重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初2164号原告：恒丰银行股份有限公司重庆江北支行，住所地：重庆市江北区北滨一路186号附1号ALG-3号,统一社会信用代码91500105563466031L。负责人：张健，行长。委托诉讼代理人：樊明星、刘士，重庆依斯特律师事务所律师。被告：文琼，女，1965年12月3日出生，汉族，住重庆市忠县。委托诉讼代理人：范桂华、杨义禄，重庆冠凯律师事务所律师。被告：重庆富日商贸有限公司，住所地重庆市渝北区回兴街道宝圣大道902号巴山夜雨17幢1-6-1，统一社会信用代码91500112762661745F。法定代表人：文琼，董事长。委托诉讼代理人：陈玉平，男，1952年1月20日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：重庆友好房地产开发有限公司，住所地重庆市忠县忠州镇红星滨江路8号附8号，统一社会信用代码915002337428935222。法定代表人：朱昌平，董事长。委托诉讼代理人：李昕，男，1986年2月21日出生，汉族，住南京市。原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行（简称恒丰银行江北支行）与被告文琼、重庆富日商贸有限公司（简称富日商贸公司）、重庆友好房地产开发有限公司（简称友好房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒丰银行江北支行的委托诉讼代理人刘士、被告文琼的委托诉讼代理人杨义禄、被告富日商贸公司的委托诉讼代理人陈玉平、被告友好房地产公司的委托诉讼代理人李昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒丰银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告文琼返还借款本金4664419.97元、支付截至2017年1月5日的逾期利息178807.6元，及自2017年1月6日起至本息付清时止，以本金4664419.97元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%再上浮50%计算的逾期利息；2.被告文琼支付原告为实现债权而支付的律师代理费4万元；3.原告有权就被告友好房地产公司名下位于重庆市忠县忠州镇巴王路X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿；4.被告富日商贸公司、友好房地产公司对被告文琼的前述第1、2项债务承担连带支付责任。事实及理由：2013年4月17日，原告恒丰银行江北支行与被告文琼签订了《个人循环借款合同》，约定原告向被告文琼发放个人循环借款，双方对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作出了明确约定；被告富日商贸公司、被告友好房地产公司对前述债务提供最高额连带责任担保；被告友好房地产公司以其名下位于重庆市忠县忠州镇巴王路13号的房屋为前述债务提供了抵押担保。后原告依约向被告文琼发放了500万元贷款。借款到期后，被告文琼未按约归还借款，原告经催收未果后诉至法院。被告文琼答辩称，该笔借款系本案被告友好房地产公司的法定代表人朱昌平向银行申请的，借款没有实际支付给被告文琼，且该款是由朱昌平在进行偿还，因此不同意原告主张的诉讼请求，应当由实际使用人及担保人重庆友好房地产公司承担相应的还款责任。被告富日商贸公司答辩称，该笔借款是本案被告友好房地产公司的法定代表人朱昌平实际使用，我方不应承担还款责任。被告友好房地产公司答辩称，该笔借款是朱昌平实际使用，应由朱昌平承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2013年4月17日，恒丰银行江北支行（贷款人、甲方）与文琼（借款人、乙方）签订的《个人循环借款合同》，载明甲方向乙方发放个人循环借款，借款最高金额为500万元；本合同项下单笔借款金额应不低于5万元，在最长借款期限内各单笔借款余额之和不得超过本合同借款最高金额；借款最长期限自2013年4月18日起至2016年4月18日止；本合同项下单笔借款的到期日不得超过借款最长期限届满日；借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.15%的基础上上浮30%，据此确定年利率为7.995%，利息从放款之日起计算；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率从次期调整。贷款本息偿还方式为按月付息，到期还本；乙方所贷款项主要用于采购建筑材料；乙方授权甲方按照贷款实际用途进行贷款资金第三方支付；如乙方不能按时归还贷款本息，甲方有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率上浮50%确定；乙方违约时，应承担甲方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2013年4月18日，恒丰银行江北支行（债权人、甲方）与富日商贸公司（保证人、乙方）签订《个人借款最高额保证合同》，载明乙方为《个人循环借款合同》项下的全部或部分债务提供最高额保证，乙方所担保的本金余额最高限额为500万元；乙方的保证责任为连带责任担保；乙方保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项【包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费和所有其他应付合理费用）】；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的，则乙方对甲方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少；甲方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，乙方放弃任何其它担保的优先抗辩权。同日，恒丰银行江北支行（债权人、甲方）与友好房地产公司（保证人、乙方）签订《个人借款最高额保证合同》，载明乙方为《个人循环借款合同》项下的全部或部分债务提供最高额保证，乙方所担保的本金余额最高限额为500万元；乙方的保证责任为连带责任担保；乙方保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项【包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费和所有其他应付合理费用）】；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的，则乙方对甲方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少；甲方有权选择优先行使本合同项下的担保权利，乙方放弃任何其它担保的优先抗辩权。