湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院刑 事 判 决 书(2017)湘0602刑初74号公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。被告人常某某，男，1965年9月4日出生于山东省淄博市，身份证号码……，汉族，初中文化，经商，住……；因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月27日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年8月29日经岳阳市岳阳楼区人民检察院批准逮捕，次日由岳阳市公安局岳阳楼分局执行；现羁押于岳阳市第一看守所。辩护人于冰，山东正义阳光律师事务所律师。岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉[2017]20号起诉书指控被告人常某某犯骗取贷款罪，于2017年2月10日向本院提起公诉。本院于同日受理，依法组成由审判员刘红梅担任审判长，代理审判员王泽君、人民陪审员徐保尧参加评议的合议庭，书记员张婷担任庭审记录，于2017年2月27日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员袁伟杰出庭支持公诉，被告人常某某及其辩护人于冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岳阳市岳阳楼区人民检察院指控：2012年11月至2013年7月，被告人常某某先后两次伙同他人通过伪造贷款资料，虚构事实，骗取银行贷款共计150万元，尚欠120.2876万元。具体犯罪事实如下：1、2012年11月初，被告人常某某向岳阳紫东汽车销售服务有限公司（以下称紫东公司）的老板李某某（已判刑）表示想购买一台“丰田霸道”汽车。经与李某某商量，常某某决定在银行以办理车贷信用卡的方式购车。同时，两人协商以向银行虚构首付款情况，申购高价车而实际购买同品牌低价车的方式欺瞒银行，以此达到不出钱而购车的目的，且多出的贷款还可以用于上牌、缴纳购置税及购买保险等开支。随后，被告人常某某向中国工商银行岳阳王家河支付（以下称王家河支行）提供了自己的身份资料、结婚证、共同偿债承诺书、房产证、营业执照等贷款资料；填写了“工银信用卡申请表”及“信用卡购车专项分期商品订购单”，并与王家河支行签订了“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同”。双方约定常某某从紫东公司购买总价为73.8万元的“丰田兰德酷路泽”汽车，自行支付首付款23.8万元。剩余购车款50万元由常某某以办理购车信用卡的方式支付。同时，李某某为常某某伪造了一份已支付购车首付款23.8万元收据，将上述资料一并提交给银行审核。2012年11月29日，王家河支行审核上述资料后，向被告人常某某发放了额度为50万元的购车专项信用卡，分36期偿还，每期还款1.3888万元。随后，常某某使用该卡在李某某处购买了一辆价值38.5万元的“丰田霸道”汽车，剩余贷款用于上牌、缴纳购置税及支付保险等开支。2013年6月起，被告人常某某即无力按约偿还贷款，并将所购买的“丰田霸道”汽车办理抵押借款。经银行多次催收，常某某仍无力偿还，现尚欠银行本金45.7876万元。2、2013年7月初，因自己承包的工程资金周转困难，被告人常某某便与岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社东茅岭信用社（以下称东茅岭信用社）信贷员余某某协商贷款事宜。余某某推荐了该社的一款“商户联保贷款”产品，此贷款项目需五名商户共同申请，互相承担连带保证责任，各申请人需有实体商铺、房产等资产，贷款用途限于各商户经营周转。为顺利获得贷款以解决工程资金周转困难，被告人常某某遂邀其子常某某、员工张某某、常某某之友方某某、表弟魏某某帮忙贷款，五人以商户联保的方式向东茅岭信用社申请贷款100万元（各20万元）。在自己及上述其他联保人无贷款资质的情况下，常某某篡改了自己曾租赁过的“洞庭大厦门面租赁合同”的租赁期限，虚构自己商户住处，同时为张某某、方某某伪造了门面租赁合同、个体工商户营业执照、税务登记证、房产证等虚假资料。