江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初795号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，组织机构代码67489219-9，住所地盐城市大丰区鸿基汇金购物公园17#楼（鸿基大厦）。负责人：王国强，该支行行长。委托诉讼代理人：朱春彦，盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告：庄兰凤，女，汉族，1962年9月12日生，住盐城市大丰区。被告：卞传林，男，汉族，1962年11月23日生，住盐城市大丰区。被告：大丰南港置业有限公司，组织机构代码59390181-5，住所地盐城市大丰区大丰港经济区中央大道1号。法定代表人：蔡华，该公司董事长。诉讼代表人：大丰南港置业有限公司清算组。负责人：贾玉辉，该清算组组长。委托诉讼代理人：孙俐，江苏涤非律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称邮储银行大丰支行）与被告庄兰凤、卞传林、大丰南港置业有限公司（以下简称南港公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰支行的委托诉讼代理人朱春彦、被告卞传林、被告南港公司的委托诉讼代理人孙俐到庭参加诉讼，被告庄兰凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄兰凤、卞传林偿还原告贷款本金213237.36元、截止2016年11月23日的利息16060.93元及诉讼代理费5000元，合计234298.29元；并承付贷款本金213237.36元自2016年11月24日起至实际给付之日止按年利率6.37%计算的利息；2.被告南港公司对被告庄兰凤、卞传林的上述还款义务承担连带清偿责任；3.原告对被告庄兰凤、卞传林设立抵押的房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月21日，原告与被告庄兰凤、卞传林夫妇及被告南港公司签订个人购房借款及担保合同一份，约定被告庄兰凤、卞传林向原告借款23万元购房，以其所购位于大丰港经济开发区的瑞安名邸14幢301室房屋作为抵押，被告南港公司提供连带责任保证。合同同时约定了借款期限、利率、还款方式、违约责任等内容。上述合同签订后，原告按约向被告庄兰凤、卞传林发放了贷款23万元，被告庄兰凤、卞传林夫妇未能按期足额履行还款义务。截止2016年11月23日，被告庄兰凤、卞传林尚欠原告贷款本金213237.36元、利息16060.93元，合计229298.29元。被告卞传林辩称，对原告所诉事实无异议，我与庄兰凤系夫妻关系，我们确因购房需要向原告申请贷款23万元。与原告签订合同后，我们按约还款至瑞安名邸工程停工之后一段时间。后由于该工程迟迟不开工，我们担心最终无法交房，导致房、款两空，才停止了还款。目前我们的意见是，在被告南港公司向我们交房之前的房贷均应由被告南港公司承担，我们拿到房子以后的贷款仍由我们继续偿还。被告南港公司辩称，对原告所诉事实无异议，我公司确实为被告庄兰凤、卞传林的案涉贷款提供了担保，但我方所提供的担保是阶段性保证担保。被告庄兰凤、卞传林所购买的房屋仅办理了抵押预告登记证书，并未取得他项权证，而抵押预告登记不具有设定抵押权的效力，因此原告对涉案房屋折价、拍卖或者变卖的价款不享有优先受偿权。另外，我公司已于2016年1月13日被大丰法院裁定受理破产重整，目前处于破产重整计划执行阶段。因此，本案仅能确认我公司对案涉债务承担阶段性保证责任。被告庄兰凤未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、个人贷款放款单、贷款（手工）借据、个人贷款资金支付授权委托书、借款人配偶声明、预购商品房抵押预告登记证明、还款记录、贷款结清试算清单、结婚证复印件，代理费票据等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告庄兰凤、卞传林系夫妻关系。2013年11月15日，被告卞传林向原告邮储银行大丰支行出具借款人配偶声明一份，载明其为被告庄兰凤的配偶，知晓借款人庄兰凤因购买瑞安名邸14幢301室房屋向原告申请贷款的事实，同意借款人庄兰凤与原告签订的个人购房借款及担保合同规定的一切条款。2013年11月21日，原告邮储银行大丰支行（贷款人）与被告庄兰凤（借款人、抵押人）、卞传林（抵押人）、被告南港公司（保证人）签订个人购房借款及担保合同一份，约定贷款人根据借款人的申请同意向其发放贷款23万元；该贷款仅用于购买位于瑞安名邸14幢301室房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保；贷款期限自2013年11月21日起至2027年11月21日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；贷款发放方式为贷款人发放至借款人指定账户（户名：庄兰凤，账号：60×××37），并由贷款人根据借款人的授权将贷款资金从上述账户划付至被告南港公司账户（账号：93×××98）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率的基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、要求保证人承担保证责任等；本合同订立和履行过程中所产生的相关费用包括诉讼费、执行费、律师费等，由合同各方依照法律、法规、行政规章，以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；抵押物为位于大丰港经济区经济开发区的瑞安名邸14幢301室房屋；保证人承担阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除保证责任等。