四川省遂宁市船山区人民院民 事 判 决 书(2015)船山民初字第401号原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行，住所地：遂宁市遂州北路159号。法定代理人李绍平，该行行长。委托代理人补太平，男，汉族，系该行工作人员。委托代理人梁普林，四川真道律师事务所律师。被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司，住所地：遂宁市城区燕山街115号。法定代表人许多友，该公司董事长。被告蒋波，男，汉族。二被告共同特别授权委托代理人漆倩，四川诚中成律师事务所律师。被告郭佳，女，汉族。特别授权委托代理人黄玉成，四川浩典律师事务所律师。被告许多友，男，汉族。被告蒋彬，女，汉族。原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行（以下简称工行遂宁分行）诉被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司（以下简称琪奥防水公司）、蒋波、郭佳、许多友、蒋彬金融借款合同纠纷一案，于2015年1月13日起诉来院。本院受理后，依法由审判员许娟适用简易程序分别于2015年3月2日、2015年6月18日公开开庭进行了审理。原告工行遂宁分行的委托代理人补太平、梁普林、被告蒋波、被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司与被告蒋波共同特别授权委托代理人漆倩、被告郭佳的特别授权委托代理人黄玉成、被告许多友、被告蒋彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行遂宁分行诉称：2012年1月29日，原告工行股份遂宁分行与被告琪奥防水公司签订《最高额抵押合同》1份。合同约定，被告琪奥防水公司以其名下坐落于遂宁市安居区横山镇大堰村的房屋及土地向原告提供最高额抵押担保，并依法办理了他项权证，担保对象为2012年1月29日至2017年1月28日期间原告对被告琪奥防水公司享有的债权，抵押物评估价值为5100000元，担保最高额度为人民币3000000元。《最高额抵押合同》签订后，原告陆续与被告琪奥防水公司签订《网贷通循环借款合同》2份（合同编号为：2012年（工商）字173号，2012年（工商）字185号），原告总计向被告琪奥防水公司提供贷款人民币3000000元。被告琪奥防水公司的股东被告蒋波及其配偶被告郭佳、股东被告许多友及其配偶被告蒋彬，为被告琪奥防水公司在原告处的贷款提供连带责任保证担保，承诺以个人全部财产提供无限连带保证责任。原告与被告琪奥防水公司的贷款到期后，经原告多次催收，被告琪奥防水公司至今未予归还。原告遂诉至法院，要求判令：1、被告琪奥防水公司偿还原告贷款人民币3000000元及利息、复息、罚息、违约金及实现抵押权的费用；2、判令被告不能清偿或不能完全清偿上述债务时，原告对被告所提供的最高额抵押担保财产就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令被告蒋波、被告郭佳、被告许多友、被告蒋彬在保证范围内对上述欠款向原告承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告负担。被告琪奥防水公司辩称：被告琪奥防水公司欠原告借款人民币3000000元未归还属实，应当以公司资产进行清偿，且公司现有资产足以清偿。原告应当明确借款的利息、复息、罚息、违约金、实现抵押权的费用。现有借款本息系2013年1月4日双方签订的合同所产生，2012年1月双方签订的借款合同所借款项本息已经于2013年1月清偿完毕。2013年所签订的借款合同新产生了欠款本息，故欠款本息应当由公司资产清偿。被告蒋波辩称：被告琪奥防水公司欠原告借款人民币3000000元未还属实，应当以公司资产进行清偿，且公司现有资产足以清偿借款。原告应当明确借款的利息、复息、罚息违约金及实现抵押权的费用。2012年1月6日《个人连带责任承诺书》不是被告蒋波所签，系他人代签，且该承诺书系对2012年1月公司借款合同人民币3000000元借款主债务和相关债务所作的保证承诺。至2013年1月，该笔借款人民币3000000元已经清偿完毕，后被告琪奥防水公司再次于2013年1月4日与原告签订了新的借款合同，发生了新的借款债务，保证人没有签订新的保证承诺书，故被告蒋波、许多友、蒋彬不应当对本案借款承担保证责任。被告郭佳对本案借款既不知情，也不在现场，系被告蒋彬代签和代为捺印，故承诺书对被告郭佳无约束力。被告郭佳辩称：被告主体不适格，原告提交的2012年1月6日《个人连带责任承诺书》中被告郭佳签字不是被告本人所签。借款合同、抵押合同上均无被告签字。据被告了解，承诺书上被告郭佳签字系被告蒋彬在被告郭佳不知情的情况下代签，故被告主体不适格。被告郭佳与被告蒋波已于2013年11月因感情破裂离婚，故被告蒋波应负的法律责任与被告郭佳无关。被告蒋波为被告琪奥防水公司借款提供担保，被告郭佳并不知情，且不是为了家庭共同生活所产生、形成的债务。故被告郭佳不应当承担保证责任，请求驳回原告对被告郭佳的诉讼请求。