随后，常某某将上述伪造的资料连同常某某、魏某某的资料一并提交给东茅岭信用社审核。同时，常某某邀张某某、方某某、常某某、魏某某前往东茅岭信用社面谈，并分别与信用社签订了联保贷款申请书、借款合同、商户联保借款协议等资料。2013年7月底，经审核，东茅岭信用社向被告人常某某等上述5人共计发放贷款100万元（各20万元），期限1年，分别存入了各贷款人的银行卡。随后经常某某要求，张某某、方某某、常某某三人将各自的银行卡交给被告人常某某。常某某则将自己和上述三人的贷款共计80万元用于工程资金周转及偿还债务。2014年12月25日，常某某向东茅岭信用社还款2.2万元；2015年4月22日，张某某还清全部本息；2016年3月22日，方某某还款1.8万元；同年8月24日，魏某某还款0.5万元；同年11月2日，常某某还款1万元。现被告常某某尚欠贷款74.5万元。2014年4月9日和12月1日，工商银行岳阳分行牡丹卡中心和东茅岭信用社分别向公安机关报案。2015年1月22日，公安机关决定立案侦查，并对被告人常某某上网追逃。2016年7月19日，常某某在山东省淄博市被公安民警抓获。对于上述指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人常某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪；提请对被告人常某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定。予以判处。被告人常某某对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的犯罪事实及罪名均无异议，但辩称他没有与李某某协商虚构首付款和申购高价车而实际购买同品牌低价车的情况。被告人常某某的辩护人提出如下辩护意见：被告人常某某具有如实供述、当庭认罪、悔罪的酌定量刑从轻情节，请求对被告人常某某从轻处罚。经审理查明：一、骗取工商银行车贷的事实2012年11月，被告人常某某找到岳阳紫东汽车销售服务有限公司（以下简称紫东公司）的法定代表人李某某表示其准备到该公司购车。两人商量后被告人常某某决定以向中国工商银行岳阳王家河支付（以下称王家河支行）申请办理信用卡分期付款的方式购车。随后，被告人常某某按李某某的要求提供了自己的身份资料、结婚证、共同偿债承诺书、房产证、营业执照等贷款必备资料；填写了“工银信用卡申请表”及“信用卡购车专项分期商品订购单”，并与王家河支行签订了“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同”。双方约定，常某某从紫东公司购买总价为73.8万元的“丰田兰德酷路泽”汽车，常某某应支付首付款23.8万元，剩余购车款50万元由常某某以办理购车信用卡的方式支付。紫东公司在被告人常某某未支付任何首付款的情况下提供了一份证明常某某已支付购车首付款23.8万元的收据提交给王家河支行审核。2012年11月29日，王家河支行审核上述资料后，向被告人常某某发放了授信额度为50万元的购车专项信用卡。使用该信用卡透支款项分36期偿还，每期还款额为1.3888万元。2013年2月2日，被告人常某某使用该卡在紫东公司一次性刷卡消费50万元后，从该公司购买了一辆价值38.5万元的“丰田霸道”汽车，剩余贷款用于上牌、缴纳购置税及支付保险等开支。2013年6月起，被告人常某某即无力按约偿还贷款，后将所购买的“丰田霸道”汽车作价25万元抵押给珠海市的一家寄卖行，所得款项未用于偿还王家河支行贷款。至案发时止，被告人常继尚欠银行本金45.7876万元。二、骗取东茅岭信用社贷款的事实2013年7月，被告人常某某拟向岳阳市岳阳楼区农村信用合作联社东茅岭信用社（以下称东茅岭信用社）申请贷款。经咨询该社信贷员余某某，余某某向他推荐了一款“商户联保贷款”的产品（由五名商户自愿结成联保小组共同向东茅岭信用社提出申请，承诺对东茅岭信用社提供给五名商户的贷款承担连带保证责任）。被告人常某某遂联系了儿子常某某、员工张某某、表弟魏某某并由常某某联系了其朋友方某某，五人以商户联保的方式向东茅岭信用社申请“商户联保贷款”。