广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤2071民初23355号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：杨科，职务：总裁。委托诉讼代理人：林嘉涛,广东登都律师事务所律师。被告：黄斌裘，男，1981年4月15日出生，汉族，住广西柳州市柳南区，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告黄斌裘信用卡纠纷一案，本院于2016年11月3日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人林嘉涛到庭参加诉讼，被告黄斌裘经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告黄斌裘向原告偿还本金115625.97元及费用（滞纳金及交易手续费）、利息（费用、利息计算至欠款清偿之日止，暂计至2016年6月12日止费用为35849.98元、利息为791.02元）合计152266.97元；2.被告黄斌裘支付原告实现债权的律师费3500元。事实和理由：2013年5月8日，经被告黄斌裘向原告申请，原告授予被告黄斌裘信用卡（卡号：62×××58）及相应的信用额度，被告黄斌裘使用该信用卡进行消费。被告于2015年11月2日开始逾期还款，截止至2016年6月12日止，被告黄斌裘拖欠信用卡透支本金16736.65元、费用4143.27元、利息791.02元，合计21670.94元；被告黄斌裘又于2013年5月20日向原告申请，原告授予被告黄斌裘信用卡（卡号：62×××30）及相应的信用额度，被告黄斌裘使用该信用卡进行消费。被告于2015年11月2日开始逾期还款，截止至2016年6月12日止，被告黄斌裘拖欠信用卡透支本金98889.32元、费用31706.71元，合计130596.03元。经原告多次以各种形式向被告黄斌裘催收欠款，但被告黄斌裘至今仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.民生信用卡申请表、领用合约；2.中国民生银行信用卡交易明细；3.系统截图；4.委托代理合同、广东增值税普通发票。因被告黄斌裘下落不明，本院于2016年11月28日公告通知其应诉，公告期届满，被告未到庭应诉。原告民生银行信用卡中心保证提交的证据真实性，被告黄斌裘未到庭质证，视为其放弃质证权、抗辩权，故本院对原告民生银行信用卡中心提交的证据予以采信。根据原告民生银行信用卡中心陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月28日，被告黄斌裘向原告递交申请表，申领民生in卡主题信用卡，并且在申请表上签名确认已参阅并接受申请表及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的相关合同条款。原告审核后向被告黄斌裘发放了卡号为62×××58的信用卡，信用额度为20000元，每月2日为还款日。2013年5月20日，被告黄斌裘向原告递交申请表，申领民生通宝分期白金信用卡，并且在申请表上签名确认已参阅并接受申请表及《中国民生通宝分期信用卡领用合约》的相关合同条款。原告审核后向被告黄斌裘发放了卡号为62×××30的信用卡，信用额度为110000元，每月2日为还款日。之后，黄斌裘持上述两卡进行消费。被告黄斌裘从2015年11月2日开始逾期还款，至2016年6月12日止，被告上述信用卡共尚欠透支本金115625.97元、费用35849.98元、利息791.02元，合计152266.97元。原告经多次追讨未果，于2016年11月3日向本院起诉，主张前述实体权利。庭审时，原告明确诉讼请求为：判令被告偿还卡号为62×××58的信用卡总欠款21670.94元，其中本金16736.65元、利息791.02元、费用4143.27元（其中滞纳金2939.7元，分期手续费1203.57元）；偿还卡号为62×××30的信用卡总欠款130596.03元，其中本金98889.32元、费用31706.71元（其中滞纳金18979.34元，交易手续费12727.37元）。其中信用卡卡号尾数为8558的利息，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的收费标准计算，具体标准为：每日0.5‰计算；交易手续费按收费标准当中的自由分期和账单分期的标准计算，具体标准：分12期为0.67%。信用卡卡号尾数为8330的滞纳金、交易手续费，按《中国民生通宝分期白金信用卡领用合约》中的收费标准计算，其中滞纳金的标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；交易手续费的标准为：如刷卡消费的手续费为0.042%，如预借现金的手续费为0.05%。另查：被告签名确认的《中国民生信用卡（个人卡）领用合约》中的费用部分约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款项时，除应支付透支利息之外，还应按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法规定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。被告签名确认的《中国民生通宝分期信用卡领用合约》中的费用部分约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全部偿还所欠款项。本行以向持卡人催收欠款所引起自一般费用（包括但不限于诉讼费、律师费、签订费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。诉讼过程中，原告民生银行信用卡中心出具担保函作担保，申请保全被告黄斌裘价值相当于150000元的财产。本院审查后依法作出（2016）粤2071民初23355号民事裁定书，查封了被告黄斌裘名下位于广东省××乡镇××大道××花园××座××房[土地证号：国（2014）易31069**号；房产证号：02××510214083252号]房地产相当于价值150000元的产权份额。本院认为，被告黄斌裘向原告申领信用卡，并承诺遵守相关合约的约定，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。被告黄斌裘使用信用卡进行透支消费，却不及时清还透支款给原告，该行为违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支款的责任，并依双方约定支付因逾期还款而发生的滞纳金、交易手续费等。截至2016年6月12日止，被告黄斌裘的两张信用卡尚欠原告透支本金115625.97元、滞纳金21919.04元、交易手续费13930.94元、利息791.02元，合计152266.97元，应予清偿；2016年6月13日起至清偿日止的交易手续费、利息按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算。关于滞纳金，根据双方所签订的《中国民生信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生通宝分期信用卡领用合约》的约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款项时，应按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金。在本案中，原告要求被告一次性清偿全部透支本息，显然不再赋予被告每期最低还款额，故不存在最低未还部分款项，也不应产生最低还款额未还款部分的滞纳金，而是直接产生透支利息。故2016年6月13日起至清偿之日止的滞纳金，本院不予支持。关于原告请求的律师费损失，双方所签订的信用卡领用合约有明确约定由违约方承担，但并非产生纠纷或诉讼必然发生的费用，故该费用以实际产生且合理合法为限予以支持。原告提供了委托代理协议及该费用的增值税普通发票，且该费用没有超出广东省公布的《律师服务政府指导价》收费标准，故本院予以支持。综上所述，原告要求被告黄斌裘偿还信用卡透支本金、支付交易手续费、利息、律师代理费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄斌裘于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截止至2016年6月12日的信用卡（卡号62×××58）透支本金16736.65元、利息791.02元、交易手续费1203.57元、滞纳金2939.7元，合计21670.94元，支付从2016年6月13日起至清偿之日止的交易手续费、利息（以尚欠透支本金16736.65元为基数，根据《中国民生信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，利息利率为每日0.5‰；交易手续费率为分12期0.67%。）；二、被告黄斌裘于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截止至2016年6月12日的信用卡（卡号62×××30）透支本金98889.32元、滞纳金18979.34元、交易手续费12727.37元，合计130596.03元；支付从2016年6月13日起至清偿之日止的交易手续费（以尚欠透支本金98889.32元为基数，根据《中国民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算，按刷卡消费日手续费率0.42%、预借现金日手续费率0.05%计算）；三、被告黄斌裘于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3346元，财产保全费1270元，合计4616元（原告已预交），由被告黄斌裘负担（该款被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 员  伍青花审 判 员  吴立和人民陪审员  梁加成二〇一七年三月三十日书 记 员  梁晓林林雷