广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院刑 事 判 决 书（2016）桂0103刑初901���公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。被告人黄武卫，男，1984年10月5日出生于广西壮族自治区马山县，壮族，大学本科文化，原广西北部湾银行中小企业信贷中心客户经理，户籍地址广西马山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2016年5月19日到案，同日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。辩护人黄树巍，广西冠益律师事务所律师。南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉[2016]878号起诉书指控被告人黄武卫犯违法发放贷款罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派检察员罗铮出庭支持公诉，被告人黄武卫、辩护人黄树巍到庭参加诉讼。现已审理终结。南宁市青秀区人民检察院指控，2013年3月起，被告人黄武卫身为广西北部湾银行负责贷款的业务经理，在办理贷款业务过程中，不严格履行商业银行贷款操作的审查要求，不认真核实申贷人的贷款申请材料及偿贷能力，不按规定履行贷前调查工作，并且收取非法中介陆某（另案处理）给予的好处费。玩忽职守建议审贷会发放贷款，致使其负责办理的韦某2、韦某3、黄某2、黄某1、伍某、彭某、莫某、韦某1、易某、潘某等人以虚假申贷材料获得北部湾银行共计1505万元人民币贷款。公诉机关当庭出示了相关证据以证明指控事实，确认被告人黄武卫身为广西北部湾银行工作人员违反国家规定发放贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人黄武卫对公诉机关指控事实无异议，自愿认罪。辩护人对公诉机关指控罪名无异议，发表辩护意见认为，（1）起诉书指控被告人向韦某3违法发放贷款的证据不充分；（2）被告人有自首情节；（3）被告人认罪态度好。经审理查明，被告人黄武卫是广西北部湾银行客户经理，在该行的微小贷款业务中负责审核、调查申请贷款客户的材料、信息，为该行微小贷款审贷会的决定提供依据、建议。2013年3月始，被告人黄武卫在办理经陆某推荐、介绍的申请贷款人彭某、黄某1、黄某4、莫某、韦某1、韦某2、易某、伍某的申请贷款业务中，不认真核实申贷人的贷款申请材料及偿贷能力，不按规定履行贷前调查工作，致使广西北部湾银行向上述提交了虚假材料的申请贷款人发放贷款合计1025万元。2015年5月19日，被告人黄武卫接侦查机关电话通知后，自动到侦查机关接受拘传。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实。1、立案决定书，证实案件来源。2、人口信息，证实被告人黄武卫身份事实。3、劳动合同，证实被告人在广西北部湾银行任职的事实。4、抓获经过，反映黄武卫系公安机关电话传唤后自动到案。5、韦某1、莫某、易某、伍某、黄某1、韦某2、黄某2、彭某信贷业务卷宗，反映以上八人向北部湾银行微小企业金融服务中心贷款事实，贷款数额分别是韦某1180万元、莫某150万元、易某125万元、伍某200万元、黄某180万元、韦某250万元、黄某260万元、彭某180万元。6、南房函[2016]492号关于鉴别《房屋所有权证》和《商品房买卖合同登记备案证明》复印件真伪问题的复函，证实韦某1、莫某、易某、伍某、黄某1、韦某2、黄某2、彭某在信贷卷中作为财产资信的房产均是虚构。7、证人韦某1、莫某、易某、伍某、黄某1、韦某2、黄某2证言，证实以上七人均是经陆某介绍，通过黄武卫办理了数额不等的北部湾银行微小贷款，但实际放款委托支付后是陆某在使用，七人均未实际使用贷款。七人提供的贷款材料有身份证、户口本、工商营业登记证等，具体办理贷款都是陆某在操作，只是在签订借款合同和放款手续时才与客户经理黄武卫联系过，黄武卫也没有联系各人核实过任何材料。8、证人彭某证言，证实其与刘某夏、柳陆艺并不相识，其经营的南宁邦鼎贸易有限公司只做过一笔印刷品生意，现在是在淘宝网上商店销售衣服，该公司与刘某夏、东方元贸易有限公司无生意往来，也不经营不锈钢生意。公司的公章办理贷款时给过陆某，现在在自己手上。9、证人陆某证言反映，其从贷款客户处收集基本资料，与客户谈好贷款手续费用，再由谢某做贷款需要的如财力状况、资产证明、银行流水、营业合同、场地证明等假材料，之后由其联系银行客户经理看材料。货款发放后其还负责督促客户按时还款。银行的客户经理是知道申请材料有假的。证实其在拉拢客户之后收取相关费用，帮助他们申请贷款，客户只是提供一些基本证件，其余都是由其伪造。其为维持与银行业务经理的关系，向业务经理给付好处费，其中给过黄武卫26万元。10、被告人黄武卫的供述与辩解反映，其在单位任职客户经理，在客户贷款业务中负责审核客户申请材料的真实性后，形成调查报告提交审贷会。陆某介绍有客户到银行申请贷款，其知道陆某组织人做一些虚假材料，材料会有问题，如提交的房产、车辆的证照是复印件，其未核实原件，客户申请贷款的用途也有问题，但其为了业绩，不作认真审核，致使贷款发放。其没有主动问陆某要钱，但过年过节时陆会给其些过节费合5、6万元。其曾向陆借款20万元交购房首付款，但之后已还款给陆。其经手办理由陆某处介绍来的贷款客户有彭某、黄某1、黄某4、莫某、韦某1、韦某2、易某、伍某及韦某3、潘某等，上述客户申请贷款时提交的关于房产、车辆的证照，其仅看了复印件，没有看原件，不能确实真伪。本案事实清楚，证据确实、充分。关于指控事实：1、公诉机关指控被告人黄武卫经手审核韦某3、潘某贷款申请向���人违法发放贷款，在案仅有被告人黄武卫供述反映，无其他证据印证，不足以认定。2、公诉机关还指控被告人黄武卫收受陆某给予的好处费，该事实有证人陆某证言与被告人黄武卫供述反映，但二证据不能印证，该指控事实证据不足，不予认定。本院认为，被告人黄武卫身为广西北部湾银行工作人员，违反国家规定发放贷款，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。证据反映，被告人黄武卫于2015年5月4日在侦查机关接受询问时如实陈述了以上犯罪事实，之后于同月19日未受到讯问、未被采取强制措施时，接到侦查机关通知后自行到案，该行为可认定为自首的自动投案，又如实供述，是自首，依法从轻处罚。辩护人的辩护意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第��百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十三条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：被告人黄武卫犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年5月19日起至2017年5月18日止。罚金在判决生效之日起一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  张 光人民陪审员  邓椀玲人��陪审员韦宇二〇一七年三月十七日书 记 员  黄雅婷附：《中华人民共和国刑法》条文1、《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十三条罚金在判决指定的期���内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑��未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。