安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民二初字第00135号原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。负责人：赵家勇，该分行行长。委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。委托代理人：许进，安徽鉴知律师事务所律师。被告：陈文涛，男。被告：范小萍，女。被告：徐秀，男。被告：汪海棠，女。委托代理人：袁贤广，安徽铭心律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）与被告陈文涛、范小萍、徐秀、汪海棠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进，被告汪海棠的委托代理人袁贤广到庭参加诉讼。被告陈文涛、范小萍、徐秀经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行马鞍山分行诉称：被告一陈文涛与被告二范小萍系夫妻关系。被告三徐秀与被告四汪海棠系夫妻关系。2013年4月9日，原告与被告一签订《个人授信及担保协议》。该协议约定原告给予被告一可循环授信额度225万元，授信期限60个月，贷款执行年利率7.8%，被告逾期还款按贷款利率上浮50%支付利息，并承担原告因此支出的实现债权费用等。上述协议签订后，四被告以其所有的房产为上述贷款提供抵押担保。后被告一于2013年4月14日按协议约定自行提取贷款225万元，现贷款期限届满，被告一经原告多次催要无法归还贷款本息。现原告诉请法院判令：一、被告一归还原告借款本金225万元，支付利息、罚息、复息，合计351448元（计算至2015年6月29日），并自2015年6月30日起，按年利率11.7%支付利息至判决确认给付之日止；二、被告承担实现债权费用100000元（在庭审中变更）；三、原告对各被告所抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；四、被告承担本案诉讼费用。招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证复印件，证明原告的登记注册情况。2、身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告自然身份情况及各被告关系。3、个人授信及担保协议、周转易协议书复印件，证明原告与被告签订了《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》及双方的权利义务。4、贷款信息表打印件、银行流水打印件，证明原告按约发放贷款，被告已按约定于2013年4月14日自提贷款225万元。5、他项权证复印件，证明马鞍山市雨山区纺东新村XX栋X室、花山区金汇城市花园XX室、花山区微山花园XX室、花山区金汇城市花园XX室已作为借款担保抵押给原告。6、发票复印件，证明各被告应支付原告为主张债权而实际支出的律师费。陈文涛、范小萍、徐秀未到庭应诉，也未提供证据。汪海棠在庭审中辩称：对本被告作为保证人参与借款这一事实，不持异议。按照抵押条款的约定，开庭前，本被告愿意将马鞍山市花山区金汇城市花园XX室、13-XX室房屋所抵押的最高额金额一次性偿还，但原告不同意，原告的做法是对被告的伤害，如果原告继续这样，对被告的损失是会越来越扩大，所以被告强烈要求根据合同的约定，以最高额抵押来解决。对于年利率，被告认为过高，要求法庭予以调整。原告要求判令被告承担实现债权的费用11万元，被告认为过高，要求调整。按照国家相关的收费标准，高过一半的收费，应不予认可。汪海棠未向本院提供证据。汪海棠对招商银行马鞍山分行所举证据无异议。本院认证意见：招商银行马鞍山分行所举证据均具有真实性、合法性、关联性，应予认定。经审理查明：2013年4月9日，招商银行马鞍山分行（授信人、抵押权人）与陈文涛（授信申请人、抵押人）、范小萍、徐秀、汪海棠（抵押人）签订了《个人授信及担保协议》。同日，陈文涛与招商银行马鞍山分行签订《周转易协议书》。《个人授信及担保协议》约定：招商银行马鞍山分行同意向陈文涛提供总额为225万元可循环授信额度，授信期限为60个月，即从2013年4月9日起至2018年4月9日止；陈文涛、范小萍以其共有的马鞍山市花山区微山花园9-201室房屋，汪海棠、徐秀以其共有的马鞍山市花山区金汇城市花园13-XX室、13-XX室房屋，汪海棠以其所有的马鞍山市雨山区纺东新村XX室房屋为上述贷款提供最高额抵押担保。马鞍山市花山区微山花园XX室房屋抵押最高额为33万元，马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋抵押最高额为128万元，马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋抵押最高额为6万元，马鞍山市雨山区纺东新村XX室房屋抵押最高额为64万元，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。《周转易协议书》约定：周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮33%，即年利率7.8%。2013年4月11日，双方对上述设定抵押的房屋办理了抵押登记。2013年4月14日，招商银行马鞍山分行向陈文涛发放贷款225万元。还款期限届满后，陈文涛未归还借款本金225万元，拖欠利息25243.04元。另查明：招商银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费100000元。本院认为：招商银行马鞍山分行与陈文涛、范小萍、徐秀、汪海棠签订的《个人授信及担保协议》及招商银行马鞍山分行与陈文涛签订的《周转易协议书》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款义务。借款期限届满后，陈文涛未按约归还借款本息，属违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。招商银行马鞍山分行系抵押物马鞍山市花山区微山花园XX室房屋、马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋、马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋、马鞍山市雨山区纺东新村XX室房屋的抵押权人，对该抵押物折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。对于汪海棠提出的关于实现债权费用即律师代理费过高，要求调整的辩解意见，本院认为，根据安徽省物价局、省司法厅于2013年2月4日发布的《关于重新公布安徽省律师服务收费标准的通知》的规定，招商银行马鞍山分行主张律师代理费100000元，不违反上述收费标准，故汪海棠的辩解意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈文涛于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金225万元，支付利息25243.04元，并赔偿利息损失（以2275243.04元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍，从2014年4月15日起计算至本判决确定给付之日止）；二、被告陈文涛于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费100000元；三、如被告陈文涛不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就抵押物即马鞍山市花山区微山花园XX室房屋、马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋、马鞍山市花山区金汇城市花园XX室房屋、马鞍山市雨山区纺东新村XX室房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；四、被告徐秀、汪海棠承担担保责任后，有权向被告陈文涛、范小萍追偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司马鞍山分行其他诉讼请求。本案受理费25082元，公告费600元，由被告陈文涛、范小萍、徐秀、汪海棠承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  许 林人民陪审员  魏永兰人民陪审员  刘 红二〇一五年七月六日书 记 员  蒋 新附：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。