广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初5132号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告：唐华贵，男，1974年8月12日出生，汉族，住重庆市铜梁县。被告：周青松，男，1977年8月25日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉被告唐华贵、周青松金融借款合同纠纷一案,本院于2016年9月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告唐华贵、周青松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐华贵立即向原告偿还全部贷款本金及手续费34357.72元、滞纳金5428.65元及利息（截至2017年3月13日的利息为7415.41元，自2017年3月14日起至实际清偿之日止，以欠款额为本金，按日万分之五计算）；2、判令被告周青松对被告唐华贵的上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物粤Ｓ×××××歌诗图牌小车享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2013年5月3日原告与被告唐华贵签订编号为2013年JKFQF字0159号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：被告唐华贵向原告贷款150000元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告唐华贵须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告唐华贵出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息及滞纳金，并有权按本合同约定对抵押汽车行使抵押权。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告唐华贵承担。同日，原告与被告唐华贵签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告唐华贵将其贷款购买的粤Ｓ×××××歌诗图牌小型轿车抵押给原告，用于担保贷款合同项下全部债务，并在东莞市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。被告周青松与原告签订了一份《中银信用卡购车分期付款保证合同》，愿意对被告唐华贵的上述债务承担连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告唐华贵发放了150000元的贷款，但被告唐华贵没有依约还款，截止2016年9月9日，被告唐华贵的贷款已全部到期，但被告唐华贵仍拖欠原告本息43653.74元未还。原告曾多次向其催收，但均未果。而被告周青松亦未履行其担保义务。两被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故原告依约提起诉讼。被告唐华贵、周青松未到庭应诉，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年5月3日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告唐华贵签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JKFQF字0159号），其中约定，被告以其持有卡号为62×××13的中银信用卡向原告申请分期付款借款购车，本合同项下购车分期额度为150000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买歌诗图汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即手续费金额为18000元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》中约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中约定，原、被告分别为甲方、乙方，乙方持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方入账日为准。如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息；如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息等。同日，原告与被告唐华贵签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DKFQF字0159号），约定被告唐华贵以其所有的粤Ｓ×××××歌诗图牌小型轿车为上述借款设立抵押担保，担保之主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。上述抵押车辆于2013年5月6日在广东省东莞市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为原告。2013年5月3日，原告与被告周青松签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》（编号：2013年BKFQF字0159号），约定为担保上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务的履行，被告周青松作为保证人愿意向原告提供保证。保证之主合同债务包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2013年5月10日，原告依约发放了贷款150000元，但被告唐华贵从2015年6月26日开始出现逾期还款情形，截止至2017年3月13日，被告共拖欠本金及手续费34357.72元、利息7415.41元、滞纳金5428.65元。另，原告在庭审中陈述称自2017年3月13日之后不再计收滞纳金。本院认为，被告唐华贵、周青松经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国银行股份有限公司广州开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告唐华贵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了150000元借款，被告唐华贵逾期至今未归还到期信用卡本息及手续费，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告唐华贵偿还尚欠的全部借款本金及手续费的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。另根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时原告和被告唐华贵在《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》中明确约定原告有权就透支部分按月计收复利，日利率为万分之五；且若被告唐华贵在还款期内没有交足最低还款额的，原告有权按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。故原告要求被告唐华贵清偿尚欠的利息、滞纳金，合法有据，本院予以支持。原告与被告唐华贵自愿签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合我国法律规定，依法有效。原告因被告不履行债务，有权按该合同主张对抵押物粤Ｓ×××××歌诗图牌小型轿车行使优先受偿权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。原告与被告周青松签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，被告周青松自愿作为保证人为被告唐华贵的上述债务提供保证担保，应对被告唐华贵的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告唐华贵追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告唐华贵在本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费34357.72元、滞纳金5428.65元、利息（截止至2017年3月13日的利息为7415.41元，自2017年3月14日起利息以34357.72元为基数按每日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、被告周青松对被告唐华贵的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告唐华贵追偿；三、被告唐华贵不履行上述第一项判决义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告唐华贵所有的粤Ｓ×××××歌诗图牌小型轿车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费892元，由被告唐华贵、周青松共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  麦国华人民陪审员  林少畅二〇一七年三月二十八日书 记 员  廖慈芳附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。