被告许多友辩称：被告许多友与被告蒋彬、蒋波、郭佳系2012年为被告琪奥防水公司的贷款担保，2012年的借款被告琪奥防水公司已经全部还清，被告许多友对2013年的借款并不知情。故被告许多友不应当承担保证责任，请求驳回原告对被告许多友的诉讼请求。被告蒋彬辩称：同意被告许多友的意见，被告蒋彬对2013年的借款并不知情，故该贷款与被告蒋彬无关，被告蒋彬不应当承担保证责任，请求驳回原告对被告蒋彬的诉讼请求。经审理查明：2012年1月6日，被告许多友、被告蒋彬为被告琪奥防水公司在原告工行遂宁分行处的贷款签署了1份《个人连带责任承诺书》，承诺书载明：“为办理遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司向贵行建立信贷关系并贷款的事宜，经我夫妻双方共同协商，一致同意以本人全部财产向贵公司提供个人无限连带责任保证，若遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司在贵行的贷款到期但未能履行借款合同约定导致出现拖欠贷款本息，本人愿意承担个人连带偿还法律责任。”被告许多友、被告蒋彬在《个人连带责任承诺书》上签名捺印。同日，被告蒋波以其与被告郭佳的名义为被告琪奥防水公司在原告工行遂宁分行处的贷款提供保证担保，被告蒋波在《个人连带责任承诺书》签名捺印，被告郭佳的签名系他人代签。2012年1月29日，被告琪奥防水公司向原告工行遂宁分行借款人民币3000000元，双方签订《小企业借款合同》（编号：2012年工商字008号），借款期限为5年。合同约定“第二条，借款金额和期限，2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为3000000.00元（大写：叁佰万元整）元（大小写不一致时，以大写为准）。2.2本合同项下的借款期限为五年，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日）。实际提款日以借款为准。第三条，利率、利息和费用，3.1【人民币借款利率确定方式】人民币借款利率按下列第1种方式确定：（1）固定利率，年利率为8.528%，在合同有效期限内利率不变。……”被告琪奥防水公司法定代表人蒋波在合同上签字，被告琪奥防水公司在合同上加盖印章。同日，被告琪奥防水公司与原告工行遂宁分行签订《小企业循环借款合同》（2012）年（工商）字003号），合同约定原告向被告提供借款人民币3000000元，循环借款期限为1年，从合同生效之日起至2013年1月12日。合同载明：“第三条利率、利息和费用，3.1人民币借款利率为下列第（2）种：……（2）浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率，浮动幅度为上浮30%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后借款利率以3个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日……”同日，被告琪奥防水公司与原告工行遂宁分行签订《最高额抵押合同》（编号：2011年工商（抵）字0057号）。双方约定被告琪奥防水公司为其与原告于2012年1月29日至2017年1月28日期间的借款以其名下位于遂宁市安居区横山镇大堰村房屋（房屋所有权证号：遂房权证安字第3620871、36208**号）及国有土地使用权（国有土地使用权证号：遂安国用（2011）第02478、02479号）提供抵押担保，各方当事人并于2012年1月31日自愿到相关部门办理抵押登记手续。《最高额抵押合同》载明：“第一条，被担保的主债权，1.1乙方（被告琪奥防水公司）所担保的主债权为自2012年1月29日至2017年1月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币3000000.00元（大写：叁佰万元整）（大小写不一致时，以大写为准）签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售江协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。……第二条，抵押担保范围，乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。……第八条，抵押权的实现，第8.2条甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”。同日，被告琪奥防水公司与原告工行遂宁分行签订《小企业循环借款合同》（2012年（工商）字第003号），双方约定借款期限为合同生效之日起至2013年1月12日止，并对利息、提款及还款方式等进行约定。2013年1月1日至2013年1月4日，被告琪奥防水公司偿还原告工行遂宁分行借款人民币3000000元。2013年1月4日，被告琪奥防水公司与原告工行遂宁分行签订《网贷通循环借款合同》2份（2012（工商）字0173号、2012（工商）字0185号），共计借款人民币3000000元用于生产经营周转、原材料、沥青等。