江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初2150号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司石庄支行，住所地石庄镇西板桥南路1号。负责人：汤晓建，支行行长。委托代理人：周永才（特别授权），公司员工。被告：杨爱祥，男，1971年9月5日生，汉族，住如皋市。被告：沈红美，女，1971年11月27日生，汉族，住如皋市。被告：李玉平，男，1974年10月23日生，汉族，××村24组16号。被告：张建美，女，1966年12月6日生，汉族，住如皋市。被告：徐永秀，女，1970年12月19日生，汉族，住如皋市。被告：高红卫，男，1975年1月13日生，汉族，住如皋市。被告：谢素芳，女，1978年3月1日生，汉族，住如皋市。原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司石庄支行（以下简称“石庄农商行”）与被告杨爱祥、沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李来忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告石庄农商行的特别授权委托代理人周永才与被告杨爱祥、高红卫到庭参加诉讼,被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、谢素芳经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石庄农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨爱祥立即归还原告本金149000元，利息5355.85元（计算至2016.11.7日）被告一给付按照合同约定年利率14.835%计算至实际给付之日止的利息；2、被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳承担连带给付责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨爱祥于2015年9月30日向原告借款149000元，双方约定年利率9.89%，到期日为2016年9月25日，由其余被告提供连带责任保证担保。现该借款已逾期，被告杨爱祥于2016年11月5日归还利息12000元，尚欠本金149000元及利息5355.85元（计算至2016年11月7日）。被告杨爱祥辩称，借款149000元是属实的，年利率9.89%，到期时间为2016.9.25日，其他被告是提供担保的；2016.11.5日我给了12000元，这是本金，现在还少137000元的本金，利息没有给过。现在我希望分期还，利息按照9.89%计算，本金按137000元还。担保人没有给过钱。我希望原告放弃逾期利息，按照原来借款利息计算。被告高红卫辩称，同杨爱祥意见一致，我是此笔借款的担保人，借款到期后我没有还过。被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、谢素芳未应诉答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求，向本院提交了江苏省农村信用社借款借据一份，个人担保借款合同一份，担保书复印件一份，面谈记录复印件一份，收息证明复印件一份，提款申请书复印件一份，支付委托书复印件一份，利息计算清单，七被告身份证复印件予以佐证，被告杨爱祥质证认为，对上述证据没有异议，12000元还的是本金，不是利息。高红卫对上述证据质证认为，对于12000元的还款不知是本金还是利息，其他证据没异议。本院经审查后认定原告所举证据的真实性、合法性。对本案事实，本院认定如下:2015年9月30日，原告与被告杨爱祥、李玉平、徐永秀、张建美签订合同编号为皋商银【2015】第0930171301号的个人担保借款合同一份，约定由被告杨爱祥向原告借款，借款金额为149000元，借款用途为借新贷还旧贷，借款期限自2015年9月30日至2016年9月25日止，贷款利率为年利率9.89%。实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告李玉平、徐永秀、张建美为其借款提供连带责任保证，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年…原告在合同贷款人栏签章，被告杨爱祥在借款人栏签名捺印，李玉平、张建美、徐永秀在担保人栏签名捺印。同日，被告高红卫、谢素芳、沈红美向原告出具担保书一份，担保书中载明：我（我们）愿与贵行为杨爱祥签订的皋商银【2015】第0930171301号个人担保借款合同项下的借款提供连带责任保证，为此，我（我们）承诺：一、保证责任的范围为借款本金、利息（含罚息、复息）。二、担保人为借款人的借款债务提供担保的保证期间为两年。原告提供的如皋农村商业银行个人贷款面谈记录中，被面谈人需要注意的事项中第三条第七项载明：担保人知悉主合同下借款用途为借新贷还旧贷，自愿提供保证担保。被告杨爱祥、沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳在被面谈人处签名。2015年9月30日，被告杨爱祥立据向原告借得款项149000元，约定借款利率为年利率9.89%，该借款到期日为2016年9月25日。该借款到期后，被告杨爱祥于2016年11月5日归还12000元，庭审中，原告认为该款项性质为偿还利息，并陈述：（还款方式）利随本清，但是按先息后本，没有约定。当时是为了转据先把利息结掉，但是后来杨爱祥没有来办手续。被告杨爱祥则认为该款项性质为归还本金，并陈述：还款方式是利随本清，先还本还是先还息没有约定。当时确实是为了转据，但后来担保人没有过来签字，就没有办。余款被告杨爱祥未偿还，被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳亦未偿还款项，原告遂于2017年2月13日原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，原、被告所签个人担保借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定合法有效。原告按约向被告杨爱祥发放了借款，被告杨爱祥亦应按约履行还本付息义务。本案中，被告杨爱祥于2016年11月5日偿还了12000元，但对于该款项为偿还本金还是利息，原被告存在争议，本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的相关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，对于还款的先后顺序，双方未约定，故对于已偿还款项应当按照上述法律规定依次予以扣减。被告杨爱祥于2016年11月5日偿还12000元，该数额低于自借款之日起至2016年11月5日止按双方合同约定的利息总额，且原告及被告杨爱祥亦陈述被告杨爱祥偿还该款项的最初目的是为转据，而根据一般交易习惯，转据应当先行偿还利息，可见被告杨爱祥最初偿还12000元的意思表示为偿还利息。故被告杨爱祥于2016年11月5日所偿还的12000元应当认定偿还利息。被告杨爱祥未偿还案涉借款本金，现原告要求被告杨爱祥偿还借款本金149000元，于法有据，本院予以支持。因双方约定了借款期间的利息计算方式，该利率不违反法律规定，被告杨爱祥应当按照约定承担利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家的有关规定支付逾期利息。本案中，被告杨爱祥在约定的偿还期限内未按约履行偿还义务，且双方约定了逾期利息的计算方式，而双方约定的逾期利率并不违反法律的强制性规定，故被告杨爱祥应当按照双方的约定支付逾期利息。因被告杨爱祥已偿还12000元利息，故最终的利息总额应当扣减12000元。被告李玉平、徐永秀、张建美在杨爱祥借款时作为保证人在担保人栏签名捺印，沈红美、高红卫、谢素芳亦出具担保书为杨爱祥借款提供连带责任保证，保证期间为主债务届满之日起两年。按照双方约定，沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳的承担保证责任的范围包括借款的本金、利息、罚息及实现债权的费用。保证人承担责任后，有权向债务人追偿。被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、谢素芳在本院送达应诉手续及开庭传票后未答辩、亦未出庭应诉，视为其放弃权利，本院根据原告提供的证据结合出庭原告及出庭被告的陈述的答辩对案件事实作出认定。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨爱祥归还原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司石庄支行借款本金149000元及按合同约定的利率计算的利息（以149000元为本金，自2015年9月30日起至2016年9月25日止，按年利率9.89%予以计算；自2016年9月26日起至实际给付之日止，按年利率14.835%予以计算。上述利息计算总额需扣减12000元），于本判决生效后立即履行。二、被告沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳对被告杨爱祥上述债务承担连带给付责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3380元，减半收取1690元，由被告杨爱祥、沈红美、李玉平、张建美、徐永秀、高红卫、谢素芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3380元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。代理审判员  李来忠二〇一七年三月十日书 记 员  徐向伟