被告人常某某因自己及张某某、方某某当时的真实情况不符合“商户联保贷款”规定的贷款条件，于是篡改了自己持有的已过期的“洞庭大厦门面租赁合同”，并为张某某、方某某伪造了申请贷款必须的门面租赁合同（张某某经营地址为租赁的岳阳市群和家园Ｂ栋03号门面，方某某经营地址为租赁的太阳桥市场23栋68号门面）、税务登记证（张某某的税务登记证是岳阳楼区国税局颁发的湘地税登字430623******031256号，方某某的税务登记证是湖南省岳阳经济开发区地方税务局颁发的湘地税登字430682******211515号）、房产证（张某某的房产证号为岳房权证岳阳楼区字第1771**号，方某某的房屋登记号为岳房权证岳阳楼区字第306**号）等申请贷款必须的资料。随后，被告人常某某将收集齐的其他资料与上述伪造的资料一并提交给东茅岭信用社审核。2013年7月15日，被告人常某某约张某某、方某某、常某某及魏某某共同前往东茅岭信用社参加了贷前调查面谈会，五人共同向东茅岭信用社提交了“湖南省农村信用社商户联保小组组建申请书”、“商户联保贷款申请书”，并分别与东茅岭信用社签订了借款合同，被告人常某某为联保小组的组长。方某某因没有信用社的银行卡，因而在东茅岭信用社的要求下当天办理了一张该信用社的银行卡，方某某将该卡及密码交给了常某某。2013年7月底，经审核，东茅岭信用社向被告人常某某及张某某、方某某、常某某、魏某某五名商户共计发放贷款100万元（每户20万元），期限1年，分别存入了上述五人办理的信用社的银行卡内。张某某、常某某将各自的信用社银行卡及密码交给了被告人常某某，常某某将方某某的信用社银行卡及密码也交给了被告人常某某。被告人常某某将其控制的共计80万元贷款用于了珠海的工程及偿还债务。2014年7月贷款到期后经东茅岭信用社多次催收，被告人常某某等五人一直未偿还到期贷款。2014年12月1日，东茅岭信用社向公安机关报案后，同月25日，被告人常某某向东茅岭信用社还款2.2万元；2015年4月22日，张某某还清全部本息；2016年3月22日，方某某还款1.8万元，同年8月24日，魏某某还款0.5万元，同年11月2日，常某某还款1万元。现被告常某某尚欠贷款54.5万元。另查明：2015年1月22日，公安机关决定对被告人常某某立案侦查，并上网追逃。2016年7月19日，被告人常某某在山东省淄博市被公安民警抓获，在讯问过程中被告人常某某如实供述了上述审理查明的犯罪事实。上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、常某某的常住人口基本信息。证明常某某作案时已达到法定完全刑事责任年龄。2、抓获经过。证明常某某于2016年7月19日在山东省淄博市被公安民警抓获。3、信用社贷款前的面谈记录、商户联保小组组建申请书、商户联保贷款申请书、借款合同、信用社贷款审批资料。证明常某某与张某某、方某某、常某某、魏某某共同向信用社申请联保贷款。4、常某某向信用社提供的“洞庭大厦门面租赁合同”、常某某帮助提供的张某某、方某某申请贷款必须的门面租赁合同、个体工商户营业执照、税务登记证、房产证等资料。证明常某某申请信用社贷款时提供上述资料供信用社审查。5、岳阳楼区国税局的证明、岳阳市地方税务局的证明、洞庭大厦实业公司提供的与常某某订立的“洞庭大厦门面租赁合同”、调取证据通知书（对房产局）。证明常某某租赁的洞庭大厦实业公司的门面在2011年9月30日到期，常某某在合同上将租赁期限篡改为2012年10月10日至2015年9月30日；张某某、方某某无税务登记；张某某、方某某没有房屋产权信息登记；常某某提供的张某某、方某某上述门面、房屋等财产证明均系伪造。6、贷款发放通知书、商户联保贷款市场调查表、借款合同、转帐付款授权委托书、贷款发放通知书、最高额商户联保借款协议。证明常某某等五人的商户联保贷款申请于2013年7月30日被批准，每人贷款额20万元，贷款总额100万元。7、收回贷款凭证、调解书。证明案发后张某某偿还了自己名下贷款的全部本息，取得了信用社的谅解。8、工商银行牡丹卡中心报案材料。证明常某某2012年11月在工商银行办理了车贷信用卡，额度为50万，后常某某经常逾期，该行通过电话或上门方式催款，但是常某某仍未能清偿，尚差本金45.7876万元。