内蒙古自治区乌拉特中旗人民法院民 事 判 决 书（2015）乌中法民初字第244号原告乌拉特中旗农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特中旗海流图镇。法定代表人刘斌，该社理事长。委托代理人王海森，乌拉特中旗农村信用合作联社清非办公室主任。委托代理人张瀚洋，乌拉特中旗农村信用合作联社员工。被告任美莲，女，1972年9月12日出生，汉族，宇和乾兆商贸有限责任公司经理，现住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗。被告许四海（系被告任美莲丈夫），男，1970年9月3日出生，汉族，宇和乾兆商贸有限责任公司职工，现住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗。被告邬子成，男，1955年10月5日出生，汉族，农民，现住内��古巴彦淖尔市乌拉特中旗德岭山镇。被告王银娥（系被告邬子成之妻），女，1960年7月17日出生，汉族，农民，现住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特中旗德岭山镇。被告闫绿（又名闫禄），男，1984年10月1日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗。被告牛娜（系被告闫绿之妻），女，1986年9月25日出生，汉族，无业，现住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗。原告乌拉特中旗农村信用合作联社（以下简称联社）诉被告任美莲、许四海、邬子成、王银娥、闫绿、牛娜借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告联社的委托代理人王海森和张翰洋、被告任美莲到庭参加诉讼，被告许四海、邬子成、王银娥、闫绿、牛娜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告联社诉称，被���任美莲、许四海于2013年10月25日向乌拉特中旗农村信用合作联社申请借款500万元，与原告签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，约定借款期限为2013年10月25日到2014年10月6日，月利率为11.4‰。以二被告所有的以下房产作为抵押：1、位于乌拉特前旗乌拉山镇某小区建筑面积150.66㎡的商业楼，房产证号10102××51；2、位于乌拉特前旗乌拉山镇某小区建筑面积150.66㎡的商业楼，房产证号10102××2；3、位于乌拉特前旗乌拉山镇某小区建筑面积143.19㎡的住宅楼，房产证号1010××145；4、邬子成、王银娥所有的位于乌拉特前旗乌拉山镇某小区建筑面积47.54㎡的住宅楼，房产证号10102××46；5、闫绿、牛娜所有的位于乌拉特前旗乌拉山镇某小区建筑面积248.12㎡的商业楼，房产证号10102××31。借款到期后，被告任美莲已归还本金100元，归还利息共计177396.75元，剩余未还，故诉至人民法院，要求判令1、被告任美莲、许四海偿还借款本金4999900元，并给付从2013年10月25日至2014年10月6日的借款期限内按月利率11.4‰计算的利息，以及从2014年10月7日即借款到期日开始按逾期罚息的利率17.1‰承担至付清本金之日的利息，利息部分减去已归还的177396.75元；2、被告邬子成、王银娥、闫绿、牛娜承担连带保证责任；3、抵押物变现由原告优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、公告费、评估费、差旅费、执行费等所有实支费用。被告任美莲庭审答辩称，对贷款金额认可，没有异议，但我记得抵押贷款时是以我的商贸公司的名义贷的，该公司是我的一人公司。对于利息，月利率11.4‰认可，对月利率17.1‰不清楚，也承受不了。此外我认为当时的抵押物评估价格是合理的，我的房屋当时的价格是12800元每平方米，是毛坯房的价格，现在已经装修，价格应比评估当时要高。被告许四海、邬子成、闫绿、牛娜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，2013年10月24日，被告任美莲与原告联社签订了《乌拉特中旗农村信用合作联社个人借款合同》，约定被告任美莲向原告联社借款人民币500万元，借款期限为12个月，借款期限内的月利率为11.4‰，逾期贷款罚息为约定借款利率水平上加收50%，借款用途为农副产品收购。被告许四海作为被告任美莲的丈夫在该借款合同上的“有权签字人”处签了字。同日，被告任美莲、许四海作为不动产的共有人与原告联社签订合同编号分别为2013132—1、2013132—2的《乌拉特中旗农村信用合作联社抵押合同》两份，约定以二人共同所有的位于巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇四区（某小区）建筑面积均为150.66平方米的商业用房屋两套（房屋权证号分别为1010××51、101021××52），以及二人共同所有位于巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇十六区（某小区）建筑面积为143.19平方米住宅房屋一套（房屋权证号为1010××145）作为前述借款的抵押担保；同日，被告邬子成、王银娥作为不动产的共有人与原告联社签订合同编号为