江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2015）玉民一初字第694号原告：中国工商银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇解放西路1号。负责人邹新安，系该支行行长。委托代理人：黄作荣（系中国工商银行股份有限公司玉山支行客户经理），职员。被告：徐礼君，务工。被告：祝凯明，务工。被告：魏小明，务工。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行与被告徐礼君、祝凯明、魏小明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理。依法由审判员涂鸿星适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行的委托代理人黄作荣到庭参加诉讼，被告徐礼君、祝凯明、魏小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行（以下简称“工商银行”）诉称：2013年1月14日，被告徐礼君、祝凯明因购买轿车需要贷款，汽车销售有限公司即向我行出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告徐礼君、祝凯明到我行申请办理分期付款业务。我行于2013年2月7日为被告徐礼君办理了卡号为62×××53的牡丹信用卡，被告徐礼君、祝凯明于2013年3月4日与原告签订了信用卡消费分期付款抵押合同，并于2013年3月5日在江西省上饶市车管所办了抵押登记手续。被告徐礼君于2013年3月6日使用该卡在玉山县兄弟汽车销售有限公司用POS机刷卡透支支付给该公司购车款人民币壹拾伍万元整。按照约定，该卡透支金额按照36期（月）偿还，每期偿还金额为4，166元，且应当在每月25日前偿还。被告徐礼君从2013年4月份开始还款，期间有多次违约，但从2014年4月份开始便分文未还，且我行一直联系不上被告。同年1月14日，被告魏小明自愿为原告提供连带责任担保，并向原告出具了《担保承诺函》。截止2015年2月6日，被告徐礼君已累计结欠信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币76，462.95元，故我行依法诉至法院，请求法院：1、判令被告徐礼君、祝凯明立即偿还给我行信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币76，462.95元整和自2015年2月6日起至还清之日止新发生的欠款额，并由被告魏小明承担连带偿还责任；2、判令我行对被告徐礼君、祝凯明提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；3、本案诉讼费由被告承担。原告工商银行的委托代理人黄作荣向本院提供了以下证据材料证明其主张成立：1.原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件各一份，以证明原告身份及营业范围的事实。2.被告徐礼君、祝凯明、魏小明的身份证复印件各一份，以证明三被告的身份信息。3.结婚证复印件一份，以证明被告徐礼君、祝凯明系夫妻关系的事实。4.2013年1月8日玉山县兄弟汽车销售有限公司出具的《分期付款业务推荐函》复印件一份，以证明被告徐礼君经玉山县兄弟汽车销售有限公司推荐到原告处申请办理分期付款业务的事实。5.《中国工商银行分期付款业务申请书》复印件一份，以证明被告于2013年1月14日向原告中国工商银行股份有限公司玉山支行申请办理金额为15万元信用卡，分36期（月）还款的事实。6.POS机刷卡消费单复印件一份，以证明被告徐礼君于2013年3月6日在玉山县兄弟汽车销售有限公司使用卡号为62×××53的牡丹信用卡刷卡透支人民币15万元进行消费，用于支付购买汽车款的事实。7.工行上饶市分行62×××53历史明细查询结果单复印件一份，以证明被告徐礼君自2013年4月开始还款，但从2014年12月份开始便分文未还，截至2015年2月6日止，被告徐礼君已累计结欠信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币76，462.95元整。8.《分期付款业务提示》复印件一份，以证明原告于2013年1月14日向被告徐礼君告知客户违约后应承担的责任及后果的事实。9.《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》复印件各一份，以证明被告徐礼君、祝凯明与原告于2013年3月4日签订了业务合同、抵押合同，该合同合法有效。10.机动车抵押登记表复印件一份，以证明原、被告签订的抵押合同合法有效并在登记部门办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权的事实。11.担保承诺函复印件各一份，以证明被告魏小明为被告徐礼君提供连带担保责任的事实。被告徐礼君、祝凯明未答辩，亦未向本院提供任何证据材料。经审理查明：被告徐礼君、祝凯明系夫妻，被告徐礼君因购买汽车资金不足，于2013年1月14向原告工商银行申请办理信用卡用于分期付款，分期贷款金额为人民币15万元整。2013年1月14日，原告工商银行为被告徐礼君办理了卡号为62×××53的牡丹信用卡，2013年3月4日，原告工商银行与被告徐礼君分别签订了《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定该卡透支额度为15万元，分36期（月）偿还，首期还款4，190元，以后每期还款4，166元，被告徐礼君于透支次月起每月的25日前偿还借款，原、被告双方于2013年3月5日在江西省上饶市车管所办理了的机动车抵押登记手续。2013年3月6日，被告徐礼君使用该信用卡在玉山县兄弟汽车销售有限公司用POS机刷卡透支支付给该公司购车款人民币15万元。按照约定，被告徐礼君应自2013年4月份开始还款，但自2014年12月至今未按约还款，截止2015年2月6日止，被告徐礼君已累计结欠原告信用卡透支本金人民币76，462.95元及利息、滞纳金等，被告魏小明向原告工商银行办理分期付款业务提供连带责任担保，且向原告出具了担保承诺函。现原告工商银行诉至法院，请求法院：1、判令被告徐礼君、祝凯明立即偿还给我行信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币76，462.95元整和自2015年2月6日起至还清之日止新发生的欠款额，并由被告玉山县兄弟汽车销售有限公司承担连带偿还责任；2、判令我行对被告徐礼君提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；3、本案诉讼费由被告承担。上述认定的事实，有原告方的当庭陈述及其提供的书面证据予以佐证。由于被告没有出庭质证亦未提供任何证据材料，本院经审核对上述事实予以认定。本院认为：原、被告之间的借贷关系事实清楚、合法有效，应受法律保护。双方当事人理应按约定切实履行各自义务，现被告徐礼君未按约还款，已构成违约，被告徐礼君与被告祝凯明系夫妻关系，且该笔贷款发生在夫妻存续期间，应属夫妻共同债务，故本院对原告要求被告徐礼君、祝凯明立即偿还截止2015年2月6日已违约部分的透支本息、滞纳金及自2015年2月6日起至还清之日止新发生的欠款的诉讼请求予以支持。被告魏小明为徐礼君向原告工商银行办理分期付款业务提供连带责任担保，且向原告出具了担保承诺函，故本院对原告要求被告魏小明对被告徐礼君的借款承担连带偿还责任的要求予以支持。被告徐礼君将其购买的小型汽车抵押给原告，并在车管部门办理了抵押登记，故本院对原告要求对被告徐礼君提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的要求予以支持。依照《中国人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐礼君、祝凯明于本判决生效之日起五日内偿清截止2015年2月6日所欠原告信用卡透支本金人民币76，462.95元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按双方约定的方式计算）；二、由被告徐礼君、祝凯明继续履行与原告签订的《信用卡消费分期付款业务合同》中约定的按期还款义务（自2015年2月7日起计算至借款还清之日止）；三、被告魏小明对上述款项承担连带清偿责任；四、原告对被告所有的赣E×××××北京现代牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1，712元，减半收取856元，由被告徐礼君、祝凯明、魏小明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  涂鸿星二〇一五年七月十三日书记员  马 丹