安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2015）郎民二初字第00115号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县。法定代表人：岑松，该公司董事长。委托代理人：黄运祥，该公司员工。委托代理人：杨宝华，该公司员工。被告：汪树发，男，1975年6月4日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：汪群英，女，1981年4月2日出生，汉族，户籍地安徽省祁门县，现住安徽省郎溪县。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司诉被告汪树发、汪群英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月17日立案受理后，依法由审判员乔瑞与人民陪审员刘芳、许善菲组成合议庭，于2015年5月29日公开开庭进行了审理。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司委托代理人黄运祥及被告汪树发到庭参加了诉讼。被告汪群英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。安徽郎溪农村商业银行股份有限公司诉称：2013年12月24日，汪树发用自有的坐落于郎溪县某某号、建筑面积为114.52平方米的商住房（房地权证郎溪字第某某号）抵押，在安徽郎溪农村商业银行股份有限公司所属的十字支行，办理了抵押贷款150000元，用于装修，年利率9.54%，到期日为2014年12月20日。借贷双方约定：贷款按季结息，到期还本，借款逾期部分在约定利率的基础上，加收利息50%。借款抵押物在郎溪县房地产管理局办理了抵押登记手续。借款期间，汪树发自2014年3月20日至2014年11月20日，归还利息4次，金额10891.50元，利息付至2014年11月20日。贷款到期后，安徽郎溪农村商业银行股份有限公司派员催收，但汪树发以种种理由未归还借款，故安徽郎溪农村商业银行股份有限公司请求判令：1、汪树发归还借款本金150000元，利息7374.13元，本息合计157374.13元（系统利息，到2015年4月13日）；自2014年11月21日起至2014年12月19日，利息按年利率9.54%计算；2014年12月20日至2015年4月13日，在原利率的基础上加收50%，余息续算；2、汪树发、汪群英承担抵押担保责任，确认安徽郎溪农村商业银行股份有限公司优先受偿权；3、本案诉讼费由汪树发、汪群英承担。汪树发辩称：对安徽郎溪农村商业银行股份有限公司所述借款事实无异议，现因经济困难无法偿还。汪群英未作答辩，也未提交书面答辩状。安徽郎溪农村商业银行股份有限公司为支持其主张的事实及诉讼请求，向本院提交的证据有：1、安徽郎溪农村商业银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、皖银监复（2013）296号中国银监会安徽监管局文件，证明：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司主体资格；2、汪树发、汪群英身份证及其二人结婚证复印件，证明：汪树发、汪群英身份情况，其二人系夫妻关系；3、借款借据、安徽郎溪农村合作银行个人借款（担保）合同，证明：汪树发、汪群英在安徽郎溪农村合作银行处借款；4、最高额抵押合同、房地产权证、郎溪县房屋抵押登记表、抵押物价值确认书、房地产抵押物清单、房地产他项权证，证明：汪树发、汪群英在安徽郎溪农村合作银行办理贷款抵押。汪树发对安徽郎溪农村商业银行股份有限公司所举证据1-4真实性、合法性、关联性及证明对象均无异议。汪树发未向本院提交证据。汪群英未向本院提交证据，也未到庭参加质证。本院对安徽郎溪农村商业银行股份有限公司提交的证据审核认定如下：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司提交的证据1-4形式要件合法，内容真实并与本案的审理有关联，系有效证据，具有证明力，且能够支持证明对象成立，故本院对上述证据及证明对象均予以采信。本院根据庭审认定的证据及当事人当庭的陈述，确认如下事实：汪树发、汪群英于2012年12月21日与安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行签订了个人借款（担保）合同，约定由安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行向汪树发、汪群英发放借款150000元，借款额度有效期间自2012年12月21日至2013年12月21日。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。借款利率为年利率9.54%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2012年12月21日，安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行与汪树发、汪群英签订最高额抵押(质押)合同，合同约定：汪树发、汪群英自愿以其所有的暂作价为250000元、位于郎溪县某某号、建筑面积为114.52平方米，房地产权证号为房地权证郎溪字第某某号的商住房为主债权提供抵押担保，所担保的主债权为安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行自2012年12月21日至2014年12月21日，向汪树发、汪群英提供的最高贷款金额为人民币150000元，可周转性或分期发放的贷款，抵押合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押合同签订后，该行与汪树发、汪群英到房屋抵押登记部门办理了抵押登记，并取得了房屋他项权利证书。2013年12月20日，汪树发、汪群英向安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行申请借款150000元，之后，安徽郎溪农村合作银行下属的十字支行于2013年12月24日向汪树发发放借款150000元，在借款借据上载明借款日期为2013年12月20日，到期日期为2014年12月20日。2013年12月31日，中国银行业监督管理委员会安徽监管局发布皖银监复（2013）296号文件，其上载明：同意安徽郎溪农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，安徽郎溪农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。借款期间，汪树发自2014年3月20日至2014年11月20日，归还利息4次，金额10891.50元，利息付至2014年11月20日。借款到期后，安徽郎溪农村商业银行股份有限公司多次催收，汪树发至今未予归还。故安徽郎溪农村商业银行股份有限公司诉至本院。本院认为：安徽郎溪农村合作银行与汪树发、汪群英经平等协商签订的个人借款（担保）合同、最高额抵押(质押)合同依法成立，合法有效，双方均应本着诚实信用的原则依约履行。安徽郎溪农村合作银行依约发放了借款，汪树发在获得借款后，未能按照合同约定的时间支付借款本息，汪树发、汪群英亦未履行抵押担保义务，其行为已构成违约。由于安徽郎溪农村合作银行于2013年12月31日改制为安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，故其相关的民事权利和义务应由安徽郎溪农村商业银行股份有限公司承继。故安徽郎溪农村商业银行股份有限公司主张汪树发归还借款本金150000元和相应利息、罚息，对汪树发、汪群英抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪树发于本判决生效之日起十日内一次性归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及相应利息（利息计算方式：自2014年11月21日起至2014年12月19日，利息按年利率9.54%计算；自2014年12月20日起，利息按年利率9.54%计算，并在原利率的基础上加收50%罚息，至本判决确定的给付之日止）；二、如果被告汪树发不能按期履行上述给付义务，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司有权对被告汪树发、汪群英抵押物（位于郎溪县某某号、房地产权证号为房地权证郎溪字第某某号）行使抵押权，并对抵押物折价或变卖、拍卖，所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3570元，由被告汪树发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  乔 瑞审 判 员  刘 芳人民陪审员  许善菲二〇一五年七月二十四日书 记 员  周 娟附相关法律条款：《中华人民共和国民法通则》第四十四条第一款：企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国物权法》第二百零六条：有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。