甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）兰民二终字第92号上诉人（一审被告）韦尧勇，男，汉族，1970年9月2日生，住甘肃省白银市平川区。上诉人（一审被告）金爱芬，女，汉族，1968年1月7日生，住甘肃省白银市平川区。委托代理人韦尧勇，与上诉人金爱芬系夫妻关系。被上诉人（一审原告）兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司，住所地：甘肃省兰州市七里河区。法定代表人苗小军，该公司董事长。委托代理人周曙煜，甘肃勇盛律师事务所律师。上诉人韦尧勇、金爱芬与被上诉人兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司（以下简称贷款公司）小额借款合同纠纷一案，上诉人韦尧勇、金爱芬不服兰州市七里河区人民法院（2014）七民初字第20512号民事判决，向本院提出上诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人韦尧勇（同为金爱芬的委托代理人）、被上诉人贷款公司的委托代理人周曙煜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一审原告贷款公司诉称，被告韦尧勇、金爱芬系夫妻，2012年8月8日，被告韦尧勇与其签订一份《借款合同》，向其借款900000元，借款期限为2012年8月8日至2012年12月7日，月利息为1.5%，同日，被告韦尧勇与其签订《房产抵押合同》一份，将名下位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号152.43平方米的房屋（兰房权证经私字第209**号）抵押给其，并办理了抵押登记。2014年8月8日，被告金爱芬签署《共同还款声明》，承诺为借款人韦尧勇的900000元借款承担共同还款义务，直至贷款本息全部清偿完毕。合同签订后，其于2014年8月8日向被告韦尧勇全额支付了借款900000元。合同期限内，被告韦尧勇按约定支付了利息。合同到期后，韦尧勇未归还借款本金，但一直按月支付利息至2013年9月，后再未支付借款利息。经其多次催促，被告韦尧勇拒不偿还借款本息。为此，其诉至本院，请求（1）二被告共同偿还其借款本金900000元，利息及违约金229610.95元，律师费20000元，共计1149610．95元（计算至2014年10月31日）。（2）二被告偿还其借款2014年11月1日至还清之日的利息及违约金（按本金900000元，月利率2％计算）。（3）因二被告逾期还款，依法对被告韦尧勇抵押房产变卖或者拍卖，所得价款由其优先受偿。（4）本案诉讼费由二被告承担。被告韦尧勇和被告金爱芬共同辩称，其向原告贷款公司借款900000元属实，已经支付利息429500元，每月偿还的利息为31500元，月息为3.5%，本金尚未偿还。经审理查明，2012年8月8日，原告贷款公司与被告韦尧勇签订一份《借款合同》，合同约定被告韦尧勇向原告贷款公司借款900000元，借款期限四个月，为2012年8月8日至2012年12月7日，借款利息自放款之日起计算，按实际放款数计算利息，合同约定的借款期限内月利息为1.5%，借款利息从放款之日起按月结息，月前收取；借款人未按照合同约定偿还本金的，应向贷款人支付罚息及违约金，罚息按原贷款利率上浮20％，违约金为每逾期一日，按未归还本金总额1％计付（逾期天数×逾期还款本息×1％）。同日，原告贷款公司与被告韦尧勇签订《房产抵押合同》一份，被告韦尧勇以其名下位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元901室152.43平方米的房屋为《借款合同》作抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主债权及产生的附属债权。被告韦尧勇向原告贷款公司签署了《借条》，借款债务范围为全部借款本息、逾期利息、违约金、诉讼（仲裁）费、律师费、评估费、拍卖费、调查费、交通费等实现抵押权的费用以及追偿费用。另外，被告韦尧勇的妻子金爱芬向原告贷款公司签署《共同还款声明》，承诺愿同被告韦尧勇共同偿还借款，直至贷款本息全部清偿完毕；若与被告韦尧勇解除夫妻关系，则不解除还款义务。同日，原告贷款公司通过网上银行向被告韦尧勇给付900000元。合同到期后，被告韦尧勇未归还借款本金，借款利息支付至2013年9月。另查明，原、被告双方于2012年9月18日在兰州经济技术开发区房地产管理局，对被告韦尧勇位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元901室、建筑面积为152.43平方米房屋办理了抵押登记，他项权证号为：兰房他证（安宁区）字第1210**号，房屋他项权利人为贷款公司。上述事实有《借款合同》、《抵押合同》、《借条》、《共同还款声明》、结婚证、房屋所有权证、他项权证及庭审笔录在卷佐证。兰州市七里河区人民法院一审认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案被告韦尧勇向原告贷款公司借款900000元，但未及时偿还，酿成纠纷，被告韦尧勇应当偿还所欠借款900000元并承担相应的利息。被告韦尧勇辩称其所偿付的借款利息是按照月息3.5％的利率给付的，因证据不足，本院不予采信。关于原告贷款公司以合同约定的逾期利息、罚息和违约金的总额超过法律规定的民间借贷借款利息的最高限额为由，按照月息2％主张利息及违约金的诉讼请求，符合法律规定，被告韦尧勇应当按照月息2％承担自2013年10月至实际还款之日期间的利息、罚息和违约金。被告金爱芬应当按照承诺对被告韦尧勇的上述债务承担共同还款责任。