广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书(2015)佛南法民二初字1161号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号之一经委大厦附楼1-3楼，组织机构代码68641582-4。负责人：符刚，该行行长。委托代理人：ＸＸ晔，广东天骅律师事务所律师。委托代理人：宋乾修，广东天骅律师事务所律师。被告：清远市蓝谷陶瓷有限公司，住所地广东省清远市源潭建材陶瓷工业城二期开发区内，组织机构代码75786151-5。法定代表人：刘信江。被告：佛山市豪帮陶瓷有限公司，住所地广东省佛山市高明区更合镇小洞工业园，组织机构代码55167379-7。法定代表人：刘信江。被告：苏启镗，男，汉族，1963年4月23日出生，住广东省佛山市南海区。被告：区淑佩，女，汉族，1963年10月1日出生，住广东省佛山市南海区。被告：苏以瀚，男，汉族，1987年11月4日出生，住广东省佛山市南海区。被告：刘永峰，男，汉族，1989年11月18日出生，住广东省佛山市南海区。被告：刘信江，男，汉族，1965年11月2日出生，住广东省佛山市南海区。被告：莫瑞意，女，汉族，1964年6月15日出生，住广东省佛山市南海区。被告：佛山市宏博陶瓷有限公司，住所地广东省佛山市禅城区南庄镇紫南村紫洞公路西侧，组织机构代码76573738-9。法定代表人：罗锦满。委托代理人：翁彤瑾，广东信广律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行与被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意、佛山市宏博陶瓷有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月1日立案受理后，被告佛山市宏博陶瓷有限公司于答辩期内提出管辖权异议，本院作出（2015）佛南法民二初字第1161-2号民事裁定，驳回被告佛山市宏博陶瓷有限公司提出的管辖异议。后依法组成合议庭适用普通程序分别于2016年11月3日、2017年1月11号公开开庭进行了审理，第一次庭审原告的委托代理人ＸＸ晔、宋乾修、被告佛山市宏博陶瓷有限公司的委托代理人翁彤瑾到庭参加了诉讼，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意经本院公告传唤没有到庭应诉，第二次庭审原告的委托代理人宋乾修、被告佛山市宏博陶瓷有限公司的委托代理人翁彤瑾到庭参加了诉讼，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意经本院公告传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司返还汇票本金人民币7000000元及至实际清偿之日止的罚息（自起诉之日起至实际清偿之日止的罚息按照中国人民银行最新公布的六个月期贷款利率上浮50%计算）。2、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司承担本案的律师费25200元。3、被告佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意对上述1、2项债务承担连带清偿责任。4、原告对被告刘信江、莫瑞意提供的抵押物（商铺4处，位于佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑53、54、55、56号，房产权证号分别是02××84、02××47、02××79、02××46）处置款项在第1、2项债务范围内享有优先受偿权。5、原告对被告刘信江、莫瑞意提供抵押物（商铺1处，位于佛山市禅城区绿景三路6号1区首层P38号，房地产权证号分别是01××87、01××88）处置所得款项在第1、2项的债务范围内享有优先受偿权。6、原告对被告苏启镗提供抵押物（商铺2处，位于佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑51、52号，房地产权证号分别为02××48、02××22）处置所得款项在第1、2项债务范围内享有优先受偿权。7、被告佛山市宏博陶瓷有限公司在汇票本金人民币7000000元及按中国人民银行同期贷款利率，自2015年9月30起计算至实际清偿之日止利息的范围内，对上述第1项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年12月15日，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订了编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》。根据合同的约定，原告向被告清远市蓝谷陶瓷有限公司提供的最高授信额度为50000000元，授信额度有效使用期限为1年，自2014年12月15日至2015年12月14日止，本合同项下的最高授信额度可用于贷款、汇票承兑、汇票兑现、商票保贴、商票质押贷款等。根据《综合授信合同》的约定，被告佛山市宏博陶瓷有限公司向原告出具了商业承兑汇票一张，收款人是被告清远市蓝谷陶瓷有限公司。