新疆维吾尔自治区石河子市人民法院民 事 判 决 书(2017)兵9001民初318号原告：王尕尕（杨泉忠母亲），女，1950年10月11日出生，汉族。原告：朱某（杨泉忠妻子），女，1977年5月3日出生，汉族。原告：杨俊芳（杨泉忠长女），女，1994年5月1日出生，汉族，无固定职业。原告：杨某（杨泉忠次女），女，2004年5月14日出生，汉族，系第八师一五〇团第一中学初一年级学生。法定代理人：朱某（杨某母亲），简历同上。四原告委托诉讼代理人：陈海霞，新疆双信律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司石河子分公司，住所地：新疆石河子市一小区北三路57号。代表人：辛志强，该公司总经理。委托诉讼代理人：张君，新疆双信律师事务所律师。委托诉讼代理人：舒展，男，1971年11月5日出生，汉族，系中国人寿保险股份有限公司石河子分公司监察部经理，住石河子市XX小区XX栋XXX号。原告王尕尕、朱某、杨俊芳、杨某与被告中国人寿保险股份有限公司石河子分公司（以下简称人寿保险石河子分公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱某、杨俊芳及四原告委托诉讼代理人陈海霞与被告人寿保险石河子分公司委托诉讼代理人张君、舒展到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王尕尕、朱某、杨俊芳、杨某向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金50000元；2.判令被告承担本案诉讼费及送达费。事实和理由：2015年3月21日，杨泉忠因要在石河子农村合作银行150团支行贷款50000元，应银行要求与被告签订安心贷E保险合同一份，保单号：×××，保险期间为2015年3月21日至2016年3月20日，保险金额为50000元，该保险合同第一顺序受益人为石河子农村合作银行。2015年8月16日，杨泉忠因车祸死亡。贷款到期后，因怕影响其他四户联保人的银行信誉，朱某将50000元贷款本金及利息全部归还石河子农村合作银行150团支行。后，四原告与被告协商赔偿事宜未果，遂诉至法院，请人民法院判如所请。人寿保险石河子分公司辩称，投保人杨泉忠因醉酒驾驶，且未取得机动车驾驶证驾驶没有检验的机动车造成车祸死亡，该事故经石河子交警支队莫索湾大队认定杨泉忠负同等责任。依据杨泉忠购买的保险产品的约定，杨泉忠因酒后驾驶、没有驾驶证驾驶机动车发生交通事故，被告免除保险责任。原告的主张没有事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年3月21日，杨泉忠与石河子农村合作银行西古城支行签订农户联保借款合同一份，约定杨泉忠向该行借款50000元，借款期限自2015年3月21日起至2016年1月19日止，借款利率为7.840425%。郑某、马润菊、彭左花、付韩平在借款合同及借款保证合同上签名。当天，杨泉忠与被告签订安心贷卡（E款）投保单一份，投保单号：×××，保险期间自2015年3月21日0时起至2016年2月20日24时止。该投保单载明：向被保险人发放贷款的机构为新疆石河子农村合作银行，投/被保险人为杨泉忠，身故保险金第一顺序受益人为向被保险人发放贷款的机构；险种名称为国寿安心贷借款人定期寿险；保险金额为50000元整，保险费合计150元；投保人/被保险人声明：1、本人已详细阅读并认可本保险合同重要提示和特别约定的内容，明了贵公司有关保险条款的保险责任。2、贵公司已对责任免除条款的真实含义和法律后果进行了明确说明。3、被保险人在投保时满足条款所列明的投保范围。4、本人同意按保险条款和特别约定投保上述保险，所填投保单及声明均属事实无误，如本保险合同成立，此声明将作为本保险合同的一部分。该投保单背面印有《国寿安心贷借款人定期寿险利益条款》简介，保险责任：在本合同保险期间内，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人身故，本公司按本合同约定的保险金额给付身故保险金，本合同终止。二、被保险人身体高度残疾，本公司按本合同约定的保险金额给付身体高度残疾保险金，本合同终止。责任免除：因下列情形之一，造成被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人醉酒，服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人的精神和行为障碍；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述任何情形发生，导致被保险人身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理；投保人故意造成被保险人身体高度残疾的，本公司向被保险人退还本合同的现金价值。其中，责任免除部分为加黑加粗字体。杨泉忠在该投保单投保人和被保险人处签名，并向被告交纳保险费150元。随后，石河子农村合作银行西古城支行向杨泉忠发放贷款50000元。2015年8月16日23时05分许，杨泉忠驾驶×××号雅马哈牌普通二轮摩托车沿石河子市150团迎宾路由北向南行驶至石河子市150团迎宾路与古新线交叉路口时，与对向行驶至此路口的左转弯的段胜茂驾驶的无号牌大中型拖拉机相碰撞，造成杨泉忠受伤死亡、两车损坏的道路交通事故。2015年10月26日，石河子市公安局交通警察支队莫索湾大队作出新公交认字[2015]第52号道路交通事故认定书，认定杨泉忠未取得机动车驾驶证、醉酒后、未戴安全头盔驾驶未经检验的机动车上道路行驶，且超速，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第二十二条第二款、第五十一条、第十三条第一款、第四十二条的规定，承担此交通事故同等责任。2016年1月14日，原告朱某将杨泉忠向新疆石河子农村合作银行西古城支行借款本息全部归还。2016年11月6日，新疆石河子农村合作银行向被告发出书面通知，告知被告其作为第一顺序受益人自愿将安心贷E保险合同项下的保险金请求权让与投保人杨泉忠的法定继承人王尕尕、朱某、杨俊芳、杨某。同年11月8日，新疆石河子农村合作银行给四原告出具证明一份，证明朱某已将贷款本息全部归还，该行自愿将安心贷E保险合同项下的保险金请求权让与投保人杨泉忠的法定继承人王尕尕、朱某、杨俊芳、杨某。庭审中，原告提供证人郑某、付韩平、隆某均证明，2015年3月21日，银行工作人员给其打电话，让其交保险费；保险合同是在银行签的，保险费有的交给银行，有的存入银行工作人员指定的账号。经被告委托诉讼代理人询问，三证人均回答不认识保险公司的工作人员，不清楚保险公司工作人员是否在场。另查，原告王尕尕系杨泉忠之母，杨泉忠之父杨润生于2009年3月去世。朱某系杨泉忠妻子，杨俊芳、杨某系杨泉忠与朱某之女。本院认为，杨泉忠作为投保人与被告签订的安心贷卡（E款）保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。本案的争议焦点为被告提出的免责事由是否成立。《中华人民共和国保险法》第一十七条规定”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条规定”保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”根据本案已查明事实，被告在其提供的格式保险合同中将相应免责条款采用加黑、加粗字体印刷，能够引起投保人的注意，其中关于酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车的情形属免责事项的规定，内容清晰、明确。同时，投保单载明的”投保人/被保险人声明”亦明确被告已对责任免除条款的真实含义和法律后果进行了明确说明，且原、被告出示的投保单均有杨泉忠签名。因此，可以确认杨泉忠对保险条款中责任免除部分已经明确知悉。杨泉忠未取得机动车驾驶证、醉酒后、未戴安全头盔驾驶未经检验的机动车上道路行驶，根据保险条款的约定，属于被告免除赔偿责任的情形。故对原告要求被告支付保险金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第一十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决如下：驳回原告王尕尕、朱某、杨俊芳、杨某要求被告中国人寿保险股份有限公司石河子分公司支付保险金50000元的诉讼请求。案件受理费525元（减半收取），送达费90元，合计615元（原告已预交），由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。审判员  焦红梅二〇一七年三月七日书记员  王玉秀