成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初583号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖敏，四川君合律师事务所律师。委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师。被告：钟情，女，1982年2月18日出生，汉族，住四川省大英县。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告钟情、谭骏借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理。审理中，原告中银金融公司向本院申请撤回对被告谭骏的起诉，经审查，原告中银金融公司的申请符合法律规定，且不损害国家、集体和他人的合法权益，本院口头裁定予以准许。后本案依法适用简易程序于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人屈良到庭参加诉讼。被告钟情经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案实行缺席审理。现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、钟情立即清偿所欠借款本金145655.42元；2、钟情清偿截至2016年10月27日的利息10959.75元、逾期滞纳费8924.99元，支付利息、滞纳费至欠款清偿完毕日止（庭审中陈述每月还款本息7289.24元）；3、钟情承担中银金融公司实现债权产生的律师费2500元；4、本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权费用由钟情承担。事实与理由:2015年4月30日，中银金融公司与钟情签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银金融公司向钟情提供贷款，额度为人民币200000元，贷款用途为家装，贷款期限为自动用或放款日起36期，贷款月利率为1.55%；还款方式为等额本息方式。合同签订后，中银金融公司按约向钟情发放贷款200000元，但钟情并未按照合同的约定按期足额归还贷款本息，2016年7月1日起贷款开始逾期未偿，2016年9月21日后彻底停止还款，已构成违约，根据《信用贷款额度申请和使用合约》第十条的约定，中银金融公司有权要求钟情立即清偿全部贷款本息及逾期滞纳费。被告钟情未答辩。中银金融公司为证明其主张，向本院提交了中银金融公司营业执照、金融许可证、钟情身份证复印件，《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、交易详细信息、详细消费交易记录查询、详细还款记录查询、当前欠款信息、借记卡入扣账资料查询信息、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据。因钟情无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，钟情未到庭对中银金融公司提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。本院经审理认定事实如下：中银金融公司经批准取得金融许可证，经营发放个人消费贷款等业务。2015年4月23日，钟情向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向中银金融公司申请贷款200000元，选择分36期按月等额本息方式还款。2015年4月30日，中银金融公司、钟情签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定中银金融公司作为贷款人向作为借款人的钟情提供贷款200000元用于家装，并将贷款划入钟情指定的账户内，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款执行固定月利率为1.55%。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，并在贷款发放后从钟情账户中自动扣收。中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。钟情的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，提前还款需一次性还清。钟情未按期足额归还贷款本息，视为中银金融公司在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求钟情提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求钟情赔偿包括律师费等违约损失。2015年5月4日，中银金融公司向钟情指定账户发放一般用途贷款200000元。后中银金融公司足额扣款十二期，并于2016年7月1日扣收利息185.85元、于2016年9月21日扣收滞纳费0.01元，后再未扣款，钟情尚欠贷款本金145655.42元。中银金融公司因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付本案律师代理费2500元。本院认为，中银金融公司与钟情签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。钟情作为借款人在作为贷款方的中银金融公司依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，借款后仅足额还款十二期，自2016年6月30日起未足额还款，其行为已经构成违约，故中银金融公司有权根据《使用合约》中关于“钟情未按期足额归还贷款本息，视为中银金融公司在本合约项下违约，钟情有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求钟情提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现中银金融公司诉请要求钟情返还尚欠贷款本金145655.42元，符合事实与法律，本院予以支持。关于中银金融公司主张的利息和滞纳费。对于中银金融公司主张按约定月利率、滞纳费标准计付利息、滞纳费至结清贷款止，虽有合约依据，但两项总额与其利息损失显著失当，本院酌定支持年利率24%为限的部分。钟情自2016年6月30日第十三期起未足额还款，因第十三期的本息偿还日期应为2016年6月30日，逾期利息和滞纳费应自2016年7月1日起计算。第十三期的利息应以还款十二期后的剩余本金145655.42元为基数，按月利率1.55%计算为2257.70元，与中银金融公司已扣收的利息、滞纳费185.86元品迭后，钟情尚应支付该期间的利息2071.84元。自2016年7月1日起至本金实际付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算。关于律师费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由钟情承担的中银金融公司为实现债权而产生的费用，现中银金融公司提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费2500元，故中银金融公司要求钟情支付律师代理费2500元的主张，符合双方的约定，不违反法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文附后）之规定，判决如下：一、被告钟情应于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金145655.42元并支付利息、滞纳费（截止2016年6月30日的利息为2071.84元；自2016年7月1日起至本金实际付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告钟情应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费代理费2500元；三、驳回原告中银消费金融有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3661元，减半收取计1831元，诉讼财产保全费1370元，均由被告钟情负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一七年三月二十一日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。