成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6856号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，营业场所四川省成都市。负责人：张岚，行长。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：尹华祥，男，1964年3月25日出生，汉族，住四川省。被告：余代芬，女，1965年9月7日出生，汉族，住四川省。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地四川省成都市。法定代表人：张世武，总经理。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（以下简称工行芷泉支行）与被告尹华祥、余代芬、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行芷泉支行的委托诉讼代理人虞勇强到庭参加诉讼。被告尹华祥、余代芬、成都三方汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1、尹华祥、余代芬立即共同偿还工行芷泉支行截至2016年5月22日信用卡透支本息等合计42459.35元及自2016年5月23日起至付清之日止的利息、滞纳金、费用等（利息、滞纳金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算）；2、三方汽车公司对尹华祥、余代芬向工行芷泉支行偿还上述款项承担连带责任。3、工行芷泉支行就尹华祥名下担保X车辆优先受偿。4、本案诉讼费、保全费由尹华祥、余代芬、三方汽车公司承担。事实和理由：2012年12月7日，尹华祥因购买车辆分期付款与工行芷泉支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定尹华祥通过其在工行芷泉支行申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此尹华祥向工行芷泉支行书面申请办理信用卡，尹华祥在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时向工行芷泉支行出具《中国工商银行给你四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件。约定尹华祥将所购车辆抵押予工行芷泉支行，三方汽车公司也向工行芷泉支行出具《担保承诺函》，承诺其同意为尹华祥为办理信用卡购车分期还款义务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条约约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额的5%支付超限费；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。尹华祥与余代芬系夫妻，并出具《共同偿债人承诺书》，自愿共同债务人。其后，尹华祥将车辆抵押给了工行芷泉支行并办理了抵押登记，工行芷泉支行向尹华祥发放了信用卡，尹华祥领取并使用该卡。截止2016年5月22日尹华祥、余代芬未归还透支本息等合计42459.35元。经多次催收，尹华祥、余代芬至今未能向工行芷泉支行还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告尹华祥、余代芬、三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年12月7日，工行芷泉支行与尹华祥签订分期付款合同，约定尹华祥通过在工行芷泉支行申办购车专项分期付款业务向三方汽车公司购买凯美瑞汽车；车辆总价为151800元，尹华祥自付45800元，剩余购车款106000元由工行芷泉支行一次性划付给三方汽车公司，并由尹华祥通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行芷泉支行；同时，尹华祥还应按分期收取的方式向工行芷泉支行支付分期手续费13599.80元。故尹华祥每期偿还金额为3322.22元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），还款日为每月25日前。分期付款合同还约定，如果尹华祥没有按约定及时足额存入还款资金，工行芷泉支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向尹华祥收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，尹华祥向工行芷泉支行提交汽车分期付款业务申请书，申请书载明：分期金额106000元，期数36期，分期手续费率12.83%，分期还款总额119599.8元，每期还款3322.22元。三方汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2012年12月7日，余代芬（与尹华祥系夫妻关系）向工行芷泉支行出具《共同偿债人承诺书》，载明：余代芬自愿作为共同偿债人对尹华祥在分期付款合同中的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2012年12月7日，三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺函，为尹华祥向工行芷泉支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。2012年12月18日，尹华祥领取了信用卡，卡号为X。同日，尹华祥刷卡透支106000元，其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因尹华祥未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年11月18日，分期付款合同约定的36期届满。此后，尹华祥的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。截至2017年3月14日，尹华祥共欠付本金（含透支本金及分期手续费）本金29861.81元，利息10452.78元，滞纳金9706.3元。以上事实，有工行芷泉支行提交的营业部信用卡汽车分期付款业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同及附件、中国工商银行牡丹卡信用卡章程及信用卡收费标准、领用合约、自动还款业务协议书、用卡须知、牡丹汽车分期卡用卡须知、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、刷卡存根、共同偿债人承诺书、结婚证复印件、担保承诺函、查询信用卡交易明细、牡丹卡查询账户信息及工行芷泉支行的陈述在案佐证。本院认为，被告尹华祥在工行芷泉支行办理购车专项分期付款业务、透支借款、分期偿还，三方汽车公司为借款提供连带保证责任担保，被告尹华祥与工行芷泉支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及三方汽车公司提交的《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行芷泉支行按约提供透支借款106000元。在合同履行过程中，尹华祥未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，尹华祥也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告尹华祥应偿还工行芷泉支行借款本金29861.81元，符合法律及合同约定，本院予以支持。关于工行芷泉支行主张的利息和滞纳金。截至2017年3月14日的利息10452.78元，本院予以支持；自2017年3月14日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的36期分期付款期间产生的滞纳金按合同约定，予以支持。第36期款项于2015年11月18日记账，尹华祥未按约还款，该期滞纳金于2015年12月15日计入尹华祥的账单。对2015年12月16日以后的滞纳金，因合同已到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准计收滞纳金，故本院不予支持。因此，滞纳金应为3706.30元（计至2017年3月14日的滞纳金9706.3元-2015年12月16日至2017年3月14日的滞纳金6000元）。对于工行芷泉支行请求对X汽车处置后的价款享有优先受偿权，本院认为，工行芷泉支行没有提交抵押合同，不能证明X汽车与本案讼争债权的关系、被担保的主债权数额以及抵押担保的限额。工行芷泉支行的主张证据不足，被告也未到庭发表意见。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，工行芷泉支行应承担不利的后果，本院对该项诉讼请求不予支持。三方汽车公司为尹华祥向工行芷泉支行的债务提供连带保证责任担保，三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向尹华祥追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告尹华祥、余代芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金29861.81元并支付利息（截至2017年3月14日的利息10452.78元，自2017年3月15日至实际清偿之日的利息以尚欠本金为基数，按日万分之五计算）、滞纳金3706.3元。二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告尹华祥、余代芬的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带责任，成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告彭玲追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费862元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告尹华祥、余代芬、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  成 敏人民陪审员  张秀英人民陪审员  周跃飞二〇一七年三月二十八日书 记 员  胡 楠