江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0507民初120号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人��钱向军，该行行长。委托诉讼代理人：孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。被告：管玲女,女,1984年2月12日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为上海市奉贤区。被告：郑彩芳,女,1959年7月23日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为江苏省苏州市相城区太平镇旺巷村渔业队。被告：叶守源,男,1957年9月14日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为江苏省苏州市相城区太平镇旺巷村渔业队。被告：官永平,男,1959年10月15日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为江苏省苏州市相城大道1200号中翔丽晶2407室。被告：黄安凤,女,1964年2月20日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为江苏省苏州市相城大道1200号中翔丽晶2407室。被告：管亮亮,男,1986年5月22日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为上海市奉贤区。被告：罗峰儿,女,1992年10月31日生，汉族，户籍地浙江省象山县，确认文书送达地址为上海市奉贤区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）诉被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案受理后，依法由审判员余琼琼适用简易程序，于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行委托诉讼代理人孙小梅到庭参加诉讼。被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，2014年8月29日，原告与被告管玲女签订《个人贷款合同��一份，约定被告管玲女向原告借款人民币50万元，借款期限为12个月，还款方式为按月还息，到期一次还本。同日，被告管玲女与原告签订《个人贷款保证金质押合同》一份，约定被告管玲女以存单形式提供保证金质押担保给原告。同日，被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿分别与原告签订《个人贷款保证合同》共两份，约定被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿对《个人贷款合同》项下的债务承担连带保证责任。至2015年9月1日，该笔贷款已到期，但被告管玲女未按时还清贷款本息。截止至2016年12月1日，被告管玲女结欠原告贷款本金426448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元，合计456659.73元。现原告请求法院依法判令：1、被告管玲女立即清偿所欠原告贷款本金426448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元（暂算至2016年12月1日，其后按中��人民银行公布的相应档次的贷款基准利率的2.175倍计收至实际支付之日止），合计456659.73元；2、被告管玲女承担律师费16799元；3、被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿对上述债务(含诉讼费)承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告管玲女承担。在庭审中，原告陈述因被告管玲女于2017年3月4日归还1000元，故当庭将第一项诉讼请求中贷款本金变更为425448.37元。同时，原告将第一项诉讼请求中利息的计算方式明确为：以贷款本金425448.37元、利息3034.31元之和为基数，自2016年12月2日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.175倍计算。被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿均未到庭应诉答辩。经审理查明，2014年7月15日，原告中行相城支行作为贷款人与被告管玲女作为借款人签订编号为2014年相中个投借字84号《个人贷款合同》一份。该合同约定，贷款金额为50万元，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借新还旧；贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮45%作为下一个浮动周期的适用利率；结息方式为按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款人将贷款划入借款人管玲女的账号47×××96；还款为按月还息，到期一次还本；个人贷款合同通用条款构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在该合同的通用条款约定，借款人出现未按期归还贷款本息的，贷款人有权要求借款人赔偿因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。该合同由贷款人中行相城支行、借款人管玲女分别签字盖章予以确认。2014年7月15日，原告中行相城支行作为质权人与被告管玲女作为出质人签订《个人贷款保证金质押合同》一份。该合同约定，为担保本合同之主合同项下债务的履行，出质人自愿提供保证金为质权人的债权设立质押担保��主债权为主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用；出质人按照贷款金额的10%存入保证金专用账户；保证金质押方式为全程质押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任；质权效力及于保证金所生利息，质权人有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现质权的其他情形，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权；在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。该合���由质权人中行相城支行、出质人管玲女分别签字盖章予以确认。2014年7月15日，原告中行相城支行作为债权人与被告叶守源、郑彩芳、官永平、黄安凤作为保证人签订《个人贷款保证合同》一份。该合同约定，保证人愿意向债权人就借款人管玲女与债权人之间签订的贷款合同（以下简称主合同）项下债务的履行提供保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证，对主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人均应承担保证责任；保证责任为如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证��任；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。