辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0703民初1795号原告：中国某银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市凌河区。负责人：张某，该行行长。委托诉讼代理人：施丹，辽宁天一律师事务所律师。被告：貟某，女，1973年4月11日出生，汉族，无职业，住辽宁省义县义州镇站前街委托诉讼代理人：肖彦春，义县法律援助中心律师。原告中国某银行股份有限公司锦州分行与被告貟某信用卡纠纷一案，本院于2016年12月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某银行股份有限公司锦州分行负责人的委托诉讼代理人施丹、被告貟某及其委托诉讼代理人肖彦春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国某银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还透支款本金84417.99元及因逾期还款所积欠利息24773.09元（计算到2017年1月9日，诉讼请求至实际清偿之日止）；2、判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供抵押物的价款优先受偿；3、判令被告承担本案律师费、诉讼费。被告是原告信用卡用户，2013年10月29日，被告在原告处申请办理信用卡用于购车，双方签订了信用卡购车专项分期付款合同。合同中明确约定被告在支付首期购车款后，剩余购车款由被告通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付，由原告一次性将透支资金划付给汽车销售商，被告承诺以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，同时，双方还签订了《抵押合同》，约定将被告贷款所购车辆（本田CRV，车牌号为辽GEC2**）抵押给原告，并办理了抵押登记。但截至2017年1月9日，被告已连续19个月未偿还透支款，积欠逾期本金84417.99元，逾期利息24773.09元。故原告诉至法院，望法院支持原告诉求。被告貟锡员辩称，1、对原告诉求第一项，被告不予偿还，原告提出的利息及违约金部分没有法律依据。2、因被告同案外人袁海全曾于2008年至2015年同居生活，而原告的信用卡贷款是在2013年完成。也就是说被告与袁海全同居期间共同办理了车贷。被告同袁海全于2015年1月12日签署了协议书，关于本案所提及的车贷完全由袁海全偿还。综上，本案袁海全应为另一被告。本院经审理认定下列事实：当事人双方没有争议的如下事实：2013年11月7日，原告中国某银行股份有限公司锦州分行（以下简称“某银行”）（甲方）与被告貟锡员（乙方）签订中国某银行信用卡购车专项分期付款合同，约定：“第一条乙方向汽车销售商锦州百盛汽车销售服务有限责任公司购买汽车（具体品牌型号本田CRV），车辆总价为人民币贰拾叁万壹仟捌佰元，乙方自行支付首付款71800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾陆万元。……第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国某银行信用卡透支支付购车费用后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4460元，以后每期偿还的金额为人民币4444元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿……第六条乙方应按现金的方式及11.28%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费18048元……第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国某银行牡丹信用卡章程》以及《重要提示中》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用。（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）……第九条甲方的权利与义务……（三）在本合同有限期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约……”同日原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订《抵押合同》，约定抵押物为抵押人名下的车架号LVHRM485XD5021832、车牌号辽GEC2**的本田CRV白色小型普通客车。并在锦州市公安局交巡警察支队办理了抵押权登记手续。上述事实有原告提交的中国某银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、车辆登记信息抵押登记证据予以证实，被告对上述证据均为异议，且上述证据具有民事诉讼证据真实性、合法性、关联性的特征，经本院审查，予以采信。对有争议的如下事实：中国某银行信用卡购车专项分期付款合同的附件重要提示中载明：基本费用中透支利息按日息万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。2013年11月19日，被告依照上述合同履行分期偿还借款义务，第一期付款4460元，此后每期还款4444元截至2015年4月17日，此后被告不在向原告偿还借款。现被告欠原告借款本金84417.99元，利息16471.29元（从2015年4月17日至2017年1月9日），滞纳金8301.80元（截止到2015年1月9日），合计109191.08元。原告曾多次向被告催收，但被告至今未还款。为证明上述事实，原告提交了如下证据：1、信用卡申请表（重要提示）证明利息即滞纳金的收取符合合同约定。被告虽辩称该申请表中的签字并非本人所签，但其未提交相应证据予以证实，故被告的辩解理由不予采信。原告提交的该证据予以采信。被告提交的案外人袁海全于2015年1月12日签署的协议书欲证明本案涉诉车辆由袁海全负责偿还贷款，车辆袁海全使用。但本案合同签订的主体为原、被告，案外人袁海全与本案无权利义务关系，故该证据在本案中不具有证明力。对被告提交的该证据本院不予采纳。本院认为，原告中国某银行股份有限公司锦州分行与被告貟锡员签订的分期付款合同、抵押合同系当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，依法应予保护。双方当事人均应依约履行合同义务。现被告貟锡员未按期偿还本金及利息，属违约行为，故对原告要求被告貟锡员偿还借款本息109191.08元（借款本金84417.99元，利息16471.29元、滞纳金8301.80元）的诉讼请求，依法应予支持。自2017年1月9日开始，利息应按合同约定的日万分之五计算，关于滞纳金的部分，因原告并未提交相关证据证明最低还款额未还部分的具体数额，故2017年1月9日之后的滞纳金无计算标准，不予支持。关于原告诉求对拍卖、变卖被告所提供抵押物的价款优先受偿一节，原告作为抵押权人对登记在被告貟锡员名下的车架号LVHRM485XD5021832、车牌号辽GEC2**的本田CRV白色小型普通客车在借款本息范围内享有优先受偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告貟锡员于本判决生效后七日内偿还原告中国某银行股份有限公司锦州分行逾期借款本金84417.99元，利息16471.29元、滞纳金8301.80元，合计109191.08元，并支付自2017年1月9日至借款付清之日止以日万分之五计算的利息；二、如被告貟锡员未履行本判决第一项的债务，在本判决第一项确定的债务范围内，原告中国某银行股份有限公司锦州分行有权以被告貟锡员抵押的登记在被告貟锡员名下的车架号LVHRM485XD5021832、车牌号辽GEC2**的本田CRV白色小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；三、驳回原告中国某银行股份有限公司锦州分行其余之诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1100元，由被告貟锡员负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员 徐 崇二〇一七年三月二日书记员 张欣然