合同约定“第一部分借款条件，第二条循环借款额度和使用期限……2.2本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2014年1月5日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于人民币10万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。2.3借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借款记载为准，但每次提款的借款期限最短不少于7天，最长不超过1年。2.4本合同项下循环借款额度使用期限内的提款为以下第（2）种提款：……（2）有条件提款，即在符合合同约定前提条件下，借款人可在循环借款额度使用期限和循环借款额度内随时申请提款，但由贷款人根据其信贷资金配置许可条件决定是否发放借款和放款时间。第三条利率和利息，3.1借款利率确定方式，借款利率为下列第（2）种：……（2）浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以3个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当日不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推。……3.2本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。……3.3本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。……第七条担保7.1本合同项下借款的担保方式为抵押。7.2本合同项下借款的担保合同为：最高额抵押合同（编号：2011年工商（抵）字0057号，担保人：遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司”。“第二部分循环借款（网贷通）合同条款，第一条利率和利息，1.1本合同项下借款利率采用浮动利率的，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行。……第四条担保，4.1除信用借款外，借款人应为其在本合同项下义务的履行提供贷款人认可的合法有效的担保。担保合同另行签订。……第八条违约，8.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的；……8.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（4）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（5）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。8.3借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”2013年11月26日被告琪奥防水公司向原告工行遂宁分行申请延长《循环借款（网贷通）合同》（编号：2012（工商）字0173号）项下借款额度使用期限，双方签订《循环借款额度使用期限及贷款要素变更协议》，约定“原借款合同项下循环借款额度使用期限到期日为2013年12月5日，现将上述循环借款额度使用期限延长至2014年12月4日”，协议载明“就原借款合同项下循环借款额度使用期限的延长，担保人同意继续按照其与贷款人签订的下列担保合同（下称原担保合同）以及本协议的约定提供担保：担保合同1：名称最高额抵押合同，编号23100001-2011年工商（抵）字0057号”。2013年12月9日被告琪奥防水公司向原告工行遂宁分行申请延长《循环借款（网贷通）合同》（编号：2012（工商）字0185号）项下借款额度使用期限，双方再次签订《循环借款额度使用期限及贷款要素变更协议》。截止2014年2月28日,被告琪奥防水公司尚欠原告工行遂宁分行借款本金人民币3000000元及利息人民币117377.83元未予偿还。另查明，原告工行遂宁分行与被告琪奥防水公司签订借款合同时，被告蒋波与被告郭佳系夫妻，现已离婚，被告许多友与被告蒋彬系夫妻，现已离婚。被告蒋波与被告蒋彬系兄妹。原告遂向法院起诉，提出前述诉讼请求。本案在审理过程中，由于原、被告各执已见，无法达成一致协议，致本案无法进行调解。以上事实，有民事起诉状、营业执照及组织机构代码复印件、身份证复印件、最高额抵押合同、循环借款（网贷通）合同、银行交易明细、庭审笔录等证据材料在案证实。本院认为：被告琪奥防水公司因经营需要向原告工行遂宁分行处借款人民币3000000元的事实清楚，原、被告之间因此而建立的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按照合同约定向被告琪奥防水公司提供了借款，被告亦应按约偿还借款。由于被告琪奥防水公司未按合同约定如期偿还借款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告琪奥防水公司偿还借款本金人民币3000000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据双方《借款合同》的约定“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。