.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}唐山市路南区人民法院法律文书签发页民事判决书（2017）冀0202民初3507号原告：中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行，住所地唐山市路南区复兴路58号。负责人：孟囡，该行行长。委托诉讼代理人：刘立群，男，1970年3月17日生，汉族，住唐山市路南区复兴路**号，该行客户经理。被告：李璐，女，1980年10月13日生，汉族，住唐山市路北区勤源里幸福花园***楼2门***号。被告：赵建和，男，1970年6月11日生，汉族，住唐山市开平区开平镇一街大夏庄子村**号。被告：唐山凯联汽车销售有限公司，住所地唐山路南唐柏路文化产业区院内。法定代表人：许素芹，该公司经理。委托诉讼代理人：韩建冀，该公司员工。委托诉讼代理人：缪朋程，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行（以下简称”农业银行”）与被告李璐、赵建和、唐山凯联汽车销售有限公司（以下简称”凯联公司”）信用卡纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人刘立群，被告凯联公司的委托诉讼代理人韩建冀、缪朋程到庭参加诉讼，被告李璐、赵建和经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李璐、赵建和偿还信用卡账户本金14000元,截至2017年9月13日利息1927.55元,违约金742.13元,手续费1596元，合计18265.68元，以及自2017年9月13日起至贷款本金还清之日止的全部利息、违约金和其他费用；2.判令保证人凯联公司承担连带责任；3.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担；4.确认原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押权合法有效，原告可就抵押财产拍卖、变卖所得优先受偿。事实与理由：被告李璐因购车需求向原告申请办理信用卡，经上级行政审批后，原告于2014年5月8日为李璐开立金穗贷记卡一张，卡号为×××，专项授信额度63000元，用于购车。被告凯联公司为该笔业务提供保证担保，担保方式为保证担保加抵押担保，承担连带保证责任，所购车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。截至2017年9月13日被告李顺福仍欠原告本金账户14000元、利息1927.55元、违约金742.13元、手续费1596元、透支本息合计18265.68元。经我行工作人员催收无果，至今未还。为维护我行的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。李璐、赵建和未到庭，亦未提交答辩意见。唐山凯联汽车销售有限公司辩称，我公司曾聘用史亿为公司经理，该人与公司之外的李雪、闫志伟等人勾结，虚构客户购车信息，制造假机动车登记证书，假机动车发票，假保单的方式，在原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行办理贷款（信用卡分期）共计35笔业务，共骗取银行信用贷款630.4万元。因我单位在该行有480多万元的担保金，经与该行协商后，我单位向路南区公安局报案，并已经立案。而原告不但扣除了我单位3854720元，而且以骗取信用贷款的客户和我单位为被告向贵院提起了诉讼。我单位认为原告的本次诉讼存在以下法律问题：1.诉讼应当遵循先刑后民的原则，本案应当中止审理，待史亿等人被追究刑事责任后，再启动民事诉讼。因为虽然刑事案件的报案人是本案的被告，即担保人唐山凯联汽车销售有限公司，但所立的刑事案件是银行贷款诈骗案，该案的被害人是原告，而非我公司。因此，本案应以先刑事后民事的原则处理。2.原告在为史亿等人办理贷款的过程中，存在明显的过错，其应当承担过错责任。因史亿组织的所有贷款的办理人使用的是假客户购车信息，制造假机动车登记证书，假机动车发票，假保单。对此，银行应进行认真的审查，而不能因担保人在银行有保证金就疏于审查，导致银行被骗，担保人的保证金也受到损失。对该被骗的过程，担保人并没有直接责任，而银行在面对35笔业务，几百个虚假证明的情况下，没有尽到审核义务和责任造成的。因此，原告对担保人凯联公司应承担过错责任。3.本案应免除凯联公司的担保责任。虽然目前尚未查清是否银行有工作人员与史亿等人串通，实施的骗取贷款行为。但是不可否认的是本案是银行没有尽到审查义务所致被骗，而担保人无法及时发现和控制该银行贷款行为。因此，根据我国担保法的有关规定，担保人不应承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2014年5月8日，中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行与李璐签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定农业银行对李璐授予贷记卡一张，用于分期付款购买凯联公司江铃皮卡车（车牌号×××，车架号×××，发动机号E2019455）一辆，李璐使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。购车款为90800元，分期资金金额63000元，分期期数为24+12期，分期手续费费率为11.4%。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定，”贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收......未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十六条规定，”持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。李璐、赵建和以其涉案车辆提供抵押，唐山凯联汽车销售有限公司为李璐提供了连带责任保证。截至2017年9月13日，李璐信用卡账户尚欠14000元本金、1927.55元利息、742.13元违约金、1596元手续未还，合计18265.68元。另查明，李璐、赵建和于2013年9月12日登记结婚。以上事实，有原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、共同还款承诺书、机动车登记证书、记账凭证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及当事人陈述予以证实。本院认为，原告与李璐签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人的真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效。李璐应当按照合同约定按时偿还贷款并支付利息。李璐未按期归还本金已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。因借款合同签订时，李璐与赵建和系夫妻关系，赵建和应当承担还款责任。因被告凯联公司为该笔信用贷款提供了连带保证担保，故其应当对李璐该笔欠款承担连带还款责任。因原告未对其实现债权的费用提交证据证实，故原告要求被告承担该损失之诉请，本案不予涉及，原告可待该部分损失实际发生后另行解决。对于抵押权，因原告与李璐、赵建和签订抵押合同并进行抵押登记，本院予以支持。对于被告凯联公司提出的答辩意见，因该刑事案件未涉及本案当事人及合同关系，本案为该公司对外签订保证合同，刑事案件的处理结果不影响保证合同的效力，该公司应当承担保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李璐、赵建和于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行借款本金14000元、手续费1596元、违约金742.13元，并自2017年9月13日起以14000元为基数按每天万分之五为标准支付利息至实际给付之日止。二、被告唐山凯联汽车销售有限公司对以上债务承担连带保证责任。三、原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行与李璐签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下抵押权有效，原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行可就李璐抵押的×××号货车（车牌号×××，车架号×××，发动机号E2019455）拍卖、变卖所得优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司唐山复兴路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258元，由被告李璐、赵建和、唐山凯联汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判长郭杰人民陪审员冯永章人民陪审员李栋二〇一八年三月六日法官助理郑晴月书记员孟蕊