吉林省四平市铁东区人民法院刑 事 判 决 书(2017)吉0303刑初15号公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。被告人孙明，吉林省公主岭市人，户籍所在地四平市，现住四平市。因犯抢劫罪、盗窃罪，于2005年10月20日经四平市铁西区人民法院再审被判处有期徒刑五年九个月，于2005年10月20日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年11月18日被四平市公安局铁东分局刑事拘留，于2016年11月18日被四平市公安局铁东分局取保候审。于2017年1月17日被本院取保候审。吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2017]5号起诉书指控被告人孙明犯信用卡诈骗罪一案，于2017年1月17日向本院提起公诉。本院于2017年1月18日退回公诉机关调取相关证据材料，于2017年2月20日调取完毕。本院依法组成合议庭，于2017年3月3日公开开庭进行了审理。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员李强、姜海洋出庭支持公诉，被告人孙明到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人孙明于2012年9月7日以自己的身份信息在四平市工商银行信用卡部办理牡丹信用卡一张，后又利用张娟、刘伟、孟令童、陈曙光身份信息办理信用卡四张，从2012年9月至2013年1月期间开始透支，截止到2014年5月13日已积欠本息共计人民币143501.11元，其中本金120774.95元。透支逾期后，经工商银行信用卡部工作人员多次催收，拒不还款。2014年9月12日被告人孙明被抓获。案发后，被告人孙明将透支款全部归还。公诉机关指控上述犯罪事实所列举的证据有：户籍证明、受理案件登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、违法犯罪经历查询、报案材料、信用卡申请表、工资证明、信用卡交易明细、通话记录查询单、催款通知书、还款计划、证明、情况说明、临时羁押审批表、刑事判决书、光盘、被告人孙明的供述、证人张某某的证言等证据。公诉机关认为，被告人孙明无视国家法律，以虚假的工资证明骗领信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙明对公诉机关指控的犯罪事实供认，表示认罪。经审理查明，被告人孙明于2012年9月7日以自己的身份信息在四平市工商银行信用卡部办理牡丹信用卡一张，后又利用张娟、刘伟、孟令童、陈曙光身份信息办理信用卡四张，从2012年9月至2013年1月期间开始透支，截止到2014年5月13日已积欠本息共计人民币143501.11元，其中本金120774.95元。透支逾期后，经工商银行信用卡部工作人员多次催收，拒不还款。2014年9月12日被告人孙明被抓获。案发后，被告人孙明家属将透支款全部归还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、户籍证明。证明：被告人身份。2、受理案件登记表。证明：该案于2014年5月15日受理案件立案。3、发破案及抓获经过。证明：2014年5月13日中国工商银行股份有限公司报案称，信用卡持卡人孙明于2012年9月用自己和他人的身份信息，在四平市工商银行信用卡部办理牡丹信用卡五张。2013年2月份开始透支，截止到2014年5月13日，五张信用卡欠本息共计143501.11元，其中本金120774.95元，经银行工作人员多次催要未还。2014年9月12日，孙明在广东省鹤山被抓获，2014年9月26日被押解回四平市。由于孙明患有肺结核疾病，四平市看守所不予羁押，同日被四平市公安局铁东分局取保候审。2015年6月8日，四平市公安局铁东分局向铁东区人民检察院移送起诉，在移送起诉期间，孙明拒不到案。2016年11月11日将孙明上网通缉，2016年11月18日，孙明被长春铁路公安处四平站派出所民警抓获，同日被刑事拘留，由于孙明患有肺结核疾病，四平市看守所不予羁押，同日被取保候审。经讯问，孙明对其犯罪事实供认不讳。4、违法犯罪经历查询。证明：经查询，未发现孙明有违法犯罪记录。5、报案材料。