成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0114民初6004号原告：中国光大银行股份有限公司成都新都支行，营业地：成都市新都区新都镇马超西路299号附14-15号、143号、145号、147号，统一社会信用代码：915101143951399978。负责人：王奔，该支行行长。委托代理人：杜静，四川昊通律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：李艳，四川昊通律师事务所律师，一般授权代理。被告：罗黎明，男，1987年6月5日出生，汉族，住四川省平昌县。原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行（以下简称光大银行新都支行）诉被告罗黎明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月25日立案受理后，对被告罗黎明采取直接送达、特快专递邮寄送达等送达方式均无法作有效送达，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，依法适用公告送达（公告载于2016年12月1日人民法院报G38、G39中逢）。本案依法组成合议庭，于2017年3月6日适用普通程序在第四法庭公开开庭进行了审理。原告光大银行新都支行的委托代理人李艳到庭参加诉讼。被告罗黎明在公告开庭期届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行新都支行诉称，2015年11月20日，被告罗黎明与原告光大银行新都支行签订了《个人贷款（抵押、保证）合同》，约定了罗黎明因购买位于成都市新都区××街道××大道××小区××单元××楼××号的住房向光大银行新都支行贷款380000元，贷款期限为360个月，即自2015年11月20日至2045年11月20日止；贷款利率按照中国人民银行同期基准利率4.90%下浮5%执行，合同项下首期执行贷款年利率4.655%，如被告未按时归还贷款，则原告有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同约定由罗黎明所有的成都市新都街道××大道××小区××单元××楼××号住房1套为贷款作抵押，双方已在房管部作了该房的抵押登记，抵押担保范围：贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用等。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款380000元，但被告自2016年3月起，开始未按合同约定履行还款义务，经催收后依然不按约定履行还款义务。截止2016年8月20日，被告尚欠借款余额378506.57元及相应利息。根据双方所签上述借款合同的规定，原告有权宣布该笔金额378506.57元的借款立即到期。在被告不能清偿贷款本息的情况下，原告有权对上述抵押房屋进行处置，并对变现所得享有优先受偿权。现请求依法判令：1.被告罗黎明归还原告光大银行新都支行借款本金378506.57元及至全部债务履行完毕之日的利息、罚息、复利等（利息、罚息、复利暂计算至2016年8月10日为7480.59元）；2.被告罗黎明向原告支付实现债权而支付的律师费15000元；3.原告对被告所有的位于成都市新都区××街道××大道××小区××单元××楼××号的房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。原告光大银行新都支行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.营业执照、身份信息1组，证明原、被告的主体资格；2.《个人贷款（抵押、保证）合同》1份，证明原、被告于2015年11月20日签订了《个人贷款（抵押、保证）合同》，贷款品种为住房按揭贷款，合同约定：被告的贷款额为人民币380000元，贷款期限为360个月，还款方式为等额还本付息、分360期清偿；贷款的抵押物：位于成都市新都区新都××大道××小区××单元××楼××住房××、建筑面积148.56平方、评估价值546700元、抵押率70%、房产证号权0413639。违约责任：借款人若出现未按时还款，出借人可以立即要求借款人清偿全部贷款本金、利息、实现债权的费用；3.贷款借据1份，证明原告依约于2015年11月20日向被告发放了贷款380000元，原告已完成合同所约定义务；4.台账、还款记录表2份，证明被告未按合同约定履行还款义务，构成违约行为，目前被告尚欠借款本金378506.57元、利息（含罚息、复利计算至2016年8月10日）7480.59元；5.催收函、快递回单1组，证明由于被告未按约定履行还款义务，原告已进行了催收贷款；6.贷款提前到期通知书1份，证明被告拒不履行还款义务，其行为严重违约，原告依合同约定通知被告立即归还全部借款本金和利息；7.他项权证1份，证明《个人贷款（抵押、保证）合同》中约定的抵押物位于成都市新都区新都兴城大道1068号汉城小区18栋5单元6楼11号房屋1套已在房管部门办理了抵押登记手续，债权数额380000元，登记时间：2015年11月13日；8.委托代理合同、律师费票据1组，证明原告用于实现债权所花费律师费7500元，尚有7500元的律师费是在债务收回之后结算。经审查，上述证据符合证据的真实性、与本案具有关联性，来源合法，本院予以采信。被告罗黎明未作答辩，也未提交证据。综合举证、认证以及当事人陈述，本院查明如下事实：2015年11月20日，被告罗黎明作为借款人及抵押人与原告光大银行新都支行作为贷款人签订了《个人贷款（抵押、保证）合同》（合同编号：50421516000560），该合同约定了贷款用途为个人购置住房贷款、借款金额为380000元、借款期限为360个月，自2015年11月20日至2045年11月20日止、贷款利率按照中国人民银行同期基准利率4.90%下浮5%执行，合同项下首期执行贷款年利率4.655%，如被告未按时归还本金，则原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。还款方式为按月等额还本付息，分360个月。借款人应从贷款发放的次月开始还款。还款账户：户名：罗黎明，账号：62×××49，开户行：中国光大银行股份有限公司成都新都支行。违约责任：下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：被告未按时还款；被告在任何方面未能实现或遵守其在本合同所作的任何陈述、保证或承诺或违反了其在本合同项下的任何其他责任或义务，包括但不限于违反本合同约定的贷款用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。