河南省濮阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2015）濮中法民二终字第00152号 上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司。住所地：河南省濮阳市中原东路与丽都路交叉口东100米路南。 代表人：陈培勇，该公司总经理。 委托代理人：陈冰洁，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：刘金焕，女，1949年10月21日出生，汉族，住河南省台前县。 委托代理人：刘宗广，台前县孙口乡法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：辛修根，男，1983年11月28日出生，汉族，住河南省台前县。 委托代理人：刘健，河南濮东律师事务所律师。 上诉人中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司（以下简称人寿财险濮阳支公司）与被上诉人刘金焕、辛修根机动车交通事故责任纠纷一案，刘金焕于2014年9月29日向河南省台前县人民法院提起诉讼，请求判令辛修根、人寿财险濮阳支公司赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费等各项损失共计307，947元，后庭审时变更为599，347.8元。原审法院于2015年3月23日作出（2014）台民初字第1213号民事判决。人寿财险濮阳支公司不服，向本院提起上诉。本院于2015年4月30日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭进行了审理。上诉人人寿财险濮阳支公司的委托代理人陈冰洁、被上诉人刘金焕的委托代理人刘宗广、被上诉人辛修根的委托代理人刘健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原审法院经审理查明：2014年8月11日16时20分，辛修根驾驶豫J157**号中型普通货车在台前县金水南路备用线39号杆处（非机动车道）倒车时，与步行的刘金焕发生交通事故，致使刘金焕受伤。本次事故经台前县公安交通警察大队出具事故认定书，认定辛修根负事故的全部责任，刘金焕无事故责任。刘金焕受伤后在台前县人民医院门诊检查花费280元，被送往濮阳市人民医院住院治疗5天，花费门诊费用2，950元，具体医疗花费因刘金焕提交的是预交费收据而无法查明；后转到郑州大学第一附属医院住院治疗32天，花费医疗费用291，113.26元，花费门诊费用2，505.19元；后转到台前县人民医院住院治疗4天，花费医疗费4，778.74元；后又转入郑州大学第一附属医院住院治疗16天，花费医疗费用51，718.19元，花费门诊费用1，136元。刘金焕的伤情经台前县人民法院委托济南平阴县人民医院司法鉴定所出具济平医司鉴所（2014）临鉴字第217号鉴定意见书认定，刘金焕构成一处八级伤残、一处十级伤残，构成部分护理依赖。花费鉴定费用1，800元。原审另查明：辛修根所驾车辆豫J157**号车在2014年8月11日15时57分缴费在人寿财险濮阳支公司购买机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），有效保单生成时间为2014年8月11日15时57分34秒，本次事故发生在2014年8月11日16时20分许。 原审法院认为：公民的生命健康权受法律保护。刘金焕因本次交通事故受伤的事实清楚、证据充分，予以认定，另对事故认定书的责任划分亦予以确认。辛修根所驾车辆在事故发生前在人寿财险濮阳支公司购买交强险，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意，并就合同的条款达成协议，合同成立。”人寿财险濮阳支公司没有证据证明在为辛修根办理交强险投保手续时，已经就相关保险事项包括保险生效时间向辛修根作出法定的明确解释。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”原审法院认为，机动车交强险生效时间不应以保险单上记载的保险期间认定，而应从有利于投保人的角度认定为即时生效。故刘金焕的合理合法损失首先由人寿财险濮阳支公司在交强险各分项限额内承担，不足部分由辛修根承担。根据庭审及质证意见，认定刘金焕各项费用如下：医疗费，刘金焕主张363，530.8元，根据核实票据及病历，对其医疗费认定为354，481.38元，对于刘金焕提交的预交费票据，可待出具医疗发票后另行起诉。营养费，刘金焕主张10元／天×72天＝720元，根据其提交的病历，刘金焕住院57天，认定为10元／天×57天＝570元。住院伙食补助费认定为30元／天×57天＝1，710元。护理费认定为79元／天（居民服务行业）×57天＝4，503元。伤残赔偿金刘金焕主张按照8，475.34元／年（农村居民纯收入）计算，认定为8，475.34元／年（农村居民纯收入）×15年×32%＝40，681.63元。护理依赖费用认定为29，041元／年（居民服务行业）×5年×50%＝72，602.5元，5年后如仍需护理可另行起诉。