广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2015）揭榕法民二初字第64号原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行。负责人孙典卫，行长。委托代理人邱纪良，男。委托代理人陈夏林，男。被告杨丹，女。被告邢建伟，男。原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行与被告杨丹、邢建伟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈夏林到庭参加诉讼，被告杨丹、邢建伟经本院传票传唤，期届未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行诉称：2013年7月27日，被告杨丹与原告签订个家居字揭阳分行榕城支行2013年078号《个人借款／担保合同》，向原告借款1500000元，期限自2013年8月16日至2018年8月16日。合同约定：原告向被告杨丹发放个人家居消费贷款1500000元，由两被告提供其夫妻共有的位于榕城区临江南路以南榕华大道以东江南新城一期二十幢A梯402号房产作为贷款抵押物。被告邢建伟作为共同借款人出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息。相关贷款手续办理后，原告依约将约定款项发放给借款人，而两被告却没有完全履行合同义务，截止到2015年2月21日，被告尚欠原告本金1075000元及利息6760.26元。由于两被告违约，双方签订的合同提前到期。请求判决：被告杨丹、邢建伟偿还原告贷款本金1075000元及利息（按合同约定的贷款利率计算至还款之日止，暂计至2015年2月21日的利息为6760.26元）；原告对两被告提供抵押的位于榕城区临江南路以南榕华大道以东江南新城一期二十幢A梯402号房产享有优先受偿权；被告承担本案一切诉讼费用。被告杨丹、邢建伟没有提出答辩。经审理查明，2013年7月27日，原告与两被告签订个家居字揭阳分行榕城支行2013年078号《个人借款／担保合同》，合同约定：被告杨丹向原告借款1500000元，用于购买家具；借款的担保方式为抵押；借款期限5年共60个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（年利率8％，即基准利率上浮25%，逾期年利率10.49％，即基准利率上浮30%）。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本金还款法【按日计息，按月等额本金还款法公式：每月本息还款额=贷款本金／贷款期月数＋（贷款本金-已还本金）×日利率×本期实际天数】，借款发放的次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应，最后一期还款日为借款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人违约连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围：本合同项下全部借款本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。2013年7月17日，被告邢建伟向原告出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，载明其与借款人杨丹系夫妻关系，依照原告与被告杨丹签订的借款合同，承诺愿意与被告杨丹共同承担偿还本案借款本息及实现债权的费用。两被告提供其共有的位于榕城区临江南路以南榕华大道以东江南新城一期二十幢A梯402号房屋作为上述借款的抵押物，并已办理抵押登记。2013年8月16日，原告发放贷款给被告杨丹，将款项转入被告杨丹指定的账号。诉讼期间，原告主张借款人自2015年1月16日起未依约付还本息，现结欠借款本金1075000元及利息。上述事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、《借款凭证》、《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》、揭阳市字第0004014127号《粤房地他项权证》等证据及当事人的陈述为证，可予认定。本院认为，原告与两被告签订的《个人借款／担保合同》主体适格，意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人应完全履行合同义务。本案借款还款方式为按月等额本金还款法，被告杨丹向原告借款共1500000元，期限5年，每月应付还的本金为25000元，自借款发放次月与贷款实际发放日相对应的还款日即2013年9月16日开始还款。原告主张借款人自2015年1月16日起未依约付还本息，结欠其借款本金1075000元及利息，原告的主张实际承认被告杨丹已偿还17期即至2015年1月15日止的本金425000元及利息，而两被告经传票传唤未到庭参加诉讼，放弃抗辩的权利，原告不利于自己的主张构成自认，其主张本院予以采信。被告杨丹自2015年2月的还款日即16日至之后均没有将各期应付的本息付还原告，其行为已构成违约。被告杨丹已连续超三次没有依约还本付息，其违约行为足以使本案合同解除，原告请求判决被告杨丹归还尚欠借款本金1075000元及利息（含逾期利息），符合合同约定，本院予以支持。按合同约定，自2013年9月起至借期届满之日止每月的16日是被告杨丹的还款日，被告杨丹实际付还17期的本金425000元及利息，被告杨丹系2015年2的还款日即16日开始没有付还当期本息，由于合同约定借款人违约连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人（原告）有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，故至2015年4月17日，借款人的违约行为已使本案借款全部到期，故自2015年4月17日起，被告杨丹应向原告支付逾期利息，逾期利率按约定基准利率上浮30%。2015年1月16日起至同年4月16日止各期的利息按双方约定的基准利率上浮25%，逾期利息按双方约定的基准利率上浮30%。被告邢建伟出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，承诺与被告杨丹共同承担偿还本案借款本息及实现债权的费用，原告请求被告邢建伟与被告杨丹共同偿还尚欠借款本金和利息，合理合法，本院予以支持。两被告提供共有的位于榕城区临江南路以南榕华大道以东江南新城一期二十幢A梯402号房屋为上述借款提供抵押，并已办理抵押登记，原告请求对抵押物的折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，理由充分，予以支持。被告杨丹、邢建伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨丹、邢建伟应于本判决发生法律效力之日起十日内连带付还原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行借款本金人民币1075000元及利息（自2015年1月16日起计至还款之日止。2015年1月16日起至同年4月16日止各期的利息年利率按双方约定的基准利率上浮25%，逾期利息的年利率按双方约定的基准利率上浮30%；2015年4月17日起的利息年利率按双方约定的基准利率上浮30%）。二、原告对位于榕城区临江南路以南榕华大道以东江南新城一期二十幢A梯402号房屋的折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币14874元，由被告杨丹、邢建伟承担。两被告应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入中国农业银行揭阳分行东升办事处，收款单位是待报解地方预算收入法院诉讼费，帐号44132101012000334。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄淡容审 判 员  林楚雄人民陪审员  黄晓林二〇一五年七月十日代书 记员  郑子斌