四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1527民初1105号原告：中国农业银行股份有限公司筠连县支行，住所地:筠连县筠连镇景阳路农资大楼，统一社会信用代码：91511527909250677C。负责人：张家宇，行长。委托诉讼代理人：沈云，中国农业银行股份有限公司筠连县支行客户经理。被告：黄成刚，男，1981年7月26日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：罗中洪，女，1986年7月10日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：泸州苑林房地产开发有限责任公司，住所地：四川省泸州市江阳区康宁路4号院一号楼2号门市。统一社会信用代码：510502000006294。法定代表人：杨雨全，总经理。委托诉讼代理人：胡光才，四川玉壶律师事务所律师。特别授权。原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行（以下简称农行筠连支行）诉被告黄成刚、罗中洪、泸州苑林房地产开发有限责任公司（以下简称泸州苑林房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行筠连支行的委托诉讼代理人沈云，被告泸州苑林房产公司的委托诉讼代理人胡光才到庭参加了诉讼，被告黄成刚、罗中洪经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行筠连支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告借款本金280702.36元及利息7963.82元（利息截止至2016年8月5日，逾期正常利息7873.23元、逾期罚息25.07元、逾期复利65.52元，共计7963.82元，后期利息按合同计算至借款还清之日止）；2、判决原告对抵押物享有优先受偿权；3、判决被告泸州苑林房产公司对上述债务承担连带清偿责任。事实理由：原告于2013年9月6日与被告黄成刚签订《个人购房担保借款合同》，原告按合同约定于2014年1月14日向其发放贷款29万元，借款期限为25年，还款方式为等额本息按月还款，担保方式为用房产提供抵押。原告与被告黄成刚、罗中洪签订了《房地产抵押合同》，约定用二被告购买的位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房一套为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告泸州苑林房产公司在借款合同中与原告约定在被告黄成刚取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之前，为被告黄成刚在原告处的该笔借款提供连带保证责任。被告黄成刚至今已逾期未按月等额归还本息，故原告诉至法院请求支持原告的诉讼请求。被告黄成刚、罗中洪未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告泸州苑林房产公司辩称：被告黄成刚、罗中洪与被告泸州苑林房产公司签订《商品房买卖合同》，购买被告泸州苑林房产公司开发的位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房一套，向原告申请按揭贷款29万元，由被告泸州苑林房产公司为被告黄成刚的该笔贷款在其取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之前，提供阶段性连带保证责任属实。但被告黄成刚、罗中洪已与原告签订抵押担保合同，将购买的该套房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告泸州苑林房产公司只有在原告对二被告提供的抵押物处置后，不足部分才承担连带清偿责任。原告农行筠连支行为证明其主张，向本院递交了下列证据予以证实：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书；被告黄成刚、罗中洪的身份证复印件；被告泸州苑林房产公司的营业执照、组织机构代码证，拟证明原、被告各方当事人的诉讼主体资格；2、被告黄成刚、罗中洪借款申请表、购房合同、借款业务凭证，拟证明被告黄成刚、罗中洪因购买房屋向原告申请贷款，原告与被告黄成刚签订借款合同，原告按合同约定向被告黄成刚发放了贷款；3、个人购买贷款面谈笔录，拟证明被告黄成刚在贷款前已经了解借款所产生的一切法律后果，并承诺还款能力真实；4、房地产抵押合同、房地产抵押清单、同意抵押承诺书，拟证明被告黄成刚、罗中洪自愿以其所购买的成套住房为被告黄成刚在原告处的该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对抵押房产享有优先受偿权；5、被告黄成刚及被告罗中洪身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、共同债务人承诺书，拟证明被告黄成刚、罗中洪系夫妻关系，被告罗中洪为该笔贷款的共同债务人；6、商品房购房合同、阶段性担保函、借款合同，拟证明被告黄成刚、罗中洪向被告泸州苑林房产公司购买房屋的事实及被告泸州苑林房产公司为被告黄成刚的该笔贷款提供阶段性连带保证责任的情况；7、被告黄成刚欠款本息明细、逾期债务催收通知书，拟证明被告黄成刚未按约履行义务，原告向被告黄成刚催收还款的情况。被告黄成刚、罗中洪未到庭参加诉讼，视为自行放弃质证权利，被告泸州苑林房产公司对原告所提交的证据无异议。经审查，原告提交的前述证据来源合法、内容真实，本院予以采信。审理中，被告泸州苑林房产公司陈述被告黄成刚、罗中洪购买的商品房的房产权属证和土地使用权证还在办理中，原告对此无异议，本院予以采信。经过以上质证、认证分析，本院认定本案法律事实如下：原告农行筠连支行成立于1986年6月14日，经营范围为吸收公众存款，发放短期、中期、长期贷款等的金融机构。2013年3月10日，被告黄成刚、罗中洪与被告泸州苑林房产公司签订《商品房买卖合同》一份，合同约定被告黄成刚、罗中洪购买被告泸州苑林房产公司开发的位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房一套，被告黄成刚、罗中洪支付部分购房款后，被告黄成刚向原告递交申请书，申请贷款290000元。