2015年3月30日，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订编号为2015年佛山字第0026号《商业汇票贴现协议》，原告根据与被告清远市蓝谷陶瓷有限公司签订的公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》同意为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司办理汇票贴现，其中逾期罚息按照中国人民银行最新公布的六个月期贷款利率上浮50%计收；在汇票遭遇拒绝付款的情况下，原告有权要求被告清远市蓝谷陶瓷有限公司支付票款、逾期罚息及为实现债权而发生的全部费用。同日，原告根据被告清远市蓝谷陶瓷有限公司的申请予以贴现7000000元，出票日为2015年3月30日，到期日为2015年9月30日。2014年12月15日，被告刘信江、莫瑞意与原告签订编号为个高抵字第ZH1400000208355-1号《最高额担保合同》，合同约定被告刘信江、莫瑞意提供抵押物（商铺4处，位于佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑53、54、55、56号，房地产权证号分别是02××84、02××47、02××79、02××46）作为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告自2014年12月15日至2017年12月14日期间签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）下的原告的全部债权的抵押担保。同日，被告刘信江、莫瑞意与原告签订《最高额担保合同补充协议》，约定抵押担保的最高债权额为人民币50000000元。2014年12月15日，被告刘信江、莫瑞意与原告签订编号为个高抵字第ZH1400000208355-2号《最高额担保合同》，合同约定，被告刘信江、莫瑞意提供抵押物（商铺1处，位于佛山市禅城区绿景三路6号1区首层P38号，房地产权证号分别是01××87、01××88）作为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告自2014年12月15日至2017年12月14日期间签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）下的原告的全部债权的抵押担保。同日，被告刘信江、莫瑞意与原告签订《最高额担保合同补充协议》，约定抵押担保的最高债权额为人民币50000000元。2014年12月15日，被告苏启镗与原告签订编号为个高抵字第ZH1400000208355-3号《最高额担保合同》，合同约定被告苏启镗提供抵押物（商铺2处，位于佛山市南海区西樵镇樵金南路211号水利花苑51、52号，房地产权证号分别是02××48、02××42）作为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告自2014年12月15日至2017年12月14日期间签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）下的原告的全部债权的抵押担保。同日，被告苏启镗与原告签订《最高额担保合同补充协议》，约定抵押担保的最高债权额为人民币50000000元。2014年12月15日，被告佛山市豪帮陶瓷有限公司与原告签订编号为公高保字第ZH1400000208355号《最高额保证合同》，合同约定被告佛山市豪帮陶瓷有限公司为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告刘信江与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-1号《最高额担保合同》，合同约定被告刘信江为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告莫瑞意与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-2号《最高额担保合同》，合同约定被告莫瑞意为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告刘永峰与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-3号《最高额担保合同》，合同约定被告刘永峰为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告苏启镗与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-4号《最高额担保合同》，合同约定被告苏启镗为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告区淑佩与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-5号《最高额担保合同》，合同约定被告区淑佩为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。2014年12月15日，被告苏以瀚与原告签订编号为个高保字第ZH1400000208355-6号《最高额担保合同》，合同约定被告苏以瀚为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司与原告签订的编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据等项下的债务承担连带保证责任，担保的最高债权额为人民币50000000元，担保的债权发生期间是2014年12月15日至2015年12月14日。