湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0181民初7133号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：曾钊，行长。委托诉讼代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡本来，湖南鼎忠律师事务所律师。被告：浏阳市青草田心烟花制造有限公司,住所地湖南省浏阳市枨冲镇张家店村。法定代表人：叶友国。被告:叶友国，男，1968年8月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:唐新年，女，1968年11月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:周汝红，男，1975年2月8日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:周建虹，女，1969年7月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。上述五被告共同委托诉讼代理人：孙亮，湖南浏阳河律师事务所律师。被告：浏阳市海霸出口烟花有限公司，住所地湖南省浏阳市中和镇江河村。法定代表人：甘恩汝。被告：浏阳市永华出口花炮厂,住所地湖南省浏阳市溪江乡溪江村。投资人：罗光明。被告：浏阳市银杏烟花制造有限公司,住所地湖南省浏阳市达浒镇书香村。法定代表人：陈小英。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告浏阳市青草田心烟花制造有限公司（以下简称青草田心烟花公司）、浏阳市海霸出口烟花有限公司（以下简称海霸烟花公司）、浏阳市永华出口花炮厂（以下简称永华花炮厂）、浏阳市银杏烟花制造有限公司（以下简称银杏烟花公司）、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，依法适用普通程序审理本案。根据原告中信银行浏阳支行提出的财产保全申请，本院于2016年12月30日作出（2016）湘0181民初7133号民事裁定书，依法冻结了被告周建虹在被告青草田心烟花公司以及浏阳市瑶龙溪农业开发有限公司的股份，冻结了被告周汝红在被告青草田心烟花公司、湖南鑫岛实业有限公司、浏阳市鸿宇房地产开发有限责任公司、浏阳市鸿运物业管理有限公司、浏阳市龙翔烟花有限公司的股份。后因被告周汝红要求变更本案中的财产保全措施，且经原告中信银行浏阳支行同意，本院解除了对被告周汝红在湖南鑫岛实业有限公司、浏阳市鸿宇房地产开发有限责任公司、浏阳市鸿运物业管理有限公司、浏阳市龙翔烟花有限公司的股份的冻结，并查封了担保人周辉所有的位于浏阳市淮川办事处北正南路西侧A6栋109室（预售证号为2014-****，合同编号为2014001****）的房产1处。2017年1月9日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行的委托诉讼代理人杨飞跃，被告青草田心烟花公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹的共同委托诉讼代理人孙亮到庭参加诉讼。被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告青草田心烟花公司偿还原告借款4448921.77元及至清偿时为止的利息、罚息和复息；2.判令被告青草田心烟花公司的保证金优先偿还原告欠款；3.判令被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹对被告青草田心烟花公司的借款本金、利息、罚息、复息和实现债权的费用承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由被告共同承担。被告青草田心烟花公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹辩称，被告青草田心烟花公司与被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司组成联保体向原告借款属实，但被告青草田心烟花公司受目前经济形势影响，暂时无经济能力偿还本案中的借款，请求延期偿还；被告叶友国、唐新年、周汝红、周建虹与原告签订《最高额保证合同》属实；原告请求的罚息、复利过高，且罚息、复利均属于违约金的性质，不应重复计算，而且超出了原告的实际损失，请求予以核减。被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司未作答辩。本院经审理认定如下事实：2015年1月21日，被告青草田心烟花公司、海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司组成联合担保体向原告中信银行浏阳支行申请授信1800万元，并签订编号为（2015）浏银最联保字第001124号的《最高额联合保证合同》。合同约定：各联保小组成员同意自2015年1月21日至2016年1月20日，当联保小组中的任一成员向债权人提出授信申请时，只要其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金余额在人民币1800万元内，其他各联保成员及其实际控制人均自愿为其相关债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；各保证人担保的范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间自每笔主债权合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年；联保小组各成员之间互相且独立承担连带责任，乙方有权要求任一成员承担全部责任，该成员有权向其他责任方进行追偿。同日，上述联保小组成员作为出质人又与原告作为质权人签订了编号为（2015）浏银最联质字第001124号的《最高额联合质押合同》，约定：全体出质人均同意以各自合法拥有的附件所列质物（即保证金）作为主债权的质押担保；质押担保的范围包括主债权合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等质权人实现债权的一切费用；任一主合同项下债务履行期限届满质权人未受清偿的，质权人可以直接选择任意一份、几份或将全部出质权利兑现或变现并优先受偿。合同签订后，被告青草田心烟花公司根据约定在原告处开立保证金账户（账号为7402***********3982，以下简称3982账户），并在该账户内存入113万元人民币活期存款作为保证金，由原告对该保证金账户予以托管（也称银行内部冻结）的形式进行质押。原告在诉讼中陈述被告青草田心烟花公司在原告处开立的保证金账户系计息的储蓄账户，保证金自存入账户之日起按原告同期存款利率计收利息。2015年1月21日，被告青草田心烟花公司作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订编号为（2015）浏银贷字第001125号的《人民币流动资金贷款合同》，约定：1.贷款金额为人民币450万元；2.贷款期限自2015年1月21日至2016年1月20日；3.贷款用于流动资金周转；4.贷款利率以本合同签订日的定价基础利率上浮233BPs确定，即本合同的贷款利率为7.84%；利率调整方式为固定利率，贷款期内利率保持不变；5.按月结息，结息日为每月的第20日；6.还款方式为定期付息，到期还本；还款计划为2015年6月20日偿还30万元，2016年1月20日偿还420万元；7.贷款的担保方式为质押担保、保证担保，上述担保由乙方与担保人就本合同的具体担保事项签订下列担保合同：（2015）浏银保字第001125号、（2015）浏银最联保字第001124号、（2015）浏银最联质字第001124号；8.甲方未按本合同约定偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息；9.对于甲方未按时支付的利息和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。