四川省汉源县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1823民初328号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行，营业场所：四川省汉源县富林大道二段19号。负责人陈瑜，系中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行行长。委托代理人尚子路（特别授权），系中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行工作人员。被告任明忠，男，生于1976年12月7日，汉族，四川省汉源县人，农民，住四川省汉源县。被告顾莉，女，生于1976年10月14日，汉族，四川省汉源县人，农民，住四川省汉源县，系被告任明忠之妻。被告李绍强，男，生于1975年1月7日，汉族，四川省汉源县人，农民，住四川省汉源县。被告张建琼，女，生于1967年11月28日，汉族，四川省汉源县人，农民，住四川省汉源县，系被告李绍强之妻。被告白勋，男，生于1981年2月14日，汉族，四川省汉源县人，农民，住四川省汉源县。被告李玲丽，女，生于1983年8月31日，汉族，四川省汉源县人，农民，住汉源县，系被告白勋之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行(以下简称邮政储蓄汉源县支行)与被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄汉源县支行的委托代理人尚子路、被告白勋到庭参加了诉讼，被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、李玲丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄汉源县支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告任明忠、顾莉清偿拖欠原告的本金64231.65元，以及按照借款合同的约定支付借款逾期之日起至本息全部还清之日至的利息（包括罚息及复利），截止2017年2月16日，被告任明忠、顾莉拖欠原告的利息、罚息及复利为8262.81元，本息合计72494.46元。2、请求被告任明忠、顾莉承担本案诉讼费。3、请求被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽对任明忠、顾莉的以上债务承担连带保证责任。事实与理由：2013年11月15日，被告任明忠、李绍强、白勋与原告订立了《小额贷款联保协议书》，约定在任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告顾莉、张建琼、李玲丽作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。被告任明忠于2014年8月8日与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定向原告借款20万元，借款期限为两年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签定后，原告于当日按照约定将20万元划到被告任明忠的帐户上。但到了合同约定的还款期限，被告任明忠、顾莉未按照合同履行还款清偿义务，被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽也未履行相应的保证责任。原告为实现债权，支付了诉讼费，按照合同约定，应由被告承担。原告认为，被告任明忠、顾莉作为借款人拒不向原告支付利息，归还贷款本金、支付罚息及复利的行为已经构成严重违约，被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽作为其连带保证人拒绝向原告承担保证责任的行为也同样构成严重违约，为维护原告合法权利，原告特对被告提起诉讼。被告白勋辩称：本人签订的连带保证责任时间是2013年11月15日，联保约定时间为两年，截止时间是2015年11月15日，到期后，原告未告知本人相关责任，原告放弃了对本人的连带保证责任，被告任明忠在2013年所贷的款已还清，本次任明忠的贷款是2014年所贷，本人不知情，本人不应该对任明忠的该笔贷款承担保证责任。被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、李玲丽未作答辩。原告邮政储蓄汉源县支行为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、原告邮政储蓄汉源县支行的营业执照、负责人陈瑜的身份证复印件及职务证明，被告任明忠与与顾莉的身份证复印件和结婚证复印件、被告李绍强与张建琼的身份证复印件和结婚证复印件、被告白勋与李玲丽的身份证复印件和结婚证复印件，用于证明原、被告的身份信息；2、小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、承诺书、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、客户信贷业务还款计划表、还款流水详情，证明被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽组成小额贷款联保小组及相互担保，并承诺在债务人没有按合同约定还款，愿意承担还款责任和被告任明忠、顾莉向原告申请贷款的事实，同时证明原告已履行合同义务，被告未履行还款义务的事实；3、还款计划表、还款流水详情，证明被告任明忠、顾莉尚欠原告本息金额的事实；对原告邮政储蓄汉源县支行提交的上述证据，被告白勋无异议，经本院审核，真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以确认。被告被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年11月15日，被告任明忠、李绍强、白勋三人及其配偶组成联保小组与原告邮政储蓄汉源县支行签定了《小额贷款联保协议书》，约定：从2013年11月15日至2015年11月15日止，甲方(本案原告)可以根据乙方（联保小组成员及配偶）联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款；联保组成员自愿为原告向联保组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和乙方（联保小组成员及配偶）任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方（联保小组成员及配偶）其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。《小额贷款联保协议书》签订后，被告任明忠于2014年8月5日向原告邮政储蓄汉源县支行申请借款200000元，其配偶顾莉（本案被告之一）在小额贷款申请表上签名捺印。2014年8月8日，被告任明忠与原告邮政储蓄汉源县支行签定《小额贷款借款合同》，借款合同约定贷款金额为200000元，贷款利率为固定利率12%，期限自2014年8月至2016年8月，实际放款日与到期日以借款借据为准；双方约定还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式：由白勋、李绍强提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5199884Q213112979661）；双方约定的违约责任为乙方（被告任明忠）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；同时双方还约定了邮政储蓄汉源县支行为实现债权的所有费用由乙方负担等，被告顾莉以被告任明忠配偶的身份在该合同上签名捺印。原告邮政储蓄汉源县支行于合同签订当日按照约定将200000元划至被告任明忠的账户上。后被告任明忠偿还了原告部分本金和利息，截至2016年3月8日，被告任明忠尚欠原告本金64231.65元。经原告催收后，被告任明忠、顾莉仍未偿还上述借款及逾期利息，被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽也未为被告任明忠、顾莉偿还借款，原告邮政储蓄汉源县支行诉至本院，提出前述主张。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。贷款人按合同提供借款后，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告任明忠作为借款人向原告申请借款并签订小额借款及担保合同，双方约定借款期限为两年，借款利率为年利率12%，借款逾期后的利率为贷款利率加收30%，属双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对双方均具有约束力。合同签定后，原告依约向被告任明忠提供借款200000元，但在合同约定的偿还期内被告任明忠仅偿还了部分借款本金及利息，属违约行为，依法应承担偿还借款本息并按约承担逾期利息损失等违约责任，被告顾莉系被告任明忠之妻，被告任明忠的上述借款应属夫妻共同债务，依法应当由夫妻双方共同偿还。故对原告要求被告任明忠、顾莉偿还借款本金64231.65元及给付款清之日止利息的诉讼请求依法予以支持。原告与被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽签订签订的《小额贷款联保协议书》，亦属双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。协议明确约定原告在与被告方签订借款合同时，联保小组成员及其配偶均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。故本案原告在2014年8月向被告任明忠发放的借款，被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽作为联保小组成员及其配偶，对该借款的保证期间为2014年8月至2018年8月止。故对原告要求被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽对被告任明忠的上述借款及逾期利息承担连带清偿责任的请求，本院依法予以支持。被告白勋辩称其担保期限已过，并不知晓被告任明忠的该笔贷款，与本院查明的事实与证据不符，其辩解理由，本院依法不予采纳。被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、李玲丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对本案原告主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、反驳、抗辩等诉讼权利，由此产生的法律后果依法应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第六条、第七条、第十三条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告任明忠、顾莉在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行借款本金64231.65元及该款利息（从2016年3月8日起至借款本金还清之日止，利率按双方签定的《小额贷款借款合同》约定计算）;二、被告李绍强、张建琼、白勋、李玲丽对以上被告任明忠、顾莉应偿还的借款本金64231.65元及从2016年3月8日起至借款本金还清之日止利息承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1612元，减半收取806元，由被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽承担。被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽应承担的诉讼费已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行预交，待执行上述款项时由被告任明忠、顾莉、李绍强、张建琼、白勋、李玲丽一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉源县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员  胡卫红二〇一七年三月二十八日书记员  贾 凤附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十五条保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。