四川省遂宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)川09民初36号原告：遂宁银行股份有限公司，住所四川省遂宁市和平东路51号，统一社会信用代码91510900673528758Q。法定代表人：刘彦，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：孟建军，男，该公司员工。委托诉讼代理人（一般授权）：张杨，男，该公司员工。被告：遂宁市三同商贸有限公司，住所遂宁市船山区滨江北路（碧水逸景）第三层133号。法定代表人：代素红，董事长。被告：都江堰市庆良房地产开发有限公司，住所四川省成都市都江堰市观景路中段。法定代表人：陈勉，董事长。被告：王召安，男，1971年3月27日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：代素红，女，1973年7月27日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：王光明，男，1970年8月15日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。被告：朱杰，男，1970年7月15日出生，汉族，住成都市金牛区。委托诉讼代理人（特别授权）：夏禹，四川贤博律师事务所律师。被告：李群芳，女，1973年9月3日出生，汉族，住成都市金牛区，委托诉讼代理人（特别授权）：夏禹，四川贤博律师事务所律师。原告遂宁银行股份有限公司因与被告遂宁市三同商贸有限公司（简称遂宁三同公司）、都江堰市庆良房地产开发有限公司（简称都江堰庆良公司）、王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告遂宁银行股份有限公司的委托诉讼代理人张杨，被告朱杰、李群芳的委托诉讼代理人夏禹到庭参加诉讼。被告王召安经本院传票传唤，被告遂宁三同公司、都江堰庆良公司、王光明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。遂宁银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告遂宁三同公司偿还原告借款本金5000万元及所欠利息、罚息和复利（利息从欠息日起至本息还清日止，按合同约定利率计算）；2.请求判决原告在担保范围内就被告都江堰庆良公司提供的抵押物优先受偿；3.请求判决被告王召安、代素红、王光明、朱杰和李群芳对上述借款本息承担连带清偿责任；4.请求判决由上列被告承担相关诉讼费用。事实与理由：遂宁三同商贸公司于2014年8月4日与原告签订《流动资金借款合同》，借款金额人民币5000万元，期限1年，到期日为2015年8月3日，借款年利率为18%,逾期利率在借款利率基础上上浮50%，约定按月结息。同时约定，未按期支付利息的按月计收复利。原告于2014年8月7日依约向被告三同商贸发放了5000万元贷款。被告都江堰庆良公司于2014年8月4日与原告签订《抵押合同》，该公司同意用位于都江堰市幸福镇××号“上景·春江”2栋1-6层，面积10223.72平方米的房产（房屋产权编号：都房权证监证字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号，国土编号：都国用2014第12117号、第12115号、第12116号、第12112号、第12114号、第12118号）作为抵押物为三同商贸5000万元借款提供抵押担保，并分别办理了房屋和国土的抵押登记。被告王召安、代素红、王光明、朱杰和李群芳于2014年8月4日与原告签订《保证合同》，自愿为遂宁三同公司上述借款提供连带责任保证担保。该笔贷款从2015年1月21日开始欠息，经原告多次催收，被告未按期履行还款义务，已属严重违约。现该笔贷款已逾期，本金及欠息被告至今仍未偿还。遂宁三同公司、都江堰庆良公司、王召安、代素红、王光明、李群芳均未答辩。被告朱杰、李群芳辩称，认可承担连带责任担保的事实，但因借款人提供了物的担保，保证人应当对物的担保不能清偿部分才承担保证责任。借款合同中约定了资金用途，而借款实际由遂宁三同公司的实际控制人王召安使用，原告监管上有过错，应减轻保证人的保证责任。罚息和复利是双重处罚有失公平。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提供，被告朱杰、李群芳无异议的原、被告的营业执照和身份证复印件、流动资金借款合同、抵押合同、保证合同、都江堰庆良公司股东会决议、贷款发放通知书及支取凭证、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、抵押清单、贷款账户明细等证据本院予以确认并在卷佐证，对本案的事实，本院认定如下：2014年8月4日，遂宁市商业银行股份有限公司（简称遂宁市商业银行）与遂宁三同公司签订《流动资金借款合同》，约定:借款人为遂宁三同公司，借款金额人民币5000万元，期限1年，到期日为2015年8月3日；借款利率为固定利率，按照每笔借款提款日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮200%，未按合同约定期限归还本金，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息；按月结息，结息日为每月20日。同时约定，未按期支付利息的按月计收复利，借款到期日前未按期支付利息的，按合同约定借款利率计收复利，借款到期日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。