广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2016）粤5102民初1067号原告：广发银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区凤新大厦北侧（潮州大道中段）。主要负责人：ＸＸ生，该分行行长。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨奕敏，该分行职员。被告：李雅萍，女，汉族，1983年12月5日出生，户口所在地潮州市枫溪区，住潮州市枫溪区。被告：苏树波，男，汉族，1983年8月19日出生，住潮州市枫溪区。原告广发银行股份有限公司潮州分行（下称“广发银行”）诉被告李雅萍、苏树波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年2月23日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托诉讼代理人徐琳到庭参加诉讼，被告李雅萍、苏树波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2016年4月25日，被告李雅萍向原告提交《广发银行生意通贷款申请表》，并于2016年4月27日与原告签订《个人贷款合同》（编号为105169000666），向原告贷款470000元，合同约定该款用途系“借新还旧”，用于清偿广发银行编号为105149000403生意红流水贷的个人贷款，当日，原告依约向被告李雅萍放款470000元，当日被告李雅萍向原告出具《借款借据》。贷款合同约定了如下权利义务：1.被告李雅萍贷款额度为470000元，借款期限为60个月。2.还款方式为等额本息，总共60期，还款日为每月20日。3.贷款利率以固定利率方式执行，以年利率15%计算，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50％。4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李雅萍只归还一期借款本息后就没有依约归还本息，故原告有权按照合同约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求被告李雅萍立即归还逾期本金10812.36元及相应的逾期利息、逾期罚息、逾期复利，同时要求被告李雅萍立即归还原告正常本金453881.37元和相应逾期利息。被告苏树波作为被告李雅萍的担保人，在《贷款合同》上签名确认为上述债务提供连带保证责任，且被告苏树波系被告李雅萍的合法配偶，借款行为发生于两被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告苏树波应对被告李雅萍的借款承担连带清偿责任。综上所述，两被告拒不还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，故特提起诉讼。请求：1.判令被告李雅萍立即归还原告逾期本金10812.36元及逾期利息11522.63元、逾期罚息172.22元、逾期复利184.20元（逾期利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2016年7月20日，主张至实际还清之日）；2.判令被告李雅萍立即归还原告正常本金453881.37元和逾期利息（逾期利息按照月利率1.5%自起诉之日起计算至实际还清之日止）；3.判令被告苏树波对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。原告广发银行为其起诉的事实提供了如下证据：1-4．营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明及身份证。证明原告的主体资格。5-7．李雅萍、苏树波身份证、结婚证。证明两被告主体适格及借款发生于两被告夫妻婚姻关系存续期间。8-10．广发银行生意通贷款申请表、个人贷款合同、借款借据。证明原、被告签订《个人贷款合同》，约定贷款具体内容、被告苏树波为被告李雅萍的借款提供连带保证责任及原告向被告发放470000元借款。11-12．李雅萍借款明细表、广发银行个人对账单。证明被告借款及欠款情况。被告李雅萍、苏树波没有提交答辩状，也没有提交证据。被告李雅萍、苏树波没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告广发银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：2016年4月25日，李雅萍向广发银行申请办理广发银行生意通贷款申请业务，苏树波作为李雅萍配偶在生意通贷款申请表上签名。2016年4月27日，李雅萍与广发银行签订《个人贷款合同》（编号105169000666），苏树波作为担保人在《个人贷款合同》上签名。《个人贷款合同》中约定借款金额为470000元；借款期限为60个月；借款具体用于借新还旧以清偿广发银行编号为105149000403生意红流水贷的个人贷款项下债务；借款利率采用固定利率，以年利率15%计息，合同有效期限内合同利率不变；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50％；广发银行将借款金额发放至李雅萍指定账户（开户行广发银行潮州分行营业部，户名李雅萍，账号62×××30）；还款选择按等额本息方式还款，按月分期偿还贷款本息，还款期数共60期，每月的20日为还款日；苏树波提供全程连带责任保证，即自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若借款人（李雅萍）未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方（李雅萍）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用为违约情形，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方（李雅萍）立即归还借款本息及相关费用等。广发银行于2016年4月27日依约向李雅萍发放了贷款470000元，李雅萍在《借款借据》预留银行签章处签名。李雅萍借款后没有依约还款，至2016年7月20日止，逾期余额为10812.36元、逾期利息为11522.63元、逾期罚息为172.22元、逾期复利为184.20元，连同正常余额453881.37元均没有付还广发银行。李雅萍与苏树波于2007年4月17日在原××枫溪镇人民政府婚姻登记处登记结婚，系夫妻关系。本案借贷合同关系发生在李雅萍与苏树波夫妻关系存期间。另查明：本院于2017年1月18日将广发银行的起诉书副本送达给李雅萍、苏树波。本院认为：李雅萍向广发银行借款，苏树波为借款提供连带责任保证，双方签订了《个人贷款合同》（编号：105169000666），李雅萍、苏树波与广发银行之间的借贷、担保合同关系合法、有效，应受法律保护。《个人贷款合同》中约定李雅萍未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用为违约情形，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求李雅萍立即归还借款本息及相关费用等，该约定是对解除合同条件的约定，李雅萍在本案中的借款部分未到期，但由于李雅萍已出现借款没有偿还已到期应还借款本金及利息的情形，该行为已表明李雅萍不履行尚未到期的债务，《个人贷款合同》约定解除合同的条件已成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，广发银行关于李雅萍偿还其借款及相应利息的诉讼请求合法，应予支持，解除合同时间应以本院将广发银行的起诉书副本送达给李雅萍、苏树波的时间2017年1月18日认定。李雅萍没有依约付还贷款，应负本案纠纷的责任。苏树波为李雅萍向广发银行借款提供连带责任保证，保证关系合法、有效，应受法律保护。依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，苏树波应对李雅萍在本案中的上述债务承担连带清偿责任。此外，本案债权债务发生在李雅萍与苏树波夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，苏树波应当对其与李雅萍婚姻关系存续期间李雅萍以个人名义所负债务承担共同清偿责任。由于广发银行选择主张苏树波承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告李雅萍、苏树波应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借款逾期本金余额10812.36元、逾期利息11522.63元、逾期罚息172.22元、逾期复利184.20元；二、被告李雅萍、苏树波应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司潮州分行借款正常本金余额453881.37元及2016年7月21日起的应计利息、逾期罚息、逾期复利[应计利息、逾期罚息、逾期复利按《个人贷款合同》（编号105169000666）中的约定另计]；三、被告苏树波对上述第一、二项判决中被告李雅萍的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8449元，由被告李雅萍负担。被告李雅萍负担的受理费8449元应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一七年三月一日书 记 员  谢奕玫