文书内容广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初20333号原告：邓焯荣，男，1988年6月26日出生，汉族，住址：广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：胡建勇，广东左宜律师事务所律师。被告：邓顺添，男，1974年9月22日出生，汉族，住址：广东省佛山市南海区。原告邓焯荣诉被告邓顺添民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月8日受理后，依法适用简易程序于2018年10月29日、同年11月12日公开开庭进行了审理，原告邓焯荣及其委托诉讼代理人胡建勇、被告邓顺添均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓焯荣向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金154000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月开始，邓顺添由于个人经济问题陆续向邓焯荣借款，截止到2016年10月，邓焯荣通过现金、银行转账、刷信用卡等方式借给邓顺添190000元，在邓焯荣一再催告下，截止至2018年7月28日，邓顺添通过微信转账、银行转账方式向邓焯荣支付了36000元后，不再履行还款义务。为维护自身合法权益，邓焯荣特向法院起诉，请法院依法判决。庭审中，邓焯荣补充陈述，邓顺添是邓焯荣的舅舅，所以邓顺添要求邓焯荣借款及出借信用卡时，邓焯荣出借；邓焯荣以微信转账、银行转账、帮邓顺添缴纳保险（2015年7月5日替邓顺添缴纳保险费20000元）、出借信用卡给邓顺添使用等形式出借款项，其中信用卡出借10000多元；双方之间的借款是有约定利息的，当时约定是4分；2016年10月27日，邓焯荣、邓顺添在微信上有对账，邓顺添确认尚欠借款本金180000元；邓顺添在2016年10月27日之后的还款，邓焯荣在起诉时都直接扣减本金没有再要求计算利息了，要求邓顺添尽快归还，涉案借款有部分款项是邓焯荣以网贷平台借款及向他人借款方式取得出借给邓顺添的，现在邓焯荣资金紧缺才起诉邓顺添。邓焯荣有现金出借款项给邓顺添。被告邓顺添第一次庭审时答辩称，不确认邓焯荣起诉的金额，邓顺添只借过110000至120000元，还了50000余元，还没还完，尚欠60000或70000元。邓顺添第二次庭审时答辩称，邓顺添建行还有还款，尚欠邓焯荣20000或30000元。庭审中，邓顺添补充陈述，邓顺添在微信上确认的借款金额不是真实尚欠本金，邓焯荣是邓顺添的亲外甥，所以邓焯荣说尚欠多少都没所谓。但实际上借款有利息，邓焯荣起诉的金额及双方在微信中确认的金额包括利息，利息是10000元一个月，具体怎么算的，邓顺添不知道。邓焯荣是有帮邓顺添缴纳过保险费，但是在2016年1月份缴纳的，邓顺添也有使用邓焯荣的信用卡，但是没有欠款10000元；邓顺添没有收到邓焯荣的现金借款。在诉讼中，原告邓焯荣举证如下：1.原告的身份证（复印件，1份）、被告的身份证（复印件，1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.人身保险合同、保险单及投保人资料（照片打印件，4份），用以证明投保人为被告，且被告使用的电话号码为136××××1555。3.微信个人名片截图（打印件，1份）、微信聊天记录及账单截图（打印件，24份），用以证明被告欠款事实及还款情况。4.平安银行个人账户交易明细清单（原件，4份），用以证明邓焯荣通过银行转账借款给邓顺添的事实。5.平安银行的银行卡（复印件，1份）、平安信用卡电子账单（打印件，2份），用以证明邓顺添借用邓焯荣的信用卡使用并欠款10222.09元。6、邓焯荣银行流水（原件，2份），用以证明邓焯荣出借款项情况。在诉讼中，被告邓顺添举证如下：7.中国农业银行银行卡交易明细清单（原件，6份）、微信账单截图（打印件，5份），证明已经还了部分款项，还有微信转账1万元。8.微信账单截图（打印件，3份）、中国建设银行个人活期明细信息（原件，3份）、还款记录（原件，1份），用以证明已经还了部分款项。经质证，邓顺添对证据1-6真实性无异议，确认微信用户“TIM”是邓顺添，但对证明内容有异议，认为邓顺添有还款，实际欠款金额并非没有邓焯荣诉请那么多，信用卡也没有那么多欠款。邓焯荣对证据7-8真实性无异议，但对证明内容有异议，认为邓焯荣还提供现金借款，邓顺添的还款是归还现金借款部分。经审查，邓焯荣、邓顺添所举证据1-8来源合法，证据间内容能相互印证，本院确认上述证据的证据效力。但对于原、被告双方之间的款项往来性质，本院将结合认定的事实，综合认证。本院结合到庭当事人陈述及认定的证据，确认以下事实：邓顺添向邓焯荣借款。2015年9月30日至2018年7月28日期间，邓焯荣以银行转账、微信转账等方式向邓顺添交付款项共190400元；在上述期间，邓顺添亦通过银行转账、微信转账等方式向邓焯荣归还款项共118900元，具体款项往来如下：（单位：元）            日期              邓焯荣转出              邓顺添转出                  银行              微信              现金              银行              微信                  2015年7月5日              0              0              20000              0              0                  2015年9月30日              24000              0              0              0              0                  2015年10月5日              40000              0              0              0              0                  2015年10月8日              0              0              0              1700              0                  2015年10月12日              4000              0              0              0              0                  2015年10月19日              0              0              0              4000              0                  2015年11月3日              0              0              0              1000              0                  2015年11月9日              0              0              0              1600              0                  2016年1月3日              0              0              0              1500              0                  2016年1月6日              50000              0              0              0              0                  2016年1月11日              0              0              0              2200              0                  2016年1月15日              45500              0              0              0              0                  2016年1月26日              0              0              0              900              0                  日期              