重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初8151号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。法定代表人：杨德树，该行行长。委托代理人：陈旭，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：孙长兵，男，1990年6月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：重庆沙磁房地产开发有限公司，住所地重庆市沙坪坝区。法定代表人：余俊平。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行与被告孙长兵、重庆沙磁房地产开发有限公司金融借款纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的委托诉讼代理人陈旭、被告孙长兵到庭参加了诉讼，被告重庆沙磁房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙长兵偿还其本金330315.6元及截止2016年8月15日的利息14267.29元，罚息549.03元，本息合计345131.92元，并从2016年8月16日起以344582.89元为基数按照《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定利率计算至本息清偿之日止；2.判决其对抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权；3.被告重庆沙磁房地产开发有限公司对被告孙长兵所欠本金、利息、诉讼费、律师费等款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、律师费由被告承担。在庭审中，其将利息的计算基数变更为330315.6元。事实和理由：2013年1月23日，其作为贷款人与被告孙长兵作为借款人及重庆沙磁房地产开发有限公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。根据贷款合同约定：被告向其贷款人民币343000元用于支付其向重庆沙磁房地产开发有限公司购买的位于重庆市合川区的房屋购房款，并以该房屋向其作抵押担保，重庆沙磁房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，贷款期限360个月，以浮动利率按月等额本息方式还款，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率（2016年浮动周期内贷款利率4.9%），若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及依合同约定行使抵押权，同时还对合同订立、履行及争议解决发生费用的承担进行了约定。其已于2013年1月23日按上述贷款合同约定发放贷款343000元，被告孙长兵应从2013年1月23日起，每月15日前将每期按揭贷款本息存入中行合川支行指定还款账户，但截止2016年8月15日，被告已逾期拖欠个人购房按揭贷款10期，共计人民币19174.01元，经其多次催收无果，特诉至法院。被告孙长兵辩称，向银行贷款是事实，因为重庆沙磁房地产开发有限公司一直没有给其办理房产证，也没通知其接房，所以其没向银行还款。被告重庆沙磁房地产开发有限公司未作答辩。原告方围绕诉讼请求提交了证据，本院结合原告的陈述以及被告的答辩对证据进行了审查，认定原告方提供的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》、贷款借款凭证、贷款已还款明细清单、律师事务委托合同、重庆增值税专用发票等证据具有真实性、合法性、关联性，并认定事实如下：2013年1月23日，被告孙长兵作为借款人、原告中国银行股份有限公司重庆合川支行作为贷款人与重庆沙磁房地产开发有限公司作为保证人（开发商）签订了《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，合同约定：被告孙长兵向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行贷款343000元，贷款用途为购买位于重庆市合川区的房屋，贷款直接划至借款人所购房屋的开发商重庆沙磁房地产开发有限公司的专用账户，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式采用按月等额本息还款方式。还款期数共计360期，还款日为每月的15日。借款人每期还本金额为人民币（大写）贰仟壹佰柒拾玖元贰角捌分。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;如借款人未按约按期归还贷款本息，贷款人有权限期纠正违约行为、宣布贷款本息全部或部分提前到期。被告孙长兵以其位于重庆市合川区的房屋为该笔借款提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。担保的范围为合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。合同尾部，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行在“贷款人”处签章，被告孙长兵在“借款人”处签名及捺印，被告重庆沙磁房地产开发有限公司在保证人处签章。2013年1月29日，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行作为甲方（抵押权人）、被告孙长兵作为乙方（抵押人）与重庆沙磁房地产开发有限公司作为丙方（开发商）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：贷款金额为343000元，贷款期限从2013年1月28日至2043年1月28日，抵押物为坐落于重庆市合川区的房屋。合同尾部，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行在甲方处签章，被告孙长兵在乙方处签名及捺印，重庆沙磁房地产开发有限公司在丙方处签章。