湖南省涟源市人民法院民 事 判 决 书（2015）涟民二初字第500号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行负责人杨柳，该行行长。委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族被告罗春莲，女，1971年3月9日出生，汉族，居民被告罗明德，男，1969年3月29日出生，汉族，居民被告黄新初，男，1968年9月19日出生，汉族，干部被告颜业兵，女，1966年9月16日出生，汉族原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行（以下简称邮政银行涟源支行）与被告罗春莲、罗明德、黄新初、颜业兵金融借款、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，代理审判员谢娟娟、人民陪审员万虹参加的合议庭，于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行涟源支行的委托代理人吴唤群到庭参加诉讼，被告罗春莲、黄新初、颜业兵经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行涟源支行诉称，2014年8月25日，被告罗春莲向原告贷款150000元，用于进货。借款期限为二年，年利率为13.5%，还款方式为等额本息还款法。如被告逾期还款，则原告可以宣布贷款立即到期，要求被告偿还所有借款。并对逾期借款在贷款利率基础加收30%的罚息，即年利率为17.55%。被告罗明德、黄新初、颜业兵自愿对被告罗春莲贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负连带保证责任。至2015年5月20日，被告罗春莲尚欠原告借款本金11784.82元，利息2751.41元（其中罚息236.56元），未到期本金104402.3元，本息合计118938.53元。因原告向被告多次催讨无果，遂向法院起诉，要求判决由被告罗春莲偿还原告贷款本金116187.12元（其中包含到期本金11784.82元，未到期本金104402.3元），利息2751.41元（其中包括罚息236.56元），本息合计118938.53元。（利息算至2015年5月20日止）。逾期利率在贷款合同利率13.5%的基础上加收30%的罚息即年利率17.55%计算，利息计算到贷款结清之日止。由被告罗明德、黄新初、颜业兵对被告罗春莲的上述债务承担连带清偿责任。并由被告承担本案所有费用。被告罗明德辩称，对原告的诉称无异议，只是目前经济困难，无力还款。被告罗春莲、黄新初、颜业兵未予答辩。原告邮政银行涟源支行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：证据一、营业执照，拟证明被告罗春莲符合贷款条件的事实。证据二、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，拟证明被告罗春莲向原告借款15万元，借款期限为二年，年利率13.5%，还款方式为等额本息还款法。如借款人逾期还款，则银行可以宣布贷款立即到期，要求借款提前偿还所有借款。并对逾期借款在贷款利率基础加收30%的罚息，即年利率为17.55%。被告罗明德、黄新初、颜业兵自愿对被告罗春莲贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负连带保证责任的事实。证据三，个人贷款放款单、手工借据，拟证明原告通过放款单上的账户发放贷款给被告罗春莲150000元的事实。证据五，账户余额实时查询、本金利息还款流水，拟证明到2015年5月20日止，被告罗春莲已偿还本金33812.88元，利息9388.57元，本息合计43201.45元，尚欠本金116187.12元（其中包含到期本金11784.82元，未到期本金104402.3元），利息2751.41元（其中包括罚息236.56元），本息合计118938.53元。被告罗明德对原告提交的证据无异议。被告罗春莲、黄新初、颜业兵，未对原告提交的证据发表质证意见，亦未向本院提交证据。因被告罗春莲、黄新初、颜业兵未到庭对原告提交的证据发表质证意见，应视为其放弃对原告证据质证的权利。另外被告罗明德对原告提交的证据无异议，经本院审查，原告的证据来源合法、内容客观、真实有效，本院予以采信。本院根据采信的证据和原、被告的陈述，确认如下案件事实：2014年8月25日，被告罗春莲与原告签订《小额贷款借款合同》，向原告贷款150000元，用于进货，约定贷款期限为二年（2014年8月25日至2016年8月25日止），年利率为13.5%，以等额本息还款法。逾期还款，则按约定利率加收30%的罚息，即年利率17.55%。同时还约定，借款人逾期还款，发放贷款方可以宣布贷款立即到期，要求借款人提前偿还未到期本金，被告罗明德作为担保人在借款合同上签字，自愿对被告罗春莲的该借款承担连带担保责任。同日，被告黄新初、颜业兵分别与原告签订了《小额贷款保证合同》，承诺对被告罗春莲的该借款在2014年8月25日至2017年8月25日期间承担连带担保责任。2014年8月25日，被告罗春莲向原告出具150000元的借据后，原告即向罗春莲的银行账号为6221885620012797529的账户上发放贷款150000元。到2015年5月20日止，被告罗春莲共偿还本金33812.88元，利息9388.57元，本息合计43201.45元，尚欠本金116187.12元（其中包含到期本金11784.82元，未到期本金104402.3元），利息2751.41元（其中包括罚息236.56元），本息合计118938.53元。原告多次向上述被告催讨无果后，于2015年6月8日向本院提起诉讼。本院认为，原告邮政银行涟源支行与罗春莲于2014年8月25日签订的《小额贷款借款合同》具备金融借款合同的主要条款，原告邮政银行涟源支行与罗春莲已构成了金融借款合同关系，故双方均应忠实履行合同约定的义务。双方在合同中约定，借款方逾期还款，则发放贷款方可以宣布贷款到期，要求借款方立即偿还所有借款。另外根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“逾期贷款罚息利率可在合同约定利率的基础上加收30%-50%”的相关规定，原告邮政银行涟源支行与罗春莲约定加收30%的罚息符合国家有关规定，原告可以按约定13.5%的年利率基础上加收30%，即按年利率17.55%计息。被告罗明德在借款合同上作为担保人签字，自愿对被告罗春莲的借款承担连带保证责任。被告黄新初、颜业兵与原告签订《小额贷款保证合同》，承诺对被告罗春莲的该借款在2014年8月25日至2017年8月25日期间承担连带担保责任。综上所述，原告邮政银行涟源支行要求被告罗春莲偿还借款本息并按约定利率的130%计息，及要求被告罗明德、黄新初、颜业兵承担连带清偿保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告罗春莲在本判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行贷款本金116187.12元（其中包含到期本金11784.82元，未到期本金104402.3元），利息2751.41元（其中包括罚息236.56元，利息计算至2015年5月20日），本息合计118938.53元。并从2015年5月21日起，对到期本金11784.82元按逾期年利率17.55%计息，对未到期本金104402.3元按年利率13.5%计算至实际清偿之日；二、被告罗明德、黄新初、颜业兵对被告罗春莲的上述债务承担连带清偿责任，且在承担连带清偿责任后，有权向被告罗春莲追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2680元，财产保全费1170元，共计3850元，由被告罗春莲负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。审 判 长  龚跃雄代理审判员  谢娟娟人民陪审员  万 虹二〇一五年七月二十四日书 记 员  肖 珂附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。