广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初6787��原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：侯长江，该银行行长。委托代理人：钟建春，广东誉理律师事务所律师。委托代理人：龙珊珊，广东誉理律师事务所律师。被告：郑好龙，男，1984年11月4日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。被告：冯寒凝，女，1983年8月1日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称邮政储蓄银行花都支行）诉被告郑好龙、冯寒凝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告邮政储蓄银行花都支行的委托代理人龙珊珊到庭参加了诉讼，被告���好龙、冯寒凝经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告郑好龙偿还原告借款本金581651.81元，及利息、罚息（利息、罚息自2015年10月28日起至实际清偿之日止分别按合同约定的利率计付，截止至2017年3月8日，暂计利息及罚息共计58771.61元）；2.被告郑好龙承担律师费34000元；3.被告支付违约金29500元（59万元×5%）；4.原告对被告郑好龙名下所有的位于广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产（产权证号：03××14）的房产享有优先受偿权，并在上述第一、二、三项债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；5.被告冯寒凝对上述欠款承担连带清偿责任；6.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月25日，被告郑好龙因进货需要资金周转向原告借款，并与原告签订《个人额度借款合同》。根据《个人额度借款合同》第十一条第（二）款的约定，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%。第四十二约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。第四十七条约定，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权采取下列措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；如被告未按期还款且又未就展期事宜与原告方达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求被告支付本合��金额5%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。第四十九条约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告郑好龙与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定由被告郑好龙提供其名下所有的位于广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产（产权证号：03××14）的房产为上述借款提供最高额抵押担保，且已为上述房产办理了他项权登记。合同签订后，被告于2015年8月25日向原告递交借款支用单，支用单约定被告向原告借款59万元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息法，到期一次性还本，利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%。原告于2015年8月27日向被告发放贷款59万元，被告取得借款后，第一期还款就出现逾期还款，且自2015年10月28日起便不再履行还款义务。虽经原告多次催收但被告仍置之不理，其行为已构成违约。根据《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》约定，被告郑好龙应承担相应违约责任。被告郑好龙、冯寒凝乃夫妻关系，上述债务产生于其夫妻关系存续期间，故被告冯寒凝应当对上述欠款承担连带清偿责任。邮政储蓄银行花都支行围绕诉讼请求提供了如下证据：1.《个人额度借款合同》，证明被告与原告签订借款合同向原告借款的事实；2.《个人最高额抵押合同》、房产证、他项权证、查册表，证明被告向原告提供抵��并办理他项权登记手续的事实；3.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，证明被告向原告借款并约定还款期限、利息、还款方式等事实；4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告向原告借款的事实；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款通知单，证明原告依约发放借款给被告的事实；6.还款计划表、资产保全系统截屏、还款流水详情，证明被告没有按期还款并欠款的事实；7.广东省律师服务收费标准及律师费发票，证明因被告拖欠原告借款，原告需委托广东誉理律师事务所代为诉讼并已支付律师费的事实；8.结婚证，证明被告郑好龙、冯寒凝是夫妻关系。郑好龙、冯寒凝未作答辩、未提供证据。邮政储蓄银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也��影响证明效力的因素，且邮政储蓄银行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定邮政储蓄银行花都支行主张的事实属实，为本院查明的事实。另查明，涉案《个人最高额抵押合同》约定，郑好龙提供其所有的广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产为涉案借款提供金额为849100元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的时间为2015年8月17日至2027年8月17日。