安徽省霍山县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1525民初1005号原告（反诉被告）：彭绍菊，女，1965年1月18日生，汉族，住安徽省霍山县。委托诉讼代理人：戴文祥，安徽戴文祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：任勇，安徽戴文祥律师事务所实习律师。被告（反诉原告）：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市。负责人：巴音，总经理。委托诉讼代理人：方厚军，公司员工。委托诉讼代理人：熊君君，安徽世纪天元律师事务所律师。原告（反诉被告）彭绍菊诉被告（反诉原告）中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司（下称安徽人民人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）彭绍菊的委托诉讼代理人戴文祥、任勇，被告（反诉原告）安徽人民人寿公司的委托诉讼代理人方厚军、熊君君到庭参加诉讼。本案审理过程中，因反诉原告安徽人民人寿公司在法定期限内未向本院交纳反诉案件受理费，本院当庭裁定按自动撤回反诉处理。本案现已审理终结。彭绍菊向本院提出诉讼请求：判令被告履行保险合同，给付原告1800000元保险金。事实和理由：2015年9月30日，朱兴根根据中国人民人寿保险股份有限公司印有“自驾车（乘、驾非营运车）保险限额：200万”的宣传单，在被告安徽人民人寿公司投保“人保寿险百万身价惠民两全保险”、“人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险”、“人保寿险附加百万身价惠民意外住院定额给付医疗保险”，基本保险金额分别为100000元、100000元、100元，并一次性交清年保险费。2016年4月22日，被保险人朱兴根自驾皖NHXXX**非营运车沿县道066线由龙井冲往磨子潭方向行驶时不幸发生车祸，经抢救无效死亡。根据《人保寿险百万身价惠民两全保险条款》的规定，被保险人于年满70周岁的首个保险周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残的，按基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故或全残保险金。本案被保险人投保该险，基本保险金额100000元，应获得1000000元的保险金。同理，根据《人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险》的规定，保险公司也应按基本保险金额的10倍，即1000000元给付保险金。两项合计2000000元。但是，被保险人朱兴根身故后，被告仅给付原告（受益人）200000元。被告安徽人民人寿公司辩称：本案事故车辆不符合保险合同约定的自驾车范畴，不满足自驾车意外身故保险理赔条件，只能按照意外身故保险责任，以基本保险金额的2倍即20万元给付意外身故保险金。另被保险人签订有《职业告知书》，但从被保险人所在单位为国网安徽省电力公司霍山县供电公司来看，不能排除其因所从事的职业而发生的事故。即便应当赔偿，原告应当提供有效证据证明除原告及两子女外不含其他第一顺位继承人，且其两子女放弃保险金继承权意愿真实，否则其无权单独起诉。被告通过《人身保险投保单》的“投保须知”、“投保人、被保险人声明和授权”、“人身保险投保提示”即具体保险合同条款等对保险人责任和保险合同条款内容等均给予了提示和声明，投保人在确认无误后，在投保单中手写陈述了“本人已阅读保险条款，人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”和“确认了投保单中所有内容填写真实、准确、完整，且已充分了解投保单背面的《投保须知》和《投保人、被保险人声明和授权》”且签名确认。被告履行了保险法关于保险人对保险合同中有关保险责任、免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的明确说明义务，合同依法有效。本院经审理认定事实如下：对于原告诉称的被保险人朱兴根于2016年4月22日驾驶皖NHXXX**轻型普通货车发生交通事故受伤，经抢救无效死亡的事实；2015年9月30日，被保险人朱兴根在被告处投保了人保寿险百万身价惠民两全保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险,并交纳首期保险费3245元的事实；被告已经按保险合同约定支付原告200000元保险金的事实，被告不持异议，本院予以确认。对于原告的诉讼主体问题，结合原告所举原告的身份证复印件、朱兴根的户籍证明和户口本、家庭成员关系证明、朱宇和朱晓慧的声明，经本院庭后核实，朱兴根父母已经身故，其长女朱宇、次女朱晓慧在本案审理中明确表明放弃实体权利，故原告系本案适格诉讼主体。对于事故车辆是否符合保险合同约定的自驾车范畴，是否满足自驾车意外身故保险理赔条件的问题，经原告申请，本院委托南京金陵司法鉴定所对被告提供的《人身保险投保单》（银邮专用）、《人身保险投保提示》、《职业告知书》（银邮专用）中“朱兴根”的签名的真实性进行了鉴定，南京金陵司法鉴定所于2016年12月30日作出宁金司（2016）文鉴字第600号《文件检验鉴定意见书》，鉴定结论为非朱兴根真实签名，据此，本院认为，首先，被告提供的是格式合同和格式条款，其次，被告无证据表明对朱兴根已尽明确告知义务，故对被告认为事故车辆不符合保险合同约定的自驾车范畴，未能满足自驾车意外身故保险理赔条件的辩称，本院不予采纳。关于中国人民人寿保险股份有限公司在互联网上所作的商业广告宣传，能否作为原被告双方保险合同的组成部分问题，本院认为，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请，商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。本案中，中国人民人寿保险股份有限公司在互联网上所作的商业广告宣传，应视为要约邀请，朱兴根作出承诺，交纳了保险费用，进行了投保，双方保险合同关系依法成立，故被告所作的商业广告宣传内容，应视为保险合同的组成部分，对被告具有法律约束力。根据原告提供的广告宣传单、保险单、收费凭证、一本通∕绿卡通交易明细及原被告双方提供的人身保险投保单、双方当事人的当庭陈述，还能够证明朱兴根所投保的人保寿险百万身价惠民两全保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，上述保险的产品名称是，“百万身价惠民两全保险组合计划”，产品种类为，“兼顾人身意外伤害与自驾车以外”，产品特点为，“人保寿险百万身价惠民两全保险组合计划是专门针对驾驶乘坐自驾车的车主和家人亲朋倾力打造的高额身价保障计划，并可组合搭配公共交通工具和意外住院津贴保障，保障全面，满期主险保费返还，一次投保，尊享30年百万身价”。投保人朱兴根是被保险人朱兴根本人，交费方式是年交，缴费期限5年，首期交保险费3245元。综上所述，本院认为：涉案《人身保险投保单》（银邮专用）、《人身保险投保提示》、《职业告知书》上“朱兴根”的签名，虽非投保人朱兴根签名，但朱兴根按被告要求，向被告交纳了首期保险费，原被告双方的保险合同关系依法成立。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力。朱兴根于投保后发生保险事故，被告理应依约依法向原告履行给付保险金的义务，故原告要求被告给付剩余保险金1800000元的诉讼请求，本院应当支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条被、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告彭绍菊保险金1800000元。上述款项交本院转付。案件受理费21000元，减半收取10500元，鉴定费15000元，计25500元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  黄必胜二〇一七年三月一日书记员  叶芯彤附：相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。（后略）《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条.依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。