该合同由债权人中行相城支行、保证人叶守源、郑彩芳、官永平、黄安凤分别签字盖章予以确认。2014年6月18日，原告中行相城支行作为债权人与被告管亮亮、罗峰儿作为保证人签订《个人贷款保证合同》一份。该合同约定，本合同之主合同为债权人与借款人官永平、黄安凤、叶守源、郑彩芳、管玲女之间签署的贷款合同：2014年相中个投借字82、83、84号；保证人愿意向债权人就主合同项下债务的履行提供保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证，对主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人均应承担保证责任；保证责任为如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。该合同由债权人中行相城支行、保证人管亮亮、罗峰儿分别签字盖章予以确认。2014年9月1日，原告中行相城支行向被告管玲女发放贷款50万元，并向被告管玲女出具借款借据一份。该份借款借据载明：借款人、收款人均为管玲女，借款金额为50万元，贷款月利率为7.25‰，借款期限为2014年9月1日至2015年9月1日。该借款借据由被告管玲女签字予以确认。2015年10月9日、2016年11月24日，原告中行相城支行以邮寄的形式分别向被告管玲女发出《律师函》两份，要求被告管玲女限期归还逾期贷款本息，但被告管玲女仍未能归还。截止至2016年12月1日，被告管玲女尚结欠原告贷��本金426448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元，合计456659.73元，被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿亦未按约履行担保责任，故原告中行相城支行遂诉讼来院，希判如所请。另查明，被告管亮亮、罗峰儿于2014年6月18日、被告叶守源、郑彩芳、管玲女、官永平、黄安凤于2014年7月15日分别向原告中行相城支行出具《文书送达地址确认书》四份，上述确认书分别确认：以上海市奉贤区新奉公路3979号、苏州市相城区太平镇旺巷村渔业队、上海市奉贤区头桥镇新朝路88号、苏州市相城大道1200号中翔丽晶2407室作为原告送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，且适用于主合同成立时起至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段。还查明，被告管玲女于2013年6月9日向原告中行���城支行缴纳了保证金5万元。原告中行相城支行在庭审中自认，其在2016年1月5日扣除了上述保证金5万元以及保证金5万元产生的利息3396.09元。被告管玲女在原告起诉后于2017年3月4日归还了1000元，原告将其从本金中予以了扣除。又查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费16799元。以上事实，由原告中行相城支行提供的个人贷款合同一份、个人贷款保证金质押合同一份、个人贷款保证合同两份、借款借据、放款信息各一份、律师函一份、未还款明细一份、委托代理合同一份、文书送达地址确认书四份以及原告当庭陈述相互印证予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿之间签订的个人贷款合同、个人贷款保证金质押合同、个人贷款���证合同，系原、被告各方当事人的真实意思表示，依法成立，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行按约履行了发放贷款的义务，但被告管玲女未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约，原告有权要求被告管玲女立即归还全部贷款本息。原告自认被告已偿还部分本息，在本案中仅诉请本金425448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元，被告未应诉也未举证证明，本院对原告自认的内容予以确认，被告管玲女应立即偿还原告借款本金425448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元(截止至2016年12月1日)，合计455659.73元；被告管玲女还应承担以本金425448.37元、利息3034.31元之和为基数自2016年12月2日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.175倍(1*1.45*1.5)计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。其二，原告要求被告管玲女承担原告为实现债权而支付的16799元律师��的主张符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。其三，被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿作为借款人管玲女的连带责任保证人，故其应对被告管玲女的上述债务承担连带清偿责任。被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告管玲女应偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金425448.37元、利息3034.31元、罚息27177.05元(截止至2016年12月1日)，合计款项���民币455659.73元。同时，被告管玲女还应偿付以上述贷款本息之和428482.68元为基数自2016年12月2日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.175倍计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。二、被告管玲女应赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币16799元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿对被告管玲女的上述债务承担连带清偿责任。被告郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿承担保证责任后，有权向被告管玲女追偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币4201元，由被告管玲女、郑彩芳、叶守源、官永平、黄安凤、管亮亮、罗峰儿共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员  余琼琼二〇一七年三月十三日书记员  周 慧附录法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。6、《中华人民共和国担保法》第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。7.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。