江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0924民初7208号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。负责人：陈春林，该支行行长。委托诉讼代理人：张永中，江苏德佳律师事务所律师。被告：邓丽华，女，1984年11月4日生，住江苏省射阳县。被告：江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A园30-101。法定代表人：邵明，该公司总经理。委托诉讼代理人：邵洪初，该公司员工。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称中行射阳支行）与被告邓丽华、江苏昭明投资担保有限公司（以下至判决主文前简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张永中到庭参加诉讼，被告邓丽华、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令邓丽华立即归还中行射阳支行借款本金63372.97元，利息21270.24元、罚息3760.92元，合计88404.13元及自2016年9月2日起至实际还款之日止，以未偿还本金63372.97元为基数，按日利率万分之五计算的利息；2.中行射阳支行对抵押的车辆享有优先受偿权；3.江苏昭明投资担保有限公司承担连带保证责任；4.本案的诉讼费由两被告承担。事实与理由：2012年12月5日，邓丽华在中行射阳支行办理了11.7万元信用卡专向分期付款贷款，并签订了借款合同。邓丽华用所购买的丰田牌GTM7201RS小型轿车（苏Ｊ×××××）作为抵押，并签订了抵押合同。昭明公司与我行签订了保证合同。现邓丽华、昭明公司不能如期还款实属违约，中行射阳支行为维护自身合法权益，遂提起诉讼。邓丽华未作答辩。昭明公司辩称：1、昭明公司仅对车贷的分期还款承担担保责任；2、昭明公司作为保证人只对物的担保以外的债务及抵押不足清偿部分的债务承担担保责任。中行射阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，邓丽华、昭明公司未予质证，视为对质证权利的放弃，经审查，中行射阳支行提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》复印件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》复印件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》复印件、车辆抵押登记证书复印件、零售贷款借款借据复印件及账户迟缴情况明细查询符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月5日，邓丽华（甲方）与中行射阳支行（乙方）签订编号为2012年QC字186号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，合同主要内容为：1.本合同项下“专向分期付款”额度为117000元；分期期数为36期，一期为一个月。2.手续费：“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，手续费金额为13455元。3.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、整取入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。4.本合同项下的担保方式为：甲方以车辆向乙方提供抵押担保；由昭明公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。该专向分期付款合同下方，甲方处有邓丽华签名，乙方处有中行射阳支行盖章。同日，邓丽华（甲方、抵押人）与中行射阳支行（乙方、抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，合同主要内容为：1.主合同为债务人邓丽华与乙方签署的编号为2012年QC字186号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费、执行费、律师费等）；2.甲方以“抵押财产清单”所列之财产（抵押人：邓丽华，抵押物：丰田牌车，规格型号：GTM7201RS，评估值167800元，权证编号：320015432302）设定抵押，本合同项下的抵押财产共作价壹拾陆万柒仟捌佰元。该专向分期付款抵押合同下方，甲方处有邓丽华签名，乙方处有中行射阳支行盖章。同日，昭明公司（甲方、保证人）与中行射阳支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，合同主要内容为：1.主合同为债务人邓丽华与乙方签署的编号为2012年QC字186号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》；2.保证方式为连带责任保证，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费、执行费、律师费等）；3.保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；4.主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方。该专向分期付款保证合同下方，甲方处有昭明公司盖章及邵洪初的签名，乙方处有中行射阳支行盖章。2012年12月5日,中行射阳支行向邓丽华交付借款本金117000元，邓丽华向中行射阳支行出具零售贷款借款借据一份，载明：借款金额117000元，借款利率（手续费率）11.5%，借款期限36个月，还款账号为52×××20等内容。上述借款于2015年12月13日到期，截止2016年9月1日，邓丽华差欠中行射阳支行借款本金63372.97元，利息21270.24元、罚息3760.92元，昭明公司未承担保证责任，中行射阳支行索款无果，诉至本院。本院认为：1.中行射阳支行与邓丽华之间的专向分期付款合同及其与昭明公司之间的保证合同均不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。借款到期后，邓丽华未按约足额还本付息属违约行为，依约应承担返还中行射阳支行借款本金并支付合同约定利息、罚息的民事责任。2.邓丽华自愿以其所有的号牌号码为苏Ｊ×××××号的GTM7201RS丰田牌小型轿车为其向中行射阳支行借款提供抵押担保，并就抵押的车辆依法办理了抵押权登记，现中行射阳支行据此主张确认其对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定。3.昭明公司自愿为邓丽华向中行射阳支行借款提供保证担保，并对保证方式、保证范围、保证期间等作了明确约定，中行射阳支行据此主张其对邓丽华归还借款本息的义务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。昭明公司承担保证责任后，有权向邓丽华追偿。昭明公司的抗辩与合同约定不符，其主张不予支持。综上，中行射阳支行要求邓丽华偿还中行射阳支行借款本金63372.97元和利息（算至2016年9月1日的利息21270.24元、罚息3760.92元；自2016年9月2日至实际还款之日，以所欠借款本金为基数，按照日利率万分之五计算）；中行射阳支行对邓丽华提供抵押的车辆依法折价或拍卖、变卖所得价款在合同约定的价值范围内享有优先受偿权；昭明公司对邓丽华的上述还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。昭明公司承担保证责任后，有权向邓丽华追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邓丽华于本判决发生法律效力后十日内，向中国银行股份有限公司射阳支行返还借款本金63372.97元和利息（算至2016年9月1日的利息21270.24元、罚息3760.92元；自2016年9月2日至实际还款之日，以所欠借款本金为基数，按照日利率万分之五计算）；二、中国银行股份有限公司射阳支行对邓丽华设定抵押的机动车登记证书编号为320015432302号的车辆依法折价或拍卖、变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权；三、江苏昭明投资担保有限公司对邓丽华就本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；四、江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向邓丽华追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。案件受理费2085元，由邓丽华、江苏昭明投资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  王少华审 判 员  陈丽娟人民陪审员  周军国二〇一七年三月二十九日书 记 员  徐 颖附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。