被告清远市蓝谷陶瓷有限公司现在原告处有多张商业承兑汇票已到期，但被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、被告佛山市宏博陶瓷有限公司均拒绝付款，且被告清远市蓝谷陶瓷有限公司目前已出现严重的信用危机，明显缺乏还款能力，根据《综合授信合同》及《贴现协议》的约定，原告有权宣布上述商业承兑汇票提前到期，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、被告佛山市宏博陶瓷有限公司应提前支付票款、利息、因实现债权而产生的费用等款项，并要求抵押人及保证人承担担保责任。原告遂提起本案诉讼。被告佛山市宏博陶瓷有限公司辩称，原告的诉讼相对方应是本案中除被告佛山市宏博陶瓷有限公司之外的其他被告，被告佛山市宏博陶瓷有限公司不应该被列为本案的被告。因被告佛山市宏博陶瓷有限公司与原告并未发生实质性的法律上的权利义务关系，请法院驳回原告对被告佛山市宏博陶瓷有限公司的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证（复印件，各1份）。2、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司工商公示信息表（打印件，1份）、营业执照、组织机构代码证（复印件，各1份），被告佛山市宏博陶瓷有限公司工商公示信息表、组织机构代码证（打印件，各1份），佛山市豪帮陶瓷有限公司工商公示信息表（打印件，1份）、营业执照、组织机构代码证（复印件，各1份），苏启镗及区淑佩身份证、结婚证、户口本（复印件，各1份），苏以瀚、刘永峰身份证（复印件，各1份），刘信江及莫瑞意身份证、结婚证、户口本（复印件，各1份）。3、编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》（原件，1份）。4、编号为公贴现字第2015年佛山字0026号《商业汇票贴现协议》（原件，1份）。5、编号为0010006321250259商业承兑汇票（原件，1张），贴现凭证（原件，1张），客户回单（原件，1张），托收凭证（借方凭证，原件1张），拒绝付款理由书（贷方凭证，原件1张），行使追索权通知书（原件，1份），中国民生银行入账订单（原件，1份）。6、个高抵字第ZH1400000208355-1《最高额担保合同》、个高抵补字第ZH1400000208355-1《最高额担保合同补充协议》、粤房地他项权证佛字第××号他项权证（原件，各1份），个高抵字第ZH1400000208355-2《最高额担保合同》、个高抵补字第ZH1400000208355-2《最高额担保合同补充协议》、粤房地他项权证佛字第××号他项权证（原件，各1份），个高抵字第ZH1400000208355-3《最高额担保合同》、个高抵补字第ZH1400000208355-3《最高额担保合同补充协议》、粤房地他项权证佛字第××号他项权证（原件，各1份）。7、编号为公高保字第ZH1400000208355号、个高保字第ZH1400000208355-1号、个高保字第ZH1400000208355-2号、个高保字第ZH1400000208355-3号、个高保字第ZH1400000208355-4号、个高保字第ZH1400000208355-5号、个高保字第ZH1400000208355-6号《最高额保证合同》（原件，各1份）。8、粤房地他项权证佛字第0212026271号、房地他项权证佛字第0212026273号的广东省房地产他项权证（各1份，原件）。诉讼中被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意没有答辩及提交证据材料。被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。本院组织到庭当事人进行了质证。原告提供的证据1、2系原、被告的主体资格材料，本院予以采信。证据3-8有原件核对，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实属实。另查明，1、《综合授信合同》第2条约定，合同项下的最高授信额度可用于授信各类为：贷款、汇票承兑、汇票贴现、保函、商票保贴、商票质押贷款、商票质押开立银承。被告清远市蓝谷陶瓷有限公司作为汇票债务人或保证人，第三方作为汇票持票人向原告叙作的汇票贴现（质押、保证）业务。第11条约定，合同项下的票据、保函、国际贸易融资等业务中乙方（原告）应计收的费用、票据贴现的贴现率、贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率、均由甲方（清远市蓝谷陶瓷有限公司）与乙方（原告）在每项具体业务合同中约定。第12条约定，甲方（清远市蓝谷陶瓷有限公司）与乙方（原告）就每一项具体授信业务所签订的具体业务合同与本合同不一致的，以该具体业务合同为准。2、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司于2015年3月31日作为贴现申请人与原告签订编号为公贴现字第2015年佛山字0026号《商业汇票贴现协议》。第1条约定原告根据编号为公授信字第ZH1400000208355号《综合授信合同》授予被告清远市蓝谷陶瓷有限公司用于贴现业务的额度。第4条约定，本协议项下，双方每次办理贴现手续时，所适用的贴现利率由双方商定并记载于贴现凭证，该凭证构成本协议的组成部分。本协议项下的贴现款金额=汇票票面金额-贴现利息金额。