湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0181民初7977号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市。负责人：凌庆联。委托代理人：张海山，男，1970年4月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该支行工作人员。委托代理人：邹云凌，男，1963年11月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该支行工作人员。被告：胡呈龙，男，1964年12月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：邵湖珍，女，1964年11月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李观秀，女，1974年9月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行浏阳支行）与被告胡呈龙、邵湖珍、李观秀金融借款合同纠纷一案，于2016年12月21日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员罗尹曈担任审判长，人民陪审员李晓红、何宗勇参加的合议庭，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。书记员汤雅丽担任记录。原告农业银行浏阳支行的委托代理人张海山、邹云凌，被告胡呈龙、邵湖珍、李观秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡呈龙偿还原告借款本金749258.28元及相应的利息（截至2016年10月20日的利息金额为51130.80元，此后至全部贷款清偿之日止按合同约定计付）；2、判令被告邵湖珍、李观秀对被告胡呈龙向原告农业银行浏阳支行所负的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对邵湖珍、李观秀提供抵押担保的房产变价所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告胡呈龙于2015年1月22日向原告贷款100万元，约定2016年1月21日到期。到期后，原告仅在到期次日从被告胡呈龙存款账户扣收本金741.72元，后经多次催问，被告胡呈龙于2016年7月30日偿还本金25万元，余下贷款未予偿还，清息至2016年1月21日。被告邵湖珍以位于浏阳市的房产、被告李观秀以位于浏阳市的房产为该笔贷款提供抵押担保，同时还为上述贷款提供连带保证责任。因被告胡呈龙未按约偿还贷款，故向法院起诉。被告胡呈龙的主要答辩意见：贷款属实，愿意偿还，但因现在经济周转困难，希望能够分期分批偿还。被告邵湖珍的主要答辩意见：被告邵湖珍与胡呈龙系多年好友，现家中仅有一套房产，应优先处置被告胡呈龙的财产，不足部分我愿意承担偿还责任。被告李观秀的主要答辩意见：涉诉借款担保属实，但必须先处理胡呈龙的财产。本院经审理认定如下事实：2015年1月22日，原告农业银行浏阳支行作为贷款人与被告胡呈龙作为借款人，被告邵湖珍、李观秀作为担保人，签订编号为43020120150004470的《农户贷款借款合同》。合同约定：1、借款金额为100万元；2、借款期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3、借款用途为经营周转；4、借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，为年利率7.28%，借款执行固定利率；5、借款按月结息，到期还本，每月的20日为结息日；6、借款采用抵押方式提供担保，担保的债务最高余额为110万元，担保物为浏阳市集里办事处禧和村邵湖珍房产及金沙中路476号李观秀房产；7、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告农业银行浏阳支行在债权人处加盖公章，被告胡呈龙在借款人处签名、捺印，被告邵湖珍、李观秀在担保人处签名、捺印。同日，为确保被告胡呈龙上述《农户贷款借款合同》项下债务的履行，被告邵湖珍、李观秀作为抵押人与原告农业银行浏阳支行签订了编号为43100220150002178《抵押合同》，约定：被担保的主债权种类为农村个人生产经营贷款，本金数额为110万元；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及贷款人实现债权的一切费用；抵押物为邵湖珍名下的房产及李观秀名下的房产；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同还对其他事项进行了约定。2015年1月22日，原告农业银行浏阳支行与被告邵湖珍、李观秀在浏阳市房屋权属登记管理中心就上述抵押物办理了联合抵押初始登记，其中权证号码为70900xxxx的房产对应的他项权证号为浏房他证字第5150xx**号，债权数额为846300元；权证号码为0003xxxx的房产对应的他项权证号为浏房他证字第51500xx**号，债权数额为253700元。2015年1月22日，原告农业银行浏阳支行向被告胡呈龙发放贷款100万元，借款凭证上载明到期日为2016年1月21日，贷款利率为年利率7.28%，逾期利息为10.92%，借款金额为100万元。借款后，被告胡呈龙足额清息至借款到期日，并于2016年1月23日偿还借款本金381.26元，于2016年1月24日偿还借款本金360.46元，于2016年7月30日偿还本金25万元，共计偿还本金250741.72元。截止至2017年2月21日，被告胡呈龙尚欠原告农业银行浏阳支行借款本金749258.28元、积欠利息为67196.3元（含罚息和复利）。本院认为，原告农业银行浏阳支行与被告胡呈龙签订的《农户贷款借款合同》，与被告邵湖珍、李观秀签订的《抵押合同》及双方共同办理抵押登记的行为均系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方当事人理应恪守。原告农业银行浏阳支行已经按约向被告胡呈龙发放了贷款100万元，现借款期限已经届满，被告胡呈龙应当及时向原告农业银行浏阳支行偿还贷款本金。被告胡呈龙未及时偿还贷款本金已构成违约，还应当按约向原告农业银行浏阳支行支付罚息及复利。故原告要求被告胡呈龙偿还尚欠借款本金749258.28元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告邵湖珍、李观秀以登记在自己名下的房产自愿为被告胡呈龙向原告农业银行浏阳支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。现合同约定的实现抵押权的条件成就，故原告农业银行浏阳支行有权就抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因原告农业银行浏阳支行与被告邵湖珍、李观秀在签订《抵押合同》时未对被告邵湖珍、李观秀提供的抵押房产所抵押的份额予以明确，但在浏阳市房屋权属登记管理中心办理抵押他项权证时，对被告邵湖珍、李观秀各自提供的房屋确定了担保债权数额，故各抵押人应在他项权证上明确债权数额的份额（他项权证登记债权数额）内对债务人的债务承担担保责任，对原告农业银行浏阳支行合理部分的诉讼请求，本院予以支持。被告邵湖珍、李观秀在原告农业银行浏阳支行就上述抵押财产实现抵押权后，有权向被告胡呈龙追偿。根据我国现行法律规定，担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。因原、被告签订的《农户贷款借款合同》中约定借款担保方式仅为抵押担保，而未约定保证担保，双方亦未另行签订保证合同，故被告邵湖珍、李观秀并非诉争贷款的保证人，原告农业银行浏阳支行要求被告邵湖珍、李观秀对被告胡呈龙在本案中应负的债务承担连带保证责任的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第五十三条、第五十七条之规定，判决如下：一、胡呈龙于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行贷款本金749258.28元及利息（利息计算方式：计算至2017年2月21日止的利息为67196.3元，此后按合同约定的利率和结息方式计算至实际履行之日止）；二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权的84.63/110的份额内对邵湖珍提供抵押担保的座落于浏阳市的房产（产权证号：浏房权证字第70900xx**号）、在上述债权的25.37/110的份额内对李观秀提供抵押担保的座落于浏阳市的房产（产权证号：浏房权证字第0003xx**号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，抵押人邵湖珍、李观秀在承担抵押担保责任后有权向胡呈龙进行追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11804元，由胡呈龙负担11000元，由中国农业银行股份有限公司浏阳市支行负担804元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗尹曈人民陪审员  何宗勇人民陪审员  李晓红二〇一七年三月六日书 记 员  汤雅丽附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。