苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初14589号原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人陆玉根，该公司董事长。委托代理人钟久星，该公司职员。委托代理人郭增瑞，该公司职员。被告顾永根。被告张金凤。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司与被告顾永根、张金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序公开进行审理。因被告顾永根、张金凤下落不明，需公告送达诉状副本和开庭传票，本院依法裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭于2016年3月6日公开开庭进行审理。原告的委托代理人郭增瑞到庭参加诉讼；被告方经本院公告送达诉状副本和开庭传票，公告期间届满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司诉称：2012年12月15日，被告顾永根、张金凤与原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称农商行开发区支行）签订最高额个人借款及担保合同一份，约定由顾永根向农商行开发区支行借款50万元，并以被告顾永根、张金凤共有的房屋为上述借款提供抵押担保，双方办理抵押登记。被告张金凤向原告出具个人借款配偶承诺书一份，确认顾永根的上述借款系夫妻共同债务。贷款发放后，因被告顾永根未按约还款，故原告提起诉讼，请求判令：1、被告顾永根、张金凤归还借款本金50万元及相应利息（以本金50万元为基数，自2013年12月13日起至2014年12月13日期间按照年利率7.2%计息，自2014年12月14日起至实际偿还之日按年利率10.8%计息）；2、原告有权对被告顾永根、张金凤提供抵押的房屋经处分所得款项优先受偿；3、本案诉讼费由被告负担。被告顾永根、张金凤均未作答辩。经审理查明：2012年12月25日，农商行开发区支行作为贷款人与顾永根作为借款人、顾永根和张金凤作为抵押人签订编号为吴农商银高借字J10201212851第01517号的《最高额个人借款及担保合同》一份，约定农商行开发区支行同意在2012年12月25日至2015年12月25日期间向顾永根提供最高本金余额为50万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、还款方式以借款借据为准，借据为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为固定利率，以每笔借款发放日中国人民银行公布的与该笔借款期限相对应的基准利率上浮20%确定；结息方式为利随本清，到期一次还本付息；借款资金的支付采取贷款人受托支付的方式，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误之后将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起除正常结息之外，按逾期罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为合同约定利率的50%；顾永根、张金凤以其共有的位于苏州市××经济技术开发区××××组的房屋为上述借款提供抵押；担保范围包括合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费等实现债权的一切费用；债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的有权以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2012年12月26日，双方就上述房屋办理抵押登记，登记债权数额50万元，房屋他项权证号为吴房他证字第××号。2013年12月10日，张金凤作为顾永根之配偶向农商行开发区支行出具《个人借款配偶承诺书》一份，确认知晓顾永根向农商行开发区支行借款50万元的用途，并确认该借款系夫妻共同债务，同意连带清偿。2013年12月13日，农商行开发区支行向顾永根发放贷款50万元，借款年利率为7.2%，借款到期日为2014年12月13日。因债务人未还款，故引起本案诉争。以上事实，有原告提供的最高额个人借款及担保合同、贷款凭证、个人借款配偶承诺书、抵押物清单、房屋他项权证以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：农商行开发区支行与两被告签订的最高额个人借款及担保合同系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。农商行开发区支行按约发放贷款，而顾永根作为借款人未按约还款，已构成违约，应依法承担违约责任并应归还借款本金50万元及相应欠息。原告作为公司法人和农商行开发区支行上级金融机构，有权行使上述合同项下的权利。原告主张的利息、逾期利息，借贷双方作出明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以支持。被告张金凤作为借款人之配偶，向贷款人出具书面承诺，且该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告张金凤应对顾永根上述借款承担共同清偿责任。债务人未履行到期债务的情形下，原告有权就抵押物经处分所得款项优先受偿。涉案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告顾永根、张金凤应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金50万元并支付相应利息（以本金50万元为基数，自2013年12月13日起至2014年12月13日期间按照年利率7.2%计息，自2014年12月14日起至实际给付之日按年利率10.8%计息）。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xx793，开户行：吴江农村商业银行营业部）二、如被告顾永根、张金凤至期未履行本判决确定债务，原告有权就被告顾永根、张金凤提供抵押的位于苏州市吴江经济技术开发区xx的房屋（房屋他项权证号为吴房他证字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得款项在50万元数额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8880元，保全费3520元，公告费560元，由被告顾永根、张金凤负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：a；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  张有顺审 判 员  夏 锋人民陪审员  陈玉琴二〇一七年三月六日书 记 员  赵丽仙附：相关的法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。