南京市秦淮区人民法院刑 事 判 决 书（2013）白刑二初字第51号公诉机关南京市秦淮区人民检察院。被告人刘学伟，男，1955年3月13日出生，汉族，江苏千福勤投资管理有限公司法定代表人、总经理，南京协力环保科技有限公司员工。2012年4月20日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年5月26日被逮捕，现羁押于南京市秦淮区看守所。辩护人姜涛，江苏永衡昭辉律师事务所律师。辩护人蔡道通，江苏永衡昭辉律师事务所律师。南京市秦淮区人民检察院以白检诉刑诉（2013）62号起诉书指控被告人刘学伟犯非法吸收公众存款罪，于2013年2月7日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同日立案于2013年2月8日决定将本案转为普通程序，2014年2月14日，南京市秦淮区人民检察院追加起诉，本院一并受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派代理检察员曲伟出庭支持公诉，被告人刘学伟及其辩护人姜涛、蔡道通到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论并作出决定。现已审理终结。南京市秦淮区人民检察院指控，2011年至2012年3月，南京协力环保科技有限公司（另案处理）在法定代表人施某的决策下，未经有权机关批准，指使被告人刘学伟以南京协力环保科技有限公司需要资金扩大经营为由，以江苏千福勤投资管理有限公司及南京协力环保科技有限公司的名义，与被害人徐某甲、徐某乙、洪某等25人签订借款合同并承诺给予固定高额利息，共向不特定公众吸收存款达人民币369万元。同期，南京协力环保科技有限公司在法定代表人施某的决策下，未经有权机关批准，指使被告人刘学伟及财务总监张某甲（另案处理），由刘学伟收集甘某、贾某、孙某、汤致建等28人的房产资料，张某甲以上述28人的房产资料到中国民生银行南京分行等多家金融机构办理抵押贷款，后施某以南京协力环保科技有限公司的名义与上述28人签订员工协议，约定该28人的房产抵押贷款作为投资金额，并承诺给予固定高额利息，向社会不特定公众吸收存款共计人民币3717万元，南京协力环保科技有限公司将上述款项用于公司经营及支付利息。被告人刘学伟归案后如实供述上述犯罪事实。公诉机关认为，南京协力环保科技有限公司违反国家有关规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，被告人刘学伟系该公司直接责任人员，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。为证实上述指控，公诉机关提交了被告人刘学伟的供述和辩解、被害人徐某甲、徐某乙、洪某等人的陈述、证人施某、张某甲等人的证言、借款合同、员工协议、投资广告、收据、银行卡交易明细等证据。被告人刘学伟对起诉书指控其非法吸收公众存款的事实及定性不持异议，但辩称其不是主要责任人。辩护人提出被告人刘学伟的行为不构成犯罪的辩护意见。理由是被告人刘学伟在施某的指使下，出于公司经营需要而在法律规定的利率幅度内向好友借款的行为，属于合法的民间借贷行为，被告人刘学伟等在借用资金时也履行了正常的民间借贷手续，故公诉机关对其犯非法吸收公众存款罪的指控不成立。被告人刘学伟不属于单位犯罪中的直接责任人员。辩护人还提出如认定被告人刘学伟有罪，建议对被告人刘学伟适用缓刑的辩护意见。经审理查明，2011年至2012年3月，南京协力环保科技有限公司（以下简称协力公司）在法定代表人施某的决策下，未经有权机关批准，指使被告人刘学伟以协力公司需要资金扩大经营为由，以江苏千福勤投资管理有限公司（以下简称千福勤公司）及协力公司的名义，与被害人徐某甲、徐某乙、洪某等25人签订借款合同并承诺给予固定高额利息，共向不特定公众吸收存款达人民币369万元。