广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法伦民初字第225号原告广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人吴斌。委托代理人吴东梅、黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。被告高松荣。被告梅容枝。被告佛山市顺德区金成房产有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。（以下简称金成房产公司）法定代表人龙金成。委托代理人谭绮雯，该公司员工。委托代理人麦秋华，该公司员工。原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告高松荣、梅容枝、金成房产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月27日受理后，依法由审判员梁嘉莹适用简易程序独任审判，并于2015年6月10日公开开庭进行审理。原告的委托代理人黄淑卿、被告金成房产公司的委托代理人谭绮雯、麦秋华到庭参加了诉讼。被告高松荣、梅容枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年4月15日，原告与被告高松荣签订了《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》，约定被告高松荣向原告借款224000元，用于购买位于佛山市顺德区伦教旧广珠路东房屋，借款期限为20年，月利率为5.54625‰，另外双方还对利率的调整、罚息的计算等进行了约定。同时被告高松荣同意将合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告高松荣的全部债务和实现合同债权及抵押权的有关费用，被告高松荣、梅容枝作为抵押人与财产共有人签字。另外，合同约定被告金成房产公司为合同的借款保证人，对被告高松荣的贷款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用，保证期限为合同签订之日起至被告高松荣办妥房地产他项权证明书并交原告保存时2个月止。另外，合同还约定，被告涉及重大民事纠纷、强制执行或未按合同约定归还贷款本息或相关费用属于违约情形，原告有权全部收回贷款，且要求被告立即归还借款本息及相关费用。2008年4月16日原告依约向被告高松荣、梅容枝发放了贷款224000元。截至2015年4月1日，被告高松荣已累计2期未依约归还借款本息，且原告收到顺德区人民法院的《拟选定评估机构告知书》，发现抵押房产正在被顺德区人民法院处置。原告于2015年4月1日向被告高松荣发出《还款通知书》，要求被告高松荣于2015年4月6日前还清剩余贷款本息，但被告高松荣仍未履行还款义务。由于被告高松荣的行为已严重违约，原告有权要求被告高松荣立即清偿全部债务，并依照合同约定计算利息、罚息。另外，原告为追讨本案债权产生律师费14000元，该费用根据合同的约定应由三被告承担。同时原告作为抵押权人，对涉案房产享有优先受偿权。本案债务发生于被告高松荣、梅容枝的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告梅容枝应对本案债务承担共同清偿责任。被告金成房产公司作为本案债务的保证人，应承担连带保证责任。为保护原告的合法权益，请求法院判令：一、被告高松荣、梅容枝向原告偿还贷款本金144281.73元及利息、罚息（利息、罚息以本金144281.73元为本金按合同约定利率自2015年2月20日起计算至还清日止，暂计至2015年4月1日，利息、罚息为662.11元；二、被告高松荣、梅容枝向原告清偿律师费14000元；三、原告对抵押物享有优先受偿权；四、被告金成房产公司对被告高松荣、梅容枝的上述债务承担连带清偿责任。五、三被告承担本案的全部诉讼费。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：被告高松荣、梅容枝向原告偿还贷款本金142918.73元及利息、罚息（利息、罚息以本金142918.73元为本金按合同约定利率自2015年2月20日起计算至还清日止，暂计至2015年6月9日的利息为844.55元，罚息为4.27元，合计848.82元）。被告金成房产公司辩称，对原告的诉讼请求无异议，被告金成房产公司希望协助办理涉案房产的房产证，然后以抵押物偿还原告的相关款项。本院受理此案后，依法向被告高松荣、梅容枝送达起诉状副本及开庭传票，但两被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。在诉讼中，原告提供的证据及被告金成房产公司的质证意见如下：1.被告高松荣、梅容枝的身份证复印件、金成房产公司的企业信息打印件各1份，证明三被告的诉讼主体资格。2.被告高松荣、梅容枝结婚证复印件、婚姻登记记录证明原件各1份，证明本案债务发生在被告高松荣、梅容枝婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。3.个人房屋按揭（抵押）贷款合同原件1份，证明：1、原告与被告高松荣存在借款合同关系，借款金额为224000元。2、被告高松荣、梅容枝以佛山市顺德区伦教旧广珠路东侧房产为本案贷款提供抵押担保，原告对该房产享有优先受偿权。3、被告金成房产公司为合同的借款保证人，对被告高松荣的贷款承担连带保证责任。4、被告梅容枝作为共同抵押人与财产共有人，应当对本案贷款承担偿还责任。4.借款借据原件、银行进账单复印件各1份，证明原告已按合同约定向被告高松荣发放了贷款224000元。5.不良贷款起诉对账单基本信息复印件1份，证明至2015年6月9日被告高松荣尚欠原告本金142918.73元，利息844.55元，罚息为4.27元，利息罚息合计为848.82元。6.还款通知书复印件1份，证明原告已向被告高松荣发出《还款通知书》，要求被告高松荣于2015年4月6日前还清剩余贷款本息，但被告高松荣仍未履行还款义务。7.房屋备案结果证明原件1份，证明原告是涉案房屋的抵押权人，应对该房屋享有优先受偿权。8.委托代理合同原件1份，证明因被告高松荣违约，原告聘请律师进行诉讼，产生律师费14000元，该费用应由三被告承担。被告金成房产公司的质证意见：1、2、4、5、6、7的无异议。对证据3的真实性无异议，但根据合同的特别签订条款第28条约定，保证合同的有效期自本合同签订之日起，至被告高松荣办妥房产他项证明书，并交原告保存时2个月止。对证据8的真实性无异议，但该费用应由被告高松荣、梅容枝自行承担。三被告在诉讼中均没有提供任何证据。案经开庭审理，被告高松荣、梅容枝经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据，形式真实、合法，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：原告与三被告于2008年4月15日签订《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》一份。根据该合同的约定，原告向被告高松荣提供贷款224000元用于购买位于佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧房产。上述借款的借款期限为240个月，合同项下执行贷款固定月利率5.54625‰，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率从次年的1月1日起，按国家公布的相应期限档次利率执行，并以此确定新的每期供款额。