重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初568号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：周玉、胡杨，重庆索通律师事务所律师。被告：陈香，女，1980年8月13日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告陈香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人周玉、被告陈香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.陈香立即支付截止2016年7月25日的贷款余额392210.85元、利息15499.71元、罚息205.06元、复利361.65元；2.陈香支付从2016年7月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金392210.85元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮1%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮1%再上浮50%计算）；3.陈香承担本案律师服务费15688元；4.农行江北支行对陈香所有的位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋享有抵押权，在陈香不能清偿上述债务时，农行江北支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实与理由：2013年10月30日，陈香与农行江北支行签订《个人购房担保借款合同》以及《重庆市预购商品房抵押合同》，约定由农行江北支行向陈香提供41万元贷款，贷款期限自2014年2月11日起至2034年2月10日止，贷款利率为浮动利率；陈香提供其所有的位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记，约定了担保范围。2014年2月11日，农行江北支行如约向陈香发放贷款41万元，但陈香此后却未严格履行还款义务，截止2016年7月25日拖欠农行江北支行本息合计25844.56元。被告陈香辩称，我不是故意拖欠贷款，前期因经济困难暂时无力还款，且逾期金额不多。《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，现农行江北支行单方面要求收回全部借款不合理，对我造成的损失较大。农行江北支行要求支付的律师费过高。本院经审理认定事实如下：2013年10月30日，陈香（借款人/抵押人）与农行江北支行（贷款人/抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定陈香向农行江北支行借款41万元用于购买位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮1%后确定，自中国人民银行贷款基准利率调准后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等违约情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款担保方式为抵押，抵押人和抵押物共有人同意以位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。随后，陈香与农行江北支行签订《预购商品房抵押合同》，并依法办理抵押权登记。2014年2月11日，农行江北支行向陈香发放41万元贷款。《借款凭证》载明，到期日期2034年2月10日；执行利率为6.6155%，逾期利率为9.92325%，还款日为每月11日；还款方式为等额本息还款。贷款发放后，陈香未按约足额偿付借款本息，截至2016年7月25日，陈香已逾期9期还款，农行江北支行遂诉至本院。本院于2017年2月28日向陈香送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。庭审中，农行江北支行自愿以2017年3月8日确定为对陈香宣告提前收回全部贷款之日。截至2017年3月8日，陈香尚欠借款本金392210.85元、利息25889元、罚息919.02元、复利1444.18元。另查明，农行江北支行为实现债权向重庆索通律师事务所支付律师服务费15688元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《预购商品房抵押合同》、产权证书、《借款凭证》、个人逾期贷款明细表、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、银行转账凭证以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行江北支行按约发放贷款后，陈香应按约定还款。陈香未按时履行还款义务，已构成违约，依照《个人购房担保借款合同》约定，农行江北支行有权提前收回已发放给陈香的全部贷款。农行江北支行起诉前未将提前收回贷款的意思表示有效送达至陈香，故本院向陈香送达起诉状副本等诉讼文书之日即2017年2月28日为宣告提前收回贷款之日，庭审中，农行江北支行自愿以2017年3月8日为宣告提前收回全部贷款之日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。截至2017年3月8日，陈香尚欠借款本金392210.85元、利息25889元、罚息919.02元、复利1444.18元，前述金额系按《个人购房担保借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认。《个人购房担保借款合同》约定，农行江北支行为实现债权而支付的律师服务费用由陈香承担，本案中农行江北支行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对农行江北支行主张陈香承担律师服务费15688元的诉讼请求，本院予以支持。陈香自愿以名下位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，故对农行江北支行主张对陈香名下该房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。对依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈香于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金392210.85元，支付截至2017年3月8日借款利息25889元、罚息919.02元、复利1444.18元；二、被告陈香于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行自2017年3月9日起至还清欠款之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金392210.85元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮1%再上浮50%计算，利随本清；复利以未偿还的利息25889元和罚息为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮1%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告陈香支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费15688元；四、若被告陈香未履行上述第一、二、三项还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就陈香名下位于重庆市江北区宏帆路X号X幢X单元X-X号的房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7658元，减半收取3829元，由被告陈香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  郭雪妍二〇一七年三月二十一日书 记 员  黄艳清