被告泸州苑林房产公司向原告递交《阶段性担保函》，主要内容为被告泸州苑林房产公司为被告黄成刚、罗中洪购买位于筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房在原告处申办个人住房按揭贷款提供阶段性连带责任担保。2013年8月16日，原告工作人员与被告黄成刚就发放个人购房贷款事宜进行面谈并形成笔录。同日，被告黄成刚、罗中洪向原告出具《同意房产抵押承诺书》，被告黄成刚、罗中洪同意以位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房为被告黄成刚向原告的借款提供抵押担保。同时，被告罗中洪向原告出具《共同债务人承诺书》，被告罗中洪自愿承诺系被告黄成刚向原告的该笔借款的共同债务人。2013年9月7日，原告与被告黄成刚、罗中洪签订《筠连县城镇房地产抵押合同》，两日后在筠连县房产管理所办理了《预购商品房他项权利证》〔筠房2013他字第X号〕。2013年9月6日，原告作为贷款人与被告黄成刚作为借款人、被告罗中洪作为抵押人、被告泸州苑林房产公司作为保证人，签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄成刚因购买被告泸州苑林房产公司开发的位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房一套，向原告贷款290000元，借款期限300个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮15%，还款日为每期末月的借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款等行为属违约，违约情况发生后原告可提前收回已经发放的借款；被告泸州苑林房产公司为被告黄成刚的该笔借款提供阶段性担保（担保期间为借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押人的抵押登记手续完成之日）。同时被告黄成刚、罗中洪以购买的位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房提供抵押担保。2014年1月14日原告农行筠连支行向被告黄成刚发放了贷款29万元。2016年2月14日后，被告黄成刚未按合同约定继续还款，截止到2016年8月5日，被告黄成刚未偿还借款本金为280702.36元、欠息7963.82元。因催收还款无果，原告遂诉至法院。另查明，截止本案法庭辩论终结前，被告泸州苑林房产公司陈述因其他客观原因，被告黄成刚、罗中洪购买的筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房房产权属证和土地使用权证尚在办理中。本院认为：原告农行筠连支行具有贷款业务经营资质，其与被告黄成刚之间的借款合同关系，及与被告罗中洪、泸州苑林房产公司之间的抵押担保合同关系，有《个人购房担保借款合同》、借款借据以及《同意房地产抵押承诺书》、《共同债务人承诺书》、《阶段性担保函》予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。原告向被告黄成刚发放借款后，被告黄成刚未按照合同约定按期履行还款付息义务，应承担相应的违约责任。被告黄成刚、罗中洪以购买的房产为该借款提供抵押担保，现被告黄成刚未按时清偿借款，原告有权对被告黄成刚、罗中洪提供的抵押物折价、拍卖、变卖后的价款在借款本金、利息、罚息、诉讼费等约定范围内享有优先受偿权。被告罗中洪自愿作为被告黄成刚该笔贷款的共同债务人，现被告黄成刚未按时清偿借款本息，原告有权要求被告罗中洪对该笔贷款承担清偿责任；被告泸州苑林房产公司为被告黄成刚的该笔借款提供阶段性连带责任保证担保，其担保未超过阶段性担保期间，现被告黄成刚未按时清偿借款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“……债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”及《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任。”的规定，原告有权就被告黄成刚、罗中洪提供的物的担保不能清偿部分要求被告泸州苑林房产公司承担连带清偿责任。被告泸州苑林房产公司实际承担保证责任后，有权向被告黄成刚、罗中洪追偿。对原告要求被告从2016年8月6日起按借款合同约定的计算方式计算利息至还清本金之日止的请求，不违反双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，也不违反有关法律限制性规定，本院予以支持。对原告要求被告立即偿还未归还的借款本金280702.36元及利息7963.82元的请求，根据原告的诉求及提交的计算清单，被告泸州苑林房产公司对该计算清单经核实后亦无异议，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告黄成刚、罗中洪于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行借款本金本金280702.36元并支付利息、罚息、复利共计7963.82元（利息计算方式：2016年8月5日前欠息7963.82元，自2016年8月6日起的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算至还清本金之日止）；二、若被告黄成刚、罗中洪逾期未能清偿前述债务，则原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行对被告黄成刚、罗中洪位于筠连县筠连镇“筠山都市”小区小南街X号X幢X层X号住房〔预购商品房他项权利证：筠房2013他字第X号〕折价或拍卖、变卖后的价款在约定范围内享有优先受偿权；三、被告泸州苑林房地产开发有限责任公司对本判决第一项债务中被告黄成刚、罗中洪提供的物的担保不能清偿部分承担连带清偿责任，并就实际承担责任部分，有权向被告黄成刚、罗中洪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5360元，由被告黄成刚、罗中洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 勇人民陪审员  周玉杰人民陪审员  陈照贵二〇一七年三月十日书 记 员  陈 熙