同日，为确保上述《人民币流动资金贷款合同》项下债务的履行，被告叶友国、周汝红、周建虹作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）分别签订3份编号为（2015）浏银保字第001125号的《最高额保证合同》，合同均约定：甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2015年1月21日至2016年1月20日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。主合同债务人履行债务的期限以主合同约定为准；甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利；乙方因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成乙方在前述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的保证责任不因之而免除或减少。被告唐新年在上述由被告叶友国作为保证人签署的合同尾部“配偶确认：已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”处签字确认。合同还对其他事项进行了约定。2015年1月21日，被告青草田心烟花公司向原告申请支用借款450万元用于流动资金周转，原告经审核同意于当日发放该笔贷款至被告青草田心烟花公司日常结算账户（账号为7402***********6584），并在借据上明确借款到期日为2016年1月20日，借款年利率为7.84%，复利罚息率为50%。贷款到期后，被告青草田心烟花公司未按约偿还借款本金，清息至2016年1月30日。截止至2016年11月21日，被告青草田心烟花公司尚欠原告借款本金4448921.77元及利息463830.8元（含罚息、复利）。另查明，被告叶友国与被告唐新年系夫妻关系，被告周汝红与被告周建虹系夫妻关系。本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告青草田心烟花公司签订的《人民币流动资金贷款合同》，与被告青草田心烟花公司、海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司作为联合保证人签订的《最高额联合保证合同》，与被告叶友国、周汝红、周建虹签订的《最高额保证合同》均依法成立且合法有效，合同各方当事人理应恪守。应被告青草田心烟花公司的申请，原告依约向其发放贷款450万元，被告青草田心烟花公司理应依约履行还款义务。现借款到期，被告青草田心烟花公司未按约偿还借款，显属违约，故原告有权根据合同约定要求被告青草田心烟花公司承担相应的违约责任，包括按照罚息利率支付罚息和复利。原告要求被告青草田心烟花公司偿还借款本金4448921.77元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告与被告青草田心烟花公司所签订的《人民币流动资金贷款合同》中所约定的关于计收罚息和复利的内容系双方的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，且其所约定的借款利率及罚息利率均未超过国家关于借款利率的限制规定，同时参照中国人民银行1999年颁布的《人民币利率管理规定》第二十条的规定，贷款期限为一年的短期贷款，对贷款期内以及贷款逾期后不能按期支付的利息可以计收复利，故本院对合同中关于罚息和复利的约定内容予以认可。被告青草田心烟花公司、叶友国、周汝红、周建虹关于原告请求的罚息、复利过高，属于重复计算，应当予以核减的抗辩观点，本院不予采纳。《最高额联合保证合同》和《最高额保证合同》对最高额连带责任保证进行了约定，且尚在保证期间内，故依据法律规定和合同约定，被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司、叶友国、周汝红、周建虹作为被告青草田心烟花公司上述借款的连带责任保证人，应当按约为被告青草田心烟花公司在本案中应负担的债务承担连带清偿责任。被告唐新年作为被告叶友国的配偶，在《最高额保证合同》尾部“配偶确认：已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”处签字确认，意味着其对合同内容的知晓及认可，并对被告叶友国的担保行为不持异议，故已形成夫妻共同担保债务，被告唐新年应就被告叶友国在本案中应负的债务承担连带清偿责任。本案中，被告叶友国、唐新年、周汝红、周建虹与被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司为同一债务提供连带责任担保，在没有约定保证份额的情况下，上述保证人形成共同连带责任保证。原告有权基于《最高额联合保证合同》和《最高额保证合同》的约定要求被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹共同承担连带清偿责任。被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹承担保证责任后，有权向被告青草田心烟花公司追偿。保证金担保的性质属于动产质押，是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证，当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款的担保方式。本案中，被告青草田心烟花公司等人与原告签订的《最高额联合质押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告青草田心烟花公司以自己的名义存入113万元保证金的3982账户，是原告内部特定的专用保证金账户，该保证金账户与日常结算账户区分设立，且保证金所涉金钱专款专用即只用于为合同约定的债务提供担保，可以认定其存入的保证金达到了特定化的要求。被告青草田心烟花公司在原告处开立的保证金专用账户存入保证金后，由原告对该账户进行实际管理和控制，可以认定涉诉保证金已移交原告占有。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案保证金质押权成立，债权人即原告对被告青草田心烟花公司在原告处的保证金账户内资金享有优先受偿权。审理中，被告海霸烟花公司、永华花炮厂、银杏烟花公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《人民币利率管理规定》第二十条之规定，判决如下：一、浏阳市青草田心烟花制造有限公司于本判决生效之日起七日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金4448921.77元及利息、罚息、复利463830.8元（利息、罚息、复利暂计算至2016年11月21日止，此后的利息、罚息、复利按《人民币流动资金贷款合同》约定的罚息利率标准及结息方式计算至实际履行之日止）；二、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行对浏阳市青草田心烟花制造有限公司在中信银行股份有限公司长沙浏阳支行账号为7402***********3982账户上的保证金113万元享有优先受偿权；三、浏阳市海霸出口烟花有限公司、浏阳市永华出口花炮厂、浏阳市银杏烟花制造有限公司、叶友国、唐新年、周汝红、周建虹对上述判决所确定的浏阳市青草田心烟花制造有限公司之还款义务及其应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45330元，财产保全申请费5000元，合计50330元，由浏阳市青草田心烟花制造有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  吴银辉人民陪审员  毛金华人民陪审员  吴婷霞二〇一七年三月十六日书 记 员  谢君影附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。