山东省茌平县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1523民初3017号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行。住所地：山东省茌平县新政路***号。负责人：张慧，行长。委托代理人：杨秋军，男，1977年8月18日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行员工，住山东省茌平县。被告：季承柱，男，1964年9月9日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区。被告：李秀兰，女，1960年7月7日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区，系被告季承柱之妻。被告：季承军，男，1968年11月23日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区。被告：韩秀芳，女，1968年10月5日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区，系被告季承军之妻。被告：季凯先，男，1986年4月3日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区。被告：孙蓉蓉，女，1984年8月4日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区，系被告孙蓉蓉之妻。被告：季宾先，男，1985年2月18日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区。被告：季宁宁，女，1984年6月18日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区，系被告季宾先之妻。被告：韩宪振，男，1987年6月15日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区。被告：王红梅，女，1987年5月9日出生，汉族，农民，住山东省聊城市高新区，系被告韩宪振之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行（以下简称邮储银行）诉被告季承柱、李秀兰、季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅金融借款合同纠纷一案，原告于2016年11月7日诉来本院，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年3月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人杨秋军到庭参加了诉讼，被告季承柱、李秀兰、季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行诉称：2012年12月25日，邮储银行与被告季承柱、李秀兰、季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅签订《小额贷款联保协议书》1份，双方约定十被告成立联保小组，联保期限为2012年12月25日至2014年12月25日，双方约定在此期间任何一户在邮储银行处贷款，其他四户均为借款人提供连带责任保证。2014年1月10日，被告季承柱、李秀兰与邮储银行签订一份《小额贷款借款合同》，约定其向邮储银行借款80,000元，期限12个月，年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订当日，邮储银行将80,000元借款支付给被告季承柱。在合同履行中，经邮储银行多次催要，被告季承柱未按约定偿还借款本息，被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅亦未按约定承担连带责任。为维护邮储银行的合法权益，请求人民法院依法判令被告季承柱及其配偶李秀兰偿还邮储银行贷款本金55,887.19元及利息25,341.49元（截至2016年11月3日），后续利息按合同约定支付，被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅对上述债务承担连带责任，让被告承担本案的诉讼费用。被告季承柱未作应诉答辩。被告李秀兰未作应诉答辩。被告季承军未作应诉答辩。被告韩秀芳未作应诉答辩。被告季凯先未作应诉答辩。被告孙蓉蓉未作应诉答辩。被告季宾先未作应诉答辩。被告季宁宁未作应诉答辩。被告韩宪振未作应诉答辩。被告王红梅未作应诉答辩。原告邮储银行为证实其主张，向本院提供了以下证据：1、小额贷款借款合同及贷款借据各一份，证明季承柱、李秀兰夫妇借款的事实。经审查，该借款合同及借据为季承柱夫妻于2014年1月10日在邮储银行借款时双方签订，借款金额为80,000元，借款期限为12个月，利息为年利率15.84%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，如乙方不按期归还本金则按借款利率加收50%的罚息。落款处有借贷双方的签字、印章。2、小额贷款联保协议书一份，证明原、被告间的联保贷款关系。经审查，该联保协议书为最高额连带责任保证协议，签订于2012年12月25日，甲方为邮储银行，乙方联保小组成员为季承柱、季承军、季凯先、季宾先、韩宪振五人，联保期限为两年。在联保期限内，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。协议落款处有甲方公司合同专用章和乙方五名小组成员及其配偶的签字、手印。3、放款单一份，证明原告邮储银行将借款80,000元打入借款人季承柱的账户的事实。4、还款计划表一份，证明被告每月应当偿还的数额。5、还款明细表一份，证明被告的还款情况及构成违约的事实。6、十被告身份证复印件及常住人口登记卡，证明十被告的身份及夫妻关系情况。十被告季承柱、李秀兰、季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。以上六份证据内容真实，借款人季承柱、李秀兰在邮储银行借款80,000元并由季承军、季凯先、季宾先、韩宪振担保的担保借款关系明确，对于该六份证据的真实性及证据效力，本院予以认可。综上，依据有效证据、开庭笔录及原告的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2012年12月25日，原告邮储银行与被告季承柱、季承军、季凯先、季宾先、韩宪振签订小额贷款联保协议一份，协议约定：季承柱、季承军、季凯先、季宾先、韩宪振五人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为两年，在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮储银行和联保小组任意一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，联保小组成员之配偶李秀兰、韩秀芳、孙蓉蓉、季宁宁、王红梅均在在联保协议中签字，对联保事实均知情。2014年1月10日，联保小组成员季承柱、李秀兰夫妇与邮储银行签订借款合同，季承柱在邮储银行处借款80,000元并出具借据。合同约定：借款期限为12个月，利息为年利率15.84%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，如借款人如不按期归还本金则按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告邮储银行依约向季承柱发放了贷款80,000元，此后在合同的履行过程中，被告季承柱未按约定偿还借款本息，被告季承军、季凯先、季宾先、韩宪振也未按约定承担连带责任，至2016年11月3日，被告季承柱尚欠借款本金55,887.19元及利息25,341.49元未还。原告邮储银行诉来本院，要求被告季承柱、李秀兰偿还借款本息并承担本案的诉讼费用，要求被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅对上述债务承担连带还款责任。本院认为，本案审理过程中，被告季承柱、李秀兰、季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃。原告邮储银行与被告季承柱、季承军、季凯先、季宾先、韩宪振签订联保协议并与被告季承柱、李秀兰签订借款合同的行为，系双方当事人的真实意思表示；经审查，联保协议及借款合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效；综上，本院对原、被告间的借款、保证事实依法予以认可。合同履行过程中，原告邮储银行依约向季承柱发放了贷款80,000元，被告季承柱理应依照合同约定的利息和期限还款。被告李秀兰作为被告季承柱的配偶在借款合同中签字，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告季承柱、李秀兰共同申请贷款并用于家庭共同经营，共同在借款合同上签字，虽然借据上借款人仅为季承柱一人，但该笔借款应视为夫妻共同借款。综上，原告邮储银行要求被告季承柱、李秀兰偿还剩余借款本金55,887.19元及利息25,341.49元并承担后续利息的诉讼请求，本院予以支持。被告季承柱作为五人联保小组成员，其借款行为符合联保协议约定，截至2016年11月3日，被告季承柱尚欠借款本金55,887.19元及利息25,341.49元未还，被告季承军、季凯先、季宾先、韩宪振作为联保小组保证人理应依照贷款联保协议承担连带保证责任。依照联保协议，被告韩秀芳、孙蓉蓉、季宁宁、王红梅虽不是联保协议的相对人，但其在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫、妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。综上，原告邮储银行要求被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅承担连带还款责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季承柱、李秀兰于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行借款本金55,887.19元及利息（截至2016年11月3日的利息为25,341.49元，自2016年11月4日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；二、被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅对上述借款本息承担连带还款责任。被告季季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅承担连带还款责任后有权向借款人季承柱、李秀兰追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,830元，由被告季承柱、李秀兰负担，被告季承军、韩秀芳、季凯先、孙蓉蓉、季宾先、季宁宁、韩宪振、王红梅承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  庄立华人民陪审员  姚建国人民陪审员  冯大龙二〇一七年三月三日书 记 员  杨 波