福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0783民初2709号原告：杨健，男，1984年4月16日出生，汉族，住建瓯市。委托诉讼代理人：张松，福建旭凯律师事务所律师。被告：建瓯市农村信用合作联社，住建瓯市。法定代表人：范建华，职务：主任。委托诉讼代理人：刘水生，福建元天和律师事务所律师。原告杨健诉被告建瓯市农村信用合作联社（以下：简称信用社）名誉权侵权纠纷一案，本院于2016年9月22日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告杨健及其委托诉讼代理人张松、被告建瓯市农村信用合作联社的委托诉讼代理人刘水生到庭参加诉讼，本案现已审理终结。杨健向本院提出诉讼请求：1、判令信用社消除杨健在中国人民银行证信服务中心个人信息系统的不良记录；2、判令信用社在杨健住所地的省级报纸向杨健赔礼道歉，恢复杨健的名誉；3、判令信用社赔偿因侵权而给杨健造成的各项财产损失50000元及精神损失费30000元（合计80000元）；事实和理由：杨健2012年8月因购买婚房，向中国建设银行建瓯支行申请贷款，杨健被告知不能办理贷款业务，杨健一直信用良好，对为何不能办理银行贷款并不知情。直至2016年5月，因需要办理信用卡，咨询多家银行，均被告知个人贷款存在逾期不能办理此业务。2016年5月16日杨健在中国人民银行南平中心支行查询了自己的个人信用报告，报告显示，2006年1月27日建瓯市农村信用合作联社向杨健发放40000元的个人经营性贷款，2007年1月20日到期，截止2016年3月31日，账户状态为呆账，余额40000元。经交涉得知，杨健的“逾期呆账”系建瓯市农村信用合作联社的工作人员，冒用杨健名义，违法发放贷款所致。该工作人员已被建瓯市人民法院以贷款诈骗罪追究刑责，该笔贷款与杨健无任何关联。建瓯市农村信用合作联社侵权期间，杨健只能购买不能办理银行贷款的建瓯水南小产权房；并与他人合伙经营三家企业，经营期间仅能通过亲朋或第三方贷款平台小额融资，利息每月利率均在1.5%以上，共计借款均50万元。由于建瓯市农村信用合作联社的过错致杨健长达九年不能正常办理银行贷款及相关业务，严重侵害了杨健的名誉权，增加了杨健经营企业的融资成本。综上所述，个人名誉直接关系到杨健的个人尊严，依法具有不可侵犯性。为恢复杨健名誉，保障其合法权益，诉至法院。信用社辩称，本案应是侵犯姓名权而不是名誉权，信用社将杨健的个人贷款上报符合规定，2006年杨建贷款，2007年1月到期，因为当时信用社职工高洪利用杨健留置在哪里的身份信息伪造虚假的房产证进行贷款，事后，省信用社和各家银行在人行的组织下进行处理，已经形成的不良贷款，经上报符合规定，按规定不良记录也可以删除。当事人可以提出异议，根据本人的身份证原件和相应材料进行上传，也可以删除不良记录，杨健在2016年8月中旬到信用社提出异议，本人提供身份证原件，经审核，本人的身份证信息和留在信用社的诈骗信息吻合，这边可以删除，2016年8月25日已经删除原告的不良记录。被告在被冒用姓名贷款存在一定错位，原告提供的证据刑事判决书第4页记载是高洪利用留置在那边的身份证进行虚假诈骗，被诈骗贷款4万元，原告本人对自己的身份证信息保管不善，造成不良信息记录，也造成了信用社被诈骗4万元的事实，信用社保留对杨健的诉权。原告诉请的赔偿损失是因为2012年因买房在建行贷款不能，这时已经知道他的名字被列入不良记录，在个人信用报告单中，2013年7月办理贷记卡1次，9月办理贷记卡2次，被告知存在不良记录，也应当知道自己存在不良记录，但原告采取放纵的态度，原告诉请中的各项损失均没有事实根据和法律依据，应当驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下，对于杨健的个人信用报告，本院认为该报告来源合法，客观真实，且与本案具有关联性本院予以采信。对于建瓯市闽越企业营业执照、组织机构代码、合伙人身份证、合伙协议、场地租赁合同、建瓯市欣荣厂营业执照、结婚证、配偶身份证、租地协议，建瓯市晓文废品回收站、合伙人身份证等材料本院认为上述材料除了合伙协议与本案具有关联性，其他的材料与本案无关联性，不予采信。对于11张欠条复印件，杨健未能提供原件予以佐证，且该11份借条与本案无关联性，本院不予认定。对于杨健提交的房屋协议，该份协议与本案无关联性，不予认定。对于信用社提交信用借款借据、抵押借款合同该份证据系复印件且不能证明其上面的签字是杨健本人的签字，对该份证据不予采信。对于信用社提交的杨健的异议纠错申请表，该份证据来源合法客观真实予以采信。经审理查明，根据（2007）瓯刑初字第221号刑事判决书查明，2006年1月16日至7月23日，被告人高洪向江国铭提供已在小松信用社贷过款人的资料，以杨健的名义骗贷4万元。2007年1月20日到期，后信用社根据规定将不良信用上报到中国人民银行征信中心。截至2016年3月31日账户状态显示“呆账”。杨健于2013年7月至2013年9月在福建省建设银行福建省分行办理三张授信额度为3000元及3000以下的贷记卡，三张卡均于2015年6月25日销户。2015年3月3日杨健到中国工商银行贷款审批，2015年3月11日杨健到建瓯市农村信用社办理信用卡审判，2015年9月29日、30日、11月22日均在不同银行办理信用卡审批。