西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0113民初5378号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。负责人：任莉，该分行行长。委托代理人：辛洁，陕西瑞森律师事务所律师。被告：陈勇，男，汉族，1975年9月1日出生，住西安市雁塔区。被告：马乐，女，汉族，1978年1月1日出生，住陕西省泾阳县。原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告陈勇、马乐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人辛洁到庭参加了诉讼，被告陈勇、马乐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2014年9月16日，原告与被告陈勇签订了《个人授信协议》并约定：原告向被告陈勇提供总额为70万元的授信额度，授信期间为120个月，自2014年9月16日至2024年9月16日止，在此期间被告陈勇可以向原告提出额度使用申请。同日原、被告双方签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告陈勇提供70万元贷款，用于流动资金周转，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息。同时，原告与二被告签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定将二被告所有的位于西安市××区长××路××单元××室房产抵押给原告，用于担保授信协议项下原告的债权。上述协议签订后，原告依约向被告陈勇发放贷款70万元。但自2015年9月至今，被告持续出现逾期还款或者不予还款的情形，原告多次催要无果，遂诉至法院，请求依法判令：宣告贷款立即到期，由被告陈勇立即向原告偿还本金人民币669192.74元、利息23974.47元、罚息694.38元、复息738.89元、合计694600.48元及2016年2月15日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；被告马乐对上述债务承担连带清偿责任；原告对被告陈勇、马乐所有的位于西安市雁塔区长安南路82号3幢2单元21104室抵押房产变现所得享有优先受偿权；本案诉讼费用由二被告共同承担。被告陈勇、马乐经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年9月16日，原告招商银行股份有限公司西安分行（授信人）与被告陈勇（授信申请人）签订《个人授信协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为70万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，自2014年9月16日起到2024年9月16日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及或其他凭证予以约定；在该协议授信申请人落款处有被告陈勇的签字及签章。同日，原告与被告陈勇、马乐签订《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定：为确保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的位于西安市××区长××路××单元××室房产作为抵押物；抵押担保的范围为主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用；债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权，并就抵押房产变现所得享有优先受偿权；在上述合同落款处有被告陈勇、马乐的签字及签章。原告于2014年11月12日就上述抵押房产取得房屋他项权利证书。2014年9月16日，原告与被告陈勇签订《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为70万元，具体借款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，自2014年9月16日起至2019年9月16日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮30%，本合同执行利率为8.32%，按次年对应日调整的方式进行调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息；未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、按法律程序处理抵押物并就处理抵押物所得价款优先受偿等一种或同时采用多种措施；该合同落款处有被告陈勇的签字及签章。根据原告提供的个人贷款借款借据显示：放款时间为2014年11月7日，借款金额为70万元，借款期自2014年11月7日起至2019年11月7日止，贷款执行年利率为8.32%，扣款日为每月5日。根据原告出具的客户逾期清单显示：被告陈勇自2015年9月5日起未按时足额偿还借款，截至2017年3月5日尚欠原告贷款本金669158.01元、逾期利息62133.54元、罚息6466.44元、复息5539.99元、合计743297.98元。另查明，被告陈勇、马乐在上述借款发生时系夫妻关系。庭审中，原告称其诉讼请求中实现债权的全部费用指的是公告费260元，其余没有实际发生不再要求。以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权利证书、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、结婚证、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与被告陈勇签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》以及原告与被告陈勇、马乐签订的《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，被告陈勇理应按照合同约定向原告按时足额偿付贷款本息，但其未能按期还款，构成违约，故原告诉请中要求宣告贷款立即到期并要求被告陈勇偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈勇、马乐在借款发生时系夫妻关系，根据法律规定，应属夫妻共同债务，故原告诉请中要求被告马乐承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告陈勇未按期还款，原告有权对被告陈勇、马乐提供的位于西安市雁塔区长安南路82号3幢2单元21104室抵押房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定,判决如下:一、被告陈勇、马乐应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金669158.01元、利息62133.54元、罚息6466.44元、复息5539.99元、合计743297.98元（截至2017年3月5日），并按合同约定支付自2017年3月6日起至贷款清偿之日止的利息、罚息及复息。如被告陈勇、马乐未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告陈勇、马乐未履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对被告陈勇、马乐提供的抵押物位于西安市××区长××路××单元××室房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费10746元、公告费260元，由被告陈勇、马乐共同承担，因原告已预交，故二被告在给付上述款项时将其应负担数额一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  孟元元人民陪审员  张志兴人民陪审员  韦玉梅二〇一七年三月二十一日书 记 员  薛 丹打印：扈艳红校对：王达2017年月日送达