邓焯荣转出              邓顺添转出                  银行              微信              现金              银行              微信                  2016年2月4日              0              0              0              2500              0                  2016年2月20日              13900              0              0              0              0                  2016年3月9日              0              0              0              3300              0                  2016年3月28日              1000              0              0              24100              0                  2016年3月30日              1000              0              0              0              0                  2016年4月12日              0              0              0              13100              0                  2016年4月26日              0              0              0              800              0                  2016年4月28日              0              0              0              1800              0                  2016年5月12日              0              0              0              3100              0                  2016年5月28日              0              0              0              4500              0                  2016年5月29日              0              0              0              1100              0                  2016年6月8日              0              0              0              1500              0                  2016年6月27日              0              0              0              5000              0                  2016年8月4日              0              0              0              1100              0                  2016年8月29日              0              0              0              5000              0                  2016年9月6日              0              0              0              1100              0                  2016年10月27日              9000              0              0              0              0                  2017年4月15日              0              2000              0              0              0                  2017年4月18日              0              0              0              0              2000                  2017年4月25日              0              0              0              5000              10000                  2017年7月7日              0              0              0              0              10000                  2018年1月15日              0              0              0              0              2000                  2018年5月2日              0              0              0              1000              0                  2018年7月28日              0              0              0              0              8000                  总计              188400              2000              20000               86900              32000                  合共              210400              118900      另查明，2016年8月29日、同年10月27日，邓焯荣、邓顺添曾在微信聊天软件中对邓顺添所欠总债务进行对账，具体内容如下：            日期              内容                                          2016年8月29日      13时56分至14时30分              邓焯荣：我岳母天天都打电话来问我拿钱，现在怎么办？      邓顺添：我都收不到钱，怎么办。      邓焯荣：天天打电话来问我，我都不知道怎么说，你看看有没有几万给着她先？      邓顺添：看下这两张卡能不能办到，办到就还几万，办不到都没有办法，就算办不到，我不用一年还清你十五万。      邓焯荣：我怕她追得多不给我打电话，给我家里打。    邓顺添：好，叫她打，不用告诉我。      邓焯荣：还有我那张信用卡和之前借的两万。                  日期              内容                                                2016年10月27日      19时52分至20时23分              邓焯荣：这次这些钱下个月底还；之前的债务是2.5+4+10+2＝18.5万，还了三次5000元，18.5-1.5＝17万，还欠17万。      邓顺添：有没有算上保险那两万？      邓焯荣：算上了。      邓顺添：那总数是多少呀？      邓焯荣：没算这次就17万。      邓顺添：那就是多少？      邓焯荣：算上这次就18万。      邓顺添：嗯，我现在总数欠你18万元，特此证明，行了吗，下个月底还两万先。      庭审中，邓焯荣、邓顺添均确认涉案借款出借方式有代缴保险费、银行转账、微信转账、使用信用卡，代缴保险费为20000元，涉案借款约定了利息；二人对于款项出借细节有不同陈述：1.代缴保险费时间陈述不同，邓焯荣称代缴保险费时间为2015年7月5日，邓顺添称代缴保险费时间为2016年1月，具体日期记不清；2.