河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初21416号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发行），住所地郑州市金水区金水路299号。代表人：赵春玲，行长。委托诉讼代理人：闫广龙、朱春霞（实习），河南博讷律师事务所律师。被告：叶×，男，汉族，1982年3月26日出生。被告：叶×1，男，汉族，1954年1月7日出生。被告：梁×，女，汉族，1962年11月8日出生。原告浦发行与被告叶×、叶×1、梁×金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发行的委托诉讼代理人闫广龙、朱春霞到庭参加诉讼。被告叶×1、梁×经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告叶×经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发行向本院提出诉讼请求：1.被告叶×、叶×1、梁×共同偿还原告贷款余额1111530.14元，截止2016年5月26日的逾期利息46499.12元、逾期罚息4910.58元（之后按照合同约定计算至被告实际还款之日），合计1162939.84元；2.原告就被告提供的抵押物价值优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月9日，原告与被告叶×签订《个人授信合同》，原告向被告叶×提供220万元的银行授信，授信期限为5年，自2014年6月9日至2019年6月9日，并由叶×1提供房产进行担保，并自愿承担共同还款责任。同日即签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告叶×1用其名下位××××的房产提供抵押担保；担保范围包括主债权项下的金额及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告叶×1及其妻子梁×向原告出具执行共同财产承诺函、同意抵押承诺书、共同还款声明，承诺同意该抵押合同的签署及履行，并同意原告处分共同财产，自愿共同偿还贷款，并承担连带清偿责任。双方于2015年6月10日签订《个人借款合同》一份，约定原告向被告叶×提供120万元的贷款，借款期限3年，自2015年6月10日至2018年6月10日止，执行年利率为8.4%，执行利率按年调整，合同约定若被告叶×逾期还款，原告有权按照合同约定计收罚息（按照计收罚息之日的执行利率加收30%计算）直至借款本息清偿完毕为止。并于同日签订一份《最高额保证合同》，约定由叶×1对上述借款承担保证责任。合同签订后，原告依约向被告叶×发放了借款，以个人贷款借款凭证为据。后被告叶×并没有依约足额偿还借款本息，已经构成违约，为了维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼。被告叶×、叶×1、梁×均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《同意抵押承诺书》、房屋他项权证各一份；2.《个人借款合同》、《最高额保证合同》各一份，《共同还款声明》两份；3.个人贷款借款凭证、欠款明细、逾期记录各一份。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月9日，原告浦发行（作为授信人）与被告叶×（作为受信人）及被告叶×1（作为共同还款人）签订了一份《个人授信合同》，主要内容有：本合同项下授信额度总额为220万元，有效期为5年，即自2014年6月9日起至2019年6月9日止；本合同项下受信人支用授信额度的起点金额为1万元；受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务由被告叶×1提供房产的最高额抵押担保；受信人依据本合同取得的授信额度属于循环额度等。同日，原告浦发行（作为抵押权人）与被告叶×1（作为抵押人）签订了一份《最高额抵押合同》，主要载明：本合同所担保的主合同为债务人与债权人按本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签署的个人授信合同；主合同项下债务人为被告叶×；本合同项下的被担保主债权为债权人在自2014年6月9日至2019年6月9日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值220万元为限；抵押担保范围除了本合同所述之主债权还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；债务人构成主合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产，以实现抵押权等。该合同附件一《抵押财产清单》载明：抵押人叶×1，抵押财产坐落于××××的房屋。该合同附件二《关于同意执行共同财产的承诺函》载明：被告梁×现为叶×1之合法配偶，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产等。被告梁×在该承诺函的承诺人处署名并捺有指印。同日，禹州市房产管理服务中心为原告浦发行办理了房屋他项权证，主要载明：房屋他项权利人：原告；房屋所有权人：叶×1；房屋坐落：××××；他项权利种类：抵押权；债权数额220万元等。2015年6月10日，原告浦发行（作为贷款人）与被告叶×（作为借款人）及被告叶×1、梁×（作为共同还款人）签订了一份《个人借款合同》，主要载明：本合同系作为借款人与贷款人签署的《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为120万元，贷款用途为购买一批家具；贷款期限为3年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.5%；本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；借款人同意贷款人将资金按受托支付方式支付至郑州市金水区雅居家具馆的尾号为2308的账户；贷款的还款方式为等额本息还款法；每3个月为一期，每期还款日为20日；由被告叶×1为本合同项下借款人的债务提供房产抵押；借款人应按期偿还贷款本息，若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按为本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息或依法追索保证人的连带责任等。同日，原告浦发行（作为债权人）与被告叶×1（作为保证人）签订了一份《最高额保证合同》，主要约定：本合同所担保主合同为债务人与债权人按本合同约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；主合同项下债务人为叶×；本合同项下的被担保主债权为债权人在自2015年6月10日至2018年6月10日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权；前述主债权余额在债权确定其间内以最高不超过220万元为限；本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权还及予由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止等。同日，原告浦发行出具了一份《个人贷款借款凭证（借据）》，主要载明：借款人叶×；收款人郑州市金水区雅居家具馆；借款期限（最后还款日）：3年（2018年6月10日）；执行利率8.8%；核定金额120万元等。被告叶×在该凭证借款人处署名并捺有指印。2017年1月12日，原告浦发行出具了一份贷款台账查询，主要载明：客户名称：叶×；借据金额120万元；借款发放日期2015年6月10日，借据到期日期2018年6月10日；借据金额120万元；借据余额1111530.14元；表内欠息余额115083.68元、逾期罚息余额9631.06元等。上述利息、罚息合计124714.74元。本院认为，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告浦发行与被告叶×及被告叶×1之间的《个人综合授信合同》，原告与被告叶×、叶×1、梁×之间的《个人借款合同》，原告与被告叶×1之间的《个人最高额抵押合同》，原告与被告叶×1之间的《最高额保证合同》，均成立并有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告叶×、叶×1、梁×均未按《个人借款合同》约定按时、足额履行还本付息义务，被告叶×1亦未按抵押合同约定承担抵押担保责任，均构成违约。综上，原告对三被告的诉请，有据、合法，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告叶×、叶×1、梁×偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金1111530.14元和计算至2017年1月12日的利息（含罚息）124714.74元，2017年1月13日以后的利息按《个人借款合同》的约定计算至实际还款之日止，于判决生效后10日内付清。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告叶×1抵押的位于××××的房屋有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15266元，由三被告负担。公告费260元，由被告叶×1、梁×负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张鹏鹏人民陪审员  刘 玲人民陪审员  徐宝云二〇一七年三月十日书 记 员  刘 灿