9、工行信用卡申请表、信用卡购车专项分期商品订购单、收款收据、共同偿债人承诺书、结婚证复印件、营业执照、房产证明、信用卡购车专项分期贷款合同等。证明常某某于2012年11月16日向工行申请办理车贷信用卡，额度为50万元，分36期还清，用于购买兰德酷路泽汽车（价格73.8万元）；常某某按贷款要求提供了包括一张首付款23.8万元的收据在内的一系列资料，并在相关文件上签名确认，其妻子张某甲作为共同偿债人在承诺书上签字；次日常某某与工行签订了购车信用卡申办分期付款合同。10、行驶证、发票。证明常某某所购车辆为丰田霸道汽车并非丰田兰德酷路泽汽车，购车含税价格为38.5万元。11、帐户基本信息、信用卡交易明细。证明常某某取得了50万的车贷，到案发时止仍欠工行45.7876万元。12、催告函、岳阳日报催收公告、电话催收记录、上门催收情况说明。证明常某某逾期后，工行采取了多种方式主张了权利。13、证人孙某某的证言。证明他是东茅岭信用社工作人员，2013年7月份常某某、张某某等五人在该社申请了商户联保贷款每人20万元，当月底贷款下来。贷款到期后常某某等没有归还，经催收后常某某等避而不见或进行推脱，后来经核实常某某贷款时提供的部分资料是假的。14、证人余某某的证言。证明他是东茅岭信用社工作人员，2013年7月常某某、张某某等五人申请办理商户联保贷款，常某某是组长，所有资料是常某某收上来交给他的，审查时五人均到场当面在资料上签字，贷款前他和马某某负责贷款资料的调查，并到他们的经营场地进行了核实；当月底五人申请的贷款发放了，每人20万元，贷款期间五人按时支付了利息，但贷款到期后经催收他们避而不见，也不接电话，后来发现五人申请贷款提供的部分资料是假的。15、证人代某某的证言。证明太阳桥市场23栋68号门面是他2005年买下来的，一直自行经营没有出租。16、证人黄某某的证言。证明她是岳阳市诚实房地产公司经理，专门负责该公司与客户签订门面租赁合同，她不认识张某某，没有与张某某签订群和家园Ｂ栋03号门面租赁合同。17、证人莫某某的证言。证明她是岳阳市洞庭大厦实业公司的合同管理员，常某某2010年1月与该公司签订了门面租赁合同，2012年9月到期后，该公司没有与常某某续签任何门面租赁合同，2013年8月该门面转让给了尹某某。18、证人方某某的证言。证明2013年7月初，他的朋友常某某说可以帮他贷款，只要他把身份证交给常某某就行了。7月中旬常某某打电话要他回岳阳，他回来后常某某将他带到余某某办公室，当时其他几个人也都在，他按余某某的要求在贷款资料上签了字，他知道这些资料是假的，他只提供了身份信息，其他的资料是不知道是如何弄的。他按要求办理了信用社的卡，并将卡交给了常某某就回珠海了，后来他问常某某贷款下来没，常某某说没有，于是他就没有过问贷款的事了。2015年2月他知道被网上追逃后，他才知道他的贷款下来后被常某某挪用了。19、证人张某某的证言。证明他曾在常某某的门面里打工，2013年7月，常某某找他借身份信息去信用社贷款，并要他必要时协助签个字。他同意了，将自己的身份证给了常某某，一周以后，常某某带他去余某某办公室签字，其他几人都在，余某某拿出资料要他签字时他看到了有关自己的营业执照、房产证、经营场地、结婚证等资料，但他只提供了身份证。签字后他办了一张信用社的卡交给了常某某就走了，后面的事情他不清楚。同年10月他从常某某处辞职。2014年7月份他收到了信用社的短信，要他及时还款，他打电话告诉了常某某，常某某要他不用担心会处理好的。2015年4月他得知自己被网上追逃。20、证人吴某某的证言。证明她是王家河支行的信用卡专管员。2012年11月29日，该行向常某某发放了额度为50万元的车贷，分36期还款，该行发放车贷需要提供身份核查证明、信用卡购车专项分期商品订购单、车行提供的首付款收据、夫妻共同偿债证明、结婚证、企业法人营业执照、房产证，填写申请表、分期付款合同。2013年2月2日，常某某一次性在紫东车行刷卡消费50万元，从2013年6月开始逾期，目前欠贷款本金45.7876万元。21、证人李某某的证言。证明他是原紫东车行的法定代表人。2012年11月，常某某找到他想在紫东车行买一辆丰田霸道越野车，并希望通过申请车贷的方式购买，他对常某某的提议表示同意。常某某提供的购车资料是申请购买70万元的丰田兰德酷路泽，需要缴纳23.8万元的首付款，常某某没有支付首付款，他按照常某某的要求在首付款收据上签字加盖了紫东车行的印章。