湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0408民初1243号原告:阳满秀，女，1962年5月1日出生，汉族。委托诉讼代理人刘伟涛，湖南天戈律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司衡南县支公司，住所地：衡阳市蒸湘区蒸湘北路27号。负责人：蔡金华，该公司总经理。委托诉讼代理人莫望杰，湖南秦湘律师事务所律师。原告阳满秀诉被告中国人民财产保险股份有限公司衡南县支公司（以下简称人民财险衡南支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳满秀的委托诉讼代理人刘伟涛，被告人民财险衡南支公司的委托诉讼代理人莫望杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳满秀向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告意外死亡保险理赔款200000元；2、被告支付原告意外医疗理赔款4806.9元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与刘利军（已死亡）系夫妻关系。刘利军生前在被告处投保了意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险。2016年6月26日，刘利军驾驶湘D260**牌号二轮摩托车与案外人黄雷驾驶的湘HOHL**牌号轿车发生碰撞，造成刘利军死亡的交通事故。该交通事故发生在保险期间内。原告多次向被告理赔，遭被告拒绝。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告人民财险衡南支公司辩称，原告不能证明死者刘利军与被告存在保险合同关系；假如存在保险合同关系，根据保险合同条款，死者刘利军驾驶未年检机动车的行为，属于免责条款，被告有权拒赔；如果事故相对方已经对死者刘利军的医疗费进行了赔偿，则原告不得重复主张；意外伤害保单约定事故免赔额为100元，给付比例为80%，且原告没有证据证明向被告公司进行了索赔，被告不应承担诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的意外伤害保险单、驾驶证、行驶证、户口注销证明、证明及询问笔录，拟证明死者刘利军与被告存在保险合同关系；死者刘利军生前具有合法的驾驶资格及合法的行驶证明；被告保险销售人员销售涉案保险时未向死者刘利军提供保险条款及履行说明义务及死者刘利军第一顺序继承人的情况。被告对上述证据均有异议。本院认为，原告提供保险单虽系抄件，但经庭审查明，该保单真实有效，故对该证据，本院予以采信；原告提供的驾驶证、行驶证来源、形式合法，本院予以采信；原告提供的询问笔录系单方制作，且没有其他证据佐证，本院不予采信；原告提供的户口注销证明及证明，该二份证据均有证明单位盖章，其来源、形式合法，内容客观真实，可以作为本案认定事实的依据。被告提供的意外伤害保险条款、附加意外重伤医疗保险条款，拟证明意外伤害保险范围、责任免除、投保人权利义务等内容。原告对该二份证据的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为被告没有尽到提示说明义务。本院认为，该证据来源、形式合法，本院予以采信。根据原、被告双方的诉辩及原、被告提供的证据，本院确认以下事实：刘利军（已死亡）生前与原告系夫妻关系。2016年3月7日，刘利军在被告处购买了意外伤害保险，该保单载明：投保人刘利军；被保险人刘利军；保障内容为意外身故、残疾给付，每人保险金额200000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额16000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；意外住院津贴，每人保险金额5400元；保险期间为2016年3月8日起至2017年3月7日止。同年6月26日，刘利军驾驶湘D260**牌号二轮摩托车与案外人黄雷驾驶的湘HOHL**牌号轿车发生碰撞，造成刘利军死亡的交通事故。另查明，刘利军的父母刘汉金、谢朝秀已身故，其子刘清华、刘清平、其女刘晓玲明确表示放弃该涉案保险理赔款的继承权。本院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷。原告的丈夫刘利军与被告人民财险衡南支公司签订的意外伤害保险，保险合同成立并生效，双方应按照签订的保险合同全面履行自己的义务，原告的丈夫刘利军已履行交纳保险费的义务，而被告未按保险合同约定予以理赔，应承担相应的违约责任。本案中，涉案保险的被保险人刘利军发生交通事故，经抢救无效死亡，属于意外身故，根据涉案保险的保障内容，被告应当在意外身故项目中支付原告的丈夫刘利军意外身故保险金200000元。因刘利军抢救发生医疗费用4806.9元，根据涉案保险的保障内容，经本院核定，被告应当在意外医疗费用补偿项目中支付原告的丈夫保险金3765.5元（医疗费4806.9元－免赔额100元×80%）。原告作为刘利军的第一顺序继承人，在其他第一顺序继承人放弃继承权时，享有上述保险金的全部继承份额。被告辩称死者刘利军驾驶未年检机动车的行为，属于免责条款，被告有权拒赔；如果事故相对方已经对死者刘利军的医疗费进行了赔偿，则原告不得重复主张。本院认为，被告未提供对免责条款尽说明义务的证据予以证明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，其免责条款对刘利军不产生法律效力；人身保险不是以衡量人的自身的价值为基础，被告以交通事故相对方已赔付医疗费而主张原告不得重复获得赔偿，没有法律依据，故被告抗辩理由均不能成立，本院依法不予支持。综上，原告诉请被告支付意外死亡保险金200000元及意外医疗保险金3765.5元，本院依法予以支持，超出该金额部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司衡南县支公司于本判决生效之日起十日内支付原告阳满秀意外死亡保险金200000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司衡南县支公司于本判决生效之日起十日内支付原告阳满秀意外医疗保险金3765.5元；三、驳回原告阳满秀的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4372元，由被告中国人民财产保险股份有限公司衡南县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长 阳 林代理审判员 彭 仁人民陪审员 范召富二〇一七年三月十三日书 记 员 雷家榕附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。