北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初12933号原告：北京邦信小额贷款股份有限公司，住所地北京市西城区阜成门内大街410号1单元1501室。法定代表人李娟，职务：董事长委托代理人：赵琦，女,1985年4月14日出生，汉族,北京邦信小额贷款股份有限公司风险管理部员工，住所地北京市西城区。被告：平怀亮，男，1966年8月3日出生，汉族，无业，住河南省郑州市。委托代理人：平东伟，河南豫商律师事务所律师。本院受理原告北京邦信小额贷款股份有限公司（以下简称邦信公司）与被告平怀亮借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邦信公司之委托代理人赵琦、被告平怀亮之委托代理人平东伟到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1.判令平怀亮偿还邦信公司借款本金500万元，利息8.5万元以及逾期利息和罚息（以508.5万元为基数，自2015年12月25日起计算至实际清偿之日止，按照年利率27%计算）；2、判令邦信公司对平怀亮所有的位于北京市朝阳区建国门外大街乙XX号（产权证号：京房权证市朝私字第XX**号）房产享有抵押权，对该房产经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令平怀亮承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年12月24日，邦信公司与平怀亮签订《借款合同》，约定借款本金、利息及期限等，并在该合同第十条约定双方另行签订《抵押合同》，由平怀亮以其名下位于北京市朝阳区建国门外大街乙XX号房产对该笔债务提供担保。2014年12月24日，邦信公司向平怀亮发放了全部贷款500万元。2015年12月24日，《借款合同》到期，平怀亮未按合同约定按时足额偿还贷款本息。原告邦信公司向本院提交以下证据予以证明：1、《借款合同》；2、《抵押合同》；3、《他项权证》；4、《房屋所有权证》；5、面签证明；6、《借款凭证》；7、中国银行业务付款回单。被告平怀亮答辩称：邦信公司所述属实，借款后我按期支付了11个月的利息，最后1个月利息未支付。我同意偿还借款本金500万及借期内利息8.5万。邦信公司主张的逾期利息的计算违反法律规定，不应将借期内利息作为基数计算，至于具体计算方式，请法院依法判令。邦信公司主张的罚息没有依据，不同意支付。现平怀亮经营过程中出现困难，无还款能力。关于邦信公司主张对平怀亮名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求请法院依法判令。被告平怀亮未向本院提交证据。经本院庭审质证，被告平怀亮仅对原告邦信公司提交的1-7证据的真实性均认可，对《借款合同》《抵押合同》及《借款凭证》中约定的逾期利息及罚息不认可。本院对原告邦信公司的上述证据均予以确认。本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明：2014年12月24日，平怀亮与邦信公司签订编号为01011140320【借】-01《借款合同》，向邦信公司申请贷款用于补充企业流动资金；贷款金额为500万元，借款期限1年，借款期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为固定利率，贷款年利率为18%，日利率换算公式为日利率=年利率/360，利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，合同期内贷款利率不变；平怀亮采用按固定周期付息、到期还本的方式进行还款；平怀亮迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息(即年利率27%)，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按照实际天数计算；平怀亮迟延支付任何到期款项的，邦信公司有权随时从平怀亮账户中扣划任何应付款项（包括但不限于实现债权和担保权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费、其他应付款项等）。双方在借款凭证中明确约定借款本金为500万元，借款起始日为2014年12月24日，借款到期日为2015年12月24日，还款周期为1个月，还款日为20日，还款方式为周期付息，到期还本，执行年利率18%，逾期利率按借款利率加收50%(即年利率27%)。另查，2014年12月18日，邦信公司与平怀亮签订编号为01011140320【抵】-01的《抵押合同》，以平怀亮名下位于北京市朝阳区建国门外大街乙XX号房产对上述编号为01011140320【借】-01的本金为500万的《借款合同》进行担保。该抵押担保的范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。邦信公司实现抵押权时，可以与平怀亮协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款受偿；协议不成的，邦信公司可以向人民法院提起诉讼。2014年12月23日，双方对上述房产办理抵押登记，房屋他项权证书编号为X京房他证朝字第**号，房屋他项权利人为北京邦信小额贷款股份有限公司，房屋所有权人为平怀亮，房屋坐落于朝阳区建国门外大街乙XX号，他项权利种类为一般抵押，债权数额为500万。2014年12月24日，邦信公司按照合同约定将500万元款项汇入平怀亮指定账户。庭审中，邦信公司主ＸＸ怀亮仅依约支付了11个月的利息，最后一个月利息8.5万元及借款本金500万元均未支付，平怀亮对上述数额予以确认。同时，邦信公司同意以实际借款本金即500万为基数计算逾期利息及罚息。上述事实，有邦信公司提交的证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：平怀亮与邦信公司签订的《借款合同》和《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。双方当事人应按照约定，完全履行各自义务。邦信公司依约发放贷款500万元后，平怀亮应当按期足额偿还相应借款本息。现合同约定的借款期限已届满，平怀亮未足额偿还借款本息。双方约定期内利率为18%，未超过法律规定的上限，平怀亮对邦信公司据此计算出的最后一月期内利息8.5万元及借款本金500万同意偿还，本院予以认可。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。邦信公司和平怀亮在《借款合同》中约定贷款年利率为18%，借款人迟延支付任何到期款项的按照贷款利率加收50%的罚息。同时，双方在《借款凭证》中约定了逾期利率按照借款利率加收50%。现原告主张按照27%的年利率计算逾期利息和罚息，已经超过法定最高年利率24%，故对超出部分的利息，本院不予支持，对年利率24%以内的部分，本院予以支持。现平怀亮逾期还款，邦信公司要求对平怀亮名下的位于北京市朝阳区建国门外大街乙XX号房产行使抵押权的诉讼请求，符合相关法律规定，本院亦予以支持。综上所述，按照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告平怀亮于本判决生效之日起十日内偿还原告北京邦信小额贷款股份有限公司借款本金500万元、利息8.5万元并支付逾期利息和罚息（该两项合并计算，以500万元为基数，自二〇一五年十二月二十五日起计算至实际清偿之日止，按照年利率百分之二十四计算）；二、如果被告平怀亮未按照本判决履行上述给付金钱义务，则原告北京邦信小额贷款股份有限公司有权以被告平怀亮名下位于北京市朝阳区建国门外大街乙XX号房产房产经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告北京邦信小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告平怀亮未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50706元，由被告平怀亮负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 蕾人民陪审员  果振敏人民陪审员  赵建媛二〇一七年三月二十八日书 记 员  曲 义