同时根据合同第十四条、第二十九条约定，借款人未按合同约定日期归还的借款，按照借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，计收罚息。同时被告高松荣、梅容枝同意将其购买的位于佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧康丽花苑7幢305号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下被告高松荣的全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚（复）息等及相关费用）和原告为实现本合同债权及抵押权的有关费用。被告金成房产公司自愿无条件为被告高松荣的贷款承担连带保证责任。保证范围包括：合同项下贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用的总额。保证期间自合同签订之日起至被告高松荣办妥房地产他项权利证明书并交原告保存时2个月为止。另外，合同第十条第七项、第十四条第二款规定，若三被告涉入或将要涉入重大诉讼或仲裁及其他重大法律纠纷的，或者被告高松荣未按时供款的，原告有权随时提前收回未到期的部分或全部贷款本金及应付利息。另外，合同第二十条第二项约定，由于被告高松荣违约，原告为实现债权所涉及的有关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等）由被告高松荣负担。另外庭审中，原告向本院明确，《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》约定的贷款利率以银行相应档次利率下浮15%计算，罚息利率按照贷款利率水平上加收50%。合同签订后，原告依约于2008年4月16日向被告高松荣发放了贷款，但截至2015年4月1日，被告高松荣尚欠原告两期借款本息未还。2015年4月1日原告向被告高松荣发出还款通知书，要求其在2015年4月6日前结清涉案房产余下的全部贷款本息。后被告高松荣向原告清偿了部分欠款，但截至2015年6月9日，被告高松荣尚欠原告共欠逾期本金685.17元、逾期利息844.55元及罚息4.27元未偿还。另查，被告高松荣与被告梅容枝是夫妻关系，本案债务发生在两被告的夫妻关系存续期间。涉案房屋并未办理房地产权证以及房地产他项权证，但涉案房屋已办理了抵押备案，他项权利人为原告。另查，被告高松荣、梅容枝用以抵押的位于佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧房产，因与案外人存在纠纷已被本院查封，并拟进行评估拍卖。另查，原告为追讨本案债权产生律师费14000元。本院认为，《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》签订后，原告依约向被告高松荣发放贷款224000元，但截至2015年4月1日，被告高松荣尚欠原告2期供款未还。经原告催收后，被告高松荣仍未还清所欠到期本息。另外，被告高松荣、梅容枝因与案外人存在纠纷，涉案房产已被法院查封，并拟进行评估拍卖，为此，根据《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》第十条第七项第2点以及第十四条第二项第2点的约定，原告有权要求被告高松荣返还合同项下尚余的借款本金142918.73元（包括已到期本金及未到期本金）及利息、罚息。关于利息，根据《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》第十四条第二项第2点以及第二十四条、第二十九条的约定，利息、罚息计算至2015年6月9日为848.82元，此后利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.125倍计算罚息（按照银行同期同类贷款基准利率下浮15%后再上浮50%）。至于原告主张的律师费14000元，根据《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》第二十条第二项的约定，律师费属于原告为实现本案债权所涉及的费用，该费用应由被告高松荣承担，故原告的主张有理，本院予以支持。至于被告梅容枝的责任问题，由于被告梅容枝与被告高松荣是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务发生于两被告的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告梅容枝应对上述债务承担连带清偿责任。至于原告对位于佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧房产的优先受偿权的问题，由于被告高松荣、梅容枝自愿以所购的上述房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押合同的备案登记，为此在被告高松荣不履行还款义务时，原告有权就上述抵押物的折价或者拍卖、变卖所得优先受偿。至于被告金成房产公司的责任问题，由于被告金成房产公司自愿为被告高松荣的涉案借款提供连带责任保证，且保证范围包括涉案合同项下贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用的总额。故被告金成房产公司应对被告高松荣应向原告归还的本金142918.73元及利息、律师费承担连带清偿责任。但根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故对于上述债务，被告金成房产公司对佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧康丽花苑7幢305号房产所担保以外的部分承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告高松荣、梅容枝于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告广发银行股份有限公司顺德分行归还贷款本金142918.73元及利息、罚息（利息、罚息计算至2015年6月9日为848.82元，此后利息按照中国人民银行人民币同期同类贷款基准利率的1.125倍计算至本息清偿完毕之日止）；二、被告高松荣、梅容枝于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告广发银行股份有限公司顺德分行支付律师费损失14000元；三、若被告高松荣、梅容枝不按照上述第一、二项判决履行的，原告广发银行股份有限公司顺德分行有权对位于佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧房产的折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、若被告高松荣、梅容枝不按照上述第一、二项判决履行的，被告佛山市顺德区金成房产有限公司对上述债务在佛山市顺德区伦教街道旧广珠路东侧房产所担保以外的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。本案受理费1739.44元（已减半、原告已预交）、财产保全费1314.71元，合共3054.15元，由被告高松荣、梅容枝、佛山市顺德区金成房产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁嘉莹二〇一五年七月十三日书记员  周丽燕第11页共11页