精神抚慰金，刘金焕主张20，000元，根据其伤情及在本次事故中的过错程度，酌定为18，000元。鉴定费1，800元予以认定。交通费，刘金焕主张20元／天×72天＋2，960元＋1，200元＝5，600元，经核实票据，无法证实与本案有关联性，其交通费认定为20元／天×57天＝1，140元。以上共计495，488.51元。由人寿财险濮阳支公司在交强险医疗限额内承担10，000元，在死亡伤残限额内承担110，000元，剩余部分由辛修根承担495，488.51元―10，000元―110，000元＝375，488.51元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、人寿财险濮阳支公司赔偿刘金焕120，000元，于本判决书生效之日起十日内付清。二、辛修根赔偿刘金焕375，488.51元，于本判决书生效之日起十日内付清。三、驳回刘金焕的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9，793元，由人寿财险濮阳支公司承担2，700元，由辛修根承担6，932元，由刘金焕承担161元。 人寿财险濮阳支公司不服原审判决，上诉称：1、本案交通事故发生时间不在保险合同约定的保险期间内，保险公司不是本案适格被告，不应承担赔偿责任。2、保监会办公厅《关于加强机动车交强险承办工作管理的通知》中未强制交强险一律“即时生效”。3、保险公司在向辛修根发放的保险单、投保单中均载明保险期间，在订立保险合同时辛修根已签字确认同意，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、十三条规定，应当认定保险公司履行了明确告知义务。4、保险公司与投保人虽约定保险期间的开始时间为次日零时，但未缩短保险期间，辛修根认为保险公司有意免除自己从保险合同成立至次日零时的保险责任，没有事实及法律依据。5、辛修根曾在2013年5月27日在该公司投保，在该份保险合同到期后的2014年8月11日再次投保，应知晓保险公司保险期间的情况。综上，请求撤销原判，改判保险公司不承担赔偿责任或发回重审。 刘金焕辩称：1、对于保险单上约定的有效时间不是合同双方当事人的真实意思，具体时间是保险公司单方在保险单上制作的时间，按照一般合同的规定，双方当事人签字就意味着合同立即生效，投保人投保的时间在事故发生之前，所以应当视为在保险期内。2、交强险是我国实行的一种强制保险制度，为显示交强险的社会公益性，原审法院判决由保险公司承担赔偿责任有法律依据。请求驳回上诉，维持原判。 辛修根辩称：1、人寿财险濮阳支公司与辛修根所驾机动车辆保险合同关系成立，保险公司应当按照相关法律规定在保险责任范围内承担赔偿责任。2、人寿财险濮阳支公司在辛修根办理投保手续时并没有就保险合同的生效向辛修根作出明确的解释，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。保险公司在原审中并未举证证明已经履行了上述义务，原审法院判决保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任有事实理由和法律根据。人寿财险濮阳支公司的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。 本院对原审判决查明的事实予以确认。 本院认为：辛修根所驾车辆豫J157**号车于2014年8月11日15时57分在人寿财险濮阳支公司缴费购买了交强险，有效保单生成时间为2014年8月11日15时57分34秒；而本案事故发生在2014年8月11日16时20分许，因此辛修根在事故发生前已向人寿财险濮阳支公司交纳了保险费并生成有效保单，保险合同自交纳保费生成保单时成立并生效，保险公司应当在合同生效时承担保险责任。人寿财险濮阳支公司作为提供格式合同的一方，将保险期间推迟至次日零时，应当对投保人尽到提示说明的义务，但现有证据无法证明人寿财险濮阳支公司尽到该义务，且保险公司该条款亦违反了保监厅函（2009）91号、（2010）79号文件的规定，使辛修根在保险合同成立到次日零时期间得不到交强险的保障。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条及《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，零时起保条款应认定无效，保险期间自生成保单时起算。人寿财险濮阳支公司诉称辛修根曾在该公司投保，应知晓保险公司保险期间的情况，本院认为，不论辛修根是否曾在该保险公司投保，均不能因此免除保险公司应尽的法定义务。故人寿财险濮阳支公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。本次交通事故发生在保险期间内，人寿财险濮阳支公司应在交强险各分项限额内对刘金焕的损失承担赔偿责任。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2，700元，由中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李彦敏 代理审判员  李 辉 代理审判员  王利霞 二〇一五年七月十七日 书 记 员  张 琳