黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院刑 事 判 决 书(2017）黑0102刑初109号公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。被告人李文斌，男，汉族，1970年6月15日出生，小学文化，无业，户籍地黑龙江省宾县，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月19日被临时寄押，因本案于2016年6月29日被刑事拘留，同年8月4日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉［2017］58号起诉书指控被告人李文斌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年2月17日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派检察员魏洪智出庭支持公诉，被告人李文斌到庭参加诉讼。现己审理终结。公诉机关指控：1、2010年2月2日，被告人李文斌向中国银行股份有限公司黑龙江省分行申领了5527426831079652号信用卡，2010年2月22日开始使用。截至2013年5月20日，该卡透支本金143896.51元，利息45916.29元，滞纳金40167.4元。中国银行股份有限公司黑龙江省分行于2011年8月开始多次对其进行催收，李文斌拒不归还欠款。2、2010年9月17日，被告人李文斌向交通银行股份有限公司公司太平洋信用卡中心申领了6222530360134717号银联标准信用卡金卡，2010年9月26日开始使用。截至2016年6月16日，该卡透支本金25683.96元，利息为27483.49元，费用为2079.01元。交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心于2012年9月开始多次对其进行催收，李文斌拒不归还欠款。经侦查，被告人李文斌于2016年6月18日被公安机关在宁夏回族自治区银川市贺兰县抓获。公诉机关向法庭出示了相应的证据。公诉机关认为，被告人李文斌恶意透支银行信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李文斌对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，对数额有异议。辩解中国银行的卡开卡时额度是八万元，后来卡在韩某1生手中，增加额度至十四万余元，对八万元认罪，其余六万余元的数额是韩某1生透支的，不认可。对交通银行透支的数额予以认可。经审理查明：1、2010年2月2日，被告人李文斌向中国银行股份有限公司黑龙江省分行申领了5527426831079652号信用卡，2010年2月22日开始使用。截至2013年5月20日，该卡透支本金143896.51元，利息45916.29元，滞纳金40167.4元。中国银行股份有限公司黑龙江省分行于2011年8月开始多次对其进行催收，李文斌拒不归还欠款。2、2010年9月17日，被告人李文斌向交通银行股份有限公司公司太平洋信用卡中心申领了6222530360134717号银联标准信用卡金卡，2010年9月26日开始使用。截至2016年6月16日，该卡透支本金25683.96元，利息为27483.49元，费用为2079.01元。交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心于2012年9月开始多次对其进行催收，李文斌拒不归还欠款。综上，被告人李文斌两张银行卡共透支本金169580.47元。经侦查，公安机关于2016年6月18日被在宁夏回族自治区银川市贺兰县将被告人李文斌抓获。上述事实，有下列证据予以证实：1、案件来源及到案经过：2013年6月5日，中国银行股份有限公司黑龙江省分行银行卡部工作人员报案，李文斌于2010年2月申领信用卡后截至2011年12月2日透支本金143896.51元，经两次催收均无法联系到本人，且透支金额已超过三个月未还。2013年8月12日，公安机关对李文斌网上通缉，2016年6月18日银川铁路公安处盐池车站派出所将李文斌抓获。2、银行报案材料：中国银行股份有限公司黑龙江省分行银行卡部报案，截止至2013年5月20日李文斌透支本金143896.51元；交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心报案，截止至2016年6月16日，李文斌透支本金为25683.96元。3、李文斌办理信用卡时提交的相关材料复印件、信用卡交易记录表、本金、费用确认表、信用卡状态查询单：李文斌于2010年1月22日申领中国银行信用卡并提交相关材料；于2010年9月17日申领交通银行信用卡并提交相关材料；李文斌的中国银行5527426831079652号信用卡及交通银行6222530360134717号信用卡消费明细；其中国银行信用卡透支金额143896.51元；交通银行信用卡透支金额25683.96元；李文斌中国银行的信用卡开卡日期2010年2月2日，手动激活。4、银行的催收记录：中国银行股份有限公司黑龙江省分行、交通银行股份有限公司对李文斌进行多次催收的情况。5、户籍证明及现实表现：李文斌身份信息，无前科劣迹。6、临时寄押证明：李文斌于2016年6月19日至同年6月27日被盐池县看守所临时寄押。