关于原告要求对被告韦尧勇所抵押的位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元901室、建筑面积为152.43平方米房屋变卖或者拍卖，所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告贷款公司要求二被告支付律师费20000元的诉讼请求，因二被告按照月息2％承担利息、罚息和违约金，已达到法律规定的民间借贷借款利息的最高限额，足以弥补其给原告贷款公司所造成的损失，故对原告的该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告韦尧勇和被告金爱芬于判决书生效后三十日内共同偿还原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司借款本金900000元，并按照月息2％承担自2013年10月至实际付款之日期间的利息、罚息和违约金。二、如被告韦尧勇、金爱芬未按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告韦尧勇名下位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元90l室、建筑面积为152.43平方米房屋［他项权证号为：兰房他证（安宁区）字第1210**号］，原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司以所得价款优先受偿。三、驳回原告兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费15146元，由被告韦尧勇负担。上诉人韦尧勇上诉称，其与被上诉人贷款公司签订的《借款合同》约定，借款本金为900000元，月利率为1.5%，但其每月支付给被上诉人31500元，且从2012年8月8日至2013年9月共支付429500元。按照约定的1.5%月利率，其应向贷款公司支付175500元，及上诉人多支付的254000元应从借款本金中扣除，即本金应为646000元，一审法院在借款本金的认定中未扣除多余的254000元，属认定事实不清，要求撤销一审判决，依法改判。在庭审中上诉人同时提出，在2012年8月8日其向贷款公司借款900000元的同日，即通过爱人金爱芬的账户支付给被上诉人贷款公司31500元，应从本金中扣除。被上诉人贷款公司答辩称，双方口头约定的利息为3.5%，且上诉人韦尧勇每月实际支付31500元或63000元或者31500元的整数倍，说明按此标准支付利息是双方的约定，也是上诉人韦尧勇本人同意并自愿的，不存在多支付利息的情形。韦尧勇共计支付利息378000元。上诉人韦尧勇声称其支付了429500元，但未提供证据证明。关于双方约定的利率超过银行同期贷款利率四倍利息，虽超出法律限制规定，但该义务已经履行完毕，因为债务人认可并已经支付，人民法院对已经支付利息部分不应予以干涉。综上，要求驳回上诉，维持一审判决。本院二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。本案中双方争议的焦点为：双方当事人对实际借款数额、利息计算标准以及实际履行数额持有异议。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案庭审中，上诉人韦尧勇提供证据证实，2012年8月8日借款当日，其妻子金爱芬应贷款公司要求打款到指定账户31500元。本院认为，根据合同法第二百条之规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。根据上述法律规定，贷款公司给韦尧勇借款的900000元中，预先扣除的利息31500元应当从900000元中扣除，并按照实际借款数额返还借款并计算利息。关于上诉人韦尧勇称其向贷款公司共计支付了429500元，但未提供证据证明。现双方在法庭均认可韦尧勇共计向贷款公司还款378000元（含借款当日还款31500元），对此本院予以确认。关于被上诉人贷款公司所提双方口头约定的利息为3.5%，韦尧勇本人同意并自愿支付，不存在多支付的情形，以及人民法院对已经支付利息部分不应予以干涉的辩解理由。本院认为，根据双方合同约定，借款期限内韦尧勇应付利息为1.5%。对于逾期还款且已经支付的部分，现上诉人韦尧勇否认双方约定的利息为月息3.5%，而贷款公司亦无足够证据证明双方约定的利息为3.5%，且因合同约定的利息、罚息和违约金，已超过法律规定的民间借贷借款利息的最高限额，故对贷款公司该理由不予支持。对逾期还款的利息及违约金，应以被上诉人贷款公司起诉的月利息2%为宜，韦尧勇每月还款超过利息的部分，从本金中扣除。经计算，截止2015年7月8日，韦尧勇已归还本金152562.05元，利息193937.95元，剩余未归还本金715937.95元，利息315012.70元。关于被上诉人贷款公司要求对韦尧勇所抵押的位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元901室、建筑面积为152.43平方米房屋变卖或者拍卖，所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条，《中华人民共和国合同法》第二百条之规定，判决如下：一、撤销兰州市七里河区人民法院（2014）七民初字第20512号民事判决；二、上诉人韦尧勇和金爱芬于判决书生效后三十日内共同偿还被上诉人兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司借款本金715937.95元，利息315012.70元，并按照月息2％承担自2015年7月8日至实际付款之日期间的利息。三、如上诉人韦尧勇、金爱芬未按期清偿上述债务，则拍卖、变卖上诉人韦尧勇名下位于兰州市安宁区十里店街道北滨河西路127号1单元90l室，建筑面积为152.43平方米房屋［他项权证号为：兰房他证（安宁区）字第1210**号］，被上诉人兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司以所得价款优先受偿。四、驳回上诉人韦尧勇及被上诉人兰州市七里河区陇商小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费15146元由韦尧勇负担，二审案件受理费15146元由韦尧勇负担12146元，贷款公司负担3000元。本判决为终审判决。审 判 长  李晓春审 判 员  王 凌代理审判员  李彩虹二〇一五年七月十五日书 记 员  孙学红