同日，恒丰银行江北支行（抵押权人、甲方）与友好房地产公司（抵押人、乙方）签订《个人借款最高额抵押合同》，载明乙方以其名下位于重庆市忠县忠州镇巴王路13号的商业用房的《个人循环借款合同》提供最高额抵押担保，抵押担保的主债权借款最高金额为500万元，借款最长期限自2013年4月18日起至2016年4月18日止；乙方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现抵押权和债权的费用和借款人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；如借款人未予清偿主合同项下任一到期债务，贷款人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。双方就前述房屋办理了抵押登记手续。前述合同签订后，文琼于2015年4月16日向恒丰银行江北支行提交了《恒丰银行个人类客户提款申请书》、《个人贷款借款凭证》，申请借款500万元，并委托恒丰银行江北支行将贷款支付到重庆市宝磺商贸有限公司（以下简称宝磺商贸公司）银行账户。借款期限12个月，到期日为2016年4月16日，贷款年利率8.025%。之后，恒丰银行江北支行依约向文琼的银行账户发放了500万元贷款。后文琼仅归还了部分本金、借款期内的全部利息和部分罚息，截至2017年1月5日，文琼尚欠恒丰银行江北支行借款本金4664419.97元、罚息178807.6元。另查明，恒丰银行江北支行为实现债权而支付重庆依斯特律师事务所律师费8000元。庭审中，被告文琼提交了一份朱昌平于2013年3月16日向其出具的《承诺书》，拟证明朱昌平是本案的实际借款人。上述事实，有《个人循环借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、恒丰银行个人类客户提款申请书、个人贷款借款凭证、恒丰银行业务交易账单、《恒丰银行一般代理合同》、重庆市增值税专用发票、收款回单等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，恒丰银行江北支行与文琼签订《个人循环借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，恒丰银行江北支行如约发放500万元借款后，文琼未按时还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任。文琼仅支付了《个人循环借款合同》项下部分本金、借期内利息及部分逾期罚息，按照合同约定，文琼还应支付恒丰银行江北支行剩余借款本金及自2016年4月19日起的罚息。文琼提交的朱昌平出具的《承诺书》系文琼与朱昌平之间的约定，与本案没有直接关系，本院不予采纳。本案的《个人循环借款合同》系文琼本人与恒丰银行江北支行所签订，对于文琼提出的朱昌平是本案实际借款人的答辩意见，本院不予认可。恒丰银行江北支行要求文琼支付其为实现债权而支付律师服务费4万元，但其提供的证据及当庭陈述均表明仅实际支付了律师费8000元，实际支付的部分，符合合同约定，本院予以支持，其余部分不能证明已经发生，本院不予支持。友好房地产公司与恒丰银行江北支行签订《个人借款最高额抵押合同》，以友好房地产公司名下房屋为文琼前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在文琼未及时偿债的情况下，恒丰银行江北支行有权就上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。富日商贸公司、友好房地产公司与恒丰银行江北支行亦分别签订《个人借款最高额保证合同》，由富日商贸公司、友好房地产公司为前述《个人循环借款合同》项下文琼之债务提供连带保证担保，同时约定当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债务是否有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利，故对恒丰银行江北支行要求富日商贸公司、友好房地产公司对文琼前述债务承担连带清偿责任的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告文琼于本判决生效之日起十日内返还原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行借款本金4664419.97元；二、被告文琼于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行罚息（截至2017年1月5日计算为178807.6元，自2017年1月6日起至付清之日止，以尚欠借款本金4664419.97元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%再上浮50%计算，利随本清,贷款期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，以双方约定的调整方式进行调整）；三、被告文琼于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行为实现债权而产生的律师服务费8000元；四、若被告文琼未履行前述三项付款义务，原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告重庆友好房地产开发有限公司名下位于重庆市忠县忠州镇巴王路X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告重庆富日商贸有限公司、重庆友好房地产开发有限公司对被告文琼前述第一、二、三项付款义务承担连带责任；六、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取22932元，由被告文琼、重庆富日商贸有限公司、重庆友好房地产开发有限公司负担。原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行已交纳上述诉讼费用，此款由被告文琼、重庆富日商贸有限公司、重庆友好房地产开发有限公司自本判决生效之日起十日内直接支付原告恒丰银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 张 静二〇一七年三月三十一日书记员 胡雅莉