宁波市江东区人民法院民 事 判 决 书（2015）甬东商初字第1345号原告：中国民生银行股份有限公司宁波分行。代表人：万恩平。委托代理人：张晓、李春旭。被告：毛玉辉。被告：董淼。被告：宁波市江北新宝恒建材商行。代表人：毛玉辉。原告中国民生银行股份有限公司宁波分行与被告毛玉辉、董淼、宁波市江北新宝恒建材商行金融借款合同纠纷一案，原告于2015年5月4日向本院提起诉讼，诉请：一、被告毛玉辉、董淼共同归还原告借款687000元，并支付自2014年10月15日起暂计至2015年3月12日的利息、罚息24992.47元，之后的利息、罚息按合同约定计算，利随本清；二、被告毛玉辉、董淼共同支付原告实现债权的律师费42600元；三、被告宁波市江北新宝恒建材商行对上述一、二项债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2015年5月29日公开开庭进行了审理。庭审中，原告明确第一项诉请中利息含复利。2015年5月8日，原告提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。本案现已审理终结。本院经审理认定：2014年9月30日，原告与被告毛玉辉签订编号为919052014013565号的《综合授信合同》一份，合同约定：被告毛玉辉在合同约定的授信有效期限内可向原告申请最高授信额度为687000元，有效期自2014年9月30日至2015年9月30日，授信种类为个人贷款；合同项下每笔借款的利率约定在具体业务合同或具体业务申请书中，逾期利率为约定利率上浮50%，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式（还本付息方式）为准；被告毛玉辉违反合同约定义务，原告有权对被告毛玉辉已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权，有权要求被告毛玉辉赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用等；被告毛玉辉同意其支付的款项按实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金的顺序清偿债务，原告有权变更上述顺序；在款项到期应付而未付时，原告有权自主选择直接从被告毛玉辉在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权。同日，被告董淼向原告出具《个人共同还款承诺书》，承诺对被告毛玉辉在前述《综合授信合同》项下债务承担共同还款责任。同日，被告毛玉辉、董淼、宁波市江北新宝恒建材商行与原告签订编号为919052014013565B0号《最高额担保合同》一份，合同约定：被告宁波市江北新宝恒建材商行为前述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供最高额连带保证；被告毛玉辉、董淼以被告毛玉辉保证金账户内存款向原告提供最高额质押担保，在合同签订时，质押财产价值为68700元，最终以质押权实现时实际处理质押财产的价款为准；担保主债权发生期间为2014年9月30日至2015年9月30日，担保的最高债权本金余额为687000元；保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任均不受主合同及本合同其他担保的影响，原告有权选择优先向任一方主张担保权利，本合同项下担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人的物上抗辩等）。该合同附件质押清单载明保证金账户余额为69000元。同日，被告毛玉辉根据前述《综合授信合同》向原告提交《借款支用申请书》三份，申请借款金额、期限及原告确认情况如下：1.100000元，期限为2014年9月30日至2015年1月30日，原告确认前述借款金额、期限，同时约定贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%，即年利率8.12%；2.100000元，期限为2014年9月30日至2015年3月30日，原告确认前述借款金额、期限，同时约定贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%，即年利率8.12%；3.487000元，期限为2014年9月30日至2015年9月30日，原告确认前述借款金额、期限，同时约定贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%，即年利率8.7%。前述三笔借款均约定还款方式为按月付息、到期还本，每月还款日为15日。同日，原告按约发放前述三笔贷款。借款后，被告毛玉辉自2014年10月15日开始欠息，前述第1笔借款到期亦未还本付息。2015年3月27日，原告扣收被告毛玉辉保证金账户内余额共计69132.09元，用于归还前述第2笔借款本金50888.37元及第3笔借款利息18243.72元，故截至2015年3月27日，被告毛玉辉尚欠原告合计借款本金636111.63元，利息6955.94元、罚息1894.67元、复利（仅对利息计收）621.06元，各笔借款欠款情况如下：1.借款本金100000元，利息2339.36元、罚息1894.67元、复利71.39元；2.借款本金49111.63元，利息3676.56元、复利83.40元；3.借款本金487000元，利息940.02元、复利466.27元。原告为实现本案债权而支出律师代理费42600元。本院认为：涉案《综合授信合同》、《个人共同还款承诺书》、《最高额担保合同》均合法有效，各方当事人应按约全面实际履行。原告按约发放借款后，被告毛玉辉未按约足额支付利息，且部分借款到期后亦未还本付息，已构成违约。故原告有权依照合同约定要求其立即归还所有尚欠借款本金，并支付符合合同约定及人民银行规定的利息、罚息、复利（复利仅对利息计收）。被告毛玉辉以保证金账户内存款为涉案债务提供了质押担保，且原告已于2015年3月27日扣划相应款项用于归还被告毛玉辉所欠部分借款本息，但原告起诉时未将该些款项予以扣除，本院对原告主张的超出其债权余额部分款项不予支持。同时，原告主张的复利中含对罚息及复利计收的复利，不符合人民银行规定，本院对该部分金额亦不予支持。因合同对律师费承担有明确约定，故原告为实现本案债权支出的符合律师服务收费标准的律师费，被告毛玉辉应予承担，但现原告主张的律师费42600元过高，本院酌情调整为39000元。被告董淼自愿与被告毛玉辉共同承担合同项下所有借款人的义务，故应对被告毛玉辉前述债务承担共同还款责任。被告宁波市江北新宝恒建材商行自愿为被告毛玉辉前述债务提供最高额连带责任保证，前述债务未超出其担保最高债权本金限额，故其应依约对被告毛玉辉前述所有债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛玉辉、董淼共同归还原告中国民生银行股份有限公司宁波分行借款本金636111.63元，支付利息6955.94元、罚息1894.67元、复利621.06元，并支付自2015年3月28日起至实际履行日止按《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利（对罚息或复利不得计收复利），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告毛玉辉、董淼共同偿付原告中国民生银行股份有限公司宁波分行律师代理费39000元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告宁波市江北新宝恒建材商行对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费5673元，由原告中国民生银行股份有限公司宁波分行负担350元，被告毛玉辉、董淼、宁波市江北新宝恒建材商行共同负担5323元；财产保全费4293元，由三被告共同负担。各被告应负担的受理费及财产保全费应于本判决生效之日起十日内交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 员 阮佳志二〇一五年七月三十一日代书记员 孙晓芬