第6条约定，汇票贴现后原告即有权根据票据法等有关法律法规行使票据项下的权利，如果已贴现的商业汇票遭拒付，被告清远市蓝谷陶瓷有限公司将按本协议的约定向原告承担支付责任。若原告收到商业汇票项下款项的时间超过本协议约定的期限，则原告有权向被告清远市蓝谷陶瓷有限公司追索逾期罚息，逾期罚息按中国人民银行最新公布的六个月贷款利率上浮50%的罚息利率计收。3、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司作为持票人于2015年4月1日凭编号为0010006321250259商业承兑汇票向原告申请贴现，汇票上载明，付款人为佛山市宏博陶瓷有限公司，收款人为清远市蓝谷陶瓷有限公司，出票金额为7000000元，出票日期为2015年3月30日，汇票到期日为2015年9月30日。贴现凭证上记载，持票人为清远市蓝谷陶瓷有限公司，汇票金额为7000000元，贴现率为6.65%，贴现利息为235336.11元，实付贴现金额为6764663.89元。原告于同日向被告清远市蓝谷陶瓷有限公司发放款项6764663.89元。被告清远市蓝谷陶瓷有限公司将上述票据背书转让予原告，原告后又将该票据背书转让予上海浦东发展银行北京分行营业部。上海浦东发展银行北京分行营业部于2015年9月21日向汇票付款人开户行发出托收，因账户余额不足而遭拒付，上海浦东发展银行北京分行向原告发出《行使追索权通知书》，向原告行使票据追索权。原告于2015年9月30日向上海浦东发展银行北京分行划款7000000元。4、粤房地他项权证佛字第××号他项权证载明，佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑53号、54号、55号、56号（房地产权证号分别为02××84、02××47、02××79、02××46）共4间商铺于2014年12月23日办理抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为刘信江，债权数额为7740000元，本抵押权登记属最高额抵押登记，本抵押登记属二次设定抵押登记，原有抵押的他项权证号0212026273。5、粤房地他项权证佛字第××号他项权证载明，佛山市禅城区绿景三路6号1区首层P38号房产（房地产权证号分别为01××87、01××88）于2014年12月24日办理抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为刘信江、莫瑞意，债权数额为5384700元。6、粤房地他项权证佛字第××号他项权证载明，佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑51号、52号2间商铺（房地产权证号分别是02××48、02××42）于2014年12月23日办理抵押登记，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为苏启镗，债权数额为6984400元，本抵押权登记属最高额抵押登记，本抵押登记属二次设定抵押登记，原有抵押的他项权证号0212026271。7、截止至本案第二次开庭审理之日（2017年1月11日），原告以个高抵字第ZH1400000208355-1号、第ZH1400000208355-2号、第ZH1400000208355-3号《最高额担保合同》对被告刘信江、莫瑞意、苏启镗向本院分别提起五起诉讼，案号分别为（2015）佛南法民二初字第932号、第933号、第1002号、第1003号、第1161号。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，相关的《综合授信合同》、《商业汇票贴现协议》、《最高额担保合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按约定履行义务。原告按照《综合授信合同》约定，根据被告清远市蓝谷陶瓷有限公司贴现申请，为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司作为持票人的商业承兑汇票进行贴现，并按照《贴现凭证》的约定金额发放了贴现款项，属于综合授信合同约定的贷款方式，原告已履行了《综合授信合同》约定的发放贷款义务。案涉的商业承兑汇票到期后，因票据付款人账户余额不足而最终导致原告未能收回7000000元的票据贴现款项，原告有权依据《综合授信合同》主张被告清远市蓝谷陶瓷有限公司承担违约责任，并根据《商业汇票贴现协议》的约定要求被告清远市蓝谷陶瓷有限公司偿还票据贴现款7000000元。原告主张相关逾期利息从起诉之日起计算至票据贴现款实际清偿之日止按中国人民银行公布的同期六个月期贷款利率上浮50%的标准计算，利率的计算标准符合《商业汇票贴现协议》中的约定，但因原告起诉的日期为2015年9月1日，本案商业承兑汇票在此日期尚未到期，而原告在诉讼中亦未提供证据证明其主张本案借款或汇票提前到期的意思表示已经通知被告清远市蓝谷陶瓷有限公司，因此原告主张从起诉之日起开始计算罚息的主张，本院不予支持，相应的罚息起算日期应从票据到期之日起算即2015年9月30日起算。被告刘信江、莫瑞意、苏启镗自愿以自有的房产为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司《综合授信合同》的借款提供抵押担保，原告对该抵押房产的价款享有优先受偿权。尽管原告与被告刘信江、莫瑞意、苏启镗通过补充协议约定案涉抵押物担保的最高债权金额从原来抵押合同约定的金额变更为50000000元，但因该变更未办理登记，变更部分的担保债权并未设立，因此各项抵押财产所担保的债权金额仍应以房屋他项权登记的金额为准。