江西省瑞昌市人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0481民初1576号原告江西银行股份有限公司九江瑞昌支行，住所地：瑞昌市金铭府邸商业街3号楼。组织机构代码，59653656-9负责人柯鹏，该支行副行长。委托代理人潘秦，该行职工。委托代理人曹桓山，该行职工。被告张周亮，男，1987年6月29日出生，汉族，瑞昌市人，住瑞昌市。被告余尾，女，1985年9月15日出生，汉族，瑞昌市人，住瑞昌市。共同委托代理人邱晓勤。被告瑞昌市博宇房地产开发有限公司，住所地：瑞昌市建设北路，营业执照：3604811210011460。法定代表人邱晓勤，该公司总经理。原告江西银行股份有限公司九江瑞昌支行（简称江西银行瑞昌支行）与被告张周亮、被告余尾以及被告瑞昌市博宇房地产开发有限公司（简称瑞昌博宇）金融借款合同一案，本院受理后，依法由审判员刘小伟担任审判长，与审判员刘福山、人民陪审员魏东升组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江西银行瑞昌支行的委托代理人潘秦到庭参加了诉讼，被告张周亮、被告余尾共同委托代理人即被告瑞昌市博宇房地产开发有限公司法定代表人邱晓勤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行瑞昌支行诉称：2014年9月24日，原告与被告张周亮签订了《个人借款合同及担保合同》，由原告授予被告张周亮中长期个人一手商用房贷款1038000万元，借款期限自2014年7月16日至2024年7月16日。为担保原告债券的顺利实现，被告余尾、被告瑞昌博宇签订了《个人借款合同及担保合同》，被告余尾、被告瑞昌博宇对上述借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金及利息（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告按照借款合同约定发放了共计1038000元的贷款。被告张周亮却未按约履行还本付息义务，2016年9月6日，原告起诉至法院，请求判令：1、被告张周亮向原告立即清偿借款本金964514.54元及利息53937.29元（算至2016年8月4日），并按合同约定支付利息、复利及罚息至被告还清全部欠款为止；2、被告余尾、瑞昌博宇对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由以上被告连带承担。为支持其主张，原告江西银行瑞昌支行向本院提交了下列证据：1、原告江西银行瑞昌支行的组织机构代码证及营业执照，被告张周亮、被告余尾的身份证复印件以及被告瑞昌博宇的组织机构代码证及营业执照复印件，证明原、被告是适格的诉讼主体。2、个人房产借款合同（编号：192140227320100号）和个人房屋按揭贷款合同各一份，证明原告与被告张周亮于2014年9月24日签订了借款合同，约定由原告向被告发放贷款1038000元，借款期限从2014年7月16日至2024年7月16日，合同期间采取等额本息还款方法，贷款为浮动利率并根据人民银行贷款基准利率进行调整，并就还款方式违约责任等进行了约定；同时证明被告余尾、被告瑞昌博宇对上述借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权费用而发生的相关费用。3、贷款还（欠）本息明细表一份，证明被告张周亮还款及逾期情况。对于原告提供的证据真实性，三被告均无异议，本院予以确认。被告张周亮辩称：对事实部分无异议，但现在没有经济能力偿还，请法院依法处理。被告余尾辩称：对事实部分无异议，但现在没有经济能力偿还，请法院依法处理。被告瑞昌博宇辩称：对事实部分无异议，请法院依法处理。经审理查明：因购买位于瑞昌市建设南路南侧、铁东路西侧博宇公寓1栋105室商铺需要，被告张周亮在与被告瑞昌博宇签订瑞房合同第201401700合同并缴纳房屋首付款后，向本案原告申请房屋按揭贷款，被告张周亮的妻子即本案被告余尾作为共同承诺还款人及抵押人在抵押担保还款承诺书、共同还款承诺书等贷款审批书文件签字。2014年9月24日原告江西银行瑞昌支行与被告张周亮、被告余尾、被告瑞昌博宇签订了编号为192140227320100号的《个人房产借款合同》，合同约定：被告张周亮为借款人、被告瑞昌博宇为担保人，由原告授予被告张周亮1038000元中长期个人贷款，期限为2014年7月16日至2024年7月26日。