重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初768号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8。负责人：张克强，行长。委托诉讼代理人：廖代秀，重庆众申律师事务所律师。委托诉讼代理人：霍克洪，重庆众申律师事务所律师。被告：郑涪陵，男，1974年11月23日出生，苗族，住重庆市彭水县。被告：罗纪英，女，1973年12月25日出生，汉族，住重庆市彭水县。被告：重庆协通汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区红石路5号20-11。法定代表人：江代刚。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工商银行巴南支行”）诉被告郑涪陵、罗纪英、重庆协通汽车销售有限公司（以下简称“协通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行巴南支行委托诉讼代理人霍克洪到庭参加诉讼，被���郑涪陵、罗纪英、协通公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告罗纪英、郑涪陵立即偿还原告至2016年11月21日止的借款本金54507.11元，利息1930.4元，合计56437.51元；并从2016年11月22日起分别以54507.11元、1930.4元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%（即年利率6.175%）计算罚息和复利，直至还清日止；2、原告对被告郑涪陵名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、被告协通公司对借款人郑涪陵的全部债务及原告为实现债权产生的全部费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。事实及理由：2012年9月27日，原告与被告罗纪英、郑涪陵签订《个人借款/担保合同》，约定：原告���被告发放个人自用车贷款151000元，期限60个月，借款人按等额本息偿还贷款本息，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权收取罚息、复利；借款人以所购车辆向贷款人提供抵押担保。2012年9月3日，被告协通公司出具保证函，担保债的履行。同年10月8日，原告按约向被告郑涪陵发放贷款，并将款项划入合同指定账户，12月20日贷款人就所购车辆办理抵押登记。截至2016年11月21日止，被告郑涪陵已连续9期未按时足额偿还贷款本息。被告协通公司亦未履行连带清偿责任。被告郑涪陵、罗纪英、协通公司未作答辩。经审理查明，2012年9月3日，被告郑涪陵向被告协通公司购买轿车，并与被告协通公司签订《重庆协通汽车销售产品购销合同》，合同约定被告郑涪陵以担保方式贷款付款，向被告协通公司指定的金融���构申请汽车消费贷款，并承诺在签订本合同后5日内，向被告协通公司支付首付款及相关费用，即38700元。同日，二被告签订了《银行按揭购车合同》，约定主要内容：被告郑涪陵以按揭消费方式向被告协通公司购买车辆，车价189700元，首付车款为20%计38700元，银行按揭贷款为80%计151000元，按揭消费期限60个月（自2012年10月8日起至2017年10月8日）。之后，被告协通公司向原告出具《车辆销售证明函》证明前述购买车辆事实，并证明车辆是由厂家指定经销商重庆丰亚汽车销售有限公司经销，该车发票由该指定经销商开给该客户。签订《重庆协通汽车销售产品购销合同》当日，被告协通公司向原告出具《个人汽车贷款消费推荐保证函》，保证若购车人累计六期未按时足额还款，被告协通公司在原告通知规定的期限内，无条件回购购车人贷款所购车辆清偿原告债权及���告为实现债权所发生的所有费用。同日，被告郑涪陵向原告工商银行巴南支行提出个人贷款申请。被告郑涪陵与被告罗纪英系夫妻关系。9月27日，原告工商银行巴南支行与被告郑涪陵、罗纪英签订《个人借款/担保合同》，合同主要约定：被告郑涪陵因购乘用车向借款人贷款151000元，贷款期限60个月，借款人按等额本息偿还贷款本息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次利率为基准利率，并约定了基准利率调整时的贷款利率处理方式；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按照贷款利率上浮30%计算罚息和复利；借款人授权贷款人一次性发放贷款至指定的账户；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即���期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告郑涪陵自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等；合同还约定了送达地址和通知方式，借款人对贷款申请时所预留联系电话的真实性负责，预留电话的接听人视为借款人本人，借款人承诺约定的送达地址准确无误，因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。原告与被告郑涪陵、罗纪英在合同落款处签字捺印确认。2012年9月4日，被告郑涪陵按照购车合同向被告协通公司支付车辆首付款38700元，被告协通公司于当天向原告出具《汽车消费贷款首付款证明书》。10月8日，原告按约定将被告郑涪陵申请的151000元贷款划入指定账户。自2012年11月8日至2016年3月8日，被告郑涪陵共偿还原告借款本金96492.89元，之后未再偿还贷款本息。截止2016年11月21日，被告郑涪陵已连续九期未按时足额向原告偿还贷款本息，尚欠原告借款本金54507.11元，利息1930.4元。2012年11月7日，被告郑涪陵将其前述购买车辆在车管所进行登记，并于2012年12月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述事实，有原告的到庭陈述以及所提交的《个人借款/担保合同》、个人贷款申请表、借款凭证、共同还款责任书、结婚证、个人汽车贷款消费推荐保证函、重庆协通汽车销售产品购销合同、银行按揭购车合同、车辆销售证明函、首付款收据、证明书、机动车销售统一发票、机动车登记证书、机动车行驶证、银行流水等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，首先，原告工商银行巴南支行与被告郑涪陵、罗纪英基于平等自愿、协议一致的基础上签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按约定严格履行合同。原告已按约向被告发放贷款至指定账户，二被告亦应该按合同约定按时偿还本息。还款履行中，被告郑涪陵、罗纪英未按合同约定及时足额偿还贷款本息，截止2016年11月21日，二被告逾期次数已达九次，原告有权要求被告立即偿还借款本金，并要求被告按合同约定支付利息、复利等费用。因此，本院对原告诉请被告郑涪陵、罗纪英偿还原告借款本金54507.11元，利息1930.4元，合计56437.51元，并从2016年11月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金54507.11元为基数，复利以未偿还利息1930.4元为基数，均按年利率6.175%计算）的诉讼请求予以支持。其次，被告郑涪陵自愿用购买的车辆为���在《个人借款/担保合同》项下的债务向原告作抵押担保，并依法办理了抵押登记。该抵押合法、有效成立，原告对被告所有的车辆依法享有抵押权。在被告未按约向原告偿还分期透支款和手续费的情况下，原告有权就该车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。因被告协通公司自愿对被告郑涪陵的债务提供连带责任保证，由于被告郑涪陵未按约定偿还借款，故被告协通公司应对被告郑涪陵的上述债务承担连带清偿责任。被告郑涪陵、罗纪英、协通公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑涪陵、罗纪英于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金54507.11元，利息1930.4元，合计56437.51元；二、被告郑涪陵、罗纪英于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付从2016年11月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金54507.11元为基数，复利以未偿还利息1930.4元为基数，均按年利率6.175%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告郑涪陵所有的轿车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；四、被告重庆协通汽车销售有限公司对被告郑涪陵的前述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务��，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费605元，由被告郑涪陵、罗纪英、重庆协通汽车销售有限公司负担（此款原告已垫付，被告在履行前述案款给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 杨 竞二〇一七年三月二十七日书记员 刘歆琪