广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2015）韶乐法民二初字第46号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。负责人：何启征，该支行行长。委托代理人：吕志勇，系广东秦唐律师事务所律师。委托代理人：沈明星，系广东秦唐律师事务所律师。被告：徐志侨。被告：陆桂凤。被告：李远军。被告：徐志攀。被告：陈东燕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行诉被告徐志侨、陆桂凤、李远军、徐志攀、陈东燕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行的委托代理人吕志勇到庭参加诉讼，被告徐志侨、陆桂凤、李远军、徐志攀、陈东燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行诉称，原告与被告徐志侨于2012年10月31日签订《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》后，原告向被告徐志侨发放××民币100000.00元，贷款期限12个月，还款方式是阶段性等额本息（前4个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息）。被告李远军、陆桂凤、徐志攀、陈东燕同时在《小额贷款联保协议书》签署作为此笔贷款的连带保证人。被告徐志侨于2012年11月31日至2013年12月9日期间分别偿还了本金36317.50元、利息8908.52元，从2013年12月9日出现逾期后，一直未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2014年9月17日，逾期时间282天，拖欠本金63682.50元，拖欠利息11869.27元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，保证人应当承担连带偿还责任。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令被告徐志侨偿还原告贷款本息75551.77元，其中本金63682.50元，利息11869.27元（计息暂计至2014年9月17日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令被告李远军、陆桂凤、徐志攀、陈东燕承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行为其主张的事实在举证期限内提交了以下证据：1、五被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；2、小额贷款申请表，证明被告向原告申请贷款的情况；3、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告签订的借款合同内容及违约责任、连带保证责任；4、放款单及手工借据，证明被告借款的金额、还款的方式、时间、利息及利率；5、还款明细，证明被告还款情况。被告徐志侨、陆桂凤、李远军、徐志攀、陈东燕均未提交答辩，亦未提交证据。经审理查明，2012年10月31日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行作为甲方与被告徐志侨、徐志攀、李远军作为乙方签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定：被告徐志侨、徐志攀、李远军成立联保小组，推选徐志侨为联保小组牵头人，从2012年10月31日起至2014年10月31日止，甲方（××）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一××最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。××申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。协议还约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告陆桂凤作为被告徐志侨的配偶、被告陈东燕作为被告徐志攀的配偶均在协议书的配偶栏上签名。上述《小额贷款联保协议书》签订当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行与被告徐志侨签订了编号为440281112100112871的《小额联保借款合同》。合同约定：被告徐志侨作为××向原告借款100000.00元用于购进货物；借款利率为年利率15.30%；借款期限为12个月（从2012年10月31日至2013年10月31日）。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同还约定：乙方（××）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行依约向被告徐志侨发放了贷款100000.00元。被告徐志侨借款后，除偿还了借款本金36317.50元、利息8908.52元外，其余借款本息均未按合同约定偿还给原告。截至2014年9月17日止，被告徐志侨拖欠原告借款本金63682.50元、利息11869.27元未偿还，逾期时间为282天。原告多次向被告追索未果，遂向本院提起诉讼，并提出如下诉讼请求：1、判令被告徐志侨偿还原告贷款本息75551.77元，其中本金63682.50元，利息11869.27元（计息暂计至2014年9月17日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令被告李远军、陆桂凤、徐志攀、陈东燕承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。另查明，被告徐志侨与陆桂凤于2002年6月17日登记结婚。被告徐志攀与陈东燕于2009年9月9日登记结婚。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行于2012年10月31日与被告徐志侨、徐志攀、李远军签订的《小额贷款联保协议书》及与被告徐志侨签订的《小额联保借款合同》，均是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告徐志侨发放了贷款，但被告徐志侨在借款后，除偿还了部分借款本息外，剩余借款本息均未能按约定的期限偿还，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，原告要求被告徐志侨偿还尚欠的借款本息的诉讼请求有理，本院予以支持。鉴于本案借款行为是在被告徐志侨与陆桂凤婚姻关系存续期间产生的，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。”的规定，被告徐志侨的该笔借款属于夫妻共同债务，因此，被告陆桂凤对此借款本息应承担共同清偿责任。由于被告徐志侨未能按期向原告清偿借款本息，已构成违约，被告李远军、徐志攀、陈东燕应按照其与原告签订的《小额贷款联保协议书》第五条及第九条的约定对被告徐志侨未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿的保证责任。本案被告徐志侨、陆桂凤、李远军、徐志攀、陈东燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐志侨、陆桂凤应在本判决生效之日起5日内清偿借款本金63682.50元，拖欠的利息11869.27元（该利息计至2014年9月17日止）以及2014年9月18日起至本判决确定的履行之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。二、被告李远军、徐志攀、陈东燕对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1688.79元由被告徐志侨、陆桂凤、李远军、徐志攀、陈东燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  黄旭坚代理审判员  周昌莲代理审判员  肖 鸿二〇一五年七月二十七日书 记 员  王红玉第6页共6页