湖北省荆州市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂10民终114号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司荆州中心支公司（以下简称太平洋人寿保险荆州公司），住所地荆州市沙市区长港路83号。法定代表人：周志祥，该公司总经理。委托代理人：王杨，湖北黄鹤律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张芹，女，1971年4月16日出生，汉族，松滋市人，住松滋市。被上诉人（原审原告）：杨华，男，1990年1月3日出生，汉族，松滋市人，住松滋市。二被上诉人共同委托代理人：蹇永贵，湖北丰年律师事务所律师。上诉人太平洋人寿保险荆州公司因与被上诉人张芹、杨华意外伤害保险合同纠纷一案，不服松滋市人民法院(2016)鄂1087民初1890号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月18日立案后，依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人太平洋人寿保险荆州公司的委托代理人王杨，被上诉人张芹及被上诉人张芹、杨华的委托代理人蹇永贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋人寿保险荆州公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判上诉人不承担赔偿责任。理由是：一、一审法院认定上诉人未尽告知“猝死”的义务错误。二、一审法院应认定杨振宏的死因系猝死。张芹、杨华答辩称：一审认定事实清楚，适用法律及判决结果正确。请求二审驳回上诉，维持原判。原告张芹、杨华向一审起诉请求：判令被告太平洋人寿保险荆州公司给付意外伤害保险金30万元。事实和理由：2016年8月19日下午14时左右，原告近亲属杨振宏在松滋市东风人造板有限公司锅炉房工作时，突然一脚踩空而滑到在地致其昏迷，后紧急送往松滋市第二人民医院进行常规抢救（期间未作任何疾病检查），经抢救无效，杨振宏于当日14时50分左右死亡。后松滋市第二人民医院在未发现和明确杨振宏有任何疾病的情况下，以“猝死”为死亡原因出具了《居民死亡医学证明（推断）书》。因松滋市东风人造板有限公司在被告处为公司员工办理了团体意外伤害保险，被保险人中包括杨振宏，保险期间为2016年3月25日零时至2017年3月24日二十四时止，故松滋市东风人造板有限公司相关人员在杨振宏死亡当天晚上即拨打95××0电话向被告报案。死者安某，原告及时向被告提出申请，要求被告按照保险合同约定给付意外身故保险金30万元，被告以“被保险人医学诊断死亡原因为猝死，属于疾病死亡，不属于所投保险种责任范围”为由而拒绝赔付。原告认为，被保险人杨振宏生前身体健康，因工作中突然摔倒后致死，应属于意外身故。松滋市第二人民医院在未发现和确定杨振宏有任何疾病的情况下，以“猝死”作为其死亡原因并不准确，被告以其“属于疾病死亡”拒赔也没有任何依据。另被告在投保时并未就有关免责条款向投保人进行符合法律规定的特别提示和明确说明，故被告依法应赔付身故保险金。现被告无正当理由拒绝赔付，违背了《中华人民共和国保险法》的规定以及团体意外伤害保险合同的相关约定，侵害了原告的合法权益，为此，提起诉讼，请依法审理并支持原告的诉讼请求。一审认定事实:对于当事人双方没有争议的事实，一审予以确认。2016年8月19日14是左右，原告张芹、杨华的近亲属杨振宏在松滋市东风人造板有限公司锅炉房上班时，因脚踩到地上的圆形钢管摔倒后，头部撞到不锈钢的垃圾斗车上，致其当场昏迷。杨振宏当即被送到松滋市第二人民医院进行抢救，于当天14时30分左右经抢救无效死亡。事故发生后，松滋市东风人造板有限公司的副经理赵刚，于当天19时40分以投保人的身份向被告报案，被告太平洋人寿保险荆州公司于当天受理。2016年10月26日，被告太平洋人寿保险荆州公司对报案号：WUH165000019801的案件作出《不予受理通知书》，该通知书的主要内容为：鉴于被保险人医学诊断死亡原因为“猝死”，属于疾病死亡，不属于所投保险种责任范围，我司不承担赔付责任，本公司决定对本次给付申请不予受理。一审同时查明，松滋市东风人造板有限公司为其员工杨振宏（被保险人投保凭证号D02185175525372）与被告太平洋人寿保险荆州公司签订团体意外伤害保险和附加意外伤害团体医疗保险一份，合同约定：保险期间自2016年3月25日零时至2017年3月24日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止；团体意外伤害基本保障30万元。在《团体人身保险投保单》上未就被保险人“猝死”，保险人不承担赔偿责任进行说明。