江西省莲花县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）莲民一初字第77号 原告莲花县惠民小额贷款有限责任公司。 法定代表人贺某友，男，该公司董事长。 委托代理人李某栋，男，该公司总经理。 被告贺某慧，男，1976年10月生，汉族。 被告贺某平，女，1985年8月生，汉族。系被告贺某慧妻子。 原告莲花县惠民小额贷款有限责任公司（以下简称“莲花惠民贷款公司）诉被告贺某慧、贺某平借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年6月26日公开开庭进行了审理。原告莲花惠民贷款公司的委托代理人李某栋，被告贺某慧到庭参加诉讼，被告贺某平经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告莲花惠民贷款公司诉称，被告贺某慧于2011年5月9日因资金周转需要向原告借款人民币23万元，约定借款期限为12个月，被告贺某慧承诺以家庭全部收入作为偿还来源，并自愿提供权利质押，将其缴纳在莲花县某乡人民政府的某煤矿税费代押金23万元抵押给原告，承诺若到期未还本付息，该押金全由原告处置。被告贺某平自愿共同承担还款责任，并出具了《夫妻共同还款承诺书》。2011年5月9日，原、被告签订了《短期借款合同》，约定向其提供借款23万元，借期为12个月，并对其他条款也做了约定。然而被告在借款后，未按期履行合同，本金一直未归还，利息从2012年10月8日起即不再支付，经原告多次催收，被告仅在2014年12月份支付了2000元利息，之后又不再支付。故原告依法提起诉讼，请求：1、依法判决两被告连带归还原告借款本金人民币23万元并支付正常利息、逾期利息153640元。（利息、逾期利息要求继续计算至被告实际履行完毕之日止）并承担原告追索债务开支3000元；2、依法判决原告对被告缴纳在莲花县某乡人民政府的某煤矿税费代征押金23万元，享有优先受偿权并依法实现该质押权利；3、本案诉讼费、保全费，以及实现质押权利的相关费用由被告承担。 被告贺某慧辩称，对原告起诉的事实和请求均无异议，但因为现在手头紧，无力归还原告的借款本金及支付利息，希望原告多宽限一点时间，等某煤矿出煤征收税款后再予归还。 被告贺某平未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告贺某慧与被告贺某平系夫妻关系，2011年5月9日，被告贺某慧以承包需要资金周转为由向原告申请贷款23万元，期限为12个月，并承诺以工程款收入和家庭其他收入作为偿还来源。同日，原告与被告贺某慧签订短期借款合同，合同约定：本合同项下的借款种类为信用借款；借款金额为人民币贰拾叁万元；借款用途为承包资金周转；借款期限为12个月，自2011年5月9日至2012年5月8日，本合同项下的借款期限起止日与借款凭证不一致时，以借款凭证所载日期为准，甲方提供的借款申请书、借款凭证、用款和还款计划与合同有关的书面材料均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为月利率15‰，自贷款人放款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；本合同项下的担保方式为信用，担保合同另行签订；借款到期借款人不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权在甲方账户上直接划收，同时从逾期之日起按合同或借款借据载明的利率加收50%计算罚息，并对未按期支付的利息按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。合同有被告贺某慧的签名及原告莲花惠民贷款公司的公章。同日，被告贺某慧向原告出具承诺书，承诺以其在莲花县神泉乡人民政府某煤矿税费代征押金23万元作抵押，如果到期未还本付息，该押金任由原告处置，并将盖有莲花某乡人民政府财物专用章，出具时间为2011年5月7日，金额为23万元的收据一张（编号000＊＊＊）存放在原告处。2011年5月9日，原告向被告贺某慧发放借款23万元，借款凭证注明该笔借款的借款月利率为1.5%，借款期限为12个月，借款期间自2011年5月9日至2012年5月8日，被告贺某慧在该借款凭证第四联的借款人及领款人处签字并捺印。2012年5月8日，被告贺某慧以资金未回笼为由向原告申请借款展期12个月，同日，原告与被告贺某慧签署了借款展期协议书，协议约定：展期金额为人民币23万元，展期1年，自2012年5月8日起至2013年5月7日止；展期借款利率为月利率15‰，协议有被告贺某慧、贺某平的签名及原告莲花惠民贷款公司的公章。借款展期到期后，被告未按约归还23万元借款本金，利息只支付至2012年10月7日，之后原告虽多次催款，但被告再未向原告偿还该笔借款本金及利息。截至2013年5月7日，被告尚欠原告借款本金230000元，正常利息24380元。 以上事实，有原告提供的借款申请书、短期借款合同、夫妻共同还款承诺书、借款凭证、借款展期申请书、借款展期协议书、莲花县神泉乡人民政府行政事业性收款收据、承诺书、神泉乡某矿区煤炭税费代征协议书、利息清单等证据及本院庭审笔录予以证实，本院依法予以认定。 本院认为，被告贺某慧向原告借款23万元，双方构成借款合同关系，双方都应按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了23万元的借款本金，借款展期到期后，被告贺某慧并未按约履行还款付息义务，利息仅支付至2012年10月7日，构成违约，应当承担归还借款本金、支付逾期利息的责任。被告贺某平在借款展期协议书借款人签章处签名捺印，签署了夫妻共同还款承诺书，且该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻关系存续期间的共同债务，应当与被告贺某慧共同承担还款责任。原告要求两被告连带偿还借款本金23万元并支付自2012年10月8日至借款实际履行完毕止利息及逾期利息的诉求，本院依法予以支持。但根据2008年5月4日中国银行业监督管理委员会及中国人民银行联合发布的银监发（2008）23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》中对小额贷款公司发放贷款利率的规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，即最高不得超过银行同期同类贷款利率的四倍。本案借款合同中约定的借款月利率为15‰，即年利率为18%，逾期加收50%罚息后的借款年利率为27%，已超过银行同期同类贷款利率的四倍，对超过部分，本院不予支持。被告贺某慧将其在莲花县神泉乡人民政府某煤矿23万元的收据（编号000＊＊＊）存放在原告处作抵押，并签署了承诺书，承诺如到期未还本付息，该押金任由原告处置，原告对此也予以认可，本院认为被告贺某慧签署承诺书，自愿将自己对莲花某乡人民政府享有的23万元债权质押给原告，并将权利凭证即莲花某乡人民政府行政事业性收款收据（编号000＊＊＊）转交给原告保管，双方权利质押关系成立，原告主张对该质权享有优先受偿权的请求本院依法予以支持。原告主张3000元追讨债务开支费用，虽未提供书面证据予以证明，但庭审中被告贺某慧对该费用表示认可，构成自认，因此本院对原告的该诉求依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告贺某慧、贺某平在判决生效后十日内归还原告莲花县惠民小额贷款有限责任公司借款本金230000元，利息24380元，合计254380元，其本金自2013年5月8日起按银行同期贷款利率的四倍计付逾期利息，还款时息随本清。 二、限被告贺某慧、贺某平在判决生效后十日内归还原告莲花县惠民小额贷款有限责任公司追索债务开支3000元。 三、被告贺某慧对莲花某乡人民政府享有的债权，原告莲花县惠民小额贷款有限责任公司有优先受偿的权利。 如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费7100元，由被告贺某慧、贺某平承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决履行期间届满之日起，权利人可以向本院申请执行，申请的期限为判决履行期间届满之日起二年。 审判长  肖立夫 审判员  刘新平 审判员  张亚琪 二〇一五年七月八日 书记员  颜 萍