福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0783民初2265号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。负责人郑邦燮，行长。委托诉讼代理人：王永华、董沁，福建省建瓯市建安法律服务所法律工作者。被告：魏长灿，现住建瓯市。被告:张玉兰，现住建瓯市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行（以下简称“邮储建瓯支行”）与被告魏长灿、张玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王永华到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储建瓯支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏长灿、张玉兰偿还原告借款本金人民币50万元及计算至2016年8月22日止的利息15138.3元，并支付自2016年8月23日起至款还清之日止按年利率11.04%计算的逾期利息；2、判令被告魏长灿、张玉兰承担原告为实现债权而支出的诉讼代理费用2000元；3、判令原告对第一、二被告坐落于建瓯市七里街今典商城3#楼4号一层的抵押房产进行拍卖、变卖，以所得价款在128.5万元债务限额内优先受偿。4、判令被告承担本案的诉讼、保全费用。事实与理由：被告魏长灿、张玉兰系夫妻关系。2014年7月22日，两被告共同以收购农产品需资金为由，向原告申请“好借好还”个人商务贷款。2014年8月26日，原告与两被告签订以原告为甲方、被��魏长灿为乙方的合同编号为3599951Q214083587538的《个人额度借款合同》，约定，该合同为编号为ZGSX:3599951Q21408358753《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，授信额度为50万元；额度存续期最长为10年，自2014年8月26日至2024年8月26日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日；甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的还款账户（个人结算账户）中扣收应还款项；甲方以抵押担保方式为乙方债权本息、违约金��相关费用提供担保；若在额度有效期内，甲方额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括担不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及期他费用，即构成违约；甲方发生本合同约定的违约行情形的，乙方有权宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，有权单方面解除合同，有权要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括担不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），有权处分抵押财产，实现抵押权。为确保《个人最高额综合授信合同》的履行，原告与两被告同日签订了编号为3599951Q314082619496的《个人最高额抵押合同》，合同约定，甲方（即���告方）提供人民币128.5万元的最高额抵押担保，担保债权确定的时间为2014年8月26日至2026年8月26日；甲方以抵以抵押物的全部价值担保其债务包含①本最高额抵押担保的范围为债务人在主合同项下综合授信有效期间在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，②各项信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权存续期间，未经乙方同意，甲方不得以任何方式处分抵押财产；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产；本合同《抵押财产清单》记载的或双方另行约定抵押财产价值，无讼是否记载于登记机关的登记簿，均不���明抵押财产的实际处分价值；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余款项退还甲方。双方于2014年8月27日办理了抵押权登记，原告取得瓯房他证字第201431**号《房屋他项权证书》，抵押财产为建瓯市七里街今典商城3#楼4号（1层）。2015年8月28日，被告魏长灿向原告递交《个人额度借款支用单》，约定：借款期限12个月，年利率7.36%。2015年8月28日，原告将人民币50万元转入被告魏长灿的个人银行账户。两被告支付利息至2016年3月28日。经原告催讨，两被告仍不付息。截至2016年8月22日止，两被告共欠原告借款其中本金50万元，利息15138.3元。被告魏长灿、张玉兰未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明，被告魏长灿、张玉兰系夫妻关系。2014年7月22日，两被告向原告申请“好借好还”个人商务贷款。2014年8月26日，以原告为乙方、被告魏长灿为甲方签订合同编号为3599951Q214083587538的《个人额度借款合同》，约定本合同为编号为ZGSX:3599951Q21408358753《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。授信额度金额为50万元；额度存续期最长为10年，自2014年8月26日至2024年8月26日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；合同第二十条额度的终止约定，“若在额度有效期内，甲方发生下来情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。”第四十二条约定，“发生下列情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括担不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及期他费用；…”第四十七条约定，“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方…有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（三）单方面解除合同；…（八）…要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括担不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产，实现抵押权；…”同日，原告与被告魏长灿、张玉兰签订了编号3599951Q314082619496的《个人最高额抵押合同》并附抵押财产清单，为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方（即二被告）提供人民币128.5万元的最高额抵押担保，担保债权确定的时间为2014年8月26日至2026年8月26日。担保范围为甲方以抵以抵押物的全部价值担保其债务包含（一）本最高额抵押担保的范围为债务人在主合同项下综合授信有效期间在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）各项信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产为坐落于建瓯市七里街今典商城3#楼4号(1层)（国有土地使用权证号：瓯国用2012第1509号；房屋所有权证号：瓯房权证字第201206016－1、201206016－2号）的房产。第二十四条约定，“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。”双方于2014年8月27日办理了抵押权登记，原告取得瓯房他证字第201431**号《房屋他项权证书》。2015年8月28日，被告魏长灿向原告递交《个人额度借款支用单》，约定借款金额为50万元，借款期限12个月，按月付息，到期一次性还本，年利率7.36%，逾期利率11.04%。2015年4月21日，原告将50万元转入被告魏长灿的个人银行账户，并由被告魏长灿向原告出具《个人贷款借据》。被告魏长灿支付利息至2016年3月28日。截至2016年8月22日止，被告魏长灿共欠原告借款其中本金50万元，利息15138.3元。另因本案诉讼，原告支付代理费用2000元���以上事实，有《结婚证》、个人信贷系统查询单、《“好借好还”个人商务贷款额度申请表》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《他项权证》、《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》《委托代理合同》《福建增值税专用发票》等证据及到庭当事人的陈述佐证，经庭审质证、认证本院依法予以确认。本院认为，2014年8月，原、被告间签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。被告魏长灿依约取得贷款后，未依约履行还款付息义务，截至2016年8月22日，逾期已超过90天。被告魏长灿的该行为，已构成违约。根据合同约定的“额度内任意一笔借款的最长逾���超过90天的…”“乙方…有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（三）单方面解除合同；…（八）…要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用；（九）处分抵押财产，实现抵押权；…”,该约定并不违背法律规定，本案中原告为实现债权支付合理的律师代理费用2000元，故原告有权要求被告魏长灿提前清偿全部借款本息及支付律师代理费，即原告诉请要求被告魏长灿偿还所欠的借款本息及支付律师代理费理由成立，本院予以支持；被告张玉兰未在《个人额度借款合同》中签字，不是借款合同的相对人，亦未向原告作出共同承担还款责任的承诺，根据合同的相对性，原告主张被告张玉兰对涉案借款承担共同还款责任，本院不予支持。二被告以其坐落于建瓯市七里街今典商城3#楼4号(1层)���房产为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产依法享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏长灿应于本判决生效之日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金50万元，算至2016年8月22日的利息15138.3元及此后按涉案合同约定和中国人民银行相关规定计算至该款还清日止的利息、罚息；二、被告魏长灿应于本判决生效之日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建��市支行支付代理费用2000元；三、被告魏长灿如未按第一、二项判决履行，原告有权申请折价、变卖、拍卖被告魏长灿、张玉兰所有的坐落于建瓯市七里街今典商城3#楼4号(1层)房产（国有土地使用权证号：瓯国用2012第1509号；房屋所有权证号：瓯房权证字第201206016－1、201206016－2号）。原告对所得价款在最高额抵押限额内享有优先受偿权。不足部分仍由被告魏长灿继续偿还；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用8971元，保全费3070元，由二被告共同负担，应于本判决生效之日起向本���交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  陈瑞完代理审判员  陈明耀人民陪审员  叶 倩二〇一七年三月二十九日书 记 员  赵沁文附：判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的���用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。