江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0781民初2859号原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行，住所地：江西省瑞金市象湖镇红都大道，组织机构代码：16080118-1。负责人钟泽林，系该行行长。委托代理人钟俊峰，系该行客户部经理。被告杨英。被告瑞金市宏盛房地产开发有限公司。法定代表人林金生，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行（以下简称“瑞金农行”）诉被告杨英、瑞金市宏盛房地产开发有限公司（以下简称“瑞金宏盛公司”）金融借款合同纠纷一案，向本院起诉，本院受理后依法组成合议庭于2017年2月7日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人钟俊峰到庭参加诉讼，被告杨英、瑞金宏盛公司经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭成员告知书及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，借款人杨英于2013年7月31日与我行签订个人购房担保借款合同，借款金额909000元，本笔贷款采用抵押+保证担保，抵押物为某小区4#楼402，约定期数240期，月等额本息还款。现该客户从2016年5月起未按期归还贷款，至今结欠贷款本金844324.04元，利息15031.77元，我行多次催收，被告仍未履约，也多次跟瑞金宏盛公司进行协商，未取得进展。原告特提起诉讼，请求判决：1、解除原告与被告杨英2013年7月31日签订的个人购房担保借款合同，合同编号：36020120130059620；2、被告瑞金宏盛公司承担阶段性担保责任；3、被告杨英归还贷款本金余额844324.04及支付合同约定利息（至起诉时约欠利息15031.77元）；4、对抵押物变现的价款原告优先受偿；5、本案诉讼费用及其他涉及费用均由被告承担。被告杨英未在法定答辩期间内向本院提交书面答辩状。被告瑞金宏盛公司未在法定答辩期间内向本院提交书面答辩状。原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格；2、被告杨英身份证、户口本、离婚证复印件各一份，证明被告诉讼主体适格；3、个人信贷业务申请表、偿还贷款承诺书、个人购房贷款面谈笔录、办理房屋抵押承诺书、阶段性担保承诺书、股东会决议、赣州市商品房买卖合同及合同补充协议（合同备案编号：20130403589）、个人购房担保借款合同（编号：36020120130059620）、个人借款凭证复印件各一份，证明被告杨英因购买被告瑞金宏盛公司开发的某小区4#楼03号别墅向原告借款909000元，被告瑞金宏盛公司作为保证人。同日，原告将借款909000元转账至被告瑞金宏盛公司账户；4、被告杨英还款流水一份，证明被告杨英在贷款期间归还的贷款本息。被告杨英未提供证据。被告瑞金宏盛公司未提供证据。庭审时因被告杨英、瑞金宏盛公司未答辩，又不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。经审查，本院对原告提交的4组证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认。本院查明：2013年7月31日，被告杨英因购买被告瑞金宏盛公司开发的某小区4#楼03号别墅与原告签订了一份《个人购房担保借款合同》（编号：36020120130059620），合同约定：被告杨英向原告借款909000元，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日，本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人瑞金宏盛公司承担连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，并用某小区4#楼02号别墅提供抵押担保，同时还约定本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同日，原告将借款资金909000元通过银行转账至被告瑞金宏盛公司账户。因房权证问题，原、被告未就合同约定的抵押物办理抵押登记手续。被告杨英自2016年10月份起未按期足额偿还借款本息，截止2016年10月14日，被告杨英已归还借款本金64675.96元及相应利息，余欠借款本金844324.04元及相应利息经原告多次催收未果，故而成讼。在诉讼过程中，本院根据原告的财产保全申请，于2016年11月21日预查封了被告杨英位于瑞金市象湖镇某小区4#楼02号别墅壹栋。本院认为，被告杨英与原告瑞金农行所签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，依法应受法律保护。根据原、被告签订的借款合同中的约定，被告杨英应于每月20日前支付当月借款本息，但被告杨英自2016年10月14日后未及时依约还款，经原告多次催收，被告未按期及时履行还款义务，按照借款合同约定，原告有权行使包括提前收回借款的措施，因此原告享有合同约定以及法定的合同解除权。被告瑞金宏盛公司作为连带责任的保证人，在原告于2016年9月14日向其主张承担保证责任起二年内应依法对被告杨英的借款本息承担连带清偿责任。故原告要求解除借款合同提前收回借款的诉讼请求，本院依法予以支持；关于原告要求对被告资产变现价款优先受偿的请求，因原、被告未就合同约定的抵押物办理抵押登记手续，抵押权依法未成立，故原告的该请求没有事实和法律依据，本院不予支持。被告杨英、瑞金宏盛公司经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、准许原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行解除与被告杨英、瑞金市宏盛房地产开发有限公司于2013年7月31日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：36020120130059620）；二、被告杨英应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行借款本金844324.04元，并从2016年10月15日起支付《个人购房担保借款合同》约定的利息至款清之日止；三、被告瑞金市宏盛房地产开发有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告杨英追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行的其他诉讼请求。案件受理费12394元，公告费600元，合计12994元，由被告杨英、瑞金市宏盛房地产开发有限公司承担。该款原告已预交，被告应于本判决生效后十日内返还12994元给原告。如果被告未按本判决规定的期间履行义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  李铭扬人民陪审员  钟新生人民陪审员  许俊平二〇一七年三月二十三日书 记 员  刘保莲