台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2015）台椒商初字第1217号原告：中国工商银行股份有限公司台州椒江支行。代表人：余海国。委托代理人：何全青。委托代理人：胡再再。被告：蒋万田。被告：蒋永海。上列两被告共同委托代理人：卢吕剑。原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行为与被告蒋万田、蒋永海信用卡纠纷一案，于2015年4月9日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法适用简易程序，于2015年5月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行的委托代理人何全青，被告蒋万田、蒋永海及其委托代理人卢吕剑到庭参加诉讼。本案在审理过程中，根据原告的诉讼保全申请，本院依法查封了登记在被告蒋万田名下的浙J×××××宝马牌轿车。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行起诉称：2013年12月11日，原告与被告蒋万田签订了一份编号为2013分期借12070003-1373的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》，双方约定：原告同意被告蒋万田以其申办的卡号为6222310081908909（后经换卡，卡号为62×××95）的牡丹购车专用卡以透支形式支付购车款，合同约定透支金额为190650元，其中购车透支额186000元，分期付款业务服务费4650元，办理该笔贷款需支付手续费，以按月分期等额方式向原告偿还透支的购车款及手续费，分为36期（月）归还，第一期为5847.69元，以后每期偿还5797元；每期透支款项应于透支之日的次月25日前偿还；如被告连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布解除合同并要求被告立即清偿全部透支本息；被告应按期归还透支本息，否则，原告将根据合同约定，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同对双方的其他权利、义务作了明确而具体的约定。2013年12月23日，原、被告双方签订了一份编号为2013分期抵12070003-1373《抵押合同》，约定被告以其名下所有的车牌号为浙J×××××号宝马牌小型轿车为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），原、被告双方就该抵押车辆于2013年12月23日在台州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。同日，被告蒋永海向原告出具了一份《共同还款承诺书》，为被告蒋万田的该笔借款提供连带责任保证。合同生效后，被告蒋万田于2013年12月25日透支购车款190650元，并不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的帐户中。截止2015年2月26日，被告蒋万田仅偿还1498.60元透支本金，已连续15期未归还透支本金，为2013年12月至2015年2月，逾期未归还的透支本金为77956.4元，因此原告有权宣布合同提前到期，并要求被告提前清偿全部透支本息。截止2015年2月2日，被告尚应归还分期透支本金189151.4元和利息14410.39元。另原告为实现债权支付了11000元的律师费。现请求判令：1、被告蒋万田提前向原告支付透支本金189151.4元及利息（截止2015年2月26日为14410.39元，自2015年2月27日起至实际付清之日止的利息按双方合同约定的利率计算），并向原告支付实现债权的费用（律师费）11000元；2、确认原告对被告蒋万田所有的车牌号为浙J×××××号宝马牌小型轿车的折价款或拍卖、变卖款项在上述请求范围内优先受偿；3、判令被告蒋永海对被告蒋万田的上述款项承担连带偿还责任。庭审中，原告放弃要求被告承担实现债权的律师代理费11000元。被告蒋万田、蒋永海共同答辩称：被告蒋万田系受王恺锐等人以帮其垫付首付，代办信用卡购车的名义骗取由被告向原告申请信用卡购车贷款。办理贷款业务后，两被告未收到信用卡贷款款项，本案所涉车辆被王恺锐等人提取，车辆不知去向，为此，两被告已向公安机关报案，公安机关已受理立案。两被告认为，其系受害人，原告在办理业务时，存在重大过错，两被告对本案债务不应承担偿付责任，要求原告对抵押车辆进行追索受偿，并要求案件移送公安机关处理。本院经审理查明的事实与原告起诉一致外，另查明，2014年7月3日，被告蒋万田向玉环县公安局报案称：2013年11月至12月期间，其被他人以垫资付首付，再由他人帮其代办信用卡购买宝马316汽车的名义诈骗人民币180000元。玉环公安局受理了此案，现尚未破获。上述事实有工银信用卡申请书、信用卡汽车分期付款还款（担保）合同、抵押合同、共同还款承诺书、机动车行驶证、机动车登记信息表、牡丹卡签购单、逾期清单、玉环县公安局刑大直属中队出具的证明等证据证实。本院认为：被告蒋万田、蒋永海自认《工银信用卡申请书》、《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》、《共同还款承诺书》系其本人所签，对真实性无异议，由此，应认定上述合同均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应为有效，合同对各方当事人均有约束力，被告应按约履行合同义务。两被告提出本案涉及刑事诈骗，两被告系受害人对本案债务不承担民事责任，本院认为，本案所涉嫌的刑事诈骗虽与本案有牵连，但与本案原被告之间的合同关系并非同一法律关系，根据合同相对性，被告仍应对本案债务承担偿付责任，故对被告提出的抗辩理由，不予采纳。被告蒋万田以登记在其名下的车辆向原告提供抵押担保并有效设定抵押，原告有权对抵押车辆在本案债务范围内优先受偿。被告蒋永海为本案债务提供连带责任保证，同时本案又存在主债务人以其抵押物提供抵押担保，则被告蒋永海仅在抵押物折价、拍卖、变卖所得价款清偿不足的债务范围内承担连带责任。原告变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋万田于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行信用卡透支本金189151.40元，并支付利息（截止2015年2月26日的利息为14410.39元，自2015年2月27日起至实际付清之日止的利息按照合同约定的利率计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行有权对登记在被告蒋万田名下的的车牌号为浙J×××××号宝马牌小型轿车的折价款或拍卖、变卖价款在被告蒋万田上述第一项债务范围内优先受偿；三、被告蒋永海对被告蒋万田上述第一项债务在上述抵押物的折价、拍卖、变卖的款项清偿不足范围内承担连带责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司台州椒江支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4518元，减半收取2259元，保全费1590元，合计人民币3849元，由被告蒋万田、蒋永海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费4518元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，帐号：19-900001040000225089001，开户行：台州市农行）。如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。逾期申请的，本院不予受理。审 判 员 郭虹霞二〇一五年七月三日代书记员 陈莉莉附件：本案判决所依据的相关法律和法条《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。