广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初21049号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫诚大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人张胜春，行长。委托代理人徐良帅，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告蔡杰，男，1985年6月15日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告蔡杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长、与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马妙云到庭参加诉讼。被告蔡杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2013年1月11日与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定给予被告借款760000元整，期限从2013年1月11日至2043年1月11日止。贷款用途为购买房屋，合同约定借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，还款方式为按月等额本息还款。合同第九条（一）明确约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。为担保被告借款的履行，原告与被告约定，将被告名下的以下房产抵押给原告并办理了抵押登记，以担保《个人购房借款及担保合同》项下原告与被告的全部债权：东莞市××镇连××路××号万科.紫台19栋2006号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）。抵押担保范围包括但不限于：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告如约于2013年1月11日向被告发放贷款760000元。但被告自2016年2月11起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且拒绝履行抵押担保义务。据此，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1.被告向原告清偿借款本金726795.27元以及相应利息（包含利息、罚息、复利）15415.69元（暂计至2016年8月5日，此后利息、罚息、复利按合同约定及相关法律规定计至借款清偿日止），共计742210.96元;2.被告立即向原告支付律师费29688.43元;3.确认原告对被告所属以下房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：东莞市××镇连××路××号万科.紫台19栋2006号房（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）；4.被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年1月11日，原、被告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：441901113010996117），合同约定：被告向原告贷款760000元用于购买位于东莞市××镇连××路××号万科·紫台19栋2006号房的房产（房地产权证号：06××13）；贷款期限360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率下浮15%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保证自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；被告自愿以所购房屋向原告提供抵押担保；担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权和抵押权的费用和被告所有其他应付费用。案涉房产于2015年3月6日办理了抵押登记，房地产他项权证为：粤房地他项权证莞字第0600357980号。前述合同签订后，原告依约于2013年1月11日向被告发放了贷款760000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字，确认：借款期限为2013年1月11日至2043年1月11日。但被告自2016年2月11日开始拖欠贷款。截至2016年8月5日，被告尚欠原告贷款本金726795.27元、利息15080.95元、罚息99.8元、复利229.04元。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的个人购房借款及担保合同（附抵押物清单）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、罚息计算说明、民事委托代理合同、常住人口登记卡（复印件）、律师费发票，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告自2016年2月11日开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告偿还贷款本金726795.27元及利息、罚息、复利（暂计至2016年8月5日，利息15080.95元、罚息99.79元、复利235.3元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮15%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。因原告未能举证证明其与被告就追索债权所产生的律师费由被告承担达成一致意见，故对于原告要求被告承担律师费的诉请，本院依法不予支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡杰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金726795.27元及利息、罚息、复利（暂计至2016年8月5日，利息15080.95元、罚息99.8元、复利229.04元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮15%计算，罚息对逾期本金按前述利率加收30%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告蔡杰名下位于东莞市虎门镇连升中路88号万科·紫台19栋2006号房的房产（房地产权证号：06××13）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11518.99元、保全费4379.49元，共计15898.48元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行负担443.04元，由被告蔡杰负担15455.44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月六日书 记 员  李伟婷