最高额抵押担保范围为债务人在涉案《个人额度借款合同》项下综合授信限额有效期间发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、邮政储蓄银行花都支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）��又查明，2015年8月21日，广州市国土资源和房屋管理局以邮政储蓄银行花都支行为房地产他项权利人，郑好龙为房地产权属人，为广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产（产权证号：穗花03××14）的房产办理了抵押登记手续，邮政储蓄银行花都支行取得上述房屋的他项权证，证号为粤房地他项权证穗花字第0300181***号。再查明，郑好龙、冯寒凝为夫妻关系，二人于2015年1月21日登记结婚，涉案债务产生于二人婚姻关系存续期间。诉讼中，邮政储蓄银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封郑好龙、冯寒凝价值672925.8元的财产，并出具担保函为申请财产保全提供信用担保。本院依法作出（2016）粤0114民初6787号民事裁定，查封了郑好龙、冯寒凝银行存款共672925.8元或查封等值的其他财产。本院认为，邮政储蓄银行花都支行与郑好龙签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。双方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。邮政储蓄银行花都支行已向郑好龙发放了贷款59万元，履行了合同义务，郑好龙未能按时归还借款利息，截止至2017年3月8日，郑好龙尚拖欠借款本金581651.81元及利息、罚息合计58771.61元尚未清偿，按照《个人额度借款合同》的约定，郑好龙的行为已构成违约。邮政储蓄银行花都支行要求郑好龙偿还贷款本金581651.81元及相应的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。郑好龙应向邮政储蓄银行花都支行偿付贷款本金581651.81元及利息、罚息（截止至2017年3月8日的利息、罚息为581651.81元，并自2017年3月9日起按照《个人额度借款合同》���定的计算方式计付利息、罚息至实际付清全部欠款之日止）。由于涉案《个人额度借款合同》中约定郑好龙违约时，邮政储蓄银行花都支行有权要求郑好龙承担因实现债权而发生的各项合理费用。现邮政储蓄银行花都支行委托广东誉理律师事务所进行本案诉讼，因此支付律师费34000元，并提供律师费发票为证，根据涉案借款合同约定，该部分费用应由郑好龙承担。邮政储蓄银行花都支行要求郑好龙支付律师费34000元，合理合法，本院予以支持。关于违约金。郑好龙未按约定还本付息，构成违约。根据《个人额度借款合同》的约定，郑好龙应支付违约金给邮政储蓄银行花都支行。因《个人额度借款合同》已经约定郑好龙违约时，邮政储蓄银行花都支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%，故邮政储蓄银行花都支行因郑好龙未按期还款所受到的损失已由罚息予以补偿。如按借款本金5%计算违约金29500元，显然过分高于邮政储蓄银行花都支行的损失。本院考虑郑好龙的违约情形、邮政储蓄银行花都支行的损失情况，并根据公平原则，对邮政储蓄银行花都支行主张的违约金予以酌情判决。郑好龙、冯寒凝为夫妻关系，涉案借款发生于双方夫妻关系存续期间，且系用于进货资金周转，应认定为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应由郑好龙、冯寒凝共同清偿。邮政储蓄银行花都支行诉请冯寒凝承担连带清偿责任不当，本院予以纠正。郑好龙与邮政储蓄银行花都支行签订《个人最高额��押合同》，自愿提供广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产的房产为涉案借款提供抵押担保，并为上述房产办理了抵押权登记手续，现发生了债务人不能依约还款的情形，邮政储蓄银行花都支行有权按照《个人最高额抵押合同》的约定要求对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。鉴于涉案《个人最高额抵押合同》约定郑好龙为其涉案借款提供金额为849100元的最高额抵押担保，故邮政储蓄银行花都支行依法在该最高额抵押限额范围内享有上述抵押物的抵押权。郑好龙、冯寒凝经本院合法传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑好龙、冯寒凝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿还借款本金581651.81元及利息、罚息（截止至2017年3月8日的利息、罚息58771.61元，并自2017年3月9日起按照《个人额度借款合同》约定的计算方式计付利息、罚息至实际付清全部欠款之日止）；二、被告郑好龙、冯寒凝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付律师费34000元；三、被告郑好龙、冯寒凝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付违约金10000元��四、被告郑好龙、冯寒凝不履行上述第一、第二、第三项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行有权在849100元的最高债权限额范围内以被告郑好龙所有的位于广州市花都区狮岭镇宝峰路2号友田大厦房产的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理10530元、财产保全费3885元，合计14415元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行负担418元，被告郑好龙、冯寒凝负担13997元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  高 媛二〇一七年三月十日书 记 员  骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；���款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问���的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。