另外，座落于佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑的六间抵押房产属于二次设定抵押登记，处置该部分抵押房产的价款应先满足第一次登记设定抵押担保的债权，余款才能用于优先实现本案债权；同时，上述抵押房产除担保原告在本案的债权外还担保原告的其他债权，因此若出现原告的其他债权通过上述抵押物已经优先受偿的情况，已经优先受偿部分的金额应该予以扣减，原告的各项债权在案涉抵押物价款优先受偿的总和不能超出房屋他项权登记所设定担保的债权金额。被告佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意自愿为被告清远市蓝谷陶瓷有限公司的本案债权提供连带保证担保，且保证合同约定主合同项下还存在其他担保的，原告有权选择优先行使保证合同项下的担保权利，因此上述被告应对本案债务承担连带清偿责任。因综合授信合同未约定原告为实现本案债权而产生的律师费的负担方式，且原告在诉讼中并未提供律师费实际发生的依据，原告主张被告方负担因本案产生的律师费，理据不足，本院不予支持。关于原告主张被告佛山市宏博陶瓷有限公司在商业承兑汇票本金及利息范围内对被告清远市蓝谷陶瓷有限公司的本案债务承担连带清偿责任的问题。在本案中原告主张被告清远市蓝谷陶瓷有限公司承担还款责任，系基于《综合授信合同》项下的借款行为而产生，被告佛山市宏博陶瓷有限公司并非该借款关系的合同相对人；而原告主张被告佛山市宏博陶瓷有限公司承担本案债务清偿责任的基础系基于票据追索权而产生，该部分诉讼请求不属于本案金融借款纠纷的审理范围，本院对此不予审查处理。如果原告认为被告佛山市宏博陶瓷有限公司侵害其合法权益，可通过其他法律途径解决。至于被告佛山市宏博陶瓷有限公司在诉讼中提出的申请调取被告佛山市宏博陶瓷有限公司与被告清远市蓝谷陶瓷有限公司之间瓷砖购销合同的问题，该申请不符合人民法院调取证据的条件，本院不予准许。被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意经本院公告传唤无到庭应诉，本院对本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第（一）项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告清远市蓝谷陶瓷有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还票据贴现款7000000元以及以该款从2015年9月30日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期六个月期贷款利率上浮50%计算的逾期还款利息予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行。二、如被告清远市蓝谷陶瓷有限公司未能履行上述第一项义务，原告中国民生银行股份有限公司佛山分行有权以被告刘信江提供抵押的佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑53号、54号、55号、56号共4间房产（粤房地他项权证佛字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款，在满足他项权证为0212026273号抵押登记所担保的债权后，在上述第一项债权范围内优先受偿。三、如被告清远市蓝谷陶瓷有限公司未能履行上述第一项义务，原告中国民生银行股份有限公司佛山分行有权以被告苏启镗提供抵押的佛山市南海区西樵镇樵金南路211号永利花苑51号、52号共2间房产（粤房地他项权证佛字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款，在满足他项权证为0212026271号抵押登记所担保的债权后，在上述第一项债权范围内优先受偿。四、如被告清远市蓝谷陶瓷有限公司未能履行上述第一项义务，原告中国民生银行股份有限公司佛山分行有权以被告刘信江、莫瑞意提供抵押的佛山市禅城区绿景三路6号1区首层P38号房产（粤房地他项权证佛字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款，在上述第一项债权范围内优先受偿。五、被告佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意对上述第一项债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国民生银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费60976.4元、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告清远市蓝谷陶瓷有限公司、佛山市豪帮陶瓷有限公司、苏启镗、区淑佩、苏以瀚、刘永峰、刘信江、莫瑞意按判决主文确定的承担方式负担，并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。管辖权异议费100元，由被告佛山市宏博陶瓷有限公司负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黄立勋审 判 员  汪晓强人民陪审员  陈艳芬二〇一七年三月六日书 记 员  蔡亦珮