四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1024民初292号原告：中国农业银行银行股份有限公司威远县支行。负责人：罗元，行长。委托诉讼代理人：钟军，该行员工。委托诉讼代理人：缪康明，该行员工。被告：顾学冬，男。被告：黄香，女。被告：李春先，女。被告：顾勇明，男。原告中国农业银���银行股份有限公司威远县支行诉被告顾学冬、黄香、李春先、顾勇明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟军、缪康明到庭参加诉讼，被告顾学冬、黄香、李春先、顾勇明经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告顾学冬及时偿还原告贷款本金440000元及截止2017年2月6日的利息13612.98元，2017年2月6日后的利息按合同约定计算；2、判令被告黄香承担连带清偿责任；3、判令被告顾学冬、黄香、李春先、顾勇明以抵押财产承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款享有优先受偿权。事实与理由：2013年9月4日，原告与借款人顾学冬、抵押人顾学冬、黄香、李春先、顾勇明签订《农户贷款借款合同》，合同约定：顾学冬向原��申请借款450000元，额度有效期3年（2013年9月4日至2016年9月3日），单笔贷款期限1年，抵押人以威远县严陵镇罗家坝街水岸生活小区2幢2单元4层5号的住房和威远县严陵镇当铺巷14号7层附11号的住房提供抵押担保。顾学冬的妻子黄香在《共同债务人承诺书》中承诺承担连带清偿责任。合同签订后，原告按合同约定向被告顾学冬发放了贷款，被告顾学冬在贷款额度有效期内也多次周转使用贷款，但被告顾学冬最后却对原告按合同约定于2015年12月23日、12月24日向其发放的250000元贷款和190000月贷款不按约定期限归还。经原告多次催收，四被告均未履行还款义务。为此，诉请依法判令支持原告的全部诉讼请求。被告顾学冬、黄香、李春先、顾勇明未作答辩。经审理查明：被告顾学冬、黄香系夫妻关系，于1989年8月14日登记结婚。���告顾勇明、李春先系夫妻关系，于1993年10月19日登记结婚。2013年8月19日，被告顾学冬、黄香向原告提交其二人签名捺印的《农村个人生产经营贷款业务申请表》，申请表载明：申请人顾学冬；借款额度450000元；借款期限3年；借款用途购仔猪、玉米及其他有机饲料等；担保人顾学冬、黄香、李春先、顾勇明。同日，被告黄香、顾学冬还向原告提交了其二人签名捺印的《共同债务人承诺书》，承诺书载明：本人与借款人顾学冬是夫妻关系，经协商一致，同意向贵行申请农村个人生产经营贷款，贷款金额450000元，主债务发生期限为3年，单笔贷款期限最长不超过1年。本人承诺作为共同债务人愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2013年9月4日，原告作为贷款人，被告顾学冬作为借款人，被告黄香、顾勇明、李春先作为担保人，三方签订《农户贷款借款合同》，合同主要约定：第一条借款：1.1借款金额∕可循环借款额度450000元；1.2（2）可循环方式。自2013年9月4日起至2016年9月3日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期，借款人每笔用信均需向贷款人申请并经审核确认；其中自助循环借款额度450000元，借款人以本合同1.4约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；1.3借款用途：购仔猪、玉米及其他有机饲料等；1.4借款提取及还款账户；第二条借款利率：2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。1年期以内（含）的借款执行浮动利率；2.2浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；第三条还款：3.1（2）按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；第五条借款担保：5.1.1可循环借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为495000元；5.1.2采用抵押担保的，担保物为房地产（详见房地产抵押物清单，清单载明：1、被告黄香以其单独产权位于严陵镇罗家坝街水岸生活小区的住宅为被告顾学冬提供抵押担保；2、被告李春先、顾勇明以其二人共有产权位于严陵镇当铺巷的住宅为被告顾学冬提供抵押担保；5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权和担保权的一切费用；5.5关于保证和最高额保证的约定：5.5.1保证方式为连带责任保证。由多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；5.5.2保证期间为借款期限届满之日起两年；第六条违约责任：6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止。合同还对其他事项作了约定。2013年9月5日，被告黄香、李春先、顾勇明就用于抵押担保的房屋在房管部门办理了房屋他项权抵押登记手续。《农户贷款借款合同》签订后，原告按合同约定在可循环借款额度及额度有效期内三次循环向被告顾学冬发放了可循环借款【其中：2013年9月6日第一次借款为450000元；2014年9月11日第二次借款为450000元；第三次两笔借款共计440000元（其��：2015年12月23日的一笔借款为250000元，借款到期日为2016年8月22日；2015年8月24日二笔借款为190000元，借款到期日为2016年8月23日；该两笔借款利率均为年6.09%；超期利率均为年9.135%）】，被告顾学冬对原告向其发放的前两次可循环借款本息均返还了原告，但对原告第三次向其发放的两笔可循环借款却未能按约定的期限返还原告，被告顾学冬仅支付了原告借款期限内的借款利息。借款到期后，经原告催收，被告顾学冬未返还原告借款，也未支付原告逾期利息，被告黄香、李春先、顾勇明也未履行担保责任。现被告顾学冬尚欠原告借款440000元及逾期利息13612.98元（截止2017年2月6日）。以上事实，有《农户贷款借款合同》、《农村个人生产经营贷款业务申请表》、《共同债务人承诺书》、抵押房屋房产证和土地使用证、他项权证、借款凭据、���收通知书以及当事人的陈述等证据证明。本院认为：原告与四被告签订的《农户贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，原告按照借款合同约定履行了发放借款给被告顾学冬的义务，但被告顾学冬借款后未按约定期限返还原告借款，被告顾学冬的行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告向被告顾学冬主张返还借款440000元并支付逾期利息的理由成立，本院依法予以支持。被告顾学冬在向原告申请借款时，被告黄香向原告承诺愿意作为共同债务人承担连带责任，其意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告主张被告黄香承担连带清偿责任的理由成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人在不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，根据原告与四被告签订的《农户贷款借款合同》，被告黄香、李春先、顾勇明同意将其位于严陵镇罗家坝街水岸生活小区的住宅及严陵镇当铺巷的住宅为被告顾学冬向原告借���提供抵押担保，现被告顾学冬未按约定期限返还原告借款，被告黄香、李春先、顾勇明作为抵押担保人也未履行保证责任，原告主张被告黄香、李春先、顾勇明以其抵押住宅承担抵押担保责任的理由成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押后，有权向债务人追偿”的规定，被告李春先、顾勇明承担抵押担保责任后，有权向被告顾学冬追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告顾学冬于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行银行股份有限公司威远县支行借款440000元并支付逾期利息13612.98元（截止2017年2月6日），2017年2月7日起至借款清偿之日止的逾期利息按年利率19.135%计算；被告黄香对前述借款本金及逾期利息承担连带清偿责任；二、被告顾学冬不履行上述第一项债务时，原告中国农业银行银行股份有限公司威远县支行享有对被告黄香、李春先、顾勇明所抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，优先受偿限额495000元；三、抵押物折价或者拍卖、变卖后，原告中国农业银行银行股份有限公司威远县支行的债权仍不能受偿的部分，由被告黄香对不足部分承担连带清偿责任；四、被告李春先、顾勇明在承担本判决第二项责任后，有权向被告顾学冬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4052元，由被告顾学冬、黄香、李春先、顾勇明连带负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  李晓路二〇一七年三月六日书记员  刘晓燕