信用卡具体出借金额陈述不同，邓焯荣称信用卡欠款10000多元，邓顺添称信用卡欠费没有10000多元；3.双方对是否有现金出借款项陈述不同，邓焯荣称有现金出借款项，邓顺添称对方没有现金交付过借款。本院认为，合法的民间借贷行为应受到法律保护。本案中，邓焯荣称邓顺添共借款190000元，尚欠借款本金154000元，主张邓顺添返还该尚欠的借款本金，并提供了银行流水明细、微信支付凭证截图、微信聊天对话截图等证据予以佐证。经审查，邓顺添确认向邓焯荣借款，与邓焯荣之间存在借贷关系，邓焯荣、邓顺添确认邓焯荣曾以银行转账、代缴保险费、微信转账、使用信用卡等四种方式交付借款；邓焯荣称其还以现金方式交付借款，邓顺添抗辩称邓焯荣没有现金交付借款，邓焯荣没有证据能证明其以现金方式交付借款，对邓焯荣所述现金交付借款部分不予采纳。本院确认涉案借款以双方确认的邓焯荣以银行转账、代缴保险费、微信转账、出借信用卡给邓顺添使用等四种方式交付。关于邓焯荣实际出借款项金额问题。邓焯荣、邓顺添对银行转账、代缴保险费、微信转账等三种方式的借款交付金额争议不大，从银行流水及微信转账截图可清晰看出，2015年9月30日至2018年7月28日期间，邓焯荣以银行转账、微信转账方式向邓顺添交付款项共190400元；而以代缴保险费交付的借款金额及时间问题，邓顺添在微信聊天软件中曾发信息问邓焯荣“有没有算上保险那2万”，即邓顺添曾确认的代缴保险费金额为20000元，邓顺添在庭审中陈述邓焯荣代缴2015年保费，但对邓焯荣所述的代缴时间不予确认，认为缴纳时间是2016年1月，且未能说明具体的交付时间，从邓焯荣提供的保单信息可见，邓顺添应缴纳第一期保险时间为2015年7月5日，本院以上述应缴纳时间认定邓焯荣以代缴保险费方式交付借款时间。至于以出借信用卡给邓顺添使用的方式交付的借款金额，原、被告双方存在争议，邓顺添不确认邓焯荣所述的信用卡欠款10000元，但又未能明确说明实际尚欠的借款金额，本院酌定邓顺添尚欠信用卡金额为5000元。综上，根据现有证据，本院能确定的邓焯荣交付借款金额共215400元（190400元+20000元+5000元＝215400元）。关于邓顺添尚欠借款本金的问题。双方曾在微信聊天软件中对借款本金进行核对，2016年10月27日，邓顺添确认尚欠借款本金为180000元。现邓焯荣、邓顺添对于双方当日确定的借款本金是否有效的问题有争议，邓焯荣认为该确认有效，邓顺添抗辩称该数额没有经过邓顺添的核算，不确认该对账金额，本院经审查后认为，邓焯荣、邓顺添在2016年10月27日的本金应当视为双方约定的借款后期本金，但应以邓顺添欠款最高可计入后期本金的数额认定涉案借款后期本金，具体理由如下：第一，2016年10月27日的邓焯荣、邓顺添之间对后期本金的确认是双方真实意思表示。从微信聊天记录看来，邓焯荣当时并不是要求邓顺添确认一个借款金额，而是列举双方之间数笔大额的出借本金及邓顺添已归还的本金，以出借本金扣减邓顺添已归还本金数额后得出的尚欠本金数额，邓顺添在得知尚欠本金为180000元后，还询问邓焯荣是否已经加上保险那20000元，得到肯定回复后，才确认该尚欠本金数额；从双方的对账经过看来，邓顺添是清楚知道双方之间的款项往来情况与性质，也清楚知道其尚欠款项情况。第二，2015年7月5日至2016年10月27日期间，邓顺添已归还款项性质的问题。从微信及银行转账记录看来，邓焯荣陆续交付借款，邓顺添也有陆续归还款项，只是双方现在对于邓顺添的归还款项的性质有争议；邓焯荣称除了15000元外，邓顺添的其他还款都是还利息，邓焯荣称其已归还的借款本金不止15000元，具体要核算，但没有明确其已归还的借款本金数额；在案件审理中，借贷双方确认涉案借款有约定利息，双方对利息的陈述并不一致，邓焯荣称利息为月利率4%（4分），邓顺添称利息是一个固定每月10000元，而从邓顺添的还款情况中无法体现具体利息计算规律，但无论是邓焯荣还是邓顺添所述的借款利息，均超过了法律规定的上限（年利率24%），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，故邓顺添已归还款项，未超过的以邓顺添尚欠借款数额为本金，按年利率24%（月利率2%）计算的部分为邓顺添支付的利息，超过部分应当扣减本金；根据上述计算方式，从2015年7月5日至2016年10月27日期间，仅以邓焯荣微信转账、银行转账、代缴保险费等三种方式出借的款项208400元为本金（未计入信用卡欠款5000元）计算，邓顺添已归还的款项仅80900元未能足额支付上述期间利息，已支付利息33897.29元，尚欠借款利息5194.98元，但已归还借款本金47002.1元，尚欠借款本金161397.29元（未计入信用卡欠款5000元），且具体计算方式如下：（单位：元）            起算日              还款日              天数              本金              月利率              应还利息              已还金额              已还利息              尚欠利息              已还本金              增加本金              尚欠本金                  2015-7-5              2015-9-30              87               20000.00               2.00%              1160.00               0.00               0.00               1740              0.00               24000.00               44000.00                   2015-10-1              2015-10-5              4               44000.00               2.00%              117.33               0.00               0.00               1857.33               0.00               40000.00               84000.00                   2015-10-6              2015-10-8              3               84000.00               2.00%              168.00               1700.00               1700.00               325.33               0.00               0.00               84000.00                   2015-10-9              2015-10-12              4               84000.00               2.00%              224.00               0.00               0.00               549.33               0.00               4000.00               88000.00                   2015-10-13              2015-10-19              7               88000.00               2.00%              410.67               4000.00               960.00               0.00               3040.00               0.00               84960.00                   2015-10-20              2015-11-3              15               84960.00               2.00%              849.60               1000.00               849.60               0.00               150.40               0.00               