22、被告人常某某的供述和辩解。证明2013年7月初，他因资金周转问题想贷款，于是找到东茅岭信用社的余某某，余某某推荐了一款商户联保贷款产品，五户联保每户20万元。他准备以张某某、常某某、方某某、魏某某等共同申请，由于贷款需要提交身份证、结婚证、营业执照、房产证、税务登记证等资料，而张某某没有实体店、经营场、税务登记证和房产证，因此张某某只提供了身份证、结婚证，其他资料都是他代为伪造的，方某某除身份证外的其他资料也是他伪造的。他还将自己在洞庭大厦已失效的门面租赁合同篡改日期后提供给了信用社，他收齐五人的资料后交给了余某某。7月中旬，他们到余某某办公室将他准备好的资料拿出来让常某某等人分别签字，并各自准备了一张信用社的卡，其中常某某、方某某和张某某的卡及密码都掌握在他手里。7月底贷款下来了，除魏某某的资金由魏某某掌握外，其余80万元均由他控制使用。2012年11月20日左右，他找到李某某购车，李某某说可通过办理信用卡购车，只要他提供身份证，其他由李某某代办，他表示同意。过了两天，李某某给了他一张工行信用卡申请表、信用卡购车专项分期商品订购单、分期付款合同，他在这些资料上签名，并将房产证、他妻子张某甲签字的共同偿债承诺书、营业执照等资料交给了李某某。过了十多天后，李某某告诉他信用卡办下来了，于是他与李某某一起到工行拿了信用卡并交给了李某某。20多天后，李某某叫他提车，他购买的是丰田霸道汽车，他办理的车贷额度为50万元，按规定应首付23.8万元，他贷款后前三个月按时归还了贷款3.9万元。从2013年6月开始因资金问题出现逾期，工行催收了多次但没有偿还，后来他将这辆车作价25万元抵押给了珠海一家寄卖行。本院认为：被告人常某某伙同他人以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人常某某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案系共同犯罪，被告人常某某与他人合谋取得银行或者其他金融机构贷款，并使用所获取的贷款，且不积极履行还款义务，给银行或其他金融机构造成损失，在共同犯罪中起了主要作用，系主犯。关于被告人常某某辩称他没有与李某某协商虚构首付款和申购高价车而实际购买同品牌低价车的情况，其不知自己的行为是否犯罪的意见。经查，诚实信用原则是民事活动和商事活动中应遵循的基本原则，遵守这一原则对保护民事主体和商事主体的信赖利益，保障交易安全，提高效率至关重要，因此这一原则早已为社会普遍认识和广泛接受，成为指导民事行为和商事行为的一项重要的行为规范。在民事活动或商事活动中背离诚实信用原则是对这一业已被社会广泛接受的行为规范的违反，无疑是具有社会危害性的。被告人常某某作为一名商人对此应有较为深刻认识。然而常某某在向王家河支行申请车贷时违反了诚实信用原则，没有如实地向王家河支行反映自己真实的经营状况，在紫东公司提交的空白订购单上签名，对紫东公司提交的虚假首付款收据视而不见，让王家河支行在审核发放贷款时出现判断错误，做出了与他们真实意思相反的决定。被告人常某某在取得车贷购车后出现无力偿还贷款的情形时不是积极寻求合法途径解决问题，继续背离诚实信用原则将用车贷购置的车辆在没有经过权利人王家河支行同意的情况下抵押给他人，所得资金也未用于偿还王家河支行的贷款，因而给该行造成了重大损失。综上，本院认为被告人常某某的行为构成了骗取贷款罪。被告人常某某到案后如实供述自己的犯罪事实，当庭认罪、悔罪，可从轻处罚。被告人常某某的辩护人请求酌情从轻处罚的意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：被告人常某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月19日起至2018年7月18日止。罚金限在判决生效后三十日内向本院缴纳，逾期强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  刘红梅代理审判员  王泽君人民陪审员  徐保尧二〇一七年三月二十七日书 记 员  张 婷附相关法律条文第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。