成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初3042号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：许罗德，中银消费金融有限公司董事长。委托诉讼代理人：胡墩，四川迪扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。被告：吴建明，男，1964年3月21日出生，汉族，住四川省威远县。中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与吴建明借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人胡墩到庭参加诉讼。被告吴建明由于下落不明，本院依法于2016年12月4日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告吴建明未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、吴建明偿还中银金融公司贷款本金140802.72元；2、吴建明支付中银金融公司截至2016年3月11日的利息9425.91元，并支付自2016年3月12日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息（以140802.72元为基数，按月利率1.55%计算）；3、吴建明支付截止2016年3月11日的滞纳金7649.55元，自2016年3月12日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》之约定，以每日80元计算）；4、吴建明支付中银金融公司律师费15787元（庭审中中银金融公司陈述实际支付3158元）；5、本案诉讼费、保全费、公告费由吴建明承担。事实与理由:2015年8月14日，吴建明向中银金融公司申请借款150000元，选择还款方式为等额本息36期。2015年8月18日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银金融公司向吴建明提供贷款147000元，贷款用途为家装，贷款期内实行固定利率，月利率为1.55%；未按期归还贷款本息的，构成吴建明在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布贷款提前到期或要求吴建明提前结清贷款。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》签订后，中银金融公司依约履行了放贷义务，但吴建明未按约定还贷，中银金融公司多次催讨均未果。中银金融公司故诉至法院。被告吴建明未作答辩，也未向本院提交证据材料。中银金融公司为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的中银金融公司的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、吴建明的身份证、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、新易贷告客户书、交易详细信息、详细消费交易记录查询、详细还款记录查询、当前欠款额信息、律师函、邮寄单、委托代理协议、律师费发票等证据。因吴建明无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，吴建明未到庭对中银金融公司提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，本院认定如下事实：中银金融公司的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年8月14日，吴建明向中银金融公司提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向中银金融公司申请借款150000元，选择等额本息36期还款方式。2015年8月18日，吴建明向中银金融公司提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款147000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定：中银金融公司作为贷款人向作为借款人的吴建明提供贷款147000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%；中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款方式为等额本息方式；吴建明未按期足额归还贷款本息，视为吴建明在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求吴建明提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，吴建明仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银金融公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，吴建明签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前吴建明需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年8月19日，中银金融公司向吴建明指定账户发放消费贷款147000元。吴建明借款后自2015年12月1日起未正常还款，其后也再未按期偿还过贷款。根据吴建明账户交易信息显示，截至2016年3月11日，吴建明尚欠贷款本金140802.72元，吴建明尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息9425.91元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费7649.55元（本案中以每日80元计）。另查明，中银金融公司曾经于2016年4月向吴建明发出《律师函》，告知吴建明《使用合约》解除，项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求吴建明一次性履行全部还款义务。中银金融公司因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费3158元。本院认为，中银金融公司与吴建明签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。吴建明作为借款人在作为贷款方的中银金融公司依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，借款后自2015年12月1日起未正常还款，其后也再未按期足额偿还贷款，其行为已经构成违约，故中银金融公司有权根据《使用合约》中关于“吴建明未按期足额归还贷款本息，视为吴建明在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求吴建明提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故中银金融公司诉请要求吴建明返还尚欠贷款本金140802.72元，符合事实与法律，本院予以支持。关于中银金融公司主张的利息和滞纳费。中银金融公司要求按双方《使用合约》中约定的利息标准即月利率1.55%，以及按逾期时贷款余额确定的每日80元的滞纳费标准计算主张至吴建明实际返还全部贷款本金之日止。本院认为，吴建明自2015年12月1日起未正常还款，其行为存在违约，中银金融公司有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是，上述利息及滞纳费的计算标准总计超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院对于中银金融公司主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对中银金融公司主张的利息和滞纳费酌定为吴建明应以尚欠贷款本金140802.72元为基数，按年利率24%标准，从2015年12月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止。关于中银金融公司主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由吴建明承担的中银金融公司为实现债权而产生的费用，现中银金融公司提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费3158元，故本院对中银金融公司要求吴建明支付的律师代理费，以实际支付金额3158予以支持。对中银金融公司多主张部分，因无证据证明实际发生情况，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告吴建明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金140802.72元，支付利息和滞纳费（以尚欠的贷款本金为计算基数，自2015年12月1日起至实际偿还全部贷款本金之日止，按年利率24%标准计）；二、被告吴建明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3158元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3774元，公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用，由被告吴建明负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  叶 红人民陪审员  徐立琼人民陪审员  罗 平二〇一七年三月十七日书 记 员  敬昭芸庭审记录员李玉珍