同期，协力公司在法定代表人施某的决策下，未经有权机关批准，指使被告人刘学伟及财务总监张某甲（另案处理），由刘学伟收集甘某、贾某、孙某、汤致建等31人的房产资料，张某甲以上述31人的房产资料到中国民生银行南京分行等多家金融机构办理抵押贷款，后施某以协力公司的名义与上述31人签订员工协议，约定该31人的房产抵押贷款作为投资金额，并承诺给予固定高额利息，向社会不特定公众吸收存款共计人民币3687万元，协力公司将上述款项用于公司经营及支付利息。被告人刘学伟归案后如实供述上述犯罪事实。上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人刘学伟的供述，证实2009年底，其应聘至协力公司投资理财部工作，担任业务员，主要任务就是帮公司去招揽资金。该公司法定代表人兼董事长是施某。千福勤公司是2005年成立的，到了2009年11月份，施某把之前协力公司投资理财部员工全部转到千福勤公司，千福勤公司就是施某专门用来融资的公司。同年6月份将该公司法定代表人变更为其，施某给其千分之一的股份。从协力公司投资理财部到后来的千福勤公司，都在报纸上刊登过投资广告，报纸内容大概是好项目、收益高以及公司的一个办公电话。投资的客户大部分都是看到广告后到公司来咨询的。2011年4月份后，施某说公司要争取上市，以千福勤公司的名义向外借款，给客户的年息是24%，由协力公司为借款担保。其直接跟客户说千福勤公司是协力公司的子公司，就是帮协力公司融资的，钱都是交到协力公司财务部，由协力公司财务部开收据。2011年年初，施某找到其和张某甲，说公司资金短缺，为增加公司规模，准备用客户的房产为协力公司在银行贷款提供抵押，贷款数额作为客户在公司的投资数额。要求签员工协议，这样好办理银行抵押贷款，年息按15%或者18%计算。施某安排其负责联系客户，收集房产证、土地证等资料，并将这些资料交给协力公司张某甲，由张某甲联系银行并随后通知其何时带客户到哪家银行找谁办手续、到房产局办抵押签证等手续，这些贷款都是下到协力公司的账上，到帐后张某甲通知其与客户签《员工协议》。房产抵押融资有3000多万元。2、工商资料、纳税情况、账户明细等书证，证实协力公司、千福勤公司的成立经过和经营范围，协力公司、千福勤公司不具备从事吸收公众存款等金融业务的资质，千福勤公司工商资料证实该公司法定代表人为刘学伟。3、被害人徐某甲、徐某乙、杨某、洪某等25人的陈述及协力公司借款合同、盖有千福勤公司财务专用章的收据，证实上述25名被害人在电视、报纸上看到协力公司的产品飘香马桶前景比较好，又听了刘学伟的介绍，投资安全，月息2%，比银行利息高很多，就与刘学伟签订了借款合同，存款合计369万元。4、被害人甘某、贾某、孙某、汤致建等31人的陈述及员工协议、房产资料、南京市房地产抵押合同、最高额抵押合同，证实协力公司与31名被害人签订员工协议，协力公司向中国民生银行南京分行等商业银行办理抵押贷款，协力公司用31名被害人的房产作为担保，协力公司按贷款数额支付1.25%月利率的事实，抵押贷款合计3687万元。5、证人施某的证言，证实用客户的房产抵押贷款是刘学伟提出来的，其同意了，其要求刘学伟必须和客户签员工协议，并由刘学伟主要经办，刘学伟按贷款数额从协力公司拿2%的提成。贷款直接下到协力公司账户上，公司承担相关办理贷款的费用、银行的贷款利息，同时付给这些客户每月1.25%的利息。期限一般都是一年。这些用房产作抵押贷款的人办理银行有广发银行、南京银行、杭州银行、浙商银行，另外通过一些典当行或担保公司用这些房产做抵押或提供反担保借款。6、证人张某甲的证言，证实2011年6月，施某称刘学伟的千福勤公司有部分投资客户愿意用自己的房产为协力公司贷款做抵押，并安排其联系商谈贷款事宜，安排刘学伟联系客户提供房产抵押。用房产抵押的客户有甘某、周黎等31人。协力公司与房产抵押人签订了员工协议，提供房产抵押的人员都不是协力公司员工。千福勤公司就是被告人施某的公司，刘学伟受被告人施某的管理。刘学伟平时在外面拉集资户，谈好条件后将客户带到协力公司来交集资款。交到协力公司财务的都是现金，用于协力公司日常的开支。7、证人张某乙的证言，证实千福勤公司是协力公司的投资部，一般情况下，集资人或是看广告、或是通过熟人介绍到千福勤公司咨询，刘学伟负责接待并谈好条件和利息，然后刘学伟带着集资人到协力公司财务去交集资款，刘学伟按1%或者2%从协力公司刘某处拿集资款提成。