重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初18647号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人陈克，行长。委托代理人张静，重庆伟豪律师事务所律师。委托代理人张振杰，重庆伟豪律师事务所律师。被告聂绍彬，男，汉族，1966年3月8日出生，住重庆市永川区。被告荣霞，女，汉族，1968年9月25日出生，住四川省资阳市乐至县。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）诉被告聂绍彬、荣霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行渝中支行的委托代理人张静到庭参加了诉讼，被告聂绍彬、荣霞经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行渝中支行诉称，农行渝中支行基于与聂绍彬签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》起诉，请求判令：1、被告聂绍彬、荣霞立即偿还原告借款本金366010.22元；2、被告聂绍彬、荣霞立即支付原告利息，具体为：①截止2016年9月5日，未付的利息为21809.29元（包括正常息20147.21元、罚息1057.03元、复利605.05元）；②自2016年9月6日起至借款本息偿清时止,以借款本金366010.22元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；③自2016年9月6日起至借款本息偿清时止,以2016年9月5日之前产生的未付利息21809.29元（包括正常息20147.21元、罚息1057.03元、复利605.05元）为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；④自2016年9月6日起至借款本息偿清时止,在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金366010.22为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；3、被告聂绍彬、荣霞立即支付原告违约金23000元（按合同项下全部借款本金数额的5%计算）；4、原告对位于重庆市永川区的房屋（产权证：永川市房地产权证2005字第H096**号）评估作价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。被告聂绍彬未答辩。被告荣霞未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：农行渝中支行。借款人：聂绍彬。抵押人：聂绍彬。抵押权人：农行渝中支行。贷款本金及用途：46万元，用于房屋装修。贷款期限：120个月，自2012年12月3日起至2022年11月2日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。逾期利息标准：贷款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息），按逾期借款利率计算复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。抵押情况：聂绍彬以其所有的位于永川市的房屋（房地产权证号：永川市房地产权证2005字第H096**号）为案涉贷款设置了抵押，并办理了抵押登记。提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。债务逾期催收情况：2016年9月6日，重庆伟豪（北部新区）律师事务所接受农行渝中支行的委托，向聂绍彬发出《律师函》，载明：由于聂绍彬未按时按约定还款已构成违约，重庆伟豪（北部新区）律师事务所代表农行渝中支行通知聂绍彬借款已提前到期并且提前收回贷款。被告婚姻状况：被告荣霞与被告聂绍彬系夫妻关系，双方于2011年1月31日在民政局登记结婚。欠款情况：截止2016年9月5日，聂绍彬尚欠农行渝中支行借款本金366010.22元、利息20147.21元、罚息1057.03元、复利605.05元。上述事实，有《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、房地产权证、抵押权证、个人借款凭证、应还未还清单、结婚证复印件、律师函、快递单等证据及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，农行渝中支行与聂绍彬签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。农行渝中支行在按约发放了贷款后，聂绍彬没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。因此，农行渝中支行有权按照合同约定要求聂绍彬立即偿还全部借款本息，并要求聂绍彬支付罚息和复利。荣霞与被告聂绍彬系夫妻关系，根据相关法律规定，荣霞应对夫妻关系存续期间所产生的债务承担共同还款的责任。同时，农行渝中支行对聂绍彬提供抵押的位于永川市的房屋（房地产权证号：永川市房地产权证2005字第H096**号）享有优先受偿权。关于原告农行渝中支行要求被告支付自2016年9月6日起至借款本息偿清时止以未付的利息21809.29元（包括正常息20147.21元、罚息1057.03元、复利605.05元）为基数按贷款执行利率上浮50%计收复利的诉讼请求。在原被告双方签订的借款合同中并未约定针对复利可以再次计收复利，故对于原告要求以复利605.05元为基数计收复利的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。因此原告农行渝中支行仅有权以被告未付的利息21204.24元（含正常息20147.21元和罚息1057.03元）为基数计收复利。关于原告农行渝中支行要求以2016年9月6日至借款本息偿清期间所产生的罚息为基数计收复利的诉讼请求。农行渝中支行经本院释明后仍未明确2016年9月6日后产生的罚息的具体数额，根据我国民事诉讼法的规定，当事人起诉应当有明确的诉讼请求，对于法院释明后仍然不能明确的诉讼请求部分，不予支持，故本院对农行渝中支行的该项诉讼请求予以驳回。关于原告农行渝中支行要求被告支付违约金23000元的诉讼请求。虽然本案在《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》中约定对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金。但因罚息和复利本身具有违约金的性质，借款合同实际上约定了双重违约责任。而农行渝中支行的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的罚息和复利中得到了一定补偿，如被告还需向农行渝中支行支付违约金，则该违约金数额已明显高于农行渝中支行的实际损失，农行渝中支行在要求借款人承担按合同约定利率加收50%计算的罚息和复利后，不宜再要求借款人支付贷款金额5%的违约金23000元。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告聂绍彬、荣霞经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告聂绍彬、被告荣霞自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金366010.22元以及截止2016年9月5日的利息20147.21元、罚息1057.03元、复利605.05元；并支付自2016年9月6日起至借款本息偿清时止，以未还的借款本金366010.22元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未付的利息20147.21元和罚息1057.03元共计21204.24元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告聂绍彬提供抵押的位于永川市的房屋（房地产权证号：永川市房地产权证2005字第H096**号）享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7462元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行负担受理费418元，由被告聂绍彬、被告荣霞负担受理费7044元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  胡 科人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一七年三月十七日法官 助理  汪 伟书 记 员  沈 娟