北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2015）海民（商）初字第17754号原告北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人严晓燕，董事长。委托代理人赵然，男，1984年2月28日出生，汉族，北银消费金融有限公司职员，住北京市海淀区。委托代理人张海泉，北京市海斯律师事务所律师。被告李辰瑞，女，1994年10月18日出生，汉族，住山西省忻州地区。原告北银消费金融有限公司(以下简称北银公司)诉被告李辰瑞金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序，由本院法官裴悦君独任审判，于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告北银公司之委托代理人赵然到庭参加了诉讼，被告李辰瑞经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告北银公司起诉称：2013年8月30日，李辰瑞因在北京财经专修学院（以下简称财经专修学院）教育机构教育用途向北银公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及轻松付个人消费贷款条款（以下统称贷款合同），主要约定：李辰瑞就其学习费用向北银公司申请贷款金额为24800元、期限为24个月、月利率为8.558333‰、前6个月按月付息，后18个月等额本息还清还款的个人消费贷款；若李辰瑞逾期偿还贷款合同下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，李辰瑞应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；李辰瑞应每月向北银公司支付账户管理费71.92元；若李辰瑞发生任意一期逾期还款的，则北银公司即有权提前收回全部贷款等。贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2013年9月18日，北银公司依约向李辰瑞发放贷款，并按照约定将贷款支付给了李辰瑞消费的商户。李辰瑞在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果，故诉至法院，请求判令李辰瑞：1、偿还北银公司借款本金23526.82元以及利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至2015年3月25日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费共计6986.28元，自2015年3月26日起至实际清偿之日止，按轻松付个人消费贷款条款约定的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的标准计算）；2、承担本案诉讼费。被告李辰瑞未向本院提交答辩意见及证据材料。原告北银公司向本院提交以下证据以证明其主张：1、轻松付个人消费贷款合约书及后附轻松付个人消费贷款条款、李辰瑞的身份证复印件；2、个人消费贷款放款通知单；3、明细单。经审查，本院认为北银公司提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。本院根据上述认证查明：2013年8月30日，李辰瑞（申请人）因教育用途向北银公司申请贷款，并签署了轻松付个人消费贷款合约书及后附轻松付个人消费贷款条款，合约书中注明：贷款金额为24800元，课程价格为24800元；贷款期限为24个月；还款方式为先息后本；利率为10.27%（年），账户管理费为按月收取，贷款本金的0.29%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元，按逾期次数加付，逾期罚息利率为按同期适用的合同利率上浮50%按日加付；后附个人消费贷款条款主要约定:为保证本贷款用于指定用途，申请人在此不可撤销地授权北银公司将其批准的贷款直接支付到申请书第D款列明的收款人账户中，贷款一旦付至收款人的账户，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款利率计算利息,贷款期限自放款日起算；贷款发放后，北银公司将向申请人出具放款通知单及还款计划表，放款日期以放款通知单的记载为准，申请人应按还款计划表按照足额还款；除非有确实且充分的相反证据，否则北银公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率，本贷款利率为固定利率，在贷款期限内将不做任何调整，账户管理费、利息及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在北银公司实际收取后不因任何原因而退还或补偿；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款项时,应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时,应按逾期次数加付逾期滞纳费,每次逾期滞纳费为欠付款项(不含罚息)的3%且不少于人民币30元；申请人应按照贷款核准确认书上记载的还款方式偿还本息并支付账户管理费（如有），账户管理费以合约书上记载的计收方式和费率为准；若申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺,则视为违约,此时,北银公司有权根据中国法令、本合同的规定要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任,同时,北银公司有权采取包括但不限于下述措施:1、随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期,要求申请人立即清偿;2、采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收;3、采取要求申请人偿还债务并承担北银公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用)等。合约书和轻松付个人消费贷款条款还对双方其他权利义务进行了约定。该合约书下方加盖有财经专修学院公章。同年9月18日，北银公司核准了李辰瑞的贷款申请，核准贷款金额为24800元，期限为24个月，北银公司向李辰瑞指定商户（，账号为×××）发放了24800元贷款，依据北银公司出具的放款通知单，载明账户管理费为每期收取71.92元，执行月利率为8.558333‰。经查，李辰瑞未依照约定的还款期限履行按期偿还借款义务，截至2015年3月25日，李辰瑞尚欠北银公司贷款本金23526.82元以及利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费共计6986.28元未予偿还。以上事实，有北银公司提交的证据及当事人的庭审陈述在案佐证。本院认为，北银公司与李辰瑞签订的轻松付个人消费贷款合约书及轻松付个人消费贷款条款，均系双方当事人真实意思表示,其内容及形式未违反国家法律、行政法规的禁止性规定,均应属有效,双方应严格遵守并履行合同义务。依据查明事实，显示北银公司已依约履行了其放款等相关合同义务,依据合同约定，李辰瑞指定之商户收取款项后应视为贷款已被李辰瑞领取，故李辰瑞应依约履行其还款等相关合同义务,现李辰瑞未依约定期限、金额还款，已违反双方合同之约定,其应承担相应的违约责任。现北银公司有关要求李辰瑞支付全部未还贷款本金及相应的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的诉讼请求，符合合同约定，亦有法律依据,本院均予以支持。李辰瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述,本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：被告李辰瑞偿还原告北银消费金融有限公司借款本金二万三千五百二十六元八角二分及利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至二Ｏ一五年三月二十五日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费共计六千九百八十六元二角八分，自二Ｏ一五年三月二十六日起至贷款还清之日止的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费按照《轻松付个人消费贷款条款》约定的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的标准计算），均于本判决生效后十日内付清。如被告李辰瑞未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二百八十一元（原告北银消费金融有限公司已预交），由被告李辰瑞负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉至北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  裴悦君二〇一五年七月二十三日书 记 员  王可心