江西省高安市人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0983民初3649号原告：中国工商银行股份有限公司高安支行，住所地：高安市筠泉路210号，统一社会信用代码：16108085-7。法定代表人：黄辉，该行行长。委托代理人黄洪辉，男，汉族，1963年2月28日生，住高安，特别授权。被告：占庆球，男，汉族，1965年8月3日生，现住高安市高安市。被告：万金凤，女，汉族，1964年10月3日生，住高安市。原告中国工商银行股份有限公司高安支行（下称原告）与占庆球、万金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄洪辉、被告占庆球到庭参加了诉讼，被告万金凤经本院依法传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告2011年12月21日签订的个人借款最高额抵押合同和个人循环借款合同，并判令被告占庆球、万金凤归还原告贷款本息合计1463440.17元（利息、罚息、复利算至2016年8月21日，此后的利息、罚息、复利按合同约定继续计算）；2、确认原告对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年12月21日，原告与被告占庆球、万金凤签订了一份个人借款最高额抵押合同和个人循环借款合同，根据双方签订的合同约定：贷款人向借款人发放贷款1500000元用于个人经营周转，最高额抵押合同期限五年，采取按月付息一次还本最长一年循环周转一次的还款方式，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，借款人未按照合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率在合同约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融租款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。为保证上述债权的实现，被告提供房产作为贷款的抵押担保，并进行了抵押登记。后原告于2012年1月6日向被告发放贷款3000000元，最后一次循环周转发放日期是2015年4月1日，到期日为2016年4月1日。自2016年4月1日到期后，被告占庆球未能按约偿还到期贷款1500000元，尚欠贷款本金1408502.72元，至2016年8月21日已连续8期未按时归还贷款利息。根据合同约定，原告宣布该贷款全部提前到期。现被告共欠原告本金1408502.72元，利息、罚息、复利共计54937.45元。被告占庆球辩称：借款1500000元是事实，我还了100000元。但是罚息和复息我们不接受。我们只有一个要求，就是不承担罚息和复息，罚息和付息的条款我们没有签字，而且这份贷款合同只有一份，我们没有。被告万金凤未到庭参与诉讼，也未提供任何答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提供的个人循环借款合同及个人借款最高额抵押合同，因为该两份合同落款均有被告占庆球及万金凤的签字，故对该两份合同的真实性、合法性、关联性均予以认定，并作为认定本案事实的依据。经本院审理查明：被告占庆球、万金凤系夫妻关系。2011年12月21日，被告占庆球因为经营周转需要与原告签订了一份《个人循环借款合同》，合同第一条约定循环贷款额度为人民币1500000元，循环期限为自本合同生效之日起至2016年12月21日止。合同第三条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，按月付息。合同第八条约定：借款人未按照合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上按加收40%确定。合同第十六条约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融租款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，及解除本合同。被告万金凤作为共同借款人在该合同上签了名。同时，被告占庆球与原告签订了一份《个人借款最高额抵押合同》，约定被告占庆球以其位于高安市瑞州路山下村157号房屋（产权证号为：高房权证瑞字第××号）为被告占庆球在原告处自2011年12月21日至2016年12月21日期间在人民币1500000元的最高额度内的贷款提供抵押担保。被告万金凤作为抵押物共有人在抵押合同上签了名。2012年11月28日，被告占庆球为该房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告占庆球也如期依约向原告归还了贷款本息。2015年4月1日，被告占庆球再次依据个人循环借款合同向原告贷款1500000元，贷款到期日为2016年4月1日。贷款后，被告占庆球仅按期归还了每月利息，并在2016年3月28日归还了100000元，在2016年4月1日贷款到期后，被告占请求并未按时归还贷款本金及相应利息。截止至2016年8月21日，被告占庆球尚欠原告贷款本金1408776.22元及利息54937.45元。本院认为：原告与被告占庆球签订了个人借款合同，原告向被告占庆球发放了贷款，原告与被告占庆球间的金融借款合同成立并生效。现被告占庆球未按时归还原告借款本金是酿成本案的原因，故原告要求被告占庆球归还借款本金1408776.22元有事实和法律依据，本院予以支持。被告未按时归还贷款，构成了违约，按照合同约定，原告有权要求解除双方签订的个人循环借款合同，但由于本案判决时原、被告签订的循环借款期限已满，合同已到期自然解除，故原告要求解除原告与被告于2011年12月21日签订的个人循环借款合同诉讼请求本院不再重复处理。原告与被告占庆球对借款约定了利息并且约定了逾期利率，该约定未违反法律的相关规定，现被告占庆球未按照约定的时间归还借款，构成了违约，按照合同的约定，被告占庆球应当承担违约责任即承担逾期利息，故原告要求被告占庆球支付利息及逾期利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告占庆球以其所有的房屋为其的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，原告对产权证号为高房权证瑞字第××号的房屋享有抵押权，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。被告万金凤与被告占庆球系夫妻关系，原告起诉的该笔贷款系在二被告夫妻关系存续期间产生，且贷款用途是用于经营周转，该笔债务应当认定为夫妻共同债务，应当由作为夫妻的二被告共同偿还，故原告要求被告万金凤共同偿还该笔债务的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为了维护社会主义经济制度，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告占庆球、万金凤于本判决生效之后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司高安支行借款本金人民币1408776.22元及利息54937.35元，并按借款合同约定的利率支付自2016年8月22日起至本判决指定履行期限之日止利息；二、原告中国工商银行股份有限公司高安支行对产权证号为高房权证瑞字第××号房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司高安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17971元，由被告占庆球、万金凤共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费（汇款至江西省宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：02×××48，开户行：中国农业银行宜春分行袁山大道支行）。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理。审 判 长  葛永忠审 判 员  况小建代理审判员  谢康亮二〇一七年三月二十六日书 记 员  杨 芸