2013132—4的《乌拉特中旗农村信用合作联社抵押合同》一份，约定以二人共同所有的位于巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇十六区（某小区）47.54平方米的商业用房屋一套（房屋权证号为101021××846）在380000元的抵押物价值内为被告任美莲、许四海的借款进行抵押担保；同日，被告闫绿、牛娜作为不动产的共有人与原告联社签订合同编号为2013132—3的《乌拉特中旗农村信用合作联社抵押合同》一份，约定以二人共同所有的位于巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇四区（某小区）248.12平方米的商业用房屋一套（房屋权证号为1010××1）在1950000元的抵押物价值内为被告任美莲、许四海的借款进行抵押担保。以上五套房屋抵押物均办理了房屋及土地他项权证。2013年10月25日，原告联社向被告任美莲、许四海发放贷款人民币500万元，由被告任美莲在借款借据“代借方传票”联背书签字确认，借款借据上明确借款期限从2013年10月25日起至2014年10月6日。另查明，被告任美莲于借款后于2013年12月26日偿还原告联社借款本金100元，另分三次偿还部分借款利息共计177396.75元。证明上述事实的证据有：《乌拉特中旗农村信用合作联社个人借款合同》、《乌拉特中旗农村信用合作联社抵押合同》、房屋他项权证、土地他项权证、内蒙古农村信用社借款借据、农村信用社机打凭条及庭审笔录，经庭审举证、认证，本院予以确认。本院认为，被告任美莲、许四海作为夫妻与原告联社签订的《个��借款合同》、《抵押合同》以及被告邬子成、王银娥、被告闫绿、牛娜分别与原告联社签订的《抵押合同》，均属合同双方真实意思表示，内容合法有效，且抵押物已办理了登记手续，上述合同应受法律保护。原告联社作为出借人已经履行出借义务，被告任美莲和被告许四海应按合同约定的借款期限及借款利率履行偿还借款本金及利息的义务。被告邬子成、王银娥和被告闫绿、牛娜自愿以夫妻共同所有的房产作为抵押物对被告任美莲、许四海的借款进行担保，应当依照抵押合同的约定在抵押担保范围内对借款人的借款履行连带担保责任。故对原告联社要求被告任美莲、许四海共同偿还借款本金4999900元的诉讼请求，本院依法予以支持。由于合同双方对借款期限内约定的月利率为11.4‰未违反法律关于借款利率的强制性规定，故对原告联社要求被告任美莲、许四海给付2013年10月25日至2014年10月6日借款期间的利息的诉讼请求，本院予以支持。从借款到期日的第二日即2013年10月26日开始，原告联社按照借款合同约定的计息方式在原月利率基础上增加了50%，上调为17.1‰，本院认为该利率依然在法律允许的范围内，虽然借款合同中称之为罚息，实为继续计算的利息，故对原告要求被告任美莲、许四海给付从2014年10月26日起至还清全部本金止按月利率17.1‰计算利息的诉讼请求，本院予以支持。对原告联社要求被告邬子成、王银娥、闫绿、牛娜对上述借款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为被告邬子成、王银娥、闫绿、牛娜并非借款的保证人，而是以自身所有的房屋对借款进行抵押物担保的抵押人，应当按照抵押合同的约定，在抵押物价值范围内即抵押合同约定的抵押担保范围内承担连带清偿责任，对该项诉讼请求，本院予以部分支持。对原告联社要求对抵押物变现优先受偿的诉讼请求，本院认为依照相关法律规定，依法形成的抵押合同有效，抵押权人享有就抵押物处理后优先受偿的权利，但该项权利的实现有待于判决生效后进入执行程序的处理，故对该项诉讼请求，本案不予调整。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条第二款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，缺席判决如下：一、被告任美莲、许四海于本判决生效后十日内偿还原告乌拉特中旗农村信用合作联社借款本金人民币4999900元及利息（其中2013年10月25日至2014年10月6日的利息按月利率11.4‰计算，从2014年10月26日起��还清止按月利率17.1‰计算），以上应归还利息应减去已归还的177396.75元；二、被告邬子成、王银娥对上述给付义务向原告乌拉特中旗农村信用合作联社在抵押物价值即380000元的主债权担保范围内承担连带清偿责任；三、被告闫绿、牛娜对上述给付义务向原告乌拉特中旗农村信用合作联社在抵押物价值即1950000元的主债权担保范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告乌拉特中旗农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费51775元，由被告任美莲、许四海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔��中级人民法院。审 判 长  韦荣审 判 员  山虎人民陪审员  王敏二〇一五年七月三日书 记 员  王猛法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一��当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第二款办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。