2013年11月29日，被告庄兰凤、卞传林将其购买的位于大丰港区瑞安名邸14幢301室房屋办理了抵押预告登记手续，至目前为止未办理抵押登记手续。2013年12月29日，被告庄兰凤向原告邮储银行大丰支行出具个人贷款资金支付授权委托书一份，委托原告将其申请的贷款23万元支付至被告南港公司93×××98账户内。同日，原告邮储银行大丰支行向被告庄兰凤发放贷款23万元，被告庄兰凤在原告出具的个人贷款（手工）借据上签名确认。该借据载明借款金额为23万元，借款期限自2013年12月29日起至2027年12月29日止，年利率为6.55%等。后原告按照被告庄兰凤的委托，将贷款23万元汇付至被告南港公司账户。被告庄兰凤借款后，按约偿还贷款本息至2015年7月，此后即未能按约偿还贷款本息。截止2016年11月23日，被告庄兰凤尚欠贷款本金213237.36元、利息（含罚息）16060.93元，合计229298.29元。2017年2月8日，原告向本院提起诉讼，并为此支付代理费5000元。另查，2016年1月13日，本院裁定受理被告南港公司的破产重整申请，该公司目前处于重整计划执行阶段。本院认为，原、被告间签订的个人购房借款及担保合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、法规强制性规定，应为合法有效。被告庄兰凤作为案涉贷款的借款人，自2015年8月起即未能按约偿还贷款本息，根据合同约定，借款人连续超过三个月或累计六次未按时偿还借款本息的，原告邮储银行大丰支行有权宣布合同提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任。被告卞传林与被告庄兰凤系夫妻关系，案涉贷款发生在其夫妻关系存续期间，且该贷款用途为购房，故原告邮储银行大丰支行主张被告庄兰凤、卞传林共同偿还其剩余未还全部贷款本金213237.36元及截止2016年11月23日的利息（含罚息）16060.93元，并要求被告南港公司承担保证责任的诉请，本院予以支持。至于原告主张此后按年利率6.37%计算利息的诉请，由于合同约定的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为准，并且贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；如借款人未按约偿还贷款，则贷款人有权按罚息利率按日计算利息，罚息利率在约定的利率基础上加收30%。根据上述约定，该罚息利率实际应为一个变动的数值，而原告主张按6.37%计算未考虑到此后利率变动的问题，因此本院对其此主张不予支持，自2016年11月24日起的利息应按中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮30%计算。合同约定被告南港公司的保证方式为阶段性连带责任担保，即在被告庄兰凤所购房屋取得他项权证前，对被告庄兰凤、卞传林的还款义务承担连带保证责任。而案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记手续，故被告南港公司应对被告庄兰凤、卞传林的还款义务承担连带保证责任，而原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求依法不予支持。由于被告南港公司已于2016年1月13日进入破产重整程序，根据《中华人民共和国企业破产法》的相关规定，人民法院应当确认其对被告庄兰凤、卞传林的还款义务承担连带责任，其中利息应计算至人民法院受理该公司破产案件之日止。至于原告主张被告支付的律师代理费5000元，不超过相应标准，且原、被告签订的合同中约定该费用由被告承担，故对原告的此项诉请，本院予以支持。被告庄兰凤经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其所享有的诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国企业破产法》第二十条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告庄兰凤、卞传林于本判决生效之日起30日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行贷款本金213237.36元及截止2016年11月23日的利息16060.93元、代理费5000元，合计234298.29元；并承付贷款本金213237.36元自2016年11月24日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮30%计算的利息。二、确认被告大丰南港置业有限公司对被告庄兰凤、卞传林上述还款义务中截止2016年1月13日的贷款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4838元，减半收取2419元，由被告庄兰凤、卞传林、大丰南港置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。代理审判员 许 雁二〇一七年三月三十日书 记 员 张荔荔附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4.《中华人民共和国企业破产法》第二十条人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.最高人民法院《关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。