8、证人刘某的证言，证实千福勤公司的主要经营业务是找人来投资，公司在现代快报、扬子晚报登过广告。其每月把客户利息算好，被告人施某签字后到协力公司拿现金回来，按照客户名单通过银行汇利息款。刘学伟带的投资人来其这里交现金，刘学伟按2%提成。在协力做出纳期间其收到的投资款多数是王玲玲带客户来交现金，其开收据给客户。9、证人黄某的证言，证实协力公司在银行贷款，用客户的房产作担保，将贷款数额算做客户的集资款。客户都是刘学伟带过来的，流程是刘学伟负责联系客户并将客户的房产证、土地证等复印件交给张某甲，张某甲带着这些证件找银行申请贷款，并让刘学伟带客户到房产局、银行签字，等到银行贷款下到公司账上后张某甲会通知刘学伟与客户签订集资协议。10、证人倪某的证言，证实其2011年3月到协力公司工作，其知道的有刘学伟签过合同的，带客户来交钱给刘某。投资者绝大部分是外面的人，具体利息多少其不清楚。张某甲负责将刘学伟提供的客户房产证等资料拿来，和银行谈能贷多少款。11、被告人刘学伟提供的抵押房产人员表，证实刘学伟经手的投资人及金额。12、千福勤公司账目，证实支付投资人利息及员工介绍投资人后获取提成的记录。13、抓获经过，证实2012年4月20日，民警在本市洪武大厦14楼1402室将被告人刘学伟抓获归案。14、户籍资料，证实被告人刘学伟作案时已达到完全刑事责任年龄。本院认为，协力公司违反国家有关规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，被告人刘学伟系该公司直接责任人员，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且系共同犯罪。南京市秦淮区人民检察院指控被告人刘学伟犯非法吸收公众存款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。但起诉书指控被告人刘学伟的犯罪数额有误，应为人民币4056万元，本院予以纠正。关于辩护人提出的被告人刘学伟在施某的指使下，出于公司经营需要而在法律规定的利率幅度内向好友借款的行为，属于合法的民间借贷行为，被告人刘学伟等在借用资金时也履行了正常的民间借贷手续，被告人刘学伟不属于单位犯罪中的直接责任人员，其行为不构成犯罪的辩护意见，经查，协力公司、千福勤公司均没有金融许可证，不属于银行业金融机构，被告人刘学伟作为千福勤公司的法定代表人及总经理，协力公司员工，以协力公司及关联的千福勤公司的名义联系客户、带客户办理抵押手续，签订员工协议及投资协议，变相非法吸收公众存款4000余万元，其非法吸收公众存款在数额以及给借款人造成的损失等方面均已达到了扰乱金融秩序的危害程度，与民间借贷具有本质区别，应当认定为犯罪，且被告人刘学伟按集资的比例提成，其在非法吸收公众存款中所起的作用较大，系直接责任人员。被告人刘学伟的辩护人的辩护意见，于法无据，不予采纳。根据被告人刘学伟的犯罪情节，对被告人刘学伟不宜适用缓刑，对辩护人提出的对被告人刘学伟适用缓刑的辩护意见，不予采纳。被告人刘学伟归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。辩护人关于对被告人刘学伟从轻处罚的辩护意见予以采纳。本院为维护国家金融管理制度，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：被告人刘学伟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年九个月；罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2012年4月20日起至2016年1月19日止；罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 王    晓    春人民陪审员 刘秋萍人民陪审员王凤英二〇一五年七月二十日见习书记员 苗         天