安徽省芜湖经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0291民初570号原告：中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行，住所地安徽省芜湖经济技术开发区港湾路17-2号，统一社会信用代码91340200849659744W。负责人：薛丽，行长。委托诉讼代理人：夏厚本，安徽纬纶律师事务所律师。委托诉讼代理人：方闲超，安徽纬纶律师事务所律师。被告：沈红霞，女，1977年2月18日出生，汉族，住安徽省芜湖经济技术开发区。被告：张福仁，男，1971年8月28日出生，汉族，住址同上。原告中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行（以下简称中国银行经开区支行）与被告沈红霞、张福仁借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案受理后，依法适用简易程序于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行经开区支行的委托诉讼代理人夏厚本、方闲超到庭参加诉讼，被告沈红霞、张福仁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.二被告立即返还原告借款本金186578.24元并支付利息2604.32元、罚息155.38元（暂计算至2016年11月1日），罚息自2016年11月2日起以未还本金及利息为基数按合同约定罚息利率标准计算至欠款还清之日；2.二被告支付原告实现债权费用（律师代理费）8000元；3.原告对二被告抵押房产（奇瑞BOBO城E47#1-102室）折价或者拍卖、变卖价享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2009年12月31日，原告与被告沈红霞签订《中国银行住房商业用房借款合同》，约定被告提供原告借款282000元用于购买位于芜湖经济技术开发区奇瑞BOBO城E47#楼1-102室房屋，借款期限为180个月，被告以案涉房屋向原告提供抵押担保，并于2010年1月6日在芜湖经济技术开发区房地产管理处办理了抵押登记手续。案涉借款合同对借款利率、逾期还款的违约责任等进行了约定。合同签订后，原告依约于2016年1月6日向被告发放贷款282000元，现被告已连续逾期达3期以上；原告根据合同约定宣布全部贷款提前到期，为实现债权委托安徽纬纶律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师代理费8000元。原告中国银行经开区支行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：一、居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件，证明二被告身份信息；二、中国银行住房商业用房借款合同，证明2009年12月31日，原告和被告签订借款合同，就贷款金额、利率、担保、违约责任等进行了约定；三、中国银行借款凭证、房地产他项权证，证明原告按约发放贷款282000元，被告以所购房屋向原告提供抵押担保，该抵押房屋于2010年1月6日在房地产登记部门办理了抵押登记手续（他项权证号：房地产他证芜开发区字第2009123707号）；四、贷款已还款明细单，证明被告沈红霞拖欠借款的情况；五、法律服务委托合同，发票，证明原告为本案诉讼支付了律师代理费8000元。被告沈红霞、张福仁未依法应诉、答辩，亦未向本院提交证据。原告中国银行经开区支行围绕其诉讼请求向本院提交了上述证据，被告未到庭质证，视为放弃相应的质证权，经本院核对相关证据原件并审查，对原告提交的证据予以认定，可作为本案的证据使用。本院经审理认定事实如下：被告沈红霞、张福仁系夫妻关系，二人于2007年2月5日在芜湖市鸠江区民政局办理了结婚登记手续。2009年12月31日，原告中国银行经开区支行与二被告、奇瑞地产有限公司（以下简称奇瑞公司）签订《中国银行住房商业用房借款合同》（合同编号：2010年住房借字第072号），约定原告向被告沈红霞提供贷款282000元用于其购买位于奇瑞BOBO城E47#楼1-102室的房屋，贷款期限为180个月，贷款月利率为3.465‰，还本付息的方式为等额本息还款法；被告沈红霞应当按期偿还贷款本息，若未依约还款，原告有权按照中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，有权对未支付的利息计收复利，逾期罚息的标准为合同执行的贷款利率加收50%；合同有效期内，被告沈红霞连续三个付款期或累计六个付款期未按时还本付息的原告有权宣布合同项下的全部贷款提起到期，要求被告沈红霞清偿部分或全部本息（含逾期罚息），原告提起诉讼的，实现债权的费用（诉讼费、律师费、执行费及其他实际支出费用）由被告沈红霞承担。被告沈红霞以案涉房屋向原告提供抵押作为偿还案涉借款合同条款项下借款的担保，范围为贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因违约给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告张福仁作为保证人自愿为被告沈红霞提供连带责任保证，保证范围同抵押担保范围。2010年1月6日，原告与被告沈红霞在不动产登记部门办理了案涉房屋的抵押权登记手续，原告领取了房地产他项权证；同日，原告向被告沈红霞发放了贷款282000元。被告沈红霞自2016年5月6日起未依约还本付息至今。现欠付原告借款本金186578.24元及利息、未还本息的罚息。原告为实现案涉债权诉至本院，并产生律师代理费8000元。本院认为：原告与二被告之间签订案涉借款合同，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，对各方当事人均具有法律的约束力，各方当事人均应严格按照借款合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告中国银行经开区支行已依约向被告沈红霞全额发放贷款，被告沈红霞作为借款人未能按合同约定还本付息，且已连续超过三个付款期，构成违约。原告中国银行经开区支行根据案涉借款合同的约定有权宣布贷款提前到期，要求被告沈红霞偿还尚欠的借款本金、支付相应的利息、罚息至判决确定给付之日止，并承担原告实现债权所产生的律师代理费用，超过部分的罚息本院不予支持。而被告张福仁与被告沈红霞系夫妻关系，案涉借款合同在二被告夫妻关系存续期间签订，贷款亦在二被告夫妻关系存续期间发放，故被告张福仁应当与被告沈红霞共同承担上述付款责任。被告沈红霞、张福仁承诺以案涉房屋向原告提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，故原告对上述抵押房屋享有优先受偿权，其诉请行使担保物权符合法律规定，本院予以支持。被告沈红霞、张福仁经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈红霞、张福仁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行借款本金186578.24元，并且按照《中国银行住房商业用房借款合同》（合同编号：2010年住房借字第072号）之约定支付利息及未还本息的罚息至本判决确定给付之日止；二、被告沈红霞、张福仁于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行律师代理费用8000元；三、原告中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行有权在被告沈红霞、张福仁所提供抵押物（位于奇瑞BOBO城E47#楼1-102室的房屋）的拍卖、变卖或折价款项中优先受偿上述款项；四、驳回原告中国银行股份有限公司芜湖经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2123元，由被告沈红霞、张福仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  徐继贞二○二○一七年三月二十三日法官助理朱芸书记员夏禄元附判决所依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。