江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初3117号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路86号。组织机构代码：66978931-0。负责人：汪志，该分行行长。委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304，代理权限：特别授权。被告：葛琴琴，女，1984年1月28日生，汉族，住九江市武宁县，。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告葛琴琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行委托代理人王燕琳到庭参加诉讼，被告葛琴琴经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行诉称：2014年8月29日，被告与原告签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，按合同约定，原告贷款36万元给被告用于购置南昌县××大道××花园住宅区××单元××室住房，贷款期限为300个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，放款当年执行年利率7.205%贷款发放后遇基准利率调整，在每次基准利率调整之日起次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的上浮比例（即上浮10%）确定并执行新的利率（因此，诉讼当年执行年利率5.39%）。如未能按时归还本金、利息的，在合同约定利率基础上加收30%计收罚息、复利，还款方式为按月付息。另外，被告在合同约定的多种还款方式上选择了按月等额本金还款法。为保证合同的履行，被告将贷款购置的住房提供给原告作为抵押担保并依法办理了抵押登记。抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，2014年9月16日原告依约放款。被告依约应当在每月的16日足额还款，但被告在诉前出现未如约还款情况，经原告电话及上门贷后检查，发现已联系不上被告，同时，提供其他贷后检查方式发现，被告在其他银行亦有到期债务未予清偿，原告有理由认为其清偿能力受到了影响。根据合同约定，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用，并且贷款人有权依法处分抵押物，实现抵押权，并以所得价款优先受偿。综上所述，原告为维护自身合法权益，提起本诉，请求法院支持原告之诉请。1、依法判令解除原被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告偿还贷款本金332400元，利息2453.26元，罚息11.31元，合计334864.57元（利息、罚息暂计算至2016年10月10日，2016年10月10日以后至还清之日止的利息及罚息按合同约定另行计算）；3、判令原告对抵押物南昌县××大道××花园住宅区××单元××室房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用（案件受理费、保全费等）由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行提交如下证据：证据一、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。证据二、《个人购房/购车借款及担保合同》、贷款手工借据、贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、房产证及他项权证、被告截止2016年10月10日欠款金额明细表、被告还款账户交易明细表、被告个人信用报告，证明1、原告与被告有借款合同关系及原告向被告已发放贷款的事实、被告违约事实及截止至2016年10月10日止的欠款金额明细；2、被告向原告提供担保，担保范围为全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费；3、被告如出现合同约定之违约情况，原告有权解除合同，依约提前收回贷款本息、利息、罚息及其他费用，并可依法处置抵押物，处置所得优先受偿合同项下债权。被告葛琴琴未到庭答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年8月29日，被告与原告签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告贷款36万元给被告用于购置住房，贷款期限为300个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，放款当年执行年利率7.205%贷款发放后遇基准利率调整，在每次基准利率调整之日起次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的上浮比例（即上浮10%）确定并执行新的利率；如未能按时归还本金、利息的，在合同约定利率基础上加收30%计收罚息、复利，还款方式为按月付息；如被告未能按期还款，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用，并且贷款人有权依法处分抵押物，实现抵押权，并以所得价款优先受偿；同时被告将贷款购置的南昌县××大道××花园住宅区××单元××室住房提供给原告作为抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，2014年9月16日原告依约向被告放款36万元。被告自2016年9月起未按期归还贷款。截止2016年10月10日被告尚欠贷款本金332400元，利息2453.26元，罚息11.31元。现原告诉至法院，提出如前之诉。本院认为，原、被告签订的个人购房借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。合同一经成立，双方均应按约全面履行，本案中，原告已按约向被告发放贷款36万元，即享有收回全部本息的权利。现原告要求解除双方的合同、要求被告归还贷款本息334864.57元并对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定及双方约定，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除原、被告2014年8月29日签订的个人购房/购车借款。二、被告葛琴琴在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行贷款332400元及利息（截止到2016年10月10日，利息2453.26元，罚息11.31元，2016年10月10日以后至还清之日止的利息及罚息按合同约定另行计算)。三、如被告葛琴琴未归还上述欠款，则依法拍卖、变卖被告葛琴琴所有的南昌县金沙大道2008号江西奥林匹克花园住宅区96栋二单元402室住房，所得款项由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费6320元，财产保全费2220元，共计8540元，由被告葛琴琴承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  王 奇人民陪审员  郭小燕人民陪审员  谢风军二〇一七年三月二十日书 记 员  胡 瑶速 录 员  邹 庸