福建省平潭县人民法院刑 事 判 决 书(2016)闽0128刑初275号公诉机关福建省平潭县人民检察院。被告人林文，男，汉族，1988年5月25日出生于福建省平潭县，初中文化，无业，户籍地平潭县，暂住平潭县。因涉嫌犯非法经营罪于2016年3月30日被刑事拘留，同年5月6日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2016]240号起诉书指控被告人林文犯非法经营罪，于2016年12月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员任晋军出庭支持公诉，被告人林文到庭参加诉讼。现已审理终结。平潭县人民检察院指控，2015年6月，被告人林文为了牟利，先后以五家商户的名义办理了5台销售点终端机具（即POS机）。后林文利用POS机在无真实交易的情况下，以虚构交易的方式，按每套现10000元（币种人民币，下同）收取50－150元不等的手续费标准，帮助信用卡持有人套现和“养某”，非法套现金额共计4661529.04元。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了证人证言、辨认笔录、POS机交易记录、信用卡查询基本信息、扣押的信用卡、抓获经过、POS终端机、专项审计报告、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人林文违反国家规定，使用POS机，以虚构交易的方式套取现金，扰乱国家金融秩序，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（四）项之规定，应以非法经营罪追究其刑事责任。林文到案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，建议在有期徒刑三年至四年的幅度内量刑，并处相应罚金。被告人林文对起诉指控的事实和罪名无异议。经审理查明，被告人林文于2015年6月起，为实施信用卡套现行为以收取手续费牟利，以平潭县魅缘坊服装店（商户编号：812350156910112）、平潭县金峰电器（商户编号：88739D057222463）、平潭县红光烟酒批发部（商户编号：822391059981954）、平潭县皇冠电影城（商户编号：88739D078320005）、平潭县祥隆面包店（商户编号：822391054620059）等五家商户的名义，办理了5台销售点终端机具(即POS机)。林文使用上述5台P**机，以套取每1万元（币种人民币，下同）收取50元至150元不等手续费为条件，在无真实交易的情况下为信用卡持有人进行套现，或为延长部分信用卡套现的还款期限，在还款日到来时垫资代为还款后，重复刷卡为他人循环套现。至案发时，林文采用上述方法套现金额共计4661529.04元，非法获利约2万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、证人薛某的证言，证实他无力偿还信用卡的透支款，就将信用卡交由林文代为养某，林文按每套现1万元收取100元手续费。2015年12月他将2张信用卡交给林文养某，林文先代他还款后再套现3次，套现总额6.6万元，他支付给林文3个月的手续费共660元。2016年1月，他将1张信用卡交给林文养某，林文共代他套现2次，套现总额2万元，他支付给林文手续费200元。2、证人陈某1的证言，证实2016年1月，她将3张信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月100元的标准收取手续费。林文共代她还款后再套现2次，共计套现4.34万元，她支付给林文手续费共计434元。3、证人高某1的证言，证实2015年11月，他将4张信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月150元的标准收取手续费。林文共代他还款后再套现4次，共计套现56.8万元，他支付给林文手续费共计8520元。4、证人王某的证言，证实2015年11月，他将1张欠款4万元的信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月100元的标准收取手续费。之后每个月递增1万元欠款，他每个月要多支付给林文100元手续费，他共支付给林文4个月的手续费2200元。5、证人林某1的证言，她从2015年10月开始陆续将12张信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月100元的标准收取手续费。林文按照每个月每张信用卡需要偿还的透支款进行还款，然后用已还款的信用卡在POS机上刷卡进行虚拟消费，将其代为偿还的款套现出来。6、证人林某2的证言，证实2016年2月，他将1张透支2.7万元的信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月100元的标准收取手续费。他支付给林文手续费2次共计540元。7、证人周某的证言，证实2016年1月，他将2张共透支2.8万元的信用卡交给林文代为养某，林文按每万元每月70元的标准收取手续费。林文代他还欠款2.8万元，再用信用卡套现2.8万元，共套现2次，他支付给林文手续费2次共计392元。8、证人卓某的证言，证实她将1张民生银行的信用卡借给李某使用。