证明：2014年5月13日，中国工商银行股份有限公司工作人员到公安机关报案称，持卡人孙明，×××号信用卡，截止到2014年5月13日共欠本息人民币34429元，其中本金人民币28926.51元；持卡人张娟，×××号信用卡，截止到2014年5月13日共欠本息人民币31576元，其中本金人民币27819.50元；持卡人刘伟，×××号信用卡，截止到2014年5月13日共欠本息人民币19894.47元，其中本金人民币17933元；持卡人孟令童，×××号信用卡，截止到2014年5月13日共欠本息人民币34629.20元，其中本金人民币27330.86元；持卡人陈曙光，×××号信用卡，截止到2014年5月13日共欠本息人民币22971.32元，其中本金人民币18765.08元。透支逾期期间，经工作人员多次催收，孙明拒不归还欠款。6、信用卡申请表及工资证明。证明：（1）孙明系四平市工商行政管理局副科长，于2012年9月5日到四平工商银行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为×××；（2）张娟系四平市工商行政管理局办公室副主任，于2012年9月14日到四平工商银行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为×××；（3）刘伟系四平市铁西区铁路小学校教师，于2012年12月17日到四平工商银行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为×××；（4）孟令童系中国石油天然气股份有限公司吉林四平销售分公司检验师，于2012年11月21日到四平工商银行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为×××；（5）陈曙光系中国石油天然气股份有限公司吉林四平销售分公司技术员，于2012年11月20日到四平工商银行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，卡号为×××。7、信用卡交易明细。证明：孙明×××号信用卡、张娟×××号信用卡、刘伟×××号信用卡、孟令童×××号信用卡、陈曙光号×××信用卡交易情况。8、通话记录查询单。证明：工商银行工作人员多次向孙明、张娟、刘伟、孟令童、陈曙光进行电话催收。9、催款通知书。证明：中国工商银行股份有限公司四平信用卡部工作人员于2014年2月4日就孙明使用的×××号信用卡及孙明所使用的张娟×××号信用卡、刘伟×××号信用卡、孟令童×××号信用卡、陈曙光×××号信用卡向孙明进行催收。10、还款计划。证明：2014年2月24日，孙明向中国工商银行股份有限公司四平信用卡部承诺622233000275990、×××、×××、×××、×××号信用卡均为他所用，×××号信用卡于2月底还清，其余四张信用卡每月还5000元。11、证明。证明：（1）2015年6月18日，四平市工商行政管理局出具证明，孙明、张娟不是其单位职工，其单位从未为孙明、张娟出具过工资证明，工资证明中的公章与其单位公章不符；（2）2015年6月19日，四平市铁西区铁路小学校出具证明，刘伟不是其单位职工，其单位从未为刘伟出具过工资证明，工资证明中的公章与其单位公章不符；（3）2015年6月18日，中国石油天然气股份有限公司吉林四平销售分公司出具证明，孟令童、陈曙光不是其单位职工，其单位从未为刘伟出具过工资证明，工资证明中的公章与其单位公章不符。12、情况说明。证明：2014年9月29日，中国工商银行股份有限公司四平信用卡部出具情况说明，孙明使用其行信用卡五张，已于2014年9月26日将本金全部还清。13、临时羁押审批表。证明：被告人孙明于2014年9月12日被刑事拘留临时羁押在广东省鹤山市看守所，于2014年9月24日解出。14、取保候审决定书。证明：因被告人孙明患有严重疾病，于2014年9月26日被四平市公安局铁东分局取保候审。15、四平市铁西区人民法院（2005）四西刑再字第1号刑事判决书。证明：2005年10月20日，被告人孙明因犯抢劫罪、盗窃罪被四平市铁西区人民法院判处有期徒刑五年零九个月，并处罚金人民币1000元。16、证人张某某的证言:他到公安机关报案，孙明使四平工商银行发放622233000275990号信用卡及以张娟、刘伟、孟令童、陈曙光的身份信息办理的张娟×××号信用卡、刘伟×××号信用卡、孟令童×××号信用卡、陈曙光×××号信用卡恶意透支不还，五张信用卡累积欠发卡行透支款本金人民币120764.95元，工作人员已给本人打电话、本人填写催款通知书等方式催收过很多次，孙明没有还款。