苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初2103号原告：苏州吴江中银富登村镇银行有限公司,住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路207号。法定代表人：姚红良，该行行长。委托诉讼代理人：张益良，该公司工作人员。委托诉讼代理人：薄卫奇，该公司工作人员。被告：吴陈良，男，1981年7月2日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：屠蓉芳，女，1982年11月16日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：吴江市晨辉喷织厂，住所地苏州市吴江区震泽镇新幸村**组。投资人：吴陈良，该厂厂长。原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司（以下简称吴江中银富登银行）与被告吴陈良、屠蓉芳、吴江市晨辉喷织厂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴江中银富登银行的委托诉讼代理人薄卫奇到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.被告吴陈良、屠蓉芳偿还原告借款本金88004.92元,并按合同约定支付相应的利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日，暂计算至2017年2月6日的利息、复利、罚息为6092元）；2.被告吴江市晨辉喷织厂以其名下位于苏州市吴江区**镇**村**14组的集体无证工业厂房履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿;3.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年6月6日，原告与被告吴陈良、屠蓉芳签订《综合授信合同》一份，约定原告给予两被告200万元的授信额度。同日，原告与被告吴江市晨辉喷织厂签订《最高额抵押合同》一份，约定被告吴江市晨辉喷织厂以其名下的位于苏州市吴江区**镇**新幸村**组的厂房提供最高额抵押担保。同日，原告与被告吴陈良、屠蓉芳签订《借款合同》一份，约定原告向被告吴陈良发放贷款30万元，借款年利率为15%，借款期限自2014年6月12日至2017年6月12日，还款方式为等额本息。原告于2014年6月12日发放贷款。而被告于2015年4月12日开始未能按约偿还当期应还本息，发生逾期。截至2017年2月5日，被告已逾期116天，故原告于2017年1月5日向被告吴陈良、屠蓉芳发出《全部收贷通知书》，宣布全部贷款提前到期，故引起本案诉争。三被告均未作答辩。经审理查明：2014年6月6日，吴陈良、屠蓉芳作为受信人，与吴江中银富登银行作为授信行，签订编号为2014S0902014010176号《综合授信合同》一份，约定自2014年6月6日起至2019年6月6日止，吴江中银富登银行向吴陈良、屠蓉芳提供最高授信额度200万元用于受信人的生产、经营、生活需要。同日，吴陈良、屠蓉芳作为借款人，与吴江中银富登银行作为贷款人，签订编号为2014F0902014010176的《借款合同》一份，约定吴陈良、屠蓉芳向吴江中银富登银行借款30万元，贷款期限为36个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准；暂按合同订立日全额放款测算利息，全部贷款的应还利息总额为74385.55元，年均摊还利息率为8.27%计算（实际利息率以合同利率为准），上述数据为测算数据，依据实际放款时间，最终的利息数额可能会有细微差别，客户每期应还利息的准确数据以还款计划表为准；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息，首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对日则改为当月最后一日），即应还款日；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款；借款人未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求偿付中银富登记为实现债权和担保权益而发生的费用。2014年6月6日，吴江市晨辉喷织厂作为抵押人，与吴江中银富登银行作为抵押权人签订编号为2014S0902014010176-1的《最高额抵押合同》一份，约定吴江市晨辉喷织厂以其名下位于苏州市吴江区**镇**村**组的房产为上述编号为2014S0902014010176的《综合授信合同》项下债务提供抵押担保；担保范围包括主合同项下本金200万、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。上述《最高额抵押合同》签订后，双方并未办理抵押登记手续。2014年6月12日，吴江中银富登银行按约向吴陈良、屠蓉芳发放贷款30万元，相应借款借据载明贷款期限为36个月，自2014年6月12日至2017年6月12日，年利率为15%。上述贷款发放后，吴陈良、屠蓉芳依约支付2016年9月12日之前的贷款本息，后仅支付100.7元。吴江中银富登银行于2017年1月5日向吴陈良、屠蓉芳发出《全部收贷通知书》，宣布上述贷款全部立即到期。截至2017年2月6日，吴陈良、屠蓉芳尚结欠借款本金88004.92元、利息4097.28元、罚息1807.15元、复利187.57元。审理中，原告明确2017年1月5日之后利、罚息仍按原合同约定计算。以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产权属证明、借款借据、放款凭证、《全部收贷通知书》、邮寄凭证、贷款余额查询单以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告吴陈良、屠蓉芳签订的《综合授信合同》、《借款合同》均系合同各方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款，被告吴陈良、屠蓉芳未按约还本付息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任，故原告有权宣布案涉借款全部提前到期，并要求被告吴陈良、屠蓉芳归还借款本金，并偿付相应利、罚息。至于原告主张的复利，因借款合同中未对此作出明确约定，本院不予支持。原告与被告吴江市晨辉喷织厂签订《最高额抵押合同》后，双方并未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，故原告对抵押房产不享有优先受偿权，关于原告对抵押物享有优先受偿权的主张，本院不予支持。三被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴陈良、屠蓉芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司借款本金88004.92元、利息4097.28元、罚息1807.15元（计算至2017年2月6日），以及自2017年2月7日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息（继续按《借款合同》的约定计算）；（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07066***3，开户行：吴江农村商业银行营业部）二、驳回原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1076元，保全费1120元，合计2196元，由被告吴陈良、屠蓉芳负担，被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 徐 娟二〇一七年三月十日书记员 陈雅芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。