2014年8月4日，都江堰庆良公司于与遂宁市商业银行签订《抵押合同》，该公司同意用位于都江堰市幸福镇××号“上景·春江”2栋1-6层，面积10223.72平方米的房产（房屋产权编号：都房权证监证字第××号、第××号、04××53号、第××号、第第××号、第××号；国有土地使用权证编号：都国用2014第12112号、第12114号、第12115号、第12116号、第12117号第12118号）作为抵押物，为遂宁三同公司5000万元借款提供抵押担保，并分别办理了房屋和国有土地使用权抵押登记。2014年8月4日，王召安、代素红、王光明、朱杰和李群芳与遂宁银行股份有限公司签订《保证合同》，五被告自愿为遂宁三同公司上述借款提供连带责任保证担保。2014年8月7日，遂宁银行股份有限公司依约向被告三同商贸发放了5000万元贷款，贷款发放通知单载明合同利率为18%，借款支取凭证载明月利率为15‰。遂宁三同公司付清2015年1月20日前的借款利息，支付2015年1月21日以后的利息13464.75元，未偿还本金。经原告多次催收，被告未按期履行还款义务。本院认为，原告遂宁银行股份有限公司与被告遂宁三同公司签订的《流动资金借款合同》，与被告都江堰庆良公司签订的《抵押合同》，与被告王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳签订的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告向遂宁三同公司按时发放了借款5000万元，履行了约定义务。遂宁三同公司未按约定支付利息和偿还借款本金，违反了合同约定，应当承担偿还借款本息和支付利息、罚息和复利的违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”从上述规定可以看出，我国法律虽然没有对金融机构贷款利率上限作出直接规定，但对自然人之间借款利率上限的规定即是国家有关限制借款利率的规定。本案中，因合同约定的借款逾期利息超过了年利率24%，依照法律和司法解释对民间借贷借款利率和违约处罚上限的规定，对原告遂宁银行股份有限公司关于借款利息、罚息和复利的诉讼主张中对超过年利率24%部分，本院不予支持。原告与都江堰庆良公司对抵押财产进行了抵押登记，原告对都江堰庆良公司提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳应按保证合同约定承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，当事人对实现担保物权的顺序没有约定，本案提供物的担保的为第三人，债权人遂宁银行股份有限公司可以要求就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告朱杰、李群芳提出的仅对物的担保不能清偿部分承担保证责任的抗辩主张不能成立。检查借款人是否按约定用途使用借款是贷款人的权利而非义务，朱杰、李群芳提出的因贷款人存在过错，应减轻其保证责任的抗辩主张不能成立。《流动资金借款合同》对借款利息、罚息和复利有明确约定，因该合同合法有效，对合同约定中未超过年利率24%部分的利息、罚息和复利应予保护，对超过部分不予支持。被告朱杰、李群芳提出的罚息和复利是双重处罚，显失公平的抗辩主张不能成立。综上所述，原告遂宁银行股份有限公司提出要求被告遂宁市三同商贸有限公司按照借款合同约定偿还借款、支付利息、罚息和复利的诉讼请求除因借款期限届满后的罚息和复利的约定超过了年利率24%，对超过部分本院不予保护外，其余请求成立，本院予以支持。遂宁银行股份有限公司提出的对都江堰市庆良房地产开发有限公司提供的抵押财产享有优先受偿权和由王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条规定，判决如下：一、遂宁市三同商贸有限公司在判决生效后10日内偿还遂宁银行股份有限公司借款5000万元并支付利息、罚息和复利。利息、罚息和复利的计算方法为：从2015年1月21日起，至2015年8月3日止，按年利率18%计算利息，以上述利息减去13464.75元为基数，以月利率15‰计算复利；从2015年8月4日起至本院确定的给付之日止，按年利率24%计算利息、罚息和复利。若未按本判决指定的期限偿还借款，上述利息、罚息和复利计算至借款还清之日。二、遂宁银行股份有限公司对都江堰市庆良房地产开发有限公司所有的位于都江堰市幸福镇××号“上景·春江”2栋1-6层，面积10223.72平方米的房产（房屋产权编号：都房权证监证字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；国有土地使用权证编号：都国用2014第12112号、第12114号、第12115号、第12116号、第12117号、第12118号）拍卖、变卖后的价款有权优先受偿。三、王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳对本判决第一项的借款本金、利息、罚息和复利承担连带清偿责任。王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳承担保证责任后，有权向遂宁市三同商贸有限公司追偿。四、遂宁市三同商贸有限公司在判决生效后10日内支付遂宁银行股份有限公司公告费300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费291800元，由遂宁市三同商贸有限公司、王召安、代素红、王光明、朱杰、李群芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。审 判 长 岳 文审 判 员 郑 艳人民陪审员 郭 燕二〇一七年三月三十一日书 记 员 谢晨辰