x江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0923民初576号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城大街41号。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，该支行工作人员。被告：杨加冬，男，1985年1月16日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告：杨胜枚，女，1986年1月9日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告：盐城弘益置业有限公司，住所地阜宁县阜城镇文晟华庭售楼处。法定代表人：崔大林，该公司董事长。委托诉讼代理人:卢长春，江苏众想律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称农行阜宁支行）与被告杨加冬、杨胜枚、盐城弘益置业有限公司（以下简称盐城弘益公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月1日公开开庭进行了审理。原告农行阜宁支行委托诉讼代理人黄德庆，被告杨加冬、杨胜枚到庭参加诉讼。被告盐城弘益公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨加冬、杨胜枚偿还所欠原告房屋按揭贷款本金196945.91元及利息（截止2017年2月27日利息为2516.85元，自2017年2月28日起至实际还款日止的利息按合同约定利率计算）；2.被告盐城弘益公司对上述款项承担连带清偿责任；3.如被告杨加冬、杨胜枚不能及时还款，原告对被告抵押的房屋依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年11月10日，被告杨加冬、杨胜枚夫妇签约购买位于阜宁县阜城镇文晟华庭1幢307号住房一套，因资金不足向原告申请个人住房按揭贷款220000元，并以其所购房屋为贷款提供了抵押担保。被告盐城弘益公司为上述贷款提供了连带责任保证。原告于2015年7月14日依约向被告杨加冬、杨胜枚发放贷款220000元，2016年4月份之前被告杨加冬、杨胜枚按时归还借款本息，此后即停止还款，2016年9月28日，原告分五次从盐城弘益公司保证金账户上扣收杨加冬五个月贷款本金7374.56元及利息4569.33元，2017年1月22日，被告还借款本金2994.28元及利息291.92元，截止2017年2月27日仍逾多期未还款，尚欠原告借款本金196945.91元及利息2516.85元。被告杨加冬辩称，借款是事实，我不还款。被告杨胜枚辩称，借款是事实，但我跟被告杨加冬已经离婚，而且还要抚养二个孩子，没有能力还款；如果要我还款，那么房子就归我。被告盐城弘益公司未作答辩。原告农行阜宁支行对其诉讼主张提供的证据：1、《个人购房担保借款合同》一份，证明原告与被告杨加冬之间存在借款关系，与被告杨加冬、杨胜枚存在抵押关系，被告盐城弘益公司与被告杨加冬、杨胜枚之间存在保证担保关系。2、个人借款凭证一份，证明被告杨加冬立据向原告借款。3、房屋预抵押登记证一份，证明被告杨加冬、杨胜枚所购买的房屋已经做了预抵押登记，权利人是原告。4、被告杨加冬、杨胜枚身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告的身份及被告杨加冬、杨胜枚的婚姻关系。5、商品房买卖合同一份，证明被告杨加冬、杨胜枚购房真实性。6、担保人履行责任通知书四份，证明贷款逾期后，原告向担保人催收还款。7、债务逾期催收通知书三份，证明原告向被告催收逾期贷款。8、贷款提前到期通知书一份，证明原告向被告宣布贷款提前到期。9、还款余额证明及还款流水，证明被告杨加冬、杨胜枚的还款情况与目前所欠余额。对原告农行阜宁支行提供的上述1－9证据，被告杨加冬、杨胜枚无异议。被告杨胜枚对其答辩主张提供的证据如下：离婚证及离婚协议书各一份，证明杨胜枚与被告杨加冬于2015年10月12日已经离婚，由其一个人还贷款压力太大。对被告杨胜枚提供的上述证据，原告农行阜宁支行质证意见：对真实性无异议，但与本案无关。被告杨加冬、盐城弘益公司未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对原、被告双方无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：被告杨加冬与被告杨胜枚于2008年2月18日登记结婚，2015年10月12日办理了离婚手续。2015年2月4日，被告杨加冬、杨胜枚、盐城弘益公司与原告农行阜宁支行签订了《个人购房担保借款合同》一份，被告杨加冬为借款人，被告盐城弘益公司为保证人，被告杨加冬、杨胜枚为抵押人。合同约定，借款金额为220000元，借款用途为借款人购买阜宁县阜城镇文晟华庭1幢307号住房，借款期限120个月，借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后次年１月１日起按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的浮动幅度确定当期利率。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。划款方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入盐城弘益置业有限公司账户(农行账号10×××16),还款方式为等额本息还款。本合同采用的担保方式为阶段性保证担保+抵押，由盐城弘益公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息等以及贷款人为实现债权的一切费用。本合同项下的借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告杨加冬、杨胜枚以该笔借款所购的房屋提供了预抵押担保，并办理了预抵押登记手续（阜房预阜城字第xxxx号）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；提前行使担保权等。合同签订后，2015年7月14日，被告杨加冬立据向原告农行阜宁支行借款220000元，借款凭证上载明：借款用途购买住房，执行利率5.67000%，逾期利率8.50500%，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日14，到期日期2025年7月13日。借款后，被告杨加冬按约正常还款至2016年4月14日，此后即停止还款。2016年9月28日，原告分五次从被告盐城弘益公司保证金账户中扣取了11943.89元，还清了此日前被告杨加冬所欠的借款本金7374.56元及利息4569.33元；2017年1月22日，被告还借款本金2994.28元，利息291.92元，结清了2016年10月份所欠借款本息，及11月份所欠的部分借款本息。截止2017年2月27日被告杨加冬尚欠原告借款本金196945.91元及利息2516.85元。本案审理过程中，根据原告阜宁农行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告杨加冬、杨胜枚所有的坐落于阜宁县阜城镇文晟华庭1幢307号住房予以查封。本院认为，原告农行阜宁支行与被告杨加冬、杨胜枚、盐城弘益公司签订了《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告农行阜宁支行依约履行了发放贷款义务，被告杨加冬应按约如期归还借款本息，却已逾多期未予还款，依据双方合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告杨加冬立即清偿借款本息及逾期罚息。该笔借款发生于被告杨加冬与杨胜枚的婚姻关系存续期间，且用于购买家庭生活住房，依法应按夫妻共同债务处理，被告杨胜枚应与杨加冬共同承担还款义务。对被告杨加冬提出不还款及被告杨胜枚提出其与杨加冬已经离婚，且养育二个孩子，无能力还款，或房子就归其所有，便可以还款的辩解，因无法律依据，本院不予采纳。被告盐城弘益公司作为保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。对原告提出在被告杨加冬、杨胜枚不履行债务时，原告有权对二被告提供抵押的房屋依法拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，农行阜宁支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房的处分，但并非对该房屋享有抵押权。故原告该诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨加冬、杨胜枚偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金196945.91元及利息（利息计算方法：截止2017年2月27日的利息为2516.85元，从2017年2月28日起至实际还款之日止的利息按合同约定利率计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告盐城弘益置业有限公司对上述第一项被告杨加冬、杨胜枚的还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4338元，保全费1532元，计5870元（原告已预交），由被告杨加冬、杨胜枚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  崔付琴代理审判员  梁晓婷人民陪审员  曹春明二〇一七年三月十日书 记 员  董蕊君