84809.60                   2015-11-4              2015-11-9              6               84809.60               2.00%              339.24               1600.00               339.24               0.00               1260.76               0.00               83548.84                   2015-11-10              2016-1-3              55               83548.84               2.00%              3063.46               1500.00               1500.00               1563.46               0.00               0.00               83548.84                   2016-1-4              2016-1-6              3               83548.84               2.00%              167.10               0.00               0.00               1730.56               0.00               50000.00               133548.84                   2016-1-7              2016-1-11              5               133548.84               2.00%              445.16               2200.00               2175.72               0.00               24.28               0.00               133524.56                   2016-1-12              2016-1-15              4               133524.56               2.00%              356.07               0.00               0.00               356.07               0.00               45500.00               179024.56                   2016-1-16              2016-1-26              11               179024.56               2.00%              1312.85               900.00               900.00               768.91               0.00               0.00               179024.56                   2016-1-27              2016-2-4              9               179024.56               2.00%              1074.15               2500              1843.06               0.00               656.94               0.00               178367.62                   2016-2-5              2016-2-20              16               178367.62               2.00%              1902.59               0.00               0.00               1902.59               0.00               13900.00               192267.62                   2016-2-21              2016-3-9              18               192267.62               2.00%              2307.21               3300.00               3300.00               909.80               0.00               0.00               192267.62                   2016-3-10              2016-3-28              19               192267.62               2.00%              2435.39               24100.00               3345.19               0.00               20754.81               1000.00               172512.80                   2016-3-29              2016-3-30              2               172512.80               2.00%              230.02               0.00               0.00               230.02               0.00               1000.00               173512.80                   2016-3-31              2016-4-12              13               173512.80               2.00%              1503.78               13100.00               1733.79               0.00               11366.21               0.00               162146.60                   2016-4-13              2016-4-26              14               162146.60               2.00%              1513.37               800.00               800.00               713.37               0.00               0.00               162146.60                   2016-4-27              2016-4-28              2               162146.60               2.00%              216.20               1800.00               929.56               0.00               870.44               0.00               161276.16                   2016-4-29              2016-5-12              14               161276.16               2.00%              