违约后措施：原告有权要求被告限期纠正违约行为或消除违约状态；原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；原告有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告计收罚息。合同约定抵押担保范围：贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。抵押物（抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于成都市新都区××大道××小区××单元××楼××房屋××套，建筑面积148.56平方米，房屋所有权人罗黎明、房屋所有权证号：监证0897959、所有权业务件号：权0413639，双方认可价值为546700元）。原、被告就抵押物在成都市新都区房管部门办理抵押物登记，权利价值380000元、约定期限2015年11月11日至2045年11月11日、抵押权人为原告、债务人为被告、业务件号抵0279831。房屋他项权证显示债权数额为380000元。贷款合同签订后，原告光大银行新都支行于2012年10月24日向被告罗黎明支付了借款380000元，截止至2016年3月20日被告罗黎明支付本金1493.43元后便未履行还款义务。截止2016年8月10日，被告罗黎明未归还的借款本金378506.57元及利息7480.59元。另查明，因本案纠纷原告与四川昊通律师事务所签订了《民商事委托代理合同》，合同约定律师服务费为15000元；四川昊通律师事务所向原告出具了增值税票据1份，载明律师服务费7500元。上述事实，有双方当事人身份信息、《个人贷款（抵押、保证）合同》、贷款借据、台账、他项权证书、房屋信息摘要、《民商事委托代理合同》、增值税票据等证据以及本案庭审笔录在卷为证。本院认为，原告光大银行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实原告光大银行新都支行与被告罗黎明之间签订的《个人贷款（抵押、保证）合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。被告罗黎明未在法定答辩期间内提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为放弃其抗辩权利。关于借款金额。原告光大银行新都支行依约向被告罗黎明发放贷款380000元，但被告罗黎明自2016年3月20日开始未履行还款义务，根据《个人贷款（抵押、保证）合同》的约定内容，被告罗黎明未依约按期足额偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任；就此原告有权依合同约定提前收回对被告罗黎明的贷款，即为378506.57元。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条规定：“借款人应按照约定的期限返还借款。……。”，根据上述规定，本院对原告主张立即归还全部借款本金378506.57元予以支持。关于利息部分。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，原告光大银行新都支行有权要求被告罗黎明依照《个人贷款（抵押、保证）合同》的约定支付利息、罚息、复利。本院对原告光大银行新都支行主张的利息（利息、罚息、复利）确定为两部分：一是截止于2016年8月10日止利息为7480.59元；二是从2016年8月11日至清偿之日止。被告罗黎明应承担上述利息、罚息、复利。关于抵押物优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，……。”，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……。”，本案中，被告未履行到期的债务，抵押房产也在房管部门办理了抵押登记，故原告光大银行新都支行主张优先受偿权的条件已成就。但是抵押担保数额应以房管部门登记的抵押权利价值为准，即380000元。因此，原告光大银行新都支行具有对被告罗黎明所有的位于成都市新都区兴城大道1068号汉城小区18栋5单元6楼11号房屋变现所得款的380000元内具有享有优先受偿权。关于实现债权的费用。本案中，《个人贷款（抵押、保证）合同》的内容不违反法律禁止性规定，双方应恪守合同信用，该合同中已明确约定实现债权费用中有律师费一项，现原告主张的律师费（15000元）其数额虽未超过《四川省律师法律服务收费行业指导标准》的规定，但应以实际发生的数额为准，而增值税票据上载明的律师服务费仅有7500元，故本院对实现债权费用确认为7500元。综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗黎明于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行清偿借款本金378506.57元及利息7480.59元；并按照《个人贷款（抵押、保证）合同》（合同编号：50421516000560）约定计付从2016年8月11日起至借款付清之日止的利息、罚息、复利；二、若被告罗黎明未履行上述第一项支付义务，则依法拍卖或者变卖其提供抵押的位于成都市新都街道××大道××小区××单元××楼××号房屋（房屋所有权人罗黎明、房屋所有权证号：监证0897959、所有权业务件号：权0413639），所得价款由原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行在限额380000元内优先受偿；三、被告罗黎明于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行支付实现债权费用7500元；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7314元，财产保全费2420元，合计9734元，由原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行负担195元，被告罗黎明负担9539（此款原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行已预付，被告罗黎明在支付上述款项时一并支付给原告中国光大银行股份有限公司成都新都支行）。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审审 判 长  周佑红人民陪审员  朱兆群人民陪审员  黄 剑二〇一七年三月十六日书 记 员  赖 丹