贷款利率为浮动利率（在贷款基准利率基础上浮15%），并根据人民银行贷款基准利率每年一月一日进行调整；合同期间采取等额本息还款方法，每月21日为还款日；如逾期还款，罚息按照贷款利率上浮50%计算；被告张周亮、被告余尾同意将博宇公寓1栋105室商铺作为抵押财产并协助办理抵押登记；被告瑞昌博宇为阶段性担保人，对上述借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金及利息（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间至所购房产办妥抵押登记之日止。上述合同签订后，原告按照借款合同约定于2014年9月24日向被告瑞昌大瑞昌博宇公司账户发放了共计1038000元的贷款。借款后，被告瑞昌张周亮从2015年8月21日开始未按照约定偿还借款本金及利息，2015年8月20日前共计偿还本金103442.78元。2016年9月6日，原告起诉至法院，请求判令：1、被告张周亮向原告立即清偿借款本金964514.54元及利息53937.29元（算至2016年8月4日），并按合同约定支付利息、复利及罚息至被告还清全部欠款为止；2、被告余尾、瑞昌博宇对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由以上被告连带承担。另查明：2016年9月20日原告按照双方约定从被告瑞昌博宇在其行保证金账户扣除了借款本金53,022.91元、利息126,185.01元、罚息12898.26元用于冲抵张周亮借款拖欠本金及利息、罚息，扣除后被告张周亮尚未偿还借款本金为881,534.30元，截止2016年10月20日拖欠利息为5,533.46元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告江西银行瑞昌支行与被告张周亮签订的个人房产借款合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方依法建立了金融借款合同关系，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。原告江西银行瑞昌支行已经依约发放借款1038000元，其合同义务已经履行完毕；而被告瑞昌张周亮在偿还部分借款后未完全按约偿还借款本息，已严重违约，应当承担相应的民事责任，根据双方合同第二十六条约定，被告违约的原告“可以宣布合同项下贷款本息立即部分或者全部提前到期”，因此对于原告要求立即偿还所欠剩余全部本金、利息以及罚息的诉讼请求，本院予以支持，但被告张周亮已经偿还的借款本金、利息以及从被告瑞昌博宇账户扣除的资金应依法予以扣减。经庭审查明，截止2016年10月20日，被告尚拖欠本金为881,534.30元，利息为5,533.46元，对于原告超出上述部分的诉讼，本院不予支持。该房屋借款是为购买房屋需要并发生于被告张周亮及被告余尾婚姻存续期间，应为双方夫妻共同债务；且被告余尾作为该借款的共同还款人及抵押物抵押人、被告瑞昌博宇作为该借款合同的担保人与原告依法建立了保证担保合同关系，在债务人张周亮未按照借款合同约定偿还借款本息时，保证人应当履行保证还款义务。原告在被告张周亮未按照约定偿还借款本息的情况下，要求被告余尾、被告瑞昌博宇承担连带保证担保责任，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告张周亮于本判决生效之日起十日内偿还原告江西银行股份有限公司九江瑞昌支行借款本金881,534.30元及利息5,533.46元（算至2016年10月20日），本息合计887067.76元，并自2016年10月21日起按借款合同第二十五条、第五十二条的约定支付利息（含罚息）直至本息全部还清之日止。二、被告余尾、被告瑞昌市博宇房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告江西银行股份有限公司九江瑞昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13967元由上述三被告共同承担12151元，原告原告江西银行股份有限公司九江瑞昌支行承担1816元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，连同上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  刘小伟审 判 员  刘福山人民陪审员  魏东升二〇一七年三月二十七日书 记 员  熊 彬