1505.24               3100.00               1505.24               0.00               1594.76               0.00               159681.41                   2016-5-13              2016-5-28              16               159681.41               2.00%              1703.27               4500.00               1703.27               0.00               2796.73               0.00               156884.68                   2016-5-29              2016-5-29              1               156884.68               2.00%              104.59               1100.00               104.59               0.00               995.41               0.00               155889.27                   2016-5-30              2016-6-8              10               155889.27               2.00%              1039.26               1500.00               1039.26               0.00               460.74               0.00               155428.53                   2016-6-9              2016-6-27              19               155428.53               2.00%              1968.76               5000.00               1968.76               0.00               3031.24               0.00               152397.29                   2016-6-28              2016-8-4              38               152397.29               2.00%              3860.73               1100.00               1100.00               2760.73               0.00               0.00               152397.29                   2016-8-5              2016-8-29              25               152397.29               2.00%              2539.95               5000.00               5000.00               300.69               0.00               0.00               152397.29                   2016-8-30              2016-9-6              8               152397.29               2.00%              812.79               1100.00               1100.00               13.47               0.00               0.00               152397.29                   2016-9-7              2016-10-27              51               152397.29               2.00%              5181.51               0.00               0.00               5194.98               0.00               9000.00               161397.29                    总计              ——               —                ——              ——               38512.27               80900               33897.29                5194.98              47002.71               ——                161397.29      第三，双方确认的后期本金是否符合法律规定的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期本金并重新出具债权凭证，如前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分利息不能计入后期借款本金。约定利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持，根据前述认定，2015年7月5日至2016年10月27日期间，邓顺添已归还款项扣减了按年利率24%计算的利息后，邓顺添尚欠借款利息5194.98元，尚欠借款本金166397.29元（161397.29元+信用卡欠款5000元＝166397.29元），即借贷双方可约定后期本金，后期本金中可包含前期利息，但以邓顺添尚欠借款本金及尚欠借款利息相加，邓顺添最高可计入后期本金的数额应为171592.27元（166397.29元+5194.98元＝171592.27元），邓焯荣主张以180000元认定双方在2016年10月27日重新确认的借款本金，本院不予支持，应以171592.27元为限。综上，至2016年10月27日止，涉案借款后期本金的数额应为171592.27元。根据前述认定，2016年10月27日止，涉案后期本金为171592.27元。经核查，邓焯荣在2017年4月15日还以银行转账形式交付2000元借款予邓顺添；在2016年10月28日至2018年7月28日期间，邓顺添还以微信转账及银行转账方式归还款项共38000元，邓焯荣称邓顺添的还款直接扣减借款本金，以邓顺添实际欠款金额（171592.27元+2000元＝173592.27元）扣减邓顺添已归还本金数额（38000元）得出，邓顺添尚欠借款本金为135592.27元。邓焯荣、邓顺添并未约定还款时间，涉案借款为不定期借款，邓焯荣可随时向邓顺添主张债权，邓焯荣的起诉视为对其权利的主张，邓焯荣诉请邓顺添返还借款本金，符合法律规定，但邓顺添返还的借款本金应以其尚欠金额135592.27元为准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告邓顺添应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金135592.27元予原告邓焯荣；二、驳回原告邓焯荣的其他诉讼请求。被告邓顺添如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3380元，减半收取计1690元（原告已预交），由原告邓焯荣负担184.05元，由被告邓顺添负担1505.95元。被告邓顺添负担的受理费，应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告邓焯荣，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赵 芸二〇一八年十二月二十五日书记员 周静楠