抵押合同签订后，三方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了重庆市预购商品房抵押贷款合同登记，但坐落于重庆市合川区的房屋所有权至今未转移至被告孙长兵名下。2013年2月7日，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行将贷款343000元发放至合同约定的重庆沙磁房地产开发有限公司的账户，约定借款人为孙长兵，借款期限为360月，月利率为5.45‰，贷款种类为个人住房按揭贷款。贷款发放后，被告孙长兵按约偿还借款本息至2015年11月15日，之后出现逾期。截止到2017年1月15日，被告孙长兵尚欠原告中国银行股份有限公司重庆合川支行借款本金330315.6元，利息20901.84元，罚息1401.98元。2016年9月8日，中国银行股份有限公司重庆合川支行作为甲方与重庆百君（合川）律师事务所作为乙方签订了《法律事务委托合同》，约定：乙方接受甲方委托，指派陈旭律师为甲方因与孙长兵金融借款合同纠纷一案在一、二审、执行程序提供法律服务，担当代理人。本合同项下律师服务费￥10353.96，大写：壹万零叁佰伍拾叁元玖角陆分……。合同尾部中国银行股份有限公司重庆合川支行在甲方处签字盖章，重庆百君（合川）律师事务所在乙方处签字盖章。本院认为，孙长兵与中国银行股份有限公司重庆合川支行签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行按约发放贷款，被告孙长兵未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，因双方签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》附件一：个人购房贷款合同通用条款第三条约定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……”，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行可要求借款人孙长兵立即清偿借款本息，被告孙长兵辩称因被告重庆沙磁房地产开发有限公司一直未办理房产证并不能成为其拖欠贷款的理由，如若重庆沙磁房地产开发有限公司拖延办证给其造成损失或影响，其可按双方合同约定向重庆沙磁房地产开发有限公司追讨，与本案无关，故对于原告要求被告孙长兵返还借款本金330315.6元和支付截止2017年1月15日的利息20901.84元，罚息1401.98元并以330315.6为基数按照合同约定支付从2017年1月16日起至贷款还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。因双方签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》附件一：个人购房贷款合同通用条款第七项费用约定：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。”原告中国银行股份有限公司重庆合川支行要求被告孙长兵支付律师费10664.58元，本院予以认可。关于优先受偿权问题，本院认为，虽然原告中国银行股份有限公司重庆合川支行作为抵押权人与被告孙长兵作为抵押人及被告重庆沙磁房地产开发有限公司作为担保方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并已办理预告抵押权登记，但坐落于重庆市合川区的房屋所有权至今未转移至被告孙长兵名下，亦未办理正式的抵押登记手续，根据我国《物权法》第一百八十七条的规定，该房屋的抵押权并未设立，因此，原告中国银行股份有限公司重庆合川支行要求对该房屋享有优先受偿权无事实和法律依据，不予支持。关于重庆沙磁房地产开发有限公司担保责任问题，原被告三方签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》第八条、第十八条约定：“保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证”以及该合同附件一：个人购房贷款合同通用条款第四条开发商保证之约定“……若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任……”因被告孙长兵至今未办妥贷款所购房屋抵押登记手续，故被告重庆沙磁房地产开发有限公司应为被告孙长兵对原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的上述债务承担连带清偿责任，重庆沙磁房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向孙长兵追偿。被告重庆沙磁房地产开发有限公司既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙长兵于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金330315.6元及利息（利息包括罚息，截止至2017年1月15日的利息为20901.84元，罚息1401.98元，从2017年1月16日起的利息以330315.6元为基数按照《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定利率计算至还清之日止）以及支付律师费10353.96元。二、被告重庆沙磁房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告重庆沙磁房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告孙长兵追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6476元，公告费1200元，由被告孙长兵、重庆沙磁房地产开发有限公司负担。其中公告1200元已由原告先行垫付，限被告孙长兵、重庆沙磁房地产开发有限公司在支付标的时一并支付给原告中国银行股份有限公司重庆合川支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  罗仁军代理审判员  邹金燕人民陪审员  邱国锋二〇一七年三月七日书 记 员  张 捷