苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初2375号原告：江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：陆玉根，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭增瑞，该行工作人员。委托诉讼代理人：刘慧，该行工作人员。被告：吴江市超英喷织厂，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻沈家村。投资人：周海明，该厂厂长。被告：周海明，男，1966年5月23日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：胡金凤，女，1963年12月8日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告吴江市超英喷织厂（以下简称超英厂）、周海明、胡金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告吴江农商行的委托诉讼代理人郭增瑞、刘慧到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴江农商行向本院提出的诉讼请求：1.被告超英厂立即归还借款本金265万元及相应利息（自2016年10月21日起至诉状副本送达之日按年利率6.525%计算利息，此后至实际偿还之日按年利率9.7875%计收罚息）；2.原告有权对抵押物拍卖或变卖款项优先受偿；3.其余被告对被告超英厂的上述还款义务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。后因被告归还部分利息，故原告变更第一项诉讼请求为：要求被告超英厂归还借款本金265万元、利息6284.49元（计算至2016年11月20日），以及自2016年11月21日起至起诉状副本送达之日按年利率6.525%计算利息；此后至实际偿还之日按年利率9.7875%计收罚息）事实与理由：2015年4月10日，被告周海明、胡金凤向江苏吴江农村商业银行股份有限公司南麻支行（以下简称吴江农商行南麻支行）出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为被告超英厂在吴江农商行南麻支行处自2015年4月10日至2021年4月10日期间产生的债务在最高余额2150万元内提供连带责任保证担保。2015年5月6日，吴江农商行南麻支行与被告超英厂签订《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2015年5月6日至2017年5月6日期间，贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况向借款人提供最高额借款本金余额不超过265万元的借款。同日，吴江农商行南麻支行与被告超英厂签订《最高额抵押合同》一份，约定超英厂以其名下的位于苏州市吴江区**镇**村**组的国有土地使用权为其在吴江农商行南麻支行处自2015年5月6日至2017年5月6日形成的债务在最高额265万元内提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2016年5月23日，原告分别向被告超英厂发放贷款135万元、130万元，而被告超英厂未按约定归还贷款本息，故原告宣布贷款提前到期，并诉至法院。三被告均未作答辩。经审理查明：2015年4月10日，周海明、胡金凤向吴江农商行南麻支行出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为超英厂自2015年4月10日起至2021年4月10日期间在吴江农商行南麻支行处实际形成的债务在最高余额2150万元内提供连带责任保证担保，保证的范围包括债务人依主合同与吴江农商行南麻支行发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人要求保证人承担连带保证责任的，保证人不因此而提出抗辩，债权人放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2015年5月6日，吴江农商行南麻支行作为贷款人，超英厂作为借款人，双方签订编号为吴农商银高借字（J10201505816）第06219号《最高额流动资金借款合同》一份，约定在2015年5月6日到2017年5月6日期间，由贷款人根据借款人需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过265万元的借款；具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准；款利率为同期同档中国人民银行贷款基准利率上浮50%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，其中逾期借款罚息利率为借款利率的50%；若发生借款人未按本合同约定归还借款本息，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款。2015年5月6日，吴江农商行南麻支行作为抵押权人，超英厂作为抵押人，签订编号为吴农商银高抵字（D10201505816）第06219号的《最高额抵押合同》一份，约定超英厂自愿以其名下的位于苏州市吴江区**镇**村**4组的国有土地使用权为其自2015年5月6日起至2017年5月6日止在吴江农商行南麻支行处办理约定的各类业务所实际形成的债务在最高余额265万元内提供担保，双方于2015年5月8日办理了抵押登记手续，他项权证号为吴押他项（2015）第0**5号；担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2016年5月23日，吴江农商行依约分别向超英厂发放贷款135万元及130万元，相应的贷款凭证上均载明的还款期限为2017年5月6日，年利率为6.525%，借款用途均为购坯布。贷款发放后，超英厂依约支付了部分利息，截至2016年11月20日，超英厂尚结欠借款本金265万元，利息6284.49元。审理中，原告明确周海明、胡金凤出具的《最高额保证承诺书》同时为十一笔金额共计1795万元（含本案）的借款提供保证担保，《最高额抵押合同》仅为本案借款提供抵押担保。另查明，本院于2017年2月22日向本案被告邮寄送达相关应诉材料，超英厂、周海明、胡金凤于2017年2月23日签收。以上事实，有原告提供的《最高额保证承诺书》、《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、借款借据、贷款回收状态明细、法院EMS回单、以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：吴江农商行南麻支行与被告超英厂签订的《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》不违反法律法规的强制性规定，均依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。吴江农商行南麻支行按约发放贷款后，被告超英厂应按约归还借款本息，拖欠不付，已构成违约，吴江农商行南麻支行有权宣布未到期借款提前到期，并要求被告超英厂承担相应的违约责任。原告作为吴江农商行南麻支行的上级行有权行使本案所涉借款合同及抵押合同项下的相关权利，故原告有权要求被告超英厂归还借款本金以及按约支付相应利息。因本案借款宣布提前到期，原告要求自本案起诉状副本送达之日计算罚息，符合相关法律规定，本院予以支持。上述借款发生于最高额抵押合同约定期间内，且原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。虽然本案所涉债权既有物的担保又有人的担保，但各保证人在相关承诺书中明确放弃《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定的行使权利顺序，故原告有权选择由保证人承担保证责任或实现物的担保，因此被告周海明、胡金凤作为保证人，理应按约定对被告超英厂的上述债务承担连带清偿责任。但由于其出具的系《最高额保证承诺书》，故保证人已代偿部分应从其承担担保责任的限额内扣除。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃相关诉讼权利，综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江市超英喷织厂于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金265万元、利息6284.49元（计算至2016年11月20日），以及自2016年11月21日起的利、罚息（以本金265万元为基数，自2016年11月21日起按年利率6.525%计算利息至2017年2月23日，自2017年2月24日起按年利率9.7875%计算罚息至被告实际清偿之日止）；（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07066***3）二、若被告吴江市超英喷织厂未按期履行上述债务及本案诉讼费用，则原告有权就其抵押的坐落于苏州市吴江区**镇**村**组的国有土使用权以折价或者拍卖、变卖所得价款在265万元内优先受偿[他项权证号：吴押他项（2015）第0**5号]；三、被告周海明、胡金凤对被告吴江市超英喷织厂的上述债务及本案诉讼费用在2150万元内承担连带清偿责任（上述金额应扣除保证人已向债权人代偿部分），保证人履行保证责任后有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14040元，由被告吴江市超英喷织厂负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户10×××766；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审判员 徐 娟二〇一七年三月二十日书记员 陈雅芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。