山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初11473号原告：中国银行股份有限公司临沂沂州支行，住所地临沂市兰山区陶然路94号。主要负责人：张路涛，行长。委托诉讼代理人：诸葛福增，山东沂蒙律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈娟，山东沂蒙律师事务所律师。被告：徐海董，男，1979年2月12日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：陆进进，女，1979年5月25日出生，汉族，个体经营，住临沂市兰山区。被告：临沂中侨房地产开发有限公司，住所地临沂市兰山区解放路193号。法定代表人：吕永和，总经理。原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行（以下简称中行沂州支行）与被告徐海董、陆进进、临沂中侨房地产开发有限公司（以下简称中侨房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈娟、被告陆进进到庭参加诉讼，被告徐海董经传票传唤无正当理由未庭参加诉讼，被告中侨房地产公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行沂州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐海董、陆进进共同偿还借款89891.03元及利息、逾期利息、违约金，并赔偿实现债权的费用0.7万元；2.判令被告中侨房地产公司承担连带清偿责任；3.判决原告有权就上述债务对抵押财产行使抵押权；4.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2009年2月25日，原、被告分别签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》、《保证合同》，约定原告向被告徐海董发放个人贷款14万元，用于购买住房，还约定了借款期限、利息以及逾期利息的计算方法、还款方法等；因合同订立、履行及争议解决发生的律师费用、资产评估及处置费用、公告费用等由被告承担。合同还约定，借款人未按时偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前偿还贷款余额的全部本息，并行使抵押物权和赔偿因被告违约所造成的损失；被担保的主债权包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。同时，依据抵押合同的约定，被告以其购买的住房作为抵押物办理了抵押登记，被告中侨房地产公司作为其保证人，对该全部债务承担连带责任保证。被告陆进进与被告徐海董系夫妻，向原告出具书面声明和承诺，认可该笔贷款为共同债务并愿意共同偿还。被告从原告处借款购买住房后没有按照合同的约定按时履行还款义务，至今已经拖欠原告多期贷款。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特依法起诉。徐海董、中侨房地产公司均未作答辩。陆进进辩称，借款、担保均属实。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人一手房贷款保证合同》、个人贷款凭证、《共同财产抵偿还款承诺》、预告登记证书、逾期未还款查询单、委托合同、增值税普通发票等。被告均未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年2月25日，原告中行沂州支行（贷款人、抵押权人）与被告徐海董（借款人、抵押人）、陆进进（××）签订编号为2009年沂州中银一手房贷字第012号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为14万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房产，借款利率为浮动利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位中侨房地产公司的专用账户；偿还方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房并可以办理抵押权预告登记或预抵押登记的，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押权预告登记或预抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后90日内办理正式抵押登记；中侨房地产公司提供阶段性连带责任保证；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担等。2009年2月25日，原告中行沂州支行（债权人）与被告中侨房地产公司（保证人）签订编号为2009年沂州中银一手房法人保字第012号《个人一手房贷款保证合同》。合同约定，本合同之主合同为债权人与借款人徐海董之间签署的编号为2009年沂州中银一手房贷字第012号的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同第一条所述主合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但在该日之前已发生的主合同项下债务，构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年等。合同签订后，临沂市房产登记交易中心于2009年2月23日根据当事人的申请，就位于兰山区通达路50号综合楼商场××的房产进行了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中行沂州支行，抵押权预告登记证号为临房预兰山区字第××号。原告中行沂州支行于2009年2月25日向被告徐海董提供贷款14万元，并按照约定将该贷款划拨至中侨房地产公司账户。被告徐海董在贷款凭证上签字确认。后因被告并未按照约定履行还款义务，引起诉讼。另查明，2009年2月25日，被告徐海董（借款人）、陆进进（共同债务人）共同向原告中行沂州支行出具《共有财产抵偿还款承诺》。承诺载明，中行沂州支行与徐海董签订的借款合同，陆进进愿为借款合同中债务向银行担保，本贷款为徐海董和陆进进共同对外负债，陆进进承诺和借款人共同履行借款合同，愿以共有财产承担偿还贷款本息的责任。庭审中，原告中行沂州支行主张，截至2016年8月26日，被告尚欠借款本金89891.03元，已支付借款利息至2016年4月15日。同时，原告中行沂州支行主张被告应支付其为实现本案债权而支出的律师费0.7万元。为此，原告提交其与山东沂蒙律师事务所签订的委托合同一份及代理费发票两张加以证明。本院认为，原告中行沂州支行分别与被告徐海董、中侨房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人一手房贷款保证合同》，及被告徐海董、陆进进共同向原告出具的《共有财产抵偿还款承诺》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付借款14万元。《个人一手住房贷款合同》约定，若借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本案中，被告徐海董作为借款人未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担合同约定的违约责任，原告据此要求提前收回借款本息，符合合同约定。被告陆进进与借款人徐海董共同向原告出具的《共有财产抵偿还款承诺》，承诺和借款人共同履行借款合同，故应当与被告徐海董共同承担偿还借款本息的责任。被告徐海董以其所购房屋为借款设立抵押权，并进行了预告登记，尚未依约定办理抵押登记，根据有关司法解释的精神应当理解为办理抵押物登记只是对抗要件，而非生效要件，原告中行沂州支行据此在不对抗善意第三人的情况下可以对抵押物享有优先受偿权，只是登记的抵押权人有优先于未登记的抵押权人进行受偿的权利。被告中侨房地产公司作为借款人徐海董的保证人，亦未履行保证合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。被告徐海董、中侨房地产公司经合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对质证权、答辩权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《个人一手房贷款保证合同》约定，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”。该案涉案的债务既有保证人中侨房地产公司的保证担保，又有债务人徐海董所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《个人一手房贷款保证合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。综上所述，原告请求判令被告徐海董、陆进进共同偿还借款本金89891.03元及利息、逾期利息，理由正当，证据充分，本院予以支持；原告要求被告徐海董、陆进进支付实现债权的律师费0.7万元，并提交了相关委托合同、代理费发票予以证实，符合《个人一手住房贷款合同》的约定，本院予以支持；被告中侨房地产公司对上述给付义务承担连带清偿责任。原告要求被告支付违约金，因合同中没有关于违约金的约定，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐海董、陆进进于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行剩余借款本金89891.03元，并支付利息、逾期利息（自2016年4月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按双方订立的《个人一手住房贷款合同》约定的标准执行）；二、被告徐海董、陆进进于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行为实现本案债权支出的律师费0.7万元；三、被告徐海董、陆进进如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行有权对被告徐海董抵押的位于兰山区通达路50号综合楼商场××的房产（抵押权预告登记编号为临房预兰山区字第××号）在不对抗善意第三人的情况下行使优先受偿权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；四、被告临沂中侨房地产开发有限公司对本判决第一、二项所确定的给付义务及案件受理费的负担承担连带清偿责任；五、被告临沂中侨房地产开发有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告徐海董、陆进进追偿的权利；六、驳回原告中国银行股份有限公司临沂沂州支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222元，财产保全费1120元，共计3342元，由被告徐海董、陆进进共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  李厚银二〇一七年三月六日代书 记员  陈 辉