广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1824号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市西江北路9号。负责人：郑勇，该行行长。委托代理人：冯昌畑，该分行员工。被告：李铁檩，男，1967年8月24日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市鼎湖区。被告：陈彩红，女，1975年8月24日出生，汉族，居民身份证住址河南省襄城县。被告：谷道远，男，1979年5月28日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：姚永，男，1975年12月4日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告李铁檩、陈彩红、谷道远、姚永金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2017年1月4日公开开庭进行了审理。原告的原委托代理人陆沛楼，被告谷道远、姚永到庭参加了诉讼。被告李铁檩、陈彩红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月28日，被告李铁檩、陈彩红、谷道远、姚永与原告签订《小额借款合同及小额保证合同》，约定肇庆市分行向李铁檩发放贷款10万元用于购进原材料，期限从2014年1月28日起至2016年1月28日止，借款年利率为9.15%,由谷道远和姚永作为保证人，自愿为李铁檩向肇庆市分行借款承担连带保证责任；同时约定，如被告违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收100%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率的标准计算利息。合同签订后，原告已依约向被告李铁檩发放了贷款，但李铁檩未能按约定偿还借款，谷道远和姚永作为借款保证人也没有履行连带保证责任，陈彩红作为李铁檩的配偶，在《贷款申请表》和《小额贷款借款合同》上签名承诺对贷款本息承担连带清偿责任。经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款。综上，原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2014年1月28日签订《小额借款及担保合同》（合同编号为4499959Q114015139681）；2、被告李铁檩立即偿还借款本金96741.1元及拖欠利息8123.36元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年6月23日，之后利息按借款利率9.15%再加收100%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计104864.46元；3、被告李铁檩、陈彩红、谷道远、姚永对上述借款本息承担连带清偿责任；4、四被告承担本案诉讼费。被告谷道远、姚永辩称，我对借款的事实没有异议，但是我方由于资金不灵，暂时无法归还借款。被告李铁檩、陈彩红没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。经审理查明:2014年1月20日，被告李铁檩向原告递交《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》，向原告申请额度为10万元贷款用于购买原材料，贷款期限为24个月，贷款年利率为9.15%，被告陈彩红以被告李铁檩配偶的名义在上述《申请表》上签名予以确认;被告谷道远、姚永以保证人的名义签名确认。原告经审查同意后，原告（甲方）与被告李铁檩（乙方）、被告陈彩红（乙方配偶）于2014年1月28日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议（合同编号：4499959Q114015139681），合同主要约定：甲方向乙方发放贷款10万元用于购买原材料；利率为固定利率9.15％；贷款期限从2014年1月起至2016年1月；甲方应在借款合同签订后3个工作日内完成贷款发放工作；贷款资金支付方式为借款人自主支付；还款方式为按季度付息，到期一次性还本；由被告谷道远、姚永提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，乙方违反合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。2014年1月28日，被告谷道远、姚永与原告分别签订两份《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定由被告谷道远、姚永作为保证人，为被告李铁檩与原告于2014年1月28日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》项下债务提供保证担保，债务本金10万元，担保债权确定的期间为2014年1月28日至2016年1月28日；本合同担保范围：债务人在主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2014年1月28日，原告向被告李铁檩发放贷款150000元，被告李铁檩在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签名确认。借据载明：借款期限从2014年1月28日至2016年1月28日，年利率9.15%，还款方式为按季付息。到期一次性还本。被告李铁檩自2015年12月起开始出现逾期支付利息，截止至2016年6月23日，被告李铁檩已拖欠本金96741.1元、逾期利息、罚息8123.36元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确罚息的计算标准应为根据《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》的约定，从逾期之日按照借款利率的标准上浮30%，复利是按照罚息的计算标准计算；截至2016年6月23日，被告尚欠原告利息3536.91元，罚息、复利合计4586.45元。另查明：被告李铁檩、陈彩红为夫妻关系，双方于1996年5月30日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告李铁檩签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》及补充协议,系双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约发放借款，但被告李铁檩却没有如期还本付息，显属违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项和《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定，原告有权解除合同，故原告请求解除《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：4499959Q114015139681），合理合法，本院予以支持。对于原告请求被告偿还借款本金及利息的问题。根据《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》的约定，被告存在逾期付息的行为，显属违约，原告有权提前收回未到期的贷款及要求李铁檩赔偿损失，包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。截止至2016年6月23日，被告李铁檩尚欠原告借款本金96741.1元、利息3536.91元、罚息及复利合计4586.45元，原告请求被告偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的请求，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告陈彩红、谷道远、姚永对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求。一、被告陈彩红作为借款人李铁檩的配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告陈彩红作为借款人的配偶在《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款申请表》均签名予以确认，故本案之债务属于夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告李铁檩、陈彩红共同偿还。原告要求被告陈彩红对李铁檩的债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二、根据《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定，被告谷道远、姚永作为连带责任保证人，且原告向保证人主张保证责任在合同约定的保证期间，故被告谷道远、姚永应当对被告李铁檩上述债务在担保范围内承担连带责任保证。综上所述，原告要求被告陈彩红、谷道远、姚永对上述借款本息承担连带清偿责任的诉求，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)项、第（八）项，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告李铁檩于2014年1月28日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号为4499959Q114015139681）。二、被告李铁檩在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还本金96741.1元以及利息3536.91元、罚息及复利4586.45元(上述利息已计至2016年6月23日，之后的利息、罚息、复利按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定的标准计算至本判决确定还款之日届满时止)。三、被告陈彩红、谷道远、姚永对上述第二项判项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2397元（原告已预交），由被告李铁檩负担，被告陈彩红、谷道远、姚永对该费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  林 达人民陪审员  简嘉颢二〇一七年三月八日书 记 员  林嘉慧