中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初3399号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路**，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红，该公司职工。 被告：贾国栋，男，1975年9月2日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：苑树芳，女，1977年10月27日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：南进中，男，1953年1月10日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：侯连妹，女，1952年2月27日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：南岩峰，男，1979年2月20日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：卜志红，女，1981年3月5日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告贾国栋、苑树芳、南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔树红，被告贾国栋、苑树芳到庭参加诉讼。被告南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告贾国栋、苑树芳偿还原告借款本金30万元及利息、罚息、复利（截至2020年3月20日的利息、罚息、复利为99319.53元，自2020年3月21日起至借款实际清偿之日止的罚息、复利按照《个人借款合同》约定的方式计算）；二、被告南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红对上述第一项债务向原告承担连带清偿责任；三、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告贾国栋、苑树芳、南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红承担。事实与理由：2015年7月21日原告与被告贾国栋签订《个人借款合同》一份，约定被告贾国栋向原告借款30万元，用途为养殖，借款期限为2015年7月22日至2018年7月21日，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起在上述借款利率的基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。还款方式为按月结息，到期日利随本清。被告南进中、南岩峰为上述借款提供连带责任保证，保证期限为2015年7月22日至2018年7月21日，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告苑树芳与被告贾国栋系夫妻关系，作为共同还款人承诺对上述债务承担共同还款责任；被告卜志红与被告南岩峰系夫妻关系，承诺作为共同债务人承担连带清偿责任；被告侯连妹与被告南进中系夫妻关系，承诺作为共同债务人承担连带清偿责任。2017年7月26日原告向被告贾国栋发放借款30万元。借款到期后，被告贾国栋未按照合同约定偿还借款本息。截至2020年3月20日，被告贾国栋尚欠原告借款本金30万元，利息、罚息、复利计99319.53元，被告南进中、南岩峰未履行保证义务，构成违约。诉讼过程中，原告变更事实与理由中“2015年7月22日至2018年7月21日”为“2018年7月22日至2020年7月21日”。 被告贾国栋辩称，涉案借款一分钱没用，贷出款后给被告南进中、南岩峰使用了。 被告苑树芳辩称，不承认这笔借款，借款被告苑树芳没用，2017年贷款时被告苑树芳没有去，2015年贷款时没有人告诉我是循环贷款，而且2017年之后被告苑树芳没再去过，原告催款一直催的是被告南进中、南岩峰。 被告南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告贾国栋围绕答辩意见提交了银行转账流水一份，被告苑树芳围绕答辩意见提交了离婚证复印件一份，上述证据因与本案待证事实没有关联性，对其证明效力，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2015年7月21日                               签订主体                       债权人                       滨州市滨城区农村信用合作联社渤海六路信用社                               债务人                       被告贾国栋                               共同还款人                       被告苑树芳                               借款方式                       可循环方式，借款人可在30万元范围内、2015年7月22日至2018年7月21日期限内随借随还，循环使用                               借款金额                       30万元                               借款期限                       2017年7月26日至2018年7月20日                               借款利率                       利息月利率                       7.6125‰                               罚息月利率                       11.9625‰                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2017年7月26日                               还款方式                       按月付息，借款到期日一次性偿还所有借款本金                               是否存在逾期还款                       是             否                               保证情况                       保证人1                       被告南进中、南岩峰                               保证类型                       最高额连带责任保证                               被担保的主债权及最高额                       1、担保的债权最高余额40万元             2、债权人自2015年7月22日至2018年7月21日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权                               保证范围                       主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用                               保证期限                       决算期届至之日起两年                               保证人2                       被告侯连妹、卜志红                               保证类型                       连带责任保证                               保证期限                       未约定                               尚欠本息数额                       本金                       截至开庭之日即2020年7月14日欠30万元                               利息罚息复利                       截至2020年3月21日欠99 319.53元                               本院查明其他事实                       中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。被告贾国栋作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其自愿与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告贾国栋实际发放了借款，被告贾国栋未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担逾期利息，被告贾国栋收到借款后支付给何人使用，并不影响也不能免除其应当承担的还款责任，对于其称未使用涉案借款，涉案借款给被告南进中、南岩峰使用的答辩意见，本院不予采纳。 被告苑树芳自愿承诺作为共同还款人与被告贾国栋共同偿还借款本息，其应遵守承诺与被告贾国栋共同偿还借款本息，其是否使用涉案借款，不影响也不能免除其应当承担的还款责任，另被告苑树芳作为完全民事行为能力人，具有相应辨知能力，应当对自己所签署文件承担相应的法律责任，对于被告苑树芳称未使用借款、原告未告知是循环使用合同的答辩意见，本院不予采纳。 被告南进中、南岩峰自愿为涉案借款本息提供最高额连带责任保证，其均应按照合同约定在担保范围内向原告承担连带清偿责任。 被告侯连妹、卜志红自愿为涉案借款本息提供连带责任保证，但原告与被告侯连妹、卜志红之间未约定保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告侯连妹、卜志红涉案债务的保证期限应为自主债务履行期限届满之日起六个月，原告未提交自主债务履行期限届满之日起六个月内要求被告侯连妹、卜志红承担保证责任的证据，故对原告主张被告侯连妹、卜志红应当承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告南进中、侯连妹、南岩峰、卜志红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告贾国栋、苑树芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息、罚息、复利（截至2020年3月21日应付利息、罚息、复利为99319.53元，自2020年3月22日起至借款清偿之日止的罚息、复利，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算）； 二、被告南进中、南岩峰对上述第一项债务在最高保证金额40万元范围内向原告滨州农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7289.79元，减半收取计3644.90元，由被告贾国栋、苑树芳、南进中、南岩峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员  袁晓燕 二〇二〇年七月二十一日 法官助理  赵秀志 书 记 员  刘静