广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2016)粤0606刑初5250号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人梁某某，男，1962年10月24日出生，汉族，大专文化，公司员工，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月13日被佛山市顺德区公安局刑事拘留，2016年10月13日被佛山市顺德区公安局取保候审，经佛山市顺德区人民检察院决定，于2016年12月20日对其取保候审。经本院决定，于2016年12月28日继续对其取保候审。辩护人涂雄飞，广东道邦律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2016]5309号起诉书指控被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。由于本案不宜适用简易程序审理，本院于2017年2月4日将该案转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员刘崇根出庭支持公诉，被告人梁某某及其辩护人涂雄飞到庭参加诉讼。现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，从2007年8月开始，被告人梁某某先后在广发银行、中国银行、顺德农商银行、浦发银行、平安银行、交通银行开立了7张信用卡用于消费和经营活动。在使用上述信用卡的过程中，被告人梁某某由于经营不善而逐渐出现经济困难；为维持消费和经营活动，被告人梁某某明知没有还款能力而同时使用多张信用卡进行大量透支，并且使用部分信用卡的透支款项来归还其它信用卡的欠款，最终造成大量欠款无法归还。其具体情况如下：1.2007年8月17日，被告人梁某某向广发银行申领了一张卡号为40×××69的信用卡，至2016年9月14日为止，该卡超过规定期限透支了本金人民币8744.85元。2014年7月21日，被告人梁某某向广发银行申领了一张卡号为52×××57的信用卡，至2016年9月14日为止，该卡超过规定期限透支了人民币3479.29元。上述两张信用卡透支逾期后，广发银行于2015年12月8日停止了这两张信用卡的透支功能；另外，广发银行从2015年8月16日开始进行了多次催收，但被告人梁某某超过3个月仍不归还。2.2012年4月6日，被告人梁某某在中国银行申领了一张卡号为62×××82的信用卡，该卡至2016年9月14日为止，该卡超过规定期限透支了本金人民币164839.25元。上述信用卡透支逾期后，中国银行于2015年9月24日停止该卡的透支功能；另外，中国银行从2015年7月29日开始进行了多次催收，但被告人梁某某超过3个月仍不归还。3.2013年8月26日，被告人梁某某向顺德农商银行申领了一张卡号为62×××10的信用卡，该卡至2016年8月25日为止，该卡超过规定期限透支了本金人民币51483.30元。上述信用卡透支逾期后，顺德农商银行于2015年10月25日停止该卡的透支功能；另外，顺德农商银行从2015年10月10日开始进行了多次催收，但被告人梁某某超过3个月仍不归还。综上所述，被告人梁某某共从上述四张信用卡中恶意透支人民币228546.69元。2016年9月13日，公安民警在佛山市顺德区容桂街道容奇大道中泓都名邸三座604房抓获被告人梁某某。2016年9月19日，被告人梁某某全部清偿了上述欠广发银行、中国银行、顺德农商银行的全部欠款。公诉机关提供了下列证据予以证明：1.被告人梁某某的供述及对涉案信用卡、开卡资料的指认笔录；2.被害单位顺德农商银行代表何某某的报案陈述；3.被害单位中国银行代表郭某某的报案陈述；4.被害单位广发银行代表区某某的报案陈述；5.证人梁某的证言；6.人口信息查询表；7.抓获被告人梁某某的经过；8.扣押物品清单；9.扣押笔录；10.车辆基本信息；11.房产登记信息证明；12.报案控告书、授权委托书、营业执照复印件；13.恒通贷记卡申请表、恒通贷记卡章程；14.恒通贷记卡欠款明细表；15.电话催收记录；16.结清证明；17.谅解书；18.中国银行白金信用卡申请表、申领合约；19.信用卡交易流水情况说明；20.信用卡交易明细；21.邮寄记录；22.风险管理处催收电子档案；23.还款证明；24.广发车主双币信用卡申请表、客户确认函，广发白金信用卡申请表、客户协议；25.账户本息分离；26.广发信用卡历史对账单交易记录；27.广发信用卡迟缴催收记录；28.情况说明。公诉机关据此认为被告人梁某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人梁某某对公诉机关指控的犯罪事实和证据无异议。被告人梁某某的辩护人辩护称：1.被告人是初犯、主观恶性不大；2.被告人归案后家属代为退补全部欠款；3.被告人认罪态度好；4.请求对被告人适用缓刑。经审理查明，公诉机关指控被告人梁某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。本院认为，被告人梁某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人梁某某归案后能如实供述其罪行，案发后又通过家属向被害银行偿还了全部欠款，并取得了被害银行的谅解，避免了特别严重后果的发生，依法可予以减轻处罚。被告人梁某某的辩护人所提的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。结合被告人梁某某的犯罪事实和情节，对被告人梁某某可以适用缓刑，故对辩护人提出对被告人梁某某适用缓刑的建议，本院予以采纳。综合考虑被告人梁某某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下：被告人梁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邓杏华人民陪审员  帅 霞人民陪审员  王 映二〇一七年三月十日书 记 员  吴 冰附：相关法律法规《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。