原告要求被告按照合同约定承担违约责任，给付罚息、复息的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持。利息、罚息、复息均按照双方合同约定进行计算，截止2014年2月28日为人民币117377.83元。2014年3月1日至被告还清借款本金人民币3000000元止的利息、罚息、复息，按照双方合同约定计算。原告要求被告给付违约金，由于双方合同没有相关规定，且罚息、复息的计算已是被告承担违约责任的体现，故原告要求被告给付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告给付实现抵押权的费用，由于该费用尚未产生，原告可以待该费用实际产生后再另行主张权利，故在本案中不作处理。被告琪奥防水公司自愿以其名下位于遂宁市安居区横山镇大堰村房屋及国有土地使用权为其在原告工行遂宁分行处的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。原告要求判令在被告不能清偿或不能完全清偿上述债务时，原告对被告所提供的最高额抵押担保财产就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。本案的争议焦点是被告蒋波、郭佳、许多友、蒋彬是否应当为被告琪奥防水公司在原告处的借款承担连带保证责任。被告蒋波、许多友、蒋彬自愿向原告出具《个人连带责任承诺书》。被告蒋波、许多友、蒋彬辩称，该个人连带责任承诺书其仅是对被告琪奥防水公司2012年的借款承担连带责任保证。但从承诺书载明的内容“为办理遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司向贵行申请建立信贷关系并贷款的事宜，……以本人全部财产向贵公司提供个人无限连带责任保证”来看，及根据《中华人民共和国担保法》第十四条的规定“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”。该承诺书并非针对某一个借款合同，而是对于被告琪奥防水公司在原告处的所有借款承担连带责任保证，故被告蒋波、许多友、蒋彬的辩解理由不能成立，本院不予支持。被告琪奥防水公司在原告处借款时，被告郭佳未参与被告琪奥防水公司的经营，且《个人连带责任承诺书》上被告郭佳的签名并非郭佳本人所签。原告亦未向本院提供证据证明被告郭佳有对被告琪奥防水公司在原告处借款承担保证责任的意思表示。故原告要求被告郭佳对该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，故被告蒋波、许多友、蒋彬应当对前述债务范围内抵押担保以外的债权承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十八之规定，判决如下：一、被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行借款人民币3000000元及利息、复息、罚息（利息、复息、罚息以人民币3000000元为基数，按照双方合同约定计算，从银行记账日起计算至本判决确定的本金给付之日止，如未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行有权就被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司名下位于遂宁市安居区横山镇大堰村房屋（房屋所有权证号：遂房权证安字第3620871、36208**号）及国有土地使用权（国有土地使用权证号：遂安国用（2011）第02478、02479号）折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一项债务范围内优先受偿；三、被告蒋波、许多友、蒋彬对本判决第一项债务范围内抵押担保以外的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行对被告郭佳的诉讼请求；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。负有给付义务的当事人如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币15400元、保全费人民币5000元、鉴定费人民币3000元，共计人民币23400元，由原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行负担人民币1000元，被告遂宁市琪奥建筑装饰防水工程有限公司负担人民币22400元（已由原告中国工商银行股份有限公司遂宁分行垫付，被告在履行本判决时一并结清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。权利人可在本判决生效且指定的履行期间届满后二年内向法院申请强制执行。审判员  许娟二〇一五年七月十五日书记员  张燕