重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0107民初3725号原告:上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行，住所地重庆市九龙坡区科园一路73号渝高广场F座1楼，统一社会信用代码915001079028000825。主要负责人：李晓娟，该支行行长。委托诉讼代理人：陈秋月，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘红阳，重庆索通律师事务所律师。被告：喻小强，男，汉族，1981年10月28日生，住重庆市武隆县。委托诉讼代理人：柳艳红,女,汉族,1980年10月21日出生,住重庆市垫江县，系被告喻小强之妻。被告:柳艳红,女,汉族,1980年10月21日出生,住重庆市垫江县。原告上海浦东发展银行股份有限公司��庆高新区支行与被告喻小强、柳艳红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘红阳，被告柳艳红并代表被告喻小强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行向本院提起诉讼请求：1.被告喻小强、柳艳红支付贷款本金365710.44元及截止2017年2月4日的利息16074.04元、罚息575.45元，合计382359.93元；2.二被告立即支付自2017年2月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息、复利分别以未偿还的贷款本金365710.44元、利息16074.04元为基数，均在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮15%再上浮30%计算）；3.本案诉讼费及实现债权的其他费用全部由二被告承担；4.原告对登记于被告喻小强名下的位于南岸区××号（房产证号：××���）的房产享有抵押权，在被告喻小强、柳艳红不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至第3项范围内优先受偿。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为被告喻小强、柳艳红支付贷款本金355518.84元。事实和理由：2013年7月19日，原告与被告喻小强签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告喻小强提供39万元贷款用于购买房屋；贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款本息,并且有权向被告收取违约金及实现债权的费用。被告喻小强以登记在其名下的位于南岸区××号（房产证号：Ｘ××号）的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告柳艳红作为共同还款人对被告喻小强本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。2013年10月17日，原告向被告发放贷款39万元，二被告却未按约还款。原告催收未果，遂诉讼来院。被告喻小强、柳艳红共同辩称：未按合同约定还款属实，但二被告已还清到期部分，之后只要二被告正常还款，原告不应再计算罚息。本院经审理认定事实如下：2013年7月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告喻小强（借款人、抵押人）、柳艳红（抵押物共有人、共同还款人）签订了《个人购房担保借款合同》（编号：83012013105857131301），主要约定：1.本合同项下的贷款金额为39万元，用于购买位于重庆市××号的房产，不得挪用；2.贷款期限20年，预计自2013年8月8日起至2030年8月8日止，实际贷款起始日期以借据记载的日期为准；3.本合同项下的贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日；4.贷款利率采取浮动利率，本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮15%，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；4.贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还本付息额=贷款本金×期利率+贷款本金×期利率÷[(1+期利率)还款总期数-1]，每期为壹个月，每期还款日为10日，分期还款的借款人自贷款实际发放的次月约定还款日开始还款；5.借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼���、拍卖费等实现债权的费用），若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；6.为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的位于重庆市××号房屋为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期（包括被贷款人宣布提前到期的情形）应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。担保期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；7.借款人违约时，贷款人有权计收罚息和复利，对于逾期贷款的罚息利率自违约行为发生之日起按计收罚息之日的执行利率上浮30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.借款人违约时，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务；9.共同还款人对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。前述《个人购房担保借款合同》签订后，原告与被告喻小强另行签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，被告喻小强以其所有的位于重庆市××号（房产证号：Ｘ××号）为原告设定抵押权，作为被告向原告履行债务的担保。2013年10月17日，原告向被告喻小强、柳艳红指定账户发放了贷款39万元，形成了个人贷款借款凭证（借据）。2017年2月10日，原告委托重庆索通律师事务所以挂号信的方式向被告喻小强寄送了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的函》，宣布贷款立即到期，并要求被告自该函发出之日起三日内偿还剩余全部贷款本金及截至结清当日的利息、罚息、复利。另查明，二被告在原告起诉后已向原告付清了2017年3月6日前的逾期利息、罚息、复利并偿还了部分借款本金；截止2017年3月6日，二被告还差欠原告借款本金355518.84元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款借款凭证（借据）》、期供明细表、借据基本信息、《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的函》及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为：原告与二被告��订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，应属合法有效；原告按照合同约定发放贷款后，二被告应按约共同归还借款；二被告未按期足额还款，原告有权根据合同约定提前收回全部贷款本金、到期利息并收取罚息、复利；二被告在起诉后偿还了部分借款本金，还需向原告偿还截止2017年3月6日的借款本金355518.84元；二被告已结清2017年3月6日前的逾期利息、罚息、复利，原告主张被告支付2017年3月6日之后复利的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持；结合前述理由，二被告应共同偿还原告借款本金355518.84元，并支付罚息（罚息以未还借款本金为基数，从2017年3月7日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮15%再上浮30%计算）。关于原告请求超出部分，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。被告喻小强自愿将名下的位于重庆市××号（房产证号：Ｘ××号）房屋抵押给原告作为本案借款合同的担保，并办理了抵押登记，故原告依法对该房屋享有抵押权，并就该抵押房屋在抵押担保的范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告喻小强、柳艳红于本判决生效之日起五日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行借款本金355518.84元；二、被告喻小强、柳艳红于本判决生效之日起五日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行支付罚息（罚息以未还借款本金为基数，从2017年3月7日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同档期的贷��基准利率上浮15%再上浮30%计算）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行有权就被告喻小强名下位于重庆市南岸区××号（房产证号：Ｘ××号）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项范围内优先受偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行的其他诉讼请求如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7034元，减半收取3517元，由被告喻小强、柳艳红负担（因原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行已预交，该款由被告于本判决生效之日起五日内随上述应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  田风友二〇一七年三月二十三日书 记 员  贾雅婷