福建省泉州市鲤城区人民法院民 事 判 决 书（2015）鲤民初字第302号原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行，住所地泉州市鲤城区。负责人赖世卯，该行行长。委托代理人吴岩，系兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行职员。被告曾焕南，男，1976年1月21日出生，汉族，住鲤城区。原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行诉被告曾焕南金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月5日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月1日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行的委托代理人吴岩到庭参加诉讼。被告曾焕南经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行诉称，2014年2月20日，原告与被告签订《个人综合消费借款合同》及《零售借款最高额抵押合同》，约定由原告借予被告曾焕南人民币370000元整，用于大额耐用消费品购置，借款期限10年；同时约定，被告曾焕南以位于泉州市鲤城区住宅，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保；若被告曾焕南未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等。上述合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，经登记机关办理了抵押登记。原告亦即依约发放了贷款，但被告曾焕南并未按合同约定如期按月偿付借款本息，经原告屡催，仍未偿还已拖欠的借款本金及相应的利息。为维护合法金融债权，故诉至法院，请求判令：1、被告曾焕南立即偿还借款本金人民币362684.02元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止。暂计至起诉之日本金利息共364731.16元）；2、被告曾焕南以其提供的抵押物（即泉州市鲤城区住宅）对上述借款所涉的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；3、责令被告承担案件诉讼费用及实现债权的其他费用。被告曾焕南未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、被告曾焕南身份证复印件一份，证明被告曾焕南具备民事主体与民事诉讼主体资格；2、《零售借款最高额抵押合同》及《个人综合消费借款合同》复印件各一份，证明原告与被告具体设立涉及370000元贷款的借款、抵押及保证法律关系；3、房屋所有权证复印件一份，证明被告曾焕南与抵押物的所有权关系；4、房屋他项权证复印件一份，证明该抵押物经登记机关依法办理了抵押登记；5、借款借据复印件一份，证明原告履行发放贷款的义务；6、被告个人贷款账户明细信息复印件一份，证明被告尚欠本金、利息情况。本院认为，被告曾焕南未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，足以证明原告对被告所主张的相应事实，本院予以确认。经庭审举证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：2014年2月20日，原告作为贷款人与被告曾焕南作为借款人及抵押人，双方签订编号为：151403805201000的《个人综合消费借款合同》及编号为：151403805201000的《零售借款最高额抵押合同》，约定由原告借予被告曾焕南人民币370000元整，用于大额耐用消费品购置，借款期限10年，按月计息，借款利率按浮动利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率上浮50％，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；同时约定，被告曾焕南以其所有的位于泉州市鲤城区住宅，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告曾焕南未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉等。《个人综合消费借款合同》及《零售借款最高额抵押合同》签订后，该合同及合同项下的抵押物（即曾焕南所有的位于泉州市鲤城区住宅），经登记机关办理了抵押登记。此后，原告依约发放了贷款，但被告曾焕南并未按合同约定如期按月偿付借款本息，经原告催讨，至今仍未偿还已拖欠的借款本金及相应的利息。为此，原告向本院提出如前所述的诉讼请求。本院认为，原告与被告曾焕南签订的《个人综合消费借款合同》及《零售借款最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告曾焕南在借款后，未按合同约定如期按月偿付借款本息，原告依双方签订的合同的约定，有权提前收回已发放借款本息，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，被告经原告催讨仍未履行还款义务，被告曾焕南未履行合同约定的还款义务，应承担违约责任。现原告要求被告曾焕南偿还借款本金362684.02元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止。暂计至起诉之日本金利息共364731.16元）等，符合合同约定，应予支持。被告曾焕南以其所有的址在泉州市鲤城区住宅设定抵押，并就抵押房屋到登记机关办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。被告曾焕南经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾焕南应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行借款本金人民币362684.02元及相应的利息、罚息、复利（截至2015年1月5日的本金利息共计364731.16元，之后至本判决确定的还款日止的利息、罚息、复利按上述双方签订的合同约定计付）；二、原告兴业银行股份有限公司泉州钟楼支行就上述债权对被告曾焕南提供的抵押物即位于泉州市鲤城区住宅享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6771元，由被告曾焕南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  黄春屏审 判 员  史赠莹人民陪审员  龚君惠二〇一五年七月十五日书 记 员  林清波判决书适用的法律条文及执行申请提示一、判决书适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。