江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0681民初7172号原告李春华，男，1978年10月19日生，汉族，住海门市。委托代理人沈平，启东市新安法律服务所法律工作者。被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市起凤大楼四、五层。负责人陈志明，该公司总经理。委托代理人韩红卫，该公司职员。委托代理人张冬方，江苏华庭律师事务所律师。原告李春华与被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称“人寿财险南通公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年10月20日立案受理，依法由代理审判员高慧适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈平、被告的委托代理人张冬方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李春华诉称，要求判令：1、要求被告给付理赔款199900元；2、终止保险合同，要求退还剩余保险费3778.98元；3、本案诉讼费用由被告承担。被告人寿财险南通公司辩称，对原告车辆在被告处投保机动车损失险、事故发生及事故责任认定均无异议，但：1、对江苏宁价公估有限公司公估鉴定报告书有异议；2、根据保险合同特别约定，本保单另一受益人凯枫融资租赁有限公司，该约定发生保险索赔时，理赔款5000元含以下不必通知第一受益人，理赔款金额直接赔付至被保险人账户，5000元以上的，通知第一受益人并直接赔付至第一受益人账户。本案中原告请求车辆损失是高于5000元的，根据特别约定应当通知第一受益人作为第三人，或者由第一受益人委托原告全权处理；3、根据保险合同条款规定，赔偿数额按事故比例来赔付；4、公估鉴定书只是评估车辆的损失，而不是实际发生的损失，如赔偿车辆也是按该车的实际维修情况来赔付；5、对于终止保险合同，及退还剩余保费，不予认可。经审理查明，2016年3月22日，原告李春华将所有的苏Ｆ×××××号轿车在人寿财险南通公司处投保了机动车损失险、商业第三者责任险等险种，且投保了不计免赔，并支付保险费9069.57元。车辆损失险保险限额404640元、第三者责任险保险限额为1000000元。保险期限均自2016年3月23日0时起至2017年3月22日24时止。保险单号为苏5101815**。2016年7月23日11时10分左右，李春华驾驶苏Ｆ×××××号小型轿车（载毛春怡、施金花）沿启东市汇龙镇西苑路由北向南行驶通过与汇龙镇花效二路交叉路口时，与沿汇龙镇花效二路由东向西行驶通过上述路口的由龚俊德驾驶的苏Ｅ×××××号小型轿车交叉发生碰撞，致李春华、毛春怡、施金花受伤，车辆受损。2016年8月24日，启东市公安局交警大队出具了事故认定书，由龚俊德负主要责任，李春华承担次要责任。事故发生后，李春华向人寿财险南通公司报案，但人寿财险南通公司并未对受损车辆进行定损。李春华为确定车辆损失，诉至法院，申请法院对苏Ｆ×××××号车辆损失进行鉴定并根据鉴定结论主张理赔款。根据李春华的申请，本院委托江苏宁价保险公估有限公司苏通分公司对苏Ｆ×××××号车辆的损失进行鉴定，并出具宁价公估鉴字（2016）第02D1612120214号公估鉴定报告书，结论为苏Ｆ×××××号车辆实际损失为199900元。为此，李春华支付鉴定费16000元。原告方对车辆进行了实际修理，支付维修费199900元。另查明，《机动车保险条款》第34条第二款约定：保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余保险费。再查明，原告李春华于2016年10月20日向本院提起本案诉讼，诉请终止保险合同，退还剩余保险费，本院立案受理后，于2016年10月26日，向被告人寿财险南通公司送达本案起诉状副本等相关诉讼材料。2016年3月23日至2016年10月26日共计217天。以上事实，由李春华提供的事故认定书、保单、驾驶证、行驶证复印件、修理费发票、江苏宁价保险公估有限公司苏通分公司公估报告书、鉴定费发票，被告提供的机动车保险条款以及原、被告在庭审中的陈述等证据证实。本院认为，原、被告间订立的商业险保险合同是双方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，故合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告驾驶投保车辆于保险期间内发生交通事故，致使投保车辆受损，属于双方约定的保险责任范围，被告应按合同约定承担赔偿责任。本案保险合同中约定的保单第一受益人为凯枫融资租赁（杭州）有限公司，2016年8月26日，该公司出具结清证明，原告李春华已结清案涉车辆购车款的借款本息，故原告理赔作为保单受益人主体适格。关于车辆损失金额。李春华申请对受损车辆损失进行评估鉴定。根据申请，本院委托江苏宁价保险公估有限公司苏通分公司对苏Ｆ×××××号车辆实际损失价格进行了评估，并出具了公估报告。被告对该报告不予认可，但未申请重新评估，故该鉴定结论能够作为本案定案依据，本案事故车辆损失为199900元。原告对车辆进行了实际修理，并支付了修理费199900元。因原告投保了不计免赔，故被告应在扣除应由事故对方车辆交强险财产损失赔偿限额2000元后全额赔偿。关于原告诉请终止保险合同，退还剩余保险费。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，原告有权解除合同。根据保险条款约定，保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余保险费。同时按照《中华人民共和国保险法》第五十四条第二款之规定，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。本案中，2016年10月26日，即本案起诉状副本等相关诉讼材料向被告人寿财险南通公司送达之日保险合同解除，人保财险南通公司应退还的保险费为9069.57元-9069.57元/365天*217天≈3677.52元。关于人保财险南通公司提出的应按保险车辆驾驶人在事故中所负责任比例承担赔偿责任的抗辩意见，本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。由此可见，因第三者的损害行为而发生保险事故并造成保险标的损失的，保险公司不能免除保险责任，但可以在向被保险人承担赔偿责任之后向第三者追偿，保险法并未赋予保险公司通过保险合同作出除外约定的权利，被保险人有选择向有责任的第三人求偿抑或直接向保险人求偿的权利。故对人保财险南通公司的抗辩意见，本院不予采纳。对于原告在本案中预交的鉴定费用，纳入诉讼费用予以分担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第二十三条、第五十四条、第六十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告李春华理赔款197900元；二、解除原告李春华与被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司之间签订的苏Ｆ×××××号机动车保险合同（保险单号：805012016320692000710）；三、被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内退还原告李春华剩余保险费3677.52元；四、驳回原告李春华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4356元，依法减半收取2178元(原告已预交)，鉴定费16000元（原告已预交），合计18178元，由原告李春华负担187.55元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司南通中心支公司负担17990.45元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4356元（该院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。代理审判员 高 慧二〇一七年三月十七日书 记 员 褚文柳附：《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十四条保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。