安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0402民初2987号原告安顺农村商业银行股份有限公司。法定代表人段应安，该公司董事长。委托代理人吴与贵，贵州振黔律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人张丽，安顺农村商业银行股份有限公司职工。代理权限：特别授权。被告蔡丽莎，女，1975年10月21日生，汉族，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区，现下落不明。被告林昌辅，男，1956年5月28日生，汉族，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区，现下落不明。被告张志芬，女，1957年1月6日生，汉族，贵州省安顺市人，住安顺市西秀区，系林昌辅之妻。现下落不明。原告安顺农村商业银行股份有限公司（以下简称安顺农商银行）诉被告蔡丽莎、林昌辅、张志芬借款合同纠纷一案，本院于2016年9月21日受理后，依法由谢川担任审判长，与人民陪审员李龙芳、莫豫川组成合议庭公开开庭进行审理。被告蔡丽莎、林昌辅、张志芬经本院合法传唤（公告）未到庭参加诉讼，原告安顺农商银行公司委托代理人吴与贵、张丽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安顺农商银行诉称，2014年4月26日被告蔡丽莎与原告下属的华西支行签订编号为（华西）农商行（2014）年个贷字102号《个人借款合同》，合同约定：原告安顺农商银行向被告蔡丽莎提供可循环使用的贷款500000元，借款额度有效期自2014年4月25日至2016年4月25日止，贷款利率与存贷积数挂钩，贷款逾期的，逾期还款罚息为在贷款利率基础上加收50%，按月结息，到期还本；被告违约致使原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告应当承担原告实现债权的诉讼费、律师费、差旅费等支付的费用。同时，被告蔡丽莎还与原告签订了《贷款利率补充协议》。同日，被告林昌辅、张志芬共同与原告安顺农商银行下属的华西支行签订（华西）农商行（2014）最抵字第102号《最高额抵押合同》，抵押合同约定：被告林昌辅、张志芬夫妻将其共同所有的位于安顺市开发区××（××水路）2单元1层1号、2单元2层1号、2单元3层1号房（房屋所有权证号：安市房权证开发字第××号）为被告蔡丽莎提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息及原告实现债权的诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用，并依法办理了抵押登记。前述借款合同和抵押合同签订后，被告蔡丽莎按照合同约定于2015年7月23日向原告安顺农商银行借款500000元，借款利率为8.85‰。现该借款已到期，但被告蔡丽莎不按借款合同约定履行还本付息的合同义务，经催收仍不履行。截止到2016年8月26日，被告蔡丽莎仍欠原告500000元，利息（含逾期利息）为人民币57525元。综上，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决：1、被告蔡丽莎、林昌辅、张志芬连带偿还原告借款本金500000元及相应利息[截止2016年8月26日的利息（含逾期利息）人民币57525元，2016年8月27日以后至借款本金清偿完毕之日按月利率13.5‰计付]；2、依法确认原告对被告林昌辅、张志芬共同所有的位于安顺市开发区××（××水路）2单元1层1号、2单元2层1号、2单元3层1号房屋（房屋所有权证号：安市房权证开发字第××号）享有抵押权，原告就该抵押房屋折价、变卖或拍卖价款就所主张全部诉求金额享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告蔡丽莎、林昌辅、张志芬承担。被告蔡丽莎、林昌辅、张志芬未提出书面答辩，也未提交证据。经审理查明，2014年4月26日原告安顺农商银行的分支机构华西支行与被告蔡丽莎签订《个人额度借款合同》及《贷款利率补充协议》约定：借款人向贷款人申请额度借款，贷款人同意发放额度借款。安顺农商银行华西支行向被告蔡丽莎提供可循环使用的借款额度人民币50万元，借款额度是指借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款。借款额度有效期间自2014年4月25日至2016年4月25日；贷款利率执行存贷积数挂钩，即根据借款人在贷款社的存贷款积数比确定贷款利率，计算公式为贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度），逾期还款罚息为在贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月付息，按实际用款合同规定期限还款；借款的担保方式为最高额抵押担保；违约责任：借款人未按期归还债务本息构成违约，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；行使担保权利，实现担保物权。同日，安顺农商银行华西支行与被告林昌辅、张志芬签订《最高额抵押合同》约定：为确保被告蔡丽莎与原告签订的（华西）农商行（2014）年个贷字102号《个人借款合同》约定的借款本息和其他费用的履行，被告林昌辅、张志芬将其共同所有的位于安顺市开发区××（××水路）2单元1层1号、2单元2层1号、2单元3层1号房（房屋所有权证号：安市房权证开发字第××号）为被告蔡丽莎提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于借款本息、罚息及原告实现债权的诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的费用。上述《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》签订后，安顺农商银行华西支行按照合同约定于2015年7月23日向被告蔡丽莎提供贷款500000元，借款期限自2015年7月23日至2016年4月22日。借款期限届满后，被告蔡丽莎未按借款合同约定履行还本付息的合同义务，截止到2016年8月26日，被告蔡丽莎仍欠安顺农商银行华西支行借款本金500000元，利息29647.5元，逾期利息27877.5元。上述事实，有原告提交的营业执照、被告身份证、被告林昌辅和被告张志芬的结婚证明，个人额度借款合同、最高额抵押合同、抵押房屋产权证，他项权证、借款借据、利息清单等证据在案佐证。本院认为，安顺农商银行华西支行系安顺农商银行的分支机构，安顺农商银行华西支行的民事行为所产生的民事权利义务由安顺农商银行享有和承担。故安顺农商银行为本案适格原告。原告安顺农商银行与被告蔡丽莎签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，依法成立并生效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告蔡丽莎应当按照合同约定及时还本付息。借款期限届满后，被告蔡丽莎未按照借款合同约定履行还本付息的合同义务，已经构成违约，被告蔡丽莎应承担偿还原告借款本息的责任。双方当事人约定的借款利息和逾期利息，符合法律的规定，故原告诉请被告蔡丽莎偿还借款本金500000元，利息29647.5元，截止2016年8月26日的逾期利息27877.5元，本院予以支持。因被告林昌辅、张志芬是将其共有的财产即房屋为原告提供抵押担保，没有为原告的该借款提供保证担保，故被告林昌辅、张志芬不承担该笔债务的连带保证责任。原告诉请被告林昌辅、张志芬连带偿还借款本金500000元的请求，本院不予支持。被告林昌辅、张志芬与原告安顺农商银行签订的《最高额抵押合同》，将其共同所有的位于安顺市开发区××（××水路）2单元1层1号、2单元2层1号、2单元3层1号房屋为被告蔡丽莎提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故根据该抵押合同的约定和《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，原告安顺农商银行对被告林昌辅、张志芬用于抵押的房屋享有抵押权，有权就被告林昌辅、张志芬提供的抵押物在抵押金额范围内行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告蔡丽莎于本判决生效之日起十五日内偿还原告安顺农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息29647.5元，截止2016年8月26日的逾期利息27877.5元；二、如被告蔡丽莎未履行本判决第一项确定的义务，则原告安顺农村商业银行股份有限公司有权在上述债权范围内以被告林昌辅、张志芬提供的抵押物[位于安顺市开发区虹山西路（西水路）2单元1层1号、2单元2层1号、2单元3层1号，房屋所有权证号为安市房权证开发字第××号的房产]折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；三、驳回原告安顺农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求如果被告蔡丽莎未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费用9624元（原告已预交），由被告蔡丽莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 谢    川人民陪审员 蔡  吉  艳人民陪审员 朱  红  艳二〇一七年三月十四日书 记 员 朱莹鄂（代）