广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初3562号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广东省广州市黄埔区科学城科学大道191号一、二层，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：魏华，该支行行长。委托诉讼代理人：张莉，广东颐和律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨泽森，广东颐和律师事务所实习律师。被告：黄燕，女，1980年6月8日出生，汉族，住广西平南县，被告：刘晓忠，男，1979年8月15日出生，汉族，住广东省汕头市潮南区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）诉被告黄燕、刘晓忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人张莉到庭参加诉讼，被告黄燕、刘晓忠经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金人民币139500元及计至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年11月9日，利息为6252.4元、罚息为115.43元、复利为91.89元）；2、请求判令原告对被告购买的位于清远市清城区××马头村××水库侧××科城××山街××房产享有抵押优先受偿权；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、速递费等）。事实和理由：2011年3月20日，原告与被告黄燕签订了编号为44020120110018107的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄燕向原告申请贷款18万元整；借款期限自2011年5月29日起至2031年5月28日止，共计240个月；贷款执行年利率为6.8%，逾期利率为10.2%；利息按月计付，采用等本递减还款方式，还款日期为借款对应日（即每月的29日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日）。被告黄燕不可撤销地授权原告将全部借款直接划入售房人清远市宏美投资有限公司的账户（开户行：中国工商银行股份有限公司清远石角支行，支行：2018021129200035019），原告将借款资金划入上述账户，即视同原告已依据约定向被告黄燕发放借款，且被告黄燕收妥借款资金；被告黄燕向原告申请前述贷款的抵押物为清远市清城区石角镇马头村大坑水库侧万科城悦山街二号楼10层05号。根据《借款合同》的约定，原告依约向被告黄燕发放了贷款18万元。但截至到2016年6月22日有借款本金139500元、利息3526.77元、罚息90.78元、复利73.84元，共计143191.39元需要归还给原告。因被告黄燕未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求被告黄燕立即清还合同项下全部欠款，或有权按合同规定的形式处分抵押的房产。被告黄燕未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告刘晓忠作为被告黄燕的配偶，对婚姻关系存续期间所负的债务，应当承担共同还款义务。为维护原告合法权益，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告黄燕、刘晓忠未到庭应诉，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2011年3月20日，原告农行开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告黄燕（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（编号：44020120110018107）。被告黄燕（借款人）为购买位于清远市清城区××马头村××水库侧××科城××山街××房的房产向原告农行开发区支行（贷款人）申请一手楼贷款，申请贷款金额为180000元。合同第二部分第二十四条约定借款人为被告黄燕，贷款人为原告农行开发区支行；第二十五条约定借款金额为18万元；第二十六条约定借款用途为购买房产，房产位于清远市清城区××马头村××水库侧××科城××山街××房；第二十七条约定借款期限240个月；第二十八条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；第三十条约定还款方式为等本递减还款法；第三十二条约定抵押物为位于清远市清城区××山街××房的房产。该抵押房产在清远市住房和城乡建设局进行了抵押登记，抵押权人为原告。合同第一部分第十二条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。2011年5月29日，原告向被告发放了贷款180000元，《个人借款凭证》约定贷款期限自2011年5月29日至2031年5月28日，还款方式为等额本金递减还款，执行利率为6.8%，逾期利率为10.2%。被告自2015年12月29日开始逾期还款，截至2016年11月9日，被告尚欠贷款本金139500元，利息6252.4元，罚息115.43元，复利91.89元。本院认为：原告农行开发区支行与被告黄燕签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告黄燕发放贷款180000元，黄燕应依约按月等额本金递减还款。现黄燕未按期足额归还贷款本金及利息已超过90天，已经构成根本违约，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定，宣布贷款提前到期并要求黄燕提前偿还全部未还的本金，以及按合同约定支付利息、罚息及复利。截至2016年11月9日，被告尚欠贷款本金139500元、利息6252.4元、罚息115.43元、复利91.89元未还，被告黄燕应予偿还。自2016年11月10日起被告黄燕应按照合同约定支付罚息，即罚息以139500元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率基础上加收50%计算。对于原告诉请2016年11月10日之后的复利，由于原告已对逾期本金计收罚息，再另行计收复利，属于双重处罚，故本院不予支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告黄燕以其名下位于清远市清城区××山街××房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对上述房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告刘晓忠作为被告黄燕配偶，案涉债务属于夫妻共同债务，故刘晓忠应当对黄燕的债务承担共同偿还责任。被告黄燕、刘晓忠未出庭应诉，亦未提供答辩意见，视为放弃自己抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄燕、刘晓忠于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还贷款本金139500元，并支付利息、罚息和复利（截至2016年11月9日，利息为6252.4元、罚息为115.43元、复利为91.89元；自2016年11月10日起至付清之日止，罚息以139500元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的基础上加收50%计付）；二、对上述第一判项所确定的债权，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告黄燕名下的位于清远市清城区石角镇清远万科城悦山街二号楼10层05号房的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3164元，由被告黄燕、刘晓忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  郝芬梅人民陪审员  麦国华人民陪审员  罗钰兰二〇一七年三月十五日书 记 员  黄佼佼附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”