17、证人赵某某的证言：孙明通过他介绍给朱翊维办理了五张信用卡，户名分别是孙明、张娟、刘伟、孟令童、陈曙光，孙明和张娟填写的工作单位是市工商局，刘伟填写的工作单位是四平铁路小学，孟令童和陈曙光填写的工作单位是石油天然气公司，这五张卡的工作单位是孙明自己提供的，他没有帮助提供过工作单位，后来知道这五个人的工作单位不属实，因为他相信孙明，他帮助孙明申请办卡时，对这五个人的工作单位没有进行调查，这五张卡都是本人办理、本人签字、本人取卡，这五张卡都是孙明一人使用。孙明开始时曾给过他人民币7000元，当时他没收，后来孙明说他离四平远，把这7000元放在他这里分期还款，他就同意收下了，后来他把这7000元钱汇到刘伟的卡里了，有汇款收据。18、被告人孙明的供述：他于2012年9月份在四平工商银行开发区支行申请办理622233000275990号信用卡后开始透支人民币本息4.3万元，其中本金3万多元，用于宾馆装修。信用卡申请资料是他自己填写的，表中填写的工作单位是四平市工商局，但他没在工商局工作过，工作单位不是他填写的，是工商银行负责办理房屋抵押贷款银行的工作人员赵某某提供的，因为他求赵某某帮助办理信用卡，所以赵某某帮助他填写申请表信息，。他申请办理信用卡留的电话号是183XXXXXXXX号，这个电话号2013初年他从双鸭山回来就不用了，换号后他没有通知银行。他的信用卡透支违约他知道，银行工作人员曾给他打过电话、发过信息，赵某某用自己的电话也多次催收。银行向他催收后他还了2万多元，还款计划是2014年2月份签的，因为没有钱还，所以他没按还款计划还钱。因为他想多透支点钱，所以他还以亲属张娟、刘伟、孟令童、陈曙光的身份信息办理了四张信用卡归他使用。张娟的信用卡号是×××，办卡时张娟的资料是赵某某填写的，工作单位写的是四平市工商局，但张娟没在四平市工商局工作过，工作证明是赵某某给开的，这张卡大约透资2.8万元左右。这张卡透资了他知道，在工商银行签催收函时，工商银行的工作人员问他张娟的信用卡谁使用的，他说是他使用的。他用刘伟的身份信息办理了×××号信用卡，申请表是他填写的，信息是赵某某提供的，刘伟的工作单位填写的是哪他不知道，是赵某某提供的工资证明，他使用刘伟的信用卡透支2.8万元左右。他以孟令童的身份信息办理了×××号信用卡，透支本金大约2.7万元左右。他用陈曙光的身份信息办理了×××号信用卡，申请资料是他填写的，填写的工资单位是哪他不知道，是赵某某开的工资证明，他使用这张卡透支1.8万元左右。这五张卡违约他知道，五张卡积欠银行约20万元，用于他在双鸭山开宾馆装修用，有三张卡在双鸭山购买宾馆用的电器刷卡，有两张在四平刷的卡，他把卡交给赵某某，赵某某在哪刷的卡他不知道，他给赵某某手续费人民币100元，前三张卡每张给赵某某人民币2000元好处费，后两张卡每张卡给赵某某人民币3500元好处费，在赵某某单位楼下分三次给的，每次给办卡好处费2000元，在南湖小学附近赵某某家楼下给了一次两张好处费7000元。他诈骗工商银行的透支款已全部偿还给了银行。综上，经庭审质证，认证，公诉机关指控被告人孙明信用卡诈骗犯罪事实，有被告人孙明的供述，与证人张某某、赵某某的证言印证吻合，并有户籍证明、受理案件登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、违法犯罪经历查询、报案材料、信用卡申请表、工资证明、信用卡交易明细、通话记录查询单、催款通知书、还款计划、证明、情况说明、临时羁押审批表、刑事判决书佐证，足资认定属实。本院认为，被告人孙明无视国家法律，使用以虚假的工资证明骗领的信用卡，骗取发卡银行款项，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人当庭自愿认罪，其家属主动退赃，对其可酌定从轻处罚。被告人具有前科，可酌定从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项（信用卡诈骗罪）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）之规定，判决如下：被告人孙明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币12万元。刑期自交付执行之日起计算。罚金于本判决发生法律效力后十日内一次性缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。审 判 长  宋红霞审 判 员  宋 煜人民陪审员  张雪莲二〇一七年三月十七日书 记 员  王 欣