一审另查明，2016年8月19日14时，松滋市公安局刘家场派出所接处警工作登记表载明：我所接到松滋市东风人造板厂生产主管赵刚报警，该公司员工杨振宏在工作中不小心一脚踩空滑倒在地，不省人事，正在二医院抢救。接到报警后，我所值班民警覃仕荣、催维良迅速赶赴现场了解相关情况，杨振宏于当日下午15时抢救无效死亡。松滋市第二人民医院抢救记录载明：患者于14时20分左右由同事送入院，代诉患者在车间工作时意外摔倒未予特殊治疗，急送入院，患者呈昏迷状，查体不合作，双瞳孔散大，边打“120”拟转一医，抢救至14时50分左右，呼吸心跳仍未恢复，瞳孔散大固定，停止抢救，宣告临床死亡。原告亲属杨振宏在松滋市第二人民医院抢救期间和死亡后，均未对死亡原因作出明确诊断，主治医生作出的死亡原因为“猝死”的结论，主要是因为情况紧急，来不及进行详细的检查，又不能确定死亡原因而得出的结论。一审法院认为，松滋市东风人造板有限公司与被告太平洋人寿保险荆州公司签订的《团体意外伤害保险合同》是在双方平等、自愿的基础上订立的，是双方真实意思表示且已实际履行，并无违反法律规定之情形，该合同合法有效，应予以维护。原告作为法定继承人，其亲属在保险期限内发生保险事故要求被告太平洋人寿保险荆州公司依照合同的约定赔偿30万元，应依法予以支持。被告太平洋人寿保险荆州公司辩称：松滋市东风人造板有限公司在我公司投保时，我公司已经尽到提示的义务，投保人并已盖章确认。因在《团体意外伤害保险合同》中除了在投保单上有部分内容系手写，其他内容均为保险人提供的格式条款，然而在投保单上并未载明被保险人“猝死”，保险人免责的相关内容，因此，一审认为保险人未尽到《中华人民共和国保险法》第十七条规定的明确说明的义务。被告太平洋人寿保险荆州公司辩称：死者杨振宏死亡原因被其抢救治疗医院证明其死亡原因系猝死，依据保险合同8.3之约定，意外伤害导致的身故不包括猝死，保险公司有权予以拒赔。因杨振宏的死亡系外因引起，并不符合《团体意外伤害保险合同》8.3条款关于“猝死”的认定，合同中的“猝死”是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。在本案中，被告并未举出杨振宏系因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。而仅以医师在《居民死亡医学证明（推断）书》上所写的死亡原因“猝死”而拒赔，一审不予支持。原告的诉讼请求符合保险合同的约定，且合法有效，双方当事人均应依约享有权利履行义务。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一款、第十四条、第十七条、第三十一条第（四）项、第四十二条、《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荆州中心支公司在本判决书生效后十日内支付原告张芹、杨华保险金30万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元由被告负担。二审中双方当事人没有证据向二审提交，二审查明的本案事实与一审认定的一致。本院认为，本案中是否确有保险事故发生是本案的关健所在。2016年8月19日14时左右，被保险人杨振宏在松滋市东风人造板有限公司锅炉房上班时，因脚踩到地上的圆形钢管摔倒后，头部撞到不锈钢的垃圾斗车上，致其当场昏迷，杨振宏当即被送到松滋市第二人民医院进行抢救，于当天14时30分左右经抢救无效死亡。对于上述事实，有当时在场的同事李国防、熊万海、赵刚等人证明，松滋市公安局刘家场派出所也出具证明证实，当时松滋市东风人造板厂生产主管赵刚报警，该公司员工杨振宏在工作中不小心一脚踩空滑倒在地，不省人事，正在二医院抢救。该所值班民警覃仕荣、催维良迅速赶赴现场对相关情况进行了解。松滋市第二人民医院抢救记录载明：患者于14时20分左右由同事送入院，代诉患者在车间工作时意外摔倒未予特殊治疗，急送入院，患者呈昏迷状，查体不合作，双瞳孔散大，边打“120”拟转一医，抢救至14时50分左右，呼吸心跳仍未恢复，瞳孔散大固定，停止抢救，宣告临床死亡。对此，应认定被保险人杨振宏在工作中受伤后送医院时死亡，杨振宏的死亡并不属于保险合同意义上的“猝死”，本案中保险事故确实发生、客观存在，上诉人提出的一审法院应认定杨振宏的死因系猝死没有事实依据。至于本案中上诉人在签订合同时是否对免责条款尽到明确说明的义务，并不影响上诉人在保险事故发生后民事责任的承担。综上，上诉人太平洋人寿保险荆州公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1800元，由上诉人太平洋人寿保险荆州公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈时中审判员  韩秀士审判员  谢成勇二〇一七年三月十六日书记员  唐君玲