江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0602民初495号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。主要负责人：杨旻晨，行长。委托诉讼代理人：刘慧萱，女，公司员工。委托诉讼代理人：唐祎，江苏濠阳律师事务所律师。被告：程小毛，男。被告：朱建云，女。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招行南通分行）与被告程小毛、朱建云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用简易程序于2017年3月2日公开开庭审理了本案。原告招行南通分行委托诉讼代理人刘慧萱、唐祎到庭参加诉讼。被告程小毛、朱建云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南通分行向本院提出诉讼请求：1、被告程小毛、朱建云共同向原告支付借款本金243385.31元；2、被告程小毛、朱建云共同向原告支付暂计至2016年12月1日的利息10451.57元及自2016年12月2日起计至实际归还之日止的利息，按照合同约定计算；3、被告程小毛、朱建云向原告支付暂计至2016年12月9日的复息309.8元及自2016年12月10日起计至实际归还之日止的复息，按照合同约定计算；4、被告程小毛、朱建云向原告支付暂计至2016年12月9日的罚息164.58元及自2016年12月10起计至实际归还之日止的罚息，按照合同约定计算；5、判令被告程小毛、朱建云立即支付原告为实现上述债权而支付的律师费1万元；6、本案诉讼费用（含保全费）由被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系。2014年3月5日，原告与被告程小毛签订《个人授信协议》，约定原告向被告程小毛提供总额为25万元的可循环授信额度，授信期限为36个月，自2014年3月5日起至2017年3月5日止。2016年3月4日，原告与被告程小毛、朱建云签订《个人授信展期协议书》，将授信期限展期至2021年3月5日。2016年3月9日，原告与被告程小毛、朱建云签订《个人贷款借款合同》，约定借款金额为25万元，借款期限48个月，借款期限为自2016年3月9日至2020年3月9日。借款采用浮动利率，执行年利率10.373525%，还款方式为自主月供、摊还期限（等额本息）。原告于2016年3月9日发放25万元贷款。被告从2016年8月1日开始就没有足额还款，从2016年11月1日就没有再还款。现原告通过诉讼方式宣布贷款提前到期，尚欠本金243385.31元，截至2016年12月1日欠利息10451.57元，截至2016年12月9日欠罚息164.58元、复息309.8元。原告为本案支付了律师费1万元。被告程小毛、朱建云未应诉答辩。因被告未应诉答辩，亦未提供证据反驳，本院根据原告庭审陈述及其提供的个人授信协议、个人授信展期协议书、个人贷款借款合同、借款借据、个人贷款自主月供协议书、结婚证、常住人口登记卡、还款明细、委托代理合同、发票、支付凭证等证据，对本案的事实确认如下：2014年3月5日，原告与被告程小毛签订编号为8140224141001的《个人授信协议》，约定经被告程小毛申请，原告向被告程小毛提供总额为人民币25万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2014年3月5日至2017年3月5日。如未按照各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同等予以约定。合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。2016年3月4日，原告招行南通分行（授信人）与被告程小毛、朱建云（授信申请人）签订《个人授信展期协议书》，约定授信申请人因额度到期原因，希望延长使用编号为8140224141001的《个人授信协议》项下的授信额度，向授信人申请授信额度展期。授信人经审查，同意授信申请人的展期申请。授信申请人向授信人申请的授信额度共计25万元，应于2017年3月5日到期，现双方约定将授信期间展期到2021年3月5日，授信申请人应在该期限之前向授信人提出额度使用申请。除本协议书另有约定外，授信协议的其他条款继续有效，授信人和授信申请人同意信守。2016年3月9日，原告招行南通分行（贷款人）与被告程小毛、朱建云（借款人）签订《个人贷款借款合同》一份，约定贷款为小微小额信用贷款，只能用于归还合同编号为8150306595003的贷款。贷款金额25万元，贷款期限为48个月，自2016年3月9日至2020年3月9日，具体贷款金额、期限以借款借据为准。贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮118.39%，本合同执行利率为年利率10.373525%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。对借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为自主月供、摊还期限（等额本息）。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。未按本合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2016年3月9日，借款人程小毛、朱建云与贷款人招行南通分行签订《个人贷款自主月供协议书》，约定鉴于贷款人和借款人签订了个人贷款借款合同，借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同项下贷款，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数。本协议项下的月供计算期确定为120个月。自主月供期限48个月，即自合同项下贷款发放之日起，按本协议约定还款，自主月供有效期届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式，借款人严格按照合同/协议的约定按时足额向贷款人偿还贷款本息。“自主月供”还款方式的典型特征为贷款期限内每月还款金额较小，而贷款到期时须一次性归还贷款本息金额较大。2016年3月9日，原告向被告程小毛、朱建云发放借款25万元，期限自2016年3月9日至2020年3月9日，贷款执行年利率10.373525%，扣款日1日，首次扣款日2016年5月1日。两被告从2016年8月1日开始未能按时足额还款，尚欠本金243385.31元，截至2016年12月1日欠利息10451.57元，截至2016年12月9日欠罚息164.58元、复息309.8元。另查明，原告为实现本案债权支付律师费10000元。再查明，被告程小毛、朱建云于1998年9月8日办理结婚登记。本院认为，案涉个人授信协议、个人授信展期协议书、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书为原、被告双方真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应恪守履行。原告依约履行发放贷款义务，被告程小毛、朱建云未能按期足额还款构成违约，应由其承担相应的民事法律责任。原告依约宣布贷款提前到期，并要求两被告偿还结欠本金及利息、罚息、复利，于法有据，本院依法予以支持。因两被告违约，导致原告提起本案诉讼，因此产生的律师费1万元，两被告应当按照合同约定支付给原告。被告程小毛、朱建云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定的规定，判决如下：一、被告程小毛、朱建云于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金243385.31元。二、被告程小毛、朱建云于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行至2016年12月1日的利息10451.57元，自2016年12月2日起至被告实际给付之日止的利息按照双方所签订合同的约定计算。三、被告程小毛、朱建云于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行至2016年12月9日的罚息164.58元、复息309.8元，自2016年12月10日起至被告实际给付之日止的罚息、复息按照双方所签订合同的约定计算。四、被告程小毛、朱建云于本判决发生法律效力之日起十日内一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行律师代理费10000元。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2632.5元（已减半）、保全费1870元，合计4502.5元，由被告程小毛、朱建云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5265元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：471558227682）。代理审判员  张美龙二〇一七年三月十四日书 记 员  葛 炎