广西壮族自治区昭平县人民法院民 事 判 决 书（2015）昭民二初字第223号原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行。负责人姚瑞华。委托代理人莫建辉。委托代理人何大健。被告左丽英。委托代理人李的华。委托代理人何大方。原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行（以下简称“农行贺州八桂支行”）与被告左丽英信用卡纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理。依法由审判员周莉适用简易程序于2015年7月15日公开开庭进行了审理。书记员陆结娟出庭担任法庭记录。原告的委托代理人莫建辉、何大健，被告左丽英的委托代理人李的华、何大方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行贺州八桂支行诉称，被告左丽英于2011年9月23日以信用方式向原告申请金穗贷记卡一张，经调查审批同意授信10000元，卡号62×××16。同年11月被告在原告处申请汽车分期贷款，信用额度提升到95000元。2012年12月开始，左丽英未按规定归还透支金额并形成逾期，其行为违反了双方签订的贷记卡章程协议，已构成违约。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，依法向法院提起诉讼，请求昭平县人民法院依法判决：1、被告左丽英立即偿还原告信用卡透支本金60594.38元，利息38579.71元，滞纳金5280.36元、服务费1261.88元（利息、滞纳金、服务费计算至2015年4月23日，之后产生的利息、滞纳金、服务费计算至被告还清之日止）。2、上述债务用抵押车辆（桂J×××××）优先偿还。本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费由被告负担。原告为其陈述在举证期限内向法庭提交的证据有：证据1，金穗贷记卡申请表及信用卡章程，原告用以证明被告于2011年9月18日向原告申请金穗贷记卡的书面申请，及申请表上载明原告需如实填写本人相关信息、原告基本情况、提示阅读金穗贷记卡领用合约、双方权利义务、贷记卡使用方法及相应规定的事实。证据2，中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表，原告用以证明原告按照程序对被告申请金穗贷记卡审查后授信额度10000元。证据3，金穗贷记卡汽车分期业务申请表，原告用以证明被告于2011年11月11日自愿向原告申请汽车分期付款业务，将原申请的金穗贷记卡信用额度提升至94990元，用于购买订购汽车。证据4，原告与贺州市恒威汽车销售有限公司签订的购车合同，原告用以证明被告于2011年10月14日与该公司签订购车合同，用按揭的方式购买一辆别克牌汽车，按揭款为130700元。证据5，被告的申请人职业及收入证明，原告用以证明被告申请金穗贷记卡时的职业及收入。证据6，中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，原告用以证明2011年11月12日与被告签订担保借款合同，合同特别条款记载双方权利义务、分期还款金额、卡号等。证据7，机动车统一发票，原告用以证明被告已经购买了订购车辆。证据8，机动车行驶证和注册登记信息，原告用以证明被告车辆于2011年11月23日办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司贺州分行，被告是车辆所有人。证据9，被告身份证，原告用以证明被告的身份。证据10，结婚证、户口本，原告用以证明左丽英和何大伦是夫妻关系。证据11，左丽英账户信息，原告用以证明左丽英使用该贷记卡透支后一共欠了八期借款。证据12，贷记卡还款记录5页，原告用以证明被告关于本案贷记卡的还款情况。证据13，国有土地使用证和房产证复印件，原告用以证明左丽英的财产情况。证据14，汽车分期额度调整表，原告用以证明左丽英因购买汽车分期付款提出申请，原告同意将其原申请贷记卡额度调整为95000元，调整期限为永久。证据15，催收记录3份，原告用以证明原告曾向被告催收借款。被告左丽英辩称，对原告起诉的事实及要求支付的相关数额没有异议，按照原告和被告签订的合同来处理；被告目前生活困难，希望原告可以减免利息，宽限被告的还款时间。被告左丽英为其辩解在举证期限内没有提供证据。经过开庭质证，被告对原告提交的证据1-15无异议，本院对上述当事人均无异议的证据予以确认。综合全案证据，本院确认如下法律事实：被告左丽英于2011年9月18日向原告农业贺州八桂支行申请金穗贷记卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称“《贷记卡章程》”）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称“《领用合约》”）的全部内容。《贷记卡章程》规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，同时规定未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例（5%）的滞纳金。《领用合约》规定，申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。预借现金和消费贷款均按日利率0.5‰计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。原告经调查于2011年9月21日审批发卡给被告使用，卡号为62×××16，授信10000元。被告于2011年10月14日与贺州市恒威汽车销售有限公司签订《购车合同》，约定被告向该公司购买一辆别克牌汽车，型号为英朗1.6GTMT进取型，付款方式为按揭。被告于2011年11月11日向原告提出《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，申请分期付款期数36期，申请分期金额94990元，并声明自愿申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买订购汽车。原告于2011年11月12日与被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于在汽车销售商（全称）“贺州市恒威汽车销售有限公司”处购买别克牌英朗1.6GTMT型号汽车（发动机号：XXXXXXXXX，车架号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），分期资金金额为94990元，被告同意以该车辆作为抵押物，并于2011年11月23日办理了车辆注册登记及抵押登记，机动车所有人为被告左丽英，机动车登记编号为桂J×××××。被告于2011年11月27日使用该卡向贺州市恒威汽车销售有限公司支付94990元购车款。被告使用上述金穗贷记卡透支款项后于2012年12月开始不按期归还，最后一次还款日期为2013年11月29日。被告共拖欠其透支的金穗贷记卡本金60594.38元，截止2015年4月23日，因此产生的利息38579.71元、滞纳金5280.36元、其他费用1261.88元。原告多次催收，被告以各种理由拒不履行还款义务。原告为维护自身权益，于2015年5月6日向本院起诉提出前述请求。本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》等系双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡并承诺遵守《领用合约》的全部内容，在使用贷记卡的过程中透支后应按约履行及时还本付息之义务。被告逾期未还，其行为已构成违约，应承担违约责任。对于原告请求被告归还透支本金、支付利息和滞纳金的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告以所购车辆作为抵押并办理抵押登记，原告要求以抵押财产优先清偿被告所欠的债务的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条之规定，判决如下：一、被告左丽英偿还原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行透支款本金60594.38元；二、被告左丽英支付原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行透支款利息及滞纳金，利息及滞纳金计算如下：1、至2015年4月23日，应支付利息38579.71元、滞纳金5280.36元、其他费用1261.88元；2、从2015年4月24日起至本案生效判决规定的履行期限届满之日止，以本金60594.38元为基数按《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定支付利息、滞纳金及其他费用。三、上述债务在抵押财产范围内以抵押财产（机动车登记编号为桂J×××××的车辆）优先清偿。本案受理费2414元（原告已预交），减半收取1207元，由被告左丽英负担。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延期间债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审判员 周 莉二〇一五年七月二十四日书记员 陆结娟