9、证人李某的证言，证实2015年10月，她将自己的3张信用卡和卓某的1张信用卡交给林文养某，林文按每万元100元的标准收取手续费，林文每个月都代她偿还信用卡欠款4.6万元后再套现出来，她每个月支付林文手续费400元。10、证人方某的证言，证实2015年10月，他将2张额度为4.1万元的信用卡交给林文养某，林文按每万元100元的标准收取手续费，林文共套现5次，数额共计20.5万元，他支付手续费2050元。同年12月，他又将1张额度为1.5万元的信用卡交给林文养某，共套现3次计4.5万元，他支付手续费450元。11、证人林某3的证言，证实2016年1月，他将8张信用卡交给林文养某，林文按每万元70元的标准收取手续费，林文共套现2次，数额共计8万元，他支付给林文2个月的手续费共560元。12、证人郑某的证言，证实2016年1月，他因资金紧张，没有钱偿还信用卡欠款，就将4张共计欠款4.66万元的信用卡交给林文养某，林文每月都要先代还信用卡的欠款4.66万元后再套现出来，共套现了3次，他支付给林文每月每万元100元的手续费，共计1398元。13、证人陈某2的证言，证实2016年1月，他将1张信用卡交给林文用POS机帮他套现8000元，林文按每万元60元的标准向他收取手续费。同年2月，他又将信用卡交给林文帮他套现1万元。14、证人韩某的证言，证实他在手机微信群里认识了林文，林文说可以用他的信用卡进行虚拟交易，套现后再还款，三个月后信用卡的额度会提高，手续费是每万元100元。2016年1月，他将3张信用卡交给林文进行虚拟交易。15、证人施某的证言，证实2015年9月，他将1张信用卡交给林文帮忙套现2万元，每万元手续费60元。第二个月他支付给林文手续费120元让其帮忙养某。16、证人杨某的证言，证实2012年开始，林文在平潭县康德一期设立鼎盛国际公司，名义上是经营车辆租赁业务，实际上是在公司内进行POS机套现盈利，用POS机帮客户的信用卡进行套现或养某（代为还款后再套现），每套现1万元收取100元至150元不等的手续费。17、证人高某2的证言，证实她是林文的妻子，她有8张信用卡都是让林文帮忙养某，林文自己也有8张信用卡。18、扣押物品照片及扣押物品、文件清单，证实侦查机关从被告人林文处扣押到POS终端机5台、信用卡181张及账本2本的情况。扣押在案的签购单5张，证实了部分非法套现的情况。19、公安机关出具的情况说明、涉案POS机的交易记录，证实涉案的平潭县魅缘坊服装店POS机、平潭县金峰电器POS机、平潭县红光烟酒批发部POS机、平潭县皇冠电影城POS机、平潭县祥隆面包店POS机的交易明细。20、记账笔记本及POS机签购单，证实本案部分信用卡持有人套现的日期、垫款情况、交易金额及手续费等信息。21、信用卡持卡人银行查询基本信息，证实在被告人林文处非法套现的各银行卡的持卡人基本信息。22、福建省广拓会计师事务所有限责任公司CPA广拓专审[2016]0380号《专项审计报告》，证实林文使用5台P**机套现信用卡数量359张、套现1799次、交易金额5361868.76元，扣除林文和高某215张，其它人信用卡（银行卡）共344张的交易成功金额为4661529.04元。23、抓获经过，证实被告人林文到案的情况。24、被告人林文供述，他原来经营汽车租赁公司，有些客户用刷信用卡的形式支付租金，在这过程中他知道了利用信用卡进行虚拟交易可以赚取手续费。他便在2015年6月上网购买了5台P**机，具体的POS机商户名称与商户编号是平潭县魅缘坊服装店（商户编号：812350156910112）、平潭县金峰电器（商户编号：88739D057222463）、平潭县红光烟酒批发部（商户编号：822391059981954）、平潭县皇冠电影城（商户编号：88739D078320005）、平潭县祥隆面包店（商户编号：822391054620059），后他用这5台P**机帮信用卡持有人进行虚拟消费后套现或养某，套现每万元收取50元手续费，养某每万元收取100元手续费。本院认为，被告人林文违反国家规定，以虚构交易的方式使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，数额共计人民币4661529.04元，扰乱了国家正常的金融秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的事实与罪名成立。林文到案后能如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。公诉机关量刑建议予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第六十七条第三款、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款的规定，判决如下：一、被告人林文犯非法经营罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月30日起至2020年3月29日止。罚金于判决生效后一月内缴纳。)二、继续追缴被告人林文的违法所得人民币二万元。三、扣押在案的作案工具POS机5台予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林卫国人民陪审员  林 财人民陪审员  薛由伟二〇一七年三月十四日书 记 员  闫俊怡附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。