70000元，合计210000元，2013年3月以伊某、李某2、郭某2、曲某2名义每人贷款70000元，合计280000,2013年1至3月共计贷款490000元。2013年9月以曲晓雨名义贷款60000元，2013年10月以侯阳胜、刘某、郭某1的名义每人贷款70000元，合计210000元，2014年1月以孙某、任自强、李某1的名义每人贷款50000元，合计150000元，2014年3月以伊某、李某2、郭某2、曲某2的名义每人贷款70000元，合计280000元，2013年9月至2014年3月共计贷款700000元。曲晓雨最初贷款用途是包地、种地、购买籽种、化肥等，因种地赔钱，无力偿还贷款，在龙安桥镇邮储银行二类支行长孙建国的帮助下，办理新贷款偿还旧贷款（转贷）。至今，2013年3月以前的贷款已通过转贷方式全部还清，但2013年9月至2014年3月期间的70万元贷款现已全部逾期，银行工作人员多次催收，但曲晓雨一直无力偿还。综上，被告人曲晓雨共计骗取贷款2908000元，截止目前共给国家造成700000余元损失。经侦查，被告人曲晓雨于2016年11月8日在富裕县雅洲村后雅洲屯其邻居家中被抓获。公诉机关认为，被告人曲晓雨在办理贷款的过程中，采取欺骗手段骗取贷款的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人曲晓雨到案后如实供述犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的坦白情节。同时提出判处被告人曲晓雨有期徒刑一至二年,并处罚金的量刑建议。经审理查明:被告人曲晓雨自2009年至2014年3月期间，在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采取隐瞒实际用款人和实际贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中：2009年1月以孙某、韩艳峰、张某名义每人贷款17000元，合计51000元，2009年11月以刘某、郭某1、曲某1名义每人贷款50000元，合计150000元，2009年共计贷款201000元；2010年7月以曲晓雨名义贷款50000元，2010年8月以刘某、郭某1、曲某1名义每人贷款49000元，合计147000元，2010年共计贷款197000元；2011年3月以孙某的名义贷款50000元，2011年4月以曲晓雨的名义贷款50000元，2011年5月以伊某、张某、李某1名义每人贷款50000元，合计150000元，2011年5月以刘某、郭某1、曲某1的名义每人贷款60000元，合计180000元，2011年共计贷款430000元；2012年1月以孙某、任自强、陈某的名义每人贷款50000元，合计150000元，2012年1月以曲晓雨名义贷款60000元，2012年2月以侯阳胜、刘某、郭某1的名义每人贷款70000元，合计210000元，2012年3月以伊某、张某、李某2、郭某2的名义每人贷款65000元，合计260000元,2012年12月以曲晓雨的名义贷款60000元，2012年12月以孙某、任自强、李某1的名义每人贷款50000，合计150000元，2012年共计贷款890000元；2013年1月以侯阳胜、刘某、郭某1名义每人贷款70000元，合计210000元，2013年3月以伊某、李某2、郭某2、曲某2名义每人贷款70000元，合计280000,2013年1至3月共计贷款490000元。2013年9月以曲晓雨名义贷款60000元，2013年10月以侯阳胜、刘某、郭某1的名义每人贷款70000元，合计210000元，2014年1月以孙某、任自强、李某1的名义每人贷款50000元，合计150000元，2014年3月以伊某、李某2、郭某2、曲某2的名义每人贷款70000元，合计280000元。上述款项被告人曲晓雨采取办理新贷款偿还旧贷款的方法进行了还款，至2014年3月共有贷款700000元，现已逾期，经银行工作人员多次催收，尚未偿还。综上，被告人曲晓雨共计骗取贷款2908000元，给国家造成700000元损失。被告人曲晓雨于2016年11月8日在富裕县雅洲村后雅洲屯其邻居家中被抓获。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1、户籍证明，证实了被告人曲晓雨的自然情况。2、到案经过，证实了被告人曲晓雨于2016年11月8日被公安机关在富裕县抓获的事实。（二）证人证言1、证人梁某的证言，证实了被告人曲晓雨在富裕县邮政储蓄银行从2009年至2014年3月以他人名义贷款，现有近90万元已逾期经催收尚未偿还。2、证人孙某的证言，证实了被告人曲晓雨2009年、2011年、2012年以其名义在富裕县邮政储蓄银行贷款是经其同意的；2014年以其名义在富裕县邮政储蓄银行贷款是本人不知情。亦证实了被告人曲晓雨采取欺骗手段贷款的事实。3、证人郭某2、任自强、曲某3、韩某、张某、刘某、郭某1、曲某1、陈某、候某、伊某、李某2、曲某2、李某1的证言，均证实了被告人曲晓雨以他们名义在富裕县邮政储蓄银行贷款的事实。（三）被告人的供述和辩解被告人曲晓雨的供述，证实了其在财产证明上采用多填写财产和以他人名义贷款自用，至2014年逾期贷款70万元，经催收无偿还能力。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为,被告人曲晓雨在办理贷款的过程中，采取欺骗手段骗取贷款的行为构成骗取贷款罪，公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人曲晓雨犯骗取贷款罪，应依法判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人曲晓雨到案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可对其从轻处罚。公诉机关对曲晓雨提出的量刑建议适当，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条和第五十三条第一款的规定，判决如下：一、被告人曲晓雨犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。二、违法所得人民币700000元，责令退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司富裕县支行。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月8日起至2017年11月7日止，罚金与违法所得于本判决生效后三十日内履行)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  袁克斌审判员  杨 松审判员  杨恩广二〇一七年三月一日书记员  赵 博本判决中引用的法律条文的内容《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一:以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第五十二条:判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条:罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条:犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条:犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。