江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0103民初145号原告：中国银行股份有限公司南昌市南湖支行，负责人：张红兵，系该支行行长，地址：南昌市。委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师。被告：丁勇，男，1960年10月21日生，汉族，住江西省九江市庐山区，原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行诉被告丁勇信用卡纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行的委托代理人江玲到庭参加诉讼。被告丁勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金151374.68元、应收利息207.37元、应收费用1147.15元、未到期手续费13998.6元，共计人民币166727.8元(以上应收利息及应收费用为2016年12月15日系统导出数据，具体金额依据信用卡领用合约计算至被告还清欠款之日止)；2、被告承担原告为主张债权支付的律师费6000元；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费均由被告承担。事实和理由：被告丁勇于2016年4月27日向原告申请信用卡一张，被告拿到信用卡后向原告申请“汽车专向分期付款额度”，并于2016年5月10日签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：本合同项下汽车专向分期期数为36期（一期为一个月）自被告实际交易日起算，用于支付被告在江西省美派名车行支付其购买凯迪拉克汽车的款项，分期收取手续费。还款方式为采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额中）。被告丁勇之所以购买车辆抵押并办理抵押登记。截止2016年12月15日，被告已经逾期，拖欠借款本金151374.68元、应收利息207.37元、应收费用1147.15元，未到期手续费13998.6元，共计人民币166727.8元。为更好的保障原告合法权益，原告要求被告丁勇一次性归还信用卡项下所有欠款及依据信用卡领用合约归还计算至还清之日止的利息及罚息。现原告依据相关法律规定向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告诉请。原告提交了如下证据：第一组证据：原告营业执照、法人身份代表、被告丁勇身份证复印件、户口本复印件。证明：原被告主体适格。第二组证据：《信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、中国银行刷卡POS单、车辆信息登记证书。证明：1、被告丁勇于2016年4月27日向原告申请信用卡一张，原告依被告申请向被告发放信用卡，被告收到该信用卡后向原告申请16万元汽车专向分期付款业务，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：分期付款的款项用途为支付被告在江西省美派名车行支付其购买凯迪拉克汽车的款项，分期手续费率为10.5%，还款方式为采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告用所购车辆抵押。2、如被告未按期归还所提额帐户的透支本金，利息及手续费，分期付款交易的剩余金额将一次性记入帐户；同时分期业务自动终结，申请人必须全部结清欠款；3、逾期利息、滞纳金的收取方式：①按剩余本金以日利率万分之五收取利息；②每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；4、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告承担。第三组证据：5、被告名下信用卡《信用卡交易流水》及《欠款明细单》。证明：截止2017年2月28日，被告已经逾期，拖欠应收本金26942.68元、应收利息851.24元、应收费用4329.63元，当前专向分期未还本金金额124432，未到期手续费13065.36元，共计人民币169620.91元。第四组证据：《委托代理协议》、律师费发票。证明：原告为主张债权支付律师费6000元整。第五组证据、车辆登记摘要信息栏。证明：被告提供车牌号为赣Ａ×××××给本案借款提供抵押担保。被告丁勇未答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告丁勇于2016年4月27日向原告申请办理信用卡，且领取了申请表。申请表附有领用合约，领用合约明确约定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另客户告知书明确约定，信用卡账户逾期60天后，乙方（原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，同时分期付款业务自动终止，申请人（被告）必须全部结清欠款。被告在阅读后签名确认。此后，原告向被告分别核发了卡号为62×××65信用卡。被告因购买汽车向原告申请的汽车专向分期贷款，于2016年5月10日与原告签订了中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（合同编号：2016年赣专向分期南车字90号）。其中合同约定，本合同项下汽车专向分期付款额度为16万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方（被告）实际交易日起算；用途为甲方支付其购买奔驰汽车的款项；一次收取手续费，分期手续费费率为10.5%；还款方式为采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额中）。合同项下的担保方式为甲方以本合同项下分期付款所购车辆向乙方提供抵押担保，担保范围为乙方（原告）全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为甲方违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求甲方赔偿因违约而给乙方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依本合同约定对抵押物行使抵押权。2016年5月30日被告以赣Ａ×××××号凯迪拉克牌轿车作为抵押物向原告办理了抵押登记。被告丁勇在使用信用卡的过程中，截止2017年2月28日，被告已经逾期，拖欠应收本金26942.68元、应收利息851.24元、应收费用4329.63元，当前专向分期未还本金金额124432元，未到期手续费13065.36元，共计人民币169620.91元。原告索款无着，遂提起诉讼。另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定本案律师代理费的总额为6000元，江西明实律师事务所就该笔款项向原告出具了增值税普通发票一张。以上事实，有原告陈述，原告提交的证据及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，贷记卡（即信用卡）是持卡人在发卡行给其的信用额度内先消费后还款的一种信用卡。被告使用信用卡而未能遵守章程和领用合约，在持卡消费截止到2017年2月28日，被告已经逾期，拖欠应收本金26942.68元、应收利息851.24元、应收费用4329.63元，当前专向分期未还本金金额124432元，未到期手续费13065.36元，共计人民币169620.91元，属违约行为，应承担违约责任。现原告要求被告归还其透支款本金，承担利息、滞纳金及行使抵押权，于法有据，予以支持。另原告因催收产生了律师费6000元，根据《中国银行信用卡领用合约》的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了《委托代理协议》、律师费发票等证据予以佐证，故本院对该6000元律师费予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应视其放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁勇于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行应收本金26942.68元、当前专向分期未还本金金额124432元及应收利息、应收费用（截止2016年2月28日的应收利息851.24元、应收费用4329.63元。自2016年3月1日起算至给付之日止的利息、应收费用按合约的约定计付）；二、被告丁勇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行未到期手续费13065.36元；三、被告丁勇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市南湖支行律师代理费6000元；四、如被告丁勇未按期履行上述判决，则拍卖或变卖被告丁勇所有的赣Ａ×××××号凯迪拉克牌轿车，所得价款原告优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费3760元，由被告丁勇承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陶 然人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一七年三月十四日书 记 员  万追星