苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初14703号原告卢万华,男,1985年3月18日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告朱国祥,男,1970年9月29日出生，汉族，住江苏省南通市港闸区。原告卢万华与被告朱国祥民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月18日立案受理后，依法由审判员吴建中、代理审判员张白帆、人民陪审员仓公鼎组成合议庭适用普通程序于2017年3月10日公开开庭进行了审理。原告卢万华到庭参加诉讼，被告朱国祥经本院公告送达诉状副本、开庭传票等应诉材料，公告期限届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告卢万华诉称，原被告经朋友介绍认识，被告朱国祥因做生意急需资金，2014年12月25日，被告向原告借款90万元，并签订《抵押借款合同书》一份，借款期限为一年，同时对借款期间及逾期利息的计算方式、违约金、律师费的负担等做了约定，并以被告名下位于江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房屋做抵押担保。抵押金额为90万元，抵押期限为一年，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用，并办理了抵押登记手续。现借款期限已届满，经原告多次催讨，被告迟迟不还，故原告起诉至法院，要求判令：1、被告朱国祥立即归还借款本金90万元，并支付相应利息、违约金（以90万元为本金，按照年利率24%，自2015年12月30日计算至实际给付之日止）；2、原告对被告名下位于江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房屋的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中原告卢万华明确第二项诉请中的优先受偿权的范围是借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费等实现债权的费用。被告朱国祥未作答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，2014年12月25日，朱国祥与卢万华签订《抵押借款合同书》（合同编号：2014年字141225A）一份，约定朱国祥向卢万华借款90万元。借款期限为12个月，自2014年12月25日起至2015年12月24日止，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日。借款期限内的本金利率为月利率12.5‰（即年息15%）。如借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每日本金按万分之六计算违约金，另外逾期利息月利率按银行同期贷款利息四倍计算。如未按约定日期清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的万分之六计算违约金；若延期清偿利息超过30天，则本合同提前至该日到期并终止，终止后的本金利息及本金的违约金按上述逾期归还借款本金所约定的计算。借款人在还款时，若同时存在到期本金、利息、应付逾期利息、违约金的，所还款项按照以下项目顺序冲抵：违约金、逾期利息、利息、本金。出借人通过诉讼途径追究借款人违约责任的，借款人应当赔偿出借人为实现债权支付的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。为确保上述借款的履行，抵押人朱国祥自愿以其名下位于江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房产［房证号：熟房权证虞山字第××号，地证号：常国用（2013）字第18789号］作为抵押担保，抵押期限为自2014年12月25日起至2015年12月24日止。抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。合同落款处，出借人（抵押权人、债权人）栏中有卢万华签名，借款人（抵押人、债务人）栏中有朱国祥签名。2014年12月25日，该抵押借款合同经常熟市不动产登记中心进行登记并备案，登记备案的债权数额为90万元。2014年12月26日，卢万华与朱国祥就上述用于抵押的房屋（江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房产）办理了房屋他项权证（证号：熟房他证虞山字第××号），载明的房屋他项权利人为卢万华，债权数额为90万元。卢万华于2014年12月30日通过中国农业银行向朱国祥账户转账90万元。审理中，卢万华确认，上述借款在借款期限内的利息朱国祥按照双方约定已付清。借款到期后，朱国祥通过银行转账方式于2016年9月份向卢万华归还33750元款项。以上事实，有原告提供的《抵押借款合同书》、银行转账明细、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、借款借据、收条、还息确认书、承诺书、离婚证、婚姻登记记录证明及原告当庭陈述予以证实。本院认为，被告朱国祥经本院合法传唤未到庭应诉、视为对原告提供的证据与所作的陈述，放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果理应由被告朱国祥自行承担。自然人之间的民间借贷关系成立并生效的法律构成要件，一是双方存在借贷合意，二是款项实际交付。原告与被告朱国祥于2014年12月25日签订《抵押借款合同书》，原告于2014年12月30日将借款90万元直接转账给被告朱国祥，应认定原、被告之间的民间借贷关系成立,从2014年12月30日开始计算相应的利息。被告朱国祥收到原告出借款项后，理应按照《抵押借款合同书》的约定及时归还本金、支付利息、拖延不付还应承担相应的违约责任。该《抵押借款合同书》约定的逾期利息加违约金超过法律规定，原告自愿予以调整，符合法律规定，本院予以确认。审理中，原告卢万华确认借款期限内的利息朱国祥已经按照借款合同约定付清。本院予以认定。借款到期后，朱国祥通过银行转账方式于2016年9月份向卢万华归还33750元款项，原告认为应按照合同约定优先冲抵违约金、逾期利息，具体计算方式为以90万元为本金，按年利率24%计算，同意在本案主张的逾期利息、违约金部分予以扣除。原告该主张并未违反相关法律规定，本院予以认定。现借款期限届满，被告朱国祥未归还本金及相应利息、逾期利息、违约金等，显属不当，故本院对原告要求被告朱国祥归还借款本金90万元及逾期借款利息、违约金（以本金90万元为基数，自2015年12月30日起按年利率24%计算至实际给付之日止，扣除被告已支付的33750元利息）的诉讼请求予以支持。被告朱国祥以其位于江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房产作为抵押担保，并于2014年12月25日办理了抵押登记手续，应认定本案的抵押权自2014年12月25日起设立。被告朱国祥到期未履行还款义务的，原告卢万华有权就被告朱国祥用于抵押的房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款在债权数额90万元范围内优先受偿。被告朱国祥经本院合法传唤未到庭抗辩及质证，视为放弃相应诉讼权利，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱国祥于本判决生效之日起十日内返还原告卢万华借款本金90万元，并支付逾期借款利息、违约金（利息及违约金的计算方法为以本金90万元为基数，自2015年12月30日起算至实际给付之日止，按年利率24%计算。其中扣除被告朱国祥已支付的33750元）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。二、若被告朱国祥未在本判决确定的给付期限内履行上述还款义务，则原告卢万华有权就被告朱国祥用于抵押的位于江苏省常熟市尚湖翡翠湾7幢1502室房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款在90万元债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取15268元，公告费560元，合计15828元。由被告朱国祥负担，于本判决生效后十日内直接交付原告卢万华。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户10×××76）。审 判 长  吴建中代理审判员  张白帆人民陪审员  仓公鼎二〇一七年三月十二日书 记 员  钱雪春