2016年2月7日在招联消费金融有限公司办理贷款审批、2016年2月18日在中银消费有限公司办理贷款审批，2016年3月23日、29日、4月30日、4月30日、5月5日、5月11日分别在不同银行办理信用卡审批。根据其征信中心的个人征信报告，查询记录中，本人查询记录明细中显示2015年3月25日杨健本人到中国人民银行建瓯市支行临柜查询、2015年12月30日杨健本人临柜查询、2016年2月3日杨健本人在互联网个人信用信息服务平台上查询、2016年3月6日杨健本人在互联网个人信用信息服务平台上查询。2016年8月18日杨健向信用社提交个人信用信息基础数据库异议纠错申请表。信用社于2016年12月1日提交个人征信查询及异议处理子系统操作网页截图。本院认为，信用社管理不当，其原职员高洪冒用杨健名义骗贷4万元，事后高洪以贷款诈骗罪被判处有期徒刑和并处罚金。高洪事件发生后，信用社未采取措施，造成高洪冒用杨健名义骗贷的4万元这笔贷款到期，信用社未严格审核就将这笔4万元呆账上报到中国人民银行的征信中心。信用社存在过错。因此对于杨健主张信用社删除4万元呆账的不良记录，可以支持。对于杨健主张要求信用社删除其他银行对其个人信用的查询记录，由于该记录是杨健本人要求办理信用卡或贷款审批，银行根据规定进行查询，且信用社无删除此记录的权限，因此对杨健该项主张不予支持。杨健主张其因为长期不能正常办理银行贷款及相关业务造成其精神损害，因为信用社的过错未严格审核高洪冒用杨健名义骗贷的4万元这笔逾期贷款，而将4万元呆账上传征信中心。造成杨健在征信系统中个人不良信用，该不良信用侵害了杨健在银行办理信用卡或贷款相关业务的名誉，造成其无法办理相关业务，给杨健造成严重的精神损害。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条的规定侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求损害赔偿。因此对于杨健主张精神损失赔偿金可以支持，根据当地的消费水平，结合杨健从2015年3月3日申请办理贷款审批到2016年5月11日申请信用卡审批的一年左右的时间。且该份征信中心的不良信用对杨健名誉权侵害的范围小，只有杨健本人和其到银行进行相关业务办理时，银行才会进行对杨健个人信用的查询。且杨健在2015年3月25日查询到其个人信用报告存在4万元呆账时就应该尽快向信用社提出异议纠错申请，其之后陆续的办理信用卡和贷款审批造成多家银行的查询记录，杨健未将不良信用造成的损害降到最小其存在过错，因此，本院酌情支持8000元。因此对于杨健主张信用社公开在杨健住所地省级以上报纸对其进行赔礼道歉，不合理，不予支持。杨健于2015年3月25日到中国人民银行建瓯市支行临柜查询个人信用报告，表明知道本人在建瓯市农村信用合作联社存在一笔4万元呆账。杨健主张因为信用社侵权使其不能办理贷款只能购买建瓯水南小产权房。杨健提交的房屋协议系2014年1月7日。但根据杨健提供的其征信中心的个人信用报告，显示其于2015年3月3日才开始申请贷款审批，与其主张矛盾冲突，因此该项主张不予支持。杨健主张其与他人合伙经营三家企业，经营期间仅能提供其亲戚朋友或是第三方贷款平台小额融资，利息每月利率1.5%以上，共计借款约50万元。根据杨健提供的证据，其中多数是个人经营的营业执照且经营者非杨健本人，其提供的合伙协议书复印件证明其与他人合伙经营闽越耐火材料厂，该协议的落款时间系2014年12月5日。杨健提供的借条，证明其从2014年至2016年间陆续向他人民间借贷几万元到十万元，利息0.05分到2分不等。由于杨健于2015年3月25日才知晓自己存在不良信用的情况，且其2015年3月3日才开始申请办理贷款审批，表明其2014年与他人之间的借贷与其在征信存在呆账没有因果关系。杨健于2015年3月25日知晓存在不良信用的情况应该向信用社提出异议申请，将损失降到最小。但杨健于2016年8月18日才向信用社提出异议，且申请贷款的时间主要集中在2016年，而杨健向私人借贷发生在2014年至2016年间，主要发生在2014年和2015年，因此缺少关联性。本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第二十二条之规定，判决如下：一、建瓯市农村信用合作联社应立即消除其在中国人民银行征信中心上传的关于其2006年1月27日发放的4万元个人经营性贷款，2007年1月20日到期，截至2016年3月31日账户状态为“呆账”的杨健的不良信用。二、建瓯市农村信用合作联社应于本判决生效之日支付8000元精神损害抚慰金给杨健。三、驳回杨健的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元，由建瓯市农村信用合作联社负担190元，由杨健负担1710元。于本判决生效之日向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  范晓璐代理审判员  林 金人民陪审员  吴伟荣二〇一七年三月二十二日书 记 员  王 蔚本判决所依据主要法律条文《中华人民共和国侵权责任法》承担侵权责任的方式主要有：停止侵害；排除妨碍；消除危险；返还财产；恢复原状赔偿损失；赔礼道歉；消除影响，恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求损害赔偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。