7、韩某1生刑事判决书：韩某1生因诈骗罪于2011年12月29日被刑事拘留，后被判处无期徒刑，在服刑期间因患脑出血死亡。8、李某出具情况说明：该人系李文斌前女友，证明交通银行卡系李文斌办理，李文斌套现49700元用于偿还个人欠款，后将该卡交给韩某1生垫还，2011年年底韩某1生告知李文斌再不能为其垫还，李文斌于2012年7月2日还款10300元。9、证人李某证言：李文斌是我以前的男朋友，于2012年分手。李文斌以前在哈尔滨市中马路开了一家叫鑫隆兴宏的建材商店，期间他还搞装修工程。这家建材商店经营到2011年10月份，当时房子到期了他没钱交房租就不干了。李文斌在中国银行办理过信用卡，因为当时他在外边欠了很多钱还不上了，追债的人逼的紧，李文斌就提出办张银行卡把钱套出来还账用。李文斌当时在江北志华商城有一套房子，因为外债太多就将房屋办理抵押贷款用于还账，这笔贷款是通过吉林街上一家叫安吉贷款公司的中介帮助在银行办理的，这家公司的有个业务员说能帮助办理大额信用卡，李文斌就在这家公司办理了一张中国银行信用卡。当时有很多业务员，我叫不准是谁。李文斌按照业务员要求提供了房产证、营业执照复印件、身份证、工资收入证明，之后拿着这些东西去的安吉贷款公司，业务员给了李文斌一张信用卡申请表，业务员按照李文斌的口述帮着填写的，李文斌自己签的字。拿到卡以后是李文斌自己打电话激活的，密码也是他自己设置的。我们商店经常有人来发信用卡提现的小广告，激活信用卡以后李文斌就按照卡片上的电话联系的对方，之后按照对方给的地址我们去了东大直街的一个地方，具体地址记不清，李文斌大概刷了8万元，对方给了7万多元，扣了手续费，具体金额记不住了。刷卡的人是谁我不认识。套出现金以后，因为之前有人来发小广告说能垫还，刷完卡之后我说李文斌你肯定还不上这些钱，找个人帮助垫还吧，后来就找到了一个自称叫韩某2（韩某1生）的人说能帮着垫还，每个月1000元手续费，李文斌就把卡给了韩某2。韩某2帮助垫还了多久我不清楚，每次都是到时间了他自己来店里要钱，后来李文斌出去躲债我俩就见不到面了，再后来我俩就彻底分开了，他的事情我也没有再过问。10、证人张某1证言：李文斌的信用卡申请资料当时是我到商户去做销售，李文斌说要申请大额度的金卡，其提供了材料给我，我审查没有问题就帮助他填写了交通银行信用卡金卡申请表，这个表上的签字都是李文斌本人填写的，交通银行还要求有和客户本人的照片，资料里这张照片就是填表当天照的。我确定李文斌这张卡是其本人申领的。李文斌办理这张交通银行信用卡提供了他名下的中国银行信用卡原件，他本人的身份证原件，还有他名下房产的房产证原件，这些都是我看过实物以后照相并回银行打印的。我不验证客户预留手机号的真伪，因为开卡的时候用预留手机打电话才能开通。这张卡办理成功以后邮寄到道外中马路客户本人的建材商店。11、证人孙某证言：我不认识李文斌，但是听过这个名字。我在贾琦商店里的时候见过一个叫李文斌的。我看见贾琦领他进了里屋，出来的时候李文斌就拿了个信封里面大概有四五捆面值一百元的钱还有一张卡。12、被告人李文斌的供述和辩解：我有两张信用卡，在交通银行有一张，这两张卡一张是在安吉贷款公司办的，另一张是韩某1生帮我办的，我记不住哪张是在谁那办的。这两张信用卡都是我本人办理的，申请表的都是我签的。当时我在外面有不少欠债，手头比较紧。这两张信用卡办理下来都是邮寄到我商店的。办理中国银行信用卡的时候预留的手机号是136××××6997，这个号码是我当时用的手机号。中国银行信用卡我记得我和李某到东大直街的一个地方刷了一次，密码好像是我按的，当时需要一笔钱，我们就去这个地方串现金了。大直街什么地方我记不清楚了，谁串的我也记不住了，具体多少我记不住了，以银行对账单为准。透支消费之后这张中国银行信用卡给韩某1生了，帮助垫还，还能把额度养大。我没有向中国银行信用卡还过钱。银行对我催收了很多次，我当时没有钱还。韩某1生帮助我养卡大概一个月收取1000元费用。交通银行向我催收过很多次，我还过一次，后期我换手机号了，没通知银行。13、辨认笔录：辨认人孙某辨认李文斌笔录。14、视听资料：中国银行及交通银行对李文斌的催收录音。本院认为，被告人李文斌以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。被告人李文斌的辩解经审查认为，李文斌申领并办理信用卡后自行开卡并设置交易密码，证人李某、孙某均证实李文斌曾通过他人的POS机刷卡套取现金，能够证明李文斌明知没有还款能力而透支大额款项，同时信用卡交易明细亦显示两张银行卡曾频繁消费，发卡行多次告知李文斌透支数额并向李文斌进行催收，李文斌不予还款且将办卡时的电话取消，能够证明李文斌对其两张信用卡透支交易是明知的，在发卡银行催收后仍不归还，其具有非法占有的目的，故李文斌的辩解与客观事实不符，且无证据支持，本院不予采纳。根据本案的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人李文斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币70000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月19日起至2021年9月18日止。罚金款于本判决生效后十日内缴纳本院）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张晓红人民陪审员  李惠萍人民陪审员  张秀英二〇一七年三月二十七日书 记 员  吕凌飞