重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0242民初696号原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳县桃花源镇桃花源中路5号，统一社会信用代码9150024271164762F。负责人徐昌熙，该支行行长。委托代理人何娜娜，女，1988年12月12日生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住酉阳县。被告张义成，男，1964年10月18日生，苗族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住酉阳县。被告李秀兰，女，1966年9月3日生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住酉阳县。被告郑敦万，男，1967年9月9日生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住酉阳县。被告张义华，女，1969年1月9日，苗族，重庆市酉阳土家族苗族自治县人，住酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（下称农商行酉阳支行）诉被告张义成、李秀兰、郑敦万、张义华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日受理后，依法适用简易程序，由本院代理审判员向慧独任审判，由书记员杨伟担任法庭记录，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人何娜娜，被告张义成、郑敦万、张义华到庭参加了诉讼，被告李秀兰经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，期满后无正当理由拒不出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行酉阳支行诉称，2013年8月5日，被告张义成、李秀兰与原告签订了《个人借款合同》、《个人贷款合同》，由原告向被告张义成提供借款本金壹拾伍万元整万元（150000.00元）。约定贷款期限从2013年8月5日起至2015年8月4日止；贷款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率9.84%。还款方式为按季结息，到期还款法。原告与2013年8月5日按约向被告张义成提供借款后，被告却违反合同约定，未按约清偿原告本金，截止2017年2月3日尚欠本金72432.42元，尚欠利息5185.36元。为维护原告合法权益诉至本院请求判决：1.被告张义成、李秀兰偿还尚欠原告贷款本金72432.42元；2.被告张义成、李秀兰以72432.42元为基数按贷款年利率11.4%的标准支付从2016年4月19日至2017年2月4日未结清逾期利息及复利共计5185.36元；3.被告张义成、李秀兰根据贷款合同约定，按人民银行同期贷款基准率上浮60%为执行利率再上浮50%的标准支付从2017年2月5日至贷款实际结清之日止的预期利息及复利；4.被告郑敦万、张义华对张义成欠原告的上述债务以抵押物价值承担连带清偿责任；5.原告有权在以抵押登记的房地产拍卖变卖所得价款优先受偿，不足部分由张义成、李秀兰继续清偿；6.四被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告称第2、3项请求中年利率按照14.76%计算，第三项请求按照本金72432.42元为基数。被告张义成辩称，对原告陈述的年利率按照14.76%计算有异议，其他无异议。被告郑敦万辩称，要求被告张义成还我的房产证，其他无异议。被告张义华无答辩意见。被告李秀兰未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，张义成与李秀兰系夫妻关系，郑敦万与张义华系夫妻关系，张义成与张义华系兄妹关系。2013年8月5日，被告张义成与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》，2013年7月22日，张义成、郑敦万与原告签订《个人贷款合同》（合同编号酉阳支行2013年个贷字第4205042013200022号），重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行作为贷款人（甲方）在该合同中盖章，张义成作为借款人（乙方）在该合同中签字盖章，郑敦万作为担保人（丙方）抵押人身份在合同中签字。该合同约定贷款金额为人民币壹拾伍万元整；贷款期限为24个月，即自2013年7月22日起至2015年7月21日止；贷款用途为预包装食品、乳制品销售补充流动周转资金；贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，按基准利率调整后的次月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款法，即乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还：于2014年7月21日归还贷款本金40000元，于2015年7月21日归还贷款本金110000元。同时约定，若乙方未按约归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。截止2017年2月4日被告张义成尚欠原告本金72432.42元、逾期本金罚息5185.36元，逾期欠款合计77617.78元。另查明，2013年7月23日，甲方（抵押人）郑敦万与乙方（抵押权人）重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行签订《重庆市房地产抵押合同》，同日，酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局颁发重庆市房地产权证（抵押专用）。郑敦万以其房地产设定抵押权为张义成向重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行履行债务担保。2013年7月21日，郑敦万、张义华向重庆农村商业银行酉阳支行出具房屋抵押承诺书，承诺房地产未设任何它项权利，无任何争议，若贷款不能按期收回，需要行使抵押权，本人不得提出任何异议等。上述事实有原被告的当庭陈述，原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证、户口本、结婚证复印件，重庆农村商业银行借款借据、个人贷款合同、重庆市房地产抵押合同、借款人申请书、抵押物清单、房产证复印件、抵押物价值确认书、房屋抵押承诺书、贷款逾期催款通知书、承租人声明书等证据在卷相互佐证，经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，原告农商行酉阳支行与被告张义成之间的贷款事实清楚，是双方的真实意思表示，合同有效成立，具有法律约束力。原告履行了向被告张义成提供贷款的义务后，被告也应当按照合同约定按期还本付息。原告起诉之前，被告张义成未完全履行还款义务，构成违约。被告张义成应当归还原告所有到期未清偿的贷款本金及相关罚息、复利。对原告要求被告按照合同约定偿还借款本金及相应资金利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张义成、李秀兰系夫妻关系，案涉贷款系婚姻关系存续期间所负债务，属于夫妻共同债务，被告李秀兰应为共同债务人，故对原告诉请李秀兰承担还款义务的请求本院予以支持。被告郑敦万以其所有的房地产为张义成之贷款提供抵押担保，并经抵押登记，抵押权人为原告，原告当然享有该抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款的优先受偿权。对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告郑敦万关于要求张义成返还其房产证的辩解意见，本院不予采纳，但抵押权人实现抵押权后，郑敦万有权向张义成追偿。被告李秀兰经本院依法送达出庭传票等诉讼文书期满后未出庭应诉，视为其放弃相应的抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张义成、李秀兰自本判决生效之日起10日内向重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行偿还贷款本金72432.42元，以及自2016年4月19日至2017年2月4日止的逾期罚息5185.36元；二、张义成、李秀兰以72432.42元为基数按贷款利率（在中国人民银行同期贷款基准利率水平上上浮60%）上浮50%支付重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行自2017年2月5日至贷款实际结清之日止的逾期利息及复利；三、重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对郑敦万所有的房地产享有抵押权，并在张义成、李秀兰未被清偿的上述债务的范围内享有该抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款的优先受偿权。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元，减半收取870元，由被告张义成、李秀兰承担，并限于本判决生效之日起10日内向本院缴纳。原告预缴的案